Страхование. Молдова. Надзор. Виды страхования. Личное страхование. Обязательное пенсионное страхование. Формы страхования. Страхование грузов. Понятие страхования. Добровольное медицинское страхование. Экологическое страхование. Страховой рынок России. Страховое мошенничество. Рынок страховых компаний. Государственный страховой надзор.

Страхование имущества предприятий. Страхование ответственности владельцев опасных объектов. ЗАО «Страховая Группа «УралСиб». История страхования. Тема: Страхование от несчастных случаев. Страхование дебиторской задолженности. О страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам. Методика расследования мошенничества.

Страхование персонала. Управление рисками в страховой компании. Страхование и пенсионное дело. Трудности страхования. Экономические проблемы страхования. Международная конференция по страхованию. Тенденции развития страхового рынка России. Государственный надзор и регулирование страховой деятельности. Перспективы развития рынка страхования в России.

Тенденции развития страхования в РФ. Этика бизнес - коммуникаций. Обзор страхового рынка России. Ответственность плательщиков страховых взносов за нарушение законодательства о страховых взносах. Организация обязательного медицинского страхования в московской области. Страхование профессиональной ответственности оценщиков.

Изготовление объектов котлонадзора. ОАО «Российское Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций». Страховая компания “индиго”. Экономические основы страхового дела. Мошенничество в ДБО. Историческое развитие страхования. Страхование ипотечных рисков в России.

Слайд 2

План

Слайд 3

Цель лекции: ознакомление с основами страхования, его классификацией, организацией страхового дела в республике и перспективами развития

Слайд 4

Экономическая сущность и функции страхования Классификация страхования Организация страхового дела в РК

Слайд 5

Экономическая сущность и функции страхования

Страхование как экономическая категория является составной частью финансов. Однако, если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов, то страхование охватывает сферу исключительно перераспределительных отношений. В системе общественно-экономических отношений выделяются характерные части страхования, которые вызываются следующими обстоятельствами: Природные особенности и состояние людей (болезни, старость, смерть, рождение детей) Участие людей в трудовой деятельности, рисковый характер этой деятельности (травмы, инвалидность, профессиональные заболевания) Неблагоприятные условия производства (засуха, похолодания) Стихийные бедствия (катастрофы, пожары) Диспропорции в развитии народного хозяйства

Слайд 6

Можно выделить следующие сущностные признаки, характеризующие специфичность страхования как экономической категории:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев. 2. При страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования, которая всегда носит замкнутый характер. 3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между территориальными единицами, так и во времени, при этом для эффективного перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. 4. Замкнутая раскладка ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи любого страхования, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение – возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода.

Слайд 7

Приведенные особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение: Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между их участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения вероятного ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в доходах в связи с последствиями произошедших страховых случаев.

Слайд 8

Непрерывность общественного производства требует защиты, возмещения потерь. В связи с этим, общество, производители должны располагать необходимыми средствами (натурально-вещественные запасы или резервы, денежные средства). Такие денежные средства формируются в виде резервных и страховых фондов. Экономические отношения, связанные с действием неблагоприятных природных, производственных факторов и возмещения ущербаза за счет денежных взносов выделяются в отдельную категорию – категорию страхования.

Слайд 9

Цель страхования заключается в общественной или коллективной защите граждан, имущества, производства для обеспечения непрерывности общественного воспроизводства. Основные черты страхования состоят в следующем: Вероятностный характер отношений Чрезвычайный характер отношений

Слайд 10

Сущность страхования проявляется в его функциях, они позволяет выявить особенности страхования как звена финансовой системы:

1. Рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим. 2. Страхование имеет также предупредительную функцию, связанную с использованием части страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска. 3. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка, то есть страхование может иметь и сберегательную функцию. 4. Контрольная функция страхования выражает свойства этой категории к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных 3-х специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях.

Слайд 11

При страховании применяются два основных метода формирования страховых резервов и фондов:

Бюджетный Страховой

Слайд 12

Бюджетный метод формирования фондов предполагает использование средств бюджетов, то есть средств всего общества. Страховой метод предусматривает образование фондов за счет взносов предприятий, организаций и населения. Размер и порядок уплаты взносов определяется в зависимости от вида страхования законом или специальным договором между участниками страховых отношений. При общественной защите используется бюджетный метод, при социальном страховании – бюджетный и страховой методы, при имущественном и личном страховании – страховой метод. Страховые фонды являются резервами денежных или материальных средств, формируемыми за счет взносов участников страховых отношений, средств государственного бюджета, добровольных отчислений средств, пожертвований со стороны участников страховых отношений.

Слайд 13

2. Классификация страхования

Критериями классификации являются различия в объектах страхования с учетом категории страхователей, объема страховой ответственности и установленного порядка организации страхования. В соответствии с этими критериями страхование подразделяется на отрасли, классы, виды.

Слайд 14

Кроме того, различают формы страхования по следующим критериям: По степени обязательности – обязательную и добровольную По объекту страхования - личное и имущественное По основаниям осуществления страховой выплаты – накопительное и ненакопительное

Слайд 15

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: 1. Имущественное страхование 2. Социальное страхование 3. Личное страхование 4. Страхование ответственности 5. Страхование предпринимательских рисков

Слайд 16

Обязательное страхование – это страхование, осуществляемое в силу закона. Страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных правовым актом, регулирующим данные страховые отношения. Такой договор может быть заключен с любым страховщиком, предложившим свои услуги. Для государственной страховой организации заключение подобного договора является его обязанностью. Добровольное страхование – это страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Личное страхование – это страхование интереса физического лица, качающегося его жизни, здоровья. Назначение личного страхования заключается в выплате гражданам обусловленной денежной суммы при наступлении определенного события в их жизни.

Слайд 17

Назначение имущественного страхования состоит в возмещении ущерба, причиняемого стихийными бедствиями и другими случайными событиями различному имуществу. Следовательно, объектом страхования выступают различные материальные ценности и связанные с ними интересы. Накопительным является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по любому из следующих оснований: по истечении установленного договором страхования периода, при наступлении страхового случая.

Слайд 18

Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая. В Республике Казахстан принята следующая классификация страхования По отраслям По видам По классам

Слайд 19

Страхование жизни включает два класса Страхование жизни Аннуитетное страхование Сущность страхования проявляется в его функциях, они позволяет выявить особенности страхования как звена финансовой системы.

Слайд 20

Главной определяющей является:

1. Рисковая функция, поскольку страховую риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим. 2. Страхование имеет также предупредительную функцию, связанную с использованием части страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового фонда на уменьшение степени и последствий стразового риска. 3. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка, то есть страхование может иметь и сберегательную функцию. 4. Контрольная функция страхования выражает свойства этой категории к строго целевому формированию использованию средства страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных 3-х специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях.

Слайд 21

Общее страхование включает 16 классов

Страхование от несчастного случая и болезней Медицинское страхование Страхование автомобильного, железнодорожного, воздушного и водного транспорта Страхование грузов Страхование имущества Страхование предпринимательского риска Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспорта, перевозчика, по договору, за причинение ущерба

Слайд 22

Страхование жизни – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования, или определенного договором страхования возраста. Аннуитетное страхование – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, инвалидности, болезни) смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Слайд 23

Страхование от несчастного случая и болезней – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в фиксированной сумме или в размере частичной (полной) компенсации дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты трудоспособности или причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни. Медицинское страхование – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Слайд 24

Страхование средств траспорта – совокупность видов страхования, предусматривающих страховые выплаты в размере частичной (полной) компенсации ущерба, нанесенного интересам лица, связанным с пользованием средством транспорта из-за повреждения или уничтожения. Страхование грузов – совокупность видов страхования по оказанию страховых выплат в размере частичной (полной) компенсации ущерба в связи с пореждением или уничтожением груза независимо от способа его транспортировки. Страхование имущества – совокупность видов страхования, предусматривающих оказание страховых выплат в размере полной или частичной компенсации ущерба в результате повреждения или уничтожения имущества.

Слайд 25

Страховым органам дано право самостоятельно разрабатывать новые рисковые виды страхования. Ассортимент страховой защиты в Казахстане включает долгосрочное накопительное страхование:

Региональное страхование жизни Страхование на случай землетрясения Страхование призывников Страхование женщин на случай родов Страхование на случай хищения животныхстрахование квартир, приобретенных в личную собственность Страхование банковских депозитов физических лиц

Слайд 26

Организация страхового дела в РК

В рыночной экономике разрушена монополия государства на страховое дело. В советское время существовал единственный орган, проводивший все виды имущественного и личного страхования – Госстрах. В настоящее время на страховом рынке образовалось несколько страховых компаний, обществ разных форм собственности. Сфера их деятельности охватывает и рисковые виды страхования: страхование биржевых сделок, грузов, кредитов, коммерческих, правовых и других специфических рисков. В Казахстане организована Государственная страховая корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций.

Слайд 27

Страховые организации различных форм собственности при осуществлении своей деятельности пользуются равными правами.

Участниками страхового рынка РК являются: Страховая организация Страховой брокер Страховой агент Страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель Актуарий Уполномоченная аудиторская организация Общество взаимного страхования физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием

Слайд 28

Государство может быть учредителем и акционером страховой организации только в лице Правительства РК. Организации, более 50% уставного капитала которых принадлежат государству, не могут выступать учредителями и акционерами страховой организации. Страховая организация в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы: совет директоров – орган управления правление – исполнительный орган ревизионная комиссия – контрольный орган

Слайд 29

Платежеспособность страховой организации определяется ее способностью своевременно и полностью выполнять свои финансовые обязательства. Показателями платежеспособности страховой организации являются соблюдение ею нормативных соотношений между принятыми обязательствами и активами с учетом их ликвидности. Финансовая устойчивость страховой организации определяется ее способностью сохранять свою платежеспособность в течение всего срока действия принятых обязательств по договорам страхования с учетом возможного неблагоприятного воздействия внешних финансовых и других факторов.

Слайд 30

Показатели финансовой устойчивости страховой организации включают в себя: Минимальные размеры уставного и собственного капиталов Стоимость активов и степень их диверсификации Размеры страховых резервов и иных обстоятельств Показатели платежеспособности Соотношение объемов обязательств по страхованию и перестрахованию Прибыльность оказываемых страховых услуг эффективность осуществляемой инвестиционной политики

Слайд 31

Контрольные вопросы

Какими обстоятельствами вызывается необходимость страхования Какова природа страховых отношений Какие характерные черты присущи категории страхования В совокупности страховых отношений какие части вам известны Какие методы используются для формирования страховых фондов Перечислите виды страхования. Дайте краткую характеристику каждому виду страхования Что представляет собой понятие «страховое дело» Приведите примеры видов страхования, осуществляемых в обязательной и добровольной формах Перечислите известные вам термины страхового дела и раскройте их содержание Как организовано страховое дело в РК в соответствии с Законом «О страховой деятельности» Какие органы осуществляют контроль за деятельностью страховых организаций Как обеспечивается финансовая устойчивость страховщиков В каких направлениях может развиваться страховое дело в РК

Слайд 32

Список литературы

Мельников В.Д. Основы финансов: учебник – Алматы: издательство ЛЕМ, 2005г. Сахариев С.С. Финансы: учебник Алматы: Юридическая литература, 2004 г. Финансы: учебное пособие – под ред. А.М.Ковалевой – М.: Финансы и статистика, 1998 г.

Посмотреть все слайды

Обязательное страхование
автогражданской ответственности
(ОСАГО)
Санкт-Петербург
2014
ERGO slide master – 2010
1

Законодательная основа обязательного страхования

Гражданский кодекс РФ, глава 59
«Обязательства вследствие причинения вреда», ст.1079
Федеральный закон N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г.
«Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств» (действующая редакция от 01.09.2013)
Федеральный закон № 170-ФЗ от 1 июля 2011 года
«О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные
законодательные акты Российской Федерации»
Правила обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств
Страховые тарифы
ERGO slide master – 2014
2

Лицензия

ERGO slide master – 2014
3

Важные понятия

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности
владельцев ТС.
Объект
ОСАГО
–
риск
гражданской
ответственности,
возникающий
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших
при использовании ТС на территории РФ.
Страховщик
– страховая
организация,
которая
вправе
осуществлять
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС на
условиях и порядке, установленных ФЗ № 40 в соответствии с разрешением
(лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по
надзору за страховой деятельностью.
Страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного
страхования. Страхователем может выступать любое юридическое лицо или
дееспособное физическое лицо, достигшее 18ти лет.
Использование транспортного средства – эксплуатация ТС, связанная с
его участием в движении в пределах дорог, а также на прилегающих к ним и
предназначенных для движения ТС территориях (дворы, жилые массивы,
стоянки ТС, заправочные станции и другие территории).
ERGO slide master – 2014
4

Важные понятия

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, произошедшее в
процессе движения по дороге ТС и с его участием, при котором погибли или
ранены люди, повреждены ТС, сооружения, грузы или причинен иной
материальный ущерб
Потерпевший – лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен
вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе
пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и
пассажир
транспортного
средства
-
участник
дорожно-транспортного
происшествия.
ERGO slide master – 2014
5

Страховой случай

Страховой случай - наступление гражданской
Не возмещается вред, нанесенный в следствие:
ответственности
Непреодолимой силы либо умысла
владельца
транспортного
средства за причинение вреда:
потерпевшего;
Жизни
Воздействия ядерного взрыва, радиации или
Здоровью
радиоактивного заражения;
Имуществу Потерпевшего,
Военных действий, а также маневров или иных
влекущее за собой в соответствии с договором
военных мероприятий;
ОСАГО обязанность страховщика осуществить
Гражданской войны, народных волнений или
страховую выплату.
забастовок;
ERGO slide master – 2014
6

Страховая сумма

Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого
страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора
обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред,
составляет:
не более 160 тыс. руб.
Возмещение вреда
жизни и здоровью
Возмещение вреда
имуществу
на одного потерпевшего
с 01.04.2015г. – 500 тыс. руб.
на каждого, вне зависимости от кол-ва
потерпевших
400 тыс. руб.
на одного потерпевшего
(вне зависимости от кол-ва потерпевших)
ERGO slide master – 2014
7

ТС, подлежащие страхованию

Подлежат страхованию:
ТС, допущенные к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством
Российской Федерации (Прекращение страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе
(гусеничном, санном и т.п.) (вступает в силу с 01.09.2014).
Не подлежат страхованию транспортные средства:
1.С максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч
2.Не допущенные по техническим характеристикам к участию в дорожном движении
3.Находящиеся
в
распоряжении
Вооруженных
Сил,
за
исключением
автобусов,
легковых
автомобилей и др. используемых в хозяйственной деятельности
4.Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащие гражданам (физическим лицам)
ERGO slide master – 2014
8

Срок действия Договора страхования

ТС,
зарегистрированные на территории РФ - 1 год
(вне зависимости от периода использования ТС);
ТС,
зарегистрированные
в
иностранных
государствах
и
временно
используемые на территории РФ - на весь срок временного использования, но
не менее чем на 5 календарных дней
Транзитный транспорт – срок следования к месту регистрации или месту
проведения ТО, но не более 20 дней
ERGO slide master – 2010
9

Документы, предоставляемые Страхователем агенту для оформления полиса ОСАГО

Физическое лицо
Юридическое лицо
Заявление;
Заявление;
Паспорт (Страхователя);
ПТС или свидетельство о регистрации ТС;

Водительские удостоверения лиц, допущенных к
управлению ТС;
Свидетельство
о
регистрации
юр.
лица
(Страхователя);
Паспорт
транспортного
средства
(ПТС)
или
свидетельство о регистрации;
Диагностическую карту или Талон тех.осмотра на ТС;
Предъявление Диагностической карты или Талона ТО не требуется в следующих случаях:
1.Для новых ТС и ТС не старше 3х лет (для легковых ТС, грузовых ТС массой до 3,5 тонн, прицепов и полуприцепов,
мототранспортных средств)
2.Для новых (в год их выпуска) грузовых ТС с разрешенной максимальной массой более 3,5 тонн
3.Для ТС, предназначенных для перевозки пассажиров (легковые такси, автобусы, грузовые ТС, оборудованные для
перевозки пассажиров)
4.Для специализированных ТС и прицепов к ним, предназначенных и оборудованных для перевозки опасных грузов
5.Для маломощных ТС (с максимальной конструктивной скоростью не более 50 км/ч) и прицепов к ним
6.Для городского наземного электрического транспорта
7.Для ТС, зарегистрированных ВАИ или автомобильными службами федеральных органов исполнительной власти, в
которых предусмотрена военная служба, ТС органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность
8.Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, которые зарегистрированы
Гостехнадзором.
9.При оформлении полисов ОСАГО для ТС, следующих к месту регистрации или проведения ТО («транзитных» полисов)
*Для ТС, указанных в пунктах 3-8, ТО необходимо проходить через каждые 6 месяцев
ВАЖНО: При заключении договора ОСАГО требуется обязательная проверка прохождения ТО через единую базу РСА (если
Страхователь не предъявляет оригинал диагностической карты или талона ТО)
ERGO slide master – 2010
10

Документы, выдаваемые Страхователю

При заключении договора обязательного страхования
Страхователю (физ.лицу) выдаются следующие документы
(пакет документов):
Страховой полис
Правила ОСАГО
с перечнем
представителей
страховщика в
субъектах РФ
ERGO slide master – 2010
Бланки
извещения о ДТП
Квитанция
11

Внесение изменений в договор страхования. Оформление аддендума

В период действия договора ОСАГО Страхователь обязан НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО
сообщать в ПИСЬМЕННОЙ форме Страховщику об изменении сведений,
указанных в заявлении о страховании
Сведения, требующие переоформления Полиса:
Собственник: смена Ф.И.О. гражданина, переименование юридического лица
Транспортное средство: замена (выдача) паспорта ТС/Свидетельства о регистрации ТС (серия,
номер), замена государственного регистрационного знака.
Лица, допущенные к управлению: смена Ф.И.О. или водительского удостоверения, изменение
списка лиц, допущенных к управлению
Период использования ТС: изменение периода использования ТС в течение срока страхования
!!!Транспортное средство и Страхователя менять недопустимо!!!
ERGO slide master – 2010
12

Досрочное прекращение договора страхования

Действие договора может быть досрочно прекращено в следующих случаях:
Смерть гражданина – Страхователя или Собственника
Замена собственника транспортного средства (продажа ТС)
ERGO slide master – 2010
Гибель (утрата) транспортного средства - утилизация
13

Страховая премия

Важно!!!
Страховая премия по ОСАГО определяется в соответствии со страховыми
тарифами, установленными Правительством РФ.
Данные тарифы едины для всех
страховых компаний.
Вариант оплаты страховой премии: Единовременно (в полном объеме)
Форма оплаты страховой премии:
Наличный
расчет
Безналичный расчет(банковской
картой через кассу филиала)
Безналичный расчет
(в отделении банка по счету, выставленному
страховой компанией, на оплату полиса)
День уплаты:
День уплаты страховой премии наличными деньгами Страховщику
День перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика
ERGO slide master – 2010
14

Порядок расчета страховой премии

Расчёт страховой премии производится в соответствии
с «Методическими рекомендациями №4», утверждёнными РСА
Формула для расчета страховой премии:
П = Тб х Кт
х Кп х Кн
х
Кбм
х
Ко
х
Квс
х
Км
х
Кс
П - страховая премия
Тб – базовый тариф
Кт – коэффициент территории преимущественного использования
Кбм - коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат
Ко – коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению
Квс – коэффициент возраста и стажа водителя
Км – коэффициент мощности автомобиля
Кс - коэффициент сезонного использования ТС
Кп – коэффициент учитывающий срок страхования
Кн – коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений)
ERGO slide master – 2010
15

Расчет страховой премии – Базовая ставка (ТБ)

Базовые страховые тарифы.
Базовая ставка (ТБ).
Базовая ставка определяется на основании сведений, указанных в ПТС или в свидетельстве о
регистрации транспортного средства. В случае если в ПТС или в свидетельстве о регистрации
имеются противоречия между типом и категорией транспортного средства, то базовая ставка
определяется по категории транспортного средства (А,В,С,D,E).
Например, Volkswagen Amarok. Тип ТС по документу – грузовой-бортовой, категория В.
Базовая ставка определяется по категории В.
Принадлежность ТС физическому или юридическому лицу определяется по СОБСТВЕННИКУ
транспортного средства, указанному в ПТС или в свидетельстве о регистрации.
Методика, стр. 1
ERGO slide master – 2010
16

Расчет страховой премии – Коэффициент территории (КТ)

Коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования ТС
(Кт) определяется
для юридических лиц
для физических лиц
по месту регистрации СОБСТВЕННИКА ТС
(см. паспорт Собственника)
по месту РЕГИСТРАЦИИ ТС
(см.свидетельство о рег-ции или ПТС)
Важно!!!
Если договор ОСАГО в отношении ТС, собственником которого является юр лицо, заключается до
регистрации ТС, то коэффициент КТ определяется исходя из места регистрации юридического лица собственника ТС.
Кт НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при заключении ОСАГО для транзитных ТС, т.е.для ТС, следующих к месту
регистрации.
При заключении ОСАГО для ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно
используемых на территории Российской Федерации, КТ= 1,7.
Методика, стр. 2
ERGO slide master – 2010
17

Расчет страховой премии – Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) Методика, стр. 3

Коэффициент наличия - отсутствия страховых выплат (Коэффициент Бонус - Малус) КБМ
При заключении первого договора страхования данный коэффициент устанавливается равным 1 (класс 3)
Кбм не применяется при страховании прицепов, ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, ТС,
следующих к месту регистрации или проведению ТО.
Класс на начало
Значение
годового срока
коэффистрахования
Циента КБМ)
Класс на окончание годового срока страхования с учетом наличия страховых
случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
0 выплат
1 выплата
2 выплаты
3 выплаты
4 и более
М
2,45
0
М
М
М
М
0
2,3
1
М
М
М
М
1
1,55
2
М
М
М
М
2
1,4
3
1
М
М
М
3
1
4
1
М
М
М
4
0,95
5
2
1
М
М
5
0,9
6
3
1
М
М
6
0,85
7
4
2
М
М
7
0,8
8
4
2
М
М
8
0,75
9
5
2
М
М
9
0,7
10
5
2
1
М
10
0,65
11
6
3
1
М
11
0,6
12
6
3
1
М
12
0,55
13
6
3
1
М
13
0,5
13
7
3
1
М
ERGO slide master – 2010
18

Расчет страховой премии – (Ко)

Коэффициент в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС (Ко)
Если ОСАГО заключается в отношении
неограниченного количества лиц,
допущенных к управлению ТС, то
Ко = 1,8
Если в договоре указаны
конкретные лица,допущенные к
управлению ТС, то
Ко = 1
Во всех случаях, когда
либо собственник ТС, либо
страхователь, либо и собственник
и страхователь являются
юридическими лицами
коэффициент Ко = 1,8.
ВАЖНО!!! Ко НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ:
при страховании прицепов.
При страховании ТС,
зарегистрированных в иностранных
государствах и временно
используемых на территории
Российской Федерации:
КО = 1 (для транспортных средств,
принадлежащих физическим лицам);
КО = 1,8 (для транспортных средств,
принадлежащих юридическим лицам).
Методика, стр.12
ERGO slide master – 2010
19

Расчет страховой премии – (Квс)

Коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителя (Квс)
КВС используется только при страховании ТС, собственником и страхователем по которым
является физическое лицо.
Если в страховом полисе указано более одного водителя, для расчета применяется максимальный
коэффициент из всех, определенных для каждого водителя.
Если договор ОСАГО заключается в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к
управлению (коэффициент КО - 1,8), для расчета используется коэффициент КВС = 1.
ВАЖНО!!! При определении КВС возраст и стаж водителя не округляются.
Возраст до 22х лет включительно, стаж до 3х лет включительно – Квс = 1,8
Возраст старше 22х лет, стаж до 3х лет включительно = Квс – 1,7
Возраст до 22х лет включительно, стаж свыше 3х лет – Квс = 1,6
Возраст старше 22х лет, стаж свыше 3х лет – Квс = 1
Пример: Водитель возрастом 22 года и 4 месяца, стажем - 2 года и 8 месяцев, относится к категории водителей
возрастом старше 22 лет и стажем до 3 лет включительно (КВС =1,7).
ВАЖНО!!! КВС не применяется при страховании прицепов и ТС, принадлежащих юр. лицам.
При страховании ТС, зарегистрированных в иностранных государствах:
Для физ. лиц КВС = 1,7
Для юр. лиц КВС = 1
Методика, стр. 13
ERGO slide master – 2010
20

Расчет страховой премии – (Км)

Коэффициент в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (КМ)
КМ применяется ТОЛЬКО при страховании ТС категории «В», в том числе используемых в
качестве такси.
При определении мощности двигателя используются данные ПТС или свидетельства о
регистрации.
Значение мощности должно быть выражено в лошадиных силах.
Если в ПТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные
силы используется соотношение 1 кВт=1,36 л.с.
до 50 л/с включительно – КМ = 0,6
свыше 50 до 70 л/с включительно - КМ = 1
свыше 70 до 100 л/с включительно – КМ = 1,1
свыше 100 до 120 л/с включительно – КМ = 1,2
свыше 120 до 150 л/с включительно – КМ = 1,4
свыше 150 л/с – КМ = 1,6
Методика, стр. 13
ERGO slide master – 2010
21

Расчет страховой премии – (Кс)

Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (КС)
Минимальный период использования составляет:
для физических лиц
для юридических лиц
3 месяца (КС = 0,5):
1 год (КС= 1)
ИСКЛЮЧЕНИЕ для юр.лиц
Для ТС, принадлежащих юр. лицам можно применить КС = 0,7, но только к «сезонным» ТС:
снегоуборочным, сельскохозяйственным, поливочным ТС, и пр. Минимальный период = 6 мес.
ВАЖНО!!!
Период использования не может быть установлен и КС НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании ТС:
на срок следования к месту регистрации;

Российской Федерации.
Значение КС см. методичку
Методика, стр. 14
ERGO slide master – 2010
22

Расчет страховой премии – (Кп)

Коэффициент в зависимости от срока страхования (КП)
КП применяется только:
при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории
Российской Федерации (значение КП см. методичку)
при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к
месту регистрации, или месту проведения ТО (КП = 0,2).
Методика, стр. 15
ERGO slide master – 2010
23

Расчет страховой премии - Коэффициент нарушений (КН)

Коэффициент нарушений (КН)
КН = 1,5 применяется в случае, если:
1. Страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, повлиявшие на уменьшение
страховой премии;
2. Страхователь или лицо, допущенное к управлению ТС, умышленно содействовало наступлению
страхового случая или увеличению связанных с ним убытков.
Методика, стр. 15
ERGO slide master – 2010
24

Расчет страховой премии – Максимальный размер СП

Максимальный размер страховой премии
В случае, если размер страховой премии по договору ОСАГО превышает трехкратный
размер базовой ставки (ТБ), умноженной на коэффициент территории (КТ), а коэффициент
грубых нарушений КН = 1, то страховая премия рассчитывается по формуле:
Т = 3 * ТБ * КТ
В случае, если размер страховой премии по договору ОСАГО превышает пятикратный
размер базовой ставки (ТБ), умноженной на коэффициент территории (КТ), а коэффициент грубых
нарушений КН = 1,5, то страховая премия рассчитывается по формуле:
Т = 5 * ТБ * КТ
Методика, стр. 17
ERGO slide master – 2010
25

Размер комиссионного вознаграждения агента

Комиссионное вознаграждение по ОСАГО, в соответствии с
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г.
N 40-ФЗ, составляет 10 % от суммы договора.
С 01 января 2015 г. комиссионное вознаграждение посредникам
составит 5 %.
ERGO slide master – 2010
26

ERGO slide master – 2010
27

Добровольное страхование Гражданской ответственности (ДГО)

Гражданская ответственность – это ответственность владельцев ТС в случае причинения в результате ДТП вреда жизни,
здоровью и имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС лицами, допущенными к его управлению и
указанными в Договоре страхования.
Базовые страховые премии по риску ДГО
Тип ТС
Легковые ТС, микроавтобусы
(до 8 мест включительно),
внедорожники
Грузовики, автобусы,
микроавтобусы (более 8 мест)
Прицепы, полуприцепы к
грузовикам, иные ТС
300 000
Страховые суммы, руб.
600 000 1 000 000 1 500 000
Страховые премии, руб.
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
900,00
1 500,00
2 000,00
3 000,00
550,00
800,00
1 000,00
1 600,00
2 000 000
По
согласованию с
сотрудником
подразделения
автострахования
Коэффициент (Кп)
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
1,8
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет
Договор ОСАГО не предусматривает ограничения количества лиц,
допущенных к управлению ТС
При наличии выплат по водителям, либо Собственнику, указанным в
полисе ОСАГО
ВАЖНО!
Страхование ДГО может
осуществляться только совместно с
ОСАГО ERGO Русь
ВАЖНО!
Поправочные коэффициенты к базовой премии по риску ДГО (Кп)
Дополнительные факторы, влияющие на степень риска
ВАЖНО!
На страхование принимаются только
ТС иностранного производства
не старше 10 лет
1
1,8
1,5
Полис ДГО оформляется
единовременно с полисом ОСАГО,
сроки страхования и водители,
допущенные к управлению ТС должны
совпадать
ВАЖНО!
Страховая сумма по ДГО неагрегатная
(т.е. она не уменьшается на размер
произведенных страховых выплат,
вне зависимости от их количества)
Поправочные коэффициенты к базовому тарифу последовательно перемножаются: СПинд = Премия базовая × Кп
ERGO slide master – 2010

3

4 Показатель2010 Изменение 2010 к 2009 Число заключенных договоров (млн.)37,1+5,3% Страховые премии (млрд. руб.)92,6+7,7% Заявлено страховых случаев (млн.)2,35+14% Урегулировано страховых случаев (млн.)2,29+17% Страховые выплаты (млрд. руб.)53,8+10,7% Статистика ОСАГО за 2010 год

6 Статистика прямого возмещения убытков В рамках системы ПВУ потерпевшим выплачено: млн. руб. – за 1-й календарный год (с по) млн. руб. – ВСЕГО: за 2-й календарный год (с по) млн. руб. – за период с млн. руб. по Количество жалоб по ПВУ более чем в 2 раза меньше, чем по традиционному ОСАГО ПВУ отвечает своим задачам (повышение уровня клиентского сервиса)

7 Условия для применения Европейского протокола: в ДТП участвовало два транспортных средства; ответственность участников ДТП застрахована; вред причинен только имуществу; отсутствуют разногласия между участниками ДТП. 25 тыс. руб. – максимальная страховая выплата при упрощенном оформлении ДТП. 23,7 руб. – средняя выплата по ОСАГО в 2010 году. Доля убытков, урегулированных без участия сотрудников ГИБДД, составляет около 4%. Необходимо кардинальное улучшение применения Европейского протокола. Упрощенное оформление ДТП (без участия сотрудников полиции –Европейский протокол)

9 Урегулирование требований КАСКО-ОСАГО Проблема: неисполнение обязательств по суброгационным требованиям. Решение: Создание правил профессиональной деятельности КАСКО-ОСАГО; В целях контроля за надлежащим исполнением норм Правил КАСКО- ОСАГО - создание Комиссии по урегулированию требований КАСКО- ОСАГО (дата создания Комиссии г.) Размер взаимной задолженности по требованиям КАСКО-ОСАГО членов РСА снизился на 24%: с 5,55 млрд. руб. по состоянию на г. до 4,21 млрд. руб. по состоянию на г.

10 Требования страхового законодательства к минимальным размерам уставного капитала страховых организаций – членов РСА В соответствии с Федеральным законом от ФЗ с минимальный размер уставного капитала: -120 млн. руб. – для страховщика, осуществляющего страхование гражданской ответственности, кроме медицинского страхования; -480 млн. руб. - для осуществления всех видов страхования + перестрахование; Среди действительных членов РСА на: - 22 страховых организаций с УК менее 120 млн. рублей страховых организаций с УК менее 480 млн. рублей. По состоянию на (по данным, поступившим в РСА): -Решение об увеличении – 9 СК (намерение). -Увеличен уставный капитал – 3 СК. -Отказ от перестрахования – 2 СК. -Без изменений – 40 страховых организаций.

11 Правила по обеспечению бланками членов РСА Проблема: уход с рынка страховых компаний, имеющих большое количество бланков полисов ОСАГО. Заключение недействительных договоров страхования. Решение: лимитировать количество выдаваемых бланков полисов ОСАГО*. * Правила профессиональной деятельности по обеспечению бланками полисов ОСАГО согласованы с Минфином и ФАС России.

12 Обеспечение бланками полисов ОСАГО Обеспечение БСО в зависимости от группы риска Формируются на основании коэффициентов, рассчитываемых РСА на основании данных РСА и надзорного органа Размер обеспечения БСО для членов РСА и распределение по группам рассчитывается ежеквартально* 1-я группа (+) 2-я группа (+30%) 3-я группа (+20%) 4–я группа (+0) 5-я группа (бланки не выдаются) *Страховщик может получить любое количество бланков под финансовое обеспечение.

13 1.Дата вступления в силу закона о ТО: г. 2. Функции по проведению ТО передаются от МВД РФ юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, имеющим соответствующую аккредитацию. 3. Вносятся следующие изменения в процедуру заключения договора ОСАГО: а) Наличие действующего талона ТО является необходимым условием для заключения договора ОСАГО. Договор ОСАГО не заключается, если до истечения срока действия талона ТО осталось менее 6 месяцев; б) При заключении договора ОСАГО страхователь передает страховщику талон ТО, а страховщик вносит информацию о дате истечения срока действия талона ТО в полис ОСАГО. Сотрудники ГИБДД не будут проверять у водителей наличие ТО: соответствующая информация будет отражена в полисе ОСАГО. В дальнейшем предполагается, что информация о прохождении ТО будет передаваться страховщику исключительно в электронном виде путем обращения к базе данных АИС ТО (планируемая дата – г.). Технический осмотр транспортных средств

14 3. Основные функции РСА: а) аккредитация операторов ТО; б) осуществление проверок деятельности операторов ТО на основании поступивших жалоб; в) отзыв аккредитации – в случае наличия соответствующих оснований; г) ведение реестра операторов ТО; д) формирование открытого информационного ресурса, содержащего сведения из реестра операторов ТО; е) организация обеспечения операторов ТО бланками ТО. 4. Аккредитация операторов ТО: а) бессрочная; б) платная; плата за аккредитацию будет вноситься один раз. 5. Функции ГИБДД: ведение базы данных ТО. РСА доказал свою эффективность будет играть ключевую роль в организации технического осмотра. Технический осмотр транспортных средств

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Обязательное страхование - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона.
Добровольное страхование - форма страхования, которая возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем.
РисковаяИнвестиционнаяПредупредительнаяСберегательнаяКонтрольная
Экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов.
Принцип учета психологического фактораПринцип объединения экономического рискаПринцип солидарности, расклада ущербаПринцип финансовой эквивалентности
Страхование ответственности
Личное страхование
Страхование имущества
Вид страхования выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой однородных объектов от характерных для них опасностей
СтраховщикСтраховательСтраховое событиеСтраховой случайСтраховой взнос
Страховой фондСтраховая выплатаСтраховой рискСострахованиеПерестрахование
Обязательное социальное страхование в России - взносы работодателя в фонды обязательного социального страхования
Страховая премия - плата за страхование, вносимая страхователем страховщику
Страховая выплата - осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Презентаци по экономике 10 класс. Тема: Страхование. Работу создала Барбашова Наталья Алексеевна учитель МКОУ СОШ № 251 г. Фокино Приморского края

Презентация расчитана для использования на уроке экономике при рассмотрении вопроса "Как уберечь себя от непредвиденных потерь?". Содержит формы и принципы страхования, виды и объекты страхования, а т...