02Fevral
Salom! Ushbu maqolada 2018 yilda jismoniy shaxslar uchun depozitlar haqida gap boradi. Bugun siz bank depozitlarini ochishning ijobiy va salbiy tomonlari, shaxsan o'zingiz uchun eng qulay bo'lgan to'g'ri omonatni qanday tanlash haqida bilib olasiz. Hozirda qanday depozit stavkalari amal qiladi? Depozitni qaysi valyutada qo'yish foydaliroq va omonatlaringizni qanday himoya qilish kerak.
Biz siz uchun depozitlar uchun qulay shart-sharoitlarga ega TOP 20 ta bank reytingini tahlil qildik va tayyorladik! Maqola uzoq bo'lib chiqdi, shuning uchun tarkibdan foydalaning.
Hissa - bu ma'lum bir foizda bankka o'tkaziladigan ma'lum miqdordagi mablag'dir. Har bir fuqaro uchun bu nafaqat o'z jamg'armalarini saqlab qolish, balki ularning miqdorini oshirish va daromad olishning ajoyib usuli.
Har qanday bankning omonatchilari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari, boshqa davlatlar fuqarolari va fuqaroligi bo'lmagan shaxslar bo'lishi mumkin. Ular o‘z shartlariga mos bo‘lgan istalgan bankni tanlashda mutlaqo erkin, shuningdek, o‘z mablag‘larini bir vaqtning o‘zida bir nechta banklarga joylashtirishlari mumkin. Investor bo'lgan shaxslar o'z mablag'larini boshqaradi, ulardan daromad oladi va hujjatlarda ko'rsatilgan zarur operatsiyalarni amalga oshiradi.
An'anaviy ravishda ular 2 guruhga bo'linadi:
O'z navbatida, muddatli depozitlarni ajratish mumkin jamg'arma va jamg'arish. Bundan tashqari, uchinchi tur mavjud - universal konlar. Keling, har bir turni batafsil ko'rib chiqaylik.
Agar omonat shoshilinch depozitlar toifasiga kirsa, bu mablag'larni faqat qisqa muddatli saqlashni nazarda tutadi, deb o'ylash xato. U faqat ma'lum bir vaqt uchun ochilganligi sababli shoshilinch deb ataladi. Omonatchi o'z mablag'larini bankka bir oy, bir yil, 3-5 yil muddatga joylashtiradi, joylashtirish shartlari boshqacha bo'lishi mumkin. O'z navbatida, bank unga oshirilgan foizlarni to'laydi.
Albatta, siz omonat muddati tugashidan oldin pulni olishingiz mumkin, ammo keyin jozibador foiz stavkalari yo'qoladi.
Ba'zi banklar muddatidan oldin pul yechib olishda foizlar saqlanib qolishi sharti bilan muddatli depozit qo'yishni taklif qilishadi. Agar mijoz qandaydir fors-major holatlariga duch kelsa, bu shubhasiz foydali shartdir.
Garchi banklar odatda o'z omonatchilaridan mijoz omonatni yopishni xohlayotgani haqida oldindan xabardor qilishni so'raydi. Bu ma'lum bir sana uchun pul buyurtma qilish uchun kerak.
Omonat depozitlari - odatda ma'lum vaqt davomida mablag'larni saqlash uchun ochiladi. Omonat hisobvaraqlari ma'lum bir maqsad uchun kerakli miqdorni yig'ish uchun ochiladi.
Depozitning maxsus turi boshqa barcha toifalardan ajralib turadi - metall hisob. Uni ochish uchun mijoz bankda saqlanadigan ma'lum miqdorda qimmatbaho metallarni sotib olishi kerak. Bunday depozitdan olinadigan daromad to'g'ridan-to'g'ri tanlangan metallning bozorda qancha turishiga bog'liq.
Pul mablag'larini to'plashning ushbu opsiyasi faqat saqlash muddati uzoq bo'lganda samarali bo'ladi. Va ba'zilar, odatda, oltinning dunyoda hukmronligiga ishonch hosil qilib, oltin quyma sotib olishni afzal ko'radilar.
Bundan tashqari, deb ataladigan narsalarni alohida ta'kidlash kerak universal konlar. Bu uzoq muddatli depozitlar bo'lib, ular bo'yicha xarajat operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyati mavjud (uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlar, Internet va boshqalar). Bunday omonatni ochish tom ma'noda bir necha daqiqa davom etadi, bu holda kengaytirilgan hujjatlar to'plamini yig'ishning hojati yo'q.
Valyuta depozitlari - bu boshqa mamlakatlar valyutalarida bankka joylashtirilgan mablag'lar. Ulardan ham xuddi shunday tarzda foizlar undiriladi.
Dollar va evrodan tashqari, ba'zi banklar depozitlarni funt sterling, yuan va shveytsariya frankida taklif qilishadi. Bunday takliflarga talab kam, shuning uchun ularning soni juda cheklangan.
Chet el valyutasidagi depozitlarning shartlari rubldagi depozitlar bilan bir xil: kamida 1 oy, maksimal 5 yil. Shuningdek, depozitlar ba'zi xususiyatlarga ega, masalan, ular bo'yicha foiz stavkasi rubl depozitlariga qaraganda past. Buning tushuntirishi oddiy: rubl evro yoki dollarga qaraganda zaifroq valyutadir, ya'ni bunday jamg'arma egalari past rentabellikka qaramay, hech narsa yo'qotmaydi.
Keling, boshqa turni ko'rib chiqaylik - ko'p valyutali depozit. Uning mavjudligi allaqachon hisoblangan foizlarni saqlab qolgan holda, pul mablag'larini bir turdagi valyutadan boshqasiga o'tkazish imkonini beradi. Bunday pul o'tkazmalari cheksiz ko'p marta amalga oshirilishi mumkin va bu sizga pul ishlash imkonini beradi.
Ushbu turdagi foizlar odatda har bir valyuta uchun alohida hisoblanadi. Siz har bir valyutaning istalgan nisbatida depozit ochishingiz mumkin. Ammo ba'zi bir foizlar rubl ekvivalentida qolishni talab qiladigan banklar mavjud.
Minimal depozit miqdori bo'yicha ham cheklovlar mavjud. Odatda bu 3000 rubl, 100 evro va 100 dollar. Biroq, omonatni to'ldirish har doim ham mumkin emas. Va agar bu shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, unda ma'lum muddatlar qo'llaniladi. Qisman yechib olish bo'yicha, har bir bank o'z chizig'iga amal qiladi.
Agar siz bunday depozitni ochishga qaror qilsangiz, esda tutingki, u faqat valyuta kurslarini kuzatadigan va ushbu kurslarning o'zgarishini tushunadiganlar uchun idealdir. Aks holda, siz yuqori daromad olmaysiz.
Ixtisoslashgan depozitlar - ish haqi, ta'lim uchun depozitlar, uy-joy, mavsumiy va boshqalar.
Keling, ularning har birini batafsil ko'rib chiqaylik:
Oraliq chiqish : Ixtisoslashgan depozitlar odatdagilarga qaraganda ma'lum darajada foydaliroqdir. Ularni ochish orqali siz bankdan yuqori daromad yoki yoqimli bonuslarni olishingiz mumkin.
Depozitni ochishdan oldin qanday nuanslarga e'tibor berish kerakligi haqida batafsilroq gaplashamiz.
O'zingizga to'g'ri keladiganini topish uchun siz hali ham ko'p bo'sh vaqt sarflashingiz kerak.
Bu vazifani osonlashtirish uchun bir nechta foydali maslahatlar mavjud:
Xulosa qilib aytganda, bankni tanlashga ehtiyotkorlik bilan, sekin va oqilona yondashish kerakligini aytmoqchiman. Shu bilan birga, pulingiz va vaqtingizni qadrlang va yakuniy qarorni qabul qilishni kechiktirmang.
Avvalo, bank bilan shartnoma tuzish uchun sizga pasport kerak bo'ladi. Umuman olganda, endi nafaqat mijozlar, balki bank xodimlarining ham vaqtini tejash maqsadida omonat ochish jarayoni soddalashtirildi. Agar mijoz omonat turiga allaqachon qaror qilgan bo'lsa, u tanlangan bank filialiga shaxsan tashrif buyurishi va o'z niyati to'g'risida mutaxassisga xabar berishi kerak, u tezda shartnoma tuzadi.
Bunday muhim hujjatni imzolashdan oldin, uni diqqat bilan o'qib chiqing.
Quyidagilarga alohida e'tibor bering:
Agar shartnomadagi barcha shartlar sizni qoniqtirsa, shartnomani imzolang va kerakli miqdordagi mablag'ni bankning kassasiga kiriting. Agar omonat tushdan keyin ochilgan bo'lsa, u keyingi kundan boshlab amal qiladi.
Bunday muvaffaqiyatsizliklar tez-tez uchramaydi, lekin ular hali ham mumkin.
Buning sabablari quyidagilardir:
Bank mijozga omonat ochishdan bosh tortish sababini aytmaslik huquqiga ega!
Sharhimizning ushbu qismida biz mamlakatimizdagi eng mashhur banklar tomonidan omonatlarni ochish uchun qanday shartlar taklif qilinishi haqida gapiramiz.
Muhim: Sizning e'tiboringizga taqdim etilgan omonatlarni ochish shartlari va foiz stavkalari haqidagi barcha ma'lumotlar banklar sharhida taqdim etilgan rasmiy portallardan olingan. Banklar o'zgartirishlar kiritsa, shartlar farq qilishi mumkin!
Quyida keltirilgan banklarni quyidagi xususiyatlarga ko'ra ko'rib chiqishni taklif qilamiz:
Oraliq chiqish: Shubhasiz afzalliklar qatoriga bankning bozordagi barqarorligi va barqarorligi, kredit olish uchun murojaat qilishda omonatchilarga beriladigan imtiyozlar kiradi.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: shubhasiz afzalliklarni o'z ichiga oladi o'z mablag'laringizni onlayn tarzda boshqarish, hisoblangan foizlarni yo'qotmasdan istalgan vaqtda omonatni yopish qobiliyati.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: o'z mablag'laringizni bankka shaxsan tashrif buyurmasdan boshqarishingiz mumkin; omonat ochish uchun sizga faqat pasport kerak (agar mijoz Rossiya fuqarosi bo'lsa), lekin hamma uchun ham mos kelmaydigan fikrlar mavjud: barcha depozitlarni to'ldirib bo'lmaydi. ; yechib olish uchun naqd pul oldindan buyurtma qilinishi kerak.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Salbiy jihatlar orasida: dastlabki to'lov uchun juda katta miqdor, depozitlar oralig'i kichik: ulardan faqat uchtasi bor (lekin buni sezilarli kamchilik deb atash qiyin). Shu bilan birga, mijozlarning sodiqlik dasturlari va qulay onlayn-banking mavjud.
Bankning rasmiy sayti.
Ushbu bank omonatlarning juda keng tanloviga ega, aniqrog'i, ulardan 11 tasi.
Tanlangan xususiyatlarni tahlil qilib, siz quyidagi rasmni ko'rishingiz mumkin:
Oraliq chiqish: hamyonbop boshlang'ich to'lov miqdori, omonatlar davlat tomonidan sug'urtalangan, uydan chiqmasdan o'z moliyangizni boshqarish imkoniyati.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: joylashtirishda, har kuni hisoblangan foizlarni olish mumkin, shuningdek, dastlabki to'lov miqdori nisbatan kichik ekanligi aniq.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Minimal dastlabki to'lov bilan depozit variantlari, shuningdek, shaxsiy menejerdan maslahat olish imkoniyati mavjud.
Bankning rasmiy sayti.
Bank yirik va ko'plab shaharlarda filiallari mavjud. Bank mijozlari yuridik shaxslarni hisobga olmaganda, atigi 5 millionga yaqin jismoniy shaxslardan iborat. Shuni ta'kidlash kerakki, bank to'lamaydiganlarga nisbatan juda prinsipial pozitsiyani egallaydi, bu uning ishi haqida salbiy sharhlarni tushuntiradi.
Oraliq chiqish: omonatlarning ayrim turlari bo'yicha yuqori daromad olish mumkin, masalan, "G'alaba" omonati 10,5% ni tashkil qiladi, ammo badal miqdori 3 million rublni tashkil qiladi.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Siz Internet orqali omonat ochish orqali yuqori foiz olishingiz mumkin, siz omonatingizni to'ldirishingiz va hisobingizga foizlarni olishingiz mumkin.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Hisoblangan foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman olish mumkin.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Barcha turdagi omonatlarni har oyda to'ldirish mumkin, jiddiy ortiqcha - bu bir necha marta dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniyati.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Ushbu bank ish haqi kartalari egalari va pensiya yoshidagilar uchun oshirilgan depozit stavkalarini taklif etadi. Boshqa shaxs foydasiga omonat ochish ham mumkin. Buning uchun mijozning pasportiga qo'shimcha ravishda, nomiga omonat ochiladigan shaxs to'g'risida zarur ma'lumotlarni taqdim etish kerak.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Bankda jismoniy shaxslar uchun bir nechta omonat yo'nalishlari mavjud. Bundan tashqari, dastlabki to'lov miqdori past, 1000 rubldan.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Mablag'larni qisman olib qo'yish imkoniyati yo'q, biroq ayni paytda barcha depozitlar liniyasi to'ldiriladi.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Omonatning 4 turini tanlash mumkin, har oyda to‘lovlarni qabul qilish mumkin.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Aniq afzalliklari orasida pul mablag'larini to'ldirish va qisman olib qo'yish, shuningdek, uchinchi shaxs nomiga omonat ochish imkoniyati mavjud.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Bank omonatchilar uchun bonuslarni taqdim etadi, shuningdek, omonatlarni foizlarni yo'qotmasdan muddatidan oldin yopish mumkin.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Bank bir necha turdagi omonatlarni tanlash imkoniyatiga ega bo'lib, omonatni to'ldirish imkoniyati mavjud.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: omonatni ochish uchun mavjud miqdor, onlayn xizmat mavjud, siz pul mablag'larini to'ldirishingiz va yechib olishingiz mumkin.
Bankning rasmiy sayti.
Oraliq chiqish: Bankda omonatlarning keng tanlovi mavjud, Internet orqali omonat ochish mumkin.
Bankning rasmiy sayti.
Muhim: Ushbu jadval banklar materiallarida keltirilgan rasmiy manbalardan olingan ma'lumotlar asosida tuzilgan! Ma'lumotlar bank tashkiloti siyosatidagi o'zgarishlarga qarab o'zgarishi mumkin.
Banklar maksimal foiz stavkasining kamayish tartibida joylashtirilgan
Bank | Maks. depozitlar bo'yicha % | Maksimal olish shartlari. % | Minimal dastlabki to'lov | Bonuslar |
UBRD | 11,0% | "Bayram" omonatini ochishda | 1000-10000 rub. | “Do‘st olib kel” aksiyasi |
Rosselxozbank | 10,9% | 1 yildan ortiq muddatga omonat ochishda | 10 rub dan. | depozitga biriktirilgan bepul karta |
Bank "Ugra | 10,5% | faqat "Rojdestvo sovg'asi" omonati uchun | 100 rub. ("Talab bo'yicha" depozit uchun) | ma'lumotlar aks ettirilmagan |
Moskva banki | 10,3% | agar omonat Internet orqali ochilgan bo'lsa | 1 rubl - 100 000 rubl. | nafaqaxo'rlar va ish haqi mijozlari uchun |
Uralsib | 10% gacha | depozit turiga bog'liq | 100 rub. (depozit turiga qarab) | ma'lumotlar aks ettirilmagan |
Tinkoff banki | 9,83% | depozit turiga bog'liq | 50 000 rub. | sovg'a sifatida debet karta |
Alfa Bank | 9,8% | faqat “Life Line” omonati uchun | 10 000-3 million rubl. | faqat "Qimmatli vaqt" omonati egalari uchun |
Uyg'onish davri | 9,75% | Renaissance Profitable depozitini ochishda | depozit turiga bog'liq | ma'lumotlar aks ettirilmagan |
Mosoblbank-Promsvyazbank | Har biri 9,5% | depozit turiga bog'liq | 10000/10000 rub. | “Shaxsiy” omonat ochganlar uchun/premium mijozlar uchun asosiy % ga +0,25 |
Bank ochilishi" | 9,05% | investitsiya miqdori va muddatiga bog'liq | 50 000 rub. | Internet orqali ochilganda |
Pochta banki / Rossiya standarti / Sovcombank | Har biri 9,0% | Pochta banki depozitlarni faqat rublda qabul qiladi, chet el valyutasida emas. | 5000/10000/30000 rub. | nafaqaxo'rlar uchun / yo'q / Internet orqali ochish uchun |
Sberbank | 8,8% | depozit turiga bog'liq | 1-30 000 rub. | ipoteka va iste'mol imtiyozlari qarz berish |
Bars banki | 8,5% | depozit turiga bog'liq | 5000 rub. | Siz uchinchi shaxs nomiga omonat ochishingiz mumkin |
Binbank | 8,4% | Faqat “Oylik daromad” omonati uchun | 10 000 rub. | shaxsiy menejer xizmatlari |
Gazprombank | 8,0% | Faqat Gazprom Perspektiv koni uchun | 15 000 - asosiy depozit liniyasida va 100 rubldan. - maxsus | faqat premium mijozlar uchun |
VTB | 7,85% | omonat qilingan summaga bog'liq | 100 000 rub. | premium xizmatlar paketlarini olish imkoniyati |
Shunday qilib, aziz o'quvchilar! Barcha tahlil qilingan ma'lumotlar asosida qanday xulosalar kelib chiqadi?
Birinchidan, depozitlarni ochish nafaqat mumkin, balki zarur. Ko'rib turganimizdek, ko'plab banklar ular bilan omonat ochish uchun turli imtiyozlar va bonuslarni taqdim etishga tayyor. Xususan, Sberbank ipoteka va iste'mol kreditlarini tasdiqlashda o'z omonatchilariga juda sodiqdir.
Ikkinchidan, ba'zi yirik va barqaror bank tashkilotlari (VTB, Sberbank) depozitlar uchun eng qulay shart-sharoitlarni, xususan, juda yuqori foiz stavkalarini ta'minlamaydi. Bundan tashqari, VTB omonat ochish uchun juda katta to'lovni taklif qiladi. Hozirgi iqtisodiy vaziyatda buni hamma ham qila olmaydi.
Albatta, Tinkoff Bank e'tiborga loyiqdir, bu depozitlar bo'yicha eng yuqori foizlarni taklif qilmaydi, lekin debet kartasidan foydalanish imkoniyatini beradi, shuningdek, limitni asta-sekin oshiradigan kredit karta (shaxsiy tajribadan).
Siz ko'p gapirishingiz mumkin, lekin har qanday holatda ham, har bir kishi o'zi uchun eng yaxshi shartlarga mos keladigan bankni tanlaydi va yuqori depozit stavkasi ustuvor bo'lishi haqiqatdan uzoqdir. Qolgan hamma narsa sizning kamtar xizmatkoringizning sub'ektiv fikridir.
Keling, fuqarolarning ijtimoiy himoyasiz toifalari uchun qanday qilib omonat ochishingiz mumkinligi haqida gapiraylik. Xususan, biz nafaqaxo'rlar uchun depozitlar haqida gapiramiz.
Mamlakatimizda bank tizimi bir joyda to‘xtab qolgani yo‘q, ammo muvaffaqiyatli rivojlanmoqda. Eng yirik banklar tomonidan ishlab chiqilgan sodiqlik dasturlari ko'pligi tufayli endi keksa odamlar ham buni sotib olishlari mumkin.
Rossiyadagi barcha jiddiy va barqaror banklar (Sberbank, VTB, Moskva Banki, Sovcombank) nafaqaxo'rlardan yaxshi foiz stavkalari bo'yicha depozitlarni qabul qiladi. Shu bilan birga, qo'shimcha xizmatlarning katta paketlaridan mutlaqo bepul foydalanish mumkin.
Keling, bugungi kunda pensionerlarga qanday shartlar qo'llanilishini batafsil ko'rib chiqaylik.
Ushbu bank keksalar uchun bir qator xizmatlarni ishlab chiqdi. Eng mashhurlari "To'ldirish" va "Saqlash" depozitlari. Foizlar mos ravishda 7,1/7,6 stavkada hisoblanadi. Minimal badal faqat 100 rublni tashkil qiladi. "To'ldirish" omonati uchun sizga har oyda to'lovlarni amalga oshirish, shuningdek, o'z ixtiyoriga ko'ra foizlardan foydalanish mumkin.
Ushbu bankda nafaqaxo'rlar uchun sharoitlar juda qulay.Bir minus mavjud bo'lsa-da: barcha depozit liniyalari uchun juda yuqori minimal badallar (15 dan 30 ming rublgacha). Pensionerlar uchun foiz stavkasi 4,35% dan 8,5% gacha.
Men 1 dan 10 ming rublgacha minimal hissa bilan ko'rib chiqilayotgan fuqarolar toifasi uchun 3 ta qiziqarli taklifni ishlab chiqdim. Har bir omonat uchun miqdorni to'ldirishga ruxsat beriladi. Foiz stavkasi 2,9% dan 7,9% gacha.
Fuqarolarning imtiyozli toifalari (majburiy shart - erkaklar uchun 60 yoshdan va ayollar uchun 55 yoshdan oshgan) kamida 500 rubl miqdorida omonat ochishi mumkin. U 6 oy muddatga amal qiladi, foiz stavkasi esa yiliga 11%. Siz oyiga bir marta yoki omonat muddati oxirida pul olishingiz mumkin. To'ldirishga cheklovlarsiz ruxsat beriladi.
Pensiya yoshidagi odamlar uchun depozitlar yaqinda keksa avlod orasida juda mashhur bo'ldi. Ularning stavkalari yuqori va shartlar juda moslashuvchan.
Depozit - bu bankda saqlanadigan pul mablag'lari yoki qimmatli qog'ozlar summasi, bank ularni moliyaviy operatsiyalarida ishlatadi va buning uchun omonatchi foiz oladi.
Bunday omonatlarning 3 turi mavjud:
Klassik depozit - Bu toʻldirib boʻlmaydigan hisob va pul yechib boʻlmaydi.
To'ldirish imkoniyati bilan depozit - Siz ushbu hisob raqamiga pul mablag'larini kiritishingiz mumkin, ammo ularni yechib ololmaysiz.
Uchinchi turdagi omonat bilan hamma narsa soddaroq: uni ochish orqali omonatchi o'z mablag'larini boshqarishda ko'proq erkinlikka ega, ammo u kamroq foiz oladi.
Shuningdek, pul va qimmatli qog'ozlar bilan bog'liq har qanday operatsiya "tuzoqlarni" o'z ichiga oladi, ularni ta'kidlash kerak:
Afzalliklar quyidagilardir:
Depozit bo'yicha foizlar bank omonatchiga o‘z mablag‘laridan foydalanganlik uchun to‘laydigan mukofot turidir.
Soddalashtirilgan hisoblash uchun quyidagi formuladan foydalaning:
S = (P*I*t/K)/100
Misol: fuqaro D. 1 yil muddatga 300 000 rubl miqdorida yillik 10,5% miqdorida omonat ochdi. Uning daromadi: 300 000*10,5*365/365/100=31500 rubl bo'ladi.
Agar omonat kapitallashtirilgan bo'lsa, foizlar quyidagicha hisoblanadi:
S = (P*I*j/K)/100
Misol: fuqaro D. yillik 10,5% miqdorida 3 oy davomida kapitallashuv bilan 300 000 rubl miqdorida omonat ochdi. Uning daromadi: (300 000*10,5*30/365)/100=2589 rubl (bir oy uchun).
Ko'rib turganimizdek, matematik formulalarning "tahdidli" ko'rinishiga qaramasdan, hisoblashda murakkab narsa yo'q.
Barcha xavflar bir necha toifalarga bo'linadi. Ushbu qismda biz ulardan qanday qochish yoki yo'qotishlarni minimal darajada ushlab turishni ko'rib chiqamiz.
Shunday qilib, quyidagi xavf turlari mavjud:
Xatarlarning birinchi guruhi oddiygina minimallashtiriladi: pul turli banklarda 1 million 400 ming rublgacha bo'lgan miqdorda joylashtiriladi (bu miqdorgacha bo'lgan depozitlar davlat tomonidan sug'urta qilinadi).
Qayta investitsiya qilishda vaziyat shunday bo'lishi mumkin: mijoz 6 oyga yillik 9% stavkada omonat ochdi va 6 oydan keyin stavkalar tushib ketdi, u 7% oladi.
Depozitingizdagi stavka 5% qayta moliyalash stavkasidan yuqori bo'lsa, soliq to'lovlari undiriladi. Keyin ortib ketganidan 35% soliq undiriladi.
Depozit stavkalari oshishi xavfi quyidagicha: mijoz uzoq muddatga yillik 11% bilan omonat ochgan va bir yildan keyin stavkalar 14% gacha ko'tarilgan, ya'ni mijoz 3% yo'qotadi.
Umumiy maslahat: Xatarlarni minimallashtirish uchun avval aytib o'tilganidek, bank tashkilotini diqqat bilan tanlang!
Nafaqat ichki, balki jahon iqtisodiyotida ro‘y berayotgan voqealarni hisobga olgan holda, mutaxassislar jamg‘armalaringizni bir necha turdagi valyutalarda: rubl, evro va dollarda saqlashni maslahat berishadi. Bundan tashqari, ba'zi banklar ko'p valyutali depozitlarni ochishni taklif qilishadi . Boshqa tomondan, jamg'armalarni faqat rubl ekvivalentida qabul qiladiganlar ham bor (Pochta Bank).
Umuman olganda, hozirgi vaqtda barcha jahon valyutalari beqaror, deyishimiz mumkin.Shuning uchun eng to'g'ri qaror bo'ladi: summaning 60% uchun rubl omonatini oching, qolganlari chet el valyutasi depozitlari o'rtasida teng taqsimlanadi. Biz rublda hisob-kitoblarni amalga oshiramiz, shuning uchun bunday depozit miqdori qolganlardan oshib ketadi.
Ushbu taqsimlash tamoyili sizga o'z topgan mablag'ingizni iloji boricha tejash imkonini beradi.
Bugungi suhbatimiz yakunida shuni ta'kidlashni istardimki, depozitlar foydali moliyaviy vositadir. Ular kreditlarga qaraganda xavfsizroq va shaffofroqdir, ammo omonat ochishdan oldin barcha shartlarni o'rganib chiqing.
Tanlangan mijoz kabi ko'rinishdan qo'rqmang: sizni qiziqtirgan barcha savollarni bank xodimiga bering, shartnomani diqqat bilan o'qing.
Va nihoyat, foydali videoni tomosha qilishni taklif qilamiz:
Ko'pchiligimiz omonatlardan foiz evaziga yashashni orzu qilamiz va hech narsa qilmaymiz. Har bir inson sayohat qilishni, dam olishni va yangi narsalarni o'rganishni xohlaydi va vaqtini ishga sarflamaydi. Bugungi kunda Rossiyada o'z mijozlariga turli depozitlarni taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Har bir moliya institutining o'z stavkalari va pul joylashtirish shartlari mavjud. Omonatchi uchun asosiy narsa - depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz stavkalari xavf ekanligini unutmaslikdir, chunki likvidlik muammosi bo'lmagan banklar sizga ko'p pul to'lamaydi. Siz faqat foiz evaziga yashashingiz mumkinligini orzu qilmasligingiz kerak, shuningdek, inflyatsiyani hisobga olishingiz kerak va depozitdan yaxshi daromad olish uchun unga katta miqdorda pul qo'yishingiz kerak.
Barcha banklar o'z omonatchilariga o'z pullarini moliya institutida saqlaganliklari uchun foizlar shaklida to'laydilar. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, depozitlar bo'yicha foizlar har kuni hisoblanadi. Ular omonatchi va bank o‘rtasida tuzilgan shartnomaga asosan (oyda, chorakda, yarim yilda, yilda va hokazo) to‘lanadi. Foizlarni hisoblashning ikki turi mavjud:
Shunday qilib, agar siz bankda bir xil muddatga va bir xil foiz stavkasi bilan omonat ochsangiz, foizlarni hisoblash usuliga qarab, daromadingizning yakuniy miqdori boshqacha bo'ladi. Tabiiyki, siz ko'proq daromad olasiz, chunki ularning miqdori depozitning tanasiga qo'shiladi va uni oshiradi. Har bir bankning o'z depozit stavkasi bor, bu ham tashkilot siyosatiga, ham bankdagi naqd pulga bo'lgan ehtiyojga bog'liq. Investorga kerak bo'lgan asosiy narsa - bu muassasaning obro'sini tekshirish (va zamonaviy dunyoda bu oson) va shundan keyingina sarmoya kiritishga qaror qilishdir.
Bugungi kunda Rossiyada banklar o'z omonatchilariga uchta asosiy narsani taklif qilishadi:
Ularning barchasi bir-biridan juda ko'p xususiyatlarga ega va juda ko'p xususiyatlarga ega.
Muddatli depozit - bu shartnomada ko'rsatilgan ma'lum muddatga pul mablag'larini bankka joylashtirish, shundan so'ng omonatchi o'z jamg'armalarini foizlar bilan birga olib qo'yishi mumkin. Ammo yana bir variant bor - depozitni uzaytirish. Muddatli depozitlarning uchta asosiy turi mavjud: qisqa muddatli (1 - 3 oy), o'rta muddatli (3 - 9 oy) va uzoq muddatli (9 oydan ortiq). Odatda, muddat qancha uzoq bo'lsa, banklardagi depozitlar bo'yicha stavkalar shunchalik yuqori bo'ladi. Bir tomondan, bu omonat turi omonatchilar uchun eng foydali hisoblanadi, chunki banklar sizga muddatli depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkalarini taklif qilishadi. Boshqa tomondan, agar xohlasangiz, foizlaringizni yo'qotmasdan pulingizni erta yechib ololmaysiz.
Omonat rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.
Muddati omonat - bu hech qanday vaqt cheklovlarisiz amal qiladigan omonatdir. Uning eng muhim sifati shundaki, siz istalgan vaqtda moliyaviy muassasadan pulni qaytarib olishingiz mumkin. Doimiy omonatning afzalliklari cheksiz mablag'lar va ularni foizlarni yo'qotmasdan yechib olish imkoniyatini o'z ichiga oladi. Kamchiliklari - banklarning depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.
Vaqtinchalik omonat kabi, doimiy omonat ham rublda, ham xorijiy valyutada ochilishi mumkin.
Omonat depoziti - bu ma'lum bir muddatga, odatda bir necha yilga beriladigan omonat. Shartnoma shartlariga ko'ra, egasi istalgan vaqtda hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritishi mumkin, ammo omonat muddati tugaguniga qadar yechib ololmaydi. Ushbu turdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi muddatli va doimiy depozitlar bo'yicha stavkaning o'rtasida joylashgan.
Siz rublda va xorijiy valyutada hisob ochishingiz mumkin.
Dunyoning barcha mamlakatlarida milliy valyutadagi depozitlar har doim eng foydali deb hisoblangan va Rossiya Federatsiyasi ham bundan mustasno emas. Bugungi kunda barcha Rossiya banklari mijozlarga rublda juda ko'p miqdordagi depozit dasturlarini taklif qilmoqdalar. Har bir muassasada depozitlar bo'yicha stavka har xil bo'lib, u tez-tez yuqoriga va pastga qarab o'zgaradi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, barqaror banklar depozitlar bo'yicha o'rtacha bozor foiz stavkalarini taklif qilishadi. Bugungi kunga kelib, bozorda o'rtacha foiz stavkasi yiliga 9-11% ni tashkil qiladi. Albatta, siz 19% depozit qo'yishingiz mumkin bo'lgan muassasalar mavjud, ammo juda yuqori foiz stavkasi bankning beqarorligini ko'rsatadi. Misol uchun, Sberbankdagi milliy valyutadagi depozitlar bo'yicha stavkalar 8,41 dan 10,52% gacha (foiz omonat muddatiga bog'liq), ammo muassasa ham eng yuqori darajadagi obro'ga ega.
Mamlakatning ko'plab aholisi o'z jamg'armalarini xorijiy valyutada saqlaydi. Rossiya Federatsiyasida rubldan tashqari eng keng tarqalgan pul bu dollardir. Ko'pchilik rublning qadrsizlanishi tufayli har bir maosh bilan chet el valyutasini sotib olishga harakat qilmoqda. Shu sababli, mamlakatimiz fuqarolarining katta qismi dollarda omonat ochishga tayyor. Ha, bu erda foiz stavkasi milliy valyutadagi depozitga qaraganda ancha past bo'ladi, lekin rubl kursi pasaymoqda va shunga mos ravishda Amerika valyutasi kursi ko'tarilmoqda. Rossiyada dollarda omonat ochishda sizga yaxshi foiz stavkasini taklif qiladigan ko'plab yirik banklar mavjud. Bugungi kunda bozorda o'rtacha depozit stavkasi yiliga 4% dan 6% gacha. Bir necha misol:
Dollar omonati bo'yicha foizlar, shuningdek, rubldagi depozit bo'yicha foizlar miqdori mablag'larni joylashtirish muddatiga bog'liq. Keling, masalan, Sberbankdagi depozitlar bo'yicha stavkalarni olaylik.
Bu erda siz o'zingiz uchun tanlashingiz va pulingiz bilan qancha vaqt ajratishga tayyor ekanligingizni hisobga olishingiz kerak.
Rossiya Federatsiyasida evro valyutasi nisbatan yaqinda mashhur bo'ldi, ammo har yili ko'proq Rossiya aholisi unda pul tejashni afzal ko'rishadi. Banklar har doim omonatchilarni joylashtirishga harakat qilishadi, shuning uchun ular barcha mashhur valyutalar (dollar, evro, funt) bilan ishlashni afzal ko'radilar. Evrodagi depozitlarni Rossiyadagi deyarli har bir moliya muassasasida amalga oshirish mumkin. Ushbu valyutadagi depozitlar bo'yicha stavka kichik, ammo dollar kursi kabi, evro kursi doimiy ravishda o'sib bormoqda. Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasida inqiroz mavjud, rubl qadrsizlanmoqda, ko'plab ekspertlar fuqarolarga pullarini chet el valyutasida saqlashni maslahat berishadi. Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha stavkalarga ba'zi misollar:
Ha, foizlar rublda yoki hatto Amerika valyutasida depozit qo'yishdan ko'ra pastroq, ammo ko'pchilik evroga katta umid qilmoqda.
Biz hech narsani yashirib bo'lmaydigan dunyoda yashayapmiz, shuning uchun Rossiya Federatsiyasidagi istalgan bank haqida ma'lumotni topish juda oddiy. Siz Internetga kirishingiz va sizni qiziqtirgan hamma narsani ko'rishingiz mumkin. Omonatchilar ko'pincha Rossiya banklarining reytinglarini va undan ham ko'proq rubl va xorijiy valyutadagi eng foydali depozitlarning reytinglarini qidiradilar. Ko'pincha turli tashkilotlar bozorni baholaydilar va muassasalarning eng foydali takliflarini ko'rsatadigan jadvallarni tuzadilar. Agar biz 1 yil muddatga depozitlarni ko'rib chiqsak, 2015 yildagi reyting quyidagicha ko'rinadi (yuqoridan pastroq foiz stavkasigacha):
Rossiya iqtisodiyoti bugungi kunda eng yaxshi bosqichda emas, rublning sezilarli darajada devalvatsiyasi sodir bo'ldi, narxlar o'smoqda, ammo ish haqi turg'un. Ko'pgina fuqarolar o'zlariga savol berishadi: "Pulimni qaysi valyutada saqlashim kerak?" Ammo oson javob yo'q. Ba'zilar dollar va evro sotib olish kerak, deb hisoblashadi, chunki valyuta kursi doimiy ravishda o'sib bormoqda. Boshqalar milliy valyutada depozitlar ochishni maslahat berishadi, chunki bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkasi ancha yuqori. Bir va boshqa variant ham ijobiy, ham salbiy tomonlarga ega. Sizga kerak bo'lgan asosiy narsa - to'plangan miqdorni nimaga sarflashni rejalashtirayotganingizni hal qilish va shundan keyingina valyutani tanlash.
Rossiyada juda ko'p turli xil banklar va moliyaviy tashkilotlar mavjud. Ularning barchasi imkon qadar ko‘proq mijozlarni jalb qilishga, o‘z depozit va kredit portfelini kengaytirishga harakat qiladi. Mamlakatimizda har bir inson o‘zini, oilasini, merosxo‘rlarini boqish uchun ko‘proq pul topishga harakat qiladi. Ko'p odamlar uchun depozitlar uzoq vaqtdan beri daromadlarining ajralmas qismiga aylangan. Bank depozitlari stavkalari jamg‘armalarimizni ko‘paytirish va inflyatsiyadan qochish imkonini beradi. Pulingizga yiliga qo'shimcha 10% olish unchalik yomon emasligiga rozi bo'ling.
Ko'pgina mutaxassislar biznesga pul qo'yish foydaliroq deb hisoblashadi. Investorning daromadi yiliga 35-40% gacha bo'lishi mumkin, ammo hamma narsani yo'qotish xavfi mavjud. Kichik maoshga ega oddiy odam uchun bu variant emas, depozit ochish xavfsizroq. Ro'yxatdan o'tishdan oldin, asosiysi, bank davlat omonatlarini sug'urtalash tizimining a'zosi yoki yo'qligini tekshirish (deyarli barcha moliyaviy tashkilotlar uning a'zosi). Axir, tizim har kimga foizlarni hisobga olgan holda 700 000 rublgacha daromad olishni kafolatlaydi.
Tarkib
Qanday qilib yaxshi pul topishni bilish - bu buyuk san'at, lekin undan ham muhimi, uni saqlab qolish va oshirishdir. Yashirin joyda yashiringan qog‘oz pullar vaqt o‘tishi bilan qadrsizlanib, xarid qobiliyatini yo‘qotadi. Tajribali investorlar jamg‘armalarni ko‘paytirish uchun investitsiyalar portfelini yaratish zarurligini bilishadi. Pullar turli moliyaviy institutlarga turli depozit dasturlari va foiz stavkalari bo'yicha joylashtirilishi kerak va bunday operatsiyalarda eng foydali depozit risklarning ortishi bilan birga keladi.
Depozit takliflari va aktsiyalarining katta assortimenti, foiz stavkalaridagi farqlar, joylashtirish parametrlari va shartlari sizning jamg'armalaringizni saqlashning asosiy vazifasidan chalg'itmasligi kerak. Eng foydali depozitni tanlash uchun birinchi bosqichda tijorat moliyaviy tuzilmasining ishonchliligini aniqlash kerak. Keyingi qadam - yillik depozit stavkasi, kapitalizatsiya davri va depozit hisobini to'ldirish imkoniyatiga bog'liq bo'lgan rentabellikni baholash. Ko'pgina investorlar o'z mablag'larini o'zlariga mos keladigan vaqtda olib qo'yish erkinligini talab qiladilar.
To'g'ri depozit dasturini tanlash uchun siz investitsiya qilmoqchi bo'lgan miqdorni va sizga bu pul kerak bo'lgan muddatni belgilang. Ushbu dastlabki ma'lumotlar omonat bo'yicha maqsadingizni aniqlashga imkon beradi - qisqa muddatli daromad olish yoki hisobni qo'shimcha to'ldirish bilan doimiy ravishda mablag' to'plash. Bankirlar uchun pul mablag'larini aniq belgilangan muddatga investitsiya qilgan mijoz bilan muomala qilish foydaliroqdir. Bu bank muassasasiga o'zining kredit va moliyaviy operatsiyalarini bir xil uzoq muddatlarga rejalashtirish imkoniyatini beradi.
Fuqarolarning pul mablag'larini himoya qilish uchun bank depozitlarini sug'urta qilish dasturi mavjud. Agar bank qarz oluvchi tomonidan qo'yilgan pulni yo'qotsa, har bir omonat uchun 1 400 000 rubl miqdorida kompensatsiya to'lanadi. Ushbu miqdorni hisobga olgan holda, bir nechta banklarga sarmoya kiritishga arziydi. Eng ishonchliini tanlash katta miqdorda depozit qo'yish vazifasini soddalashtiradi. Mamlakat aholisi, ishchilar va pensionerlar bank xizmatlarini solishtirish va eng foydali omonatlarni tanlash imkoniyatiga ega. Balanslangan depozit portfeli yuqori daromadli va ishonchli investitsiyalarni o'z ichiga olishi kerak.
Eng foydali depozitni aniqlash uchun bankni tanlagandan so'ng, siz maksimal foiz stavkalari va yakuniy mukofot haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Naqd pul va komissiyalarning qo'shimcha depozitlarini hisobga olgan holda olingan yoki samarali foiz stavkasi nominaldan farq qiladi. Yirik moliya institutlari eng yuqori daromad keltirmaydi, chunki ular katta miqdordagi rubl va valyuta depozitlari bilan ishonchlilikni kafolatlaydi. Kichikroqlari stavkalarni oshiradi, kapitallashtirish, to'ldirish uchun jozibador shart-sharoitlarni joriy qiladi va investorlarni jalb qilishga harakat qiladi.
Faraz qilaylik, siz birinchi depozitingizni 3 oyga kiritdingiz. Ushbu muddat tugagandan so'ng, sizning omonatingizga tanlangan omonat dasturi bo'yicha yillik foiz stavkasining 0,25 miqdorida kredit olinadi. Siz hisoblangan foizlar miqdorini asosiy omonatga qo'shasiz va umumiy pul miqdorini keyingi 3 oyga qoldirasiz. Bu jarayon olingan foydani kapitallashtirish deb ataladi. Oddiy hisob-kitob shuni ko'rsatadiki, kapitalizatsiya muddati qanchalik qisqa bo'lsa, depozit muddati oxirida yakuniy daromad shunchalik ko'p bo'ladi. Kapitalizatsiya muddati 1 oydan to'liq depozit muddatigacha o'zgarib turadi.
Rossiya qonunchiligi investitsiyalarning minimal va maksimal miqdorini cheklamaydi. Kichik depozitlar uchun hisob-kitoblar uchun ularning sug'urtasi uchun tovon miqdoridan foydalanishga arziydi. Global inqiroz davrida banklarning nobud bo'lish ehtimoli yuqoriligicha qolmoqda. Katta investitsiyalar uchun, 10 million va undan yuqori, ishonchli institutlarni tanlashga arziydi. Depozit miqdori to'g'ridan-to'g'ri foiz stavkasiga ta'sir qiladi. Depozit dasturiga kirishning minimal chegarasi qanchalik baland bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Bu rubl va chet el valyutasidagi depozitlarga ham tegishli.
Investor uchun asosiy omillardan biri bu depozit valyutasini aniqlashdir. Rubl inflyatsiya va valyuta kursining o'zgarishiga duchor bo'ladi, lekin u eng yuqori kurslarga ega. Dollar va evro, barqarorroq valyutalar, pastroq foiz stavkasida jalb qilinadi. Shuni ta'kidlash kerakki, valyuta farqlari depozitlar uchun qo'shimcha shartlarga katta ta'sir qiladi. Dollar yoki evro uchun banklar bepul to'ldirish va mablag'larni erta to'liq yoki qisman olib qo'yish bo'yicha cheklovlar qo'yadi. Muassasa menejeri sizga mavjud valyuta dasturlaridan qanday foydalanishni aytib beradi.
Ba'zi qulay depozit shartnomalari hisobingizni istalgan vaqtda to'ldirish imkonini beradi. Faqat ma'lum vaqtdan keyin mablag' qo'shishingiz mumkin bo'lgan dasturlar mavjud. Depozit hisobvarag'ini to'ldirish sxemasi foiz stavkasining o'zgarishini tavsiflovchi choraklik jadvaldir. Bu o'zgarish 1-chorakda eng yuqori va oxirgi marta eng past bo'lgan 0,5-1% bosqichli zinapoyaga o'xshaydi. So'nggi oylarda to'ldirishni taqiqlash odatiy holdir.
Omonat shartnomasida ko'rsatilgan omonat muddati omonatchi o'z depozit hisobvarag'iga kirish va pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etish imkoniyatiga ega bo'lgan vaqtni belgilaydi. Oylik foizlarni kapitallashtirish holatida ularning olib qo'yilishi aktivingizning o'sishiga to'sqinlik qiladi. Sizning daromadingiz qo'shimcha hisobga o'tkaziladigan qoidalar mavjud. Sberbank jamg'arma sertifikatlarini taklif qiladi, ularning eng foydalisi nominal qiymati 100 million rubl yoki undan ko'p bo'lgan 7,2% daromad keltiradi.
Ism | Dastur | ||
"Jamg'arma hisobi" | |||
Rosselxozbank | "Sarmoya" | ||
"Maksimal onlayn" | |||
Moskva kredit banki | "Hammasi inklyuziv - onlayn maksimal daromad" | ||
Ochilish | "Qo'shimcha bonus" | ||
Promsvyazbank | "Mening daromadim (onlayn)" | ||
Gazprombank | "Istiqbol" | ||
Alfa Bank | Talab bo'yicha "tejamkorlik" | ||
Sberbank | "ONL@ynni saqlang" |
Mutaxassislarimiz tomonidan olib borilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, Taraqqiyot banki omonatlarning katta foizini taklif qiladi. 12 oylik Premium dasturining rubl depozitlari bo'yicha stavka depozit miqdoriga bog'liq. Minimal miqdori 15 million rubl bo'lsa, maksimal stavka 14%, 30 million rubldan ortiq depozit bilan esa 1 yilga - 14,3%. Foizlar to'ldirish imkoniyati bilan muddat oxirida hisoblab chiqiladi va kapitallashtiriladi. Boshqa valyutalar uchun jozibador yillik kurslar. 5 million dollar yoki evrodan ortiq summalar uchun stavka 7% ni tashkil qiladi.
Jadvalda Rossiya banklarining foydali depozitlari ko'rsatilgan.
Ism | Dastur | ||
"Sizning pensiyangiz" samarali stavkasi | 31 kundan 744 kungacha |
||
Rocketbank | Erta tugatish stavkasi yiliga 0,1% | ||
Sovcombank | 90 dan 181 kungacha bo'lgan muddatga "maksimal daromad" | ||
Crocus Bank | “Shoshilinch-360 (muddat oxirida %)” | ||
Ishonch | "Oltin vaqt!" to'ldirish 90 kun | ||
Orient Express Bank | "VIP depozit" oylik foiz | ||
Kapitallashuv bilan "1-sonli depozit" | 735 kungacha |
||
Baltinvestbank Sankt-Peterburg | "Mutlaq CHEMPION+" | 272-366 kun |
|
Master Capital Bank | "Tejamkorlik" | 30 000 rubldan. |
|
Zenith banki | "Shoshilinch Premium" | 5 million rubldan. |
Aksariyat omonatchilar uchun qulaylikni hisobga olgan holda, eng foydali depozit Osiyo-Tinch okeani banki tomonidan taklif etiladi. "Kelajak" va "Investitsiya" dasturlari bo'yicha 125 ming rubldan kirganda, stavka 10,5% ni tashkil qiladi. Ikkinchi eng mashhur dastur "Katyusha" yiliga 8,8% ta'minlaydi. Depozitlar bo'yicha Unicredit rubldagi daromadlarni taklif qiladi - yillik 9,8% gacha, dollarda - 3,23% gacha va 1,18% gacha - evroda. Inbankning "Maksimal" depoziti yiliga 9,38% 1 oydan 36 oygacha bo'lgan muddatga to'ldirish, oylik kapitallashtirish, qisman olish va minimal kirish miqdori 50 000 rublni tashkil qiladi.
Eng foydali investitsiya va to'g'ri investitsiya strategiyasini tanlash uchun siz tajribali investorlarga murojaat qilishingiz kerak. Moliyaviy institutlarning menejerlari sizga eng foydali depozitni tanlashda yordam bera olmaydi. Ularning har biri o‘z bankiga omonatchilarni jalb qilishdan manfaatdor. Vakolatli portfel investori sizning investitsiyalaringiz samaradorligini tahlil qilishga yordam beradi. Yakuniy daromad va natijada foiz stavkasi nominal va reklama takliflaridan farq qiladi. Hisob-kitoblarda hisobvaraqlarga pul o'tkazish va konvertatsiya qilish uchun qo'shimcha bank komissiyalarini hisobga olish kerak.
Mavjud mablag'laringizning bir qismini turli valyutalarga, oltin va boshqa qimmatbaho metallarga investitsiya qilish imkoniyatini ko'rib chiqishga arziydi. So'nggi yillarda dunyodagi eng yirik bank muassasalari Bitcoinni zaxira valyuta sifatida tanladilar. Analitik saytlarning vakolatli moliyaviy sharhlari sizga optimal xatti-harakatni tanlashga yordam beradi va passiv daromad yaratish uchun moliyaviy resurslardan to'g'ri foydalanish strategiyasi va taktikasini qanday tanlashni o'rgatadi, aktivlarni va eng foydali investitsiyalarni olishning yangi yo'nalishlarini ko'rsatadi.
Biz Taraqqiyot bankining xorijiy valyutadagi eng foydali depozitini ko‘rib chiqdik, biroq yirik investorlarga yuqori foizli depozitlar taklif etiladi. Rossiya banklari uchun xorijiy valyutadagi o'rtacha daromad yiliga 1% dan 2% gacha o'zgarib turadi. Ishonchlilik, keng tarqalganlik va qulaylik omillarini hisobga olgan holda, dollarda yillik 1,97% stavka bilan Alfa Bank “Pobeda+”ning eng foydali depoziti jozibador hisoblanadi.
Dollar uchun samarali depozit stavkalari evroga qaraganda yuqori. Yevropadagi geosiyosiy muammolar ta’sirida Yevropa valyutasi so‘nggi yillarda o‘zining beqarorligini ko‘rsatdi. Yevropa qit’asining siyosiy elitasida davom etayotgan o‘zgarishlar, AQShning yangi prezidenti, qudratli davlatlar o‘rtasidagi ziddiyatning kuchayishi, bir qancha davlatlarning Yevropa Ittifoqidan chiqishi ehtimoli investorlar uchun yevroga barqarorlik va istiqbol qo‘shmaydi.
Moskva banklari depozitlar bo'yicha eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi. BCS, 500 000 dan 1 000 000 gacha bo'lgan miqdorda, Moskva shahrida joylashgan filiallarda DKBOga kirgan mijozlar uchun yillik 9,3% daromadli eng foydali depozit uchun "Super Depozit" dasturini ishga tushirdi. Progressiv daromad depoziti bilan Absolut Bank sizning daromadingizni yillik 9,15% ga oshiradi. Moskva Ziraat Banki 90 000 rubl miqdoridagi "Muddatli" depozitida yiliga 9% to'ldirish, kapitallashtirish va shartnomani 730 kunga uzaytirish imkoniyatini taklif qiladi.
Ural mintaqalararo banki 8,8% stavkada va 91 kundan 1 yilgacha bo'lgan muddatga "Daromadli" depozit bo'yicha 10 000 rubldan depozit qo'yishni taklif qiladi. Dolinsk Bankning "Maksimal-Onlayn" dasturi bo'yicha foiz stavkasi 7,35% dan. Center-Invest Bankda loyiha 15 million rublning 8,3% miqdorida "Avtomatik uzaytirish bilan 1 yil muddatga belgilangan". "Trast" Milliy bankidagi "Bizning xalq" 8,85% oladi.
BinBankning "Maksimal foiz (onlayn)" depoziti olti oyga 8,5% stavkani taqdim etadi, ammo muddat oxirida foizlar to'lanadi. Moskva kredit bankining "Hammasi inklyuziv - Maksimal onlayn daromad" dasturiga ko'ra, oylik kapitalizatsiya bilan 185 kundan boshlab naqd badallar bo'yicha 7,75% undiriladi. Credit Europe Bank "Optimal +" omonatini 8,75%, oylik daromad to'lovi bilan va "Rantier" depozitini 8,6% bilan taklif qiladi.
2019 yil 2 iyundan boshlab Moskva sanoat banki yiliga 8,38% stavka bilan "Bahor an'analari" dasturini 360 kunlik muddatga kamida 30 000 rubldan boshlab ishga tushirdi. Asosiy xususiyatlar - har chorakda daromad va kapitalizatsiyani to'lash, imtiyozli tugatish, 9,5% dan 7% gacha bo'lgan "narvon" daromadli davrlar bo'yicha to'ldirish. Promsvyazbank tomonidan taqdim etilgan "Muvaffaqiyatning maksimal an'anasi" rublda yiliga 8,8% daromad keltiradi. "Investitsiya" depoziti to'ldirish, kapitallashtirish va imtiyozli tugatish bilan 180 kunlik muddatga 8,6% olib keladi.
Qiyosiy jadval ko'rinishidagi Moskva banklaridagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalari sizni qiziqtiradimi? Bugun biz sizga 2019-yilda albatta e'tibor berishga arziydigan bir qancha ajoyib shartnomalar haqida gapirib beramiz
Eng foydali investitsiyani qanday tanlash mumkin?
Bu savolga aniq javob berishning iloji yo'q, chunki turli odamlar uchun rentabellik tushunchasi butunlay boshqacha bo'ladi. Hayotimizdagi turli hodisalarga turlicha munosabat bildirganimizdek, bir xil bank taklifini mutlaqo diametrik nuqtai nazardan baholash mumkin.
Omonatlarni solishtirish imkoniyatiga ega bo'lish uchun birinchi navbatda siz uchun nima muhimligini hal qilishingiz kerak. Bo'lishi mumkin:
Biz siz uchun ularning shartlari bo'yicha eng jozibali variantlari bilan bir nechta mini-sharhlarni tayyorladik. Sizning taxminlaringizga eng mos keladigan bir yoki bir nechta mahsulotni tanlashingiz mumkin.
Keling, eng yuqori narxga ega bo'lgan takliflardan boshlaylik:
Eng yuqori stavkaga ega TOP 20 ta bank:
Bank nomi | Minimal miqdor, rubl | Amal qilish muddati | Maksimal foiz stavkasi |
50.000 | 6 oy | 9,2% | |
100.000 | 300 kun | 9% | |
50.000 | 1 yil | 8,8% | |
1.500.000 | 2 yil | 8,45% | |
1000 | 2 yil | 8,3% | |
Tauride | 50.000 | 1 yil | 8,3% |
100.000 | 3 yil | 8,3% | |
Xalqaro moliya klubi | 1.500.000 | 1 yil | 8,3% |
Uy-joy moliyalashtirish banki | 2.000.000 | 1 yil | 8,25% |
SMP Bank | 100.000 | 1 yil | 8,2% |
TEMBR-bank | 3.000.000 | 390 kun | 8,15% |
Bankda | 5.000.000 | 1 yildan boshlab | 8,15% |
Eurofinance Mosnarbank | 100.000 | 1 yildan boshlab | 8,15% |
5.000 | 1,5 yil | 8,10% | |
BBR Bank | 50.000 | 1,5 yil | 8,10% |
Expobank | 100.000 | 1 yil 6 oy | 8,10% |
Bosh moliya | 30.000 | 1,5 yil | 8,10% |
Bank apelsin | 3.000.000 | 1 yil | 8,10% |
SBI banki | 50.000 | 367 kun | 8,08% |
Moskva kredit banki | 1.000 | 1 yil 6 oy | 8% |
Agar siz eng ishonchli bilan depozit ochmoqchi bo'lsangiz, ya'ni davlat kompaniyalari, unda quyidagi variantlar sizga mos keladi:
Agar siz xorijiy valyutadagi depozitlarga qiziqsangiz, biz quyidagi mahsulotlarni taklif etamiz:
Agar siz nafaqaxo'rlar toifasiga kirsangiz, keyin ko'plab tashkilotlar siz uchun faqat pensiya guvohnomasini taqdim etgandan so'ng olinishi mumkin bo'lgan maxsus takliflarga ega bo'ladi. Qaerga murojaat qilish kerak:
Daromadingiz miqdorini oldindan bilish uchun onlayn kalkulyatordan mutlaqo bepul foydalaning.
Naqd pulni foydali joylashtirish passiv daromad olish va kapitalni oshirish usullaridan biridir. Pul daromad keltirishi uchun uni oqilona boshqarish kerak. Bank depozitlari holatida pul mablag'larini samarali boshqarish ma'lum muddatga eng foydali depozitni tanlashdan iborat.
Banklardan litsenziyani bekor qilish va ularni bankrot deb topish holatlari ko‘payib borayotganini hisobga olsak, hisoblangan foizlarni hisobga olgan holda 1400 mingdan ortiq omonatlarni tijorat kredit tashkilotlariga joylashtirish xavfli hisoblanadi. Qisqa muddatli depozitlarni hozirda yuqori stavkalarda olish mumkin.
Pulni eng yaxshi joylashtirish quyidagi shartlarda bo'lishi mumkin:
Mintaqaviy bo'limlari bo'lgan banklarda jismoniy shaxslar uchun takliflar mintaqaga qarab farq qilishi mumkin. Mintaqaviy kredit tashkilotlari tomonidan yanada foydali dasturlar taklif etiladi, shuning uchun ushbu maqolada biz hududlarni ko'rsatadigan takliflarni taqdim etamiz. Pensionerlar uchun, qoida tariqasida, pensiya guvohnomasini taqdim etishda yuqori foiz stavkalari va qulay shart-sharoitlar taklif etiladi.
Moskvada filiallar "Maksimal daromad" depoziti uchun eng qulay shartlarni taklif qiladi. Hisoblangan mablag'larni asosiy qarzga qo'shish sharti yo'q, lekin omonatchi o'tkazilgan pulni mustaqil ravishda depozitga qo'yishi mumkin. Pastroq stavka, oylik kapitallashuv va shartnomani muddatidan oldin bekor qilish uchun maqbul shartlar bilan "Kuz" ni taklif qiling.
Depozitlar uchun Akkumulyator ham yaxshi shartlarni taklif qiladi, ammo shartnomani muddatidan oldin bekor qilish uchun qat'iy talablar bilan. Sankt-Peterburgdagi Verkhnevoljskiy banki nafaqaxo'rlar uchun ikki turdagi depozitlarni ishlab chiqdi: pul mablag'larini qisman olib qo'yish imkoniyati bilan va oylik foizlarni joriy hisob raqamiga o'tkazish bilan olib qo'ymasdan.
367 kun davomida "Pensiya" ga 300 mingdan ortiq mablag'ni kiritgan holda, pensioner joriy hisobvarag'iga har oy 12,7% olishi mumkin. U omonatni ushbu mablag'lar bilan mustaqil ravishda to'ldirishi yoki o'z ehtiyojlari uchun ishlatishi mumkin.
U boy investorlarga 367 kun davomida kamida 15 million rubl joylashtirishni taklif qildi. har oy joriy hisobvaraqga to'lovlar to'lash bilan 13,8%. 1,4 milliondan ortiq summalar sug'urta qilinmaydi.
“Hammasi nazoratda” xizmatiga obuna boʻlganlar uchun oktyabr oyida har 25 kunda kapitallashuv bilan 14% ga 300 kunlik “Bayram” depozit hisobvaragʻini ochadi. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, barcha hisoblangan foizlar saqlanib qoladi.
Aksariyat keksalar nafaqani shu orqali oladilar. Ular "Pensiya Plus" hisobvarag'iga o'tkazilgan mablag'larga 3,5% qo'shish va minimal qoldiq 1 rublgacha pul olish imkoniyatiga ega.
"Daromadli" depozitni taklif qiladi, uning stavkasi pulni joylashtirish miqdori va muddatiga qarab o'zgaradi. 100 dan 700 minggacha bo'lgan summa uchun 181-395 kunlik mablag'larni 9,85%, 700 mingdan 1,5 milliongacha - 10,15% bilan joylashtirish foydalidir. Investorga kapitalizatsiya yoki to'lov bilan oylik hisoblash.
Sertifikatga ega bo‘lgan nafaqaxo‘rlar uchun “Pensiya plyus” hisobvarag‘i oylik kapitallashtirish yoki hisob-kitoblarni to‘lash bilan 367 kunga 9% va 730 kunga 8% ochiladi. Siz omonatdan kamida 500 rubl qoldig'igacha pul olishingiz mumkin. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, "Talab bo'yicha" omonat shartlari qo'llaniladi.
Bank, mintaqa | Depozit, minimal miqdor / to'ldirish miqdori, rub. | Shartlar: muddat, stavka, hisoblash tartibi | Erta tugatilgan taqdirda |
Bogorodskiy munitsipaliteti, Moskva | "Maksimal daromad", 50000/50000 | 13,80% - 367 kun. 14% - 550 kun. har oy, kapitalizatsiyasiz, |
181 kundan keyin 12% |
"Kuz -2017", to'ldirilishi mumkin: 30 000 / istalgan miqdor | 12,5% 1–151 yoki 1–337 kun va 16,5% 152–181 yoki 338–367 kun. Har oy kapitalizatsiya |
12% 91-180 kun 12,5% 181-366 kun |
|
Rossiya savdosi, Moskva | "Kumulyativ" 100 000 / har qanday |
13,42% (370–539 kun) 12,80% (540–1095 kun), har oy |
0,01% |
"Foydali", depozit yoki pul olish yo'q | 100 000 dan 9,45%, 181-395 kundan. 1,5 milliondan 10,15%, xuddi shu davrda, har 30 kunda asosiy qarzga qo'shilgan holda |
0,6 stavkalari ochilgandan keyin 181 kun | |
Tolyattiximbank, Tolyatti | "Quyosh", | 13,8%, 367 kun. har oy, to'ldiriladi | "Talab bo'yicha" stavka bo'yicha pul olish ta'minlanmaydi. |
Ural tiklanish va taraqqiyot banki | "Bayram" hisobi 10000/500 birinchi 150 kun. |
13-14%, 300 kun, har 25 kunda katta hajmga qo'shilgan holda | hisoblangan foizlarni tejash |
Pensionerlar uchun takliflar | |||
Rossiya Sberbankining "Pensiya Plus" hisobvarag'i | 3,5% 3 yil, har oy kapitallashuv bilan |
minimal balans 1 rub. | |
Rosselxozbank | "Pensiya Plus" hisobvarag'i | 9% - 365 kun, 8% - 730 kun, har oy kapitallashuv bilan |
Minimal balans 500 rub., |
Verxnevoljskiy, Sankt-Peterburg | "Pensiya nafaqasi" 1000/500 | 12,8%, 367 kun, muddati tugagandan so'ng | minimal qoldiq 1000 gacha yechib olish |
"Pensiya" 1000-99999/500 | 12,2% 181 kun; 12,4% 367 kun; har oy joriy hisob raqamiga |
qisman olib tashlamasdan |
To'plangan pulni qaerga joylashtirishni tanlashda siz mintaqaviy banklarga e'tibor qaratishingiz kerak, ularning aksariyati boshqa shaharlarda filiallari mavjud. Shu bilan birga, foizlari odatda yuqori bo'lgan qisqa muddatli depozitlarni olish oqilona. Omonatchi, agar u DIA tomonidan sug'urtalangan 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda joylashtirsa, bankrotlik holatida hisoblangan mablag'larni hisobga olgan holda o'z mablag'larini oladi.