Ipoteka uchun ariza berishda mijoz sug'urta shartnomasini tuzishi shart. Qarz oluvchi bilishi kerakki, ipoteka bilan barcha sug'urta turlari talab qilinmaydi. Ushbu maqolada biz ipoteka sug'urtasining qaysi turlaridan voz kechishingiz mumkinligi, ipoteka bilan qanday xavflar sug'urta qilinishi va sug'urta polisi qancha turadi, ko'rib chiqamiz. Keling, ipotekani sug'urta qilishingiz mumkin bo'lgan TOP 9 ta taniqli kompaniyalarni va sug'urtani tejashning 6 ta isbotlangan usulini ko'rib chiqaylik.

Ipoteka krediti uzoq muddatga beriladi va shuning uchun kreditor uchun alohida xavf tug'diradi. Xatarlarni minimallashtirish variantlaridan biri sug'urta hisoblanadi. Bu bankka mijozning vaqtincha mehnatga qobiliyatsizligi yoki ko'chmas mulkini to'liq yo'qotgan taqdirda ham unga to'lashiga qo'shimcha ishonch beradi.

Ekspert fikri

Ipoteka shartnomasini tuzishda sug'urtaning ayrim turlari majburiydir. Shunday qilib, 1998 yil 16 iyuldagi "Ipoteka to'g'risida" gi 102-FZ-sonli Federal qonuni asosida kredit tashkiloti garovi sifatida garovga qo'yilgan ko'chmas mulk majburiy sug'urta qilinishi kerak. Shuning uchun, ipoteka kreditini olayotganda, qarz oluvchi sotib olingan uy-joyning tarkibiy elementlarini sug'urta qilishga majburdir.

Haqiqiy hayotda banklar boshqa turdagi siyosatlarni sotib olishga majbur. Ular o'z mijozlariga agar ular ixtiyoriy sug'urta qilishdan bosh tortsalar, kredit bo'yicha foiz stavkasini oshirishlari yoki shunchaki uni bermasliklarini tushuntiradilar. Shunday qilib, hayot va sog'liq sug'urtasi polisi yo'qligi sababli, ko'pchilik kreditorlar stavkalarni 1-2% ga oshiradilar.

Ipoteka sug'urta kalkulyatori

Qarz oluvchi maxsus onlayn kalkulyator yordamida sug'urta shartnomasining narxini oldindan hisoblab chiqishi mumkin. Uni kompaniya veb-saytlarida (masalan, Ingosstrakhdan kalkulyator) yoki bizning veb-saytimizda topish mumkin.

Siz shaklga kirishingiz kerak:

• shahar;
• bank;
• sug'urta turi;
• ob'ekt ma'lumotlari;
• kredit qoldig'i;
• qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• shartnomaning boshlanish sanasi.

Kalkulyatordan foydalanib, siz kvartira, hayot va sog'liq va mulk uchun sug'urta narxini hisoblashingiz mumkin. Kalkulyatorlar ko'pchilik sug'urta kompaniyalarining veb-saytlarida mavjud. Xuddi shu ma'lumotlarni kiritib, har bir kalkulyator ma'lum bir sug'urtalovchining shartlariga asoslangan natijani ishlab chiqaradi. Mijoz ularni solishtirishi va qaysi biri arzonroq ekanligini tanlashi mumkin.

Ipoteka sug'urtasi narxini oldindan hisoblash uchun kalkulyatorimizdan foydalanishni taklif qilamiz.

Ipoteka sug'urtasining 3 turi

Ipoteka uchun sug'urtaning 3 turi mavjud: ko'chmas mulk, mulk huquqi, hayot va sog'liq. Garov ta’minoti qonun hujjatlariga muvofiq majburiy sug‘urta qilinadi. Boshqa turlar ixtiyoriydir.

Ko'chmas mulk sug'urtasi

Ko'chmas mulkni sug'urtalash polisini sotib olish nafaqat 102-FZ-sonli Federal qonuni, balki Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi tomonidan ham talab qilinadi. Ipoteka shartnomasi imzolanganda sotib olingan mol-mulk bankka garovga qo'yiladi. Bundan oldin u qisman yoki to'liq yo'q qilish yoki shikastlanishdan sug'urtalangan bo'lishi kerak.

Faqat konstruktiv elementlar - devorlar, shiftlar, tomlar, poydevor - majburiy sug'urta qilinadi. Uy ichidagi muhandislik tizimlari, mebel, ta'mirlash sug'urta qilinmaydi. Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, zarar qarz oluvchi tomonidan emas, balki sug'urtalovchi tomonidan qoplanadi.

Sug'urta holatlariga quyidagilar kiradi:

• olov, chaqmoq urishi;
• suv toshqini;
• tabiiy ofatlar;
• gaz portlashi;
• bezorilik, uchinchi shaxslar tomonidan vandalizm.

Sug'urta qildiruvchi sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida darhol sug'urtalovchini xabardor qilishi shart. Har bir hodisa uchun sababni aniqlash va zararni baholash uchun tekshiruv o'tkaziladi. Agar sug'urtalovchi voqea sodir bo'lishiga qarz oluvchi yoki boshqa manfaatdor shaxslarning qasddan xatti-harakatlari sabab bo'lganligini isbotlasa, mijoz bankka etkazilgan zararni qoplaydi.

Yuridik maslahat:

Ipoteka sug'urtasi masalalari bo'yicha advokat bizning veb-saytimizda maslahat beradi. Mutaxassis har bir ishni alohida tekshiradi. Savolingizni o'ng tarafdagi shaklda qoldiring yoki qo'ng'iroq qilishni so'rang, advokat sizga tez orada qo'ng'iroq qiladi!

Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash

Ipoteka bilan hayot va sog'liq ixtiyoriy ravishda sug'urta qilinadi. Biroq, banklar ipoteka uchun ariza berishda ushbu sug'urtani tom ma'noda o'rnatadilar va u yo'q bo'lganda ular foiz stavkasini 1-4% ga oshiradilar.

Bunday holatda sug'urta hodisalari quyidagilar bo'ladi:

1. 1 yoki 2 guruh nogironligi.
2. Qarz oluvchining o'limi.

Aksariyat banklar sug'urta shartnomasiga quyidagilar natijasida nogironlik yoki o'lim xavfini kiritishni talab qiladi:

• Kasalliklar - yurak xuruji, qon tomirlari, pnevmoniya, saraton va boshqalar.
• Baxtsiz hodisa - yo'l-transport hodisasi, chaqmoq urishi, samolyot halokati, yong'in, hayvonlarning hujumi va boshqalar.

Agar qarz oluvchi vafot etsa, sug'urta kompaniyasi kreditning qolgan qismini yoki uning bir qismini to'laydi. Biroq, o'z joniga qasd qilish yoki sog'lig'iga qasddan shikast etkazish natijasida o'lim yoki nogironlik sodir bo'lsa, sug'urta to'lamaydi. Shuningdek, ular mast holatda yoki boshqa moddalar ta'sirida olingan jarohatlar uchun to'lamaydi.

Diqqatli bo'ling! Ba'zi sug'urta kompaniyalari mijozlarni jalb qilish uchun sug'urta polislariga past narxlarni belgilaydilar. Shu bilan birga, shartnoma matnida faqat baxtsiz hodisalar sug'urtasi qoldiriladi va kasalliklar bundan mustasno. Mijoz uni tushunmasligi uchun shartnomaning nomi o'zgarishsiz qoladi. Kasallik natijasida nogironlik yoki vafot etgan taqdirda, agar mijoz faqat baxtsiz hodisalardan sug'urtalangan bo'lsa, qarz oluvchi yoki uning sherik qarz oluvchilari ipotekani o'zlari to'laydilar.

Mulk sug'urtasi

Mulkni sug'urtalash qarz oluvchining mulkka egalik huquqini himoya qiladi va majburiy emas. Ba'zi hollarda, bank advokati ko'chmas mulk hujjatlarini o'rganishda qo'shimcha xavflarni ko'rganida, ushbu sug'urtani olishni talab qilishi mumkin. Statistika shuni ko'rsatadiki, ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomalarining 2 foizi sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Buning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• Mulkni sotishda bolalar huquqlarining buzilishi.
• Sotuvchining alkogol yoki giyohvandlik yoki ruhiy buzuqlik natijasida bitimni bajarishga qodir emasligi.
• Firibgarlik.

Agar hujjatlar to'plamida uy reestridan kengaytirilgan ko'chirma bo'lmasa yoki sotib olinayotgan kvartiraning egasi voyaga etmagan bo'lsa, bank mulkni sug'urtalashni tavsiya qiladi.

Qarz oluvchi ikkilamchi bozorda ipoteka krediti bilan kvartira sotib oldi. 1,5 yildan so'ng, sotuvchining sotuv haqida bilmagan qizi mulkka huquqiga ega ekanligi ma'lum bo'ldi. Qiz sud orqali kvartirani unga qaytarib berishni talab qilmoqda. Ipoteka kreditini olishda qarz oluvchi kreditorning taklifiga binoan mulk huquqini sug'urta qildi. Ushbu jarayon bilan bog'liq barcha yo'qotishlar va uning oqibatlari sug'urtalovchi tomonidan qoplanadi.

Bunday xatarlar faqat ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olayotganda paydo bo'ladi. Odatda bank dastlabki 3 yil uchun mulk sug'urtasini talab qiladi. Agar siz yangi binoda kvartirani ishlab chiqaruvchidan sotib olsangiz, qarz beruvchi ushbu sug'urta turini taklif qilmaydi.

Sug'urta narxiga ta'sir qiluvchi 6 ta omil

Ko'pgina omillar sug'urta tarifiga ta'sir qiladi. Turli qarz oluvchilar uchun sug'urta narxi 5-10 marta farq qilishi mumkin. Narx sug'urta turini, yoshi, jinsi, qarz oluvchining sog'lig'i, yomon odatlari va kasbini aks ettiradi. Keling, ushbu omillarni batafsil ko'rib chiqaylik.

Jins va yosh

Yosh mijozlar uchun tarif keksalarga qaraganda pastroq bo'ladi. Bu salomatlik holati va uzoq umr ko'rish ehtimoli bilan bog'liq. Ayollar uchun sug'urta sotib olish erkaklarnikiga qaraganda arzonroq. Biroq, bu holda farq yosh omilini hisobga olgandek katta emas.

Salomatlik holati

Hayotni sug'urtalash shartnomasi uchun bu eng muhim omil. Hatto sog'lom odamlar uchun ham yuqori tarif olinishi mumkin. Shuning uchun, siyosatga murojaat qilishdan oldin, mijoz to'liq tibbiy ko'rikdan o'tishi va jiddiy kasalliklarga moyillik va irsiyat yo'qligini isbotlashi yaxshiroqdir.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Agar sug'urta qilish uchun ariza berish paytida mijoz jiddiy kasallikning mavjudligini yashirgan bo'lsa, sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalovchi to'lashdan bosh tortadi.

Shuningdek, so'rovnomani to'ldirishda mijoz yomon odatlar mavjudligi to'g'risida ma'lumot to'ldiradi. Barcha savollarga halol javob berish kerak, sug'urta holatida keyingi xizmat va to'lov ehtimoli bunga bog'liq.

Ortiqcha vazn

Bu omil avvalgisiga bevosita bog'liq. Katta vaznli odamlar bir qator kasalliklarga yuqori moyillikka ega. Shu sababli, sug'urta hodisasi yuzaga kelishi xavfi yuqoriroq. Shuning uchun, bu holatda past tariflarga ishonish mumkin emas.

Kasb-hunar

Sug'urta kompaniyalari potentsial mijozning kasbiga e'tibor berishadi. Ba'zilar ofisda ishlaydi, boshqalari esa balandlikda o'rnatuvchi yoki sinov uchuvchisi sifatida ishlaydi. Oxirgi ikkita faoliyat katta xavfni o'z ichiga oladi. Bu baxtsiz hodisa yoki o'lim xavfini oshiradi. Mijozning faoliyat sohasidagi hayoti va sog'lig'i uchun xavf qanchalik yuqori bo'lsa, sug'urta stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi.

Aleksey o't o'chiruvchi bo'lib ishlaydi, Mariya esa ofisda hisobchi bo'lib ishlaydi. Ular o'sha kompaniyadan hayot va sog'liq sug'urtasini sotib oldilar. Mariya Alekseydan 30% kam to'lagan. Narxlardagi farqlar Alekseyning hayoti va sog'lig'i uchun eng katta xavf bilan bog'liq.

Uy-joy turi

Kvartirani sug'urtalash polisining narxi qurilish yiliga, yong'in xavfiga va qurilish materialiga bog'liq. Ikkilamchi uy-joy va yangi binolarning holati tubdan farq qiladi. Ikkilamchi ko'chmas mulkni yo'q qilish yoki shikastlanish xavfi yuqori. Bu shartnoma tuzishda tarifning oshishiga olib keladi. Uy-joylarning ayrim turlarini umuman sug'urta qilish mumkin emas. Shunday qilib, sug'urta kompaniyalari eski kvartiralar uchun sug'urtani deyarli qabul qilmaydi.

Kredit miqdori

Sug'urta miqdori to'g'ridan-to'g'ri kredit miqdoriga bog'liq, chunki hisob-kitob qarzning umumiy miqdoridan foizni oladi. Ipoteka miqdori qanchalik katta bo'lsa, sug'urta mukofotlari shunchalik yuqori bo'ladi. Biroq, kredit to'langanligi sababli, sug'urta kompaniyasi qarzning umumiy miqdori kamayishi bilan tobora pastroq stavkani qo'llaydi.

Yuqoridagi fikrlar quyidagi jadvalda aniqroq va aniqroq namoyon bo'ladi:

Faktor	Bu sug'urta narxiga qanday ta'sir qiladi?
Qavat	Ayollar uchun narx pastroq
Yosh	Yoshlar kamroq to'laydilar
Salomatlik holati	Yomon odatlari bo'lmagan sog'lom odamlar uchun minimal tariflar qo'llaniladi
Ortiqcha vazn	Ortiqcha vaznli odamlar ko'proq pul to'laydilar
Kasb-hunar	Sog'lik va hayot uchun xavfli bo'lgan kasb tariflarning oshishiga sabab bo'ladi
Uy-joy turi	Kvartirani sug'urta qilish uydan ko'ra arzonroq. Uy qanchalik eski bo'lsa, siyosat shunchalik qimmatroq. Uyning holati qanchalik yaxshi bo'lsa, sug'urta arzonroq bo'ladi
Kredit hajmi	Kredit qanchalik katta bo'lsa, sug'urta qimmatroq

Ipoteka kreditlarini sug'urtalovchi TOP 9 ta kompaniya

Sug'urta shartlari hamma joyda har xil. Quyida 9 ta yirik sug'urta kompaniyalari mavjud bo'lib, ularda siz ipoteka olishda o'zingizni sug'urta qilishingiz mumkin.

Ingosstrax

Kompaniya mijozlarga bir nechta sug'urta turlari bo'yicha alohida shartnomalar tuzish yoki bitta kompleksni tanlashni taklif qiladi. Ingosstraxda qat'iy tariflar yo'q. Hisoblash individual asosda amalga oshiriladi. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, sug'urta mukofotining qolgan qismi qaytarilmaydi.

Ingosstrakh rasmiy veb-saytida sug'urta uchun onlayn ariza berishingiz mumkin. Sug'urta kompaniyasi polisni onlayn xarid qilishda 15% chegirma beradi. Siyosatning o'zi elektron pochta orqali yuboriladi. Sizga kerak bo'lgan yagona narsa siyosatni chop etish, imzolash va uni qarz beruvchiga taqdim etishdir.

Agar kompaniya ipoteka shartnomasi muddati davomida o'z kompaniyasini Ingosstraxga o'zgartirishga qaror qilgan mijoz bilan bog'lansa, unga 5% dan 15% gacha chegirma beriladi. Agar kredit miqdori 3 million rubldan oshmasa, u holda bonus miqdori bo'yicha qaror mintaqaviy idora tomonidan qabul qilinadi. Aks holda, siz markaziy idoradan javob kutishingiz kerak bo'ladi.

Rosgosstrax

Bu yerda mulk 0,2% stavkada sug‘urtalangan. Sberbank uchun hayot va sog'liq sug'urtasi ayollar uchun qarz miqdorining o'rtacha 0,3%, erkaklar uchun esa 0,6% ni tashkil qiladi. Boshqa kredit tashkilotlari uchun stavkalar mos ravishda 0,17%, 0,28% va 0,56% etib belgilangan. Bosh ofis bilan kelishilgan holda chegirma berilishi mumkin.

Qarz to'langanligi sababli sug'urta mukofotlari kamayadi. Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirdagina shartnoma muddatidan oldin bekor qilinishi mumkin. Aks holda, foydalanilmagan summaning atigi 35 foizini talab qilishingiz mumkin.

RESO-Garantiya

Ushbu sug'urtalovchi mijozning kredit oladigan bankiga qarab turli tariflarni belgilaydi. Sberbankda mulkni sug'urtalash uchun o'rtacha 0,18% va hayot va sog'liq uchun 0,26% tariflar mavjud. Boshqa banklar uchun ko'chmas mulkni sug'urta qilishda 0,1% tariflar bilan shartnoma tuzish mumkin.

Agar siz kompaniyani o'zgartirsangiz, mukofotning foydalanilmagan qoldig'i siyosatni saqlash uchun sarflangan xarajatlarni chiqarib tashlab qaytariladi. Kompaniya vaqti-vaqti bilan birinchi yilda ipoteka sug'urtasi shartnomasini tuzishda chegirma taqdim etiladigan aktsiyalarni o'tkazadi.

Alfa sug'urta

Ushbu kompaniya 0,15% stavkada mulk va tarkibni sug'urtalashni taklif qiladi. Kompleks sug'urtani olish mumkin. Siz tashkilotni boshqasiga o'zgartirishingiz mumkin, Alfa-Sug'urta foydalanilmagan mukofot qoldig'ini qaytaradi.

VTB sug'urtasi

VTB kompaniyasi ipoteka shartnomasini tuzishda keng qamrovli sug'urta qilishni taklif qiladi. Kompleks sug'urta tarifi to'lanmagan qoldiqning 1% ni tashkil qiladi. Agar qarz oluvchi kompaniyani o'zgartirishga qaror qilsa, u mukofotning qolgan qismini qaytarib olishga umid qilmasligi kerak. Bir necha yil oldin sug'urta xizmatlarini to'lashda kompaniya chegirma beradi.

Sberbank sug'urtasi

Sberbankda sug'urtalangan mulkning maksimal qiymati 15 million rublni tashkil qiladi. Tarif qarz summasining 0,25 foizi miqdorida belgilanadi.

O'rtacha sog'liq va hayotni sug'urtalash stavkasi 1% ni tashkil qiladi. Mijoz ushbu siyosatni bekor qilganda, ipoteka stavkasi 1% ga oshadi. Agar qarz oluvchi hayotni sug'urtalash polisini olgan bo'lsa, stavka asosiy stavka bo'lib qoladi. Sberbank sug'urta kompaniyasida sug'urta holatlari ro'yxati juda katta. Undan siz individual risklarni tanlashingiz va faqat ularni sug'urta qilishingiz mumkin.

Sberbankdan boshqa sug'urta kompaniyasiga o'tish qiyin. Qonunga ko'ra, buni qilish mumkin, ammo shartnoma sug'urta mukofotining qoldig'i qarz oluvchiga qaytarilmaydigan tarzda tuziladi.

VSK

VSK sizning kvartirangizni, hayotingizni va sog'lig'ingizni sug'urtalashni taklif qiladi. Birinchi turdagi sug'urta 0,43%, ikkinchisi - 0,55% turadi. Hayotni sug'urtalashda va 4 million rubldan ortiq kredit miqdorida tibbiy deklaratsiya talab qilinadi.

VSK kompaniyasi kredit muddati davomida sug'urtalovchilarni o'zgartirishga qaror qilganlarga sodiqdir. Mukofot polisdan haqiqiy foydalanish vaqtiga qarab qaytariladi.

Alyans (ROSNO)

Alyans sug'urta kompaniyasida mulkni sug'urtalash uy-joy narxining 0,16 foizini tashkil qiladi. Salomatlik va hayotni sug'urtalash polisi 0,66% turadi. Kompaniya Sberbank tomonidan akkreditatsiyadan o'tmagan, shuning uchun u bank mijozlarini xizmatga qabul qilmaydi. Kompaniya ofislar sonini qisqartirdi, shuning uchun xizmatlar ba'zi hududlarda mavjud bo'lmasligi mumkin.

SOGAZ

SOGAZda tuzilmaviy sug'urta 0,1%, hayot va sog'liq uchun 0,17% turadi. Shuningdek, siz kredit sug'urta polisini olishingiz mumkin. Bunday holda, to'lanmagan qoldiqning 1,17% ga teng tarif qo'llaniladi. Agar siz ipotekani muddatidan oldin to'lagan bo'lsangiz, shartnomani muddatidan oldin bekor qilishingiz mumkin. Bunday holda, mijoz mukofotning foydalanilmagan qoldig'ini qaytarib oladi.

Ipoteka sug'urtasi qayerda arzonroq?

Quyidagi jadvalda biz barcha sug'urta kompaniyalarini tariflar va nufuzli Expert RA reyting agentligi ma'lumotlari bilan jamladik. Kompaniyalar ko'proq daromadlidan kamroq daromadligacha bo'lgan tartibda joylashtirilgan.

Ipoteka kreditini sug'urtalashning eng arzon usuli SOGAZ bo'lib, u arzon tariflardan tashqari, kreditga layoqatlilik va moliyaviy ishonchlilikning maksimal darajasiga ega. 2-o'rinda RESO, 3-o'rinda Ingosstrax. Oxirgi o'rinni qimmat tariflar va o'rtacha yuqori darajadagi moliyaviy ishonchlilik va kreditga layoqatli VSK egalladi.

Su'gurta kompaniyasi	Mulk	Hayot va salomatlik	Sarlavha	"Expert RA" agentligining reytingi
SOGAZ	0.10%	0.17%	0.08%
RESO kafolati	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+ (yuqori ishonchlilik, kreditga layoqatlilik va moliyaviy barqarorlik)
Ingosstrax	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (yuqori kredit qobiliyati, moliyaviy ishonchlilik va barqarorlik)
Alpha sug'urtasi	0.15%	0.38%	0.15%	Reytingda emas
Alyans (ROSNO)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA (kredit qobiliyatining maksimal darajasi, moliyaviy ishonchlilik va barqarorlik)
Rosgosstrax	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (o'rtacha yuqori darajadagi ishonchlilik va moliyaviy barqarorlik)
Sberbank sug'urtasi	0.25%	1%	-	ruAAA (kredit qobiliyatining maksimal darajasi, moliyaviy ishonchlilik va barqarorlik)
VTB sug'urtasi	0.33%	0.33%	0.33%	Reytingda emas
VSK	0.43%	0.55%	-	ruA+ (o'rtacha yuqori darajadagi ishonchlilik va moliyaviy barqarorlik)

5 bosqichda siyosatni olish

Bank qarz oluvchini qat'iy belgilangan kompaniya bilan ipotekani sug'urtalashga majbur qila olmaydi. Har bir ipoteka bankida u bilan ishlaydigan akkreditatsiyalangan sug'urtachilar ro'yxati mavjud. Mijoz narxlarni solishtirish va ushbu ro'yxatdan eng daromadli kompaniyani tanlash huquqiga ega.

Qadam 1. Sug'urta kompaniyasini tanlang

Avvalo, siz sug'urta kompaniyasini tanlashingiz kerak. Biroq, tanlov bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyalar ro'yxatidan amalga oshirilishi kerak. Bir tomondan, bu mijozning tanlovini toraytiradi. Boshqa tomondan, agar sug'urta tashkiloti bankdan akkreditatsiya olgan bo'lsa, unda siz uning ishonchliligiga amin bo'lishingiz mumkin.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Akkreditatsiya qilish tartibi sug'urtalovchini kredit tashkiloti tomonidan to'liq tekshirishni o'z ichiga oladi. Bozorda ijobiy obro' va tajribaga ega, qoniqarli moliyaviy ahvoli va to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan kompaniyagina akkreditatsiyadan o'tishi mumkin.

Sug'urtalovchilarni tanlashda qanday mezonlar qo'llaniladi?

1. Sug'urta bozorida ishlash muddati.
2. Tarif hajmi.
3. Kompaniyaning reytingi mustaqil ekspertlar (Expert RA Agency) bo'yicha.
4. Aktsiyalar va maxsus takliflar.

Bank mijozga shartnoma tuzish mumkin bo'lgan sug'urtalovchilar ro'yxatini taqdim etadi. Qarz oluvchi o'z faoliyatining muayyan yo'nalishlari bo'yicha takliflarni tahlil qiladi va eng qulay shartlarni taklif qiladigan tashkilotni tanlaydi.

Qadam 2. Sug'urta turi to'g'risida qaror qabul qiling

Agar mulkni sug'urta qilish majburiy bo'lsa, qarz oluvchi hayot va sog'liq sug'urtasi to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qiladi. Shuning uchun siz bir vaqtning o'zida ikkita siyosatni chiqarish shartlariga e'tibor berishingiz kerak.

Kompaniya 2 ta shartnoma tuzishda chegirma taklif qilishi mumkin. Biroq, mijoz bitta ipoteka sug'urtasini bir kompaniya bilan, ikkinchisini esa boshqasi bilan olish huquqiga ega. Bu taqiqlangan emas. Asosiysi, ikkala kompaniya ham akkreditatsiyadan o'tgan.

Ba'zi sug'urtachilar keng qamrovli sug'urta shartnomalarini taklif qilishadi. Bunday holda, faqat bitta shartnoma tuzib, mijoz bir vaqtning o'zida bir nechta risklarni sug'urta qiladi. Agar nafaqat mulk, balki hayot ham sug'urtalangan bo'lsa, ko'pchilik kreditorlar ipoteka foiz stavkasini 1-2% ga kamaytiradi.

Qadam 3. Hujjatlar to'plamini yig'ish

Turli sug'urta kompaniyalari mijozning holati va sug'urta turiga qarab turli xil hujjatlar paketlarini talab qilishi mumkin.

Minimal hujjatlar to'plami quyidagicha:

• qarz oluvchining Rossiya pasporti;
• sug'urta shartnomasini tuzish uchun ariza;
• uy-joy oldi-sotdi shartnomasi;
• sotib olingan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Hayot va sog'liq sug'urtasi uchun sug'urta paytida qarz oluvchining holatini tasdiqlovchi tibbiy ma'lumotnomalar talab qilinadi. Ba'zan sug'urta kompaniyasi ko'chmas mulkni baholash to'g'risidagi hisobotni, uy reestridan ko'chirmani yoki BTIdan sertifikatni talab qiladi.

Qadam 4. Biz tekshirish uchun hujjatlarni taqdim etamiz

To'liq hujjatlar to'plami yig'ilgandan so'ng, tekshirish uchun sug'urta kompaniyasiga topshirilishi kerak. Tekshiruv natijalariga ko'ra sug'urta shartnomasini tuzish yoki sug'urta qilishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilinadi. Hujjatlar mijozga qo'llaniladigan tarifga ham ta'sir qiladi.

Qadam 5. Sug'urta uchun to'lov va polisni oling

Agar sug'urtalovchi hujjatlarni tasdiqlagan bo'lsa, mijoz sug'urta shartnomasini imzolaydi, polis narxini to'laydi va uni qo'liga oladi. Imzo qo'yishdan oldin, tushunarsiz yoki bahsli fikrlarni aniqlashtirish uchun shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Ushbu hujjat sug'urta hodisasi yuzaga kelganda sug'urtalovchining tayanishi shartini belgilaydi. Shuning uchun mijoz nimaga roziligini to'liq tushunishi talab qilinadi. Bu mijozga qanday hollarda sug'urta to'lanishini va qanday hollarda to'lanmasligini aniqlaydi. Agar kerak bo'lsa, shartnomani unda ko'rsatilgan tomonlarning barcha huquq va majburiyatlarining oqibatlarini batafsil tushuntirib beradigan advokatga ko'rsating.

Ipoteka sug'urtasida tejashning 6 ta usuli

Sug'urta shartnomasi bo'yicha summa qonuniy ravishda kamaytirilishi mumkin. Agar qarz oluvchi ixtiyoriy sug'urta polisiga muhtoj deb qaror qilsa, bu, albatta, ishlatilishi kerak.

1. Qo'shimcha sug'urta qilishdan qoching

Faqat mulkni sug'urta qilish majburiydir. Boshqa risklarni sug'urta qilish qarz oluvchining ixtiyorida qoladi. Agar qarz oluvchi hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilmasa, bank kredit berishni rad etishga haqli emas. Biroq, kredit bo'yicha foiz stavkasi oshishi mumkin.

Salomatlik va hayotni sug'urtalashdan voz kechishga arziydi, agar qarz beruvchi yo'qligida foiz stavkasini ko'tarmasa. Boshqa hollarda, o'zingizni sug'urtalash va pastroq kredit stavkasini olish foydaliroqdir.

Siz o'zingizning afzalliklaringiz asosida individual sug'urta dasturini yaratishingiz mumkin. Qarz oluvchi o'z ishi uchun ehtimoldan yiroq va ahamiyatli bo'lmagan risklarni sug'urta qilmasligi va sug'urtani tejashi mumkin.

2. Bankning o'zidan sug'urta qilishga rozi bo'lmang.

Bank kredit menejerlari qarz oluvchining bankning sug'urta kompaniyasida ipotekani sug'urta qilishini ta'minlash uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Xizmatlar agressiv tarzda, hatto ipoteka berishdan bosh tortish bilan tahdid qilish darajasiga qadar qo'llaniladi. Shu bilan birga, ba'zida mijozlar yaxshiroq taklifni topa olishlarini tushunishmaydi.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Biz qarz oluvchilar uchun jamoaviy hayot va sog'liq sug'urtasi dasturlari haqida gapiramiz. Mijozga shunchaki shartnoma imzolash va dasturga qo'shilish taklif etiladi. Sug'urta narxi 2-3 baravar yuqori. Shuning uchun biz sizga boshqa sug'urtachilarning shartlarini bilib olishingizni va bankdan sug'urta qilishga rozi bo'lmaslikni maslahat beramiz. Yuqoridagi jadvalda biz allaqachon taniqli sug'urta kompaniyalarining shartlarini taqdim etdik.

3. Ayolni asosiy qarz oluvchiga aylantiring

Agar oila ipoteka krediti olsa, unda asosiy qarz oluvchi ayol bo'lishi kerak. Ayollar uchun sug'urta stavkasi erkaklarnikiga qaraganda pastroq stavka bo'yicha hisoblanadi. Ba'zida farq 2 barobarga etadi.

4. Aktsiyalarda ishtirok eting

Sug'urta kompaniyalari yangi mijozlarni jalb qilish uchun muntazam ravishda maxsus aksiyalarni o'tkazadilar. Agar siz sug'urtachilarning veb-saytlarida takliflarni kuzatsangiz, siz ajoyib takliflarni topishingiz va 5 dan 25% gacha tejashingiz mumkin.

5. Yangi binodan kvartira sotib oling

Mulk faqat ikkilamchi mulkni sotib olayotganda sug'urta qilinadi. Yangi binoda kvartira olish uchun xaridordan boshqa hech kim murojaat qila olmaydi. Shuning uchun, dasturga qo'shilish uchun mulk sug'urtasi talab qilinmaydi.

6. Doimiy mijozlar uchun chegirmalar

Agar sizda MTPL yoki CASCO sug'urta polisi bo'lsa, xizmatlar uchun ushbu kompaniyaga murojaat qilishingiz mumkin. Ipoteka sug'urtasiga murojaat qilishda ushbu dalildan foydalaning - ko'plab kompaniyalar doimiy mijozlarga chegirmalar berish amaliyotiga ega.

Sug'urtadan voz kechish mumkinmi?

Sug'urta xizmatlaridan butunlay voz kechish mumkin emas. Kamida bitta shartnoma tuzilishi kerak - mulkni sug'urta qilish majburiydir. Kreditor buning sabablarini ko'rsa, mulkni sug'urtalashni talab qilishi mumkin. Qarz oluvchi o'z ixtiyori bilan hayot va sog'liq sug'urta polisini olishi yoki olmasligi mumkin.

Sug'urta kompaniyasi faqat ma'lum bir bank tomonidan akkreditatsiya qilingan firmalar orasidan tanlanishi mumkin.

Boshqa akkreditatsiya qilingan kompaniyalarning shartlarini bilmaguningizcha, siz bank tomonidan taqdim etilgan sug'urtaga rozi bo'lmasligingiz kerak.

Sug'urta tarifi jinsi, yoshi, sog'lig'i, kasbi va boshqa omillarga bog'liq.

Siz barcha xavflarni ko'rsata olmaysiz, lekin qarz oluvchi uchun eng muhimlarini tanlang.

Politsiyani sotib olishdan oldin, eng qulay shartlarni tanlash uchun siz potentsial sug'urtachilarning shartlari va shartlari bilan tanishishingiz kerak.

Sug'urta shartnomasini diqqat bilan o'qing, har qanday bahsli masalalarga oydinlik kiriting va shartnomani imzolashdan oldin advokat bilan tanishib chiqing.

Ipoteka sug'urtasi- bu kutilmagan holatlar yuzaga kelganda kreditni to'lashda qarz oluvchining moliyaviy manfaatlarini himoya qilish usuli va ipoteka va kreditlar beruvchi banklar va boshqa kredit tashkilotlarining majburiy talablaridan biri.

Ingosstrakh o'z mijozlariga banklar va kredit tashkilotlari bilan ishlab chiqilgan va kelishilgan kompleks ipoteka dasturlarini taklif etadi.

Esda tutingki, polisning mavjudligi bankka taqdim etilishi kerak va sug'urta kompaniyasini tanlash har doim sizniki.

Shu bilan birga, siyosatning narxi tanlangan kompaniyaga qarab ham farq qilishi mumkin, shuning uchun biz kalkulyatorimiz yordamida ipotekani sug'urta qilish qancha turadiganligini bilib olishingizni maslahat beramiz.

Strukturaviy elementlar

Yong'in yoki portlashdan, uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlaridan, tabiiy ofatlar natijasida vayronagarchilikdan va boshqalardan sug'urta qilish.

Qarz oluvchining hayoti va salomatligi

Vaqtinchalik mehnatga layoqatsizligi, I yoki II guruh nogironligi yoki baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli qarz oluvchi / sherik qarz oluvchining vafoti

Mulkni yo'qotish

Bitimni haqiqiy emas deb topish, mulkni sobiq egasiga qaytarish

Ipoteka sug'urta polisini olish uchun nimani bilishingiz kerak?

Siyosatni to'ldirish

Ipoteka yoki kredit olish uchun ariza berishda sug'urta polisi talab qilinishi mumkin, u bitta xavfni yoki ularning kompleksini o'z ichiga oladi:

1. Garovni sug'urta qilish (kvartira, uy). Faqat konstruktiv elementlar sug'urta qilinadi.
2. Qarz oluvchi/qarz oluvchining o'limi va nogironligi.
3. Mulk sug'urtasi.

Ipoteka siyosatiga keyingi xizmat ko'rsatish:

Ingosstrax bilan ko'p yillik ipoteka sug'urtasi shartnomasini tuzayotganda, siz keyingi to'lovlarni bizning veb-saytimizda yoki shaxsiy hisobingizda onlayn tarzda to'lashingiz mumkin.

Bank shartlari:

Ba'zi banklarning talablariga ko'ra, sug'urta summasi kredit summasining 10-15% ga oshirilishi mumkin / kredit qarzi qoldig'i Sug'urta polisini tanlang.

Rosvoenipoteka

Harbiy ipoteka dasturi bo'yicha uy-joy sotib olgan mijozlar uchun maxsus sug'urta mahsuloti.

• Kvartira sug'urtasi.
• Faqat konstruktiv elementlar sug'urta qilinadi.
• Sug'urta summasi 200 000 dan 5 000 000 gacha .
• Harbiy ipoteka sug'urta polisi dasturda ishtirok etuvchi Promsvyazbank, Zenit, Sberbank kabi banklar tomonidan majburiy ravishda qabul qilinadi. Mahsulot "Rosvoenipoteka" Federal davlat muassasasi tomonidan foydalanish uchun tavsiya etiladi.

Ipoteka sug'urta polisiga qanday murojaat qilish kerak?

U qanday ishlaydi?

Kredit tashkiloti bilan shartnoma tuzishda majburiy bandlardan biri sug'urta polisini taqdim etishdir. Odatda kredit berish vaqtida kerak bo'ladi.

Sug'urta qoplamasi talablarini bank bilan tekshiring yoki polis uchun onlayn ariza bering (agar siz bank talablariga javob bersangiz) va shunchaki polisni kredit tashkilotiga topshiring.

Ingosstraxda ipoteka krediti sug'urtasining afzalligi

Ingosstrakh ko'pgina kredit tashkilotlari tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan.

To'liq hujjatlar to'plami bilan siyosatning to'liq qiymati to'g'risidagi qaror 1 ish kuni ichida qabul qilinadi.

Politsiyani imzolash va to'lash - bizning ofisimizda, bankdagi bitimda yoki sizning vakilingiz ofisida.

Qanday hujjatlar kerak?

1. Garov ta'minotini sug'urta qilishda - kredit shartnomasi va mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar, mustaqil baholovchining hisobotining nusxasi.
2. Hayotni sug'urta qilish uchun - Qarz oluvchi va (yoki) birgalikda qarz oluvchini sug'urta qilish uchun ariza. U elektron pochta orqali yuborilishi kerak. Agar kerak bo'lsa, sug'urta kompaniyasi sizni tibbiy ko'rikdan o'tkazish uchun yuborishi yoki qo'shimcha tibbiy hujjatlarni talab qilishi mumkin.
3. Mulkni sug'urta qilishda garov uchun huquqni tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalarini taqdim eting.

Ipoteka sug'urtasi narxiga nima ta'sir qiladi?

1. Kreditor bankning sug'urta qoplamasi bo'yicha talablari.
2. Ipoteka krediti hajmi.
3. Qarz oluvchi/birga qarz oluvchining yoshi va jinsi, sog'liq holati.
4. Garov turi va uning texnik tavsiflari - devor va shiftlarning materiali, konstruksiyalarning eskirishi. Ob'ektning holati - uyning qurilishi va foydalanishga topshirilganligi. Agar uy hali foydalanishga topshirilmagan bo'lsa, faqat hayot va sog'liq sug'urtasi talab qilinadi va agar uy allaqachon foydalanishga topshirilgan bo'lsa yoki siz ikkinchi darajali uy sotib olsangiz, kreditorlar ob'ektning o'zini - kvartirani, uyni yoki sug'urta qilishni talab qiladilar. boshqa ko'chmas mulk.
5. Mulk bo'yicha oldingi bitimlarning soni va xarakteri (agar mulk huquqini sug'urtalash zarur bo'lsa).

Bozordagi o'rtacha tarif qamrovi va tanlangan kreditor bankiga qarab 0,6-1% ni tashkil qiladi. To'g'ri hisoblash uchun sug'urta arizasini topshiring.

Muhim! Ipotekani kompleks sug‘urta qilish bo‘yicha sug‘urta tarifi dasturga kiritilgan har bir sug‘urta turi bo‘yicha tariflar yig‘indisidan shakllantiriladi.

Ipoteka sug'urta polisi: qachon kerak?

Ipoteka sug'urtasi bankdan kredit olish shartlaridan biridir. Siyosatning mavjudligi moliyaviy institutga yuzaga keladigan vaziyatlardan qat'i nazar, mablag'larni qaytarishni kafolatlaydi. Siz mol-mulkning o'zini ham, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini ham sug'urta qilishingiz mumkin (uning muddatidan oldin vafot etganligi, sug'urta qildiruvchining nogironligi yoki kasalligi bo'lsa, bank sug'urta shartnomasi bo'yicha u yoki bu miqdorda tovon oladi).

Ipoteka uy-joy sug'urtasi sotib olingan mulkning to'liq qiymatini qoplamaydi, faqat xaridor bankdan qarzga olgan qismini qoplaydi. Agar summa to'plangan pul bilan qisman to'langan bo'lsa (masalan, uy-joy narxining 30%), polis qarzning qolgan qismiga (70%) beriladi.

Nega ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchining hayotini sug'urta qilish kerak?

Ipoteka hayotini sug'urtalash barcha holatlarda talab qilinmaydi. Har bir bank ipotekani berish uchun o'z shartlarini belgilaydi. Odatda, qurilayotgan uy-joy sotib olayotganda siyosat talab qilinadi.

Ipoteka 10-15 yilgacha bo'lgan muddatga berilganligi sababli, qarz oluvchining kasal bo'lib qolishi, jarohatlanishi va mehnat qobiliyatini yo'qotishi xavfi yuqori. Binobarin, u qarzni to'liq to'lay olmaydi. Jismoniy shaxsning ham, bankning ham mulkiy manfaatlarini himoya qilish uchun ipoteka hayot va sog'liq sug'urtasi amalga oshiriladi. Kasal bo'lgan taqdirda, sug'urta kompaniyasi kasallik ta'tilining muddatiga mutanosib ravishda ipoteka to'lovining bir qismini qoplaydi; to'liq nogironlik yoki vafot etgan taqdirda, ipotekaning butun qoldig'i.

Ipoteka xavfini sug'urtalash

Ingosstrakh uchta asosiy yo'nalishda ipoteka sug'urtasini taqdim etadi:

• Mulkni sug'urtalash (garov). U garovga qo'yilgan mulkni himoya qilish uchun mo'ljallangan, sug'urta hodisasi esa ob'ektning shikastlanishi yoki to'liq yo'q qilinishini anglatadi.
  • Zararga derazalar, eshiklar, devorlar va boshqa konstruktiv elementlarning sinishi kiradi.
  • Sug'urta qoplamalari ro'yxati quyidagi hodisalarni o'z ichiga oladi:
    • olov;
    • uchinchi shaxslarning noqonuniy xatti-harakatlari;
    • tabiiy ofatlar natijasida etkazilgan zarar;
    • yashirin strukturaviy shikastlanish;
    • suv toshqini;
    • maishiy va sanoat ehtiyojlarini hal qilish uchun ishlatiladigan gaz yoki uni saqlash, tashish joylari portlashi.
  • Shartnoma, boshqa narsalar qatorida, ichki bezatish va muhandislik jihozlarini sug'urtalash yoki minimal ta'mirlashni o'z ichiga olishi mumkin.
• Mulk sug'urtasi, bu bitim davomida yoki uni tuzishdan oldin qasddan, noqonuniy yoki insofsiz harakatlar, hodisalar tufayli ko'chmas mulkka egalik huquqidan mahrum bo'lgan taqdirda kreditor va qarz oluvchining manfaatlarini himoya qilishni nazarda tutadi. Ya'ni, bitim u yoki bu sabablarga ko'ra haqiqiy emas deb topilgan taqdirda.
• Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash, bu qarz oluvchining / birgalikda qarz oluvchining vafoti, kasalligi yoki nogironligi holatlarida shartnomaning bajarilishini o'z ichiga oladi. Bu uzoq muddatli kredit shartnomasini tuzishda qo'shimcha kafolat bo'lib, qoida tariqasida, tugallanmagan ko'chmas mulk qurilishi bosqichida beriladi.

Ipoteka riskini sug'urtalash maqsadli kredit berishning majburiy sharti bo'lib, kutilmagan holatlar yuzaga kelganda bank va qarz oluvchi uchun kafolatdir. Ingosstrakh veb-saytida siz tayyor dasturni sotib olishingiz yoki siyosatga ariza berishda bank talablariga javob beradigan sozlamalarni tanlashingiz mumkin.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda harakatlar

Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak?

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urtalovchi quyidagi harakatlarni bajarishi shart:

1. Voqea haqida darhol vakolatli organlarga xabar bering.
2. Sug'urta hodisasi yuzaga kelgan/aniqlangandan keyin darhol 3 ish kunidan kechiktirmay (shaxsiy sug'urta bo'yicha sug'urta hodisasi yuz berganda - 31 ish kunidan kechiktirmay) Sug'urtalovchini xabardor qiling.
3. Sug'urtalovchiga barcha ma'lumotlarni yozma ravishda taqdim etish va hujjatlarni vakolatli organlarga taqdim etish.
4. Shikastlangan ob'ektni kompaniya vakillari tekshirmaguncha o'zgarmagan holda saqlang.

Ipoteka sug'urta polisini necha marta to'lashim kerak?

Uchun bir yillik siyosat Mukofot (sug'urta qiymati) shartnomani tuzish vaqtida to'lanadi ko'p yillik siyosat- xuddi shu davrdagi yillik badallar.

To'lovni o'z vaqtida to'lang!

Agar dastlabki sug‘urta mukofoti to‘lanmagan bo‘lsa, ipoteka uchun uy-joy sug‘urtasi shartnomasi kuchga kirmagan deb hisoblanadi va Sug‘urtalovchi sug‘urta hodisasi yuz berganda sug‘urta tovonini to‘lashdan to‘liq ozod qilinadi.

Agar keyingi (yillik) sug'urta mukofoti to'lanmagan bo'lsa, mijozga shartnomani bekor qilish to'g'risida xabar yuboriladi va u bekor qilinadi. Bundan tashqari, ushbu xabarnomaning nusxasi qarz oluvchining kreditga xizmat ko'rsatish bo'yicha majburiyatlarini bajarmaganligi sababli kredit shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqish (foiz stavkasini oshirish) huquqiga ega bo'lgan bankka yuboriladi.

Kvartira sug'urtasi

Kvartira sug'urtasi

Ta'mirlash tugallanganda va siz yangi kvartirada yoki uyda hayotni boshlasangiz, unda tugatishni sug'urtalash vaqti keldi.

Uy/kottej sug'urtasi

Uy/kottej sug'urtasi

Agar sizda ipoteka sug'urta polisi bo'lsa, siz dam olish uyingiz polisiga chegirma olasiz.

Fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish

Agar siz yangi kvartirani ta'mirlash yoki qayta qurish arafasida bo'lsangiz, qo'shnilaringiz oldidagi javobgarligingiz haqida o'ylash vaqti keldi.

1. Ipoteka nima?

   Ipoteka - bu ko'chmas mulk (kvartira, qishloq uyi, shaharcha va boshqalar) garovidir. Bu ipoteka qarz oluvchining mulki bo'lib qoladi, u unda yashash, hatto ijaraga berish huquqiga ega. Ammo agar qarz oluvchi o'z majburiyatini bajarmasa (qarzni to'lamasa), qarz beruvchi ushbu turar-joy mulkini sotish orqali berilgan kreditni / kreditni qaytarishga haqli.

2. Ipoteka sug'urtasi nima?

   Bu sug'urta mahsuloti (bir yoki bir nechta), bu bank tomonidan berilgan kreditni to'lashni qo'shimcha ravishda ta'minlash uchun zarurdir. Qarz oluvchi uchun ipoteka bo'yicha ko'chmas mulk sug'urtasi fors-major holatlarida bank bilan kredit bo'yicha munosabatlar hal qilinishini kafolatlaydi. Ipoteka sug'urtasi, birinchi navbatda, uy-joyni jismoniy yo'qotish yoki shikastlanish xavfidan sug'urtalashni, qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning hayoti va nogironligini sug'urtalashni, shuningdek, ko'chmas mulkka egalik huquqini yo'qotish xavfini sug'urtalashni (huquqni sug'urtalashni) o'z ichiga oladi. Bank bitta sug'urta polisi doirasida yoki faqat bitta turdagi sug'urta qilish shartini qo'yishi mumkin: mol-mulk - "Ipoteka to'g'risida" Federal qonuniga binoan ikkilamchi bozorda bitim tuzish uchun majburiy bo'lgan mulk; hayot - qurilish bosqichida kvartira sotib olayotganda majburiydir.

3. Mulk sug'urtasi nima?

   Sug'urtalangan shaxsga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra mulk huquqidan mahrum bo'lganligi sababli sug'urtalangan mol-mulkni insofli sotib oluvchi tomonidan yo'qotish xavfini sug'urtalash sudning qonuniy kuchga kirgan hal qiluv qarori asosida.
   Agar bitim qoidabuzarliklar bilan tuzilgan bo'lsa yoki xaridor firibgarlikka duch kelgan bo'lsa, mulk huquqini yo'qotish mumkin. Ko'pincha, ikkinchi darajali uy-joy sotib olganlarni xavf kutmoqda: masalan, sotuvchi kvartirada ulushga ega bo'lgan qarindoshlarining roziligisiz kvartirani sotishi mumkin. Biroz vaqt o'tgach, bu qarindosh sudga murojaat qilishi mumkin. Sud, arizachida mavjud bo'lgan hujjatlarga asoslanib, unga barcha uy-joy yoki ma'lum bir hududni qaytarish to'g'risida qaror chiqarishga haqli.
   Agar sizda sug'urta polisi bo'lsa, bunday qaror qabul qilingan taqdirda sug'urta kompaniyasi bankka ipoteka bo'yicha qolgan qarzni to'laydi.

4. Ipoteka sug'urtasi shartnomasining amal qilish muddati qancha?

   Amalda, ipoteka sug'urtasi shartnomasi bir yilga yoki kredit shartnomasining butun muddatiga yillik uzaytirish bilan tuziladi. Ipoteka sug'urtasining muddati kreditorning talablari bilan belgilanadi. Qoida tariqasida, u kredit shartnomasi muddatiga teng.

5. Qachongacha ipoteka uchun hozirgi uy sug'urtasiga ega bo'lish majburiydir?

   Bank krediti to'liq qaytarilgunga qadar.

6. Sug'urta mukofotini / keyingi to'lovni to'lashni kechiktirish mumkinmi?

   Dastlabki siyosatni tuzishda va kredit olishda - yo'q, pullik siyosatning mavjudligi kredit berishning majburiy shartidir. Kredit berishning keyingi (birinchi emas) yili uchun yillik siyosatni sotib olayotganda, bu masala bank bilan muhokama qilinishi kerak va kechiktirishga faqat u bilan yozma kelishuv bilan yo'l qo'yiladi.

7. Agar sug'urta mukofotini to'lashni kechiktirish davrida sug'urta hodisasi sodir bo'lsa nima bo'ladi?

   Sug'urtalovchi Sug'urtalovchiga sug'urta mukofotining kechiktirilgan summasini muddatidan oldin to'lash to'g'risida so'rov yuborishga haqli.
   Agar kechiktirilgan badal talab yuborilgan kundan boshlab 10 kalendar kun ichida to'lanmasa, shartnoma kuchga kirmagan deb hisoblanadi.

8. Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanada shartnoma bo'yicha sug'urta mukofoti to'liq to'lanmagan bo'lsa, lekin badallarni to'lashda kechikish bo'lmasa nima bo'ladi?

   Sug'urtalovchining yozma arizasiga ko'ra, Sug'urta qildiruvchi sug'urta mukofotini 10 kalendar kun ichida shartnomada ko'rsatilgan miqdorgacha to'lashi shart.
   Ushbu hujjatda, shuningdek, sug'urta mukofoti qisman to'langan taqdirda, Sug'urtalovchi sug'urta tovon/to'lovi summasidan muddati o'tib ketgan badallar summasini ushlab qolishi nazarda tutilishi mumkin.

9. Ipoteka uchun uy sug'urta polisini rasmiylashtirish uchun kompaniya ofisiga kelish kerakmi?

   Variantlar mavjud: bank bilan dastlabki operatsiyalarni amalga oshirish uchun sug'urta shartnomasini siz va sug'urtalovchining xodimi masofadan turib elektron aloqa vositalari orqali yoki kredit beruvchi bank xodimlarining yordami bilan yoki yordami bilan kelishib olishlari mumkin. mijoz (rieltor) manfaatlarini ifodalovchi shaxsning. Bunday holda, sug'urtalovchi tomonidan imzolangan dastlabki polislar mijozlar tomonidan imzolanishi uchun operatsiya uchun kuryer orqali bankka yetkaziladi. Sug'urta ob'ektining ma'lum parametrlari va ayrim kredit tashkilotlari uchun polis kompaniyaning rasmiy veb-sayti orqali elektron hujjat shaklida chiqarilishi mumkin. Boshqa hollarda, Sug'urtalovchining ofisda bo'lishi zarur.

10. Agar men ipoteka sug'urta polisim amalda bo'lganida yo'qolgan bo'lsa, nima qilishim kerak?

    Siz yozma arizangiz asosida dublikat beriladigan Ingosstrax idorasiga murojaat qilishingiz kerak. Avval sug'urta kompaniyasiga qo'ng'iroq qilishingiz va ushbu hujjatni olishga rozi bo'lishingiz kerak.

11. Shartnoma shartlarini o'zgartirish mumkinmi?

    Ha, tomonlarning kelishuvi bilan. Tomonlar sug‘urta shartnomasiga kiritilgan har qanday o‘zgarishlar to‘g‘risida benefitsiar – bankni xabardor qilishlari shart.

12. Shartnoma muddati davomida benefitsiarni o'zgartirish mumkinmi?

    Kredit shartnomasi shartlariga ko'ra, kredit yoki ipoteka egasi bo'lgan bank sug'urtaning barcha turlari bo'yicha foyda oluvchi sifatida harakat qilishi kerak. Agar kredit (ipoteka) boshqa moliya instituti tomonidan sotib olinsa, siyosatning benefitsiari avtomatik ravishda o'zgaradi, tomonlar o'rtasida qo'shimcha xabarlar yoki kelishuvlar talab qilinmaydi. Agar kredit beruvchi bank o'zgargan bo'lsa (qayta moliyalash paytida), u holda sug'urta shartnomasini yangilash uchun sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak.

13. Bank uchun to'lovni tasdiqlashni qayerdan olsam bo'ladi?

    Shartnoma raqami va to'lov sanasini ko'rsatgan holda bunday hujjatlarni berish uchun Ingosstraxga so'rov yozish kerak.

14. Har qanday Ingosstrax idorasida shartnomaga qo'shimcha shartnoma imzolash mumkinmi?

    Odatda bu faqat markaziy idoralardan birida amalga oshirilishi mumkin. Ofisga tashrif buyurishdan oldin, ular ipoteka sug'urta polislariga xizmat qiladimi yoki yo'qligini tekshirib ko'ring.

15. Hisob-fakturani qanday va qayerda to'lashim mumkin?

    Onlayn veb-saytimizda, siz uchun qulay bo'lgan istalgan bankda, Western Union, Cyber ​​Money (Rossiya pochtasi) to'lov tizimlari orqali, kompaniyaning markaziy ofislarida joylashgan Ingosstrakh kassalarida.

16. Agar erta qisman to'lovni amalga oshirgan bo'lsam, imtiyozli davrda yoki yil o'rtasida xarajatlarni qayta hisoblab chiqa olamanmi?

    Erta to'lovni faqat uzaytirish yoki keyingi to'lov sanasida hisobga olish mumkin. Yil davomida muddatidan oldin to'lovlar hisobga olinadi va keyingi sug'urta yili uchun qayta hisoblab chiqiladi. Keyingi to'lanmagan to'lovlar qayta hisob-kitob qilinishi kerak.

To'lovni qaytarish chegarasi

Sug'urta tovonining maksimal miqdori sug'urta shartnomasida butun sug'urta davri uchun belgilanadi, shundan so'ng sug'urta shartnomasi bekor qilinadi.

Sug'urta mukofoti

Sug'urtalovchi yoki uning vakili tomonidan to'lanishi kerak bo'lgan sug'urta to'lovi.

Sug'urta xavfi

Sug'urta shartnomasi tuzilgan taqdirda kutilayotgan voqea.

Sug'urta ishi

Sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan holatlardan kelib chiqqan va sug'urtalovchining sug'urta tovonini to'lash majburiyatini keltirib chiqaradigan hodisa.

Franchayzing

Shartnomada belgilangan zararning sug'urtalovchi tomonidan qoplanishi shart bo'lmagan qismi, sug'urta summasining foizi sifatida yoki belgilangan pul qiymatida belgilanadi.

Sug'urtalovchi

Sug'urta faoliyatini amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan va qonun hujjatlarida belgilangan tartibda sug'urta faoliyatining tegishli turini amalga oshirish uchun litsenziya olgan sug'urta tashkiloti.

Sug'urta shartnomasi

Sug'urta shartnomasi deganda sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi kelishuv tushuniladi, unga ko'ra sug'urtalovchi shartnomada nazarda tutilgan to'lov (sug'urta mukofoti) uchun shartnomada nazarda tutilgan hodisa (sug'urta hodisasi) sodir bo'lganda, sug'urta qildiruvchiga majburiyat oladi. foydasiga sug'urta shartnomasi tuzilgan shaxsga ushbu hodisa natijasida etkazilgan zararni, zararni qoidalar va (yoki) sug'urta shartnomasida belgilangan miqdorda (chegarada) va tartibda qoplash. Sug'urta shartnomasi - bu sug'urta polisi va uning asosida tuzilgan sug'urta qoidalari matni, shuningdek sug'urta polisiga (agar mavjud bo'lsa) ilovalarning birikmasidir.

Sug'urta qoidalari

Sug'urta shartnomasi bo'yicha tomonlarning huquq va majburiyatlarini belgilovchi sug'urta shartlari, sug'urta ob'ekti, sug'urta hodisalari ro'yxati va sug'urtalovchi javobgarlikdan ozod qilinadigan istisnolar. Sug'urta qoidalarining matni sug'urta shartnomasining ajralmas qismi hisoblanadi.

Siyosat egasi

Sug'urta shartnomasini o'z foydasiga yoki uchinchi shaxs (naf oluvchi) foydasiga tuzadigan va bunday shartnoma bo'yicha sug'urta badallarini to'laydigan yuridik yoki huquqqa layoqatli jismoniy shaxs. Sug'urta shartnomasini sug'urta qildiruvchi foydasiga tuzish, agar sug'urtalangan shaxs qonun, boshqa huquqiy hujjat yoki shartnoma asosida sug'urtalangan mulkni saqlab qolishdan manfaatdor bo'lsa, mumkin. Foyda oluvchi foydasiga sug'urta shartnomasini tuzishda sug'urta qildiruvchining mulkiy manfaatlari bo'lmasligi mumkin.

Sug'urta hududi

Sug'urta shartnomasida belgilangan hudud (mamlakat, mintaqa, marshrut va boshqalar), uning doirasida sug'urta shartnomasining amal qilish muddati davomida sodir bo'lgan sug'urta hodisasi sug'urtalovchining sug'urta tovonini to'lash majburiyatini oladi. Mulk va fuqarolik javobgarligi uchun sug'urta hududi mol-mulk joylashgan joyning manzili hisoblanadi; hayvonlarning harakatlari uchun fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish uchun sug'urta hududi Rossiya Federatsiyasi hududi hisoblanadi.

To'liq bo'lmagan proportsional sug'urta

To'liq bo'lmagan proportsional sug'urta sharti shartnomada belgilangan sug'urta summasi mulkning sug'urta qiymatidan past bo'lishini va sug'urta tovonini to'lash sug'urta summasi sug'urta summasi bilan bog'liq bo'lgan zarar miqdoriga mutanosib ravishda amalga oshirilishini anglatadi. sug'urta qiymati.

Kam sug'urta

To'liq bo'lmagan sug'urta holati shartnomada belgilangan sug'urta summasining mulkning sug'urta qiymatidan past bo'lishini anglatadi. Bunda sug‘urta tovonini to‘lash sug‘urta summasining sug‘urta qiymatiga nisbatini hisobga olgan holda ham (to‘liq bo‘lmagan proportsional sug‘urta) ham, bu nisbatni hisobga olmasdan ham (to‘liq bo‘lmagan nomutanosib sug‘urta) amalga oshirilishi mumkin.

To'liq sug'urta

To'liq sug'urta qilish sharti shartnomada belgilangan sug'urta summasining mulkning sug'urta qiymatiga tengligini bildiradi

To'liq bo'lmagan nomutanosiblik

To'liq bo'lmagan nomutanosib sug'urta holati deganda shartnomada belgilangan sug'urta summasi mulkning sug'urta qiymatidan past bo'lishi va sug'urta tovonini to'lash sug'urta summasining sug'urta qiymatiga bog'liq bo'lgan nisbati hisobga olinmagan holda amalga oshirilishini anglatadi.

Foydalanish jarayonida mulkning asl qiymatining bosqichma-bosqich pasayishi.

Kompensatsiya tizimi

Kompensatsiya tizimi mulkka qisman shikast etkazilgan taqdirda almashtirilgan materiallar/qismlarning eskirishini hisobga olish tartibini nazarda tutadi: “New for Old” kompensatsiya tizimi bu holatda almashtirilgan materiallar/qismlar uchun eskirish va eskirish hisoblanmaydi deb hisoblaydi. qisman shikastlanganda (to'lov yangi qismlarning narxiga teng), "Eski" kompensatsiya tizimi" qisman shikastlanganda almashtiriladigan materiallar / ehtiyot qismlar shikastlangan mulkni ekspluatatsiya qilish paytida amortizatsiya qilinishini nazarda tutadi (to'lov). yangi qismlarning qiymati minus foydalanish davridagi amortizatsiyaga teng)

Sug'urta qiymati

Sug'urta maqsadlari uchun mulkning haqiqiy, haqiqiy qiymati. Sug'urta qiymatini aniqlash uchun iqtisodiy baholashning turli usullari qo'llaniladi, qoida tariqasida, shahar atrofidagi ko'chmas mulkni, pardozlash va muhandislik jihozlarini sug'urtalashda sug'urta qiymati almashtirish qiymatiga (shu jumladan eskirish va eskirish) tenglashtiriladi va ko'char mulkni sug'urtalashda. , kvartiralarning / shaharchalarning strukturaviy elementlari - bozor qiymatiga (minus eskirish).

Hozirgi vaqtda fuqarolarni qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha davlat tomonidan amalga oshirilayotgan chora-tadbirlar tufayli ipoteka kreditlash dasturlari katta talabga ega. Ipoteka krediti va qo'shimcha davlat dasturlari yordamida ko'plab Rossiya fuqarolari o'zlarini yangi uy-joy bilan ta'minlashga muvaffaq bo'lishdi. Ammo ipoteka uchun ariza topshirayotganda, har bir kishi sug'urta qilish zarurati bilan duch keladi.

Ipoteka uchun ariza berishda banklar taklif qiladigan sug'urtaning bir nechta turlari mavjudligini bilish muhimdir:

• qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash;
• uy-joyning to'liq va tarkibiy buzilishi xavfidan sug'urta qilish;
• uy-joy mulkini sug'urta qilish;
• keng qamrovli sug'urta.

Ushbu turlarning barchasidan faqat bittasi majburiydir. Rossiya qonunchiligi qarz oluvchilarning bank oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun garov sifatida ro'yxatga olingan mol-mulkni sug'urta qilish majburiyatini nazarda tutadi. Shunga ko'ra, sotib olingan mol-mulk to'liq yoki qisman yo'q qilinishidan qarz miqdori uchun sug'urta qilinishi kerak.

Agar so'ralsa, polis egasi uy-joyning to'liq narxini tanlashi mumkin. Bu har bir insonning huquqidir. Ammo bank faqat uy-joy vayron bo'lgan taqdirda, shartnomada ko'rsatilgan foizlar bilan pulini qaytarib olishini ta'minlashdan manfaatdor.

Boshqa barcha turlarni bank xodimlari taklif qilishlari mumkin, lekin ular bo'lishi mumkin emas. Aks holda, bu huquqlarning buzilishi deb hisoblanadi va imzolangan shartnoma haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Kompleks sug'urta

• garov mulki;
• qarz oluvchining sog'lig'i, shu jumladan uning mehnat qobiliyati;
• egalik huquqi.

Bunday sug'urta yagona sug'urta turlariga nisbatan bir qator afzalliklarga ega, chunki u barcha asosiy xavf turlaridan himoya qilishni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, bu har bir sug'urta xizmatiga qaraganda ancha arzon.

Dasturning xususiyatlari

Ushbu dastur bir qator xususiyatlarga ega. Avvalo, ular kreditning o'ziga xos xususiyatlari bilan bog'liq. Ipoteka uzoq muddatli muddatga beriladi va biz har xil vaziyatlar yuzaga kelishi mumkinligini yodda tutishimiz kerak. Shuning uchun barcha murakkab dasturlar quyidagi xususiyatlar bilan tavsiflanadi:

• dastur sotib olingan ko'chmas mulkni majburiy sug'urtalashni o'z ichiga oladi;
• sug'urta polisining summasi butun ipoteka krediti summasining 1,5 foizidan oshmasa;
• kompleks qarz oluvchining sog'lig'ini sug'urtalashni, shu jumladan uning mehnat qobiliyatini, shuningdek, shaxs o'z aybi bilan ishini yo'qotgan taqdirda sug'urtalashni nazarda tutadi;
• sotib olingan uy-joyga egalik huquqini himoya qilish;
• sug'urta, qarz oluvchi sodir bo'lgan vaziyatda aybdor deb topilganda, ushbu xavflarni to'lamaydi.

Shu bilan birga, sug'urta kompaniyalari bank bilan birgalikda qarz oluvchilar uchun qiziqarli imtiyozlarni taklif qilishadi:

1. Kredit bo'yicha foiz stavkasini qo'shimcha ravishda pasaytirish.
2. Kredit berishda yanada jozibador bank shartlari, qo'shimcha imtiyozlar, yoqimli bonuslar.
3. Ko'rib chiqilayotgan kredit bo'yicha tezroq qaror qabul qilish.
4. Oldindan to'lov sezilarli darajada kamroq.
5. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda sug'urtalovchining mablag'larni qoplash majburiyatlarini majburiy bajarish.
6. Qarz oluvchining kafolati va kelajakka ishonchi, shuningdek, fors-major holatlarida sug'urtalovchining yordamiga ishonchi.

Qarz oluvchining o'zi uchun imtiyozlardan tashqari, bankning o'ziga juda yaxshi afzalliklar beriladi. Shuning uchun har bir bank xodimi shubhali mijozni qo'shimcha sug'urta shartnomasini tuzish foydasiga ko'ndirishdan manfaatdor. Bank quyidagi afzalliklarga ega:

1. Sug'urta kompaniyasi unga bitim summasining ma'lum foizini beradi.
2. Kredit mutaxassisi har bir sug'urtalangan mijozdan ish haqiga qo'shimcha bonuslar oladi.
3. Bankning o'zi ipoteka krediti uchun berilgan mablag'larni qaytarish kafolatlarini oladi.
4. Qarzni to'lamaslik xavfi kompleks sug'urta orqali imkon qadar minimallashtiriladi.
5. Shuningdek, mulkka egalik huquqini yo'qotish xavfini kamaytirish.

Kompleks sug'urta eng foydali sug'urta turlaridan biri bo'lib, u majburiy sug'urta turini ham o'z ichiga oladi. Ammo pullarini iloji boricha tejashni xohlaydigan qarz oluvchilar, albatta, faqat ko'chmas mulkni sug'urtalash narxi va keng qamrovli paket narxi o'rtasidagi farqni tahlil qilishlari kerak.

Agar taqdim etilgan imtiyozlarni hisobga olgan holda farq katta bo'lmasa, unda siz keng qamrovli paketni tanlashingiz mumkin. Ammo agar farq muhim bo'lsa, unda keng qamrovli paket har doim variant bo'ladi.

Shuni bilish kerakki, qonun banklarga kredit berishning muhim shartlarini o'zgartirishga imkon beradi va shu orqali mijozlarni qo'shimcha sug'urta shartnomalari tuzishga undaydi.

Shartnoma tuzish

Qonun hujjatlarida bank zarur sug'urta xizmatlarini ko'rsatadigan sug'urtalovchilar o'rtasida tanlovni ta'minlashi shartligi belgilab qo'yilgan. Har bir bankda o'zi tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyalar ro'yxati mavjud. Ushbu ro'yxatdan qarz oluvchi o'zi uchun eng foydali sug'urtalovchini tanlashi kerak.

VSK, Ingosstrakh va boshqalar kabi taniqli sug'urtachilar eng yirik banklar bilan ishlaydi.

Sug'urtalovchini tanlash amalga oshirilgandan so'ng, kompleks paketga kiritilgan sug'urta opsiyalari ro'yxati aniqlanadi. Bundan tashqari, sug'urta summasi ham belgilanadi. Agar mijoz kreditni muddatidan oldin to'lashni rejalashtirsa, unga sug'urtani butun davr uchun emas, balki faqat 1 yil davomida olish qulayroqdir. Chunki sug'urta tovonining miqdori qolgan qarz miqdori va kreditni to'lash uchun qolgan vaqtga qarab kamayadi.

Shartnomani imzolash uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• qarz oluvchining shaxsiy pasporti;
• agar mavjud bo'lsa, kafilning shaxsiy pasporti;
• sug'urta xizmatlarini ko'rsatishni so'rab ariza;
• sotib olingan mulkka huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
• qavat rejasi;
• kadastr pasporti;
• bank bilan kredit shartnomasi;
• ushbu manzilda boshqa fuqarolar yo'qligini tasdiqlovchi ko'chirma;
• sotib olingan mulkning taxminiy qiymatini tasdiqlovchi hujjat;
• reestrlarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• qabul qilish dalolatnomasi va oldi-sotdi shartnomasining o'zi;
• jismoniy shaxslar uchun sotuvchining pasportining nusxasi va yuridik shaxslar uchun ro'yxatdan o'tganlik va normativ hujjatlarning nusxalari.

Muayyan holatlarda sug'urtalovchi boshqa hujjatlarni talab qilishga haqli.

Turli banklarda bunday kreditlashning o'rtacha qiymati kreditning umumiy qiymatining 0,6% dan 1,5% gacha o'zgarib turadi. Bundan tashqari, agar qarz oluvchi qarzning muhim qismini birdaniga to'lagan bo'lsa, u sug'urta kompaniyasiga kelib, sug'urta mukofotini qayta hisoblash uchun ariza yozishi kerak. Bunday holda, sug'urtalovchi sug'urta qildiruvchiga ortiqcha to'langan summani qaytarishga majbur bo'ladi.

Bunday ariza yozish uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• polis egasining shaxsiy pasporti;
• yangi oylik to'lovlarni qaytarish jadvali;
• ma'lum bir sanadagi qarz qoldig'i to'g'risida bankdan ma'lumotnoma.

Ushbu hujjatlar asosida sug'urta kompaniyasi qayta hisob-kitob qiladi. Ushbu protsedura har safar katta miqdordagi pul ortiqcha to'langanda amalga oshirilishi kerak.

Kompleks paketni sug'urtalash yoki sug'urta qilmaslik - bu ipoteka kreditini oluvchi har bir fuqaroning ishi. Shuningdek, bank taqdim etgan imtiyozlarni solishtirish ham muhimdir. Qoidaga ko'ra, qo'shimcha sug'urta qilgan mijozlar uchun yillik foiz miqdori 1-2% ga kamayadi va bu bir necha yil davomida sezilarli miqdor bo'lishi mumkin. Shuning uchun, sug'urta qilishdan bosh tortishdan oldin, hamma narsani bir necha marta hisoblash va to'g'ri tanlov qilish kerak.

Bundan tashqari, unutmangki, ipoteka uzoq muddatga beriladi, uning davomida ko'p narsa yuz berishi, qarz oluvchining moliyaviy ahvoli va uning sog'lig'i o'zgarishi mumkin.

Sayt ma'muriyati (keyingi o'rinlarda Sayt deb yuritiladi) Saytga tashrif buyuruvchilarning huquqlarini hurmat qiladi. Biz Saytga tashrif buyuruvchilarning shaxsiy ma'lumotlarining maxfiyligi muhimligini so'zsiz tan olamiz. Ushbu sahifada siz Saytdan foydalanganingizda qanday ma'lumotlarni olamiz va to'playmiz. Umid qilamizki, ushbu ma'lumotlar bizga taqdim etgan shaxsiy ma'lumotlaringiz bo'yicha asosli qarorlar qabul qilishingizga yordam beradi. Ushbu Maxfiylik siyosati faqat Sayt va ushbu sayt tomonidan va ushbu sayt orqali to'plangan ma'lumotlarga nisbatan qo'llaniladi. Bu boshqa saytlarga taalluqli emas va ushbu Saytga havola qilishi mumkin bo'lgan uchinchi tomon veb-saytlariga taalluqli emas.

OLIB ETILGAN MA'LUMOT

Saytda biz olgan ma'lumotlar faqat Saytdan foydalanishingizni osonlashtirish uchun ishlatilishi mumkin. Sayt faqat Saytga tashrif buyurganingizda yoki ro'yxatdan o'tganingizda ixtiyoriy ravishda taqdim etgan shaxsiy ma'lumotlarni to'playdi. "Shaxsiy ma'lumotlar" atamasi sizning ismingiz yoki elektron pochta manzilingiz yoki telefon raqamingiz kabi sizni aniq shaxs sifatida belgilaydigan ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Ma'lumot almashish Sayt ma'muriyati hech qanday holatda shaxsiy ma'lumotlaringizni uchinchi shaxslarga sotmaydi yoki foydalanish uchun o'tkazmaydi. Shuningdek, biz siz taqdim etgan shaxsiy ma'lumotlarni oshkor etmaymiz, Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

MAS'uliyatni rad etish

Esda tutingki, uchinchi tomon saytlariga, shu jumladan hamkor kompaniyalarning saytlariga tashrif buyurganingizda shaxsiy ma'lumotlarning uzatilishi, hatto veb-saytda Saytga havola bo'lsa yoki Saytda ushbu veb-saytlarga havola bo'lsa ham, ushbu hujjat qamrab olinmaydi. Sayt ma'muriyati boshqa veb-saytlarning harakatlari uchun javobgar emas. Ushbu saytlarga kirishda shaxsiy ma'lumotlarni to'plash va uzatish jarayoni ushbu kompaniyalarning saytlarida joylashgan "Shaxsiy ma'lumotlarni himoya qilish" yoki shunga o'xshash hujjat bilan tartibga solinadi.

Banklar ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit berishda nafaqat unga ipoteka beradi, balki ipoteka sug'urtasini ham talab qiladi. Mulkni sug'urtalash polisini sotib olish har qanday ipoteka shartnomasining talabidir. Boshqa sug'urta turlari haqida nima deyish mumkin?

Ipoteka sug'urtasi nima ekanligi haqida umumiy tushuncha

Ipoteka sug'urtasi - bu uy-joylarni ipoteka kreditlashda har bir ishtirokchining moliyaviy manfaatlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan sug'urta turlari to'plami.

Bunday shartnomalarni tuzish zarurati quyidagilardan kelib chiqadi:

• bank - iste'mol kreditlariga nisbatan foiz stavkasini pasaytirish va kredit muddatini oshirish imkonini beruvchi kreditni qaytarish kafolatlarini olishda;
• mijoz - o'lim, nogironlik, daromadning kamayishi va boshqa holatlarda o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyati uchun moliyaviy ta'minot olishda.

Ipoteka sug'urtasining asosiy maqsadi ipoteka sug'urtasi tizimining ishonchliligini oshirish uchun sug'urtalovchilar, qarz oluvchilar va kreditorlar o'rtasida risklarni qayta taqsimlashdir.

Ipoteka sug'urtasi turlari:

• shartnoma bo'yicha garovga qo'yilgan mol-mulkni yo'qotish yoki shikastlanish xavfidan sug'urta qilish;
• mijozning (qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi) hayoti va nogironligi bo'lgan shaxsiy sug'urtasi;
• mulk huquqi - mulk huquqining tugatilishi natijasida garovga bo'lgan mulk huquqini yo'qotishdan sug'urta qilish.

Qo'shimcha variant sifatida sug'urtalovchilar binolar egasining fuqarolik javobgarligini quyidagilardan sug'urtalashni taklif qiladilar:

• mulkni ishlatish paytida uchinchi shaxslar tomonidan (masalan, qo'shnining kvartirasini suv bosishi holatlaridan);
• kreditor tomonidan qabul qilingan moliyaviy majburiyatlarni bajarmaganligi uchun (agar kechikish bo'lsa, kelajakda to'lovlarni amalga oshirishning iloji bo'lmasa).

Ushbu turdagi sug'urtaning xususiyatlari

Ipoteka riskini sug'urtalash shartnoma bo'yicha benefitsiar qarz beruvchi (bank) bo'lishi bilan farq qiladi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, sug'urtalovchi o'z foydasiga sug'urta to'lovini amalga oshiradi. Uning hajmi to'lanmagan qarz miqdoridan ham, etkazilgan zarar miqdoridan ham oshmasligi kerak.

Kreditning butun muddati uchun shartnoma tuzilgandan so'ng darhol sug'urta summasini bir martalik to'lash sxemasi mavjud. Keyinchalik keng tarqalgan sxema - sug'urta summasining yillik to'lovi.

Agar menda ipoteka bo'lsa, har yili kvartirani sug'urta qilishim kerakmi? Ha. Bu kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

Sug'urta shartnomalarini tuzishga qo'yiladigan talablarning qonuniyligi

Ipoteka uchun ko'chmas mulk sug'urtasi: majburiy yoki yo'q - munozaralar uzoq vaqtdan beri davom etmoqda, ammo qonun bor va sud amaliyoti mavjud.

102-FZ-sonli "Ipoteka to'g'risida" Federal qonuniga binoan, ipoteka qarz oluvchilar garovni sug'urta qilishlari shart. Hujjatda sug'urtaning boshqa turlari haqida hech narsa aytilmagan.

Ipoteka uchun shaxsiy sug'urta Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-moddasi ixtiyoriy deb ta'riflangan. Biroq, banklar o'z mijozlariga bunday sug'urta qilishni qat'iy tavsiya qiladilar. Bu ixtiyoriy, ammo uning yo'qligi kredit stavkasining kamida 1% ga oshishiga olib keladi.

Huquqni sug'urtalashda ham xuddi shunday holat yuzaga keldi. Mijoz rad etish huquqiga ega, ammo kredit, kreditor nuqtai nazaridan xavfliroq bo'lganligi sababli, unga bank talablarini bajarishga rozi bo'lgan qarz oluvchilarga qaraganda boshqa, kamroq qulay shartlarda taklif etiladi.

Bunday nizolar bo'yicha sud amaliyoti shuni ko'rsatadiki, aksariyat hollarda hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini tuzish talabi shartnoma erkinligini suiiste'mol qilish sifatida tan olinadi, chunki ular sug'urta olmasdan kredit berishdan bosh tortdilar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmalariga muvofiq, qarz oluvchi tegishli hujjatlar imzolangan paytdan boshlab 5 kun ichida unga yuklangan sug'urta mahsulotidan voz kechish huquqiga ega. U tomonidan to'langan summa to'liq qaytarilishi kerak.

Biroq, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, agar qarz oluvchi ushbu xizmatdan bosh tortsa, kreditor standart shartnoma shartlarini o'zgartirish va foiz stavkasini oshirish huquqiga ega ekanligini tushuntirdi.

Ushbu band ko'pchilik ipoteka shartnomalarida allaqachon mavjud. Kreditorlar, shuningdek, mijozning uning shartlarini bajarmaganligi sababli ipoteka shartnomasini bir tomonlama bekor qilish huquqidan keng foydalanadilar. Ushbu qoida kredit hujjatlarida ham ko'rsatilgan. Bank mijozga sug'urta qilishni yoki shartnomani bekor qilishni talab qiladigan xabarnoma yuboradi. Ikkinchisi, qarz oluvchi butun kredit summasini to'lashi shart yoki sud jarayoniga duch kelishini anglatadi.

Fuqarolarning murojaatlari (odatda sud jarayonida) sug'urta qilish talabi ularning huquqlarini buzayotganligi to'g'risida qabul qilinmaydi: shartnoma muayyan sharoitlarda tuzilgan, bu haqda mijoz oldindan ogohlantirilgan.

Hujjatlarni imzolash ular tomonidan belgilangan talablarning bajarilishiga rozilikni anglatadi.

Oddiy sug'urta holatlari

Ko'chmas mulkni sug'urtalash odatda sug'urta hodisasi sifatida qabul qilinadi:

• yong'in, shu jumladan sug'urtalangan mulkdan tashqarida sodir bo'lgan yong'in;
• maishiy gaz portlashi;
• falokat;
• suv ta'minoti, kanalizatsiya yoki isitish tizimidagi avariya natijasida yuzaga kelgan suv toshqini, hatto suv qo'shni binolardan kelgan bo'lsa ham;
• uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlari (bezorilik, talonchilik, vandalizm);
• samolyotning (uning qismlari) ko'chmas mulk ustiga qulashi;
• tuzilmadagi tuzilmaviy nuqsonlarni aniqlash, ular shartnomani tuzish vaqtida polis egasiga noma'lum bo'lgan.

Sug'urtalovchilar tomonidan taklif qilinadigan minimal paket faqat sug'urtalangan mol-mulkka jiddiy zarar etkazilgan taqdirdagina to'lovlarni nazarda tutganiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Misol uchun, agar qo'shnilaringizning devor qog'ozi suv toshqini natijasida shikastlangan bo'lsa, hech qanday to'lov bo'lmaydi, lekin kimdir derazani sindirib qo'ysa, uning narxini qoplashga ishonishingiz mumkin. Kreditning to'liq qoldig'i faqat ob'ekt butunlay vayron bo'lganda to'lanadi. Xususiy uy bo'lsa, poydevor qolsa, qarzning faqat bir qismi to'lanadi, chunki sug'urtalovchining nuqtai nazaridan, binoning qolgan qismi hali ham yangi uy-joy qurish uchun ishlatilishi mumkin.

Ko'proq kafolatlar va ko'proq tovon olish uchun siz kengaytirilgan sug'urta qilishingiz kerak, ammo bu ko'proq xarajat qiladi.

Ipoteka sug'urtasining navbatdagi turi qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdir. Bunday shartnoma bo'yicha sug'urta hodisalari:

• sug'urta qildiruvchining shartnomaning amal qilish muddati davomida sodir bo'lgan baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli vafot etganligi;
• 1 yoki 2 nogironlik guruhini tayinlash bilan kasallik yoki baxtsiz hodisa natijasida mehnat qobiliyatini yo'qotish.

Ipoteka uchun mulk sug'urtasi nima ekanligini quyidagi shartnomalar bo'yicha sug'urta hodisalari ro'yxatidan tushunish osonroq:

• sotish va sotib olishni haqiqiy emas deb topish (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 9-bobi 2-bandi asosida);
• uy-joy sotib oluvchidan (to'liq yoki qisman) mulkka egalik huquqini saqlab qolgan shaxslar tomonidan talab qilish.

Ushbu sug'urta turi vijdonli xaridorning huquqlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlash sud qarori bo'ladi. Bunday shartnomalar bo'yicha to'lovlar qarz oluvchining moliyaviy xarajatlarini qoplashi va kreditorning kreditni qaytarishini kafolatlashi kerak.

Bunday hollarda sug'urta kompaniyasi to'liq huquqiy yordam ko'rsatish, shu jumladan sudda mijozning manfaatlarini ifodalash huquqiga ega.

Sug'urta to'lovlarini olish muammosi

Sug'urtalovchi bir qator hollarda sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortishga haqli. Ularning barchasi sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan.

Ipoteka krediti bo'yicha shaxsiy sug'urta sug'urta hodisasi sifatida qarz oluvchining 2 yoki 1-guruh nogironligi yoki uning o'limi bilan aniqlanishini o'z ichiga oladi. Bunday holda, to'lov bir martalik to'lov sifatida to'liq amalga oshiriladi. Birinchi holda, mol-mulk qarz oluvchining mulki bo'lib qoladi, ikkinchisida u meros mulkiga kiritiladi va merosxo'rlar uni hech qanday og'irliksiz (garovsiz yoki kredit qarzini to'lash majburiyatisiz) oladilar. Ammo, masalan, agar o'lim o'z joniga qasd qilish yoki sug'urtalovchining aybi bo'lgan avtohalokat natijasida sodir bo'lgan bo'lsa, hayotni sug'urtalash shartnomasi bo'yicha tovon to'lash rad etiladi. Agar mijoz dastlab sog'lig'i bilan bog'liq muammolar haqida bilgan bo'lsa, sug'urtalovchi o'zining tibbiy ma'lumotlarida buni tasdiqlaydi, ammo shartnoma tuzishda bu haqda xabar bermagan hollarda ular kompensatsiya to'lamaydilar.

Shuningdek, kasbiy xavf-xatarlardan aziyat chekkan shaxslarga, shuningdek, sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan vaqtda qonida shifokor tomonidan belgilanmagan spirtli ichimliklar yoki giyohvand moddalar aniqlangan shaxslarga kompensatsiya to‘lash bilan bog‘liq muammolar yuzaga keladi. Qonunga ko'ra, bunday vaziyatda sug'urtalovchi qarzni to'lashga majbur emas.

Agar hayot va sog'liq sug'urtasi ikkala turmush o'rtog'i - qarz oluvchilarga nisbatan amalga oshirilgan bo'lsa, ulardan biri vafot etgan taqdirda, bank oldidagi qarz faqat yarmiga to'lanadi, ya'ni. kredit qoldig'ining 50% miqdorida. Agar sug'urta ma'lum nisbatlarni hisobga olgan holda amalga oshirilgan bo'lsa, u holda to'lov shartnomada qanday ko'rsatilganligini hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Masalan, turmush o'rtoqlardan biri vafot etgan taqdirda, kompensatsiya balansning 70 foizini, ikkinchisi vafot etgan taqdirda - 30 foizni tashkil qilishi mumkin.

Sug'urta kompaniyasining rad etishi to'g'riligiga qat'iy ishonch bo'lmagan hollarda, ushbu sohada ixtisoslashgan advokat bilan bog'lanishga arziydi.

Birinchi maslahatlashuvda, barcha hujjatlarni o'rganib chiqqandan so'ng, mutaxassis sug'urtalovchining harakatlarining qonuniyligini tasdiqlashi yoki rad etishi va ularning manfaatlarini sudda himoya qilish maqsadga muvofiqligini taklif qilishi mumkin.

Ipoteka sug'urtasini qanday tejash kerak

Qarz beruvchining xodimlari tomonidan taklif qilinadigan sug'urta dasturi, qoida tariqasida, qarz oluvchilar uchun foydasiz mahsulotdir. Aksariyat banklar haqiqiy sug'urta egasi, shartnoma haqiqatda tuzilgan va kerak bo'lganda sug'urta to'lovlarini amalga oshiradigan tashkilot va mijoz o'rtasida vositachi sifatida ishlaydi. Shunga ko'ra, qarz beruvchi, ehtimol, "etkazib beruvchidan" chegirma oladi va shu bilan birga o'z xarajatlarini qoplash uchun ruxsat beradi.

Natijada, bank idorasida tuzilgan sug'urta shartnomasi sug'urtalovchining o'zi yoki uning boshqa rasmiy sherigi bilan bir xil shartlarda tuzilgan shartnomadan 10-20% qimmatroq bo'lishi mumkin.

Agar siz to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchidan sug'urta sotib olishga qaror qilsangiz, akkreditatsiya qilingan kompaniyalar ro'yxatini kreditor bilan tekshiring. Sug'urta kompaniyasini tanlashda har qanday cheklovlar qonun tomonidan qabul qilinishi mumkin emasligiga qaramay, ular shunga qaramay o'rnatilishi mumkin. Shuning uchun, akkreditatsiyadan o'tgan sug'urtachilar ro'yxatini bank bilan tekshirish oqilona.

Sug'urta summasi kredit qoldig'i va kelgusi yil uchun hisoblangan foizlar asosida hisoblanganligini hisobga olsak, kreditni muddatidan oldin to'lash hisobiga tejash mumkin.

Ipoteka qarzi qanchalik tez qaytarilsa, qarz oluvchi qanchalik kam foiz to'laydi, sug'urta summasi shunchalik kam bo'ladi.

Shuningdek, siz kreditni to'lash sanasini hisobga olishingiz kerak. Ideal holda, keyingi sug'urta shartnomasi muddati tugagunga qadar kreditni to'liq to'lash muddatini belgilashingiz kerak. Agar bu ish bermasa, siz kreditordan qarz yo'qligi to'g'risida tegishli ma'lumotnomani olib, sug'urtalovchiga sug'urta summasining bir qismini qarz majburiyatining amaldagi mavjud bo'lgan vaqtiga ko'ra qaytarish talabi bilan murojaat qilishingiz mumkin ( bank oldidagi qarz).

Ortiqcha to'lamaslik uchun o'zingizni ipoteka bilan qanday qilib to'g'ri sug'urta qilish kerak. Sug'urtalovchilar sug'urta summasini aniqlashda quyidagilarni hisobga oladilar:

• mijozning yoshi. Siyosat 25-35 yoshdagi odamlar uchun arzonroq bo'ladi;
• mulkning narxi - qanchalik qimmat bo'lsa, sug'urtalovchi shunchalik ko'p to'lashi kerak;
• shaxsiy sug'urta bilan ular tibbiy ko'rikdan o'tishlari so'ralishi mumkin, uning natijalariga ko'ra polisning narxi aniqlanadi. Insonning sog'lig'i bilan bog'liq muammolar qanchalik kam bo'lsa, yomon odatlari kamroq bo'lsa, unga chegirma shunchalik ko'p bo'ladi;
• Kredit miqdori qanchalik katta bo'lsa, to'lov uchun sug'urta summasi shunchalik katta bo'ladi.

Xulosa

Ipoteka sug'urtasi: kerakmi yoki yo'qmi? Mulkni garovga qo'yish uchun sug'urta shartnomasi talab qilinadi. Qolganlari - rasmiy ravishda yo'q; aslida bank bilvosita (kreditlash shartlarining yomonlashishi yoki hatto ipoteka shartnomasini tuzishdan bosh tortish orqali) mijozlarni ushbu talabga rozi bo'lishga majbur qiladi.

Moliyaviy nuqtai nazardan, ba'zida kredit stavkasini oshirishga rozi bo'lish biroz foydaliroq, ammo qo'shimcha sug'urta qilishdan bosh tortish.

Qarz balansida foizlar muntazam ravishda hisoblab chiqiladi, bu kreditni to'lash uchun to'lovlar qabul qilinganda kamayadi, ya'ni. oylik yoki hatto tez-tez. Sug'urta summasini aniqlashda yil boshida belgilangan summa hisobga olinadi.

Ushbu muammoning oqilona echimi - kreditorning talabini bajarish, lekin to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasi bilan ipoteka sug'urtasi shartnomasini tuzish.

Ipoteka sug'urtasi bilan qarz oluvchining foydasi shundaki, agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, bank to'lovni qabul qilsa-da, fuqaro ipotekani to'lash majburiyatidan (qisman yoki to'liq) ozod qilinadi.

Sug'urtada sug'urta hodisalari (mulkni yo'qotish, nogironlik va h.k.) sifatida ko'rsatilgan qiyin paytlarda bu juda foydali bo'lishi mumkin.

Yuqoridagilarni hisobga olsak, ipoteka qarz oluvchi va sug'urtalovchi uchun xavfli loyiha ekanligini aytishimiz mumkin. Bank, agar u sug'urta va garovning to'liq paketiga ega bo'lsa, kamroq xavf tug'diradi.