O'z biznesingizni boshlashni rejalashtiryapsizmi va buning uchun pulingiz yo'qmi? Keyin kichik biznes kreditlarini noldan qanday olish haqida ma'lumot kerak bo'ladi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

2019 yilda qanday qoidalar qo'llanilishini, qaysi kredit dasturini tanlashni, qanday sertifikatlarni yig'ishni va hokazolarni aniqlaymiz.Kichik biznesni boshlash yoki rivojlantirish uchun kredit olish oson emas.

Bank muassasalari o'z biznesini ochmoqchi bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi.

Axir, bankda qarz oluvchilar tomonidan olingan mablag'lar qaytarilishiga kafolat yo'q, chunki biznesning muvaffaqiyatsiz bo'lishi xavfi katta. Agar garov bo'lsa, juda yaxshi.

Ammo ishbilarmon tadbirkorlar haqida nima deyish mumkin? Kredit olish imkoniyati bormi? Qaysi sxemaga rioya qilish kerakligini ko'rib chiqing.

Nimani bilishingiz kerak

Kichik biznes - bu ishchilar soni 100 dan ortiq bo'lmagan va yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan tijorat korxonasi.

Bunday kompaniyalar maxsus soliq rejimidan foydalanish va soddalashtirilgan buxgalteriya hisobini yuritish huquqiga ega.

MChJlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditlari banklarda istiqbolli va foydali yo'nalish hisoblanadi. Lekin ularni tadbirkorlarga berishga tayyor emas.

Asosiy daqiqalar

Qanday qilib pulsiz kompaniya ochish mumkin? Bir nechta variant mavjud. Agar shaxs yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan yoki MChJ ta'sischisi bo'lsa va Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lsa, subsidiya olish uchun davlat organlariga murojaat qilishingiz mumkin.

Subsidiya shaxs soliq organida ro'yxatdan o'tganidan keyin 2 yil davomida beriladi.

Biz birgalikda moliyalashtirish haqida gapiramiz, unda mablag'lar yordam sifatida chiqariladi. Subsidiya maqsadli va uning miqdori maksimal 500 ming rublni tashkil qiladi.

Federal bandlik xizmati mablag' bilan ta'minlashi mumkin. Subsidiya qaytarilmaydi. Ammo uni olish uchun ma'lum shartlar bajarilishi kerak.

Kichik biznesga yordam berishning yana bir kanali - Kafolat jamg'armasi. Bunday muassasaga murojaat qilib, odam yo'q oladi pul summasi, lekin tadbirkor bozorda omon qolmasa, kredit qaytarilishini kafolatlaydi.

Ular bunday sxemaga rioya qilishadi - fuqaro bankka boradi va u o'z navbatida kafolat fondiga murojaat qiladi va rozilik oladi.

Aniq nima nazarda tutilgan

Agar boshlang'ich sarmoya bo'lmasa, yangi boshlanuvchi tadbirkorlar qiyin bo'ladi. Aktivlar bo'lmasa, biznes rivojlanmaydi, g'oyalarni amalga oshirish mumkin emas.

Harakat rejasi va rivojlanish strategiyasi bo‘lsa, qarz olib, tavakkal qilishga tayyor fuqarolar bor.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, Rossiyada kompaniyalarning atigi 10 foizi, agar ular faoliyatning birinchi yilida yonib ketmasa, to'laydi.

Shuning uchun ham bank tashkilotlari kelajagi noaniq bo‘lgan loyihalarni moliyalashtirmaslik uchun kichik biznes sub’ektlariga kredit berishni istamaydi.

Normativ baza

Kichik biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash 2007 yil 24 iyulda hukumat tomonidan qabul qilingan qarorga muvofiq amalga oshiriladi. Unda banklar, biznes maktablari, investitsiya korxonalari tomonidan mavjud imtiyozlar ro'yxati keltirilgan.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Keling, noldan kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qoidalari qanday ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Majburiy shartlar

Ba'zida banklar bir qator shartlar bajarilgan taqdirda yakka tartibdagi tadbirkor yoki jismoniy shaxs bilan uchrashishga tayyor:

• batafsil biznes-rejaga ega bo'lish;
• bank hisob raqamini ochish;
• garov mavjud;
• sertifikat taqdim etdi;
• fuqaroning kredit tarixi toza va to‘lanmagan kreditlar mavjud emas;
• odamda yo'q;
• soliq uchun yo'q,.

Asosiy talab - qarz oluvchi to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Foyda bo'lmasa, bankdan pul berishini kutmang.

Kichik biznes uchun kredit olish shartlari olishdan ko'ra qattiqroqdir. Shunday qilib, agar siz olishni istasangiz kichik miqdor muntazam kredit oling.

Banklar, albatta, qarz oluvchining oilaviy ahvoli, uning statsionar telefoni bor-yo'qligi, doimiy ro'yxatga olish, shaxsning qanday xarajatlari borligi va boshqalar haqida so'rashadi.

Moliyaviy muassasaning xodimlari kim bilan ishlayotganini tushunish uchun fuqaro haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plashga harakat qiladilar.

Batafsil biznes-reja

Sizdan talab qilinadigan birinchi narsa bank mutaxassisi bilan uchrashuvga tayyorgarlik ko'rishdir. Buning uchun siz biznes-rejani tuzishingiz kerak.

Ko'rib chiqing:

• sizga qancha miqdor kerak;
• olingan mablag'lar qayerga sarflanadi;
• qanday moliyalashtirish bo'lishi kerak - qismlar, to'liq miqdor;
• biznes yuritishda qanday foyda olishni rejalashtiryapsiz;
• sizning daromadingiz doimiy bo'ladimi;
• kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun qancha va qaysi muddatda biznesdan chiqish mumkin bo'ladi;
• agar siz xarajatlarni hisobga olsangiz, daromadning natijasi qanday bo'ladi;
• Biznesni rivojlantirishning muqobil varianti bormi?

Bunday savollarga barcha javoblarni biznes-rejaga yozing. Shunday qilib, siz kredit berish foydalimi yoki yo'qligini aniq tasavvur qilishingiz mumkin. Bunday reja bank bilan bog'lanishda ham talab qilinadi.

Agar vakolatli va batafsil hujjat tuzilmagan bo'lsa, xarajatlar qancha bo'lishini asoslang va hisoblang.

Ushbu hujjat bir necha o'nlab sahifalarda taqdim etilishi mumkin. Bankda 5-10 sahifadan iborat siqilgan versiyani ko'rsatish maqsadga muvofiqdir.

Agar bank sizning biznes rejangizni foydasiz yoki istiqbolsiz deb hisoblasa va mablag' berishdan bosh tortsa hayron bo'lmang.

Faoliyatning rivojlanish bosqichlari haqida qanday oddiy tushuntirishlar berishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Biznesni rivojlantirish strategiyasini tushuntirishga tayyor bo'lsangiz, bank rahbari bilan uchrashishingiz mumkin.

Garov yoki kafil

Fuqarolarga garov va kafolatsiz tezkor kreditlar beradigan moliya institutlari mavjud. Ammo bu holda, foiz yuqori bo'ladi.

Kredit agentligi shaxs ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa ham, mablag 'beradi va. Ammo uning ishi har doim ham qonuniy emas. Hujjatlar ko'pincha soxtalashtiriladi.

Va bu tufayli siz jiddiy muammolarga duch kelishingiz mumkin. Agar mavjud bo'lsa yaxshi. Bu bank uchun mablag‘lar qaytarilishining ishonchli kafolatiga aylanadi.

Garovga ega bo'lgan kredit foydalidir bank tashkiloti shuningdek, qarz oluvchiga. Bunday holda, stavka past bo'ladi, muddatlar uzoqroq bo'ladi va hujjatlarga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq emas.

Garov quyidagicha bo'lishi mumkin:

• likvid ko'chmas mulk (kvartira, er va boshqalar);
• transport vositasi;
• uskunalar;
• Aksiya;
• likvid bo'lgan boshqa aktivlar.

Fuqaroning nafaqat garov bo'lishi mumkin bo'lgan mol-mulki, balki fuqaro yoki yuridik shaxs timsolida kafil bo'lsa, bu juda yaxshi.

Kafil shahar yoki viloyat tadbirkorlik markazi, biznes-inkubator va yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam beradigan boshqa tuzilma bo'lishi mumkin.

Sof kredit tarixi

Banklar har bir qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi. Bu muhim:

• ilgari olingan kreditlar muvaffaqiyatli yopilishi uchun;
• kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar yo'q edi;
• ochiq emas yangi kredit.

Kredit tarixingizni tuzatish uchun vaqt kerak. MFIda ketma-ket bir nechta kreditlar berish va kompaniyaning shartlaridan kelib chiqqan holda ularni yopish yaxshidir.

To'liq hujjatlar to'plami

Bankka borib, agar siz kreditni tasdiqlashga umid qilsangiz, iloji boricha ko'proq hujjatlarga ega bo'lishingiz kerak. To'g'ri hujjatlashtirish.

Faoliyatni amalga oshirish uchun tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalar mavjudligi ma'qul.
Qanday sertifikatlar kerak bo'ladi, buni bank bilan tekshirishga arziydi.

Quyidagilarni o'z ichiga olgan standart ro'yxat mavjud:

• tadbirkorning huquqiy hujjatlari;
• identifikatsiya qilish;
• EGRIP yozuvlar varaqasi;
• Agar bo'lsa, ;
• 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
• agar tadbirkor erkak bo'lsa, harbiy guvohnoma;
• pensiya guvohnomasi;
• yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qiladigan franchayzerdan namuna xati.

Majburiy moliyaviy hujjatlar:

• namuna soliq deklaratsiyasi agar u allaqachon Federal soliq xizmatiga taqdim etilgan bo'lsa;
• yetkazib beruvchi, xaridor, buyurtmachi bilan tuzilgan shartnomalar;
• kafolat xati namunasi;
• faoliyatda foydalaniladigan mol-mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• kelishuv;
• biznes-reja (qaysi bo'limlarga ega bo'lishi kerakligini ko'rsating).

Depozit qo'yishda:

• garov sifatida berilgan ob'ektga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
• agar mulk boshqa fuqaroga tegishli bo'lsa, uning pasporti talab qilinadi;
• anketa;
• ariza, uning shakli bank muassasasidan olinishi mumkin.

Moliyaviy tashkilotga taqdim etilgan barcha nusxalar imzo va muhrlar bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Garchi bank mutaxassisi ham ma'lumotlarni asl nusxalar bilan tekshirgandan so'ng bunday hujjatlarni tasdiqlashi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Kredit olishdan oldin, kerakli miqdorni aniqlang. Barcha xarajatlarni hisoblashda yordam beradigan professional moliyaviy tahlilchiga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Kafillarni toping va garov ta'minlay olasizmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Hisob qaydnomasisiz qilolmaysiz, shuning uchun uni darhol ochishga arziydi.

Keyin siz biznes-rejani tayyorlashni, franchayzingni belgilashni boshlashingiz mumkin. Agar siz allaqachon bankka borishga tayyor bo'lsangiz, quyidagi ko'rsatmalarga amal qiling:

1. Asosiy ma'lumotlarni va kichik biznes ochish uchun kredit olish istagini ko'rsatgan holda shaklni to'ldiring.
2. Kredit dasturini tanlang ("Biznesni boshlash").
3. Roʻyxatdan oʻtish soliq xizmati tadbirkor sifatida.
4. Kerakli ma'lumotlarni to'plang.
5. Hozir murojaat qiling.
6. Bank tashkilotiga to'lash uchun pul mablag'larini taqdim eting boshlang'ich to'lov(yoki qimmat mulkni garovga qo'ying).
7. Kredit oling va biznesingizni boshlang.

Ba'zan chiziq bor qo'shimcha talablar. Masalan, bankning franchayzer-sherigi bozorni tahlil qilishni talab qilishi mumkin (yangi tadbirkor ishlashni rejalashtirgan soha).

Agar litsenziyalar kerak bo'lsa, ular kredit olish uchun ariza berishdan oldin ham olinishi kerak.

Bank va dastur tanlash

Kredit dasturlari juda ko'p. Asosiysi, qaysi biri sizga mos kelishini hal qilishdir.
Siz allaqachon hamkorlik qilayotgan bank nimani taklif qilayotganini bilib oling.

Bank ish haqi mijozi va omonat va hisobvaraq ochgan fuqaroga qulay shart-sharoitlarni taklif qiladi.

Turli mintaqalarda filiallari bo'lgan moliyaviy institutni tanlashingiz kerak.
E'tibor berish muhim:

• muassasaning mustaqil reytingi ko'rsatkichlari bo'yicha;
• bankning amal qilish muddati uchun (u 5 yildan ortiq vaqt oldin ochilganligi ma'qul);
• muassasa portalida e'lon qilingan moliyaviy hisobotlar;
• boshqalarning fikr-mulohazalari yakka tartibdagi tadbirkorlar allaqachon ushbu bankka murojaat qilganlar;
• bormi imtiyozli kreditlar davlat yordami bilan.

Egasi o'zgarganligini va tashkilotning aktivlari boshqa bankka o'tkazilayotganligini tekshirib ko'ring.

Aks holda, siz o'zgartirilgan tafsilotlarni aniqlashtirish bilan bezovta qilishingiz kerak bo'ladi. Bir nechta banklarni tanlash va ularning har birida pul olish uchun ariza topshirish yaxshiroqdir.

Agar bir nechta bank ijobiy qaror qabul qilsa, siz qulayroq shartlarni taklif qiladigan bankni tanlash imkoniyatiga ega bo'lasiz.

Umumiy kredit dasturlari:

1. Doimiy daromadga ega bo'lish va bir nechta hujjatlarni taqdim etish orqali olinishi mumkin bo'lgan iste'mol kreditlari.
2. IP-ni ochish uchun kredit, uni franchayzing sotib olish orqali olish mumkin.
3. Ishbilarmonlarga bir necha soat ichida garovsiz, lekin yuqori stavkada beriladigan tezkor kredit.
4. Garov ostidagi mulkni sotib olish.
5. Kichik biznes vakillari tomonidan berilishi mumkin bo'lgan tijorat ko'rinishi.
6. Oborot uchun mablag'larni to'ldirish.
7. Joriy hisobvaraqlarga mablag'lar o'z vaqtida tushmagan taqdirda beriladigan overdraft.
8. Faktoring, bu sherikning kreditor bank oldidagi qarz majburiyatlarini nazarda tutadi.
9. Qayta moliyalash.

Tadbirkorlarni kreditlashning xususiyatlari:

1. Bank oddiy fuqarodan yuqori foizda kredit beradi.
2. Odatda, qarz 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatda to'lanishi kerak.
3. Dastlabki to'lov miqdori va kafillarning kafolatlari muhim rol o'ynaydi.
4. Siz hayotni, sog'liqni, garovni sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.
5. Naqd pul kamdan-kam chiqariladi. Mablag'lar odatda tadbirkorlarning hisob-kitob hisobvaraqlariga o'tkaziladi.

Sberbank misolidan foydalanib, u kichik biznesga qanday kreditlar berayotganini ko'rib chiqing. Ushbu muassasa mustaqil ravishda sartaroshxona, qandolatchilik, novvoyxona va boshqalarning biznes modelini ishlab chiqdi.

Video: biznes uchun kredit olishga arziydimi?


Mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorlar, MChJ yoki jismoniy shaxslarga, agar ular oxirgi 3 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirmagan bo'lsa, berilishi mumkin.

Kredit 20 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan yangi ishbilarmonlarga beriladi. Pul 3,5 yilgacha bo'lgan muddatga rublda chiqariladi. Yakka tartibdagi tadbirkor moliyalashtirish miqdorining 20 foizini o'z hissasini qo'shishi muhimdir.

Ko'rsatkich 17,5 - 18,5% ni tashkil qiladi. Kechiktirishga ruxsat beriladi, lekin faqat olti oydan oshmaydigan muddatga.

Qarz oluvchi har oy annuitet to'lovlari yordamida kredit bo'yicha qarzni to'lashi kerak.

Sberbank quyidagi sxema bo'yicha kreditlar beradi:

1. Qarz oluvchi muassasaga boradi va franchayzani tanlaydi.
2. Qarz oluvchi biznes asoslari kursini tamomlagan bo'lishi kerak.
3. Keyinchalik, hamkorlik qilish uchun franchayzerning roziligini olishingiz kerak.
4. U beriladi, sertifikatlar bankka topshiriladi.
5. Bank 3 kun ichida arizani ko'rib chiqadi va natijasini e'lon qiladi.

Hujjatlarni tayyorlash

Shunday qilib, siz bank haqida qaror qildingiz. Endi iloji boricha ko'proq ma'lumotnomalarni to'plash vaqti keldi. Yana bir bor qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz:

• fuqarolik hujjati;
• yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi guvohnoma;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma namunasi;
• soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
• litsenziya, ruxsatnoma;
• garovga berilgan mulk guvohnomalari;
• biznes-reja namunasi;
• 2-NDFL shakli.

Bank mutaxassisi boshqa ma'lumotlarni ham so'rashi mumkin, masalan, biznes yuritish uchun sotib olingan mulk ro'yxati, binolarni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar.

Ariza topshirish

Aksariyat banklar arizalarni onlayn qabul qilishlari mumkin. Buning uchun anketani to'ldiring va uni ko'rib chiqish uchun yuboring.

Siz iloji boricha ko'proq ma'lumot yozishingiz kerak va ishonchli bo'lishingiz kerak, chunki moliyaviy muassasaning xodimi uni diqqat bilan tekshiradi.

Muhim ma'lumotlarni yashirmasligingiz kerak - siz ilgari bankrot deb e'lon qilinganligingiz, sizda kredit borligi T.

Bank firibgarlik yo‘li bilan olishga uringan fuqaroga kredit berib, tavakkal qilmaydi. Bundan tashqari, bunday shaxslar qora ro'yxatga kiritilishi mumkin.

Aksariyat kreditlar, agar yangi boshlanuvchi tadbirkor qabul qilingan summaning 30% gacha bo'lgan dastlabki to'lovni to'lashi mumkin bo'lsa, beriladi. Bank tashkiloti xodimini sizda shunday mablag' borligiga ishontiring.

Shartnoma tuzish

Kredit shartnomasini tuzish jiddiy qadamdir. Bunday hujjat bog'liq bo'ladi moliyaviy ahvol sizning kompaniyangiz. Qayta o'qilmagan hujjat uchun pul to'lash jiddiy emas.

Shuning uchun quyidagi maslahatlarni ko'rib chiqishga arziydi. Shartnomani diqqat bilan o'rganing va undan ham yaxshiroq, uni biznesni kreditlashning barcha xususiyatlarini biladigan yuridik firmadagi mutaxassisga ishonib topshiring.

Ko'rish muhim:

• yakuniy foiz stavkasi qanday belgilanadi;
• qanday to'lov jadvaliga rioya qilish kerak (bu siz uchun qulay bo'ladimi);
• Jarimalar qanday hisoblab chiqiladi?
• qanday shartlarga rioya qilish kerak muddatidan oldin to'lash qarz;
• har bir tomonning majburiyatlari va huquqlari qanday.

Agar kredit kafillik bilan berilgan bo'lsa, garov shartnomasini ko'rib chiqing. Mulk egasi sifatida qanday huquqlarga ega bo'lishingizni bilib olishingiz kerak.

Agar biror narsa sizga mos kelmasa, uni tuzatishni yoki butunlay olib tashlashni talab qiling. Namunaviy va rasmiy bank shartnomasi mavjud emas.

Har bir hujjat bitimning individual shartlari va holatlarini hisobga olgan holda tuziladi. Agar shartnoma ikkala tomon tomonidan o'qilgan va qoniqtirilgan bo'lsa, u imzolanadi. Faqat bankdagi hisob raqamiga pul tushirish va o'z biznesingizni ochish qoladi.

Agar IP bo'lmasa nima bo'ladi garov va qo'shimcha foyda? Tadbirkorlik markaziga murojaat qilib, davlat tomonidan imtiyozli kredit berish dasturidan foydalanishga arziydi.

Maqolada biz tadbirkorlar va tashkilotlarga noldan biznes boshlash uchun kredit beradigan 12 ta yirik banklar ro'yxatini tuzdik. Shuningdek, maqoladan siz kredit olish uchun qanday hujjatlar kerakligini, kredit berish shartlari va kreditni qanday olish kerakligini bilib olasiz.

Biznes boshlash uchun qaysi bankdan kredit olish kerak

Bank	% taklif	Kredit miqdori
Sberbank	16-19%	5 million rublgacha
Alfa Bank	20%	6 million rublgacha
VTB 24	11,8% dan	85 000 rub dan.
Rosselxozbank	10,6% dan	60 million rublgacha
Raiffansen banki	12% dan	4,5 million rublgacha
Uralsib	13,1% dan	170 million rublgacha
Ural tiklanish va taraqqiyot banki	15,1% dan	3 million rublgacha
Ochilish	10% dan	1 million rublgacha
Promsvyazbank	12,3% dan	150 million rublgacha
Sovcombank	12% dan	30 million rublgacha
Binbank	15,25%	150 million rublgacha
SKB banki	14,5% dan	70 million rubldan

Tariflar mamlakat mintaqasiga qarab farq qilishi mumkin. Aksariyat banklar tadbirkorlarga biznes-rejaning tavakkalchiliklari, garov miqdori va boshqa parametrlardan kelib chiqqan holda kreditning maksimal miqdori va foiz stavkasini tanlab, individual yondashuvni taklif qiladi. Shuning uchun ko'rsatilgan ma'lumotlar har doim ham o'zgarmaydi.

Kichik biznes kreditini noldan qanday olish mumkin

Yo'l bankka tashrif buyurishdan emas, balki tayyorgarlikdan boshlanadi.

Avvalo, sizga kerak:

1. . Batafsil tavsif loyiha, uni rivojlantirish yo'nalishlari har qanday startapga kerak bo'ladi. Aynan ushbu hujjat asosida potentsial investorlar biznesning rasmini shakllantiradilar va unga sarmoya kiritishga arziydimi yoki yo'qligini hal qiladilar. Biznes-rejaga barchasini kiritish maqsadga muvofiqdir buxgalteriya hisob-kitoblari, bozor haqida umumiy ma'lumot, ish rejasi va kreditni to'lash jadvali.
2. Garovni belgilang. Albatta, nazariy jihatdan, yakka tartibdagi tadbirkor ochish uchun kreditni bitta "chiroyli" biznes-reja uchun olish mumkin, ammo amalda banklar ko'chmas mulki, avtomobili yoki garov sifatida xizmat qilishi mumkin bo'lgan boshqa qimmatbaho narsalarga ega bo'lmagan tadbirkorlardan ehtiyot bo'lishadi. . Ishbilarmonning o'zi ham unutmasligi kerakki, kredit to'lanishi kerak, hatto juda katta foiz bilan. Shuning uchun, kredit olish uchun bankka borishdan oldin, siz o'zingizning "havo yostig'i" ga g'amxo'rlik qilishingiz kerak - naqd pul yoki mulk (ko'chmas mulk, avtomobil, qimmat baho qog'ozlar va aktsiyalar).
3. Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazing. Biznes kreditini olish uchun sizga shaxsning soliq organlarida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlar kerak bo'ladi.
4. Bankni tanlang. Siz nafaqat banklarning tariflarini, balki ular haqida sharhlarni ham o'rganishingiz kerak. Xizmatning barcha kamchiliklari haqida faqat bevosita muassasa mijozlari aytib berishlari mumkin.

Tayyorgarlik tugagach, bank tanlanadi, siz murojaat qilishingiz mumkin. Buni bank filialida yoki Internetda qilishingiz mumkin.

Bosqichma-bosqich ko'rsatma

Sberbankga tashrif buyurish misolidan foydalanib, biznesni boshlash uchun kredit olishni ko'rib chiqing:

1. Anketani to'ldiring, unda tadbirkor va uning kredit olish niyatlari to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.
2. Boshlash uchun kredit dasturini tanlang yoki.
3. Hujjatlarni bankka biznes krediti uchun ariza bilan birga taqdim eting.
4. Dastlabki to'lovni to'lang yoki qimmatbaho mulkni garovga qo'ying.
5. Kerakli miqdorni oling va biznesingizni boshlang.

Onlayn ariza

Bugungi kunda aksariyat banklar Internet orqali kredit olish uchun arizalarni qabul qiladilar. Buning uchun sizga kerak:

1. Bank veb-saytiga o'ting;
2. "Kichik biznesni kreditlash" bo'limini toping;
3. Shaklni to'liq ma'lumot bilan to'ldiring;
4. Telefon raqamingizni kiriting;
5. Shaklni ko'rib chiqish uchun yuboring va javobni kuting.

Kichik biznes kreditini tasdiqlash shartlari

Bank va tadbirkor o'rtasidagi kredit shartnomasi ikkala tomon uchun ham xavf tug'diradi. Qarz oluvchi pulni olib, g'oyib bo'lsa yoki qarzni to'lay olmasa, qarz beruvchi baxtli bo'lmaydi. Shuning uchun, kredit berishdan oldin, bank quyidagi ma'lumotlarni aniqlaydi:

• qancha va nima uchun talab qilinadi;
• butun miqdor qarz oluvchiga bir vaqtning o'zida yoki bir nechta to'lovlarda kerak bo'lsa;
• korxonaning rejalashtirilgan foydasi qancha, qanchalik barqaror;
• kredit bo'yicha zarur to'lovlarni hisobga olgan holda tadbirkorning rejalashtirilgan daromadi qancha;
• arizachining kredit tarixida qora dog'lar bormi.

Qanday qilib kredit olish uchun ruxsat olish mumkin

Tadbirkor kichik biznes sohasida faoliyatini yo‘lga qo‘yish uchun kredit so‘rab bankka kelganida moliya muassasasi mutaxassislari undan ma’lum kafolatlar talab qiladi. Bularga quyidagilar kiradi:

1. Yaxshi kredit tarixi. Agar tadbirkorning orqasida muddati o'tgan yoki to'lanmagan to'lovlari bo'lsa, yangi kredit olish imkoniyati deyarli nolga kamayadi. Moliyaviy institutlar vijdonsiz qarz oluvchilar bilan muomala qilmaslikni afzal ko'radilar.
2. Garovga qo'yilgan mulk- kreditga jiddiy yondashish ko'rsatkichi. Bankka nima garovga qo'yilishi mumkinligi haqida oldindan o'ylab ko'rish va mulkning egalik huquqini va qiymatini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash yaxshiroqdir.
3. Vakolatli biznes-reja, barqaror daromad olishga bo'lgan ishonchni aks ettiradi.
4. Parallel daromad. Agar tadbirkor barqaror ish bilan band bo'lsa yoki yangi biznesga bog'liq bo'lmagan boshqa daromadga ega bo'lsa, kelajakda uning kreditini qaytarish imkoniyati ortadi. Daromad 2-shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma bilan tasdiqlanadi.
5. Kafolat. Qarz oluvchiga jismoniy shaxs tomonidan kafolat berilishi mumkin yoki yuridik shaxs yaxshi kredit tarixi bilan.
6. Boshlang'ich kapital talab qilinadigan miqdorning 25-30% dan ko'prog'i. Biznesni boshlash hali ham biroz tejashni talab qiladi. Kredit bilan biznes boshlash har doim xavflidir va bundan tashqari, bank startap uchun zarur bo'lgan to'liq miqdorda kredit berishini kutmasligingiz kerak - siz hali ham shaxsiy mablag'larni investitsiya qilishingiz kerak.
7. Franchayzing. Banklar yangi korxonadan ko'ra isbotlangan brend uchun qarz berishga ko'proq tayyor. Shuning uchun, agar boshqa nuqtalarda biror narsa noto'g'ri bo'lsa, franchayzing sotib olish haqida o'ylash yaxshiroqdir, bu kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Kichik biznes uchun kreditni muvaffaqiyatli olish imkoniyatini biroz oshiradigan boshqa omillar ham mavjud:

• yoshi 30 dan 45 yoshgacha;
• yashash joyida doimiy propiska;
• ko'chmas mulk;
• sudlanganligi yo'qligi;
• ro'yxatga olingan nikoh.

Kim qaror qiladi

Kreditni tasdiqlashdan oldin bankning asosiy vazifasi muayyan tadbirkorning risklari va ishonchliligini baholashdir. Qarz bilan bog'liq keyingi muammolarni oldini olish uchun banklar ikkita asosiy usuldan foydalanadilar:

• ekspert tekshiruvi-moliya muassasasi inspektorlari tomonidan qabul qilingan subyektiv qaror;
• avtomatlashtirilgan ball tizimi (ball)- operator mijozning ma'lumotlarini dasturga kiritadi, so'rovnomani to'ldiradi, keyingi barcha tahlillar inson aralashuvisiz amalga oshiriladi.

Ba'zi banklar bir vaqtning o'zida ikkita usuldan foydalanadilar, bu esa tekshirishni yanada chuqurroq qiladi.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak

Bank va tarifdan qat'i nazar, kredit olish uchun sizga pasport va harbiy guvohnoma kerak bo'ladi. Agar yigit armiyada xizmat qilishi kutilsa, bank katta ehtimol bilan kredit berishdan bosh tortadi.

Bank shuningdek quyidagilarni talab qilishi mumkin:

• daromadlar to'g'risidagi hisobot (2-NDFL);
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma (MChJ uchun yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan);
• Biznes rejasi;
• garovga qo'yilgan mol-mulkka egalik huquqi to'g'risidagi hujjatlar;
• kafillik xati;
• franchayzi uchun: franchayzer bilan tuzilgan shartnoma;
• vaqtinchalik ro'yxatga olingan shaxslar uchun: uning tasdiqlanishi;
• agar mavjud bo'lsa: etkazib beruvchilar bilan tuzilgan shartnomalar, biznes binolari uchun ijara shartnomalari, litsenziyalar.

Bank shartnomasi

Kredit olishdan oldin yakuniy hujjat imzolashdan oldin diqqat bilan o'rganilishi kerak bo'lgan shartnomadir. Ushbu hujjat kredit berish va to'lash uchun barcha shartlarni belgilaydi, shuning uchun quyidagi fikrlarga alohida e'tibor qaratish lozim:

• final stavka foizi;
• to'lov jadvali;
• jarimalar;
• muddatidan oldin to'lash;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Kichik biznesni kreditlashning xususiyatlari

Nega yangi boshlayotgan kichik biznes uchun stavka bo'yicha kredit olish juda muhim? Gap shundaki, barcha kredit dasturlari ma'lum ehtiyojlar uchun maxsus ishlab chiqilgan, ya'ni ular mijozning ehtiyojlarini maksimal darajada hisobga oladi. Demak, kichik biznesda ish boshlagan tadbirkorlarni kreditlash o‘ziga xos xususiyatlarga ega.

1. Kredit miqdori iste'mol kreditidan kattaroq;
2. Berilgan mablag'lar ko'pincha tadbirkorning joriy hisob raqamiga o'tkaziladi;
3. Ko'proq foiz stavkasi;
4. Garov va kafillar muhim;
5. Hayot va garov sug'urtasi talab qilinadi.

Bank kredit berishdan bosh tortdi - nima qilish kerak?

O'z biznesingizni boshlash bo'yicha barcha rejalar, agar bank kredit berishdan bosh tortsa, barbod bo'lishi mumkin. Bunday holatda siz boshqa bank bilan bog'lanishingiz mumkin, ammo hech kim ular boshqacha qaror qabul qilishiga kafolat bera olmaydi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, kredit tarixi tekshirilganda, bank fuqaro haqidagi ma'lumotlar allaqachon boshqa bank tomonidan so'ralganligi haqida ma'lumot oladi.

Xatolar ustida ishlash ham juda qiyin, chunki qonun bo'yicha moliya instituti rad etishni asoslashi va sababini aytishi shart emas.

Ammo bank arizani rad etgan bo'lsa ham va uning qarorini o'zgartirish mumkin bo'lmasa ham, bu voz kechish uchun sabab emas. Pul topishning boshqa usullari mavjud:

• Jismoniy shaxslarning ehtiyojlari uchun kreditlar miqdori kichikroq, ammo ularni olish osonroq. Ba'zi banklar evaziga yuqori qiziqish ular hatto qarz oluvchining kredit tarixini ham so'ramaydilar, ya'ni siz bir vaqtning o'zida ushbu kreditlarning bir nechtasini olishingiz mumkin.
• bankdan tashqari kredit. Agar kredit tarixi hatto iste'mol kreditini olish uchun ham qoniqmasa, u holda murojaat qilish imkoniyati qoladi bank bo'lmagan tashkilot jismoniy shaxslarga kreditlar berishga vakolatli. Biroq, ular kichikroq miqdorda, qisqaroq muddatlarga va yuqori foiz stavkalarida - bir so'z bilan aytganda, tadbirkor uchun eng noqulay sharoitlarda chiqaradilar.
• . Har bir hududda eng yaxshi biznes loyihalarini moliyalashtiradigan davlat va tijorat markazlari mavjud. Biroq, bunday yordamga erishish uchun biznes g'oyasi haqiqatan ham original va foydali bo'lishi kerak. Munitsipal hokimiyatlar mintaqaga mablag'lar va resurslar oqimini ta'minlaydigan dasturlarni bajonidil moliyalashtiradi. Bu yangi ishlab chiqarish bo'lishi mumkin Qishloq xo'jaligi, ta'lim, turizm va ekologiya.
• Broker xizmatlari. Tajribali broker haq evaziga (kredit summasining 15 foizigacha) tadbirkorning ehtiyojlari va imkoniyatlarini tahlil qiladi va u uchun eng yaxshi taklifni tanlaydi. Shuningdek, broker kreditni baholashda yordam beradi.
• Katta kompaniya bilan hamkorlik. Agar tadbirkor biznes gigantlari o'rtasida aloqaga ega bo'lsa, siz yordam beradigan homiyni topishingiz mumkin, shu jumladan moliyalashtirishda.

Maqolada biz biznesni rivojlantirish uchun foydali kreditlar bilan 16 ta bankni to'pladik. Jadvalda foiz stavkalari va maksimal miqdorlar mavjud. Shuningdek, biz yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJ uchun banklar tomonidan kredit berish uchun talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini tayyorladik.

Biznesni rivojlantirish uchun qaysi bankdan kredit olish kerak

Kichik biznes uchun foydali kredit olish yo'lidagi muhim qadam - maqbul sharoitlarga ega bankni tanlash. Taqqoslash uchun, bir nechta takliflarni o'rganish kerak, ayniqsa, bugungi kunda juda ko'p variantlar mavjud bo'lib, chalkashib ketish oson.

16 ta eng yaxshi banklar va ularning stavkalarining qisqacha tavsifini bizning jadvalimizda topish mumkin:

Bank	% taklif	Kredit miqdori
Sberbank	11,8% dan	3 million rublgacha
Alfa Bank	12,5% dan	6 million rublgacha
VTB 24	10,9% dan	85 000 rub dan.
Rosselxozbank	10,6%	1 milliard rublgacha
Moskva sanoat banki	11% dan	130 million rublgacha
Tinkoff biznesi	12% dan	300 000 rublgacha
Raiffeisen banki	12%	135 million rublgacha
Uralsib	13,1% dan	170 million rublgacha
Ural tiklanish va taraqqiyot banki	13,5% dan	30 million rublgacha
Ochilish	10% dan	1 million rublgacha
Promsvyazbank	12% dan	150 million rublgacha
Sovcombank	12% dan	30 million rublgacha
Binbank	15,25%	150 million rublgacha
SKB banki	14,5% dan	70 million rubldan
UniCredit Bank	14,25%	73 million rublgacha
OTP bank	14,9% dan	200 000 rublgacha

Qarz oluvchi uchun foiz stavkasidan tashqari, kredit olish shartlari va bankning talablari nihoyatda muhim: garov, kafillik, biznes-reja va boshqalar.

Kredit turlari

Har bir kreditlash tizimining o'ziga xos maqsadlari, vazifalari va xususiyatlari mavjud. Ulardan asosiylari:

1. Universal kreditlash. Tadbirkorlar orasida eng mashhur kreditlash shakli. Ishbilarmon qarz mablag'larini har qanday ehtiyojlar uchun sarflashi mumkin: biznesni kengaytirish, sheriklar bilan hisob-kitob qilish yoki ishlab chiqarish aylanmasini oshirish.
2. Lizing. Sekin-asta, oylik to'lovlar, tashkilotning mulkidagi mulkni sotib olish. Odatda ishbilarmonlar bankdan ko‘chmas mulk, transport vositalari yoki asbob-uskunalarni ijaraga oladilar va ma’lum miqdordagi oylik to‘lovlardan so‘ng ijaraga olingan mulk mulkka aylanadi.
3. Investitsion kredit. Mablag'lar bank tomonidan kompaniya foydasining rivojlanishi va o'sishi uchun chiqariladi. Bankdan bunday kredit olish juda qiyin. Avvalo, tadbirkor bankka batafsil biznes-reja orqali investitsiyalar daromadni 20 va undan ortiq baravar oshirishini isbotlashi kerak bo‘ladi.
4. Tijorat ipoteka. Uning jismoniy shaxsga berilgan kreditdan asosiy farqi shundaki, mablag'lar noturar joy uchun beriladi. tijorat ko'chmas mulk, bu xariddan keyin garovga aylanadi. Agar tadbirkor ipotekani to'lashni to'xtatsa, mulk kim oshdi savdosiga qo'yiladi.
5. Overdraft. Qo'shimcha pul mablag'lari qisqa muddatga. Korxonaning joriy hisobvarag'iga xizmat ko'rsatuvchi overdraft bankini taqdim etadi. Ya'ni: agar hisobda to'lash uchun etarli mablag' bo'lmasa, bank unga etishmayotgan summani kreditlaydi. Joriy hisobvarag'iga keyingi tushumlar overdraftni to'lash uchun avtomatik ravishda yechib olinadi.
6. Tovar krediti. Bunday holda, qarz oluvchi naqd pul bilan emas, balki zarur jihozlar bilan ta'minlanadi.
7. Faktoring. Yoki qarzni topshirish. Misol uchun, tadbirkor ishlab chiqarish hajmini oshirish uchun mashinani bo'lib-bo'lib oladi, so'ngra moliya muassasasi sotuvchidan qarzni to'lash uchun bankka boradi.
8. Venchur krediti. Uzoq muddatli istiqbolda yuqori foiz stavkalarida manfaatdor investorlar kichik biznesni rivojlantirish uchun zarur mablag‘larni taqdim etadilar. Bunday investitsiyalar faqat mavjud innovatsion loyihalar, ular odatda fan, tibbiyot, yangi texnologiyalar bilan bog'liq.
9. Aylanma kreditlash, joriy faoliyat uchun kredit. Pul iste'mol qilinmaydigan mulkni sotib olish uchun beriladi.
10. Qayta moliyalash. Boshqa kreditlarni to'lash yoki ularning shartlarini optimallashtirish zarur bo'lganda foydalaniladi. Masalan, asbob-uskunalarni bo‘lib-bo‘lib 20% dan sotib olish mumkin yoki uni sotib olish uchun 10% kredit olish mumkin. Qaysi yechim yaxshiroq ekanligi aniq.

Har bir muayyan vaziyatda qaysi turdagi moliyalashtirish mos kelishini aniqlash uchun siz kreditning maqsadi, miqdori, garov va boshqa kafolatlar imkoniyatini hisobga olishingiz kerak.

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin bilish muhimdir

Biznes kreditiga murojaat qilishni o'ylayotgan tadbirkorlar uchun bir nechta maslahatlar:

1. Kichik biznes uchun kreditlar har doim yuqori foiz stavkalarida beriladi, shuning uchun ularga faqat o'ta og'ir holatlarda murojaat qilish yaxshiroqdir. Katta miqdorlar garovni talab qiladi, ya'ni tadbirkor nafaqat kompaniyaning kelajagini, balki o'z mulkini ham xavf ostiga qo'yadi.
2. Biznesni tashkil qilish uchun kredit olish uni rivojlantirish uchun kreditga qaraganda qiyinroq. Mavjud biznes uchun bankning moliyaviy ahvoli va ishonchliligini tekshirish osonroq, korxonani noldan kreditlash uchun moliya instituti faqat biznes-reja, garov va kafillarga tayanishi kerak bo'ladi.
3. Bank uning majburiy ishtirokini talab qilmasa ham, kafil hech qachon ortiqcha bo'lmaydi. Kafilning mukammal kredit tarixi bo'lishi kerak. Kafilni topish har doim ham oson emas, chunki uning obro'siga vijdonsiz qarz oluvchi ham zarar etkazishi mumkin.
4. Bankka borishdan oldin siz biznes-reja bilan shug'ullanishingiz kerak. Kichik biznes uchun kreditlar berish orqali bank o'zini ham ma'lum risklarga duchor qiladi, shuning uchun kreditga shartnoma berishdan oldin u korxonaning rentabelligiga ishonch hosil qilishi kerak.
5. Muhim to'g'ri tanlov banka. Joriy hisob ochilgan bank bilan takliflarni o'rganishni boshlash arziydi. Moliyaviy institutlar o'zlarining mavjud mijozlariga ko'proq sodiqdirlar va qulay shart-sharoitlarni taklif qilishlari mumkin.
6. Ekologiya, ilm-fan va innovatsiyalar sohasida faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar olish imkoniyatiga ega davlat subsidiyasi biznesni rivojlantirish yoki imtiyozli shartlarda kredit olish uchun - agar bunday imkoniyat mavjud bo'lsa, uni o'tkazib yubormaslik yaxshiroqdir.

Kerakli hujjatlar

Har bir bankning o'zi bor.Asosan:

• kredit olish uchun ariza shakli, u sarflanadigan miqdor va ehtiyojlar ko'rsatilgan;
• fuqaroning pasporti;
• haqida hujjatlar davlat ro'yxatidan o'tkazish IP yoki MChJ;
• soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• kompaniyaning daromadlari va xarajatlari to'g'risidagi balans va hisobot;
• muayyan faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyalar va ruxsatnomalar;
• korxonaning joriy hisobvarag'idan ko'chirma;
• garov uchun hujjatlar.

IP uchun sizga ham kerak bo'lishi mumkin:

• USRIP dan ko'chirma;
• harbiy guvohnoma;
• daromadlar to'g'risidagi hisobot (parallel daromad mavjud bo'lsa).

MChJ uchun:

• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• nizomning amaldagi tahriri;
• ta'sischilarning birinchi yig'ilishi bayonnomalari;
• tayinlash to'g'risidagi buyruqlar Bosh direktor va bosh buxgalter;
• kompaniya a'zolari ro'yxatidan ko'chirma.

Salom! Ushbu maqolada biz kichik va o'rta biznesni kreditlash haqida gapiramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

1. Biznes kreditlarining qanday turlari mavjud;
2. Ularni ro'yxatdan o'tkazish uchun qanday hujjatlar to'planishi kerak;
3. Kredit olishda korxonalar uchun qanday xavflar mavjud.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kredit berish ko'pincha katta miqdordagi mablag'ni olishning yagona variantidir. Bu savol kichik va vakili bo'lganlar uchun dolzarb bo'lib qolmoqda o'rta biznes, mashina, xom ashyo yoki biznesni kengaytirishga muhtoj.

Nima uchun noldan biznes uchun kreditlar istamay beriladi?

Rossiya Federatsiyasida biznesni noldan boshlab kreditlar berish amaliyoti kichikdir. G'arb mamlakatlarida ushbu turdagi kreditlash yanada rivojlangan, foiz sifatida berilgan kreditlar soni 35% ni tashkil qiladi. Mamlakatimizda bu foiz 1,5 dan 2,5% gacha.

Nega bunday vaziyat yuzaga keldi? Avvalo, biznesni boshlash tadbirkorning o'zi uchun ham, kreditorlar uchun ham katta tavakkalchilik bilan bog'liq va hech kim o'z pulini yo'qotishni xohlamaydi.

Ko'rib chiqilayotgan omilga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchining kredit tarixiga ega emasligi ham kredit berish to'g'risidagi qarorga ta'sir qiladi. Bundan tashqari, ko'plab yosh kompaniyalar yopiq, hatto biznesda o'zlarini ko'rsatishga vaqtlari yo'q. Albatta, kreditorlar bunday qarz oluvchilarga qarz berishdan ehtiyot bo'lishadi.

Qaysi banklar biznes kreditini olishlari mumkin

Ushbu bo'limda biz tadbirkorlar bilan hamkorlik qilishga tayyor bo'lgan bank tashkilotlarini ko'rib chiqamiz. Biz kredit shartlarini ham ko'rib chiqamiz.

Sberbankda biznes krediti

Yoniq bankning rasmiy veb-saytida butun bo'lim kichik biznesga bag'ishlangan. Bank bir nechta asosiy biznes mahsulotlarini taklif qiladi.

Ushbu ro'yxatga qayta moliyalash, asbob-uskunalar va texnika sotib olish uchun kredit berish, har qanday maqsadda kafolatsiz kreditlar va boshqalar kiradi. Shuningdek, bank kichik va o‘rta biznesni kreditlashni rag‘batlantirish dasturini ishlab chiqdi.

Misol sifatida aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditni ko'rib chiqing. Kredit "Biznes - aylanma» quyidagi shartlarda olinishi mumkin: maksimal kredit muddati - 4 yil, foiz stavkasi yiliga 11,8% dan, olish uchun minimal miqdor - 150 ming rubl.

Ushbu kredit yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlariga beriladi. Shuningdek, rasmiy veb-saytida to'liq ro'yxat kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar. Bank sizning biznesingizning moliyaviy-iqtisodiy qismini tahlil qilgandan so'ng, kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

Alfa-Bankda biznes kreditlari

Endi Alfa-Bank Potok xizmatini taqdim etadi, bu erda tadbirkorlar garovsiz, hujjatlarni yig'ish va onlayn tarzda biznes uchun kredit olishlari mumkin. Siz uni loyihaning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Qulay sharoitlar!

Shuningdek, kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bank overdraft ko'rinishidagi "zaxira hamyon"ni taqdim etadi.

Ta'minlash shartlari quyidagilardan iborat: yillik foiz stavkasi 15 dan 18% gacha, agar siz hali Alfa-Bank mijozi bo'lmagan bo'lsangiz, siz bilan hamkorlik qilgan bo'lsangiz, 500 000 dan 6 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin. oldin bank, maksimal miqdor kredit 10 million rublni tashkil qiladi.

Shuningdek, limitni ochish uchun bank limit summasining 1% miqdorida komissiya oladi, lekin kamida 10 ming rubl.

O'rta biznes uchun klassik turdagi tezkor kreditlash va kreditlash mavjud. Biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, mulk huquqi bilan kafolatlangan kredit va boshqa takliflar mavjud.

Kredit shartlari va foiz stavkalariga kelsak, hamma narsa mijozning moliyaviy imkoniyatlarini, shuningdek uning ehtiyojlarini hisobga olgan holda individual asosda hisoblanadi.

Rosselxozbankdan noldan biznes krediti

Bankning rasmiy veb-saytida kichik va mikro, shuningdek, o'rta va yirik biznesga bag'ishlangan bo'limlar mavjud. Tadbirkorlar uchun berilgan takliflarni ko‘rib chiqsak, masalan, mavsumiy ishlarni kreditlash, davlat shartnomalarini bajarish uchun kredit berish kabilarni ko‘rish mumkin.

Yirik kompaniyalar uchun kreditlar joriy maqsadlarga, tashqi savdo operatsiyalarini moliyalashtirishga va hokazolarga beriladi. Kredit olish uchun ariza onlayn tarzda to'ldirilishi mumkin, bankdagi mutaxassis bilan aloqa qayta qo'ng'iroq qilish turi bo'yicha ham ta'minlanadi.

Bunda bank ham ishtirok etadi davlat dasturi kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash.

VTBda biznes krediti

Boshqa kredit tashkilotlarida bo'lgani kabi, bankning rasmiy veb-saytida biznes uchun maxsus bo'lim mavjud. Bir nechta kredit dasturlari maxsus, kichik biznes uchun: ekspress, kelishilgan va investitsiya kreditlash dasturlari.

Bundan tashqari, tadbirkorlikni rivojlantirish uchun kreditlar, ofislar, omborlar va savdo maydonchalarini sotib olish uchun kreditlar, olti oygacha imtiyozli davr bilan maqsadli kreditlar va boshqa bir qator kreditlar taklif etiladi.

Ba'zi kreditlar bo'yicha maksimal kredit berish muddati 10 yilgacha, foiz stavkalari har xil - 13,5% (biznes ipoteka krediti uchun), investitsiya krediti uchun 11,8%, aylanma kredit uchun 11,8% va boshqalar.

Siz veb-saytda ariza to'ldirishingiz mumkin, bank mutaxassisi bilan maslahatlashuv ham mavjud.

Bank biznes kreditlarining bir nechta turlarini taklif qiladi. Xususan: overdraft, Belarus Respublikasida ishlab chiqarilgan uskunalarni sotib olish uchun kreditlar, lizing, tender kreditlari va boshqa turdagi.

Ariza rasmiy veb-saytda mavjud, mablag'lar kichik va o'rta biznesga berilishi mumkin, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yirik kompaniyalar uchun kreditlar mavjud.

Tinkoff biznesi

Hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• yoki EGRIP;
• OGRN;
• Muayyan hisobot davri uchun soliq deklaratsiyasi

Barcha hujjatlar topshirilgandan va bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, sizga uchrashuv tayinlanadi, uning davomida u imzolanadi. kredit shartnomasi va biznesingiz uchun hisob ochish shartnomasi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bank haqiqatan ham kichik va o'rta biznesga yo'naltirilgan.

Kredit bilan biznes boshlashning qanday ijobiy tomonlari va xatarlari bor

Qarz olishning afzalliklari va kamchiliklari moliyaviy resurslar biznes yuritish va rivojlantirish uchun, ko'proq o'ylab ko'ring.

Afzalliklari:

• moliyaviy masalalar tezda hal qilinadi;
• biznesni istalgan vaqtda kengaytirish mumkin;
• kreditni o'z vaqtida to'lash bilan siz boshqa bank xizmatlari uchun imtiyozlarga ega bo'lishingiz mumkin;
• kreditlash soliq solinadigan bazani kamaytirishi mumkin.

Kamchiliklari:

• ortiqcha to'lovning mavjudligi;
• mos bank tashkilotini izlab vaqtni behuda sarflash;
• ko'plab hujjatlarni rasmiylashtirishingiz kerak;
• qarz oluvchilar uchun yosh cheklovlari mavjud;
• garov uchun mol-mulk bozor qiymatidan past baholanadi.

Asosiy xavf shundaki, kompaniyangizning moliyaviy holatini bir necha yillar davomida hisoblash mumkin emas. Bugungi kunda biznes jadal rivojlanmoqda, qarz mablag'larini qaytarish qiyin emas va bir yil ichida vaziyat tubdan o'zgarishi mumkin. Ayniqsa, butun mamlakatdagi iqtisodiy beqarorlik sharoitida.

Buni eslab qolish va kredit shartnomasini tuzishdan oldin yodda tutish kerak.

Biznesni kreditlash qoidalari

Kredit berish qoidalari shunday tuzilganki kredit risklari minimallashtirildi. Kredit berish har doim ham potentsial qarz oluvchi, ham qarz beruvchi uchun xavf hisoblanadi. Qarz oluvchining tavakkalchiligi, birinchi navbatda, kredit va foizlarni o'z vaqtida to'lay olmaslik bo'lib, bunga olib kelishi mumkin.

Qarz beruvchining tavakkalchiligi, birinchi navbatda, kredit shartlari bilan bog'liq. Kredit uzoq muddatli yoki qisqa muddatli bo'ladimi, bu xavf darajasiga bevosita ta'sir qiladi.

Xatarlarni minimallashtirish uchun kreditorlar kredit arizasini kelishishdan oldin quyidagi tadbirlarni amalga oshiradilar:

• Ular qarz oluvchini, uning kredit tarixini diqqat bilan o'rganadilar (agar kredit birinchi marta berilmasa). Iqtisodiy tahlilni o'tkazish va moliyaviy ahvol qarz oluvchi;
• Ular qarz oluvchi tomonidan taklif qilinadigan garovni, ichki va tashqi manbalarni o'rganadilar, ular orqali kreditni to'lash mumkin;
• Potentsial xavflarni va ularni bartaraf etish usullarini tahlil qiling.

Aksariyat bank tashkilotlari kichik va o'rta biznesni kreditlashning maxsus qoidalarini ishlab chiqdilar. Ushbu qoidalar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini qanday to'g'ri baholashni, uning psixologik portretini qanday rivojlantirishni, xavflarni qanday kamaytirishni va hokazolarni belgilaydi.

Biznes kreditini ta'minlash

Kreditni bir necha usul bilan olish mumkin:

• Depozitni taqdim eting;
• Kafillarning mavjudligini ta'minlash;
• Yozma majburiyatni taqdim eting.

Agar kredit garov bilan ta'minlangan bo'lsa, u holda qarz oluvchining har qanday mulki kredit mablag'laridan foydalanish muddati uchun qarz beruvchiga o'tadi. Ushbu garov kreditor tomonidan, agar unga tegishli bo'lgan mablag'lar o'z vaqtida qaytarilmasa, amalga oshirilishi mumkin.

Ammo agar qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, boshqa kreditorlarning talablari ushbu garovga taalluqli bo'lmaydi.

Garov sifatida quyidagilar bo'lishi mumkin: mulk, qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk, har qanday tovarlar.

Agar yozma majburiyat ssuda uchun garov sifatida harakat qilsa, ko'pincha bu vekseldir. Vekselning egasi ushbu vekselni bergan shaxsdan pul mablag'larini qaytarishni talab qilishga to'liq haqli.

Kredit kafillariga kelsak, ular qarz oluvchining daromad darajasi kerakli miqdorni olish uchun etarli bo'lmaganda kerak.

Biznes kreditlarining tasnifi

Biznes kreditlarining bir necha turlari mavjud. Bundan tashqari, har yili bank tashkilotlari biznes bilan shug'ullanuvchilar uchun ko'proq va ko'proq xizmatlarni taklif qilmoqdalar. Asosiysi, ulardan to'g'ri foydalanish.

Venchur krediti.

Odatda ilmiy texnologiya bilan bog'liq sohada biznes rejalashtirilgan bo'lsa ishlatiladi. Bunday kreditlash Uzoq muddat va yuqori foiz stavkalarida. Ammo bu holda, hech kim shunchaki kafolat bermaydi.

Bu erda xavf maksimaldir, chunki kiritilgan investitsiyalar shunchaki o'zini oqlamasligi mumkin, chunki fan bilan bog'liq loyihalar dastlab muvaffaqiyatli bo'lmaydi.

Overdraft.

Bu tadbirkor qisqa muddatga qo'shimcha mablag'ga muhtoj bo'lgan taqdirda foydalanishi mumkin bo'lgan kreditdir. Bank tashkiloti tadbirkorning puli bo'lmasa, unga qarz beradi. Bu to'lovlarni to'lash uchun amalga oshiriladi.

Uning an'anaviy kreditdan farqi shundaki, qarz oluvchining hisob raqamiga tushadigan barcha pul mablag'lari to'lovga yo'naltiriladi.

Tovar krediti.

Sxema oddiy: qarz oluvchi to'liq biznes uchun zarur bo'lgan asbob-uskunalar bilan ta'minlangan.

Universal kreditlash.

Bu tur demokratik sharoitlar bilan ajralib turadi, ya'ni u tadbirkorlar orasida eng mashhurdir. Olingan mablag'lar foyda keltiradigan har qanday faoliyatga sarflanishi mumkin.

Tijorat ipoteka.

Bu erda ko'p tushuntirishga hojat yo'q. Axir, inventar va jihozlarni biron bir joyda saqlash kerak, bu juda mantiqiy. Bu holatda garov shundan iborat. Siz to'lovlarni amalga oshirmaysiz - qarz beruvchi mulkni kim oshdi savdosiga qo'yadi.

Investitsion kredit.

Juda qiziqarli moliyaviy vosita. Bank sizga nafaqat rivojlanish uchun, balki ishlab chiqarish quvvatini oshirish uchun ham pul beradi. Bunday kredit faqat to'liq tekshiruvdan so'ng tasdiqlanadi, bu sizning uni to'lashingiz mumkinligini ko'rsatadi.

Sizdan kredit talab qilinadi , unda siz 100 000 rubl miqdorida sarmoya kiritib, 2 million rubl foyda olishingiz mumkinligini oqlashingiz kerak.

Faktoring.

- Muayyan turdagi moliyalashtirish.

Keling, misol bilan tushuntiramiz: siz qishloq xo'jaligi texnikasini sotadigan salondan traktorni qarzga olasiz. Va keyin siz qarzingizni to'lash uchun bankka borasiz. Aks holda, bu qarzni topshirish deb ataladi.

Lizing.

Lizing nima, mumkin. Muxtasar qilib aytganda, bu yoki ko'chmas mulk, keyinchalik sotib olishni nazarda tutadi.

Misol: siz bankdan tokarni ijaraga olasiz, oylik ijara to'lovlarini to'laysiz va shu bilan birga mashinani mulkingizga sotib olasiz.

Teskari kreditlash.

Boshqacha qilib aytganda, joriy faoliyat uchun kredit. Bu holda pul asosiy vositalarni sotib olish yoki mavjudlarini to'ldirish uchun chiqariladi. Asosiy vositalar - bu xo'jalik faoliyati davomida foydalaniladigan, lekin iste'mol qilinmaydigan aktivlar.

Qayta moliyalash.

U boshqa kredit majburiyatlarini yopish, shuningdek, shartlarni optimallashtirish uchun ishlatiladi. Masalan: mashinani 24% dan 4% ga sotib olish ancha foydali.

Qanday hujjatlarni taqdim etishingiz kerak

Biznes kreditini olish uchun siz yig'ishingiz kerak kerakli paket hujjatlar. Tadbirkorning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak.

Hujjatlar ro'yxati turli banklar bir oz farq qilishi mumkin, lekin umuman olganda bu quyidagicha:

• Kredit berish to'g'risidagi arizada kredit miqdori, uning maqsadi ko'rsatilgan, garov ta'minoti tavsifi, shuningdek kredit muddati;
• Kompaniyaning ta'sis hujjatlari nusxalari;
• Zarar va foyda to'g'risida hisobot;

Shuni ta'kidlash kerakki, bank talab qiladigan barcha hujjatlarda ma'lumotlar haqiqatga mos kelishi va tegishli bo'lishi kerak. Barcha sertifikatlar, sertifikatlar haqiqiy bo'lishi kerak.

Qabul qilmoqchi bo'lsangiz investitsiya krediti Biznes-rejangizni bankka topshiring.

Kichik va o'rta biznes bilan ishlaydigan bank tashkilotlari taqdim etilgan hujjatlarni tekshirishga ehtiyotkorlik bilan va qat'iy yondashadilar. Garovlar ham qattiq nazorat ostida. Agar sertifikatda kompaniya balansida 100 ta yangi traktor borligi aytilgan bo'lsa, sizning vazifangiz kredit mutaxassisi ularni ko'rishiga ishonch hosil qilishdir. Va hammasi 100.

Ammo endi biz kredit tarixiga alohida e'tibor qaratamiz. Hamma biladi, u kredit byurosida uzoq vaqt saqlanadi. Shuning uchun, kechiktirilgan to'lovlar yangi kredit olish qobiliyatiga qanday ta'sir qilishi haqida uzoq vaqt bahslashishga arzimaydi. Qarz to'langan taqdirda ham, u umuman bo'lganligi haqidagi ma'lumotlarni yashirib bo'lmaydi.

Tranzaktsiyada ishtirok etgan har bir shaxs benuqson kredit tarixiga ega bo'lishi kerak: kafillar (agar mavjud bo'lsa), tadbirkorning o'zi, MChJ egasi yoki yakka tartibdagi tadbirkor.

Agar tadbirkor faqat rejalashtirayotgan bo'lsa, unga jismoniy shaxs sifatida kredit olish osonroq. Bu usul Bu ideal emas, chunki katta miqdordagi kreditni faqat qimmat mulkni (masalan, kvartirani) bankka garov sifatida taqdim etish orqali olish mumkin.

Olingan pul bilan siz sotib olishingiz mumkin tayyor biznes yoki franchayzing. Agar katta miqdordagi mablag 'kerak bo'lmasa, siz iste'mol krediti bilan olishingiz mumkin.

2016 yilda kichik biznes sub'ektlariga berilgan kreditlar hajmi

Markaziy ma'lumotlarga ko'ra rossiya Federatsiyasi banki, 2016 yilda kichik va o'rta biznes sub'ektlariga 4 691 331 milliard rubl miqdorida kreditlar berildi.

Avval siz o'zingiz uchun eng mos kredit tashkilotini tanlashingiz kerak. Ammo tadbirkorning joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bankda kreditlash xizmatidan foydalanishga harakat qilish yaxshidir. Bunday holda, pasaytirilgan foiz stavkasi va oshirilgan kredit limitini olish juda mumkin.

Imtiyozli kreditlar, davlat tomonidan ajratiladigan mablag'lar olish imkoniyati ham mavjud.

Bunday dasturning ishtirokchilari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• O'z biznesini endi boshlayotgan tadbirkorlar;
• Ekologik turizm sohasida o'z faoliyatini amalga oshiruvchilar;
• Har qanday turdagi ishlab chiqarish bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar va boshqalar.

Ushbu ro'yxat to'liq emas, biz faqat eng keng tarqalgan faoliyat sohalarini berdik.

Keyingi qadam - qabul qilish foydali kredit kafil qidiradi. Agar sizga kerak bo'lmasa, ajoyib, lekin bu, albatta, ortiqcha bo'lmaydi.

Qanday qilib kredit olishni xohlayotganingizni hal qilish ham zarar qilmaydi: naqd pulda yoki hisob yoki kartada.

Shu bilan birga, har qanday tadbirkor esda tutishi kerak: agar u kredit bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmasa, u ular uchun nafaqat kompaniyaning barcha mol-mulki bilan, balki shaxsiy ham javobgar bo'ladi.

Kredit tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Rossiya Federatsiyasida kichik va o'rta biznes davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Shuning uchun maxsus kredit takliflari tadbirkorlar uchun. Xususan, kechiktirilgan to'lovni nazarda tutadiganlar.

Lekin hamma yaxshi biladiki, mutlaqo bepul pishloq faqat sichqonchaning tuzog'ida. Shuning uchun, quyida kredit shartnomasini tuzishda tushunmovchilik va muammolarni oldini olishga yordam beradigan bir nechta oddiy tavsiyalar mavjud.

1. Turli banklardagi kreditlash shartlari to'g'risidagi ma'lumotlarni tahlil qiling. Shartlar haqiqatan ham farq qilishi mumkin, shuningdek, foiz stavkalari va farqlar sezilarli bo'lishi mumkin. Shuning uchun, solishtirishga dangasa bo'lmang.
2. Jadvalga muvofiq to'lovlarni amalga oshiring. Hech qachon to'lovlarni kechiktirmang, lekin jadvaldan ko'proq pul to'lash har doim ham foydali emas. Qanday bo'lmasin, bank faqat oylik to'lov miqdorini hisobdan chiqaradi, qolgan pul shunchaki sizning hisobingizda yotadi.
3. Shartnomani diqqat bilan o'qing. Ga diqqatni jalb etish quyidagi fikrlar: bank tashkiloti shartnoma shartlarini bir tomonlama o'zgartirish huquqiga egami (% stavkasini oshirish), kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar mavjudmi, bank kredit bo'yicha qarzni qanday undiradi (agar mavjud bo'lsa).
4. Eslab qoling: bank xayriya jamg'armasi emas, siz olgan hamma narsa foizlar bilan qaytarilishi kerak va siz bo'lishingiz muhim emas. individual, yoki yirik tadbirkor.

Kreditsiz biznes

Maqolaning ushbu qismida biznesni yaratish uchun pulni qayerdan olish va shu bilan birga kredit majburiyatlaridan qochish haqida gapiramiz.

Variant 1. O'zingiz to'plagan pulingizdan foydalaning.

Aytgancha, mavjud bo'lganlarning eng oddiyi. Bu aniq, bu holda siz, shuningdek, bu pul ba'zi bilan kelish kerak, lekin umuman, usul eng yomon emas.

Variant 2. Do'stlaringiz yoki oilangizdan qarz oling.

Agar pul bilan yordam berishga tayyor odamlar bo'lsa, siz undan foydalanishingiz mumkin, ammo agar siz to'satdan hamma narsani o'z vaqtida bermasangiz, ular bilan munosabatlarni buzish xavfi yuqori.

Variant 3. Investorni toping.

Ular ham deyiladi. Ular bir kishi yoki bir nechta bo'lishi mumkin. Sizdan talab qilinadigan narsa biznes-rejani taqdim etish va sizning g'oyangiz kelajakda foydali bo'lishini isbotlashdir.

Variant 4. Grant olish.

Buning uchun siz allaqachon bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, mamlakatning turli mintaqalarida olish shartlari har xil. Yana bir qiyinchilik - bu turdagi yordamni olish uchun tanlov tanlovidan o'tish.

Variant 5. Kraudfandingdan foydalaning.

Biznes uchun pul bo'lsa, ular fuqarolardan yig'adilar va miqdori har qanday, hatto 50 rubl bo'lishi mumkin. Odatda, inkassatsiya maxsus saytlar orqali amalga oshiriladi, bu erda har kim inkassoni e'lon qilishi mumkin va har kim ma'lum miqdorda pul qo'yish huquqiga ega.

Rossiya Federatsiyasida bunday platformalar ishlaydi. Eng muhimi, bu variant biznesi aniq ijtimoiy yo'nalishga ega bo'lgan yoki san'at, musiqa va boshqalar bilan bog'liq bo'lganlar uchun javob beradi. Shuningdek, bunday saytlarda original mahsulotlarni ishlab chiqarish va sotish bilan bog'liq loyihalar muvaffaqiyatli amalga oshiriladi.

Variant 6. Subsidiya olish uchun ariza berish.

Salbiy tomoni shundaki, subsidiya dasturi mamlakatning barcha hududlarida amal qilmaydi. Shuning uchun uning mavjudligi sizning yashash joyingizda aniqlanishi kerak. Va uni olish uchun siz komissiya oldida himoya qilinadigan asos va biznes-rejani taqdim etishingiz kerak.

Variant 7. O'z mablag'larini umumiy ishga sarmoya qila oladigan biznes sherigini toping.

Qoidaga ko'ra, agar hamkorlik endi boshlansa, odamlar olingan barcha daromadlarni teng yarmiga bo'lishadi. Garchi, agar xohlasangiz, biznesni ajratish mumkin.

Biz ko'rib chiqqan barcha variantlar mavjud bo'lish huquqiga ega. Bundan tashqari, kredit mablag'larini jalb qilmasdan muvaffaqiyatli biznes qurgan tadbirkorlar ham bor. Misol uchun, Sergey Galitskiy, Magnit tarmog'i direktori. U o'z faoliyatini Krasnodardagi banklardan birida ish yuritish bo'limida ishlashdan boshlagan. Natijada uning bugungi boyligi 4 milliard dollarni tashkil etadi.

Biznes ochish va rivojlantirishda kredit berish qanchalik asosli

Bu savol albatta qiziq. Garchi bunga aniq javob berish qiyin bo'lsa-da. Agar siz iqtisod va biznes haqida ozgina tushunsangiz, kredit olish deyarli o'z joniga qasd qilish ekanligi aniq. Siz shunchaki katta va uzoq muddatli muammoni yaratasiz, uni hal qilish bir yildan ko'proq vaqtga kechiktiriladi.

Agar kreditdan tashqari, biznes uchun mablag 'to'plashning boshqa variantlaridan foydalanish mumkin bo'lsa, ulardan foydalanish yaxshiroqdir.

Boshqa tomondan, kreditlar haqiqatan ham biznesni boshqa darajaga olib chiqishga yordam beradigan va ba'zan uni tejashga yordam beradigan holatlar mavjud. Bu allaqachon ishlayotgan va ma'lum foyda keltiradigan biznesga ko'proq taalluqlidir. Muddati qarzga pul oldi siz paydo bo'lgan qarzlarni qoplashingiz, ishlab chiqarish quvvatini oshirishingiz, uskunalarni yangilashingiz, ofis yoki omborxona maydoni sotib olishingiz mumkin.

Bir qator ekspertlar kreditni faqat biznesingizni kengaytirish uchun olishingiz mumkin, lekin uni ochish uchun emas, deb hisoblashadi. Ya'ni, agar biznesning o'sishi va rivojlanishi uchun joy borligini ko'rsangiz, unda siz kredit olishingiz mumkin, boshqa hollarda kredit olish uchun bankka murojaat qilishdan oldin ikki marta o'ylab ko'rishingiz kerak.

Xulosa

Kichik va o'rta biznesni kreditlash - bu hayotni to'ldirishi mumkin bo'lgan moliyaviy vositadir yangi loyiha. Ammo shuni tushunishingiz kerakki, biz boshqa odamlarning pullarini qarz sifatida olamiz va biz mashaqqat bilan ishlab topgan pulimizni foizlari bilan ham berishimiz kerak.

Shuning uchun, kredit to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, siz ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak, ammo barcha xavflarni hisoblab chiqadigan va ulardan qanday qochish kerakligini maslahat beradigan mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir.

O'z biznesingizni boshlash uchun ko'pincha qo'shimcha mablag' talab qilinadi. Yordam uchun siz amalga oshirish uchun kredit beradigan moliyaviy institutlarga murojaat qilishingiz mumkin tadbirkorlik faoliyati noldan.

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, bunday kredit bir yil ichida to'lanadi. Shuning uchun ko'plab banklar yangi ishbilarmonlar bilan hamkorlik qiladilar. Keyin iqtisodiy inqiroz yirik kreditlar berish shartlari kuchaytirildi, ammo vakolatli yondashuv bilan siz arizani tasdiqlash imkoniyatini oshirishingiz mumkin.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish imkoniyatini oshirish uchun biznes-rejani to'g'ri tuzish, kafillarni topish yoki ko'chmas mulk shaklida likvid garov bilan ta'minlash tavsiya etiladi. Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish ham potentsial qarz oluvchining muhim ko'rsatkichidir.

Yakka tartibdagi tadbirkorga (yakka tartibdagi tadbirkor) noldan biznes ochish uchun qayerdan kredit olish mumkin (kichik biznes uchun)

Ko'pgina bank tashkilotlari rivojlanmoqda maxsus dasturlar noldan boshlamoqchi bo'lgan xususiy tadbirkorlar uchun. Bunday holda, qarz beruvchi faqat qarz oluvchining rejalari va g'oyalarini hisobga oladi. Shunday qilib, moliya institutlari katta xavflarni o'z zimmalariga oladilar, shuning uchun boshlash uchun kredit hajmi kichik va foiz stavkasi yuqori.

Bank bilan bog'lanishdan oldin biznes-rejani ishlab chiqish kerak, unda quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:

• Kerakli mablag'lar miqdori.
• Puldan foydalanish maqsadi.
• Tadbirkorlik faoliyatidan hisoblangan foyda.
• Kredit bo'yicha majburiy to'lovlarni amalga oshirish uchun muomaladan qancha pul olish mumkin.
• Biznesni rivojlantirish uchun alternativ echimlar.

Ushbu hujjat kreditorga kredit berishning maqsadga muvofiqligini baholash imkonini beradi. Bundan tashqari, qaror qabul qilishda biznes-rejaning mavjudligi hisobga olinadi.

Bank tashkilotlari tadbirkorlarga quyidagi mahsulotlarni taklif etadi:

• Ekspress kredit. Shoshilinch ravishda qo'shimcha mablag'larga muhtoj bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun mo'ljallangan. Qaror bir soat ichida qabul qilinadi. Qarz oluvchi minimal hujjatlarni taqdim etishi kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, bunday kredit yuqori foiz stavkalarida beriladi.
• Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti. Bunday holda siz kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Obligatsiya yoki kafillik ko'rinishidagi xavfsizlik ham talab qilinishi mumkin.
• Ishbilarmonlar uchun naqd pul krediti. Ba'zi moliya institutlari yangi boshlanuvchilar uchun kredit liniyalarini ochadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, barcha banklar yangi ishbilarmonlar bilan hamkorlik qilmaydi. Shuning uchun siz shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Mutaxassislar joriy hisobni ochish uchun moliyaviy muassasada kredit olish uchun ariza berishni tavsiya qiladi.

2017 yilda tadbirkorlar uchun eng yaxshi kredit takliflari

Rossiya Sberbanki

Yangi boshlanuvchi IP uchun foydali kredit Rossiya Sberbanki tomonidan taklif etiladi. "Ishonch" mahsuloti g'oyani amalga oshirishga imkon beradi. Biznes krediti shartlari:

• Kredit har qanday maqsadda, likvid garov taqdim etilmasdan beriladi.
• Kafolatlangan kredit pasaytirilgan foiz stavkasida beriladi.
• Asosiy stavka atigi 16,5% ni tashkil qiladi.
• Kredit limiti 3 000 000 rublni tashkil qiladi.
• Kreditning maksimal muddati - 3 yil.

Moskva banki

Moliyaviy institut tadbirkorlik faoliyatini ochish va rivojlantirish uchun universal kredit ishlab chiqdi.

• Kredit miqdori 150 000 - 150 000 000 rublni tashkil qiladi.
• Kredit muddati 1-60 oy.
• Foiz stavkasi individual asosda shakllantiriladi.
• Xavfsizlik majburiydir.
• Ariza bo'yicha qaror 5 kundan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qilinadi.

OTP bank

OTP Bankning asosiy afzalligi shundaki, arizani veb-saytda to'ldirish mumkin va bir necha daqiqadan so'ng siz qaror haqida bilib olasiz.

• Kredit miqdori 15 000 - 750 000 rublni tashkil qiladi.
• Kredit muddati 12-48 oy.
• Ko'rsatkich 14,9% ni tashkil qiladi.
• Garov talab qilinmaydi.

Uyg'onish davri krediti

Ta'minlashga ixtisoslashgan moliya instituti iste'mol kreditlari nafaqat aholiga, balki yakka tartibdagi tadbirkorlarga ham.

• Kredit miqdori 30 000 - 500 000 rublni tashkil qiladi.
• Foiz stavkasi yakka tartibda shakllantiriladi va 15,9-29,1% bo'lishi mumkin.
• Kredit muddati: 24-60 oy.
• Garov talab qilinmaydi.
• Ro'yxatdan o'tish uchun haqiqiy rus pasporti va qo'shimcha hujjatni taqdim etish kifoya.

Sovcombank

Kredit berish shartlari:

• Kreditning maksimal miqdori 400 000 rubl bo'lishi mumkin.
• Asosiy stavka 12% ni tashkil qiladi.
• Ariza onlayn tarzda to'ldiriladi va kredit moliya institutining vakolatxonasida beriladi.
• Kreditning maksimal muddati - 5 yil.
• Qaror bir soat ichida qabul qilinadi.

Shunday qilib, yangi boshlanuvchi tadbirkor qulay shartlarda taklifni qabul qilishi mumkin.

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit shartlari. 2017 yil uchun kalkulyator

Rossiya Sberbanki yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun turli xil mahsulotlarni taklif etadi. Ushbu dasturlardan biri nafaqat ochishga imkon beradigan "Biznes loyihasi" dir yangi biznes balki uni modernizatsiya qilish va kengaytirish.

Bunday uzoq muddatli kreditning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

• Katta miqdordagi kreditlar.
• Uzoq muddat.
• Agar kerak bo'lsa, siz kechiktirishni olishingiz mumkin.
• Mutaxassis maslahati.

Yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berish shartlari:

• Kredit muddati 3-120 oy.
• Minimal tikish foizlar bo'yicha - 11,8%.
• Kredit faqat rus rublida beriladi.
• Minimal mavjudlik o'z puli: 10%.
• Asosiy qarzni to'lash bir yilga kechiktirilishi mumkin.
• Kredit miqdori: 2 500 000 - 200 000 000 rubl.
• Suyuq garov yoki kafillik ko'rinishidagi ta'minot talab qilinadi.
• Qo'shimcha komissiyalar yo'q.
• Garov berishda mulk sug'urta qilinishi kerak.

Biznes ochish uchun kredit olish uchun Sberbank veb-saytida elektron ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Rad etish xavfini bartaraf etish uchun barcha ma'lumotlar ishonchli bo'lishi kerak.

Kredit bo'yicha taxminiy ortiqcha to'lovni va oylik to'lovlar miqdorini hisoblash uchun quyidagi manzilga borishingiz kerak: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Barcha maydonlarni to'ldiring va "Hisoblash" tugmasini bosing.

Shuni ta'kidlash kerakki, kalkulyator sizga taxminiy raqamlarni topishga imkon beradi. Aniqroq ma'lumot olish uchun bank menejeringizga murojaat qiling.

Sberbankda garov va kafillarsiz kredit. Murojaat qilish mumkinmi va buni qanday qilish kerak?

Rossiya Sberbanki yangi boshlanuvchilar uchun ko'chmas mulk yoki transport vositalari ko'rinishida likvid garovni taqdim etmasdan kredit olish imkoniyatini beradi.

Kredit olish uchun moliya institutining veb-saytida "Kichik biznes" bo'limiga o'ting, so'ng "Kreditlar va kafolatlar" ni tanlang, u erda "Biznesga ishonch" tarifini bosing.

Kredit 4 yilgacha muddatga beriladi. Minimal foiz stavkasi - 18,5%. Kredit miqdori qo'shimcha to'lovlarsiz 3 000 000 rublga yetishi mumkin.

Uzoq muddatli kredit olish uchun siz bir necha bosqichlarni bajarishingiz kerak:

• Bank tashkilotining vakolatxonasida yoki rasmiy veb-saytida ariza to'ldiring.

• Kerakli hujjatlar ro'yxatini taqdim eting (ta'sis, moliyaviy, biznes hujjatlari).
• Qarz beruvchining qarorini kuting.
• Agar ariza ma'qullansa, menejer potentsial qarz oluvchiga qo'ng'iroq qilib, kredit olishning barcha nuanslarini aniqlab beradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bunday dastur ba'zi cheklovlarga ega, shuning uchun u Rossiyaning barcha shaharlarida mavjud emas.

Agar kelajakdagi mijoz kafillarni topa olmasa va garov ta'minlay olmasa, yakka tartibdagi tadbirkorni rivojlantirish uchun kredit olishning yana bir varianti mavjud. Buning uchun siz iste'mol kreditiga murojaat qilishingiz kerak.

Kredit berish shartlari:

• Kredit maqsadli emas.
• Kreditning maksimal miqdori 1 500 000 rubl bo'lishi mumkin.
• Kredit muddati 3-60 oy.
• Yashirin to'lovlar yo'q.
• Garov talab qilinmaydi.
• Foiz stavkasi individual asosda shakllantiriladi va 14,9-22,9% bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, yangi boshlanuvchi tadbirkor moliya institutining bir nechta takliflaridan foydalanishi mumkin.

Nol hisobot bilan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit

Yakka tartibdagi tadbirkor o'zining asosiy faoliyatini amalga oshirmasa ham, maxsus hisobotlarni taqdim etishi shart. Bunday hisobot bekor hisoblanadi. Bunday vaziyatda kredit olish uchun ruxsat olish mumkinmi?

Har qanday Moliya instituti, yakka tartibdagi tadbirkorning arizasi bo'yicha qaror qabul qilishdan oldin, birinchi navbatda e'tiborga oladi moliyaviy hisobotlar. Shuning uchun ular hisoboti nolga teng bo'lgan ishbilarmonlar bilan hamkorlik qilmaslikka harakat qilishadi. Tasdiqlash imkoniyatini oshirish uchun likvid garovni ta'minlash yoki to'lovga qodir kafillarni topish kerak.

Asosiy talablar:

• Agar tadbirkor nol deklaratsiyasi, keyin kreditlashning asosiy sharti ro'yxatga olish tartib-qoidasidan o'tgandan keyin 1 yildan ortiq faoliyatni amalga oshirishdir. Agar qarz oluvchi o'z daromadlarini hujjatlashtira olsa, u holda hech qanday kafolat talab qilinishi mumkin emas.
• Hujjatlarni topshirish: haqida ma'lumot moliyaviy holat, ro'yxatga olish guvohnomasi, nol hisobot va boshqalar.

Biroq, siz tushunishingiz kerakki, bu holda banklar o'z xatarlarini minimallashtirishga harakat qilmoqdalar, shuning uchun ular mavjud daromadga ega bo'lgan kompaniyalarga beriladigan kreditlarga nisbatan yuqori foiz stavkalarida kichik miqdorni taqdim etadilar.

Ushbu maqolani baham ko'ring:

Shunga o'xshash maqolalar

2015 yil 17 aprel
Va bu pulni menga kim beradi va nega bunday saxiylik

2015 yil 17 aprel
voy, sargerlarning qoni legioni

2015 yil 17 aprel
Blizzard Wallet: vositachilarga zarba va Blizzard Wallet pul topish usuli

2015 yil 17 aprel
Boshqa lug'atlarda "GRP" nima ekanligini ko'ring