საქონლისა და მომსახურების როგორც მყიდველებისთვის, ისე გამყიდველებისთვის სავაჭრო და საბაზრო ურთიერთობების განვითარებასთან ერთად, ერთ-ერთ უმნიშვნელოვანეს საკითხად რჩება მათი ინტერესების დაცვა გარიგების უსაფრთხოებისა და გამჭვირვალობის თვალსაზრისით. ფინანსური ინვესტიციების უზრუნველსაყოფად მხარეები ხშირად მიმართავენ ისეთი ინსტრუმენტის მომსახურებას, როგორიცაა საბანკო გარანტია. ამ პროდუქტის გამოყენება სხვადასხვა ტიპის ტრანზაქციებში ფართოდ გავრცელდა საერთაშორისო კომერციულ სივრცეში.

საბანკო გარანტია არის ფინანსური ვალდებულება, რომელსაც თავდებს იღებს ხელშეკრულების ერთ-ერთი მხარის (ბენეფიცირის) მიმართ მეორე მხარის (პრინციპის) მიერ გარიგების პირობების დარღვევის ან შეუსრულებლობის შემთხვევაში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თავდები გარანტიას იძლევა პრინციპულის მიერ თავისი ვალდებულებების შესრულებაზე, წინააღმდეგ შემთხვევაში გარანტი ბენეფიციარს გადაუხდის კომპენსაციას გარანტიის ხელშეკრულების შესაბამისად. ბუნებრივია, ეს არ არის გარანტირებული უფასოდ, არამედ საკომისიო, რომლის ოდენობაც მითითებულია ხელშეკრულების ტექსტში. როგორც წესი, ეს საკომისიო არის საგარანტიო თანხის 2%-დან 5%-მდე. ყველაზე ხშირად, ეს სერვისი ლოგიკურად არის მიმართული ბანკებისთვის, პროდუქტის დასახელებიდან გამომდინარე. ამ შემთხვევაში პრინციპალი და ბენეფიციარია ნებისმიერი ფიზიკური და იურიდიული პირი.

თავდების პასუხისმგებლობა ასეთი ხელშეკრულების დადებისას არის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობის ფარგლებში. ამ შემთხვევაში, არსებობს მხოლოდ ორი მიზეზი, რის გამოც თავდებს უფლება აქვს არ შეასრულოს თავისი ვალდებულებები: კომპენსაციის მოთხოვნა წარდგენილი იყო გარანტიის ვადის გასვლის შემდეგ (და ეს არის ვადიანი ხელშეკრულება), ან გარემოებები. რომელზედაც ბენეფიციარი ეყრდნობა საგარანტიო სახსრების მიღებას არ შეესაბამება ხელშეკრულების პირობებს. თავდებს არ შეუძლია უარი თქვას ან შეამციროს კომპენსაციის ოდენობა, თუ ხელშეკრულების ტექსტით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

მათთვის, ვინც პირველად შეხვდა ამ პროდუქტს, აქ არის პოზიციები, რომლებიც უნდა იყოს წარმოდგენილი თითოეული საბანკო გარანტიის ხელშეკრულების ტექსტში:

• ხელშეკრულების სამი მხარის (გარანტი, ბენეფიციარი და პრინციპალი) სრული სახელი სარეგისტრაციო ან პასპორტის მონაცემებით;
• მითითება პრინციპალსა და ბენეფიციარს შორის გარიგების ხელშეკრულებაზე, რომელიც არის გარანტიის გაცემის საფუძველი;
• გადასახდელი გარანტიის თანხა ფულადი ან პროცენტული თვალსაზრისით;
• გარანტიის მოქმედების ვადა ან პირობები, რომლითაც წყდება მისი არსებობა;
• გადახდის ანგარიშსწორების პირობები;
• გარანტიის უზრუნველყოფის საკომისიოს ოდენობა და მისი გადახდის წესი.

საბანკო გარანტიები იყოფა რამდენიმე ძირითად ქვესახეობად ტრანზაქციის ტიპის მიხედვით, რომელშიც ისინი მონაწილეობენ: გარანტია სასამართლოსთვის, გარანტია ტენდერისთვის, გარანტია გადახდის დაბრუნებისთვის, საბაჟო გარანტია, გარანტია უსაფრთხოების გარეშე, ა. სახელმწიფო ხელშეკრულების შესრულების გარანტია (გარანტიის ეს უკანასკნელი სახეობა სავალდებულოა სამთავრობო კონტრაქტების შედგენისას, 223-FZ შესაბამისად).

დღეს საბანკო გარანტიას, როგორც უნივერსალურ ფინანსურ ინსტრუმენტს, პრაქტიკულად არ ჰყავს ანალოგი და კონკურენტი. ის უზრუნველყოფს ხელშეკრულების მხარეებს საკმაოდ საიმედო ფინანსურ უზრუნველყოფას მათი ვალდებულებებისთვის და ამარტივებს კონტრაქტორებს შორის ურთიერთქმედების პროცესს საქონლისა და მომსახურების ბაზარზე.

საბანკო გარანტიის ერთადერთი მნიშვნელოვანი მინუსი არის მისი გაცემის საკმაოდ რთული პროცედურა, ამ სერვისის მიმწოდებელი ორგანიზაციების დეტალური მიდგომის გამო გარანტიის განმცხადებლების შემოწმებისა და ხელშეკრულებების პირობების შესახებ, რომლითაც იგი გაიცემა.

საბანკო გარანტია არის ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური ინსტრუმენტი ტრანზაქციის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად.

თავისი ბუნებით, ეს არის საკრედიტო პროდუქტი, მაგრამ ბევრჯერ იაფია, ვიდრე ნაღდი სესხი. ამ მომსახურების გაწევისთვის ბანკი იღებს თავის პროცენტს - საკომისიოს.

რა არის

საბანკო გარანტია არის ბანკის წერილობითი ვალდებულება, გადაუხადოს კლიენტს გარკვეული თანხა, თუ კონტრაქტორი არ შეასრულებს ხელშეკრულების პირობებს.

ეს ინსტრუმენტი უზრუნველყოფს სახელშეკრულებო ვალდებულებების სწორად შესრულებას. ზოგიერთი ტრანზაქციისთვის რისკების შემცირების ეს გზა თანამშრომლობის მთავარი პირობაა.

ამ პროცესში სამი მონაწილეა ჩართული:

• გარანტი - ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც იღებს ვალდებულებას გარკვეული საფასურის (საკომისიოს) სანაცვლოდ;
• ძირითადი - ძირითადი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული კონტრაქტორი (მოვალე), ვალდებულების უზრუნველყოფის ინიციატორი;
• ბენეფიციარი - ძირითადი ხელშეკრულებით დამკვეთი (კრედიტორი), რომლის ინტერესებიც დაცულია.

სახეები

საბანკო გარანტიების ძირითადი კლასიფიკაცია ეფუძნება უზრუნველყოფილი ტრანზაქციის ტიპს.

გარანტიების გამოყოფა:

• ტენდერი (კონკურენტული) - ამცირებს მომხმარებლის რისკებს, თუ ტენდერში გამარჯვებული უარს იტყვის შემდგომ თანამშრომლობაზე;
• შესრულების გარანტია - უზრუნველყოფს საქონლის დროულ და სრულ მიწოდებას, სამუშაოს შესრულებას ან მომსახურების გაწევას;
• გადახდა - უზრუნველყოფს შესრულებული სამუშაოს ან მიწოდებული საქონლის დროულ გადახდას;
• ავანსი - გარანტიას იძლევა ავანსიის დაბრუნებას ტრანზაქციის პირობების მოცულობის ან დროის მიხედვით შეუსრულებლობის შემთხვევაში;
• საბაჟო, საგადასახადო - უზრუნველყოფს ამ სახელმწიფო ორგანოების წინაშე ვალდებულებების ჯეროვნად შესრულებას.

არსებობს სხვა ტიპები, რაც დამოკიდებულია ძირითადი გარიგების მიზნიდან. საბანკო გარანტიებს სხვა საფუძვლებითაც იზიარებენ - გამოუქმებადი და შეუქცევადი.

რატომ გჭირდებათ საბანკო გარანტია მარტივი სიტყვებით

მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, რა არის საბანკო გარანტია, მოსახერხებელია მაგალითის გამოყენება.

მუშაობის სქემა არის:

• ფირმა X (პრინციპალი) დებს ხელშეკრულებას საქონლის ტვირთის მიწოდებაზე ფირმა Y-თან (ბენეფიციარი), რომელიც არის ამ პროდუქტის მომხმარებელი ან მყიდველი;
• ფირმა Y ითხოვს გარანტიებს, რომ ხელშეკრულების პირობები სათანადოდ შესრულდება - საქონელი სრულად და დროულად იქნება მიწოდებული;
• ამისთვის კომპანია X ან კონტრაქტორი ხელშეკრულებით ახორციელებს მესამე პირს - ბანკ Z-ს (გარანტს) წერილობითი დოკუმენტის სახით გარანტიის მისაღებად;
• გარანტი ბანკი, გარკვეული საფასურისთვის, იღებს ვალდებულებას გადაუხადოს Y-დან განსაზღვრული თანხა, მაგალითად, X ფირმის მიერ შეუსრულებლობის შემთხვევაში ძირითადი ხელშეკრულების თანხის 30%.
• ასეთი საგარანტიო მოვლენის დადგომისას, X ფირმამ წერილობით უნდა მოითხოვოს ანაზღაურების გადახდა;
• ბანკი Z გადაუხდის შეთანხმებულ თანხას ბენეფიციარს და მოითხოვს ფირმა X-ს გადახდილი თანხის რეგრესიულ დაბრუნებას.

არსებობს ტრანზაქციის უზრუნველსაყოფად კიდევ ერთი გზა - გირავნობა ნაღდი ანგარიშსწორებით, თუმცა ამისთვის კონტრაქტორმა მიმოქცევიდან უნდა ამოიღოს საჭირო თანხა. ეს წამგებიანია, მით უმეტეს, რომ ხშირად საჭიროა ნასესხები სახსრების მოზიდვა, რაც 8-10-ჯერ უფრო ძვირია.

რეგისტრაციის ეტაპები

რეგისტრაციის მთელი პროცედურა აღწერილია შვიდ ეტაპად:

1. გარიგების უზრუნველყოფის აუცილებლობა;
2. გარანტი ბანკის ხელშეკრულებით შემსრულებლის მიერ ძებნა;
3. განაცხადის დაწერა გარანტიაზე;
4. განცხადების და დოკუმენტების პაკეტის ბანკში წარდგენა;
5. კლიენტის გადახდისუნარიანობის შემოწმება;
6. ბანკსა და კლიენტს შორის ხელშეკრულების დადება;
7. გარანტიის ხელშეკრულების გაფორმება;

თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ შესაბამისი ბანკი დამოუკიდებლად ან ბროკერის საშუალებით. ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სბერბანკის ნებისმიერ ფილიალს, რომელიც მუშაობს ექსკლუზიურად უშუალოდ შუამავლების გარეშე.

ვიდეო: რა უნდა იცოდნენ დამსწრეებმა

დოკუმენტების პაკეტი

საგარანტიო ვალდებულების გაცემით ბანკი რისკავს საკუთარ სახსრებს, რომელიც უნდა გადაიხადოს გარანტიის ვალდებულების დადგომისას. ლსწავლება.სამომავლოდ კლიენტი ვალდებულია დააბრუნოს ეს თანხები, ამიტომ ბანკმა უნდა დარწმუნდეს, რომ კლიენტი გადახდისუნარიანია.

დოკუმენტების საჭირო პაკეტი დამოკიდებულია კონკრეტულ ბანკზე, მაგრამ მისი ძირითადი კომპონენტებია:

• კითხვარი, განაცხადი;
• TIN-ის ასლები, ამონაწერი ERGUL-დან, გაცემული არაუმეტეს 30 დღის წინ;
• დამფუძნებელი კრების ოქმის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი, რეგისტრაციის მოწმობის ასლი;
• შპს-ს ყველა მონაწილის განახლებული სია და მათი პასპორტების ასლები;
• ლიცენზიებისა და სერთიფიკატების ასლები;
• იჯარის ხელშეკრულებები ან შენობის საკუთრება;
• ხელმძღვანელისა და მთავარი ბუღალტერის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტების, აგრეთვე მათი პასპორტების ასლები;
• დაცული ტრანზაქციის პროექტის ასლი;
• გასული წლის ბალანსი, მოგება-ზარალის ანგარიშგება;
• ბოლო ექვსი თვის ფინანსური ანგარიშგება;
• გამარტივებული საგადასახადო სისტემით გჭირდებათ გასული წლის შემოსავლებისა და ხარჯების დეკლარაცია, UTII-ით - საგადასახადო დეკლარაცია;
• ცნობა დავალიანების არარსებობის შესახებ;
• აუდიტის დასკვნა და ა.შ.

ასევე, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს დოკუმენტაციის ასლები წარმატებით დასრულებული ასეთი ხელშეკრულებებისთვის და კომპანიის სანდოობის მსგავსი დადასტურება.

მოთხოვნები

სანამ ბანკი დათანხმდება გარანტიის გაცემაზე, კლიენტი შემოწმდება ფინანსურ სტაბილურობაზე.

მთავარი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ მოთხოვნებს:

• ბაზარზე მოქმედების პერიოდი მინიმუმ 6 თვე;
• ბრუნვა უნდა შეესაბამებოდეს ვალდებულების ოდენობას;
• ანგარიშგებაში არ უნდა იყოს წამგებიანი პერიოდები, გარდა სეზონური პერიოდისა;
• საკრედიტო ისტორიაში არ უნდა იყოს პროგნოზირებული დავალიანება და ზოგჯერ ბანკი მოითხოვს სესხების არარსებობას;

ხშირად თქვენ გჭირდებათ მიმდინარე ანგარიშის არსებობა იმავე ბანკში.

ნიმუში

რუსეთის ფედერაციის კანონი არ კარნახობს მკაცრ მოთხოვნებს საბანკო გარანტიის ხელშეკრულების მომზადებისა და გარეგნობისთვის. თუმცა, მარეგულირებელი ჩარჩო კარნახობს ძირითად დებულებებს, რომლებიც უნდა იყოს ამ შეთანხმებაში.

ძირითადი საკანონმდებლო დოკუმენტები:

• სახელმწიფო და მუნიციპალური ხელშეკრულებებისთვის - კანონი 44-FZ;
• გარკვეული ტიპის იურიდიული პირებისთვის - კანონი 223-FZ;
• ხელოვნების მე-4 პუნქტი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 368 ნაწილი 1.

ძირითადი დოკუმენტების ნიმუშები:

როგორ შევამოწმოთ გარანტიების რეესტრში

44-FZ კანონის საფუძველზე გაცემული ყველა გარანტია სავალდებულოა რეესტრში. შესამოწმებლად საჭიროა ეწვიოთ შესყიდვების სფეროში ერთიანი საინფორმაციო სისტემის პორტალს. ხელოვნების მიხედვით. 45, პუნქტი 11 ფედერალური კანონის No44-FZ, ინფორმაცია სისტემაში უნდა შევიდეს საგარანტიო ვალდებულების რეგისტრაციის დღიდან ერთი დღის განმავლობაში.

223-FZ-ის საფუძველზე გაცემული სხვა გარანტიები არ არის შეტანილი რეესტრში, მათი შემოწმება შესაძლებელია ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე საკრედიტო ორგანიზაციების კატალოგის განყოფილებაში. აქ თქვენ უნდა მოიძიოთ ბანკი, ბრუნვის ფურცელი და სვეტი No91 315 - ბრუნვა გარანტიის ვალდებულებებზე.

სვეტში No91 325 ნახავთ ციფრს, რომელიც უნდა შევადაროთ საგარანტიო ვალდებულების ოდენობას.:

• ნული ან ნაკლები - ბრუნვა არ ასახავს გარანტიის გაცემას;
• თანაბარი ან მეტი - ბანკი გასცემს გარანტიებს.

თუმცა, მცირე რაოდენობით, მონაცემების შეყვანა დასაშვებია კვარტალის ბოლოს.

ბანკების სია

ფინანსთა სამინისტრო ყოველთვიურად აწვდის ბანკების ჩამონათვალს, რომლებსაც უფლება აქვთ გასცენ საბანკო გარანტიები. ამიტომ, მსგავსი ფინანსური ინსტიტუტების ჩამონათვალის შესახებ ინფორმაცია ფინანსთა სამინისტროს ვებგვერდზეა განთავსებული.

ქვითრის მოქმედების ვადა

იმისათვის, რომ ბენეფიციარმა შეძლოს გარანტიით გათვალისწინებული კომპენსაციის ოდენობის მიღება, საჭიროა დასაბუთება.

ეს საფუძველი შეიძლება იყოს:

• კონტრაქტორმა არ შეასრულა გარიგების პირობები;
• კონტრაქტორი უარს ამბობს ხელშეკრულების გამართულად შესრულების დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენაზე;
• კონტრაქტორის მიერ ძირითადი გარიგების პირობების დარღვევის შემთხვევაში.

საგარანტიო ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი.

ღირებულება და მისი გაანგარიშების მაგალითი

საბანკო გარანტიის საბოლოო ღირებულება დამოკიდებულია ტრანზაქციის ბევრ პარამეტრზე. საკომისიო დიდწილად დამოკიდებულია ვალდებულების საგანზე, ოდენობასა და ხანგრძლივობაზე და შეადგენს 2-10%-ს.

მნიშვნელოვანი ფაქტორია უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა ქონების ან ფულადი გირავნობის სახით, ასევე გარანტიის სახით. გირაოს ნაკლებობა თითქმის აორმაგებს ამ სასესხო პროდუქტის ღირებულებას.

ხშირად, ბანკი ადგენს ფიქსირებული თანხის მინიმალურ საკომისიოს, მაგალითად, 10 ათასი რუბლი. საკომისიო არ შეიძლება იყოს ამ თანხაზე ნაკლები, თუნდაც 50 ათასი რუბლის გარანტიით.

გაანგარიშების მაგალითი

ამრიგად, ბანკის ანაზღაურება შეადგენს 180,000 რუბლს, ხელშეკრულებით 10 მილიონი რუბლი და გარანტირებული თანხა 3 მილიონი რუბლი.

ტრანზაქციის მაქსიმალური უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად გაიცემა საბანკო გარანტია. სახელმწიფო შესყიდვებისა და ტენდერების განხორციელებისას ასეთი პროცედურა სავალდებულოა. ეს სასესხო პროდუქტი ბევრად უფრო მომგებიანია, ვიდრე ტრანზაქციის უზრუნველყოფის სესხი.

როგორც მოსალოდნელი იყო, ცვლილებები საბანკო მომსახურებისა და ფინანსების სფეროში 2015 წლის 1 ივნისიდან შევიდა ძალაში. თავის მხრივ, კანონმდებლობის ეს ცვლილებები შეეხო ბუღალტრულ აღრიცხვას, ტრანზაქციებისა და ხელშეკრულებების დადებას, ასევე საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობას.

ეს ცვლილებები, რომლებიც განხორციელდა რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის I-ში 2015 წლის ივნისში, შეეხო ხელშეკრულების სისტემის ერთდროულად რამდენიმე დონეს. კერძოდ, ისინი გაუმკლავდებიან შემდეგ საკითხებს:

• ელექტრონული აუქციონის დროს, თუ ტრანზაქცია დაიდება საქონლის ერთ მიმწოდებელთან (მომსახურების მიმწოდებელთან, სამუშაო კონტრაქტორთან), ამ ხელშეკრულების დადების შესაძლებლობის საკითხის სავალდებულო დამტკიცების მოთხოვნები შესყიდვების ზედამხედველობის ორგანოსთან.
• ავტონომიური ტიპის ორგანიზაციებისთვის, აგრეთვე სახელმწიფო საწარმოებისთვის და მუნიციპალური უნიტარული დაწესებულებებისთვის, აუქციონზე დოკუმენტაციის შედგენისას დადგენილია სავალდებულო პირობა ხელშეკრულების საგანთან (პროდუქტები, მომსახურება, სამუშაოები) მოთხოვნების მკაფიო ფორმულირებისთვის. ;
• ამიერიდან მომხმარებელს შეუძლია დადოს ხელშეკრულება ერთ კონტრაქტორთან არასაცხოვრებელი შენობების (ერთი ან რამდენიმე) მოვლა-პატრონობის, დაცვის, შეკეთების მომსახურების გაწევისთვის, რომლებიც გადაეცემა უფასო სარგებლობის ან ოპერატიული მართვისთვის.

რაც შეეხება გარანტიებს, ცვლილებების გეგმებში 2015 წლის ივნისიდან საბანკო გარანტია დამოუკიდებელით შეიცვლება. ამ უკანასკნელთან დაკავშირებით მათი გაცემა შესაძლებელია კომერციული ტიპის ორგანიზაციების მიერაც. ამასთან, თუ შესაძლებელია ეკონომიკური საქმიანობის მონაწილეთათვის ხელშეკრულების დადება და საბანკო გარანტიის მიღება, ასეთი გარანტია მხოლოდ ერთგვარი დამოუკიდებელი იქნება.

2015 წლიდან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში შეტანილი პირობების მიხედვით, დამოუკიდებელი გარანტია უნდა შეიცავდეს რამდენიმე სავალდებულო პუნქტს:

1. დოკუმენტის გაცემის თარიღი;
2. ზუსტი ინფორმაცია ხელშეკრულების თითოეული მხარის შესახებ (ბენეფიციარი ორგანიზაცია, პრინციპალი და გარანტი);
3. გარანტირებულ სიტუაციაში გადასახდელი თანხის განსაზღვრული კონკრეტული თანხა;

ცვლილებები ასევე გავლენას მოახდენს გადახდის ოდენობაზე (ფულის ოდენობაზე), რომელიც შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს იმისდა მიხედვით, თუ რამდენ ხანს იქნება განსაზღვრული თითოეული მოქმედების პერიოდისთვის.

კერძოდ, 2015 წლის ივნისიდან გათვალისწინებული ცვლილებები არ გვერდს აუვლის ყალბი დოკუმენტების მიწოდების რისკების შემცირებას და დასჯას. ასე, მაგალითად, ბენეფიციარს მოუწევს მეორე მხარის (გარანტს/პრინციპალს) ზარალის ანაზღაურება, თუ იგი წარადგენს საეჭვო ან/და დაუდასტურებელ დოკუმენტებს, ან უსაფუძვლო და სანდო ინფორმაციის გარეშე წარუდგენს პრეტენზიებს გადახდის თაობაზე. მანამდე, ცვლილებების ძალაში შესვლამდე, საბანკო გარანტია უფლების ბოროტად გამოყენებად განიხილავდა ბენეფიციარის მიერ თავდებს წარდგენილ მოთხოვნას ვალის გადახდაზე, რომელიც ძირს უკვე ანაზღაურებდა. ამასთან, ბენეფიციარის ზარალის ანაზღაურების ვალდებულება დამატებას არ ექვემდებარება. ამავდროულად, საბანკო გარანტიის გაუმჯობესებული ანალოგი ითვალისწინებს გარანტის ძირის მიერ ანაზღაურების სავალდებულო გადახდას. აქედან გამომდინარე, დამოუკიდებელი გარანტია, ცვლილებების შესაბამისად, რომელიც შეიტანს ცვლილებებს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში 2015 წლის ივნისიდან, პრინციპალს შეუძლია მიიღოს როგორც უსასყიდლო, ასევე ანაზღაურებადი საფუძველზე.

2015 წლის ივნისიდან კანონით გათვალისწინებული ცვლილებები საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობაში, პირველ რიგში, შეეხო ფასიანი ქაღალდების აღრიცხვას. ფასს 9-ისა და ფასს 39-ის მოთხოვნების შესაბამისად აღრიცხვის წარმოების პროცედურის დადგენის მიზნით, ცვლილებები განხორციელდა რეპო ოპერაციებისა და ფასიანი ქაღალდების დაკრედიტების ოპერაციების აღრიცხვაში. ამ ცვლილებების მიხედვით, ერთეული არ წყვეტს ფინანსურ აქტივის აღიარებას, თუ იგი გადაეცემა ხელშეკრულებით, რომელიც მოიცავს იმავე ფინანსური აქტივის, ან არსებითად იდენტური აქტივის დაბრუნებას გადამცემისთვის. ამიტომ, ფასიანი ქაღალდების გადაცემისას სასესხო ხელშეკრულებებით ან გაყიდვასთან და გამოსყიდვასთან დაკავშირებული ოპერაციების ხელშეკრულებით (თუ გამოსყიდვის ღირებულება ფიქსირებული ან ტოლია გასაყიდ ფასთან, კრედიტორის შემოსავლის გათვალისწინებით), ამ ფასიანი ქაღალდების აღრიცხვა უნდა მოხდეს. განხორციელდეს ამოცნობის გარეშე. ეს იმიტომ ხდება, რომ აქტივების მფლობელობასთან დაკავშირებული პრაქტიკულად ყველა ჯილდო და რისკი ინარჩუნებს ორგანიზაციას.

რაც შეეხება გადარიცხვებს, მათი ცვლილებები 2015 წლის დასაწყისში განხორციელდა. ზოგადად, ისევე როგორც სესხები რუსეთის ბანკიდან, ასევე საბანკო საქმიანობის სტანდარტები და ანგარიშგების ფორმები. თუმცა, კანონპროექტებში მითითებული საბანკო გარანტია და მისი ტრანსფორმაციები მოგვიანებით, 2015 წლის ივნისში განხორციელდა. მნიშვნელოვანი ცვლილებების თვალსაზრისით, ცვლილებები შეეხო სუბიექტურ შემადგენლობას, წარმოდგენილი დოკუმენტების განხილვის ვადას, ასევე გარანტიის დამოუკიდებლობას სხვა ვალდებულებებთან მიმართებაში.

რას ამბობენ ექსპერტები ცვლილებებზე?

უპირველეს ყოვლისა, სუბიექტურ შემადგენლობაში ცვლილებები განიცადა დამოუკიდებელმა გარანტიამ, რომელსაც ასევე 2015 წლის ივნისს უწოდებენ. ბანკების, ისევე როგორც საკრედიტო ორგანიზაციების სიას დაემატა „სხვა კომერციული კომპანიები“, ხოლო სადაზღვევო კომპანიები გადატანილია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 368-ე მუხლიდან, თუმცა ისინი არ განხორციელებულა ფინანსური სტაბილურობის შესანარჩუნებლად.

დამოუკიდებელ გარანტიას, რომელმაც მიიღო „სხვა კომერციული“ გაფართოებული კატეგორია, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლოს ვალდებულებების აღსრულება, როგორც ეს გააკეთა საბანკო გარანტიამ. ეს გამოწვეულია იმით, რომ სერიოზული მომხმარებლები, რომლებსაც აქვთ საკუთარი, გაზრდილი მოთხოვნები ბანკებისთვის გირაოს შესახებ, ნაკლებად ცნობილი კომპანიის მიერ გარანტიის გაცემის ეჭვებით (რომლის საწესდებო კაპიტალი 10,000 რუბლია), ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მიმართონ ასეთს. ფირმები ამ გირაოს მისაღებად.

ასევე შეიძლება ითქვას, რომ 2015 წელს განხორციელებულმა ცვლილებებმა გავლენა მოახდინა გარანტიის დამოუკიდებლობაზეც, რაც მანამდე შესრულებას უკავშირებდა ძირითად ვალდებულებას. ამ ეტაპზე გარანტიის მოპოვებულმა დამოუკიდებლობამ შეიძლება უზრუნველყოს მისი თავისუფლება ზოგადად სხვა ვალდებულებებისგან. გარდა ამისა, აქცენტი შეიცვალა, რამაც გამოიწვია ცვლილებები ფორმულირების შეცვლაში ამკრძალავიდან დისპოზიტიურზე. გარანტიის გაცემის წესში დადგენილმა გამონაკლისებმა წესები არ შეცვალა, არამედ კანონით გათვალისწინებულ სრულიად მოწესრიგებულ ალტერნატივად იქცა. მაგრამ შედარებითი დამოუკიდებლობა, რომელიც 2015 წლის ცვლილებებმა მოიტანა, ოდნავ შეზღუდულია: „ბენეფიციარს უფლება აქვს გადასცეს დამოუკიდებელი გარანტიით გათვალისწინებული უფლებები სხვა პირს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს სხვა პირისთვის ძირითადი ვალდებულების უფლების ერთდროული მინიჭება“.

ასევე მიზანშეწონილია აღინიშნოს სასარგებლო ცვლილებები გარანტიებთან დაკავშირებით: „გარანტია ძალაში შევა გარანტიის მიერ გადაცემის (გაგზავნის) მომენტიდან, თუ გარანტია არ ითვალისწინებს სხვა პირობას. ამ შემთხვევაში, თითოეული მხარე ცოტათი იმარჯვებს. გარანტი იღებს შესაძლებლობას წინასწარ გასცეს გარანტიები, უარყოფითი შედეგების გამოწვევის გარეშე, სანამ ეს გარანტია ოფიციალურად არ გადაიცემა.

ცვლილებები, რომლებიც შეეხო რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 375-ე მუხლს 2015 წლის ივნისში, ასევე გააუქმა ტერმინი „გონივრული ვადა“. ამის ნაცვლად, ძალაში შედის ბენეფიციარის მიერ წარმოდგენილი მოთხოვნების განხილვის კონკრეტული ვადა. ახლა კი ის უფრო კონკრეტულია და ტოვებს 5 დღეს იმ დღიდან, რომელიც მოჰყვება იმ დღიდან, როდესაც ყველა მოთხოვნა იყო წარმოდგენილი საჭირო დოკუმენტაციის სრული პაკეტით.

ძირის მხრიდან, გარანტიაში ცვლილებები არც თუ ისე მომგებიანია, რადგან ზოგადი წესი იქნება გარანტირისთვის გადახდილი თანხების გადახდა, როგორც კომპენსაცია, დამოუკიდებელი გარანტიის შესაბამისად. ეს ადასტურებს, რომ გარანტია არ ამცირებს ბენეფიციარის მხრიდან არაკეთილსინდისიერების განცდის რისკს. იმ შემთხვევებში, როდესაც გირაო ფლობს დამოუკიდებელ გარანტიას, ძირი უფრო დაუცველია, ვიდრე საბანკო გარანტიის გაცემისას.

მიიღეთ საბანკო გარანტია
3000 რუბლიდან.

განაცხადის გაგზავნა

2015 წელს სამოქალაქო კოდექსში ცვლილებები შევიდა ოპერაციების უზრუნველყოფის კუთხით. ახლა თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დამოუკიდებელი გარანტიები მათთვის. ასევე გაფართოვდა იმ პირთა სია, ვისაც მათი გაცემა შეუძლია:

• ბანკები;
• სხვადასხვა საკრედიტო ორგანიზაციები;
• კომერციული საწარმოები.

გადაწყდა სიაში კომერციული ორგანიზაციების დამატება ფინანსურ ბაზარზე მათი მაღალი საიმედოობის გამო. ამრიგად, მათ შეუძლიათ სრულად შეასრულონ გარანტიის როლი და გასცენ დამოუკიდებელი გარანტიები მთელი რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე.

რა არის დამოუკიდებელი გარანტია?

ტრანზაქციის დასადებად და აუქციონის ჩასატარებლად საჭიროა დამოუკიდებელი საბანკო გარანტია, მაგრამ რა არის ეს? პასუხს იძლევა სამოქალაქო კოდექსის 368-ე მუხლი. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის წერილობითი დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს გარანტიის ვალდებულებას, გადაიხადოს ბენეფიციართან საგარანტიო მოვლენის დადგომისას ხელშეკრულების პუნქტებში მითითებული ოდენობით, მიუხედავად თავად ვალდებულების მოქმედებისა (ა. დამოუკიდებელი გარანტია არ არის დამოკიდებული ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებზე).

იგივე პირობები გამოიყენება სიტუაციებში, როდესაც ვალდებულება არის აქციების, ობლიგაციების და სხვა ნივთების გადაცემა. გარანტიის მიერ მისი გაუქმება ან შეცვლა შეუძლებელია (თუ ეს არ არის გათვალისწინებული თავად გარანტიით, მაგრამ ასეთი განცხადება ეწინააღმდეგება მის არსს - დამოუკიდებლობას). ასევე გასათვალისწინებელია, რომ მასში მითითებული მოთხოვნები არ შეიძლება ეწინააღმდეგებოდეს ბენეფიციარს და პრინციპალს შორის დადებული ხელშეკრულების მონაცემებს.

როგორ მივიღოთ დამოუკიდებელი გარანტია?

შეგიძლიათ მიიღოთ დამოუკიდებელი გარანტია ბანკისგან, საკრედიტო ან კომერციული ორგანიზაციისგან. ეს არის ცალმხრივად განხორციელებული გარიგება, ვინაიდან ხელმოწერისთვის საჭიროა მხოლოდ მიმწოდებელი მხარის თანხმობა. იგი ძალაში შედის გამოცემის მომენტიდან, თუმცა ერთ-ერთი პუნქტით შეიძლება განისაზღვროს სხვა თარიღი.

გადასახდელი თანხა მითითებულია თავად ხელშეკრულებაში, მაგრამ შეიძლება შეიცვალოს პრინციპალსა და გარანტიის მხარეს შორის შეთანხმებით.

გადახდა დამოუკიდებელი გარანტიით

გარანტიმ ვალდებულება უნდა შეასრულოს წერილობითი განცხადების მიღების დღიდან 5 დღის ვადაში დოკუმენტების სრული პაკეტით და გადახდის გამომწვევი გარემოებების მითითებით. მაგრამ ეს პერიოდი შეიძლება გაიზარდოს 30-მდე (თუ ასეთი პუნქტი არის დოკუმენტში). დამოუკიდებელი ხელშეკრულების ნორმების დროულად შესრულებაზე მთელი პასუხისმგებლობა ეკისრება გარანტის.

დამოუკიდებელი საბანკო გარანტია (ნიმუში 2017 წ.)

ხელოვნების მე-2 პუნქტში. სამოქალაქო კოდექსის 434, ხელშეკრულების გაფორმების მკაფიო მოთხოვნები არსებობს. დამოუკიდებელი გარანტიის პირველი და უმთავრესი პირობა წერილობითია. ეს კეთდება იმისთვის, რომ დაფიქსირდეს ნორმები და შევძლოთ მისი ავთენტურობის გადამოწმება.

ხელოვნებაში. სამოქალაქო კოდექსის 368, ძირითადი დეტალები ნათლად არის მითითებული:

• ასეთი აქტის გამოცემის თარიღი;
• მონაწილეთა ძირითადი დეტალები (მთავარი, ბენეფიციარი, გარანტი);
• ვალდებულება, რომელიც უზრუნველყოფილია;
• გადასახდელი თანხის ოდენობა, გაანგარიშების პროცედურა;
• გადახდების ოდენობაზე მოქმედი გარემოებები (მათი გაზრდა ან შემცირება);
• პერიოდი, რომლისთვისაც იგი მოქმედებს;
• თანხების გადახდის ხელშემწყობი გარემოებები.

თუ არსებობს გარანტიის მიერ მოდიფიკაციის ან გატანის შესაძლებლობა, მაშინ დამოუკიდებელი გარანტიის შეცვლილი ფორმა ორიგინალის მსგავსი რჩება. მისი მოქმედება წყდება ასეთ შემთხვევებში:

• დოკუმენტში მითითებული ვადა გავიდა, მაგრამ გახანგრძლივება არ ხდება;
• ეს თანხები სრულად არის გადახდილი;
• ბენეფიციარმა უარი თქვა პრეტენზიებზე;
• კრედიტორმა თავდებობა წერილობით გაათავისუფლა.

თავდებს უფლება აქვს არ შეასრულოს გარანტიით განსაზღვრული ვალდებულებები, თუ არსებობს შეუსაბამობა მოთხოვნებსა და დოკუმენტებს შორის, ან ისინი უზრუნველყოფილია ვადების დარღვევით. თუ ყველაფერი აკმაყოფილებს სტანდარტებს, მაშინ უნდა გადაიხადოთ მითითებული თანხა.

დამოუკიდებელი გარანტია და საბანკო გარანტია (განსხვავებები)

დამოუკიდებელი გარანტია თუ საბანკო გარანტია, არის თუ არა მათ შორის განსხვავება და რით განსხვავდებიან ისინი? 2015 წლის შუა პერიოდიდან ბანკისა და დამოუკიდებელი გარანტიის ცნებები თითქმის ექვივალენტური იყო. ისინი გარეგნულად აბსოლუტურად იდენტურია, მაგრამ აქვთ გარკვეული განსხვავებები:

1. გარანტია. თუ ადრე მათ როლში მხოლოდ ბანკები მოქმედებდნენ, ახლა საწარმოებსაც აქვთ ასეთი შესაძლებლობა. საკრედიტო ორგანიზაციები უდავოდ უფრო სანდოები არიან, მაგრამ იურიდიულ პირებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ უფრო მოქნილი პირობები.
2. ჯამი. ადრე თანხების გაცემა შეიძლებოდა მცურავი თანხით, თუმცა კანონში ასეთი წესი არ არსებობდა. ახალი ხელშეკრულებისთვის შეგიძლიათ მიუთითოთ ის პირობები, რომლითაც ის მცირდება ან იზრდება.
3. უფლებების გადაცემა. ბენეფიციარის უფლებების გადაცემის ახალი წესების მიხედვით, იგი იძლევა ფორმალურ თანხმობას.

ასევე, ახლა დასაშვებია ინფორმაციის მიწოდება ელექტრონული კომუნიკაციით ან ფაქსით, იმ შემთხვევებში, როდესაც შესაძლებელია მისი გამცემის სანდო იდენტიფიცირება. ეს არის ნაბიჯი შიდა კანონმდებლობის საერთაშორისოსთან შესაბამისობაში მოყვანისკენ.

2015 წლის ზაფხულში კანონმდებლებმა კარგი ამბავი გამოაცხადეს - საბანკო გარანტიას ჰქონდა ანალოგი - დამოუკიდებელი საბანკო გარანტია. დასკვნა ის არის, რომ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში ცვლილებები შევიდა და ახლა ნებისმიერ კომერციულ სტრუქტურას შეუძლია ასეთი დოკუმენტების გაცემა. საბანკო გარანტიები დარჩა მხოლოდ ერთ-ერთი დამოუკიდებელი ტიპის. ოფიციალურად, კანონმდებელი ახლა მოქმედებს ცნებებით:
- ბანკის გარანტია
- დამოუკიდებელი საბანკო გარანტია
- დამოუკიდებელი არასაბანკო გარანტია

• მისი აღსრულების დრო
• ინფორმაცია მომხმარებლის, გარანტისა და კონტრაქტორის შესახებ
• გარანტიის ოდენობა ფულადი თვალსაზრისით, ანუ სადაზღვევო თანხა
• დოკუმენტის მოქმედების ვადა

ამასთან, გარანტიაში მითითებული უნდა იყოს მიზეზები ან მონაცემები მისი ოდენობის ზრდის ან შემცირების მიმართულებით ცვლილების შესახებ. არის ერთი მნიშვნელოვანი ცვლილება, თუ ადრე ბენეფიციარს ჰქონდა ფაქტობრივად შეუზღუდავი უფლებამოსილება, ანუ მას შეეძლო მოითხოვა ფული, როცა მოესურვებოდა. მთავარია ამის კარგი მიზეზი გამოვიდეს. ახლა, თუ მომხმარებელი გადაწყვეტს საკუთარი უფლების ბოროტად გამოყენებას, ამაზე პასუხისმგებელი იქნება.

ცვლილებები შეეხო ჯარიმებზე საპროცენტო განაკვეთის დაანგარიშებასაც. საბანკო გარანტიების მიხედვით, ისინი დამონტაჟებულია თავად საფინანსო ინსტიტუტში და გათვალისწინებულია კლიენტთან შეთანხმებით. დღეს თუ ბანკებმა გადაიხადეს სადაზღვევო თანხა, მაშინ ზარალს პროცენტით ანაზღაურებს, რასაც თავად აწესებს. ახლა მათ დანიშნავს რუსეთის ბანკი, კომპანიის ადგილმდებარეობისა და სხვა ფაქტორების მიხედვით. თუ დოკუმენტში ჯარიმაა მითითებული, მაშინ პროცენტი არ დაირიცხება.

ყალბი ინფორმაციის, მონაცემების და სხვა ინფორმაციის მიწოდებისას პასუხისმგებლობა ეკისრება ყველა მხარეს. ასევე ფართოვდება სასამართლოების უფლებამოსილებები, რომლებსაც ახლა შეუძლიათ შეამცირონ ან გაზარდონ ჯარიმები ან პროცენტები, როდესაც მიმართავენ ამ ინსტანციებს შესაბამისი საჩივრებით. დამოუკიდებელი საბანკო გარანტიახოლო დამოუკიდებელი (არასაბანკო) გარანტია, ისევე როგორც ჩვეულებრივი დოკუმენტები, უნდა გაიცეს წერილობით ან ელექტრონულად.

ინოვაციების გამოყენების კითხვები

ყველა ამ ცვლილებამ საგრძნობლად უნდა გააუმჯობესოს ფინანსური ურთიერთობები გარიგების ყველა მხარეს შორის და მოიცილოს ყველა ის ხარვეზი, რომელიც განვითარდა სამართლებრივ დონეზე. თუმცა, ეს კარგი ზრახვები აშკარა წინააღმდეგობაშია არსებულ სისტემასთან, რომელიც რეალურად არსებობდა მხოლოდ ერთი წლის განმავლობაში. ამდენი ხანი მუშაობს FZ-44. მისი თქმით, საბანკო გარანტიები შეიძლება გასცენ მხოლოდ ბანკებს, შემდეგ კი არა ყველას, არამედ მხოლოდ მათ, ვისაც კაპიტალი აქვს მილიარდი რუბლის ოდენობით და ხუთწლიანი სამუშაო გამოცდილებით ან მეტი. ეს ფინანსური ინსტიტუტები უნდა იყოს ფინანსთა სამინისტროს მიერ დამტკიცებულ სპეციალურ რეესტრში. სახელმწიფო ტენდერებზე ახლა მხოლოდ საბანკო გარანტია მიიღება ასეთი ინსტიტუტებისგან. სხვა ვარიანტები უბრალოდ არ მუშაობს. უფრო მეტიც, თითოეული გარანტია მოწმდება სპეციალური რეესტრის მეშვეობით ავთენტურობისთვის. ყველა ეს ღონისძიება ორი წლის წინ განხორციელდა მხოლოდ ერთი მიზნით - შემცირებულიყო კრიმინალი ფინანსურ ბაზარზე.

ახლა თურმე გაუქმდებიან? ყოველივე ამის შემდეგ, ახალი წესების მიხედვით, დამოუკიდებელი არასაბანკო გარანტიებიისევ შეუძლია გასცეს ყველა და ყველაფერი. ირკვევა, რომ ყველა ეს შემუშავებული რეესტრი და ღონისძიება აღარ არის აქტუალური და კანონპროექტში და მის განხორციელებაში ჩადებული უზარმაზარი თანხა ამოვარდა. ნებისმიერ შემთხვევაში, ამ ყველაფერთან გამკლავება მოგიწევთ პროფესიონალი ადვოკატები მთავარია, რომ ყველა ეს კონფლიქტი არ იყოს ასახული სატენდერო ოპერაციების ყველა მხარეს - დამკვეთზე, გარანტისა და ხელშეკრულების შემსრულებლებზე.