"Ipotekoved.RU" onlayn jurnalining sahifalariga xush kelibsiz. Bugun biz ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturi nima ekanligini va 2019 yilda davlatdan ipotekani to'lashda qanday yordam olishingiz mumkinligi haqida gaplashamiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

— Ayrim toifadagi ipoteka qarz oluvchilarga yordam beradigan ushbu dastur nima?

— Davlatdan ipoteka kreditini to‘lashda qanday yordam olish mumkin?

— Ipoteka kreditini toʻlashda davlatdan yordam olganlarning sharhlari.

Shunday ekan, davom eting!

Ipoteka Rossiyada uy-joy muammosini hal qilishning samarali vositalaridan biriga aylandi. Ha, uning bir qator kamchiliklari va afzalliklari bor, biz ularni loyihamizning alohida postida ko'rib chiqamiz, ammo bu, ayniqsa, yosh oilalar uchun uy-joy sotib olish uchun haqiqiy imkoniyatdir.

Yana bir iqtisodiy inqiroz boshlanishi bilan davlat og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlashi kerak edi. 2015 yil aprel oyida Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 20 apreldagi tegishli 373-sonli qarori D.A. Medvedev. Ushbu loyihani amalga oshirish bo'yicha operator uy-joy ipoteka krediti agentligi AJ bo'ldi.

Dastlab, ushbu qaror 2016 yil oxirigacha yordam dasturining amal qilishini nazarda tutgan, ammo unga bir necha bor o'zgartirish va qo'shimchalar kiritilgan. Bugungi kunda Hukumatning 2016 yil 24 noyabrdagi 373-sonli qaroriga kiritilgan so‘nggi o‘zgartirishlarga asosan, 2017 yil 1 martgacha amal qiladigan ipoteka qarz oluvchilarga yordam (ipotekani qayta tuzish)(Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 02.10.2017 yildagi 172-son qarori bilan 2017 yil 31 maygacha uzaytirilgan, 03.07.2017 yildan boshlab dastur doirasida mablag'lar sarflanishi sababli yangi arizalarni qabul qilish to'xtatildi.

Biroq, 2017 yil iyul oyida dasturni qayta tiklash uchun hukumat fondidan qo'shimcha 2 milliard rubl ajratildi. 2017 yil 11 avgustda ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturida ishtirok etish uchun yangi shartlar e'lon qilindi - bu haqda siz ushbu postdan bilib olasiz) va quyidagilar:

• Qarz oluvchining bank oldidagi ipoteka majburiyatlari balansning 20% ​​dan 30% gacha (qarz beruvchi bankning ixtiyoriga ko'ra), lekin 1500 000 rubldan oshmasligi kerak.
• Qarz oluvchi va bank o'rtasidagi kelishuvga binoan, siz yordam formatini tanlashingiz mumkin, ya'ni asosiy qarzni to'lash va shu bilan oylik to'lovni kamaytirish yoki oylik to'lovni 50% ga kamaytirish yoki ipoteka yordamining barcha miqdoridan foydalanish. 1,5 yilgacha ko'proq.
• Chet el valyutasidagi ipotekalarni rubl bilan almashtirish. Bundan tashqari, ipoteka stavkasi yiliga 11,5% dan oshmasligi kerak. Sug'urta qoidalarini buzgan taqdirda, ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, amaldagi bank stavkasidan yuqori bo'lmagan rubl ipoteka uchun.
• 1-sentabrgacha dastur boʻyicha maksimal toʻlovni 2 barobarga oshirish va asosiy shartlardan chetga chiqishlar boʻlsa, lekin ikki banddan koʻp boʻlmagan holda ishtirok etish uchun arizalarni tasdiqlash imkoniyatiga ega boʻlgan maxsus idoralararo komissiya tuzilishi kerak.

Misol: Agar oilada qayta qurish paytida 2 million rubl miqdorida ipoteka balansi bo'lsa va AHML hujjatlarini tekshirgandan so'ng, kreditor bank asosiy qarz qoldig'ining 20 foizi miqdorida qarzni hisobdan chiqarishga qaror qilgan bo'lsa, u holda. yillik 12% ipoteka bilan 10 yil qolgan muddat bilan to'lov rejalashtirilgan 28 694 rubldan kamayadi. oyiga 22955 gacha. Foyda 5739 rubl.

Ko'pincha banklar ipoteka kreditini qayta qurishdan bosh tortishadi, degan fikr bor, lekin aslida bu protsedura ular uchun juda foydali, chunki muddatidan oldin qaytarilishi munosabati bilan bank tomonidan etkazilgan zararlar (foizdan ayrilgan daromad) davlat tomonidan qoplanadi.

02.10.2017 yildagi ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturiga kiritilgan o'zgartirishlar shuni ko'rsatadiki, balansning 30 foizi (1,5 million rublgacha) maksimal kompensatsiya faqat oilada ikkita bola bo'lsa yoki siz bo'lsangiz, davlat tomonidan qoplanadi. nogiron (nogiron bola) va jangovar faxriylar ham murojaat qilishlari mumkin. Bir bola bilan siz faqat 20% da'vo qilishingiz mumkin. 2017-yil 10-avgustdagi o‘zgartirishlar maxsus idoralararo komissiya qarori bilan maksimal to‘lovni ikki barobarga oshirish imkonini beradi. Shuningdek, ipoteka krediti qayta tuzish to'g'risidagi ariza topshirilgan sanadan kamida 12 oy oldin berilishi kerak.

Davlat yordami bilan ipoteka kreditini to'lash bo'yicha salbiy sharhlarni tahlil qilib, ekspertlarimiz ko'pincha qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan noto'g'ri ma'lumotlar va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning asosiy talablari va shartlarini bilmaslik rad etish uchun asos bo'ladi degan xulosaga kelishdi. Endi ular haqida gapiraylik.

Muhim nuqta! Dastur doirasida hujjatlarni qabul qilish 2018-yil 2-dekabrdan boshlab to‘xtatildi va dastur endi ishlamayapti.

Kim davlatdan yordam olishi mumkin

Hukumatning 2016-yil 24-noyabrdagi 373-sonli qaroriga o‘zgartirishlar kiritilgan holda, davlat ipoteka to‘lovlarini to‘lashda yordam berishi mumkin bo‘lgan quyidagi shaxslar ro‘yxati keltirilgan:

• 1 yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalari bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari;
• 1 yoki undan ortiq voyaga etmagan bolalarning vasiylari (vasiylari);
• Harbiy harakatlar ishtirokchilari;
• nogironlar yoki nogiron bolalari bo'lgan oilalar;
• Ta'lim muassasasida kunduzgi bo'limda tahsil olayotgan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida bolalari bo'lgan fuqarolar.

Ipoteka uy-joyiga qo'yiladigan talablar

Davlatdan yordam olish uchun garovga qo'yilgan kvartira quyidagi xususiyatlarga javob berishi kerak:

• Bir xonali kvartira uchun umumiy maydoni - 45 kv.m., ikki xonali kvartira uchun - 65 kv.m.dan oshmasligi kerak. va uch rubl yoki undan ko'p - 85 kv.m.
• Narxi 1 kv.m. uy-joyning umumiy maydoni kredit shartnomasi tuzilgan sanada mintaqangizdagi odatiy kvartiraning o'rtacha narxining 60% dan oshmaydi (Federal Davlat statistika xizmati ma'lumotlariga ko'ra).
• Turar-joy binolari ipoteka qarz oluvchi uchun yagona bo'lishi kerak. Bunday holda, boshqa turar-joy binolarida barcha oila a'zolarining 50 foizidan ko'p bo'lmagan umumiy mulk ulushiga ega bo'lishga ruxsat beriladi. Mulkning mavjudligi 30.04.2015 dan boshlab hisoblanadi. Bular. Ishtirokchi bo'lish uchun "qo'shimcha" ko'chmas mulkni tezda qayta yozish/ehson qilish mumkin bo'lmaydi.

Muhim nuqta! Ipoteka uy-joyining umumiy maydoni va har kvadrat metr narxiga bo'lgan talab 3 va undan ortiq voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalarga taalluqli emas. Agar sizda boshqa uyda mulkning 50% dan ko'prog'i bo'lsa, unda siz dasturni rad qilasiz, lekin uni qarindoshlaringizga o'tkazishingiz mumkin va keyin hamma narsa yaxshi bo'ladi. Buni tez va muammosiz amalga oshirish uchun burchakdagi maxsus shaklda advokatimiz bilan bepul maslahatlashuvga (2019-yil 31-dekabrgacha aksiya) yozilishingizni tavsiya qilamiz. 2017 yil 11 avgustdan boshlab kvadrat metrlar va dastur bo'yicha og'ishlar bilan bog'liq nizolar sentyabr oyida tuziladigan maxsus idoralararo komissiya tomonidan hal qilinishi kerak.

Ipoteka krediti oluvchilarga qo'yiladigan talablar

• Rossiya fuqaroligi
• Sizning daromadingiz oylik ipoteka to'lovingizdan chegirib tashlangan har bir kishi uchun yashash narxidan ikki baravar kam. Oxirgi uch to'liq oy tahlil qilinadi. Bunday holda, ipoteka to'lovi dastlabki to'lovning kamida 30% ga oshishi kerak.

Bular. Ushbu dastur faqat chet el valyutasidagi ipoteka kreditlari va o'zgaruvchan kursga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Oddiy ipoteka qarz oluvchilar uchun joriy to'lov dastlabki to'lovdan 30% yuqori bo'lishi mumkin emas. Ammo idoralararo komissiya ish boshlaganida, u erda ko'rib chiqish uchun ariza berish mumkin bo'ladi, chunki Shartlardan 2 tagacha chetga chiqishga ruxsat beriladi. Boshqa narsalar qatorida oylik to'lovni oshirish uchun og'ish.

Agar sizda ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi bo'lsa va u ushbu kvartiraga egalik qilishda ro'yxatdan o'tgan ulushga ega bo'lsa, u o'zi uchun ham, oila a'zolari uchun ham hujjatlarning to'liq paketini taqdim etishga majburdir.

Endi bu savollarga javob bering. Agar ulardan biriga javobingiz "YO'Q" bo'lsa, u holda siz 2019 yilda ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish huquqiga ega bo'la olmaysiz.

1. Sizning voyaga etmagan bolalaringiz bormi yoki siz bunday bolalarning vasiysi (vasiysi)misiz?
2. Rossiyada ipoteka bilan sotib olingan uy-joy?
3. Barcha ipoteka qarz oluvchilar Rossiya Federatsiyasi fuqarolarimi?
4. Ipoteka to'lovini olib tashlaganingizdan so'ng, oilangizning har bir a'zosi uchun daromad mintaqangizdagi yashash narxidan ikki baravar kammi?
5. Toʻlovingiz dastlabki jadvaldan 30% ga oshdimi?
6. Ipoteka tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun beriladimi?
7. Umumiy uy-joy maydoni bir xonali kvartira uchun 45 kv.m dan kam, 65 kv.m. ikki xonali kvartira uchun va 85 kv.m. uch rubl va undan yuqori (3 yoki undan ortiq bolali oilalar bundan mustasno).
8. Narxi 1 kv.m. mintaqangizdagi odatdagi kvartirada kvadrat metr uchun o'rtacha narxning 60% dan ko'p emasmi?

Agar sizning barcha javoblaringiz "Ha" bo'lsa, u holda siz davlat tomonidan ipoteka kreditlarini to'lashda yordam olishingiz mumkin bo'ladi.

Qanday qilib davlat yordamini olish mumkin

Endi siz ipotekani to'lashda davlat yordamiga ishonishingiz mumkinligini allaqachon bilasiz. Endi uni qanday olish kerakligini aniqlash qoladi.

Avvalo, siz ipotekani olgan bankka murojaat qilishingiz kerak. Deyarli barcha yirik banklar ushbu ipoteka yordam dasturida ishtirok etadilar. To'liq ro'yxatni yuklab olish mumkin.

Qoida tariqasida, bu masala muddati o'tgan qarzlar bilan ishlash bo'limi tomonidan hal qilinadi. Siz shunchaki bankingizning aloqa markaziga qo'ng'iroq qilishingiz va u qaerda joylashganligini bilishingiz kerak.

Bank sizga ipotekani davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash uchun hujjatlar ro'yxatini beradi. Namuna ro'yxati quyida keltirilgan:

1. Sizga davlat tomonidan yordam ko'rsatish sababini majburiy ko'rsatgan ariza shakli (daromadning kamayishi, ishdan bo'shatish, tug'ruq ta'tillari va boshqalar).
2. Barcha oila a'zolarining pasportlari, voyaga etmaganlarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari.
3. Nikoh to'g'risidagi guvohnoma (agar nikoh ro'yxatdan o'tgan bo'lsa).
4. Ajralish to'g'risidagi guvohnoma, to'liq ismini, ota-onasini va bolalarini o'zgartirish, ota-onalardan biri bilan bolaning yashash joyi to'g'risidagi ota-ona kelishuvi (agar kerak bo'lsa).
5. Vasiylik organlarining qarori yoki vasiylikni belgilash to'g'risidagi sud qarori (vasiylar va homiylar uchun).
6. Jang faxriysi guvohnomasi (faxriylar uchun).
7. Qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi yoki ularning farzandlarining nogironligi to'g'risidagi hujjatlar.
8. 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxslar uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma.
9. Qarz oluvchi/qarz oluvchi bilan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsning yashashini tasdiqlash uchun oila tarkibi to'g'risidagi guvohnoma.
10. Qarz oluvchi/qarz oluvchining qaramog'ida bo'lgan 24 yoshgacha bo'lgan bolaning to'liq vaqtda o'qiyotganligi to'g'risidagi ta'lim muassasasidan ma'lumotnoma.
11. Pensiya jamg'armasidan 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'idagi shaxsning mustaqil mehnat daromadi yo'qligi to'g'risida xabarnoma.
12. Qarz oluvchi/qarz oluvchining mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi.
13. Ish joyidan rasmiy guvohnoma (harbiy yoki huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari uchun).
14. Yakka tartibdagi tadbirkorlarni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma (yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun).
15. Rossiya Adliya vazirligining notarius lavozimiga tayinlash to'g'risidagi buyrug'i (notariuslar uchun).
16. Ishsizlar uchun mehnat daftarchasi va (yoki) muddati o'tgan mehnat shartnomasi.
17. Bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi hujjat (ishsizlar uchun).
18. Sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisob raqamining holati to'g'risida pensiya jamg'armasining xabarnomasi (hamma uchun).
19. Rossiya Federatsiyasi Federal ijtimoiy sug'urta jamg'armasidan vaqtinchalik nogironlik, nafaqalar va boshqa to'lovlar tufayli daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnoma.
20. Shaxsiy daromad solig'ining 2-shaklidagi yoki barcha oila a'zolaridan bank ko'rinishidagi daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma.
21. Oilaning umumiy daromadi to'g'risidagi bank ma'lumotnomasi (bank tomonidan taqdim etiladi).
22. Soliq deklaratsiyasi, patentlar va boshqalar.
23. Pensionerlar uchun pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnoma.
24. Kredit shartnomasi
25. Ipoteka qog'ozi (agar berilgan bo'lsa, u bankda).
26. Qarz oluvchilarning Rossiyada ko'chmas mulk mavjudligi to'g'risidagi arizasi.
27. Kapitalda ishtirok etish shartnomasi (yangi binoda ipoteka uchun).
28. Ipoteka garovini baholash shartnomasi.
29. Turar joy uchun texnik/kadastr pasporti.
30. Ipoteka to'lovlari jadvali.

Ro'yxat juda ta'sirli va sizni biroz yugurishga majbur qiladi, ammo bunga arziydi. Juda qiyin bo'lgan yagona nuqta - bu ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirmalar. Ular pul sarflaydi. Rossiya bo'ylab mulk huquqi bo'yicha bitta ko'chirma bir kishi uchun 1500 rublni tashkil qiladi va agar siz rad qilsangiz, uni hech kim sizga qaytarmaydi. O'tgan safar bu borada ko'plab shikoyatlar bo'lgan edi. 2017 yil 11 avgustdan boshlab Yagona davlat reestridan ko'chirma olish talabi bekor qilindi. Bank buni talab qilishga haqli emas. AHML buni mustaqil ravishda talab qiladi.

Hujjatlarning to'liq ro'yxati bankka taqdim etilgandan so'ng, mas'ul xodim ularni tekshirish uchun AHMLga yuborishi kerak. O'rtacha, u 30 kun davom etadi, ammo ishtirokchilarning fikr-mulohazalari olti oygacha davom etishi mumkinligini ko'rsatadi. Bank va AHML o'z xohishiga ko'ra qo'shimcha hujjatlarni talab qiladi.

AHML ijobiy qaror qabul qilganda, bank sizni uchrashuv sanasi haqida xabardor qiladi. Keyinchalik, siz yangi to'lov jadvalini, yangi PSK hujjatini imzolashingiz, qayta qurish shartnomasini (ipoteka shartnomasiga qo'shimcha kelishuv) va ipoteka shartlariga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida shartnoma tuzishingiz kerak bo'ladi. Keyinchalik, ipoteka bank arxividan so'ralganda, siz 2 dan 4 haftagacha kutishingiz kerak bo'ladi. Shundan so'ng, kredit hujjatlarining to'liq to'plami va ipoteka shartlariga o'zgartirishlar to'g'risidagi shartnoma (nusxalarini yaratishni unutmang) bilan birga o'zgarishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun adliya tizimiga tashrif buyurish kerak.

Jarayon Gazprombankda ham xuddi shunday. VTB 24 sizning ipotekangizni yopadi va kichikroq miqdorda yangi kredit beradi, ya'ni siz yana sug'urta va baholash uchun to'lashingiz kerak.

Ipoteka kreditini qayta qurish uchun to'lov olinmaydi. Ushbu tartibni amalga oshirish sizni shartnomada nazarda tutilgan oylik to'lov va sug'urta mukofotlarini to'lashdan ozod qilmaydi.

2015 yil aprel oyida Ipoteka kreditini qayta qurish to'g'risidagi qaror kuchga kirdi, unga ko'ra fuqarolarning ayrim guruhlari moliyaviy yordam olish huquqiga ega bo'ladi. Ipoteka kreditlarini to'lashda davlat yordami barcha bank mijozlari uchun mavjud emas, ammo bu qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolganlar uchun vazifani sezilarli darajada osonlashtiradi.

Qaror shartlari tufayli moliyaviy tashkilotlar o'z daromadlarini yo'qotmaydi, ya'ni ular qarz oluvchilarni yarmida osonlik bilan kutib olishadi. Qayta qurish dasturi 2019-2020 yillarda fuqarolar uchun mavjud.

Ipoteka to'g'risidagi qonunning asosiy qoidalari

Moliyaviy yordam nima?

Ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturi quyidagi chora-tadbirlarni o'z ichiga oladi:

• Chet el valyutasida berilgan ipoteka rubldagi kreditga aylantiriladi. Buning uchun qo‘shimcha bitim imzolangan sanada belgilangan Markaziy bank kursidan foydalaniladi.
• Kreditning qolgan muddati uchun pastroq foiz stavkasini belgilash (kreditlar uchun 11,5% dan oshmasligi kerak). xorijiy valyutada va kreditlar bo'yicha restrukturizatsiya shartnomasini tuzish paytidagi amaldagi kursdan ko'p bo'lmagan rublda).
• Asosiy qarzning bir qismini (30% gacha) bir martalik hisobdan chiqarish uchun subsidiya berish.

Bank qayta qurish uchun hech qanday to'lov undirishga haqli emas. Qayta qurish uchun hujjatlarni yig'ish qarz oluvchining mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi.

2017 yilda dasturni kengaytirish

2017 yil may oyining oxiriga kelib, ko'plab qarz oluvchilarning arizalari ajratilgan mablag'larning etishmasligi tufayli bajarilmay qoldi. Hukumat og‘ir ahvolda qolgan qarz oluvchilarga yordam ko‘rsatishni davom ettirishga qaror qildi. 2017 yil 11 avgustda Bosh vazir D.Medvedev ipoteka kreditlari oluvchilarga yordamni uzaytirish to'g'risidagi 961-sonli qarorni imzoladi.

Yangi dastur doirasida davlat qarz oluvchilarga 1,5 million rubl miqdorida yordam beradi, ammo bu miqdor ipoteka balansining 30 foizidan oshmasligi sharti bilan. Ilgari tovonning maksimal miqdori 20% ni tashkil etdi, lekin 600 ming rubldan oshmasligi kerak.

Bundan tashqari, hisoblangan penya to'lanadi, qarz oluvchi tomonidan to'langan yoki sud qarori bilan undirilgan summalar bundan mustasno.

Ko'rish va chop etish uchun yuklab oling:

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturi ish haqining kamayishi, ishini yo'qotishi, kasallik va hokazolar tufayli daromadlari kamaygan fuqarolarga nisbatan qo'llaniladi.

961-sonli qarorga muvofiq, har kim ham qayta qurish uchun ariza berishi mumkin emas.

Yordam olish shartlari:

• Qarz oluvchi Rossiya fuqaroligiga ega bo'lishi va quyidagi toifalardan biriga mos kelishi kerak:

• 1. Bir yoki bir nechta voyaga etmagan bolalarga ega bo'lish yoki vasiylik qilish;
  2. Nogiron yoki nogiron bolasi bor;
  3. Jang faxriysi bo'ling;
  4. 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida talaba, bakalavriat (kursant), aspirantura ad'yunkt, rezident, assistent stajyor, stajyor va kunduzgi talaba bo'lgan shaxsga ega bo'lishi;
• oylik ipoteka xarajatlari darajasi boshlang‘ich to‘lovlarga nisbatan 30 foizdan ortiq oshganligi faktini tasdiqlash;
• har bir oila a'zosi uchun ipoteka to'lovi to'langanidan keyin o'rtacha oylik umumiy daromad ikki oylik yashash minimumidan oshmaydi (ariza topshirishdan 3 oy oldin). PM qiymati qarz oluvchining yashash joyiga qarab hisobga olinadi;
• turar-joy binolari yoki qurilishda ishtirok etish shartnomasi bo'yicha talab qilish huquqi bankka garovga qo'yilishi kerak. Ob'ekt Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan;
• umumiy yashash maydoni 45 kvadrat metrdan oshmaydi. metr - 1 yashash xonasi bo'lgan xona uchun, 65 kv. metr - 2 yashash xonasi bo'lgan xona uchun, 85 kv. metr - 3 yoki undan ortiq yashash xonasi bo'lgan xona uchun;
• Ipoteka shartnomasi bo'yicha turar joy garovga oluvchining yagona turar joyi hisoblanadi (bo'ladi). garovga qo'yuvchi va uning oila a'zolarining 1 tadan ortiq bo'lmagan boshqa turar-joy binolariga egalik qilishda umumiy ulushining 50 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda bo'lishiga yo'l qo'yiladi;
• kredit shartnomasi (qarz shartnomasi) qarz oluvchi qayta tuzish to'g'risida ariza bergan kundan kamida 12 oy oldin tuzilgan.

Yordam olish uchun siz uchrashishingiz kerak har biriga shartlardan.

2017 yil sentyabr oyida maxsus komissiya tuzish rejalashtirilgan edi. Uning vazifalari orasida:

• istisno hollarda qarorlar qabul qilish. Misol uchun, agar qarz oluvchi shartlarga javob bermasa (ikkitadan ko'p bo'lmagan mezon), lekin yordamga muhtoj bo'lsa. Bunday masalalar bo'yicha komissiyaga murojaat qilish kreditor bankning mutlaq huquqidir;
• qarz oluvchiga yordam miqdorini oshirish imkoniyatini ko'rib chiqish (ikki baravar ko'p bo'lmagan).

Qayta tuzilishni ta'minlashda ustuvorlik xorijiy valyutadagi qarz oluvchilarga beriladi.

Sizga bu masala bo'yicha ma'lumot kerakmi? va advokatlarimiz tez orada siz bilan bog'lanadi.

Kredit talablari

• 1 xonali kvartira - 45 m2 dan ortiq emas;
• 2 xonali - 65 m2 dan oshmasligi kerak;
• 3 xonadan ortiq - 85 m2 dan ortiq emas.

Qarz oluvchi garovdan boshqa hech qanday mulkka ega bo'lmasligi kerak. Qarz oluvchi va uning oila a'zolari mulkda umumiy manfaatlarga ega bo'lishi mumkin ulushi 50% dan oshmaydi boshqa uy-joylarda 2015 yil 30 apreldan boshlab qayta qurish uchun ariza topshirilgan kungacha.

Qaror shartlariga ko‘ra, faqat 2015-yil 1-yanvardan oldin berilgan ipoteka kreditlari tarkibiy o‘zgartirishga kiritiladi. Davlat rublda ham, xorijiy valyutada ham kreditlarni qo'llab-quvvatlaydi.

Asosiy shart - ipotekani olgan kundan boshlab kamida 12 oy o'tishi kerak. Tegishli asoslar mavjud bo'lsa, qayta tuzish qayta amalga oshiriladi.

Foiz stavkasining o'zgarishi

2017 yilning 4-choragida AHML "o'zgaruvchan" ipoteka stavkasini 6,45% gacha pasaytirdi. Bungacha bu ko‘rsatkich 9,23% edi.

"O'zgaruvchan stavka" har chorakda AHML tomonidan o'zgartiriladi. Asos sifatida 5,9 foiz punkti qo‘shilgan holda haqiqiy inflyatsiya darajasi (oldingi 3 oy uchun) hisoblanadi.

Yordam uchun qaerga borish kerak

2019-2020 yillarda kreditni qayta tuzishda davlatdan yordam olish uchun bank mijozi to'plangan sertifikatlar to'plami bilan to'g'ridan-to'g'ri kreditor bilan bog'lanishi kerak:

1. Qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjat (Rossiya pasporti).
2. Ipoteka krediti shartnomasi va unga qo'shimcha shartnomalar (agar mavjud bo'lsa).
3. Qayta tuzish to'g'risida ariza berilgan kundagi asosiy qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.
4. Mulkga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat (Yagona davlat reestridan ko'chirma).
5. Ariza beruvchi va uning oila a'zolarida muqobil uy-joy yo'qligini tasdiqlash (Yagona davlat reestridan ko'chirma).
6. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining oxirgi 3 oydagi daromad darajasini tasdiqlash.
7. Ish joyini tasdiqlovchi hujjat.
8. Ariza beruvchining yoki uning sherik qarz oluvchisining daromadlari darajasi pasayganligini tasdiqlovchi hujjat (ishdan bo'shatish to'g'risidagi mehnat daftarchasidagi yozuv, kasallik mavjudligi to'g'risidagi tibbiy ma'lumotnoma yoki ish beruvchining ish beruvchidan olingan ma'lumot to'g'risidagi xabari). ish haqining kamayishi va boshqalar).
9. Boshqa hujjatlar (XEI nogironlik guvohnomasi, faxriy guvohnoma, qaramog'ida bo'lgan shaxslarning mavjudligini tasdiqlovchi hujjat).

Ushbu hujjatlar ipoteka berilgan bank ofisiga topshirilishi kerak. Agar bankning texnik imkoniyatlari imkon bersa, moliyaviy tashkilotning boshqa filiallari va bo'limlari bilan bog'lanishga ruxsat beriladi.

Hujjatlar ro'yxati taxminiy. Shaxsan murojaat qilganda, agar vaziyat yoki muayyan bank siyosati talab qilsa, bank qo'shimcha ma'lumot so'rashga haqli. Arizani ko'rib chiqish muddati ham farq qiladi - o'rtacha 10 kun davom etadi.

Qarz oluvchi nimaga e'tibor bermasligi kerak

2019-2020 yillarga mo'ljallangan qayta qurish dasturi qarz oluvchini butun muddat davomida ipoteka yukidan butunlay ozod qilishga qodir emas. Kompensatsiya penya va jarimalarga taalluqli emas, faqat kreditor bankning qarori bilan ularni bekor qilish mumkin;

Bundan tashqari, har bir ipoteka krediti uchun sug'urta mukofotlari taqdim etiladi, ular ham davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmaydi.

Hurmatli kitobxonlar!

Biz huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullarini tasvirlaymiz, ammo har bir holat o'ziga xosdir va individual yuridik yordam talab qiladi.

Muammoni tezda hal qilish uchun murojaat qilishni tavsiya etamiz saytimizning malakali yuristlari.

Oxirgi o'zgarishlar

2018-yil 13-oktabrdan ko‘rib chiqilayotgan hukumat dasturi o‘z faoliyatini davom ettirdi. Uni amalga oshirish uchun 731,618 million rubl ajratildi. Moliyaviy yordam qarz oluvchining iltimosiga binoan mavjud kredit qarzini qayta tuzish yo'li bilan amalga oshiriladi. Buning uchun ikkinchisi 2018-yil 1-dekabrgacha ipotekaga ega bo‘lgan o‘zining kreditor bankiga kelishi kerak. Maksimal kompensatsiya restrukturizatsiya shartnomasi tuzilgan sanaga ko‘ra kredit qoldig‘ining 30 foizini tashkil etadi, lekin undan ko‘p emas. 1,5 million rubl.

Dasturda ishtirok etishning asosiy sharti quyidagi toifalardan biriga tegishli bo'lishidir:

• urush faxriylari;
• 18 yoshgacha bo'lgan kamida 1 bolaning ota-onalari / vasiylari / vasiylari;
• nogironlar yoki nogiron bolaning ota-onalari;
• 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida bo'lgan fuqarolar, agar ular kursantlar (talabalar), talabalar, ad'yunktlar, stajyorlar, aspirantlar, stajyor assistentlar, to'liq kunlik rezidentlar bo'lsa.

Shuningdek, ariza beruvchilar uchun cheklovlar mavjud:

• ularning daromad ko'rsatkichlari,
• qarz oluvchining boshqa uy-joyi bor;
• ipoteka bilan sotib olgan ko'chmas mulkning joylashgan joyi, bunday uy-joyning kvadrat metri,
• dastlabki kredit shartnomasini tuzish sanasi.

Boshqa narsalar qatorida, garovga qo'yilgan turar-joy binolari qarz oluvchining yagona turar joyi bo'lishi kerak.

2019 yil iyul oyida 2019 yil 1 yanvardan 2022 yil 31 dekabrgacha oilasida uchinchi yoki undan keyingi farzandi tug'ilgan ko'p bolali ipoteka qarz oluvchilari davlatdan 450 ming rublgacha miqdorda yordam olish imkoniyatiga ega bo'lishdi. mavjud kredit qarzini to'lash. Arizani DOM.RF (Uy-joy ipoteka krediti agentligi) ga kerakli ma'lumotlarni uzatadigan kreditor bankga topshirish kerak. Ikkinchisi, agar ariza ma'qullangan bo'lsa, qarz oluvchining ipoteka qarzining bir qismini to'lash uchun kreditor bankka pul o'tkazadi.

Har bir inson kutilmagan vaziyatlarga duch kelishi mumkin. Ular ko'pincha daromadning pasayishi bilan bog'liq bo'lib, bu inson hayotining ko'plab sohalariga ta'sir qiladi. Agar kredit majburiyatlari, masalan, ipoteka bo'lsa, unda siz ko'p narsalarni tejashingiz kerak. Shuningdek, siz kreditni qaytarish usullarini izlashingiz kerak. Agar daromadning kamayishi ob'ektiv sabablarga ko'ra bo'lsa, endi davlat hisobidan ipotekani to'lash mumkin. Bu sizga kreditga sotib olingan uyingizni tejash imkonini beradi. Dastur qoidalari maqolada muhokama qilinadi.

Rezolyutsiya

Norma hukumatning 2015-yil 23-iyuldan kuchga kirgan 373-son qarorida ko‘rsatilgan. Keyinchalik, hujjatga o'zgartirishlar kiritildi va yangi versiya 12/07/2015 dan amal qiladi. U 1331-son bilan kiritilgan. Oxirgi nashrda avvalgi qonun loyihasidagi barcha kamchiliklar hisobga olindi.

Davlat hisobidan ipoteka kreditini to'lash dasturi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• qarzni 600 ming rublga kamaytirish;
• rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining stavkalari asosida xorijiy valyutada berilgan kreditni konvertatsiya qilish;
• muntazam to'lovlarni 18 oygacha qisqartirish.

Kompensatsiya

To'lov usulini tanlashdan oldin qarz oluvchining holatini hisobga olish kerak. Ba'zida asosiy qarzning 10 va 20% miqdorida kompensatsiya tanlanadi. Avvaliga qarzni 10 foizga kamaytirish rejalashtirilgan edi. 2016 yil 12 dekabrdan boshlab 20% kompensatsiya to'lanadi.

Misol uchun, mijozning 5 million rubllik krediti bor. Shulardan 3 millionini to'lagan, ma'lum bo'lishicha, qoldiq 2 million rubl bo'lib, uning 20 foizi (400 ming rubl) davlat tomonidan to'lanadi.

600 ming rublgacha hisobdan chiqarish

Ipotekani davlat hisobidan qisman to'lash mumkin. 600 ming rubl - davlat tomonidan qarzga to'lanadigan maksimal miqdor. Bunday holda, mulkning narxi 8 million rubldan yuqori bo'lishi kerak, chunki ipoteka uchun ariza berishda dastlabki to'lovning 20 foizi talab qilinadi.

Bolaning tug'ilishi

Ipoteka bola tug'ilganda davlat hisobidan to'lanadi. Birinchi farzandingiz va ikkinchi farzandingiz tug'ilgandan keyin siz 18 kv.m. uchun kompensatsiya olishingiz mumkin. metr. Uchinchi bolaning tug'ilishi bilan esa butun ipoteka to'lanadi.

Davlat hisobidan ipoteka qanday to'lanadi? Bola tug'ilishi bilan qarzni hisobdan chiqarish uchun siz ushbu organga tashrif buyurishingiz kerak:

• onalik kapitali to'g'risidagi guvohnoma;
• chaqaloqlarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
• nikoh hujjati;
• ipoteka shartnomasi;
• egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat;
• qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.

Hujjatlarning nusxalarini yaratish kerak, lekin siz hali ham asl nusxalarini o'zingiz bilan olishingiz kerak. Tekshiruvdan so'ng, mablag'lar qarzni to'lash uchun ishlatiladi va ipoteka yopiladi. Davlat dasturi asosida shartnoma imzolagan oilalar bunday imkoniyatga ega. Agar boshqasi olingan bo'lsa, bunday imtiyozlarni olish uchun uni qayta ro'yxatdan o'tkazish kerak.

Daromadning kamayishi

Daromadning kamayishi sababli davlat hisobidan ipoteka to'lovini tashkil qilish uchun siz moddiy boylik darajasining pasayishini tasdiqlashingiz kerak. Bu ish haqining 30% dan kam bo'lmagan kamayishi bo'lishi mumkin. Qarz oluvchi daromad kamayganidan keyin 3 oy o'tgach, qayta qurish uchun ariza berishi kerak.

Davlat hisobidan ipotekani to'lash mumkin bo'lgan yana bir sabab bor. Bu xorijiy valyutadagi kreditdir. Valyuta kursi o'zgargandan so'ng, to'lov daromadni oshirmasdan 30% ga oshsa, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Xarajatlarning ko'payishi ish haqining pasayishiga teng.

Ishtirokchilar

Kim o'z ipotekasini davlat hisobidan to'lashiga ishonishi mumkin? 2016 yil, 2015 yil kabi, fuqarolarning quyidagi toifalariga bunday imtiyozlarni olish imkonini berdi:

• 18 yoshgacha bo'lgan bolasi bo'lgan yosh oila;
• 2 farzandli oila;
• bola yoki ota-onasi nogiron bo'lgan oila;
• 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida rasmiy daromadga ega bo'lmagan shaxsning mavjudligi;
• davlat xizmatchilari;
• ishchilar;
• ishtirokchilar;
• innovatsion soha xodimlari;
• sobiq jangchilar;
• Rossiya Fanlar akademiyasi, Fanlar akademiyasi muassasalari xodimlari va olimlar.

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar

Bir nechta talablar mavjud bo'lib, ular tufayli ipotekani davlat hisobidan to'lash mumkin. 2017 yil, 2016 yil kabi, benefitsiarlar uchun istisno emas edi. Imtiyozlar quyidagi shartlar asosida taqdim etiladi:

• mulk yagona yashash joyi yoki boshqa mulkdagi ulushning 50% dan ko'p bo'lmagan;
• narxi 1 kv. m o'rtacha mulk narxining 60% dan kam bo'lishi kerak;
• Ob'ektning huquqiy tozaligi muhim ahamiyatga ega.

Uy-joy maydoni talablarga javob berishi kerak. Agar qarz oluvchi u erda yolg'iz yashasa, u holda ob'ekt 50 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. m. 2 kishi uchun chegara - bir kishi uchun 35 metr. Butun maydon 70 metrdan oshmaydi. Agar uchta ijarachi bo'lsa, u holda mulkka bo'lgan talab 100 kvadrat metrgacha. m.

Daromad talablari

Faqat ko'chmas mulk uchun emas, balki qarz oluvchilarning daromadlari uchun ham talablar mavjud. 2017 yilda yangilik kuchga kirdi. Agar mijoz shaxsiy yoki oilaviy daromadi kamaygan bo'lsa, nafaqa olishi mumkin. Buzilish badal to'langanidan keyin qoldiq bilan ko'rsatiladi. Agar u 2 yashash minimumidan past bo'lsa, qarz oluvchi ipotekani davlat hisobidan to'lashni tashkil etishga haqli.

Moskvada yashash narxi:

• 17 000 rubl - ishlaydigan kattalar uchun;
• 13 000 - bolalar uchun;
• 11 000 - nafaqaxo'rlar uchun.

Qo'llab-quvvatlashdan foydalanmoqchi bo'lgan qarz oluvchi sud qarori bilan bankrot maqomiga ega bo'lmasligi kerak. Agar maqsadli kreditingiz bo'lsa, dasturda ishtirok etishingiz mumkin. Bunday holda, kechikish 30 - 120 kun ichida bo'lishi kerak.

kelishuv sanasi

373-sonli hujjatning birinchi nashriga ko'ra, 2015 yilgacha kredit olgan mijozlar ipoteka qarzini davlat hisobidan to'lash huquqiga ega edi. Quyidagi qarorda bu haqda hech narsa ko'rsatilmagan. Faqat shartnomani tuzishdan boshlab yordam so'rashgacha bo'lgan muddat belgilanadi. Bu kamida 1 yil bo'lishi kerak.

Sberbankdagi protsedura

Bunday xizmatlar barcha banklarda mavjud. Ko'p odamlar Sberbankdan ipotekaga ega, chunki ularda qulay sharoitlar mavjud. Davlat dasturida kafolatlangan kompensatsiya olish uchun siz quyidagi bosqichlarni bajarishingiz kerak:

• Sberbankga keling;
• imtiyozlarga ariza berish imkoniyati haqida mutaxassis bilan maslahatlashing, shuningdek ariza yozish namunasini oling;
• ariza yozish, hujjatlarni yig'ish;
• sertifikatlar olish;
• hujjatlarni bankka topshiring.

Shundan so'ng biz AHML qarorini kutishimiz kerak. Agar natija ijobiy bo'lsa, u holda mablag'lar hisob raqamiga o'tkaziladi, buning natijasida qarz miqdori kamayadi. Mijoz bank bilan bitimni amalga oshirish shartlarini ko'rsatadigan shartnoma imzolashi kerak. Keyin ipoteka sozlanadi, u Rosreestr va bank bilan amalga oshiriladi.

Kerakli hujjatlar

Qarz oluvchi quyidagi hujjatlar ro'yxatini taqdim etishi kerak:

• pasport;
• dasturda ishtirok etish huquqini tasdiqlash: daromad sertifikatlari;
• mehnat daftarchasining notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi;
• nikoh yoki ajralish to'g'risidagi guvohnoma;
• bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
• ko'chmas mulk hujjatlari
• umumiy qurilishda ishtirok etish shartnomasi;
• Yagona davlat reestridan ko'chirma.

Hujjatlarning ro'yxati o'zgarishi mumkin. Bundan tashqari, mijozning yoki uning farzandlarining nogironligi yoki harbiy harakatlarda ishtirok etishi to'g'risida hujjatlar talab qilinishi mumkin. Qarz oluvchi shartnomada ko'rsatilgan boshqa shartlarning bajarilishi uchun javobgardir. Bularga hayot va ko'chmas mulk sug'urtasi kiradi.

Federal dasturlar

2011 yildan beri Rossiya fuqarolari qarzni qayta tuzishga imkon beruvchi dasturga kirishlari mumkin. Bu yosh oilalar uchun amal qiladi. Bu moliyaviy javobgarlikni kamaytiradi.

Ishtirokchilar bir nechta shartlarga javob berishi kerak:

• yoshi - 35 yoshgacha;
• kishi boshiga 15 kv.m dan oshmasligi kerak. metr uy-joy;
• kredit majburiyatlarini bajarish uchun mablag'larning mavjudligi;
• ijtimoiy ijara uchun uy-joy bilan ta'minlashda ishtirok etishni tasdiqlovchi hujjat.

Kompensatsiya to'lash oilaga katta yordam bo'ladi. Garchi ba'zilar uchun bu miqdor kichik bo'lsa-da, uy-joy narxini hisobga olgan holda, u hali ham ko'p pulni tejashga qodir. Shuning uchun, agar siz barcha talablarga javob bersangiz, bunday dasturda ishtirok etishingiz kerak, bunday yordamni rad etish juda asossizdir;

Nuanslar

Tabiiyki, bunday savolni tuzoqsiz oldini olish mumkin emas:

• kreditorlar mijozlardan qayta tuzish tartibi uchun pul undira olmaydi;
• Dastur bilan ham mijoz to'lovlarni amalga oshirishi kerak va bu jarimalarni bartaraf etmaydi;
• kreditor jarimalarni to'liq yoki qisman kechirishi mumkin, agar bu mijozning moliyaviy ahvolining yomonlashishi bilan bog'liq bo'lsa;
• mijoz ipoteka shartnomasida ko'rsatilganidek, mulk va sog'liq sug'urtasi bo'yicha javobgarlikni davom ettiradi;
• qayta tuzish to'g'risidagi ariza kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan muddatda ko'rib chiqiladi;
• qarz oluvchiga subsidiya berilmaydi, mablag'lar bankka o'tkaziladi, bu boshqa maqsadlar uchun sarflashdan qochadi;
• agar ipoteka olgandan keyin boshqa bola paydo bo'lsa, yordam summaning 5 foizigacha ko'rsatiladi;
• dasturda ishtirok etganda sertifikat beriladi;
• ipoteka nafaqat Sberbankda, balki mamlakatning boshqa banklarida ham berilishi mumkin;
• Siz faqat 1 marta yordamdan foydalanishingiz mumkin.

Ipotekaning bir qismini davlat tomonidan qaytarish qarz oluvchilar uchun katta yordam bo'ladi. Siz kerakli hujjatlarni to'plashingiz va qarorni kutishingiz kerak. Avvalo, dasturda ishtirok etish imkoniyati haqida mutaxassis bilan maslahatlashing. Ba'zida ba'zi nuanslar komissiya qaroriga ta'sir qilishi mumkin, shuning uchun siz ushbu dastur ishtirokchisi uchun barcha talablarga javob berishingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Bir oz qat'iyat ko'rsating va maqsadingizga albatta erishasiz! Davlat o'z fuqarolariga g'amxo'rlik qiladi va ularning farovonligi uchun hamma narsani qiladi!

Maqsadli uy-joy kreditlarini olgan yoki hali ham ularni olish imkoniyatini ko'rib chiqayotgan Rossiya banklarining mijozlari ko'pincha ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish dasturi aynan nimadan iboratligi bilan qiziqishadi. Hech kimga sir emaski, bu ipoteka Rossiya Federatsiyasi fuqarolarini uy-joy bilan ta'minlash muammosini real hal qilishga faol hissa qo'shadi. Albatta, yashash maydonini sotib olishni moliyalashtirishning ushbu varianti ham ijobiy, ham salbiy tomonlarga ega. Biroq, undan foydalanmasdan, ko'plab oilalar, ayniqsa yoshlar, o'z kvartiralarini sotib ololmaydilar.

Yana bir iqtisodiy inqiroz davlatni qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlashga undadi.

Samarali chora - Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli qarorning nashr etilishi.

Ushbu me'yoriy hujjatda nazarda tutilgan ipoteka egalarini qo'llab-quvvatlash dasturini amalga oshirish AHML tuzilmasi, ya'ni uy-joy ipoteka kreditini rag'batlantirish masalalari bilan shug'ullanish vakolatiga ega bo'lgan Agentlik tomonidan amalga oshiriladi. Dastlab, ushbu hujjat yuqorida qayd etilgan moliyaviy yordam dasturi 2016 yil oxirigacha amal qilishini tartibga solgan. Biroq, bu qaror keyinchalik qayta-qayta yangi normalar bilan to'ldirildi va o'zgartirildi.

Tanaffusdan so‘ng ipoteka krediti oluvchilarni davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash qayta tiklanmoqda. 2017 yil iyul oyida yordam dasturini amalga oshirish uchun qo'shimcha 2 (ikki) milliard rubl ajratildi. Bu mablag'larning manbai maxsus davlat jamg'armasi hisoblanadi. Ipoteka krediti oluvchilarning davlat yordami dasturida toʻliq ishtirok etishi mumkin boʻlgan yangi shartlar va talablar hukumatning navbatdagi qarori bilan belgilanadi. Normativ-huquqiy hujjatning raqami - 961. Ushbu hujjatning amal qilish muddati 2017 yil 11 avgustga to'g'ri keladi.

Ishtirok etish shartlari

Hozirgi vaqtda imtiyozli davlat moliyaviy yordam dasturining to'liq ishtirokchisi bo'lishni niyat qilgan ipoteka qarz oluvchilarga quyidagi shartlar qo'yiladi:

• Qarz oluvchining maqsadli uy-joy krediti bo'yicha kredit beruvchi bank oldidagi majburiyatlari qolgan (to'lanmagan) kredit summasining 20-30 foizi miqdorida kamayadi. Moliyaviy muassasa bunday qisqartirish miqdorini mustaqil ravishda belgilaydi, uning maksimal miqdori 1,5 (bir yarim) million rublni tashkil qilishi mumkin.
• Kreditor bank va qarz oluvchi ko'rsatilayotgan yordam shaklini mustaqil ravishda kelishib olish huquqiga ega. Birinchi variant shundaki, bunday yordamning barcha miqdori to'liq ipoteka bo'yicha asosiy qarzni yopish uchun ishlatiladi, bu esa qarz oluvchiga oylik to'lov miqdorini kamaytirish imkonini beradi. Ikkinchi variant - ko'rsatilgan yordam miqdori 18 (o'n sakkiz) oydan ortiq bo'lmagan muddatga oylik to'lovni kamida 50% ga kamaytirish uchun ishlatiladi.
• Ilgari chet el valyutasida berilgan ipoteka krediti oddiy rubl ipoteka bilan almashtirilishi kerak. Ipoteka krediti bo'yicha yillik foiz stavkasi 11,50% dan oshmaydi. Milliy valyutadagi ipoteka uchun yillik foiz stavkasi muayyan bank muassasasi tomonidan belgilangan foiz stavkasidan oshmaydi, ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan asosiy sug‘urta qoidalarini buzgan hollar bundan mustasno.
• Dasturda nazarda tutilgan maksimal to‘lovlar miqdorini 100 foizga oshirish va asosiy talablardan ko‘pi bilan ikki ball bo‘yicha chetga chiqishlar aniqlangan taqdirda ishtirok etish uchun ariza beruvchilarning arizalari bo‘yicha ijobiy xulosalar chiqarish vakolatiga ega bo‘lgan maxsus idoralararo komissiya tuziladi. .

Tijorat banklari ko'pincha ipoteka kreditlarini qayta qurishdan bosh tortadilar, deydi ba'zi qarz oluvchilar. Biroq, bu chora moliya institutlari uchun foydalidir. Axir davlat banklarga ipoteka kreditlarining muddatidan oldin yopilishi tufayli yo‘qotilgan foiz daromadlarini qoplaydi.

2017 yil 10 fevralda ipoteka qarz oluvchilarga moliyaviy yordam dasturi shartlariga kiritilgan o'zgartirishlar arizachiga qolgan kredit summasining maksimal 30 foizini, 1,5 (bir yarim) million rubldan oshmaydigan kompensatsiyani taqdim etishni nazarda tutadi. quyidagi hollarda:

1. Arizachining oilasida ikki farzand bor.
2. Qarz oluvchi nogiron.
3. Qarz oluvchining nogiron bolasi bor.
4. Ariza beruvchi jangovar (harbiy) faxriy hisoblanadi.

Agar ipoteka krediti oluvchining bitta farzandi bo'lsa, u ushbu kredit qoldig'ining atigi 20 foizini kompensatsiya qilishni talab qilishga haqli. 2017-yil 10-avgustda dastur shartlariga kiritilgan o‘zgartirishlar, agar maxsus idoralararo komissiya bunday oshirishni ma’qullasa, ushbu to‘lovning maksimal miqdorini 100 foizga oshirish imkonini beradi.

Aytish joizki, ipoteka krediti oluvchilarga davlat yordami dasturi yuzasidan ham salbiy fikrlar bildirilmoqda. Ularning batafsil tahlili shuni ko'rsatadiki, topshirilgan arizalarni rad etishning asosiy sabablari ko'pincha fuqarolar tomonidan noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilishi va ushbu dasturning asosiy talablarini etarli darajada bilmasligi bilan bog'liq. Masalan, dasturda ishtirok etish uchun barcha da'vogarlar qarz oluvchining ipoteka krediti ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab 12 (o'n ikki) oydan kechiktirmay qayta tuzish uchun ariza berish huquqiga ega ekanligini hisobga olmaydi.

Kim qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etishi mumkin: ariza beruvchilar ro'yxati

Ipoteka kreditini toʻlashda davlat yordamiga ishonish huquqiga ega boʻlgan subʼyektlar toifalari roʻyxati Hukumatning 373-sonli qarori bilan belgilangan. Mazkur normativ-huquqiy hujjatga 2016-yil 24-noyabrda tegishli oʻzgartirishlar kiritilgan.

Shunday qilib, quyidagi turdagi qarz oluvchilar moliyaviy yordam olish uchun murojaat qilishlari mumkin:

• Kamida bitta (1) bolasi (voyaga etmagan) bo'lgan Rossiya fuqarolari.
• Vasiylar yoki muqobil ravishda kamida bitta (1) nafar farzandi (voyaga etmagani) bo‘lgan vasiylar.
• Harbiy (jangovar) harakatlar ishtirokchilari.
• Nogironlar (rasmiy maqom).
• Nogiron bolalari bor qarz oluvchilar.
• Ta'lim muassasasida (kunduzgi ta'lim) ta'lim olayotgan yigirma to'rt yoshgacha bo'lgan bolalarni haqiqatda qo'llab-quvvatlovchi Rossiya fuqarolari.

Dasturda ipoteka uy-joyiga qanday talablar qo'yiladi?

Ipoteka qarz oluvchilarga davlat yordami dasturi, shuningdek, garovga qo'yilgan kvartira uchun ma'lum talablarni nazarda tutadi:

1. Ko'p qavatli uydagi qarzga olingan uy-joyning umumiy maydoni bir xonali kvartira uchun maksimal 45 kvadrat metr, ikki xonali kvartira uchun maksimal 65 kvadrat metr, kvartira uchun maksimal 85 kvadrat metr bo'lishi kerak. kamida uchta yashash xonasi.
2. Moliyalashtirilayotgan uy-joyning umumiy maydonining bir kvadrat metri narxi qarz oluvchi (arizachi) hududida joylashgan odatdagi kvartiraning kvadrat metri uchun o'rtacha narxdan maksimal 60 foizga (sanaga ko'ra) oshib ketishi mumkin. ipoteka shartnomasining bajarilishi). Rasmiy statistika ma'lumotlari hisobga olinadi.
3. Qarzga olingan kvartira ipoteka qarz oluvchining yagona yashash maydoni hisoblanadi. Boshqa turar-joylarda qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mulkning umumiy ulushi (qismi) 50% dan oshmaydi. Bunday mulk mavjudligini hisobga olish 30.04.2015 yildan boshlab amalga oshirildi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, ishtirok etish uchun ariza bergan ipoteka qarz oluvchi o'zining, ta'bir joiz bo'lsa, ortiqcha ko'chmas mulkini hech kimning nomiga tezda qayta ro'yxatdan o'tkaza olmaydi.

Muhim nuance– moliyalashtiriladigan uy-joyning umumiy maydoni va kvadrat metr narxiga nisbatan yuqorida qayd etilgan cheklovlar kamida uch nafar voyaga etmagan bolasi bo‘lgan oilalarga tatbiq etilmaydi.

Agar qarz oluvchining boshqa turar-joy hududidagi mulkning ulushi (qismi) 50% dan oshsa, uning arizasi rad etiladi, biroq variant sifatida arizachi ushbu mulkni qarindoshlaridan birining nomiga qayta ro'yxatdan o'tkazishi mumkin. Bundan tashqari, shuni bilishingiz kerakki, 2017 yil 11 avgustdan boshlab turar-joy maydonlari bilan bog'liq barcha bahsli masalalar va dastur parametrlaridan chetga chiqishlar maxsus idoralararo komissiya tomonidan hal qilinadi.

Yordam uchun ariza beruvchi qanday shartlarga javob berishi kerak?

Ipoteka krediti oluvchiga moliyaviy yordam dasturiga qo'yiladigan talablar quyidagilardan iborat:

• Ipoteka kreditini to'lashda davlat yordamini olish uchun ariza beruvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak.
• Ariza beruvchining daromadi oylik ipoteka to'lovini chegirib tashlagan holda, har bir oila a'zosi uchun ipoteka krediti oluvchi yashaydigan aholi punkti uchun qabul qilingan eng kam yashash darajasining ikki barobaridan oshmasligi kerak. Oxirgi uch oylik ma'lumotlar hisobga olinadi. Ipoteka to'lovi boshlang'ich to'lovning kamida 30% ga oshishi kerak.

Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, yordam dasturi asosan kredit bergan qarz oluvchilar uchun mavjud bo'ladi

Ipoteka krediti bilan uy-joy sotib olish hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasida uy-joy muammosini hal qilishning juda keng tarqalgan usuli hisoblanadi. Qarz oluvchilar bir qator afzallik va kamchiliklarni tahlil qilishlari, uzoq vaqtdan beri tasdiqlash tartib-qoidalaridan o'tishlari, sezilarli darajada dastlabki to'lovni amalga oshirishlari va foizlar bilan oylik to'lovlarni amalga oshirishlari kerak, bu esa mamlakatdagi mavjud iqtisodiy vaziyatda ko'pchilik uchun juda qiyin.

Davlat, o'z navbatida, ruslarning uy-joy masalalarini hal qilishdan manfaatdor, shuning uchun u bank muassasalari bilan hamkorlik qiladi, qarz oluvchilarga moliyaviy yordam ko'rsatadi. Biroq, hamma ham bunga ishonishi mumkin emas, balki faqat haqiqatan ham qiyin vaziyatga tushib qolgan fuqarolar.

Shunday qilib, 2015 yilda hukumatning 373-sonli qarori tasdiqlandi, unga ko'ra Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) aholiga ipoteka kreditlarini to'lashga yordam berish loyihasini amalga oshirmoqda. Dastlab dastur 2017 yilgacha ishlaydi deb rejalashtirilgan edi, biroq bir necha bor o'zgartirishlar kiritildi. Natijada, loyiha muddatlari uzaytirildi va 2017 yilda davlatdan yordam so'rash mumkin. Dasturning qancha muddat ishlashi ham aholining tashabbusiga bog‘liq.

Davlat yordamining mohiyati

Ipoteka qarz oluvchilarga davlat yordami dasturi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Hurmatli kitobxonlar!

Bizning maqolalarimiz huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gapiradi, ammo har bir holat o'ziga xosdir. Muayyan muammoingizni qanday hal qilishni bilmoqchi bo'lsangiz, o'ng tarafdagi onlayn maslahatchi formasiga murojaat qiling →

Bu tez va bepul! Yoki bizga telefon orqali qo'ng'iroq qiling (24/7):

• To'lovchining bank muassasasi oldidagi majburiyatlarini qolgan qarz miqdoriga qarab (maksimal 1,5 million rubl) kredit bo'yicha 20 foizdan 30 foizgacha kamaytirish;
• Bank va qarz oluvchi o'rtasida yordam ko'rsatish formatini kelishib olish, masalan, qarzning qoldig'ini to'lash uchun taqdim etilgan miqdorni yo'naltirish. Shunday qilib, oylik to'lov miqdori kamayadi yoki oylik miqdori bir yarim yilgacha ikki baravar kamayadi;
• Chet el valyutasidagi kreditni rubl krediti bilan almashtirish, ipoteka stavkasini yiliga o'n ikki foizdan oshmagan holda.

Bank institutlari ko'pincha ipoteka kreditini qayta qurishdan bosh tortadi degan mashhur e'tiqodga qaramay, aslida ular bunga juda qiziqishadi. Ushbu protsedura tufayli
kredit davlat ko‘magida muddatidan oldin to‘langanligi sababli bank o‘ziga etkazilgan zararni, shu jumladan foizlarni qoplaydi.

Agar rad etish sabablari haqida gapiradigan bo'lsak, ular ko'pincha noto'g'ri taqdim etilgan hujjatlar, ulardagi ishonchsiz ma'lumotlar, yordam dasturida ishtirok etish uchun talablarga rioya qilmaslik, shuningdek, loyiha shartlariga rioya qilmaslik.

Qo'llab-quvvatlash va da'vo qilish huquqi

Hukumatning 2016-yil 24-noyabrdagi 373-sonli qaroriga muvofiq, quyidagi toifadagi qarz oluvchilar davlatdan yordam so‘rab murojaat qilishlari mumkin:

• Rossiya fuqaroligi va kamida bitta voyaga etmagan bolasi bo'lgan shaxslar;
• Bir yoki bir nechta voyaga etmagan bolalarning vasiylari yoki homiylari;
• Harbiy harakatlar ishtirokchilari;
• nogironlar va nogiron bolali oilalar;
• Ta'lim muassasasida kunduzgi bo'limda o'qiyotgan yigirma to'rt yoshgacha bo'lgan bolalari bo'lgan fuqarolar.

Yordam olish uchun qarz oluvchilar, shuningdek, ipoteka bilan sotib olingan kvartiraning o'zi ma'lum talablarga javob berishi kerakligini hisobga olishlari kerak.

Kerakli xususiyatlar:

• Uy-joy maydoni 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. bir xonali kvartira uchun 65 kv.m dan ortiq bo'lmagan. ikki xonali kvartira uchun va 85 kv.m dan ortiq bo'lmagan. uch xonali kvartira uchun;
• Turar-joy maydonining bir kvadrat metri narxi bank bilan shartnoma tuzilgan sanada hududdagi namunaviy namunaviy kvartiraning o‘rtacha qiymatining 60 foizidan yuqori bo‘lmasligi kerak;
• Ipoteka bilan sotib olingan turar-joy maydoni qarz oluvchiga tegishli bo'lgan yagona turar-joy mulkidir.

Old shartlar

Qarz oluvchilarning davlat yordamidan voz kechmasligini ta'minlash uchun ariza beruvchilarning imtiyozli dasturda nazarda tutilgan barcha belgilangan talablarga javob berishini ta'minlash kerak.

Birinchidan, bu Rossiya fuqaroligining mavjudligi va har bir oila a'zosi uchun yashash joyida belgilangan ikki yashash minimumidan past daromad darajasi. Hisoblash uchun oxirgi uch oylik ko'rsatkichlar olinadi. Kredit olish uchun ariza berishda shartnomada sotib olingan mol-mulkda o'z ulushiga ega bo'lgan sherik qarz oluvchilar ko'rsatilganda, zarur hujjatlar har bir qarz oluvchi uchun alohida ikkita paket shaklida taqdim etiladi.

Shuningdek, ipoteka faqat Rossiya Federatsiyasi hududida uy-joy sotib olish yoki qurish uchun ishlatilishi va kreditning o'zi Rossiyada olinishi muhimdir. Majburiy shart - so'nggi uch oyda oila daromadining o'ttiz foizdan ko'proqqa kamayishi, shuningdek, ishdan bo'shatish. Agar chet el valyutasidagi ipoteka haqida gapiradigan bo'lsak, valyuta kursining oshishi tufayli qarz miqdori o'ttiz foizdan ko'proqqa oshgan bo'lsa, yordam so'rashingiz mumkin. Qarz oluvchilar tomonidan taqdim etilgan barcha sabablar diqqat bilan tekshiriladi. Agar eng kichik nomuvofiqlik bo'lsa, ariza rad etiladi.

Ariza uchun hujjatlar

2017 yilda ipoteka kreditini to'lashda davlat yordamiga umid qilayotgan qarz oluvchilar hujjatlarning katta ro'yxatini tayyorlashlari kerak, jumladan:

Afzalliklari va kamchiliklari

Bank muassasasiga hujjatlarning to'liq ro'yxatini topshirgandan so'ng, uni qabul qilish uchun mas'ul bo'lgan xodim hujjatlarni tekshirish uchun uy-joy ipoteka krediti agentligiga yuboradi. Tekshiruvning o'zi taxminan o'ttiz kun davom etadi, lekin ba'zida bank va agentlik qo'shimcha hujjatlarni so'rashi kerak bo'lsa, javobni olti oygacha kutishingiz kerak bo'ladi.

Ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng, bank muassasasi qarz oluvchi uchun uchrashuv tayinlaydi, u erda u yangi to'lov jadvalini, yangi tegishli hujjatlarni va yangilangan shartlar bilan kreditni qayta tuzish shartnomasini imzolashni taklif qiladi.

Keyinchalik, bank arxividan ipoteka so'ralganda siz 2 dan 4 haftagacha kutishingiz kerak bo'ladi. Shundan so'ng, kredit hujjatlarining to'liq to'plami va ipoteka shartlarini o'zgartirish bo'yicha kelishuv bilan birga o'zgarishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun adliya tizimiga tashrif buyurish kerak.

Ushbu dasturning bir qator salbiy va ijobiy tomonlari mavjud. Ijobiy tomoni:

• Yordam miqdori 600 000 rublga yetishi mumkin, bu ipoteka to'lovlarini kamaytirishga yordam beradi;
• Ipoteka to'lovini kamaytirish qarz oluvchining moliyaviy ahvolini engillashtiradi.

Salbiy tomondan:

Yordam dasturi ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlashning yaxshi vositasidir, ammo uni amalga oshirish mexanizmi murakkab, noqulay va noaniq bo'lib, bu aholining salbiy munosabatiga olib keladi.