위험은 관리될 수 있습니다. 위험 사건의 발생을 어느 정도 예측할 수 있는 다양한 조치를 취하고 위험 정도를 줄이기 위한 조치를 취합니다. 위험 관리 조직의 효율성은 주로 위험 분류에 따라 결정됩니다.

다음과 같은 유형의 위험이 구분됩니다.

• 1. 순수하고 추측적입니다.
• 2. 보험에 가입할 수 있는 위험
• 3. 보험에 가입할 수 없는 위험(비보험)
• 4. 유리한 위험과 불리한 위험.

발현의 가능한 경제적 결과에 따라 위험은 순수 위험과 투기 위험의 두 가지 주요 그룹으로 나뉩니다. 순수한 위험은 경제적 결과가 부정적이거나 0이 될 가능성을 결정합니다(자연 현상, 인공 자연, 환경의 위험).

투기 위험을 통해 부정적, 0, 긍정적(상업 활동 위험의 일부인 금융 위험)의 세 가지 경제적 결과를 모두 얻을 수 있습니다.

위험은 보험 가입 가능성에 따라 보험과 비보험으로 구분됩니다. 비보험위험은 보험에 가입할 수 없으므로 보험계약에 포함되지 않습니다. 가장 큰 그룹은 보험에 가입할 수 있는 위험으로 구성됩니다. 보험 위험 목록은 보험 계약에 따른 보험 책임 규모를 구성하며, 이는 계약의 보험 금액을 사용하여 표현됩니다.

위험의 원인에 따라 자연의 자발적인 힘의 발현 및 물질적 부를 확보하는 과정에서 인간의 영향을 목표로 삼는 것과 관련된 위험이 식별됩니다. 자연력의 발현과 관련된 위험에는 지진, 홍수, 이류, 쓰나미 등이 포함됩니다.

표적이 된 인간의 영향력은 절도, 강도, 기물 파손 행위 및 기타 불법 행위와 같은 위험과 관련이 있습니다.

보험사의 책임 범위에 따라 위험은 개별 위험과 보편적 위험으로 구분됩니다. 예를 들어, 개인의 위험은 그림의 걸작에 대한 보험 계약에서 운송 중 및 이와 관련된 기물 파손 행위가 발생할 경우 노출되는 것으로 표현됩니다. 대부분의 재산 보험 계약에 따라 보험사의 책임에 포함되는 보편적인 위험은 도난입니다.

특수 그룹은 비정상, 재앙, 대규모의 특정 위험으로 구성됩니다.

변칙적 위험에는 해당 개체가 보험 모집단의 하나 또는 다른 그룹으로 분류되는 것을 허용하지 않는 크기의 위험이 포함됩니다.

비정상적인 위험은 정상보다 높거나 낮습니다. 정상 이하의 위험은 보험사에 유리하며 보험 계약의 일반적인 약관에 따라 보장을 받습니다. 정상보다 높은 위험은 항상 보험사에게 유리한 것은 아니며 보험 계약의 특별한 조건에 따라 보장을 받습니다.

재앙적 위험은 다수의 피보험 대상 또는 보험 계약자를 포괄하는 중요한 그룹을 구성하며 특히 대규모로 손해를 입힐 수 있습니다. 이는 자연의 자발적인 힘의 발현 및 물질적 부를 창출하는 과정에서 변혁적인 인간 활동(예: 원자력 발전소 사고)과 관련된 위험입니다.

대형 리스크는 중대한 손해를 초래하는 단일 리스크로, 재무적 관점에서 하나의 리스크 포트폴리오 내에서의 보상이 불가능하기 때문에 보험사가 자체적으로 감당할 수 없는 규모입니다. 이 경우 글로벌 시장 진출이 필요하다.

객관적이고 주관적인 위험의 정의는 보험사의 업무에서 매우 중요합니다. 객관적인 위험은 통제할 수 없는 자연의 힘과 기타 사고가 보험 대상에 미치는 해로운 영향을 나타냅니다. 주관적 위험은 현실에 대한 객관적인 접근을 거부하거나 무시하는 데 기반을 두고 있으며 개인의 의지와 의식에 따라 달라집니다.

환경 위험은 환경 오염과 관련이 있으며 물질적 부를 창출하는 과정에서 변화하는 인간 활동으로 인해 발생합니다.

환경 위험은 일반적으로 보험사의 책임 범위에 포함되지 않습니다.

동시에 환경 위험으로 인한 특정 보험 이익으로 인해 이러한 이익을 충족하는 독립적인 유형의 보험이 탄생했습니다.

운송위험은 종합위험과 화물위험으로 구분됩니다. CASCO 운송 위험에는 이동, 주차(정지 시간) 및 수리 중 항공기, 해상 및 하천 선박, 철도 차량 및 자동차에 대한 보험이 포함됩니다. 화물 운송 위험에는 항공, 해상, 하천, 철도 및 도로 운송을 통해 운송되는 상품에 대한 보험이 포함됩니다.

정치적(억압적) 위험은 국제법의 관점에서 볼 때 불법 행위, 특정 주권 국가와 관련된 외국 정부의 활동 또는 행위와 관련이 있습니다. 기업 활동에 영향을 미치는 정치적 위험은 다음과 같습니다.

• o 군사 작전, 혁명, 국가 내부 정치 상황 악화, 국유화, 상품 및 기업 몰수, 새 정부의 의무 이행 거부로 인한 금수 조치 도입으로 인한 경제 활동 수행 불가능 전임자 등에 의해 가정됨;
• o 긴급 상황(파업, 전쟁 등) 발생으로 인해 일정 기간 동안 외부 지급 연기(유예)를 도입합니다.
• o 납세 의무의 불리한 변화;
• o 국내 통화를 지급 통화로 전환하는 것을 금지하거나 제한합니다. 이 경우 수출업자에 대한 의무는 자국 통화로 이행될 수 있지만 이는 제한된 범위를 가지고 있습니다.

기술적 리스크는 기계, 장비의 갑작스러운 고장이나 생산기술의 실패로 인한 사고의 형태로 나타납니다. 기술적 위험을 보장하는 문제는 사고 빈도와 사고로 인한 피해를 평가하는 방법을 결정하는 것입니다.

기술적 위험은 본질적으로 보편적입니다. 다양한 손상 원인으로부터 물체를 보호하십시오. 그 이유는 관리 오류, 설치 오류, 기술 위반, 작업 과실 등으로 인해 기계 및 장비의 조기 고장 및 고장으로 이어질 수 있습니다. 따라서 기술적 위험은 생산 중단과 과도한 비용으로 인해 재산, 사람의 생명과 건강, 기업의 재정적 이익에 피해를 줄 수 있습니다.

반면, 기술적 위험은 발생하는 고정 자본과 운전 자본의 유형에 따라 구분됩니다.

기계 및 장비 - 산업 위험;

건물, 구조물, 전송 장치 - 건설(건설 및 설치) 위험;

장비, 컴퓨터 기술, 통신 - 전기적 위험;

차량 - 운송 위험(선체 보험, 화물, 책임)

농업 - 동식물 질병, 가축 사망, 작물 피해 등의 위험

민사 책임의 위험은 예를 들어 위험 증가 원인(도로, 철도, 항공 및 해상 운송, 다양한 화학 산업)으로 인해 발생한 피해와 관련하여 개인 및 법인의 법적 청구와 관련됩니다. 위험이 증가하는 원인이 있는 개인 또는 법인은 제3자에 대한 민사 책임을 보장할 수 있습니다. 제3자에 의한 재산 피해에 대한 보상 책임을 보험사에 전가합니다.

상업적 위험은 금융 및 경제 활동 과정에서 손실이 발생할 위험을 나타냅니다. 이는 특정 상업 거래 결과의 불확실성을 의미합니다.

상업리스크는 구조적 특성에 따라 재산리스크, 생산리스크, 무역리스크, 금융리스크 등으로 구분됩니다.

재산 위험은 절도, 방해 행위, 과실, 기술 또는 기술 시스템의 과전압 등으로 인해 기업가의 재산이 손실될 가능성과 관련된 위험입니다.

생산리스크란 다양한 요인의 영향으로 생산이 중단되어 손실이 발생하는 리스크, 무엇보다 고정자금 및 운전자금(설비, 원자재, 운송 등)의 손실이나 훼손에 따른 리스크와 이와 관련된 리스크를 말합니다. 생산에 새로운 장비와 기술을 도입합니다.

무역위험은 대금지급 지연, 물품 운송 중 지급 거부, 물품 인도 불이행 등으로 인한 손실과 관련된 위험입니다.

재정적 위험은 재정적 자원의 손실 가능성과 관련이 있습니다. 금융 위험은 화폐 구매력과 관련된 위험(인플레이션, 디플레이션, 통화 위험, 유동성 위험)과 자본 투자와 관련된 위험(투자 위험)의 두 가지 유형으로 구분됩니다.

인플레이션 위험은 인플레이션이 상승할 때 현금소득으로 얻은 실질구매력이 증가하는 속도보다 더 빠르게 하락하는 위험입니다. 그러한 상황에서 기업가는 실질적인 손실을 입습니다.

디플레이션 위험은 디플레이션이 심화됨에 따라 물가 하락, 기업 경제 여건 악화, 소득 감소 등이 발생할 위험입니다.

통화 위험은 대외 경제 신용 및 기타 외환 거래를 수행할 때 한 외화의 환율 변동과 관련된 외환 손실 위험을 나타냅니다.

유동성 리스크는 유가증권이나 기타 상품을 판매할 때 품질 및 소비자 가치에 대한 평가 변화로 인해 손실이 발생할 가능성과 관련된 리스크입니다.

투자 위험에는 다음과 같은 하위 유형이 포함됩니다: 이익 손실;

수익성 감소; 직접적인 재정적 손실.

이익 손실 위험은 어떠한 활동도 이행하지 않음으로 인해 간접적인(부수적) 금전적 피해(이익 손실)가 발생할 위험입니다.

포트폴리오 투자, 예금, 대출에 대한 이자 및 배당금 감소로 인해 수익성 저하 위험이 발생할 수 있습니다.

직접적인 금전적 손실 위험에는 다음 유형이 포함됩니다.

환리스크는 환거래로 인한 손실위험(상거래의 미지급리스크, 중개회사의 수수료 미지급리스크 등)을 의미한다.

선택적 위험은 투자 포트폴리오를 구성할 때 다른 유형의 증권과 비교하여 투자할 증권 유형인 자본 투자를 잘못 선택할 위험입니다.

파산 위험은 기업가가 자신의 자본을 완전히 손실하고 잘못된 자본 투자 선택으로 인해 의무를 이행할 수 없는 위험입니다.

변화하는 세상에서 어떻게든 자신을 보호하기 위해 사람들은 피해에 대한 보상을 받을 수 있는 효과적인 위험 관리 방법으로 보험을 떠올렸습니다. 모든 것이 정상이고 보험에 가입한 사건이 없다면 기부금은 헛된 것이지만 많은 사람들은 미래에 대한 자신감을 사기를 선호합니다.

개념

보험의 위험은 특정 기간 내에 발생하는 부정적인 물질적 영향을 갖는 사건(가상 손실)입니다.

위험은 다양한 영역에서 발생하고 대규모 결과를 가져오기 때문에 복잡하고 다면적인 개념입니다.

보험의 위험 분류 및 유형

위험 분류는 특정 기준에 따라 수행됩니다.

• 발생기간.
• 원산지 요인.
• 회계의 성격.
• 원산지.
• 결과의 성격.

결과의 성격에 따라 위험은 여러 유형으로 구분됩니다.

깨끗한

비즈니스 활동에 대한 피해가 불가피한 정적(단순) 위험:

• 자연스러운.
• 생태학적.
• 정치적인.
• 수송.
• 생산: 조직적, 기술적, 법적.

위험한

비즈니스 활동에 대한 피해와 계획되지 않은 초과 이익이 모두 발생할 수 있는 동적(상업적) 위험:

• 기업가.
• 광고.
• 금융(세금, 증권 거래소, 신용, 혁신, 투자 등).

건설 산업은 빠른 속도로 발전하고 있으며, 기성 프로젝트가 지속적으로 납품되고 있으며, 새로운 건설 현장이 건설되고 있습니다. 이것이 매우 수익성이 높은 사업이라는 사실 외에도 위험하기 때문에 서비스에 대한 수요가 높습니다.

보험 및 비보험

분류 외에도 위험은 두 그룹으로 나뉩니다.

1. 보험– 예측하고 보장할 수 있는 사건과 현상.
2. 무보험– 누구도 책임을 지지 않는, 보험의 적용을 받지 않는 통제할 수 없는 사건이나 현상.

보장된 위험은 일련의 조건을 충족합니다.

• 발생 확률이 높습니다.
• 시간, 장소, 손실 규모에 관계없이 무작위입니다.
• 당사자의 희망과 무관합니다.
• 글로벌하지 않습니다.
• 금전적으로 계산된 큰 손실이 포함됩니다.

다른 위험은 보험에 들지 않는 것으로 간주됩니다.

비즈니스 및 금융 위험

재산 손실, 손실 또는 저소득으로 이어지는 상황에는 비즈니스 위험 보험이 적용됩니다. 보험 계약의 주제는 수익성 있는 생산, 작업 및 서비스에 대한 투자(금전 또는 재산)입니다.

금융위험보험의 대상은 금융거래(신용, 증권거래, 생산활동)로 인한 손실입니다.

금융 위험에는 세 가지 유형이 있습니다.

1. 금전적 위험– 구매력과 관련됩니다(인플레이션, 디플레이션, 통화, 유동성).
2. 투자 위험– 투자 관련(이익 손실, 수익성 감소, 직접적인 재정적 손실).
3. 조직적, 경제적 위험– 기업의 경제 활동 조직과 관련됩니다 (고급, 현재).

삶을보다 평화롭게 만들고 항상 성공적인 결과에 대한 희망을 갖기 위해 물질적 손실을 방지하기 위해 유용한 보험 시스템이 발명되었습니다. 이 시스템의 하위 유형 중 하나는 요즘 수요가 점점 늘어나고 있는 시스템입니다.

등급

특정 범주를 명확히 하고 지불 금액을 계산하려면 위험 평가가 필요합니다.보상 금액은 피해 규모와 계약 조건에 따라 달라집니다. 평가는 개별 평가, 평균값, 백분율 중 하나를 사용하여 보험사가 수행합니다. 일반적으로 다음과 같은 위험 보험 프로그램이 사용됩니다.

• 이 카테고리에 대해 수집된 통계를 기반으로 피해 확률과 빈도를 계산합니다.
• 가능한 손실의 크기를 계산하십시오.
• 가능한 최대 손실 금액이 표시됩니다(개별적으로 계약에 따른 지불 금액과 연결됨).
• 최종 계산은 간접적인 영향 요인(예상 손실과 실제 손실의 차이)을 고려하여 수행됩니다.

보험은 계약(표준 또는 확장)의 체결을 통해 책임의 일부를 보험사에 이전하는 방식입니다. 위험을 줄이는 방법으로도 사용됩니다. 보험이 필요한 위험은 연구를 통해 결정됩니다.

• 위험이 확장되는 기반을 식별합니다.
• 그들은 보험에 가입하는 것보다 예방하는 것이 더 쉽고 비용이 적게 드는 위험을 식별합니다.
• 발생할 수 있는 위험의 범주를 알아보세요.

우리가 현재 산업 사회, 후기 산업 사회, 정보 사회 중 어떤 종류의 사회에 살고 있는지가 중요합니까? 매일매일 결과를 놓고 싸우는 진정한 사업가에게는 이런 질문을 할 시간이 없습니다. 그러나 비즈니스 위험이 증가하고 있다는 것은 거의 모든 사람에게 명백합니다. 그리고 이것은 주변 세계에서 발생하는 글로벌 프로세스와 연결되어 있습니다. 위험으로부터 보호하는 작업 방법 중 하나는 보험이며, 이는 보험사와 보험 계약자 간의 관계에서 파생되는 새로운 보험 위험을 발생시킵니다.

활동 분야로서의 위험 보험

현대 사회에는 보험 활동이라고 불리는 기업에 서비스를 제공하는 전체 산업이 존재하며 발전하고 있습니다. 개발은 국가의 긴밀한 통제하에 이루어지기 때문에 이 활동은 허가를 받았으며 보험 서비스 시장에 대한 "입장권"은 매우 비쌉니다. 모든 비즈니스 위험을 보장할 수는 없지만 보험 메커니즘을 통해 가장 큰 위협에 대비하고 비즈니스 손실을 줄이거나 예방할 수 있습니다. 넓은 의미에서 이 절차는 바람직하지 않고 위험한 사건이 발생하지 않도록 보호하는 것과 동의어입니다. 위험 관리 방법론에서 보험은 위험 전가 방법을 사용하여 최소화하는 방법을 말합니다.

보험이란 계약에 의해 제공된 보험 사고의 발생과 관련하여 발생한 손실 또는 그 일부에 대한 특정 보상을 후자에게 보상하기로 하는 보험사와 보험 계약자 사이의 계약 행위를 의미합니다. 보수는 "보험료"라는 특별한 용어로 불립니다. 계약을 체결하더라도 위험 보험 프로세스가 완료되지는 않습니다. 계약은 전체 보험 기간 동안 지속됩니다. 이 기사의 목적을 위해 우리는 계약의 양 당사자인 보험사와 보험 계약자를 고려합니다.

러시아 연방 민법 및 보험법 제48장에서 발췌(1992년 11월 27일자 제4015-1호)

보험 거래에서 위험을 최소화하는 기업가는 항상 피보험자의 편에 서 있습니다. 20년 이상의 실무 경험을 통해 나는 계약 당사자의 이름으로 계약 당사자를 즉시 ​​식별하는 방법을 배운 적이 없으며 종종 "보험 계약자"와 "보험자"의 개념으로 혼동됩니다. 그러므로 나는 입법자가 제시한 이러한 개념의 정의를 제시했습니다. 1992년에 보험법 초판이 출판되었고, 러시아 연방 민법 제2부에서 이 문제에 대해 48장이 다루고 있으며, 그 중 발췌문이 위에 게시되어 있습니다.

보험 위험의 개념은 보험 절차와 다르지만 혼동되는 상황에 직면해야 합니다. 우리는 보험 위험이 피보험자(기업가, 위험을 줄이려는 회사)보다 보험사(보험회사)에 의해 훨씬 더 광범위하게 운영되는 개념이라는 것을 분명히 이해할 필요가 있습니다. 따라서 보험계약 당사자의 문제는 이러한 맥락에서 매우 중요합니다. 또한, 보험사의 입장에서 발생하는 위험 유형은 피보험자의 특정 유형의 비즈니스 위험에 해당합니다.

보험사고와 보험료는 해당 계약의 필수 조건입니다. 보험은 일반적으로 포괄적이며 개인, 재산 및 책임 보험을 포함합니다. 마지막 두 가지 유형은 경제적 위험 이전 시스템에 널리 퍼져 있습니다. 보험 유형의 분류는 주어진 위험 유형의 특성 구조를 간접적으로 결정하기 때문에 보험 위험을 유형으로 나누는 데 중요합니다. 이 분류는 아래 다이어그램에 나와 있습니다.

사업위험보험의 종류 분류

보험위험의 개념과 분류

보험위험은 법률로 규정되는 보험업의 개념이다. 이 문제에 있어서 없어서는 안될 비즈니스 규칙과 전문 보험 용어의 관점에서 이 개념을 이해해 보도록 하겠습니다. 첫째, 보험위험은 보험사고가 발생할 확률을 고려합니다. 보험사고란 보험계약에 구체적으로 규정된 사건으로, 이에 관하여 당사자 간에 합의가 이루어진 사건을 말합니다. 둘째, 이 위험은 보험의 직접적인 목적이기도 합니다. 셋째, 보험위험은 보험평가의 규모, 즉 비용가치로 이해될 수 있다.

입법자는 보험 위험이 보험 절차가 구현되는 가능한 사건 또는 일련의 사건으로 간주되어야 한다는 입장을 표명합니다. 따라서 우리가 연구하는 위험은 사건 자체와 보험 계약에 의해 공식화되는 민사 법적 관계의 출현과 관련하여 발생 가능성입니다. 또한 현재의 위험 유형은 피보험자를 위협하는 위험, 평가 대상 및 법적 관계, 보험 기관의 책임 금액으로 평가됩니다.

보험 위험은 특정 기준을 충족하며, 이에 대한 평가를 통해 위험 현상을 식별할 수 있습니다. 이러한 위험의 주요 특징을 살펴보겠습니다.

1. 위험의 무작위적 성격. 이 특성은 보험 대상이 발생할 수 있는 불리한 사건의 위치, 순간 및 예상 손해 금액을 미리 결정하거나 가정하는 것을 허용하지 않는다는 조건에 기초합니다.
2. 사건이 무작위로 발생할 확률의 타당성입니다. 보험의 본질은 비교 가능한 사건에 대한 통계 데이터의 동질성에 기초합니다. 위험 상황의 발생을 평가하면 계산을 수행하고 보험료를 적절하게 설정할 수 있습니다.
3. 보험사고와 이해관계자의 의지 사이에 연관성을 확립하는 것이 불가능합니다. 이 특성은 보험 계약자 또는 다른 사람의 의도 사실을 배제합니다.
4. 보험사고는 재난 규모를 가질 수 없습니다.
5. 위험 사건으로 인한 피해 및 기타 유해한 결과는 객관적인 평가의 대상입니다. 이 특성은 피보험자에 대한 손상의 심각성을 나타냅니다.
6. 위험은 가정적으로 가능합니다.

비즈니스 환경에서 보험 위험의 그룹 및 유형을 식별할 수 있는 주요 특징은 위험 및 발생 원인, 보험 규모 및 손실 유형과 관련됩니다. 보험 위험 유형의 분류는 아래에 게시되어 있습니다. 이와 관련된 일부 기능과 유형은 하위 유형으로 더 나눌 수 있습니다. 따라서 특히 재앙적 위험은 풍토병적 위험(기상적 요인과 관련된 지역적 위험)과 토지 품질과 관련된 위험(예: 토양 침식으로 인해 발생)으로 구분됩니다.

보험 위험 유형 분류

보험 위험을 계산하는 방법은 무엇입니까?

이전 섹션에서는 보험 위험의 본질을 크게 결정하는 객관적 무작위성과 확률의 징후를 살펴보았습니다. 두 가지 모두 소위 동등성 원칙의 기초가 되며, 그 구현에 따라 보험 서비스의 의미가 결정됩니다. 이 원칙의 핵심은 보험료 총액이 보험사의 보험료 중 보험료 납부액과 동일해야 한다는 것입니다. 보험료 계산은 이를 기반으로 해야 하며, 각 보험료는 경제적으로 정당한 가격을 가지고 있습니다.

보험 통계 계산은 보험 서비스의 비용과 가능한 비용이 결정되는 특별한 계산 절차입니다. 본질적으로 우리는 관세율을 계산하고 보험 계약에 따라 상대방 간의 재무 관계 수준을 결정하는 경제적, 수학적 및 통계적 방법의 전체 시스템에 대해 이야기하고 있습니다. 보험 계산 기술 분야의 우수한 전문가 인 보험 계리사라는 직업도 있습니다.

전문 보험 통계 계산은 보험 위험 가격과 보험 조직의 기타 여러 비용에 불과한 관세율을 얻는 것을 목표로 합니다. 관세에는 순요율과 소위 부하라는 두 가지 계산 항목이 포함됩니다. 순 요율은 보험 위험 가격의 동일성으로 간주될 수 있습니다. 부하 결정 절차에는 다음 요소가 포함됩니다.

• 조직 활동 비용 계산(보험 회사 설립 시 발생)
• 수집 비용 평가;
• 청산 비용 계산(손해 청산을 고려한 평가)
• 관리 비용 결정(직원 급여 및 사무실 유지 관리)
• 세금 예산 회계;
• 예비 기금에 대한 필수 기부금 평가 및 할당;
• 보험사의 이익을 평가합니다.

순보험료 계산식

보험 보상 금액, 조건 및 방법의 평가 및 계산은 보험사의 책임 시스템(재물 보험 계약에 따라)에 따라 다릅니다. 이러한 시스템은 계약에 따라 발생하는 손해에 대한 보상 정도를 미리 결정합니다. 간단히 말해서, 보험 운영자의 책임 시스템에는 다음과 같은 옵션이 포함됩니다.

1. 계약 체결 당시 보험 대상의 실제 가치를 기준으로 보상금을 지급합니다.
2. 비례책임제도에 따른 지급.
3. 교체 비용 시스템에 따른 보상.
4. 1차 위험 시스템에 따라 보상금을 지급합니다.
5. 최대 책임 제도에 따른 보상.

이번 글에서는 보험 리스크가 무엇인지, 비즈니스 리스크와 어떻게 다른지 알아보았습니다. 우리는 위험보험의 분류를 업데이트했을 뿐만 아니라 관련 계약과 관련된 보험 위험 유형의 유형도 검토했습니다. 비즈니스 리더와 프로젝트 관리자에게 이러한 정보는 보험 사업이라는 특별한 환경의 "막"을 걷어내기 때문에 매우 유용해 보입니다. 비즈니스 및 재산 위험 보험에 관해 보험사와 성공적으로 협상하려면 회사 경영진이 파트너의 관세 한도를 알아야 합니다. 이 모든 것은 명시된 주제에 대한 더 깊은 탐구를 요구합니다. 그러므로 우리는 이 주제로 다시 돌아가야 할 것이다.

위험 보험특정 사건(보험 사건) 발생 시 개인 및 법인이 납부하는 보험료(보험료)로 형성된 금전적 자금을 희생하여 개인 및 법인의 재산 이익을 보호하는 관계를 나타냅니다. 이 최소화 방법에 주목해야 합니다. 기업 활동의 위험다음과 같은 여러 가지 제한 사항이 있습니다.

• 우선 보험사가 위험을 감수하기 위해 요구하는 가격(때로는 보험료)이 너무 높습니다. 종종 이는 주 피보험자가 이러한 위험을 이전하는 데 합리적이라고 생각하는 가격을 초과합니다.
• 둘째, 보험 가용성이 제한되어 있습니다. 일부 위험은 보험에 허용되지 않습니다. 따라서 위험 사건이 발생할 확률이 매우 높으면 보험 회사는 이러한 유형의 위험을 보장하지 않거나 엄청나게 높은 지불금을 청구합니다.

가격 및 가용성 위험 보험보험계약자는 손실을 추정할 수 있는 위험을 감수하기 때문에 서로 직접적으로 관련되어 있습니다.

러시아에는 모든 것에 대해 모든 것을 보장할 수 있다는 믿음이 널리 퍼져 있습니다. 사실 이것은 전혀 사실이 아닙니다. 보험에 가입할 수 있는 위험도 있고, 원칙적으로 보험에 가입할 수 없는 위험도 있습니다. 따라서 초과 이익을 얻지 못할 것이라는 사실에 대해 기업을 보장하는 것은 불가능하지만 예상치 못한 생산 중단으로 인한 손실을 보장하는 것은 가능합니다.

보험에 가입된 위험 유형은 발생에 대한 통계적 패턴, 즉 손실 확률이 결정되는 비상 상황에서 일반적입니다. 보험의 도움으로 신용, 상업 및 생산 위험뿐만 아니라 거의 모든 재산을 최소화하는 것이 가능하다는 점에 유의하십시오. 동시에, 원칙적으로 파트너의 부정직과 관련된 위험(결제 지연, 제품 미결제 등)에는 보험이 적용되지 않습니다.

러시아 연방 민법은 보험을 개인 보험(생명 및 건강 보험)과 재산 보험이라는 두 가지로 구분합니다. 결과적으로 재산 보험은 세 가지 하위 부문으로 나뉩니다. 즉, 재산 보험 계약에 따라 다음과 같은 재산 이익을 보장할 수 있습니다.

• 특정 재산의 손실(파괴), 부족 또는 손상 위험;
• 타인의 생명, 건강 또는 재산에 해를 끼침으로써 발생하는 의무에 대한 책임의 위험, 그리고 법률에 의해 규정된 경우 계약에 따른 책임 - 민사 책임의 위험
• 기업 상대방의 의무 위반으로 인한 사업 활동 손실 위험 또는 예상 수입을 받지 못할 위험을 포함하여 기업의 통제를 벗어난 상황으로 인해 이 활동 조건의 변경이 발생할 위험 - 사업 위험.

보험 활동 유형별 분류에 따라 재산 보험 계약은 다음과 관련하여 체결될 수 있음이 명시되어 있습니다.

• 수상 운송 수단;
• 항공 운송 수단;
• 지상 교통 수단;
• 뱃짐;
• 위에 나열된 것 이외의 재산;
• 보험 사고로 인한 생산 중단, 거래 상대방의 파산 또는 계약에 따른 의무 이행 실패 및 기타 사유로 인해 발생하는 소득 손실(추가 비용)에 대한 보상과 관련된 재정적 위험.

보험 회사는 이 목록에 포함되지 않은 재산 유형(재산 이익)에 대해 보험 계약을 체결할 권리가 없습니다.

재물보험에는 금융위험보험(이 보험을 영업중단위험보험, 영업중단보험이라고도 함)이 포함됩니다. 종종 이익 손실에 대한 보험이 재산 보험에 포함됩니다. 이러한 보험 계약에 따라 보험사는 피보험 재산에 발생한 손해뿐만 아니라 생산 중단으로 인해 받지 못한 이익도 보상합니다. 사고. 그러나 금융위험은 재산보험과 상관없이 별도의 보험으로 보장받을 수도 있습니다.

기업에 금전적 피해를 입힐 수 있는 사건의 목록은 상당히 크지만, 다음 사건은 우선순위로 간주됩니다.

• 특정 사건으로 인한 생산 중단 또는 생산량 감소
• 파산;
• 예상치 못한 비용;
• 거래 채권자인 피보험자의 상대방에 의한 계약상의 의무 불이행(부적절한 이행)
• 피보험자에게 발생한 법적 비용.

다음 유형의 보험은 책임 보험입니다. 러시아 연방 민법에는 재산 보험 업계의 책임 보험이 포함되어 있습니다. 예술에 따라. 민법 929는 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산에 해를 끼치면서 발생하는 의무에 대한 책임의 위험과 법률에 의해 규정된 경우 계약에 따른 책임-민사 책임의 위험을 보장할 수 있습니다.

보험 회사에 연락하기로 결정한 기업의 장은 가장 좋은 유형의 보험은 "모든 것에 대한"단일 보험 계약이 아니라 조직을 보호하는 포괄적인 시스템이라는 점을 명심해야 합니다.

이 시스템은 기업의 업무 및 전문성에 따라 다르지만 일반적으로 다음과 같습니다.

• 첫째, 보험 계약에 규정된 모든 사고에 대비하여 재산 및 재산 자산, 즉 건물, 구조물, 장비, 창고 완제품 등에 대한 보험입니다.
• 둘째, 화물 흐름에 대한 보험, 즉 회사가 받고 보내는 모든 화물에 대한 보험입니다.
• 셋째, 일반 민사 책임(환경 오염 위험)과 직원에 대한 고용주 책임(산업 재해로 인한 직원 부상 위험)을 포함하는 책임 보험입니다.
• 넷째, 개인 보험, 즉 직원을위한 회사의 생명 보험, 일시적 장애 또는 장애에 대한 보험입니다.

기업을 위한 보험 전략을 선택할 때 관리자는 먼저 보험에 어떤 위험이 있는지 파악해야 합니다. 그런 다음 보험사 담당자와 보험료 요율을 논의한 후 가용 자금, 회사의 전문성 및 기타 내부 요인을 바탕으로 보험에 가입할 위험과 보험에 가입하지 않을 위험을 결정합니다. 기업이 포괄적인 보험 보호를 위한 자금이 충분하지 않은 경우 위험이 발생하면 큰 손실을 초래하는 위험을 식별하고 보장해야 합니다.

보험 위험에 관한 전략을 결정할 때 기업의 장은 보험 시장에 대해 잘 알고 있어야 하며 보험 계약에 규정된 특정 거래에 가장 적합한 보험 조건을 선택해야 합니다.

보험계약은 보험사고가 발생한 경우 보험계약자가 보험계약을 체결한 보험계약자 또는 다른 사람에게 보험금을 지급하기로 약속하는 보험계약자와 보험회사 사이의 계약입니다. 보험계약자는 정해진 기간 내에 보험료를 지불할 것을 약속합니다. 보험 계약에는 당사자 간의 합의에 따라 결정된 기타 조건이 포함될 수 있으며 러시아 연방 민법에 따라 거래에 부과된 일반 조건을 충족해야 합니다.

보험계약을 체결하기 위해 기업은 규정된 양식에 따라 서면 신청서를 보험회사에 제출합니다. 계약은 첫 번째 보험료를 납부하는 순간부터 발효됩니다. 보험계약 체결 사실은 보험사가 보험계약자에게 양도한 보험증서로 인증됩니다. 일반적으로 이것은 보험 증권 또는 보험 증서입니다.

보험 증서는 다음 사항을 명시해야 합니다: 문서의 이름; 이름, 법적 주소, 보험 회사의 은행 정보; 피보험자의 이름과 주소 보험의 대상; 보험 금액; 보험 위험; 보험료 금액, 납부 시기 및 절차 계약시간; 계약 해지 및 수정 절차; 보험 규칙에 대한 추가 또는 예외를 포함하여 당사자 간의 합의에 따른 기타 조건; 당사자의 서명.

보험사는 다음과 같은 의무를 집니다.

1. 보험계약자가 보험사고의 위험과 피보험재산에 발생할 수 있는 손해액을 줄이기 위한 조치를 취하거나, 실제 가치가 증가한 경우, 보험계약자의 요청에 따라 이러한 상황을 고려하여 보험계약을 갱신합니다.
2. 보험사고가 발생한 경우에는 계약에서 정한 기간 내에 보험금을 지급합니다. 정해진 기간 내에 보험금이 지급되지 않으면 보험사는 지연일당 보험금 금액의 1%에 해당하는 벌금을 보험 계약자에게 지급합니다.
3. 보험 규정에 따라 보상이 제공되는 경우, 보험 사고 동안 보험 재산에 대한 피해를 방지하거나 줄이기 위해 보험 계약자에게 발생한 비용을 상환합니다. 이 경우, 발생한 손해액을 초과하는 특정 비용은 배상 대상에서 제외됩니다.
4. 보험 계약자 및 그의 재산 상태에 관한 정보를 공개하지 마십시오.

이에 따라 보험 계약자는 다음과 같은 의무를 집니다.

1. 보험료를 기한 내에 납부하세요.
2. 보험 계약을 체결할 때 보험 위험 평가에 중요한 것으로 알려진 모든 상황과 이 보험 대상과 관련하여 체결되거나 체결되는 모든 보험 계약에 대해 보험사에 알리십시오.
3. 보험사고 발생 시 피보험재산에 대한 피해를 예방하고 경감하기 위해 필요한 조치를 취하고, 보험계약에서 정한 기간 내에 보험사고 발생 사실을 보험회사에 통보합니다.

나열된 것 외에도 보험 계약은 보험사와 보험 계약자 모두의 다른 의무를 규정할 수 있습니다.

보험사고가 발생하면 보험계약자의 신청과 보험법(사고증명서)에 의거하여 보험계약에 따라 보험사가 보험금을 지급합니다. 보험법은 보험사 또는 필요한 경우 보험사가 승인한 사람이 작성하며, 보험사는 피보험자의 상황에 대한 정보를 가지고 있는 법 집행 기관, 은행 및 기타 기업, 기관, 조직에 보험 사건과 관련된 정보를 요청합니다. 또한 보험사고 발생의 원인과 상황을 독립적으로 결정할 권리가 있습니다.

보험 조직은 다음과 같은 경우 보험금을 지불하지 않을 권리가 있습니다.

• 보험사고 발생을 목적으로 보험계약자가 고의적으로 행동한 경우
• 보험계약자 또는 보험계약의 체결을 받은 자가 보험사고와 직접적인 연관이 있는 고의적인 범죄를 범한 경우
• 보험 계약자가 보험사에 보험 대상에 관해 고의로 허위 정보를 제공한 경우
• 보험 계약자가 손해를 야기한 사람으로부터 재산 보험에 따른 손해에 대한 적절한 보상을 받은 경우.

또한 보험 계약 조건에 따라 보험 금액 지불을 거부하는 다른 근거가 제공될 수 있습니다. 보험금 지급 거부 결정은 보험사가 내리며 거부 사유에 대한 타당한 근거와 함께 서면으로 보험 계약자에게 전달됩니다. 이 경우 보험회사가 보험금 지급을 거부한 것에 대해 보험계약자는 법원에 항소할 수 있습니다.

이로 인해 피보험자가 특정 대상에 대해 손실을 입거나 손실을 입습니다(손실은 다양한 정도의 심각도로 표현될 수 있음에 표시됨). 그리고 이 사고가 보험 사고 범주에 속하는 경우 회사(보험사)는 보상할 의무가 있습니다. 이를 바탕으로 보험 위험은 발생 가능성에 따라 계산된다는 것이 분명해집니다.

보험 위험이 전혀 발생하지 않더라도 보험 계약은 불확정적이지 않습니다. 하지만 그런 일이 일어났다는 것을 어떻게 이해할 수 있습니까? 보험 위험을 결정하는 징후는 발생 확률과 무작위성입니다.

편의를 위해 발생한 일이 그러한 위험으로 간주될 수 있는지 여부를 이해할 수 있는 평가를 통해 몇 가지 측면의 분류가 개발되었습니다.

보험사든 보험 대상자든 어느 쪽도 위험의 정확한 발생과 규모에 대해 알지 못한다고 가정됩니다.

교통과 불가분의 관계에 있는 것들. 이는 화물 또는 이동 가능한 재고에 대한 보험으로 구성됩니다.

환경 위험;

특별한 위험. 이는 세상에 유사품이 없는 독점 품목에 적용됩니다. 종종 보석, 예술 작품, 전설적인 악기 등에 적용됩니다.

일반적인 기술적 위험. 기술 장비 작동 모드의 갑작스러운 긴급 상황 또는 오작동으로 인해 결과적으로 사람의 건강이나 직접적으로 위협을 받는 경우

그들은 주로 증권 거래소에서 지속적으로 활동하는 인구의 경제적으로 활동적인 부분에 관한 것입니다. 이러한 보험 위험은 계획 또는 예상 이익의 부족과 관련이 있으며 경우에 따라 프로젝트 자금 조달 시 금융 투자가 완전히 박탈되는 경우도 있습니다. 이 위험 그룹은 하위 그룹으로 나뉩니다.

1.신용.

2.기업가.

3.금융.

4.상업용.

결론적으로 위에서 설명한 보험 위험은 개인의 상황을 판단할 때 구축해야 할 일종의 플랫폼이라고 말하고 싶습니다. 모든 위험은 어떤 방식으로든 반드시 상호 연결되어 있으므로 특정 사례가 어느 방향에 속하는지 명확하게 살펴봐야 합니다. 보험 금액 지불 가능성과 물론 정확한 금액은 이에 따라 다릅니다.