Har kim bank agenti bo'lishi mumkin. Buning uchun tegishli ta'limga ega bo'lishingiz shart emas. Asosiysi, malakali shaxs bo'lish va bankning aholiga ko'rsatayotgan xizmatlarini tushunish istagi bor. Buning uchun sizga trening beriladi. Ba'zi kredit tashkilotlarida agentlarga har doim bog'lanishlari mumkin bo'lgan xodim tayinlanadi. Bunday ustozga ega bo'lish sizning ishingizni ancha osonlashtiradi, chunki siz unga ish vaqtida qo'ng'iroq qilib, qaysidir nuqtaga oydinlik kiritishingiz mumkin.

Bankdan agentlik to'lovini olish uchun siz yon tomondan mijozlarni qidirishingiz shart emas. Ehtimol, sizning qarindoshlaringiz, tanishlaringiz yoki do'stlaringiz kredit tashkilotining mahsulotlari bilan qiziqishadi. Agar ma'lum bir bankdan kredit yoki debet kartasini olishga qiziqish sizning maslahatingizdan so'ng paydo bo'lsa, u sizning tavsiyangiz asosida u erga murojaat qiladi. Shuningdek, siz bankingizga siz bilan suhbatdan so'ng xizmatlarni olishga rozi bo'lgan shaxsning aloqalarini taqdim etishingiz mumkin.

Bank xodimlari u bilan bog'lanib, shartnoma tuzadilar. Va siz tranzaksiya uchun kelishilgan foizni yoki belgilangan miqdorda haq olasiz.

Siz nafaqat o'z odamlaringizga bank xizmatlarini taklif qilishingiz mumkin. Agar siz onlayn mijozlarni qidirsangiz, oilangiz va ijtimoiy doirangiz bilan maslahatlashishdan ko'ra ko'proq daromad olishingiz mumkin. Bundan tashqari, siz bank agenti ishini asosiy faoliyatingiz bilan birlashtira olasiz. Agar siz ma'lum bir shaxslar bazasi bilan ishlasangiz, undan kimnidir jalb qilishingiz mumkin. Esingizda bo'lsin, bu ish vaqtida kerak emas va faqat norasmiy, deyarli do'stona munosabatlar o'rnatganlar bilan.

Esda tutingki, ish paytida shaxsiy biznes bilan shug'ullanish ko'plab kompaniyalarda rasman taqiqlangan, chunki mijozlar ma'lumotlar bazalaridan ishdan tashqari maqsadlarda foydalanish.

Afzalliklar va kamchiliklar

Bank agenti sifatida ishlashning afzalliklari ham bor... Birinchisi, bepul ish rejasini mustaqil ravishda tuzishni ta'kidlash kerak. Salbiy tomoni - natijalar kafolatining yo'qligi. Gap shundaki, agent ishining mohiyati mijozlarni jalb qilishdir. Odamlar sizning kredit bo'yicha tavsiyangiz asosida bankka murojaat qilishlari mumkin, ammo inspektorning roziligini ololmaydilar. Ma'lum bo'lishicha, siz o'z ishingizni qildingiz, lekin mukofot olmadingiz, chunki u faqat yangi mijozlar uchun to'lanadi.

Kredit yoki ipoteka brokeri bo'lish uchun siz mijozlarning kreditga layoqatliligini baholashni o'rganishingiz, ish joyidagi kreditorlarning shartlarini o'rganishingiz, mijozlar oqimini tashkil qilishingiz va mijozlar bilan uchrashadigan joy topishingiz kerak. Maqolada biz har bir nuqtani qisqacha ko'rib chiqamiz va batafsil o'rganish uchun havolalarni taqdim etamiz.

Kredit (yoki ipoteka) brokeri banklar va qarz oluvchilar o'rtasidagi vositachidir. Agar banklar rad etsa, qarz oluvchiga kredit olishga yordam beradi. Broker o'z cho'ntagidan qarzga pul bermaydi. U qarz oluvchilarga maslahat beradi va ular uchun kreditorlarni tanlaydi. Unga kredit qobiliyatini tekshirish, maslahat berish va kredit olishda yordam berish uchun pul to'lanadi.

Kredit qobiliyatini baholashni o'rganing

Kreditni baholash brokerga mijozni to'g'ri kreditor va kredit mahsuloti bilan moslashtirishga yordam beradi. Misol uchun, kreditlash tajribasiga ega bo'lmagan mijoz ipoteka brokeriga murojaat qiladi. Mijozga ipoteka kerak, lekin banklar rad etadi. Broker sizga kredit tarixini yaratishda yordam beradi, shunda har qanday bank ipotekani tasdiqlaydi.

Yana bir misol: mijoz kredit bo‘yicha to‘lovni kechiktirgan brokerga murojaat qiladi. Menga zudlik bilan qarz kerak, lekin ular hamma joyda rad etishadi. Broker kvartirani garovga olgan holda kredit berishga tayyor bo'lgan kredit kooperativini topadi. Mijoz muddati o'tgan to'lovlarni yopadi, uning kredit tarixi yaxshilanadi va u kredit olishi mumkin.

Kredit qobiliyatini qanday baholashni o'rganish uchun maqolalar, videolar, kurslar va o'z tajribangiz yordam beradi.

Brokerga kreditni baholash vositalari ham kerak: kredit tarixi, kredit reytingi, skoring va boshqalar.

Ishlayotgan mintaqangizdagi kreditorlarni o'rganing

Qarz oluvchi uchun mos kreditorni tanlash uchun siz kredit mahsulotlarini va turli banklar, mikromoliya tashkilotlari va kredit uyushmalarining "kirish chegarasi" ni bilishingiz kerak. Masalan, yakka tartibdagi tadbirkor brokerga murojaat qiladi: unga biznesini rivojlantirish uchun pul kerak. Broker Zoloto banki umuman kichik biznesga kredit bermasligini, Serebre ko‘chmas mulkni evaziga kreditlashini, Olov esa garovsiz kredit olishga imkon berishini biladi. Agar yakka tartibdagi tadbirkorning garovi bo'lsa, broker uni Serebroga yuboradi, agar garov bo'lmasa, u Olovoga yuboradi.

Qulaylik uchun brokerlar shahardagi kredit tashkilotlari bilan jadval tuzadilar. Ushbu jadvalda ular kredit tashkilotlari, kredit mahsulotlari, foiz stavkalari va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni qayd etadilar. Ushbu jadvalni har chorakda kamida bir marta yangilashni tavsiya etamiz, chunki kredit berish shartlari va foiz stavkalari tez-tez o'zgarib turadi.

Kredit tashkilotlari bilan jadvalning parchasi

Mijozlar oqimini tashkil qiling

Odatda, brokerlar mijozlarni jalb qilish uchun uchta vositadan foydalanadilar: onlayn, tashqi reklama va og'zaki. Oxirgi vosita vaqt o'tishi bilan faollashadi - sizda brokerni do'stlariga tavsiya qiladigan ko'plab qoniqarli mijozlar bo'lganda. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, 3-4 oylik faol ish mijozlar uchun o'z-o'zidan qaytib, tanishlari, hamkasblari va do'stlarini olib kirishi uchun etarli.

Onlayn siz ikki yo'l bilan borishingiz mumkin: tashrif buyuruvchilarni yig'ish uchun platforma yaratish va reklama trafigini sozlash yoki tayyor ilovalarni sotib olish. Sayt va trafikning klassik namunasi: veb-sayt + kontekstli reklama. Agar siz Yandex-ga "kredit olishda yordam" so'zini yozsangiz, reklama joylarida kredit brokerlari haqidagi e'lonlarni ko'rasiz.

Kredit brokerlarining kontekstli reklamasi

Tashqi reklama: bilbordlar, avtobus bekatlaridagi e'lonlar, varaqalar va hokazo.Onlayn reklama bilan solishtirganda, tashqi reklama qimmatroq. Siz tartibni ishlab chiqishingiz va uni chop etishingiz kerak. Masalan, Yekaterinburglik broker Pavel Babushkin. Tashqi reklama ham xavfliroq: uning samaradorligini tekshirish uchun siz butun partiyani chop etishingiz kerak. Onlayn test ancha arzon. Ajam brokerlarga onlayn reklamadan boshlashni tavsiya qilamiz va Internetdan barqaror mijozlar oqimi paydo bo'lganda, oflayn kanallarni ulang.

Og'izdan so'z- o'z ishini yaxshi bajaradigan brokerlar uchun yoqimli bonus. Tavsiyalar sodiq mijozlarga olib keladi va ularni jalb qilish uchun pul to'lashingiz shart emas. Tavsiyalarni rag'batlantirish uchun ba'zi brokerlar mijozlarga naqd pul bonuslarini taklif qilishadi. Masalan, mijoz kelgan broker Ibrohim Badalov.

Mijozlarni kutib olish uchun joy toping

Mijozlarni qabul qilish uchun butun ofisni ijaraga olishingiz shart emas. Siz kovorking maydonida ish joyini ijaraga olishingiz mumkin va ilg'or mijozlar bilan siz hatto Internetdagi "uchrashuvlar" bilan cheklashingiz mumkin: elektron pochta, messenjerlar, Skype qo'ng'iroqlari. Masalan, Moskva brokeri Aleksandr Dmitrishin va allaqachon aytib o'tilgan Pavel Babushkin.

Ammo agar siz hali ham ofisni ijaraga olishga qaror qilsangiz, shahar markaziga yaqinroq, transport yo'nalishlari chorrahasida bo'lganingiz ma'qul. Agar markazda ijara arzon bo'lmasa, metro yoki yirik jamoat transporti markazlari yaqinidagi variantlar mos keladi. Ofis tashrif buyuruvchilarni qo'rqitmaslik uchun munosib binoda joylashgan bo'lishi kerak. Asosiy qoida - shaharning barcha joylaridan transportning mavjudligi. Aks holda, siz ba'zi mijozlarni yo'qotasiz.

Banklar arzon kosmetika va vazn yo'qotish mahsulotlarini sotuvchilarning yo'lidan borishdi. Ular tarmoq marketingi taktikalaridan tobora ko'proq foydalanmoqda va barchani o'zlarini kredit va depozitlarni sotuvchi mustaqil agent sifatida sinab ko'rishga taklif qilmoqda. Bunday dasturlar banklarga xodimlarni tejash imkonini beradi, lekin obro'ga xavf tug'diradi va kredit portfelining sifatini pasaytiradi. Endi hatto yirik banklar ham bunday noan'anaviy usullarga murojaat qila boshladilar. Eng so'nggi misol - Uralsib.

Banklar tarmoq marketingiga tobora ko'proq murojaat qilmoqdalar

Frilanser agentlarni yollash holatlari avval ham qayd etilgan. Agar 2008-2009 yillar oxirida. agent tarmoqlaridan foydalangan o'yinchilar depozitlarga tayangan, ammo bugungi kunda kredit dasturlari qayta tiklanganidan so'ng, banklar kredit mahsulotlarini sotish uchun frilanserlarni jalb qilishga harakat qilmoqdalar. Shunday qilib, 2008 yilda OTP Bank agentlar orqali kreditlar va keyinchalik depozitlarni sotishni boshladi. Flexinvest Bank ham, Renaissance Credit ham buni qilmoqda. Ikkinchisi har qanday jismoniy shaxsga shartnoma tuzishni taklif qiladi, unga ko'ra agent har bir ko'rsatilgan omonatchi uchun omonat summasining 1 foizigacha oladi. Agent, shuningdek, yuridik shaxslardan mablag' jalb qilish uchun mukofot olishi mumkin. Bank agenti bo'lish takliflari bilan reklamalar auditoriyasi asosan moliya sektori mutaxassislaridan iborat bo'lgan veb-saytlarda ham paydo bo'ladi. Ma’lum bo‘lishicha, bank investitsiya va boshqaruv kompaniyalari xodimlarining o‘z mijozlarini unga haq evaziga yuborishiga qarshi emas. Kelgusida agentlar va investitsiya fondlari ulushlari orqali sotish imkoniyati ko'rib chiqilayotganini hisobga olib, bank vakillarining so'zlariga ko'ra, bank frilanserlarning qaytishidan mamnun. Shunga o'xshash sxema Flexinvest Bankda ishlaydi: jalb qilingan depozit uchun agent summaning 0,8 foizini oladi va mijoz tomonidan ijaraga olingan har bir hujayra uchun - 500 rubl miqdorida belgilangan.

Aktivlari bo'yicha Rossiyaning 13-banki bo'lgan "Uralsib" banki, shuningdek, kredit mahsulotlari bo'yicha shartnomalar tuzish uchun agentlarni jalb qiladi. Uning to'lovi belgilangan: jalb qilingan qarz oluvchilar soniga qarab, to'lov 1200-1800 rublni tashkil qiladi. kredit uchun, mijoz bankka olib kelgan har bir faollashtirilgan karta uchun agent 900 rublgacha oladi. SKB Bank agentlarga belgilangan to'lovni taklif qiladi: frilanser orqali berilgan har bir kredit uchun bank 1 ming rublgacha to'lashga tayyor. kredit miqdoriga qarab va Flexinvest Bank summaning foizini to'laydi - ipoteka uchun bu summaning 0,2% ni tashkil qiladi. Ehtimol, Moskomprivatbank o'z mahsulotlarini sotishda tarmoq marketingi usulidan boshqalarga qaraganda faolroq foydalanadi. Bu erda siz kredit karta uchun ariza to'ldirish orqali agent bo'lishingiz va mukofot olishingiz mumkin (bank omonat uchun summaning 0,25 foizini, kredit mahsulotlari uchun belgilangan narxni 40 rubldan 750 rublgacha to'laydi) nafaqat mijozlarni jalb qilish, balki yangi agentlarni yollash uchun ham. Hatto bank veb-saytida agentlarning ijtimoiy tarmog'i ham yaratilgan.

Banklar xavfli taqsimlash usullariga murojaat qilmaydi, chunki ular yaxshi hayot kechiradilar

To'lov evaziga ishlashga tayyor bo'lgan frilanserlarni ommaviy yollash - bu yirik filial tarmog'iga ega bo'lmagan yoki reklama byudjeti cheklangan banklar uchun sotishning juda qulay usuli, deb hisoblaydi bankirlar. “To'liq vaqtli sotuvchilar tarmog'ini yaratish yoki ularga ish haqi to'lashning hojati yo'q - agentlar shartnomada ko'rsatilgan foiz yoki belgilangan miqdorda ishlaydi. Mukofot kredit mahsulotlaridan biriga murojaat qilgan yoki omonat ochgan bankka olib kelingan mijoz uchun to‘lanadi”, deb tushuntiradi Birinchi Respublika banki vitse-prezidenti Dmitriy Orlov. Ulardan ba'zilari o'z raqobatchilaridan o'rnak olib, agentlik savdosini joriy etishga qarshi emas. Ammo xavflar xodimlarni tejash va kredit portfelini tezda oshirish imkoniyatidan ustun turadi. “Mijoz yangi omonatchi olib keladi, bank mukofot to‘laydi va ertasi kuni omonat muddatidan oldin yopiladi. Yoki tavsiyaga ko‘ra ochilgan karta bo‘yicha hech bo‘lmaganda aylanma bo‘lishiga kafolat qayerda? - deb qayd etdi Absolut Bank.

"Yaqin kelajakda biz omonatchilarni jalb qilishning bunday usullarini joriy qilishni rejalashtirmayapmiz", deydi Absolut Bankning to'lov, komissiya va depozit mahsulotlari bo'limi boshlig'i Elena Novikova. Frilanser agent esa o'z foydasini ko'zlab, kreditni to'lay olmaydigan qarz oluvchini bankka olib kelishi mumkin. Bankning kredit portfeli bo'yicha to'lovlarni oshiruvchi agentlar ekanligi noma'lum, ammo bu haqiqat: frilanserlardan foydalanadigan banklarning iste'mol kreditlari bo'yicha muddati o'tgan qarzlari ko'pincha bozordagi o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori. Renaissance Capital Bank (Uyg'onish kreditini o'z ichiga oladi) muddati o'tgan qarzga ega 40%, OTP Bank - 12%, Moskomprivatbank - 22%, bozorda o'rtacha 7,5% (2010 yil 1 aprel holatiga). Banklar mavjud mablag'lar bilan bog'liq muammolar tufayli vazn yo'qotish mahsulotlarini sotuvchilarning izidan borishga majbur. Yaqinda tarmoq marketingi bilan shug'ullangan xuddi shu Uyg'onish davri xavfli darajada past likvidlik darajasiga ega (aktivlarning 0,5% dan ko'p bo'lmagan, xavfsiz darajasi 2%) bo'lgan banklar qatoriga kiradi.

Agentlar ishidan kelib chiqadigan obro'ga tavakkalchilik ham bank uchun xavflidir. Bozor ishtirokchilarining fikriga ko'ra, malakasiz sotuvchilar ko'pincha bank obro'sini buzadi. Misol uchun, haddan tashqari ishonchli agentlar potentsial mijozlarni o'z pullarini bankka ishonib topshirish yoki undan kredit olishdan qaytarishi mumkin. Va bankning o'zi, agentlarning keng bazasini yaratgan holda, frilanserlarning ishi uchun to'lash qobiliyatini hisoblamasligi mumkin. Natijada, ish haqini to'lashning kechikishi va agentlarning bankni aldashda ayblashi, xuddi Moskomprivatbankda bo'lgani kabi: “muammoni hal qilish uchun ular ochiqchasiga yolg'on gapirishmoqda! Hech narsa qilmaslik va agentlarga ish haqini to'lamaslik" - bu Moskomprivatbank forumidagi ko'plab g'azablangan xabarlardan biri.

Aleksandr POTAPOV, Olga MARKOVA

Kredit brokerlari - bu qarz oluvchilar va banklar o'rtasida vositachi bo'lib ishlaydigan odamlar. Ba'zi hollarda, faqat kredit yordamida moliyaviy muammolarni engish mumkin, shuning uchun bunday mutaxassislarning xizmatlariga talab katta.

Brokerlar mijozlarga maslahat beradilar va barcha asosiy hujjatlarni tayyorlashda yordam berishadi. Yordam uchun bunday mutaxassisga murojaat qilishdan oldin, uning tayyorgarlik darajasini baholash uchun Internetdagi sobiq mijozlarning sharhlarini o'qing. Agar siz ushbu yo'nalishda mustaqil ishlashga qaror qilsangiz, shuni bilishingiz kerakki, kredit brokeri bo'lishdan oldin, avvalo, maxsus tayyorgarlikdan o'tish kerak.

Brokerlik biznesini qayerdan boshlash kerak?

Qanday bo'lmasin, birinchi navbatda siz kredit brokeri uchun vakolatli biznes-rejani tuzishingiz kerak.

U quyidagi elementlardan iborat bo'lishi kerak:

• Xizmatlar ro'yxati;
• Ofis joylashuvi;
• Xodimlar;
• Raqobat darajasi;
• Biznes loyihasini qaytarish.

Hamma narsani batafsilroq tushunish uchun siz qanday qilib kredit brokeri bo'lish bo'yicha bosqichma-bosqich biznes-reja bilan tanishishingiz va uning har bir nuqtasini alohida o'rganishingiz kerak.

Biznesni ro'yxatdan o'tkazish

Tijorat faoliyatini boshlash uchun siz MChJ ochishingiz yoki yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak. Agar buning uchun vaqtingiz yoki pulingiz bo'lmasa, broker bo'lishdan oldin siz birinchi mijozlaringiz bilan jismoniy shaxs sifatida rasmiy ro'yxatdan o'tmasdan ishlashingiz mumkin. Ammo kelajakda muammolarni oldini olish uchun hujjatlarni to'ldirish kerak. Dastlab siz soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimi bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ishlashingiz mumkin.

Kredit berish sohasidagi vositachilik faoliyati uchun sertifikatlar, litsenziyalar yoki boshqa ruxsatnomalar kerak emas.

Xizmatlar

Ba'zi banklar maxsus dasturni taqdim etadilar, ular orqali ular broker bilan Internet orqali ma'lumot almashadilar. Buning yordamida ish juda soddalashtirilgan. Qanchalik ko'p hamkor banklaringiz bo'lsa, kompaniyangiz shunchalik ko'p tashrif buyuruvchilarni qabul qiladi.

Ofis joylashuvi

Ofis maydoni bank, biznes markazi yoki avtomobil bozori yaqinida joylashgan bo'lishi tavsiya etiladi. Agar siz to'g'ri joyni tanlasangiz, kompaniyangizga mijozlar oqimi barqaror bo'ladi.

Ishlash uchun sizga katta ofis kerak emas. 10-20 kvadrat metrlik xonani ijaraga olish kifoya. metr. U mijozlarga turli banklarning kredit mahsulotlari, shuningdek, ularning afzalliklari va kamchiliklari haqida ma'lumot beradigan menejerlar uchun ish joylari bilan jihozlangan bo'lishi kerak.

Kredit brokeri o'z biznesini ofissiz yuritishi mumkin. Bunday holda ishlash uchun stol, stul va Internetga ulangan kompyuter kifoya qiladi. Shuningdek, siz mijozlarga uyga tashrif buyurib, maslahat olishingiz mumkin. Ushbu xizmat odatda qimmatroq, shuning uchun u qo'shimcha foyda keltiradi.

Xodimlar

Brokerlik idorasida ishlash uchun siz quyidagi xodimlarni yollashingiz kerak:

• Menejerlar;
• Tizim administratori;
• Buxgalter.

Menejerlar mijozlarning to'lov qobiliyatini ob'ektiv baholashlari, shuningdek, kredit olish uchun ariza berish tartibini aniq bilishlari kerak. Shuning uchun bunday lavozimga sobiq bank xodimlari yoki oliy iqtisodiy ma’lumotga ega bitiruvchilarni keyinchalik amaliy tayyorgarlikdan o‘tgan holda ishga olish maqsadga muvofiqdir.

Bunday mutaxassislarga 6-10 rubl miqdorida doimiy ish haqi va har bir bitimning ma'lum foizi to'lanadi. Xodimlar har bir kreditdan 0,5-1% oladi. Vaziyat yaxshilanganda, ish haqi olib tashlanishi mumkin, chunki foizlar munosib ish haqini keltirib chiqaradi. Har bir xodimning o'z ish joyi bo'lishi kerak, uni tartibga solish 40 ming rublni tashkil qiladi. Shuningdek, siz maxsus Internet-kanal va telefon liniyasini sotib olishingiz kerak bo'ladi.

Siz autsorsing kompaniyasidan xodimlarni buxgalter va IT mutaxassisi sifatida yollashingiz mumkin. Tizim administratori har chorakda bir marta ofisga keladi. Har bir tashrif uchun u taxminan 2 ming rubl to'lashi kerak bo'ladi. Buxgalter o'z xizmatlari uchun oyiga o'rtacha 20 ming rubl to'laydi.

Ko'rib turganingizdek, kredit brokerining biznes g'oyasi katta investitsiyalarni talab qilmaydi, lekin ayni paytda yaxshi daromad olish imkonini beradi.

Biznesni rag'batlantirish va raqobatchilarga qarshi kurashish

Ushbu biznesni rivojlantirish uchun tashqi reklama va Internetdan foydalanish tavsiya etiladi.

Agar sizning kompaniyangiz korporativ veb-saytga ega bo'lsa, bu uning maqomini sezilarli darajada oshiradi. Unda siz narxlar va xizmatlar haqida ma'lumot joylashtirishingiz mumkin. Shuningdek, bosma nashrlarda forumlar va reklamalar orqali biznesingizni targ'ib qiling.

Qaytarilish

Dastlabki investitsiyalarni qaytarish muddati ko'p jihatdan kompaniyaning qanchalik yaxshi ishlashiga bog'liq. Har oy brokerlik idorasiga tashrif buyuradigan 60–70 nafar mijozdan 30–40 nafari kredit oladi. Ba'zilari banklar tomonidan o'ralgan va mutaxassislarning o'zlari qolganlari bilan ishlashni rad etishadi. Avvaliga oyiga 20 ga yaqin tashrif buyuruvchilaringiz bo'ladi. Ammo vaqt o'tishi bilan mijozlar bazasi o'sishni boshlaydi va daromad ortadi. Ishdagi muvaffaqiyat muvaffaqiyatli reklama kampaniyasi bilan ta'minlanadi. Qulay sharoitlarda siz 3-4 oy ichida boshlang'ich kapitalni qaytarasiz. Endi siz Rossiyada qanday qilib broker bo'lishni bilasiz, shuning uchun hamma narsa sizning qo'lingizda.

Asosiy qiyinchiliklar

Boshlang‘ich tadbirkorlar bozorda o‘z o‘rnini topishiga to‘sqinlik qiluvchi ko‘plab muammolarga duch kelishadi. Bu birinchi navbatda mijozlarni qidirishdir. Bu savol biznesning har qanday turida asosiy hisoblanadi. Ko'pgina mijozlar bunday mutaxassislarga murojaat qilishdan qo'rqishadi, chunki ular orasida firibgarlar ko'p. Agar siz xizmatlaringiz uchun katta miqdorda avans to'lasangiz, ofisingizga tashrif buyuruvchilar ko'p bo'lishi dargumon.

Bundan tashqari, mijozlar brokerdan kredit olish imkoniyatini kafolatlashini xohlashadi. Ko'pincha, bu o'z daromadlarini rasman tasdiqlay olmaydigan odamlar yoki yomon kredit tarixi bo'lgan mijozlardir.

Mavzu bo'yicha video Mavzu bo'yicha video

Esda tutingki, ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan to'lov qobiliyatiga ega mijoz bir vaqtning o'zida bir nechta bank tomonidan rad etilishi mumkin emas. Agar bu sodir bo'lgan bo'lsa, demak u sizdan ba'zi ma'lumotlarni yashirgan. Shuning uchun, yoqimsiz vaziyatga tushib qolmaslik uchun barcha hujjatlarni tekshirishni unutmang.

Asosiy muammolar

Agar siz men broker bo'lishni xohlayotganimga qat'iy qaror qilgan bo'lsangiz, avvalo ish jarayonida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan barcha muammolar bilan tanishib chiqishingiz kerak.

Aksariyat banklar noma'lum mutaxassislar bilan hamkorlik qilishdan bosh tortadilar. Ular vijdonli qarz oluvchi tashqaridan yordam so'ramasdan qarz olish uchun ularga kelishiga ishonishadi. Shuning uchun bank rahbariyati bilan hech qanday aloqaga ega bo'lmasdan qanday qilib muvaffaqiyatli broker bo'lishni tushunish juda qiyin.

xulosalar

Broker bo'lish uchun nima qilish kerakligini bilganingizdan so'ng, boshlashingiz mumkin. Banklarda aloqalarsiz va katta mijozlar bazasisiz o'z brendingizni targ'ib qilish unchalik oson emas. Ushbu biznesning barcha nozik tomonlarini tushunish uchun siz avval kredit agenti sifatida ishlashingiz va hamma narsani batafsil o'rganishingiz kerak

Bankning kreditlari va kafilliklarini sotish kanallaridan biri hamkor banklar, hududiy kafolat tashkilotlari (RGO) va kompaniyalar (shu jumladan ixtisoslashtirilgan yuridik shaxslar, mikromoliya fondlari, mikrokredit kompaniyalari, yakka tartibdagi tadbirkorlar) orqali amalga oshiriladigan agentlik sxemasi hisoblanadi.

“SME Bank” AJ agentlik sxemasi doirasida hamkorlikning ikki yo‘nalishini amalga oshiradi:

Kim "SME Bank" AJ agenti bo'lishi mumkin? Banklar hamkorlar, mintaqaviy kafillik tashkilotlari (RQT) va kompaniyalar (jumladan, ixtisoslashgan yuridik shaxslar, mikromoliya fondlari, mikrokredit kompaniyalari, yakka tartibdagi tadbirkorlar) qanoatlantiradilar.

Qanday qilib "SME Bank" AJ agenti bo'lish mumkin? Agentlik xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha hamkorlikni tashkil etish uchun bankka manzil bo'yicha (manzil: Moskva, 115035, Rossiya, Sadovnicheskaya ko'chasi, 79) "KO'B Bank" OAJning agentlik sxemasida ishtirok etish uchun hujjatlar to'plamini taqdim etish kerak. qog'ozda. “KO‘B Bank” AJ agentlik sxemasida ishtirok etish uchun hujjatlar to‘plami kontragent turiga (Bank, Mintaqaviy Kafolat Tashkiloti (RGO) yoki Kompaniya/IP/Mikrokredit kompaniyasi (MCC)) qarab shakllantiriladi. Agar to'liq bo'lmagan hujjatlar to'plami "KO'B Bank" AJ agentlik sxemasida ishtirok etish uchun arizaning bir qismi sifatida taqdim etilsa, hujjatlar to'plamidagi izohlar bartaraf etilmaguncha ariza qabul qilinmaydi.

“SME Bank” AK agentni tanlash tartib-taomillarini amalga oshiradi va agentlik shartnomasini imzolash uchun taqdim etadi.

Muhim! Agentlik shartnomalari shartni o'z ichiga oladi KO'Kdan agentlar tomonidan komissiya yig'ishni taqiqlash“KO‘B Bank” AJga kredit kafolatlarini qo‘llab-quvvatlash bilan bog‘liq

Kichik va o'rta biznes kredit agentlari

Kredit agenti KO'B qarz oluvchilarni jalb qilish va tanlash va/yoki ularning kredit majburiyatlarini qo'llab-quvvatlash funksiyasini amalga oshiradi. Agentga uning funksionalligiga qarab haq to'lanadi.

Agentlar KO'B qarz oluvchilarni Bank mahsuloti doirasida kreditlash uchun jalb qilish imkoniyatiga ega.

223 va 44-sonli Federal qonunlar doirasida bank kafolatlarini jalb qilish bo'yicha agentlar

Bank kafolatlari 44-FZ va 223-FZ bo'yicha tuzilgan shartnomalar ijrochilari bo'lgan KO'K kompaniyalariga beriladi. 223 va 44-sonli Federal qonunlar doirasida bank kafolatlarini jalb qilish bo'yicha agentlar KO'K kompaniyalarini jalb qilish va tanlash funksiyasini amalga oshiradilar.

Ushbu hamkorlik sohasining bir qismi sifatida agent bankning mahsulot assortimenti doirasida 223 va 44 Federal qonunlari doirasida kafolatlar ostida qarz oluvchilarni jalb qilishi mumkin.

“SME Bank” AJning agentlarga qo’yadigan talablari

1. Potentsial mijozlar - KO'B sub'ektlari ma'lumotlar bazasining mavjudligi

2. Potentsial Agent kichik va o'rta korxonalarga kafolatlar berish tajribasiga ega (223-FZ va 44-FZ-sonli Federal qonunlar doirasida KO'Kni xarid qilishni ta'minlash uchun bank kafolatlarini taqdim etish uchun KO'Kni jalb qilish va tanlash funksiyasini bajarish uchun)

3. Bank tashabbusi bilan Bank va Agent o‘rtasida tuzilgan Agentlik shartnomasining bekor qilinmaganligi.

4. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan/yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirmada OKVED kodlaridan kamida bittasining potentsial agenti mavjudligi (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.919, 661. , 66.19.4, 66.3, 66.30, 70.22, 82.9, barcha guruh kodlari 94), agentlarning funksionalligi bilan bog'liq faoliyatga ruxsat beradi.

5. Tashkilot ro'yxatga olingan kundan boshlab kamida 6 oy o'tgan.

6. Tashkilot/yakka tartibdagi tadbirkor tugatish yoki bankrotlik jarayonida ekanligi, tashkilot rahbari yoki yakuniy egalari (jismoniy shaxslar), shuningdek tadbirkor sifatida faoliyat yurituvchi shaxsning qarzdor sifatida bankrotlik reestrida ekanligi to‘g‘risida ma’lumotlarning yo‘qligi.

7. Tashkilot ustav kapitalining 10% dan ortig'iga egalik qiluvchi tashkilot rahbari va yakuniy egalari (jismoniy shaxslar), shuningdek yakka tartibdagi tadbirkor sifatida faoliyat yurituvchi shaxslarning obro'siga* izohlarning yo'qligi.

8. Ekstremistik faoliyatga aloqadorlik, jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish va ommaviy qirg‘in qurollarini tarqatishni moliyalashtirish to‘g‘risidagi potentsial Agent to‘g‘risida ma’lumotlarning yo‘qligi, shuningdek ro‘yxatlarda potentsial agentning yo‘qligi. Rossiya banki va Rosfinmonitoring

9. Potentsial Agentning davlat organlari, davlat tashkilotlari (vazirliklar va idoralar), nazorat, soliq va nazorat qiluvchi organlar bilan, shuningdek, so'nggi ikki yil davomida da'vogar yoki javobgar sifatida ishtirok etayotgan hakamlik sudlovi jarayonlarining yo'qligi. Agentlik shartnomalari bo'yicha majburiyatlarni bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun javobgar sifatida potentsial agent

10. Vijdonsiz etkazib beruvchilar reestrida potentsial Agent haqida ma'lumot yo'qligi

11. Rossiya Federal Soliq xizmati ma'lumotlariga ko'ra, bir yildan ortiq soliq hisobotlarini taqdim etmagan yuridik shaxslar ro'yxatida tashkilotning yo'qligi.

12. Soliqlar va yig'imlar bo'yicha qarzlar bo'yicha, pensiya jamg'armasiga, ijtimoiy va majburiy tibbiy sug'urta jamg'armalariga to'lovlar bo'yicha tekshirilayotgan tashkilotga nisbatan 30 ming rubldan ortiq miqdorda yoki yuridik shaxs sifatida ro'yxatga olingan shaxs uchun tugallanmagan ijro protsessining yo'qligi. yakka tartibdagi tadbirkor - 10 ming rubldan ortiq miqdorda, shuningdek xodimlarga ish haqi bo'yicha qarzlar uchun.

13. Tekshirilayotgan tashkilotning direktori, yakuniy egalari yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan shaxs direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), kollegial organ (kengash) a'zosi lavozimini egallaganligi faktining yo'qligi kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi bekor qilingan sanadan 6 oy oldin ushbu tashkilot bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lsa.

14. Tashkilot rahbari yoki uning yakuniy egalari / yakka tartibdagi tadbirkorning bank xodimlariga tegishli emasligi

15. Ommaviy axborot vositalarida potentsial agentga nisbatan Bank uchun obro'-e'tibor xavflari nuqtai nazaridan muhim bo'lgan salbiy nashrlarning yo'qligi.

16. Potentsial Agent hamda unga yuridik va yuridik shaxslarga tegishli bo‘lgan yuridik va jismoniy shaxslar to‘g‘risida quyidagi asoslar bo‘yicha Bank bilan hamkorlikda salbiy tajriba mavjudligi to‘g‘risida ma’lumotlarning yo‘qligi:

• bankka bila turib yolg'on ma'lumotlar va hujjatlar taqdim etish;
• Yuridik shaxslarning, jismoniy shaxslarning va (yoki) yakka tartibdagi tadbirkorlarning Agent bilan qonuniy bog'liq bo'lgan bank bilan kredit operatsiyalari bo'yicha defoltlari;
• Agentning majburiyatlari bo'yicha berilgan bank tomonidan berilgan kafolatlar bo'yicha regress talablarini oshkor qilish va keyinchalik o'z vaqtida bajarmaslik;
• xo'jalik shartnomalari bo'yicha shartnoma majburiyatlarini bajarmaslik.

* "Obro'-e'tibor sharhlari" deganda biz yuqori xavfli guruhga (giyohvandlik, alkogolizm, ruhiy kasalliklar va boshqalar) tegishli bo'lgan jinoyat xarakteridagi ma'lumotlarni tushunamiz.

Banklarga qo'yiladigan talablar:

• Potentsial mijozlar - KO'B sub'ektlari ma'lumotlar bazasining mavjudligi.
• Rossiya Banki tomonidan moliyaviy sog'lomlashtirish, bankni boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash, kreditorlarning talablarini qondirishga moratoriy kiritish shaklida kredit tashkilotlarining bankrotligining oldini olish bo'yicha choralar ko'rilmaganligi.
• Potentsial agent bank davlat organlari, davlat tashkilotlari (vazirliklar va idoralar), nazorat, soliq va nazorat organlari bilan da'vogar yoki javobgar sifatida ish yuritadigan, obro'-e'tiborga oid xavflar nuqtai nazaridan muhim bo'lgan tugallanmagan arbitraj jarayonlarining yo'qligi.
• Rossiya Bankining potentsial agent bank faoliyatiga nisbatan da'volari, unga nisbatan sanktsiyalar qo'llanilishi, shuningdek uning ishbilarmonlik obro'siga salbiy ta'sir ko'rsatadigan ma'lumotlar to'g'risida, shu jumladan ommaviy axborot vositalarida ma'lumotlarning etishmasligi (5-ilovani hisobga olgan holda). ushbu tartib), shu jumladan, potentsial agent bank tomonidan to'lovlarni amalga oshirishni to'xtatib turish yoki kechiktirish, operatsiyalarga cheklovlar kiritish, hisobvaraqlarni ochishni to'xtatib turish yoki depozitlarni qabul qilish yoki berishni to'xtatish to'g'risida
• Agent bank rahbari va yakuniy benefitsiarlarining (jismoniy shaxslarning) Bank va uning xodimlariga tegishli emasligi.

KO'K qarz oluvchilarni jalb qilish va tanlash hamda ularning kredit majburiyatlarini qo'llab-quvvatlash (xizmat ko'rsatish) uchun ariza berishda banklarga qo'shimcha ravishda qo'llaniladigan mezonlar:

• Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiq talab qilinadigan miqdorga nisbatan potentsial agent bank tomonidan haqiqatda kam yaratilgan zahiraning (zaxiralarning) yo'qligi (Rossiya Bankining 590-P-sonli "Tartibi to'g'risida" gi Nizom. kredit tashkilotlari tomonidan kreditlar, kreditlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar va uning qarziga ekvivalenti uchun zaxiralarni shakllantirish uchun, Rossiya Bankining 283-P-sonli "Kredit tashkilotlari tomonidan mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish tartibi to'g'risida" gi Nizomi, direktivasi. Rossiya Banki № 1584-U "Kredit tashkilotlarining offshor zonalar rezidentlari bilan operatsiyalari bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish va miqdori to'g'risida", Rossiya bankining 2732-U-sonli "Kredit orqali shakllantirishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" direktivasi. huquqlari depozitariylar tomonidan tasdiqlangan qimmatli qog‘ozlar bilan bitimlar bo‘yicha yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan zararlar uchun zaxira tashkil etadi”) ustav kapitali miqdorining 5 (besh) foizidan ortiq miqdorda.
• Oxirgi 2 (ikki) hisobot sanasida yo'qotishlar yo'q.
• Kredit portfelining umumiy hajmining kamida 12 (o'n ikki) foizi miqdorida muddati o'tgan qarzning yo'qligi ("Taqdim etilgan kreditlar, boshqa joylashtirilgan mablag'lar" schyotlar rejasining 4-bo'limining balans schyotlari bilan belgilanadi. Rossiya banki).
• Korrespondentlik hisobvaraqlarida mablag‘ yetarli bo‘lmaganligi sababli mijozning hisob-kitob hujjatlarining o‘z vaqtida to‘lanmaganligi (90904-son; 47418-son).
• Bankning o'z mablag'lari (kapitali) etarlilik koeffitsienti (N1,0) qiymatining 10,2 (O'n ball ikki) foiz va undan past darajaga kamayishi to'g'risida ma'lumotlarning yo'qligi.
• Bank kapitalining asosiy me’yori (keyingi o‘rinlarda N1.1 standarti deb yuritiladi) qiymatining 6,5 (olti balli besh) foiz va undan past darajaga kamayishi to‘g‘risida ma’lumotlarning yo‘qligi.
• Bankning asosiy kapitalning yetarlilik koeffitsienti (N1.2) qiymatining 8,0 (sakkiz ball nol) foiz darajasiga va undan past darajaga kamayishi haqida ma’lumotlarning yo‘qligi.
• III-V sifat toifali kreditlarning kredit portfelidagi ulushi 50 (ellik) foizdan ortiq bo‘lganligi to‘g‘risida ma’lumotlarning yo‘qligi.
• IV-V sifat toifalaridagi kreditlarning kredit portfelidagi ulushi 10 (o'n) foizdan ortiq bo'lganligi to'g'risida ma'lumotlarning yo'qligi.
• 3 ta hisobot sanasi uchun Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy standartlarga rioya qilmaslik to'g'risida ma'lumotlarning yo'qligi.