115-FZ-ის თანახმად, კონტროლს ექვემდებარება მინიმუმ 600 ათასი რუბლის ღირებულების გარიგებები და ტრანზაქციები, რომლებსაც აქვთ უჩვეულო გარიგების ნიშნები. ფედერალური კანონის დებულებების დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს კლიენტების ანგარიშების დაბლოკვა და ფინანსური ინსტიტუტის ლიცენზიის გაუქმება.

2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონის (FZ) N 115-FZ „დანაშაულის შედეგად მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის და ტერორიზმის დაფინანსების“ მთავარი მიზანია მოქალაქეთა და სახელმწიფოს უფლებების დაცვა.

ეს ფედერალური კანონი არეგულირებს ფიზიკური პირებისა და კომპანიების ურთიერთობებს, რომლებიც არიან კანონის სუბიექტები სამთავრობო ორგანოებთან, რომლებიც აკონტროლებენ ფულად ტრანზაქციებს, რათა თავიდან აიცილონ სახსრების უკანონო მიმოქცევაში ჩართვა.

ვინ არის გათვალისწინებული ფედერალური კანონი 115-FZ

ცხრილი 1. 115-FZ-ის სუბიექტები

კატეგორია	საგნები
ფიზიკური პირები	რუსეთის მოქალაქეები.
	უცხო ქვეყნის მოქალაქეები.
	მოქალაქეობის არმქონე პირები.
ორგანიზაციები და ინდივიდუალური მეწარმეები	საკრედიტო ორგანიზაციები.
	ფასიანი ქაღალდების ბაზრის მონაწილეები.
	Სადაზღვევო კომპანიები.
	ფედერალური საფოსტო სამსახური.
	ლომბარდები და კომპანიები, რომლებიც ეწევიან ძვირფასი ლითონების, ძვირფასი ქვების და მათგან დამზადებული პროდუქციის შესყიდვას.
	ლატარიების, გათამაშების ორგანიზატორები და ა.შ.
	საინვესტიციო, არასახელმწიფო საპენსიო და ურთიერთდახმარების ფონდების მმართველი კომპანიები.
	მონაწილეობს უძრავი ქონების გარიგებებში.
	სამომხმარებლო კოოპერატივები.
	მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები.
	ტელეკომის ოპერატორები და ა.შ.
	უცხოური სტრუქტურები.

კანონის იმპლემენტაციისკენ მიმართული ქმედებები

კანონის დებულებების იმპლემენტაციისკენ მიმართული ქმედებები მოიცავს სავალდებულო და შიდა კონტროლს, ასევე მის შესასრულებლად გატარებული ღონისძიებების ანგარიშგების აკრძალვას. გამონაკლისი არის ინფორმაცია ანგარიშის სტატუსის, მისი დაბლოკვის ან ოპერაციების წარმოების შესახებ, აგრეთვე დოკუმენტების მიწოდების აუცილებლობის შესახებ.

ოპერაციების კონტროლი

ტრანზაქციები რუბლით და უცხოური ვალუტით, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ კრიტერიუმებს, ექვემდებარება კონტროლს. ისინი იყოფა სავალდებულო კონტროლს დაქვემდებარებული ტრანზაქციებად და ტრანზაქციებად, რომლებსაც აქვთ უჩვეულო გარიგების ნიშნები.

ცხრილი 2. სავალდებულო კონტროლს დაქვემდებარებული ოპერაციები

ჯამი	ოპერაციის არსი
≥ 600 ათასი რუბლი	ნაღდი ოპერაციები.
	გატანა ან დაკრედიტება იურიდიულ ანგარიშზე. პირებს ნაღდი ფულით, თუ ეს არ შეესაბამება მისი საქმიანობის ბუნებას.
	ყიდვა ან გაყიდვა ფიზიკური ფულადი ვალუტის სახე.
	ყიდვა ან გაყიდვა ფიზიკური სახეზე ფასიანი ქაღალდები ნაღდი ფულისთვის.
	ფიზიკური განაღდება არარეზიდენტისაგან მიღებული გადამტანი ჩეკის სახე.
	ერთი დასახელების ბანკნოტების გაცვლა მეორეზე.
	ფიზიკურის დამატება პირი კომპანიის საწესდებო კაპიტალში ნაღდი ფული.
	თანხის მიღება ან გადარიცხვა იმ სახელმწიფოს ტერიტორიაზე, რომელიც რეგისტრირებულია FATF-ის რეკომენდაციებს, ან რომელსაც აქვს ანგარიში ამ ტერიტორიაზე მდებარე საკრედიტო დაწესებულებაში.
	ოპერაციები ანგარიშებზე და დეპოზიტებზე.
	გარიგებები მოძრავ ნივთებთან (ძვირფასი ლითონები, სამკაულები, სადაზღვევო გადასახადები, ლიზინგი და ა.შ.).
	მარაგი თავდაცვის შეკვეთებისთვის.
≥ 3 მილიონი რუბლი	უძრავი ქონების გარიგებები.
≥ 100 ათასი რუბლი	არაკომერციული ორგანიზაციის მიერ უცხო სახელმწიფოებიდან და ორგანიზაციებიდან სახსრებისა და ქონების მიღება ან მათზე გადარიცხვა.
≥ 10 მილიონი რუბლი	თავდაცვის ინდუსტრიისთვის სტრატეგიული მნიშვნელობის ორგანიზაციების ოპერაციები.
თანხის მიუხედავად	გარიგების ერთ-ერთი მხარე არის ექსტრემისტულ საქმიანობაში ეჭვმიტანილი პირი.

Შენიშვნა. უჩვეულო ტრანზაქციის ნიშნების სრული სია მოცემულია რუსეთის ბანკის რეგლამენტის დანართში.2012 წლის 2 მარტს დათარიღებული 375-P მათგან ყველაზე გავრცელებულია: გარიგების დამაბნეველი ან უჩვეულო ბუნება, რომელსაც აშკარა ეკონომიკური მნიშვნელობა არ აქვს და გარიგების შეუსაბამობა კომპანიის მიზნებთან. თუ ტრანზაქცია მიეკუთვნება სიაში ერთ-ერთ პუნქტს, კლიენტი ვალდებულია ბანკს წარუდგინოს ტრანზაქციის სიწმინდის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

ფინანსური ინსტიტუტების ძირითადი მოვალეობები

• კლიენტებისა და მათი ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირება, გარკვეული კრიტერიუმების მიხედვით.
• განაახლეთ ადრე მიღებული ინფორმაცია.
• როსფინმონიტორინგისთვის ინფორმაციის ჩაწერა და მიწოდება.
• სახსრებისა და სხვა ქონების ბლოკირება.
• კლიენტებს შორის იმ პირთა ყოფნის შემოწმება, რომლებთან დაკავშირებითაც მიღებულია გადაწყვეტილება ანგარიშების გაყინვის შესახებ.
• Მონაცემთა საცავი.

კლიენტებისა და მათი ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიკაცია

ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან დაადგინონ ის პირი, ვინც მათ დაუკავშირდება გარკვეული კრიტერიუმების გამოყენებით.

ცხრილი 3. საიდენტიფიკაციო კრიტერიუმები

ადრე მიღებული ინფორმაციის განახლება

საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია უნდა განახლდეს წელიწადში ერთხელ მაინც, ხოლო თუ ეჭვი გეპარებათ მის შესაბამისობასა და სიმართლეში - შვიდი სამუშაო დღის განმავლობაში.

არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებმა სამ წელიწადში ერთხელ მაინც უნდა განაახლონ ინფორმაცია დაზღვეულის შესახებ, მაგრამ თუ არსებობს ეჭვი, რომ ინფორმაცია არასანდოა, მათ მოეთხოვებათ მისი გადამოწმება შვიდი სამუშაო დღის განმავლობაში.

ინფორმაციის აღრიცხვა და უფლებამოსილ ორგანოში წარდგენა

ფონდებთან ოპერაციების განმახორციელებელი ორგანიზაციების პასუხისმგებლობა მოიცავს სავალდებულო კონტროლს დაქვემდებარებული ოპერაციების შესახებ შემდეგი ინფორმაციის ჩაწერას და უფლებამოსილ ორგანოს სამი დღის განმავლობაში მიწოდებას:

• ოპერაციის ტიპი.
• ამის გაკეთების მიზეზები.
• ოპერაციის თარიღი.
• ჯამი.

გარდა ამისა, ფინანსური ორგანიზაციები ვალდებულნი არიან მიაწოდონ ინფორმაცია უფლებამოსილი ორგანოს მოთხოვნის საფუძველზე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

ანგარიშების დაბლოკვა

ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან უზრუნველყონ ექსტრემისტებისა და ტერორისტების სიაში შეყვანილი კლიენტების სხვა ქონება. დაბლოკვა უნდა მოხდეს დაუყოვნებლივ, მაგრამ არა უგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა ექსტრემისტების სიაში ცვლილებების მომენტიდან. მასში კლიენტების ყოფნის შემოწმება უნდა განხორციელდეს მინიმუმ სამ თვეში ერთხელ.

Მონაცემთა საცავი

იურიდიული ფაილი, რომელიც შეიცავს იდენტიფიკაციისთვის აუცილებელ დოკუმენტებს, უნდა ინახებოდეს კლიენტთან ურთიერთობის შეწყვეტის დღიდან ხუთი წლის განმავლობაში.

ფინანსური ორგანიზაციების უფლებები

თუ არსებობს ეჭვი, რომ კლიენტის საქმიანობა შეიძლება იყოს უკანონო, ან ის კონტაქტშია ასეთ საქმიანობასთან დაკავშირებულ პირებთან ან ორგანიზაციებთან, საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს:

• უარი თქვით მას საბანკო მომსახურების ხელშეკრულების დადებაზე შიდა კონტროლის წესების შესაბამისად.
• შეწყვიტოს ხელშეკრულება, თუ წლის განმავლობაში კლიენტს ეთქვა უარი ტრანზაქციის განხორციელებაზე მინიმუმ ორჯერ იმის გამო, რომ მან არ მიაწოდა ინფორმაცია გარიგების სიწმინდის შესახებ.
• უარი თქვით კლიენტის სახელით ოპერაციის განხორციელებაზე ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში.

საკრედიტო ინსტიტუტების უფლებების შეზღუდვა

ბანკებს ეკრძალებათ ანგარიშების გახსნა კლიენტის ან მისი კანონიერი წარმომადგენლის პირადი დასწრების გარეშე, აგრეთვე იდენტიფიკაციისთვის საჭირო ინფორმაციის მიწოდების გარეშე. ეს შეზღუდვა არ ვრცელდება იმ შემთხვევებში, როდესაც კლიენტი ან მისი წარმომადგენელი უკვე იდენტიფიცირებულია.

ასევე აკრძალულია ანგარიშების გახსნა იმ შემთხვევებში, როდესაც არსებობს ეჭვი, რომ ეს ანგარიში შეიძლება გამოიყენოს კლიენტმა ფულის გათეთრების ოპერაციებში.

როსფინმონიტორინგის მიერ გამოყენებული დამატებითი ზომები

Rosfinmonitoring-მა შეიძლება გადაწყვიტოს ფიზიკური ან იურიდიული პირის ყველა ანგარიშის გაყინვა, თუ არსებობს გონივრული ეჭვი მისი მონაწილეობის ტერორისტულ საქმიანობაში ან შეყვანილია მასში მონაწილე პირთა სიაში.

ანგარიშების დაბლოკვის გადაწყვეტილება დაუყოვნებლივ განთავსდება ინტერნეტში, Rosfinmonitoring ვებსაიტზე. შეზღუდვები შეიძლება მოიხსნას სასამართლოში.

ფიზ. პირებს, რომლებზეც გამოიყენეს ასეთი ზომები, შეიძლება დაენიშნოთ ყოველთვიური შემწეობა ათი ათასი რუბლის ოდენობით.

ანგარიშების დაბლოკვის შედეგად წარმოშობილი მესამე პირების ქონებრივი მოთხოვნები შეიძლება დაკმაყოფილდეს სასამართლოს მეშვეობით. იურიდიული ხარჯები ამ შემთხვევაში ანაზღაურდება მოპასუხის დაბლოკილ ანგარიშებზე ან სხვა საკუთრებაში არსებული სახსრებიდან.

პასუხისმგებლობა ფედერალური კანონის 115-FZ დარღვევისთვის

ფინანსური ინსტიტუტის მიერ ამ კანონის დებულებების დარღვევამ შეიძლება გამოიწვიოს ლიცენზიის გაუქმება. კანონის დარღვევაში დამნაშავე პირები პასუხისმგებელნი არიან სამოქალაქო, ადმინისტრაციული და სისხლის სამართლის კოდექსის შესაბამისად.

დასასრულს, ვიდეო იმის შესახებ, თუ როგორ დაიცვათ თქვენი მიმდინარე ანგარიში დაბლოკვისგან, 115-FZ-ის უახლესი გამოცემის მიხედვით.

2001 წლის 7 აგვისტოს No 115-FZ ფედერალური კანონის მოთხოვნათა შესახებ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და მათი კლიენტებისთვის.

ძირითადი ტერმინები და განმარტებები

ბანკი– დახურული სააქციო საზოგადოება „სითი ინვესტ ბანკი“;

კლიენტი- ფიზიკური (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმე და პირი, რომელიც ეწევა კერძო პრაქტიკას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად) ან იურიდიული პირი (მათ შორის საკრედიტო დაწესებულება), რომელიც მდებარეობს ან მიიღება ბანკის მიერ მომსახურებისთვის, აგრეთვე პირები, რომლებიც მიმართავენ ბანკი ერთჯერადი ტრანზაქციების ხასიათს ატარებს, მათ შორის საბანკო ანგარიშის (ანაბრის) გახსნის გარეშე ტრანზაქციებს;

ბენეფიციარი მფლობელი- ფიზიკური პირი, რომელიც საბოლოოდ პირდაპირ ან ირიბად (მესამე პირების მეშვეობით) ფლობს (აქვს კაპიტალში 25 პროცენტზე მეტი მონაწილეობით) კლიენტი - იურიდიული პირი ან აქვს კლიენტის ქმედებების კონტროლის უნარი;

ბენეფიციარი– პირი, რომელიც არ მონაწილეობს ოპერაციაში, მაგრამ რომლის სასარგებლოდ მოქმედებს კლიენტი, მათ შორის, სააგენტოს ხელშეკრულების, სააგენტოს ხელშეკრულების, საკომისიოს და ნდობის მართვის საფუძველზე, საბანკო ოპერაციებისა და სხვა ოპერაციების განხორციელებისას;

კლიენტის წარმომადგენელი (წარმომადგენელი)– პირი, რომელიც კლიენტის სახელით ახორციელებს ტრანზაქციებს ან/და ოპერაციებს სახსრებით ან სხვა ქონებით, რომლის უფლებამოსილებები დადასტურებულია უფლებამოსილი სახელმწიფო ორგანოს ან ადგილობრივი მმართველობის ორგანოს მინდობილობით, შეთანხმებით, კანონით ან აქტით, მათ შორის პირები, რომლებიც მინიჭებული აქვთ საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) გახსნის/დახურვის, დისტანციური საბანკო ტექნოლოგიის გამოყენებით განკარგვის უფლება;

კანონი No115-FZ- 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონი No115-FZ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის შესახებ“.

იდენტიფიკაცია- ზომების ერთობლიობა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით და ბანკის შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტებით განსაზღვრული ინფორმაციის კლიენტების, მათი წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მფლობელების შესახებ, რათა დაადასტუროს ამ ინფორმაციის სანდოობა ორიგინალური დოკუმენტების გამოყენებით და (ან ) სათანადოდ დამოწმებული ასლები;

უნაღდო სახსრების ან არასერტიფიცირებული ფასიანი ქაღალდების ბლოკირება (გაყინვა).- აკრძალვა ოპერაციების განხორციელების ფონდებთან ან ფასიან ქაღალდებთან, რომლებიც ეკუთვნის ორგანიზაციას ან პირს, რომელიც შედის იმ პირთა სიაში, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია მათი მონაწილეობის შესახებ ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში, ან ორგანიზაციასთან ან ინდივიდთან, რომელიც არ შედის მითითებულ სიაში. , მაგრამ ვის მიმართაც არსებობს საკმარისი საფუძველი ტერორისტულ აქტივობებში (მათ შორის ტერორიზმის დაფინანსებაში) ჩართვაში ეჭვმიტანილი.

1. კლიენტები ვალდებულნი არიან:

მიაწოდეთ ბანკს ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია ბანკისთვის No115-FZ კანონის მოთხოვნების შესასრულებლად, კლიენტის, მისი წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიცირებისთვის საჭირო ინფორმაციის ჩათვლით. ამასთან, ამ ნორმის შესაბამისად, კლიენტი ვალდებულია ბანკის მოთხოვნით წარმოადგინოს დოკუმენტები, რომლებიც საფუძვლად უდევს ტრანზაქციას.

2. კლიენტის იდენტიფიკაცია

2.1. ბანკის კლიენტების მიღებისა და მომსახურების დროს განსაზღვრავს კლიენტს, კლიენტის წარმომადგენელს და (ან) ბენეფიციარს.

იდენტიფიკაციისას ბანკი ადგენს შემდეგ ინფორმაციას:

• ინდივიდებთან მიმართებაში– გვარი, სახელი და პატრონიმი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), მოქალაქეობა, დაბადების თარიღი, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დეტალები, მიგრაციის ბარათის დეტალები, უცხო ქვეყნის მოქალაქის ან მოქალაქეობის არმქონე პირის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი, დარჩეს (ცხოვრება) რუსეთის ფედერაცია, საცხოვრებელი (რეგისტრაციის) ან საცხოვრებელი ადგილის მისამართი, გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი (თუ არსებობს) და სხვა ინფორმაცია, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობისა და ბანკის შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტების შესაბამისად;
• იურიდიულ პირებთან მიმართებაში- უცხოური ორგანიზაციის სახელი, გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი ან კოდი, სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი, სახელმწიფო რეგისტრაციის ადგილი და ადგილმდებარეობის მისამართი და სხვა ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობისა და ბანკის შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტების შესაბამისად.

კანონმდებელი მოიცავს იურიდიულ პირებთან მიმართებაში დასადგენი სხვა ინფორმაციას:

• ინფორმაცია ბანკთან კლიენტის საქმიანი ურთიერთობის დამყარების მიზნებისა და მოსალოდნელი ხასიათის, აგრეთვე კლიენტის ფინანსური და ეკონომიკური საქმიანობის მიზნების, ფინანსური მდგომარეობისა და საქმიანი რეპუტაციის შესახებ;
• ინფორმაცია ბენეფიციარი მესაკუთრეების შესახებ, მათთან მიმართებაში დადგენილ ინფორმაციას, რომელიც აუცილებელია პირის იდენტიფიცირებისთვის.

თუ ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირება შეუძლებელია, ბანკმა შეიძლება აღიაროს კლიენტის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო ბენეფიციარ მფლობელად.

კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარი და ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიცირების მიზნით, კლიენტი ბანკს აწვდის კითხვარს კლიენტი-იურიდიული პირისთვის, კითხვარი კლიენტი-ფიზიკური, კლიენტის წარმომადგენლის, ინდივიდუალური მეწარმის შესახებ. (ერთ ფაილში) და თუ კლიენტს ჰყავს ბენეფიციარი, ბენეფიციარის კითხვარი (ცალკე: იურიდიული პირი, ინდ. მეწარმე, ინდმეწარმე).

2.2. ბანკი განაახლებს ინფორმაციასკლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მფლობელების შესახებ წელიწადში ერთხელ მაინც, ხოლო ადრე მიღებული ინფორმაციის სანდოობასა და სიზუსტეში ეჭვის შემთხვევაში - ასეთი ეჭვის წარმოშობის დღიდან შვიდი სამუშაო დღის განმავლობაში.

იდენტიფიკაციაკლიენტი - ფიზიკური პირი, კლიენტის წარმომადგენელი, ბენეფიციარი და ბენეფიციარი მფლობელი არ განხორციელებულა:

1. ბანკის მიერ განხორციელებული ოპერაციების მიღებაკლიენტებისგან – ფიზიკური პირებისგან გადახდებითუ მათი თანხა არ აღემატება 15000 რუბლს ან უცხოურ ვალუტაში 15000 რუბლს.
2. როდესაც ხორციელდება ინდივიდის მიერ ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებითანხისთვის, რომელიც არ აღემატება 15,000 რუბლს ან არ აღემატება ოდენობას უცხოურ ვალუტაში, რომელიც ექვივალენტურია 15,000 რუბლი.
3. ბანკის მიერ განხორციელებული, მათ შორის საბანკო გადახდის აგენტების მონაწილეობით, თანხის გადარიცხვა საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშეელექტრონული სახსრების ჩათვლით, თუ გადარიცხვის თანხა არ აღემატება 15000 რუბლს ან უცხოურ ვალუტაში 15000 რუბლის ექვივალენტურ თანხას.

იდენტიფიკაციის შეუსრულებლობის ზემოაღნიშნული საფუძვლების არსებობის მიუხედავად, ბანკი ვალდებული იქნება განახორციელოს ის იმ შემთხვევაში, თუ ბანკის თანამშრომლებს ექნებათ ეჭვი, რომ ეს ოპერაციები ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) მიზნით. ან ტერორიზმის დაფინანსება.

3. მომხმარებელთა ტრანზაქციების შეჩერება

ბანკი აჩერებს კლიენტს ტრანზაქციას, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ოპერაციებისა, ორი სამუშაო დღის განმავლობაში კლიენტის ბრძანების შესრულების დღიდან, თუ ოპერაციის ერთ-ერთი მხარე მაინც არის ორგანიზაცია ან ფიზიკური პირი, რომლის მიმართაც მიღებულია ზომები სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით, ან იურიდიული პირი, რომელიც პირდაპირ ან ირიბად ფლობს ან აკონტროლებს ამ ორგანიზაციას ან ფიზიკურ პირს, ან ფიზიკური ან იურიდიული პირი, რომელიც მოქმედებს მისი სახელით. ან ასეთი ორგანიზაციის ან ინდივიდის მითითებით.

ორდღიანი ვადის გასვლის შემდეგ ბანკის მიერ შეჩერებული ოპერაცია შეიძლება განხორციელდეს ჩვეული წესით მხოლოდ Rosfinmonitoring-ისგან ამ ოპერაციის შესახებ რაიმე ინსტრუქციის არარსებობის შემთხვევაში.

4. უარი საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაზე. საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების შეწყვეტა.

4.1. ბანკი აკრძალულია საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაკლიენტთან იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ან კლიენტის წარმომადგენელი ვერ უზრუნველყოფს კლიენტის ან კლიენტის წარმომადგენლის იდენტიფიცირებისთვის საჭირო დოკუმენტებს.

4.2. ბანკი აკრძალულია ღია ანგარიშები (დეპოზიტები)ფიზიკურ პირებს ანგარიშის (დეპოზიტის) გამხსნელის ან მისი წარმომადგენლის პირადი დასწრების გარეშე.

4.3. ბანკი აკრძალულია ანგარიშების (დეპოზიტების) გახსნა და შენარჩუნებაანონიმურ მფლობელებს, ანუ ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშის (დეპოზიტის) გახსნის გარეშე, მისი იდენტიფიკაციისთვის საჭირო დოკუმენტების მიწოდების, აგრეთვე მფლობელებისთვის ანგარიშების (დეპოზიტების) გახსნისა და შენახვის გარეშე, რომლებიც იყენებენ ფიქტიურ სახელებს (ფსევდონიმებს).

4.4. ბანკს აქვს უფლება უარი თქვას საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებაზეფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან, თუ არსებობს ეჭვი, რომ ასეთი ხელშეკრულების დადების მიზანია დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) ან ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით გარიგებების განხორციელება;

4.5. ბანკს აქვს უფლება შეწყვიტოს საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებაკლიენტთან იმ შემთხვევაში, თუ კალენდარული წლის განმავლობაში მიიღება ორი ან მეტი გადაწყვეტილება, უარი თქვას კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ტრანზაქციის შესრულებაზე ამ მე-5 პუნქტის საფუძველზე.

4.6. კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირებისას ბანკს უფლება აქვს განაახლოს ინფორმაცია მათ შესახებ. მოთხოვნაპრეზენტაცია კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის მიერ და მიიღეთკლიენტისგან, კლიენტის წარმომადგენლისგან, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, შემადგენელი დოკუმენტები, იურიდიული პირის (ინდივიდუალური მეწარმის) სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ დოკუმენტები.

5. უარი კლიენტის დაკვეთის შესრულებაზე

ბანკს აქვს უფლება უარი თქვას კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე გარიგების დასრულებაზე, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ტრანზაქციებისა, რომლებისთვისაც არ არის წარმოდგენილი ინფორმაციის ჩასაწერად საჭირო დოკუმენტები No115-FZ კანონის დებულებების შესაბამისად, აგრეთვე იმ შემთხვევაში, თუ ბანკის თანამშრომლებს აქვთ ეჭვი, რომ ოპერაცია ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) ან ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით.

თქვენს ყურადღებას ვაქცევთ იმ ფაქტს, რომ ბანკის ქმედებები ოპერაციების შეჩერების შესახებ, ამ მემორანდუმის მე-3 პუნქტის შესაბამისად, და ოპერაციების შესრულებაზე უარი, ამ მემორანდუმის მე-5 პუნქტის შესაბამისად, არ წარმოადგენს სამოქალაქო პასუხისმგებლობის წარმოშობის საფუძველს. ბანკის.

ეს რეგულაცია ეფუძნება 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალურ კანონს No115-FZ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება“ (რუსეთის ფედერაციის კრებული, 2001, No. 33, 3418, 2007; 26 44-ე მუხლი, 4214-ე, მუხ. 2002 No 86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“ (რუსეთის ფედერაციის კრებული კანონმდებლობა, 2002, No28, მუხ. 2790; 2003, No2, მუხ. 157; No52, მუხ. 5032; 2004 წელი; No27, მუხ. 2711; No31, მუხ. 3233; 2005, No25, მუხ. 2426; No30, მუხ. 3101; 2006, No19, მუხ. 2061; No25, მუხ. 2648; 2007, No1, მუხ. 9, ხელოვნება. 10; No10, მუხ. 1151; No18, მუხ. 2117; 2008, No42, მუხ. 4696, მუხ. 4699; No44, მუხ. 4982; No52, მუხ. 6229, მუხ. 6231; 2009, No1, მუხ. 25; No29, მუხ. 3629; No48, მუხ. 5731; 2010, No45, მუხ. 5756; 2011, No7, მუხ. 907; No27, მუხ. 3873; No43, მუხ. 5973; No48, მუხ. 6728; 2012, No50, მუხ. 6954; No53, მუხ. 7591, მუხ. 7607; 2013, No11, მუხ. 1076; No14, მუხ. 1649 წელი; No19, მუხ. 2329; No27, მუხ. 3438, მუხ. 3476, მუხ. 3477; No30, მუხ. 4084; No49, მუხ. 6336; No51, მუხ. 6695, მუხ. 6699; No52, მუხ. 6975; 2014, No19, მუხ. 2311, მუხ. 2317; No27, მუხ. 3634; No30, მუხ. 4219; No45, მუხ. 6154; No52, მუხ. 7543; 2015, No1, მუხ. 4, ხელოვნება. 37; No27, მუხ. 3958, ხელოვნება. 4001; No29, მუხ. 4348; „იურიდიული ინფორმაციის ოფიციალური ინტერნეტ პორტალი“ (www.pravo.gov.ru), 2015 წლის 6 ოქტომბერი) აწესებს მოთხოვნებს კლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ იდენტიფიკაციისთვის (მათ შორის გამარტივებული იდენტიფიკაციის ჩათვლით) (მათ შორის, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს იდენტიფიკაცია, როგორც წარმომადგენელი კლიენტი), ბენეფიციარები და ბენეფიციარი მესაკუთრეები დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან (შემდგომში AML/CFT) წინააღმდეგ ბრძოლის მიზნით.

თავი 1. ზოგადი დებულებები

1.1. მომსახურების მიღებამდე საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია დაადგინოს:

ფიზიკური ან იურიდიული პირი, ინდივიდუალური მეწარმე, ფიზიკური პირი, რომელიც ეწევა კერძო პრაქტიკას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით, რომელსაც საკრედიტო დაწესებულება უწევს მომსახურებას ერთჯერადად ან იღებს მათ მომსახურებას, რომელიც გულისხმობს ურთიერთობის მუდმივ ხასიათს საბანკო ოპერაციებისა და სხვა ოპერაციების განხორციელებისას ფედერალური კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ მე-5 მუხლში განსაზღვრული (შესწორებულია 1996 წლის 3 თებერვლის ფედერალური კანონი No17-FZ) (Vedomosti of რსფსრ სახალხო დეპუტატთა კონგრესი, 1990, მუხლი 357, № 3829; 1093, No 52, No 3117; 2007, No1, მუხ. 9; No22, მუხ. 2563; No31, მუხ. 4011; No41, მუხ. 4845; No45, მუხ. 5425; No50, მუხ. 6238; 2008, No10, მუხ. 895; 2009, No1, მუხ. 23; No9, მუხ. 1043; No18, მუხ. 2153; No23, მუხ. 2776; No30, მუხ. 3739; No48, მუხ. 5731; No52, მუხ. 6428; 2010, No8, მუხ. 775; No27, მუხ. 3432; No30, მუხ. 4012; No31, მუხ. 4193; No47, მუხ. 6028; 2011, No7, მუხ. 905; No27, მუხ. 3873, მუხ. 3880; No29, მუხ. 4291; No48, მუხ. 6728, მუხ. 6730; No49, მუხ. 7069; No50, მუხ. 7351; 2012, No27, მუხ. 3588; No31, მუხ. 4333; No50, მუხ. 6954; No53, მუხ. 7605, მუხ. 7607; 2013, No11, მუხ. 1076; No19, მუხ. 2317, მუხ. 2329; No26, მუხ. 3207; No27, მუხ. 3438, მუხ. 3477; No30, მუხ. 4084; No40, მუხ. 5036; No49, მუხ. 6336; No51, მუხ. 6683; Ხელოვნება. 6699; 2014, No6, მუხ. 563; No19, მუხ. 2311; No26, მუხ. 3379, მუხ. 3395; No30, მუხ. 4219; No40, მუხ. 5317, მუხ. 5320; No45, მუხ. 6144; Ხელოვნება. 6154; No49, მუხ. 6912; No52, მუხ. 7543; 2015, No1, მუხ. 37; No17, მუხ. 2473; No27, მუხ. 3947, ხელოვნება. 3950; No29, მუხ. 4355, ხელოვნება. 4385), ასევე ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე პროფესიული საქმიანობის განხორციელებისას (შემდგომში – ოპერაცია, კლიენტი);

პირი (მათ შორის, იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო), გარიგების განხორციელებისას, მოქმედი კლიენტის სახელით და ინტერესებით ან ხარჯზე, რომლის უფლებამოსილებები ემყარება მინდობილობას, შეთანხმებას, აქტს. უფლებამოსილი სახელმწიფო ორგანო ან ადგილობრივი მმართველობის ორგანო, კანონი (შემდგომში კლიენტის წარმომადგენელი);

პირი, რომელიც არ არის გარიგების უშუალო მონაწილე, რომლის სასარგებლოდ მოქმედებს კლიენტი, მათ შორის სააგენტოს ხელშეკრულების, სააგენტოს, საკომისიოს და ნდობის მართვის ხელშეკრულებების საფუძველზე, სახსრებით და სხვა ქონებით (შემდგომში - ბენეფიციარი).

კლიენტის წარმომადგენელი იურიდიული პირის იდენტიფიცირება ხორციელდება კლიენტებისთვის - იურიდიული პირებისთვის გათვალისწინებული მოცულობით, გარდა ამ რეგლამენტის მე-2 დანართით გათვალისწინებული ინფორმაციისა.

იდენტიფიკაციის (გამარტივებული იდენტიფიკაციის) განხორციელებისას საკრედიტო ორგანიზაცია აფასებს კლიენტის რისკის ხარისხს (დონეს) რუსეთის ბანკის 2012 წლის 2 მარტის რეგლამენტის No375-P „შიდა კონტროლის წესების მოთხოვნების შესახებ“ შესაბამისად. საკრედიტო ორგანიზაცია კრიმინალური საშუალებებით მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციას (გათეთრებას) და ტერორიზმის დაფინანსებას“ რეგისტრირებული რუსეთის ფედერაციის იუსტიციის სამინისტროს მიერ 2012 წლის 6 აპრილის No23744, 2004 წლის 27 იანვრის No31125. , 2004 წლის 6 მარტი No31531, 2014 წლის 24 ივლისი No 33249, 2015 წლის 10 აპრილი No36828 („რუსეთის ბიულეტენი ბანკი“ 2012 წლის 18 აპრილი No20, 2014 წლის 6 თებერვალი, No2014 თ. 2014 წლის 20 მარტის No29, 2014 წლის 13 აგვისტოს No73, 2015 წლის 22 აპრილის No36), (შემდგომში რუსეთის ბანკის რეგლამენტი No375-P) მიუხედავად ტიპისა და. კლიენტის მიერ განხორციელებული ოპერაციის ბუნება ან კლიენტთან დამყარებული ურთიერთობის ხანგრძლივობა.

კლიენტის რისკის ხარისხის (დონის) შეფასება არ ტარდება იმ შემთხვევებში, როდესაც დადგენილ შემთხვევებში არ ხდება კლიენტის იდენტიფიკაცია (გამარტივებული იდენტიფიკაცია).

1.2. საკრედიტო დაწესებულება, გარდა 2001 წლის 7 აგვისტოს №115-FZ ფედერალური კანონით და ამ რეგლამენტით დადგენილი შემთხვევებისა, ვალდებულია მიიღოს გონივრული და ხელმისაწვდომი ზომები არსებულ ვითარებაში იმ პირის იდენტიფიცირებისთვის, რომელიც საბოლოოდ პირდაპირ ან ირიბად მესამე მხარე, მათ შორის იურიდიული პირის, რამდენიმე იურიდიული პირის ან დაკავშირებული იურიდიული პირების ჯგუფის მეშვეობით) ფლობს (აქვს კაპიტალში 25 პროცენტზე მეტი მონაწილეობა) კლიენტს - იურიდიულ პირს ან პირდაპირ ან ირიბად აკონტროლებს ქმედებებს. კლიენტი - იურიდიული ან ფიზიკური პირი, კლიენტის მიერ მიღებული გადაწყვეტილებების განსაზღვრის უნარის ჩათვლით (შემდგომში ბენეფიციარი მესაკუთრე).

საკრედიტო დაწესებულება იღებს გადაწყვეტილებას ფიზიკური პირის ბენეფიციარ მფლობელად აღიარების შესახებ, AML/CFT მიზნებისათვის შიდა კონტროლის წესებით გათვალისწინებული ფაქტორების გათვალისწინებით.

თუ კლიენტის - არარეზიდენტი იურიდიული პირის საკუთრების სტრუქტურა და (ან) ორგანიზაციული სტრუქტურა არ გულისხმობს ბენეფიციარი მესაკუთრის და (ან) ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს (მენეჯერის) არსებობას, საკრედიტო დაწესებულება აღრიცხავს ინფორმაციას ამის შესახებ. კლიენტის კითხვარი (დოსიე).

1.3. იდენტიფიკაცია არ ხორციელდება:

კლიენტთან მიმართებაში, ბენეფიციართან, რომელიც არის რუსეთის ფედერაციის სამთავრობო ორგანო, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის სამთავრობო ორგანო, ადგილობრივი მმართველობის ორგანო, უცხო სახელმწიფოს სამთავრობო ორგანო, რუსეთის ბანკი;

ბენეფიციარ მფლობელებთან მიმართებაში კლიენტების მიღების შემთხვევაში, რომლებიც წარმოადგენენ ამ პუნქტში მითითებულ პირებს;

ბენეფიციარებთან მიმართებაში, თუ კლიენტი არის ამ პუნქტში მითითებული პირი.

საკრედიტო დაწესებულება განსაზღვრავს ამ პუნქტში მითითებული პირების წარმომადგენლებს.

1.4. საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს არ გამოავლინოს ბენეფიციარი, თუ:

კლიენტი არის ორგანიზაცია, რომელიც ახორციელებს ოპერაციებს 2001 წლის 7 აგვისტოს No115-FZ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლში მითითებულ სახსრებთან ან სხვა ქონებით, ან 2001 წლის 7 აგვისტოს No115-FZ ფედერალური კანონის 7.1 მუხლით განსაზღვრული პირი. 115-FZ, ხოლო ბენეფიციარი არის ასეთი კლიენტის კლიენტი;

კლიენტი არის უცხო ქვეყნის რეზიდენტი ბანკი - ფინანსური სამოქმედო სამუშაო ჯგუფის (FATF) წევრი, რომელსაც აქვს რუსეთის ეროვნული სარეიტინგო სააგენტოს ან საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოს მიერ მინიჭებული სარეიტინგო ინდიკატორი და შედის სიაში (რეგისტრაცია). შესაბამისი უცხო სახელმწიფოს მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების.

ეს პუნქტი არ გამოიყენება იმ შემთხვევაში, თუ საკრედიტო დაწესებულება ამ პუნქტში მითითებულ კლიენტთან მიმართებაში, ან ამ კლიენტის სახსრებთან ან სხვა ქონებრივ ტრანზაქციასთან დაკავშირებით, ეჭვობს, რომ ისინი დაკავშირებულია შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან). დანაშაულისგან, ან ტერორიზმის დაფინანსებისგან.

1.5. თუ ბენეფიციარის იდენტიფიცირება საკრედიტო დაწესებულების მიერ კლიენტის მომსახურებაზე მიღებამდე შეუძლებელია ბენეფიციარის არარსებობის გამო იმ ოპერაციებში, რომლის განხორციელებასაც აპირებს, საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია იდენტიფიცირება ბენეფიციარის (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) არა უმეტეს ვადაში. გარიგების დღიდან შვიდი სამუშაო დღე.

1.6. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია განაახლოს კლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირების შედეგად მიღებული ინფორმაცია 2001 წლის 7 აგვისტოს №115-FZ ფედერალური კანონით დადგენილ ვადებში, აგრეთვე განაახლოს შეფასება. კლიენტის რისკის ხარისხი (დონე) 2001 წლის 7 აგვისტოს №115-FZ ფედერალური კანონით დადგენილ ვადებში კლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მესაკუთრეთა იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაციის განახლება.

კლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, კლიენტის ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირების შედეგად მიღებული ინფორმაციის განახლება, ასევე კლიენტის რისკის ხარისხის (დონის) შეფასების განახლება ხორციელდება კლიენტებთან მიმართებაში, რომლებსაც ემსახურება საკრედიტო დაწესებულება იმ მომენტში, როდესაც საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია განაახლოს შესაბამისი ინფორმაცია კლიენტის რისკის ხარისხის (დონის) შეფასებით.

კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაციის განახლება არ შეიძლება განხორციელდეს, თუ მთლიანობაში არსებობს შემდეგი პირობები:

საკრედიტო დაწესებულებამ მიიღო გონივრული და ხელმისაწვდომი ზომები არსებულ ვითარებაში ამ პირების შესახებ ინფორმაციის განახლებისთვის, რის შედეგადაც ინფორმაციის განახლება არ დასრულებულა;

ამ პირების შესახებ ინფორმაციის განახლებისთვის ღონისძიებების გატარების დღიდან კლიენტის მიერ ან კლიენტთან მიმართებაში არ განხორციელებულა ტრანზაქცია (გარდა კლიენტის ანგარიშზე (დეპოზიტზე) მიღებული თანხების საკრედიტო ოპერაციებისა.

როდესაც კლიენტი დაუკავშირდება საკრედიტო დაწესებულებას ტრანზაქციის განსახორციელებლად, ინფორმაციის განახლება მითითებული კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის ან ბენეფიციარი მფლობელის შესახებ უნდა დასრულდეს ტრანზაქციის განხორციელებამდე.

თავი 2. კლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირების და მათ შესახებ ინფორმაციის განახლების პროცედურა

2.1. კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის ან ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიცირებისას, საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად ან მესამე პირების მონაწილეობით აგროვებს ამ დებულებით გათვალისწინებულ ინფორმაციას და დოკუმენტებს, საბანკო ოპერაციების განხორციელების საფუძველს. და სხვა გარიგებები.

ამ რეგლამენტის მოთხოვნების გათვალისწინებით, საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს AML/CFT მიზნებისთვის შიდა კონტროლის წესებში მის მიერ დამოუკიდებლად შეაგროვოს სხვა ინფორმაცია (დოკუმენტები).

თუ საკრედიტო ორგანიზაცია ახორციელებს მესამე პირებს ამ პუნქტში მითითებული ინფორმაციისა და დოკუმენტების შეგროვებაში, კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიკაციას ახორციელებს უშუალოდ საკრედიტო ორგანიზაცია ან პირი, რომელიც ფედერალური კანონით დადგენილ შემთხვევებში 2001 წლის 7 აგვისტოს No115 -FZ, იდენტიფიკაცია (გამარტივებული იდენტიფიკაცია) დაევალა.

2.2. კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირებისას, აგრეთვე მათი იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაციის განახლებისას, საკრედიტო დაწესებულება იყენებს ინფორმაციას რუსეთის ფედერაციის სამთავრობო ორგანოების ღია საინფორმაციო სისტემებიდან, საპენსიო ფონდიდან. რუსეთის ფედერაცია, სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ფედერალური ფონდი, განთავსებული საინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში „ინტერნეტი“ (შემდგომში „ინტერნეტი“), ან უწყებათაშორისი ელექტრონული ურთიერთქმედების ერთიანი სისტემა, მათ შორის:

ინფორმაცია დაკარგული, ძალადაკარგული პასპორტების, გარდაცვლილი პირების პასპორტების, დაკარგული პასპორტის ფორმების შესახებ;

ინფორმაცია კლიენტთან, კლიენტის წარმომადგენლთან, ბენეფიციართან და ბენეფიციარ მფლობელთან დაკავშირებით ინფორმაციის ყოფნის შესახებ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში მათი მონაწილეობის შესახებ.

ამ პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაციის დასადგენად, საკრედიტო დაწესებულება იყენებს შესაბამის საინფორმაციო სერვისებს, რომლებიც განთავსებულია ფედერალური მიგრაციის სამსახურის ოფიციალურ ვებგვერდზე ინტერნეტში ან უწყებათაშორისი ელექტრონული ურთიერთქმედების ერთიან სისტემაში.

საკრედიტო დაწესებულებას ასევე აქვს უფლება გამოიყენოს საკრედიტო დაწესებულებისთვის კანონიერად ხელმისაწვდომი ინფორმაციის სხვა წყაროები.

2.3. კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაციის განახლებას საკრედიტო დაწესებულება ახორციელებს AML/CFT მიზნებისთვის შიდა კონტროლის წესებით დადგენილი წესით, უშუალოდ დოკუმენტაციისა და ინფორმაციის მიღებით. კლიენტისგან (კლიენტის წარმომადგენლისგან) და (ან) წინამდებარე რეგლამენტში მითითებული ინფორმაციის წყაროების მითითებით.

2.4. საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს არ განახორციელოს კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მესაკუთრის ხელახალი იდენტიფიკაცია, კლიენტის - ფიზიკური პირის ხელახალი იდენტიფიკაცია, თუ მთლიანობაში არსებობს შემდეგი პირობები:

ადრე განხორციელდა კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიკაცია და მიმდინარეობს კლიენტის მომსახურება;

საკრედიტო დაწესებულებას ეჭვი არ ეპარება ადრე მიღებული ინფორმაციის სანდოობასა და სიზუსტეში;

ინფორმაცია ამ კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის და ბენეფიციარი მფლობელის შესახებ მიეწოდება სწრაფი წვდომას მუდმივ საფუძველზე, AML/CFT მიზნებისათვის საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ შიდა კონტროლის წესებში დადგენილი წესით.

2.5. არარეზიდენტ ბანკთან საკორესპონდენტო ურთიერთობის დამყარებისას, გარდა ბანკისა, რომელიც არის უცხო სახელმწიფოს სახელმწიფო (ეროვნული) ბანკი ან სახელმწიფოთაშორისი ბანკი, საკრედიტო ორგანიზაცია აგროვებს ამ დებულების მე-2 დანართით გათვალისწინებულ ინფორმაციას. ასევე ინფორმაცია ასეთი არარეზიდენტი ბანკის მიერ AML/CFT ღონისძიებების მიღების შესახებ.

უცხო სახელმწიფოს სახელმწიფო (ეროვნულ) ბანკთან ან სახელმწიფოთაშორის ბანკთან საკორესპონდენტო ურთიერთობის დამყარებისას საკრედიტო დაწესებულება აგროვებს ამ დებულების მე-2 დანართით გათვალისწინებულ ინფორმაციას, აგრეთვე ინფორმაციას ამ ბანკის მიერ AML/CFT ღონისძიებების შესახებ.

ამ პუნქტით განსაზღვრულ ბანკებთან საკორესპონდენტო ურთიერთობის დამყარების შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება საკრედიტო დაწესებულების ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს ან მის მიერ უფლებამოსილი საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლის თანხმობით.

თავი 3. მოთხოვნები საკრედიტო დაწესებულებისთვის მიწოდებული დოკუმენტებისა და ინფორმაციის მიმართ კლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირებისას.

3.1. დოკუმენტები და ინფორმაცია, რომლის საფუძველზეც ხდება კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირება, უნდა იყოს მოქმედი მათი წარდგენის (მიღების) დღეს.

3.2. იდენტიფიკაციის მიზნით საკრედიტო დაწესებულებას წარედგინება დოკუმენტების ორიგინალი ან სათანადოდ დამოწმებული ასლები. თუ დოკუმენტის მხოლოდ ნაწილია რელევანტური კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიკაციასთან, შესაძლებელია მისგან დამოწმებული ამონაწერის წარდგენა.

დოკუმენტების სათანადოდ დამოწმებული ასლების წარდგენის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს განსახილველად მოითხოვოს შესაბამისი დოკუმენტების დედნების წარდგენა.

გარკვეული ინფორმაცია, რომლის დადასტურება არ არის დაკავშირებული საკრედიტო დაწესებულების მიერ კლიენტის საკუთრების საბუთების, ფინანსური (ბუღალტრული) დოკუმენტების ან ფიზიკური პირის საიდენტიფიკაციო დოკუმენტების შესწავლის აუცილებლობასთან (მაგალითად, ტელეფონის ნომერი, ფაქსი, ელ.ფოსტა. მისამართი, სხვა საკონტაქტო ინფორმაცია), შეიძლება წარადგინოს კლიენტმა (კლიენტის წარმომადგენელი) დოკუმენტური მტკიცებულების გარეშე, სიტყვების ჩათვლით (ზეპირად).

ასეთი ინფორმაციის სანდოობას კლიენტი ადასტურებს AML/CFT მიზნებისათვის საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ შიდა კონტროლის წესებში დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულებაში შედგენილი დოკუმენტები მთლიანად ან რომელიმე ნაწილში უცხო ენაზე (გარდა უცხო სახელმწიფოების კომპეტენტური ორგანოების მიერ გაცემული პირის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტებისა, შედგენილი რამდენიმე ენაზე, მათ შორის რუსულზე) წარედგინება საკრედიტო დაწესებულებას. სათანადოდ დამოწმებული თარგმანი რუსულ ენაზე. არარეზიდენტი იურიდიული პირის სტატუსის დამადასტურებელი უცხო სახელმწიფოების კომპეტენტური ორგანოების მიერ გაცემული დოკუმენტები მიიღება საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ, რომელიც ექვემდებარება მათ ლეგალიზაციას (ეს დოკუმენტების წარდგენა შესაძლებელია მათი ლეგალიზაციის გარეშე რუსეთის ფედერაციის საერთაშორისო ხელშეკრულებებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში).

მოთხოვნა საკრედიტო დაწესებულებისთვის სათანადოდ დამოწმებული თარგმანით რუსულ ენაზე დოკუმენტებით წარდგენის შესახებ არ ვრცელდება უცხო სახელმწიფოების კომპეტენტური ორგანოების მიერ გაცემულ დოკუმენტებზე, რომლებიც იდენტიფიცირებენ პირს, იმ პირობით, რომ პირს აქვს დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს კანონიერად ყოფნის უფლების უფლების დამადასტურებელ დოკუმენტს. რუსეთის ფედერაცია (მაგალითად, ვიზა, მიგრაციის ბარათი).

საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ მის შიდა დოკუმენტებში გათვალისწინებულ შემთხვევებში და წესით, დოკუმენტი (მისი ნაწილი) შეიძლება რუსულად ითარგმნოს საკრედიტო ორგანიზაციის თანამშრომელმა ან იმ პირის თანამშრომელმა, რომელიც ფედერალური კანონის საფუძველზე 2001 წლის 7 აგვისტოს No. 115-FZ, მინიჭებული აქვს უფლებამოსილება განახორციელოს იდენტიფიკაცია ან სპეციალიზებული ორგანიზაციის თანამშრომელი, რომელიც უზრუნველყოფს მთარგმნელობით მომსახურებას. გადაცემას ხელი უნდა მოაწეროს განმახორციელებელმა პირმა, გვარის, სახელის, პატრონიმის (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), თანამდებობის ან პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის რეკვიზიტების მითითებით.

3.3. საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად განსაზღვრავს AML/CFT მიზნებისათვის შიდა კონტროლის წესებში მოთხოვნებს კლიენტის დოკუმენტების მიმართ, რომელიც არის იურიდიული, ინდივიდუალური მეწარმე ან კერძო პრაქტიკით დაკავებული ფიზიკური პირი, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით. რომლის საქმიანობის ვადა არ აღემატება სამ თვეს რეგისტრაციის დღიდან და არ აძლევს უფლებას საკრედიტო დაწესებულებას წარადგინოს ამ დებულების მე-2 დანართით განსაზღვრული ინფორმაცია (დოკუმენტები), აგრეთვე მოთხოვნები არასაბუთების მიმართ. - რეზიდენტი იურიდიული პირი, წარმოდგენილი ამ დებულების მე-2 დანართის მე-2 პუნქტის 2.7 ქვეპუნქტის შესაბამისად.

თავი 4. კლიენტის იდენტიფიკაციის თავისებურებები გარკვეული სახის საბანკო ოპერაციებისა და სხვა ოპერაციების შესრულებისას

4.1. კლიენტის გამარტივებული იდენტიფიკაციის განხორციელებისას არ ხდება კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის და ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიკაცია, მათ შორის გამარტივებული იდენტიფიკაცია.

4.2. საგადახდო (საბანკო) ბარათით ოპერაციების განხორციელებისას საკრედიტო დაწესებულების ავტორიზებული თანამშრომლის - შემძენის ან სხვა საკრედიტო დაწესებულების მონაწილეობის გარეშე, რომელიც არ არის ემიტენტი საკრედიტო დაწესებულება, კლიენტის იდენტიფიცირება ხდება საკრედიტო დაწესებულების მიერ გადახდის დეტალების მიხედვით. (საბანკო) ბარათი, ასევე კოდები და პაროლები. ამ შემთხვევაში კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის და ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიკაცია არ ხორციელდება.

თავი 5. კლიენტის კითხვარი (დოსიე)

5.1. ამ დებულებაში მოცემული კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის შესახებ ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების მიერ აღირიცხება კლიენტის კითხვარში (დოსიეში), რომელიც წარმოადგენს ცალკე დოკუმენტს ან დოკუმენტების კომპლექტს, რომელიც შედგენილია ქაღალდზე და (ან) ელექტრონულად. მედია.

კლიენტის კითხვარის (დოსიეს) ფორმას განსაზღვრავს საკრედიტო ინსტიტუტი შიდა კონტროლის წესებში AML/CFT მიზნებისთვის.

საკრედიტო დაწესებულების შეხედულებისამებრ, კლიენტის კითხვარში (დოსიეში) შეიძლება შევიდეს სხვა ინფორმაციაც.

კლიენტის კითხვარი (დოსიე), შევსებული ელექტრონულად, ქაღალდზე გადატანისას, დამოწმებულია საკრედიტო დაწესებულების უფლებამოსილი თანამშრომლის ხელმოწერით.

5.2. კლიენტის კითხვარში (დოსიეში) მითითებული ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების მიერ შეიძლება ჩაიწეროს და შეინახოს ელექტრონულ მონაცემთა ბაზაში, რომელზედაც შესაძლებელია საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლებს, რომლებიც იდენტიფიცირებენ კლიენტს, კლიენტის წარმომადგენელს, ბენეფიციარს, ბენეფიციარ მფლობელს. მუდმივი საფუძველი კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის შესახებ ინფორმაციის შესამოწმებლად.

5.3. კლიენტის კითხვარი (დოსიე) უნდა ინახებოდეს საკრედიტო დაწესებულებაში მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში კლიენტთან ურთიერთობის შეწყვეტის დღიდან.

თავი 6. დასკვნითი დებულებები

6.1. ეს დებულება ძალაში შედის რუსეთის ბანკის ბიულეტენში ოფიციალური გამოქვეყნების დღიდან 10 დღის შემდეგ.

AML/CFT მიზნებისთვის შიდა კონტროლის წესებში საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად განსაზღვრავს ამ ქვეპუნქტში მითითებული დოკუმენტების რაოდენობასა და ტიპებს, რომლებსაც საკრედიტო ინსტიტუტი იყენებს კლიენტის ფინანსური მდგომარეობის დასადგენად.

2.8. ინფორმაცია საქმიანი რეპუტაციის შესახებ (მიმოხილვები (უფასო წერილობითი ფორმით) იურიდიული პირის შესახებ ამ საკრედიტო დაწესებულების სხვა კლიენტებისგან, რომლებსაც აქვთ საქმიანი ურთიერთობა და (ან) მიმოხილვები (უფასო წერილობითი ფორმით) სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან, რომლებშიც იურიდიული პირი ადრე იყო განთავსებული სერვისი, ამ საკრედიტო დაწესებულებების ინფორმაციით ამ იურიდიული პირის საქმიანი რეპუტაციის შეფასების შესახებ).

AML/CFT მიზნებისთვის შიდა კონტროლის წესებში საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად განსაზღვრავს სხვა ტიპის დოკუმენტებს, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ კლიენტის საქმიანი რეპუტაციის დასადგენად, თუ შეუძლებელია ინფორმაციის მიღება ამ დოკუმენტების სახით. ქვეპუნქტი.

2.9. ინფორმაცია სახსრების წარმოშობის წყაროების და (ან) კლიენტის სხვა ქონების შესახებ.

2.10. ინფორმაცია კლიენტის ბენეფიციარი მფლობელი(ებ)ის შესახებ.

3. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად ინდივიდუალური მეწარმეებისა და კერძო პრაქტიკით დაკავებული პირების იდენტიფიცირების მიზნით მიღებული ინფორმაცია (დოკუმენტები).

3.1. ამ რეგლამენტით გათვალისწინებული ინფორმაცია.

3.2. ინფორმაცია ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის შესახებ: ინდივიდუალური მეწარმის სახელმწიფო რეგისტრაციაზე ჩანაწერის ძირითადი სახელმწიფო სარეგისტრაციო ნომერი ინდივიდუალური მეწარმის სახელმწიფო რეგისტრაციის სერტიფიკატის მიხედვით (მოწმობა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ჩანაწერის შესახებ). 2004 წლის 1 იანვრამდე რეგისტრირებული ინდივიდუალური მეწარმის შესახებ ჩანაწერის ინდმეწარმეები), სახელმწიფო რეგისტრაციის ადგილი.

3.3. ამ დანართით გათვალისწინებული ინფორმაცია (დოკუმენტები).

ამ დანართით გათვალისწინებული ინფორმაცია დგინდება იმ შემთხვევაში, თუ საკრედიტო დაწესებულება ახორციელებს 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის 1.1 ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ უფლებას.

______________________________

* ცნობისთვის: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

დანართი 3
რუსეთის ბანკს
2015 წლის 15 ოქტომბრის No499-პ
„კრედიტით იდენტიფიკაციის შესახებ
კლიენტი ორგანიზაციები,
კლიენტების წარმომადგენლები,
ბენეფიციარები და ბენეფიციარები
მფლობელები წინააღმდეგობის მიზნით
შემოსავლის ლეგალიზაცია (გათეთრება),
კრიმინალური გზით მოპოვებული,
და ტერორიზმის დაფინანსება"

დაზვერვა,
შედის კლიენტის კითხვარში (დოსიე)

1. ამ დებულებაში და დებულებაში მითითებული კლიენტის, ბენეფიციარის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაცია ან ამ რეგლამენტის შესაბამისად განხორციელებული კლიენტის იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაცია.

2. ინფორმაცია კლიენტთან დაკავშირებით ინფორმაციის არსებობის (არარსებობის) შემოწმების შედეგების შესახებ მისი ექსტრემისტულ საქმიანობაში ჩართვის შესახებ: გადამოწმების თარიღი, გადამოწმების შედეგები, თუ არსებობს ინფორმაცია კლიენტის ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში მონაწილეობის შესახებ, ნომერი და. იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიის თარიღი, რომლებთან დაკავშირებითაც არის ინფორმაცია მათი ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში მონაწილეობის შესახებ, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას კლიენტის შესახებ, ან უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანოს გადაწყვეტილების რაოდენობა და თარიღი, რომელიც ასრულებს ფუნქციებს საბრძოლველად. ტერორიზმის დაფინანსება კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით.

3. ინფორმაცია კლიენტის რისკის ხარისხის (დონის) შესახებ, კლიენტის რისკის ხარისხის (დონის) დასაბუთების ჩათვლით, რუსეთის ბანკის რეგულაციის No375-P.

4. კლიენტთან ურთიერთობის დაწყების თარიღი, კერძოდ პირველი საბანკო ანგარიშის, სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნის თარიღი, აგრეთვე კლიენტთან ურთიერთობის შეწყვეტის თარიღი.

5. კითხვარის რეგისტრაციის თარიღი, კლიენტის კითხვარის (დოსიეს) განახლების თარიღები.

6. გვარი, სახელი, პატრონიმი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლის თანამდებობა, რომელმაც მიიღო გადაწყვეტილება კლიენტის მომსახურებაზე მიღების შესახებ, აგრეთვე იმ თანამშრომლის, რომელმაც შეავსო (განაახლა) კლიენტის კითხვარი (დოსიე). .

7. სხვა ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების შეხედულებისამებრ.

დოკუმენტის მიმოხილვა

ახალი რეგულაცია დამტკიცდა საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ კლიენტების, მათი წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიკაციის შესახებ დანაშაულებრივი შემოსავლის ლეგალიზაციასა (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის მიზნით.

მხედველობაში მიიღეს ცვლილებები ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონში, საერთაშორისო სტანდარტების მოთხოვნები ამ სფეროში, ასევე, რუსეთის ბანკის მიერ დაგროვილი სამართალდამცავი პრაქტიკის გამოცდილება.

კერძოდ, დადგენილია მოთხოვნები იდენტიფიკაციის მიზნით მიღებული ინფორმაციის ნუსხაზე, მათი აღრიცხვისა და განახლების წესებისა და კლიენტების - ფიზიკური პირების გამარტივებული იდენტიფიკაციის ჩატარების პროცედურის მიმართ.

რეგულაცია ძალაში შედის რუსეთის ბანკის ბიულეტენში ოფიციალური გამოქვეყნებიდან 10 დღის შემდეგ.

01 აგვისტო 2019, 18:21

ამჟამად მიკროსაფინანსო ბაზრის ყველაზე პერსპექტიული სეგმენტია ონლაინ (ონლაინ) დაკრედიტება. მისი წილი გაცემული მიკროსესხების მთლიან მოცულობაში მხოლოდ ყოველწლიურად იზრდება. მაგრამ, 2016 წლის 29 მარტიდან, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების (MFO) მთელი ბაზარი კანონმდებელმა ორ ჯგუფად გაიყო: მიკროსაკრედიტო კომპანიები (MCC) და მიკროსაფინანსო კომპანიები (MFC). ამ განყოფილებამ შემოიღო მნიშვნელოვანი ცვლილებები და შეზღუდვები ონლაინ MFO-ებისთვის, პირველ რიგში, ჩატარების შესაძლებლობის თვალსაზრისით. მსესხებლების დისტანციური (ონლაინ) იდენტიფიკაცია შსს-ს ოფისში მისვლის გარეშე. შევეცადოთ გავერკვეთ აქვს თუ არა ონლაინ MFO-ს უფლება განახორციელოს ასეთი იდენტიფიკაცია?ექვემდებარება დებულებებს ფედერალური კანონი 07.08.2001 No115-FZ„დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან ბრძოლის შესახებ“ (შემდგომში ფედერალური კანონი No115)?

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ!ეს სტატია ძალაშია 2019 წლის 30 სექტემბრამდე. 2019 წლის 1 ოქტომბრიდან ძალაში შედის ცვლილებები ფედერალურ კანონში No115, რომელიც ცვლის მათი კლიენტების (მსესხებლების) MFO-ების დისტანციური (დისტანციური) იდენტიფიკაციის პროცედურას და შესაბამისად. ეს სტატია განახლდება.

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

2017 წლის 29 მარტს იცვლება 2010 წლის 2 ივლისის ფედერალური კანონი No151-FZ„მიკროსაფინანსო საქმიანობისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“ (შემდგომში ფედერალური კანონი No151), რომლის მიხედვითაც მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია (MFO) იყოფა მიკროსაკრედიტო კომპანიად (MCC) და მიკროსაფინანსო კომპანიად (MFC). სინამდვილეში ეს არის ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია დაყო მათ, ვისაც ონლაინ სესხის გაცემა შეუძლია და მათ, ვისაც ამის გაკეთება ეკრძალება.

ხელოვნების 1-ლი პუნქტის შესაბამისად. 2 ფედერალური კანონი No151:

მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია (MFO)- იურიდიული პირი, რომელიც ახორციელებს მიკროსაფინანსო საქმიანობას და რომლის შესახებ ინფორმაცია შეტანილია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში №115 ფედერალური კანონით დადგენილი წესით. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს შეუძლიათ თავიანთი საქმიანობა განახორციელონ მიკროსაფინანსო კომპანიის ან მიკროკრედიტის სახით. კომპანია.

მიკროკრედიტის კომპანია (MCC)- მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ტიპი, რომელიც ახორციელებს მიკროსაფინანსო საქმიანობას, ხელოვნების დადგენილი 1 და 3 ნაწილების გათვალისწინებით. 12 ფედერალური კანონი No151 შეზღუდვები, რომელსაც აქვს უფლება მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური პირებისგან, რომლებიც არიან მისი დამფუძნებლები (მონაწილეები, აქციონერები), ასევე იურიდიული პირები, რათა განახორციელონ ასეთი საქმიანობა.

მიკროსაფინანსო კომპანია (MFC)- მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ტიპი, რომელიც ახორციელებს მიკროსაფინანსო საქმიანობას, ხელოვნების დადგენილი 1 და 2 ნაწილების გათვალისწინებით. 12 ფედერალური კანონი No151 შეზღუდვები, რომლებიც აკმაყოფილებს ფედერალური კანონის No151 და რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნებს, მათ შორის საკუთარ სახსრებს (კაპიტალს), და აქვს უფლება მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური პირებისგან, მათ შორის, ვინც არ არის მისი დამფუძნებლები (მონაწილეები, აქციონერები), ექვემდებარება მე-2 მუხლის 1-ლი პუნქტით დადგენილ შეზღუდვებს. 12 ფედერალური კანონი No151, ასევე იურიდიული პირები.

Დეტალებში რა განსხვავებაა MCC-სა და IFC-ს შორის?ჩვენ ადრე დავწერეთ ჩვენს ერთ-ერთ სტატიაში, რომელიც გამოქვეყნდა. ახლა გადავხედოთ ფუნდამენტურს განსხვავება MCC-სა და MFC-ს შორის დისტანციური იდენტიფიკაციის თვალსაზრისითმსესხებლები No115 ფედერალური კანონის მოთხოვნების შესრულების ფარგლებში ონლაინ სესხების გაცემისას.

ხელოვნების 1.5-2 პუნქტის შესაბამისად. 7 ფედერალური კანონი No115 მინიჭების უფლება აქვს მხოლოდ მიკროსაფინანსო კომპანიას (MFC).ხელშეკრულების საფუძველზე საკრედიტო ორგანიზაციის იდენტიფიკაციაან გამარტივებული იდენტიფიკაცია კლიენტი - ინდივიდუალურიასევე კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარი და ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიცირება მითითებულ კლიენტთან სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) ხელშეკრულების გაფორმების მიზნით, რომელიც მიეწოდება კლიენტს - ფიზიკურ პირს თანხების გადარიცხვით კანონმდებლობის შესაბამისად. ეროვნული გადახდის სისტემა.

მოთხოვნები მიკროსაფინანსო კომპანიებისთვის (MFC), რომელიც ხელოვნების 1.5-2 პუნქტის შესაბამისად. 7 ფედერალური კანონი No115 შეიძლება დაევალოს საკრედიტო ინსტიტუტებს იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია, დადგენილი რუსეთის ბანკის 2016 წლის 20 ივლისის No4078-U დირექტივით„მოთხოვნებთან დაკავშირებით საკრედიტო დაწესებულებების მიმართ, რომლებსაც შეიძლება დაევალოს იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია, აგრეთვე მიკროსაფინანსო კომპანიებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ ანდონ საკრედიტო ინსტიტუტებს იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია“ (შემდგომში - ცენტრალური ბანკის დირექტივა No4078).

ცენტრალური ბანკის No4078 დირექტივის მე-3 პუნქტიდან გამომდინარე, მიკროსაფინანსო კომპანია (MFC), რომელიც ხელოვნების 1.5-2 პუნქტის შესაბამისად. 7 ფედერალური კანონი No115, ხელშეკრულების საფუძველზე, შეიძლება დაავალოს საკრედიტო ინსტიტუტებს, განახორციელონ იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია. უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ მოთხოვნებს:

1. საქმიანობის განხორციელება ბიზნეს კომპანიის სახით;
2. მიკროსაფინანსო საქმიანობის განხორციელება არანაკლებ 2 (ორი) წლის განმავლობაშიამის შესახებ ინფორმაციის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში (MFOs) შეტანის მომენტიდან;
3. ფინანსურ ბაზარზე თვითრეგულირებადი ორგანიზაციის (SRO) წევრობა;
4. იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში (USRLE) ასეთი მიკროსაფინანსო კომპანიის შესახებ არასანდო ინფორმაციის ჩანაწერის არარსებობა.

ამრიგად, იმისთვის, რომ საკრედიტო ორგანიზაციას დაევალოს კლიენტის - ფიზიკური პირის იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან (AML/CFT) წინააღმდეგ ბრძოლის მიზნით, საჭიროა არა მხოლოდ ჰქონდეს IFC-ის სტატუსი, მაგრამ ასევე დაიცვას ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი მოთხოვნა.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ფედერალური კანონი No115 არ შეიცავს ცალკეულ წესებს მიკროკრედიტის კომპანიებთან (MCC) მიმართებით.თუმცა, ფედერალური კანონი No115 იყენებს ცალკე ტერმინს - კლიენტის გამარტივებული იდენტიფიკაცია. მოდით შევხედოთ მას უფრო დეტალურად.

ხელოვნების შესაბამისად. 3 ფედერალური კანონი No115:

იდენტიფიკაცია არის ღონისძიებების ერთობლიობა, რათა დადგინდეს გარკვეული ინფორმაცია ფედერალურ კანონში No115 კლიენტების, მათი წარმომადგენლების, ბენეფიციართა, ბენეფიციარი მესაკუთრეების შესახებ. ავთენტიფიკაციაამ ინფორმაციის გამოყენებით ორიგინალური დოკუმენტებიდა/ან სათანადოდ დამოწმებული ასლები.მაგალითად, ფიზიკური პირებისთვის ასეთი დოკუმენტი იქნება პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

კლიენტის გამარტივებული იდენტიფიკაცია- ფიზიკური პირი (შემდგომში - გამარტივებული იდენტიფიკაცია 115 ფედერალური კანონით დადგენილ შემთხვევებში, კლიენტთან მიმართებაში დადგენილ ღონისძიებების ერთობლიობა - ინდივიდუალური გვარი, სახელი, პატრონიმი (თუ კანონიდან ან ეროვნული ჩვეულებიდან სხვა რამ არ გამომდინარეობს), რიგი და ნომერი. პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი და დაადასტურეთ ამ ინფორმაციის სიზუსტე ერთ-ერთი შემდეგი გზით:

1. გამოყენებით დოკუმენტების ორიგინალი და (ან) სათანადოდ დამოწმებული ასლებიდოკუმენტები;
2. ინფორმაციის გამოყენებით საჯარო ხელისუფლების საინფორმაციო სისტემები, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდი, ფედერალური სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ფონდი (MHIF) და (ან) რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ განსაზღვრული სახელმწიფო საინფორმაციო სისტემა;
3. გამოყენებით ერთიანი იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის სისტემაგაძლიერებული კვალიფიციური ელექტრონული ხელმოწერის (ECES) ან მარტივი ელექტრონული ხელმოწერის (SES) გამოყენებისას, იმ პირობით, რომ მარტივი ელექტრონული ხელმოწერის გასაღების გაცემისას პიროვნების ვინაობა დგინდება პირადი მიღების დროს.

ხელოვნების 1.11 პუნქტის შესაბამისად. 7 ფედერალური კანონი No115 გამარტივებულია კლიენტის იდენტიფიკაცია - ფიზიკური პირი შეიძლება განხორციელდეს დასკვნისთანავე სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) ხელშეკრულებახელოვნების 1.12-1 პუნქტით დადგენილი მახასიათებლების გათვალისწინებით. 7 ფედერალური კანონი No115, იმ პირობით, რომ ყველა გაანგარიშება ხორციელდება ექსკლუზიურად უნაღდო სახითგახსნილ ანგარიშებზე რუსული საკრედიტო ორგანიზაცია.

მუხლი 1.12 მუხ. 7 ფედერალური კანონი No115 ადგენს, რომ კლიენტის - ფიზიკური პირის გამარტივებული იდენტიფიკაცია ხორციელდება ერთ-ერთი შემდეგი გზით:

1. მეშვეობით პირადი წარმომადგენლობაკლიენტის მიერ - ინდივიდუალური, ორიგინალური დოკუმენტები და (ან) დოკუმენტების სათანადოდ დამოწმებული ასლები;
2. კლიენტის - ფიზიკური პირის მიერ რეფერალური გზით საკრედიტო ორგანიზაცია (CO),არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი (NPF), ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილე (PSMP), საინვესტიციო ფონდის მმართველი კომპანია, ურთიერთსაინვესტიციო ფონდი ან არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი (MC UIF), მათ შორის ელექტრონული ფორმით, შემდეგი ინფორმაცია თქვენს შესახებ:გვარი, სახელი, პატრონიმი (თუ სხვა რამ არ გამომდინარეობს კანონიდან ან ეროვნული ჩვეულებიდან), პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის სერია და ნომერი, დაზღვეული პირის ინდივიდუალური პირადი ანგარიშის (SNILS) დაზღვევის ნომერი საპენსიო ფონდის პერსონალურ აღრიცხვის სისტემაში. რუსეთის ფედერაცია და (ან) გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი (TIN) და (ან) დაზღვეული პირის სავალდებულო ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის (CHI) ნომერი, აგრეთვე. აბონენტის ნომერიკლიენტი - მომსახურებით მოსარგებლე ფიზიკური პირი მობილური რადიოტელეფონის კომუნიკაციები.ხელოვნების 1.13 პუნქტიდან. 7 ფედერალური კანონი No115 აქედან გამომდინარეობს, რომ მიღების შემთხვევაში, მათ შორის უწყებათაშორისი ელექტრონული ურთიერთქმედების ერთიანი სისტემის (SMEV) გამოყენებით, სამთავრობო ორგანოების საინფორმაციო სისტემებიდან, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან, ფედერალური სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ფონდიდან (MHIF). და (ან) რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ განსაზღვრული სახელმწიფო საინფორმაციო სისტემა, რომელიც ადასტურებს პუნქტებში მითითებული ინფორმაციის დამთხვევას. 2 პუნქტი 1.12 ხელოვნება. 7 ფედერალური კანონი No115 ( ანუ ამ პუნქტში მითითებული ინფორმაცია), მითითებულ საინფორმაციო სისტემებში არსებული ინფორმაციით, ასევე კლიენტის დადასტურებით - მის მიერ მითითებულ მობილური რადიოტელეფონის აბონენტის ნომერზე ინფორმაციის მიღების პირი, რომელიც უზრუნველყოფს გამარტივებული იდენტიფიკაციის გავლას (ელექტრონული საშუალებების გამოყენების შესაძლებლობის ჩათვლით). გადახდის), კლიენტი - ფიზიკური პირი ითვლება, რომ დაასრულა გამარტივებული იდენტიფიკაციის პროცედურა კლიენტისთვის სამომხმარებლო სესხის (სესხის) მიცემის მიზნით, ხელოვნების 1.12-1 პუნქტით დადგენილი მახასიათებლების გათვალისწინებით. 7 ფედერალური კანონი No115;
3. კლიენტის - ინდივიდის მიერ გავლის გზით ავტორიზაცია იდენტიფიკაციისა და ავთენტიფიკაციის ერთიან სისტემაში (USIA)გაძლიერებული კვალიფიციური ელექტრონული ხელმოწერის ან მარტივი ელექტრონული ხელმოწერის გამოყენებით, იმ პირობით, რომ მარტივი ელექტრონული ხელმოწერის გასაღების გაცემისას პიროვნების ვინაობა დგინდება პირადი შეხვედრის დროსთქვენს შესახებ შემდეგი ინფორმაციის მითითებით: გვარი, სახელი, პატრონიმი (თუ სხვა რამ არ გამომდინარეობს კანონიდან ან ეროვნული ჩვეულებიდან), დაზღვეული პირის ინდივიდუალური პირადი ანგარიშის (SNILS) სადაზღვევო ნომერი საპენსიო ფონდის პერსონალურ აღრიცხვის სისტემაში. რუსეთის ფედერაციის. ფაქტობრივად, ESIA გამოიყენება სახელმწიფო სერვისების პორტალზე რეგისტრაციისა და ავტორიზაციისთვის. ეს ნიშნავს, რომ მსესხებელმა სასესხო ხელშეკრულების დადებამდე ჯერ უნდა, დარეგისტრირებულია სახელმწიფო სერვისების პორტალზე.ამისათვის, როგორც სახელმწიფო სერვისების პორტალზე პირველადი რეგისტრაციის ნაწილი, გჭირდებათ მსესხებლის პირადი ყოფნა.

გამარტივებული იდენტიფიკაციის პირველი და მესამე მეთოდები არ არის შესაფერისი ონლაინ სესხების გასაცემად, როგორც მათ მოითხოვენ მსესხებლის პირადი ყოფნა, რომელიც არ იძლევა დისტანციური (დისტანციური) იდენტიფიკაციის საშუალებას.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს (MFOs), მათ შორის MCC-ებს და MFC-ებს, არ აქვთ უფლება გამოიყენონ გამარტივებული იდენტიფიკაციის მეორე მეთოდი, რადგან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები (MFO) კანონმდებლის მიერ არ არის შეყვანილი იმ ორგანიზაციების სიაში, რომლებსაც ცალკეულ კლიენტებს შეუძლიათ გაუგზავნონ ინფორმაცია საკუთარ თავზე.

მაგრამ, მეორემსესხებლების გამარტივებული იდენტიფიკაციის მეთოდი ლეგალური იქნება, თუ IFC, შესაბამისადპუნქტი 1.5-2 ხელოვნება. 7 ფედერალური კანონი No115დაავალებსხელშეკრულების საფუძველზესაკრედიტო ორგანიზაცია (CO)იდენტიფიკაციის განხორციელებაან გამარტივებული იდენტიფიკაციამსესხებლები - პირები.

ამავდროულად, ICC-ის მიერ გამარტივებული იდენტიფიკაციის მეორე მეთოდის გამოყენება ნებისმიერ შემთხვევაში უკანონო იქნება, ვინაიდან ასეთი უფლებაა ფედერალური კანონი No115. არ არის გათვალისწინებული MKK-სთვის. თუმცა, ამის მიუხედავად, ონლაინ MFO-ების უმრავლესობა MCC-ების სახით ახორციელებს მსესხებლების დისტანციურ იდენტიფიკაციას მეორე მეთოდის გამოყენებით, რითაც არღვევს რუსეთის კანონმდებლობის მოთხოვნებს AML/CFT-ის სფეროში და იღებს საზედამხედველო პასუხის რისკს. რუსეთის ბანკი.

დასასრულს, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ ხელოვნების 1.12-1 პუნქტის მიხედვით. 7 ფედერალური კანონი No115 დებულებები პუნქტები 1.11 და 1.12 art. 7 ფედერალური კანონი No115 ვრცელდება სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის) ხელშეკრულებები,რომლის რაოდენობაც არ აღემატება 15000 რუბლსან 15000 რუბლის ექვივალენტური თანხა უცხოურ ვალუტაში, რომელიც მიეწოდება კლიენტს - ფიზიკურ პირს თარგმანის საშუალებითთანხები ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონმდებლობის შესაბამისად კლიენტის - ფიზიკური პირის სასარგებლოდ.

ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად განახორციელოს დისტანციური იდენტიფიკაცია და გასცეს ონლაინ სესხები მსესხებლის საგარეო საქმეთა სამინისტროს ოფისში მისვლის გარეშე მხოლოდ მიკროსაფინანსო კომპანიებს (MFCs) შეუძლიათსაკრედიტო დაწესებულებასთან ხელშეკრულების საფუძველზე შეკვეთის საშუალებით კლიენტის - ფიზიკური პირის იდენტიფიკაცია ან გამარტივებული იდენტიფიკაცია. სადაც მიკროსაკრედიტო კომპანიებს (MCC) არ აქვთ ასეთი უფლება.

მიკროკრედიტის კომპანიის (MCC) შემთხვევაში ონლაინ სესხის გაცემა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად. მსესხებელმა უნდა მოინახულოს MCC ოფისი მინიმუმ 1 (ერთ) ჯერმისი პირველადი იდენტიფიკაციისთვის. ძალიან ხშირად, პერსონალური დაკრედიტების ბაზარზე, იდენტიფიკაციას ახორციელებენ თავად MCC-ის თანამშრომლები, რომლებიც სტუმრობენ მსესხებლის მისამართზე. იდენტიფიკაციის ეს მეთოდი საშუალებას გაძლევთ შეასრულოთ რუსეთის კანონმდებლობის მოთხოვნები AML/CFT-ის სფეროში, მნიშვნელოვნად შეამციროთ MCC-ის ხარჯები და არ გახსნათ დამატებითი მომსახურების ოფისები.

2001 წლის 7 აგვისტოს №115-FZ ფედერალური კანონის მრავალი სუბიექტი „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“ (შემდგომში ფედერალური კანონი No115-FZ) იცნობს. ტერმინი „იდენტიფიკაცია“ და გადამოწმების პროცედურის კლიენტი დანაშაულისგან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) და ტერორიზმის დაფინანსებასთან (შემდგომში AML/CFT) წინააღმდეგ საბრძოლველად, თუმცა, ყველა სუბიექტს ჯერ არ ესმოდა სხვა მსგავსი ტერმინი. გამარტივებული იდენტიფიკაცია“. ჩვენ U-Piter Consulting-ში ხშირად გვიკავშირდებიან კითხვებით იმის შესახებ, თუ რა განსხვავებაა რეგულარულ იდენტიფიკაციასა და გამარტივებულ იდენტიფიკაციას შორის და რომელ სუბიექტებს აქვთ კანონი No115-FZ-ის განხორციელების უფლება. ამ მიზეზით გადავწყვიტე დამეწერა მოკლე სტატია ამ თემაზე.

თქვენს თანამშრომლებს ასევე შეუძლიათ გაიარონ ტრენინგი ჩვენს კომპანიაში პროგრამაზე „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციასთან (გათეთრებასთან) ბრძოლა და ტერორიზმის დაფინანსება“ დადგენილი ფორმის სერთიფიკატის გაცემით. ჩვენი კომპანია აკრედიტებულია ფინანსური მონიტორინგის საერთაშორისო სასწავლო ცენტრის მიერ (მოსკოვი) და ატარებს AML/CFT/CFT ტრენინგი . ტრენინგი ტარდება დისტანციურად (ონლაინ კურსი), ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მონაწილეობა ვებინარში სამუშაო ან სახლის კომპიუტერში მუშაობის დროს.