O'qish 4 min. 08.01.2020 da chop etilgan

Valyuta almashinuvi eng oson yo'llardan biridir bank operatsiyalari. Biroq, 2015 yil 28 dekabrdan boshlab vaziyat o'zgardi - bitim tuzish tartibi yanada murakkablashdi. Endilikda o‘z pullarini bir valyutadan boshqa valyutaga o‘tkazmoqchi bo‘lgan fuqarolar bankka ish joyi, haqiqiy yashash manzili, hattoki daromad darajasi haqidagi ma’lumotlarni taqdim etishi kerak bo‘ladi.

Valyuta ayirboshlashda to'liq identifikatsiya - biz kartalarni ko'rsatamizmi?

Har qanday filialda ayirboshlash bitimini amalga oshiradigan kunlar o'tdi Rossiya banki Bu faqat pasport taqdim etilganda mumkin edi.

Endi soddalashtirilgan identifikatsiya to'liq bilan almashtirildi, bu mijoz tomonidan so'rovnomani to'ldirishni o'z ichiga oladi:

• Tug'ilgan joyi haqida ma'lumot.
• Uy manzili va aloqa telefoni.
• Elektron pochta va mobil raqam.
• Ish joyi sifatida xizmat qiluvchi tashkilot.
• Daromad manbalari va xususan ayirboshlangan mablag'lar va boshqalar.

Anketadan tashqari, bank pasport yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjatni fotosurat bilan taqdim etishi kerak.

Yangi qoidalar kimga tegishli?

To'liq identifikatsiya qilish barcha fuqarolarga ta'sir qilmaydi, lekin faqat 15 000 rubldan ortiq almashtirishga qaror qilganlar. Kichikroq miqdorlarni almashtirishda pasport asosida soddalashtirilgan identifikatsiya qilishning avvalgi tartibi qo'llaniladi.

Shu bilan birga, ayirboshlash uchun kattaroq summaga ega bo'lgan shaxslar bankka o'zlari haqidagi to'liq ma'lumotlarni oshkor qilishlari kerak. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki rahbariyatiga ko'ra, bunday chora dunyodagi mavjud siyosiy, iqtisodiy va ijtimoiy vaziyatning haqiqatlariga to'liq mos keladi.

Yangi qoidalar - ayirboshlash shoxobchalarida navbatlar?

Siz valyuta ayirboshlashning yangi mezonlari haqida juda ko'p tashvishlanmasligingiz kerak, chunki qoidalarga faqat operatsiyani amalga oshirishda rioya qiling. tijorat banki. Bundan tashqari, statistik ma'lumotlarga ko'ra, fuqarolarning aksariyati avvalgidek davom etadigan aniq kichik ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshiradilar.

Hali ham katta miqdorni almashtirmoqchi bo'lganlar uchun shuni esga olish kerak:

• Anketa mijozning o'zi tomonidan emas, balki bank xodimlari tomonidan to'ldiriladi.
• Shaxsning ish joyi va uning daromadlari miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar bankning barcha mijozlaridan emas, balki faqat yuqori xavf guruhiga kiruvchi shaxslardan so'raladi.
• Ayirboshlash operatsiyalari bir xil moliya-kredit muassasasi orqali amalga oshirilgan taqdirda, anketa faqat bir marta to'ldirilishi kerak bo'ladi.

Keyingi barcha vaqtlarda fuqaro faqat pasportni ko'rsatishi kerak bo'ladi, uning raqami bo'yicha bank xodimi u haqida barcha kerakli ma'lumotlarni bank ma'lumotlar bazasidan topadi.

Nima uchun yangi qoidalar joriy etildi?

Yuqorida aytib o'tilganidek, yangi valyuta ayirboshlash qoidalari mamlakat xavfsizlik siyosatining bir qismi bo'lishi uchun mo'ljallangan, deb taxmin qilinadi. iqtisodiyotni kapitalning noqonuniy o'tkazilishidan, fuqarolarni esa terrorchilik tahdididan himoya qilish .

Aniqlanishicha, terrorchilik tashkilotlarini qo‘llab-quvvatlash va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qaratilgan barcha operatsiyalar yirik miqdorda amalga oshiriladi. Shuning uchun to'liq identifikatsiya faqat 15 000 rubldan ortiq operatsiyalarga ta'sir qiladi.

Shaxsiy ma'lumotlarni bankka taqdim etish xavfsizmi?

Ko'pgina fuqarolar katta miqdordagi valyutani almashtirishda bank muassasasiga uzatiladigan ma'lumotlarning maxfiyligidan xavotirda.

Biroq, bu erda ham tashvishlanish uchun hech qanday sabab yo'q, chunki:

• Mijozdan olingan ma’lumotlar bank ma’lumotlar bazasiga yuklanadi.
• Ma'lumotlar faqat biznes maqsadlarida ishlatiladi.
• Bank rahbariyati ma'lumotni oshkor etmaslik uchun javobgardir.

Shuni qo‘shimcha qilish joizki, bank tomonidan valyuta ayirboshlash jarayonida olingan ma’lumotlardan kelajakda fuqaro xuddi shu moliya muassasasi orqali boshqa xizmatlar ko‘rsatilganda ham foydalanish mumkin. Masalan, kredit olish tartibini soddalashtirish.

Mutaxassislar nima deydi?

Pavel Medvedev, moliyaviy huquq himoyachisi:

"Texnologiyalar tezkor, tez va ko'rinmas holga tushib qolgan bir paytda bunday cheklovlarga chidash juda asabiylashadi."

Garegin Tosunyan, Rossiya banklari assotsiatsiyasi prezidenti:

"Buning hech qanday ma'nosi yo'q, chunki shaxsni aniqlash uchun, xususan, pasportni taqdim etish orqali allaqachon sharoitlar mavjud."

Evgeniy Gontmeher, Rossiya Federatsiyasi Jahon iqtisodiyoti va xalqaro munosabatlar instituti direktori o'rinbosari:

“Yangi valyuta ayirboshlash qoidalarining joriy etilishi dollar kursining spekulyativ o‘sishini cheklash chorasidir. Rossiya banki kelajakda rublning tushishini oldindan ko'rayapti va uni to'xtatish uchun bor kuchi bilan harakat qilmoqda.

Yangi valyuta ayirboshlash qoidalari endi barcha Rossiya banklarida amal qiladi. Katta miqdorlarni boshqa valyutalarga aylantirish bo'yicha joriy etilgan tartibning barcha nozik tomonlari Rossiya Bankining 499-P qarorida tasvirlangan.

Odamlar yangi qoidalardan biroz hayratda. Ammo tahlilchilar va xodimlar Milliy bank bu jarayon bilan bog'liq har qanday alohida qiyinchiliklarni ko'rmang. Valyuta ayirboshlash bo'yicha qat'iy qoidalarni joriy etish davlat tomonidan bunday operatsiyalar hajmini minimallashtirishga urinish emas. Buning motivi noqonuniy yo'l bilan pul yuvishga qarshi. Shunday qilib, valyutani sotib olish va sotish Rossiya Federatsiyasi amaldagi qonunchilikka muvofiq amalga oshiriladi. Bu noqonuniy pul manipulyatsiyalarini olib tashlash imkonini beradi.

Qonun shuningdek, fuqarolar identifikatsiya qilinmasdan, 15 000 rubl chegarasida erkin valyuta ayirboshlashlari mumkinligi aytiladi. Almashmoqchi bo'lgan odam xorijiy valyuta hujjatlarsiz rublda, buni amalga oshirish mumkin bo'ladi, lekin uning miqdori 15 mingdan kam bo'lishi sharti bilan. Bu almashinuvni amalga oshirmoqchi bo'lgan mijozni ko'rsatadi kichik miqdor, muammosiz bajarish huquqiga ega.

Ayirboshlashni istagan fuqarolar deklaratsiya va boshqa hujjatlarsiz valyuta kursi bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin. Bugungi kunda valyuta sotib olishga ruxsat berilgan:

• 700 AQSh dollarigacha;
• 580 evrogacha.

40 000 dan 100 000 rublgacha bo'lgan moliyaviy operatsiyani bajarish uchun siz faqat pasport ma'lumotlarini taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Bir necha yil oldin, bunday miqdorni olish uchun siz anketani to'ldirishingiz kerak edi.

Shuningdek, bank xodimi operatsiya vaqtida tavakkalchilik darajasini aniqlashi shart edi, bu esa protsedurani murakkablashtirdi. Bank xodimlarining o'zlari esa nima uchun bu ma'lumotni yig'ishayotganini tushuna olmadilar.

Hammaning vakili zarur hujjatlar va mijozni tekshirish, agar valyuta 100 ming rubldan ortiq miqdorda sotib olinsa, amalga oshiriladi. Biror kishi bank xodimlari tomonidan to'liq so'roqqa tayyorgarlik ko'rishi kerak, chunki standart so'rov savollariga qo'shimcha ravishda provokatsion savollar bo'ladi, masalan, mijoz bunday pulni qanday olgan. Bank shuningdek, ishbilarmonlik obro'sini tekshirish huquqiga ega.

Shuni esda tutish kerakki, innovatsiyalar nafaqat dollarga, balki dunyoning barcha valyutalariga ham tegishli. Shuning uchun, agar sizda katta miqdordagi pul bo'lsa, o'zingiz bilan quyidagi hujjatlar to'plamini olishingiz kerak:

• pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat;
• identifikatsiya kodi;
• Aloqa ma'lumotlarini ( elektron pochta, telefon yoki faks raqami);
• ishbilarmonlik obro'si va moliyaviy ahvolini tasdiqlovchi ma'lumotlar;
• manba ma'lumotlari Pul. Bu ixtiyoriy shart. Bu bank muassasasining siyosatiga bog'liq.

So'rovni mustaqil ravishda anketa shaklini to'ldiradigan bank xodimi o'tkazadi. Yig'ilgan ma'lumotlar maxsus faylda qoladi.

Yuqori organlar innovatsiyalar mijozlar uchun muammo tug'dirmasligiga ishonchlari komil. Yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yagona qiyinchilik - bu almashinuv vaqtining ko'payishi.

Yangi qoidalarning oqibatlari

Valyuta ayirboshlash to'g'risidagi yangi qonunning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Qonun loyihasining kamchiliklaridan biri so'rovni ko'rib chiqish muddatining ko'payishi hisoblanadi. Bu kassa xodimlari va bank rahbarlarining operatsion yukini oshirishga olib keladi, bu esa kredit tashkilotlari bozorida xizmatlar ko'rsatishda quyidagi qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi. Bu valyuta ayirboshlash xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab tashkilotlarning paydo bo'lishiga olib keladi. Asosan, bu banklar bo'ladi, ular xizmat ko'rsatishda qiyinchilik tug'dirmasdan, moliyaviy almashinuv paytida barqarorlikni ta'minlay olmaydilar. Bunday sharoitlarda kelajakda shunga o'xshash operatsiyalarning narxi oshadi.

Bugungi kunda bankda bir vaqtning o'zida qancha valyutani sotib olish mumkinligi to'g'risidagi qoidalar va qoidalarning kiritilishi natijasida shuni ta'kidlash joizki, moliya almashinuvi uchun qo'shimcha komissiya 2-3% oralig'ida bo'lishi mumkin. Bu foiz bajarilgan moliyaviy operatsiyalar hajmiga bog'liq. bank tashkiloti. O'z navbatida, bu almashinuvni amalga oshirmoqchi bo'lgan oddiy iste'molchilarga kuchli ta'sir qiladi, lekin ayni paytda pul yuvishning oldini olishga hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi. Ba'zi moliyaviy ekspertlarning fikricha, banklar bilan ishlashni xohlaydigan odamlar va tashkilotlar uchun yangi qoidalar yaratilishi kerak.

Bugungi kunda banknotlarni sotib olish va sotish nafaqat uchun odatiy holdir yuridik shaxslar balki oddiy fuqarolar uchun ham. Jarayon, masalan, depozitlarni yaratishda, xorijiy ish beruvchilardan ish haqi olishda, chet elga sayohat qilishda va hokazolarda amalga oshiriladi. Moliyaviy manipulyatsiyani nazorat qilish uchun ayirboshlash qoidalari qonuniy ravishda belgilanadi va o'rnatiladi.

Bugungi kunda naqd va naqd bo'lmagan usullarda valyuta ayirboshlash imkonini beruvchi banknotlarni sotib olish uchun shunday qoidalar mavjud. shaxsiy foydalanish xususiy shaxslar. Shu bilan birga, bunday operatsiyalar faqat banklarda amalga oshiriladi!

Muhim! Moliyaviy institutlar filiallaridan tashqarida valyutani olish va sotish taqiqlanadi.

Ushbu qoidaga rioya qilishning kaliti bank devorlaridan tashqarida amalga oshirilgan operatsiyani bekor qilish xavfi hisoblanadi. Boshqacha aytganda, bu qonunni buzish harakati bo'ladi.

Har qanday valyuta operatsiyalari tartibi tartibga solinadi. Ushbu kontekstda pul bilan muayyan harakatlar uchun o'rnatilgan ba'zi qoidalarni ko'rib chiqing.

Rossiya rubli uchun xorijiy pul (naqd pul) olish

Agar summa 10 000 AQSh dollari ekvivalentidan ko'p bo'lmasa, kassir-operator 046007-sonli guvohnoma tuzadi. U fuqaroning pasport ma'lumotlarini aks ettiradi. Hisoblash pulni sotib olish vaqtida mavjud bo'lgan markaziy bank kursiga muvofiq amalga oshiriladi. Sertifikat, aslida, sotib olingan naqd pulni chet elga olib chiqish uchun ruxsatnomadir (pasport ma'lumotlari hujjatda ko'rsatilishi kerak, aks holda ruxsat beruvchi harakat bo'lmaydi).

Agar summa 10 000 AQSH dollari ekvivalentidan ortiq bo‘lsa, fuqaroning shaxsiy guvohnomasidan ma’lumot ko‘rsatilgan guvohnoma berilgan taqdirdagina operatsiya o‘tkazilishi mumkin.

Bir valyutani boshqa davlatning boshqa valyutasiga sotib olish

Bunday operatsiya har doim tranzaktsiya kunida belgilangan Rossiya kursiga nisbatan joriy kurs bo'yicha amalga oshiriladi.

Ro'yxatlar

Rossiya fuqarolari boshqa mamlakatlardan yuborilgan pullarni xorijiy banknotlarda olishlari mumkin - ruxsat etilgan minimal va maksimal miqdorlarda hech qanday cheklovlarsiz. Rossiya Federatsiyasi hududidan 5000 AQSh dollaridan ko'p bo'lmagan ekvivalentini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etmasdan jo'natish mumkin.

Agar summa yuqoriroq bo'lsa, siz bitimning maqsadini hujjatlashtirishingiz kerak bo'ladi - masalan, sotib olish shartnomasidan foydalangan holda ko `chmas mulk, ta'lim yoki davolanish uchun shartnomalar, tovarlar va xizmatlar uchun to'lov uchun hisob-fakturalar va boshqalar.

Rossiya Federatsiyasi hududida chet el pullarini boshqa shaxsga o'tkazish mumkin emas.

Chet el valyutasida hisob-fakturalarni yaratish

Ulardan ish haqi va boshqa o‘tkazmalarni olish, pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, jamg‘armalarni saqlash va h.k. uchun foydalanish mumkin.

Bu asosiy qoidalarning bir nechtasi. Biroq, qoidalar haqida gapirganda, muqarrar ravishda ular qanday amalga oshiriladi, degan savol tug'iladi. Biz bu nuqtaga batafsilroq e'tibor qaratamiz.

Valyuta almashinuvi qanday nazorat qilinadi?

Yaqinda Rossiya Federatsiyasida valyuta ayirboshlashning yangi qoidalari kuchga kirdi. Xususan, o'zgarishlar 15 000 rubldan ortiq pul belgilarini sotib olish tartibiga ta'sir ko'rsatdi. Endi moliya institutlari o'z mijozlarini tekshirishlari va quyidagi hujjatlar va ma'lumotlarni so'rashlari kerak:

• mamlakat fuqarosining pasporti;
• maxsus shakl (joyida beriladi va to'ldiriladi);
• fuqarolik;
• kontaktlar (telefon raqamlari va boshqalar);
• ro'yxatga olish ma'lumotlari;
• sana, oyi, tug'ilgan yili;

Dasturga kiritilishi kerak bo'lgan barcha o'zgartirishlar mijoz tomonidan taqdim etilgan hujjatlarga muvofiq bank xodimi tomonidan amalga oshiriladi. Mijoz ma'lumotlari saqlanadi elektron formatda, bu siz ilgari bank bilan aloqada bo'lgan shaxsga xizmat qilishingiz kerak bo'lgan holatlarda juda foydali.

Eslatma 1. Agar a pul summasi 15 000 rubldan oshmaydi, valyutani sotib olish uchun faqat pasport kerak bo'ladi.

Yuqorida aytib o'tilgan fikrlarga qo'shimcha ravishda, quyidagilarni aytish kerak: bank kompaniyasi fuqaroning hozirgi moliyaviy ahvolini va pulning kelib chiqishini so'rashga haqli buni o'zgartirish kerak. Ushbu chora pul mablag'larini noqonuniy olish, ularni yuvishga qarshi kurashishga qaratilgan. Shuningdek, u jinoiy jamoalar, terrorizmni moliyalashtirish manbalarini aniqlashga yordam beradi va bankni firibgarlikdan himoya qiladi.

Mavzu tomonidan to'ldirilgan anketa 17 ta banddan iborat. Ulardan ba'zilari tuzilgan Moliya instituti o'z-o'zidan.

Muhim! Bank xodimlari amalga oshirilayotgan operatsiya uchun ma'lum javobgarlikni o'z zimmalariga oladilar. Bu risklar, shuning uchun valyutani qo'llab-quvvatlash bo'yicha talablarga qat'iy rioya qilish kerak.

"Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 2001 yil 7 avgustdagi № 3-FZ. 115-FZ bank kompaniyalarining mijozlardan aniq ma'lumotlarni so'rash imkoniyatini sezilarli darajada kengaytirdi.

Agar moliya institutlari tomonidan qonunning barcha moddalari talablari to‘liq bajarilsa, jismoniy shaxslar tomonidan xorijiy banknotlarni sotib olish bo‘yicha cheklangan talablar qo‘zg‘atilishi mumkin. Fuqarolar tomonidan mavjud talablarga rioya qilmaslik faqat bitta natijaga olib keladi - tushuntirishsiz ishlashni rad etish.

Muhim! Chet el pullari qonun bo'yicha mulk hisoblanadi va 13% soliqqa tortiladi.

2016 yildan boshlab xorijiy valyutani sotib olish va sotish soliq deklaratsiyasiga kiritilishi kerak. Agar tranzaktsiyalardan jami daromad 250 000 dan ortiq bo'lsa, talab majburiydir.

Birja operatsiyalari haqida nimani bilish muhim?

Banknotlarni sotib olish va sotish jiddiy moliyaviy operatsiya bo'lib, har qanday pul manipulyatsiyasi kabi, shartlar va mavjud qoidalarni o'rganishni talab qiladi. Agar siz ushbu nuances bilan shug'ullanmasangiz, yomon shartnoma tuzishingiz mumkin, bu esa yo'qotishlarga olib keladi.

Quyida biz eng ko'p tahlil qilamiz muhim nuqtalar almashinuv jarayonlari bilan bog'liq.

Qanday qilib yo'qotishlardan qochish kerak?

Konversiya faoliyatini amalga oshirayotganda quyidagi tavsiyalarga amal qiling:

1. Keraksiz xavfni yo'q qiling. Muayyan valyutani xususiy (qo'ldan) yoki noqonuniy faoliyat yurituvchi ayirboshlash shoxobchasida sotib olish har doim o'ziga jalb qiladi. yaxshi kurs. Biroq, bu erda hech qanday qonuniy kafolatlar yo'q. Sizni sotuvchi tomonidan aldash xavfi bor. Bundan tashqari, ko'pincha noqonuniy almashtiruvchilar katta komissiyani yashiradilar, natijada fuqaro hech qanday foyda olmaydi. Litsenziyalangan bank bo'lsa, mijoz yig'im to'g'risida oldindan xabardor qilinadi.
2. Pulni ushlab turing bank kartasi , agar valyuta birjasi daxlsiz (ma'lum bir nuqtaga qadar) jamg'armalarni yaratishni maqsad qilgan bo'lsa. Birinchidan, balans mablag'lari ko'rinishida pul o'g'irlik / yo'qotishdan ishonchli tarzda himoyalangan, ikkinchidan, ular daromad olishlari mumkin - agar siz ularni depozitga qo'ysangiz.
3. Valyuta sotib olish niyatida vaqtingizni ajrating. Valyuta kursining o'zgarishi, sotib olish qimmatga tushadigan va foydasiz bo'ladigan vaziyatga olib kelishi mumkin - sotib olish summasi sotish summasidan yuqori bo'ladi. Natijada, bunday operatsiya shunchaki ma'nosizdir. Bor bo'lgan davrda valyuta operatsiyalaridan voz kechish yaxshidir sakraydi kurslar.
4. Pulni siz bormoqchi bo'lgan mamlakat valyutasiga o'tkazing. Bu har doim oldindan amalga oshiriladi, chunki kelish joyida to'lov xavfi mavjud ko'proq komissiya. Bundan tashqari, siz ikki marta konvertatsiya qilish uchun ko'proq pul sarflashingiz kerak bo'ladi.

Ushbu maslahatlar oddiy, ammo ular hayotni sezilarli darajada soddalashtiradi va mumkin bo'lgan yo'qotishlardan himoya qiladi.

Nima uchun banklar buni qilishlari kerak?

Sotib olishning barcha usullari, masalan, va jismoniy shaxslar bankdagi manipulyatsiyaga tushadi.

Valyutalarni sotib olish va sotish bank kompaniyalari- eng xavfsiz tranzaksiya opsiyasi. Ushbu holat quyidagi sabablarga ega:

• firibgarlar qurboni bo'lish xavfi yo'q;
• u yerda hujjatli tasdiqlash tranzaktsiyalarni qayta ishlash;
• konvertatsiya qilishda foydalanish mumkin bo'lgan qo'shimcha keng qamrovli xizmatlar to'plami mavjud.

Muhim fakt shundaki, moliya institutiga murojaat qilganda, mijozning iltimosiga binoan, ular banknotlar bilan operatsiyalar bo'yicha yuqori malakali maslahatlar beradi. Albatta, bu odatda pullik xizmatdir.

Faol rivojlanish tufayli bank xizmati Bugun jismoniy shaxslar banknotlarni almashtirishlari mumkin naqd pulsiz buyurtma . Buning uchun siz onlayn-banking yoki elektron hamyon funksiyasidan foydalanishga murojaat qilishingiz kerak. Bu holda konversiyani amalga oshirishning umumiy sxemasi quyidagicha ko'rinadi:

• orqali valyuta kurslari bilan tanishgandan so'ng Shaxsiy kabinet mijoz talab qilinadigan miqdorni almashtirish uchun bankka ariza yuboradi;
• bank kompaniyasi e'lon qilingan mijoz hisobvarag'iga valyuta ekvivalentini o'tkazadi.

Agar siz bitta tashkilot doirasida harakat qilsangiz, bankda ayirboshlash jarayoni deyarli bir zumda amalga oshiriladi. Agar pul boshqa muassasaning kartasiga o'tkazilsa, u uch kungacha davom etishi mumkin. Bundan tashqari, komissiya olinadi - 1% dan 2% gacha (summaning rubl ekvivalentidan). Ushbu xizmat eng samarali va iqtisodiy jihatdan eng samarali hisoblanadi.

Eslatma 2. chet elga chiqishdan oldin, agar siz oldindan to'ldirilgan bank hisobini ochsangiz, sotib ololmaysiz. Uning valyutasi bo'lishi kerak banknot yo'lda bo'lgan davlatingiz. Joyda siz bankomatlar orqali pul mablag'larini oddiygina naqdlashtirishingiz mumkin.

Bankomatlar orqali manipulyatsiya

O'z-o'ziga xizmat ko'rsatish qurilmalari orqali valyuta ayirboshlash tez-tez ishlatiladi - bu avtomatlashtirilgan jarayonni nazarda tutuvchi usul sifatida. pros Bu erda aniq: siz navbatda turishingiz va shaxsiy identifikatsiyadan o'tishingiz shart emas. Minus unda ham xuddi shunday valyuta terminallari odatda bir oz.

Aytaylik, siz banknotlarni o'zgartirishingiz kerak - nima qilish kerak? Bankomat bilan manipulyatsiya qilish tartibi:

• ayirboshlash uchun valyuta tanlanadi;
• banknotalar veksel qabul qiluvchi orqali kiritiladi;
• Bankomat ekvivalent miqdorni beradi.

Bu erda komissiya olinmaydi, lekin buni yodda tutish kerak ATM kursi bankdagi kursdan farq qilishi mumkin. Bundan tashqari, e'tiborga olish mumkin bo'lgan cheklovlar mavjud:

• odatda bitim miqdori uchun cheklov mavjud - 15 000 rubldan oshmasligi kerak;
• pul muomalasi kamida 100 (yuzlik ko'p) nominallarda tashkil etiladi.

Bank filialida joylashgan qurilmadan foydalanish yaxshidir.

Xulosa

Banknotlarni almashtirish bo'yicha juda ko'p qoidalar mavjud emas, lekin ularga qat'iy rioya qilish kerak. Shuni yodda tutish kerakki, Rossiya Federatsiyasi hududida valyuta operatsiyalari - sotib olish va sotish faqat moliya institutlarida amalga oshirilishi mumkin.

Bilan aloqada

Valyuta sotib olishda komissiya boshqa davlatlarning banknotlarini sotib olishda hisobga olinishi kerak bo'lgan asosiy ko'rsatkichdir. Chet el saytlarida ta'tilga chiqish yoki biror narsa sotib olishni rejalashtirgan har bir kishi, shuningdek, eng foydali kursni qidirish bilan duch keladi.

Shuning uchun valyuta almashinuvi nima ekanligini va unda qanday "tuzoqlar" bo'lishi mumkinligini tushunishga arziydi. Shu bilan birga, darhol ta'kidlash kerakki, Rossiyada dollar va boshqa naqd pullarni qo'llardan sotib olish taqiqlanadi, shuning uchun biz faqat qonuniy ravishda olish usullariga e'tibor qaratamiz.

Qonun hujjatlari va me'yoriy hujjatlar

Valyuta sotib olayotganda qanday komissiya olinishini yaxshiroq tushunish uchun ushbu turdagi moliyaviy operatsiyalarni tartibga soluvchi qoidalar bilan tanishish zarar qilmaydi.

Rossiya Bankining 2015 yil 15 oktyabrdagi 499-P-sonli nizomi

U terroristik tuzilmalarning noqonuniy moliyaviy savdosi va homiyligiga qarshi kurashish maqsadida qabul qilingan. Ushbu hujjatga ko'ra, 15 ming rubldan ortiq dollarni (yoki boshqa har qanday xorijiy naqd pulni) sotish va sotib olish. faqat jismoniy shaxs aniqlangandan keyin mumkin.

Kichik miqdordagi valyuta ayirboshlash (masalan, 10 ming rubl) bilan Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini taqdim etish etarli bo'ladi. Belgilangan chegara 15 ming rubldan oshib ketgan bo'lsa. operatorga quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:

• pasport;
• fuqarolik va TIN to'g'risidagi ma'lumotlar;
• shaxsiy ma'lumotlar (tug'ilgan sana, yashash manzili va boshqalar);
• Siz bilan bog'lanishingiz mumkin bo'lgan kontaktlar;
• boshqa ma'lumotlar (masalan, haqida ma'lumot moliyaviy ahvol), har bir bank tomonidan alohida belgilanadi.

Qabul qilingan ma'lumotlarga asoslanib, operator maxsus so'rovnomani to'ldiradi va sizni bankning elektron ma'lumotlar bazasiga kiritadi. Har bir moliya muassasasida bu operatsiya faqat bir marta amalga oshiriladi, ammo bu biroz vaqt talab qilishi mumkin. Shuning uchun, agar siz har doim xizmat ko'rsatadigan boshqa bankda dollar (yoki boshqa valyuta) sotib olmoqchi bo'lsangiz, sayohatingizni oldindan rejalashtiring.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 16 sentyabrdagi 136-I-sonli ko'rsatmasi

Banklarda xorijiy pul bilan moliyaviy operatsiyalarning aksariyati komissiyaga tortilmaydi, chunki. ularning daromadi sotib olish va sotish kurslari o'rtasidagi farqdir. Biroq, 2.1.4-bandga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 136-I-sonli ko'rsatmasining 2-bobida moliya instituti qo'shimcha komissiya undirish huquqiga ega, ammo tegishli ma'lumotlar ma'lumot stendida, kassa oynasida yoki ko'rsatilgan bo'lsa. ko'rish mumkin bo'lgan boshqa joyda.

Moliyaviy xizmatlar ko'rsatish huquqi uchun litsenziya

2017 yilda birgina Moskvada bir necha o'nlab moliya institutlari yopildi. Shu bilan birga, nafaqat noqonuniy almashinuvchilar, balki butunlay qonuniy faoliyatni amalga oshiradigan banklar ham tarqatish ostida qoldi. Xaridor uchun xavf shunday: tashkilot qanchalik yomon ish qilsa, qalbaki naqd pul olish yoki boshqa yo'l bilan aldanib qolish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Shuning uchun, mashaqqatli pulingizni bankka olib borishdan oldin, quyidagilarni tekshirib ko'ring:

• uning xorijiy reyting agentliklarining reytingi;
• foydalanuvchi sharhlari;
• egalari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• tashkilotning moliyaviy holati (masalan, berilgan kreditlar hajmining qabul qilingan depozitlar miqdoriga nisbati);
• litsenziyaning mavjudligi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kredit tashkilotlari ma'lumotnomasi orqali).

Bunday ehtiyot choralari ko'p vaqt talab qilmaydi, lekin ular firibgarlar bilan uchrashish xavfini sezilarli darajada kamaytiradi.

"Kulrang" almashtirgichlarning yordamiga murojaat qilish kerakmi?

Valyuta sotib olayotganda shaxsni aniqlash talablari kuchaytirilgandan so'ng, Moskva va Rossiya Federatsiyasining boshqa yirik shaharlari aholisi ayirboshlash shoxobchalariga shoshilishdi. Aytishlaricha, u erda stavka foydaliroq va talablar yumshoqroq va komissiya yo'q. Lekin hamma narsa haqiqatan ham juda qizg'ishmi? Albatta yo'q.

Qat'iy muvofiq ishlaydigan moliya institutlari Rossiya qonunchiligi, bir xil Sberbankdan juda farq qilmaydigan shartlarni taklif qiling. Soyali ofislarda siz faqat omadga tayanishingiz kerak. Bu erda ular sizni aldashlari va noqonuniy yirtqich komissiyasini olishlari va hatto sizni aldashlari mumkin.

Misol uchun, chet el valyutasi bilan operatsiyalar soni bo'yicha etakchi shaharlardan biri sifatida Moskva aholisining fikr-mulohazalarini tahlil qilish kifoya. Ko'pincha mijozlar "kulrang" moliya institutlari quyidagi firibgarliklarga duch keling:

1. Kurs firibgarligi. Valyutani berish orqali siz kutganingizdan kamroq pul olasiz. Sxema oddiy: kurs tranzaksiya boshlanishidan bir necha daqiqa oldin sehrli tarzda o'zgaradi yoki ma'lum shartlar bajarilgan taqdirdagina amal qiladi (masalan, 5000 dollardan xarid qilganda). Shu bilan birga, agar siz e'lon qilingan shartlarni bajarish istagini bildirsangiz, almashtirgich bu uchun chiqadi bu daqiqa kerakli miqdordagi valyutaga ega emas. Va siz hali ham kamroq qulay stavkada shartnoma tuzishingiz kerak.
2. Yashirin komissiya. Bankda operator darhol siz oladigan miqdorni ham, ushlab qolinadigan komissiyani ham e'lon qiladi (agar u umuman nazarda tutilmagan bo'lsa). "Kulrang" almashtirgichlarning ko'pchiligi quyidagi sxema bo'yicha ishlaydi: komissiya sizdan yashirincha ushlab turiladi va uning hajmi va shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar, hujjatlarda yozilgan bo'lsa-da, ehtiyotkorlik bilan yashiringan.
3. etishmovchilik. Ko'pincha fuqarolar tushlik tanaffus vaqtida rublni xorijiy valyutaga almashtirish uchun ariza berishadi va kassirning halolligiga tayanib, pulni hisoblamaydilar. Ayni paytda, vijdonsiz xodimlar muntazam ravishda hisob-kitoblar, yopishqoq tovoqlar, ba'zi banknotlar "tasodifan" yopishib qolgan va foydalanuvchini jiddiy moliyaviy yo'qotishlar bilan tahdid qiladigan boshqa bema'nilik bilan "muammolar" ga ega.

Bunday firibgar sxemalarni isbotlash qiyin va pulingizni qaytarib olish deyarli mumkin emas. Yagona variant - ayirboshlash shoxobchasi hududidan chiqmasdan politsiyaga qo'ng'iroq qilish va telefon kamerasiga yozib olish. Bir-ikki dollar uchun tavakkal qilishga arziydimi, har kim o'zi uchun qaror qiladi.

Sberbank yoki Rossiya Federatsiyasining boshqa banklarida valyuta sotib olish

Chet el banknotlarini bank orqali sotib olish eng foydali bo'lmasa-da, eng xavfsiz variant hisoblanadi. Bu erda barcha operatsiyalar hujjatlashtirilgan, foydalanuvchi uchun ko'proq imkoniyatlar mavjud va aldanib qolish xavfi minimaldir. Asosiysi, barcha shartlarni diqqat bilan o'qib chiqish (tashkilot veb-saytida ham, uning ofislarida ham taqdim etilgan) va tushuntirish uchun maslahatchilar bilan bog'lanishdan tortinmang.

Aniqlik uchun keling, Sberbankda valyuta almashinuvi qanday amalga oshirilayotganini ko'rib chiqaylik. Veb-saytdagi ma'lumotlarga ko'ra (joriy 2017 yil noyabr-dekabr holatiga ko'ra), istalgan filialda siz:

1. Chet el valyutasini sotib olish yoki sotish. Bu holda bank komissiyasi 0% bo'ladi.
2. Bir xorijiy davlatning naqd pulini boshqasining puliga almashtirish (konversiya qilish). Ushbu protsedura ham bepul.
3. Boshqa davlatning banknotasini o‘z banknotasiga almashtirish (masalan, 100 dollarlik banknotani 10 dollarga almashtirish). Bu holda komissiya ayirboshlash summasining 5% ni tashkil qiladi. Boshqacha qilib aytganda, 100 dollarni 5 dollarga almashtirib, sizning qo'lingizda faqat 95 dollar olasiz.
4. Boshqa davlatning buzilgan banknotini almashtirish yoki sotib olish. Ushbu operatsiyalar uchun 10% komissiya olinadi. Agar ayirboshlash uchun yirtilgan 100 dollarlik banknotni olib kelsangiz, operator sizga atigi 90 dollar beradi.
5. Pul yig'ish uchun yuboring. Bu holda bank komissiyasi 10% ni tashkil qiladi.
6. Banknotlarning haqiqiyligini tekshiring. Bu erda o'lchamni aniq aniqlash mumkin emas, chunki barchasi qanday tekshirishga qaror qilishingizga bog'liq.

Boshqa banklarda bu qiymatlar yuqoriga ham, pastga ham farq qilishi mumkin. Shuning uchun, Moskvada yoki Rossiya Federatsiyasining boshqa shahrida valyuta sotib olishdan oldin, tushuntirish uchun tegishli moliya institutining filialiga murojaat qiling.

Almashtirishda nimani eslash muhim

Shunday qilib, valyutani sotib olish/sotish jiddiy masala. Muammoni tushunmasdan, mijoz zarar ko'rgan bitim tuzish xavfini tug'diradi. Shunday qilib, yuqoridagilarni umumlashtirib, biz amal qilishimiz kerak bo'lgan asosiy qoidalarni shakllantirishimiz mumkin:

1. Keraksiz tavakkal qilmang.

   Qo'lda yoki almashtirgich orqali sotishda sizga har doim bankdagidan ko'ra yaxshiroq narx taklif qilinadi. Ammo bu bitim hech narsa bilan himoyalanmaydi va har yili ishonuvchan fuqarolarning aldanishi haqida ko'proq va ko'proq hikoyalar mavjud.

2. Shoshmang.

   Dollarni sotib olishdan oldin, masalan, Sberbankda, sizning shahringizda faoliyat yuritadigan boshqa banklarda bugungi kun uchun sotib olish / sotish stavkalari haqida Internetda ma'lumot toping. Misol uchun, Moskvada, ba'zi hollarda, taklif deyarli bir rubl ko'proq foydalidir.

3. Oqilona saqlang.

   Agar dollar yoki evro sotib olganingizdan so'ng siz darhol butun summani sarflashni rejalashtirmasangiz, qolganini qo'ying Momentum kartasi Sberbank. Uning texnik xizmat ko'rsatish narxi nolga teng (klassik Visa yiliga 750 rublni tashkil qiladi) va funksionallik Visa Classicdan biroz pastroq.

4. Keskin valyuta tebranishlari davrida sotib olishdan saqlaning.

   Qoidaga ko'ra, valyuta "isitma" holatida bo'lganda, uning sotib olish va sotish kurslari o'rtasidagi farq maksimal bo'ladi. Agar sizda qimmatli qog'ozlarning tebranishlarida o'ynash uchun maxsus instinktingiz bo'lmasa, bu xavfga loyiq emas, siz hali ham qizil rangga o'tasiz.

5. Chet elga sayohat qilishda ehtiyot bo'ling.

   Chet el valyutasini sotish punktlarining komissiyalari va shartlari Rossiyanikidan farq qiladi. Va odatda yaxshi tomonga emas. Shuning uchun, agar siz ta'tilga chiqsangiz, ikki marta konvertatsiya qilish uchun tushmaslik uchun rubl hisobidagi barcha operatsiyalar oldindan amalga oshirilishi kerak.

Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining chet el valyutasiga bo'lgan talabi 2017 yilda 17 foizdan ko'proqqa oshdi. Jarayonni soddalashtirish va uni yanada shaffof qilish maqsadida 2020 yilda jismoniy shaxslar uchun valyuta sotib olish qoidalari o‘zgartirildi. Valyuta bilan barcha operatsiyalar faqat banklarda amalga oshiriladi, qolgan barcha operatsiyalar haqiqiy emas, qonun buzilishiga tenglashtiriladi.

2020 yilda jismoniy shaxslar uchun valyuta sotib olish qoidalariga o'zgartirishlar

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy reglamentida (499-P) innovatsiyalar mijozlarni identifikatsiya qilish qismiga ta'sir ko'rsatdi. Banklarda dollar, evro va boshqa banknotlarni sotib olgan shaxslarni har tomonlama tekshirishni kuchaytirish istagi:

• bozor holatini nazorat qilish, uni xolisona baholash;
• moliyaviy terrorizm va pul yuvishga qarshi kurash.

Yangi tartib faqat ayirboshlash shoxobchalariga tegishli. Internet-banking orqali tranzaktsiyalarni amalga oshirish shartlari avvalgidek qoldi.

Qoidalar ikkita oddiy talabga asoslanadi:

1. Agar miqdor valyuta operatsiyalari 15 000 rubldan oshmasa, mijozdan uning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish talab qilinmaydi.
2. Agar siz 15 000 rubldan ortiq valyuta sotib olmoqchi bo'lsangiz, bank xodimi sizdan pasport va shaxsingizni tasdiqlovchi boshqa hujjatlarni taqdim etishingizni talab qiladi.

Markaziy bankning qoidalardagi o'zgarishlar jismoniy shaxslar tomonidan sezilmay qolishi haqidagi kafolatlariga qaramay, ko'plab kredit tashkilotlari boshqacha fikrda. Shaxsni batafsilroq aniqlash odatdagidan ko'proq vaqtni oladi, shuning uchun har bir mijozga xizmat ko'rsatish muddati ortadi. Bunga quyidagilar kiradi:

• navbatlar ayirboshlash shoxobchalari;
• xizmat tezligi tufayli bezovta qiluvchi mijozlar.

Yangi qoidalar ham ijobiy oqibatlarga olib kelishi mumkin:

• yangi tartib valyuta xaridlari, birinchi navbatda, iqtisodiy xavfsizlik xizmatlari uchun operatsiyalarni yanada shaffof qiladi;
• dagi tranzaktsiyalarning ko'payishi naqd pulsiz shakl, ya'ni Internet-banking xizmatlari orqali.

Fuqarolarning yangi qoidalar haqida tashvishlari

Yangi qoidalarning joriy etilishi oddiy odamlar orasida bir qator xavotirlarni keltirib chiqardi. Fuqarolar o'rtasida valyuta sotib olish bo'yicha standart operatsiya ularning hamyoniga kirishga urinish bilan bog'lanmasligi uchun biz eng qiziqarli savollarga javob beramiz:

1. Odamlarning qo'shimcha daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlar asosida qo'shimcha moliyaviy jarimalar qo'llaniladimi? Soliq qonunchiligi tizimida bunday band yo'q.
2. Yangi tartib rubl kursining keskin pasayishi uchun zarur shartga aylandimi? Bu cheklovlar butunlay boshqacha maqsadlarga ega, shuning uchun sun'iy valyuta taqchilligini yaratish va dollar sotib olishning hojati yo'q.
3. Mijozlarning shaxsiy ma'lumotlari bilan ma'lumotlar firibgarligi va spekulyatsiya. Ehtimollik minimallashtiriladi, chunki mijozlarning shaxsiy ma'lumotlari bankning himoya tizimida bo'lib, faqat uning shaxsini aniqlash va pulning noqonuniy aylanishi sxemalarini bostirish uchun xizmat qiladi.

Tadbirkorlar, korxonalar, banklar va oddiy fuqarolar zimmasiga yuklangan og‘irlik valyuta operatsiyalari bo‘yicha komissiya joriy etilishi bilan kuchaytirilmoqda. Uning miqdori 1,3% dan 3% gacha bo'ladi.

Valyuta sotib olish uchun qanday hujjatlar kerak

Agar 2017-yilning 27-dekabriga qadar bank xodimlari Rossiyada belgilangan limitdan ortiq valyuta sotib olayotganda sizdan faqat pasport talab qilish huquqiga ega bo‘lsalar, endi kassa xodimlari har bir mijoz uchun so‘rovnomani to‘ldirishlari shart. U quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• tug'ilgan sanasi, fuqaroligi;
• yashash manzili;
• mablag'lar manbai va boshqalar.

Anketaning shakli va so‘ralgan ma’lumotlarning umumiy ro‘yxati (17 ta band) Markaziy bank tomonidan chet el valyutasini sotib oluvchi va sotuvchi kredit tashkilotlariga yuboriladi. Ikkinchisi o'zlariga kerak bo'lgan narsalarni aniqlaydi va mijoz bilan bog'langanda faqat ushbu ro'yxat bilan cheklangan ma'lumotlarni so'raydi. Ma'lumotlar elektron shaklda kiritiladi va u erda tranzaksiyadan tranzaksiyagacha saqlanadi. Ya'ni, ta'minlash kerakli paket hujjatlar faqat bir marta.

Innovatsiyalar bank xodimlari zimmasiga yukni oshirdi, biroq ular Markaziy bank talablarini amalga oshirish yo‘lida to‘siq bo‘lmoqda. Yangilangan talablarning birinchi vaqtida mijozlarni “to‘liq” identifikatsiyalash pasport orqali ham amalga oshirilgan.

Ba'zi banklar mijoz tomonidan pasportni taqdim etishning isboti sifatida hujjatlarning nusxasini yaratadilar. Ba'zilar uchun bu norozilikni keltirib chiqaradi, ammo bu erda to'g'ridan-to'g'ri qonun buzilishi yo'q.

Pasportsiz qancha valyuta sotib olishingiz mumkin

2017 yilda pasportsiz bankda chet el valyutasini sotib olish miqdori 40 000 dan 15 000 rublgacha qisqartirildi. Shunday qilib, cheklov darajasini 15 dan 40 ming rublgacha oshirish qarori bekor qilindi. 2016 yil.

Ushbu talab faqat bank filiallariga tegishli. Aholiga valyuta oldi-sotdisi bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatish uchun Markaziy bankdan litsenziyaga ega bo‘lmagan barcha soxta almashtiruvchilar noqonuniy hisoblanadi. Albatta, ularda hujjatlarsiz xarid qilishda cheklovlar yo'q. Yagona cheklov ekstraditsiya uchun pul mavjudligi bo'lishi mumkin. Bunday operatsiyalardan qochish qat'iyan tavsiya etiladi, chunki faqat litsenziyalangan bankdagi almashtiruvchi chiqarilgan banknotlarning haqiqiyligini kafolatlaydi.

Rossiyada valyuta sotib olish shartlari

Yangi talablar Rossiya Federatsiyasi hududida chet el valyutasini sotib olish shartlarini o'zgartirmadi yoki qattiqlashtirmadi. Ular aholidan valyutani olib qo‘yish yoki u bilan olib boriladigan operatsiyalarga to‘sqinlik qilishga qaratilgan emas. Shaxsiy ma'lumotlarni to'ldirish nuqtai nazaridan kassirlarning ishiga o'zgartirishlar kiritildi. Shakl bir marta to'ldiriladi va qonun hujjatlarida belgilangan vaqt davomida barcha ma'lumotlar bilan saqlanadi. Shunday qilib, siz yana kelganingizda, siz pasportingizni taqdim etasiz, bank xodimi barcha kerakli hujjatlarni oldindan taqdim etganingizga ishonch hosil qiladi va ish tugadi.

Rossiya Federatsiyasida valyuta sotib olish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiruvchi O'zbekiston, Ukraina, Qozog'iston, Belarus Respublikasi fuqarolari uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 499-sonli qarorida Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun belgilangan qoidalar qo'llaniladi. P. Chet el valyutasini 15 000 rubldan ortiq miqdorda sotib olayotganda bank talabiga binoan pasport va ishdan olingan boshqa guvohnomalar olinadi.

Rossiyada jismoniy shaxslar tomonidan valyuta sotib olish tartibi

Valyuta sotib olish niyatida bankka borishdan oldin siz:

1. Bank 15 000 rubldan ortiq mablag'ni talab qiladigan so'rovnomaning savollari bilan tanishib chiqing.
2. Agar ba'zi savollar sizni chalkashtirib yuborsa, ularni darhol operator bilan aniqlashtirish yaxshiroqdir.

Muhim! Faqat ayirboshlash shoxobchalari tijorat tashkilotlari bunday savdo operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega. Qolgan barcha ayirboshlash shoxobchalari noqonuniy hisoblanadi, shuning uchun banklarda amalga oshirilmagan valyuta oldi-sotdi operatsiyalarida davlat o‘z fuqarolarini hech qanday tarzda himoya qilmaydi.

Jismoniy shaxslar uchun valyuta sotib olish bo'yicha cheklovlar

Banklar o'rnatilmaydi maksimal chegara, shuning uchun siz bir vaqtning o'zida mablag'ingiz ruxsat bergan darajada ko'p valyutani sotib olishingiz mumkin. Shuni yodda tutish kerakki, rubl ekvivalentida 100 000 dan ortiq valyutani sotishda. kredit tashkiloti pasportdan boshlab, TIN to'g'risidagi bilimlarni yoddan tekshirish bilan yakunlangan shaxsni aniqlashi shart. Mijoz bilan ishlashning xavf ehtimolini baholash deb ataladigan narsa amalga oshiriladi. Jarayon sub'ektivdir, mijoz bevosita unga xizmat ko'rsatuvchi menejer tomonidan baholanadi.

O'zgarishlar nimaga olib keladi?

Yangi talablar pul sotib olish operatsiyalariga qanday ta'sir qiladi? Noma'lum belgilar. Haddan tashqari davlat nazoratidan qo‘rqqan odamlar ko‘chadagi ayirboshlash shoxobchalariga boradi, degan xavotir bor. Shunday qilib, ta'minotning asosiy maqsadi - aholining yashirin daromadlarini oshkor qilish imkonsiz bo'lib qoladi. Innovatsiyalarning ijobiy natijasi mijozlarning Internet-bankingda tranzaksiyalarga o'tishidir. Yashiradigan va qo'rqadigan hech narsasi bo'lmagan odamlar. Onlayn xizmatlar esa nafaqat banklar ishini soddalashtiribgina qolmay, balki aholini chet el valyutasini xarid qilish hajmini cheklamaydi.

Banklarning kassalar, menejerlar va boshqa xodimlari uchun qo'shimcha ish o'rinlari yaratish orqali innovatsiyalar hujjat aylanishining ko'payishiga olib keladi. To'ldirishda xatolar paydo bo'lishiga, shaxsiy ma'lumotlarning yo'qolishiga va hokazolarga tayyor bo'lishingiz kerak. Bank xodimlarining o‘zlari o‘rtasida ham, noqonuniy ayirboshlash shoxobchalarida ham firibgarlik sxemalari paydo bo‘lishini istisno etib bo‘lmaydi. Valyuta sotish qoidalarining qattiqlashishi ko'plab kredit tashkilotlarini almashtirgichlarini yopishga majbur qiladi, degan fikr bor. Valyuta sotib olishning boshqa yo‘li bo‘lmagan oddiy fuqarolar Markaziy bank litsenziyasiga ega bo‘lmagan punktlarga boradi. Ikkinchisining rivojlanishi pul yuvish sxemalarini kengaytirish uchun qulay muhitga aylanishi mumkin.

Operatsiyalarning yangi modeli samarasini faqat 2020-yilning o‘rtalarida baholash mumkin bo‘ladi.