중앙은행 재융자. 중앙은행의 현재 재융자율 할인재융자율은

09.01.2024

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중앙 채널의 경제 뉴스 요약에서 "중앙 은행이 주요 재융자 금리를 인하했습니다"라는 헤드라인을 자주 볼 수 있습니다. 무슨 뜻이에요? 얼마나 자주 재계산되고, 누가 변경하며, 어떤 영향을 미치나요? 아래에서 이에 대한 모든 내용을 읽어보세요.

간단히 말해서 재융자율은 얼마입니까?

재융자율- 중앙은행(CB)이 상업은행에 대출을 제공하는 이자율입니다. 또한, 위약금, 임금 체불 등도 이 비율로 계산됩니다. 백분율로 측정됩니다.

러시아의 재융자율은 1992년 1월 1일에 도입되었습니다. 아래에는 이 요율의 전체 변경 내역이 포함된 표가 있습니다.

2016년 1월 1일부터 기준금리가 재융자금리와 동일해졌습니다. 사실, 그들은 하나이고 동일합니다.

재융자율 변경에 대한 결정은 예정된 회의에서 중앙은행이 내립니다. 동시에, 불가항력의 경우 이 비율이 계획되지 않게 변경될 수 있습니다. 그러한 사건의 예는 2014년입니다. 중앙은행은 루블의 급속한 붕괴를 막기 위해 금리를 7%(10.5%에서 17%로) 급격하게 인상했습니다(며칠 만에 루블 대 달러 환율이 45 루블에서 67 루블로 증가하여 최고 81 루블에 도달했습니다.

현재 재융자율을 확인하는 방법

재융자율에 대한 최신 데이터는 러시아 중앙은행 공식 웹사이트(cbr.ru)에서 확인할 수 있습니다.

재융자율은 어떤 영향을 미치나요?

재융자율은 인구에 큰 영향을 미칩니다. 왜냐하면 모든 은행이 대출 금리와 은행 예금 금리를 선택할 때 이를 따르기 때문입니다. 인플레이션도 이러한 과정에 따라 달라집니다.

예를 들어, 대출 금리는 재융자 금리보다 낮을 수 없습니다.

이는 은행 예금에 다음과 같이 영향을 미칩니다. 은행이 재융자 금리보다 5bp 더 높은 예금 금리를 제공하는 경우 위 소득에 대해 세금을 납부해야 합니다. 예를 들어 예금 금리는 14%, 재융자 금리는 8%이다. 이 경우 1% 소득에 대해 세금을 납부해야 합니다.

또한 중앙은행의 기준금리가 채권수익률에 영향을 미칩니다. 주로 국채 OFZ. 무위험 수익률 곡선을 표시합니다.

미국에서는 기준금리를 '연방기금금리'라고 부른다. 이는 미국 중앙은행인 연방준비제도(Federal Reserve)가 정합니다. 달러는 세계에서 지배적인 통화이고 FFR 환율은 그 가치에 거의 결정적인 영향을 미치기 때문에 통화 시장, 상품 가격 및 주식 시장은 달러의 예측과 변화에 매우 감정적으로 반응합니다.

모든 연도 동안 러시아 중앙 은행의 재융자율 표

타당성	%	규제 문서
26.03.2018 -	7.25
12.02.2018 - 25.03.2018	7.50
18.12.2017 - 11.02.2018	7,75
30.10.2017 - 17.12.2017	8,25
18.09.2017 - 29.10.2017	8,50
19.06.2017 - 17.09.2017	9,00
02.05.2017- 18.06.2017	9,25
27.03.2017 - 01.05.2017	9,75
19.09.2016 - 26.03.2017	10,00
14.06.2016 - 18.09.2016	10,50
01.01.2016 - 13.06.2016	11,00	2015년 12월 11일자 러시아 은행 지침 N 3894-U
14.09.2012 - 31.12.2015	8,25	2012년 9월 13일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2873-U
26.12.2011 - 13.09.2012	8,00	2011년 12월 23일자 러시아 중앙은행 지침 N 2758-U
03.05.2011 - 25.12.2011	8,25	2011년 4월 29일자 러시아 중앙은행 지침 N 2618-U
28.02.2011 - 02.05.2011	8,00	2011년 2월 25일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2583-U
01.06.2010 - 27.02.2011	7,75	2010년 5월 31일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2450-U
30.04.2010 - 31.05.2010	8,00	2010년 4월 29일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2439-U
29.03.2010 - 29.04.2010	8,25	2010년 3월 26일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2415-U
24.02.2010 - 28.03.2010	8,50	2010년 2월 19일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2399-U
28.12.2009 - 23.02.2010	8,75	2009년 12월 25일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2369-U
25.11.2009 - 27.12.2009	9,00	2009년 11월 24일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2336-U
30.10.2009 - 24.11.2009	9,50	2009년 10월 29일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2313-U
30.09.2009 - 29.10.2009	10,00	2009년 9월 29일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2299-U
15.09.2009 - 29.09.2009	10,50	2009년 9월 14일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2287-U
10.08.2009 - 14.09.2009	10,75	2009년 8월 7일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2270-U
13.07.2009 - 09.08.2009	11	2009년 7월 10일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2259-U
05.06.2009 - 12.07.2009	11,5	2009년 6월 4일자 러시아 중앙은행 지침 N 2247-U
14.05.2009 - 04.06.2009	12	2009년 5월 13일자 러시아 중앙은행 지침 N 2230-U
24.04.2009 - 13.05.2009	12,5	2009년 4월 23일자 러시아 중앙은행 지침 N 2222-U
01.12.2008 - 23.04.2009	13	2008년 11월 28일자 러시아 중앙은행 정보
12.11.2008 - 30.11.2008	12	2008년 11월 11일자 러시아 중앙은행 지침 N 2123-U
14.07.2008 - 11.11.2008	11	2008년 7월 11일자 러시아 중앙은행 지침 N 2037-U
10.06.2008 - 13.07.2008	10,75	2008년 6월 9일자 러시아 중앙은행 지침 No. 2022-U
29.04.2008 - 09.06.2008	10,50	2008년 4월 28일자 러시아 중앙은행 지침 No. 1997-U
04.02.2008 - 28.04.2008	10,25	2008년 2월 1일자 러시아 중앙은행 지침 N 1975-U
19.06.2007 - 03.02.2008	10	2007년 6월 18일자 러시아 중앙은행 전보 N 1839-U
29.01.2007 - 18.06.2007	10.5	2007년 1월 26일자 러시아 중앙은행 전보 N 1788-U
23.10.2006 - 28.01.2007	11	2006년 10월 20일자 CBR 전보 N 1734-U
26.06.2006 - 22.10.2006	11.5	2006년 6월 23일자 러시아 중앙은행 전보 N 1696-U
26.12.2005 - 25.06.2006	12	2005년 12월 23일자 러시아 중앙은행 전보 N 1643-U
15.06.2004 - 25.12.2005	13	2004년 6월 11일자 러시아 중앙은행 전보 N 1444-U
15.01.2004 - 14.06.2004	14	2004년 1월 14일자 러시아 중앙은행 전보 N 1372-U
21.06.2003 - 14.01.2004	16	2003년 6월 20일자 러시아 중앙은행 전보 N 1296-U
17.02.2003 - 20.06.2003	18	2003년 2월 14일자 러시아 중앙은행 전보 N 1250-U
07.08.2002 - 16.02.2003	21	2002년 8월 6일자 N 1185-U 러시아 중앙은행 전보
09.04.2002 - 06.08.2002	23	2002년 4월 8일자 러시아 중앙은행 전보 N 1133-U
04.11.2000 - 08.04.2002	25	2000년 11월 3일자 러시아 중앙은행 전보 N 855-U
10.07.2000 - 03.11.2000	28	2000년 7월 7일자 러시아 중앙은행 전보 N 818-U
21.03.2000 - 09.07.2000	33	2000년 3월 20일자 러시아 중앙은행 전보 N 757-U
07.03.2000 - 20.03.2000	38	2000년 3월 6일자 러시아 중앙은행 전보 N 753-U
24.01.2000 - 06.03.2000	45	2000년 1월 21일자 러시아 중앙은행 전보 N 734-U
10.06.1999 - 23.01.2000	55	99년 6월 9일 N 574-U에 러시아 중앙은행에서 보낸 전보
24.07.1998 - 09.06.1999	60	1998년 7월 24일자 러시아 중앙은행 전보 N 298-U
29.06.1998 - 23.07.1998	80	1998년 6월 26일자 러시아 중앙은행 전보 N 268-U
05.06.1998 - 28.06.1998	60	98년 6월 4일 N 252-U에 러시아 중앙은행에서 보낸 전보
27.05.1998 - 04.06.1998	150	1998년 5월 27일자 러시아 중앙은행 전보 N 241-U
19.05.1998 - 26.05.1998	50	1998년 5월 18일자 러시아 중앙은행의 전보 N 234-U
16.03.1998 - 18.05.1998	30	1998년 3월 13일자 러시아 중앙은행의 전보 N 185-U
02.03.1998 - 15.03.1998	36	98년 2월 27일 N 181-U에 러시아 중앙은행에서 보낸 전보
17.02.1998 - 01.03.1998	39	98년 2월 16일자 CBR 전보 N 170-U
02.02.1998 - 16.02.1998	42	1998년 1월 30일자 러시아 중앙은행 전보 N 154-U
11.11.1997 - 01.02.1998	28	97년 11월 10일자 CBR 전보 N 13-U
06.10.1997 - 10.11.1997	21	97.10.10 N 83-97 날짜의 러시아 중앙은행에서 보낸 전보
16.06.1997 - 05.10.1997	24	1997년 6월 13일자 러시아 중앙은행 전보 N 55-97
28.04.1997 - 15.06.1997	36	1997년 4월 24일자 러시아 중앙은행의 전보 N 38-97
10.02.1997 - 27.04.1997	42	97년 2월 7일자 러시아 중앙은행 전보 N 9-97
02.12.1996 - 09.02.1997	48	1996년 11월 29일자 러시아 중앙은행의 전보 N 142-96
21.10.1996 - 01.12.1996	60	1996년 10월 18일자 러시아 중앙은행의 전보 N 129-96
19.08.1996 - 20.10.1996	80	1996년 8월 16일자 러시아 중앙은행 전보 N 109-96
24.07.1996 - 18.08.1996	110	1996년 7월 23일자 러시아 중앙은행 전보 N 107-96
10.02.1996 - 23.07.1996	120	96/02/09 N 18-96 러시아 중앙은행 전보
01.12.1995 - 09.02.1996	160	1995년 11월 29일자 러시아 중앙은행 전보 N 131-95
24.10.1995 - 30.11.1995	170	1995년 10월 23일자 러시아 중앙은행의 전보 N 111-95
19.06.1995 - 23.10.1995	180	1995년 6월 16일자 러시아 중앙은행 전보 N 75-95
16.05.1995 - 18.06.1995	195	1995년 5월 15일자 러시아 중앙은행 전보 N 64-95
06.01.1995 - 15.05.1995	200	95년 1월 5일자 CBR 전보 N 3-95
17.11.1994 - 05.01.1995	180	1994년 11월 16일자 러시아 중앙은행 전보 N 199-94
12.10.1994 - 16.11.1994	170	94년 10월 11일자 CBR 전보 N 192-94
23.08.1994 - 11.10.1994	130	94년 8월 22일자 CBR 전보 N 165-94
01.08.1994 - 22.08.1994	150	1994년 7월 29일자 러시아 중앙은행 전보 N 156-94
30.06.1994 - 31.07.1994	155	1994년 6월 29일자 러시아 중앙은행 전보 N 144-94
22.06.1994 - 29.06.1994	170	1994년 6월 21일자 러시아 중앙은행 전보 N 137-94
02.06.1994 - 21.06.1994	185	01.06.94 N 128-94 날짜의 러시아 중앙 은행 전보
17.05.1994 - 01.06.1994	200	1994년 5월 16일자 러시아 중앙은행의 전보 N 121-94
29.04.1994 - 16.05.1994	205	1994년 4월 28일자 러시아 중앙은행 전보 N 115-94
15.10.1993 - 28.04.1994	210	1993년 10월 14일자 러시아 중앙은행의 전보 N 213-93
23.09.1993 - 14.10.1993	180	1993년 9월 22일자 러시아 중앙은행 전보 N 200-93
15.07.1993 - 22.09.1993	170	1993년 7월 14일자 러시아 중앙은행 전보 N 123-93
29.06.1993 - 14.07.1993	140	1993년 6월 28일자 러시아 중앙은행 전보 N 111-93
22.06.1993 - 28.06.1993	120	1993년 6월 21일자 러시아 중앙은행 전보 N 106-93
02.06.1993 - 21.06.1993	110	01.06.93 N 91-93 날짜의 러시아 중앙 은행 전보
30.03.1993 - 01.06.1993	100	1993년 3월 29일자 러시아 중앙은행 전보 N 52-93
23.05.1992 - 29.03.1993	80	1992년 5월 22일자 러시아 중앙은행의 전보 N 01-156
10.04.1992 - 22.05.1992	50	1992년 4월 10일자 러시아 중앙은행의 전보 N 84-92
01.01.1992 - 09.04.1992	20	1991년 12월 29일자 러시아 중앙은행 전보 N 216-91

비디오 참조 : 재융자율은 얼마입니까?

러시아 법률 질문 및 답변 용어

다루기 위해서 "재융자율"의 개념먼저 "재융자란 무엇입니까?"라는 질문에 대답해야 합니다. 2002년 7월 10일자 연방법 No. 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)" 제40조에서는 재융자란 러시아 은행이 신용 기관에 대출하는 것을 의미한다고 정의합니다.

재융자 자체는 차용인이 이전에 받은(이미 존재하는) 대출금을 새로운 대출금으로 상환하는 과정입니다. 재융자시 차용인의 목표는 일반적으로 다음 문제를 해결하는 것입니다.

예를 들어 더 낮은 이자율로 더 유리한 조건으로 새로운 대출을 받아 차용인은 비용을 줄일 수 있습니다. 동시에 이는 은행에 고객 대출 금리를 변경할 수 있는 기회를 제공합니다.

대출 기간을 연장하기 위해 새로운 대출을 받는 것입니다. 상업은행을 위한 중앙은행 대출은 고객 대출을 위한 추가 자원입니다.

그러나 2013년 9월 13일 러시아 연방 중앙은행 이사회는 통화 정책 시스템의 수단을 개선하기 위한 일련의 조치를 시행하기로 하는 역사적인 결정을 내렸습니다. 이에 따라 재융자율의 역할이 결정되었습니다. 변경되었습니다. 이제는 이차적으로 중요하며 참조용으로만 표시됩니다. 러시아 은행은 이제 다음을 통해 통화 정책에 주요 영향력을 행사합니다. 주요 금리, 당신이 볼 수 있는 내용 >>

"재융자율" - 정의 및 개념

이제 "재융자율"을 정의하고 "재융자율은 얼마입니까?"라는 질문에 답할 수 있습니다.

러시아 중앙은행의 재융자율- 러시아 중앙은행이 재융자 순서대로 상업은행에 대출을 제공할 때 사용하는 이자율입니다.

다음과 같이 가정됩니다. 재융자율, 이는 중앙 은행의 가장 활발한 운영 중 일부에 대해 시장에서 생성된 환율이며 상업 은행과의 상호 작용에 사용됩니다. 오늘날 재융자율은 평균 비용을 식별하기 위한 일종의 "계약상" 메커니즘이며 주로 재정 목적으로 사용됩니다. 실제로 재융자율은 거래의 시장성을 반영하는 수단이 아닙니다. 그리고 시장 경제에서는 돈 없이는 할 수 없기 때문에 돈의 가치를 이해하는 것만 필요합니다. 재융자율은 경쟁선택을 통해 설정(식별)할 수도 있고, 단순히 할당할 수도 있습니다.

재융자율은 또한 러시아의 인플레이션 과정을 억제하기 위한 "확실한" 동반 메커니즘이기도 합니다. 인플레이션율이 감소하면 재융자율도 감소합니다. 이에 따라 2005년 말 물가상승률이 11.8%로 떨어지자 2005년 재융자율은 12%로 떨어졌고, 2006년 말 물가상승률이 9%로 떨어지자 중앙은행 재융자율은 11.0%로 낮아졌다. 그러다가 2007년에는 10.5%, 10.00%로 늘어났다. 그러나 이미 2008년 초부터 재융자율이 증가하기 시작했습니다. 처음에는 10.25%로, 그 다음에는 10.50%, 10.75%로 증가했습니다. 이는 인플레이션이 설정된 기준치를 넘어 계속해서 상승하고 있다는 신호였으며, 정부와 중앙은행은 이를 억제하기 위한 조치를 취하고 있었습니다. 글로벌 금융 위기가 시작된 이후 2008년 러시아 중앙은행의 재융자율은 3배 더 인상되었습니다. 2008년 12월 중순 기준 중앙은행 금리는 13%, 인플레이션 전망치는 13.8%였다.

그리고 러시아는 2009년을 8.8%의 인플레이션(Rosstat 데이터)과 8.75%의 재융자율로 마감했습니다. 2009년에는 은행 대출 활동을 활성화하고 인플레이션과 경제성장을 억제하기 위해 금리를 10차례 인하했습니다.

지금까지 말한 모든 내용을 바탕으로 러시아 중앙 은행의 금리는 러시아 은행이 신용 기관이 법인 및 개인에게 제공하는 예금 및 대출에 대한 이자율에 영향을 미치는 도구라고 말할 수 있습니다. 따라서 금리 정책에 있어 상업은행은 주로 러시아 중앙은행의 금리를 따르며 때로는 심지어 이에 의존하기도 합니다.

재융자율의 변화가 인구의 재정 상황에 영향을 줍니까? 예, 그렇습니다! 중앙 은행 금리가 낮아지는 상황에서 차용인은 이익을 얻고 다른 한편으로는 러시아 은행의 예금자는 손실을 입어 투자 이익의 일부를 잃습니다. 재융자율의 각 변경은 가까운 시일 내에 상업 은행의 예금 및 대출 이자율 변경(개정)이 가능하다는 신호입니다. 러시아의 대부분의 주요 상업 은행 예금에 대한 이자율 형성 분석이 이를 확인합니다. 재융자율은 항상 거의 인플레이션 수준에 도달하는데, 이는 이익 감소 외에도 대부분의 예금에 대한 이자가 인플레이션율보다 낮아지고 예금의 가치가 점차 하락한다는 것을 의미합니다.

재융자율 적용

재융자율은 어디에 적용되나요? 재융자율 적용에 대한 몇 가지 예를 들어보겠습니다. 따라서 중앙은행 금리가 적용됩니다.

예금에서 소득을 과세할 때.러시아 연방 세법(TC RF)에 따라 개인의 특정 예금에 대한 이자 소득에는 과세 대상이 됩니다. 러시아 연방 조세법 제2부 제224조 2항에 따라 "세율은 다음을 기준으로 계산된 금액을 초과하는 부분에 대해 은행 예금에 대한 이자 소득에 대해 35%로 설정됩니다. 러시아 중앙은행의 현재 재융자율. 세금은 루블 예금에 대한 이자가 발생하는 기간 동안 계산됩니다(최소 6개월 동안 이루어진 정기 연금 예금은 제외).

임금 체불에 대한 고용주의 재정적 책임을 계산할 때.러시아 노동법 제 236조에 따라 고용주가 임금, 휴가 수당, 해고 수당 및 기타 직원에게 지불해야 하는 지급 기한을 위반하는 경우 고용주는 해당 직원에게 이자를 지불해야 합니다(금전적 보상) 당시 현재 금액의 1/300 이상 러시아 중앙은행의 재융자율정해진 납부 기한의 다음 날부터 실제 정산일까지 지연된 각 날짜에 대한 미지급 금액부터 시작됩니다. 직원에게 지급되는 구체적인 금전적 보상 금액은 단체 협약이나 고용 계약에 의해 결정됩니다.

세금이나 수수료 납부 의무를 늦게 이행한 것에 대한 벌금을 계산할 때.러시아 연방 조세법 제75조 4항에 따라 각 지연일에 대한 벌금은 미납된 세금 또는 수수료 금액의 백분율로 결정됩니다. 벌금 이자율당시 유효한 러시아 중앙은행 재융자율의 300분의 1에 해당합니다.

러시아 중앙은행은 국가의 경제 상황을 규제할 수 있는 다양한 도구를 보유하고 있습니다. 핵심은 재융자율이었고 여전히 남아 있습니다.

이 지표는 인플레이션 수준과 상업 금융 및 신용 기관의 업무를 결정합니다. 전문가와 분석가는 문제의 금융상품을 은행 이자율로 알고 있습니다.

재융자율은 러시아 중앙은행이 상업은행에 대출을 제공하는 이자율입니다. 이 수치는 연간 기준으로 백분율로 표시됩니다. 간단한 패턴이 있습니다. 재융자율이 높을수록 상업은행이 고객에게 발행한 대출에 대해 더 높은 이자율을 부과합니다.

또한 2016년 초 러시아 정부는 중앙은행의 기능을 변경하기로 결정했습니다. 그 순간부터 문제의 지표는 러시아 은행의 주요 금리와 동일해졌습니다. 따라서 이제 재융자율 값이 별도로 설정되지 않습니다. 키레이트 값으로 대체되었습니다.

동시에 전문적인 논의에서 금융가들은 여전히 이 세 가지 개념을 모두 사용합니다.

현재 은행 이자율은 연 7.75%입니다.

규제의 특징

재융자율 조정은 러시아 중앙은행의 강력한 수단으로 러시아 내 상업은행의 활동을 통제할 수 있습니다.

금융 및 신용 기관에 영향을 미치는 방법에는 두 가지가 있습니다.

러시아 중앙은행이 기준금리를 인하합니다. 이런 상황에서 시중은행은 자체 지급준비금을 늘릴 수밖에 없다. 이는 러시아 중앙은행으로부터 대출을 받는 데 드는 비용을 최소화함으로써 발생합니다. 동전의 다른 측면은 고객과의 거래 금액이 증가한다는 것입니다.
러시아 중앙은행이 기준금리를 인상합니다. 규제 기관의 이러한 조치는 반대 효과를 유발합니다. 재융자율이 증가하면 금융 및 신용 기관의 준비금이 감소합니다. 고객과의 거래량이 감소합니다.

따라서 재융자율을 조정하는 것은 국가경제에 미치는 영향이 크다. 이는 은행뿐만 아니라 기업과 일반 시민에게도 영향을 미칩니다. 이와 관련하여, 고려 중인 거시경제 지표 변경에 대한 모든 결정은 가능한 결과에 대한 신중한 분석 후에 내려집니다.

인플레이션과의 관계

재융자율 변경은 다방면에 영향을 미칩니다. 특히 문제의 상품 조정은 해당 국가의 인플레이션 수준에 영향을 미칩니다. 그리고 이 지표는 모든 사람과 회사의 이익에 직접적인 영향을 미칩니다.

2017~2018년 동안 러시아 중앙은행은 인플레이션율을 연간 4~4.5% 범위로 유지하는 것을 주요 임무로 공식화했습니다. 이러한 조치를 통해 규제 기관의 분석가들은 러시아의 재정 상황을 안정시키고 지속 가능한 경제성장률을 달성할 것으로 기대하고 있습니다.

여기서의 논리는 간단합니다. 상업은행의 기준금리 인상은 러시아 중앙은행으로부터 받을 수 있는 자금 비용의 증가를 의미한다. 금융기관의 정상적인 반응은 대출 이자를 높이는 것이다. 이런 상황에 처한 기업과 개인은 지출을 줄이고 투자를 줄입니다. 돈이 절약됩니다. 상품과 서비스에 대한 수요가 감소하고 있습니다. 결과적으로 인플레이션이 감소합니다.

상업은행의 기준금리 인하는 러시아 중앙은행으로부터 받는 자금 비용의 감소를 의미합니다. 대출 이자가 감소합니다. 개인과 법인이 적극적으로 투자하고 있습니다. 상품과 서비스에 대한 수요가 증가합니다. 인플레이션이 상승하고 있습니다.

예금에 어떤 영향을 미치나요?

일반 사람들은 중앙 은행이 추구하는 통화 정책의 미묘함에 관심이 없습니다. 그들은 높은 이자율로 금융 기관에 예금을 개설할 수 있는 기회에 훨씬 더 관심이 있습니다.

당연히 리파이낸싱 비율은 예금의 수익성에 영향을 미칩니다. 여러 면에서 은행은 고려 중인 지표의 현재 수준에 인질이 됩니다. 금융 및 신용 기관은 주 통화 정책 규제 기관이 도입한 규칙을 따릅니다.

기존 패턴은 간단합니다. 러시아 중앙은행이 기준금리를 낮추면 예금수익률도 떨어진다. 그 반대. 고려 중인 거시경제 지표 수준이 높아질수록 제공되는 예금에 대한 이자가 높아집니다.

이것은 적나라한 경제 이론이다. 실습에서 알 수 있듯이 은행은 항상 주요 금리 변화에 신속하게 대응하려고 노력하는 것은 아닙니다. 적어도 예금 수익률을 높이는 데 있어서는 그렇습니다.

계산 규칙

재융자율을 스스로 계산하는 것은 의미가 없습니다. 사실 그 크기는 많은 변수에 의해 결정되며 복잡한 공식을 사용하여 계산됩니다. 게다가 실용적이지 않습니다.

해당 지표의 현재 가치를 확인하려면 러시아 중앙은행 웹사이트를 방문하세요. 이를 위해 다른 타사 리소스를 사용하지 않는 것이 좋습니다.

무엇이 영향을 미칩니 까?

키 요율은 절대로 자발적으로 변경되지 않는다는 점을 고려해야 합니다. 이전에는 수백 명의 분석가와 금융 전문가가 국가의 현재 경제 상황을 분석했습니다. 수천 가지 요소가 고려됩니다. 당연히 그중에는 정의적인 것이 있습니다. 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.

현재 인플레이션

세심한 사람들은 언론 보도에서 이 두 지표가 종종 뗄래야 뗄 수 없을 정도로 연결되어 있다는 사실을 알아차렸습니다. 처음에 뉴스 발표자가 재융자율에 대해 이야기했다면 곧 인플레이션율에 대해 듣게 될 것입니다. 그 반대.

중앙 은행이 인플레이션 지표를 0 또는 음수 값으로 낮추는 목표를 설정하지 않는다는 점을 고려하는 것이 중요합니다. 더욱이, 화폐의 점진적인 가치 하락은 국가 경제에 긍정적인 영향을 미치는 자연스러운 금융 과정입니다. 전문가들은 디플레이션을 해로운 것으로 간주하기도 합니다.

경제 활동

중앙은행은 해당 국가에서 진행되는 프로세스를 지속적으로 모니터링합니다. 기업의 경제 활동 수준과 인구는 중요한 지표입니다. 하락하기 시작하고 위험한 수준에 도달하면 중앙은행은 기준금리를 인하하기로 결정합니다.

이 규제 정책의 결과는 시민과 기업체의 자금 가용성을 높이는 것입니다. 투자활동이 활발해지고 있습니다. 새로운 사업이 열리고 있습니다. 상품, 작업, 서비스에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 경제가 회복되고 있습니다.

가장 중요한 것은 언제 멈춰야 하는지를 아는 것입니다. 그렇지 않으면 하이퍼인플레이션 문제가 발생할 것입니다. 이러한 급격한 화폐 가치 하락은 경제 위기를 촉발할 것입니다.

재정 및 신용상태

현금은 인구와 기업에게 제한된 자원입니다. 기업이 자금력이 부족하면 상업은행에 대출을 요청한다. 그러나 너무 비싼 돈을 사용하는 사람은 없습니다. 간단히 말해서, 대출은 이자율이 너무 높지 않을 때 인기가 있습니다.

중앙은행은 현재의 금융 상황과 통화 자원의 가용성을 모니터링합니다. 상황이 좋지 않을 경우 기준금리를 낮추는 결정이 내려진다. 그 반대. 경제에 돈이 너무 많으면 규제 당국은 반대 조치를 취합니다.

인플레이션 위험

중앙은행은 정책에서 중간 지점을 찾아야만 합니다. 일반적으로 재융자율이 변하지 않는 오랜 기간은 국가의 재정 상황에 부정적인 영향을 미칩니다.

인플레이션 가속화 위험이 너무 커지면 규제 당국은 적절한 조치를 취합니다. 재융자율은 단시간에 원하는 변화를 가져올 수 있는 도구입니다.

추가 기능

모든 거시경제 지표는 많은 프로세스에 영향을 미칩니다. 재융자율에 관해 이야기할 때 이 말은 더욱 사실입니다. 사실 러시아 연방 민법과 기타 여러 규정에서는 이 값을 사용하는 몇 가지 추가 방법을 찾았습니다.

세금 코드는 세금 또는 수수료 납부를 위해 확립된 절차를 준수하지 않은 경우 벌금 및 과태료 금액을 계산할 때 이 지표의 사용을 규정합니다.
재융자율은 이자율을 명시하지 않은 계약에 따라 차입금을 사용하는 경우에도 적용됩니다.
회사 직원에게 임금을 늦게 지급하면 책임이 따릅니다. 피해자에 대한 보상 금액은 고려중인 지표를 사용하여 계산됩니다.
국가가 기업가를 돕고 싶다면 특별 프로그램이 채택됩니다. 인센티브 금액은 재융자율을 기준으로 계산됩니다.

요약하자면, 설명된 거시경제적 도구의 사용은 다면적이라는 결론을 내릴 수 있습니다. 이 경우 패턴에 주목해야 합니다. 기준금리를 낮추면 경기가 활성화되고, 반대로 인상되면 경기가 둔화됩니다.

러시아 중앙은행의 재융자율은 중앙은행과 신용기관이 제공하는 대출에 대한 금리입니다. 이 이자율로 대출금은 재융자 형태로 상업은행에 제공됩니다.

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재융자율이 무엇인지 알아보기 전에 대출 재융자가 무엇인지 이해해야 합니다.
중앙은행의 재융자란 러시아 은행이 러시아에서 운영되는 신용 기관에 대출 및 신용을 발행하는 것입니다. 이 정의는 Art에 나와 있습니다. 2002년 7월 10일자 No. 86-FZ의 "러시아 연방 중앙 은행"법 40조.
은행 용어로서 재융자 자체는 차용인이 새로운 대출을 희생하여 오래된 기존 대출을 상환하는 것입니다. 이 경우 차용인은 다음과 같은 목표를 추구합니다.

더 유리한 신용 조건, 특히 낮은 이자율의 새로운 대출로 더 높은 이자율의 기존 대출금을 상환합니다.
총 대출 기간을 연장하기 위해 새로운 대출을 받습니다.

재융자율이 필요한 이유는 무엇입니까?

재융자율은 모든 국가 중앙은행의 통화정책에서 가장 중요한 도구입니다. 그 변화는 국가의 모든 대출에 대한 이자율의 변화, 시장의 금융 거래량의 변화 및 국가 통화의 매력으로 이어집니다.
러시아 중앙은행의 재융자율을 적용하는 세 가지 영역을 강조할 가치가 있습니다.

러시아 은행이 우리나라 상업 은행에 대출을 제공하는 이자율입니다. 이전에는 은행에 대한 대출이 1일 동안 재융자 금리로 발행되었습니다. 이러한 유형의 대출을 "익일" 대출이라고 합니다.

현재 러시아 중앙은행은 재융자율을 사용해 상업은행에 대출을 제공하지 않습니다. 이러한 대출에 대한 이자율은 러시아 중앙은행이 다른 은행 수단을 사용하여 계산하며 범위는 5.5~6.5%입니다. 상업은행에 대한 대출 기간이 길어질수록 이자율은 낮아집니다.

대출 기간이 1~1주인 영구 운영의 경우 러시아 중앙은행의 대출 금리는 9~9.5%이고, 공개 시장 운영의 경우 기간은 1주~1년~8~입니다. 8.25%, 즉 기준금리와 재융자금리 범위 내입니다.

러시아 중앙은행 금리의 가치는 해당 국가의 경제 상황을 특징짓고 경제 과정의 효율성을 반영합니다.

우선 재융자율의 가치는 예금이자율의 변화에 영향을 미친다. 은행 웹사이트의 예금 계산기를 사용하면 재융자율이 한 방향 또는 다른 방향으로 변경됨에 따라 최종 입금액이 어떻게 변하는지 확인할 수 있습니다.

은행은 설정된 재조달 금리보다 약간 낮은 가계예금 금리를 이용해 자금을 유치하고, 더 높은 금리로 자금을 발행한다. 이는 은행의 직접적인 이익이다.
금리 인하는 국가 경제 전체의 활성화로 이어진다. 예를 들어 러시아 중앙은행이 재융자율을 2%로 낮추면 모기지 대출은 연간 4~5%의 이율로 제공될 가능성이 높습니다. 결과적으로 부동산 시장에는 '붐'이 일어날 것입니다. 그러나 이는 인플레이션 증가로 이어질 것입니다.

러시아 중앙은행이 재융자율을 높이면 국가 경제 발전이 둔화될 것입니다. 많은 개인과 법인이 대출을 이용할 수 없게 됩니다. 이는 생산, 무역 및 기타 비즈니스 영역의 감소로 이어질 것입니다.
그러나 우리나라 역사상 재융자율의 증가로 인플레이션이 증가하고 그 반대의 경우도있었습니다. 1993년 9월부터 1994년 4월까지 재융자율이 연 210%, 물가상승률이 215.4%였던 우리나라의 역사를 떠올려 볼 만하다. 그러나 이는 국가의 정치적 상황이 불안정했기 때문에 발생했을 가능성이 큽니다.

재융자율 값은 국가 예산에 대한 다양한 연체료에 대한 벌금 및 과태료를 계산하는 데 사용됩니다. 이는 법인과 개인 모두에게 적용됩니다. 이 값은 중소기업 지원, 투자 세액 공제 등을 위해 보상금을 제공할 때도 사용됩니다.

기업 또는 개인 기업가가 세금 및 수수료에 대한 빚을 지고 있는 경우, 재융자 비율에 따라 각 지연일에 대한 벌금과 과태료가 부과됩니다. 이 값은 페널티 계산에 최적인 것으로 간주됩니다.
예를 들어, 세금 납부 연체의 경우 "연체일당 러시아 중앙 은행 재융자율의 1/300에 해당하는 벌금이 부과됩니다."

재융자율 변동 내역

재융자율 변경 결정은 해당 국가의 중앙은행에서 내립니다. 현재 이율은 8.25%이며 지난 몇 년간, 즉 2012년 9월 이후로 변하지 않았습니다.
2000년대 초부터 현재까지를 기간으로 보면 재융자율의 최저치는 2010년 6월부터 2011년 2월까지이다. 7.75%와 같았습니다.

가장 높은 수치인 55%는 2000년대 초반에 기록되었습니다. 그러나 이 기간 동안 나라의 경제는 상당히 불안정했다. 지난 5년간 재융자율은 8%대를 유지해 우리나라 금융시장이 안정됐음을 보여준다.

러시아은행은 지난해 가을부터 기준금리라는 개념을 도입했다. 이제는 이것이 가장 중요하며 2016 년 초까지 주요 금리를 재융자 금리 수준으로 "인상"할 계획입니다. 현재로서는 러시아 중앙은행의 재융자율이 배경으로 사라질 것입니다.

2014년 6월까지 기준금리는 7.5%였지만 현재는 8%입니다.

오늘날 우리 중 많은 사람에게 시급한 문제는 금융입니다. 왜냐하면 세상의 모든 것을 결정하고 우리의 삶과 복지를 결정하는 것은 돈이기 때문입니다. 따라서 뉴스를 살펴보면 그러한 개념 중 하나가 러시아 중앙 은행의 재융자율이라는 의미를 완전히 이해하지 못하는 용어를 자주 접하게 됩니다. 그러나 실제로 그것이 무엇인지 아는 사람은 극소수에 불과합니다. 러시아 중앙 은행의 재융자율이 얼마인지에 대한 질문에 명확한 언어로 답해 보겠습니다.

무슨 뜻이에요

멀리서부터 시작해 보겠습니다. 러시아 중앙은행은 국가의 금융 활동을 통제하는 은행입니다.간단하고 이해하기 쉬운 표현으로 표현하자면, 러시아 상업 은행 중 주요 은행이며, 모든 신용 및 금융 기관은 해당 법률과 요구 사항을 준수할 의무가 있습니다. 라이센스를 발급하고 취소하고 활동을 검사하는 것은 바로 이 은행입니다. 일반적으로 국가 전체의 재정 상황은 전적으로 러시아 은행의 활동에 달려 있습니다.

재융자율이 무엇인지에 대한 질문으로 돌아가 보겠습니다. 아주 간단히 말해서 재융자율은 중앙은행이 러시아 상업 은행에 현금 대출을 제공하는 비율입니다. 결국, 특정 단계에 있는 모든 금융기관은 때때로 외부에서 자본을 유치해야 중앙은행에 대출을 신청할 수 있습니다. 즉, 은행은 중앙은행으로부터 일정 금리로 대출을 받는데, 이것이 재융자 금리입니다.

재융자율은 러시아 상업은행이 중앙은행으로부터 대출을 받는 비율입니다.

간단한 예를 들어 보겠습니다. 한 상업 은행은 1억 루블의 대출이 필요했는데 당시 재융자율은 연간 8.5%였습니다. 청구 기간, 즉 1년이 끝나면 차용인인 그 사람은 1억 루블에 850,000루블을 더한 부채를 중앙 은행에 반환해야 합니다. 빌린 자금 사용에 대한 보상.

실제로 위의 모든 것에서 재융자율이 어떤 영향을 미치는지 분명해집니다. 이 지표가 높을수록 인구에 대한 대출 비용이 더 높아집니다. 실제로 각 채권자 자신은 중앙 은행의 차용자이므로 이자를 받고 자금을 반환해야 하며, 따라서 이익을 얻으려면 일정 비율로 돈을 빌려 더 높은 이자율로 상환해야 합니다. 이자의 차이는 그의 수입입니다.

재융자율은 얼마입니까? 정의

많은 독자들은 왜 중앙은행이 법인과 개인에게 대출을 제공하지 않는지 궁금해할 것입니다. 실제로 중앙 은행은 정확히는 은행이 아니라 통제 기관입니다. 국가의 전체 금융 구조가 영향을 받고 있기 때문에 금융 기관과 만 직접 협력하고 결국 중개자입니다.

그건 그렇고, 은행에는 자본을 유치하는 또 다른 방법, 즉 대중으로부터 예금이 있습니다. 그러나이 금액은 두 가지 이유로 충분하지 않습니다. 예금 금액이 발행 된 대출보다 훨씬 적습니다. 또한 은행은 고객에게 예금에 대한 이익을 지불해야하며 일반적으로 재융자 비율보다 낮습니다.

이 가치는 어디에서 오는가?

따라서 우리는 재융자율이 무엇을 의미하는지 알아냈지만 그것이 어떻게 결정되는지, 간단히 말해서 러시아 은행이 이 특정 가치를 재융자율로 설정하는 근거에 대한 의문이 남아 있습니다. 실제로 이러한 간단한 지표는 국가의 인플레이션을 조절하는 도구인 것처럼 보입니다.

이를 최대한 정확하게 이해하기 위해 예제를 사용하여 문제를 고려해 보겠습니다. 중앙은행은 낮은 재융자율로 은행에 대출을 발행하며, 그 결과 은행은 인하된 이자율 덕분에 개인 및 법인에 대한 대출 접근성을 더욱 높여줍니다. 기업가들은 최대 이익을 얻기 위해 은행 대출, 즉 간단히 말해서 값싼 돈을 적극적으로 사용하여 생산량을 늘립니다. 결과적으로 인구의 소득은 증가합니다. 더 정확하게는 임금 증가로 인해 증가하고 생산량도 증가합니다. 시장은 상품으로 인해 과포화되고 있습니다.

한편으로는 상황이 우리에게 놀라운 것 이상으로 보이지만 실제로는 모든 것이 완전히 다릅니다. 판매자는 사람들이 값싼 돈을 많이 가지고 있다는 이유로 상품의 소매 가격을 높입니다. 이 모든 결과로 화폐 단위의 가격이 하락하고 인플레이션율이 상승합니다.

국가의 상황을 안정시키기 위해 중앙 은행은 재융자율을 높이고 인구와 기업가가 대출에 접근할 수 없게 되며 돈이 다시 더 비싸집니다. 결과적으로 인플레이션율은 감소합니다.