რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (შემოკლებით, როგორც ცენტრალური ბანკი, ან რუსეთის ბანკი, ან ცენტრალური ბანკი) არის ქვეყნის მთავარი ბანკი, რომელიც პასუხისმგებელია რუბლის უსაფრთხოებაზე და სტაბილურობაზე მსოფლიოს სხვა ვალუტებთან მიმართებაში. საბანკო სისტემის განვითარება და გაძლიერება, სხვა ბანკების საქმიანობის ზედამხედველობა, ლიცენზიების გაცემა და გატანა.

ცენტრალური ბანკი ერთადერთი ბანკია ქვეყანაში, რომელიც ეწევა ფულის ემისიას, ანუ ნაღდი ფულის წარმოებას და გამოშვებას (მონეტების ჭრა და ბანკნოტების ბეჭდვა), ასევე ძველი ბანკნოტების ახლით ჩანაცვლება.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არ არის ჩვენთვის ნაცნობი ბანკი, ისევე როგორც, მაგალითად, Sberbank ან Alfa-Bank. ის უნიკალურია და ყველა ბანკზე მაღლა დგას. სქემატურად ასე გამოიყურება:

ქუჩიდან ვერ მივა ცენტრალურ ბანკში სამომხმარებლო სესხზე, ის არ მუშაობს ფიზიკურ პირებთან, არამედ მუშაობს კომერციულ ბანკებთან, კერძოდ, ახორციელებს კონტროლს და ზედამხედველობას, რათა ბანკირებმა კეთილსინდისიერად წარმართონ თავიანთი საქმიანობა. ცენტრალური ბანკი არ ერევა თავად ბანკების საქმიანობაში, მაგრამ შეუძლია გააუქმოს ლიცენზია ან, პირიქით, დაეხმაროს ბანკს, თუ მას აქვს დროებითი სირთულეები, მაგალითად, სესხის გაცემა ან ბანკის სესხის აღება. .

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ისტორია

იმის გასაგებად, თუ რა სახის ორგანიზაციაა ეს, ცენტრალური ბანკი, ღირს ისტორიას მივუბრუნდეთ. სსრკ-ში მთავარი ფინანსური ინსტიტუტი იყო სახელმწიფო ბანკი. კავშირის დაშლის შემდეგ, სახელმწიფო ბანკის ფუნქციები გადაეცა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს, გარდა იმისა, რომ ქვეყნის მთავარმა ბანკმა შეწყვიტა სახელმწიფო დაწესებულება. და გადაიქცა დამოუკიდებელ იურიდიულ პირად. სახელმწიფო ბანკი სსრკ-ში, შეიძლება ითქვას, მინისტრთა საბჭოს ექვემდებარებოდა. ბოლოს და ბოლოს, სწორედ მან დანიშნა და მოხსნა ლიდერები. და რაც მთავარია, მინისტრთა საბჭომ გამოთვალა, რა თანხა სჭირდებოდა სახელმწიფოს. ანუ სახელმწიფო თავისი ბანკის მეშვეობით თავად წყვეტდა რა თანხა იყო საჭირო და ბანკმა უკვე დაბეჭდა საჭირო რაოდენობით.

ქვეყნის დღევანდელი მთავარი საბანკო ინსტიტუტი არ არის დაქვემდებარებული, არამედ ურთიერთქმედებს იმავე სახელმწიფოსთან. იმის გამო, რომ ცენტრალური ბანკი ანგარიშს უწევს სახელმწიფო დუმას თავისი საქმიანობის შესახებ. სახელმწიფო საკუთრებაში შედის ცენტრალური ბანკის საწესდებო კაპიტალი და ყველა სხვა აქტივი. ცენტრალური ბანკი ყოველწლიურად უგზავნის ანგარიშებს სახელმწიფო დუმას თავისი საქმიანობის შესახებ - ზარალისა და შემოსავლის შესახებ. გარდა ამისა, ეს ანგარიშები უნდა გამოქვეყნდეს მედიაში. ხოლო ცენტრალური ბანკი კანონით ვალდებულია, შემოსული მოგების ნაწილი ბიუჯეტში გადასცეს. ასე რომ, ჯერ კიდევ უნდა ვისაუბროთ ცენტრალური ბანკის სახელმწიფოსგან სრულ დამოუკიდებლობაზე, განსაკუთრებით მის საქმიანობაზე მოგების მიღების მიზნით.

სად არის რეგისტრირებული რუსეთის ბანკი და ვინ ფლობს მას?

ცენტრალური ბანკი არის იურიდიული პირი, რომელიც რეგისტრირებულია მოსკოვში, სადაც განთავსებულია ცენტრალური ორგანოები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან ქვეყნის მთავარი ბანკის მართვასა და გამართულ ფუნქციონირებაზე.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საწესდებო კაპიტალი 3 მილიარდი რუბლია. საწესდებო კაპიტალი, ისევე როგორც ბანკის სხვა ქონება, არის ფედერალური საკუთრება. იურიდიული სტატუსი ნიშნავს იმას, რომ ბანკი უზრუნველყოფს საკუთარ მუშაობას. შემოსავლის 75%-ს ის ფედერალურ ბიუჯეტში გადარიცხავს.

გამოდის, რომ როგორც ნებისმიერ ფიზიკურ პირს შეუძლია მოაწყოს შპს ან სს და ეწეოდეს კომერციულ საქმიანობას, მთავრობამ შექმნა იურიდიული პირი, რომელიც ეწევა გარკვეულ საქმიანობას, რაც არ შეიძლება ითქვას, რომ არის კომერციული, რადგან ეს მთლად სწორი არ არის. მიუხედავად ამისა, ცენტრალური ბანკის მთავარი ამოცანაა დაიცვას და უზრუნველყოს რუბლის სტაბილურობა, ასევე კონტროლი ქვეყანაში საბანკო საქმიანობაზე და მის გამართულ ფუნქციონირებაზე. მიღებული შემოსავალი ამ საქმიანობის გვერდითი ეფექტია, რომელიც გადაეცემა ძირითად მფლობელს, ანუ სახელმწიფოს.

მაგრამ ამავდროულად, გაზეთების მიხედვით, ეს არ არის სამთავრობო უწყება. ეს ნიშნავს, რომ ცენტრალური ბანკი არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს საქმიანობაზე. თუ სახელმწიფოს და ცენტრალურ ბანკს ბალანსზე აქვს მნიშვნელოვანი ოქროს და სავალუტო რეზერვები, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ცენტრალურმა ბანკმა ამ სახსრებით უნდა დაფაროს სახელმწიფოს ვალი. ასევე, სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი ცენტრალური ბანკის ვალდებულებებზე.

რუსეთის ცენტრალური ბანკის ფუნქციები

მაგრამ სახელმწიფოს მთავარი საბანკო ინსტიტუტი კვლავ აკონტროლებს ფულს ქვეყანაში, იმ განსხვავებით, რომ ცენტრალური ბანკი ვერ ბეჭდავს იმდენ ფულს, რამდენიც ქვეყანას სჭირდება. ეს ფაქტი აიხსნება იმით, რომ ცენტრალური ბანკი ექვემდებარება საერთაშორისო სავალუტო ფონდის წესებს, რომლის წევრიც რუსეთი 1992 წელს გახდა.

ეს გაკეთდა უცხოურ ვალუტაში სესხებზე წვდომის მიზნით და გამოწვეული იყო ქვეყანაში არსებული ეკონომიკური, ფინანსური, სისტემური კრიზისით. იმ დროს რუსეთს ფინანსური დახმარება ისე სჭირდებოდა, როგორც არასდროს. რუსეთმა დაიწყო უცხოური ვალუტის სესხების მიღება ეკონომიკის სტაბილიზაციისთვის და ინტერვენციები დოლარის კურსის შესამცირებლად, მაგრამ ამავე დროს, ცენტრალურმა ბანკმა დაკარგა უფლება დამოუკიდებლად გასცეს ქვეყნის ეკონომიკა, მაგრამ შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს სხვა ქვეყნების დაკრედიტებაში. ეს არის საერთაშორისო სავალუტო ფონდის წესები, რომლის წევრებიც ვალდებულნი არიან დაიცვან ისინი.

პირველი სესხი გაიხსნა 1992 წლის აგვისტოში, დაახლოებით მილიარდი დოლარის ოდენობით, რომლის მიზანი იყო სახელმწიფო ბიუჯეტის დეფიციტის შენარჩუნება და ინფლაციის დონე. საერთაშორისო სავალუტო ფონდის წესების შეუსრულებლობა ნიშნავს რუსეთის გარიცხვას მისი წევრობიდან და, შესაბამისად, სსფ-ის საკრედიტო სახსრებზე წვდომის ავტომატურ უარყოფას. მაგრამ ვერავინ მოგცემთ გარანტიას, რომ ისინი აღარ იქნება საჭირო.

ასე რომ, ცენტრალური ბანკი თამაშობს საერთაშორისო სავალუტო ფონდის წესებით და შეუძლია მხოლოდ იმდენი რუბლის დაბეჭდვა, რამდენი დოლარიც მათ შეუძლიათ მიიღონ ნავთობის, გაზისა და სხვა ნივთების გაყიდვით, რომლებიც მათთვის კვოტირებულია უცხოურ ბაზარზე. სამწუხაროდ, ჩვენ ახლა მყარად ვართ მიბმული დოლართან.

ასე რომ, ცენტრალური ბანკის ერთ-ერთი ამოცანაა ნაღდი ფულის გაცემა (უფრო მარტივად, გათავისუფლება) და ამასთან დაკავშირებით ქვეყანაში ფულადი სახსრების მიმოქცევის ორგანიზება.

ასრულებს ცენტრალური ბანკის და სხვა ფუნქციებს. ყველა მათგანი დასახელებულია სახელმწიფოს მთავარი ბანკის საქმიანობის მარეგულირებელ შესაბამის დოკუმენტებში. ამ დოკუმენტების ნახვა შეგიძლიათ ქვემოთ მოცემული ბმულების გამოყენებით:

საკანონმდებლო აქტების შესაბამისად, ეს მიზნები შემდეგია:

• რუსეთის ეროვნული ვალუტის კურსის რყევებისგან დაცვაში, რასაც ცენტრალური ბანკი, სამწუხაროდ, ყოველთვის წარმატებით ვერ უმკლავდება. მიუხედავად იმისა, რომ ამას გარკვეული ახსნა აქვს. უპირველეს ყოვლისა, ნავთობის ფასების ვარდნა არის მთავარი პროდუქტი, რომლითაც რუსეთი დოლარს შოულობს მსოფლიო ბაზარზე.

ეს განპირობებულია როგორც იმით, რომ არაბული სამყაროს ქვეყნები არ ამცირებენ ნავთობის მოპოვებას, ასევე იმით, რომ ფიქლის ნავთობის წარმოება აშშ-ში აქტიურად დაიწყო. დოლარის ზრდაში მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა ანტირუსულმა სანქციებმა. მსხვილ ბიზნესებს, რომელთა პროდუქციაც შემდგომში წარმატებით გაიყიდა, მათ შორის დოლარად, ევროპული ბანკები სანქციების გამო უარს ამბობენ გრძელვადიან სესხებზე.

წინა მიზეზიდან გამომდინარეობს კიდევ ერთი მიზეზი. ვალუტაზე მოთხოვნამ მისი ფასი აიწია. დოლარის ზრდას სხვა მიზეზებიც იწვევს - სპეკულაციური ოპერაციები (იყიდე იაფად - გაყიდე უფრო ძვირად), თავად მსოფლიო დოლარის კურსის მატება;

• რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო პოლიტიკის შემუშავება და შემდეგ განხორციელება, რომლის ძირითადი პოსტულატებია ინფლაციის დონის შემცირება, ეკონომიკის რეალურ სექტორში საწარმოებისთვის საბანკო სესხების ხელმისაწვდომობა, საბანკო სტრუქტურების სტაბილიზაცია, მათი გაზრდა. საერთაშორისო დონეზე და მათ უნარს, გასცენ გრძელვადიანი სესხები რუსეთის ეკონომიკის საწარმოებს. როგორც მოგეხსენებათ, მსხვილი პროექტები ძირითადად მხოლოდ საკრედიტო ფულით ხორციელდება;
• წესების დადგენა, რომლის მიხედვითაც ხორციელდება საბანკო ოპერაციები;
• ღონისძიებების შემუშავება, შემდეგ კი მათი განხორციელება მთელი საბანკო სისტემის განვითარებისთვის, მისი მოდერნიზაცია;
• გადახდის მექანიზმების ფუნქციონირების ღონისძიებების უზრუნველყოფა.

და ზემოთ ჩამოთვლილი მხოლოდ რამდენიმე ამოცანაა, რომელსაც ქვეყნის მთავარი საბანკო ინსტიტუტი წყვეტს. სხვა ბევრია. Მაგალითად:

• ცენტრალური ბანკი გასცემს ნებართვას კონკრეტული არასახელმწიფო საპენსიო ფონდის დარეგისტრირების მიზნით, აფასებს მის შესაძლებლობებს;
• იხდის ვალებს გაკოტრებული ბანკების კლიენტებთან, თუ კონკრეტული ბანკი არ იყო დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემის წევრი;
• ადგენს ინდუსტრიის სტანდარტებს სააღრიცხვო სქემებისთვის.

არის სხვებიც, რომლებზეც უფრო დეტალურად ვისაუბრებთ, რადგან სწორედ ცენტრალური ბანკის მიერ შესრულებული დავალებები ეხება ყველაზე მეტად ქვეყნის საშუალო მოქალაქეს, რადგან ხდება, რომ ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილება ეხება პირადად ადამიანს.

გასცემს და აუქმებს ლიცენზიებს

მაგალითად, რას ამბობს ცენტრალური ბანკი:

• გასცემს ლიცენზიებს საბანკო და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებზე;
• კრძალავს ბანკებს ოპერირებას, რაც აისახება ლიცენზიის გაუქმებაზე.

ელვირა ნაბიულინას ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელად დანიშვნის შემდეგ, 100-ზე მეტმა საბანკო დაწესებულებამ დაკარგა საბანკო საქმიანობის ლიცენზია. ეს გამოწვეულია სწორედ საბანკო სტრუქტურების სტაბილიზაციის ამოცანათ.

ბევრმა ბანკმა, რომელსაც ცენტრალურმა ბანკმა გაუუქმა ლიცენზია, ახორციელებდა საეჭვო ტრანზაქციებს და ახორციელებდა საკრედიტო პოლიტიკის სარისკო პრინციპებს, მაგალითად, სესხების ლიმიტის გარეშე გაცემას. ბანკის მეანაბრეებს, მათ შორის ფიზიკურ პირებს, განიცდიან სესხების გაცემის ასეთი გადაჭარბებული სიყვარული. და აუცილებლად - ორგანიზაციები, რომლებსაც ჰქონდათ საბანკო ანგარიში და მისი მეშვეობით ახორციელებდნენ ყველა ფინანსურ ტრანზაქციას.

საბანკო სტრუქტურების საეჭვო ტრანზაქციების მაგალითი

საფუძვლები, რომლითაც შეიძლება ბანკს ლიცენზია გაუუქმდეს, კანონით არის გათვალისწინებული. ეს შეიძლება იყოს სიტუაციები, როდესაც:

• სასესხო კაპიტალი 2%-ით ნაკლებია საჭიროზე;
• ბანკის საკუთარი სახსრები საწესდებო კაპიტალზე დაბალია;
• ბანკს არ შეუძლია დამოუკიდებლად გადაიხადოს ყველა კრედიტორი 2 კვირის განმავლობაში, იგივე ცენტრალური ბანკი, საიდანაც კომერციული ბანკი სესხულობს ფულს;
• ბანკი თვითნებურად ამცირებს მის საწესდებო კაპიტალს, რომელიც ხდება მის ხელთ არსებული სახსრების ოდენობაზე ნაკლები.

ასევე არის ნაკლებად სერიოზული დარღვევები, რამაც შესაძლოა ბანკმა ლიცენზია დაკარგოს.

განსაზღვრავს რეფინანსირების განაკვეთს

არის კიდევ ერთი საკითხი, რომელსაც ცენტრალური ბანკი წყვეტს და რომელიც ძალიან აწუხებს იმ უბრალო ადამიანებს, რომლებიც იყენებენ კომერციული საბანკო სტრუქტურების საკრედიტო პროდუქტებს - ეს.

ასევე არსებობს სხვა ტერმინი - საკვანძო განაკვეთი. გამოხატულია პროცენტულად. სწორედ ამ საპროცენტო განაკვეთით იღებენ სესხს კომერციული ბანკები ცენტრალური ბანკისგან. და საკუთარი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც შესაბამისად უფრო მაღალია ვიდრე მიიღეს, ისინი სესხს აძლევენ ორგანიზაციებს, მეწარმეებს და ჩვეულებრივ მაცხოვრებლებს.

გამოდის, რომ რეფინანსირების უფრო მაღალი განაკვეთი ნიშნავს მეტ პროცენტს, რაც სესხის მიმღებს მოუწევს კომერციულ ბანკებს გადაიხადოს. და სბერბანკშიც - მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური სექტორიდან შორს ბევრი ადამიანი მაინც მიიჩნევს მას სახელმწიფო საკუთრებაში. ეს არასწორია. და ასეც რომ ყოფილიყო, არ დაგავიწყდეთ, რომ ცენტრალური ბანკი არ არის სახელმწიფო სტრუქტურა, ინსტიტუტი არანაირად არ არის დამოკიდებული სახელმწიფოზე და ცენტრალური ბანკი ასევე აძლევს სესხებს სწორედ ამ სახელმწიფოს, ასე ვთქვათ, თუმცა არის სბერბანკის აქციონერი. სბერბანკის აქციების 50 პროცენტზე მეტი ეკუთვნის ცენტრალურ ბანკს.

რაზეა დამოკიდებული რეფინანსირების განაკვეთი? ძირითადად ქვეყანაში ინფლაციის დონეზე, ანუ მოსახლეობაში ფულის მასის ხელმისაწვდომობა მისი მსყიდველობითუნარიანობის მიხედვით. რეფინანსირების განაკვეთის გაზრდით ან შემცირებით ცენტრალური ბანკი არეგულირებს ინფლაციის დონეს, ცდილობს მის კონტროლს.

დაბალი მაჩვენებლით იზრდება მსყიდველობითი ძალა და შედეგად, ფასები იწყებს ზრდას. ისინი ბევრს ყიდულობენ, რაც იმას ნიშნავს, რომ მწარმოებლები მეტ პროდუქტს აწარმოებენ და ფასებს ზრდიან. მათ აქვთ მეტი პროდუქტის წარმოების შესაძლებლობა - ბოლოს და ბოლოს, მათ შეუძლიათ მიიღონ ფული კომერციული ბანკიდან უფრო დაბალი, უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით.

მოსახლეობას ასევე მეტი სახსრები აქვს ხელთ, მათ შორის ხელმისაწვდომი საკრედიტო ფულის წყალობით. რეფინანსირების განაკვეთის გარკვეულ ნიშნულამდე შემცირება ეკონომიკას ასტიმულირებს. რატომ გარკვეულ მომენტამდე? დიახ, რადგან ძირითადი კურსის შემცირება იწყებს ინფლაციის ზრდას - პროცესი, როდესაც ფულის გაუფასურება ხდება.

და ცენტრალური ბანკი ზრდის განაკვეთს. სესხები ძვირდება და მათი აღება ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს აღარ აქვს მომგებიანი. დროთა განმავლობაში, ჩვეულებრივი მოსახლეობის ხელში ნაღდი ფულის რაოდენობა მცირდება, სამომხმარებლო მოთხოვნა თანდათან მცირდება, მწარმოებლები აწარმოებენ ნაკლებ პროდუქტს და შენელდება ფასების ზრდა. და ეს ნიშნავს ინფლაციის ზრდას.

განსაზღვრავს ვალუტის კურსს

არის კიდევ ერთი ფუნქცია, რომელსაც ცენტრალური ბანკი ასრულებს და რომლის შედეგიც ძალიან აწუხებს იმ რუსებს, რომლებსაც რუბლის გაცვლა უწევთ უცხოურ ვალუტაში - ეს გაცვლითი კურსის განსაზღვრაა.

ცენტრალური ბანკი დოლარის კურსს ჰაერიდან არ იღებს. ეს კურსი განისაზღვრება სავალუტო ვალუტის ბანკთაშორის ბაზარზე ვალუტის ვაჭრობის მონაცემების გათვალისწინებით. დღეს აუქციონი გაიმართა, ხვალ ეს კურსი რუსეთში იქნება. ასე რომ, დღეს დოლარის და სხვა ვალუტების კურსი მცურავია. და მკაცრად ჩამოყალიბებულ, აშკარად დაუფასებელ გაცვლით კურსზე დაბრუნება, რომელსაც ზოგიერთი რიგითი ადამიანი ზოგჯერ მხარს უჭერს, გამოიწვევს იგივე ვითარებას, როგორც სსრკ-ში.

იმ დროს დოლარის ოფიციალურად დადგენილი ფასი, განსაკუთრებით კავშირის არსებობის ბოლო წლებში, არ აღემატებოდა ერთ რუბლს. მაგრამ ამ ფასად დოლარის ყიდვა შეუძლებელი იყო. ისინი არ იყო გასაყიდად. სპეკულანტებმა დოლარი გაყიდეს 4 რუბლამდე ერთი მწვანე. ხოლო ვალუტით ტრანზაქცია სისხლის სამართლის წესით ისჯებოდა.

დოლარის კურსის ზრდა, როგორც წესი, გავლენას ახდენს შიდა ბაზარზე, მათ შორის სამომხმარებლო საქონელზე ფასების ზრდაზე. ყოველივე ამის შემდეგ, აღჭურვილობა, რომელზედაც იწარმოება ეს საქონელი, ინგრედიენტები, უმეტეს შემთხვევაში, იმპორტირებულია და შეძენილია უცხოურ ვალუტაში.

ცენტრალური ბანკის მართვის სტრუქტურა

ცენტრალური ბანკისთვის დაკისრებული ფუნქციებისა და ამოცანების შესრულება შეუძლებელი იქნებოდა ცენტრალური ბანკის მკაფიო სტრუქტურული ორგანიზაციის, მისი საქმიანობის კოორდინაციის გარეშე ეკონომიკის სახელმწიფო რეგულირების სუბიექტების ინტერესებთან ყველა დონეზე - ეროვნულთან ურთიერთქმედებიდან. მთავრობა რეგიონულ მთავრობებს.

რეგიონებში პრობლემების გადასაჭრელად ცენტრალურ ბანკს აქვს წარმომადგენლობები ყველა რეგიონში. შესაბამისად, ცენტრალურ ოფისს ექვემდებარება ცენტრალური ბანკის განყოფილებები, რომლებიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის შემადგენელ სუბიექტებში.

მთავარი ორგანოა ეროვნული ფინანსური საბჭო. იგი შედგება 12 წევრისაგან, ანუ არის კოლეგიალური ორგანო. იგი შედგება ფედერაციის საბჭოს წარმომადგენლებისგან (ორი ადამიანი ფედერაციის საბჭოდან), სახელმწიფო დუმის (სამი ადამიანი დეპუტატიდან) და რუსეთის ფედერაციის მთავრობის (სამი ადამიანი). საბჭოში ასევე სამი პირი ინიშნება რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის მიერ. ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე NSF-ის წევრია.

ცენტრალური ბანკის უმაღლესი აღმასრულებელი სტრუქტურა არის დირექტორთა საბჭო. იგი განსაზღვრავს ცენტრალური ბანკის საქმიანობის ვექტორს, ადგენს მიზნებსა და მუშაობის სახელმძღვანელო მითითებებს. დირექტორთა საბჭოს თავმჯდომარის გარდა კიდევ 14 წევრი ჰყავს. ისინი მუდმივად მუშაობენ. დირექტორთა საბჭო ასევე იქმნება სახელმწიფო სათათბიროსა და პრეზიდენტის ფხიზლად. დირექტორთა საბჭო იკრიბება თვეში ერთხელ. და ის წყვეტს კითხვებს:

• რუბლის საკითხთან დაკავშირებით;
• ადგენს სტანდარტებს კომერციული ბანკებისთვის;
• საბაზრო ტრანზაქციის ლიმიტები;
• საპროცენტო განაკვეთები;
• სესხის მიმდინარე ლიმიტები;
• აყალიბებს ფასიანი ქაღალდების ჩამონათვალს, რომელშიც შედის კუპიურები, რომლებიც გამოიყენება ცენტრალური ბანკის სესხების უზრუნველსაყოფად.

დირექტორთა საბჭო ასრულებს სამეთვალყურეო და საკონტროლო ფუნქციებს, ანუ ზედამხედველობს და მართავს ქვედა დონის სტრუქტურებს.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭო

• ცენტრალური ბანკის ცენტრალური ოფისი;
• ტერიტორიული დაყოფა;
• RCC – ნიშნავს ნაღდი ანგარიშსწორების ცენტრებს;
• ცენტრალური ბანკის სამხედრო განყოფილებები.

ცენტრალური ბანკის ყველა ჩამოთვლილი სტრუქტურის მთავარი ამოცანაა ბანკის მიერ ფედერალურ დონეზე მიღებული ფინანსური პოლიტიკის განსახორციელებლად გარკვეული ღონისძიებების განხორციელება.

ვინ არის თავმჯდომარე

2013 წლიდან რუსეთის ბანკის თავმჯდომარე 2013 წლიდან არის ელვირა სახიპზადოვნა ნაბიულინა. ის პირველი ქალია, რომელსაც ასეთი მნიშვნელოვანი თანამდებობა ეკავა G8-ის რომელიმე ქვეყნის ცენტრალურ ბანკში. კანონის თანახმად, სახელმწიფო სათათბირო პრეზიდენტის წინადადებით ნიშნავს ბანკის ხელმძღვანელს.

დანიშვნის ვადა 5 წელია. პირი არ შეიძლება დაინიშნოს ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარის თანამდებობაზე ზედიზედ სამჯერ.

ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლოა ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე თანამდებობიდან გადაიყენონ. ეს შეიძლება იყოს ისეთ სიტუაციებში, როდესაც:

• ვადა, რომლითაც დაინიშნა თავმჯდომარე, გასულია;
• ჯანმრთელობის მდგომარეობა არ იძლევა სამსახურებრივი მოვალეობების სრულად შესრულების საშუალებას. ჯანმრთელობის მდგომარეობის დადასტურება უნდა იყოს დოკუმენტური - ცნობები ექიმთა კომისიის დასკვნასთან ერთად;
• თავმჯდომარე საკუთარი მოთხოვნით წარადგენს თანამდებობიდან გადადგომის თაობაზე;
• სისხლის სამართლის დანაშაულის დადასტურებული ჩადენისთვის სასამართლომ თავმჯდომარის მიმართ საბრალდებო დასკვნა გამოაცხადა;
• ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელი არღვევს ბანკის საქმიანობის მარეგულირებელ კანონმდებლობას;
• როდესაც ირკვევა, რომ თავმჯდომარე ან თუნდაც მისი ოჯახის წევრები ინახავენ სახსრებს სხვა ქვეყნების ბანკებში, როდესაც მათი ხარჯები აშკარად არ შეესაბამება ოფიციალურად დეკლარირებულ შემოსავალს, ანუ ხდება კორუფცია.

და აი, როგორ შეიცვალა ცენტრალური ბანკის ლიდერები მისი დაარსების დღიდან:

1. მატიუხინ გ.გ. - 1990–1992 წლებში
2. გერაშჩენკო ვ.ვ. - 1992–1994 წლებში; 1998–2002 წწ
3. პარამონოვა ტ.ვ. - 1994–1995 წლებში
4. ხანდრუევი ა.ა. - 1995 წლის 8 ნოემბრიდან 22 ნოემბრის ჩათვლით
5. დუბინინი ს.კ. - 1995–1998 წლებში
6. გერაშჩენკო ვ.ვ. - 1998–2002 წლებში
7. იგნატიევი ს.მ. - 2002–2013 წლებში
8. ნაბიულინა ე.ს. - 2013 წლიდან დღემდე.

დასკვნა

ასე რომ, ახლა თქვენ იცით, რა არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, რატომ არის საჭირო და რა ფუნქციებს ასრულებს იგი. ვიმედოვნებთ, რომ ამ სტატიამ გააფართოვა თქვენი ფინანსური ჰორიზონტები.

ვიდეო დესერტისთვის: ველოსიპედით ფრენა მთებში პარაპლანით ზურგზე

(5 ხმა)

ცენტრალური ბანკი

(Ცენტრალური ბანკი)

ცენტრალური არის მონეტარული პოლიტიკის განმახორციელებელი ორგანო

ინფორმაცია ცენტრალური ბანკის საქმიანობის, პოლიტიკის, ფუნქციების, ოპერაციების, რეფინანსირების განაკვეთის შესახებ

მსოფლიო ცენტრალური ბანკები ცენტრალური ბანკის ძირითადი ფუნქციები ცენტრალური ბანკის ბანკნოტების გამოშვება მონეტარული პოლიტიკის გატარება ცენტრალური ბანკის მიერ ბანკთაშორისი ანგარიშსწორების ორგანიზება ოფიციალური ოქროსა და სავალუტო რეზერვების მართვა საკრედიტო და საბანკო ინსტიტუტების რეფინანსირება ცენტრალური ბანკის მონეტარული პოლიტიკის წარმართვა საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობის რეგულირება ცენტრალური ბანკის ისტორია ცენტრალური ბანკის ბალანსი წყაროები სტატიისთვის "ცენტრალური ბანკი"

ცენტრალური ბანკი - განმარტება

ცენტრალური ბანკი არისსახელმწიფოს მეთაური, რომელიც შუამავალია სახელმწიფოსა და სახელმწიფოს მთელ ეკონომიკას შორის, მოქმედებს როგორც მონეტარული პოლიტიკის ორგანო, რომლის ძირითადი ფუნქციებია ფულის ემისია, საბანკო რეგულირება და ზედამხედველობა. ენიჭება ფულადი სახსრებისა და საკრედიტო ნაკადების რეგულირების ინსტრუმენტები Ცენტრალური ბანკიკანონმდებლობა.

Ცენტრალური ბანკი- ესმთავარი ემისიის ცენტრი, საკრედიტო სისტემის მთავარი რგოლი.

ცენტრალური ბანკი არისსახელმწიფო საკრედიტო დაწესებულება ფუნქციებით ფულის საკითხი ფულიდა მთელი საკრედიტო და საბანკო სისტემის რეგულირება.

სხვადასხვა ქვეყანაში ასეთი ბანკებისხვაგვარად უწოდებენ: სახალხო, სახელმწიფო, ემისია, რეზერვი, უკრაინის ეროვნული ბანკი, ამერიკის შეერთებული შტატების ფედერალური სარეზერვო სისტემა, ინგლისის ცენტრალური ბანკი, გერმანიის ეროვნული ბანკი, ვიეტნამის სახალხო ბანკი, ჩინეთის სახალხო რესპუბლიკის სახალხო ბანკი , ყაზახეთის რესპუბლიკის ეროვნული ბანკი, ბრუნეის სავალუტო და ფულადი კრედიტის საბჭო, ევროპის ცენტრალური ბანკი, ბუტანის სამეფო სავალუტო ორგანო, აზერბაიჯანის რესპუბლიკის ეროვნული ბანკი, უკრაინის ეროვნული ბანკი, გერმანიის ცენტრალური ბანკიინდოეთის სარეზერვო ბანკი, ამერიკის შეერთებული შტატების ფედერალური სარეზერვო სისტემა, საფრანგეთის საზღვარგარეთის ტერიტორიების ემისიის ინსტიტუტი. რუსეთის ფედერაციაში მას რუსეთის ბანკს უწოდებენ.

მსოფლიო ცენტრალური ბანკები

ევროპის ცენტრალური ბანკი(ინგლისური) ევროპის ცენტრალური ბანკი) - ევროკავშირისა და ზონის ცენტრალური ბანკი. ჩამოყალიბდა 1998 წლის 1 ივნისს. შტაბ-ბინა მდებარეობს გერმანიის ქალაქ ფრანკფურტში. მასში შედიან ევროკავშირის ყველა წევრი ქვეყნის წარმომადგენლები. ბანკისრულიად დამოუკიდებელი ევროკავშირის სხვა ორგანოებისგან.

აშშ ფედერალური სარეზერვო(Fed, Federal Reserve of the United States) - ცენტრალური ბანკი აშშ. დამოუკიდებელი ფედერალური სააგენტო, რომელიც სპეციალურად შეიქმნა 1913 წლის 23 დეკემბერს, რათა შეასრულოს ცენტრალური ბანკის ფუნქციები და განახორციელოს ცენტრალიზებული კონტროლი ამერიკის შეერთებული შტატების კომერციულ საბანკო სისტემაზე. მისი შექმნის საფუძველია შეერთებული შტატების ფედერალური სარეზერვო სისტემა. IN მენეჯმენტიგადამწყვეტ როლს თამაშობს ფედერალური სარეზერვო სისტემა, თუმცა კაპიტალის საკუთრების ფორმა არის კერძო – სააქციო საზოგადოება, აქციების სპეციალური სტატუსით.

ეროვნული ბანკი ჩინეთის სახალხო რესპუბლიკა (PRC)- ეროვნული ბანკი ჩინეთის რესპუბლიკა, ჩინეთის სახალხო რესპუბლიკის მთავრობის განყოფილება. სამართლებრივი პოზიცია საბოლოოდ ჩამოყალიბდა 1995 წლის 18 მარტს. ეს ბანკი მსოფლიოში ყველაზე დიდი ფინანსური ინსტიტუტია, იმის გათვალისწინებით, რომ მას აქვს 3,201 ტრილიონი დოლარის რეზერვები.

სარეზერვო ბანკი ინდოეთი- ცენტრალური ბანკი ინდოეთი.ინდოეთის სარეზერვო ბანკი დაარსდა 1934 წელს კანონითინდოეთის სარეზერვო ბანკის აქტზე, 1934 წ. დაიწყო თავისი საქმიანობა 1935 წლის 1 აპრილს. ბანკის სათაო ოფისი თავდაპირველად კალკუტაში იყო, მაგრამ 1937 წელს გადავიდა მუმბაიში. ბანკი შეიქმნა როგორც სააქციო საზოგადოება (სს) და ამ ფორმით არსებობდა 1949 წლამდე, სანამ ინდოეთის მთავრობამ ნაციონალიზაცია მოახდინა.

— იაპონიის ცენტრალური ბანკი. 1873 წელს საფუძველზე კანონიეროვნულ ბანკებზე, თითქმის 1863 წლის ამერიკული კანონის კოპირებით, იაპონიაში შეიქმნა ახალი კანონი 1998 წლის 1 აპრილს იაპონიის ბანკი, რომლის მიხედვითაც ბანკი ფინანსთა სამინისტროსგან დამოუკიდებელი გახდა.

რუსეთის ცენტრალური ბანკი- პირველი დონის მთავარი ბანკი, მთავარი ემიტენტი, სავალუტო დაწესებულება რუსეთიმთავრობასთან ერთად შეიმუშავებს და ახორციელებს რუსეთის ფედერაციაერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკა და მინიჭებული სპეციალური უფლებამოსილებები, კერძოდ უფლება ფასიანი ქაღალდების გამოშვებაბანკნოტები და საბანკო საქმიანობის რეგულირება.

გერმანიის ცენტრალური ბანკი(გერმანულად: Deutsche Bundesbank, ასევე გამოიყენება სახელი Bundesbank ან Deutsche Bundesbank) - გერმანიის ფედერალური ბანკი და ფედერალური კონტროლიგერმანიის რესპუბლიკის ფინანსური ზედამხედველობის ორგანოები ერთად არიან ფინანსური მარეგულირებელი ორგანოები გერმანიის ფედერაციული რესპუბლიკა. ბუნდესბანკის შტაბ-ბინა მდებარეობს მაინის ფრანკფურტში.

Banco do Brasil S.A. არის ბრაზილიის უდიდესი ბანკი. ბანკი არის შერეული კომპანია, რომელშიც აქციების 68,7% ეკუთვნის ფედერალურ მთავრობას ბრაზილია. ბანკის აქციები ივაჭრება სან პაულოს საფონდო ბირჟაზე. სათაო ოფისი მდებარეობს ქალაქ ბრაზილიაში. ბანკი დაარსდა 1808 წლის 12 ოქტომბერს და, შესაბამისად, ითვლება უძველესად ბრაზილიადა ერთ-ერთი უძველესი ლათინურ ამერიკაში. ეს იყო არა მხოლოდ პირველი ბრაზილიური ბანკი, არამედ პირველი პორტუგალიური ბანკი.

ბანკი საფრანგეთი(ფრანგული Banque de France) - ცენტრალური ბანკი საფრანგეთი. ის არის ევროპის ცენტრალური ბანკების სისტემის წევრი. ბანკის სათაო ოფისი პარიზშია 1998 - ბანკი ხდება ცენტრალური ბანკების ევროპული სისტემის წევრი.

დიდი ბრიტანეთის ცენტრალური ბანკი(ინგლისური) ცენტრალური ბანკი ინგლისიოფიციალური სახელი ინგლისურად. გუბერნატორი და ინგლისის ცენტრალური ბანკის კომპანია) - ასრულებს გაერთიანებული სამეფოს ცენტრალური ბანკის ფუნქციებს. ბანკი ორგანიზებას უწევს სავალუტო კომიტეტის მუშაობას პოლიტიკარომელიც პასუხისმგებელია ფულის მართვაზე პოლიტიკაქვეყნები. იგი თავდაპირველად ორგანიზებული იყო 1694 წელს, როგორც კერძო ბანკი, 1946 წელს იგი ნაციონალიზებულ იქნა, ხოლო 1997 წელს მიიღო დამოუკიდებელი საჯარო ორგანიზაციის სტატუსი, დამოუკიდებელი ფულადი პოლიტიკის წარმართვაში, რომლის სრული მფლობელია ადვოკატი. ფინანსთა მინისტრიმთავრობის სახელით.

მექსიკის ბანკი ( ესპ. Banco de Mexico ) - ცენტრალური ბანკი მექსიკა 1822 წელს დაიგეგმა მექსიკის იმპერიის დიდი ბანკის შექმნის პროექტი, რომელიც უნდა დაეწყო ბანკნოტების გამოშვება. ბანკი დაარსდა 1925 წლის აგვისტოში მექსიკა, რომელმაც დაიწყო ოპერაციები და გათავისუფლება ბანკნოტებიიმავე წლის 1 სექტემბერს.

იტალიის ბანკი (იტალიური Banca d "Italia) - ცენტრალური ბანკი იტალიადაარსდა 1893 წელს. ბანკი არის ევროპის ცენტრალური ბანკების სისტემის წევრი.ბანკი იტალიადაარსდა 1893 წელს, როგორც სააქციო საზოგადოება (სს). 1895 წლიდან მას გადაეცა სახაზინო ოპერაციების მართვა. 1926 წელს იტალიის ბანკმა მიიღო უფლება გააკონტროლოს საკრედიტო სისტემა და ლირის კურსი. 1936 წელს ბანკი ნაციონალიზებულ იქნა მუსოლინის მთავრობის მიერ და დაიწყო „ბანკების ბანკის“ ფუნქციების შესრულება, ანუ ის აძლევდა სესხებს სხვა ბანკებს.

კორეის ბანკი არის კორეის რესპუბლიკის ცენტრალური ბანკი. კორეის ბანკის მთავარი ამოცანაა ფასების სტაბილურობის შენარჩუნება. მთავარი ამოცანა 2010-2012 წწ - არის ინფლაციის მაჩვენებლის შენარჩუნება 3.0 ± 1%-ის ფარგლებში დაარსდა 1950 წლის 12 ივნისს სეულში „კორეის ბანკის აქტის“ მიხედვით იმის გამო, რომ ფინანსური კონტროლის სისტემა შეიცვალა 1998 წლის 1 აპრილიდან ბანკების, ფასიანი ქაღალდების და სადაზღვევო ბიზნესის ზედამხედველობა, კორეის ბანკმა დაიწყო ცენტრალური ბანკის ტიპიური ფუნქციების შესრულება.

კანადის ბანკი (ინგლისური ბანკი კანადა, ფრანგული Banque du Canada) - ცენტრალური ბანკი კანადა. იგი იქმნება და რეგულირდება საბანკო აქტით კანადა. კანადის ბანკი მოწოდებულია ღიად და ეფექტურად მიაწოდოს თავისი მიზნები და მოახსენოს თავისი ქმედებები კანადის მთავრობასა და კანადელ ხალხს. მისი ხელმძღვანელობის ადგილსამყოფელი ოტავაშია. ბანკის მენეჯერი 2008 წლის თებერვლიდან არის მარკ დ. კარნი.

ესპანეთის ბანკი ( ესპ. Banco de Espaca ) - ცენტრალური ბანკი ესპანეთი. დაარსდა მადრიდში 1782 წელს კარლოს III-ის მიერ, ამჟამად არის ევროპული ცენტრალური ბანკების სისტემის (ESCB) წევრი. ბანკი ოფიციალურად ნაციონალიზებულია 1962 წელს. 1970-იანი წლების ბოლოს ხალხის ძალაუფლების აღდგენის შემდეგ ბანკმა განიცადა მისი სტრუქტურისა და ფუნქციების რეფორმა. 1994 წელს შესვლის შემდეგ ესპანეთიევროპის სავალუტო კავშირში ესპანეთის ბანკი გახდა ევროპის ცენტრალური ბანკების სისტემის (ESCB) წევრი.

თურქეთის რესპუბლიკის ცენტრალური ბანკი (Turkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) არის თურქეთის ცენტრალური ბანკის გამოშვება 1925 წლის 30 დეკემბერს ბანკნოტებითურქეთის დიდი ეროვნული ასამბლეა. 1930 წლის 11 ივნისს დიდმა ეროვნულმა კრებამ მიიღო დადგენილება ცენტრალური ბანკის შექმნის შესახებ. ცენტრალური ბანკი დაარსდა 1931 წლის 3 ოქტომბერს. თურქეთის რესპუბლიკა, რომელმაც ფუნქციონირება დაიწყო 1932 წლის 1 იანვარს.

Bank Indonesia (indon. Bank Indonesia) არის ინდონეზიის ცენტრალური ბანკი 1949 წელს ჰააგაში გამართული სამშვიდობო კონფერენციის გადაწყვეტილებების შესაბამისად, ჯავის ბანკმა მიიღო ინდონეზიის შეერთებული შტატების ემიტენტი ბანკის სტატუსი. 1950 წელს შეერთებული შტატების დაშლისა და ინდონეზიის უნიტარული რესპუბლიკის ჩამოყალიბების შემდეგ ბანკმა განაგრძო თავისი ფუნქციების შესრულება. 1953 წლის 1 ივლისს ჯავის ბანკი ნაციონალიზებულ იქნა და დაარქვეს ინდონეზიის ბანკი. 1965 წლის აგვისტოში ბანკს ეწოდა ინდონეზიის სახელმწიფო ბანკი. 1969 წლის იანვარში ბანკს კვლავ ეწოდა ინდონეზიის ბანკი.

ავსტრალიის სარეზერვო ბანკი - ცენტრალური ბანკი ავსტრალია 1911 წელს შეიქმნა ავსტრალიის თანამეგობრობის ბანკი, რომელიც იმ დროს იყო უდიდესი კომერციული და შემნახველი ბანკი. ავსტრალია 1924 წლიდან ბანკს დაევალა ავსტრალიური ვალუტის გამოშვება და ბანკი იყო ავსტრალიის მთავრობის სააგენტო. ავსტრალიის ბანკი უფრო და უფრო მეტ ფუნქციებს იღებდა, როგორც ცენტრალური ბანკი და 1945 წელს მისი სტატუსი ამ როლში ოფიციალურად იქნა აღიარებული. 1960 წელს ცენტრალური ბანკის ფუნქციები გადაეცა ავსტრალიის სარეზერვო ბანკს.

პოლონეთის ეროვნული ბანკი (პოლონური: Narodowy bank Polski) არის პოლონეთის ცენტრალური ბანკი. პოლონეთის ეროვნულმა ბანკმა დაიწყო თავისი საქმიანობა 1945 წელს. თავდაპირველად ის ფუნქციონირებდა როგორც სახელმწიფო ბანკი ფინანსთა მინისტრის ხელმძღვანელობით. 1980-იანი წლების ბოლომდე ბანკი იყო მონოპოლიასაბანკო სექტორში. კომუნისტური სისტემის დაშლის შემდეგ, რეგიონული კომერციული ბანკები გამოეყო ბანკს და პოლონეთის ეროვნულმა ბანკმა დაიწყო მხოლოდ საკითხების მოგვარება. მონეტარული პოლიტიკა. 1995 წლის 1 იანვარს ბანკმა განახორციელა ზლოტის დენომინაცია.

ნიდერლანდების ბანკი (ჰოლანდიური De Nederlandsche bank) არის ნიდერლანდების ცენტრალური ბანკი. ნიდერლანდების ბანკი დაარსდა 1814 წელს ვილემ I-ის დადგენილებით. ბანკი იყო კერძო კომპანია, მას მიეცა უფლება გამოეცა ბანკნოტები, რომლებიც ლეგალური იყო. სატენდერო. 1948 წელს ბანკის ნაციონალიზაცია მოხდა.

ეროვნული კომერციული ბანკი (). 1953 წლის 26 დეკემბერს სამეფო ბრძანებულებით შეიქმნა ეროვნული კომერციული ბანკი - პირველი ეროვნული ბანკი, რომელიც ასევე მუშაობს ევროპული საბანკო საქმიანობის პრინციპებით.

ირანის ისლამური რესპუბლიკის ცენტრალური ბანკი არის ირანის ცენტრალური ბანკი, რომელიც შუამავლობს სახელმწიფოსა და კერძო ბანკებს შორის 1927 წელს დაარსდა ირანის სახელმწიფო ეროვნული ბანკი, რომელმაც გამოუშვა ეროვნული ვალუტა. 1960 წლის აგვისტოში დაარსდა ირანის ცენტრალური ბანკი, რომელსაც გადაეცა ეროვნული ბანკის ზოგიერთი ფუნქცია. ცენტრალურ ბანკს ეწოდა ისლამური რესპუბლიკის ცენტრალური ბანკი ირანი 1979 წლის რევოლუციის შემდეგ. ირანის ორიგინალური „ბრილიანტის ფონდი“ ცენტრალური ბანკის ძველ შენობაში მდებარეობს.

ცენტრალური ბანკების კლასიფიკაცია

მათი საკუთრების ბუნებიდან გამომდინარე, ბანკები შეიძლება დაიყოს შემდეგ ტიპებად: სახელმწიფო საკუთრებაში: კაპიტალირომელიც ეკუთვნის სახელმწიფოს. დიახ, 100% კაპიტალიცენტრალური ბანკი დიდ ბრიტანეთში სახელმწიფოს საკუთრებაა, გერმანია, საფრანგეთი, რუსეთის ფედერაცია, დანია და ნიდერლანდები; აქციონერები: in აშშფედერალური სარეზერვო ბანკების კაპიტალის 100% ეკუთვნის Fed-ის წევრ ბანკებს; იტალიაში ცენტრალური ბანკის კაპიტალის 100% ეკუთვნის ბანკებსა და სადაზღვევო კომპანიებს; შერეული: in იაპონია(55% ეკუთვნის სახელმწიფოს და 45% კერძო) და შვეიცარიაში (57% ეკუთვნის კანტონებს და 43% კერძო).

ცენტრალური ბანკი არის

ზოგიერთი ცენტრალური ბანკი მაშინვე ჩამოყალიბდა სახელმწიფო ბანკებად (გერმანიაში, რუსეთის ფედერაციაში); სხვები შეიქმნა როგორც სააქციო საზოგადოება და შემდეგ ნაციონალიზებული იქნა (დიდი ბრიტანეთში, საფრანგეთში). სახელმწიფო საკუთრების წილი ცენტრალური ბანკის კაპიტალში არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც განსაზღვრავს მის ადგილს სახელმწიფო ეკონომიკა, რაც დიდწილად დამოკიდებულია ეროვნულ ტრადიციებსა და განვითარების მახასიათებლებზე საბანკო სისტემაამასთან, ფედერალური სარეზერვო სისტემა და გერმანიის ცენტრალური ბანკი ყველაზე დამოუკიდებელია სახელმწიფოსგან, თუმცა შეერთებულ შტატებში ფედერალური სარეზერვო ბანკები ეკუთვნის ფედერალური სარეზერვო სისტემის წევრ ბანკებს, ხოლო გერმანიაში - სახელმწიფოს. შესაბამისად, სახელმწიფოს 100%-იანი მონაწილეობა ცენტრალური ბანკის კაპიტალში უფრო პრესტიჟისა და ტრადიციის საკითხია. მაგალითად, იტალიის ცენტრალური ბანკი, მიუხედავად იმისა, რომ ფლობს ბანკებსა და სადაზღვევო კომპანიებს, უფრო მეტად არის დამოკიდებული სახელმწიფო უწყებებზე.

ცენტრალური ბანკი არის

მეორე ფაქტორი, რომელიც განსაზღვრავს ცენტრალური ბანკის სახელმწიფოსგან დამოუკიდებლობას, არის ბანკის მენეჯმენტის დანიშვნის ან შერჩევის პროცედურა. ამის საფუძველზე ცენტრალური ბანკები შეიძლება დაჯგუფდეს ქვეყნების მიხედვით. პირველი ჯგუფი არის ქვეყნები, რომლებშიც ცენტრალური ბანკის მმართველ ორგანოებს (და დირექტორატის წევრებს) ნიშნავს მთავრობა ან ირჩევენ მთავრობის მიერ შემოთავაზებული კანდიდატებიდან. ამ ჯგუფში შედის ავსტრია, დანია, რუსეთი, გერმანია და იაპონია. მიეკუთვნება მეორე ჯგუფს, სადაც პრეზიდენტიცენტრალურ ბანკს ნიშნავს საბჭო მენეჯერებიბანკი, რომელშიც არ შედიან სახელმწიფო მოხელეები და შემდეგ უნდა დაამტკიცოს მინისტრთა საბჭომ და დაამტკიცოს პრეზიდენტიქვეყნები.

ცენტრალური ბანკი არის

ცენტრალური ბანკი არის

რეგულირების ფორმა არის ასევე ცენტრალური ბანკის პირდაპირი გავლენა საკრედიტო სისტემაზე კონტროლის ორგანოების პირდაპირი ბრძანებების მეშვეობით, ინსტრუქციების, დირექტივების სახით და რიგ შემთხვევებში, ცენტრალური ბანკი ახორციელებს სანქციებს კონტროლიმსხვილი სესხებისთვის, საბანკო სესხების შეზღუდვა, საკრედიტო ინსტიტუტების შემთხვევითი შემოწმება. თუმცა, პირდაპირი გავლენის მეთოდები ძირითადად ვრცელდება კომერციულ და შემნახველ ბანკებზე და, უფრო მცირე ზომით, სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებზე.

მთავრობის ფინანსური აგენტის ფუნქციები

როგორც მთავრობის ფინანსური აგენტის სტატუსით, ცენტრალური ბანკები ახორციელებენ ოპერაციებს სახელმწიფო ვალის განთავსებისა და დაფარვის, ნაღდი ფულის აღსრულების მიზნით. ბიუჯეტი, მთავრობის მიმდინარე ანგარიშების წარმოება, ზედამხედველობა ფასიანი ქაღალდების შენახვაზე, გამოშვებაზე და მონეტებისა და სახაზინო ობლიგაციების მიმოქცევიდან ამოღებაზე, აგრეთვე უცხოურ ვალუტაში თანხების გადარიცხვას სხვა ქვეყნებთან მთავრობაში გადახდების განხორციელებისას. მთავრობისთვის ასეთი სერვისების მიწოდებით, ცენტრალური ბანკები იღებენ შემოსავალს, მაგრამ მისი უმეტესი ნაწილი ექვემდებარება გამოქვითვას სახელმწიფო ხაზინაში.

ცენტრალური ბანკი არის

სახელმწიფო დაკრედიტება

შეზღუდული ფინანსური ბაზისა და სახელმწიფოს ფინანსური საჭიროებების დისბალანსის პირობებში, საჭიროა მოიძიოს შიდა და გარე სესხები და სესხები სახელმწიფო ხარჯებისა და სახელმწიფო ბიუჯეტის დეფიციტის დასაფარად, რაც განსაზღვრავს ცენტრალური ბანკის დიდ როლს. ამ პრობლემების გადაჭრაში. სახელმწიფო სესხის აღების ძირითადი ფორმა, რომელიც გამოიყენება მთავრობის დასაფინანსებლად ღირსდა სახელმწიფო ბიუჯეტი, არის სახელმწიფო სესხები. დაფარვის პირობებიდან გამომდინარე არის მოკლევადიანი (1 წლამდე), საშუალოვადიანი (5 წლამდე) და გრძელვადიანი (5 წელზე მეტი) სახელმწიფო სესხები.

ცენტრალური ბანკი არის

განლაგების ადგილიდან გამომდინარე, სახელმწიფო სესხები იყოფა შიდა, ანუ განთავსებულ ქვეყანაში და გარე, რომლებიც იყიდება უცხოურ ფულად ბაზრებზე ან კრედიტორი ქვეყნის ვალუტაში, ან მსესხებლის სახელმწიფოს, ან ვალუტაში. მესამე ქვეყანა განლაგების მეთოდის მიხედვით, შიდა სახელმწიფო სესხები იყოფა თავისუფლად შეთანხმებად, გაყიდვადი და იძულებითი სესხებად. მომგებიანობის ტიპის მიხედვით - პროცენტიანი სახელმწიფო სესხები, რომლებშიც მძიმე და მომგებიანი ან ლატარიის სესხები ყოველწლიურად თანაბარი წილით იხდიან. შემოსავალირისთვისაც შესაძლებელია მისი მიღება, თუ ობლიგაცია შედის გამოსყიდვის გათამაშებაში ან მომგებიან გათამაშებაში.

ცენტრალური ბანკი არის

განვითარებული ქვეყნები ყველაზე აქტიურად მიმართავენ სახელმწიფო სესხებს ეკონომიკური კრიზისის დროს. განვითარებადი ქვეყნებისთვის დამახასიათებელი გახდა სესხებისა და სესხების აღების ეს პრაქტიკა. სესხის აღების ყველაზე გავრცელებული ფორმა არის დეფიციტის დაფინანსება. სახელმწიფო ბიუჯეტი.სახელმწიფო სესხებისა და სესხების ფართოდ გამოყენება აუცილებლად იწვევს სახელმწიფო სესხების სწრაფ ზრდას, რაც, თავის მხრივ, ახალ გადაუჭრელ პრობლემებს წარმოშობს. ცალკეული ქვეყნების სახელმწიფო ვალი მიაღწია იმ დონეს, როდესაც ისინი ვერ ახერხებენ სავალო ვალდებულებების დროულად შესრულებას და იძულებულნი არიან მიმართონ მათ გახანგრძლივებას, ანუ გადახდის ვადის გახანგრძლივებას ან გადახდის პროცენტის შემცირებას.

ცენტრალური ბანკი არის

სახელმწიფო ვალი წარმოადგენს ცენტრალური ხელისუფლების, ადგილობრივი ხელისუფლების მთლიან ვალდებულებებს ხელისუფლება, მთავრობა საწარმოებიდა ორგანიზაციები ვალების მთლიან მოცულობაში დომინირებს ცენტრალური ხელისუფლების სესხები, მიუხედავად ადგილობრივი ხელისუფლების მიერ სესხების აღების უფრო სწრაფი ტემპისა. ზოგიერთ შტატში დაწესებულია ვალის ლიმიტი ცენტრალური მთავრობის ვალის მიმართ: პირდაპირი ვალი, რომელიც წარმოიქმნება სხვადასხვა სახელმწიფო უწყების მიერ სესხების გამოყენების შედეგად და არაპირდაპირი, მთავრობისგან. სესხის აღების წყაროებიდან გამომდინარე, სახელმწიფო ვალი იყოფა შიდა და გარე. განვითარებული საბაზრო ეკონომიკის მქონე ქვეყნებში საშინაო ვალი შეადგენს მთავრობის მთლიან სესხის ძირითად ნაწილს - მაგალითად, დიდ ბრიტანეთში მისი წილი დაახლოებით 90% -ს შეადგენს, ხოლო აშშ-ში - დაახლოებით 80%. სესხის აღების გარე წყაროები კიდევ უფრო ფართოდ გამოიყენება განვითარებად ქვეყნებში.

ცენტრალური ბანკი არის

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, სახელმწიფო სესხები და სესხები გაცემულია სხვადასხვა პერიოდზე და შესაბამისად, სახელმწიფო ვალი იყოფა მოკლევადიან, საშუალოვადიან და გრძელვადიანად. მათ შორის ურთიერთობას დიდი მნიშვნელობა აქვს. ამრიგად, მზარდი ინფლაციისა და ფულადი მიმოქცევის ზოგადი არასტაბილურობის პირობებში იზრდება მოკლევადიანი სესხების წილი მთლიან სესხებში, ვინაიდან ინვესტორები თავს არიდებენ სახსრების დაბანდებას გრძელვადიან სახელმწიფო ვალდებულებებში. მსესხებლები უპირატესობას ანიჭებენ მოკლევადიან სახელმწიფო ვალდებულებებს, რომლებიც ნაკლებად არის დაკავშირებული ინფლაციური პროცესების გავლენით გაუფასურების რისკთან.

ცენტრალური ბანკი არის

სახელმწიფოს მიერ შიდა სესხის გამოყენება არსებითად არის გადანაწილების ოპერაცია, რომლის დროსაც ეროვნული შემოსავალისხვა ეკონომიკური სუბიექტებიდან სახელმწიფოზე გადადის. გარე კრედიტებისა და სახელმწიფოს მიერ გამოყენებული სესხების დაფარვისას, ეროვნული ნაწილის გაჟონვა შემოსავალისაზღვარგარეთ, რაც უარყოფითად აისახება ქვეყნის ეკონომიკურ მდგომარეობაზე. სახელმწიფო სესხების განვითარებას თან ახლდა სახელმწიფო ვალის მართვის საკმაოდ რთული სტრუქტურის შექმნა. ამ სფეროში ყველაზე მნიშვნელოვანი აქტივობები მოიცავს ახალი სესხებისა და სესხების წყაროების, მათი ზომისა და მოზიდვის პირობების, განთავსების მეთოდების განსაზღვრას.

ნაღდი ბიუჯეტის შესრულება

ფულადი სახსრების შესრულება არის სახელმწიფო ბიუჯეტის სახსრების მიღების, შენახვისა და გაცემის, აღრიცხვისა და ანგარიშგების ორგანიზება დამკვიდრებული მსოფლიო პრაქტიკის მიხედვით, არსებობს სახაზინო, საბანკო და ნაღდი ფულის ბიუჯეტის შესრულების შერეული სისტემები. სახაზინო სისტემის მიხედვით, ბიუჯეტის ფულადი აღსრულება ევალება ფინანსთა სამინისტროს სპეციალურ ორგანოებს - გამოყოფილ სალაროებს; საბანკო საქმიანობისთვის - ცენტრალურ ბანკს; შერეული - სახაზინო სალაროებში და ცენტრალურ ბანკში. საკრედიტო და ფინანსური სისტემის განვითარების ადრეულ ეტაპებზე პრაქტიკაში ხორციელდებოდა სახაზინო ნაღდი ფულის ბიუჯეტის შესრულების სისტემა. საბანკო სისტემის განვითარებით, ბიუჯეტის ნაღდი ფულის შესრულების ფუნქცია თანდათან გადადიოდა ბანკებზე, ძირითადად ცენტრალურ ბანკზე. იაპონიაში ბიუჯეტის ნაღდი ფულის შესრულება ევალება იაპონიის ბანკს, რომელიც არის ცენტრალური ბანკი, ხოლო აშშ-ში - ფედერალური სარეზერვო ბანკებს.

ცენტრალური ბანკი არის

ბიუჯეტის ფულადი შესრულება ეფუძნება ფულადი ერთიანობის პრინციპს. ეს ნიშნავს, რომ ყველა მობილიზებული სახელმწიფო შემოსავალი იგზავნება ცენტრალურ ბანკში ფინანსთა სამინისტროს ერთ ანგარიშზე, საიდანაც ხდება თანხები მთავრობის განხორციელებისთვის. ღირს. ცენტრალური ბანკი მოქმედებს როგორც მთავრობის მოლარე. სალარო აპარატის ერთიანობა საშუალებას აძლევს ფინანსთა სამინისტროს მუდმივად აკონტროლოს ანგარიშზე თანხების მიღება, თვალყური ადევნოს ფულადი სახსრების მოძრაობას და დროულად აღკვეთოს ფულადი სახსრების ხარვეზები. ის უზრუნველყოფს სახელმწიფო ბიუჯეტის სახსრების ცენტრალიზაციას და თითოეული ბიუჯეტის (ფედერალური, ადგილობრივი) შემოსავლებისა და ხარჯების დაბალანსებას, რომლებიც ერთად ქმნიან ქვეყნის საბიუჯეტო სისტემას და საშუალებას აძლევს ოპერაციებს ბიუჯეტის ფულადი შესრულებისთვის მთელი ქვეყნის მასშტაბით.

ბიუჯეტის ფულადი აღსრულების განხორციელება ერთი ორგანოს - ცენტრალური ბანკის მიერ შესაძლებელს ხდის საბიუჯეტო სახსრების მართვისა და სესხების მართვის ფუნქციების გამიჯვნას, რომლებსაც ასრულებენ ფინანსური ორგანოები და სესხების მენეჯერები და მათი გაცემისა და შენახვის ფუნქციები. სახსრები, რომლებიც ცენტრალური ბანკის კომპეტენციაშია. შედეგად, იქმნება აუცილებელი პირობები საბიუჯეტო სახსრების მიზნობრივი გამოყენების მონიტორინგისთვის, ბიუჯეტის ნაღდი ფულის შესრულების პროცესში, ცენტრალური ბანკები აგროვებენ საბიუჯეტო შემოსავლებს, გამოსცემენ ფინანსურ რესურსებს ფედერალური და ადგილობრივი ბიუჯეტის ანგარიშებზე, აწარმოებენ ჩანაწერებს. ფედერალური და ადგილობრივი ბიუჯეტების მიღებებისა და გადახდების შესახებ, და მიაწოდოს ანგარიშები ფინანსურ ორგანოებს ამ ბიუჯეტების ფულადი სახსრების შესრულების შესახებ და ასევე განახორციელოს რიგი სხვა ოპერაციები.

ცენტრალური ბანკი არის

ზოგიერთ ქვეყანაში სახელმწიფო ხაზინის ნაღდი ფული დეპონირებულია არა მხოლოდ ცენტრალურ ბანკში, არამედ კომერციულ ბანკებშიც. ძალიან თავისებურია შეერთებულ შტატებში საბიუჯეტო სახსრების გადაადგილების პროცედურა, სადაც ისინი განთავსებულია არა მხოლოდ ფედერალური სარეზერვო ბანკების ანგარიშებზე, არამედ სპეციალურად გახსნილ სახელმწიფო ანგარიშებზე უმსხვილეს კომერციულ ბანკებში. სახაზინო მიმდინარე გადახდები ძირითადად ხდება ფედერალური სარეზერვო ბანკებში არსებული ანგარიშებიდან, სახელწოდებით „შემოწმებული ანგარიშები“. მათზე დიდი თანხები დევს მთავრობის მიმდინარე გადასახდელების მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად. კომერციულ ბანკებში სახელმწიფო ანგარიშები გამოიყენება საგადასახადო შემოსავლებისა და გაყიდვებიდან მიღებული სახსრების შესატანად სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები. ამასთან დაკავშირებით, ამ ანგარიშებს უწოდებენ "საგადასახადო და სესხის" ანგარიშებს. არსებობს მჭიდრო ფუნქციონალური ურთიერთობა კომერციულ ბანკებში სახელმწიფო დეპოზიტებსა და ფედერალური სარეზერვო ბანკებს შორის. კომერციულ ბანკებში სამთავრობო ანგარიშებზე დაგროვილი საგადასახადო შემოსავლები და სესხები შემდეგ გადაირიცხება ფედერალური ბანკების „საკონტროლო ანგარიშებზე“. თუ „ჩეკის ანგარიშებში“ თანხები აღემატება ხაზინის მიმდინარე საჭიროებებს, მაშინ ჭარბი, როგორც წესი, ირიცხება კომერციულ ბანკებში „საგადასახადო და სასესხო“ ანგარიშებზე.

საბანკო რეგულირება და კონტროლი

საბანკო რეგულირება არის ღონისძიებათა სისტემა, რომლითაც სახელმწიფო ცენტრალური ბანკის მეშვეობით უზრუნველყოფს ბანკების სტაბილურ და უსაფრთხო ფუნქციონირებას და ხელს უშლის დესტაბილიზაციის პროცესებს საბანკო სექტორში. ტერმინები „საბანკო რეგულირება“ და „საბანკო კონტროლი“ ხშირად გამოიყენება სინონიმებად, თუმცა ისინი ეხება სხვადასხვა, თუმცა შემავსებელ, საქმიანობას. საბანკო საქმიანობის რეგულირება გულისხმობს უფლებამოსილი დაწესებულებების მიერ მოქმედი კანონმდებლობის საფუძველზე კონკრეტული წესების ან ინსტრუქციების შემუშავებას და გამოქვეყნებას და საბანკო საქმიანობის განხორციელების სტრუქტურისა და მეთოდების განსაზღვრას. ეს კანონები და რეგულაციები უზრუნველყოფს ბანკის ქცევის ჩარჩოს, რომელიც ხელს უწყობს ჯანსაღი და ეფექტური საბანკო სისტემის შენარჩუნებას.

ცენტრალური ბანკი არის

ბანკების საქმიანობაზე კონტროლი ხორციელდება ცალკეული ბანკების საიმედოობისა და სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად და ითვალისწინებს მოქმედი კანონმდებლობისა და ინსტრუქციების შესაბამისად ბანკების საქმიანობის განხორციელებაზე ჰოლისტიკური და მუდმივი ზედამხედველობის განხორციელებას. მოდით გავეცნოთ საფრანგეთში გამოყენებული ვრცელი საბანკო კონტროლის სისტემას. სისტემის ძირითადი პრინციპებია: ბანკების საქმიანობაზე ორმაგი ზედამხედველობა - ეკონომიკისა და ფინანსთა სამინისტროსა და საფრანგეთის ბანკის მიერ; მარეგულირებელი ორგანიზაციების მიერ კონკრეტული მიმართულებების, წესების და კონტროლის ფუნქციების შემუშავება; ბანკებისა და სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების სავალდებულო მონაწილეობა საწარმოთა პროფესიულ გაერთიანებებში - საფრანგეთის ბანკების ასოციაცია, საფრანგეთის ფინანსური საზოგადოებების ასოციაცია და სხვა, რომელთა ცენტრალური ორგანოები მოქმედებენ როგორც შუამავლები საზედამხედველო ორგანოებსა და საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის.

ცენტრალური ბანკი არის

საფრანგეთში საბანკო სისტემის ფუნქციონირებას არეგულირებს და აკონტროლებს 3 ძირითადი ორგანო - საკრედიტო ინსტიტუტებისა და საინვესტიციო ფირმების კომიტეტი, საბანკო და ფინანსური საქმიანობის რეგულირების კომიტეტი და საბანკო კომიტეტი, რომელთა საქმიანობას კოორდინაციას უწევს ქვეყნის ცენტრალური ბანკი - საფრანგეთის ბანკი. რა თქმა უნდა, თითოეულ ამ დაწესებულებას აქვს საკუთარი უფლებამოსილება და წყვეტს საბანკო და ფინანსური საქმიანობის რეგულირების კომიტეტს ეკონომიკისა და ფინანსთა მინისტრი. მისი მოადგილე საფრანგეთის ბანკის გუბერნატორია. იგი შედგება საფრანგეთის ბანკებისა და პროფკავშირების ასოციაციის ერთი წარმომადგენლისგან, ორი პირადად მოწვეული სპეციალისტისგან. კომიტეტი ადგენს ბანკების წესებსა და დებულებებს ისეთ საკითხებზე, როგორიცაა: ბანკის საწესდებო კაპიტალის ზომა და სტრუქტურა; ბანკის ფილიალებისა და წარმომადგენლობების შექმნის წესები; სესხების გაცემის ინსტრუმენტები და წესები; სხვა ბანკების კაპიტალში მონაწილეობის მიღების პირობები და საწარმოები; აღრიცხვისა და ანგარიშგების წესები; შიდა კონტროლის წესები და ა.შ.

კომიტეტი ასევე არეგულირებს ურთიერთობას საკრედიტო დაწესებულებებსა და მათ კლიენტებს შორის დეპოზიტების დაცვასთან დაკავშირებით, ადგენს საზღვრებს, რომლებშიც საკრედიტო დაწესებულებებს შეუძლიათ იმუშაონ თავიანთი კლიენტების დეპოზიტებით. საკრედიტო ინსტიტუტებისა და საინვესტიციო ფირმების კომიტეტი 6 წევრისგან შედგება და მას საფრანგეთის ბანკის გუბერნატორი ხელმძღვანელობს. კომიტეტის შემადგენლობაში შედიან: საფრანგეთის ხაზინის დირექტორი და საბანკო სექტორის 4 წარმომადგენელი. კომიტეტი იძლევა უფლებას შექმნას ბანკი ან შეცვალოს მისი სტატუსი, განახორციელოს საბანკო ოპერაციები, ასევე იღებს გადაწყვეტილებებს საბანკო საქმიანობის გამოყენების გარკვეულ საკითხებზე. კანონმდებლობა.

ცენტრალური ბანკი არის

საბანკო კომიტეტი, რომელსაც ხელმძღვანელობს საფრანგეთის ბანკის გუბერნატორი, მათ შორისაა ხაზინის დირექტორი, სახელმწიფო საბჭოს წევრი, საკასაციო სასამართლოს წევრი და 2 პირადად მოწვეული სპეციალისტი. ეს კომიტეტი აკონტროლებს ქვეყნის ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს და მათ ფინანსურ მდგომარეობას. ზედამხედველობას უწევს საკანონმდებლო ნორმების დაცვას, სწავლობს დაწესებულებების მუშაობის პირობებს, ასევე მათი მომსახურების ხარისხს. კომიტეტი რეგულარულად იღებს ანგარიშებს ბანკებიდან მათი საქმიანობის შესახებ, რის საფუძველზეც გეგმავს უშუალოდ ბანკებში ინსპექტირებას, ასევე ბანკის მენეჯმენტთან შეხვედრებს. ასეთი შემოწმებების შედეგების საფუძველზე საბანკო კომიტეტი აფასებს ბანკების ფინანსურ მდგომარეობას და იძლევა რეკომენდაციებს ბანკის მართვის ხარისხის გასაუმჯობესებლად. თუ კომიტეტი ბანკის ფინანსურ მდგომარეობას არადამაკმაყოფილებელს თვლის, მას შეუძლია დანიშნოს ლიკვიდატორი გაკოტრების საქმის წარმოების დაწყების გარეშე.

ფრანგული ბანკების საქმიანობაზე გარე კონტროლის ძირითადი სფეროებია: ბანკის მუშაობის ნებართვის გაცემა; საბანკო კომისიის მიერ ბანკის საქმიანობის მუდმივი ზედამხედველობა; კონტროლი მინიმუმ ერთი ბუღალტერის აუდიტორის არსებობაზე, რომელიც უნდა მუშაობდეს თითოეულ ბანკში; წესებისა და რეგულაციების დაცვის აუცილებლობა; საგადასახადო ორგანოების ინფორმირება გადასახადების გადახდის, მომხმარებელთა ანგარიშების გახსნისა და დახურვის, საბაჟო ორგანოების სავალუტო ოპერაციების შესახებ. ასე რომ, ორგანიზაციულ სტრუქტურაში ყველა ორგანო საფრანგეთის ცენტრალური ბანკისა და საფრანგეთის ფინანსთა სამინისტროს უშუალო კონტროლის ქვეშ იმყოფება.

ცენტრალური ბანკის მონაწილეობა სახელმწიფო ვალის მართვაში

ცენტრალური ბანკის ერთ-ერთი უმნიშვნელოვანესი ფუნქციაა სახელმწიფო ვალის მართვაში მონაწილეობა, რომელიც ყალიბდება ცენტრალური ხელისუფლებისა და ადგილობრივი ხელისუფლების ვალდებულებებიდან. საჯარო სექტორის საწარმოები. სახელმწიფო ვალის მართვა ერთდროულად გამოიყენება როგორც სახელმწიფო ფინანსების პრობლემების გადაჭრისა და შიდა მონეტარული ბაზრის მიწოდებისა და მოთხოვნის რეგულირების გზა. შედეგად, ეს ფუნქცია კომპლექსური ხდება, რადგან ის იძლევა კონკრეტული პრობლემების გადაჭრისა და საბიუჯეტო და მონეტარული პოლიტიკის კოორდინაციის საშუალებას.

ცენტრალური ბანკი არის

ვალის მართვაში ცენტრალური ბანკის მონაწილეობის ფორმები განსხვავდება, კერძოდ, დამოკიდებულია ამ კუთხით გავლენის სფეროების დაყოფაზე ცენტრალურ ბანკს, ხაზინას და სპეციალიზებულ ორგანიზაციას (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). სახელმწიფო ვალის მართვა არის სახელმწიფო საქმიანობის ერთობლიობა, რომელიც მიმართულია ვალის დაფარვაზე; სახელმწიფოს ფინანსური პოლიტიკის ერთ-ერთი მიმართულების ფორმირებისა და განხორციელების მექანიზმი, რომელიც დაკავშირებულია მის საქმიანობასთან გარე და შიდა ფინანსურ ბაზრებზე, როგორც კრედიტორი ან გარანტორი.

საქმიანობები, რომლებიც ხელს უწყობს სახელმწიფო სესხების დაფარვას, მოიცავს: მსესხებლებისთვის გადახდები; გარე და შიდა სესხების დაფარვა; გარანტიები; ცვლილებები გაცემული სესხების პირობებში; ფულის ემისიის პირობების განსაზღვრა და ახალი სახელმწიფო სავალო ვალდებულებების განთავსება და ა.შ. ღონისძიებების განხორციელება დამოკიდებულია სახელმწიფო ვალის მართვის პროცესში ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მიღებაზე, რომელიც ეფუძნება ვალის მოცულობის და სტრუქტურის ანალიზს. მისი ამჟამინდელი მდგომარეობის ობიექტური შეფასება. ამ შემთხვევაში გამოიყენება აბსოლუტური და ფარდობითი ინდიკატორები. აბსოლუტური მაჩვენებლები ასახავს სახელმწიფო შიდა და საგარეო ვალის მოცულობას ფულადი თვალსაზრისით, მის დაფარვასა და მომსახურებასთან დაკავშირებულ ხარჯების ოდენობას.

ძირითადი ფარდობითი ინდიკატორები, რომლებიც მნიშვნელოვან გავლენას ახდენენ ადმინისტრაციული გადაწყვეტილებების მიღებასა და სახელმწიფო ვალის მართვის მეთოდების არჩევაზე, მოიცავს: სესხის თანხის პროცენტული თანაფარდობა მშპ-სთან; სახელმწიფო ვალის დაფარვისა და მომსახურების ხარჯების წილი ბიუჯეტის ხარჯების მთლიან მოცულობაში. სახელმწიფო საგარეო ვალის შესაფასებლად ასევე გამოიყენება ინდიკატორები: საგარეო ვალის ოდენობის და ექსპორტის მოცულობის პროცენტული თანაფარდობა ფულადი თვალსაზრისით, სახელმწიფო საგარეო ვალის დაფარვისა და მომსახურების ხარჯების წილი საექსპორტო შემოსავლებში, ვალის ტვირთის დონის დამახასიათებელი. ამისთვის ეროვნული ეკონომიკა. სახელმწიფო ვალის მართვა არის უწყვეტი პროცესი, რომელიც მოიცავს 3 ეტაპს; ფინანსური რესურსების მოზიდვა ფასიანი ქაღალდების განთავსებით, სავალო ვალდებულებების დაფარვითა და სერვისით.

პირველ ეტაპზე განისაზღვრება სახელმწიფო სესხის აღების მაქსიმალური ოდენობები და გარანტიებიშემდეგ ეტაპზე ხდება რესურსების მოზიდვისა და მათი გამოყენების ეფექტიანობის გაზრდის ინსტრუმენტების შერჩევა სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები, სესხის აღება ან სახელმწიფო გარანტიების გაცემა და შემდეგ ეს თანხები გამოიყენება დაფინანსებამიმდინარე ბიუჯეტის ხარჯები ან საინვესტიციო პროექტები მე-3 ეტაპი მოიცავს სახელმწიფო ვალის დაფარვისა და მომსახურებისთვის ფინანსური რესურსების მოძიებას, საერთო ხარჯების შემცირებას და სავალო ვალდებულებების დროულ შესრულებას.

ცენტრალური ბანკი არის

სახელმწიფო სავალო ვალდებულებების დაფარვა ხდება ბიუჯეტის შემოსავლების, ქვეყნის ოქროსა და სავალუტო რეზერვებისა და მიღებული სახსრების ხარჯზე. გაყიდვებისსახელმწიფო საკუთრება, ასევე ახალი სესხები. სახელმწიფო ვალის მართვის მეთოდები შეიძლება დაიყოს ადმინისტრაციულ და ფინანსურად. ადმინისტრაციული მეთოდები ეფუძნება სამთავრობო და ადმინისტრაციული ორგანოების ინდივიდუალური ბრძანებების სწრაფ და ზუსტ შესრულებას; ისინი არ ითვალისწინებენ სახელმწიფო ვალის მართვის ქმედებების ეკონომიკური ეფექტურობისა და შედეგების შეფასებას. ფინანსური მეთოდები მოიცავს ფინანსური მაჩვენებლების ანალიზით სახელმწიფო ვალის დაფარვის უზრუნველსაყოფად მეთოდებისა და ფორმების არჩევას და მიზნად ისახავს მოზიდული სესხების ეფექტის მაქსიმიზაციას მათ დაფარვასა და მომსახურებასთან დაკავშირებული მინიმალური ხარჯებით. ადმინისტრაციული და ფინანსური მეთოდების ყველაზე ოპტიმალური კომბინაცია განისაზღვრება შიდა და გარე ეკონომიკური და პოლიტიკური ფაქტორებით.

ცენტრალური ბანკი არის

სავალო კრიზისის პირობებში, როდესაც სახელმწიფოს უჭირს სახელმწიფო სესხის დაფარვისა და მომსახურების ადრე აღებული ვალდებულებების შესრულება, გამოიყენება: დამატებითი კაპიტალის ინვესტიცია, რესტრუქტურიზაცია, სესხების კონვერტაცია, სახელმწიფო ვალების გაუქმება და ჩამოწერა. სახელმწიფო ვალის მართვა პირდაპირ გავლენას ახდენს ეკონომიკურ ზრდაზე, ინფლაციაზე, საპროცენტო განაკვეთებზე, დასაქმებაზე, მთლიან სახელმწიფო ეკონომიკაში ინვესტიციების მოცულობასა და ეკონომიკის რეალურ სექტორზე.

ცენტრალური ბანკის ისტორია

ისტორიკოსების აზრით, პირველი ცენტრალური ბანკი იყო შვედური Riksbank, რომელიც ჩამოყალიბდა 1668 წელს, მაგრამ მისი ორგანიზაციის გარემოებები ახლა ნაკლებად არის ცნობილი.

დიდი ბრიტანეთის ცენტრალური ბანკი გამოჩნდა 1694 წელს, როდესაც ინგლისის მთავრობას სჭირდებოდა ძალიან დიდი სესხი საფრანგეთთან ომის საწარმოებლად. ამ ბანკის მიერ გამოშვებული ბანკნოტები გადახდის საშუალებად იქცა და ქვეყნის საგადახდო მიმოქცევაში შევიდა. გარდა ამისა, დიდი ბრიტანეთის ცენტრალურ ბანკს მიეცა უფლება განეთავსებინა სახელმწიფო სესხები, რის შედეგადაც ჩამოყალიბდა ამ ბანკის მეშვეობით სახელმწიფო ვალის მართვის სისტემა. საუკუნენახევრის განმავლობაში ინგლისის ცენტრალური ბანკი მსახურობდა ცენტრალურ ბანკად. ეს კანონიერად აიკრძალა მხოლოდ 1844 წელს რობერტ პილის აქტით. ეს აქტი ისტორიაში შევიდა, რადგან ღრმა შეცდომის გამო დიდი ზიანი მიაყენა ბრიტანეთის ეკონომიკას. კერძოდ, ეს აქტი ითვალისწინებდა ოქროში გამოშვებული ყველა ბანკნოტის თითქმის 100 პროცენტიან მხარდაჭერას Დიდი ბრიტანეთი. 1857 წელს ეს აქტი გაუქმდა. მეორე მსოფლიო ომის შემდეგ ომები 1946 წელს მოხდა დიდი ბრიტანეთის ცენტრალური ბანკის ნაციონალიზაცია და მონეტარული პოლიტიკის განსაზღვრასთან ერთად მას ბანკების კონტროლის უფლებაც მიეცა.

დასავლეთის უმეტეს ქვეყნებში ცენტრალური ბანკის ფუნქციები გარკვეულ ბანკებს მე-19 საუკუნის შუა ხანებიდან მე-20 საუკუნის დასაწყისიდან აკისრიათ. ამრიგად, საფრანგეთის ბანკი გახდა ერთიანი ემისიის ცენტრი 1848 წელს, გერმანიის ეროვნული ბანკი და ესპანეთის ბანკი 1874 წელს, ხოლო შეერთებული შტატების ფედერალური სარეზერვო სისტემა 1913 წელს. ისტორიულად, ყველა ქვეყანაში ცენტრალური ბანკები ჩამოყალიბდა, როგორც. დიდი ბანკები სპეციალური უფლებამოსილებით. უმეტეს ქვეყნებში ეს ბანკები დაარსდა როგორც სააქციო საზოგადოება. თანდათანობით ცენტრალურმა ბანკებმა მოახდინეს ფასიანი ქაღალდების, ბანკნოტების და სხვა სპეციფიკური ფუნქციების გამოშვების ფუნქცია და ჩამოყალიბდნენ ეროვნული საკრედიტო სისტემების ცენტრებად ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა, რომლის ზედა დონეზე მდებარეობს ცენტრალური ბანკი.

თავის მხრივ, ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემის შექმნის აუცილებლობა გამოწვეულია ურთიერთსაწინააღმდეგო ხასიათით საბაზრო ურთიერთობები: ერთის მხრივ, ისინი მოითხოვენ მეწარმეობის თავისუფლებას და კერძო ფინანსური რესურსების განკარგვას და ამას უზრუნველყოფენ ქვედა დონის ელემენტები - კომერციული ბანკები და საკრედიტო ინსტიტუტები; მეორე მხრივ, ეს ურთიერთობები საჭიროებს რეგულირებას (კონტროლს და მიზანმიმართულ გავლენას) და ეს გარემოება მოითხოვს, კერძოდ, სპეციალურ ინსტიტუტს ცენტრალური ბანკის სახით. მრავალი ქვეყნის ისტორიამ დაამტკიცა, რომ ცენტრალიზაცია და საზოგადოებრივი კონტროლი საბანკო სისტემის ეფექტურობის სავალდებულო წინაპირობაა. საბანკო საქმიანობის უაღრესად დეცენტრალიზებული ფუნქციონირება და განვითარება, ქაღალდის ფულის ჰეტეროგენურობის, ცუდი რეგულირებისა და ფულის მიწოდების გამო, რომელიც არ აკმაყოფილებს ეკონომიკის მოთხოვნილებებს, დამატებით ქაოსს შემოაქვს უკვე სპონტანურ ეკონომიკაში. ამ თვალსაზრისით, ცენტრალური ბანკების შექმნა ფულადი ურთიერთობების მარეგულირებელი ფუნქციებით იყო ისტორიული აღმოჩენა, რამაც შესაძლებელი გახადა ბაზრის ელემენტების ეფექტურად შეკავება კერძო მეწარმეობის თავისუფლების შენარჩუნებით.

ცენტრალური ბანკის ბალანსი

აქტივები.ბალანსი ახასიათებს ბანკების მიერ მათ ხელთ არსებული რესურსების განთავსებასა და გამოყენებას. ბანკის აქტივები იყოფა შემოსავლის მომტანად და არაშემოსავლიანებად. აქტივები, რომლებიც არ გამოიმუშავებენ შემოსავალს, მოიცავს ნაღდ ფულს, საკორესპონდენტო (ნაღდი ანგარიშსწორების ცენტრში (RCC)) და სარეზერვო ანგარიშებზე, ასევე ძირითად აქტივებს, მასალებს, ბანკის არამატერიალურ აქტივებს და იმობილირებულ საკუთარ სახსრებს. ბანკის შემოსავლის მომტანი აქტივები იყოფა ბუღალტრულ და საკრედიტო ოპერაციებად, ხოლო აქტიური ოპერაციები წარმოადგენს ბანკის მიერ მოზიდული რესურსების გამოყენებას მოგების მისაღებად. აქტიური ოპერაციების წარმოების პროცესში ბანკები ახორციელებენ ინვესტიციებს, რომლებიც მოაქვს შემოსავალიპროცენტის, დივიდენდების ან ერთობლივი საწარმოების მოგებაში მონაწილეობის სახით. ამავდროულად, უზრუნველყოფილია ლიკვიდობის გარკვეული სტანდარტების დაცვა და რისკების რაციონალური განაწილება გარკვეული ტიპის ინვესტიციებზე.

ცენტრალური ბანკი არის

ბანკების აქტიური ოპერაციები მოიცავს: საკრედიტო ოპერაციებს, რის შედეგადაც ყალიბდება ბანკის სასესხო პორტფელი; საინვესტიციო ოპერაციები, რომლებიც ქმნიან საინვესტიციო პორტფელის ფორმირების საფუძველს; ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციები, რომლებიც ბანკის მიერ კლიენტებისთვის გაწეული მომსახურების ერთ-ერთი ძირითადი სახეობაა; სხვა აქტიური ოპერაციები, რომლებიც დაკავშირებულია შესაბამისი ინფრასტრუქტურის შექმნასთან, რომელიც უზრუნველყოფს ყველა საბანკო ოპერაციების წარმატებულ განხორციელებას. ბანკის რესურსების ინვესტიცია გასულ პერიოდში.

საბანკო სახსრების განთავსების ძირითადი სფეროები ხასიათდება ბანკის აქტივების შემდეგი პუნქტებით: სალარო; სახსრები რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში სარეზერვო ანგარიშზე; ანგარიშები კორესპონდენტ ბანკებში; დანართებიფასიან ქაღალდებსა და აქციებში; გაცემული კომერციული სესხები; გაცემული ბანკთაშორისი სესხები; ინვესტიციები შენობებში, ნაგებობებში და სხვა ძირითად საშუალებებში; სხვა აქტივები ბანკის აქტივების მართვა მოიცავს მოზიდული სახსრების განთავსების პროცედურის დაწესებას და შენარჩუნებას. როგორც წესი, ბანკები ეძებენ სახსრების განთავსებას აქტივების შეძენით, რომლებსაც შეუძლიათ მაქსიმალური ანაზღაურება მოიტანონ რისკის მინიმალური დონით, ამასთან, ფოკუსირებულნი არიან აქციების და სასესხო პორტფელების ფორმირებაზე.

ვალდებულებები.ცენტრალური ბანკის პასიური ოპერაციები შეიძლება დაიყოს შემდეგ ჯგუფებად: ოპერაციები კაპიტალისა და სხვადასხვა სახის რეზერვების ფორმირებისათვის. ნებისმიერი ბანკის მსგავსად, ცენტრალური ბანკის ფორმები, რომელთა ზომა და ფორმირების ფორმა გათვალისწინებულია ეროვნულ კანონმდებლობაში. საწესდებო კაპიტალის წილი მთლიან მოცულობაში ვალდებულებებიარის მცირე და, როგორც წესი, არ აღემატება 5%-ს. რეზერვი USD/CADასევე ყალიბდება კანონის შესაბამისად. ყველაზე ხშირად, ცენტრალური ბანკები ქმნიან თავისუფალ სარეზერვო რეზერვებს. აშშ დოლარი CAD, რეზერვი - კანადური დოლარის კურსი განსხვავებებივალუტები და ა.შ.

ემისიის ოპერაციები. მიმოქცევაში ბანკნოტების გამოშვება არის ცენტრალური ბანკის ბალანსის ძირითადი ვალდებულების მუხლი და მისი სახსრების ძირითადი წყარო. ამ ოპერაციის წილი ვალდებულებების მთლიან მოცულობაში 40-90%-მდე მერყეობს. ამ ეტაპზე ბანკნოტების ემისია მთლიანად ფიდუციურია, ე.ი. ოქროთი არ არის გამყარებული. ბანკნოტების გამოშვების თანამედროვე მექანიზმი ეფუძნება კომერციული ბანკების, სახელმწიფოს დაკრედიტებას და ოქროსა და სავალუტო რეზერვების გაზრდას. ამრიგად, ფულის ემისიის მექანიზმი განსაზღვრავს ბანკნოტების საკრედიტო უსაფრთხოებას. ბანკნოტების ფულადი ემისია უზრუნველყოფილია გადასახადებით და სხვა საბანკო ვალდებულებებით, სახელმწიფო სავალო ვალდებულებებით და მხოლოდ ვალუტისა და ოქროს, შესაბამისად, ოქროსა და ვალუტის შეძენისას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ცენტრალური ბანკის აქტივები არის ფასიანი ქაღალდების ბანკნოტების გამოშვების საყრდენი. ეს ცხადყოფს კავშირს ცენტრალური ბანკის პასიურ და აქტიურ ოპერაციებს შორის.

სადეპოზიტო ოპერაციები ასახავს ცენტრალური ბანკის ვალდებულებებს ქვეყნის სამთავრობო ორგანოების მიმართ (ფინანსები ფინანსთა სამინისტროდან, ხაზინადან), ასევე ადგილობრივი და უცხოური ბანკების მიმართ. ცენტრალური ბანკების მთლიანი ვალდებულებების 40%-მდე ყალიბდება კომერციული ბანკების დეპოზიტები გამოქვითვის სახით სავალდებულო სარეზერვო სესხების ნორმების შესაბამისად. ეს ტრანზაქციები ასახავს განხორციელებულ სესხებს (სპეციალური ნასესხობის უფლება ქვეშ საერთაშორისო სავალუტო ფონდი (IMF)), უცხოური ბანკები (სესხები საერთაშორისო ფინანსური ინსტიტუტებიდან და სხვა ცენტრალური ბანკებიდან).

ცენტრალური ბანკი არის

ცენტრალური ბანკის საქმიანობის კონტროლის პრობლემები

ცენტრალური ბანკის საქმიანობაზე ზედამხედველობა ამა თუ იმ ფორმით ხორციელდება ყველა წამყვან კაპიტალისტურ ქვეყანაში და მნიშვნელოვანია მთლიანად ქვეყნის ეკონომიკისთვის ესპანეთის ბანკიაკონტროლებს სახაზინო მინისტრს დაქვემდებარებული სპეციალური კომისია (მას განკარგულებაშია აუდიტის სამსახური ინგლისის ცენტრალურ ბანკს ევალება ყოველკვირეული ბალანსის გამოქვეყნება). Და შემდეგ საბიუჯეტო წელიდიდი ბრიტანეთის ცენტრალურმა ბანკმა უნდა გამოაქვეყნოს სრული ანგარიში გასული წლის საქმიანობის შესახებ. ანგარიში წარედგინება ხაზინის კანცლერს. ანგარიშის დეტალები შემდეგია: იმ საბანკო დაწესებულებების სია, რომლებსაც უფლება აქვთ მიიღონ დეპოზიტები ბოლოს საფინანსო წელი; საბანკო ზედამხედველობის საბჭოს ანგარიში; ცვლილებები, რომლებიც მოხდა საბანკო საქმიანობის შესახებ გამოქვეყნებულ რეგულაციებში.

აღსანიშნავია, რომ დიდი ბრიტანეთის ცენტრალური ბანკის ანგარიშში შეტანილი სია უნდა მიექცეს ყურადღებას. ინტელექტინებისმიერი კერძო პირი, რომელიც ამას ითხოვს, ერთი თვის განმავლობაში და „გონივრული“ საფასურით. ამ დროისთვის, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ანგარიშვალდებულია რუსეთის ფედერალური ასამბლეის სახელმწიფო სათათბიროს წინაშე. გარდა ამისა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი აქვეყნებს თავის ბალანსს ყოველთვიურად, მონაცემებიფულის მიმოქცევის შესახებ, ფულის მასის აგრეგატის დინამიკისა და სტრუქტურის ჩათვლით, განზოგადებული მონაცემები მისი ოპერაციების შესახებ.

ჩვენ ვიყენებთ ქუქიებს ჩვენი საიტის საუკეთესო პრეზენტაციისთვის. განაგრძეთ ამ საიტის გამოყენება, თქვენ ეთანხმებით ამას. კარგი

ცენტრალური ბანკი არის სახელმწიფო უწყება, რომელიც არეგულირებს ქვეყნის საკრედიტო და საბანკო სისტემას. ის არის სისტემის მთავარი რგოლი და ასევე პასუხისმგებელია ეროვნული ვალუტის მსყიდველობითი უნარის სტაბილურობის უზრუნველყოფაზე.

Ლეგალური სტატუსი

რუსეთის ცენტრალური ბანკი არის იურიდიული პირი. აღსანიშნავია, რომ ის არ არის სახელმწიფო ორგანოების სტრუქტურაში. თუმცა, მისი ქონება და კაპიტალი არის ფედერალური საკუთრება. რუსეთის ცენტრალური ბანკი და სბერბანკი არის სახელმწიფო ინსტიტუტები. მაგრამ ეს ორი სრულიად განსხვავებული ინსტიტუტია. განსხვავება ისაა, რომ პირველი მოქმედებს როგორც მარეგულირებელი ბაზარზე, ხოლო Sberbank არის ყველაზე დიდი ფინანსური ინსტიტუტი ქვეყანაში. უფრო მეტიც, სბერბანკს აქვს ფილიალი - რუსეთის ცენტრალური შავი დედამიწის ბანკი. ეს ინსტიტუტი დაარსდა 2001 წელს სბერბანკის ვორონეჟის, ბელგოროდის, კურსკის, ლიპეცკის და ორიოლის ფილიალების შერწყმის შედეგად.

მარეგულირებელს აქვს სახსრების გაცემის ექსკლუზიური უფლება. დაწესებულების საქმიანობას არ არეგულირებს ფედერალური საგადასახადო სამსახური. ის აფინანსებს ხარჯებს საკუთარი სახსრებიდან, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, რუსეთის ბანკი არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე.

რუსეთის ცენტრალურ ბანკს არ შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს სხვა ბანკების კაპიტალში, თუ კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ასევე, ცენტრალური ბანკი არ შეიძლება იყოს რომელიმე ორგანიზაციის წევრი, თუ მისი საქმიანობა არ არის დაკავშირებული მარეგულირებლის საქმიანობის ხელშეწყობასთან. ამავდროულად, ფინანსურ ინსტიტუტს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს საერთაშორისო ორგანიზაციების კაპიტალში, რომლებიც მონაწილეობენ საკრედიტო, საბანკო და სავალუტო სექტორებში თანამშრომლობის განვითარებაში.

მიზნები

რუსეთის ცენტრალური ბანკის საქმიანობა მიზნად ისახავს შემდეგი მიზნების მიღწევას:

• ეროვნული ვალუტის სტაბილურობის უზრუნველყოფა;
• საბანკო სისტემის განვითარება;
• გადახდის სისტემის ფუნქციონირების უზრუნველყოფა.

Დავალებები

ქვეყანაში ერთადერთი დაწესებულება, რომელსაც აქვს ბანკნოტების გამოშვების უფლება, არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ძირითადი ამოცანები და ფუნქციები მიზნად ისახავს ამ მიზნის მიღწევას:

• სავალუტო კონტროლის განხორციელება ცენტრალურ ბანკში სავალდებულო რეზერვების ფორმირებით, საპროცენტო განაკვეთების დაწესებით და ფულის მასის ზრდის კონტროლით.
• მარეგულირებელი ასრულებს სამთავრობო ბანკირის ფუნქციებს, ანუ სახელმწიფო ბიუჯეტებიდან და სახელმწიფო სესხებიდან თანხებს ინახავს ანგარიშებზე და უწევს მათ ფულად მომსახურებას.
• რუსეთის ბანკი არ მუშაობს ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან, არამედ კომერციულ ბანკებთან და სხვა სპეციალიზებულ ფინანსურ ინსტიტუტებთან. ის აკონტროლებს ქვეყნის მთელ ფინანსურ სისტემას, აწესებს სარეზერვო მოთხოვნებს და მოქმედებს როგორც ბოლო კურორტის კრედიტორი.
• ცენტრალური ბანკი ინახავს ქვეყნის სავალუტო რეზერვებს.

ამ ამოცანების შესასრულებლად ცენტრალური ბანკი იყენებს ეკონომიკის რეგულირების შემდეგ მეთოდებს:

• სარეზერვო ნორმების კორექტირება;
• ტრანზაქციები უცხოური ვალუტით ბაზარზე;
• საკრედიტო სისტემის რეფინანსირება.

ცენტრალური ბანკის ფუნქციები

• ეროვნული ვალუტის სტაბილურობის უზრუნველყოფა.
• ბანკნოტების გამოშვება.
• გამოთვლების ჩატარების წესების შემუშავება.
• რეზერვების შენახვა.
• ბანკის დაკრედიტება.
• მონეტარული პოლიტიკის შემუშავება.
• ბიუჯეტის ანგარიშების შენარჩუნება ყველა დონეზე.
• ყველა საფინანსო ორგანიზაციაზე ლიცენზიების გაცემა, მისი გამოყენების პირობების დაცვაზე კონტროლი.
• მთავრობის სახელით ყველა სახის საბანკო ოპერაციების განხორციელება.
• სავალუტო რეგულაციის განხორციელება (კურსების დადგენა, ფულის მიწოდების მოწესრიგება და ა.შ.).
• ქვეყნებს, იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შორის გადახდების განხორციელების პროცედურის განსაზღვრა.
• ბუღალტრული აღრიცხვისა და ანგარიშგების წესების შემუშავება.
• ქვეყნის საპროგნოზო საგადასახდელო ბალანსის შემუშავება.
• ანალიზის ჩატარება და ქვეყნის ეკონომიკის განვითარების პროგნოზის შექმნა მთლიანად და რეგიონების მიხედვით.

ლიცენზიების გაუქმება 2016 წელს

გასულ წელს რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა კიდევ ერთხელ მოხსნა რეკორდი 97 ბანკს ლიცენზიის გაუქმებით. ბაზრის არაკეთილსინდისიერი მოთამაშეებისგან გაწმენდის პოლიტიკა 2013 წელს ახალი თავმჯდომარის დანიშვნის შემდეგ გატარდა. პირველ ექვს თვეში ოცდათორმეტმა დაწესებულებამ დაკარგა მუშაობის ნებართვა, შემდეგ წელს - ოთხმოცდაექვსმა დაწესებულებამ, ხოლო 2015 წელს - ოთხმოცდასამმა ბანკმა.

წინა თავმჯდომარის მუშაობისას ლიცენზიების მასიური გაუქმება (59 ცალი) მხოლოდ 2006 წელს დაფიქსირდა. 2002-2012 წლებში სულ გაუქმდა 362 ლიცენზია, ხოლო წინა ოთხი წლის განმავლობაში 306 ლიცენზია.

მარეგულირებელი აქტები

ფედერალური კანონი „რუსეთის ცენტრალური ბანკის შესახებ“ 2002 წლის 10 ივლისით და ფედერალური კანონი BiBD („ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“) არეგულირებს ამ ფინანსური ინსტიტუტის საქმიანობას. თავის მხრივ, ცენტრალურ ბანკს აქვს უფლება შეიმუშაოს რეგულაციები ფულადი მიმოქცევის საკითხებზე. თითქმის ყველა ეს კანონი ექვემდებარება სავალდებულო რეგისტრაციას იუსტიციის სამინისტროში. გამონაკლისი ხდება აქტებით, რომლებიც ადგენენ:

• გაცვლითი კურსები;
• რეფინანსირების განაკვეთის ცვლილება;
• სტანდარტების ზომა;
• ნებისმიერი რაოდენობრივი შეზღუდვა;
• ცენტრალური ბანკის სისტემის მუშაობის პროცედურა.

რეგისტრირებული აქტები ეგზავნება ქვეყნის ყველა საკრედიტო ორგანიზაციას.

კანონი "რუსეთის ცენტრალური ბანკის შესახებ" ადგენს, რომ ორგანიზაციის მოგება განისაზღვრება, როგორც სხვაობა საბანკო ოპერაციებიდან შემოსავალს, სხვა ფინანსური ორგანიზაციების კაპიტალში მონაწილეობასა და ფუნქციების შესრულებასთან დაკავშირებულ ხარჯებს შორის.

რუსეთის ცენტრალური ბანკის ორგანიზაცია არის ის, რომ ამ სტრუქტურას მართავს კოლეგიალური ორგანო - ეროვნული საბჭო. მას ხელმძღვანელობს თავმჯდომარე, რომელიც არჩეულია ხმათა უმრავლესობით. საერთო ჯამში, საბჭო შედგება თორმეტი ადამიანისგან:

• ფედერალური ასამბლეის საბჭოდან იგზავნება ორი წევრი;
• სახელმწიფო სათათბიროდან - სამი წევრი;
• რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტი და რუსეთის ფედერაციის მთავრობა ნიშნავს საბჭოს სამ წარმომადგენელს.

საბჭოს წევრები თანამდებობაზე ინიშნებიან ოთხი წლის ვადით. გადაწყვეტილებები მიიღება ხმათა უმრავლესობით შვიდი ადამიანის კვორუმით და წარმომადგენლის სავალდებულო დასწრებით. ამ შემთხვევაში უმცირესობაში აღმოჩენილი საბჭოს წევრების მოსაზრებები ფორმდება სხდომის ოქმში.

ეროვნული საბჭო წყვეტს შემდეგ საკითხებს:

• წლიური ანგარიშის ანალიზი;
• საბანკო სისტემის განვითარების საკითხები;
• მონეტარული პოლიტიკის განვითარების მიმართულებები;
• BR მონაწილეობა სხვა ორგანიზაციების კაპიტალში;
• BR აუდიტორის დანიშვნა;
• საბანკო რეგულაცია;
• სავალუტო კონტროლის პოლიტიკის განხორციელება;
• ურთიერთმორიგების სისტემის ორგანიზება;
• ხარჯთაღრიცხვების შესრულება;
• საბანკო სფეროში პროექტების მომზადება;
• ბუღალტრული პალატის მიერ ინსპექტირების შესახებ წინადადებების შედგენა.

ბანკის თავმჯდომარე

ამ თანამდებობის კანდიდატს წარადგენს რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტი თავმჯდომარის უფლებამოსილების გასვლამდე სულ მცირე სამი თვით ადრე. კონკრეტული პირი აირჩევა სახელმწიფო სათათბიროს ხმათა უმრავლესობით ოთხი წლის ვადით. ერთი და იგივე პირი ამ თანამდებობაზე ზედიზედ სამ ვადაზე მეტხანს ვერ დაიკავებს.

თავმჯდომარე:

• მოქმედებს ცენტრალური ბანკის სახელით, წარმოადგენს მის ინტერესებს მინდობილობის გარეშე;
• ესწრება საბჭოს სხდომებს და ხმების თანაბრობის შემთხვევაში იღებს საბოლოო გადაწყვეტილებას;
• ხელს აწერს დებულებებს, გადაწყვეტილებებს, შეხვედრების ოქმებს, შეთანხმებებს;
• სრულ პასუხისმგებლობას ეკისრება ცენტრალური ბანკის საქმიანობაზე.

რუსეთის ცენტრალური ბანკი ცენტრალურ ოფისთან, ტერიტორიულ დაწესებულებებთან, ფულადი სახსრების ანგარიშსწორებასთან, კომპიუტერულ ცენტრებთან, ცენტრალური ბანკის საქმიანობაში მონაწილე საგანმანათლებლო დაწესებულებებთან ერთად ქმნის ვერტიკალურ მართვის სტრუქტურას.

საბანკო სექტორის შედეგები

2016 წელს ქვეყანაში ყველა საკრედიტო ინსტიტუტის მოგება ხუთჯერ გაიზარდა: 192 მილიარდი რუბლიდან 929 მილიარდ რუბლამდე. რეზერვების ბალანსი წელიწადში სამნახევარი პროცენტით გაიზარდა (1,352 მილიარდ რუბლამდე). ნახევრად შემცირდა ცენტრალური ბანკიდან სესხების მოცულობა, ერთნახევარჯერ შემცირდა სახაზინო დეპოზიტების მოცულობა, ვალდებულებებში ცენტრალური ბანკიდან მოზიდული სახსრების წილი შემცირდა 3,4 პროცენტამდე, ხოლო ხაზინიდან - 0,4 პროცენტამდე.

2016 წლის დეკემბერში რუსულმა ბანკებმა 141 მილიარდი რუბლის მოგება მიიღეს. (2015 წლის დეკემბერში დაფიქსირდა 72 მილიარდი რუბლის ზარალი). დანაკარგების რეზერვების ბალანსი 4,7%-ით შემცირდა, 2015 წელს კი რეზერვები ოთხნახევარი პროცენტით გაიზარდა. კორპორატიულ სესხებზე ვადაგადაცილებული დავალიანება შემცირდა 8.9%-ით, ხოლო საცალო სესხებზე 0.7%-ით. 2015 წელს კორპორატიულ სესხებზე ვადაგადაცილებული დავალიანება არ შეცვლილა წლის განმავლობაში (6.3%), ხოლო საცალო სესხებზე 7.9%-მდე შემცირდა. მსესხებლების ფინანსური მდგომარეობის შესახებ უფრო სანდო ინფორმაციის მისაღებად, 2017 წლის ბოლოსთვის ცენტრალური ბანკი გეგმავს სესხების უზრუნველყოფის რეესტრის შექმნას. ეს საშუალებას მოგვცემს დავაკვირდეთ და თავიდან ავიცილოთ საბანკო სისტემის მთავარი პრობლემის - სესხების გაცემა იმ მსესხებლებზე, რომლებიც ვერ უზრუნველყოფენ მაღალი ხარისხის უზრუნველყოფას.

სტატისტიკა ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შესახებ

ფედერალური კანონი „რუსეთის ცენტრალური ბანკის შესახებ“ ადგენს, რომ მარეგულირებელს შეუძლია შეცვალოს ძირითადი განაკვეთი რუბლის სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად. ის ცენტრალურმა ბანკმა ჯერ კიდევ 2013 წელს შემოიღო, როგორც ინფლაციის სამიზნე რეჟიმზე გადასვლის ღონისძიება. ცენტრალური ბანკი ასევე აყალიბებს საპროცენტო განაკვეთის დერეფანს, რომელიც არეგულირებს საბანკო სექტორის ლიკვიდობას.

01/01/13 წლიდან რეფინანსირების განაკვეთი უტოლდებოდა ძირითადს. პირველად ამ ორი ინდიკატორის მნიშვნელობა შეცვალა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა (რუსეთის ბანკმა) 2013 წლის 13 სექტემბერს. ლიკვიდობის უზრუნველყოფისა და შთანთქმის მიზნით ძირითადი კურსის ღირებულება იყო ხუთი და ნახევარი პროცენტი. სულ რაღაც ხუთი თვის შემდეგ, მონეტარული პოლიტიკის გამკაცრების მიზნით, ძირითადი განაკვეთი გაიზარდა შვიდ პროცენტამდე წელიწადში. ამან შესაძლებელი გახადა ინფლაციის ძლიერი ზრდის პრევენცია ბაზრის არასტაბილურობის ფონზე.

შემდეგი ზრდა დაფიქსირდა 2014 წლის 25 აპრილს. მზარდი ინფლაციის რისკების გამო, მაჩვენებელი 7,5%-მდე გაიზარდა. მომდევნო ექვს თვეში კიდევ ორი ​​გაიზარდა განაკვეთი: 8%-მდე (07/25/14) და 10,5%-მდე (12/12/14).

2014 წლის 16 დეკემბერს რუსეთის ბანკმა საბაზისო განაკვეთი წლიურად 17%-მდე გაზარდა. გარდა ამისა, დაწესდა მცურავი 1,75 პროცენტული პუნქტი, რომელიც გათვალისწინებულია არასაბაზრო აქტივების მიმართ სესხებზე. ასეთი სესხები ადრე ემსახურებოდა ფიქსირებული განაკვეთით.

სამომხმარებლო ფასების დაჩქარებული ზრდის გათვალისწინებით, მარეგულირებელმა 2015 წლის 30 იანვარს განაკვეთი 15%-მდე შეამცირა. ეს ცვლილებები არ დაემთხვა ანალიტიკოსების პროგნოზებს, რომლებიც თვლიდნენ, რომ ცენტრალური ბანკი განაკვეთს არ შეცვლიდა. რუსეთის ფედერაციაში ინფლაცია მაღალი იყო, ხოლო რუბლი სუსტი დარჩა. განაკვეთის შემცირების წინაპირობა არ არსებობდა. ამავე მიზეზით, ძირითადი განაკვეთი კიდევ ოთხჯერ შემცირდა: 14%-მდე (03/13/15) და 12,5%-მდე (04/20/15), 11,5%-მდე (06/16/15) და 11-მდე. % (07/31/15).

ოქროს მარაგი

საერთაშორისო ოქროსა და სავალუტო რეზერვები არის მაღალლიკვიდური ფინანსური აქტივები, რომლებიც რუსეთის ბანკისა და მთავრობის განკარგულებაშია. მათ შორისაა უცხოური ვალუტის აქტივები, ფულადი ოქრო, სპეციალური ნახაზის უფლება და სხვა სარეზერვო აქტივები. ოქროსა და სავალუტო რეზერვები მონეტარული პოლიტიკის რეგულირების ერთ-ერთი ინსტრუმენტია.

2016 წლის დეკემბერში მარეგულირებელმა ოქროს შესყიდვა შეაჩერა. 2017 წლის დასაწყისში ქვეყნის ოქროსა და სავალუტო რეზერვებმა 51,9 მილიონი უნცია შეადგინა. ეს მაჩვენებელი დეკემბრის თვეში არ შეცვლილა. ამასთან, ფასების მერყეობის გამო რეზერვების ღირებულება 2,4%-ით შემცირდა. ამან გამოიწვია მთლიანი რეზერვების 15,9%-ით შემცირება.

2016 წელს ცენტრალურმა ბანკმა 200 ტონა ოქრო შეიძინა, რაც 2015 წელთან შედარებით 9 ტონით ნაკლებია. შედეგად, ოქროს მარაგების მოცულობა გაიზარდა 14,1%-ით, ხოლო ფულადი ღირებულება 24%-ით. ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში ოქროს ყველაზე აქტიური შესყიდვები დაფიქსირდა 2014 წელს, როდესაც ცენტრალურმა ბანკმა 5,5 მილიონი ტროას უნცია ოქრო შეიძინა.

კრედიტის მიმწოდებელი ძირითადი ინსტიტუტებია ბანკები. ბანკები- ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც აგროვებენ და ინახავენ სახსრებს, გასცემენ სესხებს, ახორციელებენ ფულადი გზავნილების განხორციელებას და ასევე სხვა ოპერაციებს ფინანსურ ბაზრებზე. ქვეყანაში მოქმედი ურთიერთდაკავშირებული საბანკო ინსტიტუტების ერთობლიობა წარმოადგენს საბანკო სისტემას. საბანკო სისტემა ეკონომიკის ორგანული და განუყოფელი ელემენტია. ეს ნიშნავს, რომ ბანკების ფუნქციონირება მჭიდრო კავშირში უნდა იყოს საზოგადოების ეკონომიკურ ცხოვრებაში მიმდინარე ყველა პროცესთან.

საბაზრო ეკონომიკის მქონე ქვეყნების უმეტესობას აქვს ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა. პირველი დონე შედგება ცენტრალური ბანკისა და მისი ინსტიტუტებისგან. ისტორიულად ცენტრალური ბანკები წარმოიშვა ფულის მიწოდების ცენტრალიზებიდან (ბანკნოტების გამოშვება) სანდო ბანკებში. ასეთ ბანკებს ემისიის ბანკებს უწოდებენ. მე-19 საუკუნის ბოლოს - მე-20 საუკუნის დასაწყისში. უმეტეს ქვეყნებში ქაღალდის ფულის ემისია კონცენტრირებული იყო ერთ ბანკში, რომელსაც ეწოდა ცენტრალური ემიტენტი ბანკი, შემდეგ კი უბრალოდ ცენტრალური ბანკი. მას უკავია, როგორც წესი, სამთავრობო უწყება. როგორც მთავრობის ბანკირი, ცენტრალური ბანკი მოქმედებს როგორც მისი გამყიდველი და გამსესხებელი და ფლობს ანგარიშებს მთავრობისა და სამთავრობო დეპარტამენტებისთვის. ცენტრალური ბანკი, როგორც წესი, ახორციელებს სახელმწიფო ბიუჯეტის ფულად აღსრულებას. სახელმწიფო შემოსავლები გადასახადებიდან და სესხებიდან ირიცხება ხაზინის (ფინანსთა სამინისტროს) უპროცენტო ანგარიშზე ცენტრალურ ბანკში, საიდანაც ფინანსდება სახელმწიფო ხარჯები. ცენტრალური ბანკის ფუნქციები შემდეგია:

ფულის გაცემა. ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფუნქცია. მიუხედავად იმისა, რომ თანამედროვე პირობებში ნაღდი ფული ნაკლებად მნიშვნელოვანია, ვიდრე უნაღდო ფული, ცენტრალური ბანკის კუპიურების გამოშვება კვლავ მნიშვნელოვანია, რადგან ნაღდი ფული მაინც საჭიროა გადახდების მნიშვნელოვანი ნაწილისთვის;

ქვეყნის ოქროსა და სავალუტო რეზერვების შენახვა;

სახელმწიფო უწყებებისთვის სესხების გაცემა და ანგარიშსწორების ოპერაციების განხორციელება;

კომერციული ბანკების ნაღდი ფულის რეზერვების დაგროვება და შენახვა. თითოეულ ბანკს მოეთხოვება ცენტრალურ ბანკში სარეზერვო ანგარიშზე შეინახოს თანხა დეპოზიტების ოდენობის გარკვეული პროპორციით;

კომერციული ბანკების დაკრედიტება. აქ შესაძლებელია შემდეგი ანალოგიების დახატვა. თუ ფირმებს, ორგანიზაციებს და ფიზიკურ პირებს აძლევენ სესხს კომერციული ბანკების მიერ, მაშინ ცენტრალური ბანკისთვის კლიენტები არიან კომერციული ბანკები;

კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობის რეგულირება და ზედამხედველობა. ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს გასცეს და გააუქმოს კომერციული ბანკების ლიცენზია;

მონეტარული რეგულირება (მთავრობასთან ერთად).

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის კაპიტალი მთლიანად სახელმწიფოს საკუთრებაშია. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ამოცანები და ფუნქციები ჩამოყალიბებულია და გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციაში და ფედერალურ კანონში "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)".

საბანკო სისტემის მეორე დონე კომერციული ბანკებისგან შედგება. Კომერციული ბანკი- უნივერსალური ტიპის ბანკი, რომელიც ეწევა ოპერაციების ფართო სპექტრს, რომელთაგან ყველაზე მნიშვნელოვანია სამრეწველო, კომერციული და სხვა საწარმოებისთვის სესხების გაცემა, ძირითადად, დეპოზიტების სახით მოზიდული სახსრების ხარჯზე. მთელ მსოფლიოში კომერციული ბანკები - საბანკო სისტემის ყველაზე მნიშვნელოვანი რგოლი - კონცენტრირებენ საკრედიტო რესურსების დიდ ნაწილს და ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებისა და ფინანსური მომსახურების ფართო სპექტრს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე. კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს რიგი კრიტერიუმების მიხედვით.

საკუთრების ბუნებით კომერციული ბანკები არის სახელმწიფო, სააქციო, კოოპერატიული, კერძო, მუნიციპალური და შერეული. ინდუსტრიულ ქვეყნებში კომერციული ბანკების მფლობელობის უპირატესი ფორმა არის სააქციო საზოგადოება.

შესრულებული ოპერაციების ხასიათის მიხედვით განასხვავებენ უნივერსალურ და სპეციალიზებულ კომერციულ ბანკებს. უნივერსალური ბანკებიშეასრულოს ოპერაციებისა და სერვისების ფართო სპექტრი. უნივერსალურობა ნიშნავს საბანკო საქმიანობის სახეობას, რომელიც არ შემოიფარგლება ეროვნული ეკონომიკის სექტორებით, მომსახურე კლიენტების შემადგენლობით, შესრულებული ტრანზაქციების რაოდენობით ან რეგიონებით. სპეციალიზებული კომერციული ბანკებიგანახორციელოს ერთი ან მცირე რაოდენობის საბანკო ოპერაციები. მათ შორისაა ინვესტიციები, იპოთეკა, შემნახველი, ინოვაციები, დაზღვევა და სხვა ბანკები. საინვესტიციო ბანკებიგანახორციელოს ოპერაციები ფასიანი ქაღალდების გამოშვებისა და საფონდო ბირჟაზე განთავსების მიზნით, რითაც მიიღებს შემოსავალს; ისინი თავიანთ კაპიტალს იყენებენ სხვადასხვა საწარმოებისა და მთელი ინდუსტრიების სესხების გასაცემად. იპოთეკური ბანკებისპეციალიზირებულია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი გრძელვადიანი სესხების გაცემაში. შემნახველი ბანკებიმოსახლეობის უფასო სახსრების მოზიდვა, დანაზოგების შენახვა, უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელება, მოსახლეობისთვის სესხების გაცემა, მოსახლეობის მომსახურებისთვის საანგარიშსწორებო და ფულადი ოპერაციების განხორციელება, მათ შორის ფასიანი ქაღალდებით. ინოვაციური ბანკებიგანახორციელოს დაკრედიტება ინოვაციური პროცესის ყველა ეტაპზე და სტადიაზე სხვადასხვა ინოვაციებისა და სამეცნიერო და ტექნიკური განვითარების შექმნისა და განხორციელების მიზნით. სადაზღვევო ბანკებისახსრების მოზიდვა სადაზღვევო პოლისების გაყიდვით. მიღებულ შემოსავალს ისინი, უპირველეს ყოვლისა, სხვა კომპანიების ობლიგაციებსა და აქციებში, სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებში ახორციელებენ და ასევე გრძელვადიან სესხებს უწევენ საწარმოებსა და სახელმწიფოს. ამ ეტაპზე კომერციული ბანკების საქმიანობის სფეროში შეიმჩნევა უნივერსალიზაციის ტენდენცია, რაც აიხსნება კონკურენციის გავლენით. ეს აისახება არა მხოლოდ კლიენტებისთვის შეთავაზებული სერვისების რაოდენობის ზრდაში, არამედ ოპერაციების სტრუქტურის ხარისხობრივ ცვლილებაში, ფასიანი ქაღალდებით ტრანზაქციების მოცულობის ზრდაში და შემნახველ-სასესხო ოპერაციების წილის შემცირებაში.

ინდუსტრიის პრინციპის მიხედვით კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს სამრეწველო, სასოფლო-სამეურნეო, სამშენებლო, სავაჭრო და ა.შ. მაგალითად, რუსეთში ესენია Neftekhimbank, Elektrobank, Rosselkhozbank, Promstroybank და ა.შ. კომერციული ბანკების ძირითადი ფუნქციები:

დროებით თავისუფალი სახსრების მობილიზება და ინვესტიციად გადაქცევა. ბანკები აგროვებენ ფულად შემოსავალს და დანაზოგს დეპოზიტების სახით. მეანაბრე იღებს ანაზღაურებას პროცენტის ან ბანკის მიერ გაწეული მომსახურების სახით. დეპოზიტების სახით კონცენტრირებული დანაზოგი გარდაიქმნება სასესხო კაპიტალად, რომელსაც ბანკი იყენებს საწარმოებისა და მეწარმეებისთვის სესხების გასაცემად. კრედიტის გამოყენება უზრუნველყოფს მთლიანად ქვეყნის საწარმოო ძალების განვითარებას. მსესხებლები ინვესტირებას ახდენენ წარმოების გაფართოებაში, უძრავი ქონების და სამომხმარებლო საქონლის შეძენაში. შედეგად, ბანკების დახმარებით, დანაზოგი გარდაიქმნება კაპიტალად;

საწარმოების, სახელმწიფოსა და მოსახლეობის დაკრედიტება. მათი მფლობელების მიერ მსესხებლებისთვის უფასო სახსრების პირდაპირი დაკრედიტება რთულია პრაქტიკულ ეკონომიკურ ცხოვრებაში. ბანკი მოქმედებს როგორც ფინანსური შუამავალი, იღებს სახსრებს საბოლოო გამსესხებლებისგან და აძლევს მათ საბოლოო მსესხებლებს;

მიმოქცევაში საკრედიტო ფულის ე.წ. ეს ფუნქცია სპეციფიკურია და განასხვავებს კომერციულ ბანკებს სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებისგან. ფულის ემისიის თანამედროვე მექანიზმი დაკავშირებულია ორ ცნებასთან: ბანკნოტისა და დეპოზიტის ემისია. ბანკნოტების გამოშვებას ახორციელებს ემიტენტი ბანკი (ცენტრალური ბანკი). კომერციული ბანკები ახორციელებენ დეპოზიტების გამოშვებას - საკრედიტო ინსტრუმენტების გამოშვებას, რომლებიც ყალიბდება კლიენტზე სესხების გაცემის შედეგად. ფულის მიწოდება იზრდება, როდესაც ბანკები აძლევენ სესხებს თავიანთ კლიენტებზე და მცირდება ბანკებიდან მიღებული სესხების დაფარვისას. ამავდროულად, ეკონომიკას სჭირდება საჭირო, მაგრამ არა გადაჭარბებული თანხა, ამიტომ კომერციული ბანკები მოქმედებენ სახელმწიფოს მიერ ცენტრალური ბანკის მიერ წარმოდგენილი ლიმიტების ფარგლებში;

კლიენტების სახელით ანგარიშსწორებისა და გადახდების განხორციელება. საწარმოებს შორის გადახდების უმეტესობა ხორციელდება უნაღდო. ბანკები, როგორც გადახდის შუამავლები, ახორციელებენ ოპერაციებს თავიანთი კლიენტებისთვის, რომლებიც დაკავშირებულია ანგარიშსწორებასთან და გადახდებთან;

ემისია და დამფუძნებელი საქმიანობა. ეს საქმიანობა გულისხმობს ბანკების მიერ ფასიანი ქაღალდების გამოშვებას და განთავსებას (გაყიდვას). აქ ბანკები იქცევა არხად დანაზოგების პროდუქტიული მიზნებისთვის არხისთვის;

კონსულტაცია, ეკონომიკური და ფინანსური ინფორმაციის მიწოდება. ეკონომიკური მდგომარეობის მუდმივი მონიტორინგის უნარის მქონე კომერციული ბანკები კლიენტებს აწვდიან რჩევებს პრობლემების ფართო სპექტრზე (ახალ ინვესტიციებზე, საწარმოების რეგისტრაციაზე, წლიური ანგარიშების შედგენაზე და ა.შ.).

ჩვეულებრივ არსებობს საბანკო ოპერაციების ოთხი ჯგუფი; პასიური, აქტიური, საბანკო მომსახურება და ბანკების საკუთარი ოპერაციები. პასიური ოპერაციები- ოპერაციები თანხების მოზიდვის მიზნით საბანკო რესურსების ფორმირებისთვის. ბანკის რესურსები ყალიბდება საკუთარი და მოზიდული (ნასესხები) სახსრებიდან. ბანკის შესაქმნელად თავდაპირველად საჭიროა სააქციო კაპიტალის გარკვეული რაოდენობა. საკუთარი სახსრები მოიცავს სააქციო კაპიტალს, სარეზერვო კაპიტალს და გაუნაწილებელ მოგებას. საკუთარი სახსრები თანამედროვე ბანკის რესურსების მცირე ნაწილს შეადგენს. ძირითადად, საბანკო ოპერაციები ეფუძნება ნასესხებ სახსრებს. ეკონომიკურად განვითარებულ ქვეყნებში თანაფარდობა კაპიტალსა და ნასესხებ კაპიტალს შორის მერყეობს 1:10-დან 1:100-მდე (10%-ს არ აღემატება). ნასესხები სახსრების წყაროები, რომლებიც ქმნიან ბანკის კაპიტალს, მოიცავს ფინანსურ ვალდებულებებს ბანკის კლიენტების მიმართ (დეპოზიტები, შემნახველი დეპოზიტები) და ფინანსური ვალდებულებები სხვა ბანკების მიმართ. ყველა საბანკო რესურსის აბსოლუტური უმრავლესობა იქმნება ბანკის კლიენტების დეპოზიტებზე. სხვა ბანკებიდან მიღებული სესხები ჩვეულებრივი საკრედიტო ტრანზაქციაა. ასევე ბანკისთვის სახსრების მოზიდვის წყაროა საემისიო ოპერაციები, რომლებიც შედგება ბანკის მიერ სახსრების მობილიზებისგან გარკვეული ქაფის ფასიანი ქაღალდების გამოშვების სანაცვლოდ. აქტიური ოპერაციებიბანკის მიერ ხორციელდება მოზიდული სახსრების მომგებიანი განთავსების მიზნით. ბანკის აქტიური ოპერაციები მოიცავს საკრედიტო ოპერაციებს - ოპერაციებს სესხებისა და ავანსების მიცემის მიზნით და საფონდო ოპერაციები- ბანკების სხვადასხვა ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებით: ფასიანი ქაღალდების შეძენა, ახლად გამოშვებული ფასიანი ქაღალდების მფლობელებს შორის განთავსება, ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვა კლიენტის სახელით და ა.შ. საბანკო მომსახურებაროგორც წესი, ეს არის შუამავალი ოპერაციები - ინკასო, აკრედიტივი, გადარიცხვა, ტრასტი, ლიზინგი და ა.შ. მათი უზრუნველსაყოფად კლიენტებს ეკისრებათ სპეციალური საკომისიო, რომელსაც ეწოდება საკომისიო. TO ბანკების საკუთარი ოპერაციებიეს მოიცავს ოპერაციებს, რომლებიც დაკავშირებულია ბანკის ფუნქციების შესრულებასთან: საბანკო აღჭურვილობის შეძენა, ბანკის დაცვა, თანამშრომლებისთვის ხელფასის გადახდა, ტრანსპორტირების ხარჯები და ა.შ.

ცენტრალური ბანკის არსებობის შესახებ ალბათ ყველამ იცის, მაგრამ ვაფასებთ თუ არა მის ნამდვილ მნიშვნელობას? სახელმწიფოში წესრიგის შესანარჩუნებლად, განსაკუთრებით ეკონომიკურ სფეროში, აუცილებელია მკაფიო ფინანსური სტრუქტურა. სტაბილური მუშაობის გარანტია არის პასუხისმგებლობისა და უფლებამოსილების განაწილება ეკონომიკურ სუბიექტებს შორის. მსოფლიოს ყველა სახელმწიფოს უნდა ჰქონდეს დამოუკიდებელი კონტროლის ორგანო ფინანსურ და ეკონომიკურ საქმიანობაზე. რუსეთის ფედერაციაში ასეთი ორგანოა ცენტრალური ბანკი.

დიდი ხანია ცხადია, რომ ფინანსური სისტემის ცენტრალური მოწესრიგებაა საჭირო. პირველი ბანკი, რომელიც ასრულებდა თანამედროვე ცენტრალური ბანკის ფუნქციებს (მაგრამ არა ყველა) დაარსდა 1860 წელს. დროთა განმავლობაში შეიცვალა მისი სახელი, თავმჯდომარეები, ეკონომიკური და პოლიტიკური ვითარება, მაგრამ ცენტრალური ბანკის უშუალო წინამორბედი იყო სახელმწიფო ბანკი, რომელმაც არსებობა დაიწყო 1987 წლის ბოლოს.

ეს იყო სსრკ-ს ქვეშ შექმნილი რესპუბლიკური ბანკი, რომელმაც თავისი საქმიანობის შესახებ ანგარიში წარუდგინა რუსეთის საბჭოთა ფედერაციული სოციალისტური რესპუბლიკის (რსფსრ) უმაღლეს საბჭოს. მას ეწოდა "რსფსრ სახელმწიფო ბანკი".

სსრკ-ს დაშლის დროს ხელისუფლებამ გადაწყვიტა რსფსრ ბანკის გარდაქმნა. და უკვე 1990 წლის 13 ივლისს შეიქმნა ცენტრალური ბანკი და მან დაიწყო კანონიერი საქმიანობა მიღებული კანონის შესაბამისად. რსფსრ ცენტრალური ბანკის შესახებ„1990 წლის 2 დეკემბრის No394-1.

ცენტრალურ ბანკს მიენიჭა იურიდიული პირის სტატუსი და გამოაცხადა მთავარი ბანკი, რომელიც სახელმწიფო ბანკის მსგავსად ვალდებული იყო თავისი საქმიანობის შესახებ ანგარიშები წარედგინა რსფსრ უმაღლეს საბჭოს. ფაქტობრივად, ცენტრალური ბანკი გახდა სახელმწიფო ბანკის მემკვიდრე.

1991 წლის ნოემბრიდან ცენტრალურ ბანკს მიენიჭა უფლებამოსილება ყველაზე მნიშვნელოვან ფუნქციებზე, კერძოდ, რუბლის გამოშვებაზე და მისი გაცვლითი კურსის განსაზღვრაზე. ამრიგად, მის მოვალეობებში შედიოდა რესპუბლიკური ეკონომიკის სრული მონოპოლიური რეგულირება.

სსრკ-ს საბოლოო დაშლისა და ახალი, დამოუკიდებელი სახელმწიფოს გაჩენის შემდეგ, ფსრსრ ცენტრალურ ბანკს ეწოდა. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი" საბჭოთა ბანკის მთელი აქტივები, ვალდებულებები და ქონება გადაეცა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს.

რუსეთში ცენტრალური ბანკის მოსვლასთან ერთად, ეკონომიკაში დრამატული სტრუქტურული ცვლილებები მოხდა:

1. ყველა წარსული რესპუბლიკური შტო სპეციალური ბანკები გადაკეთდა კომერციული ბანკების ქსელად;
2. ახალმა ფინანსურმა მარეგულირებელმა შეცვალა ანგარიშების სისტემა (ნაღდი ანგარიშსწორების ცენტრები - RCC) ინოვაციად იქცა;
3. რუსეთში გაჩნდა ლეგალური სავალუტო ბიზნესი (1992 წლიდან ცენტრალურმა ბანკმა დაიწყო ვალუტების ყიდვა/გაყიდვა).

ცენტრალური ბანკი უფლებამოსილი იყო დაედგინა და განესაზღვრა ოფიციალური კვოტები (უცხოური ფულადი ერთეულების თანაფარდობა რუსულ რუბლთან). რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის პირდაპირი დამსახურება ასევე მოიცავს ფასიანი ქაღალდების სტაბილური ბაზრის ორგანიზებას.

1993 წლის სექტემბერში ცენტრალურმა ბანკმა გადაწყვიტა თავისი ფუნქციების ნაწილი სხვა აღმასრულებელ ორგანოზე გადაეტანა და მისი იდეა მთავრობას შესთავაზა. ამრიგად, ცენტრალური ბანკის მუშაობის დასახმარებლად, შეიქმნა ახალი ფედერალური სამსახური, სახელწოდებით ფედერალური ხაზინა. იმდროინდელი ხაზინის ძირითადი მოვალეობები შედიოდა:

1. უზრუნველყოს ფედერალური ბიუჯეტის შესრულება;
2. უზრუნველყოს ფულადი მომსახურება ბიუჯეტის შესასრულებლად;
3. ძირითადი მენეჯერებისა და მიმღებების მიერ ფედერალური ბიუჯეტის სახსრებით გარიგებების განხორციელების მონიტორინგი (ასევე წინასწარი კონტროლის ჩატარება).

1995 წელს ცენტრალური ბანკი ამუშავებდა სისტემას, რომელიც შედგებოდა არსებული კომერციული ბანკებისა და ვალუტის რეგულირების მექანიზმების სრული შემოწმებისგან. ეს სისტემა ინარჩუნებდა საბანკო სისტემას სტაბილურობაში.

სსრკ-ს დაშლის მომენტიდან რუსეთის პირველ კრიზისამდე, ცენტრალურმა ბანკმა კოლოსალური სამუშაო ჩაატარა ქვეყნის ეკონომიკური საფუძვლების ჩამოყალიბებაზე, ისევე როგორც მის ფინანსურ სტაბილურობაზე. თუმცა, 1998 წელს ქვეყანამ განიცადა მძიმე ეკონომიკური კრიზისი, რომლის მთავარი მიზეზი ხელისუფლების არაეფექტური მაკროეკონომიკური პოლიტიკა იყო. და უკვე 1998 წლის აგვისტოს შუა რიცხვებში, რუსეთის მთავრობამ გამოაცხადა განცხადება ცენტრალური ბანკისგან ძირითადი ტიპის სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების ტექნიკური დეფოლტის შესახებ.

ასევე წაიკითხეთ:

უმარტივესი სიტყვებით ბიტკოინის ვალუტის შესახებ

კრიზისის შემდეგ შეიცვალა სახელმწიფო მთავრობის შემადგენლობა და ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელი. ეკონომიკური რეაბილიტაციისთვის გატარდა შემდეგი ღონისძიებები:

1. მონეტარული პოლიტიკის შემსუბუქება;
2. მონოპოლიურ პროდუქტებზე მზარდი ფასების შეკავება;
3. კომერციული ბანკების ლიკვიდურობის გაზრდის მიზნით საბანკო სისტემის რესტრუქტურიზაცია;
4. ARCO-ს (საკრედიტო ინსტიტუტების რესტრუქტურიზაციის სააგენტო) შექმნა;
5. ICC (რუსეთში საბანკო საქმის განვითარების ხელშეწყობის უწყებათაშორისი საკოორდინაციო კომიტეტის) შექმნა.

2014 წლის 3 მარტს გადაწყდა რუსეთის ბანკის ფინანსური ბაზრების სამსახურის (SBFRS) გაუქმება. უფლებამოსილებები, რომლებსაც ადრე ახორციელებდა SBRFR (რაც ნიშნავს ფინანსური ბაზრის სუბიექტების კონტროლს და რეგულირებას) გადაეცა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს. 2014 წლის ბოლოსთვის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი გადავიდა „მცურავი“ გაცვლითი კურსის რეჟიმზე, ანუ მან უარი თქვა სავალუტო ოპერაციების განხორციელებაზე, რათა გავლენა მოახდინოს რუბლის კურსის დინამიკაზე. დღემდე, ცენტრალური ბანკი, თავმჯდომარის ელვირა ნაბიულინას ხელმძღვანელობით, ეწინააღმდეგება ვალუტის კონტროლის სისტემაში ცვლილებების შემოღებას.

ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელები

რუსეთის ბანკის თავმჯდომარე არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალური ხელმძღვანელი. ხელმძღვანელი მოქმედებს რუსეთის ბანკის სახელით და წარმოადგენს მის ინტერესებს. ისევე როგორც ნებისმიერ უფროსს, ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარესაც უფლება აქვს თანამდებობებზე დანიშნოს თანამშრომლები, ასევე გაათავისუფლოს ისინი, მათ შორის ბანკის თავმჯდომარის მოადგილე, და ასევე დააკისროს მათ გარკვეული პასუხისმგებლობა.

ბუნებრივია, ყველა მარეგულირებელი თუ ფინანსური დოკუმენტი გადამოწმებას გადის და მას ხელს აწერს ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარე.

საინტერესო მომენტია! როდესაც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს სხდომაზე გარკვეულ საკითხზე კენჭისყრაში თანაბარია, რუსეთის ბანკის თავმჯდომარის ხმა გადამწყვეტია.

ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარის კანდიდატურას სახელმწიფო დუმას პრეზიდენტი სთავაზობს. თანამდებობაზე კანდიდატის დასამტკიცებლად საჭიროა კენჭისყრის პროცედურის გავლა, რომლის სტანდარტების მიხედვით ხმების მაქსიმალურ რაოდენობას მიიღებს კანდიდატი. ამ თანამდებობაზე უფლებამოსილების ვადა შეზღუდულია 4 წლით, მაგრამ ამ თანამდებობის მაქსიმალური ვადა კანონით ნებადართულია არაუმეტეს 3 ზედიზედ ვადით.

ცენტრალური ბანკი ჯერ კიდევ 1860 წელს, უფრო სწორად, 11 ივნისს გამოჩნდა. მხოლოდ მას ეძახდნენ სხვაგვარად, სამეფო გზით: "რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკი". ცხრილში მოცემულია ცენტრალური ბანკის მთავარი თავმჯდომარეები 1980 წლიდან დღემდე, ასევე ბანკის სახელწოდება ამა თუ იმ დროს.

ბანკის დასახელება	გამგეობის თავმჯდომარეები
რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკი (1860-1917)	სტინლიცი ლამანსკი ჟუკოვსკი
რსფსრ სახალხო ბანკი (1917-1920 წწ.)	პესტკოვსკი ობოლენსკი განეცკი
სსრკ სახელმწიფო ბანკი (1921-1991 წწ.)	შეინმანი კალმანოვიჩი მარიასინი კრუგლიკოვი გრიჩმანოვი ბულგანინი კოროვუშკინი პოსკონოვი სვეშნიკოვი დემენცევი გარეტოვსკი გერაშჩენკო
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (1991-დღემდე) დღეს)	მატიუხინი გერაშჩენკო პარამონოვა (მსახიობი) იგნატიევი ნაბიულინა (დღეს)

2013 წლის 24 ივნისიდან დღემდე ცენტრალური ბანკის საბჭოს თავმჯდომარეა ელვირა სახიპზადოვნა ნაბიულინა. წინა თავმჯდომარე სერგეი მიხაილოვიჩ იგნატიევი არის ბანკის დირექტორთა საბჭოში, როგორც თავმჯდომარის მრჩეველი.

თავმჯდომარის გარდა, ბანკს მართავს დირექტორთა საბჭო, რომელიც შედგება 14 ადამიანისგან, ნაბიულინას ჩათვლით. დირექტორთა საბჭოს წევრებს ნიშნავს სახელმწიფო დუმა 5 წლის ვადით. საბჭოს მოვალეობები მოიცავს სხდომების გამართვას არანაკლებ თვეში ერთხელ. რუსეთის ბანკს თანაშემწეებს შორის აქვს კიდევ ერთი კოლეგიალური ორგანო - ეროვნული ფინანსური საბჭო, რომელიც შედგება 12 ადამიანისგან, მათ შორის თავმჯდომარე. საბჭოს სხდომები უნდა იმართებოდეს კვარტალში ერთხელ მაინც.

ეროვნული საბჭოს ძირითადი ფუნქციებია:

1. დირექტორთა საბჭოს წინადადებების დამტკიცება;
2. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის გაუმჯობესებასთან დაკავშირებული საკითხების განხილვა;
3. სახელმწიფოს ერთიანი მონეტარული პოლიტიკის ძირითადი მიმართულებების ოპტიმალური ვარიანტის შერჩევა ყველა შემოთავაზებულიდან;
4. ცენტრალური ბანკის მთავარი აუდიტორის თანამდებობაზე დანიშვნა და აუდიტორული ორგანიზაციის (წლიური ფინანსური ანგარიშგების აუდიტორის) დადგენა;
5. ცენტრალური ბანკის მიმდინარე საქმიანობასთან დაკავშირებული საკითხების განხილვა.

საინტერესო მომენტია! ეროვნული საფინანსო საბჭოს (NFC) მონაწილეები არ არიან ცენტრალური ბანკის თანამშრომლები და არ იღებენ ანაზღაურებას თავიანთი საქმიანობისთვის (გარდა ბანკის თავმჯდომარისა).

რუსეთის ცენტრალური ბანკის გამორჩეული მახასიათებლები

ცენტრალური ბანკის მთავარი განმასხვავებელი ნიშანი მისი სახელია. ცენტრი რაღაცის საფუძვლის სიმბოლოა, გამოდის, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის ქვეყნის ყველა ბანკის „ცენტრი“. აქედან გამომდინარეობს მისი პრივილეგიები: აბსოლუტური მონოპოლია ბანკნოტების გამოშვებაზე, ეროვნული ვალუტის სტაბილურობის რეგულირება, ქონებრივი და ფინანსური დამოუკიდებლობის მინიჭება.

კიდევ ერთი ფუნდამენტური განსხვავება ცენტრალურ ბანკსა და სხვა რუსულ ბანკებს შორის არის ის, რომ ის არ უზრუნველყოფს ფინანსურ მომსახურებას მოსახლეობას და არ აძლევს სესხს კერძო ბიზნესზე, მაგრამ არის ქვეყნის ფინანსური და ეკონომიკური სისტემის მარეგულირებელი ორგანო, რომელიც მოქმედებს როგორც დამაკავშირებელი ეკონომიკურ სუბიექტებს შორის. და მთავრობა.

Შენიშვნა! მოგების მიღება არ არის რუსეთის ბანკის მიზანი!

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის უნიკალურობა მდგომარეობს იმაში, რომ იგი აერთიანებს კომერციული დაწესებულების და სამთავრობო დეპარტამენტის ზოგიერთ მახასიათებელს.

იურიდიული სტატუსი, როგორც რუსეთის ბანკის მთავარი განმასხვავებელი მახასიათებელი

უნიკალური რუსული ბანკი მოქმედებს როგორც სპეციალური საჯარო იურიდიული ინსტიტუტი ქვეყნის ეკონომიკურ სისტემაში.

ცენტრალური ბანკის სამართლებრივი სტატუსის განმსაზღვრელი ელემენტია დამოუკიდებლობის პრინციპი, რომლის არსი ასახულია რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციაში (მუხლი 75), ასევე ფედერალური კანონის №86 პირველ ორ მუხლში“. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“ 2002 წლის 10 ივლისით.

რა არის დამოუკიდებლობის პრინციპი? სიტყვასიტყვით, ეს პრინციპი ნიშნავს ბანკის ექსკლუზიურ უფლებას გამოუშვას ფული და მოაწყოს ფული და ვალუტის მიმოქცევა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არ არის პასუხისმგებელი არც სახელმწიფოს, არც საკრედიტო ინსტიტუტების ვალდებულებებზე და ეს მათ შორის ორმხრივია.

Საინტერესო ფაქტი! რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაიცვას თავისი ინტერესები სასამართლოში! (მათ შორის, საერთაშორისო სასამართლოებში, ასევე უცხო სახელმწიფოების სასამართლოებსა და საარბიტრაჟო სასამართლოებში).

პარადოქსული მომენტები

თუ კარგად გაიგებთ ცენტრალური ბანკის იურიდიულ სტატუსს, რამდენიმე პარადოქსულ პუნქტს შეამჩნევთ. მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციის 75-ე მუხლში ნათქვამია, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს აქვს სპეციალური კონსტიტუციური და სამართლებრივი სტატუსი, რაც მას ანიჭებს ექსკლუზიურ უფლებას მონოპოლიურად გამოუშვას ფული და უზრუნველყოს რუბლის სტაბილურობა, მიუხედავად ხელისუფლებისა. სხეულები. ანუ, ფაქტობრივად, ბანკი დამოუკიდებელია თავის გადაწყვეტილებებში და იმ ფუნქციების გათვალისწინებით, რომელსაც ასრულებს, ცენტრალური ბანკი შეიძლება გაიგივდეს სახელმწიფო ორგანოსთან. მაგრამ, ფაქტობრივად, ბანკი არ არის ასეთი.

ასევე ალოგიკური პუნქტები შეიძლება გამოიკვეთოს ცენტრალური ბანკის დამოუკიდებლობის კუთხით. დამოუკიდებლობის პრინციპი აისახება ბანკის ფინანსურ დამოუკიდებლობაზეც: აქ ყველაფერი მარტივია: ის ხარჯებს საკუთარი შემოსავლის ხარჯზე ახორციელებს. მაგრამ ცენტრალური ბანკის საწესდებო კაპიტალი და სხვა ქონება ეკუთვნის ფედერაციას, ანუ ეს არის ფედერალური საკუთრება და არა ბანკის საკუთრება (ეს არის ასეთი დამოუკიდებლობა).

ცენტრალური ბანკის მთელი ქონება ეკუთვნის რუსეთის ფედერაციას, მაგრამ ქონების დაყადაღება რუსეთის ბანკის თანხმობის გარეშე დაუშვებელია.

და ზოგადად, ცენტრალური ბანკის ქონების გამოყენების, განკარგვისა და ფლობის ყველა უფლებამოსილებას ახორციელებს თავად ბანკი, მთავრობის დადგენილი მიზნების შესაბამისად.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ფუნქციური პასუხისმგებლობა

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის იურიდიული პირი და მოქმედებს მკაფიოდ განსაზღვრულ სამთავრობო ჩარჩოებში. ცენტრალური ბანკის მიერ შესრულებული ფუნქციები ამავდროულად მის მოვალეობებსაც წარმოადგენს. რუსეთის ბანკი, რომელიც მუშაობს სახელმწიფოს სასარგებლოდ, ვალდებულია:

1. უზრუნველყოს ეროვნული ვალუტის სტაბილურობა და რუსეთის ფინანსური სისტემის სტაბილურობა;
2. ინფლაციის მაჩვენებლების მონიტორინგი და საჭიროების შემთხვევაში მუშაობა მაჩვენებლის შესამცირებლად;
3. სახელმწიფოს ერთიანი მონეტარული პოლიტიკის შემუშავება;
4. თქვენი საქმიანობის შესახებ მოხსენება რუსეთის ფედერაციის ფედერალური ასამბლეის სახელმწიფო დუმას;
5. მოსახლეობის ფინანსური წიგნიერების (კულტურის) ამაღლება;
6. ყველა კომერციული ბანკის საქმიანობის მონიტორინგი (ეკონომიკური შედეგების მონიტორინგი, საბანკო სუბიექტების ანგარიშებით ხელმძღვანელობით, მათ მიერ განხორციელებული ოპერაციების აუდიტის ორგანიზება);

ბანკი ასრულებს ყველა ზემოთ ჩამოთვლილ ფუნქციას დამტკიცებული ინსტრუქციებისა და რეგულაციების საფუძველზე.

საბანკო რეგულირება, როგორც ცენტრალური ბანკის ერთ-ერთი განსაკუთრებული ფუნქცია

იმისათვის, რომ სისტემამ იმოქმედოს, როგორც თანმიმდევრული მექანიზმი, აუცილებელია მკაცრად დაიცვან ამ სისტემის ბმულის თითოეული სუბიექტის „ქცევის“ წესები. იგივე ეხება საბანკო სექტორს. ცენტრალური ბანკი აკონტროლებს ყველა სხვა „არაცენტრალური“ ბანკის წესებისა და ბრძანებების შესრულებას.

საბანკო საქმიანობა კანონიერად ითვლება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მას აქვს საქმიანობის ლიცენზია. ეს ლიცენზია გაცემულია რუსეთის ბანკის მიერ. იმისათვის, რომ კომერციულმა ბანკმა მიიღოს სასურველი ნებართვა და დაიწყოს თავისი საქმიანობის კანონიერად განხორციელება, მისმა დამფუძნებლებმა უნდა წარადგინონ გარკვეული დოკუმენტაცია ცენტრალურ ბანკში. ლიცენზიის გაცემის განსახილველად დოკუმენტების სავარაუდო სია ასე გამოიყურება:

1. განაცხადი ლიცენზიის მისაღებად;
2. წესდება (და სხვა შემადგენელი დოკუმენტები);
3. სამოქმედო „ბიზნეს გეგმა“ (რომელიც მიუთითებს სამომავლო საბანკო ოპერაციების ბუნებასა და მოქმედების მასშტაბზე);
4. დამფუძნებლების შემოსავლების დეკლარაციები, ასევე აუდიტის დასკვნა ბანკის დამფუძნებლების ფინანსური მდგომარეობის შესახებ.

რუსეთის ბანკს ასევე ევალება კონტროლი არასაკრედიტო ორგანიზაციებზე (ეს არის ლომბარდები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, საკრედიტო ისტორიის ბიუროები, არასახელმწიფო საპენსიო ფონდები და სხვა).

ბანკების საქმიანობის რეგულირებისა და კონტროლის ფარგლებში, რუსეთის ცენტრალური ბანკი ამოწმებს მათ ფინანსურ ანგარიშგებას, მაგრამ არა თავად, არამედ მისი სხვა თანაშემწის - აუდიტის სამსახურის მეშვეობით. აუდიტორულმა ფირმებმა, რომლებიც ეწევიან საბანკო აუდიტს, ასევე უნდა მიიღონ ლიცენზია თავიანთი საქმიანობის განსახორციელებლად. ამ ლიცენზიას ასევე გასცემს ცენტრალური ბანკი.

თუ შემოწმების შედეგად გამოვლინდება, რომ ბანკი ან სხვა საკრედიტო დაწესებულება არ აკმაყოფილებს კანონით დადგენილ მოთხოვნებს, მაშინ ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს ჩამოართვას ამ ორგანიზაციას ლიცენზია. ეს ფუნქცია ენიჭება რუსეთის ბანკს საბანკო სექტორის გასაუმჯობესებლად. ამჟამად უფრო მკაცრი ფორმით გრძელდება ბრძოლა საკრედიტო ინსტიტუტებთან, რომლებიც ახორციელებენ საეჭვო ტრანზაქციებს ან აქვთ დაბალი ხარისხის აქტივები ბალანსზე. 2017 წელს ცენტრალურმა ბანკმა 50 საკრედიტო დაწესებულებას, ხოლო ბოლო ოთხი წლის განმავლობაში - 350-ზე მეტ საბანკო სუბიექტს ლიცენზია გაუუქმა.