Ishonchlilik Rossiya Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra har oy yangilanadi. Rasmiy ko'rsatkichlar bizning veb-saytimizda taqdim etilgan ma'lumotlarga darhol ta'sir qiladi. 2020 yilda ishonchlilik g'oyasi quyidagilardan iborat:

• sof foyda,
• kredit portfelidagi muddati o'tgan qarzlar,

Banklar ishonchliligi bo'yicha qanday baholanadi

• yetarlilik o'z puli tashkilotlar,
• boshqaruv qarorlarining sifati,
• pul oqimining samaradorligi va daromad sifati;
• likvidlikni ta'minlash nuqtai nazaridan aktivlarni boshqarishning maqsadga muvofiqligi.

2020 yilda Rossiya fuqarolarining aksariyati qisman davlatga tegishli bo'lgan, doimiy ravishda yuqori raqamlarga ega bo'lgan va nafaqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, balki moliyachilar va tahliliy manbalar tomonidan tuzilgan ro'yxatlarda bo'lgan moliyaviy tashkilotlarga ustunlik beradi.

Rossiya banklarining ishonchlilik reytingini muntazam o'rganish sizga moliyaviy sektorda sodir bo'layotgan tuzatishlarni kuzatish imkonini beradi. Doimiy monitoring sizga yangi mijozlarni jalb qilish va mavjudlarini qo'llab-quvvatlashga qaratilgan yangi, yanada sodiq dasturlar haqida bilib olishga yordam beradi.

Eng ishonchli banklar reytingini shakllantirish

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, eng ishonchli banklar qarz majburiyatlari ko'rinishidagi majburiyatlar miqdorini kamaytirishni hisobga olgan holda aktivlar bo'yicha shakllanadi. Ushbu ma'lumotlar aniqlangandan so'ng ishonchli moliyaviy institutlar ro'yxati tuziladi.

Topish moliyaviy tashkilot TOP 100 yoki 50 ta eng yaxshi va ishonchli - bu ishonchni ilhomlantiradigan juda yaxshi mezon. Ayniqsa, Rossiyada 600 dan ortiq turli xil moliyaviy tashkilotlar mavjudligini hisobga olsak. O'ziga xoslik shundaki, rahbarlar har qanday omonatchining miqdori uchun avtomatik sug'urta qilishni taklif qilishadi. Bu shuni anglatadiki, agar kutilmagan holatlar yuzaga kelsa, siz hali ham pulni olasiz.

2017 yilda Rossiyada 45 ta moliyaviy tashkilot allaqachon yopilgan. Taqqoslash uchun, 2016 yilda litsenziyasidan mahrum bo‘lgan banklarning umumiy soni yuzdan oshdi. Deyarli xuddi shunday holat 2015 yilda ham kuzatilgan edi.

Yopilish oqibatlari bank tashkiloti omonatchilar va qarz oluvchilar uchun yuzaga keladigan muammolardir. Himoya qilmoq potentsial mijozlar Shuning uchun Markaziy bank muntazam ravishda ishonchlilik reytingini tuzadi. U eng kam xavfga ega bo'lgan moliyaviy tashkilot bilan hamkorlik qilishni taklif qilish uchun mo'ljallangan. Reytinglarni tuzishda Markaziy bank ko'plab muhim parametrlarni baholaydi, shundan so'ng bank sohasida faoliyat yurituvchi institutlar to'g'risida tegishli xulosalar chiqariladi.

2017 yilda ishonchlilik ro'yxatida yana Sberbank birinchi o'rinni egalladi, undan keyin VTB va Gazprombank TOP-3ni yopdi. Keyingi o'rinlarda FC Otkritie, VTB 24, Rosselxozbank va Alfa-Bank.

Banklarning ishonchliligi qanday aniqlanadi?

Ishonchlilikni baholash uchun Markaziy bank quyidagi omillarni hisobga oladi:

• sof aktivlar (qarz majburiyatlari bundan mustasno to'liq aktivlar);
• shaxslar tomonidan ushbu muassasaga investitsiya qilingan mablag'lar miqdori;
• banklararo bozordagi operatsiyalar soni - qancha kredit mablag'lari olinganligi va berilganligi.

Taklif etilgan parametrlar bo'yicha bank ishini tahlil qilib, ijobiy yoki ijobiy ta'minlovchi tashkilotlarni aniqlash mumkin. Salbiy ta'sir umuman Rossiya bank tizimi bo'yicha. Ikkinchisi, tabiiyki, xavf ostida va ularning litsenziyasi bekor qilinishi mumkin. (Bu yil litsenziyasini yo'qotishi mumkin bo'lgan banklar ro'yxati)

Markaziy bankning ishonchlilik reytingi 100 taligidagi o‘rinlar qanday taqsimlangan?

2017 yil uchun Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra Rossiyaning 100 ta eng yaxshi banklaridagi birinchi o'rin yana Sberbankga nasib etdi. Boshqa banklarning joylari ham qiziq, ularning xizmatlari haqida deyarli har biringiz eshitgansiz. Masalan,

• Moskva ishonchlilik reytingi Kredit banki nisbatan yuqori va barcha rus institutlari orasida to'qqizinchi o'ringa to'g'ri keladi.
• Pochta bank reytingi MKB ga nisbatan pastroq bo'lib, shunga ko'ra 45-o'rinni egalladi.
• Tinkoffning ishonchlilik reytingida 38-o'rinni egallashi siz Rossiyaning birinchi onlayn-bankiga ishonishingiz mumkinligini ko'rsatadi.
• Bank Ugra ning 29-pozitsiyasi ham hech qanday savol tug'dirmaydi.
• Unicredit eng yaxshi 100 talik ro'yxatida 11-o'rinni egalladi.
• Moskva sanoat banki 33-o'rinni egalladi.
• Alfa Bank 7-raqamda.
• Rossiya poytaxti munosib 27-o'rinni egalladi.
• VTB 24 eng ishonchli tashkilotlardan biri hisoblanadi - 5-o'rin.

Boshqa taniqli muassasalarning joylari quyidagicha taqsimlandi:

• Ishonch banki – 24,
• Uyg'onish davri krediti - 64 (Aytgancha, siz Renaissance Creditdan hozirda ariza topshirish orqali kredit olishingiz mumkin),
• Uralsib - 20,
• Mutlaq - 32,
• Ochilish - 4,
• Legion - 168,
• Sharqiy - 31.

2017 yil uchun Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra Rossiyaning eng yaxshi 10 ta banki

Qizig'i shundaki, reytingdagi yuqori o'rin bankrotlik xavfi yo'qligining 100% kafolati emas. Misol uchun, Sovetskiy ikkinchi o'nlikda edi, ammo barchasi bankrotlik va Tatfondbank nazoratiga o'tish bilan yakunlandi. Shu bilan birga, Rossiya banklarining ishonchlilik reytingi hali ham eng ishonchli ma'lumotlar manbai bo'lib qolmoqda. Rossiyadagi eng ishonchli banklar:

• Sberbank;
• Moskva VTB banki;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselxozbank;
• FC Otkritie;
• Alfa Bank;
• Milliy kliring markazi;
• Moskva kredit banki;
• Promsvyazbank.

Birinchi o'ntalikka yaqin joylashgan moliyaviy tashkilotlar

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Rossiya,
• RostBank,
• BM-Bank,
• Sovkombank,
• Sankt-Peterburg,
• Uralsib.

Siz ushbu tashkilotlarning barchasiga ishonchingiz komil moliyaviy resurslar depozitlar shaklida. Shuningdek, ushbu muassasalardan biridan kredit olgan holda, jismoniy shaxslar bir necha oydan keyin qarz beruvchi bankrot bo'lganidan keyin oylik to'lovlarni o'tkazish uchun boshqa tashkilot nomini bilishlari shart emas. (Agar bank "yorilib ketgan" bo'lsa, kreditni qayerga to'lash haqida batafsil ma'lumot)

2018 yilgi reytinglar qachon tuziladi?

Ilgari Markaziy bank kelgusi yil uchun ishonchlilik reytingini faqat joriy yil oxirida e'lon qilgan edi. Hozirgi vaqtda ma'lumotlar har oyda yangilanib turadi va vaziyat qanchalik tez o'zgarishi mumkinligi bilan yangilanadi. Va ba'zi moliyaviy tashkilotlar o'rtasidagi farq minimaldir.

Shunday qilib, 2017 yil iyun oyida Otkritie FC reytingda beshinchi o'rinda edi va 2017 yil iyul oyida Rosselxozbank uni 1-o'ringa olib chiqdi. Bu Otkritie aktivlari zudlik bilan 4 foizga, Rosselxozbankniki esa deyarli 8 foizga oshgani sababli sodir bo'ldi.

2018 yilga kelsak, uning boshlanishi uchun prognoz 2017 yil dekabr oyida kutilishi mumkin. Mutaxassislar joriy yilga nisbatan katta o'zgarishlarni kutmaydilar. TOP 100 dan ba'zi institutlar maksimal 10 pog'onaga ko'tarilishi yoki tushishi mumkin. Ko'proq muhim o'zgarishlar (o'sish yoki pasayish) yuqori yuzlikdan tashqarida joylashgan tashkilotlar tomonidan ko'rsatiladi.

Bank ishonchliligi reytingi 2017 (Markaziy bank ma'lumotlari)

2017 yilning joriy versiyasida ishonchlilik bo'yicha Rossiyaning 100 ta eng yaxshi banklari litsenziyani bekor qilish, ishdan bo'shatish va sotib olish tufayli o'zgarishlarga duch keldi, shuning uchun biz sizning e'tiboringizga Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra ishonchlilik bo'yicha banklarning yangilangan rasmiy reytingini taqdim etamiz. 2017 yil boshida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki o'z veb-saytida birinchi o'rinlarni egallagan banklar statistikasi va ro'yxatini yangiladi.

O'rinlarni taqsimlash metodikasi 101, 123, 135-shakldagi hisobot ma'lumotlarini, shuningdek, kredit reytinglari Moody's va Expert RA:

• Aktivlar
• Berilgan kreditlar
• Depozitlar

		2017 yil yanvar, ming rubl	2016 yil dekabr, ming rubl.	Farq, %
	Rossiya Sberbanki	22 683 024 956,00	22 606 604 681,00
	Moskva VTB banki	9 462 035 421,00	9 959 296 564,00
	Gazprombank	5 154 059 526,00	5 267 761 099,00
		3 148 754 529,00	3 207 540 431,00
	FC Otkritie	2 817 870 773,00	2 951 554 494,00
	Rosselxozbank	2 802 482 746,00	2 760 244 338,00
	Alfa Bank	2 458 447 294,00	2 341 836 861,00
	Milliy kliring markazi	2 310 056 873,00	2 039 319 172,00
	Moskva kredit banki	1 454 783 713,00	1 363 786 529,00
	Promsvyazbank	1 327 405 045,00	1 311 290 450,00
	UniCredit Bank	1 213 680 015,00	1 283 127 686,00
		1 165 424 642,00	1 182 581 108,00
	Raiffeisenbank
	BM-Bank (sobiq Moskva Banki)
	Rost Bank
	"Sankt-Peterburg" banki
	Sovcombank
	Uralsib banki
	Moskva mintaqaviy banki
	Citibank
	Rossiya standarti
	Ural tiklanish va taraqqiyot banki
	Milliy bank "Trast"
	Rossiya poytaxti
	Butunrossiya mintaqaviy taraqqiyot banki
	Svyaz-Bank
	Absolut Bank
	Moskva sanoat banki
	Uyg'onish davri
	Nordea banki
	Novikombank
	Ekspress-Volga
	Uy krediti banki
	Transcapitalbank (TKB)
	Orient Express Bank
	Tinkoff banki
	RosEvroBank
	DeltaCredit
	Jamg'arma va kredit xizmati banki
	Rosgosstrah banki
	Avangard
	Osiyo-Tinch okeani banki
	Pochta banki
	Surgutneftegazbank
	Investtorgbank
	Kredit Yevropa banki
	Milliy hisob-kitob depozitariysi
	Zapsibcombank
	Setelem banki
	Uniastrum banki
	Rusfinance Bank
	Uyg'onish davri krediti
	Fondservicebank
	Markaz - investitsiya
	Tauride
	Rossiya milliy tijorat banki
	Loko-Bank
	Bank Finservice
	Baltinvestbank
	CentroCredit
	Kuban krediti
	HSBC banki (HSBC)
	Boltiq banki
	Metcombank (Kamensk-Uralskiy)
	Roseximbank
	Metallinvestbank
	BNP Paribas banki
	Expobank
	Xalqaro moliya klubi
	Deutsche Bank
	BCS investitsiya banki
	Bank Intesa
	Credit Agricole CIB
	Rosenergobank
	Ta'lim
	Krayinvestbank
	Toyota banki
	Sotsinvestbank
	Sankt-Peterburg xalqaro banki (IBSP)
	ICBC banki

bank nomi		O'zgartirish
Absolut Bank		tasdiqlangan
"Avers" banki		tasdiqlangan
Avtogradbank
"Agroros" banki		tasdiqlangan
KB "Agrosoyuz"
Osiyo-Tinch okeani banki
FAOL BANK		tasdiqlangan
ActiveCapital Bank
"Aleksandrovskiy" banki		tasdiqlangan
Almazergienbank		tasdiqlangan
AltayBusiness-Bank		tasdiqlangan
Altaicapitalbank		tasdiqlangan
Bank tomoni		tasdiqlangan
KB "Assotsiatsiya"		tasdiqlangan
BaykalInvestBank		tasdiqlangan
Bankni qabul qilish		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
"ZhilFinance" banki
Qozon banki
Bank Premier Kredit
Saratov banki		tayinlangan
Bank BelVEB		tasdiqlangan
Eng yaxshi sa'y-harakatlar banki
		tayinlangan
Bratsk ANKB
		tasdiqlangan
"VESTA" investitsiya banki		tasdiqlangan
Vladbusinessbank		tasdiqlangan
Vneshfinbank		tasdiqlangan
KB "Vologjanin"		tasdiqlangan
Gazprombank		tasdiqlangan
Grand Investment Bank		tasdiqlangan
GUTA-BANK
Devon-Kredit		tasdiqlangan
"Derjava" ATB		tasdiqlangan
J&T Bank
Donkombank
Evrosiyo banki		tasdiqlangan
Evro-Osiyo investitsiya banki		tasdiqlangan
"ENISEY" ATB
Zapsibcombank
"Zarechye" ATB		tasdiqlangan
Zemskiy banki
Izhkombank		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
IntechBank
ATB "IRS"
Kama tijorat banki		tasdiqlangan
KB "URAL RING"		tasdiqlangan
KOSHELEV-BANK		tasdiqlangan
KranBank		tasdiqlangan
Kredit Ural banki		tasdiqlangan
Kredprombank
		tasdiqlangan
Kurskprombank		tasdiqlangan
"Levoberejniy" banki		tasdiqlangan
		tayinlangan
Xalqaro tijorat banki
XALQARO MOLIYA KLUBI
Hududlararo sanoat-qurilish banki
"MOSKVA KREDIT BANKI" OAJ
Moskva neft-kimyo banki		tasdiqlangan
Moskva-Parij banki		tasdiqlangan
MOSCOMBANK		tasdiqlangan
Munitsipal Kamchatprofitbank		tasdiqlangan
Milliy standart OAJ		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
Nevskiy banki
NIKO-BANK
NOVIKOMBANK		tasdiqlangan
KB "Novopokrovskiy"		tasdiqlangan
Neklis-Bank		tasdiqlangan
"Pervomayskiy" banki
PERVOURALSBANK		tasdiqlangan
Plus Bank
"Prime Finance" banki
Proinvestbank		tasdiqlangan
ProCommerceBank		tasdiqlangan
"ZAXIRA" banki		tasdiqlangan
"RESO Credit" banki
Rossiya kapital banki		tasdiqlangan
RNKB banki		tasdiqlangan
AB "Rossiya"		tasdiqlangan
ROSEXIMBANK		tasdiqlangan
Royal kredit banki		tasdiqlangan
KB "RTBC"
RUNA-BANK		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
RusYugbank		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
"Sankt-Peterburg" banki
		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
Shimoliy kredit
ATB "SVA"		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
SIBSOCBANK		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
"Snejinskiy" banki		tasdiqlangan
"Birdamlik" banki		tasdiqlangan
Stavropolsanoatqurilishbanki		tasdiqlangan
Surgutneftegazbank		tasdiqlangan
"Taatta" banki
Tambovkreditprombank		tasdiqlangan
TATAGROPROMBANK
TATSOTSBANK
Transcapitalbank		tasdiqlangan
Transqurilishbank		tasdiqlangan
Coalmetbank		tayinlangan
ATB "URAL FD"		tasdiqlangan
UralCapitalBank
FINAM banki		tasdiqlangan
		tasdiqlangan
Xakass shahar banki		tasdiqlangan
Chelindbank		tasdiqlangan
Chelyabinvestbank		tasdiqlangan
Chuvashkreditprombank		tayinlangan
Ekspert banki		tasdiqlangan
Energobank		tasdiqlangan
Energotransbank		tasdiqlangan
YUG-Investbank		tasdiqlangan
KB "Unistream"		tasdiqlangan
		tasdiqlangan

O'nta bank eng yaxshilar ro'yxatiga kiritilgan bo'lib, ular umumiy aktivlarning 60 foizini egallaydi. bank sektori Rossiya. Ularning Rossiya iqtisodiyoti uchun alohida ahamiyatini hisobga olgan holda, hatto eng qiyin paytlarda ham Rossiya Banki ularni ushlab turish niyatida.

10. Promsvyazbank

Uchinchi yil (2014 yildan beri) Promsvyazbank tizimli muhim banklar qatoriga kiradi. Aktivlar va depozitlar bo‘yicha birinchi o‘ntalikda, kreditlar bo‘yicha esa ikkinchi o‘ntalikda. Mablag'larning umumiy miqdori 1,33 milliard rublni tashkil etadi.

9. Moskva kredit banki

2016-yil oxirida norozilik bo‘roniga sabab bo‘lgan Santa Klaus va yomon ona mavzusidagi halokatli reklama bankning aholi oldida obro‘siga katta ta’sir ko‘rsatmaydi, deb umid qilamiz. Ayni paytda MKB aktivlari bo‘yicha ham, kredit va depozitlar bo‘yicha ham kuchli o‘ntalikka kiradi. Aktivlarning umumiy hajmi 1,45 milliard rublni tashkil qiladi.

8. Milliy kliring markazi

Rossiyaning eng yirik birja xolding kompaniyasining sho''ba korxonasi "Moskva Exchange" faqat 2017 yil boshida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ro'yxatiga ko'ra asosiy banklar ro'yxatiga kiritilgan. Faoliyatning asosiy yo'nalishi - valyuta, tovar, derivativ bozorlar va bozor qimmatbaho metallar. O'tgan yilga nisbatan NCC aktivlari hajmi 13,28 foizga o'sdi va 2,3 milliard rublni tashkil etdi.

7. Alfa-Bank

Rossiya iqtisodiyoti uchun ayniqsa muhim bo'lgan banklar qatoriga kiruvchi yagona nodavlat bank barcha ko'rsatkichlar bo'yicha bank tizimining inqirozidan muvaffaqiyatli chiqib ketmoqda. To'g'ri, foydalanuvchilar to'liq ma'lumot berilmagan xizmatlarning ko'pligidan shikoyat qiladilar. Aktivlarning umumiy hajmi 2,5 milliard rublni tashkil qiladi.

6. Rosselxozbank

Dastlab, Rosselxozbank faqat qishloq xo'jaligi tashkilotlari uchun 2-sonli Sberbankning bir turi sifatida rejalashtirilgan edi. Uning yagona aktsiyadori federal agentlik"Rosimushchestvo". Biroq, baholashga ko'ra reyting agentliklari Moody's va Fitch, bankning prognozi ancha "salbiy". Aktivlar hajmi 2,8 milliard rublni tashkil qiladi.

5. FK Otkritie

Otkrytie xuddi shu nomdagi xoldingni ifodalaydi, u mamlakatdagi eng yirik moliyaviy guruhlardan biri hisoblanadi - uning umumiy aktivlari ikki trillion rubldan ortiqni tashkil qiladi. Otkritie FK 2,8 milliard rubl boylikka ega.

Nima uchun VTB 24 Rossiyadagi eng muhim, ishonchli va tizimli ahamiyatga ega banklardan biri ekanligi ajablanarli emas - axir, uning 61% aktsiyalarining egasi regulyator, Markaziy bankdir. Aktivlarning umumiy hajmi 3,14 milliard rublni tashkil qiladi.

3. Gazprombank

2016-2017 yillarda ishonchlilik bo'yicha Rossiyaning 100 ta eng yaxshi banklari orasida uchinchi o'rinni Gazprombank egalladi. Nomidan taxmin qilganingizdek, u asosan neft va gaz iste'molchilariga mo'ljallangan va sharhlarga ko'ra, xizmat shaxslar ayniqsa qulay emas. Aktivlarning qiymati 5,2 milliard rublni tashkil qiladi.

2. VTB (sobiq Moskva banki)

2016-yilda bank sektoridagi eng muhim voqealardan biri VTB Bank tomonidan eng yirik banklardan biri - "Moskva Banki" ning qabul qilinishi bo'ldi. Omonatlarni sug'urtalash agentligining yordamiga muhtoj bo'lgan Moskva banki aktsiyalarini qayta taqsimlashdan keyingi muammolarga qaramay, umuman olganda, bu operatsiya VTB uchun foydali ko'rinadi. 2017 yil hamma narsani o'z o'rniga qo'yishi kutilmoqda. Aktivlarning umumiy hajmi 9,5 milliard rublni tashkil qiladi.

1. Rossiya Sberbanki

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra 2017 yilgi bank ishonchliligi reytingida birinchi o'rinni, shubhasiz, ko'p yillar davomida so'zsiz etakchi bo'lgan Sberbank egallab turibdi. 1922 yilda tashkil etilgan SSSR jamg'arma kassalarining merosxo'ri yashaydi va gullab-yashnamoqda - u hozirda

Kapitalning rentabelligi

Bankning o'z mablag'laridan qanchalik samarali foydalanilganligini ko'rsatadi. Ko'rsatkichni hisoblashda sof foyda RAS bo'yicha hisobot berishda daromadlar to'g'risidagi hisobotda aks ettirilgan va ko'pincha rentabellikni buzadigan egasining tekin yordamidan tozalandi. Agar bu holat uzoq vaqt davom etsa, egalari bank biznesidan hafsalasi pir bo'lishi va bankni qo'llab-quvvatlashni to'xtatishi yoki hatto texnologik kompaniyalarga kreditlar orqali aktivlarini tortib olishni boshlashi mumkin.
Oxirgi holatda moliyaviy holat bank tez va keskin yomonlashishi mumkin.
Daromadlilik o'rtachadan yuqori bank tizimi(100 da -4,4% eng yirik banklar) arzon mijozlar bazasining muhim ulushini, muvaffaqiyatli spekulyativ operatsiyalarni va aktivlarni yuqori daromadli xavfli operatsiyalarga joylashtirishni ko'rsatishi mumkin. Ushbu ko'rsatkich kapitalning etarliligi (N1) bilan birgalikda baholanadi.

Bir zumda likvidlik koeffitsienti

Bir kun ichida bankning to'lov qobiliyatini yo'qotish xavfini cheklaydi. Bu bank bir kalendar kuni ichida sotishi mumkin bo'lgan aktivlarning bankning o'zi bir kalendar kuni ichida bajarishi kerak bo'lgan majburiyatlariga nisbati. Markaziy bank tomonidan belgilangan H2 ning minimal qiymati 15% ni tashkil qiladi.

Kapitalning etarliligi

Kapitalning kamligi (11% dan kam) va kapitalning past rentabelligi (10% dan kam)ning kombinatsiyasi xavflidir. Kapital etarliligining pastligi aktivlarning keyingi o'sishi kapital o'sishining adekvat sur'atini talab qilishini anglatadi. Agar rentabellik past bo'lsa, bank biznesi turg'un bo'ladi yoki egalari uni doimiy ravishda kapital kiritish bilan qo'llab-quvvatlashlari kerak.
Yuqori rentabellik bilan kapitalni ko'paytirish uchun egalar faqat katta dividendlardan voz kechishlari kerak. Bundan tashqari, bankning kapital etarliligining past darajasi kutilmagan yo'qotishlar yuzaga kelganda, masalan, qarz oluvchining qarzni to'lamagan taqdirda zaifligini ko'rsatadi, bu ilgari jiddiy tashvish tug'dirmagan.

Davlat depozitlari

Katta kredit risklarining yuqori darajasi yuridik shaxslarni kreditlash bilan shug'ullanuvchi banklar uchun xos bo'lib, tor mijozlar bazasini ham, juda yirik kompaniyalarga kredit berishni ham ko'rsatishi mumkin. Ikkala holatda ham bank bilan muzokaralar olib boradigan yirik qarz oluvchi pastdan o'tish imkoniyatiga ega stavka foizi- shuning uchun bunday kreditlashning past rentabelligi. Shuning uchun jismoniy shaxslarning depozitlari bilan yirik kreditlarni moliyalashtirish etarli qimmat ko'rinish majburiyatlar, bankning rentabelligini buzishi mumkin va undan keyin moliyaviy barqarorlik banka.

Biz nima deb o'yladik

Agentliklardan birining reytingi bankning ishonchliligini baholashning eng oson usuli hisoblanadi. Muammolar yuzaga kelganda va keyinchalik reyting pasayganda, banklar ko'pincha agentliklar bilan shartnomalarni buzadilar. Reytingning yo'qligi bankda muammolar borligini anglatmaydi, lekin yuqori reytingning mavjudligi ishonchlilikning ma'lum bir kafolati deb hisoblanishi mumkin. Bankda sodir bo'layotgan voqealar uchun lakmus testi individual ko'rsatkichlar bo'lishi mumkin, masalan, kichik kapital zaxirasi va likvidlilik fonida tarmoqlar yoki mijozlar bo'yicha operatsiyalarning haddan tashqari konsentratsiyasi, past rentabellik va muhim kapitalning etarliligi fonida past rentabellik. aholi depozitlarining ulushi, jismoniy shaxslarning depozitlari orqali yuridik shaxslarga uzoq muddatli kreditlarni moliyalashtirish Bu yil metodologiyani o‘zgartirdik: xalqaro reyting agentliklaridan tashqari, Markaziy bank akkreditatsiyadan o‘tgan Expert RA agentligining reytinglarini ham hisobga oldik. Birinchi bosqichda biz banklarni uchta parametr bo'yicha tanladik: reyting mavjudligi, aktivlari 10 milliard rubldan ortiq va majburiyatlarning 3% dan ko'prog'i shaxsiy depozitlar ulushi. Agar bir nechta reyting bo'lsa, maksimal hisobga olindi. Beshta ishonchlilik guruhining har birida banklar o'z reytinglari va aktivlari hajmiga muvofiq o'rinlarni egallaydilar.

Banklar reytingi moliya instituti faoliyati natijalari, ekspertlar va turli reyting agentliklarining fikrlari asosida tuziladi. Ham xorijiy, ham mahalliy kompaniyalar jalb qilingan. Hisoblashda quyidagilar hisobga olinadi:

• foyda dinamikasi.

Kompilyatsiya qilingan. U baholash uchun maxsus ko'rsatkichni - raqamni tasdiqladi o'z mablag'lari. Ushbu mezon barqarorlikni, mijozlar oldidagi majburiyatlarning to'g'ri va o'z vaqtida bajarilishini tasdiqlaydi. Moliyaviy tashkilotning kapitali qanchalik ko'p bo'lsa, u shunchalik ishonchli bo'ladi. Agar uning hajmi kamaysa, Rossiya Markaziy banki to'liq tekshiruvdan so'ng litsenziyani tugatishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2020 yildagi bank reytingi

Markaziy bank tomonidan N 1.0 o'z bank mablag'larining etarliligi standarti joriy etildi. Bu barcha moliyaviy institutlar rioya qilishi kerak bo'lgan asosiy ko'rsatkichdir. 2020-yilda oʻrtacha yetarlilik darajasi 10-11% boʻlishi belgilangan. Agar ko'rsatkich 2% yoki undan kam bo'lsa, u holda kompaniyaning litsenziyasini bekor qilish ehtimoli juda yuqori.

• aktivlar,
• depozitlar,
• kreditlar,
• poytaxt,
• kredit qarzi.

Agar siz moliyaviy tashkilotning ishonchliligini mustaqil ravishda tekshirmoqchi bo'lsangiz, quyidagilarni o'rganishingiz kerak bo'ladi:

• tuzilishi va moliyaviy hisobotlar muassasalar,
• ta'sischilar tarkibi,
• sharhlar asosida reyting,
• depozitlar va kreditlar bo'yicha stavkalar,
• kafolat majburiyati.

Bank reytinglari turli reyting agentliklari orasida farq qilishi mumkin. Mamlakatimizda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni asos qilib olish yaxshidir. Bunday holda, sizning kapitalingizning yo'qolishi kamayadi. Reyting ham muhim. Bu bir mezon asosida moliya va kredit kompaniyalarining reytingidir. Reytinglar va reytinglar xolisligi bilan ajralib turadi.

Banklar reytingini tuzishda birinchi navbatda nimalarga e'tibor berish kerak?

• o'z puli
• omonatchilar moliyasi,
• banklararo kreditlar,
• obligatsiyalar chiqarish.

Bu bankka foyda keltiradigan aktivlardir. Shuning uchun, ularning soniga qarab, kompaniyaning likvidligi masalasini hal qilish mumkin.

Kapital, ya'ni moliya institutining o'z resurslari bir xil darajada muhimdir. Bu ko'rsatkich nafaqat pulni, balki pul ko'rinishida baholanishi mumkin bo'lgan boshqa qimmatbaho narsalarni ham o'z ichiga oladi. Shunga ko'ra, mijozlar tomonidan hisob raqamlariga joylashtirilgan mablag'lar bankka tegishli emas. Kapital sizga investitsion manipulyatsiyalar orqali foyda olish imkonini beradi.

TOP banklar qatoriga barqarorligi bilan ajralib turadigan tashkilotlar ham kiradi. Bularga uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lgan va uzoq vaqt davomida turli reytinglarda etakchi o'rinlarni egallab kelgan eng yirik moliyaviy xoldinglar kiradi. Bunday bank ham ishonchli ekanligiga ishoniladi.

Ga qaramasdan katta miqdorda Mikromoliya tashkilotlari, eng yirik tijorat banklari TOP 100 ta bankka kirishga ko'pchilikning qurbi yetmaydi. Bizning veb-saytimiz orqali siz osongina mos variantni topishingiz mumkin. Moliyaviy muassasaning sahifasiga kirganingizda, siz kompaniya ishining xususiyatlari va uning litsenziya raqami haqida ma'lumot olasiz.