Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

• при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
• когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
• при уплате специальной комиссии;
• тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
• надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
• участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

• работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
• какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
• какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
• нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

• предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
• доход подтверждать не обязательно;
• низкий процент.

• фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
• если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
• предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

• гражданство - любое;
• регистрация – без ограничений;
• находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

• 30 лет ;
• выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
• скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
• небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
• условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
• 10% ;
• минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

• обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
• если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

• от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
• объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
• некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
• «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
• кредитует ИП;
• доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

• вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
• конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
• оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

• сумма – 30 000 000 рублей;
• минимальный взнос – от 15% ;
• «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
• маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
• есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
• требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• возраст – 21-65 лет;
• для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

• личные сбережения – от 15% ;
• стаж – от 6 месяцев;
• допускается кредитование по 2 документам.

• от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
• возраст заемщиков – 21-65 лет;
• для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
• отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
• банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

• платежи – аннуитетные или дифференцированные;
• созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
• возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
• общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
• бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
• есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
• можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

• собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
• типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

• требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
• максимальный возраст – 70 лет ;
• срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
• сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

• заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
• минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

• в возрасте от 21 года до 65 лет ;
• с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
• работающие на последнем месте работы более полугода ;
• имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

• сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
• максимальный срок кредитования – 30 лет ;
• минимальный первоначальный взнос – 15% .

• расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
• банк кредитует владельцев ЛПХ.

• максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
• приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
• 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
• при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

• ставка от 9,8% годовых ;
• покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
• максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
• максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

• если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
• для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
• партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

• 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
• льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

• первоначальный взнос – от 10% ;
• срок договора – 1-30 лет;
• максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
• возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

• минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
• базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
• если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
• не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

• срок кредитования – до 25 лет;
• личные вложения – от 10% ;
• требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
• скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
• максимальный возраст заемщика – 70 лет.

• минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
• банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
• важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
• кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

• наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
• срок – 1-30 лет;
• при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
• личные средства – не менее 15% ;
• возраст заявителей – 21-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

• минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
• если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
• одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

• частные накопления – от 15% ;
• срок – до 30 лет;
• максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
• зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
• возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
• возраст – 21-70 лет.

• минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
• ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
• стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
• к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

• минимальный авансовый платеж – 20% ;
• минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
• есть возможность кредитования по 2 документам;
• сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

• ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
• квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
• в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

• возраст – 18-70 лет;
• стаж на последнем месте – 3 месяца;
• банк кредитует ИП и бизнесменов;
• сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• авансовый платеж – 15%.

• важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
• если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

• «Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
• «Тинькофф» - 9,7%;
• «Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

• 8,5% - Сбербанк;
• 9,5% - «Энерготрансбанк»;
• 9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

• «Промсвязьбанка»;
• «Тинькофф»;
• «Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

1. Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
2. У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
3. Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
4. Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
5. МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
6. Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.

Здравствуйте!

Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.

А ставки по кредитам - ниже.

Или выше?

А если ниже, то насколько?

И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:

Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.

Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.

Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).

Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.

Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.

Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:

• во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
  Но это не главное.
• главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
  (Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)

Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)

Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).

Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.

То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).

Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».

Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .

Минувший год был рекордным для ипотечной отрасли по объему выданных ипотечных кредитов. По некоторым оценкам сумма выданных жилищных кредитов достигла 1,7 триллиона рублей. На текущий год прогноз по объему кредитования был заметно снижен, что не в последнюю очередь связано с увеличением ставок по ипотечным кредитам, которое произошло после повышения Центробанком ставки рефинансирования. В течение 2015 года процентные ставки постоянно изменялись, в основном в сторону уменьшения. О том, чего ждать желающим получить ипотеку в будущем году, и поговорим далее.

Ставки ипотеки в 2016 году по прогнозам экспертов

Многие эксперты озвучивают мнение о том, что в 2016 году спрос на ипотечные кредиты снова начнет расти. Основными причинами такой тенденции они называют плавное снижение процентных ставок во всех банках, уменьшение стоимости жилья и снятие населением депозитных вкладов со счетов. В течение первого полугодия 2015 года в сфере ипотечного кредитования наблюдалось заметное снижение спроса. Высокие ставки, нестабильность в экономике в целом и курса рубля в частности испугали людей, которые попросту не были уверены в том, что будет завтра. Многие россияне потеряли работу или часть своей зарплаты. Ставки же по ипотеке в некоторые моменты достигали 18% и более.

Ипотека в 2016 году на вторичку и новостройки

Однако во второй половине этого года экономика начала стабилизироваться, курс определил свой коридор, а процентные ставки начали постепенно снижаться. Не так давно главное ипотечное агентство АИЖК объявило об очередном снижении ставок по ипотеке. Теперь социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых. Речь идет о покупке жилья в новостройках. На приобретение вторичного жилья ипотека выдается под 13%-14% годовых.

По мнению экспертов, уже только один этот факт способен простимулировать спрос на ипотечном рынке. Более того, начало следующего года называется наиболее благоприятным временем для совершения покупок в ипотеку, в 2016 году сумма, затраченная на жилье, будет достаточно привлекательной. С увеличением спроса на ипотеку и жилье в целом цены на квадратные метры будут повышаться.

По мнению же главы Министерства экономического развития России Алексея Улюкаева, в 2016 году должны быть продлены программы льготного ипотечного кредитования, поскольку многим россиянам ипотечные кредиты пока будут недоступны. Использование такого инструмента потребуется еще в течение как минимум первой половины будущего года. Улюкаев считает, что в начале года темпы роста экономики, и соответственно финансовые возможности россиян будут по-прежнему на уровне 2015 года. Это значит, что размеры ипотеки в начале 2016 года вряд ли заметно увеличатся.

Программа льготного ипотечного кредитования

Мнение о том, что в течение первой половины будущего года процентные ставки по ипотеке заметно не снизятся, придерживались в Правительстве, когда вводили в действие программу льготного ипотечного кредитования. Она действует с марта 2015 года по март 2016 года. Сегодня многие эксперты высказывают мнение, что вполне возможно продления программы не потребуется. Если экономика и далее будет стабилизироваться, то Центробанк снова снизит ставку рефинансирования. Это означает, что ставки по ипотеке достигнут таких показателей, которые будут доступными для подавляющего большинства россиян.

Министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень считает, что по окончанию действия программы в марте 2016 года вполне реально такое развитие событий, когда Центробанк снизит ключевую ставку настолько, что средний процент в банке будет соответствовать тому, который сегодня обеспечивает программа льготного кредитования. Речь идет о 12 процентах от стоимости жилья. Однако если по каким-то причинам это не произойдет, то Правительство рассмотрит возможность продления действия льгот, чтобы размер процентов по ипотеке в 2016 году не превышал двенадцати процентов.