Rossiya Federatsiyasining Markaziy banki (qisqartirilgan Markaziy bank yoki Rossiya Banki yoki Markaziy bank) - bu mamlakatning asosiy banki bo'lib, rublning dunyoning boshqa valyutalariga nisbatan xavfsizligi va barqarorligi uchun javobgardir. bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlash, boshqa banklar faoliyatini nazorat qilish, litsenziyalar berish va qaytarib olish.

Markaziy bank mamlakatda pul muomalasi, ya’ni naqd pul ishlab chiqarish va muomalaga chiqarish (tanga zarb qilish va banknotlarni chop etish), shuningdek, eski banknotlarni yangilariga almashtirish bilan shug‘ullanuvchi yagona bankdir.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, masalan, Sberbank yoki Alfa-Bank kabi barchamizga tanish bank emas. U o'ziga xos va barcha banklardan ustun turadi. Sxematik ravishda u quyidagicha ko'rinadi:

Ko'chadan kelgan odam Markaziy bankka iste'mol krediti uchun kela olmaydi, u jismoniy shaxslar bilan ishlamaydi, balki tijorat banklari bilan ishlaydi, ya'ni bankirlar o'z faoliyatini halol yuritishi uchun nazorat va nazoratni amalga oshiradi; Markaziy bank banklarning o'z faoliyatiga aralashmaydi, lekin u litsenziyani bekor qilishi yoki aksincha, vaqtinchalik qiyinchiliklarga duch kelganda, masalan, kredit berish yoki bankdan kredit olishda bankka yordam berishi mumkin. .

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tarixi

Bu qanday tashkilot, Markaziy bank ekanligini tushunish uchun tarixga murojaat qilish kerak. SSSRda asosiy moliya muassasasi Davlat banki edi. Ittifoq parchalanganidan so'ng, Davlat bankining funktsiyalari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga o'tkazildi, bundan tashqari, mamlakatning asosiy banki davlat muassasasi bo'lishni to'xtatdi. Va u mustaqil yuridik shaxsga aylandi. SSSRdagi Davlat banki, aytish mumkinki, Vazirlar Kengashiga bo'ysungan. Axir rahbarlarni tayinlagan va olib tashlagan ham o‘zi edi. Va eng muhimi, Vazirlar Kengashi davlatga qancha pul kerakligini hisoblab chiqdi. Ya'ni, davlat o'z banki orqali qancha pul kerakligini o'zi hal qilgan va bank uni kerakli miqdorda bosib chiqargan.

Mamlakatning bugungi kundagi asosiy bank muassasasi bir xil davlatga bo'ysunmaydi, aksincha, u bilan o'zaro hamkorlik qiladi. Chunki Markaziy bank o‘z faoliyati haqida Davlat Dumasiga hisobot beradi. Davlat mulki tarkibiga Markaziy bankning ustav kapitali va boshqa barcha aktivlari kiradi. Markaziy bank har yili o'z faoliyati to'g'risida Davlat Dumasiga - yo'qotishlar va daromadlar to'g'risida hisobot yuboradi. Bundan tashqari, ushbu hisobotlar ommaviy axborot vositalarida e'lon qilinishi kerak. Markaziy bank esa qonun bo‘yicha olgan foydaning bir qismini byudjetga berishi shart. Demak, biz hali ham Markaziy bankning davlatdan to‘liq mustaqilligi, ayniqsa uning foyda olish maqsadidagi faoliyati haqida gapirishimiz kerak.

Rossiya banki qayerda ro'yxatdan o'tgan va u kimga tegishli?

Markaziy bank Moskvada ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxs bo'lib, u erda mamlakat bosh bankini boshqarish va to'g'ri ishlashi uchun mas'ul bo'lgan markaziy organlar joylashgan.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ustav kapitali 3 milliard rublni tashkil qiladi. Ustav kapitali, bankning boshqa mulki kabi, federal mulkdir. Huquqiy maqom bankning o'z ishini ta'minlashini anglatadi. U daromadining 75 foizini federal byudjetga o'tkazadi.

Ma’lum bo‘lishicha, har qanday jismoniy shaxs MChJ yoki OAJ tashkil etishi va tijorat faoliyati bilan shug‘ullanishi mumkin bo‘lganidek, davlat tomonidan ham muayyan faoliyat bilan shug‘ullanuvchi yuridik shaxs tashkil etilgan, buni tijorat deb bo‘lmaydi, chunki bu mutlaqo to‘g‘ri emas. Shunga qaramay, Markaziy bankning asosiy vazifasi rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlash, shuningdek, mamlakatdagi bank faoliyatini va uning to'g'ri ishlashini nazorat qilishdir. Olingan daromad bu faoliyatning yon ta'siri bo'lib, u asosiy mulkdorga, ya'ni davlatga o'tkaziladi.

Ammo ayni paytda, gazetalarga ko'ra, bu davlat organi emas. Bu Markaziy bank davlat faoliyati uchun javobgar emasligini bildiradi. Agar davlat va Markaziy bank balansida katta miqdorda oltin-valyuta zaxiralari mavjud bo‘lsa, bu Markaziy bank davlat qarzini ushbu mablag‘lar hisobidan to‘lashi shart degani emas. Shuningdek, davlat Markaziy bankning majburiyatlari uchun javobgar emas.

Rossiya Markaziy bankining funktsiyalari

Ammo davlatning asosiy bank muassasasi hali ham mamlakatdagi pullarni nazorat qiladi, yagona farq shundaki, Markaziy bank mamlakatga kerakli miqdorda pul chop eta olmaydi. Bu fakt Markaziy bank Rossiya 1992 yilda a'zo bo'lgan Xalqaro valyuta jamg'armasi qoidalariga bo'ysunishi bilan izohlanadi.

Bu valyuta kreditlarini olish maqsadida amalga oshirildi va mamlakatdagi iqtisodiy, moliyaviy, tizimli inqiroz sabab bo'ldi. O'sha paytda Rossiya moliyaviy yordamga har qachongidan ham ko'proq muhtoj edi. Rossiya iqtisodiyotni barqarorlashtirish uchun valyuta kreditlari va dollar kursini pasaytirish uchun intervensiyalar olishni boshladi, biroq ayni paytda Markaziy bank mamlakat iqtisodiyotini mustaqil ravishda kreditlash huquqini yo'qotdi, ammo boshqa mamlakatlarga kredit berishda ishtirok etishi mumkin. Bular XVF qoidalari bo'lib, uning a'zolari ularga rioya qilishlari shart.

Birinchi kredit 1992 yil avgust oyida qariyb milliard dollarga ochilgan bo'lib, uning maqsadi davlat byudjeti taqchilligini va inflyatsiya darajasini saqlab qolish edi. XVF qoidalariga rioya qilmaslik Rossiyaning uning a'zoligidan chiqarilishini va shuning uchun XVFning kredit mablag'lariga kirishning avtomatik ravishda rad etilishini anglatadi. Ammo hech kim ularga endi kerak bo'lmasligiga kafolat bera olmaydi.

Shunday qilib, Markaziy bank XVF qoidalariga amal qiladi va neft, gaz va ular uchun tashqi bozorda kotirovka qilingan boshqa narsalarni sotish orqali olishi mumkin bo'lgan dollar miqdoridagi rublni bosib chiqarishi mumkin. Voy, biz hozir dollarga qattiq bog‘lanib qolganmiz.

Demak, Markaziy bankning vazifalaridan biri naqd pullarni chiqarish (aniqroq aytganda, chiqarish) va shu munosabat bilan mamlakatda naqd pul massasi muomalasini tashkil etishdir.

Markaziy bank va boshqa funktsiyalarni bajaradi. Ularning barchasi davlatning bosh banki faoliyatini tartibga soluvchi tegishli hujjatlarda qayd etilgan. Quyidagi havolalar orqali ushbu hujjatlar bilan tanishishingiz mumkin:

Qonun hujjatlariga muvofiq ushbu maqsadlar quyidagilardan iborat:

• Rossiya milliy valyutasini valyuta kursining o'zgarishidan himoya qilishda, afsuski, Markaziy bank har doim ham muvaffaqiyatli kurasha olmaydi. Buning uchun ma'lum tushuntirishlar mavjud bo'lsa-da. Birinchidan, neft narxining pasayishi Rossiya jahon bozorida dollar ishlab topadigan asosiy mahsulotdir.

Bunga arab dunyosi mamlakatlari qazib olinadigan neft miqdorini kamaytirmayotgani ham, AQSHda slanets neftini ishlab chiqarish faol boshlangani sabab bo‘lmoqda. Dollarning o'sishida Rossiyaga qarshi sanksiyalar muhim rol o'ynadi. Mahsulotlari keyinchalik muvaffaqiyatli sotilgan, jumladan, dollarga sotilgan yirik korxonalar sanksiyalar tufayli Yevropa banklari tomonidan uzoq muddatli kreditlar berishdan bosh tortmoqda.

Yana bir sabab avvalgisidan kelib chiqadi. Valyutaga talab uning narxini oshirdi. Dollarning o'sishiga boshqa sabablar ham sabab bo'lmoqda - spekulyativ operatsiyalar (arzonroq sotib olish - qimmatroq sotish), jahon dollar kursining o'zi;

• Rossiya Federatsiyasining kredit siyosatini ishlab chiqish va keyinchalik amalga oshirish, uning asosiy postulatlari inflyatsiya darajasini pasaytirish, iqtisodiyotning real sektori korxonalariga bank kreditlarining mavjudligi, bank tuzilmalarini barqarorlashtirish, ularni ko'paytirish. xalqaro daraja va ularning Rossiya iqtisodiyoti korxonalariga uzoq muddatli kreditlar berish qobiliyati. Axir, o'zingizga ma'lumki, yirik loyihalar asosan faqat kredit pullari bilan amalga oshiriladi;
• bank operatsiyalari amalga oshiriladigan qoidalarni belgilash;
• butun bank tizimini rivojlantirish, uni modernizatsiya qilish uchun chora-tadbirlar ishlab chiqish, keyin esa ularni amalga oshirish;
• to'lov mexanizmlarining ishlashi bo'yicha chora-tadbirlarni ta'minlash.

Yuqoridagilar esa mamlakatning bosh bank muassasasi hal qiladigan vazifalarning bir qismidir. Boshqalar ko'p. Masalan:

• Markaziy bank muayyan nodavlat pensiya jamg‘armasini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun uning imkoniyatlarini baholagan holda ruxsat beradi;
• agar ma'lum bir bank omonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimining a'zosi bo'lmagan bo'lsa, bankrot banklarning mijozlariga qarzlarni to'laydi;
• Buxgalteriya hisobi sxemalari uchun sanoat standartlarini belgilaydi.

Biz batafsilroq to'xtalib o'tadigan yana boshqa narsalar ham bor, chunki aynan Markaziy bank tomonidan bajariladigan bu vazifalar mamlakatning oddiy fuqarosini eng ko'p tashvishlantiradi, chunki Markaziy bankning qarori shaxsan shaxsga tegishli bo'ladi.

Litsenziyalarni chiqaradi va bekor qiladi

Masalan, Markaziy bank nima:

• bank va boshqa kredit tashkilotlariga litsenziyalar beradi;
• banklarning faoliyatini taqiqlaydi, bu esa litsenziyalarni bekor qilishda namoyon bo‘ladi.

Elvira Nabiullina Markaziy bank rahbari etib tayinlanganidan beri 100 dan ortiq bank muassasalari bank faoliyatini amalga oshirish litsenziyasidan mahrum bo‘ldi. Bunga bank tuzilmalarini barqarorlashtirish vazifasi sabab bo'lmoqda.

Markaziy bank tomonidan litsenziyasi bekor qilingan ko‘plab banklar shubhali operatsiyalarni amalga oshirib, kredit siyosatining tavakkal tamoyillarini, masalan, cheklovsiz kreditlar berishni amalga oshirgan. Bank omonatchilari, shu jumladan jismoniy shaxslar, kredit berishga bunday haddan tashqari muhabbatdan aziyat chekmoqda. Va shubhasiz - bank hisob raqamiga ega bo'lgan va u orqali barcha moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirgan tashkilotlar.

Bank tuzilmalarining shubhali operatsiyalariga misol

Bank litsenziyasini bekor qilish uchun asoslar qonun hujjatlarida belgilanadi. Bu quyidagi holatlar bo'lishi mumkin:

• kredit kapitali talab qilinganidan 2% kam;
• bankning o'z mablag'lari ustav kapitalidan past bo'lsa;
• bank barcha kreditorlarni 2 hafta ichida mustaqil ravishda to'lay olmaydi, tijorat banki qarz olgan o'sha Markaziy bank;
• bank ustav kapitalini o'zboshimchalik bilan kamaytiradi, bu esa o'z ixtiyoridagi mablag'lar miqdoridan past bo'ladi.

Bundan tashqari, unchalik jiddiy bo'lmagan qonunbuzarliklar mavjud bo'lib, bu bankning litsenziyasidan mahrum bo'lishiga olib kelishi mumkin.

Qayta moliyalash stavkasini belgilaydi

Markaziy bank tomonidan hal etilayotgan va tijorat banklari tuzilmalarining kredit mahsulotlaridan foydalanayotgan oddiy aholini qattiq tashvishga solayotgan yana bir masala bor - bu.

Yana bir atama ham bor - asosiy stavka. Foiz sifatida ifodalangan. Aynan shu foiz stavkasida tijorat banklari Markaziy bankdan qarz oladilar. Va ular olgan foizlaridan mos ravishda yuqori bo'lgan o'zlarining foiz stavkasi bo'yicha ular tashkilotlarga, tadbirkorlarga va oddiy aholiga qarz berishadi.

Ma’lum bo‘lishicha, qayta moliyalash stavkasi yuqoriroq bo‘lsa, kredit olganlar tijorat banklariga to‘lashlari kerak bo‘lgan foizlarni oshiradi. Va Sberbankda ham - moliyaviy sektordan uzoqda bo'lgan ko'pchilik uni hali ham davlat mulki deb bilishlariga qaramay. Bu unday emas. Va agar shunday bo'lgan bo'lsa ham, unutmangki, Markaziy bank davlat tuzilmasi emas, muassasa hech qanday holatda davlatga bog'liq emas va Markaziy bank ham aynan shu davlatga kreditlar beradi, garchi u Sberbank aksiyadori hisoblanadi. Sberbank aktsiyalarining 50 foizdan ortig'i Markaziy bankka tegishli.

Qayta moliyalash stavkasi nimaga bog'liq? Asosan mamlakatdagi inflyatsiya darajasiga, ya'ni aholi o'rtasida uning xarid qobiliyatiga ko'ra pul massasining mavjudligiga bog'liq. Qayta moliyalash stavkasini oshirish yoki kamaytirish orqali Markaziy bank inflyatsiya darajasini tartibga soladi, uni ushlab turishga harakat qiladi.

Past stavka bilan xarid qobiliyati oshadi va buning natijasida narxlar ko'tarila boshlaydi. Ular ko'p sotib oladilar, ya'ni ishlab chiqaruvchilar ko'proq mahsulot ishlab chiqaradi va narxlarni oshiradi. Ularda ko‘proq mahsulot ishlab chiqarish imkoniyati bor – axir, ular tijorat bankidan pastroq, qulayroq foizda pul olishlari mumkin.

Aholining qo'lida ko'proq mablag' mavjud, jumladan, mavjud kredit pullari tufayli. Qayta moliyalash stavkasini ma'lum bir darajaga tushirish iqtisodiyotni rag'batlantiradi. Nima uchun ma'lum bir nuqtaga qadar? Ha, chunki asosiy stavkaning pasayishi inflyatsiyaning o'sishiga yordam bera boshlaydi - bu pul qadrsizlanishi jarayoni.

Markaziy bank esa stavkani oshiradi. Kreditlar qimmatlashmoqda, jismoniy va yuridik shaxslarga ularni olish foydali bo‘lmay qoldi. Vaqt o'tishi bilan oddiy aholi qo'lidagi naqd pul miqdori kamayadi, iste'mol talabi asta-sekin kamayadi, ishlab chiqaruvchilar kamroq mahsulot ishlab chiqaradi, narxlarning o'sishi sekinlashadi. Bu esa inflyatsiyaning oshishini anglatadi.

Valyuta kursini belgilaydi

Markaziy bank bajaradigan yana bir funktsiya bor va uning natijasi rublni chet el valyutasiga almashtirishga majbur bo'lgan rossiyaliklarni katta tashvishga solmoqda - bu valyuta kursini aniqlash.

Markaziy bank dollar kursini havodan olib tashlamaydi. Ushbu kurs banklararo valyuta bozoridagi valyuta savdosi ma'lumotlarini hisobga olgan holda belgilanadi. Bugun kim oshdi savdosi bo'lib o'tdi, ertaga bu kurs Rossiyada bo'ladi. Shunday qilib, bugungi kunda dollar va boshqa valyutalarning kursi o'zgaruvchan. Va ba'zi oddiy odamlar ba'zan himoya qiladigan qat'iy belgilangan, aniq baholanmagan valyuta kursiga qaytish SSSRda mavjud bo'lgan vaziyatga olib keladi.

O'sha paytda dollarning rasman o'rnatilgan narxi, ayniqsa Ittifoqning so'nggi yillarida bir rubldan oshmadi. Ammo bunday narxda dollar sotib olishning iloji yo‘q edi. Ular sotuvda emas edi. Spekulyatorlar dollarni yashil rang uchun 4 rublgacha sotishdi. Va valyuta bilan operatsiyalar jinoiy jazoga tortildi.

Dollar kursining oshishi, qoida tariqasida, ichki bozorda, jumladan, iste'mol tovarlari narxlarining oshishiga ta'sir qiladi. Zero, bu tovarlar ishlab chiqariladigan asbob-uskunalar, ingredientlar hammasi, aksariyat hollarda chet el valyutasida olib kelinadi va sotib olinadi.

Markaziy bankning boshqaruv tuzilmasi

Markaziy bank zimmasiga yuklangan funksiya va vazifalarni amalga oshirishni Markaziy bankning aniq tarkibiy tashkil etilishisiz, uning faoliyatini barcha darajadagi iqtisodiyotni davlat tomonidan tartibga solish sub’ektlari manfaatlariga muvofiqlashtirmasdan turib – milliy bank bilan o‘zaro hamkorligisiz amalga oshirib bo‘lmaydi. hukumat hududiy hukumatlarga.

Hududlardagi muammolarni hal qilish uchun Markaziy bankning barcha tuzilmalarda vakolatxonalari mavjud. Shunga ko'ra, Markaziy bankning Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarida joylashgan bo'linmalari markaziy apparatga bo'ysunadi.

Asosiy organi — Milliy moliya kengashi. U 12 a'zodan iborat, ya'ni kollegial organ hisoblanadi. U Federatsiya Kengashi (Federatsiya Kengashidan ikki kishi), Davlat Dumasi (deputatlardan uch kishi) va Rossiya Federatsiyasi hukumati (uch kishi) vakillaridan iborat. Kengash tarkibiga Rossiya Federatsiyasi Prezidenti tomonidan ham uch kishi tayinlanadi. Markaziy bank raisi NSF aʼzosi hisoblanadi.

Markaziy bankning eng yuqori ijro etuvchi tuzilmasi direktorlar kengashi hisoblanadi. U Markaziy bank faoliyatining vektorini belgilaydi, ish uchun maqsad va yo'riqnomalarni belgilaydi. Direktorlar kengashiga raisdan tashqari yana 14 kishi kiradi. Ular doimiy ravishda ishlaydi. Direktorlar kengashi, shuningdek, Davlat Dumasi va Prezidentning nazorati ostida tuziladi. Direktorlar kengashi har oyda bir marta yig‘iladi. Va savollarni o'zi hal qiladi:

• rublni chiqarish bo'yicha;
• tijorat banklari uchun standartlarni belgilaydi;
• bozor operatsiyalari chegaralari;
• foiz stavkalari;
• joriy kredit limitlari;
• qimmatli qog‘ozlar ro‘yxatini shakllantiradi, unga Markaziy bankning kreditlarini ta’minlash uchun foydalaniladigan veksellar kiradi.

Direktorlar kengashi nazorat va nazorat funktsiyalarini bajaradi, ya'ni quyi darajadagi tuzilmalarni nazorat qiladi va boshqaradi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki direktorlar kengashi

• Markaziy bankning markaziy apparati;
• hududiy bo'linmalar;
• RCC - naqd hisob-kitob markazlari uchun stendlar;
• Markaziy bankning harbiy bo'linmalari.

Markaziy bankning barcha sanab o'tilgan tuzilmalarining asosiy vazifasi bank tomonidan federal darajada qabul qilingan moliyaviy siyosatni amalga oshirish bo'yicha muayyan chora-tadbirlarni amalga oshirishdir.

Rais kim

2013 yildan beri Rossiya bankining 2013 yildan beri raisi Elvira Sakhipzadovna Nabiullina. U G8 mamlakatlari Markaziy bankida bunday muhim lavozimni egallagan birinchi ayoldir. Qonunga ko'ra, Davlat Dumasi prezidentning taklifiga binoan bank rahbarini tayinlaydi.

Tayinlash muddati - 5 yil. Bir shaxs Markaziy bank raisi lavozimiga ketma-ket uch martadan ortiq saylanishi mumkin emas.

Ayrim hollarda Markaziy bank raisi lavozimidan chetlatilishi mumkin. Bu quyidagi holatlarda bo'lishi mumkin:

• rais tayinlangan muddat tugagan;
• salomatlik holati rasmiy vazifalarni to'liq bajarishga imkon bermaydi. Salomatlik holatini tasdiqlash hujjatli bo'lishi kerak - shifokorlar komissiyasining xulosasi bilan sertifikatlar;
• o'z iltimosiga binoan rais iste'foga chiqish to'g'risida ariza beradi;
• jinoiy huquqbuzarlik isbotlanganligi uchun sud raisga nisbatan ayblov xulosasi chiqargan;
• Markaziy bank rahbari bank faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlarini buzsa;
• rais yoki hatto uning oila a’zolari boshqa davlatlarning banklarida mablag‘ saqlayotgani aniqlanganda, ularning harajatlari rasman e’lon qilingan daromadlarga aniq mos kelmasa, ya’ni korrupsiya sodir bo‘ladi.

Markaziy bank tashkil topganidan beri uning rahbarlari qanday o‘zgardi:

1. Matyuxin G.G. - 1990-1992 yillar
2. Gerashchenko V.V. - 1992–1994 yillar; 1998–2002
3. Paramonova T.V. - 1994-1995 yillar
4. Xandruev A.A. - 1995 yil 8 noyabrdan 22 noyabrgacha
5. Dubinin S.K. - 1995-1998 yillar
6. Gerashchenko V.V. - 1998-2002 yillar
7. Ignatiev S.M. - 2002-2013 yillar
8. Nabiullina E.S. - 2013 yildan hozirgi kungacha.

Xulosa

Shunday qilib, endi siz Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki nima ekanligini, nima uchun kerakligini va qanday funktsiyalarni bajarishini bilasiz. Umid qilamizki, ushbu maqola sizning moliyaviy imkoniyatlaringizni kengaytirdi.

Shirinlik uchun video: Orqangizda paraplan bilan tog'larda velosipedda uchish

(5 ovoz)

markaziy bank

(Markaziy bank)

Markaziy pul-kredit siyosatini yurituvchi organ hisoblanadi

Markaziy bankning faoliyati, siyosati, funktsiyalari, operatsiyalari, qayta moliyalash stavkasi haqida ma'lumot

Jahon markaziy banklari Markaziy bankning asosiy vazifalari Markaziy bankning banknotlarini muomalaga chiqarish Pul-kredit siyosatini olib borish Markaziy bank tomonidan banklararo hisob-kitoblarni tashkil etish Rasmiy oltin-valyuta zaxiralarini boshqarish Kredit va bank muassasalarini qayta moliyalashtirish Markaziy bankning pul-kredit siyosatini olib borish Kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish Markaziy bank tarixi Markaziy bank balansi "Markaziy bank" maqolasi uchun manbalar

Markaziy bank - ta'rif

Markaziy bank davlat va davlatning butun iqtisodiyoti oʻrtasida vositachi boʻlgan, pul-kredit siyosati organi sifatida faoliyat yurituvchi davlat rahbari, uning asosiy vazifalari pul muomalasi, bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishdan iborat. Pul mablag'lari va kredit oqimlarini tartibga solish vositalari tayinlangan Markaziy bank qonunchilik.

Markaziy bank- Bu asosiy emitent markazi, kredit tizimining asosiy bo'g'ini.

Markaziy bank funktsiyalari bilan davlat kredit muassasasi pul masalasi pul va butun kredit va bank tizimini tartibga solish.

Turli mamlakatlarda bunday banklar turlicha nomlanadi: xalq, davlat, emissiya, zaxira, Ukraina Milliy banki, Amerika Qo'shma Shtatlari Federal zaxira tizimi, Angliya Markaziy banki, Germaniya Milliy banki, Vetnam Xalq banki, Xitoy Xalq Respublikasi Xalq banki , Qozog‘iston Respublikasi Milliy banki, Bruney Valyuta va valyuta kredit kengashi, Yevropa Markaziy banki, Butan Qirollik valyuta boshqarmasi, Ozarbayjon Respublikasi Milliy banki, Ukraina Milliy banki, Germaniya Markaziy banki, Hindiston zaxira banki, Amerika Qo'shma Shtatlarining Federal zaxira tizimi, Fransiyaning chet el hududlari emissiya instituti. Rossiya Federatsiyasida u Rossiya banki deb ataladi.

Jahon markaziy banklari

Yevropa Markaziy banki(inglizcha) Yevropa Markaziy banki) - Yevropa Ittifoqi va zonasining markaziy banki. 1998 yil 1 iyunda tuzilgan. Bosh ofisi Germaniyaning Frankfurt-na-Mayn shahrida joylashgan. Uning tarkibiga Evropa Ittifoqiga a'zo barcha davlatlarning vakillari kiradi. Bank Evropa Ittifoqining boshqa organlaridan butunlay mustaqil.

AQSh Federal zaxirasi(Fed, Amerika Qo'shma Shtatlari Federal zaxira tizimi) - markaziy bank AQSH. 1913-yil 23-dekabrda markaziy bank funktsiyalarini bajarish va Amerika Qo'shma Shtatlarining tijorat bank tizimi ustidan markazlashtirilgan nazoratni amalga oshirish uchun maxsus tashkil etilgan mustaqil federal agentlik. Uni yaratish uchun asos AQShning Federal rezervidir. IN boshqaruv Federal zaxira tizimi hal qiluvchi rol o'ynaydi, garchi kapitalga egalik shakli xususiy - aktsiyalarning alohida maqomiga ega bo'lgan aktsiyadorlikdir.

Milliy bank Xitoy Xalq Respublikasi (XXR)- Milliy bank Xitoy Respublikasi, Xitoy Xalq Respublikasi hukumatining boʻlinmasi. Yuridik pozitsiya nihoyat 1995 yil 18 martda o'rnatildi. Ushbu bank 3,201 trillion dollarlik zahiraga ega ekanligini hisobga olsak, dunyodagi eng yirik moliya instituti hisoblanadi.

Zaxira banki Hindiston- markaziy bank Hindiston.Hindiston rezerv banki 1934 yilda tashkil topgan qonun bo'yicha Hindistonning zaxira banki to'g'risidagi qonun, 1934 yil. o'z faoliyatini 1935 yil 1 aprelda boshlagan. Bank dastlab Kalkuttada joylashgan, ammo 1937 yilda Mumbayga ko'chib o'tgan. Bank aktsiyadorlik jamiyati (OAJ) sifatida tashkil etilgan va 1949 yilgacha Hindiston hukumati tomonidan milliylashtirilgunga qadar ushbu shaklda mavjud edi.

— Yaponiya Markaziy banki. 1873 yilda, asoslangan qonun milliy banklar to'g'risida, 1863 yilgi Amerika qonunidan deyarli nusxa ko'chirish, 1998 yil 1 aprelda Yaponiyada milliy banklar tashkil etildi Yaponiya banki, unga ko'ra bank Moliya vazirligidan mustaqil bo'ldi.

Rossiya Markaziy banki- birinchi darajali bosh bank, asosiy emitent, pul-kredit instituti Rossiya Hukumat bilan birgalikda ishlab chiqish va amalga oshirish Rossiya Federatsiyasi yagona davlat pul-kredit siyosati va maxsus vakolatlarga, xususan, huquqqa ega qimmatli qog'ozlar chiqarish banknotalar va bank faoliyatini tartibga solish.

Germaniya Markaziy banki(nemis: Deutsche Bundesbank, Bundesbank yoki Deutsche Bundesbank nomi ham ishlatilgan) - Germaniya Federal Banki va Federal boshqaruv Germaniya Respublikasining moliyaviy nazorat organlari birgalikda moliyaviy tartibga soluvchi organlardir Germaniya Federativ Respublikasi. Bundesbankning shtab-kvartirasi Frankfurt-na-Maynda joylashgan.

Banco do Brasil S.A. Braziliyadagi eng yirik bank hisoblanadi. Bank aralash kompaniya bo'lib, uning 68,7% aktsiyalari federal hukumatga tegishli Braziliya. Bank aksiyalari San-Paulu fond bozorida sotiladi. Shtab-kvartirasi Braziliya shahrida joylashgan bo'lib, bank 1808 yil 12 oktyabrda tashkil etilgan va shuning uchun eng qadimgi hisoblanadi Braziliya va Lotin Amerikasidagi eng qadimgilaridan biri. Bu nafaqat birinchi Braziliya banki, balki birinchi Portugal banki ham edi.

Bank Fransiya(fransuzcha Banque de France) - markaziy bank Fransiya. Evropa Markaziy banklar tizimining a'zosi. Bankning shtab-kvartirasi 1998 yilda Parijda joylashgan - bank Yevropa markaziy banklari tizimining a'zosi bo'ldi.

Buyuk Britaniya Markaziy banki(inglizcha) Angliya Markaziy banki, ingliz tilidagi rasmiy nomi. Gubernator and Company of the Central Bank of Angliya) - Buyuk Britaniya markaziy banki funktsiyalarini bajaradi. Bank Valyuta qo'mitasi ishini tashkil qiladi siyosat pul boshqaruvi uchun kim mas'uldir siyosat mamlakatlar. U dastlab 1694 yilda xususiy bank sifatida tashkil etilgan, 1946 yilda milliylashtirildi va 1997 yilda pul-kredit siyosatini yuritishda mustaqil davlat tashkiloti maqomini oldi, uning to'liq egasi Advokatdir. Moliya vazirligi hukumat nomidan.

Meksika banki (ispan. Banco de Mexico) — markaziy bank Meksika 1822 yilda Meksika imperiyasining Buyuk bankini yaratish loyihasi rejalashtirilgan edi, u banknotlarni chiqarishni boshlashi kerak edi. Bank 1925 yil avgust oyida tashkil etilgan Meksika, qaysi operatsiyalar va ozod boshladi banknotalar Xuddi shu yilning 1 sentyabri.

Italiya banki (italyancha Banca d "Italia) - markaziy bank Italiya, 1893 yilda tashkil etilgan. Bank Yevropa Markaziy banklar tizimining a’zosi hisoblanadi.Bank Italiya sifatida 1893 yilda tashkil etilgan aktsiyadorlik jamiyati (OAJ). 1895 yildan boshlab unga g'aznachilik operatsiyalarini boshqarish ishonib topshirildi. 1926 yilda Italiya banki kredit tizimi va lira kursini nazorat qilish huquqini oldi. 1936 yilda bank Mussolini hukumati tomonidan milliylashtirildi va “banklar banki” funksiyalarini bajara boshladi, ya’ni boshqa banklarga kreditlar berdi.

Koreya banki Koreya Respublikasining markaziy bankidir. Koreya bankining asosiy vazifasi narx barqarorligini saqlashdir. 2010-2012 yillar uchun asosiy vazifa - inflyatsiya darajasini 3,0 ± 1% darajasida ushlab turishdir. U 1950 yil 12 iyunda Seulda "Koreya banki to'g'risida" gi qonunga muvofiq moliyaviy nazorat tizimi 1998 yil 1 apreldan boshlab integratsiyalashgan holatga o'tganligi sababli tashkil etilgan banklar, qimmatli qog'ozlar va sug'urta biznesini nazorat qilish, Koreya banki markaziy bankning odatiy funktsiyalarini bajara boshladi.

Kanada banki (English Bank of Canada, fransuz Banque du Canada) — markaziy bank Kanada. U Banklar to'g'risidagi qonun bilan tuziladi va tartibga solinadi Kanada. Kanada Banki o'z maqsadlarini ochiq va samarali tarzda etkazish va Kanada hukumati va Kanada xalqiga o'z harakatlari haqida hisobot berishga intiladi. Uning rahbariyati Ottavada joylashgan. 2008 yilning fevral oyidan beri bank menejeri Mark D. Karni hisoblanadi.

Ispaniya banki (ispancha: Banco de Espaca) — markaziy bank Ispaniya. 1782 yilda Madridda Karlos III tomonidan asos solingan, hozirda u Evropa Markaziy banklari tizimining (ESCB) a'zosi hisoblanadi. Bank 1962 yilda rasmiy ravishda milliylashtirilgan. 1970-yillar oxirida xalq hokimiyati tiklanganidan soʻng bankning tuzilishi va funksiyalarida islohot amalga oshirildi. 1994 yilda, qo'shilganidan keyin Ispaniya Yevropa valyuta ittifoqida Ispaniya banki Yevropa markaziy banklari tizimiga (ESCB) a’zo bo‘ldi.

Turkiya Respublikasi Markaziy banki (Turkiye Cumhuriyet Merkez Bankasi) - Turkiyaning markaziy banki 1925 yil 30 dekabrda chiqarilgan banknotalar Turkiya Buyuk Millat Majlisi. 1930 yil 11 iyunda Buyuk Millat Majlisi markaziy bank tashkil etish to‘g‘risida qaror qabul qildi. Markaziy bank 1931-yil 3-oktabrda tashkil topgan. Turkiya Respublikasi 1932-yil 1-yanvarda ish boshlagan.

Bank Indoneziya (indon. Bank Indonesia) - Indoneziyaning markaziy banki 1949-yilda Gaagada boʻlib oʻtgan tinchlik konferensiyasi qarorlariga muvofiq Java banki Indoneziya Qoʻshma Shtatlarining emitent banki maqomini oldi. 1950 yilda AQSH parchalanib, unitar Indoneziya Respublikasi tashkil topganidan keyin bank oʻz vazifalarini bajarishda davom etdi. 1953 yil 1 iyulda Java banki milliylashtirildi va Indoneziya banki deb nomlandi. 1965 yil avgust oyida bank Indoneziya Davlat banki deb o'zgartirildi. 1969 yil yanvar oyida bank yana Indoneziya banki deb o'zgartirildi.

Avstraliya zaxira banki - markaziy bank Avstraliya.1911-yilda Avstraliya Hamdoʻstlik banki tashkil etildi, u oʻsha davrda eng yirik tijorat va jamgʻarma banki edi. Avstraliya, 1924 yildan boshlab bankka Avstraliya valyutasini chiqarish ishonib topshirilgan va bank Avstraliya hukumatining agentligi edi. Avstraliya banki markaziy bank sifatida tobora ko'proq funktsiyalarni o'z zimmasiga oldi va 1945 yilda uning bu roldagi maqomi rasman tan olindi. 1960 yilda markaziy bankning funksiyalari Avstraliya zahira bankiga o'tkazildi.

Polsha Milliy banki (pol. Narodowy bank Polski) — Polshaning markaziy banki, Polsha milliy banki oʻz faoliyatini 1945 yilda boshlagan. Dastlab u moliya vaziri boshchiligida davlat banki sifatida faoliyat yuritgan. 1980-yillarning oxirigacha bank mavjud edi monopoliya bank sohasida. Kommunistik tuzum parchalanganidan so'ng, mintaqaviy tijorat banklari bankdan ajralib chiqdi va Polsha Milliy banki faqat masalalar bilan shug'ullana boshladi. pul-kredit siyosati. 1995 yil 1 yanvarda bank zloti nominalini amalga oshirdi.

Niderlandiya banki (golland. De Nederlandsche bank) Niderlandiyaning markaziy banki boʻlib, 1814-yilda Villem I farmoni bilan tashkil etilgan. Bank xususiy kompaniya boʻlib, unga banknotlarni chiqarish huquqi berilgan edi. tender. 1948 yilda bank milliylashtirildi.

Milliy tijorat banki (). 1953-yil 26-dekabrda qirol farmoni bilan Milliy tijorat banki tashkil etildi - birinchi milliy bank, u ham Yevropa banki tamoyillari asosida ishlaydi.

Eron Islom Respublikasi Markaziy banki Eronning davlat va xususiy banklari oʻrtasida vositachilik qiluvchi markaziy banki boʻlib, 1927 yilda Eron Davlat Milliy banki tashkil etilgan milliy valyuta. 1960 yil avgustda Eron Markaziy banki tashkil etilib, unga milliy bankning ayrim funksiyalari o‘tkazildi. Markaziy bank Islom Respublikasi Markaziy banki deb o‘zgartirildi Eron 1979 yilgi inqilobdan keyin. Eronning asl “olmos fondi” markaziy bankning eski binosida joylashgan.

Markaziy banklarning tasnifi

Mulkchilik xususiyatiga ko‘ra banklarni quyidagi turlarga bo‘lish mumkin: Davlat mulki: poytaxt davlatga tegishli. Ha, 100% poytaxt Markaziy bank Buyuk Britaniyada davlatga tegishli, Germaniya, Fransiya, Rossiya Federatsiyasi, Daniya va Niderlandiya; Aksiyadorlar: in AQSH Federal zaxira banklari kapitalining 100% Fedga a'zo banklarga tegishli; Italiyada markaziy bank kapitalining 100% banklar va sug'urta kompaniyalariga tegishli; Aralash: ichida Yaponiya(55% davlat va 45% xususiy) va Shveytsariyada (57% kantonlarga va 43% xususiy).

Markaziy bank

Ayrim markaziy banklar darhol davlat banklari sifatida tashkil etildi (Germaniya, Rossiya Federatsiyasida); boshqalari aktsiyadorlik jamiyatlari sifatida tuzilib, keyin milliylashtirildi (Buyuk Britaniya, Fransiyada). Markaziy bank kapitalidagi davlat mulkining ulushi uning o'rnini belgilovchi eng muhim omil hisoblanadi davlat iqtisodiyoti, bu ko'p jihatdan milliy an'analar va rivojlanish xususiyatlariga bog'liq bank tizimi Biroq, Federal zaxira tizimi va Germaniya Markaziy banki davlatdan eng mustaqil hisoblanadi, garchi AQShda Federal zaxira banklari Federal zaxira tizimiga a'zo banklarga, Germaniyada esa - davlatga tegishli. Binobarin, markaziy bank kapitalida davlatning 100 foiz ishtiroki ko'proq obro' va an'anaga bog'liq. Misol uchun, Italiya markaziy banki banklar va sug'urta kompaniyalariga tegishli bo'lsa-da, davlat idoralariga ko'proq bog'liq.

Markaziy bank

Markaziy bankning davlatdan mustaqilligini belgilovchi ikkinchi omil - bu bank boshqaruvini tayinlash yoki tanlash tartibi. Shu asosda markaziy banklarni mamlakatlar bo‘yicha guruhlash mumkin. Birinchi guruh - markaziy bankning boshqaruv organlari (va Direksiya a'zolari) hukumat tomonidan tayinlanadigan yoki hukumat tomonidan taklif qilingan nomzodlar orasidan saylanadigan mamlakatlar. Bu guruhga Avstriya, Daniya, Rossiya, Germaniya va Yaponiya kiradi. Ikkinchi guruhga tegishli, bu erda prezident markaziy bankir kengash tomonidan tayinlanadi menejerlar davlat mansabdor shaxslari kirmaydigan bank, keyin esa Vazirlar Kengashi tomonidan tasdiqlanishi va tasdiqlanishi kerak Prezident mamlakatlar.

Markaziy bank

Markaziy bank

Tartibga solishning bir shakli, shuningdek, markaziy bankning kredit tizimiga to'g'ridan-to'g'ri davlat ta'sirini nazorat qiluvchi organlarning ko'rsatmalari, ko'rsatmalari va qonunbuzarliklari uchun jazo choralarini qo'llash orqali amalga oshiradi boshqaruv yirik kreditlar uchun, bank kreditlarini cheklash, kredit tashkilotlarini tasodifiy tekshirish. Biroq, to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qilish usullari, asosan, tijorat va jamg'arma kassalariga va kamroq darajada boshqa moliya institutlariga taalluqlidir.

Davlat moliya agentining vazifalari

Markaziy banklar oʻz maqomiga koʻra hukumatning moliyaviy agenti boʻlgan holda davlat qarzini joylashtirish va toʻlash, kassa ijrosi boʻyicha operatsiyalarni amalga oshiradilar. byudjet, davlatning joriy hisobvaraqlarini yuritish, qimmatli qog‘ozlarni saqlash, chiqarish va tangalar va g‘azna qog‘ozlarini muomaladan chiqarish, shuningdek, boshqa davlatlar bilan hukumatga to‘lovlarni amalga oshirishda chet el valyutasi mablag‘larini o‘tkazishni nazorat qilish. Hukumatga bunday xizmatlarni ko'rsatish orqali markaziy banklar daromad oladi, lekin uning katta qismi davlat g'aznasiga ushlab qolinadi.

Markaziy bank

Davlat krediti

Cheklangan moliyaviy baza va davlatning moliyaviy ehtiyojlarining nomutanosibligi sharoitida davlat xarajatlarini va davlat byudjeti taqchilligini qoplash uchun ichki va tashqi ssudalar va ssudalarni topish zarurati paydo bo'ladi, bu markaziy bankning katta rolini belgilaydi. bu muammolarni hal qilishda. Davlat qarzining asosiy shakli davlatni moliyalashtirish uchun ishlatiladi xarajatlar Va davlat byudjeti, davlat kreditlaridir. Qaytarilish shartlariga ko‘ra qisqa muddatli (1 yilgacha), o‘rta muddatli (5 yilgacha) va uzoq muddatli (5 yildan ortiq) davlat kreditlari ajratiladi.

Markaziy bank

Joylashtirish joyiga ko‘ra davlat ssudalari ichki, ya’ni mamlakat ichida joylashtirilgan va tashqi pul bozorlarida kreditor davlat yoki qarz oluvchi davlat valyutasida sotiladigan tashqi kreditlarga bo‘linadi. uchinchi davlat joylashtirish usuliga ko'ra, ichki davlat kreditlari erkin muomalada bo'ladigan, obuna bo'yicha sotiladigan va majburiy kreditlarga bo'linadi; rentabellik turlari bo'yicha - foizli davlat ssudalari, ular uchun qattiq va yutuqli yoki lotereya kreditlari har yili teng ulushlarda to'lanadi; daromad buning uchun obligatsiya sotib olish yoki yutuq tirajiga kirsa, olinishi mumkin.

Markaziy bank

Rivojlangan mamlakatlar iqtisodiy inqiroz davrida davlat kreditlariga eng faol murojaat qiladilar. Rivojlanayotgan mamlakatlar uchun kreditlar va qarzlarni jalb qilishning bunday amaliyoti odatiy holga aylandi. Qarz olishning eng keng tarqalgan shakli taqchillikni moliyalashtirishdir. davlat byudjeti.Davlat ssudalari va ssudalarining keng qo‘llanilishi muqarrar ravishda davlat qarzlarining tez o‘sishiga olib keladi, bu esa o‘z navbatida yangi hal qilib bo‘lmaydigan muammolarni keltirib chiqaradi. Ayrim mamlakatlarning davlat qarzi shunday darajaga yetdiki, ular o‘z qarz majburiyatlarini o‘z vaqtida bajara olmay, ularni uzaytirish, ya’ni to‘lash muddatini uzaytirish yoki konvertatsiya qilish – to‘lanadigan foizlar miqdorini kamaytirishga majbur bo‘lmoqda.

Markaziy bank

Davlat qarzi markaziy hukumat, mahalliy hokimiyat organlarining jami majburiyatlarini ifodalaydi hokimiyat organlari, hukumat korxonalar va tashkilotlar, mahalliy hukumatlar tomonidan qarz olishning tezroq o'sish sur'atlariga qaramasdan, qarzlarning umumiy miqdori markaziy hukumatdan olingan kreditlardir. Ba'zi shtatlarda markaziy hukumat qarzi uchun qarz chegarasi o'rnatilgan. Davlat qarzi ikki shaklda bo'lishi mumkin: turli davlat idoralari tomonidan olingan qarzlardan foydalanish natijasida yuzaga keladigan to'g'ridan-to'g'ri qarz va bilvosita, hukumat natijasida. xususiy kreditlar va avanslarni kafolatlash qarz olish manbalariga qarab, davlat qarzi ichki va tashqi bo'linadi. Rivojlangan bozor iqtisodiyotiga ega mamlakatlarda ichki qarz davlatning umumiy qarzlarining asosiy qismini tashkil qiladi - masalan, Buyuk Britaniyada uning ulushi 90% ga yaqin, AQShda esa 80% ga yaqin. Rivojlanayotgan mamlakatlarda tashqi qarz manbalaridan yanada kengroq foydalaniladi.

Markaziy bank

Yuqorida aytib o'tilganidek, davlat kreditlari va qarzlari turli davrlarga beriladi va shuning uchun davlat qarzlari qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatli bo'linadi. Ular o'rtasidagi munosabatlar katta ahamiyatga ega. Shunday qilib, inflyatsiyaning kuchayishi va pul muomalasining umumiy beqarorligi sharoitida qisqa muddatli kreditlarning umumiy qarzlardagi ulushi oshadi, chunki investorlar o'z mablag'larini davlatning uzoq muddatli majburiyatlariga qo'yishdan qochishadi. Qarz oluvchilar qisqa muddatli davlat majburiyatlarini afzal ko'radilar, ular inflyatsiya jarayonlari ta'sirida amortizatsiya xavfi bilan kamroq bog'liq.

Markaziy bank

Davlat tomonidan ichki qarzlardan foydalanish tabiiy ravishda qayta taqsimlash operatsiyasi bo'lib, uning davomida milliy qism daromad boshqa xo‘jalik yurituvchi subyektlardan davlatga o‘tadi. Davlat tomonidan qo'llaniladigan tashqi kreditlar va kreditlarni to'lashda milliy mablag'larning bir qismi oqish daromad xorijda, bu esa mamlakatning iqtisodiy ahvoliga salbiy ta'sir ko'rsatmoqda, bu davlat kreditlarining rivojlanishi davlat qarzini boshqarishning ancha murakkab tuzilmasini yaratish bilan birga keldi. Ushbu sohadagi eng muhim tadbirlarga yangi kreditlar va qarzlar manbalarini, ularning hajmi va jalb qilish shartlarini, joylashtirish usullarini aniqlash kiradi.

Kassa byudjeti ijrosi

Budjetning kassa ijrosi - bu davlat byudjeti mablag'larini qabul qilish, saqlash va berishni tashkil etish, buxgalteriya hisobi va hisobotini yuritish, o'rnatilgan jahon amaliyotiga ko'ra, kassa byudjeti ijrosining g'aznachilik, bank va aralash tizimlari mavjud. G'aznachilik tizimida byudjetning kassa ijrosi Moliya vazirligining maxsus organlari - biriktirilgan kassalarga yuklanadi; bank faoliyati uchun - markaziy bankka; aralash - g'aznachilik kassalariga va markaziy bankka. Kredit-moliya tizimi rivojlanishining dastlabki bosqichlarida g'aznachilik kassa byudjeti ijrosi tizimi amalda bo'lgan. Bank tizimining rivojlanishi bilan byudjetning kassa ijrosi funksiyasi bosqichma-bosqich banklarga, asosan, markaziy bankka o‘tdi. Yaponiyada byudjetning kassa ijrosi markaziy bank hisoblangan Yaponiya bankiga, AQSHda esa Federal rezerv banklariga yuklangan.

Markaziy bank

Byudjetning kassa ijrosi naqd pul birligi tamoyiliga asoslanadi. demak, barcha safarbar qilingan davlat daromadlari Moliya vazirligining markaziy bankdagi yagona hisob raqamiga yuboriladi va undan mablag‘lar davlat boshqaruvini amalga oshirish uchun jalb qilinadi. xarajatlar. Markaziy bank davlat kassiri vazifasini bajaradi. Kassa apparatining birligi Moliya vazirligiga hisobvaraqga pul mablag‘larining kelib tushishini doimiy nazorat qilish, naqd pul mablag‘larining harakatini nazorat qilish, kassadagi bo‘shliqlarning o‘z vaqtida oldini olish imkonini beradi. u davlat byudjeti mablag'larini markazlashtirishni va birgalikda mamlakat byudjet tizimini tashkil etuvchi har bir byudjet (federal, mahalliy) daromadlari va xarajatlari muvozanatini ta'minlaydi va butun mamlakat bo'ylab byudjetning kassa ijrosi bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishga imkon beradi.

Byudjetning kassa ijrosini yagona organ - markaziy bank tomonidan amalga oshirilishi moliya organlari va kredit boshqaruvchilari tomonidan amalga oshiriladigan byudjet mablag'larini boshqarish va kreditlarni boshqarish funktsiyalarini hamda ularni berish va saqlash funktsiyalarini ajratish imkonini beradi. Markaziy bank vakolatiga kiruvchi mablag'lar. Natijada byudjet mablag'laridan maqsadli foydalanishni nazorat qilish uchun zarur shart-sharoitlar yaratiladi, budjetning kassa ijrosi jarayonida markaziy banklar byudjet daromadlarini jamlaydilar, federal va mahalliy byudjetlarning hisobvaraqlariga kiritilgan moliyaviy resurslarni chiqaradilar, hisob-kitoblarni yuritadilar. federal va mahalliy byudjetlarning tushumlari va to'lovlari, shuningdek moliya organlariga ushbu byudjetlarning kassa ijrosi to'g'risida hisobot beradi, shuningdek bir qator boshqa operatsiyalarni amalga oshiradi.

Markaziy bank

Ayrim mamlakatlarda davlat xazina pullari nafaqat markaziy bankda, balki tijorat banklarida ham saqlanadi. Qo'shma Shtatlarda byudjet mablag'larining harakatlanish tartibi juda o'ziga xos bo'lib, ular nafaqat Federal zaxira banklarining hisob raqamlariga, balki eng yirik tijorat banklarida maxsus ochilgan davlat hisob raqamlariga ham joylashtiriladi. G'aznachilikning joriy to'lovlari, birinchi navbatda, "tekshiruvchi hisoblar" deb ataladigan Federal rezerv banklarida saqlanadigan hisobvaraqlardan amalga oshiriladi. Davlatning joriy to'lovlarga bo'lgan ehtiyojlarini qondirish uchun ularga katta mablag' ajratiladi. Tijorat banklaridagi davlat hisobvaraqlari soliq tushumlari va sotishdan olingan mablag‘larni depozitga kiritish uchun ishlatiladi davlat qimmatli qog'ozlari. Shu munosabat bilan ushbu hisoblar "soliq va kredit" hisoblari deb ataladi. Tijorat banklaridagi davlat depozitlari va Federal zaxira banklari o'rtasida yaqin funktsional aloqalar mavjud. Tijorat banklaridagi davlat hisoblarida to'plangan soliq tushumlari va qarzlar keyinchalik Fed banklaridagi "tekshiruv hisobvaraqlariga" o'tkaziladi. Agar “tekshiruv hisobvaraqlari”dagi summalar g‘aznachilikning joriy ehtiyojlaridan oshsa, ortiqcha mablag‘, qoida tariqasida, tijorat banklaridagi “soliq va kredit” hisobvaraqlariga o‘tkaziladi.

Bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish

Bank faoliyatini tartibga solish - bu davlat tomonidan markaziy bank orqali banklarning barqaror va xavfsiz faoliyat yuritishini ta’minlaydigan hamda bank sektoridagi beqarorlashtiruvchi jarayonlarning oldini oladigan chora-tadbirlar tizimidir. "Bank faoliyatini tartibga solish" va "bank nazorati" atamalari ko'pincha sinonim sifatida ishlatiladi, garchi ular bir-birini to'ldiruvchi bo'lsa-da, faoliyat turlarini anglatadi. Bank faoliyatini tartibga solish deganda vakolatli muassasalar tomonidan amaldagi qonun hujjatlariga asoslangan hamda bank faoliyatini amalga oshirishning tuzilmasi va usullarini belgilovchi aniq qoidalar yoki ko‘rsatmalar ishlab chiqilishi va e’lon qilinishi tushuniladi. Ushbu qonunlar va me'yoriy hujjatlar bank tizimini barqaror va samarali saqlashga yordam beradigan bank xatti-harakatlari uchun asos yaratadi.

Markaziy bank

Banklar faoliyatini nazorat qilish alohida banklarning ishonchliligi va barqarorligini ta’minlash maqsadida amalga oshiriladi hamda amaldagi qonunchilik va ko‘rsatmalarga muvofiq banklar faoliyatini har tomonlama va uzluksiz nazorat qilishni ta’minlaydi. Keling, Frantsiyada qo'llaniladigan keng qamrovli bank nazorati tizimi bilan tanishamiz. Tizimning asosiy tamoyillari quyidagilardan iborat: banklar faoliyati ustidan ikki tomonlama nazorat - Iqtisodiyot va moliya vazirligi hamda Fransiya banki tomonidan; nazorat qiluvchi tashkilotlar tomonidan aniq yo'nalishlar, qoidalar va nazorat funktsiyalarini ishlab chiqish; korxonalarning professional birlashmalarida banklar va boshqa kredit tashkilotlarining majburiy ishtiroki - Frantsiya banklari assotsiatsiyasi, Frantsiya moliya jamiyatlari assotsiatsiyasi va boshqalar, ularning markaziy organlari nazorat organlari va kredit tashkilotlari o'rtasida vositachi bo'lib ishlaydi.

Markaziy bank

Frantsiyada bank tizimining faoliyati 3 ta asosiy organ - kredit institutlari va investitsiya firmalari qo'mitasi, bank va moliya faoliyatini tartibga solish qo'mitasi va bank qo'mitasi tomonidan tartibga solinadi va nazorat qilinadi. mamlakatning markaziy banki - Frantsiya banki. Albatta, bu muassasalarning har biri o‘z vakolatiga ega bo‘lib, muayyan doiradagi masalalarni hal etadi. Uning o'rinbosari Frantsiya banki gubernatori. U Fransiya banklari va kasaba uyushmalari assotsiatsiyasining har bir vakilidan va shaxsan taklif qilingan ikkita mutaxassisdan iborat. Qo'mita banklar uchun quyidagi masalalar bo'yicha qoidalar va qoidalarni belgilaydi: bank ustav kapitalining hajmi va tarkibi; bank filiallari va vakolatxonalarini tashkil etish qoidalari; kreditlar berish vositalari va qoidalari; boshqa banklarning kapitalida ishtirok etish shartlari va korxonalar; buxgalteriya hisobi va hisoboti qoidalari; ichki nazorat qoidalari va boshqalar.

Qo'mita, shuningdek, kredit tashkilotlari va ularning mijozlari o'rtasidagi omonatlarni himoya qilish bo'yicha munosabatlarni tartibga soladi, kredit tashkilotlari o'z mijozlarining omonatlari bilan ishlashlari mumkin bo'lgan chegaralarni belgilaydi. Kredit institutlari va investitsiya firmalari qoʻmitasi 6 nafar aʼzodan iborat boʻlib, unga Fransiya banki gubernatori boshchilik qiladi. Qo‘mita tarkibiga quyidagilar kiradi: Fransiya g‘aznachiligi direktori va bank sektorining 4 nafar vakili. Qo‘mita bank tashkil etishga yoki uning maqomini o‘zgartirishga, bank operatsiyalarini amalga oshirishga ruxsat beradi, shuningdek bank faoliyatini qo‘llashning ayrim masalalari bo‘yicha qarorlar qabul qiladi. qonunchilik.

Markaziy bank

Fransiya banki gubernatori boshchiligidagi bank qoʻmitasi, shu jumladan Gʻaznachilik direktori, Davlat kengashi aʼzosi, kassatsiya sudi aʼzosi va 2 nafar shaxsan taklif qilingan mutaxassis. Bu qoʻmita mamlakatdagi barcha kredit tashkilotlari va ularning moliyaviy holatini nazorat qiladi. U huquqiy normalarga rioya etilishini nazorat qiladi, muassasalarning ish sharoitlarini, shuningdek, ularga xizmat ko'rsatish sifatini o'rganadi. Qo‘mita banklardan ularning faoliyati to‘g‘risida muntazam ravishda hisobotlar oladi, ular asosida bevosita banklarda tekshirishlar, shuningdek, bank rahbariyati bilan uchrashuvlar o‘tkazishni rejalashtiradi. Bunday tekshirishlar natijalariga ko‘ra Bank qo‘mitasi banklarning moliyaviy holatini baholaydi va bank boshqaruvi sifatini oshirish bo‘yicha tavsiyalar beradi. Agar qo‘mita bankning moliyaviy holatini qoniqarsiz deb topsa, bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish boshlanishini kutmasdan, tugatishchini tayinlashi mumkin.

Fransuz banklari faoliyati ustidan tashqi nazoratning asosiy yo'nalishlari quyidagilardan iborat: bank faoliyatini amalga oshirishga ruxsat berish; bank komissiyasi tomonidan bank faoliyatini doimiy nazorat qilish; har bir bankda ishlashi kerak bo'lgan kamida bitta buxgalteriya auditorining mavjudligini nazorat qilish; qoidalar va qoidalarga rioya qilish zarurati; soliq organlarini soliqlarni to'lash, mijozlar hisobvaraqlarini ochish va yopish to'g'risida, bojxona organlarini valyuta operatsiyalari to'g'risida xabardor qilish. Demak, tashkiliy tuzilmada barcha organlar Fransiya Markaziy banki va Fransiya Moliya vazirligining bevosita nazorati ostida.

Markaziy bankning davlat qarzini boshqarishdagi ishtiroki

Markaziy bankning eng muhim funksiyalaridan biri davlat qarzini boshqarishda ishtirok etish bo‘lib, u markaziy hukumat va mahalliy davlat hokimiyati organlarining majburiyatlaridan shakllanadi. Davlat sektori korxonalari. Davlat qarzini boshqarish bir vaqtning o'zida davlat moliyasi muammolarini hal qilish va ichki pul bozorida talab va taklifni tartibga solish usuli sifatida qo'llaniladi. Natijada, bu funktsiya murakkablashadi, chunki u muayyan muammolarni hal qilish, byudjet va pul-kredit siyosatini muvofiqlashtirish imkonini beradi.

Markaziy bank

Markaziy bankning qarzni boshqarishda ishtirok etish shakllari, xususan, markaziy bank, g'aznachilik va ixtisoslashtirilgan tashkilot (agar mavjud bo'lsa) o'rtasida bu boradagi ta'sir doiralarining taqsimlanishiga qarab farqlanadi. Davlat qarzini boshqarish - davlatning qarzni qaytarishga qaratilgan tadbirlari majmui; davlatning kreditor yoki kafil sifatida tashqi va ichki moliya bozorlaridagi faoliyati bilan bog‘liq moliya siyosatining yo‘nalishlaridan birini shakllantirish va amalga oshirish mexanizmi.

Davlat ssudalarining qaytarilishini osonlashtiruvchi faoliyatga quyidagilar kiradi: qarz oluvchilarga to'lovlar; tashqi va ichki kreditlarni to'lash; kafolatlar; berilgan kreditlar shartlarini o'zgartirish; pul muomalasini chiqarish va yangi davlat qarz majburiyatlarini joylashtirish shartlarini belgilash va hokazo.. chora-tadbirlarni amalga oshirish davlat qarzini boshqarish jarayonida asosli qarorlar qabul qilishga bog'liq bo'lib, bu qarzning hajmi va tuzilishini tahlil qilish asosida amalga oshiriladi; uning hozirgi holatini xolis baholash. Bunday holda mutlaq va nisbiy ko'rsatkichlar qo'llaniladi. Absolyut ko'rsatkichlar davlat ichki va tashqi qarzining pul ko'rinishidagi hajmini, uni to'lash va xizmat ko'rsatish bilan bog'liq xarajatlar miqdorini aks ettiradi.

Ma'muriy qarorlarni qabul qilish va davlat qarzini boshqarish usullarini tanlashga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan asosiy nisbiy ko'rsatkichlarga quyidagilar kiradi: kredit summasining yalpi ichki mahsulotga nisbatan foiz nisbati; davlat qarzini to'lash va unga xizmat ko'rsatish xarajatlarining byudjet xarajatlarining umumiy hajmidagi ulushi. Davlat tashqi qarzini baholash uchun ko'rsatkichlar ham qo'llaniladi: tashqi qarz miqdori va eksport hajmining pul ko'rinishidagi foiz nisbati, davlat tashqi qarzini to'lash va unga xizmat ko'rsatish xarajatlarining eksport tushumidagi ulushi, qarz yuki darajasini tavsiflovchi. uchun milliy iqtisodiyot. Davlat qarzini boshqarish uzluksiz jarayon bo'lib, 3 bosqichni o'z ichiga oladi; qimmatli qog'ozlarni joylashtirish, qarz majburiyatlarini to'lash va ularga xizmat ko'rsatish orqali moliyaviy resurslarni jalb qilish.

1-bosqichda davlat qarzining maksimal miqdorlari aniqlanadi va kafolatlar keyingi bosqichda resurslarni jalb qilish va ulardan foydalanish samaradorligini oshirish vositalari tanlanadi 2-bosqichda qimmatli qog’ozlarni chiqarish va joylashtirish yo’li bilan resurslar tashqi yoki ichki moliya bozorlariga jalb qilinadi davlat qimmatli qog'ozlari, kredit olish yoki davlat kafolatlarini taqdim etish, keyin esa bu mablag'lardan foydalaniladi moliyalashtirish joriy byudjet xarajatlari yoki investitsiya loyihalari 3-bosqich davlat qarzini toʻlash va ularga xizmat koʻrsatish uchun moliyaviy resurslar manbalarini izlash, umumiy xarajatlarni kamaytirish, qarz majburiyatlarini oʻz vaqtida bajarishdan iborat.

Markaziy bank

Davlat qarzi majburiyatlari byudjet daromadlari, mamlakatning oltin-valyuta zaxiralari va davlat qarzi hisobidan to'lanadi. sotish davlat mulki, shuningdek, yangi qarzlar. Davlat qarzini boshqarish usullarini ma'muriy va moliyaviy usullarga bo'lish mumkin. Ma'muriy usullar davlat va boshqaruv organlarining individual buyruqlarini tez va aniq bajarishga asoslanadi; ular davlat qarzini boshqarish bo‘yicha amalga oshirilayotgan chora-tadbirlarning iqtisodiy samaradorligi va natijalarini baholashni nazarda tutmaydi. Moliyaviy usullar moliyaviy ko'rsatkichlarni tahlil qilish orqali davlat qarzining to'lanishini ta'minlash usullari va shakllarini tanlashdan iborat bo'lib, ularni to'lash va ularga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq minimal xarajatlar bilan jalb qilingan kreditlarning samarasini maksimal darajada oshirishga qaratilgan. Ma'muriy va moliyaviy usullarning eng maqbul kombinatsiyasi ichki va tashqi iqtisodiy va siyosiy omillar bilan belgilanadi.

Markaziy bank

Qarz inqirozi sharoitida, davlat davlat ssudasini to'lash va unga xizmat ko'rsatish bo'yicha ilgari qabul qilingan majburiyatlarni bajarishda qiyinchiliklarga duch kelganda, quyidagilar qo'llaniladi: qo'shimcha kapital qo'yilmalar, qayta qurish, kreditlarni konvertatsiya qilish, davlat qarzlarini bekor qilish va hisobdan chiqarish. Davlat qarzini boshqarish iqtisodiy o'sish, inflyatsiya, foiz stavkalari, aholi bandligi, umuman davlat iqtisodiyotiga va iqtisodiyotning real sektoriga kiritilayotgan investitsiyalar hajmiga bevosita ta'sir qiladi.

Markaziy bank tarixi

Tarixchilarning fikriga ko'ra, birinchi markaziy bank Shvetsiyaning Riksbanki bo'lib, u 1668 yilda tashkil topgan, ammo uni tashkil etish sharoitlari hozirda kam ma'lum.

Buyuk Britaniya Markaziy banki 1694 yilda, Frantsiya bilan urush olib borish uchun ingliz hukumati juda katta kreditga muhtoj bo'lgan paytda paydo bo'ldi. Bu bank tomonidan muomalaga chiqarilgan banknotalar toʻlov vositasiga aylanib, mamlakat toʻlov muomalasiga kirdi. Bundan tashqari, Buyuk Britaniya Markaziy bankiga davlat kreditlarini joylashtirish huquqi berildi, buning natijasida davlat qarzini ushbu bank orqali boshqarish tizimi shakllandi. Bir yarim asr davomida Angliya Markaziy banki markaziy bank vazifasini bajargan. Bu faqat 1844 yilda Robert Pillning akti bilan qonuniy ravishda taqiqlangan. Bu harakat tarixga kirdi, chunki chuqur xatosi tufayli Britaniya iqtisodiyotiga katta zarar yetkazdi. Xususan, ushbu qonunda oltin bilan muomalaga chiqarilgan barcha banknotlarning deyarli 100 foiz ta’minlanishi belgilandi Buyuk Britaniya. 1857 yilda bu akt bekor qilindi. Ikkinchi jahon urushidan keyin urushlar, 1946 yilda Buyuk Britaniya Markaziy banki milliylashtirildi va pul-kredit siyosatini belgilash bilan birga unga banklarni nazorat qilish huquqi ham berildi.

Aksariyat Gʻarb mamlakatlarida markaziy bankning funksiyalari 19-asr oʻrtalari — 20-asr boshlaridan boshlab maʼlum banklarga yuklatilgan. Shunday qilib, 1848-yilda Fransiya banki, 1874-yilda Germaniya Milliy banki va Ispaniya banki, 1913-yilda AQShning Federal zaxira tizimi yagona emissiya markaziga aylandi.Tarixda barcha mamlakatlarda markaziy banklar shunday shakllangan. maxsus vakolatlarga ega yirik banklar. Aksariyat mamlakatlarda bu banklar aktsiyadorlik jamiyatlari sifatida tashkil etilgan. Asta-sekin markaziy banklar qimmatli qog'ozlar, banknotalar va boshqa o'ziga xos funktsiyalarni chiqarish funktsiyasini monopoliyaga oldilar va o'zlarini milliy kredit tizimlarining markazlari sifatida o'rnatdilar, banklarning umumiy sonidan markaziy vositalarning rolini tanlashga kirishdilar ikki bosqichli bank tizimi, uning yuqori darajasida markaziy bank joylashgan.

O‘z navbatida, ikki pog‘onali bank tizimini yaratish zarurati qarama-qarshilik bilan bog‘liq bozor munosabatlari: bir tomondan, ular tadbirkorlik erkinligini va xususiy moliyaviy resurslarni tasarruf etishni talab qiladi va bu quyi darajadagi elementlar - tijorat banklari va kredit tashkilotlari tomonidan ta'minlanadi; boshqa tomondan, bu munosabatlar tartibga solishni (nazorat qilish va maqsadli ta'sir qilish) talab qiladi va bu holat, xususan, markaziy bank shaklidagi maxsus institutni talab qiladi. Ko'pgina mamlakatlar tarixi shuni isbotladiki, markazlashtirish va jamoatchilik nazorati bank tizimi samaradorligining majburiy sharti hisoblanadi. Qog'oz pullarning xilma-xilligi, yomon tartibga solinishi va iqtisodiyot ehtiyojlarini qondirmaydigan pul massasi tufayli bank ishining yuqori darajada markazlashmagan ishlashi va rivojlanishi allaqachon stixiyali iqtisodiyotga qo'shimcha tartibsizliklarni keltirib chiqaradi. Shu nuqtai nazardan qaraganda, pul-kredit munosabatlarini tartibga solish funksiyalariga ega markaziy banklarning yaratilishi xususiy tadbirkorlik erkinligini saqlab qolgan holda bozor elementlarini samarali jilovlash imkonini yaratgan tarixiy kashfiyot bo‘ldi.

Markaziy bank balansi

Aktivlar. Balans banklarning o'z ixtiyorida bo'lgan resurslarni joylashtirish va ulardan foydalanishni tavsiflaydi. Bank aktivlari daromad keltiruvchi va daromad keltirmaydiganlarga bo‘linadi. Daromad keltirmaydigan aktivlarga kassadagi, korrespondentlik (kassa hisob-kitob markazidagi (HKM)) va zaxira hisobvaraqlaridagi naqd pullar, shuningdek, asosiy vositalar, materiallar, bankning nomoddiy aktivlari va harakatsizlashtirilgan o‘z mablag‘lari kiradi. Bankning daromad keltiruvchi aktivlari buxgalteriya hisobi va kreditlash va bank faoliyatiga bo'linadi, bu esa bank tomonidan foyda olish uchun amalga oshiriladigan o'z mablag'laridan foydalanishni ifodalaydi. Aktiv operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida banklar olib keladigan investitsiyalarni amalga oshiradilar daromad foizlar, dividendlar yoki qo'shma korxonalar foydasida ishtirok etish shaklida. Shu bilan birga, likvidlikning ma'lum standartlariga rioya qilish va investitsiyalarning ayrim turlari bo'yicha risklarni oqilona taqsimlash ta'minlanadi.

Markaziy bank

Banklarning faol operatsiyalariga quyidagilar kiradi: kredit operatsiyalari, buning natijasida bankning kredit portfeli shakllanadi; investitsiya portfelini shakllantirish uchun asos yaratuvchi investitsiya operatsiyalari; bank tomonidan mijozlarga ko‘rsatiladigan asosiy xizmatlardan biri bo‘lgan kassa va hisob-kitob operatsiyalari; barcha bank operatsiyalarini muvaffaqiyatli amalga oshirishni ta'minlaydigan tegishli infratuzilmani yaratish bilan bog'liq boshqa faol operatsiyalar banklarning faol operatsiyalari natijalari uning balansi aktivlarida aks ettiriladi, ularning ko'rsatkichlari uning mohiyatini baholashga imkon beradi. o'tgan davr mobaynida bank resurslarini investitsiya qilish.

Bank mablag'larini joylashtirishning asosiy yo'nalishlari bank aktivlarining quyidagi moddalari bilan tavsiflanadi: kassa; rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi zaxira hisobvarag'idagi mablag'lar; vakillik banklaridagi hisobvaraqlar; qo'shimchalar qimmatli qog'ozlar va aktsiyalarda; berilgan tijorat kreditlari; berilgan banklararo kreditlar; binolar, inshootlar va boshqa asosiy vositalarga investitsiyalar; boshqa aktivlar bank aktivlarini boshqarish jalb qilingan mablag'larni joylashtirish tartibini belgilash va yuritishdan iborat. Qoidaga ko'ra, banklar asosiy e'tiborni qimmatli qog'ozlar va kredit portfellarini shakllantirishga qaratgan holda, minimal xavf darajasi bilan eng yuqori daromad keltirishi mumkin bo'lgan aktivlarni sotib olish orqali mablag'larni joylashtirishga intiladi.

Majburiyatlar.Markaziy bankning passiv operatsiyalarini quyidagi guruhlarga bo'lish mumkin: Kapital va har xil turdagi zahiralarni shakllantirish bo'yicha operatsiyalar. Har qanday bank singari, markaziy bank ham shakllanadi, ularning hajmi va shakllanish shakli milliy qonunchilikda mustahkamlangan. Ustav kapitalining umumiy hajmdagi ulushi majburiyatlar kichik va, qoida tariqasida, 5% dan oshmaydi. Zaxira USD/SAPR ham qonun hujjatlariga muvofiq shakllantiriladi. Ko'pincha markaziy banklar bo'sh zaxira zaxiralarini yaratadilar. AQSh dollari SAPR, zaxira - Kanada dollari kursi farqlar valyutalar va boshqalar.

Emissiya operatsiyalari. Banknotlarning muomalaga chiqarilishi markaziy bank balansining asosiy passiv moddasi va uning mablag‘larini shakllantirishning asosiy manbai hisoblanadi. Ushbu operatsiyaning majburiyatlarning umumiy miqdoridagi ulushi 40-90% gacha. Hozirgi bosqichda banknotlarning chiqarilishi butunlay ishonchli, ya'ni. oltin bilan qo'llab-quvvatlanmaydi. Banknotlarni muomalaga chiqarishning zamonaviy mexanizmi tijorat banklarini, davlatni kreditlash va oltin-valyuta zaxiralarini ko‘paytirishga asoslangan. Shunday qilib, pul emissiyasi mexanizmi banknotlarning kredit xavfsizligini belgilaydi. Banknotlarning pul muomalasi veksellar va boshqa bank majburiyatlari, davlat qarz majburiyatlari va faqat valyuta va oltinni, mos ravishda oltin va valyutani sotib olishda ta'minlanadi. Boshqacha qilib aytganda, markaziy bankning aktivlari qimmatli qog'ozlarning banknotlarini chiqarish uchun tayanch hisoblanadi. Bu markaziy bankning passiv va faol operatsiyalari o'rtasidagi bog'liqlikni ochib beradi.

Depozit operatsiyalari markaziy bankning mamlakat davlat organlari (Moliya vazirligi, G'aznachilik mablag'lari), shuningdek, mahalliy va xorijiy banklar oldidagi majburiyatlarini aks ettiradi. Markaziy banklarning jami majburiyatlarining 40 foizigacha bo‘lgan qismi majburiy zahira talablari normalariga muvofiq tijorat banklarining depozitlarini joylashtirish hisobiga shakllantiriladi. Ushbu operatsiyalar amalga oshirilgan kreditlashni aks ettiradi (Maxsus qarz olish huquqlari Xalqaro valyuta jamg'armasi (XVJ)), xorijiy banklar (xalqaro moliya institutlari va boshqa markaziy banklarning kreditlari).

Markaziy bank

Markaziy bank faoliyatini nazorat qilish muammolari

Markaziy bank faoliyatini u yoki bu shaklda nazorat qilish barcha yetakchi kapitalistik mamlakatlarda amalga oshiriladi va butun mamlakat iqtisodiyoti uchun muhim ahamiyatga ega Ispaniya banki G'aznachilik vaziri huzuridagi maxsus komissiya tomonidan nazorat qilinadi (uning ixtiyorida auditorlik xizmati mavjud) Angliya Markaziy bankiga har hafta o'z balansini e'lon qilish majburiyati yuklangan. Va keyin byudjet yili Buyuk Britaniya Markaziy banki o'tgan yil davomidagi faoliyati to'g'risida to'liq hisobot e'lon qilishi kerak. Hisobot moliya kansleriga taqdim etiladi. Hisobot tafsilotlari quyidagicha: oxirida depozitlarni qabul qilishga ruxsat berilgan bank muassasalari ro'yxati moliyaviy yil; Bank nazorati kengashining hisoboti; bank faoliyati to'g'risidagi e'lon qilingan me'yoriy hujjatlarga kiritilgan o'zgarishlar.

Shunisi e'tiborga loyiqki, Buyuk Britaniya Markaziy banki hisobotiga kiritilgan ro'yxatni e'tiborga olish kerak razvedka buni so'ragan har qanday xususiy shaxs, bir oy ichida va "o'rtacha" to'lov evaziga. Ayni paytda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki Rossiya Federal Majlisining Davlat Dumasi oldida javobgardir. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har oyda o'z balansini e'lon qiladi, ma'lumotlar pul muomalasi to'g'risida, shu jumladan pul massasi dinamikasi va tuzilishi, uning operatsiyalari bo'yicha umumlashtirilgan ma'lumotlar.

Biz saytimizning eng yaxshi taqdimoti uchun cookie-fayllardan foydalanamiz. Ushbu saytdan foydalanishda davom etsangiz, bunga rozilik bildirasiz. KELISHDIKMI

Markaziy bank mamlakatning kredit va bank tizimini tartibga soluvchi davlat organi hisoblanadi. U tizimning asosiy bo'g'ini bo'lib, milliy valyutaning xarid qobiliyati barqarorligini ta'minlash uchun ham javobgardir.

Huquqiy holat

Rossiya Markaziy banki yuridik shaxs hisoblanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, u davlat organlari tuzilmasi tarkibiga kirmaydi. Biroq, uning mulki va kapitali federal mulkdir. Markaziy bank va Rossiya Sberbanki davlat muassasalaridir. Ammo bu ikki butunlay boshqa muassasalar. Farqi shundaki, birinchisi bozorda tartibga soluvchi vazifasini bajaradi, Sberbank esa mamlakatdagi eng yirik moliya instituti hisoblanadi. Bundan tashqari, Sberbank filialiga ega - Rossiyaning Markaziy Qora Yer Banki. Ushbu muassasa 2001 yilda Sberbankning Voronej, Belgorod, Kursk, Lipetsk va Oryol filiallarining birlashishi natijasida tashkil etilgan.

Regulyator pul mablag'larini chiqarishning mutlaq huquqiga ega. Muassasa faoliyati Federal Soliq xizmati tomonidan tartibga solinmaydi. U o'z xarajatlarini o'z mablag'lari hisobidan moliyalashtiradi, boshqacha qilib aytganda, Rossiya banki davlat majburiyatlari uchun javobgar emas.

Rossiya Markaziy banki, agar qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, boshqa banklarning kapitalida ishtirok eta olmaydi. Shuningdek, Markaziy bank, agar uning faoliyati tartibga soluvchi organ faoliyatini qo'llab-quvvatlash bilan bog'liq bo'lmasa, biron bir tashkilotga a'zo bo'lishi mumkin emas. Shu bilan birga, moliya instituti kredit, bank va valyuta sohalarida hamkorlikni rivojlantirishda ishtirok etuvchi xalqaro tashkilotlarning kapitalida ishtirok etishi mumkin.

Maqsadlar

Rossiya Markaziy bankining faoliyati quyidagi maqsadlarga erishishga qaratilgan:

• milliy valyuta barqarorligini ta'minlash;
• bank tizimini rivojlantirish;
• to'lov tizimining ishlashini ta'minlash.

Vazifalar

Mamlakatda banknotlarni chiqarish huquqiga ega bo'lgan yagona muassasa Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki hisoblanadi. Asosiy vazifa va funksiyalar ushbu maqsadga erishishga qaratilgan:

• Markaziy bankda majburiy zaxiralarni shakllantirish, foiz stavkalarini belgilash, pul massasining o‘sishini nazorat qilish orqali valyuta nazoratini amalga oshirish.
• Regulyator davlat bankiri funksiyalarini bajaradi, ya’ni davlat budjetlari va davlat kreditlari mablag‘larini hisobvaraqlarda saqlaydi va ularga kassa xizmatlarini ko‘rsatadi.
• Rossiya banki jismoniy va yuridik shaxslar bilan emas, balki tijorat banklari va boshqa ixtisoslashgan moliya institutlari bilan ishlaydi. U mamlakatning butun moliyaviy tizimini nazorat qiladi, zaxira talablarini belgilaydi va oxirgi chora sifatida qarz beruvchi sifatida ishlaydi.
• Markaziy bank mamlakatning valyuta zaxiralarini saqlaydi.

Ushbu vazifalarni amalga oshirish uchun Markaziy bank iqtisodiyotni tartibga solishning quyidagi usullaridan foydalanadi:

• zahira normalarini tuzatish;
• bozorda chet el valyutasi bilan operatsiyalar;
• kredit tizimini qayta moliyalashtirish.

Markaziy bankning vazifalari

• Milliy valyuta barqarorligini ta'minlash.
• Banknotlarni chiqarish.
• Hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini ishlab chiqish.
• Zaxiralarni saqlash.
• Bank krediti.
• Pul-kredit siyosatini ishlab chiqish.
• Barcha darajadagi byudjet hisoblarini yuritish.
• Barcha moliya tashkilotlariga litsenziyalar berish, undan foydalanish shartlariga rioya etilishini nazorat qilish.
• Hukumat topshirig'iga binoan barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish.
• Valyutani tartibga solishni amalga oshirish (valyuta kurslarini belgilash, pul massasini tartibga solish va boshqalar).
• Mamlakatlar, yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida to'lovlarni amalga oshirish tartibini belgilash.
• Buxgalteriya hisobi va hisobot qoidalarini ishlab chiqish.
• Mamlakat to'lov balansining prognoz balansini ishlab chiqish.
• Butun va hududlar kesimida mamlakat iqtisodiyotining rivojlanishini tahlil qilish va prognozini shakllantirish.

2016 yilda litsenziyalarni bekor qilish

O‘tgan yili Rossiya Markaziy banki 97 ta bankning litsenziyasini bekor qilib, yana rekord o‘rnatdi. Bozorni vijdonsiz o‘yinchilardan tozalash siyosati 2013 yilda yangi rais tayinlanganidan beri olib borilmoqda. Birinchi olti oyda o'ttiz ikkita muassasa, keyingi yilda sakson oltita muassasa va 2015 yilda to'qson uchta bank faoliyat yuritish huquqini yo'qotdi;

Oldingi rais faoliyati davomida faqat 2006 yilda litsenziyalar (59 dona) ommaviy ravishda bekor qilingan. 2002 yildan 2012 yilgacha bo‘lgan davrda jami 362 ta litsenziya, oldingi to‘rt yilda esa 306 ta litsenziya bekor qilingan.

Normativ-huquqiy hujjatlar

2002 yil 10 iyuldagi "Rossiya Markaziy banki to'g'risida" Federal qonuni va BiBD to'g'risidagi Federal qonun ("Banklar va bank faoliyati to'g'risida") ushbu moliya institutining faoliyatini tartibga soladi. O'z navbatida, Markaziy bank pul muomalasi masalalari bo'yicha normativ hujjatlarni ishlab chiqish huquqiga ega. Bu qonunlarning deyarli barchasi Adliya vazirligida majburiy ro‘yxatdan o‘tkazilishi shart. Istisnolar quyidagilarni belgilaydigan aktlar bilan amalga oshiriladi:

• valyuta kurslari;
• qayta moliyalash stavkasining o'zgarishi;
• standartlarning o'lchamlari;
• har qanday miqdoriy cheklovlar;
• Markaziy bank tizimining ishlash tartibi.

Ro'yxatga olingan dalolatnomalar mamlakatdagi barcha kredit tashkilotlariga yuboriladi.

"Rossiya Markaziy banki to'g'risida" gi qonun tashkilotning foydasi bank operatsiyalaridan olingan daromadlar, boshqa moliyaviy tashkilotlarning kapitalidagi ishtiroki va funktsiyalarni bajarish bilan bog'liq xarajatlar o'rtasidagi farq sifatida belgilanadi.

Rossiya Markaziy bankining tashkil etilishi shundaki, ushbu tuzilma kollegial organ - Milliy kengash tomonidan boshqariladi. Unga ko'pchilik ovoz bilan saylanadigan rais boshchilik qiladi. Hammasi bo'lib, kengash o'n ikki kishidan iborat:

• ikki a'zo Federal Majlis Kengashidan yuboriladi;
• Davlat Dumasidan - uchta a'zo;
• Rossiya Federatsiyasi Prezidenti va Rossiya Federatsiyasi hukumati har biri Kengashning uchta vakilini tayinlaydi.

Kengash aʼzolari toʻrt yil muddatga lavozimga tayinlanadi. Qarorlar yetti kishidan iborat kvorum va vakilning majburiy ishtiroki bilan ko‘pchilik ovoz bilan qabul qilinadi. Bunda Kengashning ozchilikni tashkil etgan a’zolarining fikrlari majlis bayonnomasida qayd etiladi.

Milliy kengash quyidagi masalalarni hal qiladi:

• yillik hisobotni tahlil qilish;
• bank tizimini rivojlantirish masalalari;
• pul-kredit siyosatini rivojlantirish yo'nalishlari;
• BRning boshqa tashkilotlarning kapitalida ishtirok etishi;
• BR auditorini tayinlash;
• bank faoliyatini tartibga solish;
• valyuta nazorati siyosatini amalga oshirish;
• o'zaro hisob-kitoblar tizimini tashkil etish;
• xarajatlar smetasini bajarish;
• bank ishi sohasida loyihalarni tayyorlash;
• Hisob palatasi tomonidan tekshirishlar o‘tkazish bo‘yicha takliflar kiritish.

Bank raisi

Ushbu lavozimga nomzod Rossiya Federatsiyasi Prezidenti tomonidan raisning vakolatlari tugashidan kamida uch oy oldin taqdim etiladi. Muayyan shaxs Davlat Dumasining ko'pchilik ovozi bilan to'rt yil muddatga saylanadi. Xuddi shu shaxs bu lavozimni ketma-ket uch muddatdan ortiq egallashi mumkin emas.

Rais:

• Markaziy bank nomidan ish yuritadi, uning manfaatlarini ishonchnomasiz ifodalaydi;
• Kengash majlislarida hozir bo‘ladi va ovozlar teng bo‘lgan taqdirda yakuniy qaror qabul qiladi;
• nizomlar, qarorlar, yig‘ilishlar bayonnomalari, bitimlarni imzolaydi;
• Markaziy bank faoliyati uchun to‘liq javobgar bo‘ladi.

Rossiya Markaziy banki Markaziy bank faoliyatida ishtirok etuvchi Markaziy apparat, hududiy muassasalar, kassa hisob-kitoblari, kompyuter markazlari, ta'lim muassasalari bilan birgalikda vertikal boshqaruv tuzilmasini tashkil qiladi.

Bank sektorining natijalari

Mamlakatdagi barcha kredit tashkilotlarining foydasi 2016 yilda besh baravar oshdi: 192 milliard rubldan 929 milliard rublgacha. Zaxiralar qoldig'i yil davomida uch yarim foizga oshdi (1,352 milliard rublgacha). Markaziy bankdan jalb qilingan qarzlar hajmi ikki barobar, G‘azna depozitlari hajmi bir yarim barobar, majburiyatlarda Markaziy bankdan jalb qilingan mablag‘lar ulushi 3,4 foizgacha, G‘aznachilikdan 0,4 foizgacha kamaydi.

2016-yil dekabr oyida Rossiya banklari 141 milliard rubl foyda ko‘rdi. (2015 yil dekabr oyida 72 milliard rubl zarar qayd etilgan). Yo'qotishlar uchun zaxiralar qoldig'i 4,7 foizga qisqargan bo'lsa, 2015 yilda zaxiralar to'rt yarim foizga o'sgan. Korporativ kreditlar bo‘yicha muddati o‘tgan qarzdorlik 8,9 foizga, chakana kreditlar bo‘yicha esa 0,7 foizga kamaydi. 2015 yilda korporativ kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzdorlik yil davomida o'zgarmadi (6,3%), chakana kreditlar bo'yicha esa 7,9% gacha qisqardi. Qarz oluvchilarning moliyaviy ahvoli to‘g‘risida ishonchliroq ma’lumot olish uchun 2017 yil oxiriga qadar Markaziy bank kreditlar bo‘yicha garov reestrini yaratishni rejalashtirmoqda. Bu bizga bank tizimining asosiy muammosi – sifatli garov ta’minoti bilan ta’minlay olmagan qarz oluvchilarga kreditlar berishning paydo bo‘lishini kuzatish va oldini olish imkonini beradi.

Markaziy bankning asosiy stavkasi bo'yicha statistik ma'lumotlar

"Rossiya Markaziy banki to'g'risida" Federal qonunida regulyator rublning barqarorligini ta'minlash uchun asosiy stavkani o'zgartirishi mumkin. U 2013-yilda Markaziy bank tomonidan inflyatsiyani nishonga olish rejimiga o‘tish chorasi sifatida kiritilgan edi. Markaziy bank, shuningdek, bank sektorining likvidligini tartibga soluvchi foiz stavkalari koridorini ham shakllantiradi.

01.01.13 dan boshlab qayta moliyalash stavkasi asosiy stavkaga teng bo'ldi. Birinchi marta ushbu ikki ko'rsatkichning qiymati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) tomonidan 2013 yil 13 sentyabrda o'zgartirildi. Likvidlikni ta'minlash va o'zlashtirish maqsadlari uchun asosiy stavka qiymati besh va bir edi. yarim foiz. Faqat besh oy o'tgach, pul-kredit siyosatini kuchaytirish maqsadida asosiy stavka yiliga etti foizga oshirildi. Bu bozor o'zgaruvchanligining kuchayishi fonida inflyatsiyaning kuchli o'sishining oldini olishga imkon berdi.

Navbatdagi o‘sish 2014-yil 25-aprelda sodir bo‘ldi.O‘sib borayotgan inflyatsiya risklari tufayli bu ko‘rsatkich 7,5% ga oshdi. Keyingi olti oyda yana ikkita stavka o'sdi: 8% (25/07/14) va 10,5% (12/12/14).

2014 yil 16 dekabrda Rossiya banki asosiy stavkani yillik 17% ga oshirdi. Bundan tashqari, nobozor aktivlari hisobiga berilgan kreditlar uchun suzuvchi 1,75 foiz punkti joriy etildi. Bunday kreditlar ilgari belgilangan stavka bo'yicha xizmat ko'rsatgan.

Iste'mol narxlarining jadal o'sishini hisobga olgan holda regulyator 2015 yil 30 yanvarda stavkani 15 foizgacha pasaytirdi. Bu o‘zgarishlar Markaziy bank kursni o‘zgartirmasligiga ishongan tahlilchilarning prognozlariga to‘g‘ri kelmadi. Rossiya Federatsiyasida inflyatsiya yuqoriligicha qoldi, rubl esa zaifligicha qoldi. Narxni pasaytirish uchun hech qanday shartlar yo'q edi. Xuddi shu sababga ko'ra, kalit stavkasi yana to'rt marta kamaytirildi: 14% (13/13/15) va 12,5% (04/20/15), 11,5% (06/16/15) va 11 ga. % (31.07.15).

Oltin zahiralari

Xalqaro oltin-valyuta zaxiralari - bu Rossiya Banki va hukumati ixtiyorida bo'lgan yuqori likvidli moliyaviy aktivlar. Ularga chet el valyutasidagi aktivlar, monetar oltin, maxsus qarz olish huquqi va boshqa zaxira aktivlari kiradi. Oltin-valyuta zaxiralari pul-kredit siyosatini tartibga solish vositalaridan biri hisoblanadi.

2016 yil dekabr oyida regulyator oltin xaridlarini to'xtatdi. 2017-yil boshida mamlakat oltin-valyuta zaxiralari 51,9 million untsiyani tashkil qildi. Dekabr oyi uchun bu ko'rsatkich o'zgarmadi. Shu bilan birga, narxlarning o'zgarishi sababli zaxiralar qiymati 2,4 foizga kamaydi. Bu umumiy zaxiralarning 15,9 foizga qisqarishiga olib keldi.

2016 yilda Markaziy bank 200 tonna oltin sotib oldi, bu 2015 yilga nisbatan 9 tonnaga kam. Natijada oltin zahiralari hajmi 14,1 foizga, puldagi qiymati esa 24 foizga oshdi. Oxirgi besh yil ichida eng faol oltin xaridlari 2014-yilda kuzatilgan, o‘shanda Markaziy bank 5,5 million troy untsiya oltin sotib olgan.

Kredit beruvchi asosiy muassasalar banklardir. Banklar- pul mablag'larini to'playdigan va saqlaydigan, kreditlar beradigan, pul o'tkazmalarini, shuningdek moliya bozorlarida boshqa operatsiyalarni amalga oshiruvchi moliya institutlari. Mamlakatda faoliyat yurituvchi o‘zaro bog‘langan bank muassasalari majmui bank tizimini tashkil etadi. Bank tizimi iqtisodiyotning uzviy va ajralmas elementi hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, banklar faoliyati jamiyatning iqtisodiy hayotida sodir bo'layotgan barcha jarayonlar bilan chambarchas bog'liq holda ko'rib chiqilishi kerak.

Bozor iqtisodiyotiga ega mamlakatlarning aksariyati ikki bosqichli bank tizimiga ega. Birinchi daraja markaziy bank va uning institutlaridan iborat. Tarixiy jihatdan markaziy banklar pul massasining markazlashuvi (banknotlar muomalasi) ishonchli banklarga aylanishi natijasida vujudga kelgan. Bunday banklar emissiya banklari deb ataladi. 19-asr oxiri - 20-asr boshlarida. ko'pgina mamlakatlarda qog'oz pullar emissiyasi bir bankda to'plangan bo'lib, u markaziy emitent banki, keyin esa oddiygina markaziy bank deb atalgan. U, qoida tariqasida, davlat organi hisoblanadi. Hukumatning bankiri sifatida markaziy bank uning kassasi va qarz beruvchisi sifatida ishlaydi va hukumat va hukumat idoralari uchun hisob-kitoblarga ega. Markaziy bank, qoida tariqasida, davlat byudjetining kassa ijrosini amalga oshiradi. Davlatning soliqlar va ssudalar bo‘yicha daromadlari G‘aznachilikning (Moliya vazirligining) markaziy bankdagi foizsiz hisob raqamiga o‘tkaziladi va bu hisobdan davlat xarajatlari moliyalashtiriladi. Markaziy bankning vazifalari quyidagilardan iborat:

Pul masalasi. Bu eng muhim funktsiyalardan biridir. Zamonaviy sharoitda naqd pul naqd bo'lmagan pulga qaraganda kamroq ahamiyatga ega bo'lsa-da, markaziy bank qog'ozlarini chiqarish muhimligicha qolmoqda, chunki to'lovlarning muhim qismi uchun naqd pul hali ham zarur;

Mamlakat oltin-valyuta zahiralarini saqlash;

Davlat organlari uchun kreditlar berish va hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish;

Tijorat banklarining naqd pul zahiralarini jamlash va saqlash. Har bir bank markaziy bankdagi zaxira hisobvarag'ida depozitlar miqdoriga ma'lum nisbatda miqdorni saqlashi shart;

Tijorat banklariga kredit berish. Bu erda quyidagi o'xshashliklarni keltirish mumkin. Agar firma, tashkilotlar va jismoniy shaxslarga tijorat banklari tomonidan kreditlar berilsa, markaziy bank uchun mijozlar tijorat banklari hisoblanadi;

Tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish. Markaziy bank tijorat banklarining litsenziyalarini berishga va ularni bekor qilishga haqli;

Pul-kreditni tartibga solish (hukumat bilan birgalikda).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kapitali to'liq davlatga tegishli. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining vazifalari va funktsiyalari Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida va "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunida mustahkamlangan va mustahkamlangan.

Bank tizimining ikkinchi darajasini tijorat banklari tashkil etadi. Tijorat banki- keng ko'lamli operatsiyalar bilan shug'ullanuvchi universal bank turi bo'lib, ulardan eng muhimi sanoat, savdo va boshqa korxonalarga, asosan, depozit shaklida jalb qilingan mablag'lar hisobidan kreditlar berishdir. Butun dunyoda tijorat banklari – bank tizimining eng muhim bo‘g‘ini – kredit resurslarining asosiy qismini jamlab, yuridik va jismoniy shaxslarga keng ko‘lamli bank operatsiyalari hamda moliyaviy xizmatlarni amalga oshiradi. Tijorat banklarini bir qancha mezonlarga ko‘ra tasniflash mumkin.

Mulkchilik xususiyatiga ko‘ra tijorat banklari davlat, aktsiyadorlik, kooperativ, xususiy, munitsipal va aralashdir. Sanoati rivojlangan mamlakatlarda tijorat banklarining asosiy mulk shakli aksiyadorlikdir.

Amalga oshirilayotgan operatsiyalar xarakteriga ko'ra universal va ixtisoslashgan tijorat banklari ajratiladi. Universal banklar keng ko'lamli operatsiyalar va xizmatlarni amalga oshirish. Umumjahonlik deganda milliy iqtisodiyot tarmoqlari, xizmat ko‘rsatilayotgan mijozlar tarkibi, amalga oshirilgan operatsiyalar soni yoki hududlar bilan cheklanmagan bank faoliyati turi tushuniladi. Ixtisoslashgan tijorat banklari bir yoki bir nechta bank operatsiyalarini amalga oshirish. Bularga sarmoya, ipoteka, jamg‘arma, innovatsiya, sug‘urta va boshqa banklar kiradi. Investitsion banklar qimmatli qog‘ozlarni fond bozoriga chiqarish va joylashtirish bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shu orqali daromad olish; Ular o'z kapitallarini turli korxonalar va butun sanoatni kreditlash uchun ishlatadilar. Ipoteka banklari ko'chmas mulk garovi bilan uzoq muddatli kreditlar berishga ixtisoslashgan. Omonat kassalari aholining bo'sh pul mablag'larini jalb qilish, jamg'armalarni saqlash, naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish, aholiga kreditlar berish, aholiga xizmat ko'rsatish uchun hisob-kitob va pul operatsiyalarini, shu jumladan qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish. Innovatsion banklar turli innovatsiyalar va ilmiy-texnikaviy ishlanmalarni yaratish va joriy etishning innovatsion jarayonining barcha bosqichlari va bosqichlarida kreditlashni amalga oshirish. Sug'urta banklari sug'urta polislarini sotish orqali mablag' to'plash. Ular olingan daromadlarni, birinchi navbatda, boshqa kompaniyalarning obligatsiyalari va aktsiyalariga, davlat qimmatli qog'ozlariga investitsiya qiladi, shuningdek, korxonalar va davlatga uzoq muddatli kreditlar beradi. Hozirgi bosqichda tijorat banklari faoliyati sohasida universallashuv tendentsiyasi kuzatilmoqda, bu esa raqobatning ta'siri bilan izohlanadi. Bu nafaqat mijozlarga ko'rsatilayotgan xizmatlar sonining ko'payishi, balki operatsiyalar tarkibining sifat jihatidan o'zgarishi, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar hajmining ko'payishi va jamg'arma-ssuda operatsiyalari ulushining kamayishida ham namoyon bo'ladi.

Tarmoq tamoyiliga ko'ra, tijorat banklarini sanoat, qishloq xo'jaligi, qurilish, savdo va boshqalarga bo'lish mumkin.Rossiyada, masalan, bular Nefteximbank, Elektrobank, Rosselxozbank, Promstroybank va boshqalar. Tijorat banklarining asosiy funktsiyalari:

Vaqtinchalik bo'sh mablag'larni safarbar qilish va ularni investitsiyalarga aylantirish. Banklar omonat shaklida pul daromadlari va jamg'armalarini to'playdi. Omonatchi foizlar yoki bank tomonidan ko'rsatilgan xizmatlar ko'rinishida haq oladi. Omonat shaklida jamlangan jamg‘armalar bank tomonidan korxonalar va tadbirkorlarga kreditlar berish uchun foydalaniladigan ssuda kapitaliga aylantiriladi. Kreditdan foydalanish butun mamlakat ishlab chiqaruvchi kuchlarining rivojlanishini ta'minlaydi. Qarz oluvchilar ishlab chiqarishni kengaytirish, ko'chmas mulk va iste'mol tovarlarini sotib olishga sarmoya kiritadilar. Natijada, banklar yordamida jamg'armalar kapitalga aylanadi;

Korxonalar, davlat va aholini kreditlash. Bo'sh pul mablag'larini ularning egalari tomonidan qarz oluvchilarga to'g'ridan-to'g'ri kreditlash amaliy iqtisodiy hayotda qiyin. Bank yakuniy kreditorlardan mablag'larni qabul qilib, yakuniy qarz oluvchilarga berib, moliyaviy vositachi vazifasini bajaradi;

Muomalaga kredit pul deb ataladigan pullarni chiqarish. Bu funktsiya o'ziga xos bo'lib, tijorat banklarini boshqa kredit tashkilotlaridan ajratib turadi. Pul emissiyasining zamonaviy mexanizmi ikkita tushuncha bilan bog'liq: banknot va depozit emissiyasi. Banknotlarni chiqarish emitent bank (markaziy bank) tomonidan amalga oshiriladi. Tijorat banklari depozit emissiyasini - mijozga ssudalar berish natijasida shakllanadigan kredit vositalarini chiqarishni amalga oshiradilar. Banklar o'z mijozlariga kredit berganda pul massasi ko'payadi va banklardan olingan kreditlar qaytarilganda kamayadi. Shu bilan birga, iqtisod zarur, lekin ortiqcha bo'lmagan pul mablag'lariga muhtoj, shuning uchun tijorat banklari markaziy bank tomonidan taqdim etilgan davlat tomonidan taqdim etilgan chegaralar doirasida ishlaydi;

Mijozlar nomidan hisob-kitoblar va to'lovlarni amalga oshirish. Korxonalar o'rtasidagi to'lovlarning aksariyati naqd pulsiz amalga oshiriladi. To'lov vositachisi sifatida faoliyat yurituvchi banklar o'z mijozlari uchun hisob-kitoblar va to'lovlar bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshiradilar;

Emissiya va ta'sis faoliyati. Bu faoliyat banklar tomonidan qimmatli qog'ozlarni chiqarish va joylashtirish (sotish)ni o'z ichiga oladi. Bu erda banklar jamg'armalarni samarali maqsadlarga yo'naltirish kanaliga aylanadi;

Konsalting, iqtisodiy va moliyaviy ma'lumotlarni taqdim etish. Iqtisodiy vaziyatni doimiy nazorat qilish imkoniyatiga ega bo'lgan tijorat banklari mijozlarga keng ko'lamli muammolar (yangi investitsiyalar bo'yicha, korxonalarni ro'yxatdan o'tkazish, yillik hisobotlarni tuzish va boshqalar) bo'yicha maslahatlar beradi.

Odatda bank operatsiyalarining to'rtta guruhi mavjud; passiv, faol, bank xizmatlari va banklarning o'z operatsiyalari. Passiv operatsiyalar- bank resurslarini shakllantirish uchun mablag'larni jalb qilish bo'yicha operatsiyalar. Bankning resurslari o'z va jalb qilingan (qarz olingan) mablag'lar hisobidan shakllanadi. Bankni yaratish uchun dastlab ma'lum miqdorda o'z kapitali talab qilinadi. O'z mablag'lariga ustav kapitali, zaxira kapitali va taqsimlanmagan foyda kiradi. O'z mablag'lari zamonaviy bank resurslarining kichik qismini tashkil qiladi. Asosan, bank operatsiyalari qarz mablag'lari asosida amalga oshiriladi. Iqtisodiy rivojlangan mamlakatlarda o'z kapitali va qarz kapitali o'rtasidagi nisbat 1:10 dan 1:100 gacha (10% dan oshmaydi). Bank kapitalini tashkil etuvchi qarz mablag'lari manbalariga bank mijozlari oldidagi moliyaviy majburiyatlar (depozitlar, jamg'arma depozitlari) va boshqa banklar oldidagi moliyaviy majburiyatlar kiradi. Barcha bank resurslarining katta qismi bank mijozlarining depozitlari hisobidan shakllanadi. Boshqa banklardan olingan kreditlar oddiy kredit operatsiyasi hisoblanadi. Shuningdek, bank mablag'larini jalb qilish manbasi emissiya operatsiyalari bo'lib, ular ma'lum ko'pikli qimmatli qog'ozlarni chiqarish evaziga bank mablag'larini safarbar qilishdan iborat. Faol operatsiyalar jalb qilingan mablag'larni foydali joylashtirish maqsadida bank tomonidan amalga oshiriladi. Bankning faol operatsiyalariga kredit operatsiyalari - kreditlar va avanslar berish operatsiyalari va aktsiyadorlik operatsiyalari- banklarning qimmatli qog'ozlar bilan turli operatsiyalari: qimmatli qog'ozlarni sotib olish, yangi chiqarilgan qimmatli qog'ozlarni egalari o'rtasida joylashtirish, mijozning topshirig'iga binoan qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish va boshqalar. Bank xizmatlari Qoida tariqasida, ular vositachilik operatsiyalari - inkasso, akkreditiv, transfer, trast, lizing va boshqalar. Ularni taqdim etish uchun mijozlardan komissiya deb ataladigan maxsus to'lov olinadi. TO banklarning o'z operatsiyalari Bularga bankning o'z funktsiyalarini bajarishi bilan bog'liq operatsiyalar kiradi: bank uskunalarini sotib olish, bank xavfsizligi, xodimlarga ish haqini to'lash, transport xarajatlari va boshqalar.

Ehtimol, har bir inson Markaziy bank mavjudligi haqida biladi, lekin biz uning haqiqiy ahamiyatini qadrlaymizmi? Davlatda, xususan, iqtisodiy sohada tartibni saqlash uchun aniq moliyaviy tuzilma bo'lishi kerak. Barqaror ish garovi xo‘jalik yurituvchi subyektlar o‘rtasida mas’uliyat va vakolatlarning taqsimlanishi hisoblanadi. Dunyodagi har bir davlat moliyaviy va iqtisodiy faoliyatni mustaqil nazorat qiluvchi organga ega bo'lishi kerak. Rossiya Federatsiyasida bunday organ Markaziy bank hisoblanadi.

Moliyaviy tizimni markazlashgan holda tartibga solish zarurligi uzoq vaqtdan beri ma’lum bo‘ldi. Zamonaviy Markaziy bank funktsiyalarini bajaradigan birinchi bank (ammo hammasi emas) 1860 yilda tashkil etilgan. Vaqt o'tishi bilan uning nomi, raislari, iqtisodiy va siyosiy ahvoli o'zgardi, ammo Markaziy bankning bevosita o'tmishdoshi 1987 yil oxirida mavjud bo'lgan Davlat banki edi.

Bu SSSR davrida tashkil etilgan respublika banki bo'lib, u o'z faoliyati to'g'risida Rossiya Sovet Federativ Sotsialistik Respublikasi (RSFSR) Oliy Kengashiga hisobot taqdim etdi. U "RSFSR Davlat banki" deb nomlangan.

SSSR parchalanishi davrida hokimiyat RSFSR bankini o'zgartirishga qaror qildi. Va 1990 yil 13 iyulda Markaziy bank tashkil etildi va u qabul qilingan qonunga muvofiq o'z faoliyatini boshladi. RSFSR Markaziy banki haqida«1990 yil 2 dekabrdagi 394-1-son.

Markaziy bank yuridik shaxs maqomiga ega bo'lib, Davlat banki kabi o'z faoliyati to'g'risida RSFSR Oliy Kengashiga hisobot taqdim etishi shart bo'lgan asosiy bank deb e'lon qilindi. Aslida Markaziy bank Davlat bankining vorisi bo‘ldi.

1991 yil noyabr oyidan boshlab Markaziy bankka eng muhim funktsiyalar, ya'ni rublni chiqarish va uning kursini belgilash vakolatlari berildi. Shunday qilib, uning mas'uliyatiga respublika iqtisodiyotini to'liq monopol tartibga solish kiradi.

SSSR yakuniy parchalanib, yangi, mustaqil davlat paydo bo'lgandan so'ng, FSRSR Markaziy banki "" deb o'zgartirildi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki" Sovet bankining barcha aktivlari, majburiyatlari va mol-mulki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga o'tkazildi.

Rossiyada Markaziy bankning paydo bo'lishi bilan iqtisodiyotda keskin tarkibiy o'zgarishlar ro'y berdi:

1. Maxsusning barcha o'tgan respublika filiallari banklar tijorat banklari tarmog'iga aylantirildi;
2. Yangi moliyaviy regulyator hisoblar tizimini o'zgartirdi (kassa hisob-kitob markazlari - RCC) innovatsiyaga aylandi;
3. Rossiyada qonuniy valyuta biznesi paydo bo'ldi (1992 yildan boshlab Markaziy bank valyutalarni sotib olish/sotishni boshladi).

Markaziy bank rasmiy kotirovkalarni (xorijiy valyuta birliklarining Rossiya rubliga nisbati) belgilash va aniqlash vakolatiga ega edi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bevosita xizmatlari barqaror qimmatli qog'ozlar bozorini tashkil etishni ham o'z ichiga oladi.

1993-yil sentabr oyida Markaziy bank oʻz funksiyalarining bir qismini boshqa ijro etuvchi organga oʻtkazish toʻgʻrisida qaror qabul qildi va hukumatga oʻz gʻoyasini taklif qildi. Shunday qilib, Markaziy bank ishiga yordam berish uchun Federal G'aznachilik deb nomlangan yangi federal xizmat yaratildi. O'sha paytdagi G'aznachilikning asosiy vazifalariga quyidagilar kiradi:

1. federal byudjetning bajarilishini ta'minlash;
2. Byudjet ijrosi uchun kassa xizmatlarini ko'rsatish;
3. Asosiy menejerlar va oluvchilar tomonidan federal byudjet mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshirishni nazorat qilish (shuningdek, dastlabki nazoratni o'tkazish).

1995 yilda Markaziy bankda mavjud tijorat banklari va valyutani tartibga solish mexanizmlarini umumiy tekshirishni o'tkazishdan iborat tizim faoliyat yuritdi. Bu tizim bank tizimini barqarorligini ta'minladi.

SSSR parchalangan paytdan boshlab birinchi Rossiya inqirozigacha Markaziy bank mamlakatning iqtisodiy asoslarini shakllantirish, shuningdek, moliyaviy barqarorlikni ta'minlash bo'yicha ulkan ishlarni amalga oshirdi. Biroq, 1998 yilda mamlakat jiddiy iqtisodiy inqirozni boshdan kechirdi, buning asosiy sababi hokimiyatning samarasiz makroiqtisodiy siyosati edi. Va 1998 yil avgust oyining o'rtalarida Rossiya hukumati Markaziy bankning davlat qimmatli qog'ozlarining asosiy turlarini texnik defolt to'g'risidagi bayonotini e'lon qildi.

Shuningdek o'qing:

Bitcoin valyutasi haqida eng oddiy so'zlar bilan

Inqirozdan keyin shtat hukumati va Markaziy bank rahbari tarkibida o'zgarishlar yuz berdi. Iqtisodiy tiklanish uchun quyidagi chora-tadbirlar amalga oshirildi:

1. Pul-kredit siyosatini yumshatish;
2. Monopol mahsulotlar narxining o'sishini o'z ichiga olgan holda;
3. Tijorat banklarining likvidligini oshirish maqsadida bank tizimini qayta qurish;
4. ARCO (Kredit tashkilotlarini qayta tuzish agentligi) ni yaratish;
5. ICCni (Rossiyada bank faoliyatini rivojlantirishga ko'maklashish bo'yicha idoralararo muvofiqlashtirish qo'mitasi) yaratish.

2014 yil 3 martda Rossiya Banki Moliyaviy bozorlar xizmatini (SBFRS) tugatish to'g'risida qaror qabul qilindi. Ilgari SBRFR tomonidan amalga oshirilgan vakolatlar (bu moliya bozori sub'ektlarini nazorat qilish va tartibga solishni anglatadi) Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga o'tkazildi. 2014 yil oxiriga kelib, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki "suzuvchi" valyuta kursi rejimiga o'tdi, ya'ni rubl kursi dinamikasiga ta'sir qilish uchun valyuta operatsiyalarini amalga oshirishdan bosh tortdi. Bugungi kunga kelib, rais Elvira Nabiullina boshchiligidagi Markaziy bank valyuta nazorati tizimiga o‘zgartirishlar kiritilishiga qarshi chiqdi.

Markaziy bank rahbarlari

Rossiya bankining raisi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy rahbari hisoblanadi. Rahbar Rossiya Banki nomidan ishlaydi va uning manfaatlarini ifodalaydi. Har qanday boshliq singari Markaziy bank raisi ham xodimlarni lavozimlarga tayinlash, shuningdek, ularni, shu jumladan Bank raisining o‘rinbosarini lavozimidan ozod etish, shuningdek, ularga muayyan vazifalar yuklash huquqiga ega.

Tabiiyki, har bir me’yoriy yoki moliyaviy hujjat tekshirishdan o‘tadi va Markaziy bank raisi tomonidan imzolanadi.

Qiziqarli daqiqa! Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki direktorlar kengashining yig'ilishida ma'lum bir masala bo'yicha ovoz berishda ovozlar teng bo'lsa, Rossiya banki raisining ovozi hal qiluvchi hisoblanadi.

Markaziy bank raisligiga nomzod Davlat Dumasiga Prezident tomonidan taklif etiladi. Nomzodni lavozimga tasdiqlash uchun ovoz berish tartib-taomilidan o'tish kerak, uning me'yorlariga ko'ra, eng ko'p ovoz to'plagan nomzod g'alaba qozonadi. Ushbu lavozimdagi vakolat muddati 4 yil bilan cheklangan, ammo bu lavozimda maksimal egallashga qonun tomonidan ketma-ket 3 muddatdan ko'p bo'lmagan muddatga ruxsat beriladi.

Markaziy bank yana 1860 yilda, aniqrog‘i, 11 iyunda paydo bo‘lgan. Faqat u qirollik tarzida boshqacha nomlandi: "Rossiya imperiyasining davlat banki". Jadvalda Markaziy bankning 1980 yildan hozirgi kungacha bo'lgan asosiy raislari, shuningdek, u yoki bu davrda bankning nomi ko'rsatilgan.

Bank nomi	Kengash raislari
Rossiya imperiyasining davlat banki (1860-1917)	Stinlitz Lamanskiy Jukovskiy
RSFSR Xalq banki (1917-1920)	Pestkovskiy Obolenskiy Ganetskiy
SSSR Davlat banki (1921-1991)	Sheynman Kalmanovich Maryasin Kruglikov Grichmanov Bulganin Korovushkin Poskonov Sveshnikov Dementsev Garetovskiy Gerashchenko
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (1991 yildan hozirgi kungacha) kun)	Matyuxin Gerashchenko Paramonova (aktyor) Ignatiyev Nabiullina (bugun)

2013 yil 24 iyundan hozirgacha Markaziy bank Boshqaruvi raisi Nabiullina Elvira Sakhipzadovna hisoblanadi. Avvalgi rais Sergey Mixaylovich Ignatiev bank direktorlar kengashida raisning maslahatchisi sifatida faoliyat yuritadi.

Raisdan tashqari, bankni Nabiullina bilan birga 14 kishidan iborat direktorlar kengashi boshqaradi. Direktorlar kengashi a'zolari Davlat Dumasi tomonidan 5 yil muddatga tayinlanadi. Kengashning vazifalariga kamida kalendar oyda bir marta yig'ilishlar o'tkazish kiradi. Rossiya Banki o'z yordamchilari orasida yana bir kollegial organga ega - 12 kishidan, shu jumladan raisdan iborat milliy moliya kengashi. Kengash majlislari har chorakda kamida bir marta o'tkazilishi kerak.

Milliy kengashning asosiy vazifalariga quyidagilar kiradi:

1. Direktorlar kengashining takliflarini tasdiqlash;
2. Rossiya Federatsiyasining bank tizimini takomillashtirish bilan bog'liq masalalarni ko'rib chiqish;
3. Davlatning yagona pul-kredit siyosatining asosiy yo‘nalishlari bo‘yicha barcha taklif etilganlardan maqbul variantni tanlash;
4. Markaziy bankning bosh auditori lavozimiga tayinlash va auditorlik tashkilotini (yillik moliyaviy hisobot auditori) aniqlash;
5. Markaziy bankning joriy faoliyati bilan bog'liq masalalarni ko'rib chiqish.

Qiziqarli daqiqa! Milliy Moliya Kengashi (MBK) ishtirokchilari Markaziy bank xodimlari hisoblanmaydi va o‘z faoliyati uchun haq olmaydi (bank raisi bundan mustasno).

Rossiya Markaziy bankining o'ziga xos xususiyatlari

Markaziy bankning asosiy farqlovchi xususiyati uning nomidir. Markaz - bu nimadir asosining ramzi; ma'lum bo'lishicha, Rossiya Federatsiyasining Markaziy banki mamlakatdagi barcha banklarning "markazi". Shuning uchun uning imtiyozlari: pul belgilarini chiqarishda mutlaq monopoliya, milliy valyutaning barqarorligini tartibga solish, mulkiy va moliyaviy mustaqillik.

Markaziy bankning Rossiyaning boshqa banklaridan yana bir tub farqi shundaki, u aholiga moliyaviy xizmatlar koʻrsatmaydi va xususiy tadbirkorlik subʼyektlariga kredit bermaydi, balki xoʻjalik yurituvchi subyektlar oʻrtasida boʻgʻin vazifasini bajaruvchi mamlakat moliya-iqtisodiy tizimini tartibga soluvchi organ hisoblanadi. va Hukumat.

Eslatma! Foyda olish Rossiya Bankining maqsadi emas!

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining o'ziga xosligi shundaki, u tijorat muassasasi va davlat bo'limining ayrim xususiyatlarini birlashtiradi.

Huquqiy maqom Rossiya Bankining asosiy o'ziga xos xususiyati sifatida

Noyob Rossiya banki mamlakat iqtisodiy tizimida maxsus davlat huquqiy instituti sifatida ishlaydi.

Markaziy bankning huquqiy maqomining belgilovchi elementi mustaqillik printsipi bo'lib, uning mohiyati Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida (75-modda), shuningdek, 86-sonli Federal qonunning birinchi ikki moddasida aks ettirilgan ". Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) haqida"2002 yil 10 iyul.

Mustaqillik tamoyili nima? Bu tamoyil so‘zma-so‘z ma’noda Bankning pul muomalasini chiqarish hamda pul va valyuta muomalasini tashkil etish bo‘yicha mutlaq huquqini bildiradi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki na davlat, na kredit tashkilotlarining majburiyatlari uchun javobgar emas va bu ular o'rtasida o'zaro bog'liqdir.

Qiziqarli fakt! Rossiya Banki o'z manfaatlarini sudda himoya qilish huquqiga ega! (Jumladan, xalqaro sudlarda, shuningdek, xorijiy davlatlar sudlarida va hakamlik sudlarida).

Paradoksal daqiqalar

Agar siz Markaziy bankning huquqiy maqomini yaxshilab tushunsangiz, bir nechta paradoksal fikrlarni ko'rasiz. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki alohida konstitutsiyaviy-huquqiy maqomga ega bo'lib, unga davlat hokimiyatidan qat'i nazar, monopoliyaga pul chiqarish va rublning barqarorligini ta'minlashning mutlaq huquqini beradi. jismlar. Ya'ni, aslida, Bank o'z qarorlarini qabul qilishda mustaqildir va u bajaradigan funktsiyalarni hisobga olgan holda, Markaziy bank davlat hokimiyati organiga tenglashtirilishi mumkin. Lekin, aslida, bank bunday emas.

Shuningdek, Markaziy bankning mustaqilligi nuqtai nazaridan mantiqsiz nuqtalarni aniqlash mumkin. Mustaqillik tamoyili Bankning moliyaviy mustaqilligida ham namoyon bo'ladi, bu erda hamma narsa oddiy: u o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan amalga oshiradi; Ammo Markaziy bankning ustav kapitali va boshqa mulki Federatsiyaga tegishli, ya'ni u bank mulki emas, balki federal mulkdir (bu shunday mustaqillik).

Markaziy bankning barcha mulki Rossiya Federatsiyasiga tegishli, ammo Rossiya Bankining roziligisiz mulkni olib qo'yishga yo'l qo'yilmaydi.

Va umuman olganda, Markaziy bankning mulkidan foydalanish, tasarruf etish va egalik qilish bo'yicha barcha vakolatlar hukumatning belgilangan maqsadlariga muvofiq bankning o'zi tomonidan amalga oshiriladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining funktsional majburiyatlari

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki yuridik shaxs bo'lib, aniq belgilangan hukumat doirasida ishlaydi. Markaziy bank bajaradigan funksiyalar ayni paytda uning majburiyatlari hisoblanadi. Davlat manfaati uchun ishlaydigan Rossiya banki quyidagilarga majburdir:

1. Milliy valyutaning barqarorligini va Rossiya moliya tizimining barqarorligini ta'minlash;
2. Inflyatsiya sur'atlarini kuzatib borish va zarurat tug'ilganda sur'atni pasaytirish ustida ish olib borish;
3. Davlatning yagona pul-kredit siyosatini ishlab chiqish;
4. Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasiga o'z faoliyatingiz to'g'risida hisobot berish;
5. Aholining moliyaviy savodxonligini (madaniyatini) oshirish;
6. Barcha tijorat banklari faoliyatini monitoring qilish (bank sub'ektlari hisobotlaridan kelib chiqqan holda iqtisodiy natijalarni monitoring qilish, ular amalga oshirayotgan operatsiyalar auditini tashkil etish);

Bank yuqoridagi barcha funksiyalarni tasdiqlangan Yo‘riqnoma va Nizom asosida amalga oshiradi.

Bank faoliyatini tartibga solish Markaziy bankning maxsus funktsiyalaridan biri sifatida

Tizim izchil mexanizm sifatida ishlashi uchun ushbu tizimdagi har bir bo'g'in sub'ektining "xulq-atvori" qoidalariga qat'iy rioya qilish kerak. Xuddi shu narsa bank sektoriga ham tegishli. Markaziy bank boshqa barcha "markaziy bo'lmagan" banklar tomonidan qoidalar va tartiblarga rioya etilishini nazorat qiladi.

Bank faoliyati, agar u faoliyat yuritish uchun litsenziyaga ega bo'lsa, qonuniy hisoblanadi. Ushbu litsenziya Rossiya banki tomonidan berilgan. Tijorat banki orzu qilingan ruxsatni olishi va o'z faoliyatini qonuniy yo'l bilan amalga oshirishi uchun uning ta'sischilari Markaziy bankka ma'lum hujjatlarni taqdim etishlari kerak. Litsenziya berishni ko'rib chiqish uchun hujjatlarning taxminiy ro'yxati quyidagicha ko'rinadi:

1. Litsenziya olish uchun ariza;
2. Nizom (va boshqa ta'sis hujjatlari);
3. Harakatning "biznes-rejasi" (bu kelajakdagi bank operatsiyalarining tabiati va faoliyat ko'lamini ko'rsatadi);
4. Ta'sischilarning daromadlari to'g'risidagi deklaratsiyalari, shuningdek, bank ta'sischilarining moliyaviy ahvoli to'g'risidagi auditorlik xulosasi.

Rossiya Bankiga, shuningdek, kredit bo'lmagan tashkilotlarni (bu lombardlar, mikromoliya tashkilotlari, kredit tarixi byurolari, nodavlat pensiya jamg'armalari va boshqalar) nazorat qilish yuklangan.

Banklar faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish doirasida Rossiya Markaziy banki ularning moliyaviy hisobotlarini tekshiradi, lekin o'zi emas, balki boshqa yordamchisi - auditorlik xizmati orqali. Bank auditi bilan shug'ullanuvchi auditorlik firmalari ham o'z faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya olishlari kerak. Ushbu litsenziya Markaziy bank tomonidan ham beriladi.

Agar tekshirish natijasida bank yoki boshqa kredit tashkiloti qonun hujjatlarida belgilangan talablarga rioya qilmayotganligi aniqlansa, Markaziy bank ushbu tashkilotni litsenziyasidan mahrum etishga haqli. Ushbu funktsiya Rossiya bankiga bank sektorini yaxshilash uchun yuklangan. Ayni paytda balansida shubhali operatsiyalarni amalga oshiruvchi yoki sifatsiz aktivlarga ega kredit tashkilotlariga qarshi kurash yanada qattiqroq shaklda davom etmoqda. 2017-yilda Markaziy bank 50 ta kredit tashkilotining, so‘nggi to‘rt yilda esa 350 dan ortiq bank sub’ektining litsenziyasini bekor qildi.