ამჟამად ზიანისგან დაზღვეულია მოძრავი და უძრავი ქონება, ადამიანის ჯანმრთელობა და სიცოცხლე. მოქალაქეებს უბედური შემთხვევისგან თავის დაცვა დაზღვევის საშუალებითაც შეუძლიათ. სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება ყველაზე ხშირად გამოიყენება სესხის აღებისას. ამრიგად, საბანკო დაწესებულებებს სურთ დაიცვან თავი მსესხებლის მიერ დავალიანების გადაუხდელობისგან დაზღვეული შემთხვევის, კერძოდ, I ჯგუფის გარდაცვალების ან ინვალიდობის შემთხვევაში. როგორ უნდა შეწყდეს სადაზღვევო ხელშეკრულება (სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტის მსგავსად) და რა შემთხვევაში იქნება ეს შესაძლებელი, უფრო დეტალურად განვიხილავთ.

ვადები

სამოქალაქო სამართლის მიხედვით, მოქალაქეს, რომელმაც გააფორმა სადაზღვევო ხელშეკრულება, აქვს შესაძლებლობა შეწყვიტოს ზემოაღნიშნული ხელშეკრულება და დაუბრუნოს გამოუყენებელი სახსრების ნაწილი დარჩენილი პერიოდის პროპორციულად, თუ:

• დაზღვეული შემთხვევის ალბათობა გაქრა;
• სადაზღვევო რისკის არსებობა გაქრა ფაქტორების მიხედვით, რომლებიც გავლენას არ ახდენენ სადაზღვევო მოვლენაზე. ზემოაღნიშნულ ფაქტორებად ითვლება დაზღვეული ქონების დაკარგვა ან მზღვეველის გაკოტრება.

დაზღვევის ხელშეკრულება შეგიძლიათ ვადამდე შეწყვიტოთ, ვადის გასვლის გარეშე. თუმცა, თუ ეს განსაკუთრებული შესაძლებლობა არ არის გათვალისწინებული თავად ხელშეკრულებაში, მაშინ შეუძლებელი იქნება სახსრების დაბრუნება გამოუყენებელი პერიოდისთვის.

ბევრმა დაზღვეულმა გამოხატა უკმაყოფილება სესხის აღებისას სადაზღვევო ხელშეკრულების დაწესებასთან დაკავშირებით და ამასთან დაკავშირებით, ცენტრალურმა ბანკმა შემოიტანა კონცეფცია „გაგრილების პერიოდის“ შესახებ, დაწყებული 2015 წლის ნოემბრიდან, როდესაც კანონიერად დაშვებულია მისი შეწყვეტა. შეთანხმება.

გაგრილების პერიოდი- ეს არის ხუთდღიანი ვადა, საიდანაც იწყება სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების გამოთვლა და რომელიც ეძლევა ფიზიკურ პირს (დაზღვეულს) არსებული ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზნით. პროცედურა ტარდება ცალმხრივად და მცირე ფინანსური ზარალის გარეშე, თუ სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდა.

მზღვეველი ახორციელებს ნაწილობრივი დაბრუნებადამზღვევს, რომელიც გადაწყვეტს ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტას, თუ სადაზღვევო ხელშეკრულება მოქმედებს რამდენიმე თვის განმავლობაში. გადახდების გაანგარიშება დამოკიდებულია დოკუმენტის გაფორმებიდან გასულ დროზე.

რაღაც დასამახსოვრებელი! „გაგრილების პერიოდის“ შემდეგ შეწყვიტეთ სადაზღვევო ხელშეკრულება შესაძლებლობა გაჩნდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ზემოთ მოცემულ დოკუმენტს ექნება შესაბამისი კრიტერიუმი.

როგორ გავაუქმოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება?

სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის აღება ყველაზე ხშირად დამატებითი სერვისია საბანკო დაწესებულებიდან სესხის აღებისას და ითვლება ნებაყოფლობით პროცედურად. თქვენ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასთან მოქმედებების ნაბიჯ-ნაბიჯ ალგორითმის დაცვით:

• საჭირო დოკუმენტაციის შეგროვება და მომზადება;
• სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება წერილობითი განცხადებით;
• განცხადების განხილვა სადაზღვევო კომპანიის მიერ ათი დღის ვადაში;
• სადაზღვევო ხელშეკრულების საბოლოო შეწყვეტა და გადახდების გაანგარიშება.

თანხების გადარიცხვა ხდება არაუმეტეს ათი დღის ვადაში. განაცხადს უნდა დაერთოს დოკუმენტების შემდეგი სია:

• განმცხადებელი-დაზღვეულის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი - დედანი და ასლი;
• სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების დუბლიკატი და ორიგინალი;
• ხელშეკრულების გაუქმების მიზეზების კანონიერების დამადასტურებელი საბუთები.

დამზღვევსა და მზღვეველს შორის არსებული ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს „გაგრილების პერიოდში“ ან სხვა პერიოდში, თუ ეს პირობა მითითებულია ხელშეკრულებაში.

სესხით

სესხის აღებისას საბანკო დაწესებულების თანამშრომლებს ხშირად ეკისრებათ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმების დამატებითი ვალდებულება. სესხის სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში ასევე უნდა ეცნობოს საკრედიტო დაწესებულებას.

ხელშეკრულების ცალმხრივად შეწყვეტისთვის, უნდა გაითვალისწინოთ დოკუმენტის ხელმოწერის ტიპი. საბანკო დაწესებულების თანამშრომლები კლიენტებს სთავაზობენ სადაზღვევო პოლისის მიღების შემდეგ გზებს:

• ინდივიდუალური სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაცია;
• კოლექტიური დაზღვევის პროგრამაში გაწევრიანება.

ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ბანკსა და სადაზღვევო კომპანიას შორის გაფორმებულია ხელშეკრულება. მსესხებელი შედის ამ დოკუმენტში და იმ მომენტიდან ითვლება დაზღვეულად. სადაზღვევო გადახდა არის შესაბამისი საკომისიოს გადახდა საკრედიტო დაწესებულებაში ზემოაღნიშნულ პროგრამაში გაწევრიანების ოპერაციის განსახორციელებლად. ამ შემთხვევაში შეუძლებელია ხელშეკრულების შეწყვეტა გაგრილების პერიოდში..

ხელშეკრულების შეწყვეტის შესაძლებლობის მთავარი პირობაა დადებულ ხელშეკრულებაში ასეთი პირობის არსებობა. დაბრუნებული თანხების ოდენობა არ შეიძლება იყოს 100 პროცენტი, ვინაიდან საბანკო დაწესებულებას აქვს უფლება შეაგროვოს პირადი საშემოსავლო გადასახადი ფიზიკური პირებისგან.

დაზღვევის ნებაყოფლობითი რეგისტრაციისას

ზოგადად მიღებული წესების მიხედვით, სადაზღვევო კომპანიასთან ხელშეკრულების შეწყვეტა შეგიძლიათ ხუთდღიან ვადაში, რომელსაც ეწოდება "გაგრილების პერიოდი". თანხის დაბრუნება ხდება სრულად, თუ სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდება მოცემულ პერიოდში.

5 დღის შემდეგ დამზღვევმა უნდა გაეცნოს არსებული სადაზღვევო ხელშეკრულების შინაარსს. თუ ვადაზე ადრე შეწყვეტისას ფინანსების დაბრუნება მითითებულია, მაშინ ფულის დაბრუნება შესაძლებელია, მაგრამ არა სრულად. ხელშეკრულების შესაწყვეტად წერილობითი განცხადება უნდა წარადგინოთ სადაზღვევო კომპანიაში.

სახსრების გადარიცხვა ხორციელდება გამოუყენებელი დროის პროპორციულად ბიზნესის მართვის ხარჯების გამოკლებით. ზემოაღნიშნული ხარჯები შეიძლება იყოს 25-დან 90%-მდე. სადაზღვევო წესები ხანდახან ითვალისწინებს, რომ გაუქმების შემდეგ გადასახდელი თანხიდან გამოქვითვა უდრის განხორციელებული გადახდების ოდენობას.

ქვემოთ განვიხილავთ, თუ როგორ დგება განცხადება სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტაზე.

განცხადება

სადაზღვევო კომპანიასთან ხელშეკრულების შეწყვეტა შეგიძლიათ განაცხადის შედგენით. ხელმოწერილი დოკუმენტი პირადად წარედგინება კომპანიას ან იგზავნება რეგისტრირებული ფოსტით. წერილობითი მიმართვა დგება ორ ეგზემპლარად - ერთი რჩება განმცხადებელთან, მეორე სადაზღვევო კომპანიასთან.

სტანდარტული განაცხადის ფორმა უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

• სადაზღვევო ორგანიზაციის სახელწოდების ჩაწერა აბრევიატურების გარეშე;
• ინფორმაცია დამზღვევის შესახებ - სრული სახელი, რეგისტრაციის ადგილი, პასპორტის მონაცემები;
• სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შესახებ ინფორმაციის მითითება - დაზღვევის პოლისის ნომერი, ხელმოწერის თარიღი და დოკუმენტის ვადის გასვლის თარიღი;
• დაზღვეულის ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზეზის აღწერა;
• ხელშეკრულების შეწყვეტისა და გამოუყენებელი ვადით თანხის დაბრუნების მოთხოვნის გამოხატვა;
• ფინანსური გადახდების განხორციელების მეთოდის დაფიქსირება - ნაღდი ან უნაღდო, საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვით;
• თარიღი და ხელმოწერა.

შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ განაცხადის ნიმუში სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტისთვის ბმული .

თანხის დაბრუნება

თუ დამზღვევს სურს უარი თქვას სიცოცხლის დაზღვევის სერვისზე და შეწყვიტოს ხელშეკრულება, მაშინ მას შეუძლია ისარგებლოს ე.წ. "გაგრილების პერიოდი" ხუთი დღის განმავლობაშიმომსახურების რეგისტრაციის მომენტიდან. კანონით სადაზღვევო ორგანიზაცია ვალდებულია დაიცვას ზემოაღნიშნული რეგულაციები.

რაღაც დასამახსოვრებელი!ცენტრალური ბანკის ბრძანებით, 2018 წლის 1 იანვრიდან ხუთდღიანი ვადა ორი კვირით გაგრძელდება.

თუ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის გადაწყვეტილება მიღებულ იქნა მისი მოქმედების დასაწყისშივე, მაშინ თანხის დაბრუნება ხდება სრულად. მთავარი პირობაა, რომ ამ პერიოდში სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდეს.

მითითებული 5 დღის შემდეგ თანხის დაბრუნება ხდება არარეალიზებული სადაზღვევო დროის პროპორციულად. განიხილეთ შემდეგი სიტუაცია:

ფიზიკურ პირს აქვს გაფორმებული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება 20 წლის მოქმედების ვადით. ხუთწლიანი პერიოდის შემდეგ მოქალაქე გადაწყვეტს ხელშეკრულების შეწყვეტას. გადახდილი საკომისიოების 70% უბრუნდება.

გადარიცხვა ხდება განაცხადის განხილვიდან და დადებითი გადაწყვეტილების მიღებიდან მაქსიმუმ 10 დღის ვადაში.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სადაზღვევო კომპანია უარს იტყვის ხელშეკრულების შეწყვეტაზე?

სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა ადვილი არ არის. სადაზღვევო ორგანიზაციას შეუძლია უარი თქვას შემდეგ შემთხვევებში:

• შეცდომით იყო შედგენილი განცხადება ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ;
• შესაბამისი პირობა არ არის დაფიქსირებული დოკუმენტში;
• მოხდა დაზღვეული შემთხვევა.

ზოგიერთ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიის უარს ხელშეკრულების შეწყვეტაზე არ გააჩნია სამართლებრივი საფუძველი. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ შეიტანოთ შესაბამისი საჩივარი რუსეთის ცენტრალურ ბანკში ან მოაგვაროთ პრობლემა სასამართლოში.

სარჩელი იგზავნება საარბიტრაჟო სასამართლოში სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის ფორმულირებული მოთხოვნით. თუ აიღებთ სესხს, ერთი თვის შემდეგ შეგიძლიათ მიაღწიოთ სახსრების 100%-იან დაბრუნებას. თუ მეტი დრო გავიდა, მაშინ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ 50% ანაზღაურება. განცხადების განსახილველად მიღებიდან ერთი თვის ვადაში სასამართლო იღებს დადებით გადაწყვეტილებას სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ და ავალდებულებს სადაზღვევო ორგანიზაციას გადაიხადოს.

შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ საჩივრის ნიმუში სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ.

ხშირად, სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების შემდეგ, ერთ-ერთი მხარე, უპირველეს ყოვლისა, დამზღვევი, რატომღაც ცდილობს შეწყვიტოს ეს დოკუმენტი მის ვადის გასვლამდე. რამდენად რეალურია სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა და შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის თანხის დაბრუნება? ეს შეიძლება გაკეთდეს, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში ფინანსური ზარალით.

რას ითვალისწინებს კანონმდებლობა?

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ გადახდილი სადაზღვევო პრემიის ნაწილი.
ეს შეიძლება გაკეთდეს გამოუყენებელი პერიოდის პროპორციულად შემდეგ შემთხვევებში:

• აღარ არის შესაძლებელი სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა;
• სადაზღვევო რისკის არსებობის შეწყვეტა სადაზღვევო მოვლენასთან დაკავშირებული მიზეზების გამო – მზღვეველის ლიკვიდაცია ან დაზღვეული ქონების განადგურება.

ამ შემთხვევაში კანონი ითვალისწინებს სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობას. დაზღვეულმა უნდა გამოიჩინოს ინიციატივა.

გასათვალისწინებელია, რომ თუ სადაზღვევო ხელშეკრულება არ ითვალისწინებდა ვალდებულებების ვადამდე შეწყვეტის ასეთ შესაძლებლობას, მაშინ გადახდილი სადაზღვევო პრემია არ დაბრუნდება.

ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზეზები და პირობები

ორი ძირითადი მიზეზის გარდა, არსებობს რამდენიმე დამატებითი. Ესენი მოიცავს:

• შემდგომი სადაზღვევო გადახდების შეუძლებლობა;
• სადაზღვევო კომპანიის სხვაზე უფრო ხელსაყრელი პირობების შეთავაზების სურვილი;
• დაზღვეულის მიერ კანონის დარღვევა, მის მიერ მოწოდებული მონაცემების არასანდოობა;
• მხარეთა სურვილი შეცვალონ დადებული ხელშეკრულების საწყისი ვადა.

მხარეთა განზრახვის მიუხედავად, სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზეზი მართებული უნდა იყოს. თუ მზღვეველი დაეთანხმა დამზღვევის არგუმენტებს, მაშინ შეუძლებელი იქნება მთელი თანხის დაბრუნება. ნებისმიერი ხელშეკრულება ისეა შედგენილი, რომ სადაზღვევო კომპანიამ რაც შეიძლება ცოტას წააგოს.

შეწყვეტის მეთოდები

კანონი ითვალისწინებს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის და სახსრების დაბრუნების რამდენიმე გზას. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ ვინ წამოიწყო პროცედურა.

ეს შეიძლება გააკეთოს მზღვეველმა დამზღვევის მიერ პრემიის გადაუხდელობის ან ხელშეკრულების სხვა პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ასევე დაზღვეულმა დაზღვევის შეწყვეტის შესახებ განცხადების შეტანით.

კანონით გათვალისწინებული თითოეულ ვარიანტს აქვს გასაჩივრების საკუთარი განსაკუთრებული ფორმები. დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განცხადების გარდა, საჭირო იქნება პოლისის ასლის მომზადება და დაზღვეული პირის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა.

როგორ წყდება დაზღვევა სესხის მიღებისას?

უმეტეს შემთხვევაში ფიზიკურ პირებს უჩნდებათ სურვილი შეწყვიტონ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება, რომელიც დაწესდა მათ სესხის ხელშეკრულების დადებისას. ზედმეტად გადახდა ამ შემთხვევაში შეიძლება იყოს საკმაოდ დიდი.

თავად სადაზღვევო ხელშეკრულებას უშუალოდ სადაზღვევო კომპანია წყვეტს, მაგრამ ბანკმა უნდა იცოდეს ეს ფაქტი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ხელშეკრულების საფუძველზე, საკრედიტო დაწესებულება გააგრძელებს ზედმეტ გადასახადს იმ სერვისზე, რომელიც აღარ არსებობს.

ასეთი ხელშეკრულების გაუქმება იწყება სადაზღვევო კომპანიისთვის განაცხადის წარდგენით (ნიმუში მოცემულია ქვემოთ). მასში დამზღვევი მიუთითებს მისი პირადი პასპორტის მონაცემებს, მისამართს, რეკვიზიტებს და სადაზღვევო კომპანიის სახელს. ქვემოთ მოცემულია მოთხოვნა პრემიის ნაწილის დაბრუნების შესახებ. ასეთი განცხადების წარდგენის შემდეგ ხელშეკრულება შეწყვეტილად ითვლება. მაგრამ ამისათვის ორივე მხარე ვალდებულია დადოს წერილობითი შეთანხმება.

თანხა ბრუნდება დაზღვეულის მიერ მითითებულ საბანკო ანგარიშზე. იმ დღეებში, როდესაც დაზღვევა მოქმედებს სესხის ხელშეკრულებით, თანხის დაბრუნება შეუძლებელი იქნება. ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემდეგ, გადახდილი თანხების მხოლოდ ნაწილი ბრუნდება.

როგორ შეწყვიტოს ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულება

თუ გსურთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა, რის შემდეგაც 5 დღეზე მეტი გავიდა და თანხის დაბრუნება, უნდა დაიცვათ სადაზღვევო წესები. ხელშეკრულების დადებისას მზღვეველების უმეტესობა ცდილობს შეიტანოს პირობა, რომელიც ითვალისწინებს გადახდილი პრემიის მხოლოდ ნაწილის დაბრუნებას. თანხის დაბრუნება ხდება გამოუყენებელი პერიოდის პროპორციულად, ბიზნესის წარმოებისთვის გამოყენებული ხარჯების გათვალისწინებით. ასეთი ხარჯები შეიძლება იყოს 20%-დან 80%-მდე.

სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას უნდა დარწმუნდეთ, რომ მასში არის დებულება, რომ მისი შეწყვეტის შემთხვევაში შესაძლებელია დაკლება დაბრუნებული თანხიდან. თუ ხელშეკრულებაში ასეთი პუნქტი არ არის, მაშინ გადახდილი შენატანი შეიძლება საერთოდ არ იქნას მიღებული.

საინვესტიციო ან დაგროვებითი სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტისას დამზღვევს აქვს შესაძლებლობა დააბრუნოს დაზღვევაზე დახარჯული თანხის ნაწილი, მაგრამ სინამდვილეში ეს იქნება არა სადაზღვევო პრემიის დაბრუნება, არამედ დაზღვევის რეზერვის ოდენობის დაბრუნება. ხელშეკრულების შეწყვეტის დროს ჩამოყალიბდა. ამ რეზერვის ოდენობა დგინდება დაზღვევის ხელშეკრულების დადების დღეს და უნდა იყოს მითითებული დოკუმენტაციაში.

სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულებების შეწყვეტის პროცედურა განსაზღვრულია კანონით ან დებულებით.

ცალმხრივი შეწყვეტა

სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას ის შეიძლება შეიცავდეს პუნქტს, რომელიც საშუალებას აძლევს მზღვეველს ცალმხრივად შეწყვიტოს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება სესხზე. ეს რეგულირდება ხელოვნების მე-3 პუნქტით. 450 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი.

მზღვეველს თავისი ინტერესების დასაცავად უფლება აქვს მომდევნო განვადების გადახდის აუცილებლობის შეხსენების შემდეგ შეწყვიტოს დაზღვეულთან ხელშეკრულება. ამის შესახებ მითითებულია რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის საინფორმაციო წერილში „დაზღვევის ხელშეკრულებების შესრულებასთან დაკავშირებული დავების განხილვის პრაქტიკის მიმოხილვა“ 2003 წლის 28 ნოემბრის No75.

თავისი ინტერესებიდან გამომდინარე, მზღვეველს შეუძლია ხელშეკრულებაში შეიტანოს პირობა სხვა შემთხვევებში ხელშეკრულების გაუქმების შესაძლებლობის შესახებ. თუ დამზღვევი დათანხმდა ამ პირობებს, მაშინ მას არ აქვს უფლება გაასაჩივროს მზღვეველის გადაწყვეტილება ხელშეკრულების ცალმხრივად შეწყვეტის შესახებ. დამზღვევს უფლება აქვს ცალმხრივად შეწყვიტოს ხელშეკრულება, თუ ასეთი შესაძლებლობა გათვალისწინებულია თავად ხელშეკრულებით ან თუ მზღვეველი უხეშად არღვევს თავის ვალდებულებებს.

შეწყვეტა მხარეთა შეთანხმებით

დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას მხარეებმა შეიძლება უზრუნველყონ მისი ავტომატური შეწყვეტა გარკვეული გარემოებების დადგომისას. ამისათვის თქვენ არ დაგჭირდებათ დამატებითი დოკუმენტების ხელმოწერა.

ასეთი პირობები მოიცავს, მაგალითად, დაზღვეულის მიერ პრემიის ან შემდეგი შენატანის დროულად შეუსრულებლობის შედეგებს. ასევე შესაძლებელია მხარეთა შეთანხმებით ურთიერთობის შეწყვეტა, თუ მზღვეველმა იპოვა უფრო ხელსაყრელი პირობები და ცდილობს შეწყვიტოს სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით. მაგრამ დამზღვევი ძალიან იშვიათად ეთანხმება ასეთ პირობებს და არ სურს ხელშეკრულებაში შეიტანოს ისეთი პირობები, რომლებიც ეწინააღმდეგება მის ინტერესებს.

თანხის დაბრუნების მახასიათებლები

გადახდილი პრემიის დაბრუნება შესაძლებელია პუნქტის შესაბამისად. 2 გვ 3 ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958, თუ ეს გათვალისწინებულია სადაზღვევო წესებით ან სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით.

2016 წლის 2 მარტის შემდეგ სადაზღვევო კომპანიას ჰქონდა ვალდებულება, 90 დღის ვადაში, ხელშეკრულებაში მიეწოდებინა პირობა დადებულ ნებაყოფლობით სადაზღვევო ხელშეკრულებებში გადახდილი თანხის დაბრუნების შესახებ. დოკუმენტი უნდა ითვალისწინებდეს სავალდებულო პირობას ხელშეკრულების გაუქმების შემთხვევაში გადახდილი თანხის დაბრუნებასთან დაკავშირებით მისი დადების დღიდან 5 სამუშაო დღის ვადაში. მთავარია, ამ პერიოდში სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდეს. ეს პირობები მითითებულია პუნქტებში. 1, , რუსეთის ბანკის ინსტრუქციები „მინიმალური (სტანდარტული) მოთხოვნების შესახებ გარკვეული სახის ნებაყოფლობითი დაზღვევის განხორციელების პირობებისა და პროცედურის შესახებ“ 2015 წლის 20 ნოემბრის No3854-U (შემდგომში ინსტრუქციები No3854-). U).

თუ დამზღვევი ამ ვადაში გააუქმებს ხელშეკრულებას, პრემია უბრუნდება სრულად. თუ დამზღვევი ამ ვადაში უარს იტყვის დადებულ ხელშეკრულებაზე, მაგრამ სადაზღვევო პირობების ძალაში შესვლის შემდეგ, მზღვეველს უფლება აქვს დააკავოს გადახდილი თანხის ნაწილი ხელშეკრულების ხანგრძლივობის პროპორციულად, პუნქტებით გათვალისწინებული. 5 და ინსტრუქცია No3854-U.

თანხა უბრუნდება ხელშეკრულების გაუქმების შესახებ წერილობითი განცხადების დაზღვეულის მიღებიდან 10 სამუშაო დღის ვადაში, No3854-U ინსტრუქციის მე-8 პუნქტის შესაბამისად.

ამრიგად, სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის რამდენიმე გზა არსებობს. მთავარია, რომ ეს შესაძლებლობა გათვალისწინებულია თავად დოკუმენტით ან სამართლებრივი ნორმებით.

ჩვენი კომპანიის იურისტები დაგეხმარებათ გაიგოთ ყველა ეს ნიუანსი და სწორად შეწყვიტოთ სადაზღვევო ხელშეკრულება.

როგორ გავაუქმოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება სესხზე და დაიბრუნოთ თანხა?- კითხვა, რომელსაც ჩვენი იურისტები სხვებზე ხშირად ისმენენ.

სიცოცხლის დაზღვევა საკრედიტო სამართლებრივი ურთიერთობების ფარგლებში- ნებაყოფლობითი მომსახურება, რომლის დაწესების უფლება არც ბანკებს და არც სადაზღვევო კომპანიებს არ აქვთ. თუმცა, თითქმის ყოველთვის, სესხის განაცხადის განხილვისას, პოტენციურ მსესხებელს სთავაზობენ დაზღვევის ან ფინანსური დაცვის შეძენას. დაზღვევაზე უარის თქმა შეიძლება, მაგრამ ამ შემთხვევაში სესხის გაცემა ფაქტი არ არის. ბანკებს არ მოეთხოვებათ მიუთითონ სესხზე უარის თქმის მიზეზი. მაგრამ განაცხადის დაკმაყოფილების შემთხვევაშიც, დიდი ალბათობით, სესხი უფრო მაღალი პროცენტით იქნება გაცემული. შედეგად, ასეა თუ ისე, ბანკები ან ირიბად აიძულებენ ადამიანებს დაზღვევის აღებას, ან ქმნიან პირობებს, რომ დაზღვევით სესხი უფრო მიმზიდველად გამოიყურებოდეს პირობებით.

თუ დაზღვევის აღება მოგიწევთ, უფლება გაქვთ ნებისმიერ დროს უარი თქვათ მასზე.. მართალია, ასეთი უარის შედეგები განსხვავდება დაზღვევის ხელშეკრულების ხანგრძლივობისა და ხელშეკრულების შეწყვეტის საფუძვლების მიხედვით. დაზღვევაში თანხის დაბრუნება ყოველთვის არ არის შესაძლებელი და სწორედ ეს არის სადაზღვევო კომპანიასთან ურთიერთობის გაწყვეტის მთავარი მიზანი. ამიტომ, ყოველთვის პირველ რიგში უნდა გაანალიზოთ, რა იქნება მომგებიანი და რა არა და რა შედეგები მოჰყვება დაზღვევაზე უარის თქმას.

სადაზღვევო ხელშეკრულებების შეწყვეტის ძირითადი პირობები

დაზღვევაზე უარის თქმის რამდენიმე პერიოდი არსებობს, სხვადასხვა შედეგებით:

1. გაგრილების პერიოდი არის სადაზღვევო კომპანიების მიერ დაწესებული ინტერვალი, რომლის დროსაც კლიენტს უფლება აქვს გააუქმოს ხელშეკრულება და დააბრუნოს უკვე გადახდილი თანხა. ეს არ შეიძლება იყოს 5 დღეზე ნაკლები, პრაქტიკაში კი ხშირად მეტია. მაგრამ გაგრილების პერიოდის ხანგრძლივობის გაზრდა სტანდარტულ პერიოდთან შედარებით სადაზღვევო კომპანიის (ბანკის) გადაწყვეტილებაა, რომელიც მიღებულია საკუთარი შეხედულებისამებრ. ზოგიერთი ბანკისთვის ეს პერიოდი 14 დღეა.
2. პერიოდი(ები), რომლის დროსაც მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას დაზღვევაზე, მაგრამ შეუძლია მოითხოვოს გადახდილი სახსრების მხოლოდ ნაწილობრივი დაბრუნება, მაგალითად, 75%, 50%, 25% და სხვა განაკვეთები. აქ სადაზღვევო კომპანიებს (ბანკებს) აქვთ ყველაფერი ინდივიდუალურად - პერიოდების რაოდენობით, მათი ხანგრძლივობით, თანხის დაბრუნების ოდენობამდე და დაზღვევის შეწყვეტის შესაძლო დამატებით პირობებამდე.
3. დაზღვევის უარის თქმა გაციების პერიოდებისა და სხვა დადგენილი უარის თქმის პერიოდების მიღმა ნაწილობრივი დაბრუნებით. ამ შემთხვევაში, დამზღვევის ინიციატივით დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის პროცედურა და პირობები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958-ე მუხლის დებულებებით. მაქსიმუმი, რაც მსესხებელს შეუძლია მოითხოვოს, არის დაზღვევაზე გადახდილი თანხების ნაწილობრივი დაბრუნება და გამონაკლის შემთხვევებში, პირდაპირ კანონით განსაზღვრული, ან სადაზღვევო კომპანიის კეთილგანწყობით, რაც არ ხდება.

სტატისტიკის მიხედვით, დაზღვევის დაზღვევის დათმობის და სხვა საშეღავათო პერიოდებში, მსესხებელთა მხოლოდ მცირე ნაწილი მიმართავს ხელშეკრულების შეწყვეტას. ზოგიერთმა არ იცის, რომ ეს შეიძლება გაკეთდეს, მათ შორის, ხელშეკრულების პირობების შესწავლის გარეშე, ზოგი კი თავდაპირველად არ ანიჭებს მნიშვნელობას ამ შესაძლებლობას. იმის გათვალისწინებით, რომ გაგრილების პერიოდი ცენტრალურმა ბანკმა მხოლოდ გასულ წელს შემოიღო, ბევრი მსესხებელი, რომლებმაც მარეგულირებლის მითითებამდე გააფორმეს სადაზღვევო ხელშეკრულება, ავტომატურად შედიოდნენ მათ კატეგორიაში, ვისაც შეუძლია მხოლოდ ზოგადი საფუძველზე ხელშეკრულების შეწყვეტა.

დაზღვევაზე უარის თქმა და თანხის დაბრუნება გაგრილების პერიოდში

თუ თქვენი გადაწყვეტილება დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ მაინც ხვდება გაგრილების ვადაში, თქვენ უნდა იხელმძღვანელოთ ხელშეკრულებაში მითითებული პროცედურისა და პირობებით.

სტანდარტული პროცედურა გულისხმობს სადაზღვევო კომპანიაში (ბანკში) განცხადების მომზადებას დადგენილი ფორმით სადაზღვევო ხელშეკრულების დანართით, სადაზღვევო პრემიის გადახდის საგადახდო საბუთებით და პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტით. პროცესის დასაჩქარებლად, უმჯობესია მიმართოთ პირადად, დარწმუნდით, რომ მიიღოთ განაცხადის მიღების ოფიციალური დადასტურება, მაგალითად, ნიშანი თქვენი განაცხადის ასლზე.

დაზღვევაზე გადახდილი სახსრების დაბრუნება და მისი ოდენობა განისაზღვრება დაზღვევის ხელშეკრულების პირობებით. თუ უარი მიიღება ხელშეკრულების დადების დღიდან 5 დღის განმავლობაში, მაშინ ყველა დეპონირებული თანხა უნდა დაბრუნდეს განაცხადის მიღებიდან 10 დღის განმავლობაში. თუ უარი მიიღეს გაგრილების პერიოდის შემდეგ, მაშინ, ხელშეკრულებაში ასეთი პუნქტის არსებობის გათვალისწინებით, შეიძლება დაბრუნდეს შემდეგი:

• ყველა თანხას გამოკლებული სადაზღვევო პრემია დარიცხული დაზღვევის ფაქტობრივი პერიოდის განმავლობაში;
• ხელშეკრულების პირობებით დადგენილი სახსრების გარკვეული პროცენტი დაზღვევის მომენტიდან გასული გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

დაზღვევაზე უარის თქმა ყველა გაგრილების პერიოდის ამოწურვის შემდეგ

აქ ყველაფერი უფრო რთულია და დაზღვევისთვის გადახდილი მთელი თანხის დაბრუნებაზე არ უნდა გქონდეთ იმედი. გამონაკლისია, როდესაც ასეთი შესაძლებლობა და მისი პროცედურა პირდაპირ არის გათვალისწინებული ხელშეკრულების პირობებით. მაგრამ, როგორც წესი, მაინც აბრუნებენ სადაზღვევო ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში დარიცხული თანხის, საკომისიოს და გადასახადების გამოკლებით.

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება არ განეკუთვნება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958-ე მუხლში მითითებულ არცერთ გამონაკლის შემთხვევებს, რაც საშუალებას აძლევს ადამიანს დაეყრდნოს სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებას. დაზღვევაზე უარის თქმა შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს, მაგრამ მიიღეთ პრემიის ნაწილი მაინც მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მზღვეველი ჩათვლის საჭიროდ ამის გაკეთებას, ან ეს გამომდინარეობს ხელშეკრულების პირობებიდან. ამასთან, კანონი პირდაპირ აწესებს სადაზღვევო კომპანიის უფლებას, დაჯავშნოს და არ დააბრუნოს ან მიიღოს თანხა სადაზღვევო პერიოდში.

ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ განაცხადის წარდგენა მომგებიანია, თუ სადაზღვევო პრემიის გადახდის სქემა ითვალისწინებს პერიოდულ გადახდებს – ისინი, როგორც წესი, შედის სესხის გადახდაში. დაზღვევის გაუქმება საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ შემდგომი გადახდა. პერსპექტივა არ არის, მაგრამ განაცხადის წარდგენა შეგიძლიათ, თუ უკვე გადახდილია მთელი სადაზღვევო პრემია, კერძოდ, ერთჯერადად სესხზე და დაზღვევაზე განაცხადის დროს. აქ შეგიძლიათ დაუთმოთ დაზღვევის ნაწილის მაინც დაბრუნებას და, როგორც წესი, სასამართლოში, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხს ვადაზე ადრე დაფარავთ და ამით გამორიცხავთ სადაზღვევო შემთხვევის შესაძლებლობას (სამოქალაქო სამართლის 958-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). რუსეთის ფედერაციის კოდექსი). ასეთ ვითარებაში სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია გადაანგარიშოს სადაზღვევო პრემიის ოდენობა ხელშეკრულების შეწყვეტის თარიღისთვის და დააბრუნოს ზედმეტად გადახდილი თანხა, ან გამოიყენოს ამ მუხლის მე-3 პუნქტი და არ დააბრუნოს უკვე გადახდილი სადაზღვევო პრემია.

კითხვა „როგორ შევწყვიტოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება და დავიბრუნოთ თანხა?“ დღეს დღის წესრიგში ყველაზე აქტუალური საკითხია. საბანკო სესხების გაცემისას მზღვეველთა მომსახურების დაწესება უბრალოდ გასცდა გონივრულ საზღვრებს. ისინი ცდილობენ აიძულონ კლიენტი დააზღვიოს სიცოცხლე და ჯანმრთელობა, თუნდაც მოტყუებამდე, იმ მოტივით, რომ სხვა შემთხვევაში სესხი არ გაიცემა.

შესაძლებელია თუ არა დაზღვევაზე უარის თქმა სესხზე განაცხადის ეტაპზე?

სამწუხაროდ, მოსახლეობის ფინანსური გაუნათლებლობის გამო, ბანკის თანამშრომლების მსგავს ქმედებებს სერიოზულად იღებენ. კლიენტი დებს დაზღვევას და მხოლოდ მოგვიანებით გაიგებს, რომ ეს მისი ნებაყოფლობითი გადაწყვეტილება უნდა იყოს და რომ მას არჩევანი ჰქონდა.

აღსანიშნავია, რომ უმეტეს შემთხვევაში სადაზღვევო პრემია არის სესხის თანხის 1%. 1-3 წლის განმავლობაში ეს კარგი თანხა იქნება. ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში დაზღვევა არ გადაითვლება, ვინაიდან სადაზღვევო ხელშეკრულება ძალაში რჩება სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. ანუ თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, კლიენტი ან მისი მემკვიდრეები მიიღებენ სესხის თანხას. თუ კლიენტს არ აქვს ვალის დაფარვის დრო და მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, სადაზღვევო პრემია ან მისი ნაწილი გადადის ბანკში. პროცენტი უნდა გადაიხადოს კლიენტმა ან მისმა მემკვიდრეებმა.

ყველა შემთხვევა არ განიხილება დაზღვევა. თქვენ უნდა ყურადღებით წაიკითხოთ ხელშეკრულება.დიდწილად, დაზღვევა უბრალოდ უსარგებლო ხარჯებია კლიენტებისთვის და ზღაპრული მოგება სადაზღვევო კომპანიებისთვის. ეს უკანასკნელი ხშირად საბანკო ინსტიტუტების შვილობილი კომპანიებია. ანუ ბანკს და სადაზღვევო კომპანიას ერთი მფლობელი ჰყავთ, ამიტომ მოგება მის ჯიბეში მიდის.

ამის გამო, საკრედიტო მენეჯერებს აქვთ სადაზღვევო გეგმა. ამიტომ ისინი ყველანაირად ცდილობენ დაარწმუნონ ან დააწესონ ეს დამატებითი სერვისი. არ უნდა დაიჯეროთ, რომ კლიენტის მემკვიდრეებს სესხის გადახდა მოუწევთ. მემკვიდრე არ არის გარანტი, რომელმაც ხელი მოაწერა სესხის ხელშეკრულებას. ამიტომ ბანკს არაფრის ვალი არ აქვს.

შესაძლებელია თუ არა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა და თანხის დაბრუნება, თუ კლიენტმა უკვე მიიღო სესხი? შემდეგი, ჩვენ შევეცდებით უფრო დეტალურად გავიგოთ ეს საკითხი რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის თვალსაზრისით.

დაზღვევა კანონის წერილის მიხედვით

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის №958 მუხლი აცხადებს, რომ კლიენტს შეუძლია დააბრუნოს გარკვეული, გამოუყენებელი პერიოდის პროპორციული, სადაზღვევო ხარჯების ნაწილი იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის წინაპირობები გაქრება. მისი შემთხვევისგან განსხვავებულ გარემოებებზე. ეს შეიძლება იყოს გირაოს სახით დარჩენილი ქონების სრული დაკარგვა, რომლის მიზეზი იყო რაიმე მოვლენა (გარდა სადაზღვევო შემთხვევისა) ან სადაზღვევო ორგანიზაციის ლიკვიდაცია რუსეთის მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად.

ასევე, კანონის ეს დებულება ითვალისწინებს დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტას კლიენტის მოთხოვნით ვადამდე. ამ სიტუაციაში კლიენტს სადაზღვევო ხარჯები არ უბრუნდება. ყოველ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო ხელშეკრულება სხვაგვარად არ არის გათვალისწინებული. სადაზღვევო კომპანიების მომსახურებაზე უარის თქმის ეს წესები, სხვათა არარსებობის შემთხვევაში, ფუნდამენტურია საკამათო საკითხების წარმოშობისას.

რა არის "გაგრილების პერიოდი"

ეს განმარტება საბანკო ლექსიკონში რამდენიმე წლის წინ გამოჩნდა. ეს იყო რუსეთის ცენტრალური ბანკის პასუხი კლიენტების უამრავ საჩივარზე სესხის დამუშავების დროს სადაზღვევო მომსახურების დაწესების შესახებ. ეს ტერმინი გულისხმობს ხელშეკრულების გაფორმებიდან პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც კლიენტს უფლება აქვს მოითხოვოს სესხის სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა მცირე ფულადი ხარჯებით და, ხელსაყრელ პირობებში, გააკეთოს მათ გარეშე. მთავარი ის არის, რომ ამ დროის განმავლობაში დაზღვეული შემთხვევა არ მოხდეს. პერიოდის ხანგრძლივობა ხუთი დღეა.

თუ კლიენტი გადაწყვეტს ხელშეკრულების შეწყვეტას ამ ხნის განმავლობაში, მაგრამ ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე, მაშინ მას სადაზღვევო პრემია სრულად უბრუნდება. იმ შემთხვევაში, როდესაც შეწყვეტა განხორციელდა ამ პერიოდში, მაგრამ ხელშეკრულების ძალაში შესვლის თარიღის შემდეგ, მზღვეველს შეუძლია შეინარჩუნოს თანხის ნაწილი. მისი თანხა გამოითვლება იმ პერიოდის მიხედვით, რომელზედაც გაიცა დაზღვევა.

ხუთდღიანი პერიოდი არ არის ერთი პერიოდი. სინამდვილეში ეს არის მინიმალური გაგრილების პერიოდი. კომპანიას შეუძლია საკუთარი შეხედულებისამებრ გაზარდოს იგი შესაბამის წესებში დაფიქსირებით. კლიენტმა უნდა დაუბრუნოს თანხები მზღვეველის მიერ სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განაცხადის მიღებიდან ორი სამუშაო კვირის განმავლობაში. როგორც წესი, დაზღვევა შედის სესხის სხეულში. მაშასადამე, მსესხებელი არ იღებს ფულს ხელზე, არამედ უბრალოდ ჩამოიწერება სადაზღვევო პრემია სესხის ორგანოდან და კლიენტის დავალიანება ბანკის მიმართ უბრალოდ მცირდება.

როგორ გამოვიყენოთ ეს პერიოდი

განცხადება დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ იწერება ნებისმიერი ფორმით. ის უნდა გადაეცეს მზღვეველის წარმომადგენლობას. თუ ასეთი არ არის იმ ადგილას, სადაც კლიენტი ცხოვრობს, განცხადება უნდა გაიგზავნოს რეგისტრირებული ფოსტით, სავალდებულო შეტყობინებისა და თანდართული დოკუმენტების ჩამონათვალით, ორგანიზაციის იურიდიულ მისამართზე.

უნდა ახსოვდეს რომ დოკუმენტაციის ჩამონათვალი, რომელიც უნდა დაერთოს წერილს, არანაირად არ რეგულირდება.ასე რომ, თუ სადაზღვევო წესები ცალკე პუნქტად არ არის გათვალისწინებული, მაშინ მხოლოდ განცხადება იქნება საკმარისი. ის უნდა შეიცავდეს:

• ინფორმაცია მზღვეველის შესახებ;
• დაზღვევის შეწყვეტის თარიღი;
• ხელშეკრულების ნომერი, რომელიც წყდება.

დოკუმენტების სიის ცალკე ხსენებისას, თქვენ უნდა მიაწოდოთ ჩამოთვლილი მთელი ნაკრები.

როგორ შევწყვიტოთ დაზღვევა სესხის გაცემისას

ყველაზე გავრცელებული კითხვებია „როგორ შევწყვიტოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება სესხზე?“ იმის გასაგებად, შეგიძლიათ მოითხოვოთ სრული თანხის დაბრუნება თუ სადაზღვევო გადახდის მხოლოდ ნაწილი, თქვენ უნდა გაარკვიოთ ხელშეკრულების ტიპი. ბანკს, ამ შემთხვევაში, აქვს შესაძლებლობა იმოქმედოს ორი გზით:

1. გასცეს მსესხებელს პირადი დაზღვევის პოლისი.
2. დააკავშირეთ კლიენტი კოლექტიურ პროგრამასთან.

თუ, პრინციპში, ყველაფერი ნათელია პირველი ვარიანტით, მაშინ მეორეს აქვს გარკვეული განსხვავებები სტანდარტული დაზღვევისგან. საუბარია კლიენტთა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებაზე საკრედიტო დაწესებულებასა და მზღვეველს შორის. აქედან გამომდინარე, საბანკო დაწესებულება უბრალოდ ამატებს კლიენტის სახელს არსებულ დოკუმენტს. შესაბამისად, კლიენტის ხარჯების დიდი ნაწილი იქნება არა სადაზღვევო პრემიის გადახდა, არამედ კრედიტორის ანაზღაურება კლიენტის ზოგად პროგრამასთან დაკავშირებისთვის. ამ ვითარებაში შეუძლებელი ხდება ხელშეკრულების შეწყვეტა გაგრილების პერიოდის გამოყენებით.

გადახდილი თანხის ნაწილის დაბრუნება შესაძლებელია ხელშეკრულების შეწყვეტით, როცა ეს მდგომარეობა გათვალისწინებულია სადაზღვევო წესებში. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი უზრუნველყოფს გარკვეულ პერიოდს, როდესაც შესაძლებელია თქვენი გადახდის სრულად დაბრუნება. თუმცა, ყველაზე ხშირად უბრუნდება გადახდის მხოლოდ გარკვეული ნაწილი, გამოუყენებელი პერიოდის პროპორციულად, საიდანაც აკლდება ფინანსური ინსტიტუტის საკომისიო. ზოგიერთი კომპანია საკომისიოს წილს 90%-მდე ზრდის. იმ იშვიათ შემთხვევებში, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტი თანახმაა დააბრუნოს საკომისიო, მას უფლება აქვს ამ თანხაზე დააკავოს პირადი საშემოსავლო გადასახადი.

მაგრამ თანხა, რომელიც გადაიხადეს არსებულ სადაზღვევო ხელშეკრულებასთან დაკავშირებისთვის, ითვლება მომსახურების საფასურად. ხელშეკრულების გაუქმებით კლიენტი იღებს უფასო გადარიცხვას ბანკიდან გადახდილი საკომისიოს ტოლი თანხის ოდენობით. ასეთი ქვითრები კანონით ექვემდებარება პირადი საშემოსავლო გადასახადს.

თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი ინდივიდუალური დაზღვევა, სანამ არ ამოიწურება გაგრილების პერიოდი. მთავარია ამ შემთხვევაში დროულად წარადგინოთ მოთხოვნა სადაზღვევო ორგანიზაციის მომსახურებაზე უარის თქმის შესახებ. ეს უნდა გაკეთდეს თანამშრომლობის ხელშეკრულების გაფორმებიდან არაუგვიანეს 5 სამუშაო დღისა. ამ პერიოდზე გავლენას არ ახდენს სადაზღვევო პრემიის გადახდის თარიღი. თუ თქვენ ვერ დააკმაყოფილებთ ამ ვადას, შეგიძლიათ შეწყვიტოთ გარიგება პრემიის ნაწილის დაბრუნებით, იმ პირობით, რომ ეს გათვალისწინებულია დოკუმენტებში.

ეს წესი მოქმედებს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის გამო ტრანზაქციაზე უარის თქმის შემთხვევაშიც. ამ შემთხვევაში, ტრანზაქციის შეწყვეტისას პრემიის ნაწილის დაბრუნება ასევე დაკავშირებულია იმ პროცედურასთან, რომლითაც დგინდება სადაზღვევო თანხა დოკუმენტში. თუ ის აშკარად არის მიბმული ვალის ბალანსზე, მაშინ არის შანსი, რომ დაუბრუნოთ პრემია საკუთარ თავს. თუმცა, ყველაზე ხშირად ეს უნდა გაკეთდეს სასამართლოს დახმარებით.

თუ სადაზღვევო თანხის ოდენობა უცვლელი დარჩება სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში, მაშინ შეუძლებელი იქნება გადახდილი პრემიის ნაწილის დაბრუნება. გამონაკლისი შეიძლება იყოს მხოლოდ ის შემთხვევა, როდესაც შეიძლება დადასტურდეს, რომ ტრანზაქცია დაწესებულია ბანკის მიერ. ამის გაკეთება თითქმის შეუძლებელია.

ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარის თქმის მნიშვნელოვანი ნიუანსი

ხელშეკრულების დადების დღიდან ხუთი დღის განმავლობაში შეწყვეტისთვის, ძირითადი სახელმძღვანელოა გარკვეული წესები. სადაზღვევო დაწესებულებების უმეტესობა კონტრაქტებში მიუთითებს იმ პირობებზე, რომლითაც, თუ ისინი უარს იტყვიან მომსახურებაზე, კლიენტს შეუძლია მიიღოს სადაზღვევო ხარჯების გარკვეული ნაწილი. ამ ნაწილის ზომა პროპორციულია გამოუყენებელი პერიოდისა, საიდანაც გამოიქვითება ფორმალობების გადახდის ხარჯები. ასეთმა ხარჯებმა შეიძლება მიაღწიოს 25-90%-ს.

გარდა ამისა, დაზღვევის წესები ხშირად იყენებს ენას, რომელიც გულისხმობს კლიენტისთვის გადახდილი თანხიდან გამოქვითვას ხელშეკრულების შეწყვეტისას. თუ სადაზღვევო დოკუმენტები არ შეიცავს ამ დებულებას, მაშინ სადაზღვევო ხარჯები არ დაბრუნდება.

როდის გამოვიყენოთ ადვოკატი

დაზღვევის ხელშეკრულების 5 დღის ვადაში გაუქმება კლიენტისთვის ყველაზე მისაღები სცენარია. მაშინ დაზღვევის პრემიის დაბრუნება თითქმის შეუძლებელია. ეს შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ სასამართლოს მეშვეობით. სასამართლო პროცესის დროს ღირს ადვოკატთა მომსახურების ხარჯებისა და საქმის მოგების შედეგად საკუთარი მოგების თანაფარდობის გათვალისწინება. გასაგებია, რომ თავად პრინციპი მნიშვნელოვანია. აუცილებელია სამართლიანობის მიღწევა და მათი დასჯა, ვინც კლიენტი მოატყუა სესხზე განაცხადის დროს. მოტყუების ფაქტის დადგენა ძალიან რთულია. უფრო ხშირად, ვიდრე არა, სესხის ოფიცრები უბრალოდ არ ახსენებენ დაზღვევას.

იმისათვის, რომ არ შეგექმნათ პრობლემები და არ მიიღოთ დაზღვევა, უნდა მოუსმინოთ შემდეგ რეკომენდაციებს:

1. ყურადღებით წაიკითხეთ სესხის ხელშეკრულება "A"-დან "Z"-მდე.რაც არ უნდა კლიშე ჟღერდეს, ღირს წვრილმანის წაკითხვა. მაგრამ, როგორც წესი, სადაზღვევო პრემიის ოდენობა მითითებულია გადახდის გრაფიკში.
2. გამოთვალეთ საკუთარი ზედმეტად გადახდის ოდენობა მარტივი არითმეტიკული ოპერაციების შესრულებით.აუცილებელია გავამრავლოთ თვეების რაოდენობა, რომლებზეც სესხია გაცემული ყოველთვიური გადასახადის ოდენობით. მიღებული შედეგიდან აუცილებელია გამოკლდეს თანხების ოდენობა, რომელსაც კლიენტი იღებს ხელში. შემდეგი, თქვენ უნდა ჰკითხოთ საკრედიტო მენეჯერს, რატომ არის ზედმეტად გადახდილი ასე დიდი.
3. ჰკითხეთ ბანკის კლიენტების მიმოხილვებს.თქვენ არ გჭირდებათ თავად წაიკითხოთ მიმოხილვები კრედიტორის ვებსაიტზე. არსებობს დამოუკიდებელი ონლაინ რესურსები, სადაც სხვადასხვა ბანკის კლიენტები უზიარებენ შთაბეჭდილებებს და აძლევენ რჩევებს.

როგორ გამოიყურება განცხადება სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ?

არის სხვა გზა. შეგიძლიათ პირდაპირ დაუკავშირდეთ ბანკს. მენეჯერები ვალდებულნი არიან უზრუნველყონ დახმარება დაზღვევის შეწყვეტაში. მათ ასევე მოუწევთ სადაზღვევო კომპანიაში საბუთების წარდგენა. Ეს არის მნიშვნელოვანი:

• არ გასცეთ თქვენი ორიგინალური სადაზღვევო ხელშეკრულება;
• მზღვეველის მომსახურებაზე უარის თქმის შესახებ განცხადების ასლის გაკეთება;
• არ მოუსმინოთ საკრედიტო მენეჯერების რჩევებს და არ იფიქროთ დიდხანს.

სავსებით შესაძლებელია დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა ხუთ დღეში. მაშინ ფულის დაბრუნება თითქმის შეუძლებელია. თუმცა, როგორც ამბობენ, სჯობს გაფრთხილება, ამიტომ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას უკიდურესად ფრთხილად უნდა იყოთ და ბანკის თანამშრომლების სიტყვას არ ინებოთ, ასევე იცოდეთ თქვენი სამოქალაქო უფლებებიც, რათა უხერხულ სიტუაციაში არ მოხვდეთ.

განახლებულია 25/10/2019

2019-10-05T18:34:56+03:00

სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები, შეწყვეტის საფუძველი, დაბრუნების პროცედურის თავისებურებები გაგრილების პერიოდში და გაციების პერიოდის დასრულების შემდეგ.

(დააწკაპუნეთ გასახსნელად)

რუსეთის ბანკის ინოვაციების წყალობით, გარკვეულ სიტუაციებში სესხზე სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა სწრაფად და მსესხებლის სასარგებლოდ ხორციელდება. დაბალი ტარიფებითა და სავალდებულო დაზღვევით პროგრამების პოპულარიზაცია ბანკების მარკეტინგული ნაბიჯია. დაზღვევის გარეშე მაღალი პროცენტი ხშირად საუკეთესო გარიგებაა. რა უნდა გააკეთოს, თუ კლიენტი გაუცნობიერებლად ან იძულებით დათანხმდა დამატებით მომსახურებას?

კანონმდებლობა სესხის დაზღვევის შესახებ

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი განსაზღვრავს სადაზღვევო კომპანიების კლიენტების უფლებას დაუბრუნდნენ დაზღვევას, თუ სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდა და კომპანიის რისკი შემცირდა. 958-ე მუხლი ასევე განსაზღვრავს დაზღვეულის მოთხოვნით ხელშეკრულების გაუქმების შესაძლებლობას. ამ შემთხვევაში კლიენტი ვერ დააბრუნებს გადახდილ სადაზღვევო პრემიას, თუ ეს არ არის გათვალისწინებული ხელშეკრულებაში.

№353-FZ კანონში შეტანილმა ცვლილებებმა საკრედიტო კომპანიებს ჩამოართვა მსესხებლების დაზღვევის იძულება. შეზღუდვა ვრცელდება მხოლოდ ფიზიკურ პირსა და სადაზღვევო ორგანიზაციას შორის დადებულ კონტრაქტებზე. ახალი კანონი, გარდა დაზღვევის პროცედურაზე უარის თქმისა, საშუალებას გაძლევთ არ დაეთანხმოთ ფინანსური ინსტიტუტების სხვადასხვა დამატებით სერვისებს.

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის სამართლებრივი რეგულირება

არ არსებობს მარეგულირებელი აქტი, რომელიც არეგულირებს სახსრების დაბრუნებას იპოთეკის ვადამდე დაფარვისას. ეს სიტუაცია რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958-ე თავით და სხვა ფედერალური კანონებით (როგორიცაა კანონი „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“), აგრეთვე ზოგადი სადაზღვევო რეგულაციებით.

ბანკები, საკუთარი ინტერესებიდან გამომდინარე, ამ შემთხვევაში მიმართავენ ხელოვნების მე-3 პუნქტს. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958. მისი შესაბამისად, კომპანიისთვის გადახდილი სადაზღვევო პრემია უბრუნდება, თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული.

მსესხებლებს შეუძლიათ დაეყრდნონ რუსეთის ფედერაციის კანონის "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ" მე-16 მუხლს ბოლო გამოცემაში, რომლის მიხედვითაც:

• თუ მომხმარებელს აქვს ზარალი ხელშეკრულების გაფორმების შედეგად, მაშინ ასეთი ზარალი ექვემდებარება ბანკის მიერ სრულად ანაზღაურებას;
• ანაზღაურდება მომხმარებლისთვის საქონლისა და მომსახურების თავისუფალი არჩევანის უფლების დარღვევის შედეგად მიყენებული ზიანი. კანონის მიხედვით, ბანკებს არ შეუძლიათ ისეთი სერვისების მიწოდება, რომელიც მოითხოვს სხვა სერვისების გამოყენებას, რაც მომხმარებელს არ სჭირდება.

ხელშეკრულების შეწყვეტის საფუძველი

იმისათვის, რომ შეძლოს სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა, სადაზღვევო კომპანიის კლიენტს ამისათვის საკმარისი საფუძველი უნდა ჰქონდეს. ჩვენი ქვეყნის კანონმდებლობა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958-ე მუხლი) ითვალისწინებს რამდენიმე ასეთ მიზეზს. განაცხადის შეტანის ყველაზე გავრცელებული მიზეზებია:

თუ რომელიმე ეს საფუძველი არსებობს, ხელშეკრულების შეწყვეტის პროცესი საკმაოდ სწრაფად მიმდინარეობს და არ საჭიროებს ხარჯებს. თუმცა, ღირს ზრუნვა წერილობით მტკიცებულებაზე. მაგალითად, თუ სესხს ვადაზე ადრე დაფარავთ, საკმარისი იქნება ბანკიდან სესხის დაფარვის მოწმობის აღება.

Მნიშვნელოვანი

შეწყვეტის პროცედურის დაწყებამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ხელშეკრულების ტექსტი. თუ ხელშეკრულება შეიცავს მითითებებს იმის შესახებ, რომ მისი ვადამდე შეწყვეტა შეუძლებელია, სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება აზრი არ აქვს.

ხელშეკრულების შეწყვეტა გაგრილების პერიოდში

გაგრილების პერიოდი არის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც მსესხებელს უფლება აქვს შეწყვიტოს სესხის სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება და დააბრუნოს პრემია. წესები და პირობები უნდა შეიცავდეს პუნქტს, რომელიც დეტალურად აღწერს პროგრამული უზრუნველყოფის ყველა ასპექტს.

დაბრუნების პროცედურის მახასიათებლები გაგრილების პერიოდში

მსესხებლებს უფლება აქვთ 14 დღის ვადაში შეწყვიტონ სადაზღვევო ხელშეკრულება ადვოკატის დახმარების გარეშე. კანონის თანახმად, ბანკმა ან მზღვეველმა თანხები უნდა გადარიცხოს მოთხოვნის მიღებიდან არაუგვიანეს 10 დღისა. გაგრილების პერიოდში თანხის დაბრუნების მისაღებად თქვენ უნდა:

• გაითვალისწინოს ხელშეკრულებაში მითითებული პირობები;
• არაუგვიანეს 14 დღისა გაუგზავნოთ განცხადება მზღვეველს მომსახურებაზე უარის თქმის შესახებ (ეს პერიოდი არ არის დამოკიდებული სადაზღვევო პრემიის გადახდის მომენტზე).

მაგალითი პრაქტიკიდან. მოქალაქე საფინანსო დაწესებულებაში მივიდა სესხის ასაღებად წელიწადში 14%-ით. ბანკის წარმომადგენელმა განმარტა, რომ უფრო დაბალი განაკვეთის დაწესებისთვის აუცილებელია კლიენტის დაავადების ან გარდაცვალების შემთხვევაში თანხის დაბრუნების გარანტია. დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში პროცენტი გაიზრდება 20%-მდე.

მსესხებელმა სიცოცხლე და ჯანმრთელობა 20 ათას რუბლად დააზღვია. მეორე დღეს ბანკს მივწერე პრეტენზია და მეილზე გავგზავნე. დოკუმენტში მითითებული იყო, რომ თუ არ განიხილება ან უარს იტყვის, პრეტენზიას გადაუგზავნის ცენტრალურ ბანკს. ორიოდე დღის შემდეგ ის მიიწვიეს ოფისში თანხის მისაღებად, რომელიც მაშინვე მის ანგარიშზე ჩაირიცხა. ბანკში კლიენტმა დაწერა განცხადება ვადამდელი დაფარვის შესახებ. დავალიანება შემცირდა 20 ათასი რუბლით.

შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ არა ბანკს, არამედ სადაზღვევო ორგანიზაციას, რომლის დეტალები მოცემულია პოლისში. თუ დამზღვევი არ ელოდება პასუხს ან მიიღებს უარს, აუცილებელია სარჩელის მომზადება. ამ შემთხვევაში კანონი მსესხებლის მხარეს იქნება. კლიენტს შეეძლება „საჩივროს“ არა მხოლოდ დამზღვევის ან ბანკის მიერ მინიჭებული დაზღვევა, არამედ ჯარიმები და მორალური ზიანის ანაზღაურება. სასამართლო კომპანიას ჯარიმის გადახდას და ადვოკატის ხარჯების ანაზღაურებას დაავალდებულებს.

ფაქტი

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ მისი შინაარსი და შეისწავლოთ სადაზღვევო წესები. ბევრი ბანკი ითვალისწინებს განაკვეთების ზრდას დაზღვევის გაუქმების შემდეგ.

გაგრილების პერიოდის მნიშვნელობა და ხანგრძლივობა

ამ მდგომარეობას აქვს 14 დღიანი ვადა. პერიოდი შეიძლება გაგრძელდეს გაერთიანებული სამეფოს მიერ. ინოვაცია შესაძლებელს ხდის პოლისის გაუქმებას და პრემიის 100%-ის დაბრუნებას.

2018 წლის 1 იანვარს რუსეთის ბანკმა დაარეგულირებს ყველა სადაზღვევო კომპანიას, რომ შეცვალონ გაგრილების პერიოდი 5-დან 14 კალენდარულ დღემდე. ეს ამარტივებს სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის თაობაზე განაცხადის შეტანის პროცესს.

საინტერესოა! ზოგიერთი კრედიტორი ზრდის გაგრილების პერიოდს 14-დან 30 დღემდე მომხმარებლების მოსაზიდად. ასეთი სტრუქტურებია: Sberbank, Home Credit, VTB24.

რა სახის სადაზღვევო პროდუქტები მოიცავს პროგრამულ უზრუნველყოფას:

• სიცოცხლის დაზღვევა;
• მანქანა;
• სამოქალაქო პასუხისმგებლობა;
• ქონება;
• ფინანსური რისკები;
• უბედური შემთხვევის დაზღვევა.

რომელი პოლიტიკა არ არის დაფარული:

• VHI რუსეთის ფედერაციაში დასაქმებული არარეზიდენტებისთვის;
• თაფლი. ხელშეკრულება საზღვარგარეთ წასული მოგზაურებისთვის;
• ორგანიზაციაში დანიშნულ თანამშრომელთა დაზღვევა;
• OSAGO.

თუ ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული ინფორმაცია გაგრილების პერიოდის შესახებ ან შეიცვალა პირობები, ეს არის კანონის დარღვევა. პრემიის დაბრუნებაზე უარის თქმის შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია მიმართოს სასამართლოს ან სხვა ორგანოებს (ცენტრალური ბანკი, როსპოტრებნადზორი).

რა საბუთებია საჭირო

საბუთების შეგროვებამდე და სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განაცხადის წარდგენამდე, ექსპერტები გვირჩევენ CV-ის გაჩენის ალბათობის გაანალიზებას. პოლიტიკა შეიძლება იყოს გამოსავალი, თუ გაუთვალისწინებელი გარემოებები წარმოიქმნება.

მაგრამ როცა სესხის დაზღვევის შეწყვეტის გადაწყვეტილება მიიღება, ფრთხილად უნდა იყოთ სადაზღვევო კომპანიისთვის საჭირო დოკუმენტების შეგროვებაზე. ვინაიდან კომპანიამ შეიძლება უარი თქვას თანხების დაბრუნებაზე, თუ მნიშვნელოვანი ქაღალდი აკლია.

სესხზე სიცოცხლის დაზღვევის შეწყვეტისთვის სადაზღვევო კომპანიაში წარსადგენად საჭირო დოკუმენტები:

განცხადება სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

• ინფორმაცია იმ პირის შესახებ, რომელსაც მიმართავს განცხადება;
• განმცხადებლის სრული სახელი (სრულიად);
• პასპორტის ნომერი და სერია;
• რეგისტრაციის მისამართი (ფაქტობრივი);
• ტელეფონის ნომერი გამოხმაურებისთვის;
• პოლიციის ნომერი;
• სესხის ხელშეკრულების მონაცემები;
• გარიგების დადების თარიღი;
• ერთჯერადი ბონუსის ოდენობა;
• პირადი ანგარიში;
• თარიღი და ხელმოწერა.

თუ გადაწყვეტილება შეწყვეტის შესახებ დადებითია, მზღვეველს შეუძლია პრემიის თანხიდან ჩამოჭრას სესხზე სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გაცემის პროცენტი.

სად და როგორ წარადგინოთ

განმცხადებელმა, რომელმაც მოამზადა შეწყვეტის საბუთების პაკეტი, ის უნდა წარუდგინოს სადაზღვევო კომპანიას. რეკომენდირებულია ამის გაკეთება პირადად. განცხადებას დაარეგისტრირებს საგამოძიებო კომიტეტის ოფისი. ნაშრომის ხელმოწერისა და ორგანიზაციის ბეჭდით დამოწმების შემდეგ, სესხის მსესხებელს გადაეცემა დუბლიკატი.

თუ რაიონში არ არის სადაზღვევო ოფისი, მაშინ განაცხადი იგზავნება ექსპრეს ფოსტით. მიღებისთანავე, IC ადმინისტრატორი ხელს აწერს შეტყობინებას. ეს იქნება მთავარი მტკიცებულება იმისა, რომ კლიენტს სურდა სესხზე სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა გაგრილების პერიოდში.

განხილვის პერიოდი

განაცხადის წარდგენის შემდეგ კომპანიას გადაწყვეტილების მისაღებად 10 სამუშაო დღე აქვს. პასუხი განმცხადებელს უნდა მიეცეს წერილობით, დამოწმებული ხელმოწერითა და ბეჭდით.

სესხის დაფარვის ვადა

თუ თქვენ გამოტოვეთ გაგრილების პერიოდი, შეგიძლიათ გააუქმოთ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება ნებისმიერ დროს, სესხის დაფარვის პერიოდის განმავლობაში. ეს არის ნებაყოფლობითი დაზღვევა. სესხის დაფარვის პერიოდში სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულება არ წყდება!

ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტის შემთხვევაში, შეგიძლიათ დააბრუნოთ ზედმეტად გადახდილი თანხა, თუ ეს მითითებულია სადაზღვევო ხელშეკრულებაში!

ანუ კანონის მიხედვით შეგიძლიათ ხელშეკრულების გაწყვეტა, მაგრამ ფულის დაბრუნება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო კომპანიას კეთილი ნება ექნება!

თუმცა, თუ ბანკმა არ გაცნობა, რომ სიცოცხლის დაზღვევა ნებაყოფლობითი მომსახურებაა და თქვენ ფაქტობრივად ზეწოლის ქვეშ აიღეთ დაზღვევა, მაშინ იურიდიული ნორმებიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ სასამართლოს გადაწყვეტილებით დაუბრუნოთ სადაზღვევო პრემიის თანხა.

პერიოდი სესხის დაფარვის შემდეგ

სესხის გადახდის დასრულების შემდეგ ფულის დაბრუნების შესახებ საუბარი მხოლოდ ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაშია შესაძლებელი. ამ შემთხვევაში, წესები იგივეა, რაც სესხის დაფარვის პერიოდში თანხის დაბრუნებისას:

• თუ თანხის დაბრუნება გათვალისწინებულია დაზღვევის ხელშეკრულებით;
• ტრიბუნალის გადაწყვეტილებით.

თუ გადახდის ვადა და სადაზღვევო პერიოდი ერთმანეთს ემთხვევა, მაშინ შეუძლებელია დაზღვევის თანხის დაბრუნება.

რა სახის დაზღვევაა დასაბრუნებელი?

დაკრედიტების სექტორში გაწეული სადაზღვევო მომსახურება შეიძლება იყოს ნებაყოფლობითი ან სავალდებულო. სავალდებულო პროცედურებში შედის მანქანის დაზღვევა მანქანის სესხის აღებისას და უძრავი ქონება იპოთეკაზე განაცხადისას.

დამზღვევს უფლება აქვს უარი თქვას შემდეგი სახის დამატებით მომსახურებაზე:

• ჯანმრთელობის, სიცოცხლის, ქონების დაზღვევა;
• საპენსიო, საინვესტიციო, შემნახველი დაზღვევა;
• რისკის დაზღვევა, მაგალითად, პოლისი თანამდებობიდან გათავისუფლების შემთხვევაში და ა.შ.

კლიენტს შეეძლება აანაზღაუროს საკრედიტო ბარათის, ნაღდი ფულის ან სამომხმარებლო სესხის მიღებისას დაკისრებული დაზღვევის ხარჯები. დაბრუნების პროცედურის შედეგი დამოკიდებულია არა მხოლოდ დაკრედიტების ტიპზე, არამედ მომსახურების მიწოდების ვარიანტზე.

ფინანსური ინსტიტუტები მსესხებლებს სთავაზობენ დაზღვევის ორ ტიპს:

1. ინდივიდუალური პოლისის მიღება;
2. კოლექტიური დაზღვევის პროგრამაში მონაწილეობა (ბანკების მიერ პრაქტიკული ცნებების ჩანაცვლება დაზღვევის დაბრუნების საკანონმდებლო ნორმების გვერდის ავლით).

2018 წლამდე კომპანიები ნებაყოფლობით აბრუნებდნენ სადაზღვევო პრემიებს 14 დღის ვადაში მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ჰქონდათ ინდივიდუალური პოლისი. ჯგუფური დაზღვევის მიღების შემდეგ გარიგება ვერ გაუქმდა და კლიენტი ვერაფერს დააბრუნებდა. 2018 წელს რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ აღიარა, რომ სადაზღვევო პროგრამებმა უნდა უზრუნველყონ უარის პირობები. გარდა ამისა, უზენაესმა სასამართლომ დაადასტურა, რომ მომხმარებელს აქვს უფლება ისარგებლოს დაზღვევის პროგრამაში ჩარიცხვის დროს გაციების პერიოდით.

საინტერესოა

თუ ბანკი უარს იტყვის 14 დღის განმავლობაში სადაზღვევო გადასახადის დაბრუნებაზე, უარის თქმით, რომ ეს შეუძლებელია სადაზღვევო პროგრამაში გაწევრიანების შემდეგ, სერვისის მომხმარებელს უფლება აქვს შეიტანოს სარჩელი.

ვადაგადაცილებული სესხის დაზღვევის დაბრუნება გაგრილების პერიოდის გასვლის შემდეგ

ახალი კანონი არ ვრცელდება პოლისებზე, რომელთა მოქმედების ვადა 14 დღეზე მეტია. ამ შემთხვევაში რეკომენდებულია სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებული წესების დაცვა. მსხვილი ბანკები, მაგალითად, Sberbank, VTB 24, Home Credit, კვლავ უფლებას აძლევს მსესხებლებს, რომლებმაც გამოტოვეს გაგრილების პერიოდი, უარი თქვან სიცოცხლის დაზღვევაზე.

მზღვეველები დოკუმენტაციაში ითვალისწინებენ გადახდილი თანხების დაბრუნების პირობებს გამოყენებული პერიოდის გათვალისწინებით. როგორც წესი, თანხას აკლდება 25-დან 90%-მდე დანახარჯები. თუ ხელშეკრულებაში ასეთი დებულება არ არის გათვალისწინებული, გადახდილი საფასური უკან არ ბრუნდება. მაშინ შეუძლებელი იქნება დაბანდებული თანხების დაბრუნება, ვინაიდან ფაქტობრივად კლიენტი ნებაყოფლობით დათანხმდა მომსახურებას.

სიცოცხლის დაზღვევა არ ვრცელდება ხელოვნებაში დადგენილ შემთხვევებზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958, რომელიც ითვალისწინებს სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებას სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტისას. დაზღვევაზე უარის თქმა შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს, მაგრამ პრემიის დაბრუნება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მზღვეველი მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას. თუ მსესხებელმა გამოტოვა გაგრილების პერიოდი და არ აპირებს ვადაზე ადრე დაფარვას, მაშინ არ უნდა ელოდოთ სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებას.

დაზღვევაზე უარის თქმა ვადამდელი დაფარვისთვის

დაზღვევის ხელშეკრულება იდება სესხის დაფარვის ვადით. მომხმარებელს აქვს სადაზღვევო მომსახურებისთვის გადახდილი თანხის კომპენსაციის უფლება. ვინაიდან პასუხისმგებელმა მსესხებელმა გადაიხადა დავალიანება, ბანკის რისკი შემცირდა და სადაზღვევო შემთხვევა არ მომხდარა.

მაგალითი. წყვილმა 600 ათასი რუბლის სესხი აიღო. სბერბანკის თანამშრომელმა შეუკვეთა დაზღვევა 50 ათასი რუბლით. საბაბით: „თუ არ დაასრულებ, უარს მიიღებ“. დავალიანება ვადაზე ადრე დაფარეს, რა თქმა უნდა, გაციების პერიოდში მოთხოვნის წარდგენა არ ჰქონდათ. მათ მიიტანეს განცხადება და დაჟინებით ამტკიცებდნენ თავიანთ პოზიციას. მოთხოვნა საკრედიტო დეპარტამენტის უფროსმა მიიღო. 10 დღის განმავლობაში ანგარიშზე ჩავიდა კომპენსაცია 30 ათასი რუბლის ოდენობით.

დაზღვევის გაუქმების შესახებ განცხადება უნდა წარადგინოთ:

1. ვალის სრული დახურვის შემდეგ (როგორც წარმოდგენილ მაგალითში);
2. განცხადებასთან ერთად ვადამდელი დაფარვის შესახებ (დაზღვევის თანხის გამოყენება შესაძლებელია დარჩენილი დავალიანების დასაფარად).

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა მსესხებელს საშუალებას აძლევს დააბრუნოს დაზღვევის ზედმეტად გადასახდელი შემდეგი პირობებით:

• ხელშეკრულებაში (პოლისიში), ორგანიზაციის დაზღვევის წესებში წერია სადაზღვევო პრემიის ნაწილობრივი დაბრუნების პუნქტი;
• დაზღვევის გადახდა პერიოდულად ხდებოდა სესხის რეგულარულ გადახდასთან ერთად.

თუ ზემოაღნიშნული დოკუმენტები შეიცავს პუნქტს დაზღვევის დაბრუნების შესახებ, ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს იგი კლიენტს. მზღვეველი არ აპირებს თანხის გადარიცხვას ან მცირე ნაწილი დააბრუნა - შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მიმართოთ სასამართლოს. ერთიანად გადახდილი სადაზღვევო პრემიის დაბრუნება უფრო რთულია, მაგრამ შესაძლებელია, თუ არის შესაბამისი პუნქტი პოლისში და წესებში.

ფაქტი

სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელმა ხელმოწერით დაადასტურა, რომ ბანკმა გააცნო დაზღვევის წესები, რაც იმას ნიშნავს, რომ სასამართლო ამას გაითვალისწინებს. ყველაფერი, რაც ამ დოკუმენტშია ჩაწერილი, გამოყენებული იქნება სასამართლო გადაწყვეტილების მისაღებად.

სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

მომხმარებელს უფლება აქვს სადაზღვევო კომპანიასთან ან ბანკთან დაკავშირებისას გააუქმოს პოლისი და მოითხოვოს კომპენსაცია. პრეტენზია ან განცხადება უნდა გაკეთდეს წერილობით, გადაეცეს პირადად ორგანიზაციის თანამშრომელს, გაიგზავნოს ფოსტით ან ელექტრონული საფოსტო ყუთში. უკანონო უარის შემდეგ შეგიძლიათ მიწეროთ ცენტრალურ ბანკს ან შეიტანოთ სარჩელი.

ცხრილი - მზღვეველთან ხელშეკრულების შეწყვეტის ეტაპები

სცენა	მოქმედებების აღწერა
1 ნაბიჯი. დოკუმენტების პაკეტის მომზადება	დაწერეთ განცხადება, გააკეთეთ თქვენი პასპორტის, დაზღვევის ხელშეკრულების, შენატანების გადახდის ქვითრების ასლები (სხვა საბუთები მოთხოვნის კანონიერების დასადასტურებლად). განაცხადების ნიმუშები წარმოდგენილია ბანკების ვებგვერდებზე. თქვენ შეგიძლიათ შეადგინოთ დოკუმენტი ნებისმიერი ფორმით ან აიღოთ მზა ფორმა დეპარტამენტიდან. განაცხადი უნდა მომზადდეს ორ ეგზემპლარად.
ნაბიჯი 2. დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას საჩივრით	თუ შეუძლებელია მზღვეველთან დაკავშირება, კლიენტს უფლება აქვს მიმართოს ბანკს. საკრედიტო მენეჯერები უნდა დაეხმარონ შეწყვეტის პროცედურის განხორციელებას და დოკუმენტების წარდგენას მზღვეველს. განაცხადის შეტანისას თქვენი უფლებების დასაცავად თქვენ უნდა: ● სთხოვეთ ბანკის თანამშრომელს მეორე განაცხადზე აღნიშნოს მიღება, რომელიც დარჩება მსესხებელთან; ● არ მისცეთ მენეჯერებს და სადაზღვევო აგენტებს საბუთების ასლები; ● ფოსტით გაგზავნეთ მხოლოდ ასლები ორიგინალების გარეშე, განაცხადი რეგისტრირებული ფოსტით შეტყობინებით და ინვენტარით.
ნაბიჯი 3. ველოდებით მზღვეველის გადაწყვეტილებას	კომპანია ვალდებულია უპასუხოს კლიენტის მოთხოვნას 10-14 დღის განმავლობაში. ვალის არქონა ზრდის დადებითი პასუხის ალბათობას. სადაზღვევო კომპანიასთან დგება წერილობითი ხელშეკრულება ხელშეკრულების გაუქმების შესახებ. გადახდები გადაირიცხება ან ვალის გადაანგარიშება ხდება.
ნაბიჯი 4 სასამართლოსთვის საბუთების მომზადება	უსაფუძვლო უარის მიღების შემდეგ შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს. გარდა უკვე შეგროვებული საბუთებისა, საჩივრის წარდგენა მოითხოვს ბანკის წერილობით უარყოფას. რეკომენდებულია საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლებთან მოლაპარაკებების ჩაწერა ხმის ჩამწერზე. თუ ბანკს არ აქვს გაცემული პოლისი ხელთ, ეს დარღვევა უნდა აღინიშნოს სარჩელის განცხადებაში.

პირადი მიმართვა აჩქარებს ხელშეკრულების შეწყვეტის პროცესს. თუ შეუძლებელია მზღვეველთან მისვლა, თქვენ უნდა გამოაგზავნოთ დოკუმენტების ასლები ფოსტით, ფაქსით ან ელექტრონული ფოსტით. განცხადებას მიამაგრეთ დოკუმენტების დამოწმებული ასლები და გაგზავნეთ სადაზღვევო კომპანიის მთავარი ოფისის მისამართზე. მოთხოვნის წარდგენის დღედ ჩაითვლება წერილის გაგზავნის დღე. მიღებული შეტყობინება შეიძლება გამოყენებულ იქნას სასამართლოში მტკიცებულებად.

შეთანხმებით

სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის უმარტივესი გზა ორმხრივი თანხმობაა. ამ პრინციპს, რომელიც წყვეტს დოკუმენტს, ეწოდება "ავტომატური", რადგან მისი შეწყვეტის ყველა შესაძლო პირობა გაწერილია ხელშეკრულებაში და შეთანხმებულია ორივე მხარის მიერ. ხელშეკრულების შეწყვეტისთვის დამატებითი შეთანხმებები არ იქნება საჭირო. შეწყვეტის მოთხოვნა ეფუძნება თავად დადებულ ხელშეკრულებას. მიუხედავად იმისა, მიუხედავად იმისა, რომ სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტის ეს მეთოდი საკმაოდ ხშირად გამოიყენება, მას არ შეიძლება ვუწოდოთ უპრობლემოდ, რადგან ის გავლენას ახდენს დაზღვევის ძირითად პრინციპებზე:

• თავისუფალი ნება;
• მზღვეველის უფლებები;
• დაზღვეულის ინტერესი.

რომელიმე მხარის ინტერესი, როგორც წესი, ყველაზე საკამათოა, ვინაიდან დაზღვეული ყოველთვის იქნება არახელსაყრელ მდგომარეობაში მზღვეველთან შედარებით.

მზღვეველის ინიციატივით

სადაზღვევო დოკუმენტის შეწყვეტა სადაზღვევო კომპანიის ინიციატივით შეიძლება განხორციელდეს შემდეგი მიზეზების გამო:

• მეორე მხარის მიერ არსებითი პირობების დარღვევა;
• როდესაც იცვლება სადაზღვევო რისკის წარმოშობის შესაძლებლობა;
• სხვა მიზეზების გამო.

პირი, რომელიც არის დამზღვევი, ვალდებულია მკაცრად დაიცვას ხელშეკრულების ყველა პუნქტი, რომელთაგან ერთ-ერთია გათვალისწინებული თანხის დროული გადახდა. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი No940-ე მუხლის საფუძველზე, მზღვეველს უფლება აქვს ვადამდე შეწყვიტოს სადაზღვევო ხელშეკრულება, თუ თანხის გადახდა არ განხორციელდება შეთანხმებულ ვადაში ან განხორციელდება არასრულად.

დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს რისკების მნიშვნელოვანი ცვლილებების შემთხვევაში.

სადაზღვევო დოკუმენტის ვადამდე შეწყვეტის მნიშვნელოვანი მიზეზი არის რისკის სიტუაციის ცვლილება. ამ შემთხვევაში კომპანიას უფლება აქვს მოითხოვოს ხელშეკრულებაში ცვლილებები და გადახდის თანხების გაზრდა. მაგალითად, დაზღვეულმა, რომელმაც დადო უძრავი ქონების სადაზღვევო დოკუმენტი, თავის ტერიტორიაზე დიდი რაოდენობით აალებადი სითხე შემოიტანა, რამაც მკვეთრად გაზარდა ხანძრის გაჩენის რისკი. ამ ქმედებამ გამოიწვია ხელშეკრულების პირობების დარღვევა და მზღვეველს უფლება აქვს მოითხოვოს მისი შეცვლა.

გარდა ამისა, ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა შეიძლება მოხდეს იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევმა გამოიყენა არაკეთილსინდისიერი მონაცემები დაზღვევის საგნის რეალური ღირებულების შესახებ და არ შეაფასა იგი.

ხშირად, საკამათო საკითხების გადაწყვეტისას, სადაზღვევო ხელშეკრულების ორივე მხარე მიმართავს სიტუაციის მშვიდობიან მოგვარებას, საქმის სასამართლომდე მიტანის გარეშე. ამ შემთხვევაში, დოკუმენტის გარკვეული დებულებები შეიძლება შეიცვალოს ან დაერთოს ახალი გარემოებების გამო.

დაზღვეულის ინიციატივით

დაზღვეულის ინიციატივით დოკუმენტის შეწყვეტა გულისხმობს მისთვის ყველა გადახდილი თანხის დაბრუნებას, გარდა ორგანიზაციულ ხარჯებზე დახარჯული სახსრებისა. დოკუმენტის ვადამდე შეწყვეტის ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი არის ქონების განადგურება იმ მიზეზით, რომელიც არ არის სადაზღვევო მოვლენა. ვინაიდან დაზღვევის საგანი აღარ არსებობს, ხელშეკრულება ძალადაკარგულია.

იურიდიული თვალსაზრისით უფრო კომპლექსური საკითხი შეიძლება იყოს მიზეზი, როდესაც დამზღვევისათვის ცნობილი გახდა სადაზღვევო კომპანიის არაკეთილსინდისიერების ფაქტები. ამ შემთხვევაში სამართალწარმოება გარდაუვალია, განსაკუთრებით მაშინ, როცა კომპანიამ შეიძლება დაკარგოს დიდი ფინანსური რესურსი.

სადაზღვევო დოკუმენტის შეწყვეტის ხშირი მიზეზია კლიენტს სადაზღვევო სერვისის დაკისრება. ეს ჩვეულებრივ ხდება ბანკის სესხის მიღებისას. თანამშრომლებს შეუძლიათ უარი თქვან სახსრების გაცემაზე, თუ კლიენტი უარს იტყვის სადაზღვევო მომსახურებაზე. ზოგჯერ ბანკები მოიცავს სადაზღვევო გადახდას მსესხებლის გაფრთხილების გარეშე. ამ შემთხვევაში, თანხის მიღების შემდეგ, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკის საკრედიტო განყოფილებას ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განაცხადით. თუ ბანკი უარს იტყვის თანამშრომლობაზე, მაშინ ყველა დოკუმენტი, მათ შორის ბანკის წერილობითი უარი, უნდა წარედგინოს სასამართლოებს. სადაზღვევო დოკუმენტაციის შეწყვეტასთან დაკავშირებით საქმეები, როგორც წესი, წყდება მოსარჩელის სასარგებლოდ.

როგორ გავაკეთოთ განაცხადი

განცხადება სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ იწერება უფასო ფორმით. სტანდარტული ნიმუში შეგიძლიათ იხილოთ ბანკების ან მზღვეველების ვებსაიტებზე.

განაცხადი უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

• ფინანსური ან სადაზღვევო კომპანიის სრული დასახელება;
• ინფორმაცია განმცხადებლის შესახებ (სრული სახელი, პასპორტის მონაცემები);
• ინფორმაცია სადაზღვევო ხელშეკრულების შესახებ - დადების თარიღი, მოქმედების ვადის გასვლა, დეტალები და პოლისის ნომერი;
• დაზღვევის შეწყვეტის მიზეზის მითითება (მაგალითად, ვალის ვადამდე დაფარვა);
• მოითხოვოს ხელშეკრულების შეწყვეტა და გამოუყენებელი ვადით თანხის დაბრუნება. დოკუმენტში მითითებული უნდა იყოს თანხის დაბრუნების მეთოდი, ბარათის ნომერი, ანგარიში, რომელზეც კლიენტი ახორციელებს ყოველთვიურ გადახდებს.
• თარიღი და ხელმოწერა.

პრეტენზიის ან განცხადების წარდგენის შემდეგ, რეკომენდირებულია პერიოდულად გამოიკითხოთ ტელეფონით მზღვეველის გადაწყვეტილების შესახებ და თანხის დაბრუნების თარიღის დადგენის შესახებ. თანხების გადარიცხვისას თქვენ უნდა მოამზადოთ განცხადება დავალიანების ნაწილობრივ დაფარვის შესახებ.

დაზღვევის ნებაყოფლობით სახეობებზე ხელშეკრულებების შეწყვეტა

თუ საჭიროა დაზღვევის ნებაყოფლობით სახეობაზე ხელშეკრულების შეწყვეტის აუცილებლობა, რომლის ხელმოწერიდან გავიდა 14 დღეზე მეტი, უნდა იხელმძღვანელოთ სადაზღვევო წესებით. ბევრი მზღვეველი აკონკრეტებს სპეციალურ პირობას, რომლის მიხედვითაც, ხელშეკრულების გაუქმებისას კლიენტს შეუძლია ნაწილობრივ დაუბრუნოს ადრე გადახდილი თანხა გამოუყენებელი პერიოდის პროპორციულად. მაგრამ ბიზნეს ხარჯები ამ თანხიდან გამოიქვითება. ამ შემთხვევაში ხარჯები შეიძლება იყოს 25-დან 90%-მდე.

დაზღვევის სავალდებულო სახეობებით ეს უფრო ადვილია, ვინაიდან ასეთ შემთხვევებში თანხის დაბრუნების პრინციპი დადგენილია კანონქვემდებარე აქტებით.

ზარალი ხელშეკრულების ორივე მხარისთვის

ხელშეკრულების ნებაყოფლობით შეწყვეტა არ საჭიროებს მესამე პირების ჩარევას, რომლებიც წარმოადგენენ სასამართლო ხელისუფლების წარმომადგენლებს. ყველა ორმხრივი ფინანსური მოთხოვნა წყდება თითოეული მხარის ინტერესების გათვალისწინებით. სადაზღვევო კომპანიის მიერ ინიცირებული ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა გულისხმობს დამზღვევისათვის გადახდილი თანხების დაბრუნებას, გარდა მზღვეველის ფინანსური ხარჯებისა.

თუ დაზღვეულის მიერ დოკუმენტი შეწყვეტილია, იგი ვალდებულია ამის შესახებ ოფიციალურად აცნობოს სადაზღვევო კომპანიას ხელშეკრულების შეწყვეტის მომენტამდე ერთი თვით ადრე. ფინანსური თვალსაზრისით, ასეთ შეწყვეტას შეიძლება ჰქონდეს სხვადასხვა საკამათო შემთხვევები. თუ შეტყობინების მომენტისთვის ყველა სადაზღვევო თანხა უკვე გადახდილია, მაშინ მათი დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ მზღვეველის კეთილი ნების არსებობის შემთხვევაში. ამ შემთხვევაში გადახდილი თანხების დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ ურთიერთშეთანხმებით.

იურისტები კიდევ უფრო საკამათოდ მიიჩნევენ ბენეფიციარის მოთხოვნას, შეცვალოს დოკუმენტის პუნქტები, მათ შორის მისი ვადამდე შეწყვეტა. მესამე მხარე არ არის პროცესის მონაწილე, ამიტომ მათთვის რაიმე უფლების წარდგენა არასწორად და უკანონოდ ითვლება.

სადაზღვევო ხელშეკრულების ნაადრევად შეწყვეტის თითქმის ყველა შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია იგებს.

სასამართლო პრაქტიკა შეწყვეტაზე უარის თქმის შემთხვევაში

მსესხებელი, რომელიც გადაწყვეტს შეწყვიტოს ვალდებულებები სადაზღვევო კომპანიასთან და დაუბრუნოს თანხა სიცოცხლის დასაცავად, ამას აკეთებს კომპანიის ოფისთან დაკავშირებით. დავის გადაწყვეტის წინასასამართლო პროცედურა გულისხმობს მხარეებს შორის დამოუკიდებლად შეთანხმების მიღწევის მცდელობას. ამისათვის განმცხადებელი წერილობით აყალიბებს თავის სურვილს და უგზავნის სადაზღვევო კომპანიას.

როდესაც საგამოძიებო კომიტეტის გადაწყვეტილება მსესხებელს არ აკმაყოფილებს, ის სასამართლოს მიმართავს. ექსპერტები გვირჩევენ სადაზღვევო კომპანიასთან და ბანკთან ხელშეკრულების დეტალურად შესწავლას და მოპასუხის პოზიციის გაანალიზებას. თუ განმცხადებელი დარწმუნებულია სისწორეში და შეუძლია მიაწოდოს მტკიცებულება მათი დარღვევის შესახებ, ღირს ზემდგომ ორგანოებში წასვლა.

ამისათვის თქვენ უნდა დაწეროთ საჩივრის განცხადება 2 ეგზემპლარად. ის უნდა შეიცავდეს:

1. სასამართლოს დასახელება.
2. მოსარჩელის სრული სახელი, მისამართი, საკონტაქტო ტელეფონი.
3. ბრალდებულის ორგანიზაციის დასახელება.
4. გარემოებები, რომლებთან დაკავშირებითაც წარმოიშვა დავა.
5. ხელმისაწვდომი მტკიცებულებები.
6. განმცხადებლის მოთხოვნები.
7. პრეტენზიის ღირებულება (თუ ექვემდებარება შეფასებას).
8. თანდართული დოკუმენტების სია.

განაცხადს უნდა დაერთოს შემდეგი:

• სესხის ხელშეკრულება;
• სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი;
• საგამოძიებო კომიტეტის ოფიციალური გადაწყვეტილება.

განცხადება რეგისტრირებულია ოფისის მიერ. შემდეგ მოქალაქე ელოდება სამდივნოს ზარს წინასწარი შეხვედრის დასანიშნად.

სასამართლო სხდომის შემდეგ, თუ მოსამართლე არ მოითხოვს დამატებით დოკუმენტურ ახსნა-განმარტებებს, გადაწყვეტილება მიიღება. იგი ძალაში შევა 30 დღის შემდეგ.

სასამართლოს გარდა, თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ სამართლიანობას როსპოტრებნადზორში საჩივრის გაგზავნით. ეს ორგანო იცავს მომხმარებლებს და სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებას განიხილავს, როგორც მომხმარებლისთვის გაყიდულ პროდუქტს.

საჩივარი უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

1. ინფორმაცია განმცხადებლის შესახებ (სრული სახელი, მისამართი, საკონტაქტო ტელეფონის ნომერი).
2. სადაზღვევო კომპანიის დასახელება (მისამართი, ტელეფონის ნომერი).
3. საჩივრის არსი.
4. მოთხოვნები.
5. სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების ნომერი.
6. თანდართული დოკუმენტების სია.

ცენტრალური ბანკი არის კიდევ ერთი სტრუქტურა, რომელსაც შეუძლია გადაჭრას სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტისა და გადახდილი პრემიის დაბრუნების საკითხი. ეს სამთავრობო ორგანიზაცია აგვარებს ნებისმიერ ფინანსურ დავას. სადაზღვევო კომპანიას არ შეუძლია უგულებელყოს რუსეთის ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილება, წინააღმდეგ შემთხვევაში კომპანია რისკავს ლიცენზიის დაკარგვას. შეგიძლიათ საჩივრის შეტანა ცენტრალურ ბანკში ონლაინ რეჟიმში.

შესაძლებელია სესხზე სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა. ამისთვის რამდენიმე გამოსავალი არსებობს. ბევრი კომპანია ერთგულია თავისი მომხმარებლების მიმართ და აბრუნებს პრემიის გამოუცხადებელ ნაწილს.

ახალი სათაური

რატომ შეუძლებელია უჩივლო ზედმეტ გადახდებს „დაწესებული დაზღვევის“ ფარგლებში

2010-2015 წლების სასამართლო პრაქტიკაში ხშირი იყო შემთხვევები, როდესაც დაზღვეულს არ ჰქონდა დრო დაზღვევის უარის ფორმირება და სასამართლოში მიმართა დაწესებული სადაზღვევო ხელშეკრულებით ზედმეტად გადახდის დაბრუნების მოთხოვნით.

მაგალითი. მსესხებელმა 4 წლის განმავლობაში კრედიტით აიღო 300 ათასი რუბლი. დაზღვევა მთელი პერიოდის განმავლობაში იქნა აღებული 60 ათასი რუბლით. საკრედიტო მენეჯერმა კლიენტს არ აცნობა, რომ სიცოცხლის დაზღვევაზე მნიშვნელოვანი თანხა დაიხარჯა. გარდა სესხის ხელშეკრულებისა, მოქალაქეს გადაეცა ხელმოწერის ფურცლები, რომლებშიც დაზღვევის პირობები იბეჭდებოდა წვრილად.

ერთი თვის შემდეგ მსესხებელმა შეიტყო, რომ მას უფლება ჰქონდა უარი ეთქვა დაზღვევაზე. მან ბანკში პრეტენზია დაწერა და წერილობითი უარი მიიღო. მოქალაქემ შეიტანა სარჩელი და მოითხოვა:

• გააუქმოს სესხის ხელშეკრულება;
• ბანკიდან დაზღვევის პრემიის თანხის ამოღება;
• აღადგინოს ჯარიმები და კომპენსაცია მორალური ზიანის მიყენებისთვის.

სასამართლომ აღიარა მოთხოვნების სამართლიანობა.

რამდენიმე წლის წინ სასამართლოში მრავალი მსგავსი საქმე წარმატებით დასრულდა, ვინაიდან აშკარად ირღვევა მომხმარებელთა უფლებები. მაგრამ სასესხო და სადაზღვევო ხელშეკრულებები წლების განმავლობაში გადამუშავდა. 2019 წელს დაწესებული დაზღვევის გაუქმებისა და ზედმეტად გადახდის დაბრუნების შანსები პრაქტიკულად ნულამდე მცირდება. დაზღვევა ახლა ღიად არის შემოთავაზებული.

რა უნდა გააკეთოთ, თუ თქვენ მიიღებთ უარს როგორც სადაზღვევო კომპანიისგან, ასევე მარეგულირებელი ორგანოსგან

როგორც ადვოკატები გვირჩევენ, სასამართლოში მოგიწევთ დაამტკიცოთ ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების ბათილობა. ამისათვის თქვენ უნდა გაასაჩივროთ არგუმენტებით, რომ სათანადოდ არ იყავით ინფორმირებული ან თქვენზე ზეწოლა განხორციელდა. შეიძლება ვერ მიხვდით, რომ სესხის აღებისას სიცოცხლის დაზღვევის შეფარულ ხელშეკრულებაც გააფორმეთ.

სასამართლო განხილვის შედეგი პირდაპირ დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად კომპეტენტურად არის შერჩეული ხელშეკრულების ბათილობის სასარგებლოდ არგუმენტები და შედგენილი სარჩელი. ასევე მნიშვნელოვანია იურისპრუდენცია თქვენს საცხოვრებელ ზონაში.

რას აჩვენებს ფართო სასამართლო პრაქტიკა? აქვს თუ არა აზრი თქვენი უფლებების დაცვას, თუ სადაზღვევო კომპანია კატეგორიულ უარს იტყვის გადახდაზე?

2018 წელს სასამართლო საქმეების მიმოხილვის გაანალიზების შემდეგ, შეიძლება გამოვიტანოთ შემდეგი დასკვნები:

1. სასამართლო ყოველთვის მხარს უჭერს მსესხებელს, თუ სადაზღვევო კომპანიები უარს იტყვიან ფულის დაბრუნებაზე გაგრილების პერიოდში. ამ შემთხვევაში კანონი თქვენს მხარეზეა, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ იმოქმედოთ. გარდა სადაზღვევო პრემიის ოდენობისა, მოსარჩელეებმა მორალური ზიანის ანაზღაურებაც შეძლეს, სადაზღვევო კომპანიები კი ჯარიმით დაისაჯნენ.
2. სასამართლოები ძალიან ერიდებიან მსესხებლის მხარეზე დგომას, თუ სესხი ჯერ არ არის დაფარული.
3. თუ სესხი დაფარულია და მსესხებელი ახერხებს დაამტკიცოს, რომ დაზღვევა დაწესდა, მაშინ არის შემთხვევები, როდესაც დავა წყდება მსესხებლის სასარგებლოდ.

მაგრამ ამ უკანასკნელ შემთხვევაშიც კი არსებობს რისკი, რომ მოსარჩელეზე გადახდები მწირი იქნება. ფაქტია, რომ სადაზღვევო კომპანიები ხშირად გაწეულ ხარჯებში აერთიანებენ აგენტების მომსახურებას, რომლებიც აფასებენ მსესხებლის მიერ გადახდილი სადაზღვევო პრემიის 98%-მდე. აქ ასევე მნიშვნელოვანია მოსარჩელის იურიდიული ცოდნა და გამძლეობა.

ამრიგად, საცდელში გამარჯვების შემდეგაც კი, ადამიანმა შეიძლება მიიღოს ისეთი გროშები, რომლებიც არ ღირს ასეთი აურზაურისთვის.

დასკვნა: დაწესებული ნებაყოფლობითი დაზღვევის სიტუაციის პრევენცია უფრო ადვილია, ვიდრე გამოსწორება. იდეალურ შემთხვევაში, ყურადღება უნდა მიაქციოთ ნებისმიერ დოკუმენტს და ხელშეკრულებების, მათ შორის საკრედიტო ხელშეკრულებების გაფორმებამდე, გადასცეთ ისინი იურისტებს ანალიზისთვის.

თუ გადაწყვეტთ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის შეძენას, დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ ხელშეკრულება თანხის დაბრუნების პუნქტისთვის შესაძლო ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში. თუ კომპანია არ უზრუნველყოფს თანხის დაბრუნებას, მოძებნეთ სხვა მზღვეველი.

თუ საკრედიტო დაწესებულებაც დაჟინებით მოითხოვს გარკვეული კომპანიისგან დაზღვევის მიღებას, მაშინ უმჯობესია აირჩიოთ სხვა ბანკი. ასეთი ზომები დაზოგავს ძალიან მნიშვნელოვან თანხას, რაც უფრო დიდია, რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა და სესხის თანხა.

რა უნდა გააკეთოს, თუ კომპანია უარს იტყვის ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტაზე და შესაძლებელია თუ არა მისი ცალმხრივად შეწყვეტა?

ყოველთვის შეიძლება იყოს შემთხვევა, როცა სადაზღვევო დოკუმენტი ვადაზე ადრე უნდა შეწყდეს. ავტომობილის მფლობელები ხშირად აწყდებიან ასეთ სიტუაციებს, როდესაც მათ სამოქალაქო პასუხისმგებლობის ხელშეკრულების შეწყვეტა სჭირდებათ. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი და მიმართოთ სადაზღვევო კომპანიას შესაბამისი აპლიკაციით. ეს ეხება არა მხოლოდ მძღოლებს. ხელშეკრულების შეწყვეტის მიზეზები უნდა იყოს დასაბუთებული და დადასტურებული დოკუმენტებით. უარის შემთხვევაში, თქვენ უნდა მოითხოვოთ კომპანიისგან წერილობითი განმარტება მიზეზის შესახებ. შემდეგი, შეგიძლიათ მიმართოთ გამოცდილ ადვოკატს და წარადგინოთ დოკუმენტები სასამართლოში განსახილველად.

იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევმა სწორად განმარტა თავისი მოტივები და წარადგინა საჭირო დოკუმენტაცია, მის მხარეს დაიჭერს შესაბამისი ორგანო და ხელშეკრულება სასამართლოს გადაწყვეტილებით წყდება.

MTPL ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა

ავტომობილის მფლობელს უფლება აქვს შეწყვიტოს მოქმედი MTPL პოლიტიკა ვადაზე ადრე, მისი მოქმედების ვადის გასვლამდე.

მანქანის მფლობელის ეს უფლება არანაირად არ არის შეზღუდული კანონით.

თუმცა, თუ შეწყვეტა ხდება უბრალოდ მანქანის მფლობელის ნებით, სადაზღვევო კომპანიებს აქვთ კანონიერი უფლება არ გასცენ დაბრუნებული სადაზღვევო პრემიის გამოუყენებელი ნაწილი.

ამ შემთხვევას უნდა დავუმატოთ მთელი რიგი სიტუაციები, როდესაც საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ფარგლებში გადახდის ნაწილის დაბრუნება არ ხდება. Ესენი მოიცავს:

• MTPL ხელშეკრულება წყდება სადაზღვევო კომპანიის ინიციატივით, იდენტიფიცირებული და დადასტურებული ინფორმაციის საფუძველზე, რომ კლიენტმა MTPL-ის რეგისტრაციის დროს მიაწოდა ცრუ ინფორმაცია, რომელიც გავლენას ახდენს პოლისის ღირებულებაზე.

მაგალითად, მან ოდნავ "გააუმჯობესა" ერთ-ერთი მძღოლის გამოცდილება, დაუმატა მას რამდენიმე წელი, ან "დაუშვა შეცდომა" ძრავის სიმძლავრეში. შედეგად, მზღვეველმა არასწორად შეაფასა რისკის ხარისხი და გამოითვალა უფრო დაბალი ღირებულება ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლისზე.

Ჰო მართლა! შეიძლება გამოგადგეთ: მეწარმე ფედოროვმა გააფორმა ხელშეკრულება მეწარმე სიდოროვთან

• MTPL პოლიტიკის გაუქმება მანქანის ხანგრძლივი გამოუყენებლობის გამო.

მაგალითად, მანქანის მფლობელი გეგმავს ექვსთვიან მივლინებას ჩრდილოეთში და ამ პერიოდში მანქანას არ ატარებს. როგორც წესი, ასეთ სიტუაციაში დაზღვეულის განცხადებას სადაზღვევო პრემიის ნაწილის დაბრუნების შესახებ უარს ეუბნება.

• კიდევ ერთი ვითარება უკავშირდება სადაზღვევო კომპანიის ლიკვიდაციის შემთხვევებს. აქ პრაქტიკა ისეთია, რომ თუ კომპანიამ შეიტანა განცხადება გაკოტრების შესახებ ან გაუუქმდა სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ლიცენზია, მაშინ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლისიზე გადახდილი თანხების ნაწილის დაბრუნების ალბათობა ნულისკენ მიისწრაფვის.

დასკვნა

სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტა პირველი 14 დღის განმავლობაში ან სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისთანავე ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტია მსესხებლისთვის. გაგრილების პერიოდის შემდეგ, სადაზღვევო პრემია, სავარაუდოდ, უნდა დაბრუნდეს სამართლებრივი მოქმედების გზით.

ნუ გეშინია გემების. მზღვეველები და ბანკები იშვიათად იხდიან ფულს ნებაყოფლობით განაცხადის საფუძველზე. დაზღვევით უკმაყოფილო 10 კლიენტიდან სასამართლოში საქმე მხოლოდ 2-3-ს მიდის. ამიტომ, საკრედიტო კომპანიებისთვის მომგებიანია ფულის დაბრუნება არა ყველას, არამედ მხოლოდ ყველაზე დაჟინებულ მსესხებლებს.

გამოიწერეთ უახლესი ამბები