O'z mablag'laridan qulay va ishonchli foydalanish uchun vositani olish uchun. Debet kartalari bir qator afzalliklarga ega. Ular kreditga qaraganda tezroq chiqariladi - ariza berish va umumiy pasportni taqdim etish kifoya. Nomsiz debet kartalari potentsial mijozdan olingan arizani ko'rib chiqish natijasida chiqariladi.

Faqat o'z mablag'laridan foydalanish qoidasi kredit limitining mavjudligini butunlay istisno qiladi. Bu debet kartalari va o'rtasidagi asosiy farq. Birinchi turga ko'ra, mijoz o'z zimmasiga bir qancha majburiyatlarni oladi, ikkinchisiga ko'ra esa hech qanday majburiyatlar taqdim etilmaydi.

Debet kartalari uchun banklar overdraft kabi variantdan foydalanadilar. Har bir egasi bu variant qanday ishlashini biladi. Overdraftni kredit yoki uning xilma-xilligi deb atash xato. Qarz berish / olishda tomonlar kredit shartnomasini yoki yanada soddalashtirilgan kredit shartnomasini tuzadilar.

Overdraftni tayinlashda shartnoma tuzilmaydi. Bundan tashqari, aksariyat hollarda ushbu xizmat bank tomonidan mustaqil ravishda va mijozga tegishli xabarnomasiz tayinlanadi.

Ushbu amaliyot Sberbank tomonidan keng qo'llaniladi. Egalari overdraftning maqsadi haqida keyinroq, kartadan foydalanish jarayonida bilib olishadi. Belgilangan overdraft uchun to'lovlar undirilganligi to'g'risida SMS-xabar olingandan so'ng ma'lumotlar mavjud bo'ladi. To'lovlar ahamiyatsiz bo'lishi mumkin, ammo mijozlar deyarli har doim ulanmagan xizmat uchun to'lashlari kerakligidan hayratda qolishadi.

Overdraft qanday bog'langan?

Sberbankning har bir debet kartasi overdraftni tayinlash imkoniyatini beradi. Ushbu parametr faqat individual asosda tayinlanadi va karta turiga va mijoz darajasiga bog'liq emas.

Shartnomada yoki debet bo'yicha foydalanuvchi shartnomasida overdraft ko'rsatilmagan. Uning hajmini bankda aniqlab bo'lmaydi yoki shaxsiy hisobingizda ko'rish mumkin emas. Hisoblash har doim faqat avtomatik rejimda amalga oshiriladi va mumkin bo'lgan overdraft miqdori to'g'ridan-to'g'ri debet karta hisobvarag'idan o'tadigan summalarga bog'liq.

Karta hisobvarag'iga qancha ko'p mablag' tushsa, bank tomonidan overdraft shunchalik yuqori bo'lishi mumkin. Dastlab, kartalar Sberbank tomonidan ushbu imkoniyatsiz chiqariladi. Uni tayinlash bank mijozning to'lov qobiliyatini baholaganidan keyin kartadan 1-3 oy foydalangandan keyin amalga oshiriladi. Nima uchun Sberbank debet kartalarini overdraftga o'zgartirganligi bankning o'zida aniqlanishi kerak.

Savolga javob aniq: mijoz ma'lum miqdorda tranzaktsiyalar amalga oshirilgan kartadan foydalangan. Ushbu summalar mijozning banki tomonidan dastlabki baholash uchun etarli edi. Natijada, unga bir tomonlama ravishda overdraft tayinlandi.

Agar Sberbank oldindan olingan kartani overdraftga o'tkazgan bo'lsa, hech qanday jiddiy narsa bo'lmaydi. Bank ushbu xizmat orqali mijozga kartada mablag‘ yetishmagan taqdirda kerakli xaridlar uchun to‘lovni amalga oshirish imkoniyatini beradi. Birinchi kiruvchi operatsiyada mablag'lar overdraft ko'rinishida foydalanilgan summani to'lash uchun debet qilinadi.

Overdraftning asosiy xususiyatlari

Ushbu variantning asosiy xususiyatlari:

• Miqdori kiruvchi tranzaksiyalarning 7% gacha - masalan, agar egasi 1 000 000 rubl ish haqi olsa, u holda mumkin bo'lgan overdraft miqdori 70 000 rublga yetishi mumkin.
• Mablag'lardan foydalanish uchun foiz stavkasi standart kreditga nisbatan yuqori.
• Bank optsion uchun oylik haq oladi.
• Overdraft kartadagi barcha tranzaksiyalarning umumiy summasi oshishi bilan ortadi.
• Overdraft kartalari mavjud emas - karta ushbu opsiyani ulagandan keyin ham debet kartasi bo'lib qoladi.
• Xizmatdan foydalangan holda, karta salbiy hududga kirishi mumkin, lekin faqat xaridlarni amalga oshirishda - overdraft mablag'larini o'tkazish va yechib olish istisno qilinadi.
• Siz overdraftni mustaqil ravishda ulay olmaysiz - bu faqat bankning qarori bilan amalga oshiriladi.

Overdraftdan foydalanishning hojati bo'lmasa, uni e'tiborsiz qoldirib, odatdagidek kartadan foydalanishingiz mumkin. Muhim overdraft miqdori bo'lsa ham, uning mavjudligi uchun to'lov oyiga bir necha rubldan oshmaydi.

Agar xizmat ulangan bo'lsa-da, lekin egasi undan foydalanmasa, bu holda bank buning uchun haq oladi, chunki kredit tashkiloti haqiqatda zaxira mablag'larini taqdim etgan.

Sberbankning salbiy debetlariga tushish sabablari

Overdraftning asosiy maqsadi - keraksiz shartnomalar imzolamasdan, qo'ng'iroqlar qilmasdan va ofisga bormasdan ma'lum miqdordagi mablag'larni bankdan qarzga olish imkoniyati. Overdraftdan foydalanganda, bularning barchasi ortiqcha, chunki bank o'z xohishiga ko'ra mijozga qisqa muddatli qarz ko'rinishidagi mablag'larni ishonib topshiradi. Agar dastlab karta balansida etarli mablag 'bo'lmasa va foydalanuvchi qandaydir xaridni amalga oshirishga harakat qilsa, kartadagi minus haqiqatan ham paydo bo'lishi mumkin.

Masalan, oyning 15-kunida foydalanuvchi avans olishi kerak. Bir necha oy davomida avans kechiktirmasdan to'landi, bu bankka mijozga ma'lum miqdorda overdraft belgilash imkonini berdi. Avansni olgan kuni foydalanuvchi kartadan foydalangan holda qandaydir xaridni amalga oshirishga qaror qiladi, ammo haqiqat shundaki, avans hali o'tkazilmagan, shuning uchun xaridni noma'lum muddatga kechiktirish kerak bo'ladi. Bunday holda, overdraft samarali vosita bo'ladi. Foydalanuvchi xaridni amalga oshirishi mumkin bo'ladi, shundan so'ng karta hisobi amalga oshirilgan xarid miqdoriga teng miqdorda salbiy bo'ladi.

Kartaga avans to'lovini hisoblaganda xarid summasi yechib olinadi va karta balansi tiklanadi. Ish haqini kechiktiradiganlar uchun juda qulay variant.

Overdraft shartlarini qaerdan bilish mumkin

Overdraft miqdori foydalanuvchi shartnomasida ko'rsatilmagan. Internet-banking tizimining shaxsiy kabinetida ham ko'rsatib bo'lmaydi. Bunday xizmatning mavjudligi va kartaning salbiy tomonga o'tishi mumkin bo'lgan miqdorni mijozlar faqat bank bilan tekshirishlari kerak.

Ba'zi banklar kartani chiqarishda shartnomalarda asosiy shartlarni ko'rsatadilar. Ammo ko'rsatkichlar vaqti-vaqti bilan o'zgarishi mumkin va ma'lumot qidirilayotgan vaqtda shartnomada ko'rsatilgan ma'lumotlar o'z ahamiyatini yo'qotadi. Shuning uchun yagona samarali variant - kredit tashkilotining ofisiga murojaat qilish.

Shartlarni aniqlashtirish uchun siz bank filialiga shaxsan tashrif buyurishingiz kerak, chunki bunday ma'lumot telefon orqali taqdim etilmaydi. Bunday mexanizm, xususan, Sberbank kartalari bilan, foydalanuvchi shartlarni aniqlashtirish uchun kredit tashkilotining ofisiga murojaat qilishi kerak bo'lganda qo'llaniladi.

Overdraft - bu hozirgi vaqtda foydalanish mumkin bo'lgan debet kartadagi mablag'lar chegarasidan oshib ketishi. Sberbankdagi overdraft nima ekanligini quyidagi misol bilan tushuntirishingiz mumkin: sizning plastik kartangizda 1000 rubl bor va do'konda sizga 1400 rubllik mahsulot yoqdi. Siz kartangiz bilan to'lashingiz yoki 1400 rublni yechib olishingiz va agar sizda overdraft xizmati mavjud bo'lsa, kerakli mahsulotni xarid qilishingiz mumkin. Gap shundaki, siz Sberbankdan foiz stavkasi bo'yicha kichik kredit olasiz, uni ma'lum vaqt ichida to'lash majburiyatini oladi.

Sahifa tarkibi

Overdraft xizmati debet kartaga (kamdan-kam hollarda kredit kartaga) ulanishi mumkin. U barcha klassik, oltin, platina, premium, shuningdek, Visa yoki MasterCard yoshlar to'lov tizimlarining egalari tomonidan ishlatilishi mumkin.

Sberbankda overdraft nima?

Ushbu xizmat joriy etilgan paytda u faqat yuridik shaxslar uchun mavjud edi. Overdraft joriy paytda hisobvaraqda pul bo‘lmagan taqdirda qarzga olingan mablag‘lardan foydalanishi mumkin bo‘lgan kompaniyalarning doimiy naqd pul aylanmasini ta’minlash maqsadida joriy etilgan, shundan so‘ng hisobvaraqga pul kelib tushganda kerakli miqdorni oladi. avtomatik ravishda debet qilindi.

MUHIM: bank shartlariga ko'ra, overdraftdan foydalanganda bank qarzni to'lash uchun to'lovni mijozning kartasidan to'g'ridan-to'g'ri yechib olish huquqiga ega. Bu shuni anglatadiki, mablag'lar egasining xohishi yoki istamasligidan qat'i nazar, mablag'lar avtomatik ravishda hisobdan chiqariladi.

Bugungi kunda overdraft jismoniy shaxslar uchun ham mavjud. Vaziyatga qarab, xizmat kartaga avtomatik ravishda yoki uning egasining yozma iltimosiga binoan ulanadi.

1. Overdraft limiti bank tomonidan har bir mijoz uchun u toʻgʻrisida olingan maʼlumotlardan (daromad miqdori, kartadagi naqd pul aylanmasining muntazamligi va boshqalar) asosida alohida belgilanadi.
2. Jismoniy shaxslar uchun bu miqdor 1000 dan 30 000 rublgacha, yuridik shaxslar uchun 100 000 dan 300 000 rublgacha.
3. Hisob rublda bo'lsa, foiz stavkasi yiliga 18%, agar hisob chet el valyutasida bo'lsa, 16%.
4. Taqdim etish muddati - 12 oy. Ya'ni, 1 yil muddatga ma'lum chegara belgilanadi va bu vaqt ichida siz vaqti-vaqti bilan overdraft mablag'laridan foydalanishingiz mumkin.
5. Qarzni to'lash muddati - 30 kun. Bir oy ichida overdraft bo'yicha foydalanilgan mablag'lar kartaga to'liq qaytarilishi kerak.
6. Limit yoki qarz miqdori oshib ketgan taqdirda, rubl hisobvarag'i uchun 36%, xorijiy valyutadagi hisob uchun 33% stavka bo'yicha hisoblanadi.

Overdraft kreditdan qanday farq qiladi?

Overdraft qaysidir ma'noda kreditga o'xshaydi, ammo bu ikki tushuncha o'rtasida sezilarli farqlar mavjud.

• Overdraft ham debet, ham kredit kartalari uchun o'rnatiladi, lekin u ko'pincha debet hisob egalari tomonidan qo'llaniladi.
• Overdraft limitlari kredit limitlaridan sezilarli darajada past.
• Overdraftga kirish ancha oson, shartlar kredit berishdan ko'ra sodiqroq.
• Qarzga olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foiz stavkasi 18% ni tashkil qiladi.
• To'lov muddati 30 kun ichida bo'lishi kerak, aks holda sanktsiyalar qo'llanila boshlaydi.
• To'lov miqdori kreditdan foydalanganda bo'lgani kabi qismlarga emas, balki to'liq bo'lishi kerak.
• Qarzni ishlatish va qaytarish shartlari buzilgan taqdirda, qayta hisob-kitob 36% oshirilgan stavka bo'yicha amalga oshiriladi va kechikish boshlangan paytdan boshlab emas, balki puldan foydalanishning birinchi kunidan boshlab.

Ish haqi kartasi uchun overdraft

Sberbank ish haqi kartalari egalariga overdraft mablag'laridan foydalanish imkoniyatini bajonidil taqdim etadi, chunki ular tasdiqlangan to'lov qobiliyatiga ega ishonchli mijozlar hisoblanadi, chunki kartaga oylik pul tushumi qarzni o'z vaqtida to'lashni kafolatlaydi.

Bu holda overdraft limiti naqd pul tushumlarining miqdori va miqdoridan kelib chiqqan holda bank tomonidan belgilanadi. Cheklov o'rtacha oylik ish haqidan oshmasligi kerak. Sberbank ko'pincha mijozning ish haqining 50% chegarasini belgilaydi.

Kartaga avans to'lovi va ish haqini olgandan so'ng, to'lov birinchi navbatda overdraft qarzini to'lash uchun yechib olinadi.

Kredit karta uchun overdraft

Kredit kartada overdraftdan foydalanishning maqsadga muvofiqligi, har bir mijoz o'zi uchun qaror qiladi, chunki mablag'lar allaqachon bankdan foiz stavkasi bilan olingan, ammo bunday xizmatni taqdim etish mumkin. Vaziyatlar boshqacha va zudlik bilan pul kerak bo'lishi mumkin, ammo u tugadi va uni olish uchun hech qanday joy yo'q, kredit karta overdraft vaziyatdan chiqishga yordam beradi.

Kredit karta egalariga to'lov qobiliyati tasdiqlanganidan keyin overdraft beriladi. Bankning ijobiy qaroriga qo'shimcha tasdiqlangan daromad manbalari, boshqa debet kartalarining mavjudligi yoki qarzni to'lashning kafolati bo'lgan ochiq debet hisobvarag'ining mavjudligi ham ta'sir qiladi.

Sberbankda overdraft uchun qanday murojaat qilish kerak?

Overdraft uchun ariza berish uchun sizda Sberbank debet kartasi (jismoniy shaxslar uchun) yoki joriy hisob (yuridik shaxslar uchun) bo'lishi kerak. Bank karta yoki hisobvaraqdagi naqd pul harakati to‘g‘risidagi ma’lumotlar, shuningdek mijozning to‘lov qobiliyatini tasdiqlovchi taqdim etilgan boshqa hujjatlar asosida limit miqdori to‘g‘risida qaror qabul qiladi.

Yuridik shaxsga qanday murojaat qilish kerak

Ro'yxatdan o'tish uchun tashrif buyurib, quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak:

• xizmatga ulanish ilovasi;
• qarz oluvchining (shuningdek, kafilning) to'ldirilgan so'rovnomasi;
• tashkilot nomini tasdiqlovchi hujjatlar;
• daromadni tasdiqlovchi moliyaviy hujjatlar.

Jismoniy shaxs uchun Sberbank xizmatiga qanday murojaat qilish kerak

• kartani olgandan keyin. Ko'pincha, kartaga murojaat qilishda siz overdraft xizmatini ulashingiz mumkin. Buning uchun shartnomada "Overdraft / Kerakli limit summasi" ustunidagi katakchani belgilash va summani ko'rsatish kerak bo'ladi;
• bank filialiga murojaat qiling. Agar siz kartadan uzoq vaqtdan beri foydalanayotgan bo‘lsangiz va overdraft xizmatiga hoziroq ulanish haqida o‘ylayotgan bo‘lsangiz, bank filialiga kelib, tegishli ariza yozishingiz mumkin. Siz pasport va daromadingizni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak (ko'pincha bu oxirgi 6 oy davomida ish joyingizdan 2-NDFL sertifikati);
• orqali. Bu usul jismoniy shaxslar uchun mavjud emas, undan faqat korporativ mijozlar foydalanishi mumkin. Agar sizda mavjud bo'lsa, unda siz o'zingizning shaxsiy hisobingizdagi overdraft xizmatini Internet orqali ulashingiz mumkin.

  Birinchidan, siz buni yaxshilab o'ylab ko'rishingiz va kartani olganingizda ham overdraft kerakmi yoki yo'qligini hal qilishingiz kerak. Kartani chiqarish vaqtida overdraft limiti miqdori ko'rsatilishi kerak bo'lgan ustunga "0" qo'yish orqali xizmatni rad etish eng osondir.

  Ikkinchidan, agar xizmat ulangan bo'lsa, uni faqat Sberbank filialida tegishli ariza yozish orqali o'chirib qo'yishingiz mumkin.

  Shunday qilib, Sberbank kartasidagi overdraft xizmati sizda mavjud bo'lmagan mablag'lardan foydalanish imkonini beradi. Muayyan vaqtdan keyin ular to'liq qaytarilishi kerak. Xizmat ko'rsatish shartlari har doim ham qulay emas. Biroq, overdraftni o'z kartasiga ulab, mijoz har doim kutilmagan vaziyatlarda ma'lum bir mablag' zaxirasiga ishonishi mumkin.

Qanday qilib debet kartalari to'satdan overdraftga aylangan

11 sentyabr kuni Sberbank mijozlardan kartalarni overdraft holatiga o'tkazish bo'yicha ularning xabarisiz ko'plab savollarni olishni boshladi. Odamlar kartada salbiy o'tish imkoniyati qayerdan kelganini va nega overdraft mablag'laridan komissiya undirilganligini tushuntirishni talab qilishdi. Ertalab Internetda "asr firibgarligi" haqidagi xabarlar tarqalmoqda va Sberbank allaqachon "bularning barchasi to'g'ri emas" deb ta'kidlagan - faqat mijozlarning o'zlari overdraft o'rnatishi mumkin. Batafsil Realnoe Vremya materialida o'qing.

Ular kutmagan joydan qarz

Dushanba kuni ertalab Sberbank mijozlari Internetda vahima uyushtirishdi. Facebook, Twitter, VKontakte va Instagramda (shuningdek, WhatsApp pochta ro'yxati) juda ko'p xabarlar paydo bo'ldi, ularning mohiyati quyidagicha edi. Sberbank, mijozlarning roziligisiz, o'z debet kartalarini overdraft holatiga o'tkazdi. Ijtimoiy tarmoqlarda ham xuddi shunday xabar tarqaldi: “Do‘stlar! Agar siz allaqachon bilmasangiz, ko'ring! Kecha @Sberbank asr firibgarligini amalga oshirdi.

Ko'rinishidan, xabar muallifi ma'lum Boris Litvinenko. U postni o'zining Facebook sahifasida e'lon qildi, nashr darhol "otishdi" (ushbu materialni etkazib berish paytida u 270 martadan ko'proq bo'lingan).

Agar siz kartaga endigina o'tkazilgan pul bilan operatsiyalarni amalga oshirsangiz, "u holda sizdan ham foizlar olinadi", dedi Litvinenko. Foto: pokredit.ru

Agar siz kartaga endigina o'tkazilgan pul bilan operatsiyalarni amalga oshirsangiz, "u holda sizdan ham foizlar olinadi", dedi Litvinenko. "Bank xodimlari buni shunday izohlaydilar: bu miqdor faqat nominal hisobingizga tushdi, lekin hali shaxsiy hisobingizga etib bormadi, shuning uchun siz aslida bu pulni bankdan qarzga olasiz", deb yozadi u.

"Bu hikoyada hamma narsa yaxshi," deb xulosa qildi muallif, "shartnomaning bunday katta miqyosda buzilishi va mijozlarni majburiy kreditlash to'g'risida xabardor qilmaslik (nafaqa va stipendiyalar ushbu kartalarga kelishini barchamiz eslaymiz), va kartaning holatini onlayn tarzda o'zgartira olmaslik. Ostap Bender dam olmoqda.

Ijtimoiy tarmoqlarda ko'plab odamlar tez orada ularning kartalari ham overdraft holatiga o'tkazilgani haqida xabar berishdi. Ulardan ba'zilari bunga avvalroq duch kelganliklarini da'vo qilishdi va bu tizim xatosi deb taxmin qilishdi. “Bu ularning [Sberbank] IT tizimidagi xato, u mavjud. Bu sukut bo‘yicha kartalarni overdraftga o‘tkazish emas”, deb yozadi Facebook foydalanuvchilaridan biri.

O'zlari va faqat o'zlari

Shovqin tufayli Sberbank aniqlik kiritishga majbur bo'ldi. Bankning VKontakte-dagi rasmiy sahifasida xabardor qilingan kartalarni overdraft holatiga ommaviy o'tkazish "to'g'ri emas". “Siz debet kartaga o'zingizdagidan ko'proq pul sarflay olmaysiz. Istisno - bu Sberbank foiz olinmaydigan texnik qarz. Overdraftga faqat siz avtorizatsiya qilishingiz mumkin, bank tomonidan emas”, deyiladi xabarda.

Shuningdek, mobil ilovada toʻlovlar va pul oʻtkazmalari bilan toʻgʻri ishlashi uchun baʼzi kartalar har doim overdraft kartalari sifatida koʻrsatilishi taʼkidlangan.

"Jamoat iste'molchilari tashabbusi" ma'lum bir tashkilot "noaniq iste'molchilar doirasini himoya qilish uchun" Sberbankga qarshi sudga da'vo qilishni rejalashtirmoqda. Foto getyourcredit.ru

Bir necha soat o'tgach, o'sha VKontakte sahifasida "debet kartada salbiy hududga kirish mumkinmi" haqida batafsil ma'lumotga ega bo'lgan havola paydo bo'ldi.

Unda aytilishicha, bank mijozlari “juda boshqacha voqea”, ya’ni texnik overdraft bilan shug‘ullanmoqda. Bu, masalan, beqaror valyuta kursi bilan chet elda xaridlarni amalga oshirishda yoki kartaga yangi o'tkazilgan mablag'larni boshqa hisob raqamiga o'tkazishda shakllantirilishi mumkin, materialda tushuntiriladi ("pul allaqachon kartada ko'rsatilgan, ammo pulni olish uchun vaqt yo'q" hisobni kiriting va siz virtual minusga o'tasiz). “Bunday holatlar mijozlar uchun unchalik yoqimli emas, hozir esa biz ularni umuman oldini olish uchun qattiq ishlayapmiz”, — deyiladi nashrda.

Shu bilan birga, u allaqachon aytilishicha, bank texnik to'lovlar uchun komissiyalarni faqat 1 sentyabrdan boshlab to'xtatgan, bundan oldin ular haqiqatan ham - "qoida tariqasida, bu bir necha rubl miqdorida edi".

Shu bilan birga, ma'lum bir tashkilot "Jamoat iste'molchilari tashabbusi" Sberbankga qarshi "cheksiz iste'molchilar doirasini himoya qilish uchun" sudga da'vo qilishni rejalashtirmoqda. “Da’volar qatorida bankning noqonuniy xatti-harakatlariga chek qo‘yish va u tomonidan sodir etilgan qonunbuzarliklar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni e’lon qilish ham bor. Ishga Rospotrebnadzor vakillarini jalb etish rejalashtirilmoqda”, — deyiladi “Realnoe Vremya” tahririyatiga kelgan xabarda.

Artem Malyutin

Malumot

Overdraft kartalari bir vaqtning o'zida oddiy debet kartalari va kredit kartalari kabi ishlaydi. Agar kartadagi qoldiq ijobiy bo'lsa, mijoz pul mablag'larini oddiy kartadagi kabi ishlatadi. Ammo overdraft sizga salbiy balansga ega bo'lishga imkon beradi. Qoidaga ko'ra, balansdan ortiqcha sarflangan mablag'lar uchun katta foizlar undiriladi.

Sberbankning ko'plab mijozlariga ularning barcha kartalari o'zlari bilmagan holda overdraftga aylangani yoqmadi. Sizning kartangizdagi overdraft nima ekanligini sizga oddiy qilib aytib beramiz.

Yaqinda paydo bo'lgan bank mahsulotlari orasida overdraft kartasi ham bor. Bu nima uchun kerak, mijozga qanday foyda keltiradi?

Overdraft- shartlar qarz oluvchi bilan oldindan kelishilgan holda qisqa muddatga ma'lum bo'lgan mijozlarga kredit berish. Pul mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi. Va keyin, kutilmagan xarajatlar yuzaga kelgan taqdirda, o'z mablag'lari etarli bo'lmaganda, u kredit shartnomasini imzolash uchun kredit tashkilotining ofisiga murojaat qilmasdan to'lash uchun bank kreditidan foydalanishi mumkin..

Mijoz imtiyozli davr tugagandan so'ng paydo bo'lgan qarzni, ya'ni odatda har bir qarz oluvchi uchun alohida belgilanadigan ma'lum muddatni to'lashi shart. Overdraft faqat doimiy va ishonchli mijozlarga taqdim etilishini inobatga olsak, bunday kreditlash bank uchun qo‘shimcha xavf tug‘dirmaydi.

Sberbank overdraft kartasi

Yuridik va jismoniy shaxslarga xizmat ko'rsatadigan eng yirik Rossiya banki ham overdraft kartasini taklif qiladi. Jamg'arma bankida ushbu turdagi kreditlardan foydalanadigan shaxslar:

• kredit summasidan undiriladigan foiz stavkasini to'lash;
• olingan mablag'larni, odatda, ichida qaytarishi kerak 30-90 kun;
• kartadan bir yil foydalanishi mumkin;
• bu bankda bo'lmasligi mumkin;
• yuqori daromadga ega.

Ushbu turdagi kartalar Jamg'arma banki tomonidan yuridik shaxslarga - korporativ mijozlarga, masalan, ish haqi, pensiya va boshqalarga ega bo'lgan jismoniy shaxslarga beriladi.

Overdraft qilish

Overdraft xizmatidan foydalanish unchalik oson emas, chunki kredit tashkiloti moliyaviy barqaror va vijdonli to'lovchi maqomiga ega bo'lganlar uchun qo'shimcha moliyalashtirishni ochadi.

Ro'yxatdan o'tishda bank xodimlari so'nggi uch oy ichida bo'lajak qarz oluvchining hisob raqamiga tushumlar miqdorini hisobga oladi - bu kartadagi limit miqdorini aniqlaydi. Bundan tashqari, mijozning mablag'lari boshqa kredit tashkilotlaridagi hisobvaraqlarda muomalada bo'lishi ham limitga ta'sir qiladi. Sberbank har oy maksimal kredit miqdorini yuqoriga va pastga qarab ko'rib chiqishi va uni bir tomonlama ravishda kamaytirishi yoki oshirishi mumkin.

Yuridik shaxslar overdraft xizmatidan foydalanish uchun Sberbankga quyidagi hujjatlarni taqdim etishlari kerak:

• kredit arizasi;
• ariza shakli va arizachining pasporti;
• kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• ariza beruvchining huquqiy layoqatini tasdiqlovchi ustav va ta’sis hujjatlarining nusxalari;
• kompaniyaning naqd pul aylanmasi hajmini tasdiqlovchi hujjatlar;
• so'nggi moliyaviy hisobotlar.

Overdraft xizmatini ulash uchun ariza odatda ko'rib chiqiladi 8 kun ichida. Ammo overdraftning o'zi uch oydan keyin ulanadi - bu vaqtda Omonat banki potentsial qarz oluvchining hisobvarag'iga kiritilgan naqd pul tushumlarini tahlil qiladi va uning overdraft kartasida maksimal limit qancha bo'lishini hal qiladi.

Barqaror biznes egalari foyda olishlari mumkin " ekspress overdraft» soddalashtirilgan sharoitlarda.

Kerakli rasmiyatchiliklar bajarilgandan so'ng, pul mablag'lari qarz oluvchining hisob raqamiga o'tkaziladi, bu overdraft kartasi faollashtirilganligining dalili bo'ladi. Yuridik shaxslar ushbu xizmat uchun bankka 7500 dan 50 000 rublgacha komissiya to'laydilar, stavka overdraft limitining 1,2 foizini tashkil qiladi.

Overdraft karta va debet karta o'rtasidagi farq nima?

Debit karta faqat mijozning shaxsiy mablag'laridan foydalanish uchun mo'ljallangan, agar ular etarli bo'lmasa, karta foydalanuvchisi hech qanday holatda o'z hisobidagi mablag'dan ko'proq pul sarflay olmaydi. Debet kartada salbiy qoldiq yo'q. Shuningdek, soliqlar, jarimalar, kommunal to'lovlarni naqd pulsiz to'lash bo'yicha cheklovlar yo'q. Uning asosiy maqsadi naqd pulni naqd pulsiz to'lov imkoniyati bilan almashtirish qobiliyatidir. Debet overdraft kartasi yordamida siz hech qanday komissiyasiz naqd pul olishingiz mumkin.

Kredit kartasi bank tomonidan hisoblangan kredit mablag'lari bor, kechiktirmasdan o'z vaqtida pul qo'yganlar uchun qulay.

U imtiyozli foydalanish davrini o'z ichiga oladi: davomida 55 kun karta bilan to'lov amalga oshirilgan paytdan boshlab, qarz oluvchi bank mablag'laridan buning uchun bir tiyin ham to'lamasdan foydalanadi. Bank faqat naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun komissiya undirmaydi, komissiyasiz naqd pul olish ta'minlanmaydi. Siz karta qarzingizni bo'lib-bo'lib to'lashingiz mumkin, faqat foizlarni to'laysiz.

Overdraft kartasi Qizig'i shundaki, bu erda debet karta va kredit karta imkoniyatlari birlashtirilgan: foydalanuvchi shaxsiy mablag'larini unda saqlaydi, ulardan cheklovsiz foydalanadi, ammo kerak bo'lganda kredit muassasasi mablag'laridan foydalanishi mumkin. Ushbu karta pul mablag'laridan foydalanish uchun foizlar yechib olingandan so'ng darhol hisoblab chiqilishi bilan farq qiladi; To'lovlarni qaytarish uchun imtiyozli davr yo'q.

• Nufuzli tadbirkorlar uchun karta limiti oshmaydi 17 million rubl, jismoniy shaxslar uchun - ortiq emas 30 000 rub.;
• Karta qarzni to'lash uchun belgilangan muddatga ega, ammo qarz oluvchi qisqa vaqt ichida bankka qaytarishga tayyor bo'lgan pul mablag'lariga shoshilinch ehtiyoj paydo bo'lganda, uni kutilmagan voqea uchun xavfsizlik tarmog'i deb hisoblash mumkin.

Jismoniy shaxslar uchun overdraft

• Omonat kassasi ish haqi loyihasining ishtirokchisi, kredit tashkilotida pensiya oluvchi shaxslarga overdraft xizmatini taqdim etadi. Odatda jismoniy shaxslar uchun bunday kartaning chegarasi dan boshlanadi 1000 rub. va oshmaydi 30 000 rub.
• Qarz oluvchidan kredit tashkilotiga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti, xizmat ko'rsatish uchun ariza kerak bo'ladi.

Sberbank shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjatni talab qiladi, masalan, harbiy guvohnoma yoki haydovchilik guvohnomasi; uning daromadini tasdiqlovchi hujjat.

Karta qarzini to'lash

Overdraft karta qarzini ikki yo'l bilan to'lash mumkin:

• Sberbank mijozning hisobvarag'idan kreditni va hisoblangan foizlarni to'lash uchun zarur bo'lgan miqdorda pul mablag'larini avtomatik ravishda yechib oladi (foiz stavkasi yiliga 18% dan);
• qarzni qisman to'lash mijozning moliyaviy holati hisobga olinganda sodir bo'ladi.

Qarz oluvchi ruxsat etilgan overdraft chegarasidan oshib ketgan bo'ladi. Bunday holda, bank ushbu mijoz uchun foiz stavkasini oshirish huquqiga ega 36% yiliga.

Shubhasiz: bu xizmat qarz oluvchilar uchun mutlaqo foydali emas - bu turdagi kreditlar uchun foiz stavkalari boshqa kredit turlariga nisbatan ancha yuqori. Va katta xaridlar bilan iste'mol kreditiga yoki kredit kartasiga ustunlik berish oqilona.

Sberbankda overdraftni o'chirish

Yaqinda Sberbank har qanday debet kartalarini chiqarishda ular bilan overdraft xizmatini faollashtiradi. Natijada, debet karta foydalanuvchisi ham bankning kredit mablag'laridan xarid qilish uchun foydalanishi mumkin, tabiiyki, imkoniyat uchun foizlar to'laydi. Lekin har bir kishi va har doim kreditga muhtojmi, bu, ehtimol, mijozning to'lovlariga kiritilmagan.

Qanday qilib o'chirish kerak

• Agar shartnoma allaqachon imzolangan bo'lsa, unda bu xizmatdan qutulish deyarli mumkin emas.
• Overdraft bo'yicha foizlarni to'lamaslik uchun siz salbiy qoldiqdan qochib, kredit resurslaridan foydalana olmaysiz.

Boshqa variant: debet kartasiga murojaat qilganda, qisqa muddatli kredit avtomatik ravishda o'rnatilganda, siz kartadagi limitni nolga tenglashtirishingiz kerak. Mijozning roziligisiz bank overdraft limitini katta qila olmaydi, har qanday holatda, Sberbankning o'zi overdraft xizmatini shunday joylashtiradi.

Biroq, joriy yilning yozidan boshlab Rossiyaning eng yirik bankining ko'plab mijozlari Sberbankning hech qanday xabarisiz oddiy debet kartalarida overdraft xizmati paydo bo'lganidan norozi. Kredit muassasasi xizmatni debet kartalariga ulash faktini tan olmaydi, bu hozircha mumkin emasligini, bu variant 2016 yil dekabr oyidan beri mavjud emasligini tushuntiradi.

Sberbankning ko'plab mijozlari, hech qanday ogohlantirishsiz "yo'qotib bo'lmaydigan" debet kartalari overdraftga aylanganligini va hozirda ilgari bepul bo'lgan turli operatsiyalar uchun komissiya olinayotganini aniqladilar. Sberbank ayblovlarni rad etib, mijozlarga hech kim ulardan pul hisobdan chiqarmasligiga va siz o'zgarishlarga e'tibor bermasligingizga ishontiradi, mijozlarning o'zlari buning aksini isbotlaydilar.

Sberbank o'z mijozlarini ogohlantirmasdan, debet kartalarini overdraftga o'tkazdi - ba'zilari bunga e'tibor qaratdilar. foydalanuvchilar ijtimoiy tarmoqlar. Rossiyaning turli shaharlaridan kelgan bank mijozlari bir vaqtning o'zida ularning debet kartalari (siz "overdraftga kira olmaydigan" kartalar - bank foizlar olinadigan hisobdagi salbiy qoldiq) overdraft va kredit kartalari sifatida turli shakllarda ko'rsatila boshlaganligi haqida xabar berishdi. kartadagi ma'lumotlar ko'rsatilgan tizimlar - mobil ilovalar va to'lov terminallari.

Mijozlarning g'azabi va haqoratlaridan so'ng, bank vakillari bir nechta rasmiy tushuntirishlar bilan jamoatchilikni ishontirishga harakat qilishdi. Ularning so‘zlariga ko‘ra, shu yillar davomida mijozlar bankning rasmiy mobil ilovasidan foydalanganda telefonlari ekraniga unchalik ehtiyotkorlik bilan qaramagan. Ma’lum bo‘lishicha, negadir bankda overdraft kartalari sifatida namoyon bo‘lishi uchun bank kartalari kerak bo‘ladi va u doim shunday bo‘lib kelgan. Biroq, Sberbank vakillarining so'zlariga ko'ra, mijozlar kartalari bilan hamma narsa tartibda bo'lishiga qaramay, bank vaziyatni qanday tuzatishni o'ylaydi.

Alohida-alohida, bank vakillari tarmoqda mijozlardan overdraft bo'yicha foizlarni hisobdan chiqarishni boshlaganliklari haqida yolg'on xabarlar tarqatishdi.

Kartaga xizmat ko'rsatish shartlariga hech qanday o'zgartirish kiritilmagan. Debet kartada kredit olish mumkin emas, garchi u Sberbank Online-da overdraft kartasi sifatida ko'rsatilishi mumkin. Sberbank Online mobil ilovasida kartalar overdraft kartalari sifatida ko'rsatiladi, bu ilovaning to'lovlar va pul o'tkazmalari bilan to'g'ri ishlashi uchun zarurdir. Internetda tarqatilgan ma'lumotlar haqiqatga to'g'ri kelmaydi, - RNS banki vakilining bayonotidan iqtibos keltiradi.

Bankning ba'zi vakillari overdraft to'g'risidagi ma'lumotlar yolg'on ekanligiga ishontirishsa-da, boshqalari bu debet kartalarida ekanligini tan olishadi - bu foydalanuvchi hisobvarag'idan pul yechib olgandan so'ng darhol undan yechib olinadigan "texnik overdraft" turidir. keldi.

Bank mijozlarga o'zlari bilmagan holda hisobdan chiqarilgan pullarni qaytarishga tayyor, ammo buning uchun siz tegishli arizalarni yozishingiz kerak. Va bu muammo ancha vaqtdan beri mavjud.

Ko'plab boshqa mijozlar ham shunga o'xshash "texnik overdraftlarni" topdilar. Hamma ham ariza berishga tayyor emas.

Ba'zi foydalanuvchilar ilgari kartalar holatiga e'tibor berishganini ta'kidlashadi - ular overdraft sifatida ko'rsatilgan. Ammo ularning soni oz edi. Ayni damda boshqalarning yozishicha, bankning ijtimoiy tarmoqlardagi sahifalari moderatorlari tanqidiy izohlarni o‘chirib tashlamoqda.

Ammo sharhlarning aksariyati, ma'lum bo'lishicha, Sberbankda bu muammoga birinchi bo'lib duch kelmagan mijozlarning hikoyalari.

So'nggi ikki oy odatda Rossiya banklari uchun notinch bo'ldi. Shunday qilib, yaqinda mijozlar FK Otkritie qayta tashkil etilishidan xavotirga tushishdi , butun yoz atrofida qayg'uli mish-mishlar tarqaldi. Ijtimoiy tarmoqlarda "Ochilish va Rocketbank". Ammo vahima yanada kuchaydi.

Agar siz bank kartasidan foydalanishdan foyda olishni yaxshi ko'radiganlardan bo'lsangiz, qanday qilib cashback gurusi bo'lish va yil oxirigacha xaridlar uchun 7000 rublgacha qaytarish mumkin.