Если вы мечтаете о покупке автомобиля, однако пока не можете себе позволить его приобретение из-за отсутствия необходимого количества денег, не огорчайтесь. Совсем не обязательно ждать, пока вам удастся накопить нужную сумму. Вы можете взять автокредит под низкий процент и купить себе авто прямо сейчас. При этом виде кредитования залогом служит, непосредственно, сам автомобиль, на приобретение которого заемщик берет средства. Это удобно и заемщику, и кредитору – заемщик избавляется от необходимости искать залог, а кредитор минимизирует все риски, связанные с тем, что взятый долг не будет погашен.
Выяснить, в каких организациях самая низкая процентная ставка по автокредиту, можно на нашем сайте. С нашей помощью вы сможете узнать реальные условия получения кредитных средств в различных банках и микрофинансовых компаниях.
Как узнать, в каких организациях установлен минимальный процент годовых по автокредитам?. Чтобы подобрать предложения с минимальной процентной ставкой, введите в фильтры нашей системы поиска следующие данные:
После введения упомянутых выше сведений система поиска выдаст вам перечень тех финансовых организаций, которые являются для вас потенциальными кредиторами. После этого вы сможете сравнить условия выдачи кредитных средств в разных банках и затем выбрать наиболее подходящее для вас предложение. Посмотрите, в каких банках наиболее низкие процентные ставки, и вы поймете, где сможете дешево взять кредит.
Поскольку разные банки дают кредиты в Москве под различные проценты и предлагают разные условия погашения займа, важно выбрать организацию, в которой можно взять самый дешевый кредит на сегодня. Мы сотрудничаем со многими организациями, которые дают кредиты для приобретения авто в Москве под маленькие проценты. С нашей помощью вы сможете найти самые дешевые автокредиты и взять кредит на максимально привлекательных для вас условиях. На нашем портале можно сравнить ставки по кредитам и выбрать наиболее привлекательное предложение. Все рейтинги и списки составляются нашей системой на основе реальных данных.
Хотите приобрести авто как можно дешевле и заплатить за взятый кредит самый минимальный процент? Воспользуйтесь возможностями нашего портала. Чтобы узнать, в каком банке сейчас самые маленькие годовые проценты по автокредитам, заполняйте нашу форму поиска и подбирайте подходящее вам предложение. Мы поможем вам получить кредитные средства, что даст вам возможность выгодно приобрести авто. С нашей помощью вы узнаете реальный процент годовых выплат в различных банках. Наши клиенты имеют возможность сравнивать онлайн различные предложения и выбирать то, которым предусматривается самый маленький процент переплат. Выбирайте оптимальное предложение и приступайте к подаче заявки на получение необходимых вам денежных средств.
Занимаются преимущественно банки (универсальные и кэптинговые), реже — салоны официальных дилеров, а также автоломбарды (спешащие реализовать конфискованную у нерадивого должника машину). В связи с большим количеством потенциальных заимодателей с уверенностью сказать, на каких условиях и под какой процент автокредит сможет получить конкретный клиент, довольно сложно. Ниже мы рассмотрим текущие средние ставки по рынку автокредитования и реальную стоимость займов на машину, а также некоторые учреждения, предлагающие самый низкий процент по автокредиту
.
Предложения месяца:
Кредитные карты
Микрозайм
Потребительские кредиты
Посмотреть ещё
Посмотреть ещё
Естественно, на самый низкий процент по автокредиту банка могут рассчитывать заёмщики, оформляющие на покупку машины краткосрочную ссуду (на срок до 3 лет). Так, средняя ставка по кратковременным программам кредитования составляет 17,47% годовых, а по долгосрочным ссудам (6-7 лет) — 20,3%. Среднесрочные кредиты банки выдают под 19,7-20% годовых.
Впрочем, среди банков встречаются кредитные организации, которые готовы предоставить заём на более лояльных условиях – например, один из автокредитов банка Советский и Банка проектного финансирования можно оформить под 9,9% годовых. По ставке в 10% можно также получить ссуду в Абсолютбанке или ООО КБ «АйманиБанк» – с минимальным первым взносом размером в 40% и сроком на один год.
В остальных банках заёмщика ждут более высокие ставки – под те же 10-11% у них в редких случаях можно оформить ссуду на конкретную модель машины (в рамках партнёрского автокредита).
Самый низкий процент по автокредиту (6,25% годовых) на отечественном рынке предлагает кэптинговый банк БМВ, принадлежащий «BMW Group Россия». Но, как и другие кэптинговые банки, кредиты данная организация выдаёт исключительно на свою же продукцию.
Какой процент автокредита не был бы предусмотрен условиями кредитования — переплата по займу всегда будет намного выше указанной ставки. Ведь все приведённые нами проценты действительны лишь при условии приобретения полиса КАСКО, некоторые банки также требуют от заёмщика заключения договора личного страхования. К тому же за возможность получить кредит по низкой ставке клиентам нередко приходится платить единовременную комиссию.
По закону банки обязаны указывать в условиях займа не только информацию, под какой процент автокредит выдаётся, но и реальную стоимость ссуды. Например, Банк Санкт-Петербург (автокредиты , которого мы также ранее рассматривали), как и некоторые другие банки указал у себя на сайте полную стоимость своих авто займов. После изучения данной информации мы выяснили, что реальная стоимость кредита со ставкой 13,5% (сумма 1 млн руб., срок — 5 лет) с учётом обязательно страхования по КАСКО составляет уже 23,3% годовых.
Отметим, что и в других банках разница между номинальной и эффективной ставкой по кредиту также будет весьма существенной.
Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.
Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.
Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.
На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.
Что же влияет на размер процентов?
Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.
В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.
Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.
Для наглядности приведем сравнительную таблицу.
Название банка | Условия | |||
Процентная ставка (%) | Сроки | Сумма | Первоначальный минимальный взнос | |
ВТБ | от 14 | до 5 лет | до 5 000000 | 10-15% |
Сетелем | от 9 до 25 | 12-60 месяцев | 100 000 — 4 млн. | 20-90% |
УралСиб | от 13-16 | от до 3 лет | от 80 тыс. до 3 млн. | от 15-20% |
Совком банк | от 22,5 до 33 | 12-60 месяцев | от 100 – 400 тыс. | 10% |
Газбанк | от 16,5 | до 5 лет | от 50 000 до 2 млн. | 15% |
Газпромбанк | от 8 до 16 | от 1 года до 5 лет | от 90 тыс. до 3 млн. | от 0 до 25 и более |
Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.
Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.
В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.
Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:
Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:
На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).
Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.
Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.
На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.
На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?
При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.
Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:
Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.
Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.
Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.
Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.
Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:
Требования для заемщика:
Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.
Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).
Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.
Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.
В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.
Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.
Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.
Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.
Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.
В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.
Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.
Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.
Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.
Юрист, экономист. Опыт работы в банке. Дата: 12 декабря 2016. Время чтения 4 мин.
Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным
У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.
У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.
Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.
В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.
Параметры | Автокредит | Потребительский кредит |
---|---|---|
Сумма | 1 000 000 руб. | 1 000 000 руб. |
Первоначальный взнос | 200 000 руб. | 0 руб. |
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) | 13% | 16% |
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. | 120 000 руб. | – |
Страховка жизни и здоровья | По желанию, на процентную ставку не влияет | 2,53% |
Срок | 12 мес. | 12 мес. |
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) | 71 453,82 руб. | 90 730, 86 руб. |
Общая сумма выплат | 857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос) | 1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка) |
Переплата | 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО | 114 070, 29 руб. – проценты и страховка |
Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.
По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.
Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016
.
Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.
Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.
Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.
Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.
Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.
Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.
Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.
Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.
В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.
Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.
Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.
Предложение от ЮниКредит банке
Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.
Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.
Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.
Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.
Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:
Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.
Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка - 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.
Автокредитование в ВТБ24
Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.
Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.
Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.
Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.
Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.
Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:
В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.
Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием
В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.