Agar siz mashina sotib olishni orzu qilsangiz, lekin kerakli miqdordagi pul yo'qligi sababli uni hali sotib ololmasangiz, xafa bo'lmang. Kerakli miqdorni to'plash uchun kutishning hojati yo'q. Siz past foiz stavkasida avtokredit olib, o'zingizga mashina sotib olishingiz mumkin. Ushbu turdagi kreditlashda garov to'g'ridan-to'g'ri avtomobilning o'zi bo'lib, uni sotib olish uchun qarz oluvchi pul oladi. Bu qarz oluvchi uchun ham, qarz beruvchi uchun ham qulaydir – qarz oluvchi garov ta’minoti izlash zaruratidan xalos bo‘ladi, qarz beruvchi esa olingan qarzning qaytarilmasligi bilan bog‘liq barcha risklarni minimallashtiradi.

Qaysi tashkilotlarda avtokreditlar bo'yicha eng past foiz stavkalari borligini bizning veb-saytimizda bilib olishingiz mumkin. Bizning yordamimiz bilan siz turli banklar va mikromoliya kompaniyalaridan kredit mablag'larini olishning haqiqiy shartlarini bilib olishingiz mumkin.

Kredit beruvchi kompaniyani qanday tanlash mumkin?

Qaysi tashkilotlar avtokredit uchun minimal yillik foizni belgilaganligini qanday aniqlash mumkin? Eng past foizli takliflarni topish uchun qidiruv tizimimizning filtrlariga quyidagi maʼlumotlarni kiriting:

• sizni qiziqtirgan kredit mahsuloti miqdori;
• kredit olmoqchi bo'lgan muddat;
• taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar;
• minimal to'lov;
• transport vositasining turi va turi;
• Yashash shahri;
• valyuta.

Yuqorida aytib o'tilgan ma'lumotlarni kiritganingizdan so'ng, qidiruv tizimi sizga potentsial kreditorlar bo'lgan moliyaviy tashkilotlar ro'yxatini beradi. Shundan so'ng, siz turli banklardan kredit berish shartlarini taqqoslashingiz va keyin sizga eng mos keladigan taklifni tanlashingiz mumkin. Qaysi banklarda eng past foiz stavkalari borligini ko'rib chiqing va siz qayerdan arzonroq kredit olishingiz mumkinligini tushunasiz.

Bizning afzalliklarimiz

Turli banklar Moskvada turli foiz stavkalari bo'yicha kreditlar berishlari va kreditni qaytarishning turli shartlarini taklif qilishlari sababli, bugungi kunda eng arzon kreditni olishingiz mumkin bo'lgan tashkilotni tanlash muhimdir. Biz Moskvada past foiz stavkalarida avtomobil sotib olish uchun kredit beradigan ko'plab tashkilotlar bilan hamkorlik qilamiz. Bizning yordamimiz bilan siz eng arzon avtokreditlarni topishingiz va o'zingiz uchun eng jozibador shartlarda kredit olishingiz mumkin. Portalimizda siz kredit stavkalarini solishtirishingiz va eng jozibador taklifni tanlashingiz mumkin. Barcha reytinglar va ro'yxatlar bizning tizimimiz tomonidan haqiqiy ma'lumotlar asosida tuzilgan.

Pulni qanday olish mumkin?

Avtomobilni iloji boricha arzonga sotib olib, olgan kreditingiz uchun eng past foiz stavkasini to'lashni xohlaysizmi? Portalimiz imkoniyatlaridan foydalaning. Hozirda qaysi bankda avtokreditlar bo‘yicha yillik foiz stavkalari eng past ekanligini bilish uchun bizning qidiruv shaklimizni to‘ldiring va sizga mos keladigan taklifni tanlang. Biz sizga kredit mablag'larini olishga yordam beramiz, bu sizga avtomobilni foydali sotib olish imkoniyatini beradi. Bizning yordamimiz bilan siz turli banklardagi yillik to'lovlarning haqiqiy foizini bilib olasiz. Bizning mijozlarimiz turli xil takliflarni onlayn solishtirish va ortiqcha to'lovlarning eng kichik foizini ta'minlaydigan taklifni tanlash imkoniyatiga ega. Eng yaxshi taklifni tanlang va kerakli mablag'ga ariza berishni boshlang.

Buni asosan banklar (universal va qoplovchi), kamroq tez-tez rasmiy dilerlik salonlari, shuningdek, avto lombardlar (beparvo qarzdordan musodara qilingan mashinani sotishga shoshilish) amalga oshiradilar. Potentsial kreditorlarning ko'pligi sababli, ma'lum bir mijoz qanday sharoitlarda va qancha foizda avtokredit olishi mumkinligini aniq aytish juda qiyin. Quyida biz avtokreditlar bozoridagi joriy o'rtacha stavkalar va avtokreditlarning haqiqiy qiymatini, shuningdek, ba'zi tashkilotlarni taklif etuvchi tashkilotlarni ko'rib chiqamiz. avtomobil krediti bo'yicha eng past foiz stavkasi.

Oyning takliflari:

Kredit kartalari

Mikroqarz

Iste'mol kreditlari

Koʻproq koʻrish

Koʻproq koʻrish

Avtomobil krediti bo'yicha eng past foiz stavkasi

Tabiiyki, avtomobil sotib olish uchun qisqa muddatli (3 yilgacha) kredit olgan qarz oluvchilar bank avtokrediti bo'yicha eng past foiz stavkasiga ishonishlari mumkin. Shunday qilib, qisqa muddatli kreditlash dasturlari bo'yicha o'rtacha stavka yiliga 17,47%, uzoq muddatli kreditlar uchun (6-7 yil) - 20,3% ni tashkil qiladi. Banklar yillik 19,7-20 foizli o'rta muddatli kreditlar beradi.

Biroq, banklar orasida yanada qulay shartlarda kredit berishga tayyor bo'lgan kredit tashkilotlari mavjud - masalan, Sovetskiy banki va Loyihani moliyalashtirish bankining avtokreditlaridan biri yiliga 9,9% stavkada berilishi mumkin. 10% stavkada siz Absolutbank yoki CB AimaniBank MChJdan ham kredit olishingiz mumkin - minimal 40% boshlang'ich to'lov bilan va bir yil muddatga.

Boshqa banklarda qarz oluvchi yuqori stavkalarni kutadi - bir xil 10-11% da, kamdan-kam hollarda ular ma'lum bir avtomobil modeli uchun kredit olishlari mumkin (hamkor avtokreditning bir qismi sifatida).

Ichki bozorda avtomobil krediti bo'yicha eng past foiz stavkasi (yiliga 6,25%) BMW Group Rossiyaga tegishli BMW tutqun banki tomonidan taklif etiladi. Ammo, boshqa cheklov banklari singari, bu tashkilot faqat o'z mahsulotlari uchun kreditlar beradi.

Avtomobil kreditining qancha foizi haqiqiy: kreditning umumiy qiymatini hisoblash

Avtomobil kreditining qaysi foizi kredit shartlarida ko'zda tutilmagan bo'lsa, kredit bo'yicha ortiqcha to'lov har doim belgilangan stavkadan ancha yuqori bo'ladi. Axir, biz bergan barcha foizlar faqat CASCO polisini sotib olgan taqdirda amal qiladi, ba'zi banklar qarz oluvchidan shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzishni ham talab qiladilar. Bundan tashqari, mijozlar tez-tez past stavkada kredit olish uchun bir martalik to'lovni to'lashlari kerak.

Qonunga ko'ra, banklar kredit shartlarida nafaqat avtokredit necha foizda berilganligi, balki kreditning haqiqiy qiymatini ham ko'rsatishi shart. Masalan, Sankt-Peterburg banki (avtomobil kreditlari, biz buni ilgari ko'rib chiqdik), ba'zi boshqa banklar singari, o'z veb-saytida avtokreditlarning to'liq qiymatini ko'rsatgan. Ushbu ma'lumotni o'rganib chiqqanimizdan so'ng, biz CASCO majburiy sug'urtasini hisobga olgan holda 13,5% stavka (1 million rubl, muddati - 5 yil) bo'lgan kreditning haqiqiy qiymati allaqachon yiliga 23,3% ekanligini aniqladik.

E'tibor bering, boshqa banklarda nominal va samarali kredit stavkasi o'rtasidagi farq ham juda muhim bo'ladi.

Avtomobil sotib olayotganda kredit bo'yicha foiz stavkasi muhim ko'rsatkichdir. Transport xarajatlarining qancha foizi bankka tushishini bildiradi.

Mamlakatda 2014 yilda yuzaga kelgan og'ir iqtisodiy vaziyat avtokreditlashda o'z izini qoldirdi. Aholining xarid qobiliyati pasayib, avtotransport vositalari savdosi kamaydi. Ammo shu bilan birga, kreditga mashina sotib olishga talab ortdi. Banklar, ba'zida mijozlar uchun tovlamachilik shartlariga qaramay, o'zlarini qulay holatda topdilar.

Banklar o'rtasida raqobat kuchaymoqda. Moliyaviy institutlar har qanday narxda qarz oluvchilarni jalb qilishga harakat qilmoqdalar: ular stavkalarni kamaytiradi, yashirin komissiyalar va to'lovlarni olib tashlaydi. Rossiyada avtokreditlash tarixida birinchi marta Markaziy bank foiz stavkalari bo'yicha cheklovlar o'rnatishga qaror qildi.

Bugungi kunda avtomobillar bo'yicha stavka rublda yiliga 19 dan 20 foizgacha. Bu 2014-yilga nisbatan 5 foizga ko‘pdir.

Foiz stavkasi shakllanishiga nima ta'sir qiladi

Foiz stavkasiga nima ta'sir qiladi?

1. Yil fasli. Kuz va bahorda xaridorlar faollashadi va talab ortadi. Ushbu mavsumda turli banklar bonuslarni taklif qilishadi.
2. Avtomobil krediti muddati. Muddat qanchalik uzoq bo'lsa, avtomobil uchun foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi va aksincha.
3. Yangi avtomobillar uchun stavkalar eski mashinalarga qaraganda pastroq. Bu bank uchun mumkin bo'lgan xatarlarga bog'liq. Kredit to'lanmagan taqdirda, moliya instituti eski mashinani sotishi kerak. Bu yangi mashinalarni sotishdan ko'ra ancha qiyin.
4. Agar kelajakdagi avtomobil egasining daromadi haqida hech qanday dalil bo'lmasa. Bunday holda, bank o'z garovlarini himoya qiladi va stavkalarni oshiradi.

Bugungi kunda foiz stavkalari qanday oshdi?

O'rtacha stavkalarda o'sish bor. 2015 yil oxirida ular 18% atrofida o'zgargan. Va allaqachon yilning o'rtalarida ular 21,21% ni tashkil etdi.

2014-yilda mijozlar kredit olish uchun to‘g‘ridan-to‘g‘ri avtosalonlarga murojaat qilishgan. Bunday holda, kredit banklar tomonidan taqdim etilgan, biroq ba'zi avtomobil markalari uchun foiz stavkalari 0 dan 10% gacha bo'lgan. Bu eng qulay shartlar, chunki avtosalonning o'zi foizlarni chegirma orqali to'laydi.

Avtokreditlarning o'sish sur'ati pasaymoqda. Bunga esa ikkita fakt yordam berdi: Markaziy bank hisob stavkasining oshishi va valyuta kursining beqaror pozitsiyasi.

Banklar nima taklif qiladi?

Aniqlik uchun biz taqqoslash jadvalini taqdim etamiz.

bank nomi	Shartlar
	Stavka foizi (%)	Muddatlari	so'm	Dastlabki minimal depozit
VTB	14 dan	5 yilgacha	5 000 000 gacha	10-15%
Sethelem	9 dan 25 gacha	12-60 oy	100 000 - 4 million	20-90%
UralSib	13-16 gacha	3 yilgacha	80 mingdan 3 milliongacha	15-20% dan
Sovcom banki	22,5 dan 33 gacha	12-60 oy	100 dan 400 minggacha	10%
Gazbank	16.5 dan	5 yilgacha	50 000 dan 2 milliongacha	15%
Gazprombank	8 dan 16 gacha	1 yildan 5 yilgacha	90 mingdan 3 milliongacha	0 dan 25 gacha yoki undan ko'p

Eslatma. Banklar Ford, Kia, Nissan, Lada, Skoda, Hyundai kabi avtomobil markalari bilan faol hamkorlik qiladi. Ushbu avtomobillar uchun maxsus foiz stavkalari va qarz oluvchilar uchun foydali bo'lgan boshqa shartlar mavjud. Shuning uchun jadvalda bunday keng ko'lamli stavkalar va boshqa shartlar mavjud.

Banklar yangi avtomobillarni sotib olish uchun avtokredit berishga ko'proq tayyor. Ammo VTB, Ros Bank va Gazprombank eski mashinalarni sotib olish uchun maxsus sodiqlik dasturlariga ega.

Avtomobil kreditini olish uchun bank talablari

Bu yil banklarning foiz stavkalari ancha qulay bo'lishi mumkin. Rossiyada avtomobil sotuvchilari va avtomobil ishlab chiqaruvchilari bilan hamkorlik qiladigan ko'plab banklar mavjud. Shunday qilib, siz avtoulovlarning ma'lum markalarida jozibador foiz stavkalarini olishingiz mumkin.

Avtomobil kreditlarini tahlil qilish bizga umumiy shartlar haqida xulosa chiqarish imkonini beradi. Ular barcha moliya institutlari uchun taxminan bir xil:

• 5 yilgacha;
• transportning umumiy qiymatining dastlabki to'lovi - 10-20%;
• CASCO sug'urtasi (majburiy);
• kredit talablariga javob beradigan daromadni tasdiqlovchi hujjatlar;
• foiz stavkasi - 12-20%.

Banklarni yopish

Asir banklar tomonidan 6 dan 10% gacha past stavkali avtokreditlar taklif etiladi. Masalan, Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank Rus. Bunday moliyaviy institutlarning maqsadi brendni ilgari surish va sotish hajmini oshirishdir. Daromad bunday banklarning birinchi maqsadi emas, lekin sotish ham zarar bilan kuzatilmaydi. Ko'pincha, bunday avtokredit dasturlari ishtirokchisi bo'lish uchun siz bir qator talablarni bajarishingiz kerak:

• bir vaqtning o'zida umumiy narxning 60% gacha depozit qo'yish;
• qisqa muddatli - 6-12 oy;
• majburiy CASCO sug'urtasi.

Bunday sharoitda, qoida tariqasida, yuqori narx toifasidagi avtomobillar (krossoverlar, SUVlar, limuzinlar, jiplar) sotiladi.

Muhim! Cheklov banklarida "Qayta sotib olish" yoki qayta sotib olish dasturi mavjud. Qarz olish muddati tugagach, siz avtomashinani dilerga sotishingiz va darhol yangi mashina sotib olishingiz yoki yana kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Bunday banklarning yana bir afzalligi - yashirin to'lovlarning to'liq yo'qligi.

Bozorda 0% stavka bilan avtomobil krediti ham mavjud. U Peugeot va Citroen sotib olish uchun PSA Finance RUS Bank tomonidan taqdim etilgan. Uni olish uchun siz mashina narxining 30 foizini to'lashingiz kerak. Davomiyligi - 1 yil.

Qanday qilib past foiz stavkasini olish mumkin

Avtomobil kreditini tejashni istasangiz, nimaga e'tibor berishingiz kerak?

• Yig'ilgan hujjatlar to'plami. Banklar minimal pasport, TIN yoki haydovchilik guvohnomasini talab qiladi. Ammo bu holat yuqori stavkalarni yoki avans to'lovini oshirishni ham nazarda tutadi. Qulayroq tariflarni olish uchun yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda siz o'zingizning daromad darajangizni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz mumkin (2 ta shaxsiy daromad solig'i, hisobvaraqdan ko'chirmalar, meros guvohnomalari, yutuq va boshqalar).
• Agar qarz oluvchi kafillar taqdim etsa, banklar foiz stavkalarini qayta ko'rib chiqishga tayyor. Bu to'lanmagan taqdirda javobgarlikni olishga tayyor bo'lgan odamlardir.
• Dastlabki to'lov pul tikish qarorlarini qabul qilishda katta rol o'ynaydi. Shunday qilib, 60 foizlik dastlabki to‘lov bilan tariflar bo‘yicha 2-3 foiz chegirmaga ishonishingiz mumkin.
• Kredit muddati. U qanchalik katta bo'lsa, stavkalar shunchalik yuqori bo'ladi. Ammo juda qisqa muddatni tanlashda hech qanday nuqta yo'q. Siz pulni tejashingiz va kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlarsiz mashina sotib olishingiz mumkin. Eng maqbul davr 2-4 yil.
• Kredit tarixi bo'lgan yoki ochiq ish haqi kartasi bo'lgan bank bilan bog'lanish yaxshiroqdir. Ba'zi moliyaviy institutlar doimiy mijozlarga bonuslar va yoqimli shartlarni taklif qilishadi.
• Bankda omonatga ega bo'lish ham avtokredit stavkalarini kamaytirishga yordam beradi.

Agar yuqoridagi barcha shartlar bajarilsa, avtokredit bo'yicha pasaytirilgan stavkani olish ehtimoli yuqori.

Foiz stavkasining oshishiga nima ta'sir qiladi:

• bir yoki bir nechta amaldagi kredit shartnomalarining mavjudligi;
• noqulay kredit tarixi, to'lovlarni kechiktirish yoki aksincha, tez-tez muddatidan oldin to'lash;
• kichik to'lov;
• rasmiy ish joyining yo'qligi.

Chet el valyutasidagi avtokreditlar uchun barcha Rossiya banklarida foiz stavkasi oshirildi. Shunday qilib, moliyaviy institutlar valyuta o'zgarishi holatlarida o'zlarini sug'urta qiladilar.

Pulni tejash uchun siz CASCO siyosati uchun sug'urta kompaniyasini mustaqil tanlash imkoniyatidan foydalanishingiz mumkin. Bu sizning hamyoningizda bir necha o'n minglab rubllarni tejash imkonini beradi.

Potentsial avtokredit mijozi kim?

2014 yil oxirigacha ko'plab avtomobillar sotib olingan. Ariza beruvchilar soni kamaydi. Bu, ayniqsa, o'rta sinf uchun to'g'ri keladi. Qiyin iqtisodiy ahvolga tushib qolgan odamlar pulni asosiy ehtiyojlar uchun sarflaydi.

Eng keng tarqalgan avtomobil xaridori 35 yoshdan 45 yoshgacha bo'lgan erkakdir. Aholining etarlicha etuk va oqilona qismi, shoshqaloqlik bilan harakat qilishga shoshilmaydi.

Davlat subsidiyalari

Davlatdan subsidiya olish uchun avtomobil quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• Avtomobilning yoshi 1 yildan oshmaydi;
• Narxi - 1 000 000 rubldan oshmasligi kerak;
• Maksimal tashish og'irligi 3,5 tonna;
• Ishlab chiqarilgan mamlakat - Rossiya Federatsiyasi yoki xorijiy avtomobil, lekin yig'ish Rossiya;
• Ilgari yo'l harakati politsiyasida ro'yxatdan o'tmagan avtomobil, egasi yo'q;

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

• Salbiy kredit tarixi yo'q;
• Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi;
• 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan shaxs;
• Rossiyada ro'yxatdan o'tish;
• Rasmiy ish, hujjatlashtirilgan;
• Oxirgi joyda ishlash muddati kamida uch oy;
• Umumiy tajriba kamida bir yil;
• Avtomobil krediti bo'yicha dastlabki to'lov - 10%;

Bundan tashqari, agar bolalar bo'lsa, ular kamida 6 oylik bo'lishi kerak.

Stavka (shu jumladan subsidiyalar) = Joriy foiz stavkasi - (2/3 * Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan qayta moliyalash stavkasi).

Masalan, bank 25% stavka taklif qiladi, Markaziy bank stavkasi 20,3%. Formuladan foydalanib, biz olamiz: 25-(2/3*20,3) = 11,5% - davlatdan subsidiyalarni hisobga olgan holda yangi stavka.

Avtomobil kreditini subsidiyalash shartlarini uzaytirish haqida batafsil ma'lumot.

Eng past narxlarni qaerdan topish mumkin

Yil boshida aksariyat banklar davlat dasturi doirasida avtomobillar uchun kredit berishni to‘xtatgan edi. Shunday qilib, siz kredit stavkalarining oshishini ko'rishingiz mumkin.

Shunday qilib, 2015 yil oxirida maksimal 12,6 foiz stavkada kreditga avtomobil sotib olish mumkin edi, ammo keyingi yilning yanvar oyida maksimal chegara 18 foizga yetdi.

Ammo siz hali ham kredit uchun qulay shartlarni topishingiz mumkin. Yirik banklar orasida bu Gazprombankning avtokrediti. Yangi mashina sotib olish uchun u yiliga 10,67% ajratadi. Dastlabki to'lovni hisobga olgan holda - 28%.

Eng foydali kredit kichik moliya instituti - Ekspert banki hisoblanadi. 2015 yilda ishlab chiqarilgan mahalliy avtomobillar uchun kredit taklif qiladi. Yiliga 9,67% 100 mingdan 800 minggacha bo'lgan avtomobilning narxi uchun. Yil uchun ortiqcha to'lov 77 ming bo'ladi Oylik badallar taxminan 16 000 rubl.

Avtomobil krediti har doim iste'mol kreditidan ko'ra foydalimi va avtomobil sug'urtasi bilan nima qilish kerak, Rossiya 24 kanalidagi "Shaxsiy pul" dasturiga qarang.

Dilerlardagi foiz stavkalari

Avtosalonlarda avtomobillar uchun maxsus marketing stavkasi mavjud. Sotuvchi kredit bo'yicha foizlarning bir qismini to'laganida. Bu xaridor va diler uchun ham foydali, ular uchun aylanmani oshirish muhim.

Siz umuman ortiqcha to'lovsiz kredit olishingiz mumkin. Bunda sotuvchi foizlarni to‘laydi, xaridor esa faqat avtomobilning sof narxini to‘laydi.

Bunday kreditlashning kamchiliklari 40-50% gacha bo'lgan dastlabki to'lovdir. Kredit muddati qisqa, 2 yildan ortiq emas. To'liq CASCO sug'urta polisi talab qilinadi va kompaniyalarni tanlash cheklangan. Shunday qilib, siz foydali sug'urta kompaniyasini tanlashda pul tejay olmaysiz.

Ma'lum bo'lishicha, bunday imtiyozli stavkalar bilan kreditlash har bir mijoz uchun mavjud emas.

Huquqshunos, iqtisodchi. Bankda ish tajribasi. Sana: 2016 yil 12 dekabr. O'qish vaqti 4 min.

Avtomobil kreditlari bo'yicha stavkalar iste'mol kreditlariga qaraganda pastroq, chunki avtomobil bankda garovda qolmoqda. Lekin eng arzon taklif har doim ham eng foydali emas.

Bankdan olingan pulga yangi mashina sotib olmoqchi bo‘lganlarda mantiqiy savol tug‘iladi: qaysi biri foydaliroq: avtokredit yoki iste’mol krediti. Muayyan misol yordamida hisoblashdan oldin, biz ushbu turdagi bank mahsulotlarining ijobiy va salbiy tomonlarini tahlil qilamiz.

Iste'mol yoki avtomobil krediti: ijobiy va salbiy tomonlari

Birinchi va ikkinchi variantlarning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

Sizning xodimlaringiz uchun, shuningdek, ma'lum bir bankning kartasida ish haqi oladigan fuqarolar uchun ushbu bank bilan shartnoma tuzish foydaliroq bo'ladi, chunki bunday toifadagi fuqarolar uchun foiz stavkalari kamayadi.

Avtomobil kreditining afzalliklari:

• Avtomobil krediti - deyarli barcha hollarda garov bilan, chunki sotib olingan avtomobil to'liq qaytarilgunga qadar garov sifatida saqlanadi (bank mulk huquqini oladi). Bank uchun garov bilan ta'minlangan har qanday kreditning qaytarilmasligi xavfi kafolatsiz kreditga qaraganda ancha past. Bu foiz stavkasi pastroq ekanligini anglatadi.
• To'g'ridan-to'g'ri avtomashinani sotib olgan dilerlik markaziga murojaat qilish qulay. Bundan tashqari, ba'zi banklarda eng past foiz stavkasida avtomobil uchun pul qarz olish imkonini beruvchi davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi mavjud.
• Mijozlarni jalb qilish uchun avtosalonlar ko'pincha kreditga avtomobil xaridorlari uchun qo'shimcha aktsiyalarni tashkil qiladi, masalan, ular qo'shimcha jihozlarga chegirma taklif qilishlari mumkin.

Avtomobil kreditining kamchiliklari:

• Aksariyat hollarda bank tomonidan tavsiya etilgan sug'urta kompaniyalaridan kompleks sug'urta olish majburiydir.
• Dastlabki to'lov, qoida tariqasida, summaning kamida 15 foizini talab qiladi va foiz stavkasi pasaytirilgan ba'zi dasturlarda talab qilinadigan dastlabki to'lov 50 foizgacha yetishi mumkin.
• Siz mashinani faqat ushbu bank hamkorlik qiladigan rasmiy dilerlardan xarid qilishingiz mumkin.

Naqd pul kreditining afzalliklari:

• Dastlabki to'lov talab qilinmaydi, ya'ni. agar qarz oluvchiga 1 million rubl kerak bo'lsa. (agar u amaldagi dasturning barcha shartlariga javob bersa) aynan shu miqdorni oladi.
• Naqd pul kreditlari odatda maqsadli emas. Pul mashina uchunmi, qurilish uchunmi yoki dam olish uchunmi, muhim emas. Shunga ko'ra, keng qamrovli sug'urta polisini sotib olish va avtomobilni (agar pul avtomobil sotib olish uchun bo'lsa) garov sifatida qoldirishning majburiy ehtiyoji yo'q.
• Siz har qanday mashinani sotib olishingiz mumkin: rasmiy dilerdan, ikkinchi qo'l yoki chet eldan olib kelingan.

Naqd kreditning kamchiliklari:

• Kafolatsiz kreditlar bo'yicha stavkalar, xuddi avtomobil kreditida bo'lgani kabi, kafolatli kreditlarga qaraganda yuqori.

Ko'rib chiqilgan ikkala variantda ham banklar qo'shimcha "ixtiyoriy-majburiy" sug'urta dasturlarini o'rnatishi mumkin: hayot va sog'liq, to'lovlarni himoya qilish, ishni yo'qotishdan va boshqalar.

• Minimal 20% hissa bilan, avtomobil krediti bo'yicha eng kichik foiz stavkasi (davlat qo'llab-quvvatlash dasturi bilan) yiliga 13% ni tashkil qiladi.
• Bundan tashqari, keng qamrovli sug'urta polisini (biz uni hisob-kitobda hisobga olamiz) va avtotransport javobgarligini majburiy sug'urta qilish polisini (biz uni hisob-kitobga kiritmaymiz, chunki agar siz mashina sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, sizga kerak bo'ladi) majburiydir. har qanday holatda uni sotib olish uchun).
• Naqd pul krediti uchun minimal stavka hayot va sog'liq sug'urtasi sharti bilan yiliga 16% ni tashkil qiladi, uning miqdori yiliga 2,53% ni tashkil qiladi.

Avtomobil krediti va iste'mol krediti imtiyozlari jadvali

Variantlar	Avtomobil krediti	Iste'mol krediti
so'm	1 000 000 rub.	1 000 000 rub.
Dastlabki to'lov	200 000 rub.	0 rub.
Yillik foiz stavkasi (biz minimal miqdorni hisobga olamiz)	13%	16%
CASCO siyosati, 1 million rubllik avtomobil uchun yiliga hisoblangan o'rtacha xarajat.	120 000 rub.	–
Hayot va sog'liq sug'urtasi	Majburiy emas, foiz stavkasi ta'sir qilmaydi	2,53%
Muddati	12 oy	12 oy
Oylik to'lov (annuitet to'lovlar)	71 453,82 rubl	90 730, 86 rub.
Umumiy to'lov miqdori	857 445,85 rubl + 120 000 rub. (kasko siyosati) + 200 000 rub. (boshlang'ich to'lov)	1 088 770,29 rubl + 25 300 rub. (sug'urta)
Ortiqcha to'lov	57 445,85 (foiz), 120 000 rubl. - CASCO siyosati	114 070, 29 rub. - foizlar va sug'urta

Shunday qilib, 1 000 000 rublga mashina sotib olish. avtokredit dasturi bo'yicha siz kamida 200 ming rublni depozitga qo'yishingiz kerak, haqiqiy kredit miqdori 800 000 rublni tashkil qiladi. unga foizlar hisoblab chiqiladi.

Iste'mol krediti dasturi bo'yicha asosiy qarz miqdori 1 000 000 rublni tashkil etadi, bunda foizlar olinadi va sug'urta hisoblab chiqiladi. Iste'molchi uchun ortiqcha to'lov 114 070,29 rublni tashkil qiladi. bank foydasi hisoblanadi. Avtomobil krediti uchun - 57 445,85 rubl miqdorida ortiqcha to'lov. - bank foydasi. Kompleks sug'urta polisi uchun 120 000 rubl miqdorida sug'urta kompaniyasiga to'lanadi.

Xulosa:

1. Agar siz qarzga olingan pulga yangi avtomobil sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz va to'liq sug'urta polisini xarid qilmasangiz va/yoki dastlabki to'lov uchun zarur bo'lgan miqdor bo'lmasa, iste'mol kreditini olish foydaliroq bo'ladi.
2. Agar siz KASKO polisini sotib olib, avtomobilingizni sug'urtalashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz va sizda dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan miqdor mavjud bo'lsa, unda avtokredit olish, albatta, arzonroq va foydaliroq bo'ladi.

Muallif: . Ikki oliy maʼlumot: yuridik (mutaxassislik: fuqarolik huquqi) va iqtisod (mutaxassislik: iqtisodiyot va psixologiya). Kasbiy tajribasi: iste'mol krediti kooperativida yurist, 2010 yildan beri bankda savdo bo'limi boshlig'i lavozimida ishlaydi.
2016 yil 12 dekabr.

Hamma ham avtomobil ishqibozlari o'z mablag'lari hisobidan mashina sotib olishga qodir emas, hatto eski mashina uchun ham ular katta miqdorda to'lashlari kerak bo'ladi. Ammo bank kreditlari tufayli o'z avtomobilingizga ega bo'lish orzusi haqiqatga aylanadi. Bundan tashqari, ushbu turdagi xaridlar uchun ixtisoslashtirilgan dastur mavjud - avtokredit. Keling, ushbu dasturning barcha xususiyatlarini ko'rib chiqaylik, shuningdek, banklarda avtokredit uchun foiz stavkasi qanday.

Avtomobil kreditining umumiy shartlari

Shuni ta'kidlash kerakki, avtokredit - bu ixtisoslashtirilgan maqsadli kredit, ya'ni mablag'larni faqat transport vositasini sotib olish uchun ishlatish mumkin. Bundan tashqari, avtomobil sotib olish uchun kredit garovga qo'yilgan holda beriladi, ya'ni sotib olingan transport vositasi garov sifatida ishlaydi. Avtomobil egasi uni kreditni to'lashning butun muddati davomida ishlatishiga qaramay, PTS pasporti garov egasi bilan birga bo'ladi, ya'ni egasi uni sota olmaydi.

Ammo bu kredit bir qator boshqa xususiyatlarga ega. Birinchidan, xaridorning dastlabki to'lovi bo'lishi kerak, odatda Narxning 10 dan 20% gacha. Ikkinchidan, egasidan CASCO sug'urtasini olish talab qilinadi, chunki bank o'z risklarini minimal darajaga tushirishi kerak.

E'tibor bering, agar bank kreditlash shartlari imkon bersa, siz yangi yoki eski mashina sotib olishingiz mumkin.

Shunday qilib, har bir mijoz o'zi uchun maksimal foyda keltiradigan bankni topishni xohlaydi. Axir, avtokredit bo'yicha eng past foiz stavkasi bankka ortiqcha to'lovlarni sezilarli darajada tejash imkonini beradi. Aytgancha, ko'p narsa kredit muddatini belgilaydi va hozirda bu qarz oluvchining xohishi va to'lov qobiliyatiga bog'liq.

Kreditga mashinani qanday qilib foydali sotib olish mumkin

Avtomobil sotib olish uchun sizga kredit beradigan bankni izlashdan oldin, siz bir nechta muhim omillarni hisobga olishingiz kerak. Avvalo, banklar yangi avtomobil sotib olish uchun kredit berishga ko'proq tayyor, chunki bu holda kreditorning risklari va likvidli garovi kamroq bo'ladi. Bundan tashqari, siz foydalanilgan mashinani sotib olishingiz mumkin, garchi bu erda bankda kilometr talablari bo'lishi mumkin. Bundan kelib chiqadiki, siz bankdan avtokreditni minimal foiz stavkasida faqat yangi mashina sotib olish uchun olishingiz mumkin, aks holda stavkalar ancha yuqori bo'ladi.

Ikkinchi muhim omil - bu dastlabki to'lov. Avtomobilni sotib olishga qanchalik ko'p hissa qo'shishga tayyor bo'lsangiz, shunchalik ko'p foyda va siz oladigan stavkani pasaytiradi. Aytgancha, transport vositasini sotib olish bo'yicha ixtisoslashtirilgan dasturga ega bo'lgan ko'plab banklar avtomobil markasiga talablar qo'yishi mumkin, masalan, ba'zi banklar faqat mahalliy ishlab chiqarilgan avtomobillarni sotib olish uchun avtokredit beradi.

Bank takliflari

Bank xizmatlari bozorini o'rganmaguningizcha, avtokredit necha foizda berilishini aniqlab bo'lmaydi. Shuning uchun biz qaysi banklarda ushbu dastur mavjudligini, shuningdek, kreditor qanday shartlarni taklif qilishini ko'rib chiqamiz.

UniCredit Bank

UniCredit Bank yangi avtomobillar yoki mahalliy yoki xorijiy ishlab chiqarilgan eski avtomobillarni sotib olish uchun bir nechta maqsadli dasturlarga ega. Shartlarga kelsak, ular bir necha omillarga bog'liq; bir nechta kredit dasturlari mavjud, shuning uchun stavkalar qarz oluvchi tanlagan dasturga qarab farq qilishi mumkin. Bundan tashqari, Lada, Geely, Lifan, Volvo, Subaru va boshqalarni o'z ichiga olgan ba'zi markalardagi avtomobillarni sotib olish uchun maxsus shartlar mavjud. Shunga ko'ra, stavka avtomobil markasi va dastlabki to'lovga bog'liq bo'ladi.

Misol uchun, yangi mashina sotib olish uchun va qaysi markasi muhim emas, asosiysi ishlab chiqarilgan yili 2015 yildan 2017 yilgacha. Ushbu dastur bo'yicha stavka yiliga 15,17% dan, dastlabki to'lov miqdori esa avtomobil narxining kamida 10% ni tashkil qiladi. Maksimal miqdor 7,5 million rubl, muddati 84 oygacha. CASCO siyosatini olish shart emas, lekin bank stavkani bir necha foizga oshirishi mumkin. Shuningdek, agar qarz oluvchi hayot va sog'liq sug'urtasidan voz kechsa, foiz ko'payadi.

Tariflar, shuningdek, kredit dasturlari haqidagi barcha batafsil ma'lumotlarni rasmiy veb-saytda topishingiz mumkin. Bundan tashqari. U erda kredit kalkulyatori mavjud, siz oylik to'lovning taxminiy miqdorini aniqlash uchun sizning parametrlaringiz bo'yicha kreditni hisoblashingiz mumkin.

UniCredit Bank taklifi

Rosbank

Bu yerda siz qulay shartlarda avtokredit ham olishingiz mumkin. Bank o'z ish haqi mijozlariga eng past kredit stavkalarini taklif qiladi, ular uchun tanlangan CASCO sug'urta shartlariga qarab yiliga minimal stavka 14-15% ni tashkil qiladi. Aytgancha, siz mashinangizni bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyada sug'urta qilishingiz mumkin, keyin siz uchun tarif 1 ball past bo'ladi. Bundan tashqari, siz qarz mablag'lari yordamida moliyalashtirishning birinchi yili uchun siyosat sotib olishingiz mumkin.

Agar siz bankning ish haqi mijozi bo'lmasangiz, u holda siz ham avtokredit olishingiz mumkin, lekin stavka yiliga 17% dan 19,5% gacha bo'ladi. Aytgancha, siz CASCO sug'urtasidan voz kechishingiz mumkin, ammo bu holda stavka yiliga 21,5% gacha oshadi.

Ushbu bankda avtokredit olish shartlariga ko'ra, potentsial qarz oluvchidan narxning kamida 40 foizini oldindan to'lash talab qilinadi. Kredit miqdori 5 million rublga yetishi mumkin, muddati maksimal 5 yil.

E'tibor bering, bank faqat yangi mashina sotib olish uchun kredit beradi.

Uralsib banki

Bu yerda siz bir nechta dasturlar bo'yicha yangi yoki eski mashina sotib olish uchun avtokredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Aytgancha, bank mijozlarga davlat subsidiyalari bilan yangi avtomobil uchun kredit taklif qiladigan kam sonli banklardan biridir, ya'ni ular bo'yicha stavkalar qayta moliyalash stavkasining 2/3 qismiga bazaviy stavkalardan past bo'ladi. Shunday qilib, bu erda minimal stavka yiliga 8% ni tashkil qiladi. Bankning yana bir taklifi - bu Lada avtomobilini sotib olish uchun kredit - stavka 8% dan boshlanadi. Standart shartlarga ko'ra, mahalliy yoki xorijiy avtomobilni sotib olish uchun bazaviy stavka hisoblanadi 13,9% ni tashkil qiladi.

Har bir qarz oluvchi uchun stavka alohida hisoblanadi va bir necha omillarga bog'liq bo'ladi. Agar siz davlat subsidiyalari bo'yicha kredit olishni istasangiz, ba'zi shartlarga rioya qilishingiz kerak:

• avtomobilning narxi 1 million 150 ming rubldan oshmaydi;
• 3 yilgacha;
• 20% dan boshlang'ich to'lov.

Ammo dastlabki to'lov qancha ko'p bo'lsa, kredit stavkasi shunchalik past bo'ladi. E'tibor bering, avtokreditning asosiy stavkalari ko'rsatilgan, agar dastlabki to'lov miqdori 40% dan kam bo'lsa, ular 3 ballga oshadi. bundan tashqari, stavka qarz oluvchining roziligi yoki hayot va sog'liq sug'urtasini olishni rad etishiga bog'liq bo'ladi.

VTB 24

Mablag'lardan maqsadli foydalanish avtomobil sotib olish bo'lgan bir nechta kredit dasturlarini taklif qiladigan yana bir bank. Agar foiz stavkalari haqida gapiradigan bo'lsak, ular ko'plab omillarga bog'liq. Asosiy stavka - yiliga 18%. Ammo bu erda ham davlat subsidiyasi dasturi mavjud, ya'ni stavka davlat dasturi bo'yicha qayta moliyalash stavkasining 2/3 qismiga tushiriladi.

VTB24 da avtokreditlar

Shunday qilib, eski mashinalar uchun, ya'ni bu erda siz eski mashina sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin, stavkalar o'zgarib turadi 16,9% dan 21,9% gacha, avtomobilning markasiga va shaxsiy xavfni sug'urtalashga rozilik yoki rad etishga qarab. Kredit miqdori 5 million rublgacha, muddati 7 yilgacha, yangi avtomobil uchun boshlang'ich to'lov 20% ishlatilgan avtomobil uchun 30%.

E'tibor bering, joriy shartlar va foiz stavkalarini bankning rasmiy veb-saytlarida ko'rishingiz mumkin.

Shunday qilib, avtokreditlar bo'yicha eng past foiz stavkasi davlat subsidiyalash dasturi doirasida bo'lib, u ko'plab banklarda ishlaydi. Ammo shuni yodda tutingki, banklar faqat yangi avtomobil sotib olish uchun qulayroq kreditlar beradi.

Muqobil variant sifatida iste'mol krediti

Ko'pchilik uchun avtomobil krediti juda murakkab jarayon bo'lishi mumkin, chunki banklar nafaqat qarz oluvchiga, balki garovga ham bir qator talablarni qo'yadilar. Ishlatilgan mashina sotib olish uchun kredit olish ayniqsa qiyin bo'ladi, chunki banklar kredit stavkalarini sezilarli darajada oshiradilar. Va nihoyat, CASCO ro'yxatidan o'tmasdan, kreditning narxi sezilarli darajada oshadi, shuning uchun siyosat qarz oluvchi uchun chidab bo'lmas yuk bo'ladi.

Ammo oqilona variant bor - maqsadli bo'lmagan iste'mol kreditini olish. Ayni paytda minglab tijorat banklari orasida past foizli foydali iste'mol kreditini topishingiz mumkin, chunki miqdori 3 million rublga yetishi mumkin.

Keling, iste'mol kreditining avtokreditga nisbatan afzalliklarini ko'rib chiqaylik:

• foiz stavkasi avtomobilning markasi va ishlab chiqarilgan yiliga bog'liq emas;
• CASCO ro'yxatidan o'tish shart emas;
• dastlabki to'lov talab qilinmaydi;
• moliyaviy institutlarning katta tanlovi;
• minimal hujjatlar to'plami.

Qaysi bank bilan bog'lanish yaxshiroq? Bu qiyin savol, agar siz biron bir bank bilan hamkorlik qilishda ijobiy tajribaga ega bo'lsangiz yoki ish haqi loyihasining ishtirokchisi bo'lsangiz, u erga murojaat qilish mantiqan. Aytgancha, banklar ijobiy kredit tarixi egalariga eng qulay shartlarda kredit berishadi.

Gazprombankdan davlat subsidiyalari bilan kreditlash

Umuman olganda, ko'pgina banklarda avtokredit stavkalari o'zgarib turadi 16 dan 22% gacha, iste'mol kreditlari uchun stavkalar sezilarli darajada past bo'lishi mumkin va yiliga 12% dan boshlanadi. Aytgancha, mashina sotib olish uchun kredit berishga tayyor bo'lgan mikromoliya tashkilotlari ham bor, ammo bu taklifni foydali deb atash qiyin, chunki stavka oyiga 4% yoki yiliga 48% ga yetishi mumkin.