Keyingi garov bitimi San'at asosida haqiqiy emas deb topilishi mumkin emas. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 168-moddasi, chunki qonunchilikda qayta garov bitimlarini tuzishda qonun talablarini buzish oqibatlari to'g'risidagi maxsus qoidalar mavjud (Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumining 8 dekabrdagi qarori). 2009 yil № 10683/09).

Garovga qo'yilgan mol-mulkni keyinchalik garovga qo'yish holatlarida arbitraj amaliyoti bir-biriga ziddir. Ba'zi sudlar, agar garov shartnomasida keyingi garovga qo'yilishi taqiqlangan bo'lsa, ushbu shartning buzilishi garov to'g'risidagi keyingi shartnomalarni San'atga muvofiq haqiqiy emas deb topishga olib keladi, deb hisoblaydi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 168-moddasi. Misol uchun, bu pozitsiyani Volga-Vyatka okrugi Federal Monopoliyaga qarshi xizmati (03.08.2009 yildagi A28-190 / 2009-3/9-son va 22.11.2007 y. A43-664/2007-21-son qarorlari) taqsimlaydi. 15) va Moskva tumani (25.09.2009 yildagi KG-A40/9493-09-son va 2009 yil 10 iyuldagi KG-A40/4446-09-son qarorlari).

Markaziy, Ural va Shimoliy Kavkaz tumanlari sudlari boshqacha fikrda. Garovga qo'yuvchi tomonidan keyingi garovni taqiqlash to'g'risida shartnomada nazarda tutilgan shartlarga rioya qilmaslik qonun talablarini buzish hisoblanmaydi va ushbu moddaga muvofiq bitim haqiqiy emas deb topilishiga olib keladi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 168-moddasi (Markaziy tuman Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 06.04.2009 yildagi F10-1999/09-son, 04.09.2009 yildagi F10-1073/09-son qarorlari, Shimoliy Kavkaz). Tuman 18.01.2007 y. F08-6910/2006 va Ural tumani 01.09.2008 y. F09-5414/08-S5).

Bunday nizolarni hal qilishda yagona yondashuvga ega bo'lish uchun yaqinda ushbu ishlardan biri Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumiga ko'rib chiqish uchun taqdim etildi.

Mazkur shartnomalar bo‘yicha garovga qo‘yilgan asbob-uskunalar avvalroq javobgar va bank o‘rtasida tuzilgan shartnomalar bo‘yicha garov predmeti bo‘lganligi sababli bank tomonidan keyingi garov shartnomalarini haqiqiy emas deb topish to‘g‘risida da’vo arizasi berilgan.

Birinchi va apellyatsiya instansiyalari sudlari tomonidan da’vogarning talablari qanoatlantirildi. Ular bank va sudlanuvchi o'rtasida tuzilgan garov shartnomalarida keyinchalik mol-mulkni garovga qo'yish taqiqlanganligidan kelib chiqqan. Ushbu shartni va San'atning 2-bandini buzgan holda mulk qayta garovga qo'yilganligi sababli. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 242-moddasiga binoan, sudlar keyingi garovning bahsli shartnomalari San'at asosida haqiqiy emas degan xulosaga kelishdi. 168 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi.

Shunga qaramay, kassatsiya sudi sudlanuvchining harakatlarida o'z zimmasiga olgan shartnoma majburiyatlarini buzish holatlari mavjudligi to'g'risidagi sudlarning xulosalariga qo'shilib, ushbu qoidabuzarlik Fuqarolik ishlari bo'yicha garovga qo'yish to'g'risidagi bitimlarni bekor qilish uchun etarli emasligini ta'kidladi. Rossiya Federatsiyasi Kodeksi bunday operatsiyalarni amalga oshirishda qonun talablarini buzganlik uchun alohida oqibatlarni nazarda tutadi.

San'atning 2-bandida. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 351-moddasiga binoan, agar garovga qo'yuvchi keyingi garovlar to'g'risidagi qoidalarni buzsa, garovga oluvchi garov bilan ta'minlangan majburiyatni muddatidan oldin bajarishni talab qilishga, agar talab qondirilmasa, undirib olishga haqli. garov predmeti. Qonunda mol-mulkni keyingi garovga qo'yish qoidalarini buzish oqibatlari bevosita belgilab qo'yilganligi sababli, keyingi garov to'g'risidagi bitimlarni haqiqiy emas deb topish uchun asoslar mavjud emas.

Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumi bu nuqtai nazarni qo'llab-quvvatladi.

Shunday qilib, dastlabki garov egasi o'z zimmasiga olgan majburiyatning garov shartnomasi tarafidan buzilganligini aniqlagan holda, keyingi garov bo'yicha bitimga sudda e'tiroz bildirmasligi, balki ushbu tarafga o'z majburiyatlarini muddatidan oldin bajarish to'g'risida talab yuborishi kerak. garovga qo'yilgan mol-mulkni undirib olish yoki garovga qo'yilgan mol-mulkni sotishdan tushgan summadan imtiyozli ravishda qaytarishni talab qilish.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish va ko'chmas mulkni garovga qo'yishning nozik jihatlari

Ipoteka va garov krediti nisbatan yaqinda paydo bo'ldi, ammo uning mashhurligi yildan-yilga ortib bormoqda va bank tashkilotlari past foiz stavkalari va uzoq muddatlarda ifodalangan turli xil qo'shimcha ipoteka mahsulotlari va jozibador kreditlash shartlari yordamida potentsial mijozlarni jalb qilmoqdalar. Vaqt o'tishi bilan, mol-mulk garov bo'lgan kreditdan foydalanganda, foiz stavkasini pasaytirish yoki qo'shimcha naqd pul olish orqali kredit miqdorini oshirish kerak bo'ladi. Shu maqsadda ipoteka yoki qayta moliyalash qo'llaniladi.
Boshqacha qilib aytganda, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish - bu kreditni shartnomada ko'rsatilgan muddat tugagunga qadar boshqa kredit ochish yo'li bilan to'lash jarayoni bo'lib, uning shartlari birinchisidan ijobiy farq qiladi. Ushbu xizmatni olish uchun mijoz ushbu xizmatni taqdim etishi mumkin bo'lgan bank bilan bog'lanishi kerak. Bank qarz oluvchining boshqa bankda berilgan ipoteka kreditini yangi ochilgan kreditdan yaxshiroq shartlarda to'laydi.
Afsuski, qo'shimcha naqd pul olish bilan garov ta'minotini qayta moliyalash hozirda juda cheklangan miqdordagi banklar tomonidan amalga oshirilmoqda. Bunda mijoz ko‘chmas mulk bilan garovga qo‘yilgan amaldagi kreditni yangi kredit olishga rozilik olgandan keyin va ro‘yxatga olish palatasiga hujjatlarni taqdim etishdan oldin va shunga mos ravishda yanada qulayroq shartlarda mablag‘ olishdan oldin mustaqil ravishda yopishi shartlardan biridir.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish bo'yicha xizmatlar ko'rsatuvchi banklar ushbu xizmatning afzalliklarini qayd etadilar. Masalan:
Mijoz uchun yaxshiroq kredit shartlarini olish imkoniyati.
Past foiz stavkasi va oylik to'lov.
Dastlabki muddatning ko'payishi, bu ham to'lovlar miqdorini kamaytirishga olib keladi.
Garov sifatida taqdim etilgan mablag'lar miqdorini oshirish (agar siz qo'shimcha kredit olsangiz, ortiqcha to'lov sezilarli bo'ladi, ya'ni ipotekani qayta moliyalash qo'shimcha xarajatlardan qochishga va pulni foydali narsalarga ishlatishga yordam beradi).

Ko'chmas mulkni garovga qo'yish va qayta moliyalash o'rtasidagi farq nima:

Ko'chmas mulkni garovga qo'yish qo'shimcha naqd pul olish uchun amalga oshiriladi, undan keyin istalgan maqsadda foydalanishingiz mumkin.Bundan tashqari, agar mijoz bank yoki xususiy investordan garov bilan ta'minlangan kreditni to'lashda muammolarga duch kelsa, ko'chmas mulkni ipoteka to'lash bo'yicha bitim o'rinli bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalashtirish odatda faqat joriy kredit shartlarini yaxshilash uchun amalga oshiriladi. Bunday operatsiyada naqd pul olish mumkin emas.

Kompaniyamizga murojaat qilib, siz qayta ipoteka bitimi yoki mavjud ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish professional tarzda amalga oshirilishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin. Agar kerak bo'lsa, biz kreditni yopish uchun zarur bo'lgan mablag'ni taqdim etamiz (ko'chmas mulkni qayta tiklash bo'yicha operatsiya), agar sizda joriy qarz yoki qarzlar bo'lsa ham, biz bank bilan bitimni muvofiqlashtiramiz. Hali ham savollaringiz bormi? Bizga qo'ng'iroq qiling, biz yordam berishdan xursand bo'lamiz!

Ko'chmas mulkni qayta tiklash - bu ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditni bir kompaniyadan boshqasiga o'tkazish jarayoni. Xizmatdan kredit shartlaridan qoniqmagan yoki ba'zi sabablarga ko'ra kompaniya shartnomasi bo'yicha summani to'lay olmaydigan qarz oluvchi foydalanishi mumkin. Saytda rufinpro.ru ko'chmas mulkni qayta garovga qo'yish bilan bog'liq savollarga javob topasiz va yangi kredit olish uchun qulayroq shartlarda murojaat qilishingiz mumkin bo'ladi.

Ko'chmas mulkni garovga qo'yishni ro'yxatdan o'tkazish xususiyatlari

Qayta ipoteka tartibi tayyorgarlik ko'rmagan odam uchun tushunish qiyin bo'lgan ba'zi nuanslarni o'z ichiga oladi. Vaziyatni og'irlashtirmaslik uchun brokerlik firmasidan yordam so'rash yaxshidir. Mutaxassislar qarz oluvchining manfaati uchun ipoteka tartibini tashkil qiladi, bu ularga xavf-xatarlardan qochish va mulkka bo'lgan huquqlarni saqlab qolish imkonini beradi.

Ishlar qamrab olingan

Ko'chmas mulkni qayta garovga qo'yish bir necha hollarda talab qilinishi mumkin va buning sababi har doim ham qarz oluvchining xatolarida emas. Kredit brokeriga murojaat qilish quyidagi vaziyatlarni tuzatishga yordam beradi:

• Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit qarz oluvchi uchun noqulay shartlarda yashirin qo'shimcha to'lovlar va komissiyalar bilan olingan. Bunda xususiy investor moliya muassasasi oldidagi qarzni qoplaydi va yaxshiroq shartlarda yangi kredit beradi.
• Kredit summasi zarur xarajatlarni qoplamadi va ko'proq mablag' kerak. Xususiy investor ham qarzni qoplaydi va oshirilgan summa bilan kredit beradi.

Brokerlik firmalari, ayniqsa FinPro, boshqa moliyaviy tashkilotlar yoki brokerlar bilan ishlamaydi. Hamkorlar o'z mablag'larini mustaqil ravishda boshqarib, ularga qulay shart-sharoitlarni ta'minlashga imkon beradi.

Nimani qayta garovga qo'yish mumkin?

Qayta garovga qo'yish tartibiga ilgari garovga qo'yilgan ko'chmas mulk qabul qilinadi. Bo'lishi mumkin:

• Kvartira, xona, kvartirada ulush.
• Uy, yozgi uy, dacha.
• Dala hovli.
• Tijorat ko'chmas mulk, ofis maydoni.

Har bir holat bo'yicha qarorlar individual ravishda qabul qilinadi. Vaziyatni chuqur ko'rib chiqish har bir qarz oluvchi uchun alohida qulay shart-sharoitlarni taklif qilish imkonini beradi. Bundan tashqari, mulk har qanday texnik holatda bo'lishi mumkin va poytaxtdan yuz kilometr uzoqlikda joylashgan bo'lishi mumkin.

Hujjatlar to'plami

Kredit brokeriga murojaat qilish ham qulay, chunki siz ko'plab sertifikatlar to'plashingiz shart emas. Ro'yxatga olish jarayoni qisqa vaqtni oladi va asosiy hujjatlarning kichik ro'yxatini taqdim etishni talab qiladi:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining shaxsiy pasporti.
• USRNni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma.
• Garovga qo'yilgan ob'ekt uchun asosiy hujjat.

Shunday qilib, ko'chmas mulkni garov sifatida qayta ro'yxatdan o'tkazish jarayonida deyarli hech qanday qiyinchiliklar mavjud emas. Bunday vaziyatda qimmatli vaqtni behuda sarflamaslik va imkon qadar tezroq yordam uchun ixtisoslashgan kompaniya bilan bog'lanish muhimdir.

Kredit brokeri xizmatlari orqali ko'chmas mulkni qayta garovga qo'yishning afzalliklari

Kredit brokeriga yordam so'rab murojaat qilganda, qarz oluvchi ko'plab imtiyozlarga ega bo'ladi. Kompaniyaning maslahatchisi bunday masalalarda ancha zukko bo'lishi va shunga o'xshash vaziyatlarni doimiy ravishda hal qilishiga qo'shimcha ravishda, brokerlik firmasi quyidagilarga imkon beradi:

• Ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditni yanada qulayroq shartlarda qayta rasmiylashtiring.
• Kredit olish muddatini qisqartiring.
• Shartnoma shaklini o'zgartirish.
• Qisqa vaqt ichida hujjatlarni to'plang.
• Shartnomani tayyorlang va to'g'ri bajaring.

Bunday mezonlar qarz oluvchiga o'z tanlovining to'g'riligiga ishonch hosil qilish va yuzaga keladigan moliyaviy qiyinchiliklarni tezda hal qilish imkonini beradi.

Ipotekaga qo'yilgan kvartirani garovga qo'yish - bu qarz oluvchiga ilgari tuzilgan kredit shartnomasi shartlarini isloh qilish imkonini beruvchi bank yoki kredit mahsulotidir. Yana tushunarliroq tilga tarjima qilinganda, garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni qayta garovga qo'yish - kredit shartnomasiga ma'lum o'zgartirishlar kiritish bilan mavjud kreditni boshqa moliya tashkilotiga o'tkazish, deb aytishimiz mumkin.

Bu shunday ko'rinadi: qarz oluvchi garovga qo'yilgan mulkni qayta garovga qo'yish uchun davlat yoki tijorat bankiga (xususiy investorlarga murojaat qilish mumkin) murojaat qiladi. Moliya instituti amaldagi kredit shartnomasining tafsilotlarini o'rganadi va olingan ma'lumotlarga asoslanib, qayta garovga qo'yish imkoniyati to'g'risida qaror qabul qiladi. Shundan so'ng, qarz oluvchi murojaat qilgan kompaniya ushbu kredit shartnomasini birinchi qarz beruvchidan sotib oladi va shartnoma shartlariga zarur o'zgartirishlar kiritib, ariza beruvchi uchun qarz beruvchiga aylanadi.

Qanday hollarda garovga qo'yilgan kvartirani qaytarib olish mumkin?

Garov majburiyatlari ostida bo'lgan ko'chmas mulkni qayta garovga qo'yish tendentsiyasi mamlakatimiz bank xizmatlari bozorida nisbatan yaqinda paydo bo'ldi. Aslida, bunday hodisa faqat so'nggi o'n yillikda kuzatila boshlagan ipoteka va garov kreditlari bozorining barqaror o'sishi bilan mumkin. Biroq, turli moliyaviy va kredit tashkilotlari Evropa va Amerikadagi rivojlangan mamlakatlar tajribasi va tendentsiyalariga asoslanib, qayta ipotekaning afzalliklarini tezda baholadilar.

Qarz oluvchilar garovga qo'yilgan kvartirani garovga qo'yadigan tashkilotni qidira boshlaganlarida eng ko'p uchraydigan holatlar quyidagilardir:

1. Kredit bo'yicha foiz stavkasining pasayishi- garovga qo'yilgan kreditlash bozorining rivojlanishi kredit shartlarini yaxshilashni o'z ichiga oladi, bu esa qarz oluvchilarni kreditorlarni o'zgartirish zarurati haqida o'ylashga majbur qiladi. Biroq, haqiqatda, kredit stavkasini pasaytirish sharti bilan uy-joyni qayta garovga qo'yish va aslida kredit muddatini uzaytirish, kredit shartnomasi shartlarini bajarishda qiynalayotganlarga kerak. Bu qarz oluvchi har oy kerakli miqdorni to'lashga qodir bo'lmaganda va kechikishlar yoki defoltlarni oldini olish uchun stavkani pasaytirishi kerak bo'lganda sodir bo'ladi;
2. Kredit limitini oshirish- mavjud kafolatlangan kredit shartlari bo'yicha qo'shimcha moliyalashtirish zarurati har qanday vaqtda paydo bo'lishi mumkin. Har bir moliya instituti kredit limitining oshishi bilan garovga qo'yilgan kvartirani qayta garovga qo'yish to'g'risida ijobiy qaror qabul qila olmaydi, chunki bu erda asosiy shart qo'shimcha investitsiyalar hajmi bo'ladi. Allaqachon garovga qo'yilgan ko'chmas mulkdan foydalangan holda kredit limitini oshirish to'g'risida qaror qabul qilayotganda, kreditning maksimal miqdori faqat uy-joy bozorida narxlar barqaror o'sib borayotgan taqdirdagina kvartira narxining 70 foizidan oshishi mumkinligini hisobga olishingiz kerak. Afsuski, ko'pincha voqealarning bunday ijobiy natijasiga ishonmaslik yaxshiroqdir;
3. Defoltni oldini olish uchun muddatni uzaytirish– qarz oluvchi uchun ham, moliyachi uchun ham eng qiyin vaziyat. Bunday vaziyatda qaror faqat kredit tashkilotining etakchi menejerlari tomonidan vaziyatni to'liq tahlil qilgandan so'ng individual asosda qabul qilinadi. Sukut bo'yicha vaziyat tahdidi turli sabablarga ko'ra yuzaga kelishi mumkin: ishdan bo'shatish, iqtisodiy beqarorlik, biznes rentabelligining pasayishi, ammo natija har doim bir xil - qarz oluvchi vaqtincha shartnoma shartlarini bajara olmaydi va oylik to'lovni to'lay olmaydi. . Bunday vaziyatda, shartnomani uzaytirish va ehtimol foiz stavkasini pasaytirish bilan uyni qayta garovga qo'yish qarz oluvchi uchun yagona imkoniyatdir. Afsuski, har bir tashkilot yoki bank mavjud kreditni qayta sotib olish xavfini o'z zimmasiga olmaydi.

Muhim! Agar mavjud kredit summasi kvartiraning bozor qiymatining 60 foiziga yetsa, u holda mulkni qayta garovga qo‘yish ancha qiyinlashadi, agar summa 70 foizga yetsa, ijobiy qarorga erishish nihoyatda qiyin bo‘ladi.

Ipotekaga qo'yilgan kvartirani qayta garovga qo'yish qarz oluvchilarga qo'shimcha imtiyozlar olish yoki kredit shartlarini yaxshilash imkonini beradi, ammo ipoteka kreditlash bozori rivojlanish bosqichida bo'lsa-da, siz bo'lajak kreditorga diqqat bilan qarashingiz kerak.

Ipotekaga qo'yilgan kvartirani qayerda qaytarib olsam bo'ladi?