당신은 당신의 자신의 사업을 시작할 계획이고 돈이 충분하지 않습니까? 그런 다음 처음부터 중소기업 대출을 받는 방법에 대한 정보가 필요합니다.

친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 정확히 당신의 문제를 해결- 컨설턴트에게 문의:

신청 및 전화는 연중무휴로 접수됩니다..

빠르고 무료입니다!

2019년에는 어떤 규정이 적용되는지, 어떤 대출 프로그램을 선택해야 하는지, 어떤 인증서를 수집해야 하는지 등을 결정할 것입니다. 중소기업을 시작하거나 홍보하기 위해 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다.

은행 기관은 개인 기업가 및 자신의 사업을 시작하려는 개인과 협력하기를 꺼립니다.

결국 은행은 차용인이받은 자금이 반환 될 것이라는 보장이 없습니다. 사업이 실패 할 위험이 크기 때문입니다. 담보가 있으면 좋습니다.

그러나 야심 찬 기업가는 어떻습니까? 대출을 받을 수 있는 기회가 있습니까? 어떤 계획을 따라야 하는지 고려하십시오.

당신이 알아야 할 것은

소기업은 직원이 100 명 이하이고 연간 수익이 4 억 루블을 초과하지 않는 상업 기업입니다.

이러한 회사는 특별 과세 제도를 누리고 회계를 단순화할 권리가 있습니다.

LLC 및 개인 기업가를 위한 소비자 대출은 은행에서 유망하고 수익성 있는 영역입니다. 그러나 그들은 기업가에게 기꺼이 제공하지 않습니다.

기본적인 순간들

돈없이 어떻게 회사를 열 수 있습니까? 몇 가지 옵션이 있습니다. 개인 기업가로 등록되어 있거나 LLC의 설립자이고 러시아 연방 시민권을 가지고 있는 경우 정부 기관에 보조금을 신청할 수 있습니다.

조세당국에 등록한 후 2년간 보조금을 지급한다.

우리는 자금이 지원으로 발행되는 공동 자금 조달에 대해 이야기하고 있습니다. 보조금은 대상이며 그 금액은 최대 500,000 루블입니다.

연방 고용 서비스는 자금을 제공할 수 있습니다. 보조금은 환불되지 않습니다. 그러나 그것을 받기 위해서는 일정한 조건이 충족되어야 합니다.

소기업을 돕는 또 다른 채널은 보증 기금입니다. 그러한 기관에 연락하면 사람은 돈을받지 못하지만 기업가가 시장에 설 수없는 경우 대출이 반환된다는 것을 보장합니다.

그들은 그러한 계획을 고수합니다. 시민은 은행에 가고, 그는 차례로 보증 기금에 신청하고 승인을받습니다.

정확히 무엇을 의미하는지

창업자금이 없으면 초보 창업자들은 어려움을 겪을 것입니다. 자산이 없으면 사업이 발전하지 않고 아이디어를 구현할 수 없습니다.

그리고 행동 계획과 개발 전략이 있으면 돈을 빌리고 위험을 감수할 준비가 된 시민이 있습니다.

실습에서 알 수 있듯이 러시아에서는 운영 첫해에 소진되지 않으면 회사의 10 % 만 비용을 지불합니다.

그렇기 때문에 은행 기관은 불확실한 미래가 있는 프로젝트에 자금을 조달하지 않기 위해 소기업에 대출을 제공하기를 꺼립니다.

규범적 근거

소기업에 대한 국가 지원은 2007년 7월 24일 당국이 채택한 내용에 따라 제공됩니다. 은행, 비즈니스 스쿨, 투자 기업에서 얻을 수 있는 혜택을 나열합니다.

소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을받는 방법

소기업 개발을위한 대출을 처음부터 받기위한 규칙이 무엇인지 자세히 살펴 보겠습니다.

필수 조건

때때로 은행은 다음과 같은 여러 조건이 충족되는 경우 개별 기업가 또는 개인을 만날 준비가 되어 있습니다.

• 자세한 사업 계획이 있어야 합니다.
• 은행 계좌를 개설했습니다.
• 담보가 있습니다.
• 의 인증서를 제공했습니다.
• 시민의 신용 기록이 깨끗하고 미결제 대출이 없습니다.
• 그 사람은 가지고 있지 않습니다.
• 세금에 대한 아니오, .

주요 요구 사항은 차용인이 솔벤트여야 한다는 것입니다. 이익이 없으면 은행이 돈을 줄 것이라고 기대하지 마십시오.

소기업을 위한 대출을 받기 위한 조건은 대출을 받을 때보다 더 엄격합니다. 따라서 소액을 받고 싶다면 정기 대출을 받으십시오.

은행은 차용인의 결혼 여부, 유선 전화가 있는지 여부, 영구 등록 여부, 개인의 비용 등을 확실히 물어볼 것입니다.

금융 기관의 직원은 누구와 거래하는지 이해하기 위해 시민에 대해 가능한 한 많은 데이터를 수집하려고 노력할 것입니다.

세부 사업 계획

가장 먼저 필요한 것은 은행 전문가와의 회의를 준비하는 것입니다. 이렇게하려면 사업 계획을 세워야합니다.

고려하다:

• 얼마가 필요합니까?
• 수령한 자금이 어디에 사용될 것인지;
• 어떤 종류의 자금 조달이 되어야 하는지 - 부분, 전체 금액;
• 사업을 할 때 어떤 종류의 이익을 얻을 계획입니까?
• 귀하의 소득이 일정할지 여부;
• 대출에 대한 부채를 상환하기 위해 얼마나 많은 기간 동안 사업을 철회 할 수 있습니까?
• 비용을 고려하면 수입의 결과는 무엇입니까?
• 대체 비즈니스 개발 옵션이 있습니까?

그러한 질문에 대한 모든 답을 사업 계획에 기록하십시오. 이렇게 하면 대출이 가치가 있는지에 대한 명확한 그림을 얻을 수 있습니다. 이러한 계획은 은행에 연락할 때도 필요합니다.

유능하고 상세한 것이 작성되지 않으면 비용이 얼마인지 정당화하고 계산하십시오.

이 문서는 수십 페이지에 걸쳐 제시될 수 있습니다. 은행에서는 5-10 페이지로 구성된 압축 버전을 표시하는 것이 바람직합니다.

은행에서 귀하의 사업 계획이 수익성이 없거나 유망하지 않다고 판단하여 자금 발행을 거부하더라도 놀라지 마십시오.

활동 개발 단계에 대해 어떤 간단한 설명을 할 수 있는지 고려하십시오. 사업 개발 전략을 설명할 준비가 되었으면 은행장을 만날 수 있습니다.

담보 또는 보증인

담보와 담보 없이 시민에게 특급 대출을 발행하는 금융 기관이 있습니다. 그러나 이 경우 비율이 높을 것입니다.

신용대출 기관은 본인이 등록되어 있지 않아도 자금을 제공합니다. 그러나 그의 작업이 항상 합법적인 것은 아닙니다. 문서는 종종 위조됩니다.

그리고 이로 인해 심각한 문제가 발생할 수 있습니다. 있으면 더 좋습니다. 자금이 반환될 것이라는 은행의 확실한 보증이 될 것입니다.

담보가 있는 대출은 은행 조직과 차용인 자신에게 유익합니다. 이 경우 요율은 낮아지고 기간은 길어지며 서류 요구 사항은 그다지 엄격하지 않습니다.

서약은 다음과 같을 수 있습니다.

• 유동 부동산(아파트, 토지 등);
• 차량;
• 장비;
• 스톡;
• 유동성이 있는 기타 자산.

시민이 담보물이 될 수 있는 재산뿐만 아니라 시민이나 법인의 인격체로 보증인이 있으면 좋습니다.

보증인은 기업가 정신의 도시 또는 지역 센터, 비즈니스 인큐베이터 및 초보 사업가를 돕는 또 다른 구조가 될 수 있습니다.

순 신용 기록

은행은 각 차용인의 신용 기록을 확인합니다. 다음을 수행하는 것이 중요합니다.

• 성공적으로 마감되기 위해 이전에 받은 대출;
• 연체에 대한 처벌은 없었습니다.
• 새로운 대출을 열지 않았습니다.

신용 기록을 수정하는 데 시간이 걸립니다. MFI에서 여러 대출을 연속으로 발행하고 회사의 상황에 따라 폐쇄하는 것이 가장 좋습니다.

문서의 전체 패키지

은행에 갈 때 대출 승인을 희망한다면 가능한 한 많은 서류를 가지고 있어야 합니다. 제대로 문서화.

활동을 수행하기 위해 기성품 라이센스 및 기타 허가가있는 것이 바람직합니다.
어떤 종류의 인증서가 필요하며 은행에 확인하는 것이 좋습니다.

다음을 포함하는 표준 목록이 있습니다.

• 사업가의 법적 문서;
• 신분증;
• EGRIP 기록 시트;
• 있다면, ;
• 2-NDFL 형식의 소득 증명서;
• 사업가가 남자인 경우 군인 신분증;
• 연금 증명서;
• 개별 기업가와 협력할 프랜차이저의 샘플 서신.

필수 재무 문서는 다음과 같습니다.

• 연방 세무 서비스에 이미 제출된 경우 샘플 세금 보고서,
• 공급자, 구매자, 고객과 체결한 계약;
• 보증서 샘플;
• 활동에 사용된 재산에 대한 소유권 문서;
• 합의;
• 사업 계획(어떤 섹션이 있어야 하는지 지정).

입금할 때:

• 담보로 발행되는 대상에 대한 소유권 문서;
• 재산이 다른 시민에게 속한 경우 그의 여권이 필요합니다.
• 설문지;
• 은행 기관에서 받을 수 있는 신청서.

금융기관에 제공하는 모든 사본은 서명과 날인을 받아야 합니다. 은행 전문가도 원본으로 데이터를 확인한 후 이러한 문서를 인증할 수 있습니다.

등록 절차

대출을 받기 전에 필요한 금액을 결정하십시오. 모든 비용을 계산하는 데 도움을 줄 전문 재무 분석가와 상담하는 것이 좋습니다.

보증인을 찾고 담보를 제공할 수 있는지 여부를 고려하십시오. 당좌 예금 계좌 없이는 할 수 없으므로 즉시 개설할 가치가 있습니다.

그런 다음 프랜차이즈를 정의하고 사업 계획을 준비할 수 있습니다. 이미 은행에 갈 준비를 했다면 다음 지침을 따르십시오.

1. 기본 데이터와 소기업 창업을 위한 대출을 받고자 하는 소망을 나타내는 양식을 작성하십시오.
2. 대출 프로그램("사업 시작")을 선택하십시오.
3. 세무서에 기업가로 등록하십시오.
4. 필요한 정보를 수집합니다.
5. 지금 신청하세요.
6. 계약금을 갚기 위해 금융 기관에 자금을 제공합니다(또는 값비싼 재산을 담보로 제공함).
7. 대출을 받고 사업을 시작하세요.

때로는 여러 가지 추가 요구 사항이 있습니다. 예를 들어, 은행의 프랜차이즈 파트너는 시장(초보자 사업가가 일할 계획인 영역)에 대한 분석이 필요할 수 있습니다.

라이센스가 필요한 경우 대출을 신청하기 전에 라이센스도 취득해야 합니다.

은행 및 프로그램 선택

대출 프로그램은 많습니다. 가장 중요한 것은 어느 것이 가장 적합한 지 결정하는 것입니다.
이미 협력하고 있는 은행이 무엇을 제공하는지 알아보십시오.

은행은 급여 고객과 예금 및 당좌 계좌를 개설한 시민에게 유리한 조건을 제공할 것입니다.

다른 지역에 지점이 있는 금융 기관을 선택해야 합니다.
주의를 기울이는 것이 중요합니다.

• 기관의 독립적인 평가 지표;
• 은행 기간 동안(개업한 지 5년 이상 되는 것이 바람직함)
• 기관 포털에 게시되는 재무 보고서;
• 이 은행에 이미 지원한 다른 개인 기업가에 대한 리뷰
• 정부 지원을 받는 양허성 대출이 있는지 여부.

소유자가 변경되는지, 조직의 자산이 다른 은행으로 이체되는지 확인하십시오.

그렇지 않으면 변경된 세부 사항을 명확히 설명하는 데 신경을 써야 합니다. 여러 은행을 선택하고 각 은행에서 수취인 신청서를 제출하는 것이 좋습니다.

둘 이상의 은행이 긍정적인 결정을 내리면 더 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택할 수 있습니다.

일반적인 대출 프로그램은 다음과 같습니다.

1. 안정적인 수입과 여러 문서 제공으로 얻을 수 있는 소비자 대출.
2. 프랜차이즈를 구입하여 얻을 수 있는 IP 개설을 위한 대출.
3. 담보 없이 몇 시간 만에 높은 이율로 사업가에게 제공되는 특급 대출.
4. 담보로 부동산을 구입하는 것.
5. 중소기업 대표가 발행할 수 있는 상업적 견해.
6. 회전율을 위한 자금 보충.
7. 자금이 제때 당좌예금에 도착하지 않을 경우 제공되는 초과인출.
8. 채권자 은행에 대한 파트너의 채무 의무를 의미하는 팩토링.
9. 재융자.

기업가에 대한 대출의 특징:

1. 은행은 일반 시민보다 높은 비율로 대출을 발행합니다.
2. 일반적으로 부채는 5년 이내에 상환해야 합니다.
3. 계약금의 금액과 보증인의 보증이 중요한 역할을 합니다.
4. 생명, 건강, 담보를 보장해야 합니다.
5. 현금은 거의 발행되지 않습니다. 자금은 일반적으로 사업가의 결제 계좌로 이체됩니다.

Sberbank의 예를 사용하여 중소기업에 대출을 제공하는 방법을 고려하십시오. 이 기관은 미용사, 제과, 제과점 등의 비즈니스 모델을 독자적으로 개발했습니다.

비디오 : 사업을 위해 대출을받을 가치가 있습니까?


자금은 개인 기업가, LLC 또는 개인이 지난 3개월 동안 사업 활동을 하지 않은 경우 발행될 수 있습니다.

20~60세의 창업가를 대상으로 대출을 제공합니다. 돈은 최대 3.5년 동안 루블로 발행됩니다. 개인 창업자가 펀딩 금액의 20%를 기부하는 것이 중요합니다.

비율은 17.5 - 18.5%입니다. 연기가 허용되지만 6개월을 초과하지 않는 기간 동안만 가능합니다.

차용인은 연금 지불을 사용하여 매달 대출에 대한 부채를 상환해야 합니다.

Sberbank는 다음 계획에 따라 대출을 발행합니다.

1. 차용인은 기관에 가서 프랜차이즈를 선택합니다.
2. 차용자는 비즈니스 기초 과정을 완료해야 합니다.
3. 다음으로 협력하려면 가맹본부의 동의를 받아야 합니다.
4. 발급되고 인증서가 은행으로 이체됩니다.
5. 은행은 3일 이내에 신청을 검토하고 결과를 발표합니다.

서류 준비

그래서 은행을 결정했습니다. 이제 가능한 한 많은 참조를 수집할 때입니다. 다시 한 번 필요한 문서를 나타냅니다.

• 민사 문서;
• 개별 기업가 또는 법인의 등록을 확인하는 증명서;
• 법인의 통합 주 등록부에서 발췌한 샘플;
• 세무 서비스 등록을 확인하는 문서;
• 라이센스, 허가;
• 질권으로 발행되는 재산 증명서;
• 샘플 사업 계획;
• 양식 2-NDFL.

은행 전문가는 사업을 위해 구입한 부동산 목록, 건물 임대 계약 등과 같은 기타 정보도 요청할 수 있습니다.

신청서 제출

대부분의 은행은 온라인으로 신청서를 접수할 수 있습니다. 이렇게하려면 설문지를 작성하여 보내주십시오.

가능한 한 많은 정보를 작성해야 하며, 금융기관 직원이 꼼꼼히 확인하므로 신뢰할 수 있어야 합니다.

중요한 데이터를 숨기면 안됩니다. 이전에 파산 선고를 받았거나 대출이 있다는 것티.

은행은 사기로 대출을 받으려는 시민에게 대출을 발행하여 위험을 감수하지 않습니다. 또한 그러한 사람은 블랙리스트에 포함될 수 있습니다.

대부분의 대출은 초보 사업가가 받은 금액의 30%까지 초기 비용을 지불할 수 있는 경우 발행됩니다. 은행 조직의 직원에게 그러한 자금이 있다고 확신시키십시오.

계약 체결

대출 계약을 만드는 것은 심각한 단계입니다. 회사의 재정 상황은 이러한 문서에 따라 달라집니다. 다시 읽지 않은 문서에 대해 비용을 지불하는 것은 심각한 문제가 아닙니다.

따라서 다음 조언을 고려해 볼 가치가 있습니다. 계약서를 주의 깊게 살펴보고, 더 좋은 것은 기업 대출의 모든 기능을 알고 있는 법률 회사의 전문가에게 맡기는 것입니다.

중요:

• 최종 이자율은 얼마입니까?
• 어떤 지불 일정을 따라야 하는지(편리한지 여부)
• 벌금은 어떻게 계산되나요?
• 부채를 조기 상환하는 경우 따라야 할 조건;
• 각 당사자의 의무와 권리는 무엇입니까?

대출이 보증으로 발행된 경우 담보 계약을 검토하십시오. 부동산 소유자로서 어떤 권리가 있는지 알아보아야 합니다.

귀하에게 적합하지 않은 항목이 있으면 수정을 요구하거나 완전히 제거하십시오. 모델 및 공식 은행 계약은 없습니다.

각 문서는 거래의 개별 조건과 상황을 고려하여 작성됩니다. 양 당사자가 계약서를 읽고 만족하면 서명됩니다. 남은 일은 은행 계좌에 돈을 넣고 자신의 사업을 시작하는 것뿐입니다.

개별 기업가가 담보와 추가 이익이 없으면 어떻게됩니까? 기업가 정신 센터에 연락하여 주정부의 우대 주정부 대출 프로그램을 이용하는 것이 좋습니다.

이 기사에서 우리는 기업가와 조직이 처음부터 사업을 시작할 수 있도록 대출을 제공하는 12개의 가장 큰 은행 목록을 작성했습니다. 또한 기사에서 대출을 받기 위해 필요한 서류, 대출 조건 및 대출을 받는 방법을 배우게 됩니다.

사업을 시작하기 위해 대출을받는 은행

은행	% 입찰가	크레딧 금액
스베르방크	16-19%	최대 500만 루블
알파뱅크	20%	최대 600만 루블
VTB 24	11.8%에서	850000 문지름에서.
로셀호즈방크	10.6%에서	최대 6천만 루블
라이판센 은행	12%에서	최대 450만 루블
우랄십	13.1%에서	최대 1억 7천만 루블
재건 및 개발을 위한 우랄 은행	15.1%에서	최대 300만 루블
열리는	10%에서	최대 100만 루블
프롬스비아즈방크	12.3%에서	최대 1억 5천만 루블
소브컴뱅크	12%에서	최대 3천만 루블
빈뱅크	15,25%	최대 1억 5천만 루블
SKB은행	14.5%에서	7천만 루블부터

요금은 국가의 지역에 따라 다를 수 있습니다. 대부분의 은행은 사업 계획의 위험, 담보 금액 및 기타 매개 변수와 관련하여 최대 대출 금액과 이자율을 선택하여 기업가에게 개별적인 접근 방식을 제공합니다. 따라서 지정된 데이터가 항상 변경되지는 않습니다.

처음부터 중소기업 대출을받는 방법

은행을 방문하는 것이 아니라 준비하는 과정에서 길은 시작됩니다.

우선 다음이 필요합니다.

1. . 프로젝트에 대한 자세한 설명, 개발 방향은 모든 시작에 필요합니다. 이 문서를 기반으로 잠재적 투자자가 비즈니스에 대한 그림을 만들고 투자할 가치가 있는지 여부를 결정합니다. 사업 계획에 모든 회계 계산, 시장 개요, 작업 계획 및 대출 상환 일정을 포함하는 것이 좋습니다.
2. 보석금을 정의합니다.물론 이론상으로는 하나의 '아름다운' 사업계획을 위해 개인 창업가를 위한 대출을 받을 수 있지만, 실제로 은행은 담보로 삼을 수 있는 부동산, 자동차 등 귀중품이 없는 창업가를 경계하고 있다. . 사업가 자신도 대출금을 상환해야 하고 심지어 큰 이자가 있어야 한다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 따라서 대출을 받기 위해 은행에 가기 전에 현금 저축 또는 재산(부동산, 자동차, 증권 및 주식)과 같은 자신의 "에어백"을 관리해야 합니다.
3. 개인 기업가 또는 LLC를 등록하십시오.사업 대출을 받으려면 해당 사람이 세무 당국에 기업가로 등록되었음을 확인하는 서류가 필요합니다.
4. 은행을 선택하세요. 은행 관세뿐만 아니라 은행에 대한 리뷰도 연구해야합니다. 기관의 고객만이 서비스의 모든 함정에 대해 직접 말할 수 있습니다.

준비가 끝나면 은행이 선택되고 신청할 수 있습니다. 은행 지점이나 온라인에서 할 수 있습니다.

단계별 지침

Sberbank 방문의 예를 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 것을 고려하십시오.

1. 기업가에 대한 정보와 대출 획득에 대한 그의 의도가 포함된 신청서를 작성하십시오.
2. 시작할 대출 프로그램을 선택하거나.
3. 사업 대출 신청서와 함께 은행에 서류를 제출하십시오.
4. 계약금을 갚거나 귀중한 재산을 약속하십시오.
5. 필요한 금액을 확보하고 사업을 시작하십시오.

온라인 신청

오늘날 대부분의 은행은 인터넷을 통한 대출 신청을 받습니다. 이를 위해서는 다음이 필요합니다.

1. 은행 웹사이트로 이동합니다.
2. "소기업 대출" 섹션을 찾으십시오.
3. 전체 정보로 양식을 작성하십시오.
4. 전화번호를 입력하세요.
5. 검토를 위해 양식을 제출하고 응답을 기다립니다.

중소기업 대출 승인 조건

은행과 기업가 간의 대출 계약은 양 당사자에게 위험을 수반합니다. 차용인이 돈을 받고 사라지거나 부채를 상환하지 못하면 대출 기관은 행복하지 않을 것입니다. 따라서 대출을 발행하기 전에 은행은 다음 정보를 찾습니다.

• 얼마가 필요하고 무엇을 위해 필요한지;
• 차용인은 전체 금액을 한 번에 또는 여러 번 지불해야 합니다.
• 기업의 계획된 이익은 얼마이며 얼마나 안정적입니까?
• 대출에 필요한 지불을 고려하여 사업가의 계획 수입은 얼마입니까?
• 신청자의 신용 기록에 어두운 점이 있는지 여부.

대출 승인을 받는 방법

기업가가 중소기업 분야의 창업을 위해 대출을 받기 위해 은행에 올 때 금융 기관의 전문가는 그에게 특정 보증을 요구합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

1. 좋은 신용 기록.사업가가 연체되거나 미납된 지불금이 있는 경우 새로운 대출의 가능성은 거의 0으로 줄어듭니다. 금융 기관은 파렴치한 차용인과 거래하지 않는 것을 선호합니다.
2. 모기지 재산- 신용에 대한 진지한 접근의 지표. 미리 은행에 담보로 할 수 있는 것을 생각하고 재산의 소유권과 가치를 확인하는 서류를 비축해 두는 것이 좋습니다.
3. 유능한 사업 계획, 안정적인 수입을 얻을 수 있다는 자신감을 반영합니다.
4. 병렬 소득.기업가가 안정적인 직업에 고용되어 있거나 새로운 비즈니스에 의존하지 않는 기타 소득이 있다면 미래에 대출을 상환할 가능성이 높아집니다. 소득은 2인 소득세 증명서로 확인됩니다.
5. 보장하다. 신용 기록이 양호한 자연인 또는 법인이 차용인을 보증할 수 있습니다.
6. 필요한 금액의 25-30% 이상 자본을 시작합니다.사업을 시작하려면 여전히 약간의 저축이 필요합니다. 대출로 사업을 시작하는 것은 항상 위험하며, 더욱이 은행이 창업에 필요한 전체 금액을 대출해 줄 것이라고 기대해서는 안 됩니다. 여전히 약간의 개인 자금을 투자해야 합니다.
7. 독점 판매권. 은행은 새로운 벤처보다 검증된 브랜드에 돈을 빌려줄 의향이 있습니다. 따라서 다른 점에서 무언가가 옳지 않은 경우 프랜차이즈 구매에 대해 생각하는 것이 좋습니다. 그러면 대출을받을 가능성이 높아집니다.

소기업을 위한 대출을 성공적으로 얻을 수 있는 가능성은 적지만 다음과 같은 다른 요소가 있습니다.

• 30세에서 45세 사이의 나이;
• 거주지에서의 영구 등록;
• 부동산 재산;
• 범죄 기록 없음;
• 등록 된 결혼.

누가 결정

대출을 승인하기 전에 은행의 주요 임무는 특정 기업가의 위험과 신뢰성을 평가하는 것입니다. 부채와 관련된 추가 문제를 피하기 위해 은행은 두 가지 주요 방법을 사용합니다.

• 전문가 리뷰- 금융 기관의 검사관이 내린 주관적인 결정
• 자동 채점 시스템(채점)– 운영자가 클라이언트의 데이터를 프로그램에 입력하고 설문지를 작성하면 모든 추가 분석이 사람의 개입 없이 이루어집니다.

일부 은행은 한 번에 두 가지 방법을 사용하여 확인을 더욱 철저하게 합니다.

어떤 서류를 제공해야 하는지

은행과 관세에 관계없이 대출을 받으려면 여권과 군인 신분증이 필요합니다. 청년이 군대에서 복무할 것으로 예상되면 은행은 대출 제공을 거부할 가능성이 큽니다.

은행은 다음을 요청할 수도 있습니다.

• 손익계산서(2-NDFL);
• 법인의 통합 주 등록부(Unified State Register of Legal Entities의 LLC의 경우)에서 발췌
• 사업 계획;
• 담보로 남겨진 재산의 소유권에 관한 문서;
• 보증인의 편지;
• 가맹본부의 경우: 가맹본부와의 계약;
• 임시 등록을 한 사람의 경우: 확인;
• 있는 경우: 공급업체와의 계약, 사업장 임대 계약, 라이선스.

은행 계약

대출을 받기 전 최종 문서는 서명하기 전에 신중하게 검토해야 하는 계약입니다. 이 문서는 대출 승인 및 상환에 대한 모든 조건을 규정하므로 다음 사항에 특별한주의를 기울여야합니다.

• 최종 이자율;
• 지불 일정;
• 벌금;
• 조기 상환;
• 당사자의 의무와 권리.

소상공인 대출의 특징

스타트업 중소기업을 위한 이자율로 대출을 받는 것이 왜 그렇게 중요한가요? 사실 모든 신용 프로그램은 특정 요구를 위해 특별히 개발되었으며, 이는 가능한 한 고객의 요구를 고려한다는 것을 의미합니다. 따라서 소기업의 스타트업에 대한 대출은 고유한 특징이 있습니다.

1. 대출 금액이 소비자 대출 금액보다 큽니다.
2. 발행 된 자금은 가장 자주 기업가의 경상 계정으로 이체됩니다.
3. 더 많은 이자율;
4. 담보와 보증인이 중요합니다.
5. 생명 및 담보 보험이 필요합니다.

은행이 대출 발급을 거부했습니다. 어떻게해야합니까?

은행이 대출을 거부하면 자신의 사업을 시작하려는 모든 계획이 무너질 수 있습니다. 이 경우 다른 은행에 연락할 수 있지만 아무도 다른 은행에서 다른 결정을 내릴 것이라고 보장할 수 없습니다.

신용 기록을 확인할 때 은행은 시민에 대한 데이터가 이미 다른 은행에서 요청했다는 정보를 확실히 수신한다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

법률에 따르면 금융 기관은 거부를 입증하고 이유를 말할 필요가 없기 때문에 실수를 해결하는 것도 매우 어렵습니다.

그러나 은행이 신청을 거부하고 결정을 변경할 수 없다고 해도 이것이 포기 사유가 되지는 않는다. 돈을 버는 다른 방법이 있습니다:

• 개인의 필요에 따른 대출 금액은 적지만 대출을 받는 것이 더 쉽습니다. 일부 은행은 높은 이자를 대가로 차용인의 신용 기록을 요구하지도 않습니다. 즉, 한 번에 여러 대출을 받을 수 있습니다.
• 비은행 대출.신용 기록이 소비자 대출을 받기에도 만족하지 않으면 개인에게 대출을 발행할 권리가 있는 비은행 기관에 연락할 수 있는 옵션이 남아 있습니다. 그러나 그들은 짧은 기간 동안 높은 이자율로 소량을 발행합니다. 한 마디로 기업가에게 가장 불리한 조건입니다.
• . 각 지역에는 뛰어난 비즈니스 프로젝트에 자금을 지원하는 자체 주 및 상업 센터가 있습니다. 그러나 그러한 지원을 받기 위해서는 사업 아이디어가 진정으로 독창적이고 수익성이 있어야 합니다. 시 당국은 이 지역으로의 자금과 자원의 흐름을 보장하는 프로그램에 기꺼이 자금을 지원합니다. 그것은 새로운 생산, 농업, 교육, 관광 및 생태가 될 수 있습니다.
• 브로커 서비스. 수수료(대출 금액의 최대 15%)로 숙련된 중개인이 기업가의 요구와 능력을 분석하고 최적의 제안을 선택합니다. 또한 중개인은 대출 평가에 도움을 줄 것입니다.
• 대기업과의 파트너십.기업가가 거대 기업들과 연결되어 있다면 자금 조달을 포함하여 도움을 줄 후원자를 찾을 수 있습니다.

이 기사에서는 비즈니스 개발을 위해 수익성 있는 대출을 제공하는 16개의 은행을 수집했습니다. 테이블에는 이자율과 최대 금액이 있습니다. 또한 은행에서 대출을 발급하는 데 필요한 개별 기업가 및 LLC에 대한 문서 목록을 준비했습니다.

사업 개발을 위해 대출을받을 은행

소기업을 위한 수익성 있는 대출을 얻기 위한 중요한 단계는 최적의 조건을 갖춘 은행을 선택하는 것입니다. 비교를 위해 여러 제안을 연구해야 합니다. 특히 오늘날에는 옵션이 너무 많아 혼동하기 쉽기 때문입니다.

상위 16개 은행과 이율에 대한 간략한 설명은 다음 표에서 확인할 수 있습니다.

은행	% 입찰가	크레딧 금액
스베르방크	11.8%에서	최대 300만 루블
알파뱅크	12.5%에서	최대 600만 루블
VTB 24	10.9%에서	850000 문지름에서.
로셀호즈방크	10,6%	최대 10억 루블
모스크바 산업 은행	11%에서	최대 1억 3천만 루블
팅코프 사업	12%에서	최대 300,000 루블
라이파이젠 은행	12%	최대 1억 3500만 루블
우랄십	13.1%에서	최대 1억 7천만 루블
재건 및 개발을 위한 우랄 은행	13.5%에서	최대 3천만 루블
열리는	10%에서	최대 100만 루블
프롬스비아즈방크	12%에서	최대 1억 5천만 루블
소브컴뱅크	12%에서	최대 3천만 루블
빈뱅크	15,25%	최대 1억 5천만 루블
SKB은행	14.5%에서	7천만 루블부터
유니크레딧 은행	14,25%	최대 7300만 루블
OTP 은행	14.9%에서	최대 200,000 루블

이자율 외에도 대출을 받기 위한 조건과 은행의 요구 사항은 차용인에게 매우 중요합니다: 담보, 보증인, 사업 계획 등.

대출의 종류

각 대출 시스템에는 고유한 목표, 목적 및 기능이 있습니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

1. 보편적 대출.기업가들 사이에서 가장 인기 있는 대출 형태. 사업가는 사업 확장, 파트너와의 결산 또는 생산 회전율 증가와 같은 모든 필요에 대해 빌린 자금을 사용할 수 있습니다.
2. 임대.점진적, 월별 지불, 조직 소유권의 재산 상환. 일반적으로 사업가는 은행에서 부동산, 차량, 장비를 임대하고 일정 금액을 납입하면 임대한 재산이 재산이 됩니다.
3. 투자 대출.자금은 회사 이익의 발전과 성장을 위해 은행에서 발행합니다. 은행에서 그러한 대출을받는 것은 매우 어렵습니다. 우선, 기업가는 투자가 소득을 20배 이상 증가시킬 것이라는 상세한 사업 계획을 통해 은행에 증명해야 합니다.
4. 상업 모기지.개인에 대한 대출과의 주요 차이점은 비주거용 상업용 부동산에 대해 자금이 발행되며 이는 구매 후 담보가 된다는 것입니다. 사업가가 모기지 지불을 중단하면 해당 부동산은 경매에 부쳐집니다.
5. 당좌 대월.짧은 기간 동안 추가 현금. 기업의 당좌 계정에 서비스를 제공하는 당좌 대월 은행을 제공합니다. 즉, 계좌에 지불할 자금이 충분하지 않은 경우 은행은 누락된 금액을 계좌에 입금합니다. 당좌 계정에 대한 추가 영수증은 초과 인출에 대한 지불을 위해 자동으로 인출됩니다.
6. 상품 대출.이 경우 차용인은 현금이 아닌 필요한 장비를 제공받습니다.
7. 인수분해.또는 부채 양도. 예를 들어, 기업가는 생산량을 늘리기 위해 기계를 할부로 가져간 다음 은행에 가서 금융 기관이 판매자에게 빚을 갚도록 합니다.
8. 벤처 대출.장기적으로 높은 이율로 관심 있는 투자자들은 소기업의 발전에 필요한 자금을 제공합니다. 이러한 투자는 일반적으로 과학, 의학 및 신기술과 관련된 혁신적인 프로젝트에만 사용할 수 있습니다.
9. 회전 대출, 현재 활동에 대한 신용.비소모성 자산의 구매를 위해 돈이 주어집니다.
10. 재융자.다른 대출을 상환하거나 조건을 최적화해야 할 때 사용됩니다. 예를 들어, 장비는 20%로 할부로 구매하거나 10%로 대출을 받아 구매할 수 있습니다. 어떤 솔루션이 더 나은지는 분명합니다.

각각의 특정 상황에 적합한 융자 유형을 결정하려면 대출 목적, 금액, 담보 가능성 및 기타 보증을 고려해야 합니다.

대출을 신청하기 전에 알아야 할 중요한 사항

기업 대출 신청을 고려하고 있는 기업가를 위한 몇 가지 팁:

1. 소상공인 대출은 항상 고금리로 발행되기 때문에 극단적인 경우에만 신청하는 것이 좋다. 많은 금액은 담보가 필요합니다. 이는 기업가가 회사의 미래뿐만 아니라 자신의 재산도 위험에 빠뜨릴 수 있음을 의미합니다.
2. 사업을 조직하기 위한 대출은 개발을 위한 대출보다 받기가 더 어렵습니다. 기존 사업의 경우 은행이 재무 상태와 신뢰성을 확인하는 것이 더 쉽고, 기업에 처음부터 대출을 제공하는 경우 금융 기관은 사업 계획, 담보 및 보증인에만 의존하면됩니다.
3. 은행이 의무적 존재를 요청하지 않더라도 보증인은 결코 불필요하지 않습니다. 보증인은 완벽한 신용 기록을 가지고 있어야 합니다. 보증인을 찾는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 부도덕한 차용인이 보증인의 평판을 훼손할 수도 있기 때문입니다.
4. 은행에 가기 전에 사업 계획을 세워야 합니다. 소상공인 대출을 통해 은행도 일정한 위험에 노출되기 때문에 대출을 받기 전에 기업의 수익성을 확신해야 한다.
5. 올바른 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 현재 계좌가 개설된 은행에서 제안 연구를 시작할 가치가 있습니다. 금융 기관은 기존 고객에게 더 충실하고 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
6. 생태학, 과학 및 혁신 분야에서 일하는 기업가는 사업 개발에 대한 국가 보조금 또는 유리한 조건의 대출을받을 수 있습니다. 그러한 기회가 있다면 놓치지 않는 것이 좋습니다.

필요 서류

각 은행에는 자체 은행이 있습니다.주로:

• 지출될 금액과 필요를 나타내는 대출 신청서;
• 시민의 여권;
• 개별 기업가 또는 LLC의 주 등록 문서;
• 세금 등록 증명서;
• 회사의 수입과 지출에 대한 대차 대조표 및 보고;
• 특정 활동을 수행할 수 있는 라이센스 및 허가
• 기업의 경상 계정 명세서;
• 담보에 대한 문서.

IP의 경우 다음이 필요할 수도 있습니다.

• USRIP에서 추출;
• 군인 신분증;
• 손익 계산서(병행 소득이 있는 경우).

LLC의 경우:

• 법인의 통합 주 등록부에서 발췌;
• 헌장의 현재 버전;
• 창립자의 첫 회의 의사록;
• 총무 및 최고 회계사의 임명 명령;
• 회사 구성원 목록에서 추출합니다.

안녕하세요! 이번 글에서는 중소기업 대출에 대해 알아보겠습니다.

오늘 배울 내용:

1. 어떤 유형의 비즈니스 대출이 존재합니까?
2. 등록을 위해 수집해야 하는 문서
3. 대출을 받을 때 기업에 대한 위험은 무엇입니까?

신생 기업가의 경우 대출은 종종 많은 자금을 조달할 수 있는 유일한 옵션입니다. 이 문제는 장비, 원자재 또는 사업 확장이 필요한 중소기업을 대표하는 사람들과 관련이 있습니다.

처음부터 사업을 위한 대출이 마지 못해 발행 된 이유는 무엇입니까?

러시아 연방에서 처음부터 기업에 대출을 발행하는 관행은 적습니다. 서구 국가에서는 이러한 유형의 대출이 더 발달되어 있으며 대출 건수는 약 35%입니다. 우리나라에서는이 비율이 1.5 ~ 2.5 %입니다.

왜 그런 상황이 발생했는가? 우선, 사업을 시작하는 것은 기업가 자신과 채권자 모두에게 큰 위험과 관련이 있으며 아무도 돈을 잃고 싶어하지 않기 때문입니다.

고려 요소 외에도 차용인에게 신용 기록이 없다는 사실도 대출 결정에 영향을 미칩니다. 또한 많은 젊은 회사가 문을 닫고 비즈니스에서 자신을 증명할 시간조차 없습니다. 물론 대출 기관은 그러한 차용인에게 대출하는 것을 경계합니다.

어떤 은행이 사업 대출을받을 수 있습니까?

이 부분에서는 기업가와 협력할 준비가 된 은행 조직을 고려할 것입니다. 대출조건도 알아보겠습니다.

Sberbank의 비즈니스 대출

에 은행의 공식 웹 사이트에서 전체 섹션은 소규모 비즈니스 전용입니다.. 은행은 몇 가지 주요 비즈니스 상품을 제공합니다.

이 목록에는 재융자, 장비 및 기계 구입을 위한 대출, 모든 목적을 위한 무담보 대출 등이 포함됩니다. 은행은 또한 중소기업에 대한 대출을 촉진하기 위한 프로그램을 개발했습니다.

예를 들어, 운전자본을 보충하기 위한 대출을 고려하십시오. 신용 거래 "비즈니스 - 매출» 다음 조건으로 얻을 수 있습니다. 최대 대출 기간은 4년, 이자율은 연 11.8%, 받을 수 있는 최소 금액은 150,000루블입니다.

이 대출은 연간 수익이 4 억 루블을 초과하지 않는 개인 기업가 및 소기업에 제공됩니다. 공식 웹사이트에서는 대출을 받는 데 필요한 전체 문서 목록도 제공합니다. 은행이 귀하의 사업의 재정적 및 경제적 부분을 분석한 후 대출 발행에 대한 결정이 내려집니다.

Alfa-Bank의 비즈니스 대출

이제 Alfa-Bank는 기업가가 문서를 수집하고 온라인으로 담보 없이 사업을 위해 대출을 받을 수 있는 Potok 서비스를 제공합니다. 프로젝트의 공식 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다. 유리한 조건!

또 소상공인과 개인사업자를 위해 은행에서는 당좌대월 형태로 이른바 '예비지갑'을 제공하고 있다.

제공 조건은 다음과 같습니다. 연 15 ~ 18 %의 이자율, 아직 Alfa-Bank의 고객이 아닌 경우 500,000 ~ 600 만 루블의 금액을 기대할 수 있지만 협력 한 경우 이전에 은행과의 최대 대출 금액은 천만 루블입니다.

또한 한도를 개설하기 위해 은행은 한도 금액의 1 %이지만 1 만 루블 이상인 수수료를 받습니다.

중견기업의 경우 특급대출과 클래식형 대출이 가능합니다. 사업 개발 대출 제안, 재산권 담보 대출 및 기타 제안이 있습니다.

신용 조건 및 이자율과 관련하여 모든 것은 고객의 재정 능력과 요구 사항을 고려하여 개별적으로 계산됩니다.

Rosselkhozbank에서 처음부터 비즈니스 대출

은행의 공식 웹 사이트에는 중소기업 및 중소기업 전용 섹션이 있습니다. 기업가를 위한 제안을 살펴보면, 예를 들어 계절 근로를 위한 대출, 정부 계약을 이행하기 위한 대출을 볼 수 있습니다.

대기업의 경우 대외 무역 운영 자금 조달 등을 위해 현재 목적으로 대출이 제공됩니다. 대출 신청서는 온라인으로 작성할 수 있으며 콜백 유형에 따라 은행 전문가와의 커뮤니케이션도 제공됩니다.

이 은행은 중소기업 지원을 위한 주 프로그램에도 참여하고 있습니다.

VTB에서 비즈니스 대출

다른 신용 기관과 마찬가지로 은행의 공식 웹 사이트에는 비즈니스를 위한 특별 섹션이 있습니다. 여러 대출 프로그램이 특히 소기업을 위해 제공됩니다: 익스프레스, 회전 및 투자 대출 프로그램.

또한 사업 개발을 위한 대출, 사무실, 창고 및 소매 공간 구입을 위한 대출, 최대 6개월의 유예 기간이 있는 대상 대출 및 기타 여러 가지가 제공됩니다.

일부 대출의 최대 대출 기간은 최대 10년이며 금리가 다릅니다. 13.5%(비즈니스 모기지 대출), 11.8% 투자 대출, 11.8% 리볼빙 대출 등

홈페이지에서 신청서를 작성할 수 있으며 은행 전문가와 상담도 가능하다.

은행은 여러 유형의 비즈니스 대출을 제공합니다. 즉: 당좌 대월, 벨로루시 공화국에서 생산되는 장비 구매를 위한 대출, 임대, 입찰 대출 및 기타 유형.

신청은 공식 홈페이지에서 가능하며, 중소기업에 자금지원이 가능하며, 개인사업자 및 대기업 대출도 가능하다.

팅코프 사업

문서 목록에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 또는 EGRIP;
• OGRN;
• 특정 보고 기간에 대한 세금 보고

모든 서류가 제공되고 은행이 대출에 대한 결정을 내린 후에는 회의 일정을 잡고 대출 계약서와 비즈니스 계좌 개설 계약서에 서명하게 됩니다.

은행은 실제로 중소기업에 중점을 두고 있다는 점에 유의해야 합니다.

대출로 사업을 시작할 때의 장단점은 무엇입니까?

사업을 운영하고 발전시키기 위해 자금을 빌리는 것의 장단점은 더 논의될 것입니다.

장점:

• 재정 문제가 신속하게 해결됩니다.
• 사업은 언제든지 확장될 수 있습니다.
• 대출을 적시에 상환하면 다른 은행 서비스에 대한 혜택을 받을 수 있습니다.
• 대출은 세금 기반을 줄일 수 있습니다.

결점:

• 초과 지불의 존재;
• 적절한 은행 기관을 찾는 데 시간을 낭비합니다.
• 많은 문서를 작성해야 합니다.
• 차용인에 대한 연령 제한이 있습니다.
• 담보물의 가치가 시장 가치보다 낮게 평가되었습니다.

주요 위험은 앞으로 몇 년 동안 회사의 재무 상태를 계산하는 것이 불가능하다는 사실에 있습니다. 오늘날 비즈니스는 호황을 누리고 있으며 빌린 자금을 상환하는 것은 어렵지 않으며 1년 안에 상황이 급격히 바뀔 수 있습니다. 특히 국가 전체의 경제적 불안정 상황에서.

이것은 대출 계약을 체결하기 전에 기억하고 명심해야 합니다.

비즈니스 대출 규칙

대출 승인 규칙은 신용 위험을 최소화하는 방식으로 구축됩니다. 대출은 잠재적인 차용인과 대출 기관 모두에게 항상 위험합니다. 차용인이 부담하는 위험은 우선 대출과 이자를 제때 상환할 수 없다는 것입니다.

대출 기관의 위험은 주로 대출 조건과 관련이 있습니다. 대출이 장기 또는 단기인지 여부는 위험 수준에 직접적인 영향을 미칩니다.

위험을 최소화하기 위해 대출 기관은 대출 신청에 동의하기 전에 다음 활동을 수행합니다.

• 그들은 차용인, 신용 기록(대출이 처음으로 발행되지 않은 경우)을 주의 깊게 조사합니다. 차용인의 경제 및 재정 상황에 대한 분석을 수행합니다.
• 그들은 대출이 상환될 수 있는 차용인, 내부 및 외부 출처에 의해 제공되는 담보를 연구합니다.
• 잠재적인 위험과 이를 제거하는 방법을 분석합니다.

대부분의 은행 조직은 중소기업 대출을 위한 특별 규칙을 개발했습니다. 이 규칙은 차용인의 지불 능력을 올바르게 평가하는 방법, 그의 심리적 초상화를 개발하는 방법, 위험을 줄이는 방법 등을 수정합니다.

사업 대출 확보

대출은 여러 가지 방법으로 얻을 수 있습니다.

• 보증금을 제공하십시오.
• 보증인의 가용성 보장
• 서면 약속을 제공하십시오.

대출이 담보로 담보된 경우 대출 자금 사용 기간 동안 차용인의 모든 재산이 대출 기관에 이전됩니다. 이 서약은 채권자에게 속한 자금이 제 시간에 반환되지 않으면 채권자가 실현할 수 있습니다.

그러나 차용인이 파산선고를 받은 경우 다른 채권자의 청구는 이 질권에 적용될 수 없습니다.

담보는 재산, 유가 증권, 부동산, 모든 상품이 될 수 있습니다.

서면 의무가 대출에 대한 담보 역할을 하는 경우 대부분 환어음입니다. 환어음을 소유한 사람은 이 어음을 발행한 사람에게 자금 반환을 요구할 수 있는 전적인 권리가 있습니다.

대출보증인은 차입자의 소득이 필요한 금액을 받기에 현저히 부족한 경우에 필요합니다.

사업 대출 구분

기업 대출에는 여러 유형이 있습니다. 또한 매년 은행 조직은 비즈니스를 하는 사람들을 위해 점점 더 많은 서비스를 제공합니다. 가장 중요한 것은 올바르게 사용하는 것입니다.

벤처 대출.

일반적으로 과학기술과 관련된 분야에서 사업을 계획할 때 사용합니다. 이러한 대출은 장기간에 걸쳐 높은 이자율로 이루어집니다. 그러나이 경우 아무도 단순히 보증하지 않습니다.

과학과 관련된 프로젝트가 처음에는 성공하지 못했기 때문에 투자가 단순히 성과를 거두지 못할 수 있기 때문에 여기에서의 위험은 최대입니다.

당좌 대월.

이것은 기업가가 단기간에 추가 자금이 필요할 때 사용할 수 있는 대출입니다. 은행 조직은 기업가에게 돈이 없으면 빌려줍니다. 이것은 청구서를 지불하기 위해 수행됩니다.

기존 대출과의 차이점은 차용인의 계정에 입금될 모든 돈이 상환으로 향하게 된다는 것입니다.

상품 대출.

계획은 간단합니다. 차용인에게는 본격적인 비즈니스에 필요한 장비가 제공됩니다.

보편적 대출.

이 유형은 민주적 조건으로 구별되므로 기업가에게 가장 인기가 있습니다. 받은 자금은 이익을 가져오는 모든 활동에 사용할 수 있습니다.

상업 모기지.

여기에서 많은 설명이 필요하지 않습니다. 결국 인벤토리와 장비는 어딘가에 저장해야합니다. 이것은 매우 논리적입니다. 이 경우의 서약은 이것이다. 당신은 지불하지 않을 것입니다 - 대출 기관이 부동산을 경매에 올릴 것입니다.

투자 대출.

꽤 흥미로운 금융 상품입니다. 은행은 개발뿐만 아니라 생산 능력 증대를 위한 자금도 제공합니다. 이러한 대출은 철저한 확인 후에만 승인되며 이를 통해 상환할 수 있음을 알 수 있습니다.

대출이 필요합니다 , 100,000 루블의 금액을 투자하여 2 백만 루블의 이익을 얻을 수 있음을 정당화해야합니다.

인수분해.

– 특정 유형의 자금 조달.

예를 들어 설명하겠습니다. 농업 기계를 판매하는 살롱에서 트랙터를 빌립니다. 그리고 은행에 가서 빚을 갚으라고 합니다. 그렇지 않으면 부채 할당이라고 합니다.

임대.

임대가 무엇인지, 당신은 할 수 있습니다. 요컨대, 이것은 후속 상환을 의미하는 또는 부동산입니다.

예시:은행에서 선반을 임대하고 월 임대료를 지불하고 동시에 기계를 귀하의 재산으로 구입합니다.

역대출.

즉, 현재 활동에 대한 대출입니다. 이 경우 돈은 고정 자산을 획득하거나 기존 자산을 보충하기 위해 발행됩니다. 고정 자산은 비즈니스 과정에서 사용되지만 소비되지 않는 자산입니다.

재융자.

다른 대출 의무를 마감하고 조건을 최적화하는 데 사용됩니다. 예를 들어, 24%보다 4%로 기계를 사는 것이 훨씬 더 유리합니다.

어떤 서류를 제공해야 하는지

사업을 위한 대출을 받으려면 필요한 문서 패키지를 수집해야 합니다. 기업가의 지불 능력을 확인하는 모든 문서가 제공되어야 합니다.

은행마다 문서 목록이 약간 다를 수 있지만 일반적으로 다음과 같습니다.

• 대출 금액, 그 목적을 나타내는 대출 신청서에는 담보물에 대한 설명과 대출 기간이 포함됩니다.
• 사본 형태의 회사 구성 문서;
• 손실 및 이익 보고

은행이 요청할 모든 문서에서 정보는 관련성이 있고 현실과 관련이 있어야 합니다. 모든 인증서, 인증서는 유효해야 합니다.

투자 대출을 받고 싶다면 은행에 사업 계획서를 제출하세요.

중소기업과 협력하는 은행 조직은 제공된 문서의 검증에 신중하고 엄격하게 접근합니다. 서약도 엄격하게 통제됩니다. 인증서에 회사의 대차대조표에 100대의 새 트랙터가 있다고 표시되어 있으면 대출 담당자가 해당 트랙터를 볼 수 있도록 해야 합니다. 그리고 모두 100.

그러나 이제 우리는 신용 기록에 특별한 주의를 기울일 것입니다. 신용관리국에 오랫동안 보관되어 있다는 것은 누구나 알고 있습니다. 따라서 연체료가 새 대출을 받을 수 있는 능력에 미치는 영향에 대해 오랫동안 논쟁할 가치가 없습니다. 부채를 갚아도 었다는 정보를 전혀 숨길 수 없다.

거래에 관련된 모든 사람은 보증인(있는 경우), 기업가 자신, LLC 소유자 또는 개별 기업가와 같이 완벽한 신용 기록을 가지고 있어야 합니다.

기업가가 계획만 있다면 개인으로서 대출을 받는 것이 더 쉽습니다. 고가의 부동산(예: 아파트)을 은행에 담보로 제공해야만 고액의 대출을 받을 수 있으므로 이 방법은 이상적이지 않습니다.

받은 돈으로 기성품 또는 프랜차이즈를 구입할 수 있습니다. 많은 자금이 필요하지 않다면 소비자 대출로 버틸 수 있습니다.

2016년 소상공인 대출 규모

러시아 중앙 은행에 따르면 2016년 중소기업에 대한 대출은 4조 6913억 3100만 루블에 달했습니다.

먼저 가장 적합한 신용 기관을 선택해야 합니다. 그러나 기업가가 경상 계좌를 가지고 있는 은행에서 대출 서비스를 사용하는 것이 가장 좋습니다. 이 경우 금리를 낮추고 신용 한도를 높일 수 있습니다.

국가가 할당하는 기금인 우선 대출을 받을 가능성도 있습니다.

이러한 프로그램의 참가자는 다음과 같습니다.

• 이제 막 사업을 시작하는 기업가
• 생태관광 분야에서 활동하는 자
• 모든 종류의 생산 등에 종사하는 기업가.

이 목록은 전체가 아니며 가장 일반적인 활동 영역만 제공했습니다.

보증인을 찾는 것은 좋은 대출을 받기 위한 다음 단계입니다. 필요하지 않다면 훌륭하지만 확실히 불필요한 것은 아닙니다.

대출을 받을 방법을 결정하는 것도 나쁘지 않습니다: 현금으로, 계좌 또는 카드로.

동시에 모든 기업가는 다음을 기억해야 합니다. 대출에 따른 의무를 이행할 수 없는 경우 회사의 모든 자산뿐만 아니라 개인에 대해서도 책임을 져야 합니다.

대출을 선택할 때 주의할 점

러시아 연방의 중소기업은 국가에서 지원합니다. 이것이 기업가를 위한 특별 대출 제안이 개발되는 이유입니다. 특히, 지연 지불을 의미합니다.

그러나 완전 무료 치즈는 쥐덫에만 있다는 것을 누구나 잘 알고 있습니다. 따라서 다음은 대출 계약을 체결할 때 오해와 문제를 피하는 데 도움이 되는 몇 가지 간단한 권장 사항입니다.

1. 은행별 대출조건 정보 분석. 조건과 이자율은 실제로 다를 수 있으며 그 차이는 상당할 수 있습니다. 그러므로 비교하는 것을 게으르지 마십시오.
2. 일정에 따라 결제하기. 지불을 미루지 마십시오. 그러나 일정보다 많이 지불하는 것이 항상 이익이 되는 것은 아닙니다. 어쨌든 은행은 월별 지불 금액 만 상각하고 나머지 돈은 단순히 귀하의 계좌에 있습니다.
3. 계약서를 주의 깊게 읽으십시오.다음 사항에 중점을 둡니다. 은행 기관이 계약 조건을 일방적으로 변경할 수 있는 권한이 있습니까(%율 인상), 대출을 미리 상환하는 데 제한이 있는지, 은행이 대출 부채를 징수하는 방법(있는 경우 ).
4. 기억하다:은행은 자선 재단이 아니며, 취한 모든 금액은 이자와 함께 상환되어야 하며 개인이든 대기업이든 상관 없습니다.

신용 없는 사업

기사의 이 부분에서 우리는 어디에서 사업을 시작하고 신용 의무를 피할 수 있는지에 대해 이야기할 것입니다.

옵션 1. 자신이 축적한 돈을 사용하십시오.

그건 그렇고, 기존 것들 중 가장 평범한 것입니다. 이 경우이 돈과 함께 일부를 마련해야하지만 일반적으로 방법이 최악은 아닙니다.

옵션 2. 친구나 가족에게서 빌리십시오.

금전적인 도움을 줄 준비가 되어 있는 사람이 있으면 이것을 사용할 수 있지만, 갑자기 모든 것을 제때에 주지 않으면 그들과의 관계를 망칠 위험이 높다.

옵션 3. 투자자를 찾으십시오.

그들은 또한 불립니다. 그들은 한 사람 또는 여러 사람이 될 수 있습니다. 당신에게 필요한 것은 사업 계획을 제공하고 당신의 아이디어가 미래에 수익성이 있다는 것을 증명하는 것입니다.

옵션 4. 보조금을 받으십시오.

이렇게 하려면 이미 둘 중 하나여야 합니다. 또한 국가의 지역마다 획득 조건이 다릅니다. 또 다른 어려움은 이러한 유형의 지원을 받기 위해 경쟁 선택의 통과입니다.

옵션 5. 크라우드 펀딩을 사용하십시오.

사업을위한 돈의 경우 시민들로부터 징수하며 금액은 50 루블까지 가능합니다. 일반적으로 징수는 누구나 징수를 선언할 수 있고 누구나 일정 금액을 예치할 권리가 있는 특별 사이트를 통해 이루어집니다.

러시아 연방에서는 이러한 플랫폼이 작동합니다. 무엇보다도이 옵션은 비즈니스가 사회적 지향이 뚜렷하거나 예술, 음악 등과 관련된 비즈니스에 적합합니다. 또한 그러한 사이트에서 오리지널 상품의 생산 및 판매와 관련된 프로젝트가 성공적입니다.

옵션 6. 보조금을 신청하십시오.

단점은 보조금 프로그램이 국가의 모든 지역에서 유효하지 않다는 것입니다. 따라서 거주지에서 사용 가능 여부를 명확히 해야 합니다. 그리고 그것을 얻으려면 정당화와 사업 계획을 제공해야하며 이는위원회에서 변호됩니다.

옵션 7. 공동의 목적에 자신의 자금을 투자할 수 있는 비즈니스 파트너를 찾으십시오.

일반적으로 협력이 이제 막 시작되면 사람들은받은 모든 이익을 균등하게 반으로 나눕니다. 그러나 원하는 경우 사업을 나눌 수 있습니다.

우리가 고려한 모든 옵션은 존재할 권리가 있습니다. 또한 신용 자금을 유치하지 않고 성공적인 비즈니스를 구축한 기업가가 있습니다. 예를 들어 Magnit 네트워크의 이사인 Sergei Galitsky가 있습니다. 그는 Krasnodar에 있는 은행 중 한 곳의 사무 부서에서 일하면서 경력을 시작했습니다. 그 결과 오늘날 그의 재산은 40억 달러입니다.

사업을 시작하고 개발할 때 대출이 얼마나 정당화되는지

이 질문은 확실히 흥미롭습니다. 분명하게 대답할 수는 없지만. 경제와 사업에 대해 거의 이해하지 못한다면 대출을 받는 것은 거의 자살에 가깝습니다. 당신은 단순히 크고 장기적인 문제를 만들 것이며, 그 해결책은 1년 이상 지연될 것입니다.

대출 외에도 비즈니스 자금 조달을 위해 다른 옵션을 사용할 수 있다면 사용하는 것이 좋습니다.

반면에 대출이 비즈니스를 다른 수준으로 끌어올리는 데 실제로 도움이 되는 상황이 있으며 때로는 그냥 저축하는 경우도 있습니다. 이것은 이미 운영되고 있고 일정한 이익을 가져다주는 사업에 더 많이 적용됩니다. 빌린 자금을 희생하여 발생한 부채를 충당하고, 생산 능력을 늘리고, 장비를 업그레이드하고, 사무실이나 창고 공간을 구입하는 것이 가능합니다.

많은 전문가들은 사업을 확장하기 위해서만 대출을 받을 수 있지만 창업하기 위해서는 대출을 받을 수 없다고 생각합니다. 즉, 비즈니스가 성장하고 발전할 여지가 있다고 판단되면 대출을 받을 수 있습니다. 다른 경우에는 은행에 대출을 신청하기 전에 두 번 생각해야 합니다.

결론

중소기업에 대한 대출은 새로운 프로젝트에 생기를 불어넣을 수 있는 금융상품입니다. 그러나 당신은 우리가 다른 사람의 돈을 대출로 받고 우리가 힘들게 번 돈을 이자와 함께 주어야 한다는 것을 이해해야 합니다.

따라서 대출을 결정하기 전에 장단점을 신중하게 고려해야하지만 모든 위험을 계산하고 피할 수있는 방법을 조언 할 수있는 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다.

자신의 사업을 시작하려면 매우 자주 추가 자금이 필요합니다. 도움이 필요하면 처음부터 기업 활동을 위한 대출을 제공하는 금융 기관에 문의할 수 있습니다.

전문가들은 그러한 대출이 1년 이내에 상환된다는 점에 주목합니다. 따라서 많은 은행이 초보 사업가와 협력합니다. 경제 위기 이후에는 거액 대출을 허용하는 조건이 까다로워졌지만 올바른 접근 방식을 사용하면 신청 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

개별 기업가를 위한 대출을 받을 가능성을 높이려면 사업 계획을 올바르게 작성하거나 보증인을 찾거나 부동산 형태로 유동적 담보를 제공하는 것이 좋습니다. 긍정적인 신용 기록을 갖는 것도 잠재적인 차용인의 중요한 지표입니다.

개인 사업자(개인 사업자)가 처음부터 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 곳(중소기업의 경우)

많은 은행 조직은 처음부터 시작하려는 개인 기업가를 위한 특별 프로그램을 개발합니다. 이 경우 대출 기관은 대출자의 계획과 아이디어만 고려합니다. 따라서 금융기관은 큰 위험을 감수해야 하므로 시작하는 대출 규모는 작고 이자율은 높다.

은행에 연락하기 전에 다음 정보가 포함된 사업 계획을 수립해야 합니다.

• 필요한 자금의 양.
• 돈을 사용하는 목적.
• 기업 활동으로 인한 예상 이익.
• 대출에 대해 의무적으로 지불하기 위해 순환에서 인출할 수 있는 금액.
• 대체 비즈니스 개발 솔루션.

이 문서를 통해 대출 기관은 대출 승인 가능성을 평가할 수 있습니다. 또한 결정을 내릴 때 사업 계획의 존재가 고려됩니다.

은행 조직은 사업가에게 다음 제품을 제공합니다.

• 특급 대출. 긴급하게 추가 자금이 필요한 개인 기업가를 위해 설계되었습니다. 결정은 1시간 이내에 이루어집니다. 차용인은 최소한의 문서를 제출해야 합니다. 이러한 대출은 높은 이자율로 발행된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
• 개인 기업가를 위한 소비자 신용. 이 경우 필요한 문서 패키지를 수집해야 합니다. 보증금 또는 보증인 형태의 보안도 필요할 수 있습니다.
• 기업인을 위한 현금 대출. 일부 금융 기관은 신생 기업가를 위한 신용 한도를 개설합니다.

모든 은행이 초보 사업가와 협력하는 것은 아닙니다. 따라서 조건을주의 깊게 연구해야합니다. 전문가들은 경상 계좌를 개설할 수 있는 금융 기관에서 대출을 신청할 것을 권장합니다.

2017년 기업인을 위한 최고의 대출 제안

러시아의 스베르방크

초보자 IP에 대한 수익성있는 대출은 러시아의 Sberbank에서 제공합니다. "신뢰"라는 제품을 사용하면 아이디어를 실현할 수 있습니다. 사업 대출 조건:

• 대출은 유동적 담보 제공 없이 어떤 목적으로든 제공됩니다.
• 담보 대출은 할인된 이율로 발행됩니다.
• 기준금리는 16.5%에 불과하다.
• 신용 한도는 3,000,000 루블입니다.
• 최대 대출 기간은 3년입니다.

모스크바 은행

금융 기관은 기업 활동의 시작 및 개발을 위해 보편적인 대출을 개발했습니다.

• 대출 금액은 150,000 - 150,000,000 루블입니다.
• 대출 기간 1~60개월.
• 이자율은 개별적으로 형성됩니다.
• 보안은 필수입니다.
• 신청에 대한 결정은 5일 이내에 이루어집니다.

OTP 은행

OTP Bank의 가장 큰 장점은 신청서를 웹사이트에서 작성할 수 있고 몇 분 안에 결정에 대해 알 수 있다는 것입니다.

• 대출 금액은 15,000 - 750,000 루블입니다.
• 대출 기간 12~48개월.
• 비율은 14.9%입니다.
• 담보가 필요하지 않습니다.

르네상스 크레딧

금융 기관은 인구뿐만 아니라 개인 기업가에게도 소비자 대출을 제공하는 것을 전문으로 합니다.

• 대출 금액은 30,000 - 500,000 루블입니다.
• 이자율은 개별적으로 형성되며 15.9-29.1%가 될 수 있습니다.
• 대출 기간: 24-60개월.
• 담보가 필요하지 않습니다.
• 등록을 위해서는 유효한 러시아 여권과 추가 서류를 제시하는 것으로 충분합니다.

소브컴뱅크

대출 조건:

• 최대 대출 금액은 400,000 루블입니다.
• 기준금리는 12%입니다.
• 신청서는 온라인으로 작성하고 대출은 금융기관 대표사무소에서 발급됩니다.
• 최대 대출 기간은 5년입니다.
• 결정은 1시간 이내에 이루어집니다.

따라서 초보 사업가는 유리한 조건으로 제안을 받을 수 있습니다.

Sberbank의 개인 기업가를 위한 대출 조건. 2017년 계산기

러시아의 Sberbank는 개인 기업가를 위한 다양한 제품을 제공합니다. 이러한 프로그램 중 하나는 "비즈니스 프로젝트"로, 새로운 비즈니스를 열 수 있을 뿐만 아니라 현대화 및 확장할 수 있습니다.

이러한 장기 대출의 주요 이점은 다음과 같습니다.

• 상당한 양의 대출.
• 오랜 기간.
• 필요한 경우 유예를 받을 수 있습니다.
• 전문가의 조언.

개별 기업가를 위한 대출 조건:

• 대출 기간은 3~120개월입니다.
• 최저금리는 11.8%입니다.
• 대출은 러시아 루블로만 제공됩니다.
• 자기 자금의 최소 가용성: 10%.
• 원금 상환은 1년 동안 연기할 수 있습니다.
• 대출 금액: 2,500,000 - 200,000,000 루블.
• 유동적 담보 또는 보증인 형태의 보안이 필요합니다.
• 추가 커미션은 없습니다.
• 담보를 제공할 때 재산은 보험에 가입해야 합니다.

사업을 시작하기 위해 대출을 받으려면 Sberbank 웹 사이트에서 전자 신청서를 작성해야 합니다. 거절의 위험을 없애기 위해 모든 정보는 신뢰할 수 있어야 합니다.

대출에 대한 대략적인 초과 지불액과 월별 지불액을 계산하려면 다음 주소로 이동해야 합니다. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. 모든 필드를 채우고 "계산" 버튼을 클릭하십시오.

계산기를 사용하면 대략적인 숫자를 찾을 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 보다 정확한 정보는 은행 관리자에게 문의하시기 바랍니다.

Sberbank에서 담보 및 보증인이 없는 신용. 신청이 가능하며 어떻게 해야 하나요?

러시아의 Sberbank는 초보 기업가가 부동산이나 차량의 형태로 유동적 담보를 제공하지 않고 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

대출을 받으려면 금융 기관 웹 사이트에서 "Small Business" 섹션으로 이동한 다음 "Loans and Guarantees"를 선택하고 "Business Trust" 관세를 클릭하십시오.

대출은 최대 4년 동안 발행됩니다. 최저 금리는 18.5%입니다. 대출 금액은 추가 수수료 없이 3,000,000루블에 도달할 수 있습니다.

장기 대출을 받으려면 여러 단계를 완료해야 합니다.

• 은행 영업소 또는 공식 홈페이지에서 신청서를 작성합니다.

• 필수 서류 목록(구성, 재무, 비즈니스 문서)을 제출합니다.
• 대출 기관의 결정을 기다리십시오.
• 신청서가 승인되면 관리자는 잠재적 차용인에게 전화하여 대출을 받는 데 필요한 모든 뉘앙스를 명확히 합니다.

이러한 프로그램에는 몇 가지 제한 사항이 있으므로 러시아의 모든 도시에서 사용할 수 있는 것은 아닙니다.

미래의 고객이 보증인을 찾지 못하고 담보를 제공할 수 없는 경우 개별 기업가의 발전을 위한 대출을 받는 또 다른 옵션이 있습니다. 이를 위해서는 소비자 대출을 신청해야 합니다.

대출 조건:

• 대출 대상이 아닙니다.
• 최대 대출 금액은 1,500,000 루블이 될 수 있습니다.
• 대출 기간 3~60개월.
• 숨겨진 수수료가 없습니다.
• 담보가 필요하지 않습니다.
• 이율은 개별적으로 형성되며 14.9-22.9%가 될 수 있습니다.

따라서 초보 사업가는 금융 기관의 여러 제안을 활용할 수 있습니다.

보고가 없는 개인 기업가를 위한 대출

개별 기업가는 주요 활동을 수행하지 않더라도 특별 보고서를 제출해야 합니다. 그러한 보고는 무효로 간주됩니다. 이런 상황에서 대출 승인이 가능한가요?

모든 금융 기관은 개별 기업가의 신청에 대한 결정을 내리기 전에 우선 재무 제표를 고려합니다. 따라서 보고가 제로인 사업가와 협력하지 않으려고 합니다. 승인 가능성을 높이려면 유동적 담보를 제공하거나 용매 보증인을 찾아야 합니다.

기본 요구 사항:

• 기업가가 제로 선언을 한 경우 대출의 주요 조건은 등록 절차를 통과 한 후 1 년 이상 활동을 수행하는 것입니다. 차용인이 소득을 문서화할 수 있다면 담보가 필요하지 않을 수 있습니다.
• 제출서류 : 재무상태표, 등록증, 무신고 등

다만 이 경우 은행은 리스크를 최소화하기 위해 노력하고 있기 때문에 기존 소득이 있는 기업에 대출을 해주는 것보다 소액을 높은 금리로 제공한다는 점을 이해해야 한다.

이 기사를 공유하십시오:

유사한 기사

2015년 4월 17일
돈을 투자하는 곳: 이익을 위한 투자

2015년 4월 17일
예금의 종류는 무엇입니까

2015년 4월 17일
처음부터 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법

2015년 4월 17일
사용할 권리가있는 자동차 대출 - 자동차는 당신과 함께 있습니다!