Отличие рассрочки от «обычного» автокредита – в большем первоначальном взносе и меньшем сроке кредитования. Так, для автокредитов существует множество предложений от различных банков без первоначального взноса и сроком на 3 года, в то время как рассрочку можно оформить до 2-х лет при первоначальном взносе от 30% стоимости машины.

Но чаще всего предлагаются более жесткие условия рассрочки – это первоначальный взнос в 50% и срок возврата остальной суммы до 1 года. И для многих такая схема изначально может оказаться неприемлемой, поскольку требует наличия значительной суммы и быстрого погашения остатка относительно крупными долями.

Также при оформлении рассрочки сверх первоначального платежа за автомобиль будет взята дополнительная сумма в размере от 10 до 20 тысяч рублей – платеж за открытие счета и изготовление банковской карты, посредством которой будет погашаться долг.

Распространенной практикой для договоров беспроцентного кредита является неброско прописанное условие о безукоризненном соблюдении графика платежей. Где указывается, что при минимальной просрочке вплоть до 1 дня «беспроцентный кредит» будет переквалифицирован в «автокредит без справок и поручителей» под 15% годовых. Таким образом, забыв про «дэд-лайн» или не сумев вовремя вовремя свести концы с концами, можно не просто получить пени за просрочку, а стать обладателем совсем другого кредита.

Совместными усилиями

По своей сути «рассрочка» или «беспроцентный кредит» – это совместный финансовый продукт автосалона, банка и страховой компании. Здесь автодилер получает дополнительную возможность сбыта определенных моделей и комплектаций, на которые объявляется акция «кредит ноль процентов». При этом банку-партнеру на участвующие в акции модели делается персональная скидка (недоступная обычному покупателю), за счет чего банк и получает свою прибыль от беспроцентного кредита, поскольку с клиента берут полную стоимость автомобиля.

В свою очередь, своей прибылью с банком делится и страховая компания, застраховавшая автомобиль по КАСКО. Поэтому, по сравнению с «обычным» автокредитом, страховка КАСКО для автомобиля, взятого в рассрочку, оказывается выше на 2-3%. Что при стоимости автомобиля в 1 млн рублей оборачивается не в такую уж маленькую сумму.

Разберем примеры

Nissan предлагает кредит от 0% на новые седан Almera и кроссовер X-Trail. И если первый доступен без процентов при кредите на 1 год и 30-процентном первом взносе, то второй можно взять в рассрочку аж на два года, но только если внести полцены. Разберем покупку Икс-Трейла поподробнее.

Цена базового автомобиля на сайте – 951 000 рублей. На странице выгодного предложения указан первый (минимальный) взнос в 50% от цены автомобиля, равный 532 750 рублей. То есть вся сумма получается уже 1 065 500 рублей, но на сайте есть приписка о том, что кредит предоставляется на все комплектации, кроме базовой. Также на сайте, внизу страницы, сообщается, что «Затраты Покупателя между указанной ставкой и ставкой в кредитном договоре компенсируются соразмерным снижением цены на Автомобиль». И далее: «Ставка в договоре 12,5%/14%/14,5%/15%/16,5% на 1/2/3/4-5/6-7 лет соответственно». В итоге получается, что кредит не беспроцентный, а самый обычный, только разницу будет компенсировать компания Nissan, предоставляя аналогичного размера скидку на автомобиль.

С целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты. Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми. Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

Можно ли взять кредит на авто без процентов?

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов. Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления. Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

1. Подбор машины.
2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения. В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль. Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

• право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
• первый взнос оплачивается продавцу;
• финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
• автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

1. Высокая доля собственных средств - не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни и опасности

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

• открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
• обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
• плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Преимущества

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

1. Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
2. Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
3. Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

Если у водителя не хватает собственных денег на приобретение машины, он может оформить беспроцентный кредит. Несколько российских банков предлагают выгодные программы, но только клиентам, у которых есть деньги для первоначального взноса и стабильных доход.

Где можно взять

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитные продукты активно используются автосалонами. Покупатель приобретает ТС, оплачивая часть суммы, а потом подписывает соглашение с банком-партнером дилерской точки. Затем передает их кредитору.

По данному принципу работают несколько российских организаций:

ООО Банк ПСА Финанс Рус	На модели Peugeot, Citroen. Кредитный период составляет 36 месяцев, но клиент сразу оплачивает от 30 до 70 % стоимости покупки
АО РН Банк	На модели Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master. Сроки кредитования достигают 36 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 30 % фактической цены
Открытие	Только на линейку Volkswagen. Займ оформляется на 12 месяцев, но автовладельцу придется внести 30-50 % средств
Русфинансбанк	На модели Lifan. Платежи рассчитаны на 12 месяцев, первоначальная сумма взноса – от 50 % цены авто
Авангард	На транспортные средства иностранного выпуска. Сроки кредитования равняются 60 месяцев. Первоначальный платеж составляет 35 % цены покупки
Сбербанк	Кредитует покупку машины с минимальным первоначальным взносом – до 15 %. Сроки кредитования равняются 5 лет. Рассрочку можно оформить на отечественный или импортный транспорт

Машина в кредит без процентов – выгодная программа для покупателей с ограниченными финансовыми возможностями. Платеж понадобиться совершать ежемесячно, но его сумма гораздо ниже стандартного займа. Страховка оплачивается ежегодно, поскольку потребитель выполняет погашение основного долга.

Беспроцентная рассрочка реализуется каждым банком по единой схеме:

1. Выбор покупателем машины-участника программы банка.
2. Передача потребителю имущества на условиях коммерческой рассрочки.
3. Внесение первоначального взноса автосалону.
4. Передача дилерской точкой основного долга банку.
5. Выплаты от заемщика банку без процентной ставки – погашается только цена машины минус первоначальный вклад.

Данные льготные условия работают только на погашение задолженности в течении 1 года.

Условия

Банковские программы рассчитаны на приобретение отечественных и импортных моделей ТС. Оформить покупку можно в дилерском центре или финансово-кредитном учреждении, условия которых будут отличаться.

Нулевой кредит в автосалоне оформляется на следующих условиях:

• размер первичного взноса – 50 % от стоимости товара;
• отсутствие штрафных санкций и комиссионных в случае досрочного погашения долга;
• обязательное оформление страховки КАСКО;
• отсутствие страхования жизни;
• залоговый объект – автомобиль;
• нет проверки кредитной истории;
• общий стаж вождения – от 3 лет.

В стенах дилерской точки автокредит оформляется за 1 день.

При оформлении беспроцентного займа в банковском учреждении для потребителя выдвигается ряд условий:

• стартовый взнос в размере от 30 % стоимости ТС;
• сроки кредитования – до 36 месяцев. 5 лет предлагает только Сбербанк;
• наличие комиссии за проведение досрочного платежа;
• обязательное страхование КАСКО и страхование жизни;
• залоговое обременение – покупка, т.е. машина;
• проверка кредитной истории;
• отсутствие требований к водительскому стажу.

При личном обращении банк рассматривает заявку клиента на протяжении 7 рабочих дней.

Процентная ставка банка равняется 5-15 %, но заемщик оплачивает только цену автомобиля. Размер ежемесячных выплат равняется 1/12, 1/24, 1/36 стоимости авто в зависимости от кредитного периода. Покупатель не выплачивает транспортный налог.

Рассрочка в автосалонах предусматривает передачу ТС в собственность клиента, но он выплачивает налог на транспорт. Права заемщика на автомобиль сохраняются, но распоряжается он ей (продает, дарит) только с согласия кредитора.

Не все банки и дилерские центры разглашают скрытые переплаты. В договоре с клиентом обычно указывается первичный сбор.

Однако, он переплачивает за:

• открытие расчетного счета и выпуск карты – от 10 до 20 тыс. руб.;
• комиссии за проведение ежемесячных платежей;
• ежегодная оплата за обслуживание карты и счета;
• дополнительный выпуск кредитной карты, за сервисные операции также взымается оплата;
• увеличение процентной ставки, если задолженность погашается досрочно;
• дополнительная пеня при задержке платежей;
• стоимость страхового полиса на 2-10 % выше фактической.

Именно так финансово-кредитные учреждения делают беспроцентный займ выгодным для себя. При этом выбор страхового агента и банка осуществляется автосалоном.

Требования к заемщикам

Банковские организации предоставляют схожие требования к клиентам, которых интересует беспроцентное кредитование.

В их перечень входят:

• возраст заемщика – от 21 до 60 лет;
• оформление кредита для пенсионеров только при наличии страхования жизни;
• ежемесячные выплаты по займу не должны превышать более 40 % дохода гражданина;
• обязательное официальное трудоустройство, срок работы на одном месте от 3 месяцев и общий трудовой стаж – 1 год;
• приобретение страхового полиса КАСКО только у компаний-партнеров банковской организации;
• гражданство РФ;
• прописка на территории расположения регионального филиала банка.

Ряд банков оформляет беспроцентную рассрочку только для лиц с положительной кредитной историей.

Процедура оформления

При оформлении беспроцентного займа на приобретение машины покупатель использует общий алгоритм:

1. Выбирает дилерский центр и модель транспортного средства.
2. Уточняет ее стоимость.
3. Обращается к кредитному консультанту для расчета первичного взноса и суммы платежей.
4. Собирает нужные документы.
5. Делает первоначальный взнос.

Чтобы сэкономить, гражданин может воспользоваться государственными продуктами в сфере автокредитов, которые предусматривают приобретение отечественных моделей ценой до 750 руб. Льготы по автомобильному займу предоставляются военным.

Последовательность оформления кредита в банке:

1. Выбор клиентом машины.
2. Подача онлайн-заявки в банковское учреждение.
3. При положительном ответе – выбор машины в автосалоне.
4. Внесение первичного платежа.
5. Подписание договора.

Используя данный вариант, можно приобрести ликвидную, с точки зрения банка, машину.

Процедура оформления в автосалоне:

1. Выбор модели ТС в дилерской точки продажи.
2. Подбор кредитным специалистом подходящего залогодателя из перечня банков-партнеров.
3. Оформление документации и внесение первичного взноса.

Такой способ экономит время потребителя на поиск банка и ожидания ответа о выдаче ссуды.

Какие документы понадобятся

Для получения беспроцентного займа на приобретение автотранспорта заемщик должен предъявить:

• внутренний паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах за последние 6 месяцев.

После оценки платежеспособности покупателя кредитная организация дополнительно запрашивает:

• полис страховки – гражданской или медицинской;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• выписку из банковского счета, если человек является клиентом иного банка;
• документ об образовании;
• свидетельство о браке/разводе;
• справку о постоянной или временной регистрации (если отметки в паспорте нет);
• пенсионное удостоверение.

Некоторые учреждения просят передать нотариально заверенное разрешение от второго супруга на получение ссуды.

Плюсы и минусы

Сделка нулевого займа на приобретение ТС предусматривает задействование 3 сторон. Дебитором, по договору является покупатель. Банку отводится роль фактора, автосалон выступает кредитором, у которого есть факторинговый контракт с банком. Подобная схема имеет преимущества и недостатки.

Для экспресс-покупок машины нулевая схема имеет множество преимуществ:

• быстрая процедура оформления;
• минимальное количество документов;
• возможность приобретения новых моделей из линейки отечественного автопрома;
• сниженная стоимость страхового полиса на покупку зарубежных авто;
• отсутствие необходимости самостоятельного расчета процентов;
• отсутствие переплат при досрочном закрытии займа.

Беспроцентный кредит подойдет клиентам, которые за счет рассрочки могут купить модель с доукомплектацией или дополнительное оборудование для нее.

Банку и автодилеру выгодно использовать беспроцентное кредитное предложение.

Заемщики проигрывают в следующем:

• выплате большого первоначального взноса – до 50 % стоимости товара;
• наличии скрытых платежей;
• оплате выпуска карты, обслуживания расчетного счета;
• высокой цене страхового полиса – оформить ОСАГО нет возможности;
• ограниченном выборе банков;
• коротком кредитном периоде;
• оформлении займа только на популярную модель.

Если гражданин попал в ДТП на машине, являющейся объектом залога, страховые выплаты пойдут на уплату долга.

Транспортное средство в рассрочку под ноль процентов – это минимальные переплаты, но только для покупателей с достатком выше среднего. Гражданам со средним доходом стоит рассматривать государственные программы кредитования. Выгода нулевого займа заключается в четкой сумме ежемесячных платежей и минимальном пакете документов для оформления.

Покупка машины в кредит – распространенное в России явление. Свыше 60% россиян приобретают автомобили с помощью заемных средств.

Российские банки предлагают огромный выбор программ. В их числе и автокредит без процентов. К этому виду кредитования одни относятся с опаской, а другие считают заманчивым предложением.

Чтобы оценить преимущества и недостатки беспроцентного кредита на покупку автомобиля, нужно знать условия оформления и требования к заявителю.

Виды автокредитов без процентов

Беспроцентные кредиты делятся на 2 группы в зависимости от места оформления. А именно:

В автосалоне у дилера;
В банке.

Этапы оформления и список документов зависит от выбранного учреждения. Для получения кредита в банке потребуются:

Анкета;
Водительские права с водительским стажем не менее 1 года;
Выписка о размере зарплаты;
Договор с салоном;
Паспорт приобретаемой машины;
Трудовая книжка;
Другие документы (на усмотрение конкретного банка).

В 80% банках кредит выдается на покупку автомобиля с 1997 года выпуска. Модели, выпущенные до 1997 года, банки не кредитуют.

Список документов для оформления кредита в автосалоне сокращен в 3 раза. Для заключения сделки нужны:

Паспорт с постоянной регистрацией;
Анкета;
Водительские права с водительским стажем не менее 1 года.

Большинство дилеров оформляют кредит на покупку автомобиля, не запрашивая справку о доходах. Это на руку клиентам, которые не могут ее предъявить. Упрощенное кредитование компенсируется высокими ставками. В автосалоне кредит выдается по ставке от 15-25%.

Особенности оформления беспроцентного кредита в автосалоне

Оформление беспроцентного кредита на авто в салоне – это пример обычного факторинга. Сторонами сотрудничества являются:

Банковское учреждение (фактор);
Автосалон/дилер (кредитор);
Покупатель (дебитор).

Оформление в автосалоне искусно завуалировано. Обычный покупатель не подозревает об особенностях такого кредитования. Они заключаются в следующем:

Автосалон заключает договор с банком и уступает право на требование долга;
Клиент оплачивает первоначальный взнос в автосалоне;
Банк выкупает кредит, но уже за меньшую сумму (это его доход);
Клиент оплачивает долг по кредиту, но не автосалону, а банку, так как тот обладает правом на требование долга.

Преимущество беспроцентного кредитования в автосалоне состоит в том, что покупатель освобожден от сложных расчетов по кредиту. Его долг – вовремя вносить платежи по кредиту в банк.

Особенности беспроцентного кредита

Короткий срок погашения. Кредит оформляется на срок не более 2 лет;

Высокие штрафы за просрочку. Строгие санкции применяются при просрочке ежемесячного платежа или при несоблюдении условий, указанных в договоре;

Большой первоначальный взнос. Сумма первого взноса составляет минимум 30%.

Требования к потенциальным заемщикам

Гражданство Российской Федерации и прописка. Иностранным гражданам и лицам без постоянной регистрации в кредите откажут;

Возраст не младше 21 года и не старше 60 лет. Если возраст заемщика превышает 60 лет, то потребуется страхование жизни;

Согласие супруга/супруги на получение кредита. Согласие необходимо заверить у нотариуса.

Ежемесячные выплаты по кредиту не должны быть выше 60-70% от бюджета. Страхование КАСКО оформляется в компании, аккредитованной банком.

«Подводные камни» беспроцентного кредитования

Беспроцентный кредит – это классический кредит, в котором дополнительные платежи и переплата умело замаскированы. Оплата вносится:

За открытие банковского счета;
За обслуживание счета;
За эмиссию кредитной карты.

Также повышают размер беспроцентного кредита:

Процент с ежемесячных платежей;
Комиссия при досрочном погашении кредита;
Штрафы при просрочке выплат;
Оформление полиса КАСКО.

Оформление полиса КАСКО или жизни является весомой переплатой. Стоимость КАСКО при классическом кредите намного больше.

В зависимости от конкретного банковского учреждения список платежей может изменяться.

Какие автомобили можно купить в кредит без процентов?

Выбор машин в кредит без процентов ограничен. Беспроцентный займ выдается на:

Автомашины, которые выпущены 3-5 лет назад;
Модели, которые не являются популярными.

Автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, является залогом. Его нельзя продать, обменять, подарить или завещать, пока кредит не будет погашен.

Достоинства беспроцентного автокредита

Несмотря на скрытые платежи и ограниченность в выборе автомобиля беспроцентный кредит имеет ряд преимуществ. А именно:

Банк предлагает ежегодную, а не ежемесячную систему выплат. Это подходит для заемщиков, которым удобно платить 1 раз в год, а не ежемесячно;

Программа скидок и акций. Автосалоны проводят скидки на нераспроданные модели автомобилей, когда в продаже появляются новые коллекции. Это может сыграть в пользу покупателя. Стоимость машины по акции на 5-20% ниже обычной. Условия кредита остаются теми же;

Кратковременное страхование. Стоимость КАСКО при беспроцентном кредите выше обычного, но страхуется машина на короткий срок. Поэтому при просчете итоговой суммы затрат на страховой полис разница будет несущественной.

Если возникли сомнения относительно автокредита без переплаты, рассмотрите стандартные предложения от банков. Финансовые институты страны предлагают выгодные условия кредитования.

Не забывайте, что в 50% случаев покупка автомобиля в кредит без процентов оборачивается большей переплатой, нежели кредитование по стандартной схеме.

Существует ли беспроцентный кредит на машину, и насколько можно доверять предложениям автосалонов и банков? В некоторых крупных автосалонах покупатели сталкиваются с заманчивым предложением оформить кредит под 0% годовых и получить в итоге новую дорогую машину без переплаты.

Казалось бы, условия просто замечательные, но большая часть клиентов обоснованно станет искать подвох. Насколько беспроцентный автокредит является выгодным и безопасным, можно ли ему доверять?

Выгода беспроцентного автокредитования

Кредит на автомобиль беспроцентный – специальная услуга автосалонов, которые стараются увеличить товарооборот за счёт постоянного сотрудничества с банками и привлечения новых клиентов выгодными автокредитами, такие программы автокредитования встречаются далеко не везде: чаще всего это рекламные акции для увеличения продаж определённой модели , а также предпраздничные предложения, рассчитанные на короткий срок. Беспроцентный кредит на авто, бесспорно, дело выгодное, причём пользу от него получают все участники сделки:

• Дилер получает возможность дополнительно привлечь клиентов. В условиях жёсткой конкуренции между салонами это немаловажно, а каждый дилерский центр несет ответственность за работу перед производителем авто. В конце отчётных периодов, а особенно в конце года любой салон обязан выполнить план продаж, а для этого беспроцентные кредиты на новые машины становятся вполне результативной возможностью.

• Покупатель действительно получает возможность не переплачивать за машину. Покупка дорогой иномарки и без того дело крайне затратное, а банковские переплаты за несколько лет увеличивают стоимость почти вдвое. Акции на беспроцентный кредит на авто при правильном подходе – очень хороший шанс получить машину и не тратить при этом лишние средства на оплату банковских услуг.
• Банк, вопреки расхожему представлению, не остаётся без прибыли. Договор по беспроцентному кредиту заключается по стандартной ставке, просто оплачивать проценты будет не покупатель, а дилер.

Часто из-за этого возникает непонимание: покупатель, читая кредитный договор, видит в нём высокую процентную ставку и считает себя обманутым. Однако эту ставку оплачивает салон, а клиент фактически отдаёт банку только стоимость самого автомобиля.

• В этой сделке есть и ещё одна заинтересованная сторона. Практически каждая автокредитная программа требует страхования купленного автомобиля по КАСКО, и клиенту приходится выбрать страховщика.

Чаще всего выбор ограничен всего 1-2 компаниями, представители которых работают в этом автосалоне. Стоимость страховки в этом случае всегда будет немного выше обычной, но клиенту придётся соглашаться: банк примет страховой полис только аккредитованных фирм.

Получается, что клиент действительно не оплачивает банковские проценты, хотя совсем обойтись без дополнительных расходов не удастся. Машина в беспроцентный кредит часто даётся по более высокой цене, и этим салон частично компенсирует убытки. Страховка тоже будет долее дорогой, а обновлять её придётся каждый год кредитных выплат.

Стоит ли брать беспроцентный автокредит?

Несмотря на то, что заём является достаточно выгодным, не все клиенты смогут им воспользоваться при покупке автомобиля. Это достаточно редкое предложение ещё и потому, что получение такого кредита ограничено несколькими важными условиями:

• Новые машины в беспроцентный кредит можно получить только при высоком первоначальном взносе. Придется выплатить сразу до половины стоимости машины – 50%-ная авансовая выплата гарантирует банку и автосалону быстрое погашение основного долга. Дилеру выгодно сразу получить большую часть стоимости машины от клиента, а банк в этом случае предоставляет в кредит вдвое меньшую сумму, чем при обычном автокредитовании.
• Заёмщик должен приготовиться к большим тратам: помимо первого взноса, обязательно нужно покупать страховой полис, к тому же, салон может выставлять условия по покупке дополнительного оборудования и самой дорогой комплектации машины. Это частично компенсирует выгоду от отсутствия процентов, и стоит подумать, нужен ли такой кредит.
• Автокредит беспроцентный всегда выдаётся на меньший срок, чем обычный заём. Обычно он составляет всего 1-2 года, и за это время клиенту предстоит полностью рассчитаться с займом. Просрочки совершенно недопустимы: очень часто даже при однократном нарушении договора ставка значительно меняется в сторону увеличения, поэтому нужно предельно внимательно следить за графиком расчёта.

На какие автомобили можно получить заём без процентов?

Новые авто в беспроцентный кредит можно оформлять только в салонах официальных дилеров, причём обычно такие программы распространяются только на иномарки. Салоны предлагают нулевые ставки на популярные автомобили нового модельного года, которые нужно быстрее распродать.

Таких предложений больше всего появляется в конце отчётных периодов: квартала, полугодия, года и т. д. Действуют специальные акции обычно недолго.

Чтобы получить такой автокредит на иномарку, заёмщику нужно доказывать платёжеспособность и предоставлять справки о доходах. Банк будет проверять кредитную историю, так как заём такого типа с крупным ежемесячным взносом может быть предоставлен только самым надёжным клиентам. О подробностях такого автокредитования стоит узнать в салоне заранее: любой менеджер будет стараться убедить клиента в выгоде предложения, поэтому лучше сначала спокойно обдумать его дома, а потом только принимать решение.

Если вы располагаете постоянным крупным доходом, и никаких перемен в ближайшее время не предвидится, можно смело обращаться к этому типу автокредитования. Оно даёт возможность быстро выкупить машину из банковского залога, а переплата даже с учётом банковских комиссий будет в разы ниже, чем при обычных программах.