Agar siz mikrokredit olsangiz, uni hech qanday jazoga tortmasdan to'lashdan qochishingiz mumkin, deb yashirincha umid qilib, adashasiz. MFOning birinchi va, albatta, asosiy maqsadi pul topish va, albatta, kimgadir xayriyachi bo'lish emas. Shuni tushunish kerakki, mikrokreditlar qarzdorlar tomonidan tez-tez da'vo qilinadi, ammo ular buni maxsus qilishadi: qarz miqdori dastlab olinganidan sezilarli darajada oshib ketganda. Keling, nima uchun bu sodir bo'lishini quyida aniqlashga harakat qilaylik.
Agar siz to'lov kechiktirilgandan keyin deyarli ertasi kuni sizga mikrokredit bo'yicha sud qarori chiqariladi deb o'ylasangiz, adashasiz. MFOning o'zi qarzdorlar bilan bog'liq muammolarni sudda hal qilishdan unchalik manfaatdor emas. Nima uchun - bu haqda birozdan keyinroq, lekin endi MFOlar qarzdorlar bilan qanday munosabatda bo'lishlari va qarzdorlik bo'lsa, ular nimani kutishlari haqida bir necha so'z. Shunday qilib, agar siz MFO mijozi bo'lsangiz, lekin shu bilan birga o'z majburiyatlaringizni buzsangiz, siz quyidagilarni kutishingiz mumkin:
Ko'rib turganingizdek, mikrokreditlar bo'yicha qarzdorlik masalalarida sudning ishtiroki oxirgi o'rinda turadi. Va bu MFO ning sizning konforingiz uchun tashvishi emas, chunki bu birinchi qarashda ko'rinishi mumkin. O'z-o'zidan mikrokreditlar sudga topshiriladimi, degan savolga javob ijobiy bo'ladi, ammo gap ular buni qachon qiladilar va nima uchun oxirgi daqiqagacha kechiktiradilar?
Mikrokreditlar sudga murojaat qiladimi?Ko'pchilik bu savolni juda asosli so'raydi, chunki ular mikromoliya tashkilotlarining nega bunchalik ko'p qarzlari borligini tushunishmaydi, lekin bu bilan bog'liq sud jarayonlari haqida juda kam eshitiladi. Buning tushuntirishi juda oddiy: hozirgi kunga qadar MFO qarzdorlariga qarshi o'tkazilgan sud jarayonlarining aksariyati qarz oluvchilar uchun foydali bo'lgan qaror bilan yakunlandi. Umuman olganda, mikrokredit, aniqrog'i uni bergan shaxs sudga faqat oxirgi chora sifatida ariza berishining bir nechta asosiy sabablari bor:
To‘lov muddati o‘tib ketgan mikrokredit olish bo‘yicha sudga ariza darhol berilmasligining asosiy sabablari mana shular. Biroq, bu siz dam olishingiz va kredit majburiyatlarini qanday bajarish haqida o'ylamasligingiz mumkin degani emas.
Yuqorida aytilganlarning barchasi, agar mikrokreditlar bo'yicha qarz mavjud bo'lsa, hech kim qarzdorni sudga berishni xohlamaydi degani emas. Hech bo'lmaganda bor narsasini qaytarish uchun berishadi, nasib qilsa pul ham topishi mumkin. Bu holatda qarzdorning harakatlari qanday?
Shikoyat qilish, hech narsa qilmasdan, bajarishdan bosh tortishni anglatmaydi. Qabul qilingan qarorni adolatsiz deb hisoblasangiz, sudga, aniqrog'i, mikromoliya tashkilotiga mikrokredit olish uchun murojaat qiling.
Agar sudning hal qiluv qarori bilan mikroqarz hamda unga bog‘liq bo‘lgan barcha jarimalar va foizlarni qaytarish to‘g‘risida qaror qabul qilingan bo‘lsa, bu qarorni bajarish kerak degani emas. Va to'lash uchun pul etishmasligi Oliy sudga mikrokreditlar va ularning yirtqich siyosati haqida yozish uchun sabab emasligi sababli, muammoni hal qilishning boshqa usullarini izlash kerak. Ularning bir nechtasi bor, ammo ularning barchasi mikrokreditga nisbatan qo'zg'atilgan sud buyrug'i aniq protsessual qoidabuzarliklar bo'lgan yig'ilishdan keyin chiqarilganligini isbotlaydi:
Agar sanab o'tilgan qonunbuzarliklarning bir yoki bir nechtasi mahalliy miqyosda sodir bo'lganligini isbotlay olsangiz, ishni ko'rib chiqishni taklif qiling.
Mikrokreditlar uzoq vaqt davomida o'z majburiyatlarini bajarmasa, sudga tortilishi mumkinmi? Albatta mumkin. Yana bir narsa shundaki, bu oxirgi bosqich bo'lib, ular qarzdorlarga nisbatan sudga mikrokreditlar berishdan oldin ularni ko'ndiradilar yoki kollektorlar xizmatidan foydalanib qarzlarini undirishga harakat qilishadi. Mikromoliya tashkilotlariga kelsak, ishonch bilan aytishimiz mumkinki, mikrokreditlar qarzdor uchun sudga berilishi mumkinmi degan savolga ijobiy javob haqiqiy najotdir.
Mikromoliya tashkilotlaridan qarz olayotganda, kechiktirilgan har bir kun uchun qarz miqdori qor to'pi kabi o'sishiga darhol tayyorgarlik ko'rishingiz kerak. Yiliga mikro-qarz bo'yicha foizlar 500-700% dan oshishi mumkin, shuning uchun hatto 20 ming rubl miqdori ham juda tez jiddiy muammoga aylanadi. Va bu mikromoliya tashkilotlari ko'pincha qarzdordan, shu jumladan sud orqali talab qiladigan jarimalar va jarimalar haqida gapirmaydi.
Mikrokreditlar o'z mijozidan birdaniga sud orqali butun qarzni talab qila oladimi? Ha, bu juda tez-tez sodir bo'ladi. Bunday vaziyatda eng yaxshi yo'l qarshi da'vo arizasi berishdir.
Va agar sudga ariza berish orqali foiz stavkasini pasaytirish imkoni bo'lmasa, unda jarimalar va jarimalarni bekor qilishga erishish juda mumkin. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 333-moddasi bunda qarzdorlarga yordam beradi.
Kredit karta kompaniyasini kim sudga berishi mumkin? Har qanday qarz oluvchi, agar uning 2010 yil 2 iyuldagi "Mikromoliya faoliyati va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" gi 151-FZ-sonli Federal qonuni bilan kafolatlangan huquqlari buzilgan bo'lsa. Odatda biz quyidagi qoidabuzarliklar haqida gapiramiz:
Agar huquqlar buzilgan bo'lsa, nizoni hal qilishning eng samarali usuli sudga murojaat qilishdir. Siz bir necha nusxada da'vo arizasini tuzishingiz kerak (sud, javobgar va da'vogar uchun) va uni boshqa hujjatlar bilan birga sudga topshirishingiz kerak. Bu kredit shartnomasining nusxasi, mikromoliya tashkilotiga taqdim etilgan moliyaviy talablarning hisob-kitobi, davlat boji to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya yoki da'vogar nomidan sudda vakillik qilish uchun ishonchnoma bo'lishi mumkin.
MFOga qarshi da'vo magistratga (da'vo miqdori 50 ming rubldan kam) yoki tuman sudiga (da'vo miqdori 50 ming rubldan oshadi) taqdim etiladi. Bu sudga shaxsan yoki pochta orqali tashrif buyurish orqali amalga oshirilishi mumkin.
Sudga da'vo, ishning mohiyatidan qat'i nazar, har qanday arizani tuzishda hisobga olinishi kerak bo'lgan talablarga muvofiq tuziladi. Mikromoliya tashkilotiga qarshi da'vo quyidagilarni o'z ichiga oladi:
Da'vo har qanday ma'lumotni o'z ichiga olishi mumkin. Asosiy talab shundaki, ular bevosita masalaga tegishli bo'lishi kerak. Sudga qo'shimcha arizalar berish taqiqlanmaydi.
Yirik va faol rivojlanayotgan mikromoliya tashkilotlari yosh va kichik firmalarga qaraganda tez-tez sudga murojaat qilishadi. Yirik firmalar o'z obro'si haqida ko'proq qayg'uradilar va shu bilan birga qarzlar shubhali yig'ish agentliklari orqali emas, balki sud orqali undirilishiga ishonch hosil qilishadi. Ammo bu holatda ham qarzni undirish usullari boshqacha bo'lishi mumkin.
MFO mijozi quyidagi hollarda sud jarayoniga tayyorlanishi kerak:
MFO da'vo arizasi bergan bo'lsa, sudda qanday g'alaba qozonish mumkin? Bir nechta variant mavjud - qarshi da'vo, kredit shartnomasini haqiqiy emas deb topish yoki jarima miqdorini kamaytirish to'g'risida ariza berish. Qarshi da'vo yordamida siz qarzni to'lash bo'yicha to'lov rejasini tuzishga ham erishishingiz mumkin.
Kredit ishida g'alaba qozonishning eng yaxshi varianti shartnomani haqiqiy emas deb tan olishdir. Buning sabablari har xil bo'lishi mumkin, lekin ular, albatta, muhim bo'lishi kerak. Masalan:
Shuni yodda tutish kerakki, shartnomani haqiqiy emas deb e'lon qilish kreditni to'lash majburiyatini bekor qilmaydi. Bu fakt faqat barcha jarimalar va jarimalarni bekor qiladi, shuning uchun kredit faqat mikromoliya tashkilotidan dastlab olingan miqdorni to'lashga kamayadi.
Qanday qilib MFOni malakali sudga berish kerak? Agar kredit tashkiloti allaqachon sudga da'vo qilgan bo'lsa, unda alohida holatlar mavjud bo'lsa, jarima va jarimalarni bekor qilish orqali qarzni kamaytirish shaklida ijobiy natijaga erishish ehtimolini oshirish mumkin.
Masalan, kredit shartnomasini tuzish qarz oluvchining jiddiy moliyaviy muammolari tufayli yuzaga kelgan va pul shoshilinch ehtiyojlarga (tezkor davolanish, bolalarni qo'llab-quvvatlash) sarflangan. Aks holda, suddan qarzni to'lash uchun qulay shartlarni olish juda qiyin bo'ladi.
Qarz oluvchilar orasida mikromoliya tashkilotlari qarzni undirish uchun sudga murojaat qilmaydi degan fikr mavjud. Bu gap qanchalik to'g'ri, MFOning qarzdorlarga nisbatan harakatlari qanday, MFOni sudga berishga arziydimi? Keling, buni tartibda aniqlaylik.
Agar keyingi to'lov olinmasa, hech kim darhol da'vo arizasini yozmaydi, birinchi navbatda, qarz beruvchi qarz oluvchi bilan bog'lanishga harakat qiladi. Suhbat davomida qarz beruvchini ikkita asosiy jihat qiziqtiradi: mavjud vaziyatning sababi va uni hal qilish vaqti.
Muzokaralar davomiyligi ma'lum bir MFO siyosatiga bog'liq. Ba'zi tashkilotlar to'lovlarni kechiktirgandan keyin 1-2 kundan keyin mijozga qo'ng'iroq qilishni boshlaydilar. Boshqalar esa, majburiyatni bajarmagan tomonga qarshi biron bir chora ko'rishdan oldin bir necha hafta kutishlari mumkin.
Agar qarz paydo bo'lgan bo'lsa, MFO xodimlari mijozga qo'ng'iroq qiladilar va to'lov haqida eslatuvchi SMS-xabarlarni yozadilar. Mijozning ish joyiga, tanishlari va qarindoshlariga, ayniqsa, kredit arizasida ko'rsatilganlarga qo'ng'iroq qilish mumkin. Agar badallar kiritilmasa, jarimalar, jarimalar va jarimalar muqarrar ravishda to'planadi. Qarz o'sishda davom etadi va sezilarli darajada oshadi, chunki MFO yuqori foiz stavkalariga ega.
Qarz oluvchining kredit tashkiloti bilan muloqot qilishdan qochish odatiy holdir. Bu noto'g'ri xatti-harakatlar, chunki siz MFO bilan kelishuvga erishishingiz mumkin. Agar qarzdor kreditorni o'ziga bog'liq bo'lmagan holatlar tufayli qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolganiga ishontirsa, mikromoliya tashkiloti mikrokreditni qayta tashkil etish yoki uzaytirishni taklif qilishi mumkin. Qarz oluvchi o'z majburiyatlarini rad etmasligi va to'lashi muhimdir.
Mijozning qancha qarzi borligi muhim. Agar summa 10 000 rubldan oshsa, mikromoliya tashkiloti sudga da'vo arizasi bilan qarzdordan kreditni foizlar bilan qaytarishni talab qiladi. Agar mikrokredit miqdori atigi 2-3 ming rubl bo'lsa, biron bir MFO sudda nizolarni boshlamaydi, bu holda sud xarajatlari qarz oluvchidan mumkin bo'lgan daromaddan kattaroq miqdorni tashkil qiladi. Sud jarayonining amaliy bo'lmaganligi sababli, MFO muammoli qarzlar bilan ishlashga o'z mutaxassislarini jalb qiladi. Mikromoliya tashkiloti xodimlari qarzdorning mobil telefoniga/ish joyiga qo'ng'iroq qilish, xabarlar yuborish va uyga tashrif buyurish amaliyotidan foydalanadilar.
Agar qarz oluvchi to'lovlardan qochsa yoki qarz beruvchidan yashirinsa, MFO mablag'larni qaytarish uchun qat'iy choralar ko'radi.
Agar MFO qarz oluvchini sudga bersa, ishning natijasi noaniq bo'ladi:
Muhim! Sudda ish yuritish kreditor foydasiga - to'plangan barqaror bo'lmagan foizlarni hisobdan chiqarish imkoniyati.
Agar qarz oluvchi sudga da'vo qilgan bo'lsa, u davlat bojini to'laydi. Advokatga pul to'lash va sud majlislarida vaqtni behuda sarflash har ikki tomon uchun ham qo'shimcha xarajatlar hisoblanadi.
Sud qarz oluvchining tarafini olishi va kreditor uchun noqulay bo'lgan qarzning bir qismini hisobdan chiqarishi mumkin. Amalda, MFO ko'pincha to'lanmagan kreditlarni undirish uchun kollektor agentliklari bilan hamkorlik qiladi. Agar kredit/ommaviy oferta shartnomasida qarzni talab qilish huquqini o'tkazish to'g'risidagi band bo'lsa, bu mumkin.
Kollektorlar, sudlardan farqli o'laroq, jarimalarni hisobdan chiqarmaydilar va qarzni to'liq hajmda talab qiladilar. Qarz yig'uvchilarga duch kelgan ko'plab qarz oluvchilar, to'lovlarni to'lash va janjal bo'lmaslik yaxshiroq deb da'vo qiladilar.
Qarzdorning taqdiri kollektorlarning halolligiga bog'liq. Agar ofis qonun doirasida ishlayotgan bo'lsa, mijoz tez-tez uy/ish telefoniga qo'ng'iroqlarni qabul qiladi va qarzni to'lash talablari bilan SMS yozadi. Ehtimol, ular uyga kelishadi va sizning qarzlaringizni shaxsan eslatib turishadi yoki qarindoshlaringizga qo'ng'iroq qilishadi.
"Qora" kollektorlar o'zlarining bosim usullarida unchalik sinchkov emaslar: ular qarz oluvchining hamkasblari yoki qarindoshlariga qarzdorlik haqida xabar berishlari, mashina yoki old eshikka zarar etkazishi yoki ma'naviy bosim o'tkazishlari mumkin.
Diqqat! Agar kollektorlar o'z vakolatlaridan oshsa, zo'ravonlik bilan tahdid qilsa, mulkingizga zarar etkazsa yoki qonunni boshqacha tarzda buzsa, politsiya va / yoki prokuratura yordam beradi. Agentlar faqat qarz oluvchi bilan gaplashishi mumkin.
Nizoning istalgan bosqichida siz kreditor bilan kelishuvga erisha olasiz va sudga bormaysiz. Agar mijoz aloqani davom ettirsa va yashirmasa, MFO kelishuv bitimini va qarzni mumkin bo'lgan badallarda to'lash imkoniyatini taklif qilishi mumkin. Bu sizning kredit tarixingizni saqlab qolish uchun imkoniyatdir.
Mikrokredit tashkilotlarini sudga bergan mijozlarning fikricha, sud oxirgi chora emas, balki ularning huquqlarini himoya qilish usulidir.
Kseniya, Ekaterinburg, 32 yosh
“Qarzni muddatidan oldin to'lashga harakat qildim. MFO shartnoma bo'yicha butun davr uchun foizlarni to'lashni talab qildi. Arbitraj sudining qaroriga ko'ra, bu iste'molchilar huquqlarini buzish hisoblanadi. Kredit muddatidan oldin to'liq yoki qisman to'lanishi mumkin. Qarz oluvchi qarz beruvchini muddatidan oldin to'lash to'g'risida 30 kun oldin xabardor qilishi kerak. Foizlar faqat kredit haqiqiy to'lanmaguncha hisoblanadi."
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809-moddasi 4-bandida qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lash uchun to'lovlarni amalga oshirish huquqiga ega. Foizlar kreditdan haqiqiy foydalanish muddatiga qarab hisoblanadi.
Yuriy, Sankt-Peterburg, 40 yoshda.
“Men 9000 rubl oldim. MFOlarda. Hayotiy muammolar tufayli qarzimni to'lay olmadim. Kreditor bir yildan keyin sudga murojaat qildi. Ular asosiy qarzni va 86 000 rubl miqdorida qo'shimcha hisoblangan jarimani to'lashni talab qilishdi. (kuniga 2%). Bu kredit hajmiga mos kelmaydigan katta to'lovlardir. Natijada sud meni 9000 rubl to'lashga majbur qildi. asosiy kredit va 9000 rub. foiz. Bu g‘alaba edi!”
Sud qarori asosli. MFO ataylab 12 oy davomida sudga da'vo qilmadi, shunda qarz miqdori imkon qadar ko'paydi. Ikkinchidan, yillik 730% stavka qayta moliyalash stavkasidan sezilarli darajada yuqori.
Anatoliy, Chexov, Moskva viloyati, 30 yoshda.
“Men mikromoliya tashkilotidan 20 000 rubl qarz oldim. Men uning yarmini foiz bilan to‘ladim, shundan so‘ng shaxsiy muammolarim tufayli to‘lashni butunlay to‘xtatdim. MFO 4 oylik kechikishdan keyin sudga da'vo arizasi berdi. Sud qarori meni to'liq summani to'lashga majbur qiladi. Advokat qarzni 2500 rublga kamaytirishga muvaffaq bo'ldi. Sudya MFO tarafini oldi”.
Qarz oluvchi o'z hisob-kitoblarini to'lashni to'xtatganining asosli sabablarini oqlay olmadi.
Valentina, Nijniy Novgorod, 45 yoshda.
“Men mikromoliya tashkilotidan 30 000 rubl miqdorida kredit oldim. Sog'lig'im tufayli ishlay olmaganim va qarzlarni to'lay olmaganimda to'lash uchun 10 000 rubldan kamroq pul qolgan edi. 6 oydan keyin MFO sudga da'vo arizasi berdi.
Men ishda g'alaba qozondim, chunki sud barcha hisoblangan foizlarni bekor qilishga qaror qildi. Men qarzning faqat qismini to'ladim va hammasi shu."
Sud qarzdorning tomonini oladi, chunki to'lov uzrli sabablarga ko'ra amalga oshirilmagan. Foizlar hisobdan chiqariladi, chunki qarz oluvchi qarzning katta qismini to'lagan va foiz stavkasi qayta moliyalash stavkasidan ko'p marta yuqori.
Sud orqali foizlarni va/yoki jarimalarni hisobdan chiqarish/kamaytirish juda oson, deb o'ylamang. Qaror to'lamaslikka olib kelgan sabablarga, MFO harakatlarining tezkorligiga va sudyaning sub'ektiv fikriga bog'liq bo'ladi. Vakolatli advokat qarz oluvchi uchun ijobiy natijaga erishish imkoniyatini oshiradi, ammo bu sud mijozning tomonida bo'lishini kafolatlamaydi.
Sud qarori sud ijrochilari tomonidan ijro etiladi. Ular MFO qarzini to'lashda quyidagi yo'llar bilan yordam berishi mumkin:
Ushbu ta'sirlar ketma-ket yoki bir vaqtning o'zida qo'llanilishi mumkin.
Nuance! Qarzdor ijro protsessining qarorini bajarmasa, unga chet elga chiqish vaqtinchalik man etiladi.
Rossiyada mikrokreditlash butunlay qonuniy asoslarda amalga oshiriladi va uning tamoyillaridan biri yurisdiktsiyadir. Bu shuni anglatadiki, agar qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasida biron bir muammo yuzaga kelsa, ularning har biri sudga murojaat qilish va bu muammolarni u erda hal qilish huquqiga ega.
Agar MFO xodimlari sizni mol-mulkni inventarizatsiya qilish va boshqa dahshatlar bilan boshidan qo'rqitsa, ularga ishonmang. Faqat sud ijrochisi aniq harakatlar qilishi mumkin. Agar mikromoliya tashkiloti sudga da'vo qilsa nima bo'ladi, endi biz sizga batafsilroq aytib beramiz.
Ushbu qarorning asosiy sababi qarz oluvchining o'z majburiyatlarini bajarmaganligidir. Belgilangan miqdorda va o'z vaqtida to'lovni amalga oshirmaganlari bilanoq, kompaniya ushbu qoidadan darhol foydalanishi mumkin. Lekin odatda MFO sudga borishga shoshilmayapti, chunki ular mavjud vaziyatdan imkon qadar ko'proq foyda olishni xohlashadi.
Ularni sizning moliyaviy ahvolingiz qiziqtirmaydi, ular foyda olishdan manfaatdor. Shuning uchun, ayniqsa, katta jarimalar va jarimalar sizning kredit qoldig'ingizga to'plana boshlaydi.
Shunday qilib, mikrokreditlarni sudga berish mumkinmi degan savolga javob aniq. Ular buni qila oladi va qiladi, lekin faqat 2-3 oydan keyin, qarz miqdori deyarli ikki baravar ko'payadi. Bu vaqtda to'planadigan foizlar miqdori kredit shartnomasida ko'rsatilgan, shuning uchun siz shunchaki qutulishingiz mumkin deb umid qilish ahmoqlikdir.
Shartnoma amalda bo'lsa, foizlar oshadi. Aynan qancha to'lashingiz kerakligi kechikish muddatiga va hatto sizning tarafingizni olishi mumkin bo'lgan sud qaroriga bog'liq. Ammo bu haqda keyinroq.
O'rtacha qarzdor sarosimaga tushadi va tushkunlikka tushadi, bu esa oqilona fikrlash qobiliyatiga salbiy ta'sir qiladi. Ammo siz hali ham keyingi harakatlar rejasini o'ylab ko'rishingiz kerak.
Agar mikroqarz berilgan mikroqarz sudga da'vo qilgan bo'lsa, iloji bo'lsa, qarzni to'lash kerak. Buni uzrli sabablarga ko'ra amalga oshirish mumkin bo'lmagan vaziyatda, hayotdagi qiyinchiliklar (kasallik, ishdan ayrilish va boshqalar) haqida dalillarni to'plashni boshlash vaqti keldi. Ular sizga sudda himoya chizig'ingizni qurishga yordam beradi va ehtimol hatto qarz miqdorini kamaytirishga ham erishadi.
Ko'pgina qarzdorlar so'rovlarni e'tiborsiz qoldirishda va sud kunlarini o'tkazib yuborishda davom etadilar va shu bilan sud qarorini o'z foydasiga amalda to'xtatadilar. Qarzni undirish to'g'risidagi qaror hali ham qabul qilinadi va agar siz sud jarayoniga rioya qilmasangiz, MFO qarz oluvchi qarz miqdorini qayta ko'rib chiqishga erishganidan ko'ra ko'proq pul yig'ishi mumkin.
Uchrashuvlarda sizning manfaatlaringizni himoya qiladigan va himoya chizig'ini yaratishga yordam beradigan tajribali advokatni yollash yaxshi bo'lardi. Agar mutaxassis uchun pulingiz bo'lmasa, hech bo'lmaganda ushbu muhim masala bo'yicha uning maslahatini oling. Shunday qilib, siz kreditlash sohasini tartibga soluvchi qonun qoidalarini o'rganasiz.
Agar siz kechiktirilgan to'lovlar sizning aybingiz emasligini isbotlay olsangiz, lekin fors-major holatlari tufayli siz jarima miqdorini ko'rib chiqishingiz mumkin. Ammo bu sud taqdim etilgan dalillarni salmoqli va asosli deb hisoblasagina mumkin. Shunda kredit bo'yicha foizlar miqdori kamayadi va qarzni to'lash osonroq bo'ladi.
Endi qaysi mikrokreditlar sudga tortilishi haqida. Muxtasar qilib aytganda, MFO bilan har qanday bitim, siz o'z vaqtida bajarmagan majburiyatlaringiz sud jarayoniga sabab bo'lishi mumkin. Natijalar juda boshqacha, jumladan, qarzdorning mol-mulkini inventarizatsiya qilish, keyinchalik mikrokredit qarzini to'lash uchun sotiladi.
Odatda, mulkni inventarizatsiya qilish to'g'risidagi qaror sud ijrochilari tomonidan qarzning umumiy miqdori 3 ming rubldan ortiq bo'lgan hollarda qabul qilinadi.. Agar qarz kichikroq bo'lsa, uni faqat qarz oluvchining o'z naqd puli yordamida to'lash mumkin. Albatta, har qanday holatda, mulkni yaqiningizga o'tkazishga harakat qilishingiz mumkin. Ammo, agar bu ataylab qilinganligi isbotlansa, buning uchun siz ham javobgar bo'lishingiz mumkin.
Qanday bo'lmasin, sud qarori sizni MFO bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha majburiyatlaringizni bajarishdan ozod qilmaydi. Ammo ular da'vo miqdorini maqbulroq miqdorga kamaytirishi va kompaniyaning da'vosini qisman qondirishi mumkin. Ko'pincha qarz oluvchi qarzni to'lash uchun ish haqining bir qismini to'lashga majbur bo'ladi.
Agar kasallik yoki noqulay moliyaviy ahvol shaklida tikuv uchun jiddiy sabablar mavjud bo'lsa, sud mijozga bir yilgacha muddatga qisqa muddatni taklif qilishi mumkin. Ammo bunday qarorni foydali deb atash qiyin, chunki bu vaqt ichida qarz miqdori ham doimiy ravishda oshib boradi. Ammo kreditor endi qo'ng'iroq qilmaydi va sizni bezovta qilmaydi va kollektorlar sizning barcha qarindoshlaringizni qo'rqitishni to'xtatadilar.
Ikkala tomon ham sud qarorini so'zsiz qabul qilishlari va unga rioya qilishlari kerak. Agar qarz oluvchi bunga rozi bo'lmasa, kassatsiya sudiga shikoyat qilish mumkin.
Mikromoliya tashkilotlari, xuddi banklar kabi, o'zlariga tegishli moliyaviy to'lovlarni olmoqchi bo'lgan qarzdorlar ro'yxatini tuzadilar. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, eng katta qarz o'z qarz oluvchilariga yuqori foiz stavkalari bo'yicha mablag'larni chiqaradigan bunday mikromoliya tashkilotlarida paydo bo'ladi. Ko'pincha bunday kompaniyalar ushbu yurisdiktsiyaga tegishli sudlar orqali qarzni undirishga harakat qilishadi.
Mikromoliya tashkilotlari qarzdorlarni sudga beradimi? Bunday holatlar tez-tez uchraydi. Ko'pincha mikromoliya kompaniyasi bilan qarzni undirish jarayoni quyidagi hollarda mumkin:
Qarzdorga qarshi MFOni sudga topshirish
Qarz oluvchilarning mashhur noto'g'ri tushunchalari:
MFO qarzni to'lamagan shaxsga nisbatan da'vo qo'zg'atishi uchun mijozning kredit shartnomasida ko'rsatilgan majburiyatlarni bajarmasligi etarli. Ya'ni, agar qarz oluvchi bir vaqtning o'zida to'lovlarni amalga oshirmagan bo'lsa, qarz beruvchi sud ishini ochishi mumkin. Ammo mikromoliya kompaniyalari odatda buni qilmaydi, chunki bu holat kreditorga qo'shimcha moddiy foyda olish imkonini beradi.
Qarzdorga sudda da'vo qilish
Kreditor kredit hajmini oshirishga harakat qilib, bir necha oydan keyin ijro etuvchi organga ariza beradi. Agar to'lov kechiksa, foizlar va jarimalardan tashqari, boshqa to'lovlar ham paydo bo'ladi - kechiktirilgan to'lovlar bo'yicha foizlar.
Da'voga duch kelganingizda qancha to'lashingiz kerakligini tushunish uchun siz kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Ayni paytda mikromoliya kompaniyasi sud organiga murojaat qilishga shoshilmasdan kutmoqda. Biroq, qarz beruvchi qarzni unutmaydi, shuning uchun ma'lum vaqtdan keyin siz hali ham qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi.
Eslatma! Kreditor qarzni undirish uchun qanchalik tez murojaat qilsa, mikrokredit bo'yicha ortiqcha to'lov shunchalik kam bo'ladi. Sud organi da'vo arizasi berilgan vaqtdan boshlab qarz miqdorini qayd etishi bilan bir qatorda, kredit bo'yicha foizlarni ham kamaytiradi.
MFO sudga murojaat qilmaslikning bir qancha sabablari bor:
Ammo ko'plab mikromoliya tashkilotlari sudga murojaat qilmasligining yana bir sababi bor. Bu sudyaning qarzdorlarga sodiq munosabati. Kredit tashkiloti, agar uning foydasiga qaror qabul qilingan bo'lsa, qarz oluvchiga kredit summasi va foizlarni to'lashga umid qilmasligi mumkin. Har qanday jarima va jarimalar sud organi tomonidan qaror qabul qilishda deyarli hisobga olinmaydi.
Qaysi MFO da'vo qilmoqda? Shuni hisobga olish kerakki, rasmiy faoliyat yuritayotgan mikromoliya tashkilotlari odatda yuqori turuvchi organga da'vo arizasi bilan murojaat qilishadi. Da'vo namunasini Internetda ko'rish mumkin. Odatda, kompaniya katta miqdordagi qarzni to'plaganidan keyin qarzni undirish uchun ariza beradi. Ko'pincha, sud organi yordamida mablag'lar quyidagi MFO tomonidan yig'iladi:
Ushbu ishlar bo'yicha statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, ushbu kompaniyalar qarzdorlar bilan bog'liq ishlarni sudda hal qilishda boshqalarga qaraganda ko'proq. Shu tufayli ular bozorda ijobiy obro‘ga ega bo‘lib, xaridorlarsiz qolmaydi.
Qarz oluvchini sudga berishi mumkin bo'lgan kreditorlar orasida Summit ham bor. Summit Center Loans mikromoliya kompaniyasi to'lovlarni kechiktirganidan uch oy o'tib sudga da'vo qilmoqda.
Rosdengi sudga boradimi? Bu erda ular shartnoma boshidanoq qarz oluvchini qo'rqitishni boshlaydilar.
MFO Moneyman o'z qarzdorlarini sudga beradimi? Ushbu kreditor, boshqa ko'plab mikromoliya tashkilotlari singari, sud amaliyoti bilan shug'ullanadi.
MFC "Your Money" qarzdorlarga qarshi sudga murojaat qiladi, agar ular da'vo muddati tugashidan bir necha oy oldin mikrokreditni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmasalar.
Agar mikromoliya tashkiloti qarzdorga da'vo arizasi bergan bo'lsa, unda xafa bo'lishning hojati yo'q. Sud jarayoni qarzdor uchun muammoning eng yaxshi yechimidir. Yakuniy qaror nafaqat kredit karta kompaniyasi uchun, balki uning mijozi uchun ham foydali bo'lishi mumkin. Uning uchun qarz miqdori kamayishi yoki sud organi ilgari imzolangan kredit shartnomasining bekor qilinishini qonuniy deb tan olishi mumkin.
Shuni esda tutish kerakki, da'vo arizasi berilgan paytdan boshlab kredit bo'yicha foizlar o'sishni to'xtatadi. Shunday qilib, ish bo'yicha qaror qabul qilinishidan oldin ham, qarzdor o'z qarzining miqdorini kamaytirish imkoniyatiga ega. Bundan tashqari, da'vogar o'z qarzdoriga qo'ng'iroqlar va qarzni qaytarish zarurligi haqida eslatmalar bilan tahdid qilishni va bezovta qilishni to'xtatadi.
Mikromoliya tashkiloti sud organiga murojaat qilganda, qarz oluvchi jismoniy shaxsni bankrotlik jarayonini boshlashi yoki kreditni yaxshiroq shartlarda qayta moliyalashtirishni olishi mumkin.
San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 333-moddasiga binoan, agar dastlabki summa to'plangan qarzdan ancha kam bo'lsa, sudya qarz miqdorini kamaytirishi mumkin. Yuqori foiz va yuqori jarimalar tufayli kichik kredit katta qarzga aylanadi. Sud organi bunday qarzlarni to'lashni noqonuniy deb topishi va sudlanuvchining umumiy qarz miqdorini kamaytirishi mumkin.
Sud qarorini qabul qilish
Kichik kreditlarni onlayn tarzda qayta ishlashda MFO ko'pincha murakkab foizlardan foydalanadi. Sud organi foiz stavkasini yuqori deb hisoblasa, ularni bekor qilishi mumkin. Ammo foizlar to'liq bekor qilinmaydi, odatda, sudya kredit shartnomasi bo'yicha qarzni undirish to'g'risidagi sud qarorini qabul qilganda, qayta moliyalash stavkasini boshqaradi.
Da'vo muddatining o'tishi natijasida da'vo arizasi berish muddati tugashi to'g'risida sud qarori ham chiqarilishi mumkin. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, kredit berilganidan keyin uch yil o'tib ishlamaydi.
Ayblanuvchi sudda da'vogar jarimalar va qarzlar bo'yicha foizlarning oshishini kutib, da'vo arizasini qasddan kechiktirganligi haqida da'vo qilishi mumkin. Bu qarz miqdorini kamaytirish uchun sud qarorini kafolatlaydi.
Qarzdorga qarshi da'vo arizasi berilgandan so'ng, ikkinchisi chaqiruv qog'ozini oladi. Chaqiruvdan qochish befoyda, chunki sud organi hali ham qarz oluvchining oxirgi ro'yxatdan o'tgan joyida qaror chiqaradi.
Ishni ko'rib chiqish uchun kelishdan tortinmaslik yaxshiroqdir, chunki kelmaslik ishni tahlil qilishga xalaqit bermaydi. Agar kreditor barcha hujjatlar va dalillarni sudga taqdim etgan bo'lsa, unda ijro etuvchi organ kreditor foydasiga ajrim chiqaradi. Shu bilan birga, qarz oluvchi jarimani kamaytirishni so'rashi yoki aybdor deb topilishiga e'tiroz bildirishi mumkin.
Muhim! Sud sudlanuvchining ishni ko'rishga kelmaganligi uchun ma'muriy javobgarlikka tortilishi mumkin.
Agar ishni ko'rib chiqishda qonunbuzarliklar mavjud bo'lsa, qaror ustidan shikoyat qilishingiz mumkin. Bu quyidagi qoidabuzarliklar bo'lishi mumkin:
Moliyaviy nochorlik qonunchiligi qoidalaridan foydalangan holda muammoni hal qilishning yana bir imkoniyati mavjud. Buning uchun siz bankrot deb e'lon qilish uchun sudga ariza berishingiz kerak.
Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni qo'zg'atish to'g'risidagi ariza
Keyin mijozning barcha ishlari menejerga o'tkaziladi. U ish haqi va boshqa daromadlar haqidagi ma'lumotlarga ega bo'ladi. Bankrotlik jarayoni tugagandan so'ng, qarz oluvchining barcha mol-mulki olib qo'yiladi, ammo u qarzsiz qolishi mumkin.
Pul yo'qligi sababli kredit shartnomasiga e'tiroz bildirish, sud amaliyotida ko'plab ijobiy qarorlar mavjud. Qarz haqida bahslashish mumkin, ammo buning uchun siz uzoq qamalga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak. Siz kreditor bilan tuzilgan shartnomaga e'tiroz bildirishga harakat qilishingiz mumkin. Buning uchun qonunchilikda bir nechta variantlar mavjud. Quyidagi dalillarni taqdim etish kerak:
Sud amaliyotiga ko'ra, pul bo'lmagan kvitansiya muhim ahamiyatga ega. Bunday hujjatni tuzishning sababi shundaki, hujjat shaxs olishi kerak bo'lgan mablag'lar uchun beriladi - xizmat ko'rsatiladi, lekin pul olinmaydi.
Eslatma! Shartnoma mikroqarzni to'lamaslik uchun faqat sud organi orqali bekor qilinishi mumkin, bu esa advokatni to'lash va sud xarajatlarini o'z ichiga oladi. Siz foydalanishingiz mumkin bo'lgan yana bir usul - cheklash muddati tugashini kutish, bu 3 yil ichida sodir bo'ladi. Shundan so'ng, da'volar asossiz bo'ladi.
Agar MFO qarzdorga qarshi da'vo arizasi bilan murojaat qilsa, nima qilish kerak, har bir shaxs mustaqil ravishda qaror qabul qiladi. Kredit olishdan oldin diqqat bilan o'ylab ko'rishingiz kerak bo'lgan yagona narsa - bu nafaqat uning miqdorini, balki foizlarni ham to'lash uchun etarli salohiyatga egamisiz, bu juda yuqori.