“Iqtisodiyot” yo‘nalishi, “Moliya va kredit” profili bakalavriat bosqichi talabalari uchun tavsiya etilgan adabiyotlar ro‘yxati.

o'quv yozishmalar guruhi shakli 42 C/11

1. 
   Atlas Z.V. Pul va kredit (kapitalizm davrida va SSSRda) - M.: 1930
2. 
   Atlas Z.V. SSSRda pul muomalasi tarixiga oid ocherklar (1917-25).-M.: 1940 y.
3. 
   Atlas Z.V. Sotsialistik pul tizimi. Sotsialistik o'zgarishlar va rivojlanish muammolari - M.: 1969.- 384 b.
4. 
   Atlas M.S. SSSRda kredit islohoti / Ed. V.P. Dyachenko
5. 
   Atlas M.S. SSSR Davlat bankining rivojlanishi / Ed. V.P. Dyachenko. - M.: 1958 yil
6. 
   Bank ishi / Ed. F.K. Radetskiy. - M.: 1928.-319-yillar.
7. 
   Belousov A.R. Tizimli inqiroz rus jamiyati uchun muammo sifatida // Prognozlash muammolari. - 1998 yil, 2-son, 17-51-bet
8. 
   Belousov V.D. SSSRda tovar-pul munosabatlari tarixi to'g'risida // Iqtisodiyot masalalari, 1987 yil, 1-son.
9. 
   Belousov V.D. Rus grivnasi va rus rublining shakllanishi. - M.: Moliya, 1992 yil
10. 
    Bernardi A.B. Bank muassasalarining tashkil etilishi va faoliyati. - Petrograd, doira. - 1900
11. 
    Bischof A. Banklar tarixi va nazariyasiga qisqacha sharh. - Sankt-Peterburg, 1887 yil
12. 
    Bovykin V.I. Rossiyadagi frantsuz banklari. 19-asr oxiri - 20-asr boshlari .. - M.: "Rossiya siyosiy entsiklopediyasi" (ROSSPEN), 1999. - 256 b.
13. 
    Borisov S.M. Rubl: oltin, qizil, sovet, rus... Konvertatsiya qilish muammolari M.: INFRA-M, 1997.- 228 b.
14. 
    Bortnik M.Yu. Kapitalistik mamlakatlarda pul muomalasi va kredit / darslik. iqtisod uchun nafaqa Universitet va fakultetlar.. - M.: Moliya, 1967.-224s
15. 
    Bregel E.Ya. Kapitalistik kredit. - M.: 1939.-480-yillar.
16. 
    Bregel E.Ya. Kredit va kapitalizmning kredit tizimi M.: Goskomizdat, 1948.-672 b.
17. 
    Bugrov A.V. Rossiya imperiyasining Davlat banki tarixi bo'yicha insholar. - M., 2000.-346-bet
18. 
    Veduta E.N. Davlat iqtisodiy strategiyalari / Rossiya. ekon. akad. -M: 1998.-440-yillar.
19. 
    Vlasenko V.E. Rossiyada pul islohoti 1895-1897 yillar. - Kiev, 1949.- 60-yillar
20. 
    Galagan A.A. Rossiya tadbirkorlik tarixi. Savdogardan bankirgacha. - M.: Os-89, 1997.- 160-bet
21. 
    Gindin I.F. Davlat banki va chor hukumatining iqtisodiy siyosati (1861-1892) - M.: Gosfinizdat, 1960.-368-bet
22. 
    Gindin I.F. Rossiya tijorat banklari. - M.: Gosfinizdat, 1948 yil
23. 
    1971-1975 yillarda SSSR Davlat banki. - M.: Moliya, 1976.-64 b.
24. 
    Milliy bank. 1860-1910 yillardagi faoliyatning qisqacha tavsifi. - Sankt-Peterburg, 1910 yil
25. 
    Guryev A.N. Rossiyada kredit institutlarining rivojlanishi bo'yicha insholar. - Sankt-Peterburg, 1904.- 216 b.
26. 
    Guryev A.N. Valyuta islohoti. - Sankt-Peterburg, 1896 yil
27. 
    SSSRning pul muomalasi va krediti / Ed. V.S.Gerashchenko.- M.: Moliya, 1976 yil
28. 
    SSSRning pul muomalasi va krediti: darslik / Ed. VA MEN. Rotleyder.-M.: Moliya, 1979.- 320 b.
29. 
    Valyuta islohoti. Fikrlar va sharhlar to'plami. Sankt-Peterburg, 1896 yil, 342-bet
30. 
    Dmitriev-Mamonov Pul (bank ishi: nazariya va amaliyot - Petrograd, 1915.-312p).
31. 
    Doronkin V.D., Matveenko E.N., Markova O.M. Rossiya Federatsiyasining pul tizimining rivojlanishi: Darslik / rep. Ed. Iqtisodiyot fanlari doktori, professor Jukov E.F.-M: Iqtisodiy ta'lim, 1992.-80-yillar.
32. 
    Drozdov V.A. Kapitalistik mamlakatlarning pul islohotlari // Iqtisodiy entsiklopediya.-M., 1972.- 1-jild.-392-420-bet.
33. 
    Evzlin Z. Rossiyadagi banklar va bank idoralari. - Sankt-Peterburg, 1904 yil
34. 
    Zalshupin A.S. Bank siyosati masalalari: pul muomalasini isloh qilish yo'lida. - Sankt-Peterburg, 1896.-128-bet
35. 
    Zalshupin A.S. Bank entsiklopediyasi. - Sankt-Peterburg, "Xalq manfaati", 1904 yil
36. 
    SSSR Davlat bankining tarixi hujjatlarda. - M.: Moliya, 1971.-748 b.
37. 
    Kaufman I.I. Rossiyada qog'oz pullar tarixidan. - Sankt-Peterburg, 1909. - 223-bet
38. 
    Katsenelenbaum Z.S. Pul va kredit haqidagi ta'limot. - M., 1926 yil, 297-bet?
39. 
    Kashkarov M. Rossiyada pul muomalasi. T.1,2 - Sankt-Peterburg, 1898 y
40. 
    S'ezdlar, konferentsiyalar va Markaziy Komitet plenumlari qarorlari va qarorlarida KPSS. T.2, M.: politizdat, 1970, 56-bet
41. 
    Levin I.I. Rossiyadagi aktsiyadorlik va tijorat banklari. - Sankt-Peterburg, 1917 yil
42. 
    Lenin V.I. Toʻliq To'plam Soch., 1-jild, 167-bet
43. 
    Lenin V.I. PPS., 36-jild, 354-bet
44. 
    Manevich V.E. NEPning kredit-moliya tizimi va 1930 yildagi kredit islohoti // Iqtisodiyot masalalari, 1988 yil, 7-son.
45. 
    Migulin P.P. Rossiya davlat krediti (1769-1899).- Xarkov, 1900.-487-bet.
46. 
    Pamfilov S.F. O'tmishda va hozirgi vaqtda Rossiyadagi aktsiyadorlik tijorat banklari. - Nijniy Novgorod, 1924.-112-yillar
47. 
    SSSRda kredit mexanizmini rivojlantirish istiqbollari / Ed. O.I. Lavrushin. - M.: Moliya va statistika, 1991.- 256 b.
48. 
    Polyakov V.P., Moskovkina L.A. Pul muomalasi va kredit asoslari: darslik. - M.: INFRA-M, 1997.- 192 b.
49. 
    Kredit islohoti / Ed. G.P. Pyatakov. - M.: Finizdat, 1929 yil
50. 
    Rossiya bank entsiklopediyasi. – M.: Ensiklopedik ijodiy uyushma, 1955.-552 b.
51. 
    Rossiya asr boshlarida: tarixiy portretlar. - M: Politizdat, 1991.- 380-yillar
52. 
    Rothschild M. Tijorat ensiklopediyasi: tijorat bilimlarining barcha sohalari bo'yicha ma'lumotnoma
53. 
    Semenkova T.G., Semenkov A.V. 19-asrda Rossiyaning pul islohotlari. - Sankt-Peterburg, 1992.- 144 b.
54. 
    Sudeikin V.T. Davlat banki, uning tuzilishi, iqtisodiy va moliyaviy ahamiyatini o'rganish. - Sankt-Peterburg, 1891.-318-bet
55. 
    Sukhonin P. Rossiyada bank ishi. – Sankt-Peterburg, b/g
56. 
    Pul-kredit sohasidagi hozirgi tendentsiyalar. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining statistik va tahliliy materiallari (1991-2003)
57. 
    Tulebaev T.T. va boshqalar kredit tizimining sotsialistik o'zgarishi va uning Qozog'istonda rivojlanishi. - Olma-Ota, Qozog'iston, 1978. - 240 b.
58. 
    KPSS XXIV Kongressi va SSSR pul tizimining rivojlanishi - M.: Moliya va statistika, 1987. - 271 b.
59. 
    Eliasson L. Pul, banklar va bank operatsiyalari. - M.: 1926 yil
60. 
    Epstein E. Bank ishi/ma'ruzalar kursi. - Petrograd, 1917 yil
61. 
    Yurovskiy L.N. Sovet hokimiyatining pul siyosati (1917-27) - M.: Nachalo-progress, 1996
62. 
    Yuxt A.I. Buyuk Pyotrdan Aleksandr 1gacha bo'lgan rus pullari.- M.: Moliya va statistika, 1994.- 336 b.

Rossiyada moliyaviy munosabatlarni shakllantirishning umumiy xususiyatlari.

Moliya (fransuzcha finance lotincha financia — daromad, toʻlov) davlatning rivojlanishi va uning resurslarga boʻlgan ehtiyoji bilan bogʻliq holda muntazam tovar-pul muomalasi sharoitida vujudga kelgan. O'zining moddiy mazmuni bo'yicha davlat moliyasi mablag'lar mablag'lari hisoblanadi. Ammo moliya pulning o'zi emas, balki pul mablag'larini shakllantirish, qayta taqsimlash va ulardan foydalanish bo'yicha odamlar o'rtasidagi munosabatlardir. Moliya yalpi ijtimoiy mahsulot va milliy daromadni taqsimlashning iqtisodiy vositasi bo'lib xizmat qiladi.

Evolyutsiya jarayonida Rossiyada moliyaviy munosabatlar to'g'ridan-to'g'ri tovar ayirboshlashdan tovar-pul munosabatlariga o'tdi, bunda pul universal ekvivalentga aylandi va davlat iqtisodiy va ijtimoiy jarayonlarni boshqarishda o'z faoliyatini rivojlantirishda o'z faoliyatini davom ettira boshladi. turli pul fondlarini shakllantiruvchi pul ko'rinishidagi daromadlar va xarajatlarni hisobga olish.

Moliya tarixiy kategoriya sifatida jamiyatning sinflarga bo'linishi davrida davlat bilan bir vaqtda paydo bo'lgan.Feodalizm davrida (kapitalizmdan oldingi munosabatlar) davlat ehtiyojlarining katta qismi har xil turdagi natura bojlari va yig'imlari o'rnatish orqali qondirildi, pul xo'jaligi faqat armiya sharoitida rivojlandi.

Asosiy xarajatlar Feodal davlatning urushlar olib borish, monarx saroyini, davlat apparatini saqlash, jamoat binolarini (ibodatxonalar, kanallar, yo'llar va boshqalar) qurish xarajatlari bor edi.Asosiy daromad Buyuk Gertsogning (monarx) yiriklarga monopol grantidan tushgan daromadlar edi feodallar sanoatning ayrim tarmoqlaridan va ayrim turdagi tovarlar savdosidan ma'lum daromad olish - tanga zarb qilish, bozor bojlari, jarimalar, konlarni o'zlashtirish va boshqalar), harbiy bosqinchilik (ishlab chiqarish), bosib olingan xalqlardan o'lpon, natura va pul yig'imlari va yig'imlari , bojlar, kreditlar.

Asta-sekinlik bilan kapitalistik ishlab chiqarish usuliga o'tishi bilan davlatning pul daromadlari va xarajatlari ortib borayotgan ahamiyat kasb eta boshladi, naturadagi to'lov va yig'imlarning ulushi esa keskin kamayib ketdi.

Davlat rivojlanishining dastlabki bosqichlarida davlat resurslari va monarx resurslari o'rtasida hech qanday farq yo'q edi. Monarxlar mamlakatning boyliklarini o'zlarinikidek tasarruf qildilar.Faqat XVI-XVII asrlarda. davlat xazinasining ajratilishi va uni monarx mulkidan toʻliq ajratish bilan davlat moliyasi, davlat byudjeti va davlat krediti vujudga keldi.

Davlat moliyasi darhol 16-18-asrlarda sodir bo'lgan kapitalni dastlabki jamg'arishning kuchli dastagiga aylandi. Birinchi kapitalistik korxonalarni yaratish uchun davlat ssudalari va soliqlardan keng foydalanildi.

Dastlabki kapitalni yaratishda protektsionizm tizimi muhim rol o'ynadi. bu kapitalistlarga ishlab chiqarilgan sanoat mahsulotlariga yuqori narxlarni belgilash va yuqori foyda olish imkonini berdi, ularning asosiy qismi ishlab chiqarishni kengaytirishga sarflandi.

Rossiya imperiyasida bozor munosabatlarining rivojlanishi asosan krepostnoylik bilan cheklandi. Rossiya imperiyasining davlat va kichik xususiy manufakturalar va hunarmandchilik sanoati koʻrinishidagi sanoati mamlakat iqtisodiyotida qishloq xoʻjaligiga qaraganda ancha kamtarona rol oʻynagan. Va asosiysi shundaki, ularning ko'pchiligi erkin ishchilarning yollanma mehnatidan emas, balki krepostnoylar mehnatidan foydalangan.Krepostnoylikni saqlab qolishdan manfaatdor bo'lgan davlat xususiy kapitalistik tadbirkorlik faoliyatini ataylab cheklab qo'ydi. Shu sababli, Rossiyada uzoq vaqt davomida yollanma ishchilar bozori emas, asosan krepostnoylar bozori mavjud edi. Bularning barchasi, tabiiyki, kapital bozorining rivojlanishiga ta'sir qildi.Va to'g'ridan-to'g'ri krepostnoylikni bekor qilishgacha1861 yil. Rossiya iqtisodiyoti byudjet daromadlarini to'ldirish mexanizmi emas edi.

18-asrning ikkinchi yarmigacha.favqulodda moliyaviy resurslar chunki rus davlati va uning hukumati asosan xizmat qilganrekvizitsiya (majburiy begonalashtirish) yoki monastirlar va xususiy shaxslardan majburiy qarzlar. Davlatning g'azna kreditorlari bilan kredit munosabatlarining majburiyligi, asosan, Rossiyada hukumatga ixtiyoriy ravishda qarzga berilishi mumkin bo'lgan bo'sh kapitalning etishmasligi bilan izohlandi.

Yekaterina II davrida (1762-1796) davlat kreditining shakllaridan biridavlat byudjeti taqchilligini qoplash uchun banknotlarni muomalaga chiqarish; inflyatsiya jarayonlarining rivojlanishiga olib keldi; davlat banklaridan kredit resurslarini jalb qilish ham kuzatildi. Ketrin II muvaffaqiyatli tashqi siyosat qadamlari tufayli1769. Rossiya tarixidagi birinchi tashqi kreditni olishga muvaffaq bo'ldi, undan keyin boshqa, asosan besh foizli tashqi kreditlar keldi.

Rossiyada kapitalning surunkali tanqisligi Pol I (1796-1801) davrida ham davom etdi. Hukumat bosmaxonadan foydalanishni davom ettirdi va an'anaviy usullardan foydalangan holda yangi kreditlar olish yo'llarini qidirdi.

Aleksandr I (1801-1825) islohotlari davrida Moliya vazirligi tashkil etildi. Va Rossiya imperiyasi tarixidagi birinchi moliya vaziri sobiq davlat g'aznachisi etib tayinlandi.Graf Aleksey Vasilevich Vasilev. 4 dekabrdan boshlab1796 yil. Davlat g'aznachisi lavozimi davlat moliyasini boshqarish sohasidagi birinchi mustaqil oliy lavozim edi. Shu vaqtga qadar davlat moliyasini nodavlat boshqarish funksiyasini bosh prokuror amalga oshirardi. 19-asrda Moliya vaziri lavozimini 13 kishi almashtirdi. Ular orasida eng mashhurlari E.F.Kankrin, S.Yu.

Aleksandr I hukmronligining dastlabki yillarida banknotlarning chiqarilishi ayniqsa sezilarli darajada oshdi. Turkiya (1806-1812) va Shvetsiya (1808-1809) bilan urushlar katta xarajatlarni talab qildi. Rossiyadagi inflyatsiya jarayoni mulkdor qatlamlarning pul jamg'armalarini qadrsizlantirdi. Banknotlarning qadrsizlanishi kredit berishni foydasiz qildi. Va bularning barchasi birgalikda kapitalistik munosabatlar, savdo va kredit rivojlanishiga to'sqinlik qildi.

Bunday sharoitda Aleksandr I hukumati pul muomalasini barqarorlashtirishga yordam beradigan muayyan choralarni ko'rdi.yilda tayyorlangan "Moliyaviy reja"1809. bu davrning mashhur davlat arbobi M.M. Speranskiy professor N.S.ning yordami bilan. Mordvinova.

“Moliya rejasi”ga muvofiq, pul islohoti avval muomalaga chiqarilgan barcha banknotlarni olib qo‘yish va yo‘q qilish, shuningdek, banknotlarni qo‘llab-quvvatlash uchun yetarli kumush zaxirasiga ega bo‘lishi kerak bo‘lgan yangi muomala bankini tashkil etish yo‘li bilan amalga oshirilishi kerak edi. muomalaga chiqarish rejalashtirilgan. Bundan tashqari, "Reja" ga ko'ra, Rossiya pul tizimini tashkil qilishni yaxshilash kerak edi, uning asosi kumush rubl bo'lishi kerak edi. Speranskiy qaytarib bo'lmaydigan qog'oz pullarga salbiy munosabatda bo'lgan va ularning mamlakatda muomalasini yo'q qilishni zarur deb hisoblagan. Speranskiy joriy foizsiz qarzning bir qismini muomalaga chiqarilgan notalar ko'rinishidagi uzoq muddatli qarzga aylantirish (konsolidatsiya qilish) g'oyasiga asoslangan ichki davlat kredit tizimini tashkil etishni takomillashtirish chora-tadbirlarini taklif qildi. davlat kreditorlarga foizlar to'lashi bilan. Buning uchun Speranskiy foizli qarz majburiyatlarini - uzoq muddatli davlat zayom obligatsiyalarini chiqarishni va ularni hammaga banknotlarga sotishni taklif qildi. "Moliyaviy reja" ning faqat ba'zi qoidalari amalga oshirildi.2 fevral manifestida1810. avval muomalaga chiqarilgan barcha banknotalar Rossiya imperiyasining butun boyligi bilan ta’minlangan davlat qarzi deb e’lon qilindi, banknotlarning keyingi muomalaga chiqarilishi to‘xtatilishi aytildi va ushbu qarzni ichki ssuda tuzish orqali to‘lash to‘g‘risida qaror qabul qilindi. Bundan tashqari,Xuddi shu Manifestda davlat byudjetidagi xarajatlarni ko'paytirish maqsadida soliq va soliqlar ko'paytirildi.

Biroq, bu kredit darhol muvaffaqiyatsizlikka uchradi. U atigi 3,2 million rublga sotilgan. 100 million tayinlash rublidan. Mamlakatda bo'sh pul mablag'larining etishmasligi kreditning muvaffaqiyatsizligining asosiy sabablaridan biriga aylandi. Bundan tashqari, davlat qarzini sotib olish aholining badavlat qatlamlari uchun odatiy hol edi.

Natijada, Rossiya imperiyasida Ketrin II davrida paydo bo'lgan va Aleksandr I davrida rivojlangan davlat kreditining alohida turi -jismoniy shaxslar va muassasalardan depozit sifatida olingan kredit resurslarini davlat banklaridan doimiy ravishda qarzga olish.

G'oyalar M.M. Speranskiy unutildi va urush boshlanganligi sababli hukumat islohotlarni yakunlay olmadi.1812. Moliya, davlat krediti va pul muomalasi sohasidagi davlat siyosati yangi yo'nalishni egalladi. Banknotlarni muomalada ushlab turish va ularning tangalar bilan almashtirilishining oldini olishga qaror qilindi.Banknotalar butun imperiya bo'ylab muomalada bo'lgan qonuniy to'lov vositasi deb e'lon qilindi.

20-yillarning oxirida. XIX asr Moliya vazirligi davlat byudjetiga tushumlarni ko'paytirish maqsadida asosiy soliq to'lovchilar bo'lgan tabaqalarga, birinchi navbatda dehqonlarga soliq yukini oshirdi.

Rossiya hukumati byudjet taqchilligini qoplash usuli sifatida banknotlar chiqarishdan voz kechdi; Moliya vaziri E.F.ning tashabbusi bilan. Kankrina Rossiya uchta tashqi kreditga kirdi, ammo ularning shartlari mamlakat uchun noqulay bo'lib chiqdi.

Bundan tashqari, ichida1831 yil. Manifestga muvofiq, hukumat davlat daromadlarini olishni tezlashtirish uchun Davlat G'aznachiligi chiptalarini (seriyalarini) chiqarishga qaror qildi. Chiptalar katta miqdorda muomalaga kirdi va yillik 4,32% stavkada daromad olish huquqini berdi. To'lov muddati 4 yildan keyin edi. Chiptalar birin-ketin chiqarilib, muomalasi tugagan chiptalar yangilariga almashtirildi.Darhaqiqat, davlat g'aznachiligi uzoq muddatli davlat kreditiga aylandi.

1 iyul1839 yil. “Pul tizimining tuzilishi toʻgʻrisida”gi manifestning qabul qilinishi bilan uni isloh qilish boshlandi, uning maqsadi ushbu tizimni tashkil etishning yangi tamoyillarini joriy etish va eskirgan davlat banknotlarini muomaladan chiqarishdan iborat edi. Pul islohoti assignat rublining haqiqiy qadrsizlanishi darajasini belgilab berdi va mohiyatan uni kumush rublning uchdan bir qismigacha devalvatsiya qilish orqali amalga oshirildi.

1 iyul1839 yil. Shuningdek, “Davlat tijorat bankida kumush tangalar bo‘yicha depozit kassasini tashkil etish to‘g‘risida”gi Farmon e’lon qilindi, unda depozit kassa chiptalari kumush tangalar bilan teng ravishda butun respublika bo‘ylab muomalada bo‘ladigan qonuniy to‘lov vositasi deb e’lon qilindi.

Ammo islohot yakunlanmadi.Manifest 1-iyun1843 yil. barcha muomaladagi qog‘oz kupyuralarni davlat kredit qog‘ozlariga almashtirish nazarda tutilgan bo‘lib, ularni ishlab chiqarish uchun Moliya vazirligi huzuridagi kumush tangalarning doimiy fondiga ega bo‘lgan yirik pul qog‘ozlari almashinuvini ta’minlash maqsadida Davlat kredit qog‘ozlari ekspeditsiyasi tashkil etildi. Depozit qog‘ozlarini chiqarish to‘xtatildi va ular davlat kredit qog‘ozlariga almashtirildi.Bu operatsiyalarning barchasi natijasida imperiyada faqat bitta turdagi qog'oz pul belgilari - davlat banknotalari muomalada qoldi.

Nikolay I hukumati ushbu islohotni amalga oshirish orqali bir vaqtning o'zida pul muomalasini tartibga solishga va davlat g'aznachiligi manfaati uchun qog'oz pullar chiqarishdan maksimal darajada foydalanishga harakat qildi. Pul islohoti Rossiyada tovar-pul munosabatlarining jadal rivojlanishiga turtki berdi.

Aleksandr II hukmronligining boshidanoq hukumat siyosiy va iqtisodiy islohotlar yo'liga tushdi. IN1861 yil. Krepostnoylik bekor qilindi, xususiy tadbirkorlikka qo'yilgan cheklovlar bekor qilindi.Rossiyada iqtisodiyotda bozor munosabatlari chuqurlashib, sifat jihatidan rivojlana boshladi, kapital bozorini, shu jumladan qimmatli qog'ozlar bozorini monopoliyadan chiqarish jarayoni boshlandi. Bank tizimini kengaytirish uchun zarur shart-sharoitlar shakllana boshladi. IN1859 yilbelgilangan qarorlar qabul qilindibank tizimini rivojlantirishning yangi bosqichining boshlanishi. Uningislohot1861 yil. barcha davlat kredit tashkilotlarini tugatishni o'z zimmasiga oldi vatijorat banklarini tashkil etish.

Moliya vaziri Mixail Xristoforovich Reytern bozor yo'nalishi va ochiq iqtisodiyot kontseptsiyasiga amal qildi. Aynan uning faol ko‘magi bilan mamlakatimizda aksiyadorlik tijorat banklarining keng rivojlanishi boshlandi.

IN1860. Kredit banki tugatildi, uning ishlari Sankt-Peterburg g'aznachiligiga o'tkazildi. Xuddi shu yili Davlat tijorat banki negizida Rossiya Davlat banki tashkil etildi. Xususiy uzoq muddatli kredit tashkilotlarini (Sankt-Peterburg shahar kredit jamiyati, Xerson Zemstvo banki, O'zaro er kredit jamiyati) va qisqa muddatli (Sankt-Peterburg o'zaro kredit jamiyati, Sankt-Peterburg xususiy tijorat banki - birinchi qo'shma) yaratish jarayoni. -aksiyadorlik banki) boshlandi.

Noyabr oyida1864 yil. Rossiya tarixida birinchi marta chiqarildiyutuqli kredit100 million rubl miqdorida. 60 yil muddatga kredit notalari. Kredit yutug'i bilan ichki 5% chiptalar nominal qiymati 100 rubl bo'lgan egasiga berildi.

Dastlab, jozibador shartlarga qaramay (o'yin 20 dan 50 rublga yaqinlashganda ko'paygan to'lov mukofotini to'lash, yiliga ikki marta pul yutug'i bilan o'yin o'tkazish, obligatsiyaga qo'yilgan kapital miqdorini qaytarilgandan keyin qaytarish), kredit kursi 98 rubl bo'yicha joylashtirildi. 50 tiyin yuz rubllik obligatsiya uchun. Ammo keyin kreditga qiziqish o'sishni boshladi.

Ikkinchi kredit berildi. Tez orada bu qimmatli qog'ozlar davlat kreditining eng mashhur shakliga aylandi. Uchinchi yutuqli kredit yilda bo'lib o'tdi1889 yil. Ammo yutib olingan kreditlar bir emitent - davlatning qimmatli qog'ozlari o'rtasida raqobat tug'dirdi, shuning uchun kelajakda u kreditlarning bunday turiga murojaat qilmadi.

TO1872 yil. Rossiya bank tizimi quyidagilardan iborat edi: Davlat banki, davlat shahar va yer banklari, uzoq muddatli va qisqa muddatli kreditlash uchun xususiy banklar.

80-yillarning boshlarida. Rossiyada 49 ta filialga ega 44 ta aktsionerlik banklari, 83 ta o'zaro kredit jamiyatlari, 729 ta omonat va kredit shirkatlari, 32 ta tijorat banklari, 232 ta shahar davlat banklari mavjud edi.

1880-yillarda yangi kredit va pul siyosatining tashabbuskorlaridan biri. Moliya vaziri Nikolay Xristoforovich Bunge bo'ldi - "Kredit nazariyasi" doktorlik dissertatsiyasini himoya qilgan yirik iqtisodchi. Bunge bozor iqtisodiyoti tarafdori edi.

bilan boshlanadi1881 yil. Rossiya hukumati oltin zaxiralarini to'plash uchun bor kuchini sarfladi. Tashqi va ichki ssudalar, shuningdek, aholiga soliq solishning kuchayishi bularning barchasi birgalikda pul-kreditning asosiy sharti bo'ldi1895-1897 yillardagi islohotlar

Ushbu islohotning birinchi bosqichi ruxsat berish edi1895 yil. oltin bilan operatsiyalar. 29 avgust1897 yil. Banknotlarning muomalaga chiqarilishi va ularni oltin bilan ta'minlash tamoyillarini tartibga soluvchi emissiya to'g'risidagi qonun qabul qilindi. 14 noyabrdagi qonun1897 yil. kredit qog‘ozlarini oltinga cheksiz ayirboshlashni joriy etdi, kredit pullari oltin tangalar bilan teng ravishda qonuniy to‘lov vositasiga aylandi. Rossiya imperiyasining pul tizimining asosi sifatida qonun oltin rublni nazarda tutgan bo'lib, unda 17424 dona sof oltin mavjud edi. Rossiyada oltin monometalizm tizimi tashkil etilganligi sababli kumush yordamchi pul mahsulotiga aylandi.

Islohot natijasida Rossiya barqaror oltin pul birligi va oltinga teng bo'lgan va ushbu metalga erkin almashtiriladigan qog'oz banknotlarga ega bo'ldi. Oltinga asoslangan pul tizimi xorijiy kapitalning yanada ko'proq kirib kelishiga sabab bo'ldi.

90-yillarning boshlarida. Rossiyada iqtisodiy inqiroz boshlandi. Uning birinchi xabarchisi yozda boshlangan edi1899 yil. pul inqirozi - bo'sh kapital taqchilligi keskin oshdi, pulga bo'lgan talabning oshishi tufayli ko'plab qimmatli qog'ozlarning kursi keskin pasaydi, bir qator banklar bankrot bo'ldi, kredit sezilarli darajada kamaydi.

Rossiya iqtisodiy inqirozdan faqat yilda chiqa boshladi1904 yil. Ammo uni yangi zarbalar kutmoqda - 1904-1905 yillardagi rus-yapon urushi. va 1905-1906 yillarda inqilobiy harakatning kuchayishi.

10-yillarning boshlarida. 20-asrda imperiya iqtisodiyotining ahvoli yaxshilana boshladi. 1908-1913 yillarda sanoat ishlab chiqarishining umumiy o'sishi. misli ko'rilmagan ko'rsatkichni tashkil etdi - 50,8%. Iqtisodiyotning tiklanishi mamlakatni moliyaviy sog'lomlashtirish jarayoniga yordam berdi: kapital bozorida muvozanatni tiklash, moliyaviy resurslar taqchilligini bartaraf etish, davlat byudjeti daromadlari hajmini oshirish. Rossiya imperiyasi ko'p yillar davomida birinchi marta davlat qarzining bir qismini to'lashga muvaffaq bo'ldi.

Birinchi jahon urushi bank tizimining keng rivojlanishini to'xtatdi. Rossiya urushni moliyalashtirish uchun katta mablag'ga muhtoj edi. 1914-1916 yillarda. Rossiya hukumati har yili davlat g'aznachilik notalarining ommaviy emissiyasini amalga oshirdi. Mamlakatda ommaviy mitinglar, ish tashlashlar va namoyishlar bilan birga vayronagarchilik va ocharchilik hukm surayotgan inflyatsiya jarayoni rivojlandi.

Tovar ishlab chiqarish bilan qo'llab-quvvatlanmagan pul massasining o'sishi rublning sotib olish qobiliyatining pasayishiga olib keldi. Uzoq muddatli va kuchli inflyatsiya boshlandi. Pul muomalasida ham sifat o'zgarishlari yuz berdi. 27 iyuldagi qonun1914 yil. kredit qog'ozlarini oltinga almashtirishni bekor qildi. Va keyin uning muomaladan yo'qolishi jarayoni boshlandi - oltinni yig'ish. Asta-sekin muomaladan kumush tangalar, keyin esa mis tangalar yo'qoldi. VAoxirida1916 yil. Rossiya pul muomalasi faqat turli xil qog'oz banknotlardan iborat edi; tangalar deyarli yo'q edi.

Qog'oz pullarning chiqarilishi emissiya qonunchiligi bilan tartibga solingan. Emissiya jarayoni Davlat bankida jamlangan. Pul massasi asosan banknotlardan iborat edi.

Fevral inqilobi davrida kredit notalarining haqiqiy metall ta'minoti taxminan 13% ni tashkil etdi. Mamlakatning oltin zahiralari kamayib borardi.Rubl mamlakat ichida qog'oz pul birligiga aylanib, asta-sekin tashqi bozorlarda yopiq valyutaga aylandi. Inflyatsiyani yengish va qadrsizlanayotgan rublni barqarorlashtirish uchun urushni tugatish va tinch rivojlanishga o'tish kerak edi. Biroq Fevral inqilobi va Muvaqqat hukumat bu yo'lni rad etdi. Va bu, albatta, qog'oz valyutaning ichki va tashqi qadrsizlanishi jarayonlarining yanada chuqurlashishini oldindan belgilab berdi.

Sizning maslahatchingiz

Kredit va kredit munosabatlari o'zining tarixiy rivojlanishi jarayonida bir necha ketma-ket bosqichlarni bosib o'tdi: kredit munosabatlarining kelib chiqishi, shakllanishi va tartibga solinishi.

Birinchi bosqich - kredit munosabatlarining paydo bo'lishi. Kredit munosabatlari tirikchilikdan tovar xo'jaligiga o'tish bosqichida vujudga kela boshladi. Bu davrda mahsulotning maxsus ko'p vaqtli almashinuvi paydo bo'lib, u asta-sekin o'zining tovar analogi - ko'p vaqtli tovar birjasiga o'rnini bosdi. Pulning paydo bo'lishi bilan yanada murakkab kredit munosabatlari paydo bo'ladi - to'lov muddati kechiktirilgan tovarlarni sotish.

Turli tovarlarni ishlab chiqarish va aylanish davrlari, ularni ishlab chiqarish va sotishning mavsumiy sharoitlari o'rtasidagi nomuvofiqlik ba'zi ishlab chiqaruvchilarning o'z tovarlarini sotishdan oldin ham boshqalardan tovar sotib olishga majbur bo'lishiga olib keldi. Shuning uchun xaridor qarz oluvchiga, sotuvchi esa qarz beruvchiga aylandi. Tovar ishlab chiqaruvchilarning avans to'lovlari kamroq tarqalgan. Tijorat kreditining eng oddiy shakllari shunday paydo bo'ldi.

Kredit munosabatlari va kreditning paydo bo'lishi va rivojlanishida sudxo'rlik katta rol o'ynadi. Tabiiy xo‘jalikning yemirilishi davrida ijtimoiy mehnat taqsimotining rivojlanishi va xususiy mulkning paydo bo‘lishi sezilarli mulkiy tabaqalanishni keltirib chiqardi, bu esa sudxo‘rlik kabi noyob iqtisodiy hodisaning paydo bo‘lishiga olib keldi.

Pulning paydo bo'lishi va keyinchalik pul ayirboshlashning rivojlanishi differentsiatsiyaning kuchayishida muhim omil bo'lib, sudxo'rlikning pul shakliga o'tish uchun asos bo'ldi. Yunon tarixchisi Plutarxning yozishicha, Qadimgi Yunonistonda 15—11-asrlarda. Miloddan avvalgi. hamma oddiy xalq boylardan qarzdor bo'lib, qarzdorlar ko'pincha o'zlari uchun garov sifatida qarz olib, qarzlarini to'lamagani uchun ko'plari o'z farzandlarini qullikka sotishga majbur bo'lishgan.

Antik dunyoda sudxoʻrlik krediti uchta asosiy koʻrinishda boʻlgan: quldor zodagonlarga, asosan, yer egalariga hashamatli buyumlar sotib olish uchun pul ssudalari berish shaklida; dehqonlar va hunarmandlarni o'z ichiga olgan mehnat sharoitlariga ega bo'lgan kichik ishlab chiqaruvchilarga kreditlar berish shaklida; qadimiy shahar va davlatlarga qarz berish shaklida.

Sudxo'rlik kreditlarining o'ziga xos xususiyati foizlarning nihoyatda yuqoriligi edi. Kichik ishlab chiqaruvchilarga berilgan kreditlarning foiz stavkasi ham yuqori edi. Yuqori foiz kichik ishlab chiqaruvchining mol-mulkini va hatto erkinligini yo'qotishigacha tanazzulga uchrashi va vayron bo'lishining haqiqiy imkoniyatini yaratdi. Bu maxsus ijtimoiy-iqtisodiy organizm sifatida polisning eng chuqur iqtisodiy asoslariga putur etkazdi va shuning uchun davlatning o'zi polis iqtisodiyotining asosi sifatida kichik ishlab chiqarishni himoya qilish uchun bir qator choralarni ko'rishga majbur bo'ldi.

Shunday qilib, sudxo'rlik qadimgi jamiyatning butun iqtisodiyoti va ijtimoiy hayotiga sezilarli ta'sir ko'rsatdi. U quyidagi asosiy xususiyatlarga ega edi: nihoyatda yuqori foiz stavkasi; qarzlar uchun qullik ehtimoli; tovar xo'jaligiga o'tishga yordam bergan, asosan, pul shaklida; o'z mablag'lari hisobidan kredit berish.

Kredit munosabatlarining keng tarqalishi bank sanoatining vujudga kelishiga olib keldi. Dastlab, u turli shaharlar va shtatlarning tangalarini almashtiradigan pul almashtiruvchilarning qo'shimcha mashg'uloti sifatida paydo bo'lgan. Sarroflar pul oldi-sotdisi bilan bir qatorda asta-sekin pulni saqlashga qabul qilishga, uni mijozlar nomidan o'tkazishga o'tdilar va uylar va yerlarni garovga qo'yib kreditlash bilan shug'ullana boshladilar.

Qadimgi dunyoda kreditlashning alohida turi dengiz savdo ssudalari edi. Qarz oluvchilar uzoq mamlakatlarga tovarlar uchun qimmatbaho ekspeditsiyalarni jihozlaydigan savdogarlar edi. Shunday qilib, qadimgi va antik jamiyatlarda kredit munosabatlarining kelib chiqishi sodir bo'lgan, kreditning turli shakllari paydo bo'lgan. Biroq, umuman olganda, iqtisodiyot tirikchilik xarakteriga ega bo'lib, kredit operatsiyalari sudxo'rlik asosida rivojlanib, iqtisodiy rivojlanishni to'xtatuvchi omil bo'lib, ishlab chiqarish taraqqiyotiga yordam bermadi. Rivojlanayotgan bank sanoati ham sudxo'rlik xususiyatiga ega edi.

Kredit munosabatlarining tarixiy rivojlanishining ikkinchi bosqichi ularning shakllanishi hisoblanadi. Bu bosqichda tovar kreditlashning yanada rivojlanishi kuzatildi. O'rta asrlarda tijorat krediti butun Evropada keng qo'llanilgan. Uning muddati ba'zan bir yarim yilgacha cho'zilgan. Tijorat krediti rivojlanishining muhim momenti veksel va veksellarning paydo bo'lishi bo'ldi. Asta-sekin veksellar tijorat krediti vositalariga aylandi.

Savdogarlar tovar sotib olish uchun veksellar bilan to'lay boshladilar. Vaqti-vaqti bilan yarmarkalarda veksellar bo'yicha ommaviy o'zaro to'lovlar amalga oshirildi.

Bu bosqichda kredit munosabatlarining yanada murakkab shakli – vositachi ishtirokidagi kredit munosabatlari vujudga keldi va bank sohasi qayta tiklanib, kuchaya boshladi. Kredit vositachiligining paydo bo'lishi kredit munosabatlarining rivojlanishidagi qarama-qarshiliklarni hal etish natijasi bo'ldi. Ushbu qarama-qarshiliklar kreditorlar tomonidan bo'shatilgan mablag'lar miqdoridagi ob'ektiv tafovut va qarz oluvchilarning qo'shimcha mablag'larga bo'lgan ehtiyoji, shuningdek, ushbu mablag'larni chiqarish muddati va ularga bo'lgan ehtiyojning davomiyligi o'rtasidagi tafovut bilan aniqlandi.

Ko'pgina Evropa mamlakatlarida 17-asrning oxiridan boshlab. bir yarim asr ichida aktsiyadorlik va yirik emitent banklari paydo bo'ldi, bu sudxo'rlikning monopol mavqeiga barham berishni, sanoat va savdoni rivojlantirish manfaatlariga javob beradigan milliy kredit tizimlarini yaratishni anglatardi. Banklarning paydo bo'lishi tijorat kreditining kredit tizimining asosi sifatidagi ahamiyatini kamaytirmaydi. U to'g'ridan-to'g'ri, to'g'ridan-to'g'ri kapital aylanishiga xizmat qilish qobiliyatini saqlab qoladi va uni tezlashtirishning muhim vositasi bo'lib xizmat qiladi. Bank krediti uning asosida ishlab chiqilgan va uni muvaffaqiyatli to'ldiradi.

Kreditning tarixiy rivojlanishining uchinchi bosqichi - tartibga solinadigan kredit munosabatlariga o'tish. Uning asosiy xususiyati kredit munosabatlarining har tomonlama, yaxlitligi bo‘lib, u quyidagilarda ifodalanadi:

• 1. Kredit munosabatlari barcha iqtisodiy jarayonlarga vositachilik qiladi, pul muomalasiga, ayirboshlash, ishlab chiqarish va iste’mol sohasiga, xalqaro munosabatlarga chuqur kirib boradi;
• 2. Barcha xo'jalik yurituvchi sub'ektlar, davlat aholisi bir vaqtning o'zida qarz oluvchi va kreditorga aylanadi; pul emissiyasi va bank kreditlash operatsiyalari o'rtasidagi bog'liqlik mustahkamlanmoqda;
• 3. Xalqaro savdo deyarli butunlay kredit operatsiyalari vositasida amalga oshiriladi;
• 4. Kredit kartalarining paydo bo'lishi bilan har kuni tovar sotib olish va sotish kredit xarakterini oladi;
• 5. Turli ixtisoslashgan moliya institutlari rivojlanmoqda: jamg'arma kassalari, jamg'arma va kredit uyushmalari, kredit uyushmalari.

Kredit munosabatlari rivojlanishining hozirgi bosqichining muhim xususiyati kredit munosabatlarini davlat va markaziy bank tomonidan tartibga solishdir. Markaziy banklar iqtisodiyotni tartibga solish uchun buxgalteriya hisobi va diskont siyosati vositalaridan faol foydalanadilar. Ular pul muomalasini tartibga solib, kredit va bank sektorini rivojlantirish chora-tadbirlarini amalga oshiradilar. Zamonaviy sharoitda kredit munosabatlari iqtisodiyot va butun jamiyat rivojlanishi uchun alohida ahamiyatga ega bo'ldi. Bu munosabatlarning umumiy xarakteri yetakchi iqtisodchilarga iqtisodiyotda hukmron bo‘lgan jarayonlarning tabiati tufayli zamonaviy iqtisodiyotning kreditga asoslanganligi to‘g‘risida muhim xulosa chiqarish imkonini berdi. Tijorat va bank kreditlash va umuman kredit jarayonini tashkil etishning o'ziga xos muammolarini ko'rib chiqishda ushbu xulosani yodda tutish kerak.

Kredit va kredit munosabatlari o'zining tarixiy rivojlanishi jarayonida bir necha ketma-ket bosqichlarni bosib o'tdi: kredit munosabatlarining kelib chiqishi, shakllanishi va tartibga solinishi.

Birinchi bosqich - kredit munosabatlarining paydo bo'lishi. Kredit munosabatlari tirikchilikdan tovar xo'jaligiga o'tish bosqichida vujudga kela boshladi. Bu davrda mahsulotning maxsus ko'p vaqtli almashinuvi paydo bo'lib, u asta-sekin o'zining tovar analogi - ko'p vaqtli tovar birjasiga o'rnini bosdi. Pulning paydo bo'lishi bilan yanada murakkab kredit munosabatlari paydo bo'ladi - to'lov muddati kechiktirilgan tovarlarni sotish. Turli tovarlarni ishlab chiqarish va aylanish davrlari, ularni ishlab chiqarish va sotishning mavsumiy sharoitlari o'rtasidagi nomuvofiqlik ba'zi ishlab chiqaruvchilarning o'z tovarlarini sotishdan oldin ham boshqalardan tovar sotib olishga majbur bo'lishiga olib keldi. Shuning uchun xaridor qarz oluvchiga, sotuvchi esa qarz beruvchiga aylandi. Tijorat kreditining eng oddiy shakllari shunday paydo bo'ldi.

Kredit munosabatlari va kreditning paydo bo'lishi va rivojlanishida sudxo'rlik katta rol o'ynadi. Tabiiy xo‘jalikning yemirilishi davrida ijtimoiy mehnat taqsimotining rivojlanishi va xususiy mulkning paydo bo‘lishi sezilarli mulkiy tabaqalanishni keltirib chiqardi, bu esa pirovardida sudxo‘rlik kabi noyob iqtisodiy va ijtimoiy hodisaning paydo bo‘lishiga olib keldi. Dastlab jamiyat a’zosi bo‘lgan boy oilalar o‘zlarining kam ta’minlangan qarindoshlariga natura shaklida ssuda – g‘alla yoki boshqa mahsulotlar bilan ta’minlaganlar. Bunday kreditlarni to'lash shartlari juda qattiq edi. Kreditlar erni yoki hatto qarz oluvchining shaxsini (o'zini-o'zi ipoteka deb ataladigan) garov evaziga berilgan. Qarz beruvchilar garovga qo'yilgan yerga maxsus toshlar o'rnatdilar, ularda kreditorning nomi, qarz miqdori va uni to'lash shartlari ko'rsatilgan yozuv muhrlangan. Ipotekaning eng oddiy shakli - kredit majburiyatini ta'minlash uchun yer garovi shunday paydo bo'ldi. Kredit uchun to'lov sifatida ko'pincha hosilning juda muhim qismini qaytarish kerak edi.

Pulning paydo bo'lishi va keyinchalik pul ayirboshlashning rivojlanishi differentsiatsiyaning kuchayishida muhim omil bo'lib, sudxo'rlikning pul shakliga o'tish uchun asos bo'ldi. Yunon tarixchisi Plutarxning guvohligiga ko'ra, qadimgi Yunonistonda 7-6 asrlarda. Miloddan avvalgi butun oddiy xalq boylardan qarzdor bo'lgan va qarzdorlar ko'pincha o'zlari uchun garov sifatida qarz olishgan va qarzlarini to'lamaganliklari uchun ko'pchilik o'z farzandlarini qullikka sotishga majbur bo'lgan.

Qadimgi dunyoda sudxo‘rlik keng tarqaldi. Rimning birinchi qonun kodifikatsiyasi allaqachon sudxo'rlik va konsolidatsiyalangan qarz qulligi mavqeini mustahkamlashga xizmat qilgan. Qarz shartnomasi Rimda qullik (o'z-o'zini garov) deb atalgan. Agar qarzdor majburiyatni bajarmagan bo'lsa, kreditor sudning ruxsatidan foydalanib, "qarzdorga qo'lini qo'ydi", ya'ni uni zanjirband qilish degani. Qarz beruvchilarga qarz oluvchining shaxsini tasarruf etish va uni qullikka sotish imkoniyati berildi.

Qadimgi dunyoda sudxoʻrlik krediti uchta asosiy koʻrinishda boʻlgan: birinchidan, quldor zodagonlarga, asosan, yer egalariga hashamatli buyumlar sotib olish uchun pul ssudalari berish shaklida; ikkinchidan, o'z mehnat sharoitlariga ega bo'lgan, birinchi navbatda dehqonlarni, balki hunarmandlarni ham o'z ichiga olgan kichik ishlab chiqaruvchilarga kreditlar berish shaklida; uchinchidan, qadimgi shahar va davlatlarga qarz berish shaklida.

Qadimgi Rimda sudxo'rlar ko'pincha patritsiylar - yer egalari bo'lganligi sababli, shuningdek, siyosiy va harbiy hokimiyatning barcha tutqichlari ularning qo'lida bo'lganligi sababli sudxo'rlik operatsiyalarining tarqalishi va yuqori foiz stavkasi qul bozorining to'ldirilishini ta'minlagan. Ko'rinib turibdiki, qarz qonunining jiddiyligi to'g'ridan-to'g'ri patrisiylarning yer egaliklari uchun qul mehnatining ushbu o'ziga xos manbai mavjudligi zarurati bilan bog'liq edi.

Kichik yer egalari bilan bir qatorda quldor zodagonlar ham qarz oluvchilar edi. Unga hashamatli buyumlarni sotib olish, ziyofatlar va shoularni tashkil qilish, shuningdek, siyosiy faoliyat bilan bog'liq xarajatlarni qoplash uchun pul kerak edi.

Xususiy shaxslardan tashqari, shaharlar va shtatlar puldorlar xizmatiga murojaat qildilar, ular olingan mablag'larni armiyani saqlash va urushlar olib borish uchun ishlatdilar. Ayniqsa, ko'pincha Rimga siyosiy qaram bo'lgan va unga katta o'lpon to'lashga majbur bo'lgan shaharlar va davlatlar qarzga murojaat qilishdi.

Sudxo'rlik kreditlarining o'ziga xos xususiyati foizlarning nihoyatda yuqoriligi edi. Yuqori foiz kichik ishlab chiqaruvchining mol-mulkini va hatto erkinligini yo'qotishigacha tanazzulga uchrashi va vayron bo'lishining haqiqiy imkoniyatini yaratdi. Bu jamiyatning eng chuqur iqtisodiy asoslariga putur etkazdi va shuning uchun davlatning o'zi siyosat iqtisodiyotining asosi sifatida kichik ishlab chiqarishni himoya qilish uchun bir qator choralarni ko'rishga majbur bo'ldi. Qarz foizlarini ma'lum bir minimal darajaga qadar qonun bilan cheklash, shuningdek, qarz qulligini taqiqlash antik davrning eng muhim yutuqlari bo'ldi.

Shunday qilib, sudxo'rlik qadimgi jamiyatning butun iqtisodiyoti va ijtimoiy hayotiga sezilarli ta'sir ko'rsatdi. U quyidagi asosiy xususiyatlarga ega edi: nihoyatda yuqori foiz stavkasi; qarzlar uchun qullik ehtimoli; asosan pul shaklida bo'lib, bu tovar xo'jaligiga o'tishga yordam berdi; o'z mablag'lari hisobidan kredit berish.

Kredit munosabatlarining keng tarqalishi bank ishining paydo bo'lishiga olib keldi. Dastlab, u turli shaharlar va shtatlarning tangalarini almashtiradigan pul almashtiruvchilarning qo'shimcha mashg'uloti sifatida paydo bo'lgan. Sarroflar pul savdosi bilan bir qatorda asta-sekin pulni saqlashga (omonatga) qabul qilishga, uni mijozlar nomidan o'tkazishga o'tdilar va uy-joy va yerlarni garovga qo'yib kreditlash bilan shug'ullana boshladilar. Qadimgi bankirlar ma'badlar bilan raqobatlashdilar, ularda xayr-ehsonlar va saqlash uchun qo'yilgan depozitlar ko'rinishidagi katta mablag'lar to'plangan. Ma'badlarni talon-taroj qilish katta gunoh hisoblanganligi sababli, ular pul saqlash uchun juda xavfsiz joy edi. Bu summalar foiz evaziga kreditga berildi.

Qadimgi Rimda bank operatsiyalari 3-asr oxirida paydo boʻlgan. Miloddan avvalgi e. Bank ishining rivojlanishi bilan birinchi naqd pulsiz hisob-kitoblar paydo bo'ldi. Rimliklar naqd pul bilan to'lov va bank yozuvlari orqali to'lovni farqlay boshladilar.

Qadimgi dunyoda kreditlashning alohida turi dengiz savdo ssudalari edi. Qarz oluvchilar uzoq mamlakatlarga tovarlar uchun qimmatbaho ekspeditsiyalarni jihozlaydigan savdogarlar edi.

Shunday qilib, qadimgi va antik jamiyatlarda kredit munosabatlarining kelib chiqishi sodir bo'lgan, kreditning turli shakllari paydo bo'lgan. Biroq, umuman olganda, iqtisodiyot tirikchilik xarakteriga ega bo'lib, kredit operatsiyalari sudxo'rlik asosida rivojlanib, iqtisodiy rivojlanishni to'xtatuvchi omil bo'lib, ishlab chiqarish taraqqiyotiga yordam bermadi. Rivojlanayotgan bank sanoati ham sudxo'rlik xususiyatiga ega edi.

Kredit munosabatlarining tarixiy rivojlanishining ikkinchi bosqichi ularning shakllanishi hisoblanadi. Bu bosqichda tovar kreditlashning yanada rivojlanishi kuzatildi.

O'rta asrlarda tijorat krediti butun Evropada keng qo'llanilgan. Uning muddati ba'zan bir yarim yilgacha cho'zilgan. Tijorat krediti rivojlanishining muhim momenti veksellarning paydo bo'lishi bo'ldi. 15-asrda allaqachon. Italiyada veksellarning eng oddiy shakllaridan foydalanish odatiy holga aylanib bormoqda.

Dastlab, tijorat krediti vositalari: notarial tasdiqlangan to'lov xati; shaxsiy kafolat xati; endi notarial tasdiqlashni talab qilmaydigan kafolat. Ushbu hujjatlarda vekselning kelib chiqishi nafaqat to'lovni kechiktirish natijasida yuzaga kelgan qarzga, balki pul o'tkazmalari operatsiyalariga ham qarzdor ekanligi aniq ko'rsatilgan. 12-asrning o'rtalarida. Genuyalik savdogarlar mahalliy pul almashtiruvchilarga tovar sotib olishlari yoki qarzlarini to'lashlari kerak bo'lgan shaharda belgilangan miqdorni yozma ravishda to'lash majburiyati evaziga pul o'tkazdilar.

Asta-sekin veksellar tijorat krediti vositalariga aylandi. Savdogarlar tovarlarni sotib olish uchun veksellar bilan to'lay boshladilar. Vaqti-vaqti bilan yarmarkalarda veksellar bo'yicha ommaviy o'zaro to'lovlar amalga oshirildi. XIII-XIV asrlarda. Frantsiyadagi Shampan provinsiyasida yiliga 6 marta o'tkaziladigan yarmarka aholi punktlari uchun eng katta ahamiyatga ega bo'ldi.

1597 yildan boshlab Gollandiyada veksellar to'ldirilgan shaklga ega bo'ldi va standart blankalarda tuzila boshlandi. Bu erda ular to'lovning asosiy shakliga aylandi va 17-asrda. ularning orqa tomonidagi indossament (indossament) keng tarqalgan amaliyotga aylandi. Veksellarni diskontlash (ularni hisobga olish) 16-asrda Antverpenda paydo bo'lgan. to'lanmagan veksellarni sotib olish shaklida va 18-asrning ikkinchi yarmidan doimiy amaliyotga aylandi.

Bu bosqichda kredit munosabatlarining yanada murakkab shakli vujudga keldi - vositachi ishtirokida kredit munosabatlari qayta tiklandi va asta-sekin bank tadbirkorligining murakkab turiga aylana boshladi; Kredit vositachiligining paydo bo'lishi kredit munosabatlarining rivojlanishidagi qarama-qarshiliklarni hal etish natijasi bo'ldi. Ushbu qarama-qarshiliklar, yuqorida ko'rsatilgandek, kreditorlar tomonidan bo'shatilgan mablag'lar miqdoridagi ob'ektiv tafovut va qarz oluvchilarning qo'shimcha mablag'larga bo'lgan ehtiyoji, shuningdek, ushbu mablag'larni chiqarish muddati va ehtiyojning davomiyligi o'rtasidagi farqlar bilan belgilanadi. ular uchun.

Ko'pgina Evropa mamlakatlarida 17-asrning oxiridan boshlab. bir yarim asr ichida aktsiyadorlik va yirik emitent banklari paydo bo'ldi, bu sudxo'rlikning monopol mavqeiga barham berishni, sanoat va savdoni rivojlantirish manfaatlariga javob beradigan milliy kredit tizimlarini yaratishni anglatardi.

Banklarning vujudga kelishi tijorat kreditining kredit tizimining asosi sifatidagi ahamiyatini kamaytirmaydi. U to'g'ridan-to'g'ri, to'g'ridan-to'g'ri kapital aylanishiga xizmat qilish qobiliyatini saqlab qoladi va uni tezlashtirishning muhim vositasi bo'lib xizmat qiladi. Bank krediti uning asosida ishlab chiqilgan va uni muvaffaqiyatli to'ldiradi.

Kreditning tarixiy rivojlanishining uchinchi bosqichi - tartibga solinadigan kredit munosabatlariga o'tish. Uning asosiy xususiyati kredit munosabatlarining har tomonlama, yaxlitligi bo‘lib, u quyidagilarda ifodalanadi:

Kredit munosabatlari barcha iqtisodiy jarayonlarda vositachilik qiladi va pul muomalasiga, ayirboshlash, ishlab chiqarish va iste'mol sohasiga, xalqaro munosabatlarga chuqur kirib boradi. Natijada sanoat va savdoda qarz mablag'larining ulushi ortadi; davlat qarzi o'sib bormoqda; iste'mol va ipoteka kreditlari ko'paymoqda; kapitalning markazlashuvi va uning tarmoqlararo oqimining tezligi oshib bormoqda;

Barcha xo'jalik yurituvchi sub'ektlar, aholi va davlat bir vaqtning o'zida qarz oluvchi va kreditorga aylanadi. Tovar ishlab chiqarish va sotish, shuningdek daromadlarni qayta taqsimlash kredit asosida amalga oshiriladi;

Pul muomalasi va banklarning kredit operatsiyalari o‘rtasidagi bog‘liqlik mustahkamlanmoqda. O'z navbatida pul kredit manbaiga aylanadi. Bank tizimining rivojlanishi tufayli har qanday pul miqdori deyarli bir zumda kreditga aylanadi;

Xalqaro savdo deyarli butunlay kredit operatsiyalari (bank va tijorat kreditlari) orqali amalga oshiriladi;

Kredit kartalarining paydo bo'lishi bilan har kuni tovarlarni sotib olish va sotish kredit xarakterini oladi. Uzoq muddat foydalaniladigan tovarlarni xarid qilishda aholiga tijorat kreditlari berish sezilarli darajada soddalashtirildi;

Turli ixtisoslashgan kredit-moliya institutlari rivojlanmoqda: omonat kassalari va banklari, jamg'arma-ssuda uyushmalari, kredit uyushmalari, o'zaro kredit jamiyatlari, ipoteka banklari va qurilish jamiyatlari, ipoteka banklari va boshqalar. Ular iqtisodiy faoliyatning muayyan sohalari va tarmoqlarini kreditlash bilan shug'ullanadilar. , qoida tariqasida, kredit bozorining nisbatan tor tarmoqlarida hukmronlik qiladi.

Kredit munosabatlari rivojlanishining hozirgi bosqichining muhim xarakteristikasi kredit munosabatlarini davlat va Markaziy bank tomonidan tartibga solishdir. Markaziy banklar iqtisodiyotni tartibga solish uchun buxgalteriya hisobi va diskont siyosati vositalaridan faol foydalanadilar. Ular pul muomalasini tartibga solib, kredit va bank sektorini rivojlantirish chora-tadbirlarini amalga oshiradilar.

Shunday qilib, zamonaviy sharoitda kredit munosabatlari iqtisodiyot va butun jamiyat rivojlanishi uchun alohida ahamiyatga ega bo'ldi. Bu munosabatlarning umumiy xarakteri yetakchi iqtisodchilarga iqtisodiyotda hukmron bo‘lgan jarayonlarning tabiati tufayli zamonaviy iqtisodiyot kreditga asoslangan bo‘lib bormoqda, degan muhim xulosa chiqarish imkonini berdi. Aynan kredit munosabatlarining favqulodda rivojlanishi tovar-pul iqtisodiyotini uning asosida tabiiy ravishda rivojlanib borayotgan boshqa turdagi iqtisodiyotga – kredit iqtisodiyotiga jiddiy aylantirdi.