4-iyuldan Belarus xalqaro hisob raqami (IBAN) va bank identifikatsiya kodi (BIC) tuzilishiga o‘tadi. Ushbu o'zgarishlar jismoniy va yuridik shaxslarga qanday ta'sir qiladi?

IBAN nima?

IBAN (Xalqaro bank hisob raqami) - mijozning bankdagi yoki boshqa moliya muassasasidagi bank hisob raqamining 34 belgigacha bo'lgan xalqaro raqami bo'lib, xalqaro standartga (ISO 13 616) muvofiq beriladi. IBAN dastlab Yevropa Ittifoqi mamlakatlarida xalqaro toʻlovlarni qayta ishlashni soddalashtirish va tezlashtirish uchun ishlatilgan (hozirda IBAN dunyoning 70 dan ortiq mamlakatlarida qoʻllaniladi).

Belarus Respublikasi uchun IBAN qanday ko'rinishga ega bo'ladi?

IBAN hisob raqami 28 belgidan (harflar va raqamlardan) iborat bo'ladi va quyidagicha ko'rinadi (misol):

BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.

"Eski" hisob raqamida 13 ta raqam mavjud.

Nega belarusliklar IBAN ga o'tishmoqda?

2007 yil 1 yanvardan boshlab Yevropa Ittifoqi banklari xalqaro hisob raqami IBAN talablariga javob bermaydigan to‘lovlarni qabul qilmasligi mumkin. Bunday to'lovlar jo'natuvchiga qaytariladi va Evropa banklari to'lovni qaytarish uchun haq olishlari mumkin.

IBAN hisob raqamidan foydalanish toʻlov ishtirokchisini yagona identifikatsiya qilish, toʻlovni joʻnatishdan oldin hisob raqamining toʻgʻriligini tekshirish, toʻgʻridan-toʻgʻri uzluksiz toʻlovni qayta ishlash (STP) tamoyiliga rioya qilgan holda toʻlovni qayta ishlash jarayonini tezlashtirish, bogʻliq operatsion risklarni kamaytirish imkonini beradi. to'lovlarning noto'g'ri amalga oshirilishi bilan, chunki mijozning to'lovlarini qayta ishlash uchun qabul qilish bosqichida, bank chek raqamlari yordamida oluvchining rekvizitlarining to'g'riligini tekshirishi mumkin. Bundan tashqari, IBAN transchegaraviy to‘lovlarni amalga oshirish va integratsiya jarayonlarini amalga oshirishda xarajatlarni kamaytirish imkonini beradi.

Nima uchun jismoniy shaxslar IBAN hisob raqamini bilishlari kerak?

IBAN formatidagi oluvchining hisob raqami to'lovni jo'natuvchiga ma'lum bo'lishi kerak. Shuning uchun, bank o'tkazmasi orqali pul mablag'larini olish uchun jo'natuvchiga yangi hisob raqami ko'rsatilishi kerak. Bank hisob raqamiga ega bo‘lgan jismoniy shaxslarga nafaqat chet elga (jumladan, Yevropa Ittifoqi mamlakatlariga), balki mamlakat ichida ham pul o‘tkazishda to‘lov topshiriqnomasini to‘ldirish uchun IBAN hisob raqami kerak bo‘ladi.

Agar siz yangi hisob ochmasangiz nima bo'ladi?

Belarus fuqarosi chet eldan pul mablag'larini bankda ochgan IBAN hisob raqamiga yoki hisob ochmasdan olishi mumkin. Fuqaro o‘z kontragentiga o‘zining yangi hisob raqami to‘g‘risida ma’lumot taqdim etgan-bermaganligidan qat’i nazar, joriy yilning 4 iyulidan 31 dekabriga qadar chet eldan uning foydasiga kelib tushgan mablag‘lar bank tomonidan yangi hisob raqamiga o‘tkaziladi. Bundan tashqari, agar to'lovlar bank kartasi yoki uning rekvizitlari orqali amalga oshirilsa, o'zgarishsiz qolsa, hisob raqamini bilish shart emas.

Hisob raqamimni qanday bilsam bo'ladi?

Yangi IBAN hisob raqamlarini bank bo'limlarida va bankning masofaviy xizmat ko'rsatish tizimlarida topish mumkin. Yangi hisoblar haqidagi ma'lumotlar banklar tomonidan taqdim etiladigan masofaviy xizmatlarda ham mavjud bo'lishi mumkin (Internet-banking, mobil banking, onlayn chat). O‘tgan yilning 1 dekabridan joriy yilning 30 iyunigacha yangi hisobvaraqlar ochishda banklar bir vaqtning o‘zida mijozlarga yangi IBAN (28-bit) hisob raqamlarini beradi. IBAN raqamlari o'tgan yilning 1 dekabriga qadar ochilgan barcha hisob raqamlariga ham beriladi.

O'tish davri bo'ladimi?

4-iyuldan 30-sentabrgacha, shu jumladan eski hisob raqamlariga o‘tkazish uchun qabul qilinadigan ro‘yxatlar bo‘yicha jismoniy shaxslar foydasiga o‘tkazmalar (ish haqi, pensiyalar, nafaqalar va boshqalar) banklar tomonidan yangi IBAN hisob raqamlariga o‘tkaziladi. Yuridik shaxslar uchun ham o'tish davri bo'ladi. Shunday qilib, joriy yilning 4-iyulidan 31-dekabriga qadar mijozlar tomonidan eski hisob raqamlariga kirim qilish uchun qabul qilingan xalqaro bank o‘tkazmalaridan olingan pul mablag‘lari oluvchilarning yangi IBAN hisob raqamlariga o‘tkaziladi.

Ish haqi olish uchun kartalarni almashtirish va yangi hisob raqamini berishim kerakmi?

- Yo'q, kerak bo'lmaydi. Xizmat ko'rsatuvchi bank hisobni mustaqil ravishda almashtiradi. BILAN Shuningdek, pensiya, stipendiya yoki boshqa to‘lovlarni olish uchun yangi hisob raqamini ko‘rsatishga hojat yo‘q. Ish beruvchi va boshqa manfaatdor tuzilmalar yangi hisob raqamlari to'g'risidagi ma'lumotlarni markazlashtirilgan holda oladi.

Doimiy to'lov topshirig'ini o'zgartirishim kerakmi?

— XDPni saqlab qolish uchun jismoniy shaxslar 1 iyulgacha IBAN formatidagi pul o‘tkazmalarini oluvchilarning yangi rekvizitlari to‘g‘risida banklarni xabardor qilishlari kerak. Mijoz xizmat ko‘rsatuvchi bankka amaldagi to‘lov topshiriqnomalarida oluvchi rekvizitlarini o‘zgartirish to‘g‘risida ariza bermasa, bank 2017-yil 1-iyuldan boshlab bunday topshiriqlarni bajarishni to‘xtatadi.

Yuridik shaxslar uchun nima o'zgaradi?

Belarus banklarining IBAN-ga o'tishi munosabati bilan vakillik, joriy (hisob-kitob) bank hisobvaraqlari, vaqtinchalik, xayriya, depozit (depozit) hisobvaraqlarining tuzilishi o'zgaradi. Banklar bilan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisobvaraqlar, mijozlar bilan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisobvaraqlar va Belarusiya Milliy banki, banklari va nobank moliya institutlari tomonidan hisob-kitoblarni amalga oshirishda foydalaniladigan boshqa hisobvaraqlar tarkibi ham o'zgaradi. Milliy bankning qoʻshimcha qilishicha, 1-mayga qadar barcha yuridik shaxslarga oʻz hisob raqamlari va ularga xizmat koʻrsatuvchi banklarning bank identifikatsiya kodlari oʻzgarganligi toʻgʻrisida bildirishnomalar kelib tushgan. “Ular, o‘z navbatida, Belarusdagi ham, xorijdagi hamkasblariga yangi ma’lumotlarni taqdim etishlari va banklar fayllarida joylashgan to‘lov hujjatlari rekvizitlarini, amaldagi to‘lov topshiriqnomalarini, to‘lov talablarini qabul qilish to‘g‘risidagi arizalarni o‘zgartirish to‘g‘risida banklarga arizalar topshirishlari kerak. to‘lovlarning uzluksiz bajarilishini ta’minlash maqsadida”, — deya aniqlik kiritadi Milliy bank. Shu bilan birga, arizasi bo‘yicha ijro ishi qo‘zg‘atilgan yuridik shaxslar 4 iyuldan keyin qarzdordan ijro ishi yuritish doirasida undirilgan mablag‘lar yuborilishi lozim bo‘lgan yangi bank hisobvaraqlari to‘g‘risida sud ijrochisiga xabar berish uchun ijro organiga murojaat qilishlari shart.

Banklar yangi hisoblar va BIC kuchga kirgandan bir kun oldin va kuni ochiladimi?

Yangi IBAN hisob raqamlariga o‘tishdan oldingi oxirgi bank kuni – 30 iyun kuni barcha bank filiallari oy va chorak yakunlarini hisobga olgan holda normal rejimda ishlashi kutilmoqda. Qoidaga ko'ra, "bugun" qabul qilingan to'lovlar keyingi bank kunida o'tkaziladi. Shu sababli, 30 iyunda qabul qilingan to'lovlar eski rekvizitlarga qabul qilinadi va 4 iyulda yangi rekvizitlarga o'tkaziladi.

HURMATLI MIJOZLAR!

2017 yil 4 iyuldan Belarus Respublikasida xalqaro hisob raqamlari tuzilmasi va yangi bank bank identifikatsiya kodlariga o'tish amalga oshirildi. BIC (Bank identifikator kodi)(Belarus Respublikasi Milliy bankining 2015 yil 27 iyuldagi 440-sonli "Hisob raqamining tuzilishi to'g'risida" gi qarori). Belarus Respublikasida IBAN hisob raqamlari tuzilishga ega 28 alfanumerik raqam. 2017-yil 4-iyuldan boshlab sizning o‘n uch xonali hisob raqamlaringiz xalqaro IBAN standartiga muvofiq avtomatik tarzda qayta nomlanadi. IBAN formatidagi hisob raqami ichki hisob-kitoblar uchun ham, xalqaro to‘lovlar uchun ham qo‘llaniladi.

Xalqaro IBAN standartiga muvofiq hisob raqamlari haqidagi ma’lumotlar “Client-Bank” masofaviy bank tizimi orqali markazlashtirilgan tarzda korporativ mijozlarga yuboriladi. . Ilova qilingan faylda mavjud bank hisob raqamlari va yangi IBAN raqamlari o'rtasidagi yozishmalar jadvali mavjud. Shuningdek, bankka shaxsan murojaat qilganingizda operativ xodimdan xizmat ko‘rsatish joyida yangi formatdagi hisob raqamlarini olishingiz mumkin.

Sizga Milliy bank tomonidan ishingizda foydalanish uchun taqdim etilgan Byudjetga to‘lovlar bo‘yicha korrespondensiya jadvallari va ijro etuvchi organlar foydasiga to‘lovlar bo‘yicha yozishmalar jadvallari “Mijoz-Bank” masofaviy bank tizimi orqali yuborildi. Shuningdek, siz ushbu ma'lumotni o'zingizning xizmat joyingizdagi bankning operativ xodimidan olishingiz mumkin. 07.04.2017 dan boshlab byudjet va ijro organlarining hisobvaraqlariga to'lash uchun hisob-kitob hujjatlarini tayyorlashda buni hisobga oling.

xalqaro IBAN standartiga muvofiq yangi hisob raqami (28 ta raqam);

"ABSOLYUTBANK" YoAJning yangi bank identifikatsiya kodi (BIC) - ABLTBY22.

Bank ijro uchun faqat yangi hisob raqamlari ko'rsatilgan hisob-kitob hujjatlarini qabul qiladi IBANto'lovchi va benefitsiar va ularga xizmat ko'rsatuvchi banklarning BIC Belarus Respublikasi.

Pul mablag'larining to'g'ri o'tkazilishini ta'minlash uchun kontragentlardan olingan yangi hisob raqamlari va bank identifikatsiya kodlari to'g'risidagi ma'lumotlardan foydalanish kerak.

Bundan tashqari, Internet-resursdagi ma'lumotlardan yangi hisob raqamlari va bank identifikatsiya kodlarini aniqlashtirish uchun foydalanish mumkin. "KalkulyatorIBAN“ veb-saytida e'lon qilingan

Naqd pul olish uchun chek kitoblari bilan ishlash bo'yicha ma'lumot

O'tish bilan bog'liq holda 2017 yil 4 iyul xalqaro hisob raqamlari tuzilishiga IBAN (Xalqaro bank hisob raqami) ko‘rsatilgan sanadan oldin olingan naqd chek daftarchalari 2017-yil 4-iyuldan boshlab haqiqiy emas.

Belarus Respublikasi Milliy banki Boshqaruvining 04.08.2003 yildagi 72-sonli qarori bilan tasdiqlangan "Naqd pul olish uchun chek kitobidan foydalanish bo'yicha yo'riqnoma" standartlariga muvofiq, foydalanilmagan chek daftarchalarini qaytarishingiz kerak. foydalanilmagan cheklar raqamlarini ko'rsatgan holda ularni istalgan shakldagi arizaga ilova qilgan holda bankka cheklar va kontraplaklar.

Yangi formatdagi hisob-kitoblarni o'z ichiga olgan yangi chek daftarchalarini olish uchun siz bankka oldindan chek daftarchasini olish uchun ariza topshirishingiz kerak.

Savollaringiz bo'lsa, xizmat joyingizdagi bank operatsiyalari bo'limi xodimiga murojaat qiling.

Tushunganingiz uchun tashakkur, bundan keyin ham o'zaro manfaatli hamkorlikni intiqlik bilan kutamiz.

Qog'ozda hisob-kitob hujjatlari shakllarini o'zgartirish

Kuchga kirishi munosabati bilan 2017 yil 4 iyuldan Belarus Respublikasi Milliy banki Boshqaruvi qarori bilan tasdiqlangan Bank o'tkazmalari, hisob-kitob hujjatlarini (to'lov topshiriqnomalari va to'lov talabnomalarini) rasmiylashtirish bo'yicha yo'riqnomaga 2017 yil 21 fevraldagi 73-sonli o'zgartirishlar. qog'ozda Milliy bankning texnik normativ-huquqiy hujjatlarida nazarda tutilgan, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun foydalaniladigan qog‘ozda elektron hujjatlarni yaratish va ko‘paytirish jarayonlariga qo‘yiladigan talablarni belgilovchi elektron hisob-kitob hujjatlarini tashqi taqdim etish shakllariga muvofiq amalga oshiriladi. ()

• 063.1-2012 "Bank faoliyati. Axborot texnologiyalari. Bank operatsiyalari uchun foydalaniladigan qog'ozda elektron hujjatlarni yaratish va ko'paytirish jarayonlari. Maxsus talablar.";
• 063.2-2012 "Bank faoliyati. Axborot texnologiyalari. Bank operatsiyalari uchun foydalaniladigan qog'ozda elektron hujjatlarni yaratish va ko'paytirish jarayonlari. Maxsus talablar. TCH.To'lov talablari".

Yangi talablarga muvofiq hisob-kitob va boshqa hujjatlarni to‘ldirish namunalari 2017-yil 07-04 dan e’tiboran e’lon qilingan.

Iltimos, ishingizda ushbu ma'lumotni hisobga oling.

IBAN formatidagi byudjet hisob raqamlari

Biz ishimizda foydalanish uchun Milliy bank tomonidan taqdim etilgan byudjetga to'lovlar bo'yicha yozishmalar jadvallarini joylashtiramiz. 07.04.2017 dan boshlab byudjet hisobvaraqlariga to'lash uchun hisob-kitob hujjatlarini tayyorlashda ushbu ma'lumotni hisobga oling.

Majburiy ijro organlarining hisob raqamlari va banklarning bank identifikatsiya kodlari o'rtasidagi yozishmalar jadvali

Adliya vazirligi tomonidan taqdim etilgan ma’muriy-ijroiya organlarining hisob raqamlari va ushbu hisobvaraqlar ochilgan banklarning bank identifikatsiya kodlari o‘rtasidagi yozishmalarning yangilangan jadvalini yangi hisob raqamlari va bank identifikatsiya kodlari bilan joylashtirmoqdamiz.

Iltimos, 07.04.2017 dan boshlab ijro etuvchi organlarning hisobvaraqlari uchun hisob-kitob hujjatlarini tuzishda ushbu ma'lumotlarni hisobga oling.

Hurmatli mijozlar!

Biz "Belagroprombank" OAJ va ASB Belarusbank OAJning "To'lov hujjatlarida bank identifikatsiya kodlarini ko'rsatishning to'g'riligi" maktublarini joylashtiramiz.

Yuqoridagi banklar foydasiga to‘lov hujjatlarini tayyorlashda ushbu ma’lumotlarni hisobga oling.

IBAN va BICga o'tish tartibi haqida batafsil ma'lumot quyidagi manzilda keltirilgan

Shunday qilib, firibgarlar quyidagilardan foydalanishga harakat qilishlari mumkin:

Kvitansiyalar. Toʻlov kartalaringizdan olingan cheklarni restoran stollarida qoldirmang. To'lov kvitansiyasini bankomatlar, axlat qutilari, yoqilg'i quyish shoxobchalari yoki boshqa jamoat joylarida qoldirmang. Sizga kerak bo'lmagan kvitansiyalarni yo'q qiling. Kvitansiyadagi har qanday ma'lumot jinoyatchilarga hujjatlarni soxtalashtirish uchun ma'lumot to'plash imkonini berishi mumkin. Barcha kvitansiyalarning nusxalarini saqlang! Bu firibgarlik sodir bo'lgan taqdirda aniqlashga yordam beradi.

Hamyonlar.Hamyoningizni shimingizning cho'ntagingizda yoki sumkangizning oson kirish joyida olib yurish o'rniga, ko'ylagingiz ostiga kiyishingiz mumkin bo'lgan sayohat hamyonidan foydalaning. Yana bir variant pul kamari bo'lishi mumkin - sayohatchi uchun ajoyib topilma. Uning yordamida samolyotda uxlab qolsangiz yoki mahalliy diqqatga sazovor joylarga qarasangiz, pulingiz xavfsizligi haqida qayg‘urishingiz shart emas.

Uyali telefonlar. Mobil telefoningizni har doim quyidagi parollar bilan himoya qilingharflar, raqamlar va maxsus belgilarning murakkab birikmalari. GPS kuzatuvidan foydalanishga imkon beruvchi ilovalarni o'rnating. Telefoningiz yo'qolgan yoki o'g'irlangan taqdirda uni qulflab qo'yganingizga ishonch hosil qiling. Boshqa xavfsizlik choralarini qo'shing.

Bank cheklari. Chek daftarlarini uyda qulflangan seyfda qoldiring. Qoidaga ko'ra, cheklardan noqonuniy foydalanish ularning egasidan o'g'irlanishi yoki firibgarlik natijasida mumkin bo'ladi. Yo'qotilgan cheklardan noqonuniy foydalanish hollari kamroq uchraydi. MuntazamBank hisobingizni tekshirish moliyaviy firibgarlikni aniqlashning eng yaxshi usullaridan biridir!

Telefon kameralari. Ehtiyot bo'ling - fotokameraga ega sayyoh yoki mahalliy fuqaro sizning to'lov kartangiz, haydovchilik guvohnomasi yoki boshqa hujjatlarni suratga olishga urinib ko'rishi va keyin ulardan nusxasini yaratishi mumkin.Shuning uchun, ehtiyot bo'ling! Muhim shaxsiy ma'lumotlarni boshqalar ko'rmaydigan joyda saqlang!

Mehmonxonalar. Barcha qimmatbaho narsalarni mehmonxona seyflarida qulflang,shu jumladan noutbuklar, pasportlar va shaxsiy ma'lumotlarni o'z ichiga olgan boshqa hujjatlar. Ushbu narsalarni tashish yoki saqlash uchun mehmonxona resepsiyonistiga qoldirmang - ularni o'zingiz bilan olib boring.

Samolyot. Ro'yxatdan o'tgan bagajingizda kartangiz yoki hisob raqamlarini tekshiradigan moliyaviy institutingiz bo'lgan narsalarni qoldirmang. Hech qachon mahalliy yoki xorijiy ijtimoiy sug'urta raqamingizni olib yurmang.

Elektron pochta. Maxfiy ma'lumotlarni elektron pochta orqali shifrlanmagan holda yubormang va xatlardagi havolalarni bosganda ehtiyot bo'ling. Kiruvchi elektron pochta xabarlarida yuborilgan havolalar va Internet manzillaridan ehtiyot bo'ling.

Xat yozish.Sayohat paytida pochta yetkazib berish xizmatlarini to'xtating va qaytib kelganingizdan keyin pochta bo'limiga tashrif buyurganingizdan keyingina pochta yetkazib berishni davom ettirishni tartibga soling. Yozuvlaringizni jamoat joylarida qoldirmang. Iloji bo'lsa, pochta qutingiz xavfsizligiga e'tibor bering. Sizning yozishmalaringizga kirish taqiqlanishi kerak!

Wi-fi. Shuni yodda tutingki, kafelar, mehmonxonalar va jamoat joylaridagi ko'plab bepul Wi-Fi tarmoqlari xavfsiz emas. Umumiy kompyuterlarda bank hisob raqamlari yoki login kabi shaxsiy ma'lumotlarni kiritishdan saqlaning. Hech qachon ma'lumot yoki parollarni avtomatik ravishda saqlamang va foydalanishdan keyin qidiruv tarixini tozalamang. Iloji bo'lsa, parollar, tarix yoki parollarni saqlamaydigan alohida ko'rish oynasini oching.

Ushbu oddiy maslahatlarga rioya qilmaslik o'g'rilarga sizning shaxsiy ma'lumotlaringizga kirishiga imkon berishi mumkin, bu esa ulardan bank hisoblarini ochish, kredit olish va sizning nomingizdan nafaqa talab qilish uchun foydalanishiga olib kelishi mumkin. O‘g‘rilar undan sizning nomingizdagi hujjatlarni, masalan, haydovchilik guvohnomasini yoki pasportni olishda ham foydalanishlari mumkin. Axborot jinoyatchilari sizning ismingiz, tug'ilgan sanangiz, manzilingiz, ijtimoiy xavfsizlik raqamingiz, bankingiz va to'lov kartangiz haqida ma'lumot qidirmoqda.

Shaxsiy ma'lumotlaringizni ham onlayn, ham oflayn rejimda saqlang!

Sayohatchilar uchun maslahatlar

Jismoniy shaxslar uchun moliyaviy lizing operatsiyalarini rivojlantirish to'g'risida

Bunday holatning asosiy sababi lizing bitimlarini tadbirkorlik maqsadida emas, balki aholiga berish imkoni yo'qligi edi. Lizing faqat yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun mavjud edi.

Endilikda, Belarus Respublikasi Prezidentining 99-sonli "Lizing faoliyatini tartibga solish masalalari to'g'risida"gi Farmoni qabul qilinishi bilan 2014 yil 1 sentyabrdan boshlab jismoniy shaxslar bilan lizing shartnomalari tuzilishi mumkin. Shunday qilib, aholining uzoq muddatli moliyalashtirishga, xususan, uy-joy, transport va boshqa uzoq muddat foydalaniladigan tovarlarni sotib olishga bo'lgan talabini qondirish uchun muqobil manba paydo bo'ladi.

"Kredit", "lizing" va "ijara" tushunchalarining tabiati o'xshash bo'lishiga qaramay - qimmat mahsulotni qo'lda kerakli miqdorga ega bo'lmasdan olish - ular o'rtasida farqlar mavjud.

Xo'sh, lizing nima va uning kredit va ijaradan farqi nimada?

Aksariyat iste'molchilar shaxsiy mablag'lari etarli bo'lmagan qimmatbaho mahsulotni sotib olish muammosiga duch kelishadi. Ushbu muammoni hal qilish uchun siz ushbu mahsulotni sotib olish uchun quyidagi variantlardan foydalanishingiz mumkin:

1. kreditga;

2. ijarada;

3. ijaraga.

Keling, ko'rsatilgan variantlarning afzalliklari va kamchiliklarini ko'rib chiqaylik.

Shunday qilib, iste'molchi qimmatbaho mahsulotni sotib oladi kredit.

Bunda fuqaro bankdan qarzga pul olib, unga kredit shartnomasida belgilangan muddatda ushbu puldan foydalanganlik uchun asosiy qarz va foizlarni to‘laydi. Shu bilan birga, bank bilan kredit shartnomasini tuzishda muhim jihat shundaki, bank puliga sotib olingan tovarlar fuqaroning mulkiga aylanadi. Ba'zan shartnoma shartlarida qarz to'liq to'lanmaguncha ushbu mulkni tasarruf etish bo'yicha ba'zi cheklovlar ko'zda tutilishi mumkin.

Shunday qilib, jismoniy shaxsning qimmatbaho mahsulotni kreditga sotib olishining asosiy afzalligi sotib olingan mahsulotga egalik huquqini uni sotib olingan paytdan boshlab o'tkazishdir.

Aytish joizki, bugungi kunda aholining kreditga bo‘lgan talabi sezilarli darajada kamaydi. Bu ushbu resurslarga nisbatan yuqori foiz stavkalari bilan bog'liq.

Bunday sharoitda jismoniy shaxslar uchun qimmatbaho tovarlarni kreditga sotib olishning yaxshi alternativi ularni lizing shartlarida sotib olishdir.

Shunday qilib, lizing - bu lizing tashkiloti tomonidan xaridor (fuqaro, yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs) uchun uning topshirig'iga binoan ma'lum bir mahsulotni sotib olish bo'yicha bitim.

Mahsulot sotib olayotganda lizing , fuqaro lizing tashkilotiga o'zining shaxsiy foydalanishi uchun aniq mahsulotni aniq sotuvchidan sotib olish iltimosi bilan murojaat qiladi va lizing tashkiloti bilan lizing shartnomasini tuzadi. Bunda lizingga sotib olingan tovarlarni oldi-sotdi shartnomasining muhim sharti tovar lizing shartnomasi bo‘yicha o‘tkazilishi mo‘ljallanganligidan dalolat beradi. Lizing shartnomasi tuzilgan paytdan e'tiboran lizing tashkiloti lizing beruvchi, o'zi uchun tovar sotib olingan fuqaro lizing oluvchi, sotib olingan tovar esa lizing predmeti hisoblanadi. Lizing tashkiloti lizing oluvchi tomonidan lizing oluvchi uchun tanlagan mahsulotni o'z mablag'lari hisobidan sotib oladi yoki buning uchun bank krediti (yoki yuridik shaxslardan olingan kredit) jalb qiladi, so'ngra ushbu mahsulotni vaqtincha egalik qilish va foydalanish uchun lizing oluvchiga beradi. Fuqaroning xohishiga ko‘ra lizing shartnomasi lizing obyektini sotib olish huquqi (yoki majburiyati) bilan yoki huquqisiz tuzilishi mumkin. Shu bilan birga, lizing shartnomasining amal qilish muddati davomida sotib olingan tovarga egalik huquqi lizing tashkilotida qoladi. Lizing oluvchi, bizning holatimizda fuqaro, lizing tashkilotiga lizing to'lovlarini to'laydi va lizing muddati tugagandan so'ng, agar u tovarga egalik huquqini qo'lga kiritsa, sotib olish qiymati. Barcha lizing to'lovlari va lizing ob'ektini sotib olish narxi to'langandan keyingina mulk huquqi lizing oluvchiga o'tadi.

Lizing va kredit o'rtasidagi asosiy farq mulk huquqidadir, chunki lizing paytida fuqaro (lizing oluvchi) butun lizing muddati davomida tovardan foydalanadi va mulk huquqi unga faqat barcha lizing to'lovlari va sotib olinganidan keyin o'tadi. lizing ob'ektining qiymati.

Shu bilan birga, lizing obyekti lizing oluvchining mulki emasligiga qaramay, lizing asosida mulkni sotib olish kredit olishga nisbatan bir qator afzalliklarga ega.

Birinchidan, lizing paytida lizing oluvchiga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq emas (banklar tomonidan potentsial qarz oluvchilarga qo'yadigan talablarga nisbatan).

Ikkinchidan, lizing shartnomasida lizing to'lovlarini hisoblashning yanada moslashuvchan shartlari ko'zda tutilishi mumkin va jadvalga o'zgartirishlar kiritish tartibi soddalashtirilgan.

Uchinchidan, lizing asosida sotib olingan mol-mulk, chunki u lizing oluvchining mulki bo'lmaganligi sababli, turli nizolar yuzaga kelganda kreditorlar tomonidan olib qo'yilishi yoki olib qo'yilishi mumkin emas.

Bundan tashqari, lizing operatsiyalari bo'yicha stavkalar bank kreditlari bo'yicha stavkalardan past bo'lishi mumkin. Xususan, lizing tashkiloti ham o‘z mablag‘lari hisobidan, ham bank krediti hisobidan kerakli tovarlarni xarid qilishi mumkin. Yuridik shaxslar uchun uzoq muddatli (1 yildan ortiq) kreditlar bo'yicha stavkalar bugungi kunda jismoniy shaxslarga nisbatan past. Masalan, 2014-yilning yanvar-avgust oylarida yuridik shaxslarga berilgan kreditlar bo‘yicha stavka 30,6 foizni, aholi uchun 36,8 foizni tashkil etdi. Shunga ko'ra, lizing tashkiloti banklar uchun apriori xavfli segment bo'lgan jismoniy shaxslarga nisbatan qulayroq shartlarda bank kreditlarini jalb qilish uchun ko'proq imkoniyatlarga ega.

Lizing beruvchi lizing ob'ektini ssuda orqali mulkni sotib olayotganda xuddi shu xarajatlarni fuqaroning o'zi qoplaganidan ko'ra arzonroq narxda sotib olish va keyinchalik saqlash (sug'urta qilish, ta'mirlash) imkoniyatiga ega. .

Biroq, bugungi kunda lizingga bo'lgan talabning keng tarqalishini sezilarli darajada cheklovchi omil mavjud. Bu to'langan lizing to'lovlari summalari va lizing ob'ektini sotib olish qiymati bo'yicha QQS to'lash zarurati, kredit to'lovlari esa ushbu soliqdan ozod qilingan. Ya'ni, jismoniy shaxs, masalan, bank krediti orqali avtomashina sotib olayotganda, sotilayotgan transport vositasining narxiga sotuvchi tomonidan kiritilgan QQS summasini, lizing asosida sotib olayotganda esa QQSga qo'shimcha ravishda to'laydi. avtomobil narxida, shuningdek, lizing to'lovlari uchun to'lanadigan QQSni to'lash kerak. Natijada lizingga olingan tovarlar tannarxi sezilarli darajada oshadi.

Shu munosabat bilan Milliy bank tashabbusi bilan Moliya vazirligi Soliqlar va yig‘imlar vazirligi bilan birgalikda Soliq kodeksiga lizing to‘lovlarini qo‘shilgan qiymat solig‘i to‘lashdan ozod qilishni nazarda tutuvchi o‘zgartishlar tayyorladi. lizing beruvchining va lizing beruvchining investitsiya xarajatlari, lizing obyekti qiymatiga kiritilgan investitsiya xarajatlari bundan mustasno.

Jismoniy shaxslarning qo‘shilgan qiymat solig‘idan ozod etilishi lizing va kredit operatsiyalari bo‘yicha soliqqa tortish shartlarini amalda tenglashtirishga xizmat qiladi, bu esa fuqarolarga uy-joy, ko‘chmas mulk va uzoq muddat foydalaniladigan buyumlarni lizing asosida yanada qulay shartlarda sotib olish imkonini beradi.

Etarli mablag' bo'lmagan taqdirda qimmat mahsulotni sotib olishning yana bir varianti ijara . Shunday qilib, agar lizing beruvchida fuqaro tomonidan talab qilinadigan tovarlar bo'lsa, ijara shartnomasi tuziladi. Lizing va lizing o'rtasidagi eksklyuziv farq shundaki, lizing paytida ob'ekt lizing tashkiloti tomonidan ma'lum bir oluvchi uchun sotib olinadi va lizingda buyum allaqachon lizing beruvchining ixtiyorida bo'ladi, ya'ni uni sotib olish fuqaro murojaat qilgunga qadar sodir bo'lgan. va u bilan hech qanday aloqasi yo'q. Ya'ni, fuqaro lizing beruvchida allaqachon zaxirada bo'lgan mahsulotni ijaraga oladi. Ushbu mahsulotning egasi ham lizing beruvchi hisoblanadi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, lizing shartnomasida lizing ob'ektini uning oxirida qayta sotib olish nazarda tutilmagan taqdirda, lizing beruvchiga qaytarilgan tovar (lizing aktivi) lizingga berilishi mumkin. Shunday qilib, ijaraning asosiy afzalligi uning narxi bo'lib, u odatda kredit va lizing narxidan past bo'ladi. Biroq, ushbu turdagi mahsulotni sotib olishning muhim kamchiligi shundaki, mahsulot iste'molchi talablariga to'liq javob bermasligi va yangi bo'lmasligi mumkin (hozirgina sotib olingan).

Lizing va lizing o'rtasidagi yana bir muhim farq shundaki, lizing paytida lizing ob'ektining sifati, to'liqligi to'g'risidagi da'volar (lizing ob'ektini oldi-sotdi shartnomasidan kelib chiqadigan boshqa talablar) sotuvchiga lizing oluvchining o'zi tomonidan taqdim etilishi mumkin. lizing - faqat lizing beruvchi tomonidan.

Yuqorida muhokama qilingan variantlardan har bir iste'molchi o'zi uchun eng mosini tanlaydi. Ammo, asosan, aholi lizingga muhtojmi va bu operatsiyalar talabga ega bo'ladimi degan savolga javob beradigan bo'lsak, biz aniq javob berishimiz mumkinki, lizing tadbirkorlik uchun emas, balki tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanmaydigan jismoniy shaxslarning eng ijtimoiy ahamiyatga ega ehtiyojlarini qondirishda istiqbolli ko'rinadi. tadbirlar. Bu, masalan, uy-joy, avtomobillar, qimmatbaho maishiy texnika sotib olish.

Moliyaviy operatsiyalarni rivojlantirish bo'yicha...

Belarus Respublikasi Milliy bankining 2015 yil 27 iyuldagi qaroriga muvofiq. 440-sonli "Hisob raqamining tuzilishi to'g'risida" 2017 yil 4 iyuldan boshlab Belarus Respublikasida banklarda ochilgan mijozlar hisob raqamlari o'zgaradi.

IBAN (Xalqaro bank hisob raqami) - xalqaro bank hisob raqami. Xalqaro to'lovlar uchun ishlatiladi. ISO 13616 standartlariga mos keladi.

IBAN dastlab Evropa Ittifoqida xalqaro to'lovlarni qayta ishlashni soddalashtirish va tezlashtirish uchun ishlatilgan. Hozirda Evropa Ittifoqiga a'zo bo'lmagan mamlakatlarda ham qo'llaniladi.

IBAN formatida xalqaro hisob shakllantiriladigan xalqaro standartlar:

• ISO 13616: 2007 “Moliyaviy xizmatlar. Xalqaro bank hisob raqami (IBAN)”;
• ISO 7064:2003 “Axborot texnologiyalari. Boshqaruv belgilari tizimini himoya qilish usuli”;
• ISO 3166-1 alpha-2 “Mamlakat kodlari”.

Hisob tuzilishi

Yangi IBAN hisob raqami yigirma sakkizta raqamdan iborat qattiq uzunlikka va quyidagi tuzilishga ega:

AABB CCCC DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE qayerda

• A.A.(1-2-harf raqamlari) - Belarus Respublikasining xalqaro kodi;
• BB(3 - 4 raqamli raqamlar) - Belarus Respublikasi Milliy bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda hisoblangan nazorat raqamli qiymati;
• SSSS(5-8-raqamli raqamlar) - bank bank identifikatsiya kodining birinchi to'rtta belgisi;
• DDDD(9 - 12 raqamli raqamlar) - buxgalteriya hisobi bo'yicha balans hisobi;
• EEEE EEEE EEEE EEEE(13-28-raqamli raqamlar) - banklar tomonidan belgilanadigan shaxsiy hisob raqamlari.

Nima uchun hisob raqamingizni IBAN formatida bilishingiz kerak?

2017-yil 4-iyuldan boshlab xalqaro IBAN formatidagi yangi hisob raqami va “Belgazprombank” OAJ OLMPBY2X yangi bank identifikatsiya kodi banklararo va xalqaro pul o‘tkazmalarini (hisob-kitoblarini) amalga oshirishda qo‘llaniladi.

IBAN formatidagi hisob raqamini qanday topish mumkin?

Bankdagi yangi hisob raqamini menejeringizdan yoki Kontakt markazidagi 120 yagona raqamiga qo'ng'iroq qilib bilib olishingiz mumkin.

Muhim!

Hisob raqamlari formatini o'zgartirish mijozlar tomonidan ularning hisoblari ishlashi, texnik xizmat ko'rsatishi va foydalanishiga ta'sir qilmaydi.

Hisob-kitob hujjatlari bilan ishlash haqida

2017-yil 4-iyuldan boshlab 2017-yil 4-iyulgacha amalda bo‘lgan hisob raqamlari va bank identifikatsiya kodlarini o‘z ichiga olgan hisob-kitob hujjatlari ijroga (inkasso) qabul qilinmaydi.

Belarus Respublikasi Milliy banki Boshqaruvining 2017 yil 24 maydagi 195-sonli qaroriga muvofiq, 2017 yil 4 iyulga qadar to'lovchining bank hisob raqamlari va bank identifikatsiya kodlarini o'zgartirish to'g'risidagi arizalarini taqdim etish kerak. Benefisiarlarga xizmat ko‘rsatuvchi banklarning benefitsiarlarning yangi hisob raqamlariga va benefitsiarlarga xizmat ko‘rsatuvchi banklarning yangi BIClariga quyidagi hujjatlarga muvofiq:

• doimiy to'lov topshiriqnomalari (agar bankda mavjud bo'lsa)
• sudlar va notariuslarning ijro hujjatlari asosida pul mablag'larini inkasso qilish uchun to'lovchining akseptisiz to'lov talabnomasi.

Agar 2017-yil 4-iyul holatiga ko‘ra, to‘lovchilar va inkassatorlar tomonidan kartotekalarda joylashgan hisob-kitob hujjatlariga, benefitsiar hisob raqamlariga va benefitsiarlarga xizmat ko‘rsatuvchi banklarning bank identifikatsiya kodlariga, yangi benefitsiar hisob raqamlariga va xizmat ko‘rsatuvchi banklarning yangi BIClariga o‘zgartirish kiritish to‘g‘risida arizalar kelib tushmagan bo‘lsa. 2017 yil 5 iyuldan kechiktirmay benefitsiarlar:

• qog'ozdagi hisob-kitob hujjatlari ijrosiz to'lovchiga, inkassatorga qaytariladi;
• elektron hisob-kitob hujjati shaklidagi hisob-kitob hujjatlari rasmiylashtirilmaydi va tegishli elektron xabar yuboriladi.

IBAN kalkulyatorini yaratish toʻgʻrisidagi qaror Milliy bank Boshqaruvi tomonidan 2017-04-07 dan IBAN va BICga oʻtish munosabati bilan qabul qilingan va vaqtinchalik edi. Ushbu qarorning maqsadi korporativ sektordagi korxonalar vakillariga, biznes hamjamiyatiga yordam berish va o‘tish davrida kontragentlardan kechikib olish va IBAN hisob raqamlari bo‘yicha ma’lumotlarni qayta ishlash bilan bog‘liq risklarni kamaytirishdan iborat edi.

IBAN kalkulyatorining ishlashi 01.01.2018 yilda to'xtatildi. Uni qayta ochish rejalashtirilmagan.

IBAN kalkulyatorining ishlash muddati kontragentlar bilan tuzilgan shartnomalarni tahlil qilish va ushbu shartnomalar va (yoki) me’yoriy-huquqiy hujjatlar shartlarida nazarda tutilgan shartnomalarni qonun hujjatlariga muvofiqlashtirishga qaratilgan chora-tadbirlarni ko‘rish uchun yetarli bo‘ldi, deb hisoblaymiz.

Kontragentlarning dolzarb bank rekvizitlarini olish uchun qonun hujjatlariga muvofiq kontragentlar bilan bevosita muloqot qilishingizni tavsiya qilamiz.

Ma'lumot "Normativka.by" portali muharrirlari tomonidan Belarus Respublikasi Milliy bankining rasmiy veb-saytidagi materiallardan foydalangan holda tayyorlangan.