Valyuta kursining o'zgarishi ruslarning hayotiga jiddiy tuzatishlar kiritadi. Agar bir necha oy oldin siz uy, mashina yoki shunchaki maishiy texnika sotib olish uchun bankdan pul olish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, bugungi kunda "Kredit" deb nomlangan hikoyada ishtirok etish imkoniyati endi unchalik jozibali ko'rinmaydi. Bankdan qarz olish yoki olmaslik?

A. nomidagi Iqtisodiy siyosat institutining “Makroiqtisodiyot va moliya” ilmiy yo‘nalishi boshlig‘i. E. T. Gaidar, iqtisod fanlari nomzodi Pavel Trunin.

Natalya Kojina, AiF.ru: Pavel Vyacheslavovich, hozir kredit olish mantiqiymi?

Pavel Trunin: Keling, bundan boshlaylik, kredit o'z-o'zidan maqsad emas, u biror narsa uchun olinadi, siz haqiqatan ham kerak bo'lmagan narsani sotib olish uchun bu hikoyaga aralashmasligingiz kerak. Agar siz yaqin kelajakda kredit olmoqchi bo'lsangiz va moliyaviy ahvolingiz yomonlashmasligini bilsangiz, buni qilishga arziydi. Lekin iqtisodiy ahvol hozir juda yomon, aholining moliyaviy ahvoli ham yomonlashishi mumkin.

— Ko‘pchilik o‘zining kichik jamg‘armalarini saqlab qolishga yoki ipoteka stavkalari ko‘tarilishini o‘rganib, ipoteka kreditini olishga qaror qiladi, bu to‘g‘ri qadammi?

— Foiz, hech bo‘lmaganda qisqa muddatda oshadi. Ammo ipoteka krediti odatda juda uzoq muddatga (10, 15, 20 yil) olinadi va agar siz ushbu muddat davomida qarzni to'lashni kutsangiz, hozirgi vaziyat abadiy davom etmasligini tushunishingiz kerak. bir muncha vaqt stavkalar hali ham pasayadi. Bunday holda, siz kredit olishingiz, bir muncha vaqt o'tgach, ishingizni yo'qotishingiz va bu kreditga xizmat ko'rsata olmaydigan vaziyatga tushib qolishingiz mumkin. Shuning uchun, rasmiy nuqtai nazardan, inflyatsiyaning tezlashishi va sur'atlarning o'sishi bilan rubl krediti hozirgi vaziyatda haqiqatan ham jozibali ko'rinadi, ammo barchasi sizning shaxsiy moliyaviy farovonligingizga qanchalik ishonganingizga bog'liq. Har kimning ahvoli har xil va ko'p narsa daromad miqdori va kredit bo'yicha to'laydigan ulushingiz (daromadingiz) hajmiga bog'liq. Agar siz har oyda ipoteka uchun maoshingizning yarmini to'lasangiz, vaziyatning biroz yomonlashishi ham kreditga xizmat ko'rsatish qobiliyatingizga jiddiy ta'sir qiladi.

- Kredit stavkalari qanday bo'ladi?

— Markaziy bank kursni oshirgan, dollar va yevro kursi o‘sishda davom etgan bir sharoitda kurs o‘sishda davom etishi mumkin, kreditlar qiymati, albatta, oshadi. Ammo men qancha bo‘lishi haqida prognoz ayta olmayman, chunki milliy valyutamiz kuniga 10 foizga tushganda, bashorat qilish juda qiyin, bir haftadan keyin nima bo‘lishini hech kim bilmaydi. Bir oy ichida biz o'zimizni boshqa iqtisodiy haqiqatga duchor qilishimiz mumkin, unda ilgari qilingan barcha prognozlar haqiqatga to'g'ri kelmaydi. Ammo siz har doim qarzni mas'uliyatli moliyaviy qaror ekanligini tushunishingiz kerak va beqaror iqtisodiy vaziyat bunday qaror qabul qilish uchun eng yaxshi vaqt emas.

— Kredit olganlar uchun banklar kredit stavkalarini oshira oladimi?

— Barcha kreditlar bo'yicha aytish qiyin, barchasi aniq kelishuvga bog'liq. Markaziy bankning asosiy kursi yoki boshqa ko'rsatkichlar bilan bog'liq bo'lgan suzuvchi kurs bilan kelishuvlar mavjud. Ba'zi hollarda shartnoma shartlari bo'lishi mumkin, ya'ni ba'zi parametrlarda keskin o'zgarishlar bo'lsa, shartnomalar qayta ko'rib chiqilishi mumkin.

— Xorijiy valyutada kredit olganlar nima qilishi kerak?

— Bu milliy valyuta bir necha marta tushib ketgan va defolt ehtimoli yuqori bo'lgan vaziyatda qarz oluvchilarning eng zaif toifasi. Bunday vaziyatda, odatda, banklar uchun kreditni qayta tuzish, qarz oluvchi bilan biror narsa to'g'risida kelishib olish foydaliroq bo'ladi, shunda u hech bo'lmaganda ma'lum darajada kreditga xizmat ko'rsatishni davom ettiradi, shuning uchun siz kreditni rublga aylantirishga harakat qilishingiz kerak. , yoki bank bilan vaziyatni muhokama qilish va o'zaro manfaatli shartlarni topish.

— Qarzni to'lash uchun pulingiz bo'lmasdan, qarzni rublga aylantirish uchun siz yangi kredit olishingiz kerak, faqat hozir rubldami?

- Bu unchalik oddiy emas, agar amaldagi kurs bo'yicha siz endi kreditga xizmat ko'rsatish imkoniga ega bo'lmasangiz, unda siz yangi rubl kreditiga xizmat ko'rsata olmaysiz, shu bilan siz o'zingizni keyingi to'lovlar bo'lishidan sug'urta qilasiz. rublning pasayishi tufayli o'sish.

— Xo‘sh, bank bilan kelishib olgan ma’qul, shunday sharoitda u mijozni yarim yo‘lda kutib oladimi?

— Yana bir bor taʼkidlab oʻtishim kerakki, bankrot boʻlsangiz, ular siz bilan oʻzaro manfaatli shartlar boʻyicha kelishib olishlari foydaliroqdir, masalan, kreditni toʻlash uchun sizga koʻproq vaqt kerak boʻladi va shu bilan sizning muntazam to'lov kamayadi. Qoidaga ko'ra, banklar muzokaralarga tayyor, bu ularning yaxshi ketishini anglatmaydi, lekin har qanday holatda ham, ular biron bir variantni muhokama qilishni xohlamasliklarini sizga eshik oldida aytishlari dargumon.

Bugungi kunda ruslarning kredit berishga munosabati tubdan o'zgardi. Agar ilgari bunday bank xizmatlariga ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo‘lgan bo‘lsa, endi jiddiy sabablarga ko‘ra ham, sababsiz ham qarz majburiyatlarini olish odatiy holga aylangan. Buning tasdig'i statistik ma'lumotlar bo'lib, 82 milliondan ortiq Rossiya fuqarolarining qarzlari bor. Shu bilan birga, kreditlarning jadal o'sishi barcha segmentlarda sodir bo'ldi: ipoteka, iste'mol, tovar, kredit kartalari. Ammo bu tendentsiya ham qarzni to'lash bilan bog'liq keng tarqalgan muammolar bilan birga keladi. Shu munosabat bilan, umuman kredit olishga arziydimi yoki yo'qligini aniqlash kerak.

Kredit olishga arziydimi: kirish ma'lumoti

O'ylaymizki, hamma allaqachon kredit nima ekanligini tushunib yetgan. Qarz oluvchi uchun bu moddiy masalalarni hal qilish ekanligini batafsil tushuntirish shart emas, lekin bank uchun vaqtincha foydalanish uchun moliyaviy resurslarni taqdim etishdan foyda olishning hojati yo'q. Ko'p odamlar kredit qulligini chaqirishadi. Bu fikr, chunki qarz olgan kishi, albatta, nafaqat uning "tanasini" qaytaradi, ya'ni. asosiy qarz summasi, balki qarz beruvchi uchun o'ziga xos komissiya bo'lgan foizlar.

Boshqalar e'tiroz bildirishi mumkin, chunki qarz ba'zan qiyin paytlarda yordam beradi. Shunday qilib, yonayotgan savol tug'iladi: kredit olish kerakmi? Bu vaziyatda aniq javob yo'q. Bu masala bo'yicha hatto ekspertlarning fikrlari ham farq qiladi. Bir narsani aytishimiz mumkinki, kreditlash darajasi haqiqatda oshgan. Biz o'z mablag'imiz yo'qligida boshqa odamlarning mablag'laridan foydalanishga odatlanganmiz.

Bu dinamika qo'rqinchli, chunki barcha qarz oluvchilar bu bo'yinturuqni qo'yishdan oldin o'zlarining moliyaviy imkoniyatlarini ehtiyotkorlik bilan baholamaydilar. Kredit olish yoki olmaslik, kuchli tomonlari va yuzaga kelgan sharoitlardan kelib chiqib, yaxshilab o‘ylab ko‘radiganlar bor, albatta. Vaziyat shuni taqozo etsa, ular baribir bankdan qarz olishga o'tadilar.

Ammo hatto ehtiyotkor va hushyor odamlar ham kredit to'lashda muammolarga duch kelishlari mumkin. Axir, hech kim: ish joyini yo'qotish, mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning yomonlashuvi, harbiy mojaroning boshlanishi va hokazolardan himoyalanmagan. Albatta, biz kelajakka qaray olmaymiz, shuning uchun biz bugungi kundagi narsadan boshlaymiz. Umuman olganda, kredit olish yoki olish haqida o'ylayotganda, siz ko'p jihatlarni hisobga olishingiz kerak:

• kim kredit olishni xohlasa (jismoniy yoki yuridik shaxs);
• u qanday maqsadlarda olinadi;
• kreditlash turi (iste'mol, ipoteka, kredit kartalari, qayta moliyalash, avtokreditlar);
• muayyan kredit dasturlari shartlari va boshqalar.

Maqola davom etar ekan, biz ushbu fikrlarning barchasini ko'rib chiqamiz.

Yaxshi va yomon kreditlar

Amerikalik investor, moliyaviy murabbiy va biznesmen Robert Kiyosaki kreditlarni yaxshi va yomonga ajratdi. Yaxshi qarzlar sizning kapitalingizga pul qo'shadigan va hayot sifatini yaxshilaydigan qarzlardir. Masalan, siz yuridik shaxssiz va investitsiyalarni talab qiladigan biznesingiz bor. Agar siz investorlarni jalb qila olmasangiz, kredit olishingiz mumkin.

Biroq, agar sizda aniq tuzilgan biznes-rejangiz bo'lsa, hamma narsani hisoblab chiqqan bo'lsangiz va "yoqib ketmasligingizga" qat'iy ishonchingiz komil bo'lsa, buni qilish kerak. Yaxshi kredit uy-joyni keyingi ijaraga olish uchun olinadigan ipoteka krediti bo'lishi mumkin. Ijarachining ijarasi sizning ipoteka xarajatlaringizni qoplashga yordam beradi. Yomon kreditlar - bu, aksincha, cho'ntagingizdan so'nggi maydalangan narsalarni olib tashlaydiganlar. Shuning uchun, odatda, o'ylamasdan berilgan iste'mol kreditlari yomon deb hisoblanadi.

Iste'mol kreditlari va ularning mavjudligi tufayli biz o'z imkoniyatlarimizdan tashqarida yashay boshlaymiz, daromad qarzni to'lash uchun etarli bo'lishiga soddalik bilan ishonib, bank pullarini isrof qilamiz. “Bundan tashqari, bu foydali, chunki agar siz minimal to'lovlarni amalga oshirsangiz, oilaviy byudjetga kredit yuki unchalik katta bo'lmaydi. Ammo men darhol bir necha yildan keyin ham qila olmaydigan narsani olaman, - deb ishontiradi kimdir. Ammo kredit har doim xavfli qadamdir.

Aksariyat ruslar umumiy ortiqcha to'lovni hisoblashni bezovta qilmaydi. Lekin behuda. Agar ular dangasalik qilmaganlarida, banklarning sudxo‘rliklaridan dovdirab, bu g‘oyadan voz kechib, muammolardan qochgan bo‘lardi. Bitim tuzishdan oldin, hozir kredit olish kerakmi yoki yo'qligini yaxshilab o'ylab ko'ring. Ehtimol, siz ba'zi narsalarni sotib olmasdan qila olasizmi? Sabr-toqat qilib, bir oz pul yig'ish tavsiya etilmaydimi?

Kredit olish mumkinmi: sayt fikr sayti

Bizning fikrimizcha, yovuzlikning ildizi qarz beruvchilarda emas, balki qarz oluvchilar tomonidan ularning moliyaviy imkoniyatlarini haddan tashqari ko'p baholashi va ular tomonidan pulni noto'g'ri ishlatishdir. Turli mutaxassislar va moliyaviy jihatdan muvaffaqiyatli odamlarning maslahatlarini o'rganib chiqib, biz qarz olishga arzimaydigan ehtiyojlarni aniqladik:

• hashamatli mashina sotib olish. U endi transport vositasi emas, balki hashamatli buyumga aylanadi. Bu uning bozor narxiga ta'sir qiladi. Mashina qimmat bo'ladi. Siz katta miqdorda qarz olishingiz kerak bo'ladi. Banklar stavkaga qaytarilmasligi xavfini hisobga oladi. Siz kredit bo'yicha deyarli maksimal foizni to'lashga majbur bo'lasiz. Bundan tashqari, siz kafillikka / garovga bo'ysunasiz. Qimmatbaho mashinani saqlash qimmat. Keyinchalik bunday xarajatlarni ko'tara olasizmi?;
• yangi telefon yoki boshqa qurilma sotib olish. Bozorga endigina kirib kelgan smartfon va boshqa gadjetlar modellari ortidan quvmaslik kerak. Reklamani "ko'rmang". Har qanday do'konda yangi mahsulot oshirilgan narxda taklif qilinadi. Shovqin pasaygach, xarajat sezilarli darajada pasayadi. Olti oydan keyin narx olingan kredit bo'yicha oylik to'lovga teng bo'lishi mumkin;
• sayohatlar, bayramlar. Saytimiz muharrirlari tadbirlar va o'yin-kulgilar uchun kredit berishda ehtiyot bo'lishni tavsiya qiladi. Nomoddiy foyda olish uchun qarz mablag'laridan foydalanishning nimasi yomondek tuyuladi? Biroq, inson hissiyotlari moliya bilan bog'liq asosiy muammolardan biridir. O'z his-tuyg'ularini jilovlay olmagan odam doimo qiyinchiliklarga hamroh bo'ladi, chunki... u pulning qanday sarflanishini nazorat qila olmaydi. Tez orada kredit olgan odamlarning bayramona kayfiyati isrofgarchilik uchun o'zlariga nisbatan umidsizlik va g'azabga aylanadi;
• xavfli operatsiyalar, shu jumladan plastik jarrohlik. Banklar odatda bunday maqsadlar uchun mablag' bermaslikka harakat qilishadi. Siz bu qadamni qo'yib, sog'ligingizni va hatto hayotingizni xavf ostiga qo'yasiz. Sog'ligingizni, keyin esa mehnat qobiliyatini yo'qotib, qarzlaringizni qanday to'laysiz?;
• qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar. Obligatsiyalar va aktsiyalarni sotib olish uchun kredit har doim yuqori xavfli deb hisoblangan. Qimmatli qog'ozlar bozori beqarorlik bilan tavsiflanadi. Bu masalada siz hatto ekspert prognozlariga yoki professionallar tomonidan tuzilgan kotirovka baholariga tayanmasligingiz kerak. Sizning hissangiz har qanday vaqtda befoyda bo'lib qolishi mumkin.

Kreditlashning afzalliklari va kamchiliklari: taqqoslash jadvali

Kredit odamni bankka qaram qiladi, bu esa, o'z navbatida, bunday xizmatni turmush darajasini oshirish, xohlagan narsasiga tezda erishish imkoniyati sifatida taqdim etishga harakat qiladi. Biroq, ulardan qarz olib, biz juda ko'p qaytib kelamiz, buning natijasida qarz yuk emas, balki quvonchga aylanadi.

O'z kuchimizni o'zimizni rivojlantirish va boshqa vazifalarga yo'naltirish o'rniga, biz kechikishlar va jarimalar qo'rquvi bilan to'lgan qarzni to'lashga tashlaymiz. Kredit olish, albatta, ortiqcha to'lov bo'lgani uchun, biz olganimizdan ko'ra ko'proq yo'qotamiz. Va bu bilan bahslasha olmaysiz. Zamonaviy qullik tom ma'noda kishan emas, balki moliyaviy kishandir. Bank kreditlarining kamchiliklari haqida ko'p gapirib, ularning afzalliklari haqida jim turish adolatdan emas, chunki ular mavjud. Ularni aniq ko'rish va bankdan kredit olish yoki olmaslik haqida qaror qabul qilish uchun jadvalga qarang.

Video: kredit olish yoki olmaslik

Xulosa

Xulosa qilib aytganda, kredit olish quyidagi hollarda oqlanadi degan xulosaga kelishimiz mumkin:

• pulga bo'lgan ehtiyoj shoshilinch va uni topishning boshqa yo'li yo'q;
• foydalanish maqsadlari: biznes, ta'lim, favqulodda yordam, ipoteka. Aytgancha, 2017 va 2018 yillarda uy-joy kreditlari yanada qulayroq bo'ldi. Ko'chmas mulk uchun tariflar va narxlar pasaytirildi. Bundan tashqari, aktsiyalarning mavjudligi va ko'p bolali oilalarga davlat yordami ko'rsatishni nazarda tutuvchi turli dasturlar ishlab chiqilmoqda;
• siz o'zingizning moliyaviy ahvolingizni ob'ektiv baholaysiz, birinchi instinktlar va his-tuyg'ularga ergashmaydigan oqilona va mas'uliyatli shaxssiz;
• qiymati oylik kredit to‘lovi miqdoridan kamida 10 baravar ko‘p bo‘lgan barqaror daromadga ega bo‘lish.

Kredit olishga arziydi va qarz oluvchi kredit shartnomasini sinchkovlik bilan o'rganib chiqsa, dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshirishda dangasa bo'lmasa va bank xodimlariga savollar berishdan qo'rqmasa, bu to'g'ri qaror bo'ladi.

Kredit olishga arziydimi? Mutaxassislar bu haqda qanday fikrda?

Ko'pincha hayotda odam o'z xohishiga ko'ra, hech qanday ehtiyoj sezmasdan, u uchun mutlaqo keraksiz narsani sotib olish uchun yangi kredit olish uchun bankka yuguradigan holatlarni kuzatish mumkin. Kreditga qaram bo'lib qolgan va endi o'z hayotini yangi kreditsiz tasavvur qila olmaydiganlar ko'p. Ammo bunday moliyaviy savodsizlik ochko'z qarz oluvchi uchun jiddiy muammolarni va'da qiladigan qayg'uli oqibatlarga olib keladi.

Sizga kredit kerakmi?

Har bir savodli odam kredit olish to‘g‘risida qaror qabul qilishdan oldin, u haqiqatan ham ayni damda unga muhtojmi yoki qandaydir yo‘l bilan o‘z mablag‘i bilan kun kechira oladimi, deb yuz marta o‘ylaydi. Zero, har qanday kredit olish uchun murojaat qilganda, shaxs avtomatik ravishda kredit majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi, bu majburiyatlarni bajarmaslik uning uchun katta xavf tug'dirishi mumkin va natijada. yomon kredit tarixi. Shunday qilib, kredit olishdan oldin, siz barcha manbalardan olingan umumiy oilaviy daromadingizni hisobga olishingiz va kredit odam uchun cheksiz qullikka aylanishini hisoblashingiz kerak.

Albatta, hayotda har xil vaziyatlar bo'ladi, haqiqatan ham qarzsiz yashash juda qiyin. Qoida tariqasida, bunday holatlar kamdan-kam uchraydi. Aksariyat hollarda, odamlar hali ham pul to'lashga qodir bo'lgani uchungina kredit oladilar.. Ammo bu erda siz doimiy qarz berish vaqt o'tishi bilan haqiqiy giyohvandlikka olib kelishi mumkinligini tushunishingiz kerak, undan qutulish juda qiyin.

Odamlarni kredit olishga undaydigan juda ko'p sabablar bor. Bu to'y, ta'til, yangi asbob-uskunalar sotib olish yoki davolanish bo'lishi mumkin. Biroq, bu erda siz bankdan kredit olish uchun ariza berishning sabablari doimo ob'ektiv bo'lishi kerakligini tushunishingiz kerak, bu taraqqiyotni davom ettirish yoki qo'shningizdan ustun turish istagi bilan emas. Ya'ni, agar odam zudlik bilan mablag'ga muhtoj bo'lsa, masalan, oliy o'quv yurtida o'qish yoki tiklanish uchun sanatoriyga borish uchun, bu noo'rin qaror bo'ladi, deyish qiyin. Ammo yaxshi mashinasi bor odam yangiroq rusumdagi mashina sotib olish uchun kredit olish uchun bankka yugurib borsa, bu yumshoq qilib aytganda, ortiqcha. Ayniqsa, agar bu qarz oluvchi real hayotda etarli daromadga ega bo'lmasa. Boy odamlar yoki oddiygina moliyaviy savodli fuqarolar o'zlarining ehtiyojlari va imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda kreditni har doim oldindan hisoblab chiqadilar. Va bu erda asosiy narsa shundaki, bu istaklar doimo haqiqiy imkoniyatlarga to'g'ri keladi.

Qanday qilib xato qilmaslik kerak?

Oqibatlarga olib keladigan qo'pol xatolarga yo'l qo'ymaslik uchun, kredit olish uchun ariza berishda, odam ijobiy va salbiy tomonlarini ko'rib chiqishi va haqiqatan ham qarz olishga arziydimi yoki yo'qligini hal qilishi kerak. Yoki siz hali ham usiz qila olasiz. Va buni amalga oshirish uchun siz kredit to'g'risida qaror qabul qilishda qanday xatolar ko'pincha sodir bo'lishini tushunishingiz kerak. Xo'sh, ularni takrorlamaslik uchun siz quyidagi maslahatlardan foydalanishingiz kerak.

Agar siz hali ham kredit olishga qaror qilsangiz va natijada bank bilan qarama-qarshilikka aylangan og'ir moliyaviy vaziyatga tushib qolsangiz, tushkunlikka tushmang, bizning onlayn advokatimiz sizning huquqlaringiz bo'yicha barcha savollaringizga bepul javob beradi. va moliyaviy institut oldidagi majburiyatlar va qiyin vaziyatdan malakali va minimal yo'qotishlar bilan chiqishga yordam beradi. Siz savolingizni oynaning pastki qismida joylashgan shaklda berishingiz mumkin.

Barcha avtomobil ixlosmandlari tanlangan avtomobil modelini sotib olish uchun kerakli miqdorga ega emas. Bunday vaziyatda ko'pchilik uchun yechim - bu avtomobil kreditlari. Ammo avtomobil kreditini olishga arziydimi? Bir tomondan, bu katta to'lovni bir nechta mumkin bo'lgan qismlarga bo'lish uchun haqiqiy imkoniyatdir. Boshqa tomondan, avtoulov egasi kreditni to'layotgan vaqt ichida mashina buzilib ketishi mumkin va to'lovlar bekor qilinmaydi.

Kredit shartnomasining afzalliklari

• Banklar ko'pincha kafillarsiz va qo'shimcha garovsiz kreditlar beradi - yangi transport vositasi bilan ta'minlangan. Bu sizning avtomobil kreditingiz xavfsizligini oshiradi: agar siz to'lovlarni amalga oshirmasangiz, siz faqat sotib olgan mashinangizni yo'qotasiz.
• Aksariyat banklar qarz oluvchidan avtomobil sug'urtasini olishni talab qiladi. Bu mashinaning yo'lda turishini va mukammal ishlashini ta'minlaydi.
• Kredit tufayli siz har xil narxlardagi yangi va eski avtomobillarning ko'p sonini tanlashingiz mumkin.
• Ko'pgina avtosalonlar banklar bilan hamkorlik qiladi. Bu sizga kredit olish uchun ariza berishda chegirmalar va bonuslar, past foiz yoki hatto nol stavka olish imkonini beradi.
• Kredit o'rtacha daromadga ega bo'lgan qulay, qimmatbaho mashina sotib olishga yordam beradi.
• Turli xil avtokredit dasturlari sizga eng foydali hamkorlik sxemasini tanlash imkonini beradi.
• Siz kreditni muddatidan oldin to'lashingiz, uni qayta qurishingiz va h.k.

Avtomobil kreditining kamchiliklari

• 5 yildan ortiq muddatga kredit bo'yicha ortiqcha to'lov avtomobil narxining o'rtacha 50% ni tashkil qiladi. Shu bilan birga, avtomobillar yil sayin arzonlashmoqda.
• Oylik badal miqdori faqat qayta qurish natijasida o'zgarishi mumkin, bunga erishish juda qiyin. Agar siz ishingizni yo'qotgan bo'lsangiz yoki, masalan, ta'mirlash yoki davolanish uchun pul to'lashga majbur bo'lsangiz, bu holat paydo bo'lishi mumkin.
• Bank o'z xohishiga ko'ra kreditlar bo'yicha foizlarni oshirish yoki qarzni qayta tuzish huquqiga ega.
• Kredit olish uchun ariza berish vaqt va kuch talab qiladi: hujjatlarni to'plash, ularni ko'rib chiqish uchun topshirish, qarorni kutish va ko'plab hujjatlarni imzolash kerak.
• Aslida, kredit to'lovlari tugagunga qadar, mashina sizga to'liq tegishli emas. Siz uni bera olmaysiz yoki sota olmaysiz.
• Kechiktirilgan har bir kun uchun jarima undiriladi.
• To'lovlarni o'tkazib yuborish mumkin emas.
• Kreditni to'lashda, o'rtacha daromad darajasi bilan siz o'yin-kulgi va dam olishdan voz kechishingiz kerak bo'ladi - sayohat, boshqa shaharlarga sayohatlar, ekskursiyalar, bayramlar va hokazo.
• Agar siz qarzni to'lamagan bo'lsangiz, bank mulkni begonalashtirish tartibini boshlashi mumkin. Natijada, avtomobil egasi mashinasiz va pulsiz qolishi mumkin. Ba'zi moliya institutlari mulkni begonalashtirishdan keyin ham to'lanishi kerak bo'lgan jarimani undiradilar. Buning sababi, jarimalar kredit organiga kiritilmagan.

Barcha jarimalar faqat beparvo to'lovchilarga nisbatan qo'llaniladi. To'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradigan va kredit berishga mas'uliyat bilan yondashadigan qarz oluvchilar bilan bunday vaziyatlar yuzaga kelmaydi.

Qarz berish to'siqlari

• Avtomobilni kreditga sotib olayotganda siz CASCO siyosatini olishingiz kerak. Sug'urta narxi yiliga avtomobil narxining taxminan 8% ni tashkil qiladi. Agar sizga avtosalonda maxsus narx yoki foizsiz kredit taklif qilingan bo'lsa, unda siz CASCO tufayli hech qanday imtiyozlarni olmaysiz. Shuningdek, siz avtotransport vositalarining javobgarligini majburiy sug'urta qilish uchun ariza topshirishingiz kerak bo'ladi.

Har bir bank o'z hamkori sug'urta kompaniyasining xizmatlarini targ'ib qiladi. Natijada, sizga narxi bo'yicha eng maqbul bo'lmagan dastur taklif qilinishi mumkin.

Shuni ham hisobga olish kerakki, ko'plab banklar hisobni ochish va yopish va unga xizmat ko'rsatish uchun komissiya beradi. Bu, shuningdek, tanlangan avtomobil narxining bir necha foizini tashkil qiladi.

• Avtomobilni naqd pulga sotib olish, avtokredit olishdan ko'ra foydaliroqdir. Lekin ko'pincha avtomobil egasi avtomobilni qabul qilish vaqtiga qarab qaror qabul qiladi. Agar pul yig'sangiz, bir-ikki yil sarflashingiz mumkin, agar siz bankdan kredit olsangiz, bir necha kun ichida haydashni boshlashingiz mumkin.
• Foizsiz kredit aslida ko'pincha yuqori foiz stavkalari, qimmat sug'urta, qisqa muddatli to'lov muddati (2 yildan ko'p bo'lmagan) va 50% boshlang'ich to'lovga olib keladi. Bunday kreditlash bilan avtomobil modellarini tanlash juda yomon.
• Tez kreditlar, daromad sertifikatlarisiz kreditlar va dastlabki to'lovlar sizni ogohlantirishi kerak. Qarz oluvchi uchun eng qulay shartlarda kreditlar daromadni tasdiqlovchi hujjat, munosib dastlabki to'lov va to'liq sug'urta bilan beriladi.

Qachon kredit olish kerak?

Avtomobilni kreditga quyidagi hollarda ishonch bilan sotib olishingiz mumkin:

• Biznes uchun (masalan, taksi). Foydalanadigan mashina sizga doimiy daromad keltiradi va kredit narxini to'laydi.
• Narxning keskin o'sishi. Bunday vaziyatda naqd pulni cheksiz tejashdan ko'ra, hozirda kredit olib, mashina olish ancha foydali.
• Transport muammosini hal qilish. Bu, birinchi navbatda, jamoat transporti tartibsiz yoki umuman ishlamaydigan (kechalari) shahar atrofi aholisiga tegishli.
• Noyob mashina sotib olish. Agar tasodifan siz juda uzoq vaqtdan beri izlayotgan mashinaga duch kelsangiz, kredit olishingiz mumkin: masalan, sotuvda bo'lmagan cheklangan nashrdagi mashina.

Shuningdek, kredit quyidagi hollarda oqlanadi:

• Sizning daromadingiz yuqori, lekin siz ham ko'p pul sarflaysiz. Siz kreditni bir necha oy ichida to'lashni rejalashtiryapsiz.
• Sizda sezilarli miqdor (summaning 70%) va qisqa muddatga (bir yil) kredit olasiz.
• Sizda asosiy mashina sotib olish uchun mablag'ingiz bor. Qo'shimcha variantlar to'plamini sotib olish uchun kichik kredit kerak.

Biz quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin: qisqa muddatga kredit olish eng foydali hisoblanadi - bu sizga minglab ortiqcha to'lovlardan qochish imkonini beradi.

Qachon kredit kerak emas?

Kredit olishdan oldin bir necha marta o'ylab ko'rishingiz kerak, agar:

• Sizda yagona daromad manbai bor;
• Kredit to'lovi oylik daromadning 30 foiziga teng;
• Siz birinchi mashinangizni sotib olasiz. Avtomobillarga texnik xizmat ko'rsatish, ta'mirlash va yoqilg'i xarajatlari ko'pincha yangi avtoulov ixlosmandlari uchun ajablanib bo'ladi.

Kredit olish uchun siz doimiy ish joyiga va kerakli to'lovlarni amalga oshirishga imkon beruvchi daromadga ega bo'lishingiz kerak. Faqatgina mashina va tegishli dasturga ega bankni tanlash qoladi. Hujjatlarni tayyorlashda har bir nuqtani diqqat bilan o'rganing yoki undan ham yaxshiroq, mumkin bo'lgan xavflar haqida ishonchli advokat bilan maslahatlashing. Kreditning yakuniy qiymatini, oylik to'lovlarni va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan fors-major holatlarini hisoblang. Bunday holda, kredit xavfsiz bo'ladi va sizga muammo tug'dirmaydi.