2017년 9월 21일 업데이트됨.

보험 없이 대출을 받는 것은 매우 어려운 일입니다. 대부분의 경우 보험은 자발적이지만 은행 직원은 종종 고객에게 보험이 없으면 은행에서 대출을 제공하지 않을 것이라고 말합니다.

이에 대해 일반 직원을 비난해서는 안되며 신용 기관의 지시와 명령을 따릅니다. 그들은 보너스, 견책 등을 박탈당하는 준수 실패에 대한 판매 계획을 가지고 있습니다.

이 기사에서는 부과 된 임의 보험의 실행으로 대출을 받고 냉각 기간을 사용하여 바로이 보험에 대한 돈을 반환하는 것이 가능한 경우를 고려할 것입니다.

나는 이전에 기사에서 이러한 가능성에 대해 썼는데, 오늘 우리는 "대출 보험을 위해 돈을 반환하는 방법"이라는 단계별 가이드를 작성하는 작업에 직면해 있습니다.

대출 보험 반환 : 지침

1 냉각 기간 동안 보험 취소. 우리는 새로운 법을 읽었습니다.

먼저 귀하의 권리를 알아야 합니다.

업데이트: 2017년 9월 21일
단체 보험 거부 문제에는 VTB 은행이라는 또 다른 유쾌한 예외가 있습니다. 이 은행의 고객은 단체 보험 거부시 성공적인 환불 경험을 가지고 있으며이 권리는 계약서에 명시되어 있지 않지만 사실입니다.

● 해약시 대출금리가 상승하지 않도록 주의하시기 바랍니다.

은행은 보험 계약에 보험이 있는 대출과 보험이 없는 대출에 대해 서로 다른 이자율을 규정할 수 있습니다. 공식적으로 은행은 어떤 것도 위반하지 않으며 귀하에게 추가 서비스를 부과한 것으로 유죄 판결을 받을 수 없습니다. 보험은 부과된 서비스가 아닙니다. 고객은 더 낮은 비율의 보험으로 대출을 받거나 더 높은 비율의 보험 없이 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 이 상황을 기사에서 자세히 고려했습니다.

종종 보험 계약에 보험이 없으면 대출 금리가 인상된다는 언급이 없습니다.

3 보험 해지 신청. 견본.

영업일 기준 5 일 이내에 보험 계약 취소 신청서를 제출할 시간이 있어야합니다 ( 업데이트: 2017년 9월 21일 2018년 1월 1일부터 냉각 기간이 14일로 늘어납니다.) 보험 해지 신청 방법은 2가지가 있습니다.

● 보험회사 사무실(즉, 은행이 아닌 보험회사)로 직접 가져가십시오. 귀하의 사본에 신청서가 그러한 날짜에 수락되었다는 메모가 있어 귀하가 제 시간에 왔다는 증거를 손에 쥐고 있는 것이 중요합니다.

● 신청서를 첨부파일과 함께 등기우편으로 보험회사에 보내십시오. 또한 편지를 받은 날짜가 아니라 편지를 보낸 날짜가 중요합니다. 그러니 러시아 포스트의 속도 저하로 인해 5일 기한을 놓칠까 봐 걱정하지 마세요.

보험 면제 신청서 샘플을 보험 회사에 직접 요청할 수 있습니다. 그러한 진술의 출현에 대한 특별한 요구 사항과 표준은 없습니다. 가장 중요한 것은 귀하의 개인 데이터, 해지하려는 보험 계약 번호 및 보험 회사가 보험료를 반환해야하는 계정 세부 정보를 표시해야한다는 것입니다. 예제 텍스트는 회사에서 볼 수 있습니다. "스베르방크 보험" , 알파 보험또는 예를 들어 회사 "르네상스 라이프" .

Sberbank 보험에서 보험 면제 신청서는 다음과 같습니다.

일부 회사는 원본 보험 계약서 또는 일부 추가 문서를 신청서에 첨부하도록 요구합니다. 예를 들어, "VTB 보험"보험 거부 신청과 함께 보험 계약 및 보험료 지불을 확인하는 문서를 제공해야합니다.

그러나 원본 문서를 제공하지 않는 경우 (더 정확하게는 보험 회사에서 "우연히"원본을 잃어 버릴 수 있고 회사가 자발적으로 돈을 반환하지 않는 경우 법원에서 유용 할 수 있으므로 원본 문서를 보내지 않는 것이 좋습니다) , 보험 회사는 여전히 보험 반환을 거부 할 근거가 없으며 가장 중요한 것은 보험 거부 신청입니다.

4 보험금 환급 성공 경험. 리뷰.

보험금을 돌려받으려면 전문 변호사만이 할 수 있는 일종의 특별한 지식이 필요하다고 생각할 수 있습니다.

그렇지 않습니다. 아래는 부과 된 보험을 거부하고 돈을 반환 할 수 있었던 귀하와 저와 같은 일반 고객의 리뷰입니다.

자동차 대출을 받을 때 자동차 대리점에서 부과한 생명 보험 계약이 성공적으로 취소된 르네상스 라이프 고객의 후기입니다. 고객은 회사의 이메일 주소로 문서 패키지를 보냈고 보험을 위해 문서를 보험 사무소로 가져갔습니다 (그리고 그는 매우 정확하게했습니다. 지불에 문제가 있고 신청서는 e로만 전송되었을 것입니다. -우편, 그러면 법정에서 귀하가 옳다는 것을 증명하기가 매우 어려울 것입니다).

현금 대출을 할 때 IC Blagosostoyanie의 OTP 은행 고객에게 보험 정책이 부과되었습니다. 그는 보험 해지 신청서를 첨부 목록과 함께 등기 우편으로 보험 회사에 보냈습니다. 신청서에는 여권 사본과 보험 증서가 함께 제공되었습니다. 편지는 거의 한 달 동안 갔지만 도착한 후 IC "복지"는 보험금을 반환했습니다.

다음은 대출을 받을 때 금융 위험 보험에 가입해야 했던 VTB 보험 고객의 리뷰입니다. 거절 신청서는 보험 회사의 중앙 사무소에서 발급되었지만 고객은 은행에 직접 연락하라는 조언을 받았습니다. 러시아 중앙 은행에 불만을 제기하고 재판 전 청구를 작성하겠다고 위협 한 후 VTB 보험은 다음과 같이 반환했습니다.

회사는 고객이 정시에 회사 사무실에 보험 계약 해지 신청서를 제출 했음에도 불구하고 지정된 기간 내에 VTB 보험의 다른 고객에게 보험금을 지불하지 않았습니다.

고객은 불의를 참지 않고 돈 반환 요청과 함께 사전 재판 청구를 보냈습니다. 그렇지 않으면 그는 러시아 중앙 은행에 불만을 제기하고 손해 배상, 도덕적 손해 배상, 법원 비용 및 벌금에 대한 추가 청구로 법정에 출두하겠다고 위협했습니다. 결과적으로 VTB 보험은 보험금을 전액 반환했습니다.

그리고 누군가이 회사의 보험 거부에 대해 전혀 문제가 없었습니다.

다음은 재산 보험 계약 해지 시 성공적인 환불에 대한 Ingosstrakh 고객의 리뷰입니다. 신청서는 사무실에 직접 제출했습니다. 사실, 회사는 여전히 마감일을 연기했습니다.

Sberbank 보험의 고객은 계약 체결일로부터 14 일 이후에 신청서를 제출했지만 단체 보험 계약을 취소했을 때 돈을 반환했습니다. 사실 그러한 권리는 보험 계약 자체에 명시되어 있습니다 (다른 보험 회사에서는 그러한 양보를 본 적이 없습니다). 그들은 거절 신청을 받아들이고 싶지 않았고 고객은 클레임을 작성하겠다고 위협해야 했습니다.

이 검토는 단체 보험 계약 취소를 위해 돈을 반환하는 데 성공한 Sberbank 보험 회사의 다른 고객에게 영감을주었습니다.

다음은 러시아 우체국에서 자동차 대출을받을 때 부과되는 생명 보험 계약 해지 신청서를 보내고 추가 사본을 회사 사무실에 개인적으로 전달한 르네상스 라이프 고객에 대한 리뷰입니다. 그녀의 말에 따르면 회사 직원은 보험 거부 신청서를 제출하려고 할 때 솔직히 부끄럽게 행동했지만 결과적으로 그녀는 보험금을 반환했습니다.

IC "Rosgosstrakh"의 고객은 첨부 파일 목록, 계약서 사본 및 보험료 지불을 확인하는 문서 사본과 함께 등기 우편으로 보험 계약 취소 신청서를 보냈습니다. 보험금이 고객에게 반환되었습니다.

보험금을 반환 한 Rosgosstrakh의 고객은 영국이지만 계약 및 지불 원본이 아닌 신청서에 사본을 첨부했습니다. 그의 웹 사이트에 대한 주장원본은 그녀에게 의무적이라고 주장합니다 : "누적 및 투자 생명 보험 : 계약서 읽기"). 은행 사무실에서 상품을 거절하려 하자 고객은 보험사인 알파손해보험과 직접 거래해 달라는 요청을 받았다. 그는 Russian Post의 거절과 함께 신청서를 보냈고 그 결과 돈을 돌려 받았습니다.

VSK 보험 회사의 고객에게 보험을 거부하고 돈을 반환하는 것이 가능합니다.

Alfa 보험 회사의 고객은 문제와 지연없이 보험을 거부하고 돈을 반환했습니다.

OTP 은행에서 소비자 대출을 받았을 때 부과되는 IC Zetta 보험의 재산 보험 정책을 성공적으로 취소 한 경험이 있습니다. 그러나 기한을 위반했습니다. 또한 당사의 보험계약에는 계약해지 시 보험료의 80%를 원천징수한다는 조항이 포함되어 있으므로 주의하시기 바랍니다. 이 단락은 위에서 고려한 중앙 은행 지침과 모순됩니다. 그러나 회사는 자신의 자유 의지로 주장되는 80%를 보유하지는 않지만 계약에서 제거하지 않습니다.

다음은 고객이 보험 비용의 20 % 만 처음 반환 한 "Zetta Insurance"회사에 대한 또 다른 리뷰입니다. 그러나 불만을 제기 한 후 그는 "부담"을 공제하지 않고 전체 보험 비용을 지불했습니다.

결론

항상 계약서를 주의 깊게 읽으십시오.

냉각 기간(2018년 1월 1일부터 냉각 기간은 14일) 동안 보험 취소 권리를 사용하십시오. 부과 된 보험에 대한 돈을 반환하는 것이 가능합니다. 사실, 때로는 러시아 중앙 은행에 불만을 작성하거나 보험 회사에 재판 전 청구를 보내거나 적어도 핫라인이나 회사 사무실에서 위협해야 할 수도 있습니다.

귀하가 은행이 아닌 피보험자인지 확인하십시오. 귀하는 단체보험 가입계약을 미납하지 않았습니다. 또한 대출 금리가 보험의 가용성에 의존하지 않는지 확인하십시오.

보험을 초과 지불하고 싶지 않지만 대출이 필요합니까? 아니면 어떻게 든 보험금을 반환 할 기회가 있는지 알고 싶습니까? 아니면 단순히 계약이 부과되었는데 그것에 대해 몰랐습니까? 신용보험을 반납하거나 신청시 완전히 포기하는 방법을 알아보자!

대출을 신청할 때 차용인은 대부분 자발적인 보험 계약을 체결합니다. 이것은 시민이 일하거나 지불할 수 있는 능력을 상실한 상황에서 기관이 그의 돈을 반환할 수 있다는 확신을 은행에 제공합니다.

보험 사고가 발생하면(예: 생명 및 건강 보험에 가입할 때 차용자가 일할 수 있는 능력을 잃거나 사망하는 경우) 보험 회사는 대출 금액의 일부 또는 전체를 은행에 지불해야 합니다.

보험의 종류

위험을 줄이기 위해 기관은 다양한 유형의 보험 서비스를 사용할 권리가 있습니다.

• 소비자 대출의 경우 실직에 대비하여 생명 및 건강 보험이 사용됩니다.
• 모기지를 수령하면 다음과 같은 보험이 제공됩니다: 실직의 경우 소유권, 재산, 생명 및 건강 보험;
• 자동차 대출은 CASCO, 생명과 건강, 실직에 대한 보험을 의미합니다.

이러한 패키지는 문자 그대로 차용인이 대출을 미납할 수 있는 모든 가능한 위험을 다룹니다. 또한 각 보험은 고객에게 청구되는 일정 금액의 비용이 듭니다.

강제 및 추가 보험

일부 유형의 보험 서비스는 필수입니다. 그들 없이는 은행에 직접적인 위험이 있기 때문에 담보 대출을 발행하는 것이 불가능합니다.

1. 자동차 대출의 경우 자동차가 담보인 경우 CASCO 보험을 거부할 수 없습니다. 이를 통해 사고가 발생하고 대출금이 지불되지 않은 경우 기관에서 수리된 차량을 픽업할 수 있습니다.
2. 부동산(모기지 포함)으로 대출을 담보로 한 경우 불가항력의 경우 반드시 보험에 가입해야 합니다.

다른 모든 유형의 보험은 각 차용인의 개인적인 문제입니다. 즉, 그는 발행을 거부할 수 있습니다. 동시에 은행은 고객이 정책에 대해 초과 지불을 원하지 않는다는 이유만으로 대출을 거부할 권리가 없습니다. 그러나 이것이 비공개 사유로 동의하지 않는 것을 막지는 못하지만 최근에는 그러한 결과가 자주 발생하지 않습니다.

주목! 은행에서 담보가 아닌 재산보험을 부과하는 경우, 이 또한 자발적인 서비스이므로 안심하고 거부할 수 있습니다.

합법인가요?

신용보험은 완전히 합법적인 부가서비스입니다. 은행은 대출을 신청할 때 모든 고객에게 제공할 권리가 있습니다. 사람은 선택 보험을 거부할 권리가 있습니다. 필수에서 - 아니오, 그것 없이는 대출을받을 수 없습니다.

은행은 추가 보험을 부과할 권리가 없습니다. 고객이 거부할 권리가 있는 자발적인 서비스입니다. 대출을 신청할 때 보험을 없애려고 할 때 은행에서 서비스를 부과하려고 할 수 있습니다. 즉, 비율을 과대 평가하고 자금 발행을 거부하겠다고 위협합니다.

종종 관리자는 추가 서비스에서 차용인의 관심을 돌립니다. 그리고 때때로 그들은 아무도 보험에 가입하지 않을 것이라고 강조하면서 직접적으로 거짓말을 합니다. 주의력이 약해지면 중요한 줄을 건너뛸 수 있습니다. 그리고 차용인에게 발행된 친애하는 보험입니다.

또한 대출 금액과 반환 금액을 스스로 계산하는 것이 좋습니다. 또는 적어도 은행의 계산이 포함된 출력물이 필요하면 제공해야 합니다.

대출 신청 시 보험 해지

은행과 계약을 체결하는 과정에서 차용인은 초과 지불하지 않고 자신의 돈을 지연시키지 않기 위해 계약을주의 깊게 다시 읽어야합니다. 대출 신청 시 모든 임의보험 가입을 즉시 거부할 수 있습니다.

동시에 은행은 정책이 없기 때문에이자를 다시 계산하거나 다른 서비스 패키지로 이전하거나 대출을 거부 할 권리가 없습니다. 매니저가 필요하지 않은 보험을 정말로 취소했는지 다시 확인하십시오.

대출을 이미 받은 경우 보험을 반환하는 방법

계약서에 달리 명시되지 않는 한 거의 항상 보험금을 환불받을 수 있습니다. 중앙 은행은 특별히 차용인에게 기회를 제공하여 처음 5일 이내에 적시에 대응하고 계약을 해지할 수 있도록 합니다. 그렇지 않으면 돈을 돌려받는 것이 가장 쉬운 일이 아닙니다. 보험을 취소하려면 어떻게 해야 합니까?

여권과 대출 및 보험과 관련된 모든 서류를 가져가는 것을 잊지 마십시오. 신청서를 작성하고 추가 지불을 받을 때 필요할 수 있습니다.

처음 5일 동안

2015년 11월 20일 No. 3854-U 중앙 은행 법령에 따라 보험사는 고객에게 등록일로부터 영업일 기준 5일 이내에 계약을 해지할 수 있는 기회를 제공할 의무가 있습니다. 즉, "냉각 기간"이 있습니다. 이때 차용인은 불필요한 문제로 부담을 느끼지 않고 침착하게 보험금을 반환 할 권리가 있습니다. 단, 이 기간 동안 보험에 가입된 사건이 ​​없는 경우에만 해당됩니다.

당신이 필요로하는 모든:

1. 임의 보험 계약 해지 신청서 작성 (샘플 다운로드)
2. 보험 회사에 개인적으로 연락하거나 첨부 파일 및 수령 통지에 대한 설명과 함께 등기 우편으로 신청서를 보내십시오.
3. 환불 세부정보를 지정합니다.
4. 보험사에서 돈이 나올 때까지 10일을 기다립니다.

은행에 가는 것은 소용없다는 것을 기억하십시오. 계약은 보험 회사와 직접 체결됩니다. 은행 기관은 아무것도 할 수 없습니다.

단, 단체보험계약에는 이 절차가 적용되지 않습니다. "냉각 기간" 규칙이 전혀 적용되지 않으며 이 5일 동안에는 반품이 불가능합니다.

주목! 2018년 1월 1일부터 러시아 중앙 은행 No. 4500-U의 지시에 따라 "냉각 기간"이 5일에서 14일로 연장됩니다.

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이 기간 동안 보험을 반환할 때 한 가지 주의 사항이 있습니다. 예를 들어 4일 이내에 즉시 수행되지 않으면 계약이 이미 유효하며 서비스는 과거 시간에 대해 지불해야 합니다. 즉, 차용인은 서비스 사용을 시작합니다. 그리고 그가 그것을 사용한 시간 동안 일정 비율이 공제됩니다.

5일 후

다음 단계는 "냉각 기간"이 끝날 때 보험을 반환하려는 시도입니다. 차용인이 5 일을 놓쳤거나 매우 늦게 깨달은 경우 다르게 시도 할 수 있습니다.

당장 법원에 갈 필요는 없습니다. 모든 것이 훨씬 더 간단하고 문명화 될 수 있습니다.

우선, 은행에 연락하여 보험 계약을 해지하고 돈을 반환할 수 있는지 확인해야 합니다. 일부 기관은 고객 유치를 위해 자발적으로 "냉각 기간"을 연장합니다. 그러나 모든 채권자들이 그러한 관대함을 가지고 있는 것은 아닙니다.

그러한 서비스가 제공되지 않으면 은행에 청구서를 작성할 수 있습니다. 차용인 자신이 계약에 서명했기 때문에 성공 확률은 적습니다.

최후의 수단은 법원입니다. 변호사의 도움을 받아 도덕적 피해 및 변호사 서비스에 대한 지불을 포함한 모든 손실과 비용을 계산하고 이러한 서류를 가지고 법정에 출두해야 합니다. 그러나 기억하십시오. 귀하는 보험에 동의했습니다. 그리고 그것이 불법적으로 이루어 졌다는 것을 증명할 수 없다면 (예를 들어, 관리자가 보험이 없다고 말했지만 실제로는 그렇습니다) 돈을 돌려받을 확률은 매우 낮습니다.

또는 특정 순간부터 보험 이벤트의 발생이 단순히 불가능하다는 것을 증명하려고 할 수 있습니다. 그러면 남은 보험 기간에 대한 돈이 반환될 가능성이 있습니다.

조기상환의 경우

대출 종료시 특정 시간 동안 보험 정책이 발행됩니다. 예를 들어 클라이언트는 3년(36개월) 동안 900,000 루블을 받습니다. 동시에 보험 계약의 조건부 가치는 대출 금액의 10%, 즉 90,000 루블입니다. 대략적으로 말하면 차용인은 연간 보험으로 30,000 루블을 지불합니다.

이 경우 차용인이 12개월 내에 대출금을 상환할 수 있었다면 향후 24개월 동안 돈을 반환해야 합니다. 대출금이 일정보다 빨리 상환되어 서비스를 제공 할 수 없기 때문입니다. 보장 할 것이 없습니다.

조기 상환의 경우 보험을 반환하려면 다음이 필요합니다.

1. 계약서를 검토하고 자금 반환이 가능한지 확인하십시오.
2. 그러한 서비스가 계약에 의해 제공되지 않으면 돈을 반환하는 것이 불가능하며 작별 인사를해야합니다.
3. 그런 기회가 있으면 은행 지점에 와서 대출 조기 상환 신청서를 작성해야합니다. 또한 은행에서 직접 보험 계약을 해지할 수 있는지 또는 보험 회사에 연락해야 하는지 여부를 명확히 해야 합니다.
4. 가능하면 은행을 통해 모든 것을 처리하십시오. 동시에 보험 자금 환불 신청서를 작성합니다. 그렇지 않으면 보험 회사에 가서 이미 진술서를 작성합니다. 신청서에는 여권 데이터, 통신 연락처, 은행 이름, 대출 계약 번호 및 환불 세부 정보가 표시되어야 합니다.

종종 상품이나 서비스에 대한 현금 대출을 신청할 때 은행 직원은 추가 보험 구매를 요구합니다. 그들의 논리는 계산하기 쉽습니다. 보험 판매는 급여를 크게 증가시킵니다. 그리고 사장은 근면한 일꾼을 호의적으로 본다.

은행 전문가는 실질적으로 추가 서비스 구매를 강요하고 위험이 매우 높고 더 충성스러운 대출 조건을 제공하기 때문에 고객이 돈을 발행하는 데 확실히 거부 될 것이라는 사실에 동기를 부여합니다. 그렇다면이 악명 높은 보험은 무엇이며 반환 될 수 있으며 대출 조기 상환 후 지불 방법은 무엇입니까?

보험 증권의 종류

고객이 사망하거나 심각한 부상을 입은 경우 은행의 손실을 보상합니다.그것은 그가 나중에 그의 의무를 이행하지 못하게 할 것입니다.

가장 인기있는 서비스. 피보험자가 사망하거나 건강에 중대한 상해를 입은 경우 보험사는 대출금의 잔존 가치를 은행에 지불합니다.. 이 옵션의 수혜자는 항상 은행입니다.

재산 보험.주택담보대출 신청 및 차량 구매 시 필수 서비스입니다.

구입한 재산이 손실, 손상 또는 노후화되면 보험사는 대출 잔액을 은행에 상환합니다. 모기지를 신청할 때 화재에 대한 아파트 보험, 베이에 주목해야합니다. 법으로 강제.

상해와 사망으로부터 자신을 보호하는 것은 순전히 자발적인 문제입니다. 그러한 경우 법은 전적으로 의뢰인 편입니다.

그러나 정책이 전액 지불되고 오랫동안 유효하고 시민이 더 이상 부채 의무가 없다면 어떻게해야합니까? 이 경우 대출금을 상환한 후 보험금을 지급해야 합니까?

지급받는 방법

시작하려면 가치가 있습니다 계약 조건을 주의 깊게 읽으십시오대출에 대해. 그것은 불운한 보험을 포함하여 절대적으로 모든 조건을 철자했습니다. 대부분의 경우 은행은 고객에게 대출 기관 역할만 하고 시민은 신용 기관과 협력하는 보험 회사로부터 정책을 취득합니다.

보험 계약이 체결 된 조직의 이름은 대출 계약 및 첨부 된 정책에 표시됩니다.

여기서도 주목해야 할 점 피보험자가 지불한 금액을 회수할 권리가 있는지 여부즉, 모기지 또는 기타 유형의 대출에 대한 전체 부채 금액을 조기에 지불 한 후 보험을 반환하는 것이 가능합니다.

가장 중요한 것은 서두르지 않는 것입니다!보험사에 전화를 걸어 계약 해지를 요청하는 눈물 어린 편지를 쓰지 마십시오.

물론 모든 계약은 해지되지만 대출금 지불 후 보험 반환은 의문의 여지가 없습니다.

특히 보험 정책 및 규칙에 자금 미반환에 관한 단락이 규정되어 있는 경우.

두 번째 요점은 다음과 같습니다. 보험 규칙 자체를 신중하고 철저하게 연구하십시오. 대출 신청시 발급해야하며 보험사 웹 사이트에서 알아볼 수 있습니다.

따라서 규칙에는 전액 조기 상환 후 지불 된 대출 보험료의 일부 반환에 관한 단락이 있습니다. 좋습니다. 이미 필요한 문서 패키지를 수집하고 보험 회사에 연락할 수 있습니다. 준비해야 할 것:

• 대출 계약서;
• 보험 정책;
• 여권;
• 대출금이 완전히 상환되었음을 나타내는 은행 거래 내역서
• 자금이 이체될 당좌 계좌의 내역 및 번호
• 은행에 대한 부채가 일정보다 일찍 전액 지불되었음을 나타내야 하는 프리미엄 반환 신청, 따라서 은행가의 자금 미반환 위험은 무시할 수 있습니다.

대개, 대출 조기 상환 후 한 달 이내에 보험이 반환됩니다.납입 보험료의 일부 형태로 - 왜 일부만 반환하고 나머지 금액은 반환해야 합니까?

문제는 보험사가 관리비 금액의 일부를 상각하고 나머지는 안전하게 믿을 수 있다는 것입니다.

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낮은 이자율로 가장 유리한 조건으로 개인 대출을 받을 수 있는 곳과 거절당하지 않는 방법 -.

2017년 러시아 은행은 5조 6800억 루블의 대출을 발행했습니다. 더욱이 러시아인들은 점점 더 자주 빌리기 시작했습니다. 따라서 지난해 우리나라의 대출 규모는 37% 증가했습니다. 그리고 분석가의 예측에 따르면 러시아에서 계속 성장할 것입니다. 물론 모든 대출 중 가장 큰 비중을 차지하는 것은 소액 신용 카드 대출과 현금 대출입니다. 대출 측면에서 두 번째 장소는 모기지 뱅킹 상품이 차지합니다. 그러나 경제의 재정 상황이 안정화 된 후 다시 유행하는 카드, 모기지 및 자동차 대출에 그리 멀지 않습니다.

신차 판매 증가를 배경으로 러시아인들은 빌린 자금으로 새 차를 사는 것을 다시 두려워하지 않습니다. 따라서 UCB(United Credit Bureau)의 통계에 따르면 작년 말 은행은 2016년 위기 때보다 자동차 대출을 25% 더 발행했습니다(대출 건수 기준). 금액을 취하면 2017 년 자동차 대출 증가율은 36 %에 달했습니다 (자동차 대출로 발행 된 대출 금액은 3,333 억 루블에 달함).

보시다시피 러시아인들은 다시 사랑에 빠졌고 신용 상품을 존중하기 시작했습니다. 특히 올해 마지막 몇 달 동안 러시아 통화가 터키 리라 및 기타 통화와 함께 다시 자유 유동에 들어갔습니다. 당연히 사람들은 가을 달러 강세로 인해 비가 내린 후 버섯처럼 새 가격표가 다시 자라기 시작할 것을 두려워하여 자동차 대리점으로 달려갔습니다. 불행히도 대부분의 인구는 새 차를 구입할 재정적 수단이 없습니다.

따라서 사람들은 신용 은행 상품에 의지할 수밖에 없습니다. 그리고 대출에 대한 높은 강탈 금리, 의무적 재산 보험 (초고가 CASCO 정책), 궁극적으로 표준 대출 금액을 음란하게 만드는 다양한 부수적 인 은행 및 보험 상품도 시민을 막지 않습니다. 러시아.

그러나 물론 러시아가 앞으로 몇 년 동안 루블의 급격한 정점을 다시 기다리고 있다는 소문 속에서 많은 자동차 애호가들은 대출금이 시간이 지남에 따라 감가 상각 될 것으로 예상합니다. 그렇습니다. 그러나 그들이 말했듯이 악마는 세부 사항에 있습니다. 그리고 오늘날 자동차 대출 금액으로 모든 것이 다소 명확하다면 (중앙 은행은 은행이 실제 이자율을 숨기고 다양한 숨겨진 수수료 등의 도움으로 고객을 속이기 위해 트릭을 사용하는 것을 오랫동안 금지했습니다. ), 은행이 신용에 부과하는 보험에 대해서는 이미 전설적입니다.

사실 오랫동안 대출을 할 때 은행은 고객에게 다양한 보험 상품을 뻔뻔스럽게 부과했으며, 그 없이는 전혀 승인하지 않거나 터무니없는 금리로 돈을 지급했습니다.

최악의 점은 많은 은행이 대출을 할 때 대출 과정에서 부과되는 다양한 보험 상품을 숨겨 대출 기관을 실질적으로 오도한다는 것입니다. 그런데 고객은 루블로 지불해야합니다.

다음은 러시아의 TOP-50 은행에 포함된 한 유명 은행이 어떻게 보험 상품을 부과하는지에 대한 전형적인 예입니다.

따라서 상황을 상상해보십시오. 자동차를 살 돈을 얻기 위해 은행 중 하나에 지원했습니다 (자동차 대출이 아님). 거의 테스트를 치를 준비가 된 지루한 확인 절차를 거친 후 좋은 소식을 듣습니다. 대출이 승인되었습니다. 은행에 대출 신청서를 제출하는 데 어려움을 겪은 당신은 기뻐하기 시작하고 이미 새 차를 운전하는 자신을 상상합니다. 결국, 지금 당신은 당신 자신의 역사를 만들고 있습니다. 그들은 당신에게 드림 카를 살 돈을주었습니다. 그러나 팡파르를 이기고 레즈 긴카를 춤추려고 서두르지 마십시오.

바로 지금, 당신의 마음이 장밋빛 그림으로 잠잠할 때, 잘 훈련된 은행 관리자가 당신에게 마치 우연히 당신의 서명을 대체하라는 요청을 받게 될 흥미로운 종이 한 장을 넘겨줄 것입니다. 은행의 수많은 서류 더미에 사인을 남기는 것은 실제로 대출 계약에 서명할 뿐만 아니라 전체 대출 기간 동안 유효한 보험 구매에 동의하는 것입니다. 또한 이 정책은 무료가 아닙니다. 또한 보험 회사는 대출 금액의 일정 비율을 기준으로 그러한 보험 비용을 계산하기 때문에 비용에 충격을 받을 것입니다.

다른 모든 것은 고전적입니다. 서명을 위해 은행에서 귀하에게 제공된 여러 서류에 서명 (각 점과 쉼표로 자세히 읽지 않음)하면 은행이 대출 계약에 따라 귀하에게 입금해야하는 계좌에서 원하는 금액을 기다리기 시작합니다. . 그리고 마지막으로, 금액이 귀하의 계정에 입금되었음을 알리는 SMS를 받게 됩니다. 기쁨에는 한계가 없습니다. 그러나 그것은 무엇입니까? 거의 즉시 신용 계정에서 N 번째 금액을 인출하는 것에 대한 또 다른 메시지를 받게 됩니다. 당신은 충격을 받았습니다. 어때? 당신은 그것을 정리할 것을 요구하는 은행에 전화하기 시작합니다. 그리고 이것은 인구 대출 분야에서 우리나라에서 은행 업무를 수행하는 모든 즐거움을 배우게 될 곳입니다.

대출 서류에 서명함으로써 귀하는 대출에 대한 금융 보험에 가입하기로 동의한 것으로 나타났습니다. 즉, 이런 식으로 은행은 대출 발행과 관련된 위험을 보장한다고 주장합니다. 예를 들어, 이러한 보험의 일환으로 어떤 이유로 대출금을 상환할 수 없는 경우 은행은 보험 보상을 받아야 합니다. 한편으로는 모든 것이 논리적이고 아마도 정확할 것입니다. 그러나 러시아는 속기 쉬운 시민들로부터 돈을 가져가는 1000 가지 방법으로 오랫동안 Ostap Bender를 능가한 놀라운 나라라는 것을 잊지 마십시오.

가장 흥미로운 점은 보험에 대한 그러한 문서에 서명함으로써 신용 계좌로 자금을 수령하는 즉시 보험 회사에 유리하게 기록되는 보험 서비스에 동의했다는 것입니다. 따라서 은행 자체에서 만든 보험 조직의 주소로 이동하는 많은 금액이 계정에서 즉시 사라질 수 있다는 사실에 놀라지 마십시오.

예, 일반적으로 오늘날 많은 은행은 특별히 자체 보험 회사를 만듭니다. 그리고 대출 발행으로 추가 돈을 벌기 위해. 모든 것이 논리적입니다. 더 많은 대출이 발행될수록 더 많은 부과된 보험이 판매됩니다. 신용 상품과 부과 된 보험의 이익을 합산하면 10-15 년 전 은행이 막대한 숨겨진 수수료와 엄청나게 높은이자로 대출을 주저하지 않았던 대출 수익과 비교할 수있는 매우 괜찮은 금액을 얻습니다. 요금.

그러나 오늘날 중앙 은행은 차용인의 권리를 보호하고 있으며 은행 면허를 취소하는 것은 빵 가게에 가는 것과 같습니다. 그래서 은행들은 그 전설적인 슈퍼 소득을 대출로 돌려주는 방법을 알아냈습니다. 흥미로운 움직임은 보험 상품으로 숨겨진 이자와 수수료를 위장하는 것입니다.

당연히 많은 러시아 시민은 이미 그러한 부과 된 서비스로 고통 받았습니다. 하지만 우리나라 사람들이 그런 은행의 오만함을 참지 않고 가만히 앉아 있지 않아서 기쁩니다. 누군가 Rospotrebnadzor를 찾아 불필요한 (선택 사항) 서비스를 속이고 부과 한 것에 대해 은행을 처벌하도록 요구합니다. 누군가 은행에 관한 법률 위반을 지적하면서 중앙 은행에 불만을 제기합니다. 그러나 대부분은 그냥 법정에 갑니다. 그리고 대다수의 차용인은 부과 된 보험을 거부하고 이에 따라 부과 된 금융 보험 상품의 신용 계좌에서 인출 된 금액을 반환합니다.

그러나 은행 고객에게 그러한 보험 비용은 얼마입니까? 은행이 만든 각 보험 회사는 보험 상품에 대해 고유한 이자율을 가지고 있습니다. 예를 들어, VTB Bank가 만든 보험 회사에서 금융 회사는 차용인에게 대출 금액의 10-12%를 청구할 수 있습니다.

그러나 이것은 한계가 아닙니다. 시장에는 훨씬 더 터무니없는 요율이 있으며 최대 25퍼센트에 이릅니다. 대출을 받는 것에 대한 마음이 바뀌었습니까? 예를 들어 자동차에 700,000 루블을 사용하는 경우 은행에서 부과하는 보험 비용을 계산하십시오. 이 경우 보험 계약에 서명하거나 단체 보험 계약에 가입하면 실제로 신용 계좌에서 80,000 루블이 즉시 인출된다는 데 동의합니다. 크레딧이 더 있으면 어떻게 됩니까? 초등 수학 학교 과정을 통해 마음을 땅으로 되돌리고 냉정하게 볼 수 있습니다.

다행히 2016년부터 각 은행 차용인은 대출에 대해 부과된 보험 상품을 법적으로 거부할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다. 처음에 러시아 중앙 은행의 명령에 따라 차용인은 대출 계약 체결일로부터 5일 이내에 은행에 대한 자신의 책임에 대한 금융 보험을 거부할 권리가 있었습니다. 나중에 이 기간은 14일로 연장되었습니다.

유감스럽게도 은행에서 부과한 보험을 거부하기 위해 은행에 연락하면 14일 후에 거부됩니다. 더 일찍 보험 회사를 위해 은행에서 쓴 돈을 반환 할 기회가 있다면. 그러나이 경우 모든 것이 그렇게 간단하지는 않습니다.

첫째, 은행은 여전히 ​​금융보험 상품으로 지급된 자금을 고객에게 돌려주지 않으려고 온갖 구실을 꾸미고 있다. 아니요, 물론 이것은 모든 곳에서 발생하지는 않지만 그럼에도 불구하고 발생합니다.

이 경우 대출금에 대한 보험금을 반환하려면 Rospotrebnadzor, 검사실, 중앙 은행에 연락하거나 법원에 직접가는 것이 좋습니다. 그리고 다행스럽게도 99%의 경우 법원이 차용인의 편을 들어줍니다. 대출 신청 시 은행에서 단체 보험 계약을 체결한 경우가 아니면 기존 단체 보험에 단순히 추가된 것입니다.

이것은 대출 계약에 따라 은행이 부과하는 보험금을 보험 회사가 반환하도록 의무화하는 중앙 은행의 명령을 우회하는 방법을 알아 낸 은행 변호사의 일종의 노하우입니다.

이 경우 은행은 은행이 자체 보험 회사와 체결한 보험 계약에 차용인을 첨부합니다. 공식적으로 은행은 고객과 직접 보험 계약을 체결하지 않습니다.

그런데 대출 상품 발행에 대한 중앙 은행의 통제를 강화한 후 많은 은행들이 일반적으로 차용인이 단체 대출 보험 가입을 거부하면 대출을 거부하는 관행을 시작했습니다. 그러나 이것은 이미 법 위반이며 은행은 규제 기관으로부터 심각한 제재를 받을 수 있습니다.

불행히도 오늘날 대부분의 은행은 대출을 할 때 고객이 보험 자회사와의 계약 범위 내에서 단체 보험 가입 계약에 서명하도록 강요합니다. 이미 말했듯이 이를 통해 중앙 은행의 명령을 합법적으로 우회할 수 있습니다.

비록, 에 따르면 2017. 10. 31. 대법원 판결(사건번호 49-KG17-24)은,대법원은 대출 계약에 따라 제 3 자 서비스 또는 제품을 부과하는 것이 허용되지 않는다는 중앙 은행의 명령과 차용인이 그러한 서비스에 대해 돈을 반환 할 가능성에 대한 명령이 단체 보험 계약의 경우에도 적용됨을 인정했습니다. 따라서 동일한 결의에 따라 차용인이 중앙 은행이 정한 기간 내에 보험 계약을 거부하면 모든 은행은 구매 한 보험금을 반환해야합니다.

최악의 상황은 은행이 단순히 러시아 연방 대법원의 결의안을 무시하고 대출 계약에 서명 할 때 발행 된 보험 정책에 대해 차용인에게 환불을 거부하는 경우가 많다는 것입니다. 결과적으로 차용인은 법원에서 진실을 찾을 수밖에 없습니다. 더욱이 이러한 소송은 은행에 의해 인위적으로 지연되고 고등 법원에서도 이의를 제기합니다. 불행히도 우리나라에는 판례가 없기 때문에 각 법원은 자체 주장에 따라 사건에 대한 결정을 내립니다. 그 결과 차용인이 돈을 돌려받기가 쉽지 않습니다. 예를 들어 - 태양에 온 경우 (위 링크). 돈을 빌리는 사람이 진실을 알게 된 것이 어땠는지 상상할 수 있습니까?

은행 대출을 신청할 때 차용인은 원칙적으로 보험 계약 서명 제안을 처리해야 합니다. 소비자 대출에서 이러한 보험 (생명 및 건강)은 모기지 론과 달리 자발적이므로 거래 체결 단계에서 항상 거부 할 기회가 있습니다. 그러나 계약이 이미 체결되었지만 마음이 바뀐 경우 대출금을 보험금으로 반환하는 방법은 무엇입니까? 아니면 대출금을 조기에 상환합니까? 우리와 함께 있으면 이러한 모든 문제에 대한 세부 사항을 논의할 것입니다.

중요한! 다음 사항에 유의해야 합니다.

• 각각의 경우는 독특하고 개별적입니다.
• 문제에 대한 주의 깊은 연구가 항상 사건의 긍정적인 결과를 보장하는 것은 아닙니다. 그것은 많은 요인에 달려 있습니다.

문제에 대한 가장 자세한 조언을 얻으려면 제안된 옵션 중 하나를 선택하기만 하면 됩니다.

많은 은행 조직이 실제로 고객에게 자발적인 보험을 부과한다는 것은 속삭일 가치가 없습니다. 그들은 이것을 매우 교활하게 수행합니다. 그들은 정책 거부 가능성이있는 경우 금리를 인상하거나 아무 것도 설명하지 않고 돈 발행을 거부합니다.

은행가가 차용인을 보장하는 것은 수익성 있고 편리합니다. 이러한 방식으로 대출 미납 가능성의 위험을 최소화하기 때문입니다.시민 자신에게만 그러한 선택에는 일정한 비용이 듭니다. 종종 대출의 보험 부분은 대출 기관에 대한 총 재정적 의무 금액의 2-5%이며 저축 금액은 상당할 것입니다.

반환할 수 있는 보험금은 얼마입니까?

따라서 보험금을 돌려받는 방법을 이미 알고 있습니다. 차용인이 청구할 수 있는 금액을 정확히 알아내는 것이 남아 있습니다. 여기에서 환불 신청 시점을 고려해야 합니다. 예를 들어:

단체보험의 경우 보험금 반환의 특징

단체보험의 경우 신용기관이 단체협약에 따라 서비스를 제공하면 환급이 훨씬 어렵다. 이는 "냉각 기간"에 관한 법률의 특성 때문입니다. 이 기간은 단체 보험에 적용되지 않습니다.

차용인이 할 수있는 유일한 일은 러시아 연방 법률 No. 2300-1과 같은 다른 법률에 따라 법원에 가는 것입니다. 보험 서비스의 부과는 은행과 보험사 측에서 용납할 수 없는 조치라고 명시되어 있습니다.

그러나 당신에게 선택권이 있고 아무도 당신에게 정책을 발표하도록 강요하지 않았다면 이 재판은 당신에게 유리하게 끝나지 않을 것입니다. 먼저 변호사와 상담하는 것이 좋습니다.