Добрый день, мой родной Банк! Позволь представиться твой бывший сотрудник, который верой и правдой работал на тебя, конечно было все и ошибки и нарекания, но самое главное у нас в офисе (ОО "Элиста-2") уважительно всегда относились к клиентам. Все работало как часики, и клиенты знали, что в офисе им всегда помогут и разъяснят как дальше действовать. Пришло время и нас закрыли 1 марта 2016 года, как закрывали офис это отдельная история, главное практически всех клиентов оповестили и кто хотел свои вклады забрал, счета по закрывал, ну да ладно не о том хочу написать.

Хочу написать, что я стал в марте 2014 года созаемщиком по ипотечному кредиту МОСОБЛБАНКА у сотрудника, который на тот момент работал кредитным экспертом. Да сделал глупость, жена меня до сих пор пилит, в итоге парадокс в том, что я его сам уволил (я прекрасно понимал, что время такое, работу найти очень сложно, но по другому поступить не мог, он написал заявление по собственному желанию) и с этих пор перестал платить, с женой разбежался, сам сидит в Питере и говорит, что денег нет. С головным офисом переписывался по оформлению на меня кредита и заемщики не против были переоформить на меня квартиру, банк согласился, но с повышением процентной ставки на 2 или 3 процента, и так не дешево, а тут еще больше кабала. Я отказался. Пытался совместно с заемщиками продать квартиру, но на тебе кризис. Квартира 4-х комнатная стоила примерно 3 млн.руб., сейчас в районе 2,5 млн.руб. и еще прикольно то, что они начали ремонт и все в этой квартире поломали, вскрыли, ободрали и на этом их ремонт закончился. Красная цена, как риэлторы говорят 2,4 млн.руб. и это при том, что должны сойтись все звезды.

В итоге на данный момент продать квартиру не могу, задолженность по исполнительному листу около 2,5 млн.руб., удержали с зарплаты на данный момент более 170 тыс.руб. С ноября месяца как решение суда вступило в силу, я вел переписку о том, чтобы по договору цессии в рассрочку выкупить задолженность, оформить на меня ипотеку, чтобы перекрыть эту задолженность, кучу вариантов предложил, потому что у моего родного банка нет своих предложений, чтобы урегулировать задолженность. И первый устный ответ я получил в конце апреля, что банк предлагает выкупить одним платежом задолженность, ладно, одним так одним. Я на тот момент продал квартиру свою (это тоже отдельная история и в ней я последний козел, и главное что противно, то что я продал свою отличную квартиру (со свежим ремонтом) с большой скидкой, потому что понял, что с моим родным банком "кашу не сваришь".

А теперь другой подвох. Хочу закрыть задолженность по исполнительному листу, а мне сообщают, что сумма то на 100 тыс.руб. уже больше, потому что банк не расторг со мной договор. Понял спасибо, указываю на пункт 6.10., нет говорят вы неправильно трактуете этот пункт. Теперь хочу запросить справку о том, что сколько денежных средств удержали с заработной платой, полдня футболили, это при том, что многих сотрудников я знаю, потому что в свое время работал и общался с ними чуть ли не каждый день. Я все понимаю было большое сокращение, многих специалистов сократили, нагрузка возросла, и кредитный комитет собраться более 3-х месяцев не мог, потому что многих сократили, а новых не утвердили. Я здесь как клиент при чем, вы решить больше полгода не могли, а я написал кучу заявлений, постоянно звоню, интересуюсь как там дела и теперь, ты нам должен еще 100 тыс.руб. сверху. Это, что за произвол. Возмущений нет предела, но понимаю эмоциями делу не поможешь, а если честно хочу по-человечески мой родной Банк "лесом отправить и т.д."

Написал заявление о том, что прошу Вас мой родной банк заключить с моей женой договор цессии на остаток задолженности по исполнительному листу или хотя бы дали официальный ответ о том, что если я закрою задолженность по исполнительному листу претензий не будет и закладную вышлют в кратчайшие сроки. Я
надеюсь, что все-таки остались еще специалисты в Банке, которые понимают следующие:
1) Я ссылаться буду в суде на пункт 6.10 и то, что вы написали там "на иностранном" в кавычках языке, это ваши проблемы;
2) Все заявления у меня подшиты начиная с ноября 2015 года и в суде я это покажу, а ответов я не получил ни одного, и время получается Банк сам затягивал, чтобы сверху потом еще накинуть штрафных санкций;
3) Я знаю, что у нас судебная практика в разных регионах может быть разная по одному и тому же вопросу, у нас же в Республике Калмыкия по повторным исковым заявлениям практически всегда отказ.

Просьба у меня к моему родному Банку, закрывайте вы кредитные договора после решения суда, вы избавите своих специалистов и банк от многих проблем, и я думаю у Вас проблемных активов станет меньше, если мой родной Банк повернется лицом к клиентам (задолжники это тоже клиенты Банка и просто "человеки" в основной массе попавшие в трудную жизненную ситуацию). Небольшой пример работы другого Банка в г.Элиста: Созаемщик (должник) сам изъявляет желание погасить задолженность, но у него не хватает всей суммы, на остальную часть они оформляют ему кредит с дополнительными созаемщиками. Интересно да, я Вам такой вариант предлагал. Как говориться "и овцы целы и волки сыты". В заключении хочу пожелать моему родному Банку финансовой стабильности, хороших и грамотных специалистов и обрести человеческое лицо. Честно обидно за мой родной Банк, во что тебя превратили!

С уважением, твой бывший сотрудник.

Мособлбанк позволяет оформить любым категориям граждан ипотеку по ставке, намного ниже, чем предлагают даже крупные финансовые структуры, как Сбербанк России, — всего 8,5%. Среди преимущества сотрудничества с этой организацией также в предоставлении доступных банковских продуктов для молодых семей и оформление военной ипотеки на приемлемых условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как проводится подписание кредитного договора, возможно ли получение ссуды по программе для молодых учителей. О плюсах и минусах кредитования в Мособлбанке пойдет речь в этой публикации.

О банке

Московский областной банк создан в 1992 году. Принят в систему страхования вкладов. Уставный капитал, гарантирующий выполнение обязательств перед клиентами составляет на 2019 год 4.5 млрд руб. Имеет на территории России 63 региональных подразделения. В Москве и Московской области функционируют 19 офисов.

На начало 2019 года занимает позицию в ТОП-30 главных банков России по различным параметрам, в том числе пакета выданных займов на улучшение жилищных условий.

Осуществляет обслуживание частных лиц и организаций в сфере размещения депозитов, обслуживанию пластиковых карт различных международных систем, выпускает инвестиционные монеты и предоставляет для расчетов сейфовые ячейки.

Оплата по выданным займам и внесение наличных производится с помощью терминалов, которых на территории РФ насчитывается 407, функционируют также 258 платежных терминала.

В качестве акционеров выступают АО СМП Банк в размере 98,31%, остальные активы разделены между частными инвесторами.

Мособлбанк является активным участником Ассоциации Российских банков и ТТП РФ, Ассоциации региональных российских банков.

Условия

Ипотечное кредитование осуществляется на основании программ:

Вторичное жилье	Предусматривает приобретение готовой строительством недвижимости – квартир или апартаментов. Ставка достигает минимального значения в 10.9% в год. Срок кредита составляет от 3 до 25 лет. Размер ставки фиксируется в зависимости от объема первоначального взноса: при внесении 40% от стоимости недвижимости составляет для категории клиентов «Льготные» – 11.20 % в год, для участников программы «Розничные» – 11.70% годовых. При финансировании покупки в размере от 5 до 29% для льготных заемщиков тариф равен 11,40%, для иных категорий граждан – 11,90% годовых. Ставки действительны для клиентов, оформивших комплект личного страхования. При отсутствии титульного страхования ставка увеличивается на 1% в год на остаток задолженности. При отсутствии личного страхования размер тарифа увеличивается на 1%, при осуществлении только покрытия рисков на недвижимости – на 2%. Если запрещается уступка права требования по инициативе клиентам, то размер процента повышается на 1 пункт
Недвижимость в новостройке	Предполагает заключение договоров долевого участия в строительстве с надежными компаниями, выбранными и рекомендованными кредитующим банком. Минимально принятая ставка равна 10,9% в год. Возможно оформление только объектов аккредитованных застройщиков, список которых представлен на официальном сайте Мособлбанка. Процентная ставка устанавливается в таком же порядке, что при покупке объекта на вторичном рынке
Деньги под залог	В качестве обеспечения возможно размещение имеющейся в собственности недвижимости с предоставлением займа. Максимальный размер первоначального взноса составляет 60% от стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка при этом составляет для льготной категории клиентов 14% в год, других граждан – 14,50% ежегодно. Максимальный размер займа – 5 млн руб. либо в иностранных денежных единицах в эквивалентном значении. При приобретении недвижимости свыше указанной стоимости предоставляется подтверждение целевого использования средств

Минимальная сумма средств для займа установлена на уровне 400 000 руб.

Требования к клиентам

В качестве заемщик рассматриваются категории граждан, удовлетворяющие следующим требованиям:

• граждане России с пропиской на территории страны;
• обязательно наличие трудовых отношений – принимаются в ипотечную программу только наемные работники, исключение составляет принятие заявок от индивидуальных предпринимателей, руководителей или учреждений организаций;
• наличие стабильного дохода в виде заработной платы, принимаются совокупно другие выплаты в виде пенсионных и социальных начислений, получения аренды от сдачи имущества в аренду;
• принимается при заключении договора не более 3 созаемщиков, возможен расчет суммы займа с учетом их совокупного дохода;
• стаж на последнем месте занятости должен составлять не менее 3 месяцев.

При оформлении кредитной сделки обязательно требуется личное присутствие заемщика в банке и при регистрации залогового обеспечения на объект недвижимости в отделении Росреестра. Представительство по доверенности в таких случаях не допускается даже в исключительных случаях.

Как оформить ипотеку в Мособлбанке

Для заключения договора ипотечного кредитования требуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявку с указанием паспортных данных и информации об уровне дохода в отделении банка.
2. Дождаться вынесения решения. При положительном исходе осуществить поиск недвижимости со стоимостью, которую банк готов выдать в счет займа.
3. Предоставить документацию на выбранный объект в копиях и оригиналах для сверки.
4. Явиться для заключения кредитного договора, предварительно можно оформить письменную договоренность с продавцом квартиры.
5. Осуществление выплат по графику платежей или досрочно с пересмотром периодов оплаты и вносимыми суммами в счет исполнения кредитного договора. Регистрация залога недвижимости и сделки купли-продажи в Росреестре.
6. Получение справки об отсутствии задолженности и соглашения о прекращении срока действия кредитного договора в банке. Предъявление их в регистрирующий орган для снятия ограничений. Получение новой выписки с отметкой об отсутствии обременения в виде ипотеки по кредитному договору. После этого бывший заемщик, собственник может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Супруг/а, при отсутствии брачного свидетельства или иного документа о выделении долей в совместно нажитом имуществе в личную собственность мужа и жены, автоматически принимают роль заемщиков и несут солидарную ответственность по договору займа.

Военная ипотека

Мособлбанк имеет государственную аккредитацию на оказание банковской услуги по программе Военная ипотека. Особенностью программы является финансирование выплат за счет государственного субсидирования.

Для оплаты первоначального взноса необходимо иметь выслугу в 3 года по службе и предоставить сертификат участника НИС. Средства переводятся за счет федерального бюджета при содействии Министерства обороны и ФГУП Росвоенипотека.

Для молодых учителей

Банк участвует в федеральной программе предоставления ипотеки для молодых преподавателей. Часть средств предоставляется за счет государственного финансирования. Новшеством является возможность покупки по программе дома с земельным участком. Получить заем граждане могут даже при отсутствии статуса участника программы для молодых учителей, но занятых на такой должности.

Предоставляется возможность досрочного погашения без наложения моратория или комиссий при полном покрытии долга или частично.

Комиссии за оформление займа не установлены. Также не предусмотрен процент за обналичивание кредитных средств.

Документы

Для оформления кредитного договора на приобретение недвижимости потребуется предоставить:

• анкета-заявка, заполненная личными данными по форме банка;
• наличие страхового полиса в отношении объекта недвижимости – обязательно, по рискам, связанным с личностью заемщика/созаемщика, поручителей или утрате титула на объект – собственности в связи с непредвиденными обстоятельствами, возможен отказ от услуг с повышением тарифной ставки;
• подтверждение дохода по основному месту заработку, начисления пенсионных и социальных выплат, платежей по договорам коммерческого найма помещений в собственности заемщика.

Для квартир, переданных в качестве залога по кредитному договору, устанавливаются определенные требования:

• нахождение объекта недвижимости в удаленности не более 100 км от городской черты;
• полное благоустройство, подключение к системе энергоснабжения, коммунальным системам, оборудование дверями и окнами, наличие крыши, инженерных сетей для обеспечения коммунальными услугами, исправное сантехническое оборудование;
• наличие отдельной кухни и санузла от других квартир, поэтому не принимаются в качестве обеспечения комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах;
• имущество не должно находится в залоге, ипотеке, являться предметом судебных споров, арестованным на основании постановления Службы судебных приставов, с притязаниями третьих лиц;
• кредитование осуществляется при обязательной регистрации обременения – ограничения на право распоряжения недвижимостью;
• помещение должно располагаться в доме с не менее 2 этажами;
• не принимаются в ипотеку помещения с деревянными перекрытиями, монолитные конструкции, кирпич и иные материалы разрешены;
• износ здания не должен превышать 60% на основании экспертного заключения оценщиков;
• обычно не принимаются в программу дома датой строительства ранее 1970 года;
• индивидуальные частные строения и земельные участки не могут являться предметом кредитного договорам и залога;
• помещение должно находится в надлежащем виде, без дефектов, которые не позволяют использовать его по назначению; если здание грозит обвалом или находится в аварийном состоянии и поставлено в таком качестве на учет, банк по кредитным отношениям его не примет.

Полная стоимость займа определяется стоимостью квартиры и суммой первоначального взноса. Рассчитывается цена жилья экспертами при условии составления заключения по анализу рыночной ситуации на рынке недвижимости в определенном регионе.

На основании указанных данных проводится расчет страховой суммы по рискам утраты или уничтожения предмета залога. Оценка осуществляется как рекомендованной банком-кредитором компанией, так и любой другой организацией при согласовании назначаемого учреждения Мособлбанком.

Для рассмотрения заявки в отделении банка обязательно предоставляются все документы на приобретаемую или вносимую в качестве залога недвижимость в оригиналах для сравнения с представленными копиями.

На объект залога и в отношении покупки недвижимости потребуются:

• правоустанавливающие документы, подтверждающие собственность продавца, плюс свидетельство о владении из Росреестра;
• выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на распоряжение объектом;
• кадастровый и технический паспорт с выделением характеристик жилого помещения;
• согласие в нотариальном порядке данное супругой/ом на оформление собственности на жилое помещение и заключение кредитного договора, при установлении раздельного режима пользования имуществом – брачный договор или соглашение о выделении долей;
• выписка из домовой книги об отсутствии прописанных в помещении;
• справка из домуправления о том, что нет задолженности по коммунальным услугам;
• заключение экспертов о состоянии жилого помещения и его стоимости;
• при отнесении дома к объектам культурного наследия, требуется охранное свидетельство из уполномоченного органа контроля осуществления сделок с такой недвижимостью.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитования по ипотеке в Мособлбанке можно отнести:

• невысокая процентная ставка;
• крупный процент одобрения сделок, по которым пришли отказы от других кредитных организаций, в том числе Сбербанка РФ;
• возможность финансирования по программам для молодых учителей и военных на льготных условиях при предоставлении субсидий государством;
• возможность погашения полностью или частично долга за счет средств материнского капитала, сертификата участия в программе НИС;
• покупка домов с земельными участками по специальной программе для молодых учителей.

Среди минусов отмечаются:

• повышение процентной ставки при отказе от добровольного и титульного страхования;

Мособлбанк, военная ипотека которого известна своими выгодными условиями, реализует ее вместе с ФГКУ «Росвоенипотека» и ОАО «АИЖК». Военная ипотека Мособлбанк предназначена для обеспечения жильем военнослужащих.

Мособлбанк военная ипотека

Она рассчитана на военных-участников НИС. Благодаря военной ипотеке от Мособлбанка можно получить жилье, не привлекая при этом собственные средства. Кроме того, квартиру с регионом заемщик выбирает сам, а государство погашает ипотечный кредит.

К преимуществам программы военной ипотеки Мособлбанка относится следующее:

Невысокая процентная ставка,

Быстрое рассмотрение кредитной заявки (1-3 дня при условии наличия полного пакета необходимых документов),

Возможность купить квартиру уже после 3 лет службы,

Первоначальным взносом могут выступать денежные средства, которые выделяются военному из федерального бюджета (при этом на каждого из участников НИС открываются именной счет, где во время прохождения копятся средства из федерального бюджета);

Можно досрочно погасить кредит;

Можно купить жилье в любом регионе страны независимо от места службы,

Максимальный размер кредита составляет до 2 300 тысяч рублей;

Можно купить вторичное жилье, включая расположенное на аккредитованной территории малоэтажных застроек,

Покупка на рынке вторичного жиль по договору жилого дома с участком земельным участком, включая расположенные на аккредитованной территории малоэтажных застроек,

Можно купить жилье по этой программе не только офицеру, но и рядовому-контрактнику,

Наличие возможности повторно включиться в накопительно-ипотечную систему,

Наличие возможности погашения кредита, взятие по программе военного кредитования нового целевого жилищного кредита и приобретения квартиры с большей площадью.

Уже спустя 3 года участия в НИС военным приобретает право на использование целевого жилищного займа для покупки своего жилья, причем даже с привлечением средств ипотечного кредитования.

Специально для каждого клиента, который обратился в Банк в целях получить кредит по программе Мособлбанка «Военная ипотека» и заключил кредитный договор, разработан потребительский кредит на льготных условиях. Его можно использовать для ремонта новой квартиры или как дополнительный взнос на покупку квартиры по программе НИС.

Один из наиболее популярных способов получить в свое распоряжение жилье - это оформить его приобретение в банке, посредством ипотечных программ.

Что предлагает ипотека

Современная банковская система подразумевает возможность оформить кредит на все, что угодно, в том числе и на недвижимость.
Главным преимуществом оформления ипотеки будет:
. отсутствие необходимости платить полную стоимость жилья сразу;
. возможность выплачивать ипотеку на протяжении долгого срока - несколько десятков лет;
. возможность платить небольшими суммами, что позволяет не ущемлять себя в желаниях.
Именно поэтому оформление ипотеки будет удобной для каждого. Тем более, существует масса программ, подразумевающих приобретение недвижимости, как на первичном рынке, так и на вторичном.

Минусы оформления ипотеки

Обратившись в любой банк, можно узнать все детальные условия для оформления ипотеки. К примеру, в Мособлбанке ипотека подразумевает наличие у заемщика полного пакета документов, включающего в себя, как документы, подтверждающие личность, так и справки о доходах, которые смогут доказать банку платежеспособность заемщика. Если же не предоставить справки, можно предложить банку залоговое имущество. Конечно же, ипотека подразумевает оформление приобретаемой квартиры или дома в качестве залога. Но так как банк не желает терять и процентов по своей услуге, то может потребоваться заложить и другую собственность заемщика.
Кроме того, оформление ипотеки потребует и определенных капиталовложений. В частности, необходимо будет заплатить первый взнос, который, в зависимости от конкретной кредитной программы, составляет от 20 до 50% от стоимости жилья. Именно поэтому следует детально изучить существующие кредитные программы от разных банков и уже среди них выбрать подходящий вариант.

Что может предложить заемщику компания «Финброкер»

Многие пытаются оформить ипотеку в банках. Однако не у всех это получается - в большинстве случаев банки отказывают заемщику.
Причин для этого может быть масса:
. плохая кредитная история заемщика;
. отсутствие части необходимых для оформления ипотеки документов;
. доказать банку собственную платежеспособность.
В любом из приведенных случаев заемщику будет отказано в оформлении ипотеки.
Что предлагает наша компания
Как таковая, наша компания «Финброкер» может предложить своим клиентам массу возможностей:
. мы поможем оформить ипотеку даже тем, кто не может предложить банку полный пакет документов, включая справку о доходах, или же другие доказательства платежеспособности;
. благодаря плотному сотрудничеству с компаниями, занятыми в сфере недвижимости, наши заемщики могут рассчитывать на поиск и подбор оптимального жилья, которое будет отвечать требованиям нашего клиента;
. наконец, мы сможем сопровождать сделку, проверять все документы, чтобы уберечь нашего клиента от оформления ненужных услуг, от траты лишних средств.
Еще одна возможность, предлагаемая нашей компанией, - это возможность получить бесплатную консультацию. Для этого необходимо лишь заполнить форму на нашем сайте.