Imtiyozli shartlarda kredit olish har bir murojaat etuvchining istagi. Qaysi bank 2019 yilda eng yaxshi ipoteka kreditiga ega? Javob olish uchun siz kredit brokeriga murojaat qilishingiz yoki o'zingiz ma'lumot izlashingiz shart emas, shunchaki bizning maqolamizni o'qing.

Qanday qilib minimal foiz stavkasida ipoteka olish mumkin

Eng xavfsiz bitimlar bo'yicha eng past ipoteka stavkalari taklif etiladi. Dastlab, kreditorlar potentsial qarz oluvchini va uning moliyaviy imkoniyatlarini, keyin esa sotib olinishi rejalashtirilgan mulkni tahlil qiladilar. Axir, olingan mablag'larning qaytarilishini kafolatlaydigan ko'chmas mulk.

Foiz stavkasi bo'yicha chegirmalar quyidagilar tomonidan taqdim etiladi:

• birgalikda qarz oluvchining hayotini sug'urtalashda;
• shaxsiy jamg'armalar ko'chmas mulk qiymatining 30-50% dan ko'prog'ini tashkil qilganda;
• maxsus komissiya to'lashda;
• minimal muddatga (5-10 yilgacha) ipoteka shartnomasini tuzishga tayyor bo'lganlar, ammo to'lovlar keyinchalik juda katta bo'ladi;
• barqaror rasmiy daromadga ega ishonchli arizachilar;
• ish haqi loyihasining ishtirokchilari.

Eng yaxshi ipoteka shartlari ko'pincha uy-joy narxining kamida 50 foizini o'z mablag'lari hisobidan ta'minlashga tayyor bo'lganlar tomonidan olinadi. Bank hamkorlari tomonidan sotiladigan yangi binolardagi ko‘chmas mulk xaridorlari uchun minimal stavkalar mavjud.

Davlat ko‘magida amalga oshirilayotgan imtiyozli dasturlarda ishtirok etish orqali mablag‘ni tejash imkoniyati mavjud. Bunday loyihalar faqat maqsadli oluvchilar, masalan, davlat sektori xodimlari, bolali oilalar uchun mavjud.

Ipoteka olish uchun eng yaxshi joy qayerda?

Qaysi bankdan ipoteka olish yaxshiroq ekanligini aniqlashda ko'plab omillarni hisobga olish kerak.

Ish haqi mijozlari, daromadlarini kuzatish oson bo'lgan va ish beruvchilari kreditor tomonidan tekshirilgan va doimiy ravishda kuzatib boradiganlar uchun qulayroq shartlarda kreditlanadi.

Eng yaxshi ipoteka har doim ham eng past stavka emas. Shuningdek, siz aniqlik kiritishingiz kerak:

• bank tanlangan ko'chmas mulk turi bilan ishlaydimi. Arxitektura yodgorliklari, kvartiralar, xonalar yoki kvartiralarning ulushlari, turar-joy binolarini sotib olish, mulkning joylashuvi va undagi infratuzilma mavjudligi bilan bog'liq muammolar bo'lishi mumkin;
• shartnomaga xizmat ko'rsatishda qanday bog'liq to'lovlar mumkin, masalan, to'lovni amalga oshirish uchun komissiyalar, masalan, agar yashash shahrida kreditorning filiali bo'lmasa, muddatidan oldin to'lash uchun;
• ko'chmas mulkni sug'urta qilishdan tashqari qanday sug'urta turlari majburiydir. Ba'zi banklar sizdan mulk sug'urtasi shartnomalarini tuzishni talab qiladi. Bunday siyosat mulk qiymatining 0,2-3% ni tashkil qiladi;
• daromadni ko'rsatish kerakmi va agar siz buni tasdiqlamasangiz, ipoteka qanchalik qimmatga tushadi va hokazo.

Qaysi bank eng yaxshi ipoteka kreditiga ega?

Banklarning o'zlari sizga ipotekani qaerdan olish yaxshiroq ekanligini aniqlashga yordam beradi. Siz eng qiziqarli takliflardan 2-3 tasini tanlashingiz va bunday dasturlarni amalga oshiradigan kreditorlar bilan bog'lanishingiz kerak. Murojaatlarni tahlil qilgandan so‘ng, bank muayyan ariza uchun ipoteka qancha turishini aniq ayta oladi.

Imtiyozli ipoteka kreditlash dasturlari

Eng foydali ipoteka takliflari maxsus, imtiyozli dasturlar orqali taklif etiladi. Bunday loyihalar byudjet xodimlari va bolali oilalar uchun mavjud. Ba'zi dasturlar faqat ma'lum hududlarda amalga oshiriladi.

Darajada baho 8,5% shartnoma muddati oldin tugashi bilan beriladi 7 yil. 7-12 yil – 8% va uzoqroq muddatga ( 30 yoshgacha) – 10,5% .

Foiz stavkasi individual ravishda belgilanadi. Bu quyidagi omillarga bog'liq:

• dastlabki to'lov miqdori;
• qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishga roziligi;
• "Sberbankning ish haqi mijozi" maqomiga ega;
• kredit shartlari;
• daromadni tasdiqlovchi hujjatlar mavjudligi;
• garov sifatida taqdim etilgan mulkning likvidligi.

• yosh chegarasi - 75 yoshda, eng kam - 21 yoshda;
• Daromadni tasdiqlash shart emas;
• past foiz.

• Aslida, minimal stavkalar faqat shaxsiy mablag'lari bilan mulk qiymatining katta qismini to'lay oladigan, katta oylik to'lovlarni amalga oshirishga qodir bo'lganlar uchun mavjud, chunki kredit muddati qanchalik qisqa bo'lsa, ortiqcha to'lov bo'lsa ham, shuncha ko'p to'lash kerak bo'ladi. oxir-oqibat kamroq bo'ladi;
• Agar siz 2 ta hujjat yordamida ariza to'ldirsangiz, unda dastlabki to'lov kamida bo'lishi kerak 50% ;
• Taklif faqat akkreditatsiya qilingan ob'ektlardagi kvartiralarni sotib olish uchun amal qiladi.

VTB taklifi

Past to'lov va o'ttiz yillik kredit muddati bilan takliflarni qidirayotgan odamlar uchun ipoteka uchun eng yaxshi bank.

Bankirlar quyidagi shaxslarga kredit beradi:

• fuqarolik - har qanday;
• ro'yxatdan o'tish - cheklovlarsiz;
• mavjud mehnat munosabatlarida joylashgan.

Afzalliklari:

• 30 yil;
• imtiyozli kredit stavkasi - 10,1% ;
• "Harakat odamlari", ya'ni davlat sektorida ishlaydiganlar uchun kredit narxida chegirma mavjud;
• kattaroq uy sotib olayotganda kichik chegirma beriladi 65 kv.m va ish haqi loyihalari ishtirokchilari;
• shartlar yangi binolar uchun ham, ikkilamchi bozordagi uy-joylar uchun ham tegishli;
• 10% ;
• minimal kredit - 600 ming, maksimal - 60 million rubl.

Kamchiliklari:

• Kompleks sug'urta, shu jumladan mulk huquqi sug'urtasi va hayot va sog'liq sug'urtasini sotib olish majburiydir;
• agar fuqaroda VTB ish haqi kartasi bo'lmasa, u asosiy stavkaga qo'shiladi 0,5% .

Eng arzon ipoteka

Eng ko'p byudjet varianti Sberbank tomonidan taklif etiladi. Aksiyadan tashqarida yangi bino unga VTBda 10,1% ga nisbatan yiliga 10,5% ga tushishini hisobga olsak ham, keng qamrovli sug'urta shartnomasini tuzish talabi tufayli texnik xizmat ko'rsatish biroz qimmatlashishi mumkin.

Sberbankning tayyor uy-joy bo'yicha stavkasi ham yuqori - 10,2%. Ammo mulk sug'urtasini olish talabi yo'qligi sababli xizmat hali ham arzonroq bo'ladi.

Ipoteka uchun eng yaxshi banklar

Mijozlar va banklar o'rtasida vositachi bo'lgan kredit agregatorlari eng yaxshi ipoteka qayerda ekanligini aniqlashga yordam beradi. Bularga Tinkoff Bank va AHML kiradi. Oxirgi tashkilot o'zining mintaqaviy hamkorlari orqali ishlaydi va davlat organlari ko'magida amalga oshirilayotgan barcha ijtimoiy ahamiyatga ega loyihalarni faol targ'ib qiladi.

Tinkoff bankida ipoteka

Tinkoff Bank bilan ipoteka - shartnomaning narxi 9,7% va qadar 25 yil.

• Qarz oluvchidan faqat pasport va daromad sertifikati (Tinkoff yoki 2-NDFL shaklida) bo'lishi kerak;
• bitim ob'ekti oxirgi xona, shahar uyi, turar-joy binosi yoki yozgi uy bo'lishi mumkin;
• ba'zi banklarga mos ishlab chiquvchilar o'z mijozlariga chegirmalar beradi;
• Tinkoff Bank 9 ta bank bilan hamkorlik qiladi;
• yakka tartibdagi tadbirkorlarga kreditlar beradi;
• arizalarni tasdiqlash ulushi 90% dan ortiq.

Tinkoff Bank oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturlari bilan ishlaydi: moddiy kapital va oilaviy ipoteka 6%.

• barcha ishlar masofadan turib amalga oshiriladi, bu mijozlarning so'rovlariga javob berishning kechikishini anglatadi;
• qarz oluvchiga va sotib olingan mol-mulkka nisbatan yakuniy talablar, shu jumladan shaxsiy jamg‘armalarning eng kam ulushi so‘rovnomani tekshirgandan va kredit berish uchun sherik bankning roziligi olingandan keyingina aniqlanishi mumkin;
• Bitimning haqiqiy shartlarini faqat ipoteka shartnomasini imzolash bosqichida, ba'zi xarajatlar allaqachon amalga oshirilganda (baholash uchun, sertifikatlar uchun va hokazo) baholash mumkin.

AHML dan ipoteka dasturlari

AHML dan odatiy taklif - bu stavka 10,3% shartnoma muddatida 3-30 yil. Kreditlash ob'ekti ikkilamchi va birlamchi bozorlarda sotib olingan uy-joy hisoblanadi.

• summa - 30 000 000 rubl;
• minimal hissa – dan 15% ;
• "Oson ipoteka" 2 ta hujjat yordamida, daromadni tasdiqlamasdan beriladi, lekin stavka oshadi;
• onalik kapitali dastlabki to'lov sifatida hisobga olinadi, ammo keyin shaxsiy jamg'armalar minimal bo'lishi kerak 10% ;
• ipoteka narxini asosiy stavkaning o'zgarishi bilan bog'lash mumkin;
• zarur ish tajribasi - oxirgi ish beruvchi bilan 3 oydan boshlab.

Agentlik "Harbiy ipoteka" bo'yicha Rossiya Mudofaa vazirligi va mintaqaviy hokimiyatlar bilan hamkorlik qiladi, turli xil mahalliy imtiyozli ipoteka kreditlash loyihalarini taklif qiladi, shuningdek, 8 yilgacha imtiyozli davr va 6% stavka bilan oilaviy ipoteka bilan ta'minlaydi.

• minimal miqdor - 500 000 rubl;
• yoshi - 21-65 yillar;
• ishbilarmonlar uchun kamida 2 yillik zararsiz faoliyatni ko'rsatish muhimdir.

"Sharqiy bank"

"Vostochniy bank" dan ipoteka kreditlari stavkasi bo'yicha beriladi 10,5% yiliga. Maksimal miqdor - 30 000 00 Moskva, Sankt-Peterburg va ularning mintaqalarida kredit berish uchun 0 rubl, 15 000 000 rubl boshqa hududlarda muomalada bo'lganda. Minimal kredit miqdori - 500 000 rubl

• shaxsiy jamg'armalar - dan 15% ;
• ish tajribasi - 6 oydan boshlab;
• 2 ta hujjat asosida kredit berishga ruxsat beriladi.

• tadbirkorlar kamida 24 oy davomida zararsiz faoliyat ko'rsatishlari shart;
• qarz oluvchilarning yoshi - 21-65 yillar;
• Kvartira sotib olish uchun sizga kerak 30% o'z mablag'lari;
• shaxsiy sug'urtadan voz kechish uchun stavkaning oshishiga olib keladi 0,7% ;
• Bank DOM (AHML) OAJ orqali ishlaydi.

"Sankt-Peterburg banki"

Sankt-Peterburg bankida ipoteka krediti to'lanadi 10,25% yangi binoda uy-joy sotib olayotganda ("Ipoteka 10,25% dan" dasturi) va ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida ishlaganda 10,5% dan. Shartnomalar tuziladi 1-25 yil summalar uchun 500 000 - 10 000 000 rubl.

• to'lovlar - annuitet yoki tabaqalashtirilgan;
• chet el fuqarosi birgalikda qarz oluvchi sifatida qatnashishi mumkin;
• yoshi - 18-70 yillar(65 yoshda ayollar uchun);
• umumiy ish tajribasi - 1 yil, shundan 4 oyi oxirgi o'rinda;
• tadbirkorlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar kamida 1 yil zararsiz faoliyat ko'rsatsa;
• Faqat pasport bilan ta'minlangan ipoteka ham mavjud;
• Siz barcha turdagi uy-joylarni, shuningdek, to'xtash joylarini sotib olishingiz mumkin.

• o'z jamg'armalari - dan 20% , agar ariza faqat pasport yordamida to'ldirilgan bo'lsa, unda siz minimal miqdorni o'zingiz to'lashingiz kerak 30% ;
• yangi qurilish uchun odatiy foiz stavkasi - 11% . Imtiyozli stavka 10,25% faqat LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 MChJ, Glavstroy-SPb kompaniyalari guruhlari ob'ektlari uchun amal qiladi.

UBRD

UBRD tayyor uy-joy uchun ipoteka kreditlarini taqdim etadi 10,15% yiliga. Kredit limiti - 300 000 - 30 000 000 rubl.

• zarur tajriba - 3 oydan boshlab oxirgi o'rinda umumiy ish tajribasi 1 yil;
• maksimal yosh - 70 yoshda;
• ipoteka muddati - 5, 10, 15, 20 yoki 25 yil;
• UBRD hamkor korxonalar xodimlariga chegirma beriladi 0,25% bazaviy tarifdan.

gacha bo'lishi mumkin 2 mavjud kreditlar. Joriy qarz qabul qilinishi mumkin emas.

• qarz oluvchilar o'z pullari bilan minimal to'lashlari kerak 20 %;
• minimal yosh - 23 yoshda.

Rosselxozbankdan ipoteka krediti

Foydali Yiliga 10%, o'z kvartirasini sotib olish uchun kredit olishni istagan ko'plab ruslarni jalb qiling. Ariza beruvchilar Rosselxozbankdan yuqoridagi foiz stavkasi bo'yicha kredit olishlari mumkin:

• keksa 21 yoshdan 65 yoshgacha;
• umumiy mehnat bilan so'nggi besh yil ichida bir yildan ortiq tajriba;
• ishlaydi oxirgi ish joyida olti oydan ortiq;
• Rossiya Federatsiyasida doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tgan.

Ish haqi kartalari egasi bo'lgan fuqarolar so'nggi besh yil ichida olti oylik ish tajribasini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari kerak. Va oxirgi ish beruvchingiz uchun faqat uch oy ishlashingiz kerak.

Bank quyidagi shartlarda kredit beradi:

• summa - 100 000 - 60 000 000 rubl;
• maksimal kredit muddati - 30 yil;
• minimal to'lov - 15% .

• hisob-kitoblar ham annuitet, ham tabaqalashtirilgan to'lovlar orqali amalga oshirilishi mumkin;
• Bank xususiy tomorqa egalariga kreditlar beradi.

• Kreditning maksimal miqdori faqat kvartirani sotib olayotganda, shu jumladan DDU ostida yoki kvartiralarni sotib olayotganda beriladi. Boshqa ob'ektlar uchun ko'proq ajratilmaydi 2 0 000 000 rubl;
• Kvartira sotib olayotganda siz kamida to'lashingiz kerak bo'ladi 30% o'z mablag'lari hisobidan ularning qiymati;
• 10% shartnoma bo'yicha yiliga kamida sarmoya kiritganlar tomonidan olinadi 3 000 000 rubl shaxsiy jamg'armalar;
• agar qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchi o'z hayotini yoki sog'lig'ini sug'urta qilishdan bosh tortsa, foiz stavkasi 2000 yilga oshadi. 1%.

Promsvyazbank "9,8% dan ipoteka bilan yangi binolar" taklif qiladi

Deyarli o'z puliga ega bo'lmagan abituriyentlar uchun foydali. Axir, bankirlar fuqarolarga omonat qo'ysa, ularga qarz berishga rozi Kvartira narxining 10% avans sifatida.

Promsvyazbankning ipoteka asosida uy sotib olish taklifi quyidagi fikrlarni o'z ichiga oladi:

• taklif yillik 9,8% dan;
• bank tomonidan akkreditatsiya qilingan ishlab chiqaruvchidan kvartira sotib olish;
• maksimal kredit hajmi - 20 mln, va Moskva, Sankt-Peterburg va Moskva viloyatida - 30 million rubl;
• ipotekani to'lashning maksimal muddati - 25 yil.

• Agar siz “Gold PSB” sinfidagi hamkor ishlab chiqaruvchidan yangi bino sotib olsangiz, shartnoma narxi pasayadi 9,7% ;
• ish haqi kartalari egalari, shuningdek mudofaa sanoatida ishlaydigan va Orange Premium Club to'plamidan foydalanadiganlar uchun asosiy foiz stavkasi 9,5% ;
• Promsvyazbank hamkorlari ba'zi mulklarga chegirmalarni taklif qilishadi.

• 9,8% agar uy-joy "Platinum PSB" segmentidagi sheriklardan sotib olingan bo'lsa, ipoteka uchun belgilanadi;
• imtiyozli stavkalar kamida to'lash sharti bilan qo'llaniladi 15% o'z pulingiz hisobiga va hayotni sug'urtalashda ko'chmas mulkning qiymati.

Gazprombankdan yangi bino uchun ipoteka

“Yirik ishlab chiquvchilardan ipoteka” dasturini taklif etadi 10,5% ».

• dastlabki to'lov - dan 10% ;
• shartnoma muddati - 1-30 yillar;
• maksimal miqdor - 60 000 000 rubl Moskva yoki Sankt-Peterburgda ko'chmas mulk sotib olayotganda va 45 000 000 rubl, agar u boshqa shaharlarda joylashgan bo'lsa;
• ariza beruvchilarning yoshi - 20-65 yillar.

Matkapital dastlabki to'lov sifatida qabul qilinadi, ammo keyin shaxsiy jamg'armalardan kam bo'lmasligi kerak 5% sotib olingan ob'ekt narxidan.

• minimal kredit miqdori - 500 000 rubl;
• bazaviy stavka faqat Gazprombank sheriklaridan uy-joy sotib olayotganda belgilanadi;
• agar kvartiralar sotib olinsa, ular hech bo'lmaganda shaxsiy jamg'armalar bilan to'laydilar 20% ularning narxi, va asosiy stavka kam bo'lmaydi 10,8% ;
• Yomon kredit tarixiga yo'l qo'yilmaydi.

Energotransbankdan ipoteka dasturi

Energotrasbank tayyor va qurilayotgan uy-joylarni sotib olish uchun bazaviy stavkada ipoteka beradi. 9,5 %.

• kredit muddati - gacha 25 yillar;
• shaxsiy investitsiyalar - dan 10% ;
• zarur tajriba - dan 6 oxirgi o'rinda oylar;
• miqdorida bazaviy stavkadan chegirmalar 0,5% ish haqi loyihalari ishtirokchilari, davlat sektori xodimlari va 2-NDFL shaklida sertifikat taqdim etganlar;
• qarz oluvchining maksimal yoshi - 70 yillar.

• shartnoma bo'yicha minimal miqdor - 500 000 rubl;
• bank fuqarolarga qarz beradi, agar ular allaqachon tugagan bo'lsa 23 yilning;
• Energotransbank faoliyat yuritadigan hududda yashash va doimiy ro'yxatdan o'tish muhim ahamiyatga ega;
• Faqat kvartiralar, shaharchalar va kottejlarni sotib olish kreditlanadi.

Raiffeisenbank taklifi

Raiffeisenbank bilan birgalikda ular yangi va tayyor uy-joy sotib olishadi. Kredit narxi - boshlab 9,99% .

• eng katta miqdor - 26 000 000 rubl;
• muddat - 1-30 yillar;
• to'lov qobiliyatini hisoblashda umumiy turmush o'rtoqlarning daromadlari ham hisobga olinadi;
• shaxsiy mablag'lar - kam emas 15% ;
• arizachilarning yoshi - 21-65 yillar;
• Eng kam ish tajribasi oxirgi ish joyida 6 oy, umumiy ish tajribasi 12 oy. Agar biror kishi 2 yildan ortiq ishlagan bo'lsa, unda oxirgi ish beruvchida 3 oy davomida ro'yxatdan o'tish kifoya.

Raiffeisenbank chet el fuqarolariga kreditlar beradi. Asosiysi, ularning ish joyi aslida Rossiyada joylashgan.

• minimal kredit limiti - 800 000 rubl poytaxtda yoki metropolitan viloyatida ko'chmas mulk uchun va 500 000 mamlakatning boshqa hududlarida amalga oshirilgan operatsiyalar uchun rubl;
• Agar siz keng qamrovli sug'urta shartnomasini tuzmasangiz, ariza beruvchilarning maksimal yoshi cheklangan 60 yillar davomida;
• Faqat mavjudligi ma'qullangan 1 mavjud ipoteka krediti.

"Alfa Bank"

Alfa Bankdan ipoteka - bu past bo'lmagan stavka 10,19% . Dastur qurilayotgan yoki tayyor uy-joy sotib olish uchun mo'ljallangan.

• shaxsiy jamg'armalar - dan 15% ;
• muddat - qadar 30 yillar;
• maksimal miqdor - 50 000 000 rubl;
• Alfa Bankning ish haqi mijozlari chegirmaga ega bo'ladilar 0,3% asosiy foiz stavkasiga;
• Rossiya, Belarus Respublikasi, Ukrainaning mumkin bo'lgan fuqaroligi;
• yoshi - 21-70 yillar.

• minimal kredit miqdori - 600 000 rubl;
• darajasi oshadi 0,5% shaxsiy mablag'lar kamroq bo'lsa 20% , agar turar-joy binosi sotib olinsa, daromad tasdiqlanmasa;
• hayotni sug'urtalashni bekor qilishda kredit narxi oshadi 1% ;
• bazaviy stavkaga qo‘shiladi 0,25% , agar sizga shaharcha uchun pul kerak bo'lsa.

Uy-joy moliyalashtirish bankidan uy-joy sotib olish uchun ipoteka krediti

Moslashuvchan ipoteka shartlarini taklif qiladi. Ko'chmas mulk sotib olish uchun foiz stavkasi - 10,5% .

• minimal avans to'lovi - 20% ;
• minimal kredit muddati - 1 yil, maksimal - 30 yil;
• kreditlash imkoniyati mavjud 2 hujjatlar;
• kredit miqdori 450 mingdan 20 million rublgacha.

• kredit faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga beriladi;
• kvartira BWF filiali ishlaydigan hududda joylashgan bo'lishi kerak;
• ob'ekt joylashgan bino kamida uch qavatli bo'lishi kerak.

Uralsib bank dasturi "Qurilayotgan uy-joy"

Siz "Uralsib" bankidan "Qurilayotgan uy-joy" dasturi bo'yicha kredit olishingiz mumkin Yiliga 10,5%.

• yoshi - 18-70 yillar;
• oxirgi o'rinda tajriba - 3 oylar;
• bank yakka tartibdagi tadbirkorlar va ishbilarmonlarga kredit beradi;
• kredit miqdori - 300 mingdan 50 million rublgacha;
• kredit shartlari - 3 yoshdan 30 yoshgacha;
• oldindan to'lov - 15%.

• ish beruvchining hech bo'lmaganda mavjudligi muhim ahamiyatga ega 1 yilning;
• dan ortiq bo'lsa, bir yil ichida 3 Agar shartnoma bo'yicha to'lov shartlari buzilgan bo'lsa, Uralsib shartnomani bekor qilishni talab qilishi mumkin.

Ikkilamchi uy-joy uchun eng foydali ipoteka

Tayyor uy-joy sotib olish uchun 2019 yilning eng yaxshi ipoteka takliflari quyidagilardan iborat:

• "Energotransbank" 9,5% stavka bilan;
• Tinkoff - 9,7%;
• Raiffeisenbank - 9,99%.

Yangi bino uchun eng foydali ipoteka

Yangi binolar uchun eng foydali ipoteka dasturlari quyidagilar uchun taklif etiladi:

• 8,5% - Sberbank;
• 9,5% - Energotransbank;
• 9,7% - Tinkoff.

Moskvadagi eng arzon ipoteka

Moskvadagi eng yaxshi ipoteka Sberbank tomonidan taklif etiladi. Ushbu kreditor qurilayotgan binodan kvartira sotib olayotganda yillik 8,5% bilan kredit berishga tayyor.

Moskvada arzon ipoteka bilan yangi binolar

Hamkor ishlab chiquvchilar ipoteka qarz oluvchilarga yaxshi chegirma beradi:

• Promsvyazbank;
• Tinkoff;
• "Bank" Sankt-Peterburg ".

Sankt-Peterburgdagi eng foydali ipoteka

Sankt-Peterburgdagi eng foydali ipoteka akkreditatsiyadan o'tgan yangi binoda uy-joy sotib olayotganda Sberbank tomonidan va tayyor uy-joy sotib olayotganda Energotransbank tomonidan taklif etiladi.

Kelgusi 2018 yil uchun Sberbankdagi ipoteka kreditlari bo'yicha joriy shartlar va foiz stavkalari!

Sberbankning potentsial ipoteka qarzdorlari hozirda bilishlari kerak bo'lgan eng muhim narsa shundaki, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarining amal qilish muddati aksiya boshida rejalashtirilganidek 2016 yil 1 martgacha emas, balki. 2016 yil 31 dekabrgacha inklyuziv.

2016-yil 18-oktabrdan 31-dekabrgacha Sberbankda Rossiya Federatsiyasining ayrim hududlari* uchun foiz stavkalari pasaytirilgan aksiya mavjud.

* - Moskva, Sankt-Peterburg, Moskva viloyati, Leningrad viloyati, Tatariston Respublikasi, Yakutiya Respublikasi, Primor o'lkasi, Xabarovsk o'lkasi, Kamchatka o'lkasi, Chukotka avtonom okrugi, Rostov viloyati, Omsk viloyati, Irkutsk viloyati, Kaliningrad viloyati, Saxalin viloyati, Magadan viloyati, Chelyabinsk viloyati, Novosibirsk viloyati, Amur viloyati.

Yuqorida qayd etilmagan barcha boshqa hududlar uchun ushbu moddada ko'rsatilgan tariflar qo'llaniladi.

2016 yilda Sberbank ipoteka mahsulotlarining asosiy shartlarini ko'rib chiqaylik:

2016-yil 1-dekabrgacha Sberbankda yangi binolar uchun aksiya mavjud - yillik 12% tekis stavka va 15% hissa.

Qurilayotgan uy-joy deganda birlamchi ko‘chmas mulk bozoridagi yangi binolardagi kvartiralar (ham foydalanishga topshirilgan, ham foydalanishga topshirilmagan) yoki boshqa turdagi uy-joylar tushuniladi. Ushbu dastur doirasida Sberbank davlat subsidiyalari bilan ipoteka kreditlari uchun standart shartlar va shartlarga ega.

Standart shartlar

• Foiz stavkasi - yillik 12% dan (batafsil ma'lumot uchun quyidagi jadvalga qarang)
• Dastlabki to'lov - uy-joy narxining 15% dan

Foiz stavkasini aniqlashtirish uchun siz to'lashingiz kerak bo'lgan dastlabki to'lov miqdori va kredit muddatini bilishingiz kerak:

Jadvalda ko'rsatilgan tariflar amal qiladi, agar:

• moliyalashtirilayotgan mulk Sberbank kredit mablag'lari hisobidan qurilgan, aks holda qo'shimcha haq olinadi + 0,5 foiz punkti;
• qarz oluvchi o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urta qiladi, aks holda mukofot qo'llaniladi +1 foiz punkti;
• shuningdek, ipoteka ro'yxatdan o'tkazilgunga qadar, qo'shimcha to'lov qo'llaniladi +1 foiz punkti.

Davlat yordami bilan ipoteka olish shartlari

• Foiz stavkasi - yillik 11,4%
• Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl.
• Kreditning maksimal miqdori - 8 million rubl. Moskva, viloyat va Sankt-Peterburg uchun; 3 million rubl Rossiyaning qolgan qismi uchun
• Dastlabki to'lov - 20% dan
• Maksimal muddat - 30 yilgacha

2016 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka shartlari haqida ko'proq bilib olishingiz mumkin.

Tayyor uy-joy sotib olish

Sberbankdagi tayyor uy-joy deganda ikkilamchi bozordagi har qanday turar-joy binolari tushuniladi: kvartiralar, uylar, shaharchalar va boshqalar.

• Foiz stavkasi - 12% dan
• Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl.
• Kreditning maksimal miqdori sotib olingan mulkning baholangan qiymatining 85% dan oshmaydi
• Kreditning maksimal muddati - 30 yilgacha
• Dastlabki to'lov - uy-joy narxining 20% ​​dan

Umuman olganda, tayyor uy-joy uchun foiz stavkalari qurilayotgan uy-joy stavkalariga o'xshash:

Imtiyozlar:

• qarz oluvchilar toifasi - Sberbankdan ish haqi olmaydigan odamlar uchun stavka 0,5 foiz punktga oshadi;
• ipotekani ro'yxatdan o'tkazishgacha bo'lgan davr uchun stavka 1 foiz punktga yuqori;
• qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash - busiz stavka 1 foiz punktga oshadi.

Harbiy ipoteka

Bu Sberbankning maxsus taklifi bo'lib, faqat 117-sonli "Harbiy xizmatchilar uchun uy-joylarni jamg'arma va ipoteka tizimi to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, jamg'arma va ipoteka tizimida ishtirok etadigan harbiy xizmatchilar uchun mavjud.

Harbiy ipoteka uchun foiz stavkasi belgilanadi - 12% yiliga. Harbiy xizmatchilar ishonishi mumkin bo'lgan maksimal kredit miqdori 2,01 million rublni tashkil qiladi.

Bundan tashqari, qarz oluvchilar daromadlarini tasdiqlashlari shart emas, shuningdek, hayot va sog'likni sug'urta qilish shart emas.

Turar-joy binosi qurilishi

Biz yakka tartibdagi uy-joy qurish uchun mo'ljallangan er uchastkasida turar-joy binosini qurish haqida gapiramiz. Dachalar, siz tushunganingizdek, bu erga tegishli emas.

• Foiz stavkasi - yiliga 12,5% dan
• Maksimal miqdor - uy-joy narxining 75% dan ko'p emas
• Maksimal muddat - 30 yil
• Dastlabki to'lov - 25% dan

Aniq foiz stavkasi dastlabki to'lov miqdori, kredit muddati, qarz oluvchining toifasi va shaxsiy sug'urta asosida belgilanadi.

Quyidagi jadvalda shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzgan Sberbank ish haqi qarzdorlari uchun stavkalar ko'rsatilgan.

Bundan tashqari, ushbu turdagi ipoteka krediti uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldingi davr uchun qo'shimcha to'lov olinadi - +1 foiz punkti.

Mamlakat ko'chmas mulki (dachalar)

Oldingi dasturdan farqli o'laroq, "Country Real Estate" ipotekasi yordamida siz nafaqat turar-joy ko'chmas mulkini, balki turar joy uchun mo'ljallanmagan kottejlar va boshqa turdagi binolarni qurishingiz yoki sotib olishingiz mumkin.

Bundan tashqari, ushbu dasturdan foydalanish mumkin yer sotib olish uchun.

• Foiz stavkasi - yillik 12% dan
• Minimal miqdor - 300 000 rubldan.
• Maksimal miqdor - bino yoki er uchastkasi qiymatining 75% dan oshmasligi kerak
• Maksimal muddat - 30 yil
• Dastlabki to'lov - 25% dan

Foiz stavkalari quyidagicha:

Qo'shimchalar boshqa ipoteka dasturlarida bo'lgani kabi qo'llaniladi.

Ipoteka + onalik kapitali

2016 yilda onalik kapitali uy-joy sharoitlarini yaxshilash bilan bog'liq har qanday dasturlar bo'yicha ipotekani to'liq yoki qisman to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bundan, masalan, yozgi uy yoki er uchastkasini sotib olish bilan bog'liq ipoteka uchun MK dan foydalanish mumkin emasligi aniq bo'ladi.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali mablag'lari har qanday uy-joy dasturi uchun ham ishlatilishi mumkin, davlat subsidiyalari bilan ipotekalar bundan mustasno, masalan, davlat yordami bilan bir xil ipoteka.

Kvartira yoki xususiy uyni naqd pulga sotib olish uchun etarli mablag'ga ega bo'lmagan ko'p odamlar ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olish uchun bank muassasalarining yordamiga murojaat qilishadi.

Moskva banklarida eng foydali ipoteka

Keling, joriy yil uchun Moskva banklarining mashhur ipoteka takliflarini ko'rib chiqaylik.

1. Rossiyaning etakchi banki Sberbank past ipoteka stavkalarini taklif qiladi. Ushbu kredit muassasasi sizga yiliga 10,75% stavkada tayyor uy-joy taklif qiladi. Siz yosh oila bo'lsangiz va qaramog'ingizda uch va undan ortiq voyaga etmagan farzandingiz bo'lsa, bank bunday past foizni taklif qiladi. Bunda kredit 10 yil muddatga beriladi va dastlabki to‘lov 50 foizdan ortiq bo‘ladi. Agar siz uchtadan kam bolani tarbiyalayotgan bo'lsangiz, stavka yiliga 11,5% dan boshlanadi.
2. "Rosselxozbank" "Davlat yordami bilan ipoteka" dasturi doirasida Moskvada eng past ipoteka stavkasiga ega. Bu daromadlarini hujjatlashtirilgan 21 yoshdan 64 yoshgacha bo'lgan Rossiya fuqarolari uchun yiliga 10,9% ni tashkil qiladi. Agar qarz oluvchi sug'urta qilishdan bosh tortsa, bank stavkani 7 foizga oshiradi. Kredit muddati 30 yilgacha, avans summasi kredit qiymatining 20 foizini tashkil qiladi. Bunday kreditlar ikkilamchi bozordagi uy-joy yoki qurilayotgan binolardagi turar-joy binolari uchun beriladi.
3. Promsvyazbank Moskvada eng past ipoteka foiz stavkasi bilan taklif qiladi, bu 12% bo'ladi. Kredit olish paytida shaxs 21 yoshda bo'lishi kerak. Kredit kamida 3 yil muddatga beriladi.
4. Svyaz-Bank Moskvada 12,25% stavka bilan 2019 yil uchun foydali ipoteka kreditini taklif qiladi. Bunda dastlabki to‘lov kvartira narxining 50-90 foiziga teng bo‘lishi kerak, kredit muddati 3-10 yil. Qarz oluvchining ushbu bankdan ish haqi kartasi bo'lishi kerak.
5. MTS Bank Moskvada ushbu moliyaviy tashkilot bilan u yoki bu munosabatlarga ega bo'lgan (to'lov kartalari bo'lgan yoki AFK Sistema xodimlari bo'lgan) arizachilarga ikkilamchi bozorda uy-joy olish uchun kreditlar beradi. Avans - 50-85%, 3-10 yillik kredit. To'lovlar har oyda teng bo'lib hisoblab chiqiladi.
6. Gazprombank yillik foiz stavkasini birinchi to'lov miqdori bo'yicha belgilaydi. 11,5% - ko'rsatilgan bankdan ish haqi kartasi bo'lsa, birinchi to'lov 50% dan ortiq. Ikkilamchi ko'chmas mulk Moskva davlat korxonalaridan kreditga olinadi.

Salom!

Ilgari daraxtlar katta edi.
Maysalar yashilroq.
Quyosh yanada yorqinroq.

Va kredit stavkalari pastroq.

Yoki balandroqmi?

Agar pastroq bo'lsa, qanchaga?

Va men ushbu hikoyani yaratishga qaror qildim, unda men turli xil dasturlarga muvofiq banklar bugungi kunda ega bo'lishi mumkin bo'lgan eng yaxshi foiz stavkalarini tuzataman.

Moskvadagi ikkilamchi uy-joy bozorida kvartira sotib olish uchun kredit:

Minimal foiz stavkasi bugungi kunda yiliga 11,25% ni tashkil qiladi, agar siz bankka hech qanday komissiya to'lamasangiz, qarz oluvchining dastlabki to'lovi bilan - sotib olingan kvartira qiymatining 15% va kredit muddati 25 yilgacha.

Agar qarz oluvchi bankka berilgan kredit summasining 4% miqdorida komissiya to'lasa, u holda foiz stavkasi yiliga 9,75% bo'lishi mumkin.
Siz bir marta 4% to'ladingiz va sizda kredit bo'yicha ancha past foiz stavkasi bor.
Kredit muddati 20 yilgacha bo'lishi mumkin, dastlabki to'lov sotib olingan kvartira qiymatining 15 foizini tashkil qilishi mumkin.

Agar qarz oluvchining onalik (oilaviy) kapitali bo'lsa, dastlabki to'lov onalik kapitali miqdoridan kam bo'lishi mumkin, lekin hatto onalik kapitalini hisobga olgan holda, dastlabki to'lov sotib olingan kvartira qiymatining 5 foizidan kam bo'lishi mumkin emas. Ya'ni, qarz oluvchining kamida 5% bo'lishi kerak, keyin siz ushbu foiz stavkasida kredit olishingiz mumkin.

Ammo bitta "lekin" bor: bunday dastur bank tomonidan aksiya sifatida e'lon qilinadi, buning uchun siz 2016 yil 31 dekabrgacha bank bilan bog'lanishingiz kerak, shu bilan birga siz kelgusi yilning boshida bitim tuzishingiz mumkin. , lekin bu yil albatta bank bilan bog'lanishingiz kerak. (“Ariza berishga vaqtingiz bor” - chunki juda oz vaqt qoldi).

Nol boshlang'ich to'lov bilan kredit ham mumkin. Bunday kredit bo'yicha foiz stavkasi yiliga 14% bo'ladi. Kredit muddati 25 yilgacha.

Agar qarz oluvchida sotib olingan kvartira qiymatining 10% miqdorida dastlabki to'lov bo'lsa, foiz stavkasi yiliga 12,25% bo'lishi mumkin.

Men yangi bino kvartirasini sotib olish uchun kreditni hisoblamayman. Men buni ikki sababga ko'ra hisoblamayman:

• Birinchidan, hozir foiz stavkalari haqida gapirish juda qiyin, chunki banklar e'lon qilgan stavkalardan tashqari, ishlab chiquvchilar ham o'z hissalarini qo'shayotganga o'xshaydi va turli chegirmalar orqali kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirmoqda. Shuning uchun foiz stavkasi aniq qarz oluvchiga va individual ob'ektga bog'liq bo'lishi mumkin.
  Lekin bu asosiy narsa emas.
• Asosiysi, bugungi kunda yangi bino sotib olish juda xavfli operatsiya: siz pulsiz va kvartirasiz qolishingiz mumkin.
  (Ammo bu mening shaxsiy fikrim. Siz, albatta, uni tinglamaysiz va o'zingizga yoqqanini qilishingiz mumkin. Lekin, shunga qaramay...)

Ko'pgina qarz oluvchilarni qiziqtirishi mumkin bo'lgan yana bir qiziqarli kredit dasturi - bu mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan har qanday maqsad uchun kredit. ("Mavjud kvartira ostida" - bu aniqroq bo'lar edi.)

Bunday kredit bo'yicha foiz stavkasi yiliga 12,9% ni tashkil qiladi (minimal mumkin bo'lgan stavka bo'lishi mumkin).

Kredit miqdori garovga qo'yilgan kvartira qiymatining 70 foizigacha bo'lishi mumkin.

Ya'ni, bu turli xil kredit mahsulotlari uchun foiz stavkalari. (Men ta'kidlayman: bu bugungi kunda eng yaxshi foiz stavkalari).

O'ylaymanki, bir muncha vaqt o'tgach, bir necha oy ichida biz o'sha paytdagi qoziqlar bilan xuddi shunday hikoya qilamiz. Xo'sh, keling, biz olgan narsalarni taqqoslaylik: stavkalar oshadimi yoki pasayadimi?

E'tiboringiz uchun rahmat.

Men siz bilan birga edim, Dmitriy Ovsyannikov va "" loyihasi.

Agar siz men e'lon qilgan stavkalar bo'yicha kredit olishni istasangiz, maslahat uchun keling: biz uni bu yil olishga harakat qilamiz.
Xo'sh, agar sizda ipoteka yoki ko'chmas mulk haqida savollaringiz bo'lsa, ularni quyidagi manzildan so'rang.

O‘tgan yil ipoteka sohasi uchun berilgan ipoteka kreditlari hajmi bo‘yicha rekord yil bo‘ldi. Ba'zi hisob-kitoblarga ko'ra, berilgan uy-joy kreditlari miqdori 1,7 trillion rublga etgan. Joriy yilda kreditlash hajmi bo'yicha prognoz sezilarli darajada qisqardi, bu Markaziy bank qayta moliyalash stavkasini oshirganidan keyin sodir bo'lgan ipoteka stavkalarining oshishi bilan bog'liq. 2015 yil davomida foiz stavkalari doimiy ravishda o'zgarib turdi, asosan pastga qarab. Kelgusi yilda ipoteka olmoqchi bo'lganlar nimani kutishlari haqida batafsilroq gaplashamiz.

Ekspert prognozlariga ko'ra 2016 yilda ipoteka stavkalari

Ko'pgina ekspertlar 2016 yilda ipoteka kreditlariga talab yana o'sishni boshlaydi degan fikrni bildirmoqda. Ular bunday tendentsiyaning asosiy sabablarini barcha banklarda foiz stavkalarining bosqichma-bosqich pasayishi, uy-joy narxining pasayishi va aholi tomonidan hisobvaraqlardan omonatlarni yechib olishda ko‘rsatmoqda. 2015 yilning birinchi yarmida ipoteka kreditlash sohasida talabning sezilarli darajada pasayishi kuzatildi. Yuqori stavkalar, umuman iqtisodiyotdagi beqarorlik va ayniqsa rubl kursi ertaga nima bo'lishini bilmaydigan odamlarni qo'rqitdi. Ko'plab rossiyaliklar ishsiz yoki maoshlarining bir qismini yo'qotdilar. Ba'zi nuqtalarda ipoteka stavkalari 18% yoki undan ko'pga etdi.

Ikkilamchi va yangi binolar uchun 2016 yilda ipoteka

Biroq joriy yilning ikkinchi yarmida iqtisodiyot barqarorlasha boshladi, valyuta kursi o‘z yo‘lagini belgiladi, foiz stavkalari asta-sekin pasaya boshladi. Yaqinda asosiy ipoteka agentligi AHML ipoteka stavkalarining yana bir pasayishini e'lon qildi. Endi siz yillik 10,3% -11,4% bo'yicha ijtimoiy ipoteka olishingiz mumkin. Biz yangi binolarda uy-joy sotib olish haqida gapiramiz. Ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun ipoteka kreditlari yiliga 13% -14% miqdorida beriladi.

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, bu faktning o'zi ipoteka bozorida talabni rag'batlantirishi mumkin. Bundan tashqari, kelgusi yilning boshi ipoteka bilan xaridlarni amalga oshirish uchun eng qulay vaqt deb ataladi, 2016 yilda uy-joy uchun sarflangan mablag' juda jozibador bo'ladi. Ipoteka va umuman uy-joyga bo'lgan talabning oshishi bilan kvadrat metr uchun narxlar oshadi.

Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi rahbari Aleksey Ulyukaevning so'zlariga ko'ra, 2016 yilda imtiyozli ipoteka kreditlash dasturlari uzaytirilishi kerak, chunki ipoteka kreditlari hali ko'p ruslar uchun mavjud bo'lmaydi. Bunday vositadan foydalanish kelgusi yilning kamida birinchi yarmida talab qilinadi. Ulyukaevning fikricha, yil boshida iqtisodiyotning o'sish sur'ati va shunga mos ravishda rossiyaliklarning moliyaviy imkoniyatlari 2015 yil darajasida qoladi. Bu shuni anglatadiki, 2016 yil boshida ipoteka hajmi sezilarli darajada oshishi mumkin emas.

Imtiyozli ipoteka kreditlash dasturi

Hukumat imtiyozli ipoteka kreditlash dasturi joriy etilganda, kelgusi yilning birinchi yarmida ipoteka foiz stavkalari sezilarli darajada pasaymaydi, degan fikrda edi. 2015 yil martidan 2016 yil martigacha amal qiladi. Bugungi kunda ko'plab mutaxassislar dastur uzaytirilmasligi mumkinligi haqida fikr bildirishmoqda. Iqtisodiyot barqarorlashuvida davom etsa, Markaziy bank qayta moliyalash stavkasini yana pasaytiradi. Bu shuni anglatadiki, ipoteka stavkalari ruslarning ko'pchiligi uchun qulay bo'lgan darajaga etadi.

Rossiya Qurilish va uy-joy kommunal xo'jaligi vaziri Mixail Menning fikricha, dastur 2016 yil mart oyida yakunlanganida, Markaziy bank asosiy stavkani shunchalik pasaytiradigan voqealarning rivojlanishi mumkin, bu o'rtacha foiz stavkasini pasaytiradi. bankdagi stavka hozirgi vaqtda imtiyozli kreditlash dasturi tomonidan taqdim etilganiga mos keladi. Gap uy-joy narxining 12 foizi haqida bormoqda. Biroq, agar biron sababga ko'ra bu sodir bo'lmasa, Hukumat 2016 yilda ipoteka bo'yicha foizlar miqdori o'n ikki foizdan oshmasligi uchun imtiyozlarni uzaytirish imkoniyatini ko'rib chiqadi.