Больше не приносят желаемой доходности и не могут защитить сбережения от инфляции. Именно поэтому россияне активно изучают новые инструменты инвестирования.
Например, сберегательный сертификат Сбербанка стал актуальной альтернативой для многих вкладчиков. Что же это за продукт? О чем должен помнить инвестор? Какие он несет? На эти и многие другие вопросы мы ответим в нашей статье.
Данный документ является разновидностью ценной бумаги. Она подтверждает внесение клиентом в банк определенной суммы и право на ее получение через указанный термин вместе с процентами. Этот документ вы можете кому-либо подарить, продать или оставить в качестве наследства.
Их выпускают двух видов: именные и на предъявителя. Первый вид бумаг в случае банкротства финансового учреждения подлежит возмещению. Сертификаты, оформленные на предъявителя, не . Если эмитент ликвидирован, то вкладчики свои деньги не вернут.
Важно: Сбербанк России предлагает своим клиентам только сберегательные сертификаты на предъявителя.
Данный продукт является для российского рынка относительно новым. Многие наши сограждане понятия не имеют, что это за услуга и как к всему новому относятся с недоверием.
А ведь совершенно напрасно. Владельцы ценной бумаги могут получить высокую прибыль и приумножить свои сбережения.
В 2016 году Сбербанк свои сертификаты выпускает на следующих условиях:
Сертификат от Сбербанка имеет следующий вид:
Каждый вкладчик хочет получить максимальную прибыль от своих инвестиций. К сожалению, депозиты на сегодняшний день могут только частично перекрыть потери от инфляции, а о высоком доходе не может быть и речи.
Именно поэтому, особое внимание вкладчиков обращено на сертификаты, условия в которых становятся все выгоднее, особенно для крупных вкладов.
В 2016 году Сбербанк на сертификаты установил следующие процентные ставки:
Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | Размер вклада по сертификату в рублях / проценты по сертификатам (% годовых) | ||
---|---|---|---|---|---|
Диапазоны/ Количество дней | 10 000 - 50 000 | 50 000 - 1 000 000 | 1 000 000 - 8 000 000 | 8 000 000 - 100 000 000 | свыше 100 000 000 |
91-180 | 0,01 | 8,1 | 8,8 | 9,4 | 10,0 |
181-365 | 0,01 | 8,4 | 9,1 | 9,7 | 10,3 |
366-730 | 0,01 | 8,7 | 9,4 | 10,0 | 10,6 |
731-1094 | 0,01 | 9,1 | 9,8 | 10,4 | 11,0 |
1095 | 0,01 | 9,6 | 10,3 | 10,9 | 11,5 |
Важно: таким образом, чтобы получить максимальную ставку 11,5%, необходимо приобрести ценные бумаги на сумму свыше 100 млн рублей, сроком на 1095 дней. Такие условия обычных россиян не заинтересуют, так как их сбережения намного меньше.
Сравнительная характеристика доходности сберегательных сертификатов и депозитов в Сбербанке представлена ниже.
Для того чтобы рассчитать доход от своих вложений, вы можете использовать специальный калькулятор , который размещен на сайте Сбербанка.
Например, мы решили вложить в банк 100 тысяч рублей на 367 дней.
В итоге мы получим следующий доход:
Эти результаты отображены на следующей диаграмме.
Таким образом, уровень доходности сберегательных сертификатов превышает результаты по депозитам. Но разница не такая уж и огромная. Поэтому многие россияне и дальше будут отдавать предпочтение привычным всем депозитам. Например, для пенсионеров большинство банков предлагают повышенные проценты.
Важно: по сертификатам никаких льготных условий не предусмотрено.
Если приняли решение приобрести сертификат, вам потребуется:
К основным «плюсам» данного продукта мы можем отнести:
Из «минусов» данного продукта мы можем отметить:
Ответ на этот вопрос интересует многих вкладчиков. На самом деле, все зависит от того, какую цель вы преследуете и какой суммой денег располагаете. Если вы готовы внести на счет до 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев, то лучше купите сертификат. Сумма полученной прибыли будет намного больше.
Если ваши сбережения побольше, то лучше открыть депозит. Обязательному страхованию подлежат вклады на сумму до 1,4 млн рублей. В случае банкротства банка вы гарантировано получите свои деньги.
Отдать предпочтение сертификату нужно и в том случае, если вы готовы разместить денежные средства на короткий срок.
Таким образом, сберегательный сертификат от Сбербанка – довольно интересный продукт, предоставляющий весомую прибыль для больших вкладов, хотя фактически эти сбережения ничем не защищены.
Сберегательный сертификат Сбербанка: Анализ доходности по процентам в 2017 году
Новый вклад Сбербанка «Лови выгоду» с повышенной ставкой
Он заменил промо-депозиты «Без паспорта» и «Большие планы», срок приема которых завершился 31 января. «Лови выгоду» - это сезонный депозит Сбербанка для физических лиц, в том числе пенсионеров, который привлекается в рублях (минимальная сумма 50 000 руб.) на срок 5, 12 и 18 месяцев.
Как многие подобные депозиты «Лови выгоду» имеет ограниченные возможности для управления деньгами.
Депозитный счет нельзя пополнять, не предусмотрена также возможность частичного снятия денег без потери процентов.
Чем же тогда он примечателен? В первую очередь своей процентной ставкой. Чтобы лучше оценить преимущества депозита «Лови выгоду» припомним доходность других вкладов Сбербанка.
А именно:
Сегодня это самое выгодное предложение банка.
Условия нового депозита Сбербанка «Лови выгоду»
Коротко условия депозита можно представить следующим образом:
Процентные ставки нового вклада Сбербанка «Лови выгоду»
Расчет депозита
% Если вложить 1 000 000 рублей, то через 5 месяцев можно получить обратно уже 1 029 178 рублей. Соответственно, чистый доход составит 29 178 рублей.
% Если открыть депозит «Лови выгоду» суммой 1 000 000 рублей на 1 год, то можно забрать из банка уже 1 075 000 рублей. Сумма процентов составит 75 000 рублей.
% Если оформить вклад суммой 1 000 000 рублей на полтора года (18 мес.), то обратно получите уже 1 114 645 рублей. Соответственно, чистый доход составит 114 645 рублей.
Калькулятор вклада «Лови выгоду»
Смотрите также:
Депозиты Сбербанка для физических лиц: ставки и условия >>
Как оформить новый депозит Сбербанка «Лови выгоду»
Открыть депозит можно несколькими способами:
До какого числа можно оформить вклад Сбербанка «Лови выгоду»
Данный депозит является сезонным предложением. Его можно открыть только до 31 марта 2019 года!
Сберегательный сертификат Сбербанка России сегодня может быть выгодным способом вложения денег под проценты, как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров.
Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц: что это такое
Традиционным способом вложения денег для большинства физических лиц в нашей стране являются банковские вклады. Но есть и другие способы инвестиций, которые позволяют сберечь свои трудовые деньги от инфляции и даже заработать. Один из них – покупка сберегательных сертификатов. Их выпускают многие банки, и Сбербанк России в том числе.
Сберегательный сертификат Сбербанка – это ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения средств с более высокой доходностью, чем по вкладам физических лиц.
Принцип использования ее простой: клиент покупает сертификаты на определенную сумму, а спустя установленный заранее срок сдает их обратно в банк, получая деньги с процентами. Причем, доходность у сертификата больше, чем у .
Повышенная процентная ставка объясняется просто: все депозиты Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат. Конечно, скажут некоторые, вкладывать деньги без страховки опасно. И это правильно, но не в случает со Сбербанком. Ведь вероятность того, что Сбербанк лишится лицензии, крайне мала.
Рассмотрим, на каких условиях сегодня можно приобрести Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц и какую выгоду получить.
Процентные ставки сертификата Сбербанка в 2019 году
(при указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу, «до» - не включает верхнюю границу)
На срок до года:
На срок свыше года:
Проценты начисляются в конце срока!
При востребовании Сберегательного сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.
Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров: есть ли льготы
Оформить Сберегательный сертификат Сбербанка могут любые физические лица, в том числе, и пенсионеры. Однако в отличие от вкладов, где для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки, каких либо льгот при оформлении сертификата пожилые люди не имеют.
Плюсом может служить разве что то, что ценную бумагу легко передать по наследству.
Если сберегательный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику.
Если сертификат сдан на хранение в банк, для его получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.
Если сертификат по наследству получит несовершеннолетний ребенок в возрасте от 14 до 18 лет, то для его обналичивания требуется письменное разрешение родителей!
Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя. А поэтому его можно подарить детям, внукам или другим родственникам (поскольку сертификат не именной, то достаточно просто передать его).
Если вы боитесь, что сертификат украдут, то его оставить в банке на ответственное хранение, причем эта услуга абсолютно бесплатна.
А если вы все же храните сертификат дома, то главное его не потерять. Поскольку права собственности на него можно восстановить только, обратившись в суд.
Что делать, если сберегательный сертификат все же потерян или его украли?
Что делать, если сертификат пришел в негодность?
Если ценная бумага была случайно постирана, разорвана или с ней произошло что-то подобное, то надо принести то, что осталось от сертификата, в офис Сбербанка. Он будет принят на экспертизу. В случае ее успешного прохождения клиенту будет выдан дубликат или будут выплачены деньги.
И все же лучший способ обезопасить себя от возникновения подобных ситуаций – сдать сертификат на ответственное хранение в Сбербанке России. Эта услуга, напомним, бесплатная.
Однако, сдавая бумагу на хранение в Сбербанк, надо помнить что…
… в случае если Сберегательный сертификат на предъявителя сдан на хранение, то он может быть арестован и даже конфискован по решению суда, а также участвует при разделе имущества супругов!
Если Сберегательный сертификат Сбербанка находится на руках у его владельца, то он не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества кроме случая физической передачи ценной бумаги.
Сравните проценты со ставками, которые сегодня предлагает
Оформление новых сберегательных сертификатов на предъявителя в Сбербанке в 2019 году больше не производится. Таковы требования изменившегося российского законодательства.
Получить сертификат можно только в наследство от родственников, в подарок или иным законным способом.
А вот сдать ранее полученную ценную бумагу обратно в Сбербанк и получить деньги очень даже можно. Здесь ничего не изменилось.
С точки зрения налогообложения сберегательный сертификат Сбербанка полностью идентичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный клиентом доход налогом не облагается.
Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2017 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как сберегательный сертификат под выгодные проценты. Причём наибольшую активность в продвижении этого инструмента проявляет Сбербанк.
Сберегательный сертификат – это ценная бумага. На этой ценной бумаге обозначена сумма денег, внесённых её владельцем в банк, а также срок, через который владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства должны быть получены в том банке, который выпустил этот сертификат.
Сертификаты бывают двух видов:
В данном случае рассматривается последний вид этой ценной бумаги. Он может передаваться её первичным владельцем другому человеку, а в назначенное время банк обязан будет выплатить все денежные средства, положенные по сертификату, его предъявителю.
Как заявляет Сбербанк, проценты по сертификату выше процентов по обычному депозиту.
В таблице приведены эти проценты.
Сумма, руб. | 3 - 6 мес. | 6 мес. – 1 год | От 1 г до 2 лет | От 2 до 3 лет | Свыше 3 лет |
---|---|---|---|---|---|
1-50 тыс. | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 |
50 тыс-1 млн. | 0.0695 | 0.0735 | 0.0765 | 0.079 | 0.0795 |
1-8 млн. | 0.0775 | 0.0815 | 0.0845 | 0.087 | 0.0875 |
8-100 млн. | 0.084 | 0.088 | 0.091 | 0.0935 | 0.094 |
>100 млн. | 0.09 | 0.094 | 0.097 | 0.0995 | 0.1 |
Действительно, если сравнивать эти ставки с процентами, даваемыми Сбербанком по самому высокому вкладу «Сохраняй» , то оказывается, что, например, для довольно распространённых сумм вкладов от 100000 рублей до 2 млн. рублей этот вклад может принести прибыль в 6,05-6,4 % годовых для 3 месяцев и 6,65-7% для 3 лет.
Сберегательный сертификат при таких же вложениях даёт соответственно 6,95-7,75% годовых при сроках в 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке вложения на 3 года.
При вложениях свыше 2 млн. рублей проценты на депозит не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату возрастают и при 100 млн. рублей достигают 10% годовых.
Таким образом, с точки зрения получения прибыли, вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед депозитом при относительно больших суммах.
Необходимо отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что средства, вложенные в него, не подлежат страхованию вкладов. Поэтому при отзыве лицензии у банка страховой выплаты не положено.
Учитывая то, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, почти равна нулю, можно считать, что страховка системы АСВ в данном случае не играет особой роли.
Однако имеются и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надёжность банка.
Основным достоинствами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:
Мобильность сертификата заключается в том, что его можно передать другому человеку без составления каких-либо документов.
Благодаря этому качеству сертификат является удобным для пенсионеров преклонного возраста.
Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.
Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.
Сберегательные сертификаты имеют следующие недостатки:
Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.
Сертификат представляет собой простую бумагу, имеющую защиту. Однако эта бумага, может быть украдена, потеряна или испорчена.
Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.
При необходимости частичного снятия денег приходится досрочно обналичивать сертификат. При этом можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматической пролонгации требует повторного оформления, а иначе на деньги не будут начисляться проценты.
Банковская организация предлагает своим клиентам приумножить капитал, вложив его в сберегательный сертификат Сбербанка. Это выгодное вложение собственных средств и хороший подарок близким людям, потому что сохраняются высокие ставки по этому банковскому продукту.
Чтобы воспользоваться им, необходимо указать:
При предъявлении сертификата, расчет будет произведен по актуальным ставкам. Изменения происходят не часто, и, как правило, ставки увеличиваются, а не уменьшаются.
Чтобы оформить сертификат, нужно явиться в отделение банка и написать заявление. Но предварительно следует уточнить, какие офисы занимаются оформлением сберегательных вкладов. В заявлении указывается сумма вклада, срок действия и данные паспорта.
Сертификат можно забрать или оставить на хранение в банке бесплатно. Деньги без предъявления сертификата не выдаются, но в случае утери его можно восстановить.
Сберегательными сертификатами пользоваться выгодно, поскольку такие вложения не страхуются, даже если банковское учреждение участвует в программе.
С 1 июня 2019 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.