გეშინიათ გარიგების წინასწარ გადახდასთან დაკავშირებული რისკების? გსურთ იყოთ უსაფრთხო მხარეზე, როგორც ახალ მომწოდებელთან მომუშავე პირველად მომხმარებელი? ისარგებლეთ აკრედიტივით - ერთ-ერთი ყველაზე საიმედო და მომგებიანი საბანკო ინსტრუმენტი, რომელიც გამოიყენება ხელშეკრულებების დადებისას.

აკრედიტივის გადახდის ფორმა მომგებიანია როგორც გამყიდველისთვის, ასევე მყიდველისთვის. მისი თანაბარი წარმატებით გამოყენება შესაძლებელია არა მხოლოდ რუსეთის შიდა ტრანზაქციებში, არამედ საგარეო სავაჭრო ტრანზაქციებშიც. დღესდღეობით, ანგარიშსწორების მომსახურება დოკუმენტური აკრედიტივის სახით ახორციელებს რუსეთის მსხვილი ბანკების უმეტესობას.

აკრედიტივი: რა არის ეს მარტივი სიტყვებით?

მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, აკრედიტივი არის ბანკში გახსნილი სპეციალური ანგარიში, რომელშიც შესაძლებელია სახსრების დაჯავშნა საქონლის გაყიდვის ან მომსახურების გაწევის (სამუშაოს შესრულების) ოპერაციების განხორციელებისას. თუ ორივე მხარე სრულად შეასრულებს ხელშეკრულებაში მითითებულ პირობებს, ბანკი საჭირო თანხას იხდის მიმღების (ბენეფიციარის) ანგარიშზე.

ამდენად, ბანკი მოქმედებს როგორც გარანტი და იღებს პასუხისმგებლობას გადახდების განხორციელებაზე. მიმწოდებელი 100%-ით დარწმუნებულია, რომ პროდუქტი/მომსახურება ფასიანი იქნება და მყიდველმა იცის, რომ დროულად და ვალის გარეშე შეძლებს მის გადახდას.

აკრედიტივის ფორმა

იგი მუშაობს შემდეგი სქემის მიხედვით.

1. მხარეები აფორმებენ ხელშეკრულებას, რომელიც განსაზღვრავს აკრედიტივის გადახდის პირობებს.
2. მყიდველი წარუდგენს განცხადებას თავის ბანკში (ემიტენტს) აკრედიტივის ანგარიშის გახსნის თაობაზე და მასში ჩარიცხავს ტრანზაქციის დასაფარად საჭირო თანხას (ინახავს სახსრებს).
3. აკრედიტივის წარმატებით გახსნის შემდეგ ემიტენტი ბანკი ამის შესახებ ატყობინებს გამყიდველის ბანკს (საკონსულტაციო ბანკს).
4. საკონსულტაციო ბანკი აცნობებს გამყიდველს აკრედიტივის გახსნის შესახებ. გამყიდველი აგზავნის საქონელს და აწვდის დამხმარე დოკუმენტებს თავის ბანკს.
5. დოკუმენტების შემოწმების შემდეგ, გადახდა ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე ემიტენტი ბანკის ან საკონსულტაციო ბანკის მიერ (დამოკიდებულია ხელშეკრულების პირობებზე).

შეუქცევადი აკრედიტივი

დოკუმენტური გადახდების ერთ-ერთი მთავარი და ხშირად გამოყენებული სახეობა. გასაუქმებელი აკრედიტივისაგან განსხვავებით, დადასტურებული ან დაუდასტურებელი შეუქცევადი აკრედიტივი არ არის გაუქმებული ან შესწორებული არც ერთი მხარის (მათ შორის ბანკის) მიერ გამყიდველის/მიმწოდებლის წინასწარი თანხმობის გარეშე. იგი ითვლება აკრედიტივის გადახდის ყველაზე საიმედო ფორმად, რადგან ის სრულად ათავისუფლებს სავაჭრო და ფულად ტრანზაქციას ყველა შესაძლო რისკისგან, პირველ რიგში ფინანსური.

თუ გარიგების დროს მიმწოდებელი და მყიდველი ურთიერთშეთანხმებას მიიღებენ, შეუქცევადი აკრედიტივის პირობები შეიძლება შეიცვალოს.

აკრედიტივი ხელშეკრულება

ტრანზაქციის შესახებ ხელშეკრულება, რომელიც ითვალისწინებს გადახდის ამ ფორმას, ადგენს და მკაცრად აღრიცხავს ნებისმიერ ინფორმაციას, რომელიც შემდგომში შეიძლება გამოყენებულ იქნას სავაჭრო და ფულადი ტრანზაქციის განხორციელებისას და მასზე გადახდისას:

• მიმწოდებლისა და მიმღების სახელები,
• გამოყენებული აკრედიტივის ტიპი (გამოუქმებადი/გამოუქმებადი, დაფარული/დაუფარავი),
• ტრანზაქციის გადასახდელად ანგარიშზე დაცული თანხა,
• ვალდებულების ხანგრძლივობა,
• კომისიის ზომა,
• გადახდის დავალება,
• პროცედურა აკრედიტივით დავალიანების გადაუხდელობის შემთხვევაში,
• ყველა მხარის უფლება-მოვალეობები.

გადახდა აკრედიტივით

აკრედიტივების გამოყენებით გადახდები ითვალისწინებს თანხის გადარიცხვას გამყიდველის ანგარიშზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შესრულებულია ხელშეკრულებაში მითითებული ყველა პირობა. კერძოდ, ფული ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე საქონლის სრულად გაგზავნის და ყველა საჭირო დოკუმენტის ბანკში წარდგენის შემდეგ. თუ აკრედიტივის ხელშეკრულების პირობები დაირღვა, გადამხდელს (მყიდველს) უფლება აქვს უარი თქვას გადახდაზე და დაუბრუნოს საქონელი მიმწოდებელს.

ნიუანსი: აკრედიტივის ანგარიშს მყიდველი ხსნის საკუთარი ფულით ან საბანკო საკრედიტო სახსრების დახმარებით (თუ მას აქვს სესხის გაცემის უფლება).

აკრედიტივის გახსნა

აკრედიტივის ანგარიშის გასახსნელად საბანკო ორგანიზაციაში წარედგინება წერილობითი განცხადება შესაბამისი ფორმით. განცხადებაში ნათქვამია:

• ხელშეკრულების ნომერი, რომლითაც იხსნება აკრედიტივი,
• მიმწოდებლის სახელი და დეტალები,
• სახეობა, მოქმედების ვადა, აკრედიტივის ფულადი თანხა,
• მისი განხორციელების გზა,
• გაგზავნილი (მოწოდებული) საქონლის/მომსახურების სია,
• შემსრულებელი ბანკის დასახელება აკრედიტივის ვალდებულებით,
• დოკუმენტების სია, რომლებიც გამოყენებული იქნება მიმწოდებელისთვის სახსრების გადახდის საფუძვლად.

Sravni.ru-ს რჩევა: გამოიყენეთ აკრედიტივის გადახდის ფორმა, თუ გჭირდებათ უსაფრთხო სავაჭრო და ფულადი ტრანზაქციების განხორციელება ახალ და „პრობლემურ“ ბიზნეს პარტნიორებთან.

თავი 6. ანგარიშსწორებები აკრედიტივით

6.1. აკრედიტივით გადახდების განხორციელებისას ბანკი, რომელიც მოქმედებს გადამხდელის ბრძანებით აკრედიტივის გახსნაზე და მისი ინსტრუქციების შესაბამისად (შემდგომში ემიტენტი ბანკი), იღებს ვალდებულებას გადარიცხოს თანხები თანხის მიმღებს. აკრედიტივით გათვალისწინებული საბუთების წარდგენის და მისი პირობების შესრულების დამადასტურებელი პირობით (შემდგომში სააღსრულებო აკრედიტივი), ან ანიჭებს უფლებამოსილებას სხვა ბანკს (შემდგომში შემსრულებელი ბანკი) შეასრულოს ნდობის წერილი. შემსრულებელი ბანკი შეიძლება იყოს ემიტენტი ბანკი, მიმღები ბანკი ან სხვა ბანკი. ემიტენტ ბანკს უფლება აქვს გახსნას აკრედიტივი საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით. ამ შემთხვევაში გადამხდელია ემიტენტი ბანკი.

6.2. ეს თავი არ არეგულირებს აკრედიტივის გაფორმების პროცედურას გადახდის, აქცეპტის ან ვალუტის დისკონტირების გზით.

6.3. აკრედიტივი ცალკე და დამოუკიდებელია ძირითადი ხელშეკრულებისგან. აკრედიტივის გაფორმება ხორციელდება წარმოდგენილი დოკუმენტაციის საფუძველზე.

6.4. აკრედიტივის გადაცემა, აკრედიტივის პირობების ცვლილებები, დოკუმენტები, განცხადებები, შეტყობინებები, შეტყობინებები და სხვა ინფორმაციის გაცვლა აკრედიტივით შეიძლება განხორციელდეს ქაღალდზე და (ან) ელექტრონულად საკომუნიკაციო საშუალებების გამოყენებით, რომლებიც საშუალებას იძლევა გამგზავნის საიმედოდ იდენტიფიცირება, საინფორმაციო სისტემების ჩათვლით, განაწილებული საინფორმაციო სისტემების ჩათვლით. აკრედიტივით ინფორმაციის გაცვლის თავისებურებები საინფორმაციო სისტემების გამოყენებით გათვალისწინებულია ამ რეგლამენტის 6.34 პუნქტით.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.5. აკრედიტივის მიღების, აკრედიტივის პირობების, დოკუმენტების, განცხადებების, შეტყობინებების, შეტყობინებების და აკრედიტივის შესახებ სხვა ინფორმაციის მიღებისას ბანკი ახორციელებს თავში გათვალისწინებულ შესასრულებელი დავალების მიღების შესაბამის პროცედურებს. 2 ამ რეგლამენტის, ამ დებულების 6.34 პუნქტით გათვალისწინებული თავისებურებების გათვალისწინებით.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.6. აკრედიტივის გახსნას ემიტენტი ბანკი ახორციელებს ბანკის მიერ დადგენილი წესით შედგენილი გადამხდელის განცხადების საფუძველზე აკრედიტივის გახსნის შესახებ. შემსრულებელი ბანკის თანხმობა აკრედიტივის შესრულებაზე ხელს არ უშლის მის შესრულებას ემიტენტი ბანკის მიერ.

6.7. აკრედიტივის დეტალებს და ფორმას (ქაღალდზე) ადგენს ბანკი. აკრედიტივი უნდა შეიცავდეს შემდეგ სავალდებულო ინფორმაციას:

აკრედიტივის ნომერი და თარიღი;

აკრედიტივის თანხა;

გადამხდელის დეტალები;

ემიტენტი ბანკის დეტალები;

თანხის მიმღების დეტალები;

შემსრულებელი ბანკის დეტალები;

აკრედიტივის სახეობა;

აკრედიტივის მოქმედების ვადა;

აკრედიტივის შესრულების მეთოდი;

საბუთების სია, რომლებიც უნდა იყოს წარმოდგენილი აკრედიტივის ქვეშ და მათ მიმართ მოთხოვნები;

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

გადახდის მიზანი;

დოკუმენტების წარდგენის ბოლო ვადა;

დადასტურების საჭიროება (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);

საბანკო საკომისიოს გადახდის პროცედურა.

აკრედიტივი შეიძლება შეიცავდეს სხვა ინფორმაციას.

6.8. ემიტენტი ბანკიდან აკრედიტივის აღსრულების უფლებამოსილებაში მიღებისთანავე, შემსრულებელი ბანკი, აკრედიტივის აღსრულების უფლებამოსილების მიღებაზე შეუთანხმებლობის შემთხვევაში, ვალდებულია აცნობოს ემიტენტ ბანკს ამის შესახებ არა. აკრედიტივის მიღებიდან სამი სამუშაო დღის შემდეგ.

6.9. შემსრულებელი ბანკი ემიტენტი ბანკიდან მიღებული აკრედიტივის პირობებს აცნობს ფულადი სახსრების მიმღებს და ფულადი სახსრების მიმღებს უგზავნის ინფორმაციას შემსრულებელი ბანკის განყოფილების მისამართის შესახებ, რომელსაც უნდა წარედგინოს აკრედიტივის საფუძველზე არსებული დოკუმენტები. თუ ასეთი ინფორმაცია არ გაეგზავნა სახსრების მიმღებს, შემსრულებელ ბანკში აკრედიტივით დოკუმენტების წარდგენის ადგილად ითვლება მისი სათაო ოფისის მისამართი. ემიტენტი ბანკის მიერ მინიჭებული უფლებამოსილების შესაბამისად, ნომინირებულ ბანკს შეუძლია აკრედიტივის პირობების გასაცნობად სხვა ბანკი, მათ შორის მიმღების ბანკი, რომელიც აცნობებს ნომინირებულ ბანკს აკრედიტივის პირობების შეტყობინების თარიღს. კრედიტი თანხის მიმღებზე. თუ იგი არ ეთანხმება ან ვერ აცნობს აკრედიტივის პირობებს სახსრების მიმღებს, ბანკი ამის შესახებ აცნობებს შემსრულებელ ბანკს აკრედიტივის მიღების დღიდან არაუგვიანეს სამი სამუშაო დღისა.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.10. თანხების გადარიცხვა შემსრულებელ ბანკში, როგორც დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივის საფარველი, ხორციელდება ემიტენტი ბანკის საგადახდო დავალების საშუალებით, რომელშიც მითითებულია ინფორმაცია, რომელიც იძლევა აკრედიტივის დადგენის საშუალებას, წერილის თარიღისა და ნომრის ჩათვლით. კრედიტის.

6.11. ემიტენტი ბანკის მოთხოვნით შეუქცევადი აკრედიტივი შეიძლება დადასტურდეს სხვა ბანკის მიერ (შემდგომში - დამადასტურებელი ბანკი). თუ იგი თანახმაა აკრედიტივის დადასტურებაზე, მეორე ბანკი აცნობებს ემიტენტ ბანკს აკრედიტივის დადასტურების თარიღს. თუ იგი არ ეთანხმება აკრედიტივის დადასტურებას, მეორე ბანკი ამის შესახებ აცნობებს ემიტენტ ბანკს ემიტენტი ბანკისგან აკრედიტივის მიღების დღიდან არაუგვიანეს სამი სამუშაო დღისა.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.12. პირობების ცვლილების ან აკრედიტივის გაუქმების შემთხვევაში გადამხდელი წარუდგენს განცხადებას ემიტენტ ბანკს. მიღებული განცხადების მიხედვით, ემიტენტი ბანკი სახსრების მიმღებს, მათ შორის, შემსრულებელი ბანკის მეშვეობით, უგზავნის შეტყობინებას პირობების ცვლილების ან აკრედიტივის გაუქმების შესახებ.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.14. როდესაც მიიღება აკრედიტივი და ჩნდება ეჭვი აკრედიტივის დეტალების სისწორეში, შემსრულებელ ბანკს უფლება აქვს ნებისმიერი ფორმით გაგზავნოს მოთხოვნა ემიტენტ ბანკს. აკრედიტივის დეტალები ზუსტდება აკრედიტივის მოქმედების ვადაში. ამ შემთხვევაში შემსრულებელ ბანკს შეუძლია წინასწარ აცნობოს სახსრების მიმღებს ან ფულადი სახსრების მიმღების ბანკს ფულადი სახსრების მიმღებისთვის აკრედიტივის გახსნის შესახებ.

6.15. აკრედიტივის შესასრულებლად ფულადი სახსრების მიმღები შემსრულებელ ბანკს წარუდგენს აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ დოკუმენტებს, აკრედიტივის მოქმედების პერიოდში და წერილობით გათვალისწინებული დოკუმენტაციის წარდგენის ვადაში. კრედიტის. დოკუმენტების წარდგენა შესაძლებელია პირდაპირ ემიტენტ ბანკში. დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივისთვის ემიტენტ ბანკს შეუძლია მოითხოვოს დადასტურება შემსრულებელ ბანკს, რომ დოკუმენტები არ იყო წარდგენილი შემსრულებელ ბანკში და არ იყო გადახდილი შემსრულებლის მიერ, და უფლება აქვს მოითხოვოს შემსრულებელ ბანკს დაბრუნება. ბანკში საბუთების წარდგენის დამადასტურებელი მოთხოვნის დაფარვის ოდენობა, ხოლო დადასტურებული აკრედიტივის შემთხვევაში – ასევე ემიტენტი ბანკის მიერ აკრედიტივის შესრულება. ამ შემთხვევაში, შემსრულებელი ბანკი უბრუნებს დაფარვის თანხას არაუგვიანეს ემიტენტი ბანკისგან მოთხოვნის მიღების დღის მომდევნო სამუშაო დღისა.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.16. აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში აკრედიტივით გათვალისწინებული დოკუმენტების წარდგენა შესაძლებელია ელექტრონულად, მათ შორის საინფორმაციო სისტემების გამოყენებით.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.17. ბანკი (შემსრულებელი ბანკი, ემიტენტი ბანკი) ამოწმებს წარმოდგენილი დოკუმენტების გარე იერსახეს და მათ დეტალებს აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ მოთხოვნებთან შესაბამისობაში, აგრეთვე დოკუმენტებს შორის შეუსაბამობის არარსებობას. აკრედიტივის პირობებთან შეუსაბამობისა და (ან) სხვა წარდგენილ დოკუმენტებთან შეუსაბამობის შემცველი დოკუმენტები ითვლება, რომ არ შეესაბამება აკრედიტივის პირობებს.

დოკუმენტის შემოწმების ვადა არ უნდა აღემატებოდეს დოკუმენტების მიღების დღიდან ხუთ სამუშაო დღეს. განსაზღვრული ვადის შეუსრულებლობის შემთხვევაში ბანკს არ აქვს უფლება მიუთითოს წარმოდგენილი დოკუმენტების აკრედიტივის პირობებთან შეუსაბამობაზე. როდესაც დოკუმენტები წარდგენილია აკრედიტივის ვადის გასვლამდე ხუთ სამუშაო დღით ადრე, შემსრულებელ ბანკს უფლება აქვს გადაამოწმოს დოკუმენტები ხუთდღიან ვადაში, ხოლო აკრედიტივი არ იხურება მითითებული ვადის დასრულებამდე. .

6.18. როდესაც დადგინდება, რომ წარმოდგენილი დოკუმენტაცია შეესაბამება აკრედიტივის პირობებს, შემსრულებელი ბანკი ახორციელებს აკრედიტივს.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.20. საგადახდო აკრედიტივის შესრულება ხორციელდება შემსრულებელი ბანკის საგადახდო დავალების მეშვეობით სახსრების მიმღების საბანკო ანგარიშზე ან შესაბამისი თანხის ჩარიცხვით შემსრულებელ ბანკში სახსრების მიმღების საბანკო ანგარიშზე.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.22. გამოხმაურებადი აკრედიტივის გაფორმებისას შემსრულებელი ბანკი ახორციელებს აკრედიტივს სრული ოდენობით და აკრედიტივის მიმდინარე პირობებით, თუ დოკუმენტების წარდგენამდე თანხის მიმღებმა არ მიიღო ემიტენტი ბანკისგან ა. შეტყობინება აკრედიტივის გაუქმების ან აკრედიტივის სხვა პირობების ცვლილების შესახებ, აკრედიტივის ოდენობის კუთხით - ბანკიდან მიღებისთანავე - აკრედიტივის ოდენობის შემცირების შეტყობინების გამცემი. საკრედიტო.

6.23. აკრედიტივის გაფორმების შემდეგ შემსრულებელი ბანკი ემიტენტ ბანკს უგზავნის ცნობას აკრედიტივის შესრულების თაობაზე, რომელშიც მითითებულია შესრულების ოდენობა და თან ერთვის წარდგენილი დოკუმენტები წერილობითი წერილის შესრულების დღიდან არაუგვიანეს სამი სამუშაო დღისა. საკრედიტო.

6.24. თუ დადგინდა, რომ წარმოდგენილი დოკუმენტები გარე ნიშნით არ შეესაბამება აკრედიტივის პირობებს (შემდგომში - შეუსაბამობის მქონე დოკუმენტები), შემსრულებელ ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას აკრედიტივის შესრულებაზე მიმღების შეტყობინებით. თანხების შესახებ და მიუთითებს ყველა შეუსაბამობაზე, რაც არის უარის თქმის მიზეზი. შემსრულებელ ბანკს უფლება აქვს სახსრების მიმღების მოთხოვნით ან მისი შეტყობინების საფუძველზე დამოუკიდებლად მოითხოვოს ემიტენტი ბანკის თანხმობა შეუსაბამობის მქონე დოკუმენტების მიღებაზე. შემსრულებელ ბანკს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს, ემიტენტი ბანკისგან პასუხისა და თანხის მიმღების მითითების მიღებამდე, შეუსაბამობის მქონე დოკუმენტები დაუბრუნოს თანხის მიმღებს.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.25. აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებული დოკუმენტების ხელახლა წარდგენა შესაძლებელია მის გასვლამდე აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ საბუთების წარდგენის ვადაში.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.26. შემსრულებელი ბანკის მიერ წარდგენილი დოკუმენტების შეუსაბამობის მიღებაზე თანხმობის შესახებ მოთხოვნის მიღებისას, ემიტენტ ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას შეუსაბამობების მქონე დოკუმენტების მიღებაზე და შეასრულოს აკრედიტივი ან პირველ რიგში მოსთხოვოს გადამხდელს მათი მიღების შესაძლებლობის შესახებ. დოკუმენტები.

თუ გადამხდელი აძლევს ემიტენტი ბანკს თანხმობას წარდგენილი დოკუმენტების შეუსაბამობით მიღებაზე, ემიტენტი ბანკს უფლება აქვს მისცეს თანხმობა შემსრულებელ ბანკს აკრედიტივის შესრულებაზე. თუ გადამხდელი უარს იტყვის შეუსაბამობის მქონე დოკუმენტების მიღებაზე, ემიტენტი ბანკი ვალდებულია ამის შესახებ აცნობოს შემსრულებელ ბანკს, შეტყობინებაში მიუთითოს ყველა შეუსაბამობა, რაც არის უარის თქმის მიზეზი.

6.27. ამ რეგლამენტის 6.24 პუნქტით გათვალისწინებული შეტყობინებები შემსრულებელი ბანკის მიერ იგზავნება ერთხელ დოკუმენტების თითოეულ წარდგენილ კომპლექტზე ამ დებულების 6.17 პუნქტით დადგენილ ვადაში.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.28. თუ დადგინდა, რომ წარმოდგენილი დოკუმენტები გარე საფუძვლებით არ შეესაბამება აკრედიტივის პირობებს, ემიტენტი ბანკს უფლება აქვს დაუკავშირდეს გადამხდელს მისი თანხმობის მისაღებად დოკუმენტების შეუსაბამობის მიღებაზე. ამ შემთხვევაში, ამ დებულების 6.17 პუნქტით დადგენილი ვადა დოკუმენტების შემოწმებისთვის არ იცვლება. ემიტენტ ბანკს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს გადამხდელის პასუხის მიღებამდე დაუბრუნოს საბუთები თანხის მიმღებს. თუ შემსრულებელი ბანკის მიერ მიღებულ დოკუმენტებსა და აკრედიტივის პირობებს შორის გარე ნიშნებით დადგინდა შეუსაბამობა, ემიტენტ ბანკს უფლება აქვს შემსრულებელ ბანკს მოსთხოვოს თანხების მიმღებისთვის გადახდილი თანხების დაბრუნება. შემსრულებელ ბანკზე გადაცემული დაფარვა (დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივით), წარდგენილ ბანკში გახსნილი საკორესპონდენტო ანგარიშიდან ჩამოწერილი თანხების ანაზღაურება, ან ნომინირებული ბანკისთვის თანხების მიმღებისთვის გადახდილი თანხების ანაზღაურებაზე უარი. დაუფარავი (გარანტირებული) აკრედიტივის ქვეშ).

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.29. აკრედიტივით თანხის დაბრუნება ხორციელდება შემსრულებელი ბანკის გადახდის დავალებით, რომელშიც მითითებულია ინფორმაცია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაადგინოთ აკრედიტივი, მათ შორის აკრედიტივის თარიღი და ნომერი.

6.30. აკრედიტივის გაფორმება შეიძლება განხორციელდეს იმ პირზე, რომელიც არ არის ფულადი სახსრების მიმღები (შემდგომში მესამე პირის მიმართ აკრედიტივის აღსრულება), თუ ასეთი შესრულების შესაძლებლობა გათვალისწინებულია პირობებით. აკრედიტივი და შემსრულებელმა ბანკმა გამოთქვა თანხმობა მესამე პირზე აკრედიტივის შესრულებაზე.

მესამე პირზე აკრედიტივის გაფორმება ხორციელდება სახსრების მიმღების მიერ მესამე პირის მიმართ აკრედიტივის გაფორმების შესახებ განცხადების საფუძველზე.

მესამე პირის მიმართ აკრედიტივის შესრულების შესახებ განცხადებაში მითითებულია მესამე მხარის მიერ შესასრულებელი აკრედიტივის (მისი ნაწილის) ოდენობა, ასევე შეიძლება განისაზღვროს აკრედიტივის პირობები, რომელიც შეიძლება შეიცვალოს. ქვევით:

ერთეულის ფასი;

აკრედიტივის ვადის გასვლის თარიღი;

საბუთების შემსრულებელ ბანკში წარდგენის ვადა;

საქონლის გადაზიდვის ვადა (სამუშაოს შესრულება, მომსახურების გაწევა).

სადაზღვევო დაფარვის ოდენობა გამოხატული პროცენტულად (თუ გათვალისწინებულია აკრედიტივის პირობებით) შეიძლება გაიზარდოს აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებული სადაზღვევო დაფარვის ოდენობის უზრუნველსაყოფად.

მესამე პირზე აკრედიტივის გაფორმების შესახებ განცხადებაში მითითებულია, თუ რომელი საბუთები შეიძლება შეიცვალოს აკრედიტივის შესრულებისას, ასევე მითითებულია მხარეები, რომლებიც იხდიან საკომისიოს მესამე პირზე აკრედიტივის გაფორმებისას.

შემსრულებელი ბანკი აცნობებს მესამე პირს, ვისთანაც შესრულებულია აკრედიტივი, აკრედიტივის პირობებს მესამე პირისადმი აკრედიტივის აღსრულების თაობაზე შეტანილი ცვლილებების გათვალისწინებით.

თუ მესამე პირი უარს იტყვის მის სასარგებლოდ აკრედიტივის შესრულებაზე შესაბამისი განცხადების წარდგენით, შემსრულებელი ბანკი ამის შესახებ აცნობებს თანხის მიმღებს.

მესამე მხარე, რომლის მიმართაც შესრულებულია აკრედიტივი, თანხის მიმღების მოთხოვნით განხორციელებული ცვლილებების გათვალისწინებით, შემსრულებ ბანკს წარუდგენს აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ დოკუმენტებს.

შემსრულებელი ბანკი ამოწმებს წარდგენილ დოკუმენტაციას ამ თავის მოთხოვნების შესაბამისად, რის შემდეგაც, არაუგვიანეს მესამე სამუშაო დღისა, წარმოდგენილი დოკუმენტების აკრედიტივის პირობებთან შესაბამისობის (დაუსაბამობის) დადგენის დღიდან. აცნობებს სახსრების მიმღებს მესამე პირის მიერ დოკუმენტების წარდგენის შესახებ.

ფულადი სახსრების მიმღებს უფლება აქვს, დოკუმენტების წარდგენის პერიოდში, შემსრულებელ ბანკს წარუდგინოს დოკუმენტები, რომელთა გამოცვლა დასაშვებია მესამე პირის მიმართ აკრედიტივის შესრულების შესახებ განცხადების შესაბამისად, შეცვალოს დოკუმენტები. მესამე მხარის, რომლის მიმართაც შესრულებულია აკრედიტივი.

აკრედიტივი სრულდება მესამე პირზე მის მიერ წარდგენილ დოკუმენტებში განსაზღვრული ოდენობით, ხოლო სახსრების მიმღებზე - მესამე პირის დოკუმენტებში მითითებულ თანხასა და მითითებულ თანხას შორის სხვაობის ოდენობით. სახსრების მიმღების დოკუმენტები.

თუ სახსრების მიმღებმა დოკუმენტების წარდგენის ვადაში არ წარუდგინა შემსვლელ ბანკს შესასაცვლელად დოკუმენტები ან მის მიერ წარდგენილი დოკუმენტები შეიცავს შეუსაბამობას, რომელიც არ იყო მესამე მხარის მიერ წარდგენილ დოკუმენტებში, შემსრულებელ ბანკს უფლება აქვს წარუდგინოს ქ. ემიტენტი ბანკი მესამე მხარის მიერ წარდგენილ დოკუმენტებს ან იღებს მესამე პირის მიერ მოწოდებულ დოკუმენტებს (თუ ემიტენტი ბანკი არის შემსრულებელი ბანკი).

6.31. შემსრულებელ ბანკში აკრედიტივის დახურვა ხდება ფედერალური კანონით გათვალისწინებული საფუძვლებით. აკრედიტივის დახურვისას შემსრულებელი ბანკი ემიტენტ ბანკს უგზავნის შეტყობინებას, რომელშიც მითითებულია ინფორმაცია, რომელიც იძლევა დახურული აკრედიტივის იდენტიფიკაციის საშუალებას, ასევე მისი დახურვის საფუძველს.

6.32. დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივის დახურვისას გამოუყენებელი სახსრების დაბრუნება ემიტენტ ბანკში ხორციელდება შემსრულებელი ბანკის საგადახდო დავალების საშუალებით აკრედიტივის დახურვის დღეს. დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივით თანხის დაბრუნებისას ამ რეგლამენტის 6.31 პუნქტში მითითებული შეტყობინება შეიძლება არ გაიგზავნოს.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

6.33. ემიტენტი ბანკი ვალდებულია შემსრულებელი ბანკის მიერ დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივით დაბრუნებული თანხები ჩარიცხოს გადამხდელის საბანკო ანგარიშზე, საიდანაც დაფარვის თანხა ადრე იყო დარიცხული, თანხის ჩაბარების დღიდან არაუგვიანეს მომდევნო სამუშაო დღისა. დაბრუნდა.

6.34. აკრედიტივის შესახებ ინფორმაციის გაცვლა, მათ შორის აკრედიტივის ქვეშ დოკუმენტების წარდგენა, საინფორმაციო სისტემების გამოყენებით ხორციელდება შემდეგი მახასიათებლების გათვალისწინებით.

6.34.1. აკრედიტივით დოკუმენტების ელექტრონული ფორმით წარდგენა შეიძლება განხორციელდეს მათი გაგზავნით, მათზე წვდომის უზრუნველყოფით, აგრეთვე ბანკისთვის აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ საინფორმაციო სისტემაზე წვდომის ბმულის მიწოდებით. ელექტრონული ფორმით დოკუმენტების შემცველი.

აკრედიტივით ანგარიშსწორების მონაწილეთა შეტყობინება და შეტყობინება შეიძლება განხორციელდეს დოკუმენტების ელექტრონული ფორმით გაცვლის გზით, ელექტრონული ფორმით დოკუმენტებზე და აკრედიტივის შესახებ სხვა ინფორმაციის ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფით.

ელექტრონული ფორმით დოკუმენტის შინაარსის დადგენისა და აკრედიტივის პირობებთან შესაბამისობის შემოწმება;

დოკუმენტის გაგზავნისას - ელექტრონული ფორმით დოკუმენტის გამომგზავნის იდენტიფიცირების შესაძლებლობა, ხოლო საინფორმაციო სისტემაზე წვდომის ან საინფორმაციო სისტემაზე წვდომის ბმულის უზრუნველყოფისას - შესაძლებლობა შექმნას საინფორმაციო სისტემა, რომელიც შეიცავს დოკუმენტს ელექტრონული ფორმით, და საინფორმაციო სისტემის დოკუმენტების ხელმისაწვდომობა გადამოწმების პერიოდში, რომლებიც გამოიყენება დოკუმენტების ელექტრონული ფორმით წარდგენისთვის.

თუ დოკუმენტების დამადასტურებელი ბანკი ვერ წვდება საინფორმაციო სისტემას წვდომის შეზღუდვის გამო, მათ შორის ფასიანი წვდომის უზრუნველყოფის გამო, თუ ასეთი დაშვების პირობა არ იყო გათვალისწინებული აკრედიტივის პირობებით, დოკუმენტი ითვლება წარუმატებლად.

6.34.4. დოკუმენტების ელექტრონული ფორმით წარდგენის თარიღი და დრო განისაზღვრება წარდგენილი ბანკის იმ განყოფილების დროის სარტყლით, რომელსაც უნდა წარედგინოს აკრედიტივით გათვალისწინებული დოკუმენტები, ან, ასეთი დაყოფის არარსებობის შემთხვევაში, დროის მიხედვით. ნომინირებული ბანკის ადგილმდებარეობის ზონა. შემსრულებელი ბანკი ვალდებულია ელექტრონული ფორმით აღრიცხოს წარდგენილი დოკუმენტაციის მიღების დრო.

6.34.5. ფულადი სახსრების მიმღები ვალდებულია, შემსრულებელ ბანკს მიაწოდოს ცნობა დოკუმენტების წარდგენის დასრულების შესახებ (შემდგომში - წარდგენის დასრულების შესახებ), თუ დოკუმენტების წარდგენის სხვა მეთოდი არ არის განსაზღვრული ამ პირობებით. ნდობის წერილი.

პრეზენტაციის დასრულების შესახებ შეტყობინება შემსრულებელ ბანკს შეიძლება წარედგინოს ელექტრონულად, მათ შორის საინფორმაციო სისტემის გამოყენებით, ან ქაღალდზე. პრეზენტაციის დასრულების შესახებ შეტყობინებამ უნდა უზრუნველყოს კრედიტის იდენტიფიცირება, რომელსაც ეხება შეტყობინება.

თუ აკრედიტივის პირობებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, ელექტრონული ფორმით დოკუმენტები, თუ შემსრულებელი ბანკი არ მიიღებს შეტყობინებას პრეზენტაციის დასრულების შესახებ, არ ითვლება წარდგენილად.

6.34.6. თუ ელექტრონული ფორმით წარდგენილი დოკუმენტი შეიცავს ინტერნეტში არსებული მონაცემების ბმულს, შემსრულებელი ბანკი ამოწმებს დოკუმენტს ელექტრონული ფორმით და ბმულით ხელმისაწვდომ მონაცემებს.

6.34.7. თუ აკრედიტივის პირობები ითვალისწინებს შემსრულებელი ბანკის საინფორმაციო სისტემასთან დაკავშირებას, აკრედიტივის ქვეშ არსებული დოკუმენტის წარდგენის თარიღი არის შემსრულებელი ბანკის საინფორმაციო სისტემაში პირველი განაცხადის თარიღი, შედეგად. რომელთაგან შემსრულებელმა ბანკმა აღრიცხა ელექტრონული ფორმით აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებული დოკუმენტის ასეთ საინფორმაციო სისტემაში არსებობა, ან თარიღი, როდესაც დასრულებულია აკრედიტივით დოკუმენტების წარდგენა აკრედიტივით. აკრედიტივის პირობები.

შემსრულებელი ბანკის საინფორმაციო სისტემაზე წვდომის პროცედურა, მათ შორის სიხშირე, შეიძლება გათვალისწინებულ იქნეს აკრედიტივის პირობებით და (ან) აკრედიტივით ანგარიშსწორების მხარეებს შორის შეთანხმებით.

შემსრულებელი ბანკი ვალდებულია აღრიცხოს აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებული დოკუმენტის საინფორმაციო სისტემაში არსებობის შესახებ ინფორმაცია ელექტრონული ფორმით, საინფორმაციო სისტემაში ყოველი გამოძახების თარიღი და დრო, აგრეთვე შედეგი. ასეთი ზარი.

6.34.8. თუ შეუძლებელია დოკუმენტების ელექტრონულად წარდგენა მათი წარდგენის ვადამდე საინფორმაციო სისტემის მიუწვდომლობის გამო, მათ შორის, წვდომის შეზღუდვა, რომელიც არ არის გათვალისწინებული აკრედიტივის პირობებით, თანხის მიმღები დღიდან ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში. საბუთების წარდგენის ვადის გასვლა ატყობინებს შემსრულებელ ბანკს ამის შესახებ საინფორმაციო სისტემის მიუწვდომლობის თარიღისა და დროის მითითებით და საინფორმაციო სისტემას დაურთოს შეტყობინება მისი მიუწვდომლობის შესახებ, თუ საინფორმაციო სისტემა უზრუნველყოფს ასეთი შეტყობინების გაგზავნას. შემსრულებელი ბანკი ადასტურებს შეტყობინების მიმღებს თანხის მიმღებს.ამ დებულების. აკრედიტივის გაფორმება, წარმოდგენილი დოკუმენტაციის აკრედიტივის პირობებთან შესაბამისობის დადგენისას, ახორციელებს შემსრულებელი ბანკის მიერ ამ თავის შესაბამისად.

ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციაში მნიშვნელოვანი პუნქტია მხარეებს შორის გადახდის მეთოდი. შესაძლო რისკების თავიდან ასაცილებლად გამყიდველი და მყიდველი ხშირად იყენებენ აკრედიტივის გადახდის სისტემას. არ აქვს მნიშვნელობა, გადახდა ხდება საკუთარი სახსრებით თუ იპოთეკით.

რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით

აკრედიტივი არის უნაღდო ანგარიშსწორების კიდევ ერთი მეთოდი, რომელიც შეიძლება გამოიყენონ ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების, მიწოდების და ა.შ. გადახდა გამყიდველსა და მყიდველს შორის. ბანკი მოქმედებს როგორც პატიოსანი გარიგების გარანტი და გასცემს სახსრებს მხოლოდ მონაწილეებს შორის სახელშეკრულებო ვალდებულებების შესრულების პირობებში. ტრანზაქციის დროს თანხა ინახება სპეციალურ საბანკო ანგარიშზე.

აკრედიტაციის სქემა

ასეთ ტრანზაქციაში მონაწილეობის მიღება შეუძლია ორ საკრედიტო ორგანიზაციას: ემიტენტი და შემსრულებელი ბანკი. ემიტენტი ბანკი კლიენტის განცხადების საფუძველზე ხსნის აკრედიტივს და იღებს ვალდებულებას ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადარიცხვა განახორციელოს მისი კონტრაგენტის სასარგებლოდ. ამ მიზნით, დავალება ეგზავნება შემსრულებელ ბანკს. ასეთი შეკვეთა შესაძლებელია მხოლოდ გარიგების შესახებ ყველა ხელშეკრულების შესრულების დოკუმენტური დადასტურების შემდეგ. გადარიცხვა ხდება ბანკის კლიენტის ბრძანების საფუძველზე მესამე პირზე თანხის გადარიცხვის შესახებ. სერვისის უპირატესობები:

1. უნაღდო ანგარიშსწორება.არ არის საჭირო დიდი თანხის ტარება, დათვალეთ და შეამოწმეთ ავთენტურობა.
2. ოპერაცია უსაფრთხოა.მხარეები არაფერს რისკავს. გამყიდველს გარანტირებული აქვს თანხის სრული ოდენობის გადარიცხვა ხელშეკრულების პირობების შესრულების შემდეგ. მყიდველისთვის ეს არის შესაძლებლობა შეიძინოს ბინა ან სხვა უძრავი ქონება და არ დაკარგოს ფული. ასევე, დააბრუნეთ თანხა სრულად, თუ გამყიდველი არღვევს პირობებს ან ხელშეკრულებას წყვეტს.

გამყიდველისთვის დოკუმენტური აკრედიტივი არის დამატებითი გარანტია ბანკის მხრიდან, რომ თანხები მიიღება ხელშეკრულებით, როგორც კი შეასრულებს ყველა პირობას. მყიდველი კი დარწმუნებულია, რომ თანხა გადაირიცხება განაცხადში დასახელებული საბუთების წარდგენის შემდეგ.

საჭირო მოქმედებები სერვისით სარგებლობისთვის

1. გარიგების მხარეები დებენ ხელშეკრულებას, რომელშიც დეტალურად არის გაწერილი ვალდებულებების შესრულების ყველა პირობა და გარემოება.
2. ბანკში გაფორმებულია ხელშეკრულება აკრედიტივით ანგარიშსწორების შესახებ. მითითებული უნდა იყოს ორივე მხარის პირადი და პასპორტის მონაცემები. თანხების გადახდის პირობები.
3. საბანკო ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ მყიდველი ავსებს განაცხადს აკრედიტივის შესახებ.
4. საბუთების შემოწმების შემდეგ ბანკის თანამშრომელი ხსნის ანგარიშს მყიდველის სახელზე. მას სრულად ერიცხება სახსრები უძრავი ქონების, საქონლისა და მომსახურებისთვის. შემდგომში ისინი გადაირიცხება კორესპონდენტის ანგარიშზე, საბანკო ბარათზე ან გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით.
5. გამყიდველზე გადარიცხვა მოხდება ტრანზაქციის დასრულების შემდეგ. მან ბანკს უნდა წარუდგინოს ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების რეგისტრაციისა და საკუთრებაში გადაცემის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

აკრედიტივის ხელშეკრულება სრულად არეგულირებს მონაწილეთა ურთიერთობებს. ის უნდა შეიცავდეს ყველა საჭირო ინფორმაციას ტრანზაქციის დასასრულებლად:

• მყიდველისა და გამყიდველის მონაცემები. ფიზიკური პირებისთვის - ეს არის პასპორტის მონაცემები, სრული სახელი, საცხოვრებელი მისამართი. ორგანიზაციის მონაწილეობით მითითებულია დასახელება, TIN, მისამართი და ანგარიშის დეტალები;
• საბანკო ანგარიშზე განთავსებული თანხის გარანტირებული ოდენობა;
• ვალდებულებების შესრულების პერიოდი;
• საბანკო საკომისიოს ოდენობა და დამატებითი მომსახურების ღირებულება;
• პირობების შესრულებისა და დოკუმენტაციის წარდგენის შემდეგ თანხის გადარიცხვის პროცედურა;
• გაუთვალისწინებელ გარემოებებთან გამკლავების პროცედურა, ვალის გადაუხდელობა და ა.შ.
• გარიგების მხარეთა უფლებები და მოვალეობები.

ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკში იხსნება სპეციალური ანგარიში ფულის სარეზერვო. ანგარიშის გასახსნელად კლიენტი წერს განაცხადს შემდეგი მონაცემების სავალდებულო მითითებით:

• ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების დეტალები – ნომერი, ადგილი და ხელმოწერის თარიღი;
• უძრავი ქონების გამყიდველის, საქონლის მიმწოდებლის დეტალები;
• ანგარიშის ტიპი, მასზე განთავსებული თანხა და მოქმედების ვადა;
• სახსრების გადარიცხვის მეთოდი;
• ინფორმაცია შეძენილი ქონების, საქონლის, სამუშაოს და ა.შ.
• კონტრაქტორის ბანკის დეტალები;
• გამყიდველის სასარგებლოდ გადახდის შესასრულებლად საჭირო დოკუმენტების სია

სერვისის ტიპი

ტრანზაქციის სხვადასხვა პირობების ან გარემოებების ცვლილების გამო, მის მონაწილეებს შეუძლიათ გამოიყენონ აკრედიტივის გადახდის სისტემის სხვადასხვა ტიპები და მახასიათებლები:

1. შეუქცევადი აკრედიტივი არის პირობა, რომლის მიხედვითაც მყიდველი ვალდებულებას უქმდება მხოლოდ გამყიდველის თანხმობით. იგი აღიარებულია, როგორც გარიგების განხორციელების ყველაზე საიმედო გზა. საბანკო მომსახურების შეწყვეტა შესაძლებელია მხოლოდ ორმხრივი უარით. როდესაც მომსახურება გაუქმებულია, ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს ვალდებულება ან გააუქმოს იგი მიმღების თანხმობის ან შეტყობინების გარეშე.
2. დეპონირებული აკრედიტივი არის ბანკის უფლება ჩამოწეროს კლიენტის ხელთ არსებული და საკრედიტო სახსრები ანგარიშსწორების პერიოდის განმავლობაში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ამ სერვისს ეწოდება დაფარული აკრედიტივი. როდესაც შემსრულებელი ბანკი ჩართულია ანგარიშსწორებებში, მის ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვა შესაძლებელია ბანკთან ხელშეკრულების მთელი პერიოდის განმავლობაში.
3. წითელი პუნქტით ვალდებულება არის ბანკის უფლება გადასცეს გადახდების განხორციელების უფლებამოსილება სხვა საკრედიტო დაწესებულებას.
4. დაუფარავი აკრედიტივი არის შემსრულებელი ბანკის შესაძლებლობა, ჩამოწეროს ფული მყიდველის ანგარიშიდან ან გამოიყენოს იგი სხვა გზით. ასეთი ვალდებულება გარანტირებულად ითვლება. შემსრულებელ ორგანიზაციას ეძლევა უფლება ჩამოწეროს ფინანსები ემიტენტის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან.
5. დადასტურებული ვალდებულება არის ბანკიდან თანხის მიღების გარანტია ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ოდენობით. უფრო მეტიც, გამყიდველისთვის მყიდველისგან თანხების მიღების ფაქტს მნიშვნელობა არ აქვს. ჩვეულებრივ ხდება სესხის გაცემისას.
6. პირდაპირი აკრედიტივი არის ფულის მიღების შესაძლებლობა მყიდველის მონაწილეობის გარეშე. ტრანზაქციის დასრულების შემდეგ მხოლოდ გამყიდველს შეუძლია დაუკავშირდეს ბანკს.
7. რევოლვერი. იხსნება არასრული თანხით. სამუშაოს შესრულებისას მყიდველი იხდის განვადებით. ასეთი ვალდებულება მოსახერხებელია საქონლის გრაფიკით შეძენისას.
8. სათადარიგო. გამყიდველი იღებს დამატებით გადახდის გარანტიას ბანკისგან. მოსახერხებელია, როდესაც მყიდველს არ შეუძლია ან უარს ამბობს სრულ გადახდაზე.

ბინის შეძენა აკრედიტივით

ასეთი ტრანზაქცია მრავალი თვალსაზრისით ჰგავს უძრავი ქონების ყიდვას სეიფში. თუმცა, სეიფის გამოყენება უფრო მარტივი გზაა ბანკის მხრიდან ნაკლები კონტროლით. თემის განხილვისას, თუ რა არის ბანკის აკრედიტივი ბინის ყიდვისას, ღირს გავითვალისწინოთ ბინის შეძენა პირველად ან მეორად ბაზარზე. პირველ შემთხვევაში, საცხოვრებლის შეძენა შესაძლებელია მშენებარე სახლში. როდესაც დეველოპერთან ანგარიშსწორება ხორციელდება აკრედიტივით, მყიდველი იღებს გარანტიას, რომ გახდება დასრულებული კორპუსის ბინის მფლობელი. დეველოპერი თანხის მიღებას მხოლოდ სახლის მშენებლობის დასრულებისა და ექსპლუატაციაში შესვლის შემდეგ შეძლებს.

ამ გადახდის მეთოდის სანდოობა დაკავშირებულია ბანკის მომსახურების ღირებულებასთან. საშუალოდ, ტრანზაქციის განხორციელებისას მოგიწევთ გადაიხადოთ:

• ხელშეკრულებით განსაზღვრული ბინის ღირებულების 0.2%. მინიმალური გადახდა არის 1000 რუბლი.
• სხვა ფინანსური ინსტიტუტების მონაწილეობით, საკომისიო იქნება 0.3% 1,500-დან 10,000 რუბლამდე დიაპაზონში;
• 2000–5000 რუბლი ტრანზაქციის მომსახურებისთვის;
• ხელშეკრულების პირობების შეცვლა პირობებისა და თანხის თვალსაზრისით ეღირება 1000-დან 4500 რუბლამდე.

მომსახურება მიეწოდება ფიზიკურ პირებს. განცხადებაში მითითებული უნდა იყოს:

• ხელშეკრულების თანხა;
• აკრედიტივის სახეობა და ვადა;
• მონაცემები მორიგების მხარეების შესახებ;
• გადახდის მიზანი;
• ბანკის მიერ გადარიცხვის დოკუმენტების ჩამონათვალი.

ბინის გაყიდვის გარდა, ფინანსური ვალდებულება შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა უძრავი ქონებით (სახლები, მიწა, პარკინგი), ძვირადღირებულ მოძრავ ნივთებთან (ტექნიკით, ავეჯით ან ხელოვნების ნიმუშებით) გარიგებებისთვის. მომსახურება მოსახერხებელია მომსახურების გადახდისას: მშენებლობა, რემონტი.

აკრედიტივი გაიცემა რუბლებში. ვადას ადგენს მყიდველი და მითითებულია განაცხადში. თუ იპოთეკური ტრანზაქცია ხდება, მაშინ ბანკებში საშუალოდ ვადა 120 დღეა. ნებადართულია გაგრძელება, მაგრამ არა უმეტეს 60 დღისა.

მნიშვნელოვანი ეტაპია დოკუმენტების კონტროლი და ფულის გაცემა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, აკრედიტივის გამჟღავნება არის დამადასტურებელი ფაქტი, რომ გამყიდველმა შეასრულა ხელშეკრულების პირობები. ბანკი განიხილავს და ამოწმებს წარმოდგენილ დოკუმენტებს დაახლოებით ერთი კვირის განმავლობაში. ეს საბანკო სერვისი შედის აკრედიტივის ფარგლებში და შეიძლება გადაიხადოს დამატებით. თუ კონტროლის შედეგები დადებითია, საკრედიტო დაწესებულება ხსნის აკრედიტივს. ბინის ფულის შეგროვების უფლებას იღებს ყოფილი მფლობელი. ჩვეულებრივ, ისინი ირიცხება მის ანგარიშზე.

ზოგიერთ ბანკს შეიძლება ჰქონდეს შეზღუდვები და ვადები ფულის მისაღებად. ამრიგად, სბერბანკი თანხის 1%-ს იხდის ნაღდი ფულის გამოტანისთვის. თუ ტრანზაქციის თანხა 5 მილიონ რუბლზე მეტია, თანხები ანგარიშზე უნდა იყოს 1 თვის განმავლობაში. თუ გამყიდველი თანხას ადრე აიღებს, მას 10% ჩამოეჭრება.

აქცეპტით ვალდებულების შემთხვევაში ფულის გაცემა შესაძლებელია მას შემდეგ, რაც მყიდველი დაადასტურებს მისი პირობების შესრულებას. მყიდველი წერილობით აცნობებს ბანკს, რომ შესრულებულია ხელშეკრულების ყველა მოთხოვნა. საკრედიტო ინსტიტუტები პასუხისმგებელნი არიან ანგარიშსწორების პროცესის დარღვევებზე. ამიტომ ბანკებისთვის მომგებიანია მხოლოდ სწორად შესრულებული დოკუმენტების მიღება. გასათვალისწინებელია:

• ბანკი არ არის პასუხისმგებელი მხარეთა შორის ძირითადი ხელშეკრულების პუნქტების შესაბამისობის დადგენაზე აკრედიტივის ხელშეკრულებასთან;
• ბანკი ფაქტობრივად არ აკონტროლებს ძირითადი ტრანზაქციის შესრულებას (საკუთრების ფაქტობრივი გადაცემა, გამყიდველის მიერ ბინის გათავისუფლება და ა.შ.).

როდესაც ვალდებულება იწურება და გამყიდველისგან შეთანხმებული დოკუმენტები არ მიიღება, აკრედიტივი იხურება. ფულის მიმღებს ამის შესახებ ბანკი უშეცდომოდ ეცნობება.

ოპერაციები აკრედიტივის ოპერაციებზე

აკრედიტივით ტრანზაქციების სერვისი შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა ვარიანტში, საკრედიტო ინსტიტუტის მიხედვით. როგორც წესი, ბანკები ახორციელებენ შემდეგ ოპერაციებს:

ასე რომ, აკრედიტივით უძრავი ქონების შეძენის გადახდის სისტემა არის ხელშეკრულების პირობების დაცვის საიმედო გარანტია. დამუშავების ხანგრძლივი დრო, ფულის გადახდა და ღირებულება ამართლებს იმ რისკებს, რომლებსაც დიდი ოდენობით ტრანზაქციების მონაწილეები ემუქრებიან.

აკრედიტივით ანგარიშსწორების ცნება.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 867-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად (შემდგომში რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი), აკრედიტივით გადახდების განხორციელებისას, გადამხდელის სახელით მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტი იხსნება. აკრედიტივი და მისი ინსტრუქციის შესაბამისად (ემიტენტი ბანკი), იღებს ვალდებულებას განახორციელოს გადახდები სახსრების მიმღებთან ან მისცეს უფლებამოსილება სხვა საკრედიტო დაწესებულებას (შემსრულებელ ბანკს) გადაიხადოს თანხის მიმღებთან (ბენეფიციართან).

შემსრულებელი ბანკი შეიძლება იყოს ემიტენტი, სახსრების მიმღები ან სხვა.

ცალკე და დამოუკიდებელი ძირითადი ხელშეკრულებისგან (რუსეთის ბანკის 2002 წლის 3 ოქტომბრის 2-P რეგულაციის No2-P პუნქტი 4.1 ნაწილი I "რუსეთის ფედერაციაში უნაღდო ანგარიშსწორების შესახებ" - შემდგომში რეგლამენტი No2-P).

აკრედიტივით ანგარიშსწორების გამოყენების სფერო.

ისინი გამოიყენება მხოლოდ სამოქალაქო ვალდებულებებისთვის, საჯარო ვალდებულებების ანგარიშსწორებისთვის, გადახდის ეს ფორმა არ გამოიყენება.

სამოქალაქო სამართლებრივ ურთიერთობებთან დაკავშირებით, აკრედიტივები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ანგარიშსწორებისას ნებისმიერი ვალდებულებისთვის, რომლის საგანია საქონელი (სამუშაო, მომსახურება). თუმცა, მისი გამოყენების ტრადიციული ფარგლები არის ურთიერთობები მიწოდების ხელშეკრულებით.

აკრედიტივის გამოყენება შეუძლიათ როგორც იურიდიულ, ასევე ფიზიკურ პირებს კონტრაგენტებთან ანგარიშსწორებისას.

რუსული აკრედიტივით ანგარიშსწორების ფარგლებში საშუალებას აძლევს გადაიხადოს ან აღრიცხოს ვალუტა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 867-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი).

აკრედიტივით ანგარიშსწორების სამართლებრივი რეგულირება.

აკრედიტივით გადახდები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 46-ე თავის § 3 და რეგულაციის No2-P I ნაწილის მე-4 თავით.

გასათვალისწინებელია, რომ დოკუმენტური აკრედიტივის ერთიანი პრაქტიკა და პრაქტიკა (საერთაშორისო სავაჭრო პალატის პუბლიკაცია No500, შესწორებული 1993 წელს) არ გამოიყენება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე არსებულ საშინაო დასახლებებში.

ეს გამოწვეულია იმით, რომ ერთიანი ადათ-წესები და პრაქტიკა არ არის საერთაშორისო ხელშეკრულებები და, შესაბამისად, არ გააჩნიათ სამართლებრივი ნორმების ძალა. ისინი ასევე არ უნდა განიხილებოდეს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, როგორც ბიზნეს საბაჟო, რადგან ისინი საერთაშორისო საბანკო საბაჟოა.

აქედან გამომდინარე, ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას შიდა ანგარიშსწორებებში მხოლოდ როგორც სახელშეკრულებო პირობები, თუ ამის შესახებ არსებობს შეთანხმება გადამხდელსა და თანხის მიმღებს შორის. ამავდროულად, გამოყენებული წესები და წეს-ჩვეულებები არ უნდა ეწინააღმდეგებოდეს რუსეთის კანონმდებლობას.

ამ მიდგომის საფუძველია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 421-ე მუხლი.

მაგალითი სასამართლო პრაქტიკიდან.

მიწოდების ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროდუქციის საფასურის გადასახდელად სააქციო საზოგადოებამ გახსნა დაფარული შეუქცევადი აკრედიტივი აქცეპტის გარეშე გადახდის პირობით (იგულისხმება გადამხდელის მიერ უფლებამოსილი პირის მიღება - ავტორის შენიშვნა).

აკრედიტივით გათვალისწინებული თანხები გადახდილია მიმწოდებელზე. თუმცა მისგან საქონელი არ მიუღიათ.

ამის გათვალისწინებით, სააქციო საზოგადოებამ საარბიტრაჟო სასამართლოში შეიტანა სარჩელი აღმასრულებელი ბანკის წინააღმდეგ აკრედიტივით გაუმართლებლად გადახდილი სახსრების ამოღების თაობაზე.

პირველი ინსტანციის სასამართლომ სარჩელი არ დააკმაყოფილა.

სააპელაციო სასამართლოს გადაწყვეტილებით გაუქმდა პირველი ინსტანციის სასამართლოს გადაწყვეტილება, დაკმაყოფილდა სააქციო საზოგადოების მოთხოვნები.

ამასთან, სააპელაციო სასამართლომ მიუთითა, რომ აკრედიტივით თანხების გადახდა განხორციელდა შემსრულებელი ბანკის მიერ დოკუმენტებში წინააღმდეგობებისა და უზუსტობების არსებობის შემთხვევაში.

საკასაციო სასამართლომ გააუქმა სააპელაციო სასამართლოს გადაწყვეტილება, უარყო სააქციო საზოგადოების მოთხოვნა.

ამ საქმეში სასამართლომ მიუთითა დოკუმენტური კრედიტების ერთიანი ჩვეულებისა და პრაქტიკის მე-15 მუხლზე, რომლის მიხედვითაც ბანკები არ არიან პასუხისმგებელნი ნებისმიერი დოკუმენტის ფორმაზე, სისრულეს, სიზუსტეზე, ავთენტურობაზე, გაყალბებაზე ან იურიდიულ მნიშვნელობაზე, ასევე. ზოგადი და (ან) პირადი პირობებისთვის, რომლებიც შეიცავს დოკუმენტებს ან დამატებით შედის მათში.

რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა საარბიტრაჟო სასამართლომ გააუქმა საკასაციო სასამართლოს გადაწყვეტილება და ძალაში დატოვა სააპელაციო სასამართლოს გადაწყვეტილება.

საქმის განხილვისას, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმმა გამოიყვანა ის ფაქტი, რომ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 870-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, თანხის მიმღები წარუდგენს შემსრულებელ საბანკო დოკუმენტებს. აკრედიტივის ყველა პირობის შესრულების დამადასტურებელი. თუ ამ პირობათაგან ერთი მაინც დაირღვა, აკრედიტივი არ შესრულდება.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 871-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის მნიშვნელობით, შემსრულებელმა ბანკმა, რომელიც აფასებს თანხის მიმღების მიერ წარდგენილ დოკუმენტებს, უნდა დაადგინოს, შეესაბამება თუ არა ისინი ფორმალური (გარე) აკრედიტივის პირობებს. საფუძველი.

ამ შემთხვევაში, შემსრულებელმა ბანკმა გადახდა განახორციელა აკრედიტივით, მიუხედავად იმისა, რომ თანხის მიმღების მიერ წარმოდგენილი დოკუმენტები არ შეესაბამებოდა აკრედიტივის პირობებს.

ამასთან დაკავშირებით, ემიტენტმა ბანკმა არ მიიღო აკრედიტივის შესრულება და მოითხოვა თანხის დაბრუნება.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის თანახმად, ემიტენტი ბანკი პასუხისმგებელია გადამხდელისადმი აკრედიტივის პირობების დარღვევაზე, ხოლო შემსრულებელი ბანკი პასუხისმგებელია ემიტენტი ბანკის წინაშე, გარდა შემთხვევებისა. ამ მუხლით გათვალისწინებული.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის მე-3 პუნქტის შესაბამისად, შემსრულებელი ბანკის მიერ დაფარული ან დადასტურებული აკრედიტივით სახსრების არასწორი გადახდის შემთხვევაში აკრედიტივის პირობების დარღვევის გამო. , გადამხდელის წინაშე პასუხისმგებლობა შეიძლება დაეკისროს შემსრულებელ ბანკს.

ვინაიდან ამ შემთხვევაში თანხების არასწორად გადახდა განხორციელდა შემსრულებელი ბანკის მიერ დაფარული აკრედიტივით, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმმა დაასკვნა, რომ სააპელაციო სასამართლომ სამართლიანად დაიბრუნა ამ ბანკიდან დაუსაბუთებლად გადახდილი თანხა.

საკასაციო სასამართლოს მითითება დოკუმენტური აკრედიტივის ერთიან წესებსა და წესებზე უსაფუძვლოდ ჩათვალა, რადგან აღნიშნული წესები არ ვრცელდება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე შიდა დასახლებებში (იხ. რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის დადგენილება. 2005 წლის 31 მაისის ფედერაცია No15479/04).

აკრედიტივის გახსნა.

აკრედიტივით გადახდების განხორციელებისას გადამხდელი ემიტენტ ბანკს წარუდგენს აკრედიტივის გახსნის შესახებ განცხადების ორ ეგზემპლარს, რომელშიც ავალებს ემიტენტ ბანკს გახსნას აკრედიტივი. ემიტენტი ბანკი დამოუკიდებლად ავითარებს აკრედიტივის გახსნის აპლიკაციის ფორმას. აკრედიტივის გახსნაზე განცხადებაში მითითებული უნდა იყოს გადახდის საბუთებისთვის გათვალისწინებული დეტალები, აგრეთვე შემდეგი ინფორმაცია:

ემიტენტი ბანკის დასახელება;

ბანკის დასახელება - სახსრების მიმღები;

შემსრულებელი ბანკის დასახელება;

აკრედიტივის სახეობა (გამოუქმებადი ან შეუქცევადი);

აკრედიტივის გადახდის პირობები;

თანხის მიმღების მიერ წარდგენილი დოკუმენტების ჩამონათვალი და მახასიათებლები და ამ დოკუმენტების შესრულების მოთხოვნები;

აკრედიტივის დახურვის თარიღი, დოკუმენტების წარდგენის ვადა;

საქონლის დასახელება (სამუშაო, მომსახურება), გადახდისთვის, რომლისთვისაც იხსნება აკრედიტივი, საქონლის გადაზიდვის ვადა (სამუშაოს შესრულება, მომსახურების გაწევა), ტვირთგამგზავნი, მიმღები, ტვირთის დანიშნულება.

აკრედიტივის გახსნის შესახებ განცხადების საფუძველზე ემიტენტი ბანკი ადგენს აკრედიტივს გარკვეული ფორმის ფორმაზე (დებულების No2-P 5.1 და 5.2 ნაწილი I ნაწილი.

ემიტენტი ბანკი თანხის მიმღებს აცნობებს აკრედიტივის გახსნას და მის პირობებს შემსრულებელი ბანკის ან მიმღების ბანკის მეშვეობით ამ უკანასკნელის თანხმობით.

აკრედიტივების სახეები.

საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ გახსნან შემდეგი სახის აკრედიტივები:

დაფარული (გადაფარებული) და დაუფარავი (გარანტირებული);

გაუქმებადი და შეუქცევადი (შეიძლება დადასტურდეს). ამ შემთხვევაში, აკრედიტივი გაუქმდება, თუ მის ტექსტში სხვა რამ არ არის მითითებული (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 868-ე მუხლის მე-3 პუნქტი).

1. დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივის გახსნისას (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 867-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი 2) საბანკო გადარიცხვების გაცემა, გადამხდელის სახსრების ან მისთვის გაცემული სესხის ხარჯზე. შემსრულებელი ბანკის განკარგულებაში არსებული აკრედიტივის (დაფარვის) ოდენობა აკრედიტივის მთელი მოქმედების ვადით. ეს თანხა დეპონირებულია შემსრულებელი ბანკის მიერ ბალანსის სპეციალურ ანგარიშზე (იხ. რუსეთის ბანკის 2002 წლის 4 ნოემბრის წერილი No. 08-31-1/3922 „No40901 ანგარიშის გახსნის პროცედურის შესახებ „აკრედიტივები ქ. გადახდა”).

დაუფარავი (გარანტირებული) აკრედიტივის გახსნისას (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 867-ე მუხლის მე-2 პუნქტის მე-2 პუნქტი), ემიტენტი ბანკი ანიჭებს შემსრულებელ ბანკს უფლებას ჩამოწეროს თანხები ემიტენტი ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან. ინარჩუნებს მის მიერ აკრედიტივის ოდენობის ფარგლებში ან აკრედიტივში მიუთითებს შემსრულებელი ბანკისთვის ბანკისთვის კომპენსაციის სხვა მეთოდს მისი პირობების შესაბამისად აკრედიტივით გადახდილი თანხები. ასეთი მეთოდები შეიძლება იყოს, მაგალითად, მესამე ბანკისთვის, რომელშიც იხსნება ემიტენტი ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიში, ჩამოწეროს თანხები აკრედიტივით, შემსრულებელი ბანკის მოთხოვნის საფუძველზე, ასევე გარანტიის გაცემა. ემიტენტი ბანკის ან მესამე ბანკის გადახდა შემსრულებელი ბანკის სასარგებლოდ (იხ. რუსეთის ბანკის 2004 წლის 24 აგვისტოს წერილი No36-3/1643).

დაუფარავი (გარანტირებული) აკრედიტივით ემიტენტი ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან თანხების ჩამოწერის პროცედურა, აგრეთვე ემიტენტი ბანკის მიერ შემსრულებელ ბანკში დაუფარავი (გარანტირებული) აკრედიტივით თანხების ანაზღაურების პროცედურა. განისაზღვრება ბანკებს შორის ხელშეკრულებით. გადამხდელის მიერ დაუფარავი (გარანტირებული) აკრედიტივით ემიტენტი ბანკისთვის სახსრების ანაზღაურების წესი განისაზღვრება გადამხდელსა და ემიტენტ ბანკს შორის ხელშეკრულებაში.

2. აკრედიტივი აღიარებულია გაუქმებად, თუ მისი შეცვლა ან გაუქმება შესაძლებელია ემიტენტი ბანკის მიერ თანხის მიმღების წინასწარი შეტყობინების გარეშე (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 868-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). აკრედიტივის გაუქმება არ წარმოშობს ემიტენტი ბანკის ვალდებულებებს სახსრების მიმღების მიმართ. ამასთან, შემსრულებელი ბანკი ვალდებულია განახორციელოს საგადახდო ან სხვა ოპერაციები გასაუქმებელი აკრედიტივით, თუ მათი დასრულებამდე არ მიუღია შეტყობინება აკრედიტივის პირობების ცვლილების ან გაუქმების შესახებ.

პირობების ცვლილების ან გაუქმებადი აკრედიტივის გაუქმების შემთხვევაში, ემიტენტი ბანკი ვალდებულია გაუგზავნოს შესაბამისი შეტყობინება სახსრების მიმღებს არაუგვიანეს პირობების ან წერილის შეცვლის დღიდან მომდევნო სამუშაო დღისა. კრედიტი გაუქმდა.

გაუქმებადი აკრედიტივის პირობების შეცვლის ყველა ბრძანება მოდის გადამხდელისგან, მაგრამ ისინი უნდა გადაიცეს ემიტენტი ბანკის მეშვეობით, რომელიც აცნობებს შემსრულებელ ბანკს, რომელიც, შესაბამისად, აცნობებს მიმღებს (მიმღებ ბანკს).

შეუქცევადი არის აკრედიტივი, რომელიც არ შეიძლება გაუქმდეს თანხის მიმღების თანხმობის გარეშე (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 869-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). შეუქცევადი აკრედიტივის პირობები ითვლება შეცვლილად ან გამოუქცევადი აკრედიტივი გაუქმებულად ითვლება იმ მომენტიდან, როდესაც შემსრულებელი ბანკი მიიღებს თანხის მიმღების თანხმობას. შეუქცევადი აკრედიტივის პირობების ცვლილებების ნაწილობრივი მიღება თანხის მიმღების მიერ დაუშვებელია.

3. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 869-ე მუხლის მე-2 პუნქტის საფუძველზე, ემიტენტი ბანკის მოთხოვნით, შეუქცევადი აკრედიტივი შეიძლება დაადასტუროს შემსრულებელმა ბანკმა ვალდებულების აღებით, დამატებით ვალდებულებაზე. ემიტენტ ბანკს გადაუხადოს თანხის მიმღებს აკრედიტივის პირობებთან შესაბამისი დოკუმენტების წარდგენისას (დადასტურებული აკრედიტივი). დადასტურებული აკრედიტივის პირობები განიხილება შეცვლილად ან აკრედიტივი გაუქმებულად ითვლება იმ მომენტიდან, როდესაც ემიტენტი ბანკი მიიღებს თანხმობას აკრედიტივის დამადასტურებელი შემსრულებელი ბანკისა და ფულადი სახსრების მიმღების მხრიდან. დადასტურებული აკრედიტივი არ შეიძლება შეიცვალოს ან გაუქმდეს ნომინირებული ბანკის თანხმობის გარეშე.

4. გარდა ამისა, გასაყოფი აკრედიტივების გამოყენება (ანუ როცა შესაძლებელია რამდენიმე აკრედიტივის გახსნა აკრედიტივით განსაზღვრული ოდენობით) არ ეწინააღმდეგება რუსეთის კანონმდებლობას.

გასათვალისწინებელია, რომ რუსეთის მოქმედი კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს გაყოფად აკრედიტივებს. ეს კონცეფცია საერთაშორისო პრაქტიკიდანაა, კერძოდ, აკრედიტივების გაყოფა აღნიშნულია დოკუმენტური კრედიტების ერთიან ჩვეულებათა და პრაქტიკაში.

ამავდროულად, გასაყოფი აკრედიტივების გამოყენება არ ეწინააღმდეგება რუსეთის კანონმდებლობას, თუ მხარეები შეთანხმდნენ მათ გამოყენებაზე ხელშეკრულებაში. გადამხდელსა და მიმღებთან შეთანხმებით უნდა განისაზღვროს აკრედიტივის გაყოფის კრიტერიუმები.

მაგალითი სასამართლო პრაქტიკიდან.

იურიდიულმა პირმა დადო ხელშეკრულება ნავთობპროდუქტების მიწოდებაზე, რომელშიც ის იყო მყიდველი.

ამ ხელშეკრულების შესაბამისად გაიხსნა გამოუქცევადი დაფარული პირდაპირი გაყოფა აკრედიტივი.

განისაზღვრა, რომ აკრედიტივი გაიხსნებოდა:

ტრანსპორტირების ხარჯებისთვის - წარდგენისას: 1) ხელშეკრულება (ასლი) გადამზიდველთან (დამოწმებული მიმწოდებლის ბეჭდით); 2) მიმწოდებლის ინვოისი (ორიგინალი);

დატვირთული საქონლისთვის - წარდგენისას: 1) მიმწოდებლის ბეჭდით დამოწმებული სარკინიგზო ანგარიშ-ფაქტურების (ასლები); 2) ტვირთის საბაჟო დეკლარაციის ასლები, დამოწმებული გამცემი საბაჟო ბეჭდით; 3) ხელშეკრულებისა და შესაბამისი დანართის ასლები; 4) მიმწოდებლის ინვოისი (ორიგინალი).

მიწოდების ხელშეკრულების შეწყვეტისა და აკრედიტივის დახურვის გამო, აკრედიტივის სახსრები გადამხდელს დაუბრუნდა. აღმოჩნდა, რომ შემსრულებელმა ბანკმა აკრედიტივით გათვალისწინებული სახსრების ნაწილი გადაიხადა მიმწოდებლის ტრანსპორტირების ხარჯების ასანაზღაურებლად აკრედიტივში მითითებული დოკუმენტაციის საფუძველზე.

აღნიშნულთან დაკავშირებით იურიდიულმა პირმა საარბიტრაჟო სასამართლოში შეიტანა სარჩელი შემსრულებელი ბანკის წინააღმდეგ აკრედიტივით გადახდილი ოდენობით ზიანის ანაზღაურების მოთხოვნით, ვინაიდან შემსრულებელმა ბანკმა დაარღვია აკრედიტივის პირობები.

საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილებით, რომელიც ძალაში დარჩა სააპელაციო სასამართლოს გადაწყვეტილებით, სარჩელი არ დაკმაყოფილდა. საკასაციო სასამართლომ ეს გადაწყვეტილებები უცვლელად დატოვა.

ფაქტობრივად, მხარეებს შორის წარმოიშვა დავა იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა იქნას განმარტებული სადავო აკრედიტივის პირობა მისი გაყოფის შესახებ: საქონლის მხოლოდ ცალკეული ტვირთის გადახდასთან დაკავშირებით ან გამყიდველისა და სატრანსპორტო ხარჯების ცალკე გადახდასთან დაკავშირებით. თავად საქონელი.

საარბიტრაჟო სასამართლოები პრეტენზიების დაკმაყოფილებაზე უარის თქმისას გამომდინარეობდნენ იქიდან, რომ აკრედიტივით განსაზღვრული დოკუმენტების მოთხოვნები დაკმაყოფილდა მიმღების მიერ.

უარყოფილი იქნა მოსარჩელის არგუმენტები ტრანსპორტირების ხარჯების გადახდის აკრედიტივის და თავად საქონლის გაყოფის უსაფუძვლობის შესახებ.

ამ აკრედიტივის პირობების პირდაპირი ინტერპრეტაციით, ხელოვნების დებულებების გათვალისწინებით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 421, საარბიტრაჟო სასამართლოები მივიდნენ დასკვნამდე, რომ იგი ითვალისწინებს მისი გაყოფის შესაძლებლობას, როგორც მიწოდების რაოდენობის მიხედვით, ასევე თითოეული მიწოდების გადახდის დაყოფით ტრანსპორტირების ხარჯებზე და თავად საქონელზე.

საარბიტრაჟო სასამართლოებმა მიიჩნიეს ნავთობპროდუქტების მიწოდების ხელშეკრულების პირობები გადახდის პროცედურის შესახებ და აკრედიტივის პირობები მოქმედ რეგულაციებთან შესაბამისობაში (მოსკოვის ოლქის ფედერალური საარბიტრაჟო სასამართლოს 2005 წლის 29 აგვისტოს დადგენილება No. KG-A41/7336-05).

აკრედიტივის შესრულება.

აკრედიტივის გახსნა არ არის გადახდა ხელშეკრულებით. ძირითადი ვალდებულების დაფარვა მოხდება მხოლოდ აკრედიტივის შესრულებისას. ამასთან, ნაღდი ანგარიშსწორება აკრედიტივით დაუშვებელია.

აკრედიტივით თანხის მისაღებად ფულადი სახსრების მიმღები შემსრულებელ ბანკს წარუდგენს სპეციალური ფორმის ანგარიშების რეესტრის ოთხ ასლს და აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებულ დოკუმენტებს.

თუ აკრედიტივის ერთ-ერთი პირობა მაინც დაირღვა, აკრედიტივი არ შესრულდება (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 870-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი).

თუ შემსრულებელი ბანკი უარს იტყვის საბუთების მიღებაზე, რომლებიც, გარეგნულად, არ შეესაბამება აკრედიტივის პირობებს, იგი ვალდებულია დაუყოვნებლივ აცნობოს ამის შესახებ სახსრების მიმღებს და ემიტენტ ბანკს უარის თქმის მიზეზების მითითებით. (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 871-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). შემსრულებელი ბანკი არ არის ვალდებული გადაამოწმოს ხელშეკრულების ფაქტობრივი შესრულება, რომლითაც ხდება ანგარიშსწორებები (აკრედიტივის გამოყენებასთან და საინკასო გადახდის ფორმებთან დაკავშირებული დავების გადაწყვეტის პრაქტიკის მიმოხილვის პუნქტი 9, რომელიც არის დანართი რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 1999 წლის 15 იანვრის საინფორმაციო წერილი No39).

აკრედიტივით გადახდისას ანგარიშთა რეესტრში მითითებული თანხა ირიცხება (ირიცხება) თანხის მიმღების ანგარიშზე შემსრულებელი ბანკის საგადახდო დავალების საშუალებით (N2 დებულების I ნაწილის 6.3 და 6.4 პუნქტები). -P).

იმ შემთხვევაში, როდესაც ემიტენტი ბანკი, შემსრულებელი ბანკის მიერ მიღებული დოკუმენტების მიღების შემდეგ, მიიჩნევს, რომ ისინი გარეგნულად არ შეესაბამება აკრედიტივის პირობებს, მას უფლება აქვს უარი თქვას მათ მიღებაზე და შემსრულებელ ბანკს მოსთხოვოს თანხა. გადახდილი თანხის მიმღებს აკრედიტივის პირობების დარღვევით, ხოლო დაუფარავი (გარანტირებული) აკრედიტივი, უარი თქვას გადახდილი თანხების ანაზღაურებაზე (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 871-ე მუხლის მე-2 პუნქტი, პუნქტი). 5.6 დებულების No2-P I ნაწილი).

აკრედიტივის პირობები შეიძლება ითვალისწინებდეს გადამხდელის მიერ უფლებამოსილი პირის მიერ სავალდებულო მიღებას (რეგულაციის No2-P პუნქტი 6.5, ნაწილი I). ამ შემთხვევაში გადამხდელის წარმომადგენელი თავად ეცნობა თანხის მიმღების მიერ წარმოდგენილ დოკუმენტაციას და თანხმდება აკრედიტივის შესრულებაზე ამ დოკუმენტებზე გარკვეული წარწერის გაკეთებით. აქცეპტის მნიშვნელობა არის ის, რომ გადამხდელი თავის თავზე იღებს არაგონივრული გადახდის რისკს, მაგალითად, ყალბი დოკუმენტების საფუძველზე.

თუ შემსრულებელმა ბანკმა აკრედიტივის პირობების შესაბამისად გადახდა ან სხვა ოპერაცია განახორციელა, ემიტენტი ბანკი ვალდებულია აანაზღაუროს იგი გაწეული ხარჯები. ამ ხარჯებს, ისევე როგორც ემიტენტი ბანკის ყველა სხვა ხარჯს, რომელიც დაკავშირებულია აკრედიტივის შესრულებასთან, ანაზღაურდება გადამხდელის მიერ (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 870-ე მუხლის მე-2 პუნქტი). ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ ემიტენტი ბანკის ვალდებულება, აუნაზღაუროს შემსრულებელ ბანკს მისი ხარჯები, არ არის დამოკიდებული გადამხდელის მიერ მათი ანაზღაურების შესაძლებლობაზე (გამოყენებასთან დაკავშირებული დავების გადაწყვეტის პრაქტიკის მიმოხილვის პუნქტი 13. აკრედიტივის და საინკასო გადახდის ფორმები, რომელიც არის დანართი რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 1999 წლის 15 იანვრის No39 საინფორმაციო წერილისა).

აკრედიტივის დახურვა.

აკრედიტივი იხურება შემსრულებელ ბანკში:

აკრედიტივის ვადის გასვლისას;

თანხის მიმღების მოთხოვნით უარი თქვას აკრედიტივის გამოყენებაზე მის ვადის გასვლამდე, თუ ასეთი უარის თქმის შესაძლებლობა გათვალისწინებულია აკრედიტივის პირობებით;

გადამხდელის მოთხოვნით აკრედიტივის სრული ან ნაწილობრივი გაუქმების შესახებ, თუ ასეთი გაუქმება შესაძლებელია აკრედიტივის პირობებით.

შემსრულებელმა ბანკმა უნდა აცნობოს ემიტენტ ბანკს აკრედიტივის დახურვის შესახებ.

დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივის გამოუყენებელი თანხა ექვემდებარება ემიტენტ ბანკს დაბრუნებას აკრედიტივის დახურვისთანავე. ემიტენტი ბანკი ვალდებულია დაბრუნებული თანხები ჩარიცხოს გადამხდელის ანგარიშზე, საიდანაც მოხდა თანხების დეპონირება (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 873-ე მუხლი).

ემიტენტი ბანკისთვის თანხის დაბრუნება დაფარული (დეპონირებული) აკრედიტივით ხორციელდება შემსრულებელი ბანკის მიერ საგადახდო დავალების საშუალებით აკრედიტივის დახურვასთან ერთად აკრედიტივის ვადის გასვლისას ან წარდგენის დღეს. აკრედიტივის დახურვის საფუძვლად მყოფი დოკუმენტის (დებულების No2-P პუნქტი 6.6, ნაწილი I).

საკრედიტო ინსტიტუტების პასუხისმგებლობა აკრედიტივების გამოყენებით გადახდების განხორციელებისას.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, როგორც წესი, ემიტენტი ბანკი ეკისრება პასუხისმგებლობას გადამხდელისადმი აკრედიტივის პირობების დარღვევისთვის, ხოლო შემსრულებელი ბანკი ემიტენტ ბანკს. გარდა ამ მუხლით გათვალისწინებული შემთხვევებისა.

მაგალითად, გამოუყენებელი აკრედიტივიდან თანხის დროულად დაბრუნებაზე პასუხისმგებელია ემიტენტი ბანკი.

მაგალითი სასამართლო პრაქტიკიდან.

სააქციო საზოგადოების მითითებით გაიხსნა დაფარული შეუქცევადი აკრედიტივი მიწოდების ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ნავთობპროდუქტების გადასახდელად.

საჭირო თანხები ემიტენტმა ბანკმა ჩამოწერა მოსარჩელის მიმდინარე ანგარიშიდან და ჩარიცხა შემსრულებელი ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშზე.

მას შემდეგ, რაც მიწოდების ხელშეკრულების მხარეებმა შეაჩერეს მისი მოქმედება, გამყიდველმა (თანხების მიმღებმა), სააქციო საზოგადოების მოთხოვნით, გაუგზავნა წერილი შემსრულებელ ბანკს, რომელშიც მითითებული იყო გამოუყენებელი აკრედიტივის ოდენობის დაბრუნება. გადამხდელი. თუმცა, თანხები მხოლოდ ნაწილობრივ დააბრუნა შემსრულებელმა ბანკმა.

სააქციო საზოგადოებამ საარბიტრაჟო სასამართლოში საჩივარი შეიტანა ემიტენტი ბანკისა და შემსრულებელი ბანკის წინააღმდეგ გამოუყენებელი აკრედიტივის თანხის ამოღების თაობაზე.

საარბიტრაჟო სასამართლოს საკასაციო ინსტანციამ დაადასტურა ქვედა სასამართლოების გადაწყვეტილებების სისწორე ემიტენტი ბანკის ხარჯზე მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად, რადგან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის შესაბამისად, როგორც წესი, ემიტენტი ბანკი პასუხისმგებელია გადამხდელის წინაშე, ხოლო შემსრულებელი ბანკი პასუხისმგებელია ემიტენტი ბანკის წინაშე. გადამხდელის მიერ მოთხოვნის წარდგენა უშუალოდ შემსრულებელ ბანკში დაუშვებელია, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც შემსრულებელი ბანკი არასწორად გადაიხდის ფარული ან დადასტურებული აკრედიტივით აკრედიტივის პირობების დარღვევის გამო (რეზოლუცია ქ. ჩრდილო-დასავლეთის ოლქის ფედერალური საარბიტრაჟო სასამართლო 2003 წლის 11 მარტის N A56-16525/02).

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ემიტენტი ბანკის პასუხისმგებლობის ზემოაღნიშნული ზოგადი წესიდან არსებობს ორი გამონაკლისი.

თუ შემსრულებელი ბანკი უსაფუძვლოდ უარს იტყვის დაფარული ან დადასტურებული აკრედიტივით თანხების გადახდაზე, სახსრების მიმღებზე პასუხისმგებლობა შეიძლება დაეკისროს შემსრულებელ ბანკს (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის მე-2 პუნქტი).

შემსრულებელი ბანკის მიერ დაფარული ან დადასტურებული აკრედიტივით სახსრების არასწორად გადახდის შემთხვევაში აკრედიტივის პირობების დარღვევის გამო, გადამხდელზე პასუხისმგებლობა შეიძლება დაეკისროს შემსრულებელ ბანკს (მუხლის მე-2 პუნქტი). რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872).

ამავდროულად, ემიტენტი ბანკის მიერ აქცეპტი შემსრულებელი ბანკის მიერ აკრედიტივის შესრულების შესახებ დოკუმენტები კომენტარებისა და წინააღმდეგობების გარეშე არ ათავისუფლებს შემსრულებელ ბანკს აკრედიტივით გადამხდელის წინაშე პასუხისმგებლობისგან.

მაგალითი სასამართლო პრაქტიკიდან.

შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებამ, როგორც მყიდველმა მიწოდების ხელშეკრულებით, გადაიხადა საქონელი შეუქცევადი დაფარული განუყოფელი აკრედიტივით. უფრო მეტიც, აკრედიტივით გადახდის პირობა, მიწოდების ხელშეკრულების შესაბამისად, უნდა იყოს მყიდველის მიერ უფლებამოსილი პირის მიღება.

შესრულდა აკრედიტივი, რის შესახებაც შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებას შემსრულებელმა ბანკმა ემიტენტი ბანკის მეშვეობით აცნობა.

ამასთან, შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებამ მიმწოდებლისგან არ მიიღო საქონელი, არ გაუგზავნა თავისი წარმომადგენელი შემსრულებელ ბანკში აკრედიტივის მისაღებად და არ გასცა მინდობილობა ვინმესთვის აქცეპტის განსახორციელებლად.

შესაბამისად, მან საარბიტრაჟო სასამართლოში შეიტანა სარჩელი შემსრულებელი ბანკის წინააღმდეგ აკრედიტივით უკანონოდ გადახდილი თანხის დაბრუნებაზე.

ეს სარჩელი საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილებით დაკმაყოფილდა.

საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლოს გადაწყვეტილებით ეს გადაწყვეტილება უცვლელი დარჩა.

საკასაციო სასამართლომ ეს გადაწყვეტილებებიც უცვლელი დატოვა.

საქმის განხილვისას გაირკვა, რომ სადავო აკრედიტივის გამჟღავნება განხორციელდა შემსრულებელი ბანკის მიერ მათი შესრულების რეგლამენტით დადგენილი მოთხოვნების დარღვევით.

კერძოდ, ანგარიშ-ფაქტურები შემსრულებელ ბანკს წარედგინა ისეთი ფორმით, რომელიც არ შეესაბამებოდა რუსეთის ფედერაციის სტატისტიკის სახელმწიფო კომიტეტის 1997 წლის 28 ნოემბრის N 78 დადგენილებაში დადგენილ დებულებებს „ერთიანი ფორმების დამტკიცების შესახებ“. სამშენებლო მანქანებისა და მექანიზმების მუშაობის აღრიცხვის პირველადი სააღრიცხვო დოკუმენტაცია, საგზაო ტრანსპორტში მუშაობა.“.

ამასთანავე, თუ ტვირთგამგზავნი ჩაწერილია როგორც ღია სააქციო საზოგადოება, მაშინ მათზე დატანილია ამავე სახელწოდების შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება.

ამასთან დაკავშირებით, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის მე-3 პუნქტის საფუძველზე, გადამხდელზე პასუხისმგებლობა აკრედიტივით დაკისრებული იქნა საარბიტრაჟო სასამართლოების მიერ შემსრულებელ ბანკზე.

განმახორციელებელი ბანკის არგუმენტები იმის თაობაზე, რომ ემიტენტმა ბანკმა მიიღო მისგან აკრედიტივის გამჟღავნების დოკუმენტები კომენტარებისა და წინააღმდეგობების გარეშე, ამიტომ იგი პასუხისმგებელი უნდა იყოს, არ იქნა გათვალისწინებული საარბიტრაჟო სასამართლოების მიერ, ვინაიდან ეს გარემოებები არ არის გათვალისწინებული. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 872-ე მუხლის მე-2 და მე-3 პუნქტებში (მოსკოვის ოლქის ფედერალური საარბიტრაჟო სასამართლოს 2006 წლის 13 აპრილის N KG-A40/2541-06 დადგენილება).

აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ შემსრულებელი ბანკი ვალდებულია შეამოწმოს აკრედიტივის შესასრულებლად წარმოდგენილი დოკუმენტები გარე მახასიათებლებზე დაყრდნობით, მათი შესაბამისობა რეგლამენტის მოთხოვნებთან, მაშინაც კი, თუ ეს მოთხოვნები არ არის მითითებული გადამხდელის მიერ დებულებით. აკრედიტივი აკრედიტივის გახსნის განაცხადში. წარმოდგენილი დოკუმენტების ასლების ნოტარიულად დამოწმება არ ათავისუფლებს შემსრულებელ ბანკს ამ ვალდებულებისაგან.

მაგალითი სასამართლო პრაქტიკიდან.

სააქციო საზოგადოებამ მიწოდების ხელშეკრულებით შეიძინა ექსკავატორი, რომლის გადახდა განხორციელდა შეუქცევადი დაფარული აკრედიტივით.

ამავდროულად, როგორც გადამხდელი აკრედიტივის გახსნის განაცხადში, იგი შემოიფარგლა მხოლოდ იმ დოკუმენტების ჩამონათვალის მითითებით, რომელთა წარდგენისას ხდება გადახდები აკრედიტივით, მათი შესრულების მოთხოვნების მითითების გარეშე.

აკრედიტივით თანხები მიმწოდებელმა მიიღო, სააქციო საზოგადოებამ კი ექსკავატორი არ მიიღო.

მიაჩნია, რომ თანხები შემსრულებელმა ბანკმა გადაიხადა აკრედიტივის პირობების დარღვევით, სააქციო საზოგადოებამ აღმასრულებელ ბანკს მიმართა საარბიტრაჟო სასამართლოში ზარალის ანაზღაურების თაობაზე აკრედიტივით არამიზნობრივად გადახდილი ოდენობით.

საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილებით, სარჩელი არ დაკმაყოფილდა.

საარბიტრაჟო სააპელაციო სასამართლომ გადაწყვეტილება გააუქმა და საჩივრები დააკმაყოფილა.

საკასაციო სასამართლომ სააპელაციო სასამართლოს გადაწყვეტილება უცვლელი დატოვა და შემსრულებელი ბანკის საკასაციო საჩივარი არ დაკმაყოფილდა.

როგორც სააპელაციო სასამართლომ დაადგინა, თანხის მიმღების მიერ შემსრულებელ ბანკში ტვირთის მიღების თაობაზე წარდგენილ სარკინიგზო ქვითარზე, რომელიც წარმოადგენს აკრედიტივის პირობების შესრულების დამადასტურებელ ერთ-ერთ საბუთს, სვეტი „ ავტომობილის N“ არ იყო შევსებული, რაც წარმოადგენს ტვირთის მიღების ქვითრის გაცემის წესის დარღვევას, რომელიც წარმოადგენს სარკინიგზო ზედნადების ერთ-ერთ ნაწილს, რომელიც დადგენილია სატრანსპორტო საბუთების შევსების წესით. საქონლის სარკინიგზო ტრანსპორტირება, დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის რკინიგზის სამინისტროს 2003 წლის 18 ივნისის N 39 ბრძანებით, ფედერალური კანონის "რუსეთის ფედერაციის სარკინიგზო ტრანსპორტის ქარტიის" შესაბამისად.

გარდა ამისა, შემსრულებელ ბანკში წარდგენილი თვითმავალი ავტომობილის პასპორტი არ შეიცავს მწარმოებლის უფლებამოსილი პირის ხელმოწერას, რაც ეწინააღმდეგება ბრძანებით დამტკიცებულ თვითმავალი მანქანების და სხვა სახის აღჭურვილობის პასპორტის დებულებებს. რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო სტანდარტის 1995 წლის 26 ივნისის და რუსეთის ფედერაციის სოფლის მეურნეობის სამინისტროს 1995 წლის 28 ივნისის (შეცვლილი რუსეთის ფედერაციის სოფლის მეურნეობის სამინისტროს ბრძანებით No942 და რუსეთის სახელმწიფო სტანდარტით 2001 წლის 27 სექტემბრის ფედერაცია No318).

სასამართლოებმა უარყვეს მოპასუხის არგუმენტები, რომ საბუთების მახასიათებლები და მათი შესრულების მოთხოვნები მოსარჩელის მიერ უნდა ყოფილიყო მითითებული აკრედიტივის გახსნის თაობაზე, რადგან ის მოთხოვნები შევსების შესახებ, რომლის დარღვევაც მოსარჩელემ მიიღო. მოხსენიებული, დადგენილია დებულებით.

რეგულაციების მოთხოვნები არ შეიძლება მიეკუთვნებოდეს ტექნიკურ მახასიათებლებს, ამიტომ, მაგალითად, დებულების 5.1 პუნქტი, რომელიც საუბრობს აკრედიტივის გახსნისას დოკუმენტების მახასიათებლების მითითების აუცილებლობაზე, ამ შემთხვევაში საარბიტრაჟო სასამართლოებზე. მიიჩნია, რომ იგი არ გამოიყენება.

ასევე, საკასაციო სასამართლომ მხარი დაუჭირა სააპელაციო სასამართლოს დასკვნას, რომ დოკუმენტების ასლების ნოტარიულად დამოწმება არ ათავისუფლებს შემსრულებელ ბანკს კანონთან და სხვა რეგულაციებთან შესაბამისობის შესამოწმებლად მათი გარეგნული გარეგნობის შემოწმების ვალდებულებისაგან, ვინაიდან სანოტარო დამოწმება, რომელსაც აღმასრულებელი ბანკი მიუთითებს. ადასტურებს, რომ დოკუმენტი არსებობდა ორიგინალში და სასერთიფიკატო წარწერის მიხედვით არ შეიცავდა წაშლას, დამატებებს, გადახაზულ სიტყვებს და სხვა დაუზუსტებელ შესწორებებს ან რაიმე მახასიათებლებს (მოსკოვის ოლქის ფედერალური საარბიტრაჟო სასამართლოს დადგენილება 2006 წლის 31 იანვარს N KG. -A40/13937-05).

ფიზიკური პირების მიერ აკრედიტივით ანგარიშსწორების თავისებურებები.

ფიზიკური პირების მიერ აკრედიტივით გადახდების ძირითადი მახასიათებლები დაკავშირებულია დოკუმენტების შესრულებასთან. ფიზიკურ პირს შეუძლია გადასცეს ბანკს აკრედიტივის შედგენის უფლება, რომელიც უნდა ეფუძნებოდეს ამ პირის მიერ აკრედიტივის გახსნის განაცხადში მითითებულ პირობებს (პუნქტი 3.2.3 რუსეთის ბანკის აპრილის დებულება). 1, 2003 No 222-P „რუსეთის ფედერაციაში ფიზიკური პირების მიერ უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელების პროცედურის შესახებ“ (შემდგომში რეგულაცია No222-P)).

იმ შემთხვევებისგან განსხვავებით, როდესაც ფიზიკური პირები იყენებენ საგადახდო დავალებებს, ნაწილობრივი გადახდა დასაშვებია აკრედიტივით (რეგულაციის No222-P პუნქტი 3.5.2), გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც გადამხდელს აქვს აკრედიტივი ან აკრედიტივის გახსნის განცხადებაში. პირდაპირ არ არის მითითებული აკრედიტივით ნაწილობრივი გადახდების აკრძალვა (რეგლამენტი No222-P მე-3 პუნქტი 3.2).

რეგლამენტი No222-P ადგენს, რომ უნაღდო ანგარიშსწორებისას ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ ისარგებლონ კანონით დადგენილი ყველა სახის აკრედიტივით (პუნქტი 3.1).

ფიზიკური პირების მიერ გამოყენებული აკრედიტივი განკუთვნილია ანგარიშსწორებისთვის ერთ მიმღებთან: ფიზიკურ, ინდმეწარმესთან ან იურიდიულ პირთან (რეგლამენტი No222-P 3.1.2). ამ შემთხვევაში მიმღები - ფიზიკური პირი აკრედიტივით თანხების მიღებისას თავისუფლდება სააღრიცხვო რეესტრის შედგენის საჭიროებისგან და უბრალოდ წარუდგენს აკრედიტივის პირობებით გათვალისწინებული დოკუმენტების ჩამონათვალს. ნებისმიერი ფორმით (რეგლამენტი No222-P 3.5).

აკრედიტივით თანხების გადახდა ხდება მხოლოდ საბანკო გადარიცხვით (რეგულაციის No222-P 3.5.2), ანუ მიმღების საბანკო ანგარიშზე თანხის გადარიცხვით.

ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, აუცილებელია გავითვალისწინოთ, რომ ანგარიშსწორებები მოქალაქეების მონაწილეობით, რომლებიც არ არის დაკავშირებული მათ ბიზნეს საქმიანობასთან, შეიძლება განხორციელდეს ნაღდი ფულით, თანხის შეზღუდვის გარეშე (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 861-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი).

ფიზიკურ პირს შეუძლია გადაიხადოს თავის კრედიტორებს ნაღდი ანგარიშსწორება ძირითადი ვალდებულებისთვის, რუსეთის ბანკს არ შეუძლია ამის აკრძალვა.

ამასთან, თუ ამ ვალდებულების მხარეებმა აირჩიეს უნაღდო ანგარიშსწორების ისეთი ფორმა, როგორც აკრედიტივით გადახდა, მაშინ მათ უნდა შეასრულონ რუსეთის ბანკის შესაბამისი მოთხოვნები.

აკრედიტივი არის ბანკის პირობითი ვალდებულება კლიენტის მოთხოვნით განახორციელოს ანგარიშსწორება ფიზიკურ პირებსა და ორგანიზაციებზე მის ხარჯზე წინასწარ შეთანხმებული ოდენობისა და პირობების ფარგლებში.

 

აკრედიტივი არის ტრანზაქცია, რომელიც ხორციელდება ერთ ან მეტ ფინანსურ ინსტიტუტს შორის უნაღდო ფორმით. ოპერაციის საფუძველია სპეციალიზებული განაცხადი, რომელიც შედგენილია დადგენილი ფორმით და წარდგენილია მყიდველის მიერ მომსახურების ან პროდუქტის მიმწოდებლის სასარგებლოდ. ჩართული მხარეები შეიძლება იყვნენ მხოლოდ ფიზიკური, მხოლოდ იურიდიული პირები ან როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირები.

რა არის აკრედიტივი მარტივი სიტყვებით? ეს არის ურთიერთქმედების ძალიან მოსახერხებელი ფორმა, რომელიც, თუმცა, სირთულის გამო იშვიათად გამოიყენება. აკრედიტივი არის გადახდის ფორმა, რომელიც უზრუნველყოფს მიმწოდებლის გადახდას და მყიდველისთვის ხელშეკრულების პირობების შესრულებას. პროდუქტის მიწოდების ან მომსახურების გაწევის შემდეგ ბანკი უხდის გამყიდველს მის ღირებულებას. მყიდველი, თავის მხრივ, უბრუნებს ბანკს თანხებს პროცენტის ჩათვლით.

აკრედიტივის გადახდის ფორმა შეიძლება გამოყენებულ იქნას არა მხოლოდ შიდა ვაჭრობაში, არამედ საგარეო ვაჭრობაშიც. საერთაშორისო ვაჭრობაში გამოყენებისას პროცედურა რეგულირდება დოკუმენტური კრედიტების ერთიანი საბაჟო და პრაქტიკა, საერთაშორისო სავაჭრო პალატის პუბლიკაცია No600, შესწორებული 2007 წელს.

ძალიან ხშირად, აკრედიტივი შედარებულია საბანკო გარანტიასთან და ფაქტორინგთან, თუმცა ეს ცნებები მხოლოდ ერთი შეხედვითაა მსგავსი. შეიტყვეთ მეტი აკრედიტივის შესახებ ქვემოთ მოცემულ ვიდეოში.

რა არის აკრედიტივი: საბანკო მომსახურების მახასიათებლები

გადახდის ამ ფორმის გამოყენება საბჭოთა პერიოდში დაიწყო. OJSC Bashkir Soda Company, რომელიც აწარმოებს კაუსტიკურ სოდას და იმყოფება გაკოტრების ზღვარზე, გადავიდა კლიენტებთან ურთიერთობის აკრედიტივის ფორმაზე, რათა კვლავ განაგრძოს თავისი საქმიანობა.

თანხები მხოლოდ მას შემდეგ ჩაირიცხა, რაც კომპანიამ ბანკს მიაწოდა ხელშეკრულების პირობების შესრულების დამადასტურებელი დოკუმენტები, რომლებიც საგულდაგულოდ შემოწმდა. ამ მაგალითში ჩანს, რომ აკრედიტივი ორივე მხარეს უზრუნველყოფდა დარწმუნებას.

გაანგარიშების სქემა

დასახლებების მონაწილეები:

• ბანკის კლიენტი, რომელიც სარგებლობს აკრედიტივის გახსნის სერვისით;
• ემიტენტი ბანკი ან ორგანიზაცია, რომელიც ახორციელებს გახსნის ვალდებულებებს;
• შემსრულებელი ბანკი - გადახდების განმახორციელებელი ორგანიზაცია;
• ფიზიკური ან იურიდიული პირი, რომლის სასარგებლოდ გაიხსნა აკრედიტივი.

აკრედიტივის სქემა საკმაოდ მარტივია. იგი მოიცავს რამდენიმე სავალდებულო ნაბიჯს:

1. საწყის ეტაპზე მყიდველი და გამყიდველი დებენ ხელშეკრულებას პროდუქციის მიწოდების ან მომსახურების გაწევის შესახებ.
2. მყიდველი დაუკავშირდება ბანკს, სადაც ავსებს განაცხადს აკრედიტივის გასახსნელად. განაცხადი შედგენილია დადგენილი ფორმით.
3. ემიტენტი ბანკი აცნობებს ბანკს, რომ ემსახურება გამყიდველს მის სახელზე გახსნის შესახებ.
4. შემსრულებელი ბანკი, თავის მხრივ, აცნობებს გამყიდველს.
5. გამყიდველი აწვდის საქონელს ან უზრუნველყოფს მომსახურებას.
6. გამყიდველი აცნობებს შემსრულებელ ბანკს მყიდველის წინაშე მისი ვალდებულებების შესრულების შესახებ.
7. შემსრულებელი ბანკი უხდის გამყიდველს ანგარიშსწორებას შეთანხმებული ოდენობით.
8. შემსრულებელი ბანკი აცნობებს გამყიდველს გადახდის შესახებ ემიტენტ ბანკს.
9. ემიტენტი ბანკი, თავის მხრივ, ანაზღაურებს შემსრულებელ ბანკს.
10. გადახდის დოკუმენტები გადაეცემა მყიდველს.
11. მყიდველი სწავლობს დოკუმენტაციას და ხელს აწერს ხელშეკრულებას ემიტენტი ბანკისთვის თანხის გადახდის შესახებ.
12. მყიდველის ანგარიშიდან თანხის ამოღება და ბანკში ჩარიცხვა.

მომსახურებას ახორციელებს ემიტენტი ბანკი განაცხადის საფუძველზე, აფორმებს ხელშეკრულებას ფორმაზე 0401063. ეს დოკუმენტი გარანტიას აძლევს მიმწოდებელს, რომ პროდუქტი ან მომსახურება გადაიხდება შეთანხმებულ ვადაში. მყიდველის თანხები შეიძლება არ იყოს მიწოდებული ალგორითმის ბოლოს;

შეთანხმება: შედგენა, პირობები, ფორმა

კარგად შედგენილი ხელშეკრულება მოიცავს შემდეგ პუნქტებს:

• ბანკების, თანამშრომლობითი ორგანიზაციების სახელები ან ფიზიკური პირების სრული სახელები და პასპორტის მონაცემები;
• გაწეული მომსახურების ან პროდუქციის აკრედიტივის გადახდის ოდენობა;
• აკრედიტივის გადახდის ფორმა - უნაღდო ან ნაღდი ფულის გამოყენება დაუშვებელია;
• შეთანხმების მხარეთა შეტყობინების მეთოდები;
• პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც მოქმედებს ხელშეკრულება. ამ პერიოდში მყიდველსა და გამყიდველს შორის დადებული ხელშეკრულების პირობები უნდა შესრულდეს, განხორციელდეს გადახდა და წარადგინოს ყველა დოკუმენტი;
• მხარეთა პასუხისმგებლობა, რომელიც წარმოიქმნება ამ კანონმდებლობით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობის შედეგად.

ზემოთ მითითებული პირობების სტანდარტულ ჩამონათვალს შეიძლება დაემატოს დამატებები გამოთვლების განხორციელების პროცედურასთან დაკავშირებით. მაგალითად, შეიძლება გამოყენებულ იქნას არა სრული გადახდა, არამედ აქციების გადახდა. აკრედიტივი შეიძლება გაიცეს გადასახდელად ერთ ინდივიდზე ან ორგანიზაციაზე. ამასთან, პირი, რომლის სახსრებითაც განხორციელდება გადახდა, შეიძლება შეიცვალოს, თუ ეს მითითებულია ხელშეკრულებაში – მიღების შესაძლებლობა.

აკრედიტივის სახეები

ორმხრივი ანგარიშსწორების ამ ფორმის გამოყენებისას ძალიან მნიშვნელოვანი პუნქტია შესაბამისი ტიპის აკრედიტივის შერჩევა. ნებისმიერი ჯიში იხსნება ფინანსური ინსტიტუტების მიერ, სახეობა კი მითითებულია ხელშეკრულებაში. ტიპები დადგენილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეგლამენტში:

• ფინანსური ორგანიზაციების ანგარიშსწორების ტიპის მიხედვით – დაფარული და დაუფარავი. პირველ შემთხვევაში, ემიტენტი ბანკი ახორციელებს ნაღდი ანგარიშსწორებას მისი კლიენტის სახსრების ხარჯზე შემსრულებელი ბანკის სასარგებლოდ ხელშეკრულების მთელი ხანგრძლივობის განმავლობაში. მეორეში, ერთი ფინანსური ორგანიზაციიდან მეორეზე სახსრების გადარიცხვა არ ხორციელდება. ამავდროულად, შემსრულებელ ბანკს აქვს შესაძლებლობა ჩამოწეროს თანხები შეთანხმებული ოდენობის ფარგლებში, რის შემდეგაც ეს ანაზღაურდება ემიტენტი ბანკის მიერ.
• თუ შესაძლებელია, გავიხსენოთ - გაუქმებადი და შეუქცევადი. პირველ შემთხვევაში, ურთიერთქმედების ფორმა შეიძლება შეიცვალოს ან უარყოს მოპირდაპირე მხარეს წინასწარი შეთანხმების გარეშე, მეორეში - მხოლოდ შეთანხმებით.
• დადასტურებული თუ დაუდასტურებელი. პირველ შემთხვევაში, გადახდა შესაძლებელია ემიტენტ ბანკთან შეთანხმების და მისგან თანხების მიღების გარეშე.

სამართლებრივი რეგულირება

აკრედიტივის ხელშეკრულება მკაფიოდ რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ამ კანონმდებლობით და შედგენილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მარეგულირებელ დოკუმენტებში დადგენილი წესების შესაბამისად, იმ შემთხვევაში, თუ ხელშეკრულება გაფორმებულია ადგილობრივ ორგანიზაციებს ან რეზიდენტებს შორის. რუსეთის ფედერაციის.

გასათვალისწინებელია შემდეგი რეგულაციები:

• რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 867-დან 873 წლამდე მუხლები, რომლებიც არეგულირებს უნაღდო ანგარიშსწორებას აკრედიტივით;
• „რუსეთის ფედერაციაში ფიზიკური პირების მიერ უნაღდო გზავნილების განხორციელების დებულება“, მიღებული ცენტრალური ბანკის მიერ 2003 წლის 1 აპრილს;
• რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ 2012 წლის 3 ოქტომბერს დაწესებული „რეგლამენტი უნაღდო ანგარიშსწორების შესახებ“.

გასათვალისწინებელია, რომ ორგანიზაციას, რომლის სასარგებლოდ გაიცემა აკრედიტივი, უფლება აქვს უარი თქვას გადახდის ამ ფორმაზე.