Ko'p qarzingiz bormi? Qarzlaringizni to'lashni va o'zingizni erkin his qilishni xohlaysizmi? Sizning barcha qarzlaringizni to'lash qiyin yoki hatto imkonsiz deb hisoblaysizmi? Ushbu maqola sizga qarzni to'lash strategiyasini ishlab chiqish va uni qanday boshqarishni aytib beradi.

Qadamlar

1-qism

Reja tuzing

• Kredit karta qarzlari, avtokreditlar va ipoteka kreditlari ko'pchilikning qarzlarining asosini tashkil qiladi. Umumiy qarzingizni aniqlash uchun ushbu qarzlarni qo'shing.

1. Qarzlaringizni ahamiyatiga qarab tartiblang. Birinchidan, eng yuqori foizli kreditlarni aniqlang.

   • Yuqori foiz stavkasi bilan to'lanmagan kredit vaqt o'tishi bilan boshqa kreditlarga qaraganda ancha tez o'sadi. Shuning uchun, siz birinchi navbatda yuqori foiz stavkasi bilan kreditni qaytarishga e'tibor qaratishingiz kerak; aks holda, uni to'lash sizga qiyinroq bo'ladi.

2. Qarzni qaytarish rejasini ishlab chiqish. O'ylab ko'ring va kreditlaringizni to'lashning eng samarali usulini toping.

   • Agar kreditlardan birining foizi boshqalariga qaraganda yuqori bo'lsa, avval o'sha kreditni to'lang. Boshqa qarzlar uchun minimal mumkin bo'lgan miqdorni to'lang. Moliyaviy dunyoda bu "narvonni qurish" deb ataladi, bu sizning qarzlaringizni eng samarali tarzda boshqarishga imkon beradi.
   • Agar sizning kreditlaringiz bo'yicha foiz stavkalari taxminan bir xil bo'lsa, birinchi navbatda eng kichik kreditni to'lang ("teskari narvon"). Bu sizga jami qarzingizni tezroq kamaytirish va ulardan qutulishingiz mumkinligiga ishonish imkonini beradi.

3. . Kamroq sarflash va ko'proq tejashni o'rganish orqali siz qarzni tezroq to'lashingiz mumkin.

   • Oziq-ovqat xarajatlarini kamaytiring. Kafe va restoranlarda ovqatlanmang, arzon mahsulotlar sotib oling va katta taomlarni tayyorlashni o'rganing. Va esda tutingki, uy qurilishi taomlari tez tayyorlanadigan restoranlarda ovqatlanishdan ko'ra foydaliroqdir.
   • Ko'ngilochar xarajatlarni kamaytiring. Sizga haqiqatan ham kabel televideniesi kerakmi? Tungi klub va restoranlarga borish shartmi? Arzon vaqt o'tkazish yo'llarini toping.

4. Qarzni to'lash uchun qo'shimcha daromaddan foydalaning. Bu hafta odatdagidan ko'proq ishlab topdingizmi? Siz tungi klubga borishingiz yoki qarzning bir qismini to'lashingiz mumkin. Mukofot bormi? Siz bir nechta sovg'a sotib olishingiz yoki kreditni to'lashingiz mumkin. Agar siz qarz yukidan xalos bo'lishni istasangiz, o'zingizga nisbatan qattiqroq bo'ling. O'zingizga kerak bo'lmagan narsalarga pul sarflashingizga yo'l qo'ymang.

   Pulni chetga surib qo'ying. Agar sizning daromadingiz xarajatlaringizdan oshsa, sizni qarzga olib kelishi mumkin bo'lgan favqulodda vaziyatlar va boshqa xarajatlarni saqlang.

   • Tejamkorlik maqsadi haqida o'ylab ko'ring. Bir necha ming dollar bo'lsa ham, behuda sarflash o'rniga pulni tejashni o'rganasiz. Xarajat qilish o'rniga tejashga odatlaning.

5. Agar siz soliqni qaytarish huquqiga ega bo'lsangiz, undan foydalaning va olingan mablag'lardan qarzlaringizni to'lash uchun foydalaning. Soliqlarni qaytarish orqali boyib ketasiz deb o'ylamang, lekin bu pul ham qarz yukingizni kamaytirishga yordam beradi.

3-qism

Qanday qilib qarzga tushmaslik kerak

Xulq-atvoringizni o'zgartiring. Qarzdan qutulmoqchi bo'lsangiz, ahamiyatsiz narsalarga pul sarflamang va qo'lingizdan kelmaydigan narsalarni xarid qilmang. Agar biror narsa uchun naqd pul to'lay olmasangiz, bu sizga kerak emas.

• Qarzdan xalos bo'lish badbaxt bo'lishni anglatmaydi. Agar siz pul sarflamoqchi bo'lsangiz, buni qiling. Lekin harajatlaringiz daromadingizdan oshmasligiga va ko‘proq qarzga botib qolmasligingizga ishonch hosil qiling.

1. Tejamkorlik qiling. Har bir maoshdan kerakli (oziq-ovqat, to'lovlar) uchun pul tejang kommunal xizmatlar va shunga o'xshash) va boshqa xarajatlarni amalga oshiradi va qolgan mablag'lar hisobidan tejang. Qarz olmasdan xohlagan narsangizni sotib olishingiz juda muhimdir.

   Imkoniyatlaringiz doirasida yashang. Ko'p odamlar qarzga tushib qolishadi, chunki ular ma'lum bir hayot sifatiga (maqomiga) loyiq deb o'ylashadi. Ular qimmatbaho mashinalar, zargarlik buyumlarini sotib olib, qimmat kurortlarga borishadi, keyin esa butun umr qarzlarini to'laydilar. Sizda bor narsa bilan qanoatlanishni o'rganing. O'zingizning shaxsiy mablag'ingiz bilan yashayotganingiz va kimgadir uning bir qismini bermasligingiz haqida o'ylab ko'ring.

   Sog'lom turmush tarzini olib boring. Tibbiy davolanish uchun qarzlar silkitishi mumkin moliyaviy holat hatto badavlat odamlar ham. Qimmatbaho tibbiy davolanish uchun qarzga tushmaslik uchun yaxshi ovqatlaning va mashq qiling.

   • O'zingizni davolanishga ortiqcha xarajat qilishdan himoya qilish uchun tibbiy sug'urta sotib oling.

2. Qarzlaringizni to'laganingizdan so'ng, ularni yig'ib olmang. Agar biror narsa sotib olmoqchi bo'lsangiz, kredit oling va uni kechiktirmasdan to'lashni boshlang. Qarzni to'laganingizdan so'ng, siz boshqa kredit olishingiz mumkin (lekin oldin emas!).

• Kredit kartalardan saqlaning! Jiddiy! Qarzdan qochishning eng oson yo'li hech qachon kreditga hech narsa sotib olmaslikdir. Agar sizga kredit karta kerakligiga amin bo'lsangiz (pul topishga "yordam berish" uchun kredit tarixi), kartadan faqat sizda mavjud bo'lgan mablag' bilan kredit kartasiz sotib olishingiz mumkin bo'lgan xaridlar uchun foydalaning. Har oy to'liq miqdorni to'lang kredit karta. Foizlar to'plana boshlaydigan to'lanmagan qoldiq qoldirmang va hech qanday holatda to'lovlarni kechiktirmang, buning uchun sizdan qo'shimcha to'lov olinadi. Bu xarajatlarning barchasi mutlaqo keraksizdir. Shunday qilib, siz o'zingizni qarzsiz yaxshi kredit tarixiga ega bo'lishingiz mumkin.
• Uyda pishiring. Siz ovqatni tejashingiz va sog'lom ovqatlanishingiz mumkin.
• Iloji boricha kamroq sarflang.
• Byudjetda qolish uchun chegirma kuponlaridan foydalaning va zaxiralarni to'plang (sotishdagi ba'zi asosiy mahsulotlarni ko'rganingizda).
• Xarajatlar byudjetini yarating. Maoshingizni qanday sarflashni oldindan rejalashtiring.
• Pul talab qilmaydigan sevimli mashg'ulotni toping.
• Tejang, qo'shimcha daromad manbalarini toping va topganingizdan ko'proq sarflamaslikka harakat qiling. Bu sizga qarzdan tezroq qutulishga yordam beradi.
• Cheklangan foydalanish uchun mo'ljallangan buyumlarni (sport anjomlari, uy-ro'zg'or buyumlari, maktab anjomlari) va bolalaringiz tezda e'lon taxtalari orqali o'sib chiqadigan narsalarni sotib oling. Shu kabi narsalarni almashish uchun reklamalarni ham topishingiz mumkin.
• Gazga kamroq pul sarflash uchun piyoda yuring, velosiped yoki skeytbord mining.

Ogohlantirishlar

• Yoshligingizda boy turmush tarzingizni ko'z-ko'z qilish orqali siz boyib ketishingiz va badavlat do'stlar topishingiz mumkin degan xayolga bormang. Hech kim sizning xaridlaringiz haqida qayg'urmaydi va agar bu ular uchun muhim bo'lsa, unda ular o'zlari ishonchsizdirlar. Agar siz chiroyli narsalarni yaxshi ko'rsangiz, sizga kerak bo'lgan narsalarni sotib oling va naqd pul to'lang.

Umumiy yurisdiktsiya sudlari, umuman olganda, qoidalarni to'g'ri qo'llaydilar, Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Plenumining № 13, Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Plenumining qo'shma qarorining 11-bandida keltirilgan tushuntirishlarni hisobga oladilar. Federatsiyaning 08.10.1998 yildagi 14-sonli "Qoidalarni qo'llash amaliyoti to'g'risida" Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi boshqa shaxslarning mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar to'g'risida "Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 319-moddasida (avval penya, keyin asosiy qarz) belgilanganidan farqli ravishda qarzlarni to'lash tartibini belgilaydigan shartnomalar shartlari tan olinadi. sudlar tomonidan qonunga zid ravishda haqiqiy emas ( Eslatma: Rossiya Federatsiyasi Qurolli Kuchlari Plenumining 24.03.2016 yildagi ushbu qarorining 11-bandi qo'llanilishi mumkin emas.).

Da'volarni qaytarish tartibi
pul majburiyati bo'yicha.
Sud amaliyotidan misollar

1-misol:

Bank Qarz oluvchiga nisbatan kredit shartnomasi bo‘yicha asosiy qarz va kreditdan foydalanganlik uchun foizlar bo‘yicha qarzni undirish, garovga qo‘yilgan mol-mulkni undirish to‘g‘risida da’vo arizasi bilan murojaat qilgan.

Sudda aniqlanishicha, Bank va sudlanuvchi o‘rtasida kredit shartnomasi tuzilib, uning asosida L.N.A. 263 860 rubl miqdorida maqsadli kredit berildi. transport vositalarini sotib olish uchun.

Kredit shartnomasiga muvofiq, Qarz oluvchidan olingan summalar, to‘lov hujjatida ko‘rsatilgan to‘lov maqsadidan qat’i nazar, Bank tomonidan kredit shartnomasi bo‘yicha qarzni to‘lash uchun quyidagi tartibda yuboriladi:

• birinchi navbatda - ijroni olish uchun bank xarajatlarini to'lash (agar bunday xarajatlar mavjud bo'lsa);
• ikkinchi navbatda - har qanday penya to'lovlarini (jarimalar, penyalar) to'lash uchun;
• uchinchi o'rinda - foizlarni to'lash bo'yicha muddati o'tgan qarzlarni to'lash uchun;
• to‘rtinchi navbatda – kredit bo‘yicha muddati o‘tgan qarz bo‘yicha hisoblangan kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni to‘lash uchun;
• beshinchi navbatda - kreditni qaytarish bo'yicha muddati o'tgan qarzlarni to'lash uchun;
• oltinchi o'rinda - kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash uchun;
• ettinchi o'rinda - kreditni to'lash.

2-misol:

Bankning undirish to'g'risidagi da'vosini hal qilishda so'm pullar kredit shartnomasi bo'yicha sud, agar to'langan to'lov miqdori etarli bo'lmasa, pul majburiyatlari bo'yicha talablarni qaytarish tartibini bank tomonidan buzganligi to'g'risidagi sudlanuvchining dalillarini tekshirishi shart.

Bankning kredit shartnomasi bo‘yicha fuqarodan to‘lovlarni undirish va garovga qo‘yilgan mol-mulkni undirib olish to‘g‘risidagi da’vosi bo‘yicha ishni ko‘rib chiqishda javobgar, da’voga e’tiroz bildirgan holda, bank tomonidan talablarni qaytarish tartibi buzilganligi haqida so‘z yuritadi, agar qarz summasi bo‘lmasa. amalga oshirilgan to'lov etarli emas edi, bu uning fikriga ko'ra, qarz miqdorini ortiqcha baholashga olib keldi.

Sudlanuvchining ushbu dalillari birinchi va ikkinchi instantsiya sudlari tomonidan tasdiqlanmagan, sudlanuvchi tomonidan taqdim etilgan qarzning hisob-kitobi sud tomonidan ushbu xulosaning asoslari, qarzni hisoblash printsipi va tegishli hujjatlarni ko'rsatmasdan noto'g'ri deb topilgan. qarorda va kassatsiya ajrimida hisob ko'rsatilmagan.

Moddiy va protsessual huquq normalarining buzilishi sezilarli darajada bo‘lib, nizoning noto‘g‘ri hal etilishiga olib keldi va sud qarorlarini nazorat tartibida bekor qilish uchun asos bo‘lib xizmat qildi.

Ish bo'yicha sud hujjatlarini bekor qilib, prezidium pul majburiyatlari bo'yicha qarzni to'lash uchun mablag'lar etishmagan taqdirda, to'langan to'lov (agar boshqacha kelishib olinmagan bo'lsa) birinchi navbatda kreditorning qarzni olish bilan bog'liq xarajatlarini qoplashini ta'kidladi. bajarish, keyin - foizlar, qolgan qismida esa - qarzning asosiy summasi.

Ko'rsatilgan huquqiy norma qarzdorni majburiyatni buzganlik uchun javobgarlikka tortish bilan bog'liq munosabatlarni tartibga solmaydi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 25-bobida), lekin qarzdor shartnoma tuzishda o'z zimmasiga olgan pul majburiyatini bajarish tartibini belgilaydi. . Jarimaning undirilishi, birinchi navbatda, asosiy majburiyatni bajarishni qiyinlashtiradi va qarzni sun'iy ravishda oshiradi, bu esa penyaning xavfsizlik xususiyatiga ziddir.

Shu munosabat bilan shuni yodda tutish kerakki, tomonlarning kelishuvi bilan faqat Kodeksning 319-moddasida ko'rsatilgan da'volarni qaytarish tartibi o'zgartirilishi mumkin. O'z navbatida, ko'rsatilgan da'volarni (xususan, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasiga binoan penya, foizlarni to'lash uchun) muddatidan oldin qaytarish imkoniyatini nazarda tutuvchi shartnoma ushbu moddaning ma'nosiga zid keladi va haqiqiy emas. rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining 168-moddasiga nisbatan.

Bunday sharoitda, sudyalar hay'ati sudning xulosasi, shartnomaning 4.3-bandida penyani birinchi navbatda qaytarish to'g'risida belgilanishini tan oldi. kechiktirilgan to'lov qarz San'atga zid emas. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 319-moddasi asossizdir (33-3077-sonli ish).

Qarzdor qoidalarni noto'g'ri qo'llash yuzasidan e'tiroz bildirmagan taqdirda, sud taraflarning ixtiyoriyligi printsipiga asoslanib, unga ko'ra taraflar o'z huquq va majburiyatlarini mustaqil ravishda boshqaradilar, o'zlarining fuqarolik huquqlarini mustaqil ravishda amalga oshiradilar. irodasi va o'z manfaatlarini ko'zlab (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 1, 9-moddasi), shuningdek raqobatbardoshlik printsipi asosida nizoni tomonlarning bildirilgan talablari va e'tirozlari asosida hal qilish huquqiga ega ( "2011 yilning birinchi yarmida Kemerovo viloyati sudlari tomonidan kassatsiya va nazorat ma'lumotlariga ko'ra fuqarolik ishlarini ko'rib chiqish amaliyoti to'g'risida ma'lumot" dan ko'chirma).

4-misol:

CB Uniastrum Bank F.N.N., F.A.L. F.A.L. bilan tuzilgan kredit shartnomasi bo‘yicha qarzni birgalikda undirish to‘g‘risida. 02.09.2010 yilgacha bo'lgan muddatga va garovga qo'yilgan mol-mulkni undirish - avtomashina, qarz oluvchining kreditni to'lash va foizlarni noto'g'ri to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarganligi, qarzning shakllanishiga yo'l qo'yganligi haqida bahslashdi.

Krasnoyarsk markaziy tuman sudining 2010 yil 8 sentyabrdagi qarori bilan bankning da'volari to'liq qanoatlantirildi. Qarz miqdorini aniqlashda sud da'vogar tomonidan taqdim etilgan hisob-kitoblarga va etarli bo'lmagan taqdirda kredit shartnomasi shartlariga tayangan. Pul mijozning majburiyatlarini to'lash uchun Bank pul mablag'larini jo'natadi: birinchi navbatda - hisobvaraq ochish uchun bank komissiyalarini, Bank tariflarida nazarda tutilgan boshqa komissiya va yig'imlarni to'lash; ikkinchi o'rinda - hisoblangan penya va jarimani to'lashda; uchinchi o‘rinda – kreditdan foydalanganlik uchun muddati o‘tgan foizlarni to‘lashda; to'rtinchi navbatda - kredit bo'yicha asosiy qarzning muddati o'tgan summasini to'lashda; beshinchi o'rinda - kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashda; oltinchi o'rinda - kredit bo'yicha asosiy qarzning joriy summasini to'lashda.

Shu bilan birga, sud, agar to'langan to'lov miqdori pul majburiyatini to'liq bajarish uchun etarli bo'lmasa, kreditorning talablarini qoplash tartibini nazarda tutuvchi qoidalarni hisobga olmadi.

Sud, shuningdek, tomonlarning kelishuvi bilan faqat Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 319-moddasida ko'rsatilgan da'volarni qaytarish tartibi o'zgartirilishi mumkinligini hisobga olib, kredit shartnomasining yuqoridagi shartlarini baholamadi. chunki ko'rsatilgan norma qarzdorni majburiyatlarni buzganlik uchun javobgarlikka tortish bilan bog'liq munosabatlarni tartibga solmaydi, balki qarzdor shartnoma tuzishda o'z zimmasiga olgan pul majburiyatini bajarish tartibini belgilaydi.

Ushbu holatlar, nizoni hal qilishda, sudlanuvchining bank tomonidan e'lon qilingan miqdorda kredit qarzi mavjudligiga e'tiroz bildirganiga qaramay, sud tomonidan hisobga olinmagan.

Yuqoridagilarni hisobga olib, sudlov hay’ati 2011-yil 21-sentabrdagi kassatsiya ajrimi bilan sudning hal qiluv qarorini bekor qilib, ishni yangi sud muhokamasiga yubordi (Fuqarolik ishlari bo‘yicha sudlov kollegiyasining kassatsiya va nazorat amaliyotini ko‘rib chiqishdan ko‘chirma). Krasnoyarsk viloyat sudining 2011 yil 9 oyi uchun).

Sudlarning qarama-qarshi xulosalari

Shu bilan birga, sud ijodkorligining salbiy misollari ham mavjud bo'lib, ulardan hamma sudlar ham Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Plenumining qarorida keltirilgan tushuntirishlar bilan tanish emasligi aniq. Ba'zi hollarda birinchi penyalarni (penyalarni) to'lash ketma-ketligi to'g'risidagi shartnoma shartlari, keyin esa asosiy qarz miqdori sud tomonidan juda qonuniy va qonun normalariga muvofiq qabul qilinadi.

Masalan, ZAO Bank VTB 24 M.I. va M.E. sudlanuvchilardan qarz shartnomasi bo'yicha 3186801 rubl miqdoridagi qarzni undirish uchun. 33 kop. Shu bilan birga, da'vogar kvartirani undirish bo'yicha kredit shartnomasi shartlarini bajarishni so'radi ...

Javobgarlar o‘z e’tirozlarini qo‘llab-quvvatlab, da’vogar o‘zlari tomonidan o‘tkazilgan qarzni to‘lash, birinchi navbatda, majburiyatlarni bajarish muddatini buzganlik uchun foizlar, qolgan summalarni esa asosiy qarz sifatida qonunga xilof ravishda hisoblab chiqayotganini ta’kidladilar.

Biroq Sankt-Peterburg shahar sudi sudlanuvchilarning vajlarini rad etdi. Sud kredit shartnomasining shartlari pul majburiyati bo'yicha da'volarni qaytarish tartibini belgilab qo'yganligini ta'kidladi.

2008 yil 19 fevraldagi kredit shartnomasining 4.3.15-bandiga binoan, agar qarz oluvchining mablag'lari shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini to'liq bajarish uchun etarli bo'lmasa, kreditorning talablarini qoplashning quyidagi tartibi belgilanadi:

• birinchi navbatda - asosiy qarz bo'yicha o'z vaqtida to'lanmagan foizlar bo'yicha hisoblangan penya shaklidagi penya to'lash to'g'risidagi da'vo;
• ikkinchi navbatda - asosiy qarz bo'yicha muddati o'tgan qarz bo'yicha hisoblangan penya ko'rinishidagi penya to'lash talabi;
• uchinchidan - asosiy qarz bo'yicha hisoblangan o'z vaqtida to'lanmagan foizlarni to'lash to'g'risidagi da'vo;
• to'rtinchi navbatda - kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash talabi;
• beshinchi navbatda - asosiy qarz bo'yicha muddati o'tgan qarzni to'lash to'g'risidagi da'vo;
• oltinchi o'rinda - asosiy qarzni qaytarish talabi (qarz summasi).

Shunga ko'ra, sudlanuvchilarning ushbu vajlari sud tomonidan to'g'ri rad etilgan.

Bunday sharoitlarda, San'atning 4-bandiga binoan, hisobga olingan holda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 421-moddasiga binoan, shartnoma shartlari tomonlarning ixtiyoriga ko'ra belgilanadi, tegishli shartning mazmuni qonun yoki boshqa qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. huquqiy hujjatlar, kredit shartnomasining 4.3.15-bandi shartlari tomonlarning pul majburiyatlari bo'yicha da'volarni qaytarish tartibini belgilovchi bitim tuzish imkoniyatini nazarda tutuvchi qoidaga zid emas, shuningdek, javobgarlar tomonidan qo'llanilmaganligini hisobga olgan holda. da'vogarga shartnoma shartlarini o'zgartirish to'g'risida taklif bilan va shartnoma shartlarini haqiqiy emas deb topish to'g'risida sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilmagan bo'lsa, sud to'g'ri xulosaga keldiki, sudlanuvchilar da'vogar foydasiga qo'shma tartibda undirilishi kerak. 808801 rubl miqdorida kredit shartnomasi bo'yicha qarz. 34 kop. (Janob N 10498).

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 319-moddasi normasini qo'llash bo'yicha quyidagi nashrlarni tavsiya qilamiz:

Da'volarni qaytarish tartibi.

Ko'pchiligimiz qarz haqida bilamiz. Qarz chuqurlariga tushib qolishimizga ko'p sabablar bor. Lekin ular har holda moliyaviy mustaqillik sari olg‘a siljishimizga salbiy ta’sir ko‘rsatmoqda.

Ideal holda, kundalik hayotda yoki har qanday faoliyat sohasida qarzlarni istisno qilish kerak. Ammo agar buning oldini olishning iloji bo'lmasa, umidsizlikka tushmang, chunki ushbu maqolada biz ulardan xalos bo'lishning samarali usullaridan birini ko'rib chiqamiz.

Kredit karta qarzlari darajasi

• birinchi daraja - kredit kartalari bo'yicha qarzlar har oy to'lanadi;
• ikkinchi daraja - kredit kartalari bo'yicha qarz, agar minimaldan ortiq to'lovlarni amalga oshirish mumkin bo'lsa;
• uchinchi daraja - faqat minimal to'lovlarni amalga oshirish imkoniyati;
• to'rtinchi daraja - kredit karta qarzlarini to'lash uchun hatto minimal to'lovlarni ham amalga oshira olmaslik.

Aytaylik, siz hozir to‘rt darajadan biridasiz, xususan, sizda kredit karta qarzi yo‘q. Birinchi darajada, siz kredit karta bilan xarid qilasiz, lekin ularni olganingizdan so'ng to'liq to'lovlarni amalga oshirasiz.

Ushbu maqolada biz ushbu darajaga e'tibor qaratmaymiz, chunki u kredit karta qarzi bilan bog'liq muammolarga duch kelmaydi. Siz kamroq xarid qilishingiz kerak bo'lishi mumkin, lekin hech bo'lmaganda qarzingiz tugadi.

Ikkinchi darajada, sizda qarzlar va ularni to'lash uchun bo'sh pul bor.

Uchinchi daraja majburiy minimal to'lovlardan tashqari, bo'sh pulning yo'qligi bilan tavsiflanadi.

To'rtinchi darajada, siz hatto minimal to'lovlarni ham amalga oshira olmaysiz.

Biz sizga bir sirni ochamiz eng yaxshi yo'l qarzdan qutulish. Eng yaxshisi oson yoki arzon degani deb o'ylamang.

Eng yaxshi yo'l - bu yangi odat, munosabat yoki mahoratning bir qismi bo'lgan yo'l, ya'ni kelajakda qarzni oldini olishga imkon beradigan usul.

Birinchidan, uchinchi darajani ko'rib chiqaylik.

Aytaylik, sizda qo'shimcha pul yo'q va siz faqat minimal to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Bunday holda, bir nechta variant mavjud: konsolidatsiya kreditiga murojaat qiling, kredit kartasini qidiring past foiz yoki kreditorlaringizga qo'ng'iroq qiling va chegirmani so'rang stavka foizi.

Oxirgi variant sizga minglab dollarlarni tejaydi. Kreditorlaringizga qo'ng'iroq qiling va foiz stavkangizni pasaytirishlarini so'rang.

Hammasi juda oddiy. Bir kishi ushbu usuldan foydalanib, foiz stavkasini 10 foizga (23 foizdan 13 foizgacha) pasaytirishga erishgan va o'sha paytda u hatto hech qanday to'lovni amalga oshirmagani ma'lum. Kredit karta qarzini to'lash jarayonida u faqat foizlardan taxminan 5000 dollar tejab qoldi. Va barchasi bitta qo'ng'iroq tufayli. Usulning samaradorligi (uning prostata beziga qaramasdan) aniq.

Siz faqat foiz stavkangizni pasaytirish orqali to'lovlaringizni kamaytirmaysiz. Xuddi shu miqdorda to'lovlarni amalga oshiring, shunda siz qarzlaringizni tezroq to'lashingiz mumkin.

Ammo agar siz to'rtinchi darajada bo'lsangiz va hatto minimal to'lovlarni ham amalga oshira olmasangiz nima bo'ladi?

Moratoriy muddati davomida siz kreditorlaringizdan hech biriga to'lamaysiz. Siz ularni moliyaviy ahvolingizni tartibga solish jarayonida ekanligingiz va ularni toʻliq toʻlamoqchi ekanligingiz, bir-ikki oy davomida ularning toʻlovlarini toʻlamasligingiz haqida ogohlantirasiz va shu muddatdan soʻng yangi toʻlov jadvali bilan ular bilan yana bogʻlaning. qat'iy rioya qilasiz..

Buni bilishingiz kerak: qaysi darajadagi bo'lishingizdan qat'i nazar, hozirgi yoki eski qarzlarni to'lashda yangi qarzlar qilmang.

Shunday qilib, vositalardan birini ko'rib chiqing - qarzlardan qutulish shakli.

Bu og'riqsiz qarzdan qanday qutulish kerakligini tushuntiradigan birinchi vositadir. Quyida bunday shaklga misol keltirilgan.

Keling, ikkinchi darajani muhokama qilaylik.

Aytaylik, sizda har oyda yuzta "qo'shimcha" dollar qoladi va siz o'nta kredit karta egasisiz. Har oyda har bir kreditordan o'n dollar undirish mantiqiymi?

Balkim. Ammo mutaxassislar butun miqdorni bitta kartaga o'tkazishni maslahat berishadi - eng kichik balansga ega va ehtimol eng yuqori foiz stavkalari. Bular, qoida tariqasida, do'kon kartalarini o'z ichiga oladi. Ular eng yuqori foiz stavkalariga ega bo'lishlari shart emas. Eng kichik balans asosiy mezon hisoblanadi.

Quyida qarzlardan qutulishning bir shakli keltirilgan

Jadvalni tasavvur qiling:

- Birinchi qator. Kreditor - MasterCard, balans - $461, yillik foiz stavkasi - 19,2%, minimal to'lovlar - $20, ishlab chiqarish to'lovlari - $120;

- ikkinchi qator. Qarz beruvchi - do'kon, qarzning qoldig'i 1800 dollar, yillik foiz stavkasi 21,6%, minimal to'lovlar miqdori 80 dollar;

- uchinchi qator. Viza, mos ravishda 1800 dollar, 19,8% va 80 dollar.

Yuqori satrda MasterCard-da 461 dollarlik balans ko'rsatilgan. Boshqa kartalarda foiz stavkasi ancha yuqori bo'lishiga qaramay, biz ushbu kartani yuqori qatorga qo'ydik. Eng muhim mezon eng kichik qoldiqdir. Agar 20 dollarlik minimal to‘lovni 100 dollarga almashtirsak, balans 4 oy ichida tugatiladi.

Qanday qilib ba'zi qarzlar sizga osib qo'yilganini eslang. To'liq to'laganingizda o'zingizni qanday his qildingiz? Bu ajoyib tuyg'u emasmi?

Siz hech kimdan qarzdor emassiz! Bu tizim shunday ishlaydi. Bu sizning qarzingizni to'lashda boshdan kechiradigan yengillikka, qilgan harakatlaringiz natijasida quvonchli his-tuyg'ularga asoslanadi.

Ushbu dasturning samaradorligi, birinchi navbatda, hissiy yoki psixologik foyda, ikkinchidan - iqtisodiy. kuchingizni kuchaytirasiz moliyaviy holat pulni samarali boshqarish uchun. Sizni bosqichma-bosqich moliyaviy erkinlikka olib boradigan qarorlar qabul qilasiz.

Bitta kreditordan qarzni to'liq qoplash - bu vositaning mohiyati. Eng kichik balansga va eng yuqori foiz stavkasiga ega bo'lgan kreditorni tanlang va bu qarzni uslubiy ravishda to'lang. Ro'yxatdan bitta qarz beruvchini kesib o'ting. Yuqoridagi qarzni to'lash shaklini to'ldirishda ushbu ko'rsatkichlarga e'tibor bering. Va ro'yxatni yuqoriga ko'taring.

Birinchi qarzingizni to'laganingizdan so'ng, saqlangan minimal to'lov va qo'shimcha 100 dollarni ro'yxatdagi keyingi kartaga o'tkazing. Bunday holda, bu do'kon kartasi. $80 minimal to'lov va jami $180 uchun $100 qo'shimcha.

Endi to‘lashingiz shart bo‘lmagan 20 dollarlik MasterCard kartasiga qo‘shing va oyiga 200 dollar olasiz. 8 oy ichida - 16 o'rniga, siz ham bu qarzni to'laysiz. Keyin $80 Visa minimal toʻloviga $200 qoʻshing va oyiga $280 oling.

Agar siz tavsiflangan sxemaga amal qilsangiz, barcha qarzlarni 29 oy o'rniga 17 oy ichida to'lash mumkin, bu butun yilni bo'shatib, 440 dollarni foizlarni tejash imkonini beradi. Balansni pastroq foizli boshqa kartalarga o'tkazmasdan. Kreditor tomonidan joriy foiz stavkasining kamayishi yo'q. Konsolidatsiya krediti yo'q.

Ogohlantirish

Agar siz qarzdan tez va og'riqsiz qutulsangiz, ular muqarrar ravishda qaytib kelishadi. Uy-joy krediti olish, kreditni qayta moliyalashtirish, meros yoki soliqni qaytarish, lotereyada yutish, ota-onadan sovg'a sifatida pul olish, bankrot deb e'lon qilish yoki mavjud qarzni to'lash uchun konsolidatsiya kreditini olish ularga qanday qilib o'rgatmaydi. qarzdan qutulmoq.abadiy va abadiy.

Moliyaviy mustaqillik puldan oqilona va samarali foydalanishning bevosita natijasidir. Bu bizning maqolamiz haqida. Qattiq manevrlar sizga eng muhim narsani o'rgatmaydi. Ular sizga o'rgatishi mumkin bo'lgan narsa - keyingi safar qarzga yopishib qolganingizda qanday qilib qarzdan qutulishdir.

Ko'pchiligimiz kredit olish uchun ariza berish tartibiga duch kelmoqdamiz. Va shartnomani bajarish vaqtida biz odatda bankka qanday to'lashimizni aniq tasavvur qilamiz. Ammo har qanday vaqtda kutilmagan vaziyatlar yuzaga kelishi mumkin. Ishdan bo'shatish, ishdan bo'shatish yoki kutilmagan kasallik bizning barcha rejalarimizni buzadi, kreditni chidab bo'lmas yukga aylantiradi. Kimga pul bo'lmasa, qarzni qanday to'lash kerak?

Bank bilan shartnoma imzolash orqali siz oyiga bir marta ma'lum miqdorni to'lash majburiyatini olasiz.

Hammasi bank tizimlari qarzni to'lamaslik variantini ta'minlash. Ayniqsa, so'nggi paytlarda bu muammo juda keng tarqalgan. Shuning uchun, xuddi shu shartnomada, qarz oluvchining qarzi yuzaga kelgan taqdirda barcha oqibatlar ko'rsatilgan.

Qoida tariqasida, banklar qarz olishning ikkita usulidan foydalanadilar:

1. Mulkni qayta tiklash.
2. Muayyan muddatga to'lovlarni berish.

Mulkni yig'ish ikki stsenariy bo'yicha amalga oshiriladi: bank va qarz oluvchi o'rtasida sudgacha bo'lgan ish yuritish yoki sudga da'vo arizasi berish. Birinchi holda, banklar sizning mulkingizni tavsiflovchi va shartnomaning o'z qismini bajarganingizga ishonch hosil qiladigan kollektorlar yordamiga murojaat qiladilar.

Bugungi kunga kelib, kollektorlarning vakolatlari qonun bilan aniq nazorat qilinadi. Bir necha yil oldin ularning ishlarida qarz oluvchiga ham, uning tanishlariga kunning istalgan vaqtida tahdidlar, shantajlar, qo'ng'iroqlar kiritilgan.

2015 yildan beri qonun inkassatorlarga soat 22:00 dan 08:00 gacha har qanday xususiyatdagi telefon qo'ng'iroqlarini amalga oshirishni taqiqladi, shuningdek, qarzdorga nisbatan har qanday tahdidni jinoyat deb hisoblashga qaror qildi. Agar bankning iltimosiga binoan sud jarayoni bo'lsa, siz jarima va jarimalar bilan birga to'lov uchun ma'lum miqdorni olasiz.

Majburiy undirish miqdori sud tomonidan belgilanadi. Ko'pincha qarzdorlarga quyidagi majburiyatlar yuklanadi:

• Qarz oluvchining bank hisobvaraqlarini nazorat qilish, bu mavjud mablag'larni olib qo'yish va moliyaviy tushumlarni bank foydasiga yanada kuchaytirishni nazarda tutadi.
• Qarzdorning mol-mulkini hibsga olish va uni keyinchalik sotish. Ko'pincha, bunday mulk avtomobil yoki yashash joyidir.
• Qisman hibsga olish ish haqi, bu miqdorning yarmiga etishi mumkin;
• Mamlakatdan chiqib ketishni taqiqlash va boshqalar.

Agar yaqin kelajakda siz kredit bo'yicha to'lovni qayta tiklashingiz mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lsa, qarorni ijro etishni kechiktirish uchun sudga murojaat qilishingiz kerak. Bunday holda siz o'zingizning moliyaviy jamg'armalaringizni va mulkingizni tejashingiz mumkin bo'ladi.

Sudning bo'lib-bo'lib to'lash rejasini berish yoki inkassatsiyani kechiktirish uchun siz bankka to'lovlarni kechiktirayotganingiz sababini ko'rsatishingiz kerak.

Agar siz bank bilan bog'lanmasangiz va kreditingiz miqdori bir yarim million rubldan oshsa, tashkilot sizning harakatingizni kreditni to'lashdan bo'yin tovlash deb hisoblaydi. Bunday holda siz jinoiy javobgarlikka tortilasiz.

Kredit olish uchun o'zlari haqida yolg'on ma'lumotlardan foydalangan mijozlar firibgarlik uchun jinoiy jazoga tortiladi. Biroq, qarzdorning aybini isbotlash uchun bank ko'plab hujjatlarni to'plashi kerak bo'ladi. Va agar siz bundan oldin qarzni muntazam ravishda to'lagan bo'lsangiz, firibgarlik faktini tasdiqlash deyarli imkonsiz bo'ladi.

Ushbu muammoning mumkin bo'lgan echimlari

Ko'p odamlar ertami-kechmi pullari bo'lmasa, qarzlarni qanday to'lash haqida o'ylashni boshlaydilar? Ulardan ba'zilari vahima qo'zg'aydi va yo bankdan yashirina boshlaydi yoki undan ham ko'proq qarzga tushadi. Ammo o'ylab harakat qilsangiz, bu vaziyatdan chiqish yo'lini osongina topishingiz mumkin. Keling, ushbu muammoni hal qilish yo'llarini ko'rib chiqaylik.

Avval siz advokat bilan bog'lanishingiz kerak. Bu vakolatli huquqiy yordam siz bank bilan to'g'ri muloqot o'rnatishingiz va murosaga kelishingiz mumkin.

Advokatingizdan shartnomani diqqat bilan ko'rib chiqing - u erda siz uchun foydali bo'lgan bo'shliqlarni topishingiz mumkin. Bundan tashqari, shu tarzda siz bank advokatlari qarz miqdoriga kiritishi mumkin bo'lgan qo'shimcha to'lovlar yoki sug'urtadan qochishingiz mumkin.

Shundan so'ng, bankingizdan siz amalga oshirgan barcha to'lovlar, qarz miqdori va kechikish muddati haqida ma'lumotga ega bo'lgan hujjatni olishingiz kerak.

Keyinchalik, moliyaviy muammolaringiz haqida bankka xabar berishingiz kerak. Buning uchun siz kreditni to'lamaslik sababini ko'rsatgan holda yozma ariza yozishingiz kerak. Xatni shaxsan bank filialiga olib borish yoki pochta orqali yuborish mumkin.

Arizani ofisga yuborganingizdan so'ng, bankdan qo'ng'iroqni kuting.

Hech qanday holatda suhbatdan qochmasligingiz kerak. Aksincha, bank bilan bog'lanish sizga qarzni to'lash uchun yanada ishonchli shartlarni olishga yordam beradi. Bank sizga ko'proq narsani taklif qilishi uchun foydali shartlar, moliyaviy muammolaringiz qanchalik jiddiyligini o'ylab ko'ring. Buning uchun siz qancha vaqt ichida kreditni yana to'liq to'lashingiz mumkinligini hal qilishingiz kerak.

Voqealar rivojlanishining uchta asosiy stsenariysi mavjud:

1. Tez orada kerakli miqdorga ega bo'lasiz (ish o'zgarishi, kasallik va h.k. tufayli).
2. Hisobingizdagi pul yaqinda paydo bo'lmaydi (ishdan bo'shatish yoki uzoq davom etgan kasallik tufayli).
3. Sizning qarzlaringiz juda ko'p va ularni to'lashning iloji yo'q (ya'ni sizni bankrot deb atash mumkin).

Sizga taklif qilingan hamma narsani diqqat bilan tinglang. Bank xodimi sizga muammoingizni hal qilishning barcha mumkin bo'lgan variantlarini tushuntiradi.

Iloji bo'lsa, shartlarni ko'rib chiqish uchun qo'shimcha vaqt so'rang. Shoshilinch qabul qilingan noto'g'ri qaror ikkala tomon uchun ham foydali emas. Agar taklifning barcha kamchiliklari va afzalliklarini baholash qiyin bo'lsa, advokat bilan maslahatlashing va shundan keyingina bankka javob bering.

Agar siz bank bilan muloqotda murosaga kela olmasangiz, sud muhokamasiga tayyorlaning. Va hamma narsaga ega ekanligini unutmang zarur hujjatlar va yaxshi advokatning mavjudligi siz uchun yanada qulayroq sud qarorining kalitidir.

- banklarning sudga murojaat qilishining asosiy sababi. Esda tutish kerak bo'lgan asosiy narsa shundaki, siz uchun jiddiy muammo moliyaviy institutlar uchun odatiy hodisadir.

Agar siz ushbu vaziyatga malakali yondashsangiz, o'zingizga minimal zarar etkazgan holda qarzni tezda to'lashingiz mumkin. Jiddiy xatolardan qochishga yordam beradigan ba'zi maslahatlar:

1. Yashirishga urinmang. Bank xodimlarining nazaridan g'oyib bo'lishga urinish faqat sizning obro'ingizni buzadi.
2. Katta qarzlarga berilmang. Juda keng tarqalgan xato - bu qabul qilish yangi kredit eskisini to'lash uchun. Bu kelajakda yanada jiddiy moliyaviy muammolarga olib kelishi mumkin.
3. Vahima ko'tarmang. Agar siz qarzni kamida bir marta o'z vaqtida to'lagan bo'lsangiz, bank sizni jinoiy javobgarlikka torta olmaydi. Va sizning manzilingizdagi kollektorlarning barcha qo'rqitishlari, aksincha, jinoiy javobgarlikka tortiladi.

Agar siz hozirda kreditni to'lay olmasligingizni o'z vaqtida tushunsangiz, to'lamaslik sababini tushuntirish bilan bankka o'zingiz murojaat qiling va keraksiz muammolardan qochishingiz uchun kreditni to'lash yo'llarini birgalikda izlang.

Kengaytirilgan shaklda bankrotlik tartibi quyidagi videoda keltirilgan:

2017 yil 21 avgust Foyda yordami

Quyida istalgan savolni berishingiz mumkin

Ijro hujjati bo'yicha qarzni to'lash- bu ijro protsessi doirasidagi talabning ixtiyoriy yoki majburiy bajarilishi. Qarzdor o'z qarzini ixtiyoriy ravishda to'lash huquqiga va majburiyatiga ega. Buning uchun ma'lum bir muddat belgilanadi, bunga ko'ra umumiy qoida, ijro ishini qo'zg'atish to'g'risidagi qaror olingan kundan boshlab yoki qarzdor tomonidan ijro hujjatining nusxasi olingan kundan boshlab 1 - 5 kundan oshmaydi. Agar talab bajarilmasa yoki ixtiyoriy ravishda bajarilishi mumkin bo'lmasa, birinchidan, qarzdorga ijro yig'imini to'lash bo'yicha qo'shimcha majburiyat yuklanadi, ikkinchidan, unga nisbatan mavjud bo'lgan majburlov choralarining butun arsenali qo'llanilishi mumkin.

Qarzni ixtiyoriy ravishda qaytarish tartibi va uni majburiy undirish jarayoni “Ijroiya ish yuritish to‘g‘risida”gi qonun bilan tartibga solinadi. Qonun tiklanish holatida bo'lgani kabi qo'llaniladi FSSP qarzi RF (sud ijrochilari) va undiruvchi tomonidan ijro varaqasi ijrochiga bevosita taqdim etilgan hollarda.

Qarzni ixtiyoriy ravishda to'lash

Qarzdor qarzni to'lashi mumkin ijro varaqasi shu maqsadda belgilangan muddatda ham, ijro etish doirasida ham. Birinchi holda, u ijro yig'imini to'lashga majbur bo'lmaydi va hech qanday majburlov choralari qo'llanilmaydi. Ikkinchi holda, qarzni ixtiyoriy ravishda to'lash sizni to'ldirishga imkon beradi ijro protsesslari va amalga oshirish bilan bog'liq barcha taqiqlar va cheklovlarni olib tashlash.

Agar qarzdorda qarzni ixtiyoriy ravishda to'lash istagi bo'lsa-yu, lekin uni darhol va to'liq bajarishning imkoni bo'lmasa, mol-mulkni olib qo'yish va sotish yoki boshqa ta'sir choralarini qo'llashning oldini olish uchun kechiktirish masalasini hal qilish kerak. yoki talabni bo'lib-bo'lib to'lash.

Bu undirish amalga oshirilayotgan dalolatnomani chiqargan sudga yoki ijro ishi yuritilayotgan joydagi sudga murojaat qilish orqali amalga oshiriladi. Bundan tashqari, siz sud ijrochisiga tegishli ariza bilan murojaat qilishingiz mumkin va u so'rovni asosli deb hisoblasa, mustaqil ravishda sudga taqdimnoma tayyorlaydi.

Umuman olganda, qarzdor qarzni to'lashda qiziqish va faollik ko'rsatsa, sud ijrochilari ham, sudlar ham imtiyozlarga moyil bo'ladi. Ammo bo'lib-bo'lib to'lash yoki kechiktirish faqat qarzdorga kerak bo'lganligi sababli berilmaydi. So'rovni asosli sabablar bilan asoslash kerak, masalan, og'ir moliyaviy ahvol, vaqtinchalik, kasallik, davolanish bilan bog'liq yuqori xarajatlar va boshqalar. Bundan tashqari, qarzdor kechiktirishni so'ragan muddatni yoki taklif qilingan to'lov rejimini asoslashi kerak.

Majburiy undirish, agar qarzdor majburiyatni ixtiyoriy ravishda bajarish muddati davomida qarzni to'lamagan bo'lsa, boshlanadi. Cheklovchi, taqiqlovchi choralarni, mulkni sotishni yoki to'xtatib turish tartiblarini joriy etishning boshlanish sanasini kechiktirishi mumkin bo'lgan yagona narsa - bu kechiktirish yoki bo'lib-bo'lib to'lash rejasini belgilash.

Majburiy qarz turli yo'llar bilan to'lanadi. Bularning barchasi qarzning xususiyatlariga, u bo'yicha sud qaroriga, ijro hujjatini ijro etishning tayinlangan yoki belgilangan tartibiga va ishning boshqa holatlariga bog'liq.

Asosiy variantlar:

1. Agar qarzdorning bank hisobvaraqlari va ular bo'yicha mablag'lari bo'lsa, shuningdek, hisobvaraqlar bo'yicha daromadlar olinganda bank bevosita ijrochi bo'lishi mumkin. Bunday holda, kredit tashkiloti ijro hujjatini sud ijrochilaridan yoki kreditordan olganidan keyin ijroni boshlaydi. Muayyan sharoitlarda bank kreditor-inkassioner ham, ijrochi ham bo'lishi mumkin.
2. Agar qarzdor ishlayotgan bo'lsa, ijro varaqasi bevosita ish joyida ijro uchun yuborilishi mumkin. Qarzdor-nafaqaxo'rlardan qarz pensiyadan ma'lum foizni olib tashlash yo'li bilan undiriladi. To'g'ridan-to'g'ri ijrochi - FIU. Ish haqi, pensiya va boshqa daromadlarni undirish faqat uchta holatda mumkin:
3. qarzni to'lash - davriy to'lovlarni to'lash, masalan, aliment;
4. 10 ming rublgacha bo'lgan qarzni undirish kerak;
5. qarzdorda qarzni to'liq to'lash uchun pul va mol-mulk yo'q.
6. Qarzdorning daromadi bo'lmagan, davriy to'lovlar bilan to'lanishi mumkin bo'lmagan katta miqdordagi qarz bilan, qarzni to'liq undirib bo'lmaydigan boshqa holatlarda sud ijrochilari qarzdorning mol-mulki va mablag'larini xatlash to'g'risida qaror qabul qiladilar. Kelajakda mulk kim oshdi savdosida sotiladi.
7. Agar mulk bo'lmasa va undirish amalga oshirilishi mumkin bo'lgan daromad bo'lmasa, qarz aslida "osilib qoladi". Vaqti-vaqti bilan sud ijrochilari qarzdorning mol-mulki, ish joyi yoki boshqa daromad manbalari mavjudligini tekshiradilar. Natija ish yuritishning tugashi va ijro etishning mumkin emasligi sababli ijro hujjatining undiruvchiga qaytarilishi bo'lishi mumkin. To'g'ri, bu kreditorni qayta ariza berish huquqidan mahrum qilmaydi, bu esa butun protsedurani qayta boshlashga olib keladi.

Sud ijrochilari tomonidan ijro varaqasini ijro etish muddatlari amalda vaqt jihatidan juda farq qiladi. Haqiqat shundaki, faqat haqiqiy ishlash ishlash haqida gapirish mumkin, bu har doim ham mumkin emas. Natijada, ko'p holatlar yillar davomida davom etadi, to'xtaydi, tugaydi, yana davom etadi. Va keyin yoki kreditor kutishdan charchaydi va endi jarayonni davom ettirishni talab qilmaydi yoki qarzdor qarzni qaytaradi yoki asta-sekin undan butun qarz undiriladi.

Ijro varaqasi bo'yicha standart ijro harakati (ijro protsessi) 2 oy davom etadi. Ijro hujjatida yoki qonunda talabni bajarish uchun boshqa muddat belgilanishi mumkin. Ish yuritishni to'xtatib turish, bo'lib-bo'lib to'lash va kechiktirish, ijro harakatlarini o'z vaqtida kechiktirish hisobga olinmaydi. Shu sababli, ijro protsesslari qarzlarning haqiqiy undirilishi bilan bir qatorda yillar davomida davom etishi mumkin.