Mamlakatimizda o‘z ishini kichik bo‘lsa-da, tadbirkorlikka o‘zgartirishga qaror qilganlar soni ortib bormoqda. Biznesga ega bo'lishning afzalliklari juda ko'p, ulardan asosiysi tizimdagi "tishli" maqomdan daromad olish mexanizmining mustaqil egasi mavqeiga o'tish, moliyaviy barqarorlik va mustaqillikni ta'minlashdir. shuningdek, miqyosda ham, rentabellik jihatidan ham doimiy o'sish.

Tabiiyki, bu yo'l muayyan qiyinchiliklar bilan bog'liq, shuning uchun hamma ham unga ergashishga qaror qilmaydi. Va ulardan birinchisi, ushbu mexanizmni yaratish va ishga tushirish uchun dastlabki investitsiyalar etishmasligi. Biznesni boshlash uchun qanday qilib kredit olish kerakligi haqidagi savol har ikkinchi boshlovchi tadbirkor oldida paydo bo'ladi va unga javobni ilhomlantiruvchi deb atash mumkin emas. Biroq, u mavjud va bu maqolada biz qaerdan boshlashni va uni bankdan olish uchun nima qilish kerakligini ko'rib chiqamiz. kerakli miqdor startapingiz uchun.

Nega ular biznesni noldan boshlab kredit berishdan qo'rqishadi?

Rossiyada startaplarga kredit berish amaliyoti kichik. Agar G‘arbiy Yevropa davlatlarida bunday kreditlarning bank portfelidagi ulushi 30-35 foizgacha bo‘lsa, bizda bu ko‘rsatkich 1,5-2 foizga zo‘rg‘a yetib boradi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda? Afsuski, vaziyat shunday bu daqiqa o'z biznesingizni rivojlantirish (ayniqsa, dastlabki bosqichlarda) katta xavflar bilan bog'liq.

Bu noaniqlik, kredit tarixining yo'qligi va hamma narsa amalga oshishini kafolatlaydi. Ko'pgina yosh kompaniyalar o'zlarini yaratishga vaqtlari bo'lmay turib yopiladi. Tabiiyki, bu boshlang'ich kreditorlarni kredit berishda ehtiyotkorona munosabatda bo'lishga va ularni faqat potentsial qarz oluvchining kelajakdagi faoliyatining barcha jihatlarini sinchkovlik bilan tekshirgandan so'ng taqdim etishga majbur qiladi.

Startap uchun kredit: uni olish yo'llari

Ajam tadbirkor uchun biznes boshlash uchun kredit olish oson emas, lekin baribir buni amalga oshirish mumkin. Keyinchalik, biz hozirda Rossiya startaplari uchun pul olishning qanday imkoniyatlari mavjudligini ko'rib chiqamiz.

Maqsadli bo'lmagan iste'mol krediti

Birinchi variant vaqtinchalik yechimdir. Agar siz 500 ming rubldan ko'p bo'lmagan boshlang'ich sarmoyani talab qiladigan kichik biznes bilan boshlashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda bu usul juda jozibali bo'lishi mumkin. Uning mohiyati shundaki, ish bilan ta'minlangan qarz oluvchi jismoniy shaxs uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etgan holda, iste'mol maqsadlari uchun bankdan kredit oladi.

Bu holda daromadning asosiy tasdig'i 2-NDFL sertifikatidir. Shu bilan birga, qarz oluvchi olingan pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etishi mumkin, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkor ochish uchun berilgan kreditdan foydalanish.

Bu erda afzalliklar shundaki, na garov, na kafil talab qilinmaydi (garchi e'tiborga olinmasa ham). Ushbu usulning kamchiliklari bank taqdim etishga tayyor bo'lgan cheklangan miqdordir. Ko'p jihatdan, u, shuningdek, foiz stavkasi, shaxsning ish haqiga bog'liq. Qoida tariqasida, siz 400-500 ming rubldan ortiq bo'lmagan kreditga ishonishingiz mumkin.

Garov va kafil bilan kredit

Ikkinchi variant kengaytirilgan. Bir oz kattaroq miqdorni olish uchun, aytaylik, 1 million rublgacha, siz garov va kafillarni taqdim etish bilan maqsadli bo'lmagan kreditdan foydalanishingiz mumkin. Shunday qilib, agar sizda bankka garovga qo'yishga tayyor bo'lgan mulkingiz (afzalroq ko'chmas mulk) bo'lsa, u sizni yarim yo'lda kutib oladi.

Va agar ko'chmas mulkka ega bo'lgan va siz uchun ishonchli kafil bo'lishga tayyor bo'lgan odam bo'lsa, undan ham yaxshiroq. Bunday holda, bankning risklari kamayadi va u sizga katta miqdorni (ma'lum chegaralar ichida) taqdim etishga ko'proq tayyor bo'ladi, shuningdek, u yanada qiziqarli tarifni taklif qiladi.

Biroq, yaxshi tushunishingiz kerakki, muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda siz mulkni yo'qotish xavfi bor, u garovga qo'yilganda uning haqiqiy qiymatining maksimal 80 foiziga baholanadi. bozor qiymati(holbuki siz uni ancha katta foyda uchun sotishingiz mumkin). Shuning uchun, ushbu usul yordamida biznes boshlash uchun kredit olishdan oldin, yuz marta o'ylab ko'ring va biznesingiz muvaffaqiyatiga to'liq ishonchingiz komil bo'lsagina oling.

Biznes boshlash uchun maqsadli kredit

Uchinchi variant halol, ammo qiyin. Mamlakatimizdagi ba'zi banklar biznesni kreditlashni noldan boshlab qo'llashni boshladilar, garchi ular buni ehtiyotkorlik bilan amalga oshirsalar ham. Biroq, kredit tashkilotidan manzilli yordam olishga muvaffaq bo'lgan baxtli 1% dan biri bo'lish juda mumkin.

Albatta, agar siz masalaga barcha mas'uliyat bilan yondashsangiz. Birinchidan, siz o'z biznesingizni rivojlantirishni rejalashtirgan joyni sinchkovlik bilan o'rganishingiz kerak, uning istiqbolli va muvaffaqiyatga erishish imkoniyati borligiga ishonch hosil qiling. Ikkinchidan, bank g‘oya puxta o‘ylanganiga va ish berishiga ishonch hosil qilishi kerak. Buning yagona yo'li bor - kredit olish uchun batafsil va juda muhim, dolzarb biznes-rejani tuzish.

Biznes-reja sizning muvaffaqiyatingiz kalitidir

Bunday reja kelajakdagi faoliyatingizning barcha jihatlarini aks ettirishi va biznesingiz qayerda, qanday va nima uchun faoliyat yuritishi haqidagi savollarga javob berishi kerak. Muayyan hududning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish, bozor haqiqatlari va ularda ishlash usullarini aks ettirish muhimdir. Agar batafsil va professional rejani o'zingiz yozish qiyin bo'lsa, mutaxassis bilan bog'laning.

Buning uchun pul, vaqt va kuchingizni ayamang, chunki biznes-reja hozirgi paytda biznesingizning boshlang'ich nuqtasi, o'zagi hisoblanadi. Kredit berish to'g'risida qaror qabul qilishda bank aynan shu narsani baholaydi. Rejangizga kreditning texnik-iqtisodiy asoslanishini kiritganingizga ishonch hosil qiling, bank puli nima va qanday hajmlarda ishlatilishini tasvirlab bering.

Masalan, asbob-uskunalar sotib olish uchun - bir miqdor, binolarni ijaraga olish uchun - boshqa, xom ashyoni dastlabki sotib olish yoki xodimlarni yollash uchun - uchinchi. Agar bank vakili nima uchun va qanday miqdorda mablag'lar kerakligini, qanday daromad kutilayotganini va qachon aniq ko'ra olsa, shuningdek, yuqoridagi hisob-kitoblarning tasdiqlanishini olsa, pul olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

Yaxshi yozilgan biznes-rejani taqdim etish bir xil darajada muhimdir. Agar undagi hamma narsa malakali va juda qizg'in bo'lsa va siz o'zingizning rejangiz bo'yicha ba'zi savollarga javob bera olmasangiz yoki nima, qanday va nima uchun tushuntira olmasangiz, bu muvaffaqiyatsizlikka olib keladi. Bank bunday tadbirkorni rad etadi. Shuning uchun, kredit tashkilotiga borishdan oldin juda yaxshi tayyorgarlik ko'ring. Aytgancha, sizning vakillik ko'rinishi haqida unutmang.

Sberbank krediti: biznes franshizasi

Muqobil variant - biznesni boshlash uchun kredit olish imkonini beruvchi Business Start dasturida ishtirok etish. Sberbank uni o'z biznesini ochmoqchi bo'lgan, lekin o'z g'oyasiga ega bo'lmagan tadbirkorlar uchun maxsus ishlab chiqdi. Bank tayyor franchayzing shablonlaridan foydalanishni va ularni amalda qo'llashni taklif qiladi.

Siz o'zingizni qiziqtirgan variantni tanlashingiz va uni amalga oshirishga qodir ekanligingizni isbotlay olasiz. Buni amalga oshirish uchun barcha tashkiliy va ishlarni hisobga olgan holda ma'lum bir dastur uchun biznes-rejani tuzish kerak bo'ladi moliyaviy savollar. Bundan tashqari, ariza topshirishdan oldin siz yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tishingiz va yig'ishingiz kerak Kerakli hujjatlar, shu jumladan TIN, xususiy tadbirkorning sertifikati, biznes rejangizni olishni unutmang.

Ushbu dastur doirasida qarz oluvchi muayyan biznesning potentsial egasi sifatida qaraladi, uning kasbiy fazilatlari baholanadi va kredit tarixi, dastlabki to‘lov (30%) va garovning mavjudligi. Shu tarzda siz 3 million rublgacha olishingiz mumkin, va qo'shimcha ravishda - tajribali mutaxassislarning maslahati va biznesni amalga oshirish bosqichida yordam.

Yangi boshlanuvchi tadbirkor uchun ko'proq echimlar

Biznesni boshlash uchun qanday qilib kredit olishning boshqa variantlari mavjud. Agar siz tayyor franchayzalardan foydalanishni istamasangiz, lekin ba'zi sabablarga ko'ra bankdan pul ololmasangiz, yana bir nechta usullarni sinab ko'rishingiz mumkin. Dastlabki bosqichda katta foiz to'lashga tayyor bo'lgan, lekin o'z qobiliyatiga va korxona muvaffaqiyatiga ishonganlar uchun biz sizga shahringizdagi Tadbirkorlikni rivojlantirish markaziga murojaat qilishingizni maslahat beramiz.

Ehtimol, u erda omad sizga tabassum qiladi. Bunday markazlar o'ziga xos vositachi vazifasini bajaradi - ular bankdan qarz oladilar va ishbilarmonlarga qarz beradilar, foizlar farqidan daromad oladilar. Bundan tashqari, xususiy investorlarni e'tiborsiz qoldirmang. Biroq, boshqa barcha variantlar muvaffaqiyatsizlikka uchraganida, ularga oxirgi marta borish yaxshiroqdir, chunki qiziqish juda yuqori.

Xulosa

Agar siz biznes kreditini qayerdan olishni va uni qanday qilishni bilmasangiz, endi sizda alternativa borligini ko'rasiz. Mavjud variantlarning har birini ko'rib chiqing, real va batafsil biznes-rejani ishlab chiqing, uning ishlashiga ishonch hosil qiling, barcha mumkin bo'lgan xavflarni baholang va ularni kamaytirish yo'llarini topishga harakat qiling, muvaffaqiyatsiz bo'lsa, ba'zi "havo yostig'i" ni saqlang va moliyalashtirishni qidiring. Siz turli yo'llar bilan biznes boshlash uchun qanday qilib kredit olishni bilasiz. Ulardan kamida bittasi ishlashiga ishonch hosil qilish uchun qoladi. Olg'a!

O'zingiz uchun ishlash uchinchi tomon tashkilotida ishlashdan ko'ra ancha qiziqarli va ko'pincha foydaliroqdir. Shu bois fuqarolar o‘z tadbirkorlik faoliyatini boshlashdan manfaatdor. Lekin har bir insonning biror faoliyatni boshlash uchun o'z mablag'i yo'q. Shu sababli, tadbirkorlik faoliyatini boshlayotgan tadbirkorlarni (IE) kreditlash masalasi nihoyatda dolzarbdir. Keyinchalik, biz bank kreditlarini qayta ishlash xususiyatlarini va davlatdan bepul yordam olish tartibini ko'rib chiqamiz.

Yangi boshlanuvchi tadbirkor qanday qilib kredit olishi mumkin?

Deyarli barcha banklarda tadbirkor tadbirkorga qo'yiladigan eng asosiy talab uning ushbu faoliyat sohasida tajribaga ega bo'lishidir. Ba'zi muassasalar ish tajribasi kamida bir yil, boshqalari - kamida 6 oy bo'lsa, arizalarni ko'rib chiqadi. Har holda, ishsiz fuqaro yoki xodim endigina tadbirkorlik faoliyatini boshlashga qaror qilgan shaxs ushbu maqsadlar uchun yakka tartibdagi tadbirkor sifatida bankdan kredit olishi dargumon.

Bu vaziyatdan chiqishning deyarli yagona yo'li bo'ladi. Bunday kreditlar har qanday maqsadda beriladi, shuning uchun mablag'lar o'z biznesingizni ochish uchun ishlatilishi mumkin. Ushbu yechimning kamchiligi shundaki, fuqaro juda kam miqdorda olishi mumkin. Bundan tashqari, jismoniy shaxslar uchun kreditlar narxi korxonalar uchun berilgan kreditlarga qaraganda ancha yuqori.

Shuningdek, siz bankdan tashqarida kredit olish haqida o'ylashingiz mumkin. Lekin xususiy kredit yoki bankdan tashqari kredit moliyaviy tashkilot odatda anglatadi yuqori foiz stavkalari mablag'lardan foydalanish uchun.

Kreditga alternativa biznesni boshlash uchun davlat yordami bo'lishi mumkin. Bandlikka ko'maklashish markazi ishsiz fuqarolarga yillik ishsizlik nafaqasi miqdorida subsidiya taklif qiladi. Miqdor oldingi davr uchun ish haqi darajasiga bog'liq, lekin 58 800 rubldan oshmasligi kerak. Bular. Bu kredit emas, balki tekin moliyalashtirish.

Markazdan mablag' olish uchun qarz oluvchi:

• Ishsizlik markazida ro'yxatdan o'tish;
• “Tadbirkorlik faoliyatining xususiyatlari” trening kursidan o‘tish;
• komissiya oldida o'z biznes rejangizni yozish va himoya qilish;
• moliyalashtirishga rozilik olish;
• tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tish;
• pul oling va o'z biznesingizni boshlang;
• sarflangan mablag'lar to'g'risida hisobot (ularning maqsadli ishlatilishini tasdiqlang).

Siz banklarning dasturlarini ham ishlatishingiz mumkin davlat ishtiroki(Sberbank, Rosselxozbank, VTB). SME Bank shuningdek, tadbirkorlarni moliyalashtirishda yordam beradi. Qo'llab-quvvatlash kredit berish yoki rad etish to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qiladigan hamkor banklar orqali amalga oshiriladi. Shuning uchun bunday dasturlar asosan yangi boshlanuvchilarga emas, balki biznesda tajribaga ega bo'lgan mavjud korxonalarga taqdim etiladi.

Yakka tartibdagi tadbirkor ochish uchun kreditning xususiyatlari

Yakka tartibdagi tadbirkor bir vaqtning o'zida fuqaro va yuridik shaxs hisoblanadi. Shu sababli, bank krediti tashkilotlarga xizmatlar ko'rsatishning bir qismi sifatida ham berilishi mumkin.

Shuni tushunish kerakki, jismoniy shaxs tomonidan rasmiy ravishda olingan har qanday kredit biznes bilan hech qanday aloqasi yo'q. Bankrotlik to'g'risidagi sudda masalani ko'rib chiqishda ushbu kreditlar hisobdan chiqarilishi mumkin emas.

Kredit qanday aniq berilganidan qat'i nazar (jismoniy shaxs yoki tashkilotga), aksariyat banklar qarzni to'lash kafolati sifatida garov so'rashadi. Kafolat quyidagilar bo'lishi mumkin:

• ko'chmas mulk (turar-joy, tijorat);
• avtomobil (uchun shaxsiy foydalanish yoki biznes maqsadlarida foydalaniladi);
• uskunalar, maxsus jihozlar;
• inventar, xom ashyo va materiallar.

Odatda, yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlashda bank xodimlari ish joyiga tashrif buyurish bilan faoliyatni to'liq moliyaviy-iqtisodiy baholashni amalga oshiradilar. Ammo kompaniya ochilishini moliyalashda mijozlar hali ko'rsatadigan hech narsaga ega emaslar, chunki hech qanday faoliyat yo'q. Bankdan kredit olish imkoniyatini oshirish uchun mijoz o'z faoliyatini tashkil etishda qanday investitsiyalarni amalga oshirganligini e'lon qilishi va ushbu hujjatli yoki vizual tarzda tasdiqlashi mumkin:

• xom ashyo, qurilish materiallari, asbob-uskunalar sotib olinganligi uchun kvitansiyani (yoki oldindan to'lov uchun kvitansiyani) taqdim etish;
• biznesda foydalaniladigan mulkka egalik guvohnomasini (yoki imzolangan ijara shartnomasini) taqdim etish;
• faoliyat uchun mo'ljallangan mulkni ko'rsatish;
• hisob qaydnomasini taqdim eting yoki o'z jamg'armalaringizni ko'rsating.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish uchun ariza berishdan oldin, qanday kredit turlari mavjudligini tushunishingiz kerak.

• faktoring - qoplash kutilgan tushim kredit bo'yicha;
• lizing - mijoz kredit predmetidan lizing sifatida foydalanadi va shartnoma bo'yicha qarzni to'liq to'lagandan keyingina egasiga aylanadi.

Kredit to'lovlari quyidagicha bo'lishi mumkin:

• annuitet (har oyda umumiy to'lov miqdori bir xil);
• tabaqalashtirilgan jadval (tanaga har oy teng qismlarda to'lanadi, foizlar asta-sekin kamayadi);
• individual jadval (mijoz ishining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda o'rnatiladi).

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan banklar: takliflarni ko'rib chiqish*

Mahsulotning bir qismi sifatida "Biznesni boshlash" franchayzing sotib olish yoki mavjud bo'lgan biznesni tashkil etish uchun kredit beradi. standart loyiha. Ikkinchi holatda ba'zi o'ziga xosliklar mavjud. Savdo bozorini kengaytirish uchun taniqli tovar belgisi ishlatilmaydi, qarz oluvchi mustaqil ishlaydi.

Franchayzing yaxshi reklama qilingan brend va o'rnatilgan biznes aloqalaridan foydalangan holda taniqli brend ostida o'z biznesingizni ochishni o'z ichiga oladi. Qarz oluvchi biznesning barcha jabhalarida franchayzerdan (savdo belgisi egasi), shuningdek, Sberbankdan har tomonlama yordam oladi. Mijoz o'ziga xos biror narsani o'ylab topishdan ko'ra, o'zini muvaffaqiyatli va foydali ekanligini isbotlagan tayyor biznes-rejadan foydalanadi. Bu sizga tadbirkorlik faoliyatidagi muvaffaqiyatsizlik xavfini sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi.

"Rosselxozbank" dan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar qishloq xo'jaligiga yo'naltirilgan (don, yosh hayvonlar va boshqalarni sotib olish). Shuningdek, siz sotib olingan asbob-uskunalar bilan kafolatlangan kredit olishingiz va biznes ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. "Davlat shartnomasi" mahsuloti doirasida tadbirkorlar Davlat buyurtmasining bajarilishini ta'minlash uchun 45 million rublgacha olishlari mumkin.

tomonidan bu kredit hech qanday ta'minot talab qilinmaydi va miqdor to'liq hajmda berilishi mumkin (kerakli miqdorning 100% gacha). Kreditni to'lash jadvali mijozdan to'lovlarni qabul qilishni hisobga olgan holda individual ravishda tuzilishi mumkin. Ammo Rosselxozbankdan kreditlarni kamida bir yil ishlagan tadbirkorlar olishlari mumkin. Bular. Agar mavjud bo'lgan biznesning yangi yo'nalishini ochish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, taklifdan foydalanish mumkin. Misol uchun, qarz oluvchi qoramol boqdi va endi bug'doy etishtirishga qaror qildi.

VTB 24 yangi loyihalarni amalga oshirish uchun "Investitsiya" kreditini beradi. Kredit pullari qurilish, ta'mirlash, ko'chmas mulk, maxsus texnika sotib olish va hokazolar uchun ishlatilishi mumkin.Kredit 7 yilgacha muddatga berilishi mumkin, kreditni umumiy summaning atigi 85 foizini garov bilan qoplashga ruxsat beriladi. qarz. 4 million rubldan arizalar ko'rib chiqiladi. va undan yuqori. Shaklni to'g'ridan-to'g'ri veb-saytda to'ldirishingiz mumkin.

*Ma'lumotlarni yangilash sanasi - 2015 yil aprel.

Bankning qaroriga qanday omillar ta'sir qiladi, kichik biznes uchun noldan kredit olish uchun nima kerak, o'z biznesingizni boshlash istagi va qaysi bank bilan bog'lanishdan tashqari, biz ushbu maqolada ko'rib chiqamiz.

Hech kimga sir emaski, banklar bozorda uzoq vaqt faoliyat yuritib, barqaror foyda olayotgan kompaniyalarga ko'proq sodiqdir. Yangi boshlanuvchi tadbirkorlarning kredit olish imkoniyati kam - haqiqat shundaki, kreditorlar uchun yangi loyihani moliyalashtirish katta tavakkaldir. Yangi boshlanuvchilar uchun bir nechta bank dasturlari mavjud, ammo siz hali ham mos dastur va bankni topishingiz mumkin.

Banklar boshida kichik biznesni kreditlash dasturlarini amalga oshiradilar

Noldan boshlang'ich loyihalar ustida ishlayotgan banklar ko'p emas, masalan, siz quyidagilarga murojaat qilishingiz mumkin:

• "Biznesni boshlash" dasturi doirasida Sberbank 5 yilgacha bo'lgan muddatga 7 million rublgacha bo'lgan miqdorni chiqarishga tayyor. Qarz oluvchi biznesni boshlash uchun rejalashtirilgan xarajatlarning kamida 20% miqdorida o'z kapitaliga ega bo'lishi kerak. Depozit yoki kafolat talab qilinadi, stavka belgilangan va yillik 18,5% ni tashkil qiladi. Standart biznes-reja yoki franchayzing bo'yicha mablag'lar berishni ta'minlaydi;
• Rosbank "Muvaffaqiyatli start" dasturini taklif qiladi, uning doirasida siz 400 000 rublgacha bo'lgan miqdorni olishingiz mumkin. Mablag'larni chiqarish muddati 3 yilgacha, stavka yiliga 17,5% ni tashkil qiladi. Ro'yxatdan o'tish uchun kafil kerak.
  Rosbank yangi ishbilarmonlarga faqat ma'lum kompaniyalarning franchayzi ostida moliyalashtirishni taklif qiladi, shu bilan birga oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun 3 oylik kechiktirishni ta'minlaydi. Kerakli miqdor o'z mablag'lari ancha yuqori - loyiha qiymatining 50%;
• Transcapitalbank yangi boshlanayotgan tadbirkorlarga kreditlar taklif qilishi mumkin.Ushbu bankda biznes uchun ko'plab kredit dasturlari mavjud, agar mavjud bo'lsa. yaxshi loyiha moliyalashtirish mumkin. Franchayzingni amalga oshirish uchun bu yerda ham kredit olishingiz mumkin. Masalan, Transcapitalbank Subway bilan hamkorlik qiladi;
• Rossiya savdo banki biznes uchun kreditlar paketini taklif qiladi. Yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga biznesni rivojlantirish uchun yillik 22% foiz stavkasi bilan 1 000 000 rubl miqdorida oddiy kredit taklif qilinishi mumkin. Bundan tashqari, pul olish uchun hech qanday garov talab qilinmaydi. Kreditlash parametrlarini belgilash rejalashtirilgan faoliyatning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda amalga oshiriladi.

Ko'pchilik uchun, boshqa birovning yaxshi targ'ib qilingan brendi ostida ochish, o'zingiz ishlashdan ko'ra osonroqdir. Banklar ushbu tendentsiyani tanladilar va ko'pincha ma'lum franchayzerlar bilan hamkorlik qiladilar.

Ular boshida qanday biznes uchun pul berishadi?

Biznesning istiqbolli turlari bor, qonunga zid yoki bank nazarida o‘ta xavfli bo‘lganlari ham bor.

Bankning sodiqligi va tadbirkorga kredit berish imkoniyati ham faoliyat sohasiga bog'liq:

uchun istiqbolli yo'nalish banki		Qiyin yoki imkonsiz kredit olish
Savdo sohasi;		O'yin biznesi, turli lotereyalar;
Qurilish sektori;		Mavsumiy biznes;
Franchayzing ishi;		Xavf bilan bog'liq (tikish va boshqalar);
Sfera axborot texnologiyalari;		Piramidalarning yaratilishi.

StarUp-da kredit olish uchun nima talab qilinadi?

Kredit berish shartlari qarz oluvchilar uchun yosh chegarasini o'z ichiga olishi mumkin, bu 20-23 yoshdan boshlanadi, yosh fuqarolarga kamdan-kam hollarda kredit beriladi. Banklarning boshlang'ich loyihalarida ko'pincha garov ta'minoti talablari mavjud bo'lib, bu bank uchun moliyaviy xavfsizlik kafolati bo'lib xizmat qiladi.

Ideal holda, garov qarz oluvchining likvidli mol-mulkining garovidir, u biznesni yuritish uchun shart emas, masalan, bu qarz oluvchining kvartirasi bo'lishi mumkin. Banklar, shuningdek, jismoniy shaxs yoki bo'lishi mumkin bo'lgan kafilning mavjudligini talab qilishi mumkin yuridik shaxs. Dizaynning asosiy va asosiy atributi biznes-rejadir.

Biznes-rejani tuzish

Biznes-reja - bu yaratilayotgan biznesning batafsil dizayni. U biznes yuritishning barcha jihatlarini va risklarni mutlaqo aks ettirishi kerak. Tabiiyki, loyiha foydali bo'lishi va foyda keltirishi kerak, biznes-reja buni aks ettirishi, rejalashtirilgan foyda, daromad va xarajatlar, loyihani qaytarish uchun ketadigan vaqt to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak.

Banklarning boshlang'ich loyihalarida ko'pincha garov ta'minoti talablari mavjud bo'lib, bu bank uchun moliyaviy xavfsizlik kafolati bo'lib xizmat qiladi. Bu biznesni boshlash uchun kredit olish uchun asosiy hujjat bo'lib, arizani ko'rib chiqish va qaror qabul qilishda bank unga tayanadi.

Rejani tuzishda ixtisoslashgan tashkilotlarni yoki xususiy moliyaviy maslahatchilarni jalb qilish tavsiya etiladi, ular bunday hujjatlarni qanday to'g'ri tuzishni, qarz oluvchini bankka qanday qilib foydaliroq ko'rsatishni bilishadi va shunchaki biznesni rejalashtirishda katta tajribaga ega. Banklarning o'zlari ma'lum kompaniyalarda biznes-rejalar tuzishni tavsiya qilishlari mumkin.

O'z kapitaliga hissa qo'shish zarurati

Kichik biznesni ochish uchun kredit olish uchun murojaat qilganda, qarz oluvchi - yangi tadbirkor - loyihani amalga oshirish uchun o'z mablag'larini kiritishi kerak bo'ladi, odatda bu biznes-rejada aks ettirilgan rejalashtirilgan xarajatlarning taxminan 20 foizini tashkil qiladi.

Qarz oluvchi qancha ko'p depozit qo'yishi mumkin bo'lsa, u bankdan shunchalik ko'p sodiqlik oladi va ma'qullash ehtimoli ulushi ortadi. Bank uchun mavjudligi tenglik Ajam tadbirkor uchun bu uning loyihaga qiziqishi va moliyaviy barqarorligining ko'rsatkichidir.

Franchayzing ishi uchun kredit

So'nggi paytlarda franchayzing biznesini yuritish juda mashhur bo'lib ketdi, yangi boshlanuvchi tadbirkor taniqli kompaniya niqobi ostida o'z biznesini ochsa, u butunlay franchayzer kompaniya modeli bo'yicha ishlaydi va undan yordam va maslahat oladi.

Ko'pchilik uchun, boshqa birovning yaxshi targ'ib qilingan brendi ostida ochish, o'zingiz ishlashdan ko'ra osonroqdir. Banklar ushbu tendentsiyani qo'llab-quvvatladilar, ko'pincha ma'lum franchayzerlar bilan hamkorlik qiladilar va yangi ishbilarmonlarga franchayzing sotib olishlari uchun maqsadli kreditlar berishadi va u ustida ishlashadi.

Loyihani moliyalashtirish doirasida siz franchayzing biznesi uchun kredit olishingiz mumkin. Misol uchun, siz loyihani amalga oshirish uchun 1,5 million rublgacha ajratishga tayyor bo'lgan Kit Finance kompaniyasiga murojaat qilishingiz mumkin.

Qishloq xo'jaligi, agrar yoki chorvachilik mavzulari bilan bog'liq franchayzing loyihasini amalga oshirish uchun siz "Rosselxozbank" ga investitsiya maqsadlarida kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin.

O'z korxonasini tashkil qilmoqchi bo'lgan ko'pchilik etarli mablag' etishmasligiga duch kelmoqda. Kvitansiya bank krediti o'z biznesingizni boshlash bu muammoni hal qilishga yordam beradi. Ko'pincha biznesni boshlash uchun kredit xususiy tadbirkorlik yo'lidagi birinchi qadamdir.

Biznes kreditini noldan olish mumkinmi?

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun kredit olish bank muassasasi uchun xavfli operatsiya hisoblanadi. Kichik biznesni noldan boshlash uchun berilgan kredit to'lanishiga mutlaqo kafolat yo'q. Vayron bo'lgan taqdirda, yangi tashkil etilgan tadbirkor bir oy ichida o'zini bankrot deb e'lon qilishi va to'lashdan bosh tortishi mumkin. pul mablag'lari. Biroq, biznesni moliyalashtirish asta-sekin tiklanmoqda. Biznes kreditini noldan olish qat'iy shartlarga rioya qilgan holda mumkin.

Biznes uchun noldan kredit qanday shartlarda beriladi?

Agar sizda mavjud bo'lsa, boshlang'ich kredit olish ehtimoli ortadi:

• Yaxshi kredit tarixi. Muvaffaqiyatli o'tgan kreditlarning yo'qligi, to'lanmagan yoki kechiktirilgan to'lovlar kreditni rad etishga olib kelishi mumkin.
• Barkamol biznes-reja. Sizning biznesingizdan kichik, ammo barqaror daromad olishning aniq imkoniyati mutaxassislarni to'g'ri qaror qabul qilishga ko'ndiradi.
• Parallel bandlik. Barqaror daromad sizga kichik biznesni noldan ochish uchun kreditni xavfsiz to'lash imkonini beradi.
• Garov mulki. Bu pulni qaytarishning muhim kafolati bo'lib, mijozning kredit berishga jiddiy yondashayotganidan dalolat beradi.
• Kafil sifatida uchinchi shaxs jismoniy shaxs.
• Talab qilinadigan miqdorning kamida to'rtdan bir qismini tashkil etadigan boshlang'ich kapital.

Qaysi banklar kichik biznes uchun kreditlarni noldan beradi?

O'z biznesini tashkil etish istagida bo'lganlar moliya institutlari yordamidan foydalanishlari mumkin. Kichik biznes krediti noldan beriladi:

• Yuridik shaxslar uchun eng past stavkalarni taklif qiluvchi VTB24, turli shartlar. MChJ va yakka tartibdagi tadbirkorlarga qo'yiladigan talablar sezilarli darajada farq qiladi. Ko'pincha, kredit garov sifatida ko'chmas mulkni talab qiladi.
• Business Start mahsulotining bir qismi sifatida kredit beradigan Sberbank. Ishlab chiqilgan loyiha uchun moliyalashtiriladi. Franchayzing bo'yicha tadbirkor sifatida ishlash mumkin.
• Rosselxozbank turli xil vakillik qiladi kredit mahsulotlari kichik korxonalarni rivojlantirish uchun. Miqdorda hech qanday cheklovlar yo'q.
• Alfa Bank, uning takliflari orasida faqat ikkita moliya turi mavjud. Shu bilan birga, rahbariyat kichik va o'rta korxonalar bilan ishlashni ustuvor vazifa deb e'lon qiladi.

Noldan kichik biznes kreditlari uchun bank usullari

Moliya institutlari oldida kichik biznesni kreditlashda tavakkalchilik darajasini aniqlash vazifasi turibdi. Banklar ikkita usuldan foydalanadilar, ulardan biri arizani ekspertlar tomonidan ko'rib chiqishdir. Kredit berish to'g'risidagi qaror sub'ektiv tekshirish natijasiga bog'liq. Xavf darajasini aniqlashning yana bir usuli - foydalanish avtomatlashtirilgan tizim Birinchi marta 50 yil oldin sinovdan o'tgan "balling". Xolis dastur ballarni hisoblab chiqadi va mijozning so'rovnomasiga kiritilgan ma'lumotlar asosida xulosalar chiqaradi. Baholash turlari:

1. ballar bo'yicha (siz ma'lum raqamni olishingiz kerak, ko'pchilik abituriyentlar undan o'tmaydi);
2. firibgarlarga qarshi (xulq-atvorni tahlil qilish orqali u noto'g'ri kreditni ko'rsatuvchi omillarni, bank mablag'lari uchun potentsial tahdidni aniqlaydi);
3. mas'uliyatsiz qarz oluvchi mijozlarga qarshi (kechikishlar o'rganiladi).

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

O'z biznesingizni boshlash uchun foydali kredit berish qat'iy tartibni talab qiladi. Kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish mumkin:

1. Siz arizangizni bankka yuborishingiz kerak. Arizada faoliyat turi va kreditlash dasturi ko'rsatilgan.
2. Keyinchalik siz haqida ma'lumot berishingiz kerak moliyaviy holat kichik korxona. Foyda marjasi va kredit tarixi muhim ahamiyatga ega.
3. Keyin qabul qilingan ariza ko'rib chiqiladi, kredit shartlari tasdiqlanadi - miqdori, shartlari, kredit turi.

Sberbankda noldan biznes boshlash uchun kredit

Boshlang'ich yoki biznesni boshlash uchun kredit olish uchun bank filialiga murojaat qilish mumkin. Sberbankdan biznes boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Buni amalga oshirish uchun sizga kerak:

1. Hujjatlar to'plami bilan muassasaga murojaat qiling.
2. Tegishli kredit dasturini tanlang.
3. Soliq ro'yxatidan o'ting yakka tartibdagi tadbirkor, Tadbirkorlarning yagona davlat reestriga kiritilishi kerak.
4. Sberbank sheriklari tomonidan taklif qilinadigan franchayzing dasturlarini ko'rib chiqing.
5. Tegishli franchayzani tanlang.
6. Tanlangan dastur asosida biznes loyihasini batafsil ishlab chiqish. Marketing rejasini tuzish, ofisning joylashishini va boshqa nuanslarni aniqlash kerak.
7. Kichik biznesni noldan ochish uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang. To'plam pasportning asl nusxasi va nusxasini, TIN, yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazishni tasdiqlash va tijorat rejasini o'z ichiga oladi.
8. Kichik biznes kreditiga murojaat qiling.
9. Yig'ish pul summasi(oldindan to'lov uchun 30%).

Biznes boshlash uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin

Agar siz o'z biznesingiz uchun kredit olishni istasangiz, yangi boshlanuvchi tadbirkor imkon qadar ehtiyotkorlik bilan xizmat ko'rsatadigan bankni tanlashi kerak. Nuanslar:

1. Moliyaviy muassasa haqida qaror qabul qilayotganda, u kichik biznes uchun qanday takliflar borligini so'rashingiz kerak.
2. Muayyan bank bilan ishlaydigan hamkorlar va do'stlarning maslahati foydalidir.
3. Rivojlanayotgan korxonalar uchun kreditlar osonroq beriladi. Ilovaga ilova qilingan loyihada moliyaviy yordam olish imkoniyati kam.
4. Korxonaning to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi va kamida olti oy mavjud bo'lishi maqsadga muvofiqdir.
5. Bankning kredit berishga roziligi foydasiga qo'shimcha omil - bu garovning mavjudligi. Garov sifatida ko'chmas mulk, avtomobillar va texnik jihozlar hisoblanadi.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun yana qanday qilib kredit olish mumkin

Alternativ usul moliyaviy yordam olish - iste'mol krediti. Kredit jismoniy shaxsga kompaniyada yoki onlayn tarzda berilishi mumkin. Mulk garov yoki kafillarning yordami sifatida ishlatiladi. Bunday kreditlar yuqori foiz stavkalari tufayli tadbirkor uchun foydasizdir. Esingizda bo'lsin: ko'plab hududlarda kichik biznesni qo'llab-quvvatlovchi fondlar mavjud. Bu tashkilotlar davlat nomidan kredit kafillari vazifasini bajaradi yoki tadbirkorlarning o‘zlariga kichik imtiyozli kreditlar beradi.

Video: biznesni noldan boshlash uchun sizga kredit kerakmi?

Maqolada biz tadbirkorlar va tashkilotlarga noldan biznes boshlash uchun kredit beradigan 12 ta yirik banklar ro'yxatini tuzdik. Shuningdek, maqoladan siz kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinishini, kredit shartlari qanday va qanday qilib kredit olishni bilib olasiz.

Biznes boshlash uchun qaysi bankdan kredit olish kerak?

Bank	% taklif	Kredit miqdori
Sberbank	16-19%	5 million rublgacha
Alfa Bank	20%	6 million rublgacha
VTB 24	11,8% dan	850 000 rubldan.
Rosselxozbank	10,6% dan	60 million rublgacha
Raiffansen banki	12% dan	4,5 million rublgacha
Uralsib	13,1% dan	170 million rublgacha
Ural tiklanish va taraqqiyot banki	15,1% dan	3 million rublgacha
Ochilish	10% dan	1 million rublgacha
Promsvyazbank	12,3% dan	150 million rublgacha
Sovcombank	12% dan	30 million rublgacha
Binbank	15,25%	150 million rublgacha
SKB banki	14,5% dan	70 million rubldan

Tariflar mamlakat mintaqasiga qarab farq qilishi mumkin. Aksariyat banklar tadbirkorlarga individual yondashuvni taklif qilishadi, ular uchun tanlashadi maksimal miqdor kredit va stavka foizi, biznes-rejaning risklari, garov miqdori va boshqa parametrlar bilan bog'liq. Shuning uchun ko'rsatilgan ma'lumotlar har doim ham o'zgarmaydi.

Kichik biznes kreditini noldan qanday olish mumkin

Muvaffaqiyat yo'li bankka tashrif buyurishdan emas, balki tayyorgarlikdan boshlanadi.

Avvalo, sizga kerak:

1. . Batafsil tavsif loyiha, uning rivojlanish yo'nalishlari har qanday startapga kerak bo'ladi. Aynan ushbu hujjat asosida potentsial investorlar biznesning rasmini shakllantiradilar va unga sarmoya kiritishga arziydimi yoki yo'qligini hal qiladilar. Biznes-rejaga hamma narsani kiritish tavsiya etiladi buxgalteriya hisob-kitoblari, bozor haqida umumiy ma'lumot, ish rejasi va kreditni qaytarish jadvali.
2. Garovni aniqlang. Albatta, nazariy jihatdan, yakka tartibdagi tadbirkorni ochish uchun kreditni faqat bitta "chiroyli" biznes-reja bilan olish mumkin, ammo amalda banklar ko'chmas mulki, avtomobili yoki boshqa qimmatbaho buyumlari bo'lmagan tadbirkorlardan ehtiyot bo'lishadi. garov. Ishbilarmonning o'zi ham qarzni, hatto katta foiz bilan to'lash kerakligini ham unutmasligi kerak. Shuning uchun, kredit olish uchun bankka borishdan oldin, siz o'zingizning "xavfsizlik yostig'ingiz" - naqd pul jamg'armasi yoki mulkingiz (ko'chmas mulk, avtomobil, qimmat baho qog'ozlar va aktsiyalar).
3. Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazing. Biznes kreditini olish uchun sizga shaxsning soliq idorasida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlar kerak bo'ladi.
4. Bankni tanlang. Siz nafaqat banklarning tariflarini, balki ular haqida sharhlarni ham o'rganishingiz kerak. Xizmatning barcha kamchiliklari haqida faqat muassasa mijozlari aytib berishlari mumkin.

Tayyorgarlik tugagach, bank tanlangan, siz ariza topshirishingiz mumkin. Buni bank filialida yoki Internet orqali amalga oshirish mumkin.

Bosqichma-bosqich ko'rsatma

Keling, Sberbankga tashrif buyurish misolidan foydalanib, biznesni boshlash uchun kredit olishni ko'rib chiqaylik:

1. Tadbirkor to'g'risidagi ma'lumotlar va uning kredit olish niyatlari ko'rsatilgan ariza shaklini to'ldiring.
2. Boshlash uchun kredit dasturini tanlang yoki.
3. Hujjatlarni bankka biznes krediti uchun ariza bilan birga taqdim eting.
4. To'lash uchun boshlang'ich to'lov, yoki qimmatli mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazish.
5. Kerakli miqdorni oling va biznesingizni boshlang.

Onlayn ariza

Aksariyat banklar bugungi kunda kredit arizalarini onlayn tarzda qabul qiladilar. Buni amalga oshirish uchun sizga kerak:

1. Bank veb-saytiga o'ting;
2. "Kichik biznesni kreditlash" bo'limini toping;
3. Shaklni to'liq ma'lumot bilan to'ldiring;
4. Telefon raqamingizni ko'rsating;
5. Shaklni ko'rib chiqish uchun yuboring va javobni kuting.

Kichik biznesni ochish uchun kreditni tasdiqlash shartlari

Bank va tadbirkor o'rtasidagi kredit shartnomasi ikkala tomon uchun ham xavf tug'diradi. Qarz oluvchi pulni olib, g'oyib bo'lsa yoki qarzni to'lashga qodir bo'lmasa, qarz beruvchi baxtli bo'lmaydi. Shuning uchun, kredit berishdan oldin, bank quyidagi ma'lumotlarni aniqlaydi:

• qanday miqdor talab qilinadi va qanday ehtiyojlar uchun;
• Qarz oluvchiga bir vaqtning o'zida yoki bir nechta to'lovlarda to'liq miqdor kerak;
• korxonaning rejalashtirilgan foydasi qancha, u qanchalik barqaror;
• zarur kredit to'lovlarini hisobga olgan holda tadbirkorning rejalashtirilgan daromadi qancha;
• arizachining kredit tarixida qora dog'lar bormi.

Qanday qilib kredit olish uchun ruxsat olish mumkin

Tadbirkor bankka kelib, kichik biznes sohasida startap uchun kredit olmoqchi bo‘lsa, moliya muassasasi mutaxassislari undan ma’lum kafolatlar talab qiladi. Bularga quyidagilar kiradi:

1. Yaxshi kredit tarixi. Agar tadbirkorning orqasida muddati o'tgan yoki to'lanmagan to'lovlari bo'lsa, bu imkoniyat yangi kredit deyarli nolga kamayadi. Moliyaviy institutlar vijdonsiz qarz oluvchilar bilan muomala qilmaslikni afzal ko'radilar.
2. Garovga qo'yilgan mulk- kreditga jiddiy yondashish ko'rsatkichi. Bankka garov sifatida nimani taqdim etishingiz mumkinligi haqida oldindan o'ylab ko'rganingiz va mulkka egalik huquqini va qiymatini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plaganingiz ma'qul.
3. Vakolatli biznes-reja, barqaror daromad olish ishonchini aks ettiradi.
4. Parallel daromad. Agar tadbirkor barqaror ish joyiga ega bo'lsa yoki yangi biznesga bog'liq bo'lmagan boshqa daromadga ega bo'lsa, kelajakda uning kreditini qaytarish imkoniyati ortadi. Daromad 2-NDFL sertifikati bilan tasdiqlanadi.
5. Kafolat. Qulay kredit tarixiga ega bo'lgan jismoniy yoki yuridik shaxs qarz oluvchiga kafolat berishi mumkin.
6. Boshlang'ich kapital talab qilinadigan miqdorning 25-30% dan ko'prog'ini tashkil qiladi. Biznesni boshlash hali ham biroz tejashni talab qiladi. Kredit bilan biznesni boshlash har doim xavflidir va bundan ham ko'proq, siz bank startap uchun zarur bo'lgan to'liq miqdorga kredit berishini kutmasligingiz kerak - siz hali ham ba'zi shaxsiy mablag'larni investitsiya qilishingiz kerak bo'ladi.
7. Franchayzing. Banklar butunlay yangi korxonadan ko'ra tasdiqlangan brendni ochish uchun mablag' berishga ko'proq tayyor. Shuning uchun, agar boshqa nuqtalarda biror narsa noto'g'ri bo'lsa, franchayzing sotib olish haqida o'ylash yaxshiroqdir, bu kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Kichik biznes uchun kreditni muvaffaqiyatli olish imkoniyatini biroz oshiradigan boshqa omillar ham mavjud:

• yoshi 30 dan 45 yoshgacha;
• yashash joyida doimiy propiska;
• egalik qilgan ko'chmas mulk;
• sudlanganligi yo'qligi;
• ro'yxatga olingan nikoh.

Kim qaror qabul qiladi

Kreditni tasdiqlashdan oldin bankning asosiy vazifasi muayyan tadbirkorning risklari va ishonchliligini baholashdir. Kelajakda qarzlar bilan bog'liq muammolarni oldini olish uchun banklar ikkita asosiy usuldan foydalanadilar:

• taqriz— moliya muassasasi inspektorlari tomonidan qabul qilingan subyektiv qaror;
• avtomatlashtirilgan ball tizimi— operator mijozning maʼlumotlarini dasturga kiritadi, soʻrovnomani toʻldiradi va barcha keyingi tahlillar inson aralashuvisiz amalga oshiriladi.

Ba'zi banklar bir vaqtning o'zida ikkita usuldan foydalanadilar, bu esa tekshirishni yanada chuqurroq qiladi.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak

Bank va tarifdan qat'i nazar, kredit olish uchun sizga pasport va harbiy guvohnoma kerak bo'ladi. Agar yigit armiyada xizmat qilishi kutilsa, bank katta ehtimol bilan kredit berishdan bosh tortadi.

Bank shuningdek quyidagilarni talab qilishi mumkin:

• daromad sertifikati (2-NDFL);
• yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirma (MChJ uchun yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan);
• Biznes rejasi;
• garov sifatida qoldirilgan mol-mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• kafildan xat;
• franchayzi uchun: franchayzer bilan shartnoma;
• vaqtinchalik ro'yxatga olingan shaxslar uchun: uning tasdiqlanishi;
• agar mavjud bo'lsa: etkazib beruvchilar bilan shartnomalar, biznes binolarini ijaraga berish shartnomalari, litsenziyalar.

Bank bilan shartnoma

Kredit olishdan oldin yakuniy hujjat shartnoma bo'lib, uni imzolashdan oldin diqqat bilan o'rganish kerak. Ushbu hujjat kreditni taqdim etish va qaytarish uchun barcha shartlarni belgilaydi, shuning uchun quyidagi fikrlarga alohida e'tibor qaratish lozim:

• yakuniy foiz stavkasi;
• to'lov jadvali;
• jarimalar;
• muddatidan oldin to'lash;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Kichik biznesni kreditlashning xususiyatlari

Nima uchun kichik biznesni boshlash uchun to'g'ri stavkada kredit olish juda muhim? Gap shundaki, hamma narsa kredit dasturlari muayyan ehtiyojlar uchun maxsus ishlab chiqilgan, ya'ni ular mijozning ehtiyojlarini iloji boricha hisobga oladi. Xuddi shunday, kichik biznesdagi startaplarga kredit berish ham o'ziga xos xususiyatlarga ega.

1. Kredit miqdori iste'mol kreditidan kattaroq;
2. Berilgan mablag'lar ko'pincha tadbirkorning joriy hisob raqamiga o'tkaziladi;
3. Yuqori foiz stavkasi;
4. Garov va kafillar muhim;
5. Hayot va garov sug'urtasi talab qilinadi.

Bank kredit berishdan bosh tortdi - nima qilish kerak?

Agar bank kredit berishdan bosh tortsa, o'z biznesingizni boshlash bo'yicha barcha rejalar barbod bo'lishi mumkin. Bunday holatda siz boshqa bank bilan bog'lanishingiz mumkin, ammo hech kim ular boshqacha qaror qabul qilishiga kafolat bera olmaydi.

Shuni ta'kidlash kerakki, kredit tarixini tekshirishda bank, albatta, fuqaroning ma'lumotlari boshqa bank tomonidan so'ralganligi haqida ma'lumot oladi.

Xatolarni tuzatish ham juda qiyin, chunki qonun bo'yicha moliya instituti o'z rad etishini oqlash va sababini aytishga majbur emas.

Ammo bank arizani rad etgan bo'lsa ham va uning qarorini o'zgartirishning iloji bo'lmasa ham, bu voz kechish uchun sabab emas. Pulni o'rganishning boshqa usullari mavjud:

• Jismoniy shaxslarning ehtiyojlari uchun kredit summalari kichikroq, ammo ularni olish osonroq. Ba'zi banklar, yuqori foiz stavkalari evaziga, hatto qarz oluvchining kredit tarixini ham so'ramaydilar, ya'ni siz bir vaqtning o'zida bir nechta bunday kreditlarni olishingiz mumkin.
• Bankdan tashqari kredit. Agar kredit tarixi hatto iste'mol kreditini olish uchun ham qoniqarli bo'lmasa, u holda faqat murojaat qilish qoladi. bank bo'lmagan tashkilot kreditlar berish huquqiga ega shaxslar. Biroq, ular kichikroq miqdorda, qisqaroq muddatlarga va yuqori foiz stavkalarida - bir so'z bilan aytganda, tadbirkor uchun eng noqulay shartlarda chiqaradilar.
• . Har bir mintaqada eng yaxshi biznes loyihalarini moliyalashtiradigan o'z davlat va tijorat markazlari mavjud. Biroq, bunday yordamga erishish uchun biznes g'oyasi haqiqatan ham original va foydali bo'lishi kerak. Munitsipal hokimiyatlar mintaqaga mablag'lar va resurslar oqimini ta'minlaydigan dasturlarni bajonidil moliyalashtiradi. Bu yangi ishlab chiqarish bo'lishi mumkin Qishloq xo'jaligi, ta'lim, turizm va ekologiya.
• Brokerlik xizmatlari. Tajribali broker haq evaziga (kredit summasining 15 foizigacha) tadbirkorning ehtiyojlari va imkoniyatlarini tahlil qiladi va u uchun maqbul taklifni tanlaydi. Broker ham kreditni baholashda yordam beradi.
• Katta kompaniya bilan hamkorlik. Agar tadbirkor biznes gigantlari bilan aloqaga ega bo'lsa, siz moliyalashtirishda yordam beradigan homiyni topishingiz mumkin.