Добрый день, читатели! Приходила к нам в офис сегодня довольно серьезная бабушка.

Она собирается вложить деньги, доставшиеся ей от бизнеса умершего мужа, в банк.

И выбирает, в какой банк вложиться выгоднее. Для этого ей нужно знать, как посчитать проценты от суммы годовых.

За этим вопросом и пришла ко мне. Все бы бабушки были такие внимательные, а не отдавали деньги мошенникам.

Я ей все подробно рассказал, а теперь пишу в статье, чтобы и вы были в курсе дела.

Банковскими вкладами в настоящее время пользуется все большее количество людей, и это абсолютно закономерно – вложив свободную сумму денег в банк, можно получить через какой-то отрезок времени ощутимую прибыль.

Как получить реальное представление о доходности вклада?

Разумеется, любой консультант Сбербанка или другой банковской организации с удовольствием перескажет вам текст буклета, посвященного определенному депозиту, расскажет, что доход по вкладу составляет 5 – 10% годовых.

Но «10% годовых» — это слишком абстрактная цифра, а вы, вкладывая свои деньги, наверняка хотите знать, сколько именно получите через месяц или год. А эту информацию сможет сообщить вам не каждый менеджер.

Она несколько изменяется в зависимости от того, капитализируются проценты, или же нет. Но, в любом случае, посчитать собственную прибыль вы сможете и без калькулятора.

Расчет простых процентов

Эта формула используется для вкладов без капитализации процентов. Проще говоря, вы делаете вклад на определенный срок, в течение которого не изменяется ни процентная ставка, ни сумма депозита.

Предположим, мы вложили 100 тыс. рублей под 10% на 1 год. Для того, чтобы рассчитать прибыль по вкладу, используем следующую формулу:

S = (P * I * t / K)/100

• S – это итоговая сумма начисленных процентов;
• P – сумма вклада;
• I – годовой процент;
• t – количество дней, за которое начисляются проценты(как правило, примерно
• половина общего срока вклада);
• K – количество дней в году.

Считаем:

100 000 * 10 * 184/365 = 504 109. Получившееся число еще раз делим на 100, следовательно, сумма начисленных процентов будет равняться 5041 р.

Рассчет сложных процентов по вкладу

Соответственно, в следующем месяце проценты вы получаете уже не со 100 тысяч (к примеру), а с немного большей. Для расчета вклада с капитализацией используется эта формула:

S = (P * I * j / K)/100

• S – сумма начисленных процентов;
• P – сумма вклада (или последующая сумма, увеличенная на
• капитализированные проценты);
• I – проценты по вкладу;
• j – количество дней, в течение которых происходит капитализация;
• K – общее количество дней в году.

Внимание!

Применяя эту формулу каждый месяц, мы выясним действительный рост своей прибыли по вкладу.

Расчет эффективной ставки по вкладу

Эффективная процентная ставка – это понятие, используемое для получения информации о реальном доходе финансиста, полученном посредством операций со сложным процентом;

Полной сумме платежей за использование кредита от определенного банка за весь период кредитования. Расчет ставки используется различными банками для информирования заемщиков о выгодах кредитных продуктов.

Предупреждение!

Для ее вычисления подсчитывается общий долг, то есть размер кредита, комиссий за пользование услугами, страховых платежей и т.д.

Затем, на основании суммарного долга, срока выдачи кредита и процентной ставки, определяется сумма ежемесячных платежей.

Формула расчета эффективной ставки весьма сложна, поэтому, если вы хотите получить эту информацию самостоятельно, быстрее и проще будет воспользоваться он-лайн калькуляторами, существующими на сайте каждого банка.

источник: sredstva.ru

Как рассчитать процент от определенной суммы?

Например, нам требуется найти 30% от 1000 рублей. Как это сделать?

Первый вариант:

• 1000 рублей – это 100%.
• Значит Х рублей – это 30%,

Следовательно, Х=1000*30%/100%=300 рублей. Таким образом 30% от 1000 рублей составляют 300 рублей.

Рассмотрим еще несколько простых примеров на нахождение простых процентов:

Сколько будет 17% годовых от 20000 – это 0,17*20000=3400 рублей в год.

Вклад под 20% годовых на 24 месяца, в итоге получилась сумма процента 7920рублей. Вопрос, какая сумма была вложена изначально? (задача экзамена)

Итак, мы положили некую сумму P под 20% годовых на 24 месяца (т.е. на 2 года). За этот период мы получили процентов на 7920 рублей.

Следовательно, P*0,2*2=7920 рублей (первоначальный капитал умножаем на процент и умножаем на срок в годах).

Тогда первоначальный капитал будет равен P=7920/(0.2*2)=19800 рублей.

600 000 вложены в банк под 10% годовых на пять лет, сколько процентов получим за 5 лет.

Решение: 600 000*0,1*5= 300 000 рублей процентов. А всего через пять лет у нас будет 900 000 рублей.

Примеры расчета процентов

Кредит 15000 рублей под 17,9% годовых под простые проценты, сколько это в месяц платёж? Если проценты простые, то 15000*0,179=2685 рублей на проценты в год. А в месяц в 12 раз меньше, т.е. 223,75 рубля в месяц.

Но и саму сумму кредита потребуется выплачивать. Тогда 15000/12=1250 рублей (по столько будем возвращать). 1250+223,75=1473,75 рублей (ежемесячный платеж).

Какую сумму надо вложить сегодня в дело, дающее 15% годовых, чтобы через 2 года получить 150000 рублей?

Итак, через 2 года мы получим 150000 рублей с процентами. Мы вложили некую сумму P под 15% годовых. Значит 2*P*0,15+P=150000 рублей. P=115384 рубля.

Положила деньги в банк под процент 7,6% годовых, положила 5000 рублей. Сколько будет на конец года? Получим 5000*0,076+5000=5380 рублей.

Совет!

Поэтому принимается база, что в году 365 дней.

Следовательно 50000*0,075*91/365=934,91 рублей процентов. Т.е. за 91 день на данную сумму мы получив 934,91 рублей процентами.

15000 рублей минус 20 процентов. 15000 рублей – это 100%. Тогда 15000-0,2*15000=12000 рублей.

И еще один пример:

5% от 60000 тыс. рублей составит 0,05*60000=3000 тыс. рублей или 3 млн рублей.

Если процент годовой 17,9%, сколько будет в день? Если в банке весь год лежит одна сумма, и в год мы получаем 17,9% годовых, то в месяц получим в 12 раз меньше 17,9%/12=1,49% ежемесячно.

Или же если 17,9% годовых, то в день получим в 365 раз меньше 17,9%/365=0,049% в день. И рассмотрим на примере. Например, 100000 рублей вложены в банк под 17,9% годовых.

Тогда за год сумма процентов составит 0,179*100000=17900 рублей. В день сумма процентов составит 17900/365=49 рублей. Мы могли найти сумму процентов в день и так: 0,049%*100000/100%=49 рублей в день.

И еще пример:

Как вычислить с двух тысяч пять процентов. Очень просто. 2000*0,05=100.

источник: goodstudents.ru

Как рассчитать проценты по вкладу без помощи работника банка?

Вполне понятно, что смысл банковского вклада – получение дохода в виде процентов. А как этот доход можно заранее подсчитать?

Если депозит оформлен ровно на год с получением процентов в конце срока, определить сумму выплат очень просто.

Допустим, вклад на сумму 700 000 рублей открыт 15 июля 2014 года на 1 год под 9 процентов годовых.

Значит, 15 июля 2015 года вкладчик получит свои 700 тысяч плюс доход: 700 000 х 9: 100 = 63 000 рублей.

Вклад на срок меньше или больше года без пополнения

Если те же 700 000 рублей положены на депозит под те же 9% годовых, но на 180 дней, или 6 месяцев, расчет будет чуть сложнее:

700 000 х 9 /100 / 365 (или 366) х 180 = 31068,50

где 365 или 366 – количество дней в конкретном году.

Вклад с пополнением

Усложним задачу и предположим, что открыт вклад с возможностью пополнения. Условия: вклад на сумму 500 000 рублей оформлен 15 июля 2014 года сроком на 1 год под те же 9% годовых.

10 декабря вклад пополнен на 200 000 рублей. Вопрос: какой доход получит вкладчик 15 июля 2015 года?

• 500 000 рублей пролежали 148 дней;
• 700 000 рублей пролежали 217 дней.

Сложим для проверки 148 и 217, получим 365 – значит, дни подсчитаны правильно.

• 500 000 х 9 / 100 / 365 х 148 = 18 246,58 руб.
• 700 000 х 9 / 100 / 365 х 217 = 37 454,79 руб.

Всего сумма дохода: 18246,58+37454,79=55701,37 рублей.

Самый сложный случай – вклад с капитализацией

Капитализацией в банковском деле называют присоединение полученных процентов к первоначальной сумме вклада.

Рассмотрим еще один пример: те же 700 000 рублей положены на депозит на 1 год (365 дней) под 9% годовых, с ежемесячным начислением процентов. Эти проценты можно либо ежемесячно снимать, либо капитализировать.

Внимание!

При одинаковом проценте доход во втором случае будет больше. Посчитаем.

Доход за первый месяц : 700 000х9/100/365х30=5178,08 (30 - количество дней в месяце, может быть 31, в феврале 28 или 29).

Прибавляем полученные проценты к сумме вклада и считаем доход за второй месяц :

(700 000+5178,08)х9/100/365*30=5216,39

Третий месяц:

(700 000+5 178,08+5 216,39)х9/100/365х30=5254,97

Предупреждение!

Нужно также иметь в виду: процент по вкладу с капитализацией обычно ниже, чем без нее.

Имеет смысл не только проконсультироваться с работником банка, но и самостоятельно посчитать и сравнить доходность разных вкладов.

Может оказаться, что выгоднее положить средства на депозит без капитализации, но под более высокий процент.

источник: exocur.ru

Как рассчитать сумму, если проценты причисляются в конце срока депозита?

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

за год:

• 5000 рублей составляет 100%
• x рублей составляет 9%
• x=5000*9/100=450 рублей

за два года:

• 450 рублей за 1 год
• x рублей за 2 года
• x=450*2/1=900 рублей

5900 рублей вкладчик получит в конце срока

* Что такое 100? - «Процент - это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

за год:

• 5000*9/100=450 рублей

за 90 дней:

• 450 рублей за 365 дней
• x рублей за 90 дней
• x=450*90/365=110 рублей 96 копеек

5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока

* 365 - это количество дней в 1 году. В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку.

То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт - растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается - уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу:

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

• за год: 5000*9/100=450 рублей
• за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей
• остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей
• пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей
• за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей

Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейки. Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек.

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией.

Проценты могут выплачиваться:

1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно.

Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:

С указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть «жить на проценты».

Капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу. Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад.

Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями.

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06

• 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
• 28 дней может быть только в одном месяце - феврале.
• 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки?

Внимание!

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года:

8,25% + 5% = 13,25%ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов, то ставка вклада минус 13,25%на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога.

Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

Граждане стремятся найти самый дешевый кредит, под минимальную процентную ставку – 5%. Конечно, никто не хочет переплачивать лишнее. Только не каждый заем на льготных условиях действительно выгоден для клиента. Некоторые учреждения под низкой ставкой прячут скрытые комиссии, что делает кредит значительно дороже аналогичных предложения от других банков.

Бывает ли кредит под 5 годовых

Коммерческие банки сегодня не кредитуют под 5%, так как данная ставка не покрывает даже инфляцию. Процент устанавливается, исходя из ставки рефинансирования Банка России. По состоянию на весну 2015 г. она зафиксирована на уровне 8,25%. К ней банки добавляют несколько процентных пунктов, чтобы обеспечить себе прибыль.

Учреждения с государственным участием работают не только ради финансовой прибыли, но и с целью достижения социального эффекта. Клиенту следует понимать, что получить деньги по выгодной ставке не так просто.

1. Чаще всего такой низкий процент устанавливается по . То есть тратить деньги можно на конкретную цель, зафиксированную в договоре. Затем клиент должен предоставить подтверждение расходования средств по назначению. В противном случае банк может повысить ставку или даже потребовать полностью погасить весь долг. Иногда деньги не выдается заемщику на руки, а переводятся на счет третьего лица (продавцу ипотеки, в университет за обучение и пр.).
2. Вторым отрицательным моментом выгодного кредитования под 5% годовых является большой пакет документов. От заемщика потребуется много всяких справок, бумаг. Нередко учреждения просят подтвердить наличие в собственности ценного имущества (недвижимость, автотранспорт, акции и пр.).

Можно ли получить кредит под 5 процентов годовых на 20 лет

Кредит под 5% можно получить в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Например, в Тульской области под такую сумму клиентам предлагается оформить микрозаем в размере 1 млн р. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, график погашения может быть составлен по индивидуальной программе.

Для получения кредита по льготной ставке от клиента потребуется предоставить залог или поручительство. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет. На более длительный период заключать сделку на таких условиях фин.учреждениям не выгодно. Спрогнозировать изменения экономической ситуации довольно сложно.

Если вас интересует кредит на 20 лет, воспользуйтесь ипотечным займом под залог недвижимости. Кредит 10% годовых с обеспечением клиент может оформить даже в некоторых коммерческих банках.

Где оформить кредит под 5 процентов годовых на строительство или покупку жилья*

Оформить выгодный заем на строительство можно, но ставка будет не 5%, а на порядок больше. Например, в некоторых фин.учреждениях доступен кредит 12% годовых.

В Россельхозбанке строящееся и готовое жилье в ЖК Царицыно клиенты могут приобрести в кредит под 7,5% годовых у застройщика. При отклонении от требований к заемщику ставка может быть увеличена до 14% годовых. Для других объектов ипотеки с гос.поддержкой предусмотрена ставка от 12%. Допустимая сумма находится в пределах 100 тыс. – 3 млн р. (для Москвы, Санкт-Петербурга – 8 млн р.). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, первый взнос – от 20% стоимости недвижимости. Комиссия за выдачу денег не взимается.

Московский Кредитный Банк предлагает клиентам ипотеку по ставке от 7,77%. Максимальный срок договора составляет 20 лет, первый взнос – от 20%. Рассматриваются заявки на сумму займа 1–8 млн р. Кредит оформляется без комиссии за выдачу денег, при досрочном погашении штрафы не применяются.

В Русском Ипотечном Банке кредит на покупку вторичного жилья выдается под ставку 10–14% годовых. В рамках данной программы заемщик может получить ссуду в размере 500 тыс. – 35 млн р. Минимальная ставка применяется при заключении договора на срок до 3 лет, если залог покрывает сумму кредита в несколько раз.

Данные условия распространяются на недвижимость, которая:

• продается клиентами банка;
• является залоговым имуществом.

Страховка приобретаемого жилья осуществляется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика или от потери трудоспособности происходит по желанию клиента. Однако отказ гражданина в подписании страхового договора влечет увеличение процентной ставки на 2%.

В банке Зенит имеется программа Ипотечного кредитования с субсидированной процентной ставкой. Заемщики могут приобрести квартиру в готовой новостройке или недвижимость на этапе строительства. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Процентная ставка на этапе строительства устанавливается на уровне 12%, после регистрации документов на заемщика – 11,5%. Комиссия при получении клиентом средств не предусмотрена. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог. Ставка при оформлении ипотеки на некоторые объекты может составлять 10% (например, в коттеджном поселке «Примавера»).

В Татфондбанке ипотека выдается под ставку от 11% годовых. Кредит оформляется на срок 3 – 20 лет. Максимальная сумма составляет 3 млн р. (для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн.р.). Льготные условия действуют до 30.06.2015 г. для отдельных объектов недвижимости. Стандартная ставка составляет от 12%.

ДельтаКредит предлагает заемщикам ипотеку с гос.поддержкой под 11,5%. В качестве предмета договора рассматривается квартира в строящемся или готовом доме. Первоначальный взнос составляет от 20%, срок займа – до 25 лет.

Ханты-Мансийский Банк предлагает клиентам ипотеку под 11,55%. Такие условия доступны при внесении первого взноса от 50% и сроке договора до 5 лет. Если договор заключается на период 5–30 лет, ставка поднимается до 11,95, при этом личное участие заемщика может составлять 20% от стоимости жилья. Минимальная сумма займа фиксируется на уровне 300 тыс. р., максимальная – 3 или 8 млн р. (для регионов и Москвы, Санкт-Петербурга соответственно).

В Промсвязьбанке Ипотека с гос.поддержкой выдается под ставку от 11,9%. Первый взнос составляет от 20%, максимально допустимый срок – 25 лет. Жители Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать на сумму до 8 млн р. В других регионах имеется ограничение по сумме кредита – 3 млн р. Выдача средств и досрочное погашение не предусматривают взимание комиссии.

В Банке Москвы разработана программа «Ипотека с гос.поддержкой» под 12% годовых. Кредит выдается на срок 3–30 лет, первый взнос допускается от 20%. Максимальная сумма для Москвы и области составляет 8 млн р., для остальных регионов – 3 млн р.

В банке Возрождение стартовала программа «Квартира-Новостройка 2015». Клиенты могут оформить заем на 30 лет под 12% годовых. Максимальная сумма – до 8 млн р. Размер первого взноса должен быть не менее 20%.

Банк Санкт-Петербург также выдает ипотеку с государственной поддержкой под 12% годовых. Максимальный срок договора составляет 25 лет, первый взнос по займу – 20%. Заявки принимаются на суммы до 14 млн р.

Среди ТОПовых фин.учреждений часто встречаются также предложения оформить кредит под 15 процентов годовых на 5 лет. Здесь каждый клиент выбирает для себя. Кто-то кредитуется в проверенных банках под более высокие проценты, другие граждане отдают предпочтение минимальной ставке.

Кредит 3 годовых или 5 годовых: «подводные камни»

Сегодня среди банков существует большая конкуренция, поэтому выбор у клиентов довольно велик. Чтобы привлечь граждан на обслуживание, некоторые учреждения устанавливают минимальные тарифы по кредитным программам. Однако есть и такие банки, которые пытаются привлечь клиентов хитростью. Прежде, чем подписывать договор, уточните, какие именно обязательства вы на себя берете.

Кредит 7 годовых: альтернатива от Сбербанка*

Сбербанк предлагает гражданам «Образовательный кредит с гос.поддержкой» на льготных условиях. Стоимость займа рассчитывается так. К ¼ ставки рефинансирования Банка России (8,25%) добавляется 5 процентных пунктов. Таким образом, государство финансирует ¾ от ставки рефинансирования (это составляет 6,19%). Ранее данный продукт можно было оформить под 5,06%. Сегодня же установлена ставка 7,06% (¼ * 8,25 + 5).

Заем можно оформить на срок, превышающий длительность обучения на 10 лет. Средства выдаются в национальной валюте, общая сумма рассматривается до 100% от требуемой. Форма обучения не ограничена, предложение распространяется на получение среднего и высшего профессионального образования. Заемщиком может стать гражданин старше 14 лет. Лицам моложе 18 лет заем оформляется с разрешения органов опеки, попечительства. Кроме того, понадобится письменное согласие законных представителей.

По кредиту на образование не требуется поручительство, залог и оформление страховки. Комиссия за выдачу не взимается. На официальном сайте указана информация, что платежеспособность заемщика при утверждении займа не учитывается. При этом на период обучения и последующие 3 месяца клиент может воспользоваться отсрочкой по оплате:

• тела кредита;
• процентов за первые или последние 2 года обучения.

Отсрочка по процентной части предоставляется в размере 60% от установленной суммы на первый год, 40% – на второй. За третий год проценты должны быть оплачены по графику. Тело займа подлежит оплате равными частями после окончания ВУЗа + 3 месяца.

Для оформления кредита на образование в Сбербанке от заемщика старше 18 лет потребуются такие документы:

Лица младше 18 лет дополнительно предоставляют:

• свидетельство о своем рождении;
• паспорта законных представителей;
• разрешение органов опеки;
• согласие законных представителей.

Молодые семьи также могут воспользоваться льготными условиями кредитования в Сбербанке. Ипотеку с гос.поддержкой по программе «Материнский капитал» можно оформить со ставкой 11,9%. Первоначальный взнос составляет от 20%, максимальный срок договора – 30 лет. Сумма займа находится в диапазоне 45 тыс. – 3 млн р. (для Москвы – до 8 млн р.). При необходимости привлекаются созаемщики (не более 3-х человек), их доход также учитывается при определении максимально доступной суммы.

Сегодняшние клиенты банков стремятся найти наиболее дешевый кредит, под минимальную процентную ставку — 5%. Некоторые финансовые учреждения , что влияет на стоимость кредита. Далее более подробно поговорим о кредитах под 5% в год.

Бывают ли кредиты под 5% в год

В настоящее время финансовые учреждения не кредитуют под 5% годовых, поскольку такая процентная ставка не способна покрыть даже инфляцию. Процент устанавливают по ставке рефинансирования Банка России. По состоянию на весну 2015 года она была зафиксирована на уровне 8,25%. Что касается государственных учреждений, они работают не только ради прибыли, но и для достижения оптимального социального эффекта. Получить кредитные средства по выгодной процентной ставке не так просто, как может показаться.

Во-первых, низкий процент устанавливается по целевым кредитам. Другими словами, тратить полученные средства можно на определенную цель, которая четко прописана в договоре. Клиент должен предоставить подтверждение расходования средств по назначению.

Во-вторых, чтобы получить кредит с выгодной процентной ставкой, . От заемщика требуется подготовить множество справок и бумаг. Нередки случаи, когда банк требует подтвердить наличие ценного имущества в собственности заемщика.

Можно ли получить кредит под 5 процентов годовых на 20 лет

Кредит под 5% может быть оформлен в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусматриваются. Для получения займа по льготной ставке необходимо предоставить поручительство или залог. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет. Если клиента банка интересует долгосрочный кредит на 20 лет, целесообразнее всего .

Где оформляют кредит под 5% годовых на строительство, покупку жилья?

Сегодня оформить выгодный кредит на строительство можно. Однако процентная ставка будет составлять не 5%, а немного выше. Обратившись в Россельхозбанк, можно приобрести готовое жилье в ЖК Царицыно в кредит под 7,5% годовых. Помимо этого, выгодные процентные ставки предлагает Московский Кредитный Банк, Русский Ипотечный банк, банк Зенит, а также ДельтаКредит банк.

Кредит 3% или 5% годовых: «подводные камни»

Среди современных финансовых учреждений большая конкуренция — это известно всем. Для привлечения новых клиентов банкам приходится устанавливать минимальные тарифы по кредиту. Однако перед оформлением договора необходимо ознакомится с особенностями программы, чтобы избежать «подводных» камней.

Итак, если сотрудник утверждает, что процентная ставка составляет всего 5%, необходимо уточнить, о каком периоде идет речь. Ведь иногда работники говорят о месячной, а не годовой плате. В некоторых случаях ставка действительно составляет 5%, однако помимо нее начисляется дополнительная комиссия (2-3% каждый месяц). Перед подписанием договора следует попросить специалиста распечатать график выплаты кредита. Если ставка по кредиту льготная, следует уточнить, какие требования выдвигаются к заемщику.

Кредит 7% годовых: альтернатива от Сбербанка

Сбербанк позволяет клиентам на льготных условиях оформить «Образовательный кредит с гос.поддержкой». Сегодня этот продукт можно оформить под 7,06%. Кредит может быть оформлен на срок, который превышает длительность обучения на 10 лет. Средства предоставляются в национальной валюте. Молодые семьи также могут воспользоваться , которую можно оформить под 11,9% годовых.

Чтобы избежать неприятных моментов в процессе сотрудничества с банком, перед подписанием кредитного договора с его содержанием необходимо тщательно ознакомиться. Особенное внимание стоит уделять тексту, который напечатан мелким шрифтом. Если заемщик не разбирается в документации банков, можно попросить шаблон договора в банке и показать его юристу.

Годовая процентная ставка представляет собой плату, взимаемую кредиторами за предоставление (заёмных средств), и выражается в процентном эквиваленте.

Обычно такая плата является фактической годовой стоимостью кредита.

Размер ставки кредитования будет немаловажным условием для выбора .

В настоящее время многие сомневаются в возможности получения займа под низкий процент. Однако это вполне реально, нужно лишь знать, какие действия предпринять. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Кроме паспорта, хотя бы:

• справку о доходах для подтверждения платежеспособности;
• заверенную ксерокопию трудовой книжки, чтобы подтвердить вашу надежность;
• ИНН, загранпаспорт или водительские права для дополнительного подтверждения личности.

Также можно поискать акционные банковские предложения. Следует знать, что предоставляются самые лучшие условия для клиентов с семьями, для имеющих хорошую кредитную историю и лицам трудоспособного возраста.

5-процентная кредитная ставка

Кредит под 5 процентов годовых предоставляет возможность заёмщикам взять в банке валютный кредит или льготный рублевый, который предназначается для социально-незащищенных категорий населения. Спецификой такого валютного кредита является применение плавающей кредитной ставки, способной видоизменяться, поскольку она зависит от размера процентной ставки межбанковского рынка. Необходимо также учитывать, что низкий размер ставки кредитования может служить основанием для , чтобы увеличить сроки предоставления кредита, а также сделать более жесткими условия займа.

На условия кредитования и их изменения могут влиять:

• выбранный заемщиком рынок недвижимости;
• объемы и сроки предоставления займа;
• сумма первоначального взноса.

Для получения кредита под 5 процентов годовых необходимо подтверждение достаточности среднемесячных доходов. При отсутствии такого подтверждения, кредитную ставку могут повысить для снижения риска неуплаты.

Заёмщику также следует учитывать тот факт, что колебания кредитных рыночных ставок не позволяют спрогнозировать их значение на длительный период предоставления кредита. Кроме того, низкая ставка влечет за собой дополнительные расходы, которые связаны с оформлением и обслуживанием кредитного займа.

Взять кредит под 5 процентов годовых позволяет и накопительная жилищная система, особенность которой заключается в постепенном накоплении участником программы соответствующего процента стоимости будущей недвижимости. Когда процент будет достаточен, можно под низкий процент на недостающую сумму, которая требуется для погашения стоимости жилой собственности.

Кредит под 5 процентов годовых в Россельхозбанке

АО « » оказался первым банком, который стал участником программы по предоставлению льготных кредитов для предприятий АПК, заключив соглашение с Министерством сельского хозяйства РФ. По новому порядку субсидирования, компенсация части процентной кредитной ставки будет предоставляться напрямую уполномоченным кредитным организациям. Это даст возможность банкам предоставлять займы аграриям по ставке не выше 5 процентов годовых, а также упроститься процесс получения государственной поддержки.

В « » считают, что такой новый порядок будет способствовать повышению эффективности государственной поддержки и избавит аграриев от долгих процедур получения субсидии.

Льготные кредиты под 5% годовых для аграриев, наверное, самая ожидаемая новость этого года. Мало кто верил в то, что несмотря на обещания, это все-таки случится. Реально ли воспользоваться этой новой возможностью?

Как получить льготный кредит на развитие сельского хозяйства?

Во-первых, оформить его имеют право только сельхозтоваропроизводители. Нужно быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Банк захочет посмотреть данные о вашей хозяйственной деятельности не меньше, чем за 12 месяцев.

Обязательный пункт - открытие расчетного счета в банке, где вы собираетесь получить кредит. Мы рекомендуем обращаться в первую очередь туда, где вы уже обслуживаетесь. К программе на сегодня присоединились АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк ВТБ» и АО «Газпромбанк». В ближайшее время соглашения будут подписаны с остальными 4 кредитными организациями: АО «ЮниКредит Банк», ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО АКБ «Росбанк» и АО «Райффайзенбанк».

Цели кредита - развитие подотраслей растениеводства и животноводства, в том числе приобретение сельскохозяйственной техники.

Нужно будет внести аванс от 15%. Срок кредита на приобретение техники по этой программе – 5 лет.

Льготные кредиты могут выдаваться на импортную и отечественную технику. Сделку обещают оформить за 3-4 недели. Залогом служит приобретаемая техника. Иногда банки требуют поручительство.

По программе возможно досрочное погашение. Выплачивать кредиты можно по индивидуальным графикам в зависимости, например, от сезонной деятельности.

Список документов для получения кредита у каждого банка свой, отличаются также требования и условия. Например, у «Россельхозбанка» есть отсрочка погашения основного долга до года, так называемый льготный период, в течение которого заемщик платит только проценты.

Давайте в качестве примера посчитаем платежи для покупки трактора:

«Беларус-2022.3» производства ЧЛМЗ стоимостью 3 960 000 рублей.

Аванс 15% = 594 000 рублей.

На 5 лет одинаковыми платежами ежемесячный платеж составит 63 520,57 рублей, а переплата за 5 лет будет равна 445 234,2 рублей.

Какие риски могут быть?

Чтобы выдать вам льготный кредит, банк получает субсидию. Например, изначально он готов выдавать кредиты под 15% годовых. 10 из них ему субсидирует государство, благодаря этому сельхозтоваропроизводитель в итоге получает кредит под 5%. Естественно, сумма субсидий ограничена. Лимит на программу для всей России составляет 21,8 миллиарда рублей. Поэтому сейчас некоторые банки уже говорят, что заявки они принимают, но гарантировать выдачу кредита под 5% не могут. Может сложиться и так, что одобрят заявки только на самые крупные проекты. Например, в Саратовской области банки рекомендуют делать заявки на суммы от 10-15 миллионов рублей для более вероятного получения кредита под 5%. В этом случае шансы есть только у крупных агрохолдингов.

Кроме того, в каждом договоре, есть пункт о том, что, если Минсельхоз откажет в выплате субсидии по программе банку, платить ее придется заемщику, то есть ставка превращается в коммерческую.

Итак, как программа будет работать на практике пока непонятно. Ждем первые выдачи кредитов в феврале.

Если льготный кредит вы не получили

Если такой кредит получить все-таки не удастся, есть и другие возможности. Например, еще одна программа льготного кредитования и лизинга для покупки белорусской техники с субсидированием части процентной ставки в размере до 100% ставки рефинансирования, таким образом, процентная ставка по кредитам составит около 5-6% годовых с учетом субсидии.

Примерно 20% клиентов Белагро покупают технику с помощью финансовых программ: в кредит, лизинг, по субсидии и т. д.

Кредит под 5% годовых, по постановлению правительства РФ 1528, можно совмещать, например, с Программой 1432 или приобретать технику в лизинг. Если у вас остались вопросы, задайте их на сайте Белагро . Мы посчитаем платежи или предложим наиболее выгодный комбинированный вариант финансирования вашей покупки сельскохозяйственной техники.

Также буду рад ответить на ваши вопросы у себя на странице