Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

• Приобретенное транспортное средство будет . Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
• Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
• Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет . Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет . Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
• При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
• Приобрести транспортное средство с минимальной возможно лишь в .

Что касается кредита под 0% , то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей . При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей .

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет . Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
• Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
• Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
• Минимальный пакет должен содержать:
  • водительские права;
  • справка о доходе;
  • паспорт;
  • справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

• нужно узнать аванс по кредиту;
• преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
• вычесть из цены автомобиля величину аванса;
• после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
• в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10% , срок – 4 года .

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10% . Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7% .

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48 . Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126 .

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Популярные модели для автокредита под 0 процентов на 3 года

Лада, Ниссан и Хендай

Nissan предоставляет под 0 процентов на 3 года лишь на модели Terrano и Pathfinder. Первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости автомобиля. То есть при оформлении кредита на Terrano необходимо внести 405,5 тысяч рублей и величину страховки по КАСКО наличными.

Тогда производитель предоставит вам кредит с нулевой процентной ставкой на 2 или 3 года. В итоге вам придется платить минимум 12,3 тысячи рублей в месяц. Эта сумма без учета дополнительной страховки и ТО.

Условия для получения нулевого займа от Lada заметно ухудшились с июля. И если ранее автокредит 0 процентов на 3 года можно было получить при первоначальном взносе от 50% , то в настоящее время такой займ можно оформить лишь до 12 месяцев . Но зато компания начала предоставлять различные дополнительные скидки.

В Hyundai лишь в недавнем времени стартовало специальное предложение по нулевому кредиту на 3 года . Но сейчас эта программа действует только на комплектацию Elegance при первоначальном взносе 50% . Помимо этого, нужны обязательные страховки.

Рено

Для можно взять нулевой автокредит на три года с взносом в половину стоимости транспортного средства.

Займ по такой программе предоставляют два финансовых учреждения: – крупнейший банк с иностранным капиталом, и – банк, аффилированный с компанией Renault.

Хоть кредит и считается беспроцентным, но в результате манипуляций со стоимостью и скидкой по факту осуществляется кредитование клиентов с процентной ставкой 14,5% .

УАЗ

Компания предоставляет возможность приобрести модели 2019 года со стоимостью до 1 миллиона рублей по нулевой процентной ставке со сроком до 3 лет . Первоначальный взнос достаточно низок в сравнении со средней величиной и составляет 20% от стоимости автомобиля.

Где еще можно оформить

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

• Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
• Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет , переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
• Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50% . В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

• В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
• Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
• При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
• Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
• Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
• Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

• Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
• Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
• Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
• Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
• Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
• Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

«Автокредит под 0 процентов!» - такие громкие объявления часто можно встретить в крупных дилерских компаниях и на городских рекламных плакатах. Однако многие покупатели справедливо сомневаются: бывает ли вообще беспроцентный автокредит, ведь не может же банк предоставлять кредиты без прибыли. Кредит на автомобили 0 процентов существует и действительно предоставляется без переплаты, однако у него есть несколько важных особенностей. Кто и как может его получить?

Особенности беспроцентного автокредитования

Кредит 0 процентов на авто предлагается только на новые автомобили через крупные официальные автосалоны. Таким образом дилеры поднимают уровень продаж и привлекают покупателей, ведь очень многих интересует возможность получения автозайма без переплаты.

Обычная процентная ставка по автокредитованию составляет не меньше 15-18% , что за 5 лет составит почти полную стоимость машины. Кредит на автомобиль 0 процентов избавляет клиента от необходимости платить лишние деньги, но и доступен он будет не всем.

Суть этого вида автокредитования в том, что автосалон сам расплачивается за банковские услуги, а клиенту остаётся выплатить только стоимость автомобиля. С учётом доходов крупных дилеров для них такие траты остаются почти незаметными, а клиенту позволяют существенно сэкономить.

Автокредиты 0 процентов предоставляются на востребованные машины, которые пользуются высоким спросом, и это помогает салону дополнительно увеличить товарооборот.

Кредитование такого типа имеет несколько важных особенностей:

1. Кредит на машину под 0 процентов всегда требует большого первоначального взноса. Клиенту в этом случае необходимо сразу выплатить от 30 до 50% стоимости, что составит очень крупную сумму. Не все могут позволить себе такой взнос при том, что придётся сразу приобретать за наличные ещё и дополнительное оборудование, и страховой полис КАСКО по указанной дилером программе.
2. Автомобили в кредит под 0 процентов можно покупать только при минимальном сроке кредитования. Расплатиться с долгом надо за 1-2 года, что значительно увеличит ежемесячный взнос. Если предполагается покупка в кредит дорогой машины, такие взносы могут оказаться просто неподъёмными для автовладельца, а перепродавать машину до полного погашения долга нельзя.
3. Займы такого типа можно получить только в одном банке. Даже при минимальной ставке он может требовать дополнительные комиссии и разнообразные иные платежи, а выбора у заёмщика не будет. Естественно, это устраивает не всех клиентов, и многие отказываются от внешне выгодного, но очень рискованного предложения.

Авто в кредит под 0 процентов в большинстве случаев можно купить только после подтверждения платёжеспособности. Банк должен быть уверен в том, что заёмщик будет в состоянии выплачивать кредит по выданному графику, а ежемесячные взносы будут крупными.

К тому же, необходимо каждый год возобновлять страховку, а это серьёзные дополнительные расходы. В итоге беспроцентное автокредитование становится хорошим вариантом только для обеспеченных людей, которые могут позволить себе крупные расходы.

Насколько можно верить таким предложениям?

Многие покупатели уверены, что автомобиль с 0 процентов по кредиту приобрести невозможно, и таким предложениям нельзя доверять. Однако на самом деле такие программы выгодны всем: и клиентам, и банку, и салону. Если покупатель в состоянии выплатить первоначальный взнос и погашать кредит по установленному графику, сделка для него окажется по-настоящему выгодной.

В данном случае банк получает свою прибыль за счёт выплаты процентов по стандартному автокредиту. В договоре будет указана реальная ставка, например, 18% годовых, вот только выплачивать проценты будет не клиент, а автосалон.

Дилер максимально заинтересован в том, чтобы быстрее распродавать автомобили, так как за это он получает бонусы от производителя. Они вполне будут стоить трат на скидки, а увеличение сделок по продаже автомобилей принесёт немалый доход. К тому же, очень часто автосалоны продают по таким кредитам дорогие комплектации, что ещё больше повышает прибыль.

Автокредит 0 процентов – самый надёжный вариант для банка: большой первый взнос сам по себе служит гарантией платёжеспособности. Если клиент уже заплатил крупную сумму, ему выгодно как можно быстрее рассчитываться с остатком долга и выводить машину из обременения. Поэтому банк приобретает самого добросовестного клиента.

Требования банков к заёмщику

Чтобы получить авто в кредит под 0 процентов, клиенту придётся соответствовать особым требованиям. Это обязательно высокий стабильный доход, подтверждённый справками, длительный стаж на последнем рабочем месте и т. д. Есть несколько важных аспектов при оформлении такого автокредита:

• Нельзя нарушать график платежей. Если по обычным автокредитам просрочка на несколько дней приведёт к простым штрафам, которые можно относительно быстро погасить, то в данном случае автокредитный договор может быть просто аннулирован.

В этом случае клиент уже не сможет рассчитывать на нулевую ставку, и остаток долга придётся выплачивать совсем другими суммами. Правила и санкции за просрочку всегда указываются в договоре, но многие просто не дочитывают его до конца.

• Такое кредитование может сопровождаться дополнительными комиссиями. 1% при перечислении каждого взноса в итоге приводит к реальной переплате в 12% в год. Мало кто обращает внимание на эти небольшие платежи, которые в итоге складываются в крупную сумму.
• Иногда бывает и так, что машина в кредит под 0 процентов сама по себе стоит дороже. Салон частично компенсирует свои потери, повышая цену на автомобиль. В итоге выплачивать всё равно придётся больше, чем на самом деле стоит машина, а это снижает саму выгоду от кредитования.

В итоге автокредит без процентов становится довольно сложной и рискованной сделкой, которую нужно внимательно обдумать. С её помощью можно существенно сэкономить, но велик и риск напрасных трат. А если заёмщик не справится с долгом, его ожидают серьёзные финансовые организации, и выгодным такой заём точно не окажется.

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять , оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

• возраст – 21–60 лет;
• ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
• оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

• паспорт и водительское удостоверение;
• справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все , которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

1. Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
2. Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
3. Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
4. При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
5. Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
6. При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Во времена экономического кризиса получить ссуду на покупку авто достаточно сложно. Банки повышают ставки и ужесточают требования к заемщикам. Но разнообразие программ автокредитования остается прежним и автокредиты под 0%, которые существуют достаточно давно, все еще активно рекламируются автосалонами. Почему автосалонами? Да потому что именно в дилерском центре можно получить машину в кредит, который не подразумевает начисления процентов.

Но в таких ситуациях неверно считать, что вашим кредитором будет являться магазин по продаже легковых автомобилей. Если это автокредит , то выдает его только банк, так как автосалоны не имеют разрешений и лицензий на предоставления таких услуг населению. Как же это происходит? Давайте разберемся подробнее.

Ссуда на приобретение личного транспорта под нулевой процент - это самый обычный автокредит, который подразумевает выплату не только основной суммы долга заемщиком, но и процентов в полном объеме. При этом для самого заемщика такой кредит является беспроцентным по одной простой причине: скидка на авто, которую делает автосалон при продаже машины равна общей сумме процентов по кредиту. Кредитные организации в сотрудничестве с дилерскими центрами создают совместные программы, при которых ни банк, ни дилер не остается в убытке. При этом и заемщик получает автокредит без процентов.

Таким образом, когда вы приходите в автосалон и интересуетесь беспроцентным автокредитам, продавец показывает вам ряд машин, которые можно приобрести в рамках такой программы. Если среди них вы найдете подходящую машину, то можете оформлять на нее кредит. При оформлении дилер снизит цену авто на такую сумму, которая будет равна сумме процентов, которые вы должны будете выплатить за время действия кредитного договора. Банк предоставит вам сумму с учетом дисконта, то есть она будет меньше, чем начальная стоимость машины.

Ссуду вы получите под тот процент, который стандартно установлен банком. При этом итоговая сумма вместе с процентной переплатой для вас составит начальную стоимость авто. Это значит, что если забыть про скидку, которую для вас сделал дилер, автомобиль вам обходится ровно во столько, сколько он стоил, когда вы пришли его покупать. Таким образом, вы остаетесь в плюсе, так как не переплачиваете лишнего. Банк остается в плюсе за счет того, что выдал стандартный кредит и получил по нему свои проценты. А дилер? Какую ему выгоду несут автокредиты под 0%? Ведь снижение стоимости авто не приносит большой прибыли, особенно если она была снижена до закупочной цены.

Почему автосалон остается в плюсе?

На данном пункте стоит остановиться подробнее. Ведь дилер, так же как и банк, никогда не будет работать себе в убыток. Тогда о каких скидках и беспроцентных автокредитах может идти речь? Обратите внимание на возможные поступки автосалона при создании подобных программ:

Изначально наценка на автомобиль, попадающий под акцию, делается такая, что при дисконте ее стоимость становится вполне реальной и настоящей. В итоге вы приобретаете машину в кредит без процентов по завышенной цене. И если вы оформите ее по программе классического кредита в другом салоне, итоговая сумма с переплатой будет аналогичной.

Автосалоны делают скидки на такие автомобили, которые плохо продаются, имеют заводские дефекты (о которых, как правило, редко осведомляют покупателя), уже устарели и попросту занимают место на торговой площадке. Им выгодно просто их продать, даже по закупочной цене, лишь бы освободить место для новых моделей. Поэтому выбор машин, которые продаются в рамках программы беспроцентного автокредитования порой не слишком то и велик.

Максимальный срок таких автокредитов обычно не превышает одного-двух лет, а для их получения требуется аванс, размер которого не менее 50% стоимости авто. Это говорит о том, что сумма кредита будет небольшой, а еще за счет короткого срока кредитования и переплата будет низкой. Это значит, что и скидка, которую делает дилер, не слишком для него существенна.

Так же стоит обязательно добавить, что и банки и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями, которые предлагают полисы тоже по завышенной стоимости. Как правило, автокредиты под 0% выдаются с обязательным страхованием КАСКО, при этом оно не может входить в сумму кредита. Вы обязаны купить его за личные деньги. Тут обращайте внимание на договор страхования. Если вы вносите 50% аванса, то страховка, по закону, должна быть на остаток долга, то есть на оставшиеся 50%. По условиям выдачи таких кредитов от вас могут потребовать застраховать авто на все 100% его стоимости, не смотря на то, что 50% вы уже оплатили.

Если вы подпишите такой договор, то половина вашего страхового взноса станет дополнительным доходом для банка и автодилера. А поскольку КАСКО не славится особой дешевизной, то автосалон за счет него может легко компенсировать сделанную для вас скидку. Так что, если вам захотелось получить беспроцентный автокредит, уделите особое внимание всем договорам, а также заранее уточните стоимость автомобилей в других автосалонах, для сравнения.

Время чтения: 5 минут

Вполне привычными уже стали рекламные слоганы о предоставлении заемных средств без каких-либо процентов за право пользования ими. Трудно не загореться такой идеей, особенно когда полной суммы на приобретение транспортного средства нет. Но является ли беспроцентный кредит на авто таким уж выгодным предложением, или это очередная маркетинговая ловушка?

Что представляет собой заем без процентов

Оформлять данный вид договора или нет – личное дело каждого потребителя. Но прежде чем принимать решение, следует тщательно разобраться во всех тонкостях процесса. На сегодняшний день столь интригующий кредит готовы предоставить десятки российских банков и других финансовых организаций.

На практике оказывается, что беспроцентный автокредит такой уж безвозмездной услугой отнюдь не является. Выдача средств осуществляется на основании так называемой факторинговой схемы: она подразумевает ряд юридических и финансовых операций, согласно которым оформляется .

Беспроцентный кредит на автомобиль предполагает следующий порядок действий:

1. Заинтересованный клиент выбирает понравившуюся ему машину.
2. Банк выкупает у автосалона данный объект по более низкой цене.
3. Далее автодилер заключает с покупателем договор о .

Секрет заключается в том, что сумма такого договора будет значительно выше, чем та, по которой автомобиль приобрел банк. По сути, но получателем возвратных средств будет именно банковское учреждение. Но такая схема работает только тогда, когда продажи в автосалонах падают. В этом случае беспроцентный кредит на автомобиль позволяет дилерам избавиться от застоявшегося товара, а банку – «навариться» на пустом месте.

Стоит ли сделка внимания?

Если существует острая необходимость приобрести транспортное средство прямо сейчас, тогда более выгодное предложение, чем кредит без процентов на автомобиль, сложно и найти. Более того, оформить его можно максимально быстро и без особых проблем.

Скорость подписания договора обусловлена отсутствием необходимости готовить обширный пакет бумаг. Данный вид сделки вполне можно сравнить с экспресс-займом.

В то же время, если сопоставить его с обычным кредитным договором на потребительские нужды, важно отметить возможность существенно сэкономить.

Так, к примеру, при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. Рассрочка же дает возможность снизить данный показатель до 10%. С другой стороны, не стоит забывать о первоначальном взносе. Автокредит без процентов можно взять в большинстве случаев только тогда, когда покупатель оплачивает от 30 до 50% от стоимости покупки.

Еще один негативный момент наверняка возникнет при приобретении страхового полиса. Дело в том, что в сделке такого плана участвуют три стороны: банк, автосалон и страховая компания. По этой причине покупать страховку придется только у того страховщика, который сотрудничает с остальными двумя компаньонами. А это сулит более высокую , поскольку права выбора компании в этом случае у покупателя нет.

Какие машины можно взять в рассрочку

Беспроцентный кредит на авто в России, к сожалению, можно оформить далеко не на каждый понравившийся автомобиль. Выяснить, что можно купить дешевле и на выгодных условиях, очень просто – необходимо всего лишь следить за акциями выбранного вами автодилера.

Следует также помнить, что новый автомобиль в рассрочку можно приобрести только в автосалоне. Купить можно машину не только зарубежного производства, но и отечественной сборки. А вот под различного рода акции, как правило, подпадают только те модели, которые в течение длительного времени не смогли найти своего покупателя, – так называемые проблемные автомобили.

Купить популярный автомобиль нового модельного ряда можно только в конце отчетного периода салона, когда товар необходимо просто побыстрее распродать. Случается это чаще всего в конце квартала, полугодия, года. Обратите внимание, что автокредит без процентов на пользующиеся спросом машины как акция действует короткий промежуток времени, а потому следует тщательно мониторить ситуацию на авторынке.

Купить авто с пробегом в рассрочку можно у частных лиц. Если же речь будет идти о перекупщиках, тогда важно учесть, что сделка купли-продажи на условиях отсроченного платежа может быть совершена только по отношению к автомобилю, у которого было не более трех предыдущих владельцев.

На каких условиях можно получить средства

Автокредит под 0 процентов от дилера пользуется большой популярностью у потребителей. Но прежде чем подписать такой договор, необходимо внимательно изучить в нем следующие важные вопросы:

• точно ли в документе не указан ежемесячный процент при погашении долга;
• нет ли платы за открытие счета в банке, куда будут перечисляться средства;
• наличие санкций, если покупатель решит погасить сумму раньше срока;
• штрафные санкции при несвоевременном внесении средств.

Словом, договор должен быть внимательно изучен на предмет выявления скрытых платежей. Халатное отношение к условиям данного документа может иметь самые негативные последствия.

Требования к заемщику

К сожалению, стать автовладельцем на основании беспроцентного займа может далеко не каждый россиянин. Автокредит под 0 процентов годовых в автосалоне сможет оформить тот, кто соответствует следующим требованиям:

• доход покупателя должен быть таким, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 40% от его общей ежемесячной прибыли;
• возраст – 21-60 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие водительского удостоверения.

Кроме выполнения этих условий, придется еще подготовить определенный пакет документов. Как правило, он включает:

1. Паспорт РФ.
2. Водительские права.
3. Справку, выданную по месту работы заемщика.
4. Документ, подтверждающий уровень дохода.

Если предоставленный документ о доходах не убедил представителя компании в платежеспособности заемщика, для получения кредита на авто под 0 процентов придется поискать дополнительные аргументы.

Что касается возраста, то в итоге заем должен оказаться погашенным до наступления 62 лет для мужчин и 52 – для женщин.

Куда обращаться

Автокредит 0 процентов на 3 года можно получить двумя способами:

• обратившись непосредственно в место продаж интересующего вас транспортного средства;
• воспользовавшись напрямую банковским предложением.

Для этого необходимо определиться, какой именно автомобиль вы хотите приобрести, и внимательно следить за предложениями от автосалонов, в которых продаются данные модели.

Если вы намерены взять авто в кредит под 0 процентов в банке, тогда обратите внимание на следующие финансовые организации:

Банк	Сумма	%	Первый взнос, %
Генбанк	3 000 000	0	от 50
ПСА Финанс Рус	3 000 000	0	от 25 до 70
Собинбанк	3 000 000	0	от 30

Выбор организации должен зависеть от множества факторов, поэтому не поленитесь зайти в банк и пообщаться с менеджером отделения.

Какие могут возникнуть проблемы

Еще до того, как связать себя обязательствами по договору, подсчитайте, какую сумму вам придется выплатить, оформляя автокредит без переплаты, и сравните ее с той, которая получается в результате обычного кредита. Кроме того, успейте побывать в нескольких банках и автосалонах, чтобы провести сравнительный анализ предложений.

• ваша платежеспособность – если вдруг окажется, что платить вы больше не можете, имейте в виду, что расторгнуть договор гораздо сложнее, чем подписать;
• право собственности – это особенно становится важно тогда, когда у вашего дилера возникают проблемы, а на его имущество накладывается арест. Будьте уверены – ваша машина тоже попадет под такую санкцию, даже если платежи за нее уже подходят к концу;
• наличие скрытых отчислений – о них мы говорили выше.

Если сделка уже совершена, а вы вдруг обнаружили дефект, или машина не отвечает заявленным дилером качествам, немедленно заявляйте о своих правах продавцу.

Может случиться и так, что авто в кредит без переплаты вы уже оформили и даже успели испытать свою покупку в деле, но, по несчастью, . В этой ситуации ни в коем случае не останавливайте выплаты по договору. Полис КАСКО покроет все предстоящие расходы на ремонт, а договор по кредиту продолжит свое действие.

Если тяжелые времена все же наступили, и вносить средства по рассрочке вы не можете, не откладывайте поход в офис продавца. Напишите заявление с пояснением причин ваших сложностей, приложите к нему документальные доказательства и ожидайте решения по вашему запросу о пересмотре графика платежей.

Опыт показывает, что банк всегда стремится идти навстречу, понимая, что в противном случае может просто не увидеть свои деньги. К тому же такое поведение создаст вам репутацию добросовестного заемщика.

Автомобиль в кредит: Видео