Ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berishda qarz oluvchi kompleks sug'urta shartnomasini tuzishi kerak.

Ushbu xizmat bank va kredit oluvchi shaxsning to'liq moliyaviy xavfsizligini ta'minlaydi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Ushbu turdagi xizmat nima?

Ipoteka to'g'risidagi qonunga ko'ra, mulkni sug'urta qilish majburiydir.

Banklar turli sabablarga ko'ra yuzaga keladigan kreditni to'lamaslik xavfini minimallashtirishdan manfaatdor:

• ishni yo'qotish;
• sog'lig'ining yomonlashishi;
• mulkiy zarar;
• mulk huquqini yo'qotish.

Kredit uzoq muddatga olinganligi sababli, moliya institutlari mablag'larni himoya qilish uchun barcha choralarni ko'radilar.

Turli kutilmagan vaziyatlarda to'liq xavfsizlikni ta'minlaydigan kompleks sug'urta shunday shakllandi.

U uchta mahsulot toifasini o'z ichiga oladi:

• mulkni turli xavflardan himoya qilish;
• qarz oluvchining sog'lig'i, mehnat qobiliyati va hayotini muhofaza qilish;
• mulk huquqini himoya qilish (mulk huquqi);
• qarz oluvchining qarzni to'lamaganlik uchun javobgarligini himoya qilish.

Odamlar har xil turdagi ko'chmas mulkning salbiy oqibatlaridan yo'qotishlarni qoplash imkoniyatiga ega bo'ladilar: uy, kvartira, dacha va boshqalar.

Shartnoma 12 oy muddatga tuziladi va ipoteka to'lovi muddati tugagunga qadar uzaytirishni o'z ichiga oladi.

Sug'urtalovchi tovon to'laydigan miqdor ikki yo'l bilan belgilanadi:

• boshlang'ich qarz (joriy davr uchun foizlar qo'shiladi);
• bank oldidagi qarzning kamayishi bilan mutanosib ravishda kamayib borayotgan miqdor sifatida.

Qanday hollarda pul kompensatsiyasi beriladi?

Kompaniya quyidagi sabablarga ko'ra mulkka qisman yoki to'liq etkazilgan zararni qoplaydi:

• olov;
• chaqmoq urishi;
• bug 'qozonlarining portlashi, gaz;
• tabiiy ofatlar;
• tuproqlarning cho'kishi va cho'kishi;
• suv ta'minoti tizimlarining ishdan chiqishi tufayli oqish;
• tuproq suvini chiqarish;
• maishiy gaz portlashi;
• qulab tushgan uchuvchi jismlar yoki ularning parchalari;
• transport vositalari bilan to'qnashuvlar.

Salomatlik va hayot sug'urtasi pul kompensatsiyasini taqdim etadi:

• fuqaroning vaqtincha mehnat qobiliyatini yo'qotishi;
• nogironlik;
• baxtsiz hodisa natijasida o'lim.

Mulkni himoya qilish, agar quyidagi hodisalar ro'y bersa, kredit tashkilotiga pul o'tkazishga majbur qiladi:

• qarz oluvchining mulkiy huquqlarini yo'qotish;
• uchinchi shaxslarning aralashuvi bo'lgan;
• mulk huquqini cheklash to'g'risida sud qarori qabul qilindi.

Qarz javobgarligini sug'urtalash mahsuloti qarz oluvchi o'z qarziga xizmat ko'rsata olmaydigan holatlarda qo'llaniladi.

Bu bir necha sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin:

• defolt natijasida qo'shimcha xarajatlar;
• garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sotishdan keyin mablag'larning etarli emasligi.

Sug'urta kompaniyasi barcha holatlarda etkazilgan zararni qoplamaydi.

Pul kompensatsiyasi, agar:

• yadroviy portlashlar;
• harbiy harakatlar;
• radioaktiv nurlanish.

Bunday sug'urtaning afzalliklari nimada?

Ipotekaning kompleks sug‘urtasi ko‘chmas mulkni kreditlash tizimining xavfsizligi va barqarorligini ta’minlaydi.

Shu munosabat bilan qarz oluvchi quyidagi imtiyozlarni oladi:

• shartnomani bajarish bo'yicha tezkor qaror qabul qilish;
• kredit bo'yicha pasaytirilgan foiz stavkasi;
• minimal to'lov;
• bankning kredit berishga sodiq munosabati;
• oqilona tariflash iqtisodiy maqsadga muvofiqligini ta'minlaydi, chunki kompleks yondashuv bir nechta toifalarni birlashtiradi;
• sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, bir nechta emas, balki bitta kompaniya bilan hamkorlik qilish tufayli kafolatlangan va o'z vaqtida moliyaviy kompensatsiya;
• Har yili asosiy qarz miqdori kamayishi bilan sug'urta to'lovlari kamayadi.

Kompleks sug'urta shartnomasi tuzilgandan so'ng, bank va qarz oluvchi o'rtasida kelajakka ishonch paydo bo'ladi.

Qaysi kompaniyalar va qanday sharoitlarda ipoteka to'liq sug'urtasini taqdim etadi?

Har bir tashkilot ushbu xizmatni taklif qilmaydi. Odatda, qarz oluvchi kredit olish uchun murojaat qilgan bankning akkreditatsiyalangan agentliklarida bir nechta risklar sug'urta qilinishi mumkin.

To'liq sug'urtani olish uchun siz tanlangan agentlik bilan shartnoma tuzishingiz kerak.

Qarz oluvchi quyidagi shartlarga rioya qilishi kerak:

• noxush hodisaning yuzaga kelishi uchun muhim bo'lgan holatlar to'g'risida sug'urta mutaxassislarini xabardor qilish;
• xavfni chuqur tahlil qilish uchun agentning barcha savollariga batafsil javob bering;
• huquqiy tozaligini tekshirish uchun ko'chmas mulk bilan oldingi operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etish;
• belgilangan shaklda sug'urta qilish uchun ariza berish.

Shartnomaga kiritilgan o'zgartirishlar qonun hujjatlariga zid bo'lmasa, haqiqiy hisoblanadi.

Siz Rossiya sug'urta kompaniyalaridan birining to'liq sug'urta qoidalari bilan quyidagi hujjatdan tanishishingiz mumkin:

Kompleks sug'urtani olish uchun qarz oluvchi quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• rossiya Federatsiyasi pasporti;
• bank bilan tuzilgan shartnomaning nusxasi;
• nusxa va qo'shimchalar;
• to'lov qobiliyati to'g'risidagi ma'lumotlar;
• oxirgi hisobot sanasi uchun balanslar (yuridik shaxslar uchun);
• egalik guvohnomasi;
• ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarning yagona davlat reestrida ro'yxatga olinganligini tasdiqlash (agar mavjud bo'lsa);
• xavf bilan bog'liq boshqa harakatlar.

Ba'zi moliya institutlarining akkreditatsiyalangan kompaniyalari jadvalda keltirilgan.

Moskva banki	DeltaCredit	Raiffeisenbank
"VSK"	"BIN sug'urtasi"	"Rosgosstrax"
"Alfa Straxovanie"	"VSK"	"Syurix"
"Alyans" (sobiq "ROSNO")	"Ingosstrax"	"Renaissance Insurance Group"
"RESO-Garantiya" XK	"VSK"	Transneft
"Surgutneftegaz"	"Ingosstrax"	"Surgutneftgaz"
"ERGO Rus"	"SOGAZ"	"ERGO Rus"
"BET"	Uralsib sug'urta guruhi	"Ozodlik sug'urtasi"
"VTB sug'urtasi"	"Maskot"	"Ittifoq"
"Soglasie" sug'urta kompaniyasi	"Invest-Alyans"	"RESO-Garantiya"
"MSK"	"Yordam" sug'urta kompaniyasi	"Uralsib"

Qanday hollarda shartnoma muddati tugaydi?

Sug'urta muddati shartnomada ko'rsatilgan kuni mahalliy vaqt bilan 24 soatda tugaydi.

Qarz oluvchiga u berilmaydigan ba'zi holatlar mavjud:

• to'lovni o'z vaqtida to'lamaslik;
• sug'urtalanuvchi bo'lgan yuridik shaxs tugatilganda (sud qarori bilan);
• xavfning mavjudligi shartnomada ko'rsatilmagan sabablarga ko'ra to'xtatilgan;
• shartnoma shartlari buzilgan taqdirda;
• qonun hujjatlarida belgilangan tartibda sug‘urtalovchini tugatish;
• sug'urta qildiruvchining iltimosiga binoan (bazalarni to'lash ko'zda tutilgan).

Sug'urta qiymati

Kompleks sug'urta narxi quyidagi omillarga qarab belgilanadi:

• qarz oluvchining yoshi va sog'lig'i holati;
• sug'urta muddati;
• ko'chmas mulk bilan oldingi operatsiyalar soni;
• mulkning holati;
• kredit hajmi.

Ko'rib chiqilayotgan xizmatning narxi har bir holat uchun alohida belgilanadi va kredit summasining 0,5 dan 1,5% gacha o'zgarib turadi.

U sug'urta narxini o'z ichiga oladi:

• unvon - yillik 0,2%;
• mulk - 0,3%;
• – 0,5 %.

Yakuniy stavka kompaniyaning shartlari va shartlari bilan belgilanadi. Agar qarz oluvchi alohida holatlar uchun bir nechta siyosatlarni qabul qilsa, ko'proq xarajatlar mavjud.

Ba'zi Rossiya banklarida keng qamrovli ipoteka sug'urtasi narxi jadvalda keltirilgan.

Shartnoma tuzishda qanday qiyinchiliklar bo'lishi mumkin?

Har bir dastur sug'urta ob'ektlarining aniq ro'yxatini belgilaydigan maxsus tamoyillar bilan tartibga solinadi va boshqa omillar istisnolarga aylanadi.

Ipoteka uchun ariza berishda mijoz sug'urta shartnomasini tuzishi shart. Qarz oluvchi bilishi kerakki, ipoteka bilan barcha sug'urta turlari talab qilinmaydi. Ushbu maqolada biz ipoteka sug'urtasining qaysi turlaridan voz kechishingiz mumkinligi, ipoteka bilan qanday xavflar sug'urta qilinishi va sug'urta polisi qancha turadi, ko'rib chiqamiz. Keling, ipotekani sug'urta qilishingiz mumkin bo'lgan TOP 9 ta taniqli kompaniyalarni va sug'urtani tejashning 6 ta isbotlangan usulini ko'rib chiqaylik.

Ipoteka krediti uzoq muddatga beriladi va shuning uchun kreditor uchun alohida xavf tug'diradi. Xatarlarni minimallashtirish variantlaridan biri sug'urta hisoblanadi. Bu bankka mijozning vaqtincha mehnatga qobiliyatsizligi yoki ko'chmas mulkini to'liq yo'qotgan taqdirda ham unga to'lashiga qo'shimcha ishonch beradi.

Ekspert fikri

Ipoteka shartnomasini tuzishda sug'urtaning ayrim turlari majburiydir. Shunday qilib, 1998 yil 16 iyuldagi "Ipoteka to'g'risida" gi 102-FZ-sonli Federal qonuni asosida kredit tashkilotiga garovga qo'yilgan ko'chmas mulk majburiy sug'urta qilinishi kerak. Shuning uchun, ipoteka kreditini olayotganda, qarz oluvchi sotib olingan uy-joyning tarkibiy elementlarini sug'urta qilishga majburdir.

Haqiqiy hayotda banklar boshqa turdagi siyosatlarni sotib olishga majbur. Ular o'z mijozlariga agar ular ixtiyoriy sug'urta qilishdan bosh tortsalar, kredit bo'yicha foiz stavkasini oshirishlari yoki shunchaki uni bermasliklarini tushuntirishadi. Shunday qilib, hayot va sog'liq sug'urtasi polisi yo'qligi sababli, ko'pchilik kreditorlar stavkalarni 1-2% ga oshiradilar.

Ipoteka sug'urta kalkulyatori

Qarz oluvchi maxsus onlayn kalkulyator yordamida sug'urta shartnomasi narxini oldindan hisoblab chiqishi mumkin. Uni kompaniya veb-saytlarida (masalan, Ingosstrakhdan kalkulyator) yoki bizning veb-saytimizda topish mumkin.

Shaklda siz quyidagilarni kiritishingiz kerak:

• shahar;
• bank;
• sug'urta turi;
• ob'ekt ma'lumotlari;
• kredit balansi;
• qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• shartnomaning boshlanish sanasi.

Kalkulyatordan foydalanib, siz kvartira, hayot va sog'liq va mulk uchun sug'urta narxini hisoblashingiz mumkin. Kalkulyatorlar ko'pchilik sug'urta kompaniyalarining veb-saytlarida mavjud. Xuddi shu ma'lumotlarni kiritish orqali har bir kalkulyator ma'lum bir sug'urtalovchining shartlaridan kelib chiqqan holda natija beradi. Mijoz ularni solishtirishi va qaysi biri arzonroq ekanini tanlashi mumkin.

Ipoteka sug'urtasi narxini oldindan hisoblash uchun kalkulyatorimizdan foydalanishni taklif qilamiz.

Ipoteka sug'urtasining 3 turi

Ipoteka uchun sug'urtaning 3 turi mavjud: ko'chmas mulk, mulk huquqi, hayot va sog'liq. Garov ta’minoti qonun hujjatlariga muvofiq majburiy sug‘urta qilinadi. Boshqa turlar ixtiyoriydir.

Ko'chmas mulk sug'urtasi

Ko'chmas mulkni sug'urtalash polisini sotib olish nafaqat 102-FZ-sonli Federal qonuni, balki Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi tomonidan ham talab qilinadi. Ipoteka shartnomasi imzolanganda sotib olingan mol-mulk bankka garovga qo'yiladi. Bundan oldin u qisman yoki to'liq yo'q qilish yoki shikastlanishdan sug'urtalangan bo'lishi kerak.

Faqat konstruktiv elementlar - devorlar, shiftlar, tomlar, poydevor - majburiy sug'urta qilinadi. Uy ichidagi muhandislik tizimlari, mebel, ta'mirlash sug'urta qilinmaydi. Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, zarar qarz oluvchi tomonidan emas, balki sug'urtalovchi tomonidan qoplanadi.

Sug'urta holatlariga quyidagilar kiradi:

• olov, chaqmoq urishi;
• suv toshqini;
• tabiiy ofatlar;
• gaz portlashi;
• bezorilik, uchinchi shaxslar tomonidan vandalizm.

Sug'urtalangan shaxs sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida darhol sug'urtalovchini xabardor qilishi shart. Har bir hodisa uchun sababni aniqlash va zararni baholash uchun tekshiruv o'tkaziladi. Agar sug'urtalovchi hodisaning sababi qarz oluvchi yoki boshqa manfaatdor shaxslarning qasddan qilgan harakatlari ekanligini isbotlasa, mijoz bankka etkazilgan zararni qoplaydi.

Yuridik maslahat:

Ipoteka sug'urtasi masalalari bo'yicha advokat bizning veb-saytimizda maslahat beradi. Mutaxassis har bir ishni alohida tekshiradi. Savolingizni o'ng tarafdagi shaklda qoldiring yoki qo'ng'iroq qilishni so'rang, advokat sizga tez orada qo'ng'iroq qiladi!

Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash

Ipoteka bilan hayot va sog'liq ixtiyoriy ravishda sug'urta qilinadi. Biroq, banklar ipoteka uchun ariza berishda ushbu sug'urtani tom ma'noda qo'yadilar va u yo'q bo'lganda ular foiz stavkasini 1-4% ga oshiradilar.

Bunday vaziyatda sug'urta hodisalari quyidagilar bo'ladi:

1. 1 yoki 2 guruh nogironligi.
2. Qarz oluvchining o'limi.

Aksariyat banklar sug'urta shartnomasiga quyidagilar natijasida nogironlik yoki o'lim xavfini kiritishni talab qiladi:

• Kasalliklar - yurak xuruji, qon tomirlari, pnevmoniya, saraton va boshqalar.
• Baxtsiz hodisa - yo'l-transport hodisasi, chaqmoq urishi, samolyot halokati, yong'in, hayvonlarning hujumi va boshqalar.

Agar qarz oluvchi vafot etsa, sug'urta kompaniyasi kreditning qolgan qismini yoki uning bir qismini to'laydi. Biroq, agar o'lim yoki nogironlik o'z joniga qasd qilish yoki sog'likka qasddan shikast etkazish natijasida yuzaga kelsa, sug'urta to'lamaydi. Shuningdek, ular mast holatda yoki boshqa moddalar ta'sirida olingan jarohatlar uchun to'lamaydilar.

Diqqatli bo'ling! Ba'zi sug'urta kompaniyalari mijozlarni jalb qilish uchun sug'urta polislariga past narxlarni belgilaydilar. Shu bilan birga, shartnoma matnida faqat baxtsiz hodisalar sug'urtasi qoldiriladi va kasalliklar bundan mustasno. Mijoz uni tushunmasligi uchun shartnomaning nomi o'zgarishsiz qoladi. Kasallik natijasida nogiron bo'lib qolgan yoki vafot etgan taqdirda, agar mijoz faqat baxtsiz hodisalardan sug'urtalangan bo'lsa, qarz oluvchi yoki uning sherik qarz oluvchilari ipotekani o'zlari to'laydilar.

Mulk sug'urtasi

Mulkni sug'urtalash qarz oluvchining mulkka egalik huquqini himoya qiladi va majburiy emas. Ba'zi hollarda, bank advokati ko'chmas mulk hujjatlarini o'rganishda qo'shimcha xavflarni ko'rganida, ushbu sug'urtani olishni talab qilishi mumkin. Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomalarining 2 foizi sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Buning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• Mulkni sotishda bolalar huquqlarining buzilishi.
• Sotuvchining alkogol yoki giyohvandlik yoki ruhiy buzuqlik natijasida bitimni bajarishga qodir emasligi.
• Firibgarlik.

Agar hujjatlar to'plamida uy reestridan kengaytirilgan ko'chirma bo'lmasa yoki sotib olinayotgan kvartiraning egasi voyaga etmagan bo'lsa, bank mulk huquqini sug'urtalashni tavsiya qiladi.

Qarz oluvchi ikkilamchi bozorda ipoteka krediti bilan kvartira sotib oldi. 1,5 yildan so'ng, sotuvchining sotilishi haqida bilmagan qizi mulkka ega bo'lishi ma'lum bo'ldi. Qiz sud orqali kvartirani unga qaytarib berishni talab qilmoqda. Ipoteka kreditini olishda qarz oluvchi kreditorning taklifiga binoan mulk huquqini sug'urta qildi. Ushbu jarayon bilan bog'liq barcha yo'qotishlar va uning oqibatlari sug'urtalovchi tomonidan qoplanadi.

Bunday xatarlar faqat ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olayotganda paydo bo'ladi. Odatda bank dastlabki 3 yil uchun mulk sug'urtasini talab qiladi. Agar siz yangi binoda kvartirani ishlab chiqaruvchidan sotib olsangiz, qarz beruvchi ushbu sug'urta turini taklif qilmaydi.

Sug'urta narxiga ta'sir qiluvchi 6 ta omil

Ko'pgina omillar sug'urta tarifiga ta'sir qiladi. Turli qarz oluvchilar uchun sug'urta narxi 5-10 marta farq qilishi mumkin. Narx sug'urta turini, yoshi, jinsi, qarz oluvchining sog'lig'i, yomon odatlari va kasbini aks ettiradi. Keling, ushbu omillarni batafsil ko'rib chiqaylik.

Jins va yosh

Yosh mijozlar uchun tarif keksalarga qaraganda pastroq bo'ladi. Bu salomatlik holati va uzoq umr ko'rish ehtimoli bilan bog'liq. Ayollar uchun sug'urta sotib olish erkaklarnikiga qaraganda arzonroq. Biroq, bu holda farq yosh omilini hisobga olgandek katta emas.

Salomatlik holati

Hayotni sug'urtalash shartnomasi uchun bu eng muhim omil. Hatto sog'lom odamlar uchun ham yuqori tarif olinishi mumkin. Shuning uchun, siyosatga murojaat qilishdan oldin, mijoz to'liq tibbiy ko'rikdan o'tishi va jiddiy kasalliklarga moyillik va irsiyat yo'qligini isbotlashi yaxshiroqdir.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Agar sug'urta qilish uchun ariza berish paytida mijoz jiddiy kasallikning mavjudligini yashirgan bo'lsa, sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalovchi to'lashdan bosh tortadi.

Shuningdek, so'rovnomani to'ldirishda mijoz yomon odatlar mavjudligi to'g'risida ma'lumot to'ldiradi. Barcha savollarga halol javob berish kerak, bundan keyingi xizmat ko'rsatish va sug'urta holati yuzaga kelganda to'lovni to'lash ehtimoli bunga bog'liq.

Ortiqcha vazn

Bu omil avvalgisiga bevosita bog'liq. Katta vaznli odamlar bir qator kasalliklarga yuqori moyillikka ega. Shu sababli, sug'urta hodisasi yuzaga kelishi xavfi yuqoriroq. Shuning uchun, bu holatda past tariflarga ishonish mumkin emas.

Kasb-hunar

Sug'urta kompaniyalari potentsial mijozning kasbiga e'tibor berishadi. Ba'zilar ofisda ishlaydi, boshqalari esa balandlikda o'rnatuvchi yoki sinov uchuvchisi sifatida ishlaydi. Oxirgi ikkita faoliyat katta xavfni o'z ichiga oladi. Bu baxtsiz hodisa yoki o'lim xavfini oshiradi. Mijozning faoliyat sohasida hayot va sog'liq uchun xavf qanchalik yuqori bo'lsa, sug'urta stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi.

Aleksey o't o'chiruvchi bo'lib ishlaydi, Mariya esa ofisda hisobchi bo'lib ishlaydi. Ular o'sha kompaniyadan hayot va sog'liq sug'urtasini sotib oldilar. Mariya Alekseydan 30% kam to'lagan. Narxlardagi farqlar Alekseyning hayoti va sog'lig'i uchun eng katta xavf bilan bog'liq.

Uy-joy turi

Kvartirani sug'urtalash polisining narxi qurilish yiliga, yong'in xavfiga va qurilish materialiga bog'liq. Ikkilamchi uy-joy va yangi binolarning holati tubdan farq qiladi. Ikkilamchi ko'chmas mulkni yo'q qilish yoki shikastlanish xavfi yuqori. Bu shartnoma tuzishda tarifning oshishiga olib keladi. Uy-joylarning ayrim turlarini umuman sug'urta qilish mumkin emas. Shunday qilib, sug'urta kompaniyalari eski kvartiralar uchun sug'urtani deyarli qabul qilmaydi.

Kredit miqdori

Sug'urta miqdori to'g'ridan-to'g'ri kredit miqdoriga bog'liq, chunki hisob-kitob qarzning umumiy miqdoridan foizni oladi. Ipoteka miqdori qanchalik katta bo'lsa, sug'urta mukofotlari shunchalik yuqori bo'ladi. Biroq, kredit to'langanligi sababli, sug'urta kompaniyasi qarzning umumiy miqdori kamayishi bilan tobora pastroq stavkani qo'llaydi.

Yuqoridagi fikrlar quyidagi jadvalda aniqroq va aniqroq namoyon bo'ladi:

Faktor	Bu sug'urta narxiga qanday ta'sir qiladi?
Qavat	Ayollar uchun narx pastroq
Yosh	Yoshlar kamroq to'laydilar
Salomatlik holati	Yomon odatlari bo'lmagan sog'lom odamlar uchun minimal tariflar qo'llaniladi
Ortiqcha vazn	Ortiqcha vaznli odamlar ko'proq pul to'laydilar
Kasb-hunar	Sog'lik va hayot uchun xavfli bo'lgan kasb tariflarni ko'tarish uchun sababdir
Uy-joy turi	Kvartirani sug'urta qilish uydan ko'ra arzonroq. Uy qanchalik eski bo'lsa, siyosat shunchalik qimmatroq. Uyning holati qanchalik yaxshi bo'lsa, sug'urta shunchalik arzon bo'ladi
Kredit hajmi	Kredit qanchalik katta bo'lsa, sug'urta qimmatroq

Ipoteka kreditlarini sug'urtalovchi TOP 9 ta kompaniya

Sug'urta shartlari hamma joyda har xil. Quyida 9 ta yirik sugʻurta kompaniyalari keltirilgan boʻlib, ularda siz ipoteka olishda oʻzingizni sugʻurta qilishingiz mumkin.

Ingosstrax

Kompaniya mijozlarga bir nechta sug'urta turlari bo'yicha alohida shartnomalar tuzish yoki bitta kompleksni tanlashni taklif qiladi. Ingosstraxda qat'iy tariflar yo'q. Hisoblash individual asosda amalga oshiriladi. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, sug'urta mukofotining qolgan qismi qaytarilmaydi.

Ingosstrakh rasmiy veb-saytida sug'urta uchun onlayn ariza berishingiz mumkin. Sug'urta kompaniyasi polisni onlayn xarid qilishda 15% chegirma beradi. Siyosatning o'zi elektron pochta orqali yuboriladi. Sizga kerak bo'lgan yagona narsa siyosatni chop etish, imzolash va uni qarz beruvchiga taqdim etishdir.

Agar kompaniya ipoteka shartnomasi muddati davomida o'z kompaniyasini Ingosstraxga o'zgartirishga qaror qilgan mijoz bilan bog'lansa, unga 5% dan 15% gacha chegirma beriladi. Agar kredit miqdori 3 million rubldan oshmasa, u holda bonus miqdori bo'yicha qaror mintaqaviy idora tomonidan qabul qilinadi. Aks holda, siz markaziy idoradan javob kutishingiz kerak bo'ladi.

Rosgosstrax

Bu yerda mulk 0,2% stavkada sug‘urtalangan. Sberbank uchun hayot va sog'liq sug'urtasi ayollar uchun qarz miqdorining o'rtacha 0,3% va erkaklar uchun 0,6% ni tashkil qiladi. Boshqa kredit tashkilotlari uchun stavkalar mos ravishda 0,17%, 0,28% va 0,56% qilib belgilangan. Bosh ofis bilan kelishilgan holda, chegirma berilishi mumkin.

Qarz to'langanligi sababli sug'urta mukofotlari kamayadi. Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirdagina shartnoma muddatidan oldin bekor qilinishi mumkin. Aks holda, foydalanilmagan summaning atigi 35 foizini talab qilishingiz mumkin.

RESO-Garantiya

Ushbu sug'urtalovchi mijozning kredit oladigan bankiga qarab turli tariflarni belgilaydi. Sberbankda mulkni sug'urtalash uchun o'rtacha 0,18% va hayot va sog'liq uchun 0,26% tariflar mavjud. Boshqa banklar uchun ko'chmas mulkni sug'urta qilishda 0,1% tariflar bilan shartnoma tuzish mumkin.

Agar siz kompaniyani o'zgartirsangiz, mukofotning foydalanilmagan qoldig'i siyosatni saqlash uchun sarflangan xarajatlarni chiqarib tashlab qaytariladi. Kompaniya vaqti-vaqti bilan birinchi yilda ipoteka sug'urtasi shartnomasini tuzishda chegirma taqdim etiladigan aktsiyalarni o'tkazadi.

Alfa sug'urta

Ushbu kompaniya 0,15% stavkada mulk va tarkibni sug'urtalashni taklif qiladi. Kompleks sug'urtani olish mumkin. Siz tashkilotni boshqasiga o'zgartirishingiz mumkin, Alfa-Sug'urta foydalanilmagan mukofot qoldig'ini qaytaradi.

VTB sug'urtasi

VTB kompaniyasi ipoteka shartnomasini tuzishda keng qamrovli sug'urta qilishni taklif qiladi. Kompleks sug'urta tarifi to'lanmagan qoldiqning 1% ni tashkil qiladi. Agar qarz oluvchi kompaniyani o'zgartirishga qaror qilsa, u mukofotning qolgan qismini qaytarib olishga umid qilmasligi kerak. Bir necha yil oldin sug'urta xizmatlarini to'lashda kompaniya chegirma beradi.

Sberbank sug'urtasi

Sberbankda sug'urtalangan mulkning maksimal qiymati 15 million rublni tashkil qiladi. Tarif qarz summasining 0,25 foizi miqdorida belgilanadi.

O'rtacha sog'liq va hayotni sug'urtalash stavkasi 1% ni tashkil qiladi. Mijoz ushbu siyosatni bekor qilganda, ipoteka stavkasi 1% ga oshadi. Agar qarz oluvchi hayotni sug'urtalash polisini olgan bo'lsa, stavka asosiy stavka bo'lib qoladi. Sberbank sug'urta kompaniyasida sug'urta holatlari ro'yxati juda katta. Undan siz individual risklarni tanlashingiz va faqat ularni sug'urta qilishingiz mumkin.

Sberbankdan boshqa sug'urta kompaniyasiga o'tish qiyin. Qonunga ko'ra, buni qilish mumkin, ammo shartnoma sug'urta mukofotining qoldig'i qarz oluvchiga qaytarilmaydigan tarzda tuziladi.

VSK

VSK sizning kvartirangizni, hayotingizni va sog'lig'ingizni sug'urtalashni taklif qiladi. Birinchi turdagi sug'urta 0,43%, ikkinchisi - 0,55% turadi. Hayotni sug'urtalashda va 4 million rubldan ortiq kredit miqdorida tibbiy deklaratsiya talab qilinadi.

VSK kompaniyasi kredit muddati davomida sug'urtalovchilarni o'zgartirishga qaror qilganlarga sodiqdir. Mukofot polisdan haqiqiy foydalanish vaqtiga qarab qaytariladi.

Alyans (ROSNO)

Alyans sug'urta kompaniyasida mulkni sug'urtalash uy-joy narxining 0,16 foizini tashkil qiladi. Salomatlik va hayotni sug'urtalash polisi 0,66% turadi. Kompaniya Sberbank tomonidan akkreditatsiyadan o'tmagan, shuning uchun u bank mijozlarini xizmatga qabul qilmaydi. Kompaniya ofislar sonini qisqartirdi, shuning uchun xizmatlar ba'zi hududlarda mavjud bo'lmasligi mumkin.

SOGAZ

SOGAZda tuzilmaviy sug'urta 0,1%, hayot va sog'liq uchun 0,17% turadi. Shuningdek, siz kredit sug'urta polisini olishingiz mumkin. Bunday holda, to'lanmagan qoldiqning 1,17% ga teng tarif qo'llaniladi. Agar siz ipotekani muddatidan oldin to'lagan bo'lsangiz, shartnomani muddatidan oldin bekor qilishingiz mumkin. Bunday holda, mijoz mukofotning foydalanilmagan qoldig'ini qaytarib oladi.

Ipoteka sug'urtasi qayerda arzonroq?

Quyidagi jadvalda biz barcha sug'urta kompaniyalarini tariflar va nufuzli Expert RA reyting agentligi ma'lumotlari bilan jamladik. Kompaniyalar ko'proq daromadlidan kamroq daromadligacha bo'lgan tartibda joylashtirilgan.

Ipoteka kreditini sug'urtalashning eng arzon usuli SOGAZ bo'lib, u arzon tariflardan tashqari, kreditga layoqatlilik va moliyaviy ishonchlilikning maksimal darajasiga ega. 2-o'rinda RESO, 3-o'rinda Ingosstrax. Oxirgi o'rinni qimmat tariflar va o'rtacha yuqori darajadagi moliyaviy ishonchlilik va kreditga layoqatli VSK egalladi.

Su'gurta kompaniyasi	Mulk	Hayot va salomatlik	Sarlavha	"Expert RA" agentligining reytingi
SOGAZ	0.10%	0.17%	0.08%
RESO kafolati	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+ (yuqori ishonchlilik, kreditga layoqatlilik va moliyaviy barqarorlik)
Ingosstrax	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (yuqori kredit qobiliyati, moliyaviy ishonchlilik va barqarorlik)
Alfa sug'urtasi	0.15%	0.38%	0.15%	Reytingda emas
Alyans (ROSNO)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA (kredit qobiliyatining maksimal darajasi, moliyaviy ishonchlilik va barqarorlik)
Rosgosstrax	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (o'rtacha yuqori darajadagi ishonchlilik va moliyaviy barqarorlik)
Sberbank sug'urtasi	0.25%	1%	-	ruAAA (kredit qobiliyatining maksimal darajasi, moliyaviy ishonchlilik va barqarorlik)
VTB sug'urtasi	0.33%	0.33%	0.33%	Reytingda emas
VSK	0.43%	0.55%	-	ruA+ (o'rtacha yuqori darajadagi ishonchlilik va moliyaviy barqarorlik)

5 bosqichda siyosatni olish

Bank qarz oluvchini qat'iy belgilangan kompaniya bilan ipotekani sug'urtalashga majbur qila olmaydi. Har bir ipoteka bankida u bilan ishlaydigan akkreditatsiyalangan sug'urtachilar ro'yxati mavjud. Mijoz narxlarni solishtirish va ushbu ro'yxatdan eng daromadli kompaniyani tanlash huquqiga ega.

Qadam 1. Sug'urta kompaniyasini tanlang

Avvalo, siz sug'urta kompaniyasini tanlashingiz kerak. Biroq, tanlov bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyalar ro'yxatidan amalga oshirilishi kerak. Bir tomondan, bu mijozning tanlovini toraytiradi. Boshqa tomondan, agar sug'urta tashkiloti bankdan akkreditatsiya olgan bo'lsa, unda siz uning ishonchliligiga amin bo'lishingiz mumkin.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Akkreditatsiya qilish tartibi sug'urtalovchini kredit tashkiloti tomonidan to'liq tekshirishni o'z ichiga oladi. Bozorda ijobiy obro' va tajribaga ega, qoniqarli moliyaviy ahvoli va to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan kompaniyagina akkreditatsiyadan o'tishi mumkin.

Sug'urtalovchilarni tanlashda qanday mezonlar qo'llaniladi?

1. Sug'urta bozorida ishlash muddati.
2. Tarif hajmi.
3. Kompaniyaning reytingi mustaqil ekspertlar (Expert RA Agency) bo'yicha.
4. Aktsiyalar va maxsus takliflar.

Bank mijozga shartnoma tuzish mumkin bo'lgan sug'urtalovchilar ro'yxatini taqdim etadi. Qarz oluvchi o'z faoliyatining muayyan yo'nalishlari bo'yicha takliflarni tahlil qiladi va eng qulay shartlarni taklif qiladigan tashkilotni tanlaydi.

Qadam 2. Sug'urta turi to'g'risida qaror qabul qiling

Agar mulkni sug'urta qilish majburiy bo'lsa, qarz oluvchi hayot va sog'liq sug'urtasi to'g'risida mustaqil ravishda qaror qabul qiladi. Shuning uchun siz bir vaqtning o'zida ikkita siyosatni chiqarish shartlariga e'tibor berishingiz kerak.

Kompaniya 2 ta shartnoma tuzishda chegirma taklif qilishi mumkin. Biroq, mijoz bitta ipoteka sug'urtasini bir kompaniya bilan, ikkinchisini esa boshqasi bilan olish huquqiga ega. Bu taqiqlangan emas. Asosiysi, ikkala kompaniya ham akkreditatsiyadan o'tgan.

Ba'zi sug'urtachilar keng qamrovli sug'urta shartnomalarini taklif qilishadi. Bunday holda, faqat bitta shartnoma tuzib, mijoz bir vaqtning o'zida bir nechta risklarni sug'urta qiladi. Agar nafaqat mulk, balki hayot ham sug'urtalangan bo'lsa, ko'pchilik kreditorlar ipoteka foiz stavkasini 1-2% ga kamaytiradi.

Qadam 3. Hujjatlar to'plamini yig'ish

Turli sug'urta kompaniyalari mijozning holati va sug'urta turiga qarab turli xil hujjatlar paketlarini talab qilishi mumkin.

Minimal hujjatlar to'plami quyidagicha:

• qarz oluvchining Rossiya pasporti;
• sug'urta shartnomasini tuzish uchun ariza;
• uy-joy oldi-sotdi shartnomasi;
• sotib olingan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Hayot va sog'liq sug'urtasi uchun sug'urta paytida qarz oluvchining holatini tasdiqlovchi tibbiy ma'lumotnomalar talab qilinadi. Ba'zan sug'urta kompaniyasi ko'chmas mulkni baholash to'g'risidagi hisobotni, uy reestridan ko'chirmani yoki BTIdan sertifikatni talab qiladi.

Qadam 4. Biz tekshirish uchun hujjatlarni taqdim etamiz

To'liq hujjatlar to'plami yig'ilgandan so'ng, tekshirish uchun sug'urta kompaniyasiga topshirilishi kerak. Tekshiruv natijalariga ko'ra sug'urta shartnomasini tuzish yoki sug'urta qilishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilinadi. Hujjatlar mijozga qo'llaniladigan tarifga ham ta'sir qiladi.

5-qadam. Sug'urta uchun to'lovni amalga oshiring va polisni oling

Agar sug'urtalovchi hujjatlarni tasdiqlagan bo'lsa, mijoz sug'urta shartnomasini imzolaydi, polis narxini to'laydi va uni qo'liga oladi. Imzo qo'yishdan oldin, tushunarsiz yoki bahsli fikrlarni aniqlashtirish uchun shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Ushbu hujjat sug'urta hodisasi yuzaga kelganda sug'urtalovchining tayanishi shartini belgilaydi. Shuning uchun mijoz nimaga roziligini to'liq tushunishi kerak. Bu mijozga qanday hollarda sug'urta to'lanishini va qanday hollarda to'lanmasligini aniqlaydi. Agar kerak bo'lsa, shartnomani unda ko'rsatilgan tomonlarning barcha huquq va majburiyatlarining oqibatlarini batafsil tushuntirib beradigan advokatga ko'rsating.

Ipoteka sug'urtasida tejashning 6 ta usuli

Sug'urta shartnomasi bo'yicha summa qonuniy ravishda kamaytirilishi mumkin. Agar qarz oluvchi ixtiyoriy sug'urta polisiga muhtoj deb qaror qilsa, bu, albatta, ishlatilishi kerak.

1. Qo'shimcha sug'urta qilishdan saqlaning

Faqat mulkni sug'urta qilish majburiydir. Boshqa risklarni sug'urta qilish qarz oluvchining ixtiyorida qoladi. Agar qarz oluvchi hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilmasa, bank kredit berishni rad etishga haqli emas. Biroq, kredit bo'yicha foiz stavkasi oshishi mumkin.

Salomatlik va hayotni sug'urtalashdan voz kechishga arziydi, agar qarz beruvchi yo'qligida foiz stavkasini ko'tarmasa. Boshqa hollarda, o'zingizni sug'urtalash va pastroq kredit stavkasini olish foydaliroqdir.

Siz o'zingizning afzalliklaringiz asosida individual sug'urta dasturini yaratishingiz mumkin. Qarz oluvchi o'z ishida mumkin bo'lmagan va ahamiyatli bo'lmagan risklarni sug'urta qilmasligi va sug'urtani tejashi mumkin.

2. Bankning o'zidan sug'urta qilishga rozi bo'lmang.

Bank kredit menejerlari qarz oluvchining bankning sug'urta kompaniyasida ipotekani sug'urta qilishini ta'minlash uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Xizmatlar agressiv tarzda, hatto ipoteka berishdan bosh tortish bilan tahdid qilish darajasiga qadar qo'llaniladi. Shu bilan birga, ba'zida mijozlar yaxshiroq taklifni topa olishlarini tushunmaydilar.

Ekspert fikri

Aleksandr Nikolaevich Grigoryev

10 yillik tajribaga ega ipoteka mutaxassisi. U yirik bankda ipoteka bo'limi boshlig'i, 500 dan ortiq muvaffaqiyatli tasdiqlangan ipoteka kreditlari bilan.

Biz qarz oluvchilar uchun jamoaviy hayot va sog'liq sug'urtasi dasturlari haqida gapiramiz. Mijozga shunchaki shartnoma imzolash va dasturga qo'shilish taklif etiladi. Sug'urta narxi 2-3 baravar yuqori. Shuning uchun biz sizga boshqa sug'urtachilarning shartlarini bilib olishingizni va bankdan sug'urta qilishga rozi bo'lmaslikni maslahat beramiz. Yuqoridagi jadvalda biz allaqachon taniqli sug'urta kompaniyalarining shartlarini taqdim etdik.

3. Ayolni asosiy qarz oluvchiga aylantiring

Agar oila ipoteka krediti olsa, unda asosiy qarz oluvchi ayol bo'lishi kerak. Ayollar uchun sug'urta stavkasi erkaklarnikiga qaraganda pastroq stavkada hisoblanadi. Ba'zida farq 2 barobarga etadi.

4. Aktsiyalarda ishtirok eting

Sug'urta kompaniyalari yangi mijozlarni jalb qilish uchun muntazam ravishda maxsus aksiyalarni o'tkazadilar. Agar siz sug'urtachilarning veb-saytlarida takliflarni kuzatsangiz, siz ajoyib takliflarni topishingiz va 5 dan 25% gacha tejashingiz mumkin.

5. Yangi binodan kvartira sotib oling

Mulk faqat ikkilamchi mulkni sotib olayotganda sug'urta qilinadi. Yangi binoda kvartira olish uchun xaridordan boshqa hech kim murojaat qila olmaydi. Shuning uchun, dasturga qo'shilish uchun mulk sug'urtasi talab qilinmaydi.

6. Doimiy mijozlar uchun chegirmalar

Agar sizda MTPL yoki CASCO sug'urta polisi bo'lsa, xizmatlar uchun ushbu kompaniyaga murojaat qilishingiz mumkin. Ipoteka sug'urtasiga murojaat qilishda ushbu dalildan foydalaning - ko'plab kompaniyalar doimiy mijozlarga chegirmalar berish amaliyotiga ega.

Sug'urtadan voz kechish mumkinmi?

Sug'urta xizmatlaridan butunlay voz kechish mumkin emas. Kamida bitta shartnoma tuzilishi kerak - mulkni sug'urta qilish majburiydir. Kreditor buning sabablarini ko'rsa, mulkni sug'urtalashni talab qilishi mumkin. Qarz oluvchi o'z ixtiyori bilan hayot va sog'liq sug'urta polisini olishi yoki olmasligi mumkin.

Sug'urta kompaniyasi faqat ma'lum bir bank tomonidan akkreditatsiya qilingan firmalar orasidan tanlanishi mumkin.

Boshqa akkreditatsiya qilingan kompaniyalarning shartlarini bilmaguningizcha, siz bank tomonidan taqdim etilgan sug'urtaga rozi bo'lmasligingiz kerak.

Sug'urta tarifi jinsi, yoshi, sog'lig'i, kasbi va boshqa omillarga bog'liq.

Siz barcha xavflarni ko'rsata olmaysiz, lekin qarz oluvchi uchun eng muhimlarini tanlang.

Politsiyani sotib olishdan oldin, siz eng qulay shartlarni tanlash uchun potentsial sug'urtachilarning shartlari va shartlari bilan tanishishingiz kerak.

Sug'urta shartnomasini diqqat bilan o'qing, har qanday bahsli masalalarga oydinlik kiriting va shartnomani imzolashdan oldin advokat bilan tanishib chiqing.

Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, Rossiya fuqarolarining 60% dan ortig'i kvartiralarni kreditga sotib oladi. Ipoteka shartnomasini tuzishda ko'pchilik banklar qarz oluvchidan keng qamrovli sug'urta polisini olishni talab qiladilar. Agar fuqaro rad etsa, kredit bo'yicha foiz stavkasi 3-5% ga oshadi.

Keng qamrovli kredit sug'urtasi nima

Turar-joy ko'chmas mulkidan foydalanish turli xil xavf-xatarlar bilan birga keladi. Kompleks ipoteka sug'urtasi fuqaroni ish vaqtida to'satdan ishini yo'qotish yoki kvartira yoki uyning shikastlanishidan himoya qiladi.

Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, qarz oluvchi olingan zararga mutanosib ravishda kreditni to'lash uchun pul oladi.

.

Kompleks sug'urta polisi quyidagi sug'urta turlarini o'z ichiga oladi:

• kreditlash ob'ekti (qurilish);
• sarlavha;
• qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i;
• jismoniy shaxsning qarzni to'lamaganlik uchun javobgarligi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Kompleks ipoteka sug'urtasi kreditorlar tomonidan har qanday ko'chmas mulk bitimining zarur qismi sifatida joylashtirilgan. Iqtisodiy nuqtai nazardan, bu tartib banklar uchun ko'proq foydalidir, chunki ular sug'urta hodisasi yuz berganda vaqtincha foydalanish uchun berilgan mablag'larni olishlari mumkin bo'ladi. Qarz oluvchi uchun kompleks sug'urtaning muhim xususiyatlari:

Kamaytirilgan ipoteka foiz stavkasi. Minimal dastlabki to'lov miqdori. Ipoteka uchun ariza berishda bankning mijozga nisbatan sodiq munosabati. Sug'urta polisi bo'yicha to'lovlarning yillik kamayishi. Sug'urta hodisasi yuz berganda ipoteka uchun kafolatlangan moliyaviy kompensatsiya.	Sug'urta polisining yuqori narxi. Tibbiy ko'rikdan o'tish zarurati. Agar sug'urta hodisasi ipotekani to'liq to'lashdan oldin sodir bo'lmasa, pul sug'urtalovchida qoladi. Sug'urta hodisasi yuz berganda, fuqaro tibbiy ko'rikdan o'tganda surunkali kasallikni yashirmaganligini isbotlashi shart.

Qanday xavflar sug'urta qilinadi?

Siyosat muayyan vaziyatlarni qamrab oladi. Ipoteka sug'urtasi urush, yadroviy portlashlar va radioaktiv nurlanish bilan bog'liq xavflarni qoplamaydi. Ikkinchi uyni sotib olayotganda, siz albatta tuzilmaviy va mulk sug'urtasiga ega bo'lishingiz kerak, ammo ba'zi kreditorlar siyosat oynalar, sanitariya-tesisat va boshqa uy jihozlarini o'z ichiga olishini talab qiladi. Bunday talablar shartnoma narxini sezilarli darajada oshiradi. Kompleks sug'urta bilan quyidagi xavf turlari qoplanadi:

Kompleks sug'urta bilan sug'urta turi	Xatarlarning turlari
Kredit ob'ektini sug'urta qilish	maishiy gaz portlashi; olov; chaqmoq urishi; falokat; gaz yoki bug 'qozonining portlashi; suv ta'minoti tizimining ishdan chiqishi tufayli oqish; tuproqning cho'kishi va cho'kishi; uchuvchi jismlarning yoki ularning parchalarining tushishi; transport vositalari bilan to'qnashuv; er osti suvlari chiqishi.
Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash	vaqtinchalik nogironlik; nogironlik; baxtsiz hodisa tufayli o'lim.
Sarlavha himoyasi	sug'urtalangan shaxsning mulkiy huquqlarini yo'qotish; mulk huquqini cheklash to'g'risida sud qarori qabul qilish; uchinchi shaxslarning aralashuvi.
Qarz oluvchining qarzni to'lamaganlik uchun javobgarligini himoya qilish	sukut bo'yicha qo'shimcha xarajatlar; garovga qo'yilgan mol-mulkni sotishdan keyin qarzni to'lash uchun mablag'larning etishmasligi.

Kompensatsiya miqdori

Politsiya uchun murojaat qilgan fuqaro sug'urta hodisasi yuz berganda pul berish tartibi to'g'risida muassasadan oldindan bilishi kerak. Muayyan turdagi risk uchun ipoteka tovonining miqdori shartnomada ko'rsatilgan.

Qarz oluvchi baxtsiz hodisa natijasida vafot etganidan keyin bank maksimal pul kompensatsiyasini (qolgan qarzning 100 foizini) oladi, mulkka bo'lgan huquq esa sug'urta qildiruvchining merosxo'rlariga o'tadi.

.

Qaytariladigan miqdor 2 usulda hisoblanadi:

1. "Birinchi xavf" tizimiga ko'ra. Haqiqiy zarar sug'urtalovchining xodimlari tomonidan baholanadi va sug'urta summasi bilan taqqoslanadi. Agar javobgarlik ob'ektning eskirishini hisobga olgan holda zarar miqdoridan oshsa, sug'urta to'liq to'lanadi. Aks holda, to'lovlar miqdori zararning narxiga teng bo'ladi.
2. "Proporsional javobgarlik" tizimiga ko'ra. Ushbu hisoblash usuli yordamida proportsional koeffitsient hisoblab chiqiladi va keyin zarar miqdori unga ko'paytiriladi. Masalan, yo'qotishlar miqdori 400 000 rublni, ipoteka uchun sug'urta summasi esa 2,6 million rublni tashkil qiladi. Ob'ektning haqiqiy qiymati 3,5 million rublni tashkil qiladi. Proportion koeffitsienti quyidagicha hisoblanadi: 2,6 million rubl. 3,5 million rublga bo'lingan. Uning qiymati 0,75 ga teng. Yakuniy to'lov miqdori 400 000 * 0,75 = 300 000 rubl bo'ladi.

Kompleks ipoteka sug'urtasi shartlari

Fuqaro pul kompensatsiyasini olish uchun imzolangan shartnoma shartlariga rioya qilishi kerak. Bu har qanday sug'urtalovchilar bilan shartnomalar tuzishning asosiy shartlaridan biridir. Siz kreditorning sheriklari bo'lgan agentliklarda bir nechta xavflarni sug'urta qilishingiz mumkin. Menejer ularning ro'yxatini berishi kerak. Tanlangan bankning veb-saytida agentlik nomlarini ham topishingiz mumkin. Kompleks ipoteka sug'urtasi quyidagi shartlarda amalga oshiriladi:

• qarz oluvchi mutaxassislarni noxush hodisaning yuzaga kelishiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan holatlar to'g'risida xabardor qiladi;
• polisni berishdan oldin fuqaro tanlangan ko'chmas mulk bilan barcha operatsiyalar to'g'risida ma'lumot beradi;
• shaxs xavfni baholash uchun sug'urta agentining savollariga batafsil javob beradi;
• Tuzilgan sug'urta shartnomasiga o'zgartirishlar, agar ular amaldagi qonun hujjatlariga zid bo'lmasa, kiritilishi mumkin.

Siyosatni ro'yxatdan o'tkazish tartibi

Ipoteka qaysi kompaniyadan olinganligidan qat'i nazar, kompleks sug'urta tartibi quyidagicha bo'ladi:

1. Siyosat olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni tayyorlash. Deyarli barcha sug'urtachilar fuqaroning to'liq tibbiy ko'rikdan o'tishini talab qiladi, bu juda ko'p vaqtni oladi. Kompaniyaga tashrif buyurishdan oldin qarz oluvchi ipoteka krediti shartnomasini olishi kerak. Shunga asoslanib, siyosatning narxi hisoblab chiqiladi.
2. Hujjatlar to'plami bilan sug'urta kompaniyasiga tashrif buyuring va arizani to'ldiring. Imzolashdan oldin siz shartnomaning barcha bandlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz, kompensatsiyani hisoblash va taqdim etish tartibi bilan tanishishingiz kerak.
3. Tugallangan siyosatni to'lash va olish.

Shartnoma tuzish uchun fuqaro quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• pasportingiz va kafillarning pasportlari nusxasi;
• bayonot;
• mulk huquqini davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• ipotekani olish to'g'risidagi shartnoma;
• BTI sertifikati;
• binoning qavat rejasi;
• uy registridan ko'chirma;
• mulkni sotuvchilarning nusxasi (agar bitim ishlab chiquvchi bilan emas, balki jismoniy shaxslar bilan tuzilgan bo'lsa);
• uy-joyning bozor qiymati ko'rsatilgan baholash hisoboti;
• sotib olingan ob'ekt bilan bog'liq shartnomalar.

Kompleks ipoteka sug'urtasi narxi

O'rtacha tarif kredit summasining 1-1,5% ni tashkil qiladi. Ipoteka sug'urtasi narxiga mulk huquqi (yiliga 0,2%), mulkni sug'urtalash (0,3%), hayot va sog'liq (0,5%) kiradi. Tarifga quyidagi omillar ta'sir qiladi:

• qarz oluvchining yoshi va sog'lig'i holati;
• ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar soni;
• mulkning holati;
• ipoteka miqdori;
• sug'urta muddati.

Sug'urtaning yakuniy qiymati ma'lum bir kompaniyaning qoidalari bilan belgilanadi. Agar qarz oluvchi bir nechta siyosatni olishga qaror qilsa, umumiy xarajatlar yuqori bo'ladi. Sug'urta qildiruvchi shartnomani imzolaganidan keyin shartnoma shartlarini o'zgartirish huquqiga ega, ammo bu qo'shimcha xarajatlar bilan birga bo'ladi. Ba'zi Rossiya banklarida to'liq sug'urta narxi:

Bank nomi	Kredit miqdoridan kelib chiqqan holda sug'urta narxi	Sug'urta kompaniyalari
Sberbank		SOGAZ. Alfa sug'urtasi. Ingosstrax.
		Zetta sug'urtasi. Adonis. Shuning uchun.
		Zetta sug'urtasi. SOGAZ. RSHB - sug'urta. Ozodlik sug'urtasi. Ittifoq.
Raiffeisenbank		Rosgosstrax. RESO-Garantiya. Ittifoq. Tsyurix. MAX.
Alfa Bank		RESO-Garantiya. Rosgosstrax. Shartnoma. Progress-Garant. Renessans sug'urta guruhi.

Video

Avvalo, shuni ta'kidlaymizki, qonunga ko'ra, har qandayhayot sug'urtasi faqat qarz oluvchining ixtiyoriy istagi bilan amalga oshiriladi. Hech kim sizni siyosat qilishga majburlashga haqli emas. Boshqa tomondan, moliyaviy risklarni kamaytirish bo'yicha shartnoma tuzish ham bank, ham mijozning manfaatlariga mos keladi.

Ko'pchilik nima bilan qiziqadi . Hisoblash misollarini topish uchun havolaga o'ting. Qisqacha aytganda, 50 yoshgacha bo'lgan ko'pchilik mijozlar uchun sug'urta qilish hali ham foydaliroq, stavkalar stavkaning o'sishiga nisbatan ancha past. Bu sizga oylik to'lov miqdorini tejash imkonini beradi, va eng muhimi, 1 yoki 2-guruh o'limi / nogironligi bo'lgan taqdirda to'lovlarni olish imkonini beradi.

Shuni esda tuting . Bu Ipoteka to'g'risidagi qonunning talabidir.

Ikkinchi muhim nuqta. Siyosatni faqat akkreditatsiyalangan kompaniyadan sotib olishga ruxsat beriladi. Har bir bank o'zining rasmiy veb-saytida tanlangan sug'urtachilar ro'yxatini e'lon qilishi shart. Misol uchun, Sberbank ro'yxatida (2019 yil may holatiga ko'ra) ulardan 15 tasi, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - atigi 5. Ma'lumki, qancha kamroq qabul qilinsa, foydali variantni topish imkoniyati shunchalik past bo'ladi. . Bu suiiste'mollik va manipulyatsiya uchun imkoniyatlar yaratadi. Bank faqat siyosatni sotish uchun katta komissiya taklif qilganlarga ruxsat beradi.

Agar siz bunday ro'yxatlar huquqlarni cheklaydi va qonunni buzadi deb o'ylasangiz, biz sizni xafa qilamiz. Ushbu amaliyot 2009 yilda Rossiya Federatsiyasi hukumati va monopoliyaga qarshi xizmat maxsus qaror qabul qilganidan beri mutlaqo qonuniydir. Unda qarz oluvchilarni tavakkalchilikni sug‘urtalashga qabul qilish tartibi batafsil bayon etilgan. Batafsil ma'lumot maqolada " ".

Banklar ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit berishda nafaqat unga ipoteka berish, balki ipoteka sug'urtasini ham talab qiladi. Mulkni sug'urtalash polisini sotib olish har qanday ipoteka shartnomasining talabidir. Boshqa sug'urta turlari haqida nima deyish mumkin?

Ipoteka sug'urtasi nima ekanligi haqida umumiy tushuncha

Ipoteka sug'urtasi - bu uy-joylarni ipoteka kreditlashda har bir ishtirokchining moliyaviy manfaatlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan sug'urta turlari to'plami.

Bunday shartnomalarni tuzish zarurati quyidagilardan kelib chiqadi:

• bank - iste'mol kreditlariga nisbatan foiz stavkasini pasaytirish va kredit muddatini oshirish imkonini beruvchi kreditni qaytarish kafolatlarini olishda;
• mijoz - o'lim, nogironlik, daromadning kamayishi va boshqa holatlarda o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyati uchun moliyaviy ta'minot olishda.

Ipoteka sug'urtasining asosiy maqsadi ipoteka sug'urtasi tizimining ishonchliligini oshirish uchun sug'urtalovchilar, qarz oluvchilar va kreditorlar o'rtasida risklarni qayta taqsimlashdir.

Ipoteka sug'urtasi turlari:

• shartnoma bo'yicha garovga qo'yilgan mol-mulkni yo'qotish yoki shikastlanish xavfidan sug'urta qilish;
• mijozning (qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi) hayoti va nogironligi bo'lgan shaxsiy sug'urtasi;
• mulk huquqi - mulk huquqining tugatilishi natijasida garovga bo'lgan mulk huquqini yo'qotishdan sug'urta qilish.

Qo'shimcha variant sifatida sug'urtalovchilar binolar egasining fuqarolik javobgarligini quyidagilardan sug'urtalashni taklif qiladilar:

• mulkni ishlatish paytida uchinchi shaxslar tomonidan (masalan, qo'shnining kvartirasini suv bosishi holatlaridan);
• kreditor tomonidan qabul qilingan moliyaviy majburiyatlarni bajarmaganlik uchun (agar kechikish bo'lsa, kelajakda to'lovlarni amalga oshirishning iloji bo'lmasa).

Ushbu turdagi sug'urtaning xususiyatlari

Ipoteka riskini sug'urtalash shartnoma bo'yicha benefitsiar kreditor (bank) bo'lishi bilan farq qiladi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, sug'urtalovchi o'z foydasiga sug'urta to'lovini amalga oshiradi. Uning hajmi to'lanmagan qarz miqdoridan ham, etkazilgan zarar miqdoridan ham oshmasligi kerak.

Kreditning butun muddati uchun shartnoma tuzilgandan so'ng darhol sug'urta summasini bir martalik to'lash sxemasi mavjud. Keyinchalik keng tarqalgan sxema - sug'urta summasining yillik to'lovi.

Agar menda ipoteka bo'lsa, har yili kvartirani sug'urta qilishim kerakmi? Ha. Bu kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

Sug'urta shartnomalarini tuzishga qo'yiladigan talablarning qonuniyligi

Ipoteka uchun ko'chmas mulk sug'urtasi: majburiy yoki yo'q - munozaralar uzoq vaqtdan beri davom etmoqda, ammo qonun bor va sud amaliyoti mavjud.

102-FZ-sonli "Ipoteka to'g'risida" Federal qonuniga binoan, ipoteka qarz oluvchilar garovni sug'urta qilishlari shart. Hujjatda boshqa sug'urta turlari haqida hech narsa aytilmagan.

Ipoteka uchun shaxsiy sug'urta Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-moddasi ixtiyoriy deb ta'riflangan. Biroq, banklar o'z mijozlariga bunday sug'urta qilishni qat'iy tavsiya qiladilar. Bu ixtiyoriy, ammo uning yo'qligi kredit stavkasining kamida 1% ga oshishiga olib keladi.

Huquqni sug'urtalashda ham xuddi shunday holat yuzaga keldi. Mijoz rad etishga haqli, ammo kredit, kreditor nuqtai nazaridan ancha xavfli bo'lganligi sababli, unga bank talablarini bajarishga rozi bo'lgan qarz oluvchilarga qaraganda boshqa, kamroq qulay shartlarda taklif etiladi.

Bunday nizolar bo'yicha sud amaliyoti shuni ko'rsatadiki, aksariyat hollarda hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomasini tuzish talabi shartnoma erkinligini suiiste'mol qilish sifatida tan olinadi, chunki ular sug'urta olmasdan kredit berishdan bosh tortdilar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmalariga muvofiq, qarz oluvchi tegishli hujjatlar imzolangan paytdan boshlab 5 kun ichida unga yuklangan sug'urta mahsulotidan voz kechish huquqiga ega. U tomonidan to'langan summa to'liq qaytarilishi kerak.

Biroq, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, agar qarz oluvchi ushbu xizmatdan bosh tortsa, kreditor standart shartnoma shartlarini o'zgartirish va foiz stavkasini oshirish huquqiga ega ekanligini tushuntirdi.

Ushbu band ko'pchilik ipoteka shartnomalarida allaqachon mavjud. Kreditorlar, shuningdek, mijozning uning shartlarini bajarmaganligi sababli ipoteka shartnomasini bir tomonlama bekor qilish huquqidan keng foydalanadilar. Ushbu qoida kredit hujjatlarida ham ko'rsatilgan. Bank mijozga sug'urta qilishni yoki shartnomani bekor qilishni talab qiladigan xabarnoma yuboradi. Ikkinchisi, qarz oluvchi butun kredit summasini to'lashi shart yoki sud jarayoniga duch kelishini anglatadi.

Fuqarolarning murojaatlari (odatda sud jarayonida) sug'urta qilish talabi ularning huquqlarini buzayotganligi to'g'risida qabul qilinmaydi: shartnoma muayyan sharoitlarda tuzilgan, bu haqda mijoz oldindan ogohlantirilgan.

Hujjatlarni imzolash ular tomonidan belgilangan talablarning bajarilishiga rozilikni anglatadi.

Oddiy sug'urta holatlari

Ko'chmas mulkni sug'urtalash odatda sug'urta hodisasi sifatida qabul qilinadi:

• yong'in, shu jumladan sug'urtalangan mulkdan tashqarida sodir bo'lgan yong'in;
• maishiy gaz portlashi;
• falokat;
• suv ta'minoti, kanalizatsiya yoki isitish tizimidagi avariya natijasida yuzaga kelgan suv toshqini, hatto suv qo'shni binolardan kelgan bo'lsa ham;
• uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlari (bezorilik, talonchilik, vandalizm);
• samolyotning (uning qismlari) ko'chmas mulk ustiga qulashi;
• tuzilmadagi tuzilmaviy nuqsonlarni aniqlash, ular shartnomani tuzish vaqtida polis egasiga noma'lum bo'lgan.

Sug'urtalovchilar tomonidan taklif qilinadigan minimal paket faqat sug'urtalangan mulkka jiddiy zarar etkazilgan taqdirdagina to'lovlarni nazarda tutganligiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Misol uchun, agar qo'shnilaringizning devor qog'ozi toshqin natijasida shikastlangan bo'lsa, hech qanday to'lov bo'lmaydi, lekin kimdir derazani sindirib qo'ysa, uning narxini qoplashga ishonishingiz mumkin. Kreditning to'liq qoldig'i faqat ob'ekt to'liq vayron bo'lganda to'lanadi. Xususiy uy bo'lsa, poydevor qolsa, qarzning faqat bir qismi to'lanadi, chunki sug'urtalovchining nuqtai nazaridan, binoning qolgan qismi hali ham yangi uy-joy qurish uchun ishlatilishi mumkin.

Ko'proq kafolatlar va ko'proq tovon olish uchun siz kengaytirilgan sug'urta qilishingiz kerak, ammo bu ko'proq xarajat qiladi.

Ipoteka sug'urtasining navbatdagi turi qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdir. Bunday shartnoma bo'yicha sug'urta hodisalari:

• sug'urta qildiruvchining shartnomaning amal qilish muddati davomida sodir bo'lgan baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli vafot etishi;
• 1 yoki 2 nogironlik guruhini tayinlash bilan kasallik yoki baxtsiz hodisa natijasida mehnat qobiliyatini yo'qotish.

Ipoteka uchun mulk sug'urtasi nima ekanligini quyidagi shartnomalar bo'yicha sug'urta hodisalari ro'yxatidan tushunish osonroq:

• sotish va sotib olishni haqiqiy emas deb topish (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 9-bobi 2-bandi asosida);
• uy-joy sotib oluvchidan (to'liq yoki qisman) mulkka egalik huquqini saqlab qolgan shaxslar tomonidan talab qilish.

Ushbu sug'urta turi vijdonli xaridorning huquqlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlash sud qarori bo'ladi. Bunday shartnomalar bo'yicha to'lovlar qarz oluvchining moliyaviy xarajatlarini qoplashi va kreditorning kreditni qaytarishini kafolatlashi kerak.

Bunday hollarda sug'urta kompaniyasi to'liq huquqiy yordam ko'rsatish, shu jumladan sudda mijozning manfaatlarini ifodalash huquqiga ega.

Sug'urta to'lovlarini olish muammosi

Sug'urtalovchi bir qator hollarda sug'urta tovonini to'lashdan bosh tortishga haqli. Ularning barchasi sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan.

Ipoteka krediti bo'yicha shaxsiy sug'urta sug'urta hodisasi sifatida qarz oluvchining 2 yoki 1-guruh nogironligi yoki uning o'limi bilan aniqlanishini o'z ichiga oladi. Bunday holda, to'lov bir martalik to'lov sifatida to'liq amalga oshiriladi. Birinchi holda, mol-mulk qarz oluvchining mulki bo'lib qoladi, ikkinchisida u meros mulkiga kiritiladi va merosxo'rlar uni hech qanday og'irliksiz (garovsiz yoki kredit qarzini to'lash majburiyatisiz) oladilar. Ammo, masalan, agar o'lim o'z joniga qasd qilish yoki sug'urtalovchining aybi bo'lgan avtohalokat natijasida sodir bo'lgan bo'lsa, hayotni sug'urtalash shartnomasi bo'yicha tovon to'lash rad etiladi. Agar mijoz dastlab sog'lig'i bilan bog'liq muammolar haqida bilgan bo'lsa, sug'urtalovchi o'zining tibbiy ma'lumotlarida buni tasdiqlaydi, ammo shartnoma tuzishda bu haqda xabar bermagan hollarda ular kompensatsiya to'lamaydilar.

Shuningdek, kasbiy xavf-xatarlardan aziyat chekkan shaxslarga, shuningdek, sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan vaqtda qonida shifokor tomonidan belgilanmagan spirtli ichimliklar yoki giyohvand moddalar aniqlangan shaxslarga kompensatsiya to‘lash bilan bog‘liq muammolar yuzaga keladi. Qonunga ko'ra, bunday vaziyatda sug'urtalovchi qarzni to'lashga majbur emas.

Agar hayot va sog'liq sug'urtasi ikkala turmush o'rtog'i - qarz oluvchilarga nisbatan amalga oshirilgan bo'lsa, ulardan biri vafot etgan taqdirda, bank oldidagi qarz faqat yarmiga to'lanadi, ya'ni. kredit qoldig'ining 50% miqdorida. Agar sug'urta ma'lum nisbatlarni hisobga olgan holda amalga oshirilgan bo'lsa, u holda to'lov shartnomada qanday ko'rsatilganligini hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Masalan, turmush o'rtoqlardan biri vafot etgan taqdirda, kompensatsiya balansning 70 foizini, ikkinchisi vafot etgan taqdirda - 30 foizni tashkil qilishi mumkin.

Sug'urta kompaniyasining rad etishi to'g'riligiga qat'iy ishonch bo'lmagan hollarda, ushbu sohada ixtisoslashgan advokat bilan bog'lanishga arziydi.

Birinchi maslahatlashuvda, barcha hujjatlarni o'rganib chiqqandan so'ng, mutaxassis sug'urtalovchining harakatlarining qonuniyligini tasdiqlashi yoki rad etishi va ularning manfaatlarini sudda himoya qilish maqsadga muvofiqligini taklif qilishi mumkin.

Ipoteka sug'urtasini qanday tejash mumkin

Qarz beruvchining xodimlari tomonidan taklif qilinadigan sug'urta dasturi, qoida tariqasida, qarz oluvchilar uchun foydasiz mahsulotdir. Aksariyat banklar haqiqiy sug'urta egasi, shartnoma haqiqatda tuzilgan va kerak bo'lganda sug'urta to'lovlarini amalga oshiradigan tashkilot va mijoz o'rtasida vositachi sifatida ishlaydi. Shunga ko'ra, qarz beruvchi, ehtimol, "etkazib beruvchidan" chegirma oladi va shu bilan birga o'z xarajatlarini qoplash uchun ruxsat beradi.

Natijada, bank idorasida tuzilgan sug'urta shartnomasi sug'urtalovchining o'zi yoki uning boshqa rasmiy sherigi bilan bir xil shartlarda tuzilgan shartnomadan 10-20% qimmatroq bo'lishi mumkin.

Agar siz to'g'ridan-to'g'ri sug'urtalovchidan sug'urta sotib olishga qaror qilsangiz, akkreditatsiya qilingan kompaniyalar ro'yxatini kreditor bilan tekshiring. Sug'urta kompaniyasini tanlashda har qanday cheklovlar qonun tomonidan qabul qilinishi mumkin emasligiga qaramay, ular ularga qaramasdan o'rnatilishi mumkin. Shuning uchun, akkreditatsiyadan o'tgan sug'urtachilar ro'yxatini bank bilan tekshirish hali ham oqilona.

Sug'urta summasi kredit qoldig'i va kelgusi yil uchun hisoblangan foizlar asosida hisoblanganligini hisobga olsak, kreditni muddatidan oldin to'lash hisobiga tejash mumkin.

Ipoteka qarzi qanchalik tez qaytarilsa, qarz oluvchi qanchalik kam foiz to'laydi, sug'urta summasi shunchalik kam bo'ladi.

Shuningdek, siz kreditni to'lash sanasini hisobga olishingiz kerak. Ideal holda, keyingi sug'urta shartnomasining amal qilish muddati tugagunga qadar kreditni to'liq to'lash muddatini belgilashingiz kerak. Agar bu ish bermasa, kreditordan qarzning yo'qligi to'g'risida tegishli ma'lumotnomani olish orqali sug'urtalovchiga sug'urta summasining bir qismini qarz majburiyatining amaldagi mavjud bo'lgan vaqtiga ko'ra qaytarish talabi bilan murojaat qilishingiz mumkin ( bank oldidagi qarz).

Ortiqcha to'lamaslik uchun o'zingizni ipoteka bilan qanday qilib to'g'ri sug'urta qilish kerak. Sug'urta summasini aniqlashda sug'urtalovchilar quyidagilarni hisobga oladilar:

• mijozning yoshi. 25-35 yoshdagi odamlar uchun siyosat arzonroq bo'ladi;
• mulkning narxi - qanchalik qimmat bo'lsa, sug'urtalovchi shunchalik ko'p to'lashi kerak;
• shaxsiy sug'urta bilan ular tibbiy ko'rikdan o'tishlari so'ralishi mumkin, uning natijalariga ko'ra polisning narxi aniqlanadi. Insonning sog'lig'i bilan bog'liq muammolar qanchalik kam bo'lsa, yomon odatlari kamroq bo'lsa, unga chegirma shunchalik ko'p bo'ladi;
• Kredit miqdori qanchalik katta bo'lsa, to'lov uchun sug'urta summasi shunchalik katta bo'ladi.

Xulosa

Ipoteka sug'urtasi: kerakmi yoki yo'qmi? Mulkni garovga qo'yish uchun sug'urta shartnomasi talab qilinadi. Qolganlari - rasmiy ravishda yo'q, bank bilvosita (kreditlash shartlarining yomonlashishi yoki hatto ipoteka shartnomasini tuzishdan bosh tortish orqali) mijozlarni ushbu talabga rozi bo'lishga majbur qiladi.

Moliyaviy nuqtai nazardan, ba'zida kredit stavkasini oshirishga rozi bo'lish biroz foydaliroq, ammo qo'shimcha sug'urta qilishdan bosh tortish.

Qarz balansida foizlar muntazam ravishda hisoblab chiqiladi, bu kreditni to'lash uchun to'lovlar qabul qilinganda kamayadi, ya'ni. oylik yoki hatto tez-tez. Sug'urta summasini aniqlashda yil boshida belgilangan summa hisobga olinadi.

Ushbu muammoning oqilona echimi - kreditorning talabini bajarish, lekin to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasi bilan ipoteka sug'urtasi shartnomasini tuzish.

Ipoteka sug'urtasi bilan qarz oluvchining foydasi shundaki, agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, bank to'lovni qabul qilsa-da, fuqaro ipotekani to'lash majburiyatidan (qisman yoki to'liq) ozod qilinadi.

Sug'urtalashda sug'urta hodisalari (mulkni yo'qotish, nogironlik va h.k.) sifatida ko'rsatilgan qiyin paytlarda bu juda foydali bo'lishi mumkin.

Yuqoridagilarni hisobga olsak, ipoteka qarz oluvchi va sug'urtalovchi uchun xavfli loyiha ekanligini aytishimiz mumkin. Bank, agar u sug'urta va garovning to'liq paketiga ega bo'lsa, kamroq xavf tug'diradi.