დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა არის საბანკო ჩეკები და ასევე გადავხედავთ მათ ძირითად მახასიათებლებს. საბანკო ჩეკები ფართოდ გავრცელდა დასავლეთის ქვეყნებში, როგორც უნაღდო ანგარიშსწორების მოსახერხებელი საშუალება.

სსრკ-ში საბანკო ჩეკები ფართოდ არ გამოიყენებოდა იმის გამო, რომ საბჭოთა მთავრობამ არ მოახდინა ჩეკის კონვენციის რატიფიცირება. ეს გამოწვეული იყო იმით, რომ საბჭოთა ხელმძღვანელობამ გადაწყვიტა, რომ საბანკო ჩეკები არასანდო გადახდის საშუალება იყო, რადგან მათი გაყალბება საკმაოდ მარტივი იყო.

სსრკ-ს დაშლის შემდეგ, შიდა საბანკო სისტემამ სწრაფად დაიწყო განვითარება, აქტიურად მიიღო უცხო ქვეყნების გამოცდილება. საბანკო ჩეკები გამოჩნდა შიდა ბაზარზე, მაგრამ უნაღდო ანგარიშსწორების ისეთი მოსახერხებელი საშუალებების გაჩენის გამო, როგორიცაა პლასტიკური ბარათები, მათ ვერ მოიპოვეს პოპულარობა ჩვენს თანამემამულეებში.

საბანკო ჩეკები. თავისებურებები

საბანკო ჩეკები არის ფასიანი ქაღალდების სპეციფიკური სახეობა. მათი მთავარი მახასიათებელია ის, რომ მათ შეუძლიათ დაადასტურონ შეკვეთები, ყოველგვარი დამატებითი პირობების გარეშე, რომელსაც ჩეკების მფლობელი აძლევს საკრედიტო დაწესებულებას.
არსებითად, საბანკო ჩეკები წარმოადგენს ბრძანებას ჩეკის მფლობელს გადაუხადოს გარკვეული თანხა უჯრის ანგარიშიდან.

საბანკო ჩეკებთან მუშაობაში ჩართულია სამი მხარე, მათ შორის:

1. შეამოწმეთ უჯრა. შიდა კანონმდებლობის ნორმების მიხედვით, ამ როლის შესრულება შეუძლია მხოლოდ იურიდიულ პირს, რომელიც ინახავს გარკვეულ თანხას საკრედიტო დაწესებულებაში.
2. ჩეკის დამჭერი. ეს როლი შეიძლება შეასრულოს როგორც იურიდიულმა, ასევე ფიზიკურმა პირმა, რომელიც მიიღებს ჩეკზე მითითებულ თანხებს. უნდა გვახსოვდეს, რომ საბანკო ჩეკი უნდა გაიცეს ჩეკის მფლობელის სახელზე.
3. გადამხდელი. ამ როლს ასრულებს გამშვები უჯრა, რომელშიც უჯრა ინახავს საკუთარ სახსრებს. უნდა გვახსოვდეს, რომ საკრედიტო დაწესებულების გარდა არავის შეუძლია ჩეკებით ოპერაციებში მოქმედება.

საბანკო ჩეკის გაცემის თავისებურებები

შიდა ბაზარზე არსებული ყველა საბანკო ჩეკი იქმნება ბეჭდვის მეთოდით. წარმოებული საბანკო ჩეკებიდან იქმნება სპეციალიზებული ჩეკის წიგნაკები და გადაეცემა ჩეკების მფლობელებს.

საბანკო ჩეკებს შეიძლება ჰქონდეთ სხვადასხვა ფორმა, რომელსაც ადგენენ საკრედიტო ინსტიტუტები მათი პოლიტიკის მიხედვით.

ჩეკის ბუკლეტის დიზაინის სპეციფიკის მიუხედავად, საჭიროა მთელი რიგი დეტალები. თუ რაიმე საჭირო დეტალი აკლია ჩეკის ზედაპირზე, მაშინ მას მოკლებულია რაიმე იურიდიული ძალა.

სავალდებულო დეტალებს შორის, რომლებიც უნდა იყოს წარმოდგენილი საბანკო ჩეკის ზედაპირზე, განსაკუთრებულ ყურადღებას იმსახურებს შემდეგი:

1. საბანკო ჩეკის ზედაპირზე უნდა იყოს წარწერა "ჩეკი".
2. ინსტრუქცია საკრედიტო დაწესებულებისადმი, გადაუხადოს ჩეკის მფლობელს თანხის განსაზღვრული ოდენობა.
3. ჩეკის მფლობელს გადასარიცხი ზუსტი თანხა საბანკო ჩეკის ზედაპირზე უნდა იყოს მითითებული ნომრებით და სიტყვებით.
4. ასევე სავალდებულოა ვალუტის ტიპის მითითება, რომლითაც უნდა განხორციელდეს გადახდა.
5. საკრედიტო დაწესებულების ზუსტი დასახელება, რომელიც შეასრულებს გადამხდელს.
6. ანგარიშის ნომერი საკრედიტო დაწესებულებაში, რომელიც ეკუთვნის ჩეკის გამყიდველს და საიდანაც თანხები ჩაირიცხება ჩეკის მფლობელის სასარგებლოდ.
7. საბანკო ჩეკის ზედაპირზე მითითებული უნდა იყოს მისი გაცემის ზუსტი თარიღი.
8. გარდა ამისა, საბანკო ჩეკის გაცემისას აუცილებელია მისი გაცემის ზუსტი ადგილის მითითება.
9. ასევე, ჩეკის ზედაპირზე უნდა იყოს ჩეკის მესაკუთრის ხელმოწერა. ამ ხელმოწერის გარეშე, საბანკო ჩეკი არასწორია, მაშინაც კი, თუ ყველა სხვა საჭირო დეტალი არსებობს.

უმეტეს შემთხვევაში ჩეკის შევსების ადგილად მითითებულია ჩეკის უჯრის რეგისტრაციის მისამართი. თუ ჩეკის ზედაპირზე არ არის მითითებული გაცემის ადგილი, იგი ბათილად ითვლება.

გარდა იმ სავალდებულო დეტალებისა, რომლებიც ზემოთ იყო ნახსენები, დამატებითი დეტალები შეიძლება იყოს საბანკო ჩეკის ზედაპირზე. ერთადერთი პირობაა, რომ დამატებითი დეტალები უნდა იყოს იმ ფორმით, რომელიც შეესაბამება მოქმედ საგადასახადო კანონმდებლობას.

საბანკო ჩეკები საკმაოდ იშვიათად გამოიყენება შიდა ფინანსურ ბაზარზე, მაგრამ საკუთარი ფინანსური წიგნიერების გასაუმჯობესებლად თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ გაიცემა ისინი. ვიმედოვნებ, რომ ეს მასალა დაგეხმარა იმის გაგებაში, თუ რა არის საბანკო ჩეკები, ასევე მათი დიზაინის მახასიათებლები.

8.1. ჩეკებით გადახდა ხდება ფედერალური კანონისა და შეთანხმების შესაბამისად.

8.2. ჩეკი უნდა შეიცავდეს ფედერალური კანონით დადგენილ დეტალებს და ასევე შეიძლება შეიცავდეს საკრედიტო ინსტიტუტის მიერ განსაზღვრულ დეტალებს. ჩეკის ფორმას განსაზღვრავს საკრედიტო დაწესებულება.

8.3. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა, აგრეთვე, რომ ჩეკის მიმტანი არის მის მიერ უფლებამოსილი პირი.

8.4. თანხების გადარიცხვისას გამოიყენება საკრედიტო ინსტიტუტების ჩეკები, გარდა რუსეთის ბანკის მიერ თანხების გადარიცხვისა.

ჩეკები- ეს არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს ჩეკის გამყიდველის ბრძანებას თავის ბანკში, რომ გადაიხადოს მითითებული თანხა ჩეკის მფლობელზე.

არსებობს ფულადი ჩეკები და ანგარიშსწორების ჩეკები.

ფულადი ჩეკებიგამოიყენება ჩეკის მფლობელს ბანკში ნაღდი ფულის გადასახდელად, მაგალითად, ხელფასზე, საყოფაცხოვრებო საჭიროებებზე, მგზავრობის ხარჯებზე, სოფლის მეურნეობის პროდუქციის შესყიდვაზე და ა.შ.

გადახდის ჩეკები- ეს არის ჩეკები, რომლებიც გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ანგარიშსწორების ჩეკი არის დადგენილი ფორმის დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს უპირობო წერილობით ბრძანებას უჯრისგან თავის ბანკში, მისი ანგარიშიდან გარკვეული თანხის გადარიცხვის შესახებ თანხის მიმღების (ჩეკის მფლობელის) ანგარიშზე. ანგარიშსწორების ჩეკს, ისევე როგორც საგადახდო დავალებას, გასცემს გადამხდელი, მაგრამ საგადახდო დავალებისგან განსხვავებით, ჩეკს გადამხდელი გადასცემს საწარმოს - გადახდის მიმღებს საქმიანი ტრანზაქციის დროს, რომელიც წარმოადგენს ჩეკს. მის ბანკს გადახდისთვის.

ასევე არსებობს შემდეგი ტიპის შემოწმებები:

პირადი- გაიცემა კონკრეტულ პირზე;

მატარებელი- გადამტანზე გაცემული;

შეკვეთა- გაცემულია გარკვეული პირის სასარგებლოდ ან მისი ბრძანებით, ანუ ინდოსამენტის გამოყენებით უჯრატს (ინდოსანტს) შეუძლია გადასცეს იგი ახალ მფლობელს (ინდოსანტს).

ჩეკის გადაკვეთა შესაძლებელია. გადაკვეთა ჩეკი- ეს არის ჩეკი, რომელიც გადაკვეთილია წინა მხარეს ორი პარალელური ხაზით. ჩეკზე დასაშვებია მხოლოდ ერთი ჯვარი. გადაკვეთა შეიძლება იყოს ზოგადი და სპეციალური.

ზოგადი გადაკვეთა ხდება მაშინ, როდესაც არ არის აღნიშვნა ხაზებს შორის ან არის "ბანკის" ნიშანი. ჩეკი ზოგადი გადაკვეთით გადამხდელს შეუძლია გადაიხადოს მხოლოდ ბანკში ან მის კლიენტზე.

სპეციალური გადაკვეთა არის გადაკვეთა, რომელშიც სტრიქონებს შორის იწერება გადამხდელის სახელი. ამ გადაკვეთის შემცველი ჩეკი შეიძლება წარედგინოს მხოლოდ ბანკს, რომლის სახელიც მითითებულია ხაზებს შორის.

ჩეკი, უჯრა და ჩეკის დამჭერი

ჩეკი არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც შეიცავს უჯრის უპირობო ბრძანებას ბანკისადმი მასში მითითებული თანხის გადახდის შესახებ ჩეკის მფლობელს.

შეამოწმეთ უჯრა- იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს ბანკში სახსრები, რომელთა განკარგვის უფლება აქვს ჩეკების გაცემით.

ჩეკის დამჭერი- იურიდიული პირი, რომლის სასარგებლოდ გაიცა ჩეკი, გადამხდელია ბანკი, რომელშიც განთავსებულია უჯრის სახსრები.

გადახდის ოპერაციებში ჩეკების გამოყენების წესი და პირობები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მეორე ნაწილით, ხოლო ნაწილით, რომელიც არ არის რეგულირებული, სხვა კანონებითა და მათ შესაბამისად დადგენილი საბანკო წესებით.

ჩეკები შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ნაღდი, ისე უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. ამ ჩეკებს იყენებენ ემიტენტი ბანკის კლიენტები და ბანკთაშორისი ანგარიშსწორება შეიძლება განხორციელდეს ასეთი ჩეკების გამოყენებითაც. ჩეკები უნდა იყოს შედგენილი რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი ფორმით შემოწმების დეტალების სია, ხოლო ჩეკის ფორმას ადგენს საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად.

შემოწმება უნდა შეიცავდეს შემდეგ დეტალებს:

დოკუმენტის ტექსტში შეტანილი სახელწოდება „ჩეკი“;

მითითება გადამხდელთან გარკვეული თანხის გადახდის შესახებ;

გადამხდელის დასახელება და ანგარიშის მითითება, საიდანაც უნდა განხორციელდეს გადახდა;

გადახდის ვალუტის მითითება;

ჩეკის შედგენის თარიღისა და ადგილის მითითება;

ჩეკის დამწერის ხელმოწერა - უჯრა.

დოკუმენტში რომელიმე მითითებული დეტალის არარსებობა ართმევს მას ჩეკის ნამდვილობას.

ჩეკის გამოყენების პირობებს ადგენს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ჩეკით გადახდისას კლიენტები ერთმანეთს აფორმებენ ანგარიშსწორების ხელშეკრულებას. ამ ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული ჩეკებით ანგარიშსწორების გახსნისა და წარმოების პროცედურა. შედგენილია ინფორმაციის გადაცემის მეთოდები და ვადები, კლიენტის ჩეკის ანგარიშების დადასტურების პროცედურა, მხარეთა ვალდებულებები და ა.შ. თითოეული ბანკი ავითარებს ჩეკების ანგარიშსწორების შიდა წესებს, ჩეკის ფორმის შინაარსს, ჩეკების გადახდის პირობებს, ანგარიშსწორებას ვადები, ანგარიშსწორებების შესრულება და ა.შ.

შეამოწმეთ მოქმედების ვადა:

10 დღე - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე;

20 დღე - დსთ-ში;

70 დღე – თუ ჩეკი გაცემულია სხვა სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.

ჩეკის გადამხდელად შეიძლება მიეთითოს მხოლოდ ბანკი, სადაც გამყიდველს აქვს სახსრები, რომელიც მას აქვს უფლება განკარგოს ჩეკების გაცემით.

ჩეკის გაუქმება მისი წარდგენის ვადის გასვლის შემდეგ დაუშვებელია.

ჩეკის გაცემა არ აქრობს იმ ფულად ვალდებულებას, რომლის შესასრულებლადაც იგი გაიცა.

ჩეკის გადახდა

ჩეკის წარდგენა ბანკშიჩეკის მფლობელის მომსახურება, საინკასო გადახდის მისაღებად ნიშნავს ჩეკის გადასახდელად წარდგენას. ჩეკს იხდის გადამხდელი უჯრის სახსრების ხარჯზე. შეგროვებული ჩეკიდან თანხები ირიცხება ჩეკის მფლობელის ანგარიშზე გადამხდელისგან გადახდის მიღების შემდეგ, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ჩეკის მფლობელსა და ბანკს შორის შეთანხმებით. გამყიდველს არ აქვს უფლება გააუქმოს ჩეკი გადასახდელად წარდგენისათვის დადგენილი ვადის გასვლამდე.

ჩეკის გადამხდელი ვალდებულია გადაამოწმოს ჩეკის ნამდვილობა მისთვის ხელმისაწვდომი ყველა საშუალებით. ყალბი, მოპარული ან დაკარგული ჩეკის გადამხდელის მიერ გადახდის შედეგად წარმოშობილი ზიანის შეფასების პროცედურა რეგულირდება კანონით.

ჩეკის გადახდაზე უარი უნდა დადასტურდეს ერთ-ერთი შემდეგი გზით:

ნოტარიუსის მიერ პროტესტის შეტანით ან კანონით დადგენილი წესით მასთან გათანაბრებული აქტის შედგენით.

გადამხდელის ჩანაწერი ჩეკზე, რომელშიც მითითებულია მის გადახდაზე უარის თქმა, ჩეკის გადასახდელად წარდგენის თარიღის მითითებით.

შენიშვნა შემგროვებელი ბანკიდან, რომელშიც მითითებულია ჩეკის დროულად გაცემის და გადახდის თარიღი.

პროტესტი(ან ეკვივალენტური აქტი) უნდა დასრულდეს ჩეკის წარდგენის ვადის გასვლამდე. თუ ჩეკი წარდგენილია ვადის ბოლო დღეს, მაშინ პროტესტი (ან ეკვივალენტური აქტი) შეიძლება განხორციელდეს მომდევნო სამუშაო დღეს.

ჩეკის მფლობელი ვალდებულია პროტესტის (ან მასთან გათანაბრებული აქტის) დღიდან ორი სამუშაო დღის ვადაში აცნობოს თავის ინდოსანტს და გამყიდველს გადაუხდელობის შესახებ.

ყოველმა ინდოსანტმა შეტყობინების მიღების დღიდან ორი სამუშაო დღის განმავლობაში უნდა მიაწოდოს თავის ინდოსანტს მის მიერ მიღებული შეტყობინება. ამავდროულად, შეტყობინება ეგზავნება იმ პირს, ვინც ამ პირისთვის ავალი მისცა.

ვინც მითითებულ ვადაში შეტყობინებას ვერ გაუგზავნის, არ კარგავს უფლებებს. ის ანაზღაურებს ზარალს, რომელიც შეიძლება მოხდეს ჩეკის შეურაცხყოფის შეუტყობინებლობის გამო. ანაზღაურებული ზიანის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს ჩეკის ოდენობას.

თუ გადამხდელი უარს იტყვის ჩეკის გადახდაზე, ჩეკის მფლობელს უფლება აქვს, თავისი არჩევანით, განაცხადოს პრეტენზია ჩეკზე ვალდებული ერთი, რამდენიმე ან ყველა პირის წინააღმდეგ (გამტანი, ავალისტები, ინდოსატორები), რომლებიც სოლიდარულად არიან პასუხისმგებელი. მას.

შემოწმების ფორმები იწარმოება ერთი შაბლონის მიხედვით.

ჩეკი არის უსაფრთხოება. შემოწმების ფორმები ითვლება მკაცრი ანგარიშგების ფორმებად. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტიტუტების მეშვეობით ანგარიშსწორებისთვის გამოიყენება მხოლოდ ჩეკები წინა მხარეს აღნიშვნით "რუსეთი" და ორი პარალელური ხაზი, რომელიც მიუთითებს საერთო გადაკვეთაზე. ჩეკი დაფარული უნდა იყოს. უჯრის ბანკში ჩეკის საფარი შეიძლება იყოს:

უჯრის მიერ ცალკე ანგარიშზე ჩარიცხული სახსრები;

თანხები ჩეკის გამყიდველის შესაბამის ანგარიშზე, მაგრამ არაუმეტეს ჩეკის გაცემისას ბანკის მიერ გარანტირებული თანხის უჯრთან შეთანხმებით. ამ შემთხვევაში ბანკს შეუძლია უჯრის ანგარიშზე დროებითი უქონლობის შემთხვევაში გარანტია მისცეს ჩეკების გადახდა ბანკის ხარჯზე.

ჩეკებთან ერთად ბანკი კლიენტს გასცემს საიდენტიფიკაციო ბარათს (ჩეკის წიგნს) ერთ ეგზემპლარად, განურჩევლად ჩეკების რაოდენობისა და ყოველი ჩეკის უჯრას ადგენს. ბარათზე მითითებულია ბანკის დასახელება და მისი მისამართი, ბარათის ნომერი, ბიზნეს სუბიექტის ან მოქალაქის დასახელება, ხელმოწერა, ანგარიშის ნომერი და უჯრის პასპორტის მონაცემები. უკანა მხარეს მითითებულია პირობები, რომლითაც გარანტირებულია ჩეკის გადახდა. ასეთი პირობები შემდეგია:

ჩეკი შეიძლება გაიცეს მითითებულ ლიმიტს არაუმეტეს ოდენობით;

უჯრის ხელმოწერა უნდა ემთხვეოდეს ბარათზე გამოსახულ ხელმოწერის ნიმუშს;

უჯრის იდენტიფიკაცია ხორციელდება მისი პასპორტის მონაცემების ჩეკის ბარათზე მითითებულ მონაცემებთან შედარებით;

ჩეკი გადახდილი უნდა იქნეს მთელი ოდენობით, რაზეც არის გაფორმებული, ყოველგვარი საკომისიოს გარეშე.

ჩეკებით გადახდა ხდება სქემის მიხედვით (ნახ. 6):

მყიდველი წარუდგენს მას მომსახურე ბანკს განცხადებას ჩეკების მიღების შესახებ და გადახდის დავალება თანხების შესატანად (თუ ეს განხორციელებულია) ან განცხადება დუბლიკატში ჩეკების შესაძენად, რომლის გადახდა გარანტირებულია ბანკის მიერ. ;

მყიდველს მომსახურე ბანკში თანხები იდება ცალკე ანგარიშზე და ივსება ჩეკები, ანუ შეიტანება ბანკის დასახელება, პირადი ანგარიშის ნომერი, უჯრის დასახელება და ჩეკის თანხის ლიმიტი;

მყიდველს ეძლევა ჩეკები და ჩეკის ბარათი;

გამყიდველი წარუდგენს მყიდველს გადაგზავნილი პროდუქციის დოკუმენტებს (შესრულებული სამუშაო, გაწეული მომსახურება);

მყიდველი გასცემს ჩეკს გამყიდველს;

გამყიდველი წარუდგენს ჩეკს ბანკს, რომელიც ემსახურება გამყიდველს ჩეკების რეგისტრაციისას;

ბანკი, რომელიც ემსახურება გამყიდველს, ჩარიცხავს თანხებს გამყიდველის ანგარიშზე;

გამყიდველის ბანკი მყიდველს ემსახურება ბანკს გადახდის ჩეკს;

ბანკი, რომელიც ემსახურება მყიდველს, ჩამოწერს ჩეკის თანხას ადრე დაჯავშნილი თანხებიდან;

ბანკები კლიენტებს აძლევენ საბანკო ამონაწერებს.

ჩეკები ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში

საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული ჩეკები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ბანკთაშორის ანგარიშსწორებაში კლიენტებთან დადებული ხელშეკრულებების და ბანკთაშორისი ხელშეკრულებების საფუძველზე ჩეკებით ანგარიშსწორების შესახებ შიდა საბანკო წესების შესაბამისად საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ შემუშავებული ჩეკებით ოპერაციების განხორციელების შიდა საბანკო წესების შესაბამისად, რომლებიც განსაზღვრავენ საკრედიტო ინსტიტუტების პროცედურასა და პირობებს. ჩეკების გამოყენება.

საკრედიტო ორგანიზაციების ჩეკები შეიძლება გამოიყენონ როგორც ამ ჩეკების გამცემი საკრედიტო ორგანიზაციის კლიენტებმა, ასევე ბანკთაშორის ანგარიშსწორებებში. საკორესპონდენტო ურთიერთობის თანდასწრებით.

ჩეკებით ანგარიშსწორების შესახებ ბანკთაშორისი ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს:

გადახდების განხორციელებისას ჩეკების ბრუნვის პირობები;

ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პროცედურა, რომელიც აღრიცხავს ჩეკებით გარიგებებს;

ჩეკების მიმოქცევასთან დაკავშირებული ინფორმაციის შემადგენლობა, მეთოდები და გადაცემის დრო;

ანგარიშსწორებაში მონაწილე საკრედიტო დაწესებულებების ანგარიშების უზრუნველყოფის პროცედურა;

საკრედიტო ინსტიტუტების - ანგარიშსწორების მონაწილეთა ვალდებულებები და პასუხისმგებლობები;

ხელშეკრულების შეცვლისა და შეწყვეტის პროცედურა.

ჩეკებით ოპერაციების განხორციელების შიდა ბანკის წესები, მათი გამოყენების წესისა და პირობების განსაზღვრა, უნდა ითვალისწინებდეს:

ჩეკის ფორმა, მისი დეტალების ჩამონათვალი (სავალდებულო, დამატებითი) და ჩეკის შევსების წესი;

ამ ჩეკებით დასახლებებში მონაწილეთა სია;

გადახდისთვის ჩეკების წარდგენის ბოლო ვადა;

გადახდის პირობების შემოწმება;

საკონტროლო მიმოქცევის ოპერაციების ანგარიშსწორება და შემადგენლობა;

ჩეკებით ოპერაციების ბუღალტრული აღრიცხვა;

არქივის შემოწმების პროცედურა.

მე ვარ ჯიუტი ქალბატონი, ვაგრძელებ თემის გათხრას. მე ვზივარ ყველაფერს - ჭორებს, მოსაზრებებს, წყაროებს, იმედი მაქვს, რომ ამ ყველაფრისგან უფრო მკაფიო გაგება დაკრისტალდება, პირველ რიგში, ჩემთვის, ფულის გადარიცხვის სხვადასხვა ვარიანტებთან დაკავშირებული სიტუაცია.

შეამოწმეთ კონცეფციაყოველთვის არ ნიშნავს, რომ ეს არის ფულადი ქვითარი, რომელიც მოგცემთ მაღაზიაში. ამ საინტერესო დოკუმენტების მრავალი სახეობა არსებობს და მიუხედავად იმისა, რომ საიტი თავდაპირველად ეძღვნება ფულისა და ფინანსების თემას, ჩვენ განვიხილავთ არა მხოლოდ საბანკო ჩეკებს, არამედ ზოგიერთ სხვასაც, რადგან ისინი ყველა, პრინციპში, ამ თემას ექვემდებარება: შემდეგ ყველა, ისინი დაკავშირებულია ფულის დახარჯვასთან ან მიღებასთან! ასე რომ, მოკლედ ვნახოთ რა არის ჩეკების სახეებიდა რისთვის არიან საჭირო.

დამწყებთათვის არის შემოწმებები. საბანკო, და ნაღდი ფული. ამ ჯგუფებს აქვთ მნიშვნელოვანი განსხვავებები ერთმანეთთან, როგორც მათი გამოყენების მიმართულებით, ასევე წარმოების ტექნოლოგიაში. ამ დოკუმენტების ფუნქციები სრულიად განსხვავებულია. მაგრამ ეს მხოლოდ ზოგადი დაყოფაა, რადგან თითოეულ ჯგუფს აქვს საკუთარი ქვეჯგუფები საკუთარი, შესაბამისად, მახასიათებლებით, რომლებსაც ახლა უფრო დეტალურად განვიხილავთ, თუ ასე გსურთ. Მოდით დავიწყოთ.

საბანკო ჩეკების სახეები და კონცეფცია

თაღლითებისა და ფინანსური დანაშაულებისგან საკუთარი ფინანსების დაცვა საბანკო ანგარიშების მფლობელების მუდმივი პრობლემაა. ანგარიშის უსაფრთხოებას საფრთხე ემუქრება თაღლითები და თაღლითები. ამის გამო ბევრი ამერიკელი გადადის სალაროს ჩეკებზე ( მოლარის ჩეკი) და ფულადი შეკვეთები ( ფულის ორდერი). ეს უფრო უსაფრთხო ფინანსური დოკუმენტებია, ვიდრე სადებეტო ბარათები და რეგულარული ჩეკები. GoBankingRates განმარტავს განსხვავებას ორს შორის.

რა განსხვავებაა სალაროს ჩეკსა და ფულადი გზავნილს შორის?

ყველაზე შესამჩნევი განსხვავება ისაა, თუ როგორ მოიპოვება ეს დოკუმენტები და რა თანხის დახარჯვა შეიძლება თითოეულ მათგანზე. ფულადი გზავნილები თითქმის ყველგან იყიდება, მაგრამ სალაროს ჩეკის მისაღებად საჭიროა ბანკში, საკრედიტო კავშირში ან სხვა ფინანსურ დაწესებულებაში წასვლა. ამიტომ საბანკო ჩეკები ითვლება გადახდის უფრო საიმედო ფორმად.

რა არის საბანკო ჩეკი?

სალარო ჩეკები არის ფინანსური ინსტიტუტების ჩეკები. სალარო ჩეკის მისაღებად ადგილებია ბანკები, საკრედიტო კავშირები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები. საბანკო ჩეკის შესაძენად საჭიროა გადახდა და პირადობის დამადასტურებელი მოწმობა. ბანკი ამ ფულის უსაფრთხოების გარანტიას იძლევა.

სალაროს ჩეკები 10 დოლარამდე ღირს. ისინი გამოიყენება დიდი თანხების გადასახდელად. როგორც წესი, არ არსებობს ლიმიტი თანხაზე, სანამ თქვენ იხდით ჩეკის სრულ ღირებულებას. იმის გასაგებად, არის თუ არა ეს ფინანსური ინსტრუმენტი თქვენთვის სწორი, თქვენ უნდა გაეცნოთ მის დადებით და უარყოფით მხარეებს.

საბანკო ჩეკის უპირატესობები:

• შეუზღუდავი ნომინალური ღირებულება.თქვენ თავად განსაზღვრავთ თქვენი საბანკო ჩეკის ღირებულებას - და შეიტანეთ ეს თანხა.
• ფართო აპლიკაცია.საბანკო ჩეკები განიხილება გადამხდელისთვის გადახდის ერთ-ერთ ყველაზე უსაფრთხო ფორმად, რადგან ისინი გაცემულია ბანკის მიერ და არა ფიზიკური პირის მიერ და ბანკი იძლევა გარანტიას გადახდაზე.
• მოხერხებულობა.სალაროს ჩეკის შესაძენად არ არის საჭირო საბანკო ანგარიშის არსებობა.

საბანკო ჩეკების გამოყენების უარყოფითი მხარეები:

• ფასი.თუ თქვენ ხართ იმ ფინანსური ინსტიტუტის მომხმარებელი, სადაც ყიდულობთ ჩეკს, ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლოა შეძლოთ ჩეკის ღირებულების დაბრუნება. მაგრამ, როგორც წესი, სალარო ჩეკის შესაძენად საჭიროა 10 დოლარის გადახდა.

როგორ ვიყიდოთ საბანკო ჩეკი

ამისათვის თქვენ უნდა ეწვიოთ ბანკს, რომელიც ქმნის და გასცემს ჩეკს და გააკეთეთ შემდეგი:

1. აჩვენეთ პირადობის მოწმობა (პასპორტი ან მართვის მოწმობა).
2. შეიყვანეთ გადახდის მიმღების ან კომპანიის სახელი.
3. შეიყვანეთ საბანკო ჩეკის თანხა.
4. მიუთითეთ თქვენი ანგარიშის ნომერი, რათა გადარიცხოთ თანხა თქვენი ანგარიშიდან ბანკში, რომელიც გასცემს ჩეკს. ალტერნატიულად, შეგიძლიათ თან იქონიოთ ნაღდი ფული და გადაიხადოთ ჩეკის თანხა ადგილზე.
5. გადაიხადეთ ჩეკის გაცემის ღირებულება.

რა არის ფულის ორდერი?

ფულადი დავალება მრავალი თვალსაზრისით ჰგავს საბანკო ჩეკს. ფულადი შეკვეთის გასაკეთებლად, თქვენ უხდით შეკვეთის გამყიდველს სრულ თანხას ერთდროულად. არ არსებობს თქვენი ანგარიშიდან თანხის ჩარიცხვის შესაძლებლობა, როდესაც მიმღები განაღდებს შეკვეთას.

საშინაო ან საერთაშორისო ფულადი გზავნილების შეძენა შესაძლებელია სხვადასხვა დაწესებულებებში - საფოსტო ოფისებში, კომფორტის მაღაზიებში, საცალო ქსელებსა და ბენზინგასამართ სადგურებში. ზოგადად, ფულადი შეკვეთის ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს 1000$-ს.

ფულადი შეკვეთის ღირებულება რამდენიმე ცენტიდან 5 დოლარამდე მერყეობს. თუ თქვენ ყიდულობთ ფულად შეკვეთას საკრედიტო ბარათის გამოყენებით, თქვენი საკრედიტო ბარათის კომპანიამ შეიძლება დააკისროს დამატებითი ნაღდი ანგარიშსწორება.

ფულის შეკვეთის უპირატესობები:

• Უსაფრთხოება.ზოგადად, ფულადი ბრძანებები განიხილება გადახდის უსაფრთხო ფორმად. ვინაიდან თქვენ იხდით შეკვეთის მთელ თანხას ნაღდი ანგარიშსწორებით, არ არსებობს რისკი იმისა, რომ შეკვეთა დაბრუნდეს გამგზავნის ანგარიშზე არასაკმარისი თანხის გამო (ეს შეიძლება მოხდეს ჩეკით).
• ფასი.ფულის შეკვეთები იაფია. ის შეიძლება დოლარზე ნაკლები ღირდეს, ეს დამოკიდებულია ოდენობაზე და სად იყიდით.
• მოხერხებულობა.ფულადი შეკვეთების შეძენა შესაძლებელია ბევრ მაღაზიაში, ფოსტაში და სხვა ადგილებში.

ფულის შეკვეთის უარყოფითი მხარეები:

• დაშვების შეზღუდვები.ზოგიერთ შემთხვევაში ფულადი ბრძანებები არ მიიღება სალაროს ჩეკების ნაცვლად, იმის გამო, რომ ისინი ითვლება ნაკლებად უსაფრთხო ფინანსურ დოკუმენტად.
• შეზღუდვები ნომინალურ ღირებულებაზე.ფულადი შეკვეთები არ უნდა აღემატებოდეს 1000 დოლარს.

როგორ შეავსოთ ფულის ორდერი

ფულადი გზავნილის შეძენის შემდეგ, თქვენ უნდა შეავსოთ შემდეგი ინფორმაცია ფორმაში:

1. ხაზი გავუსვა გადაიხადეთ შეკვეთაშეიყვანეთ იმ პირის ან კომპანიის სახელი, რომლის გადახდაც გსურთ.
2. ხაზი გავუსვა საწყისი/ შემსყიდველი/ გამგზავნი/გამგზავნიშეიყვანეთ თქვენი სახელი.
3. ფორმის იმ ნაწილში სადაც ნათქვამია მყიდველი, ხელმომწერი უჯრისთვის, ნიშანი.
4. თუ ფორმას აქვს ველები მისამართი(„მისამართი“) ან Ტელეფონის ნომერი("ტელეფონის ნომერი"), ისინი ასევე უნდა იყოს შევსებული.
5. მინდორში შენიშვნაშეგიძლიათ მიუთითოთ რისთვის არის ეს გადახდა.
6. ფულადი გზავნილის ფორმის უკანა მხარე დატოვეთ ცარიელი - იქ მიმღები შეძლებს მის გამოსყიდვას და ხელმოწერას.

ფულადი გზავნილის განაღდება შეგიძლიათ იმავე ადგილას, სადაც ყიდულობთ მას: საცალო ქსელებში, მცირე სუპერმარკეტებსა და სასურსათო მაღაზიებში, სპეციალურ ჩეკების სალაროებში და ბანკებშიც კი. მოგიწევთ პირადობის დამადასტურებელი მოწმობა და შესაძლოა დაგჭირდეთ ტრანზაქციის საკომისიოს გადახდა. დოკუმენტის და თავად შეკვეთის წარდგენის შემდეგ მოგეცემათ შეკვეთაში მითითებული ნაღდი ფულის ოდენობა.

Მნიშვნელოვანი! ფოსტაში შესაძლებელია მხოლოდ საფოსტო ფულადი გზავნილების განაღდება. აშშ საფოსტო სამსახურიარ განაღდებს სხვა აგენტების მიერ გაცემულ ფულად ორდერებს. თუ თქვენ გჭირდებათ ამ შეკვეთის გაგზავნა სხვა პირზე, შეგიძლიათ შეიძინოთ იგი ფოსტაში და გაგზავნოთ პირდაპირ ფილიალიდან. იგივე შეიძლება გაკეთდეს ფულის გადარიცხვით. დასავლეთის გაერთიანებაან MoneyGram: შეიძინეთ და გააგზავნეთ უახლოესი ოფისიდან და თქვენი მიმღები მას აიღებს იმავე კომპანიის ოფისში მის საცხოვრებელ რაიონში.

თუ ფულადი დავალება დაკარგეთ, ის განახლდება თქვენთვის, მაგრამ საფასურით. თქვენ უნდა აცნობოთ გამყიდველს შეკვეთის დაკარგვის შესახებ - ისინი დაგეხმარებიან თანხის დაბრუნებაში ან შეკვეთის შეცვლაში.

როდის ჯობია სალაროს ჩეკი და როდის გამოვიყენოთ ფულადი დავალება?

შეიძლება ფიქრობთ, რომ ჩეკები და შეკვეთები ურთიერთშემცვლელია, მაგრამ ყველა სიტუაციაში ერთი ეს ინსტრუმენტი უფრო მომგებიანია, ვიდრე მეორე.

რა სიტუაციებშია უკეთესი გამოყენება ფულის ორდერი:

• თქვენ უნდა გამოაგზავნოთ თქვენი გადახდა და არ გსურთ ჩეკის ან ნაღდი ფულის გაგზავნა.
• თქვენ გაქვთ ძალიან მჭიდრო ბიუჯეტი და გსურთ თავიდან აიცილოთ ფულის ამოწურვა, როდესაც აიღებთ ჩეკს, რომელსაც წერთ.
• თქვენ აძლევთ ფულს ვინმეს, რომელსაც კარგად არ იცნობთ და არ გსურთ მისცეთ პირადი ჩეკი.

მეორეს მხრივ, უმჯობესია გამოიყენოთ საბანკო ჩეკი, თუ:

• გადახდის თანხა აღემატება ფულადი შეკვეთების ლიმიტს.
• თქვენ ირჩევთ უფრო უსაფრთხო ფინანსურ ინსტრუმენტს, ეს არის საბანკო ჩეკი.

მაგალითად, ფულის შეკვეთა კარგია, თუ იხდით უცხო პირისგან ფოსტით შეძენილ ნივთში. თუ ბინაში წინასწარ გადახდა გჭირდებათ, მაშინ ჯობია სალაროს ჩეკი დაწეროთ.

ორივე ტიპის დოკუმენტი - ჩეკი და შეკვეთა - შეიძლება გაყალბდეს, ამიტომ მნიშვნელოვანია მათთან ისეთივე სერიოზულობით მოპყრობა, როგორც სხვა სახის გადახდის. ასევე, მიუხედავად იმისა, რომ ჩეკები და შეკვეთები ყველგან უნდა იყოს მიღებული, ჯერ გადაამოწმეთ მიმღებთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი აღიარებენ თქვენ მიერ არჩეულ დოკუმენტის ტიპს, რადგან ყველა კომპანია ან ფიზიკური პირი არ იღებს ორივე ტიპის ფინანსურ ინსტრუმენტს.

საბანკო ჩეკებისა და ფულადი ბრძანებების ალტერნატივა

თუ გადახდის არცერთი მეთოდი არ შეესაბამება თქვენ, განიხილეთ გადახდის სხვა მეთოდები. Მაგალითად:

• ბანკის მიერ გარანტირებული ჩეკი ( დამოწმებული ჩეკები): ასეთი ჩეკის გამცემი ბანკი გარანტიას იძლევა, რომ დოკუმენტის დამწერს აქვს საკმარისი სახსრები ანგარიშზე, რათა დაფაროს იგი მისი განაღდებისას. ბანკი ასევე იძლევა გარანტიას ანგარიშის მფლობელის ხელმოწერაზე ჩეკზე. ბანკის გარანტირებული ჩეკები შესაფერისია იმ სიტუაციებში, როდესაც მიმღები არ ენდობა ჩეკის დამწერ პირს და სურს უზრუნველყოს, რომ ანგარიშზე იქნება ფული მის დასაფარად.
• სამოგზაურო შემოწმება ( სამოგზაურო ჩეკები) : ისინი ძირითადად ნაღდი ფულის ნაცვლად სხვა ქვეყნებში მოგზაურობისთვის გამოიყენება. ბანკი ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტი უზრუნველყოფს ამ ფინანსური ინსტრუმენტის უსაფრთხოების გარანტიას. თუ დაკარგავთ სამოგზაურო ჩეკს ან მოგპარეს, შეგიძლიათ გააუქმოთ იგი და სანაცვლოდ მიიღოთ ახალი.
• ფულადი გზავნილი ( საბანკო გადარიცხვები): ფულის გადარიცხვა შესაძლებელია ელექტრონულად ფულადი გზავნილის გამოყენებით. ეს ჩვეულებრივ კეთდება ფინანსების დიდ დისტანციებზე გასაგზავნად.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს ალტერნატივები შეიძლება უკეთესი იყოს, ვიდრე ფულის შეკვეთა ან სალაროს ჩეკი. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვეულებრივ სიტუაციებში, რომლებიც არ საჭიროებს სპეციალურ პირობებს, ფულის გადარიცხვის ეს ყველაზე გავრცელებული მეთოდები საკმარისი უნდა იყოს თქვენთვის.

რუსეთში ჩეკებმა ისეთი პოპულარობა არ მოიპოვა, როგორც აშშ-სა და ევროპაში. თუმცა, ისინი არსებობენ და შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ურთიერთდარიგებისთვის.

„ჩეკი“ არის ბანკის კლიენტის წერილობითი ბრძანება, რომ გასცეს განსაზღვრული თანხა იმ პირზე, რომლის სახელზეც არის დაწერილი ჩეკი. თუ სახელი არ არის მითითებული, თანხა ერიცხება ჩეკის მფლობელს.

„საბანკო ჩეკი“ ასევე შეიძლება გავიგოთ, როგორც სერტიფიკატი, რომელიც აძლევს მფლობელს უფლებას შეიძინოს ფასიანი ქაღალდი გარკვეული პირობებით. მითითებულია ფასიანი ქაღალდის კონკრეტული ფასი და ჩეკის მოქმედების ვადა. არსებითად, ეს არის ფასიანი ქაღალდის დამატება, რომელიც შედგენილია სააქციო საზოგადოების სახელით ჩეკის მფლობელის სახელზე.

საბანკო ჩეკების სახეები

არსებობს სხვადასხვა ტიპის შემოწმებები:

1. ანგარიშსწორება ან გადაკვეთა (ანგარიშიდან ანგარიშზე გადარიცხვისთვის);
2. ნაღდი ფული (ბანკის სალაროზე ნაღდი ფულის გადახდის უფლების მიცემა).

პირადი შემოწმებები შეიძლება იყოს:

1. რეგისტრირებული (გაცემულია კონკრეტულ პირზე და გამოიყენება მხოლოდ მათ მიერ, ვისი სახელიც მითითებულია დოკუმენტში);
2. შეკვეთა (გაცემულია კონკრეტულ პირზე, მაგრამ განაღდება ნებისმიერმა პირმა);
3. გადამტანს (სახელი მითითებული არ არის, ჩეკის განაღდება ნებისმიერს შეუძლია).

საბანკო ჩეკის შევსება

ეს არ არის საკმარისი უბრალოდ შეკვეთის ჩაწერა ნებისმიერ ქაღალდზე. საჭიროა სპეციალური ფორმა, რომლის მიღებაც შეგიძლიათ ბანკიდან. ეს ფორმა მიუთითებს:

• ჩეკის გამცემი პირის პასპორტის მონაცემები;
• ბანკის დეტალები (ძირითადად ანგარიში);
• თანხა, რომელიც ბანკმა უნდა გადაურიცხოს ჩეკის მფლობელს და ვადები;
• საჭიროების შემთხვევაში, მიმღების პასპორტის დეტალები.

საჭიროა ხელმოწერა. შეავსეთ ჩეკი ბურთულიანი კალმით. თქვენ არ შეგიძლიათ ინფორმაციის რედაქტირება.

საბანკო ჩეკების გამოყენება

ფასიანი ქაღალდების საბანკო ჩეკები გამოიყენება როგორც აქციონერების მოზიდვის დამატებითი საშუალება. ისინი გაიცემა, თუ საჭიროა ღია სააქციო საზოგადოების აქციების ან ობლიგაციების გაყიდვა.

კერძო ჩეკები გამოიყენება, როგორც გადახდის საშუალება ფიზიკურ ან იურიდიულ პირებს შორის. ისინი საშუალებას გაძლევთ გაამარტივოთ ნაღდი ფულის გარეშე სამუშაოს გადახდის პროცედურა. თუმცა, ისინი კარგავენ აქტუალობას დამატებითი სერვისების მოსვლასთან ერთად, რომლებიც ამარტივებს პლასტმასთან და ინვოისებთან მუშაობას.

ჩეკები კვლავ მოთხოვნადია რუსეთში, ისინი ყველაზე ხშირად გამოიყენება იურიდიულ პირებს შორის ურთიერთგადახდისთვის.

როგორ შეავსოთ საბანკო ჩეკი სწორად?

ფრთხილად უნდა შეავსოთ საბანკო ჩეკი. თითოეული ფორმა არის ანგარიშზე, რადგან ის გაცემულია ბანკის მიერ. არ შეიძლება მისი კოპირება ან დაბეჭდვა შემდგომი გამოყენებისთვის. გამოუყენებელი ჩეკები უბრუნდება ბანკს.

თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ მხოლოდ ბურთულიანი კალამი (გირჩევთ გამოიყენოთ ერთი კალამი, საპირისპირო შეიძლება გამოიწვიოს ეჭვი). ჩეკის შევსების შემდეგ თქვენ უნდა დაადოთ ხელმოწერა და ბეჭედი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

თქვენ არ შეგიძლიათ შეიტანოთ ცვლილებები ან გადახაზოთ არაფერი. ეს გამორიცხავს განაღდების შესაძლებლობას. ჩეკის შევსებამდე საჭიროა ორჯერ გადაამოწმოთ ფორმაში მითითებული ყველა მონაცემი. თუ რამე გადაუხვევს რეალობას, ჩეკი ბათილი იქნება.

განაღდეთ საბანკო ჩეკი

შეგიძლიათ განაღდოთ მხოლოდ საბანკო ჩეკი. ანგარიშსწორებით (გადაჯვარედინებული) იძლევიან უფლებას მხოლოდ გადარიცხონ თანხები ანგარიშიდან ანგარიშზე. ამ შემთხვევაში თქვენ გაქვთ უფლება თქვენი ანგარიშიდან თანხის განაღდება.

რუსეთში ჩეკების განაღდება პრობლემურია, თუ უჯრის ანგარიში უცხოურ ბანკშია. ეს შეიძლება გაკეთდეს შეგროვების გზით. საკომისიო არის 3% (კერძოდ, სბერბანკში) და მთელი ოპერაცია დაახლოებით ორი თვე გრძელდება. თუ საზღვარგარეთ მიდიხართ, ჩეკის განაღდება გაგიადვილდებათ.

ასევე შეგიძლიათ გახსნათ საკორესპონდენტო ანგარიში და გადარიცხოთ მასზე თანხები. ამას დასჭირდება არაუმეტეს ერთი თვისა, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ანგარიშის მომსახურება ძვირი იქნება და თქვენ არ დაზოგავთ პროცენტს.

საბანკო ჩეკის მოქმედების ვადა

შეეცადეთ განაღდოთ ჩეკი რაც შეიძლება სწრაფად, რადგან მას აქვს შეზღუდული მოქმედების ვადა. რუსეთში, ეს ჩვეულებრივ 10 დღეა ჩეკის გაცემის დღიდან. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ ვადაში თქვენ უნდა წარადგინოთ ბანკში გადახდის ჩეკი. თანხას თავად მიიღებთ ფინანსური ინსტიტუტის მიერ მითითებულ ვადაში. ასე რომ, თუ უჯრას აქვს ანგარიში რუსულ ბანკში, ფულის მიღება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ. თუ უცხო ქვეყანაში, პროცესი გადაიდება.

თქვენ შეგიძლიათ გაამარტივოთ პროცესი ჩეკის სხვა პირზე მიყიდვით. ეს შესაძლებელია, თუ თქვენ გაცემულია ორდერის ჩეკი ან გადამტანი ჩეკი.