Конечно же, если Вы собираетесь в Канаду, у Вас есть накопления на которые вы собираетесь жить первое время, а может даже средства вложиться в жилье. Везти средства можно несколькими способами и сегодня я расскажу о том, как из России открыть счет в Канадском банке и перевести средства.
В Канаде есть несколько банков которые готовы предоставить услугу удаленного открытия счета и я связалась с несколькими из них через форму онлайн чата или отправив им письмо на e-mail. В итоге получила такую статистику:
Sorry; Scotiabank’s International Account Opening Program is not available in your country.
Please note, you would not be able to set up an account from Russia to Canada as there is no retail banking presence.
You should by physically present in Canada to open bank account. Should I make an appointment after your arrival?
Особенности банковского счета, открытого из России
И так, у Вас есть возможность открыть счет на себя одного или joint аккаунт (на себя и, например, супруга) с тарифом no-monthly-fee RBC Day to Day Savings ® account (https://www.rbcroyalbank.com/accounts/day-to-day-savings.html).
The RBC Royal Bank открывает депозитный аккаунт на который можно только класть средства, снимать средства с него будет нельзя пока Вы не приедете в Канаду. Когда аккаунт будет открыт можно будет провести всего одну транзакцию размером не более $20 000 (CAD) на человека.
Так же для этого аккаунта будет недоступен онлайн-банкинг. Убедитсья, что средства дошли или заказать справку об остатке можно будет через личного консультанта, который Вам назначается банком с первого же письма.
Процедура открытия счета в RBC из России
Необходимые документы:
Все копии документов должны быть заверены у юриста!
You will need to visit a lawyer who will verify your identification and documents. They must complete the RBC Agent Agreement in the application for each account owner.
Насколько мне известно RBC работает только с теми адвокатами, которые есть в спискe www.martindale.com (Заходить через VPN, не работает из России).
После того как пакет документов собран, необходимо отсканировать их и отпраивть менеджеру на ревью, он скажет все ли его устраивает, возможно даст советы, что исправить. Уже затем пакет документов необходимо будет отправить обычной почтой менеджеру и дождаться пока он рассмотрит заявление и сообщит данные о банковском счете.
Ознакомившись с пакетом документов и сверившись с калнедарем, я решила, что я буду открывать аккаунт непосредсвенно после приезда в Канаду, а не заранее. Руководствовалась я вот чем:
Иммигрантов может быть сложнее ввиду отсутствия кредитной истории. Вам на пользу играет тот факт, что между банковскими учреждениями высокая конкуренция. В случае отказа всегда можно перейти через дорогу и открыть счёт в другом банке.
Чаще всего первый год обслуживания бесплатен — это делается для того, чтобы привлечь новых клиентов. Не стесняйтесь походить по 2-3 банкам и узнать условия, в перспективе это может сэкономить значительные средства. Также учитывайте время работы и удобство расположения филиалов относительно дома или работы. Для открытия счёта потребуются два документа в оригинале, например паспорт и водительские права .
Основные канадские банки (RBC, BMO, TD, CIBC и Scotiabank) предлагают специальные тарифы для новых иммигрантов. Не забудьте заглянуть в них, зачастую можно открыть счёт на очень привлекательных условиях.
Имейте в виду, что в каждом из этих банков есть ежемесячные обязательные платежи за текущие счета (chequing accounts). Средний канадец тратит на банковское обслуживание около $220 в год. Теперь вы понимаете, насколько выгодно попасть на акцию «Первый год обслуживания в подарок»! В зависимости от количества транзакций, банк каждый месяц берёт за свои услуги от $5 до $30. Этих сборов можно избежать, если поддерживать баланс выше определённого уровня — $1000-$1500.
В Канаде люди привыкли не передавать наличные деньги, а выписывать чек с указанием суммы. В 90% случаев вам придётся оплачивать аренду жилья именно таким способом. 100-страничная чековая книжка обойдётся примерно в $25-40.
За использование иностранных банковских карт часто взимается существенная комиссия, поэтому нужно открыть счёт в Канаде как можно быстрее.
Так же, как и в России, для снятия наличных лучше использовать «домашние» банкоматы. Комиссия за снятие наличных в чужом ATM (Automated Teller Machine) обычно обходится в полтора доллара, а если это частный банкомат, то гораздо дороже — от $1.50 до $4.50, а может быть и больше. Их следует избегать и использовать только в крайних случаях.
Ведение счёта в других банках обойдётся минимум по $4 в месяц, возможность бесплатного снятия наличных ограничена, а чековая книжка стоит от $25.
Выбирая банк, неплохо бы присмотреться на будущее к кредитным картам. Кроме удобства, многие банки предлагают выгодные программы вознаграждения за покупки: бесплатные мили, скидки в гипермаркетах, онлайн-магазинах и так далее. При анализе учитывайте беспроцентный период, ставку и дополнительные комиссии, например при снятии наличных. Канадцы с ранней молодости берегут свой кредитный рейтинг, погашая платежи точно в срок.
RBC Dexia выдаёт кредитные карты без проверки истории заёмщика, что решает проблему её отсутствия. Эта опция доступна только для граждан Канады и постоянных резидентов. Также подобную акцию для новых иммигрантов предлагает Scotiabank.
Переломным моментом в процессе создания центрального банка стала Великая депрессия 1929-1933 гг. В Канаде было сложно производить международные расчеты, когда каждый из множества небольших банков управлял частью счетов правительства. Возникла необходимость найти средство разрешения этой проблемы. В 1933 г. был определен состав королевской комиссии для проведения обследования канадской финансовой системы. Вскоре было объявлено о намерении создать центральный банк.
Банк Канады был учрежден как акционерное предприятие в 1934 г., причем держателями акций не могли быть коммерческие банки, их служащие и иностранцы. Он начал функционировать с 11 марта 1935 г.
В 1938 г. была осуществлена национализация центрального банка путем скупки правительством акций частных владельцев, в результате чего Банк Канады стал государственным учреждением. Ему были доверены как функции, исполнявшиеся до этого другими организациями, так и новые полномочия, в том числе эмиссия банкнот. Агентствами Банка Канады стали налоговые бюро, департамент исследования финансового развития и экономической конъюнктуры Канады и иностранных государств, службы операций с валютой и ценными бумагами, служба государственного долга. Закон о Банке Канады часто изменялся, но цель работы Банка всегда оставалась неизменной: регулировать кредитование и денежную систему в интересах хозяйственной жизни страны.
Банк Канады не является коммерческим банком, не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц и компаний. За свою деятельность Банк Канады несет ответственность перед парламентом, периодически предоставляя ему отчеты о проделанной работе. Принципиальная роль, отраженная в «Акте Банка Канады », заключается в стимулировании экономики и финансового благополучия Канады.
Банк обладает правами юридического лица. Штаб- квартира находится в Оттаве, но по Закону о Банке Канады ему разрешено учреждать филиалы по всей стране и даже за границей по одобрению в совете генерал-губернатора.
Управление Банком Канады осуществляет совет директоров банка, состоящий из 12 избранных человек, председателя Банка и его первого заместителя, а текущей деятельностью занимается совет управляющих (правление), состоящий из шести человек.
В совет директоров банка также входит заместитель министра финансов, но без права голоса. Члены совета директоров назначаются министром финансов на три года и являются представителями различных регионов страны.
В совет управляющих входят председатель, его первый заместитель и четыре заместителя. Совет управляющих определяет монетарную политику и принимает решения, касающиеся финансовой системы, т.е. он является органом, обеспечивающим ежедневное руководство Банком Канады. Решения по ставкам принимаются на основе консенсуса.
Управляющий и его первый заместитель избираются из деятелей с признанной финансовой компетенцией. Они назначаются на семилетний срок без возможности досрочной замены и посвящают свое рабочее время обязанностям, которыми наделяет их Закон о Банке Канады или другой федеральный закон.
Монетарная политика Банка Канады включает два ключевых компонента, неразрывно связанных друг с другом:
установление эластичного уровня процентных ставок;
контроль инфляции, обеспечение уровня которой производится управлением процентными ставками.
Целью монетарной политики Банка Канады является система контроля и удержания инфляции на уровне около 2%, срединной точки коридора возможного изменения инфляции в пределах 1-3%.
Банк Канады также ежедневно изменяет свою целевую ставку финансирования. Изменения этой ставки влияют на процентные ставки и на ценность канадских денег.
Денежно-кредитные условия определяются двумя показателями: процентной ставкой и валютным курсом. Перемена денежно-кредитной политики имеет значение тогда, когда изменение денежно-кредитных условий оказывает влияние на спрос на товары и услуги.
От момента определения денежно-кредитной политики до времени ее реального воздействия на экономику наблюдается некоторая задержка от 18 до 24 месяцев. Причиной этого является долгий процесс последовательного взаимовлияния различных факторов, при этом она необходима для ограничения наложения денежно-кредитных условий и для влияния на уровень инфляции.
Основными функциями Банка Канады являются:
сохранение низкого и стабильного уровня инфляции;
обеспечение надежности денег;
сохранение финансовой стабильности;
управление средствами канадского государства и его долгом;
обеспечение доверия рынка к стоимости канадских денег;
выпуск и распределение канадских банковских билетов;
контроль ставки рефинансирования;
управление золотовалютными резервами;
эмиссия сберегательных сертификатов Канады.
Как кредитор последней инстанции Банк Канады также обеспечивает срочную ликвидность имеющим на это право институтам кредитной системы при наличии таких проблем.
Банк тесно взаимодействует с финансовыми рынками посредством своего присутствия на валютных рынках, осуществляет торговлю и управление правительственными ценными бумагами, а также оказывает влияние на уровень процентных ставок, установление ставки овернайт (overnight).
Банк Канады является фискальным агентом правительства Канады. Роль фискального агента сопровождается определенной ответственностью, соотносимой с управлением общественными фондами. Выполняя данную функцию, он выступает банком правительства и управляющим казначейством; управляет счетами Главного администратора налогов, через которые почти все деньги собираются и расходуются правительством. Банк гарантирует, что на этих счетах будет достаточно наличных средств для обеспечения ежедневных потребностей, а избытки будут инвестированы на депозиты.
Банк также управляет иностранными валютными резервами правительства. Эти резервы обеспечивают основную ликвидность активов правительства и помогают создать надлежащие условия для установления обменного курса канадского доллара на рынке валют.
Банк Канады состоит в ведении министерства финансов но имеет определенную независимость по отношению к правительству. Что касается взаимодействия с другими субъектами хозяйствования, то он является банком для коммерческих банков.
Правительственные долги в основной своей массе состоят из неоплаченных правительственных ценных бумаг, таких как казначейские векселя и облигации. Банк представляет правительству рекомендации по осуществлению наиболее эффективного управления этим долгом и продает ценные бумаги правительства на аукционах дистрибьюторам и дилерам. Банк Канады состоит из десяти департаментов:
научных исследований - отвечает за обеспечение анализа канадской экономики;
финансовых рынков - берет на себя совокупность функций оперативного и аналитического характера: осуществление денежно-кредитной политики, управление финансами государства, наблюдение за финансовыми рынками для улучшения осуществления денежно-кредитной политики и т.д.;
денежных и финансовых исследований - проводит исследования, связанные с финансовым сектором, внимательно следит за его деятельностью и представляет отчеты для содействия разработке и осуществлению денежно-кредитной политики Банка Канады;
международных отношений - проводит точечный анализ современного развития и прогнозирует состояние дел в экономике за рубежом, представляет анализы и взгляды по вопросам, интересующим международные финансовые органы, в том числе Международный валютный фонд, и проводит исследования, связанные с международными финансовыми рынками и состоянием дел в экономике за рубежом;
услуг высшему руководству и юридических услуг - участвует в управлении Банком Канады, предоставляя высшему руководству и правлению поддержку в принятии решений. Этот департамент также предоставляет Банку Канады юридические услуги и представляет его в качестве юридического лица;
банковских операций - занимается предоставлением услуг Банку Канады, а также эмиссией денег и обслуживанием клиентов;
связей с общественностью - содействует Банку в проявлении открытости и прозрачности. Одним из его важных приоритетов является поддержка правления, играющего первостепенную роль в связях, касающихся денежно-кредитной политики Банка Канады;
контроля - исполняет обязанности по проведению независимой оценки операций Банка Канады от имени высшего руководства и правления банка;
управления долгом или Бюро управления долгом - занимается обеспечением деятельности административных служб и представлением указаний по программе управления долгом правительства;
общих служб - занимается всем остальным от управления служащими до покупки оборудования.
С общегосударственной точки зрения роль Банка Канады значительна: он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан, определяет такую денежно-кредитную политику, которая должна снискать доверие канадцев. Но главным образом Банк Канады является финансовым агентом федерального правительства. Он представляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления долгом и продает ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка.
Банки Канады. Канада имеет стабильную и очень хорошо развитую банковскую систему. и обществе. Канадские банки входят в число ведущих работодателей, а также являются крупнейшими налогоплательщиками.
Канадские банки создали широкую финансовую сеть, состоящую более чем из 8000 банковских отделений и более 18000 Автоматизированных Банковских Машин. Канадские банки предлагают , в том числе онлайн — банкинг и дебетовые карты.
Центральный банк Канады был создан в 1934 году в соответствии с Законом о банке Канады. Головной офис банка Канады расположен в Оттаве и Онтарио. Банк Канады является единственным эмитентом банкнот в Канаде. Обладая монополией на печатание и выпуск канадских банкнот. Банк непосредственно влияет на стоимость валюты, и его основной задачей является содействие финансовому и экономическому благосостоянию страны.
Банк Канады открылся для бизнеса в 1935 году и был частной корпорацией, но через 3 года он стал Государственной Корпорацией, принадлежащей правительству.
Будучи ответственным за валютную безопасность, эффективное управление государственными фондами и государственным долгом, а также поддержание инфляции на низком и стабильном уровне, Банк Канады в настоящее время фокусируется на поддержании темпов инфляции между 1% и 3% через свои полномочия по определению процентной ставки, выплачиваемой на заёмные деньги.
Рыночное предложение и спрос на Канадский доллар в настоящее время является определяющим фактором для стоимости валюты страны с 1998 года, когда банк редко вмешивается в дела, связанные с валютным рынком.
Управляющий Банка Канады является главным исполнительным директором банка и не может быть освобожден от должности Правительством Канады, что делает банк независимым учреждением.
Канады известные как «большая пятерка банков» называют «флагманской» группой банков, которые служат ярким примером банковской стабильности в мире. Они являются образцом финансовой надежности в международной банковской отрасли.
Канадские банки «большой пятерки» составляют 85% банковской системы страны и имеют значительное присутствие за пределами юрисдикции, особенно в Латинской Америке, США, Азии и Карибском бассейне.
«Большую пятерку канадских банков» и Банк Канады часто называют «большой шестеркой банков», на которые приходится 90% активов канадского банковского бизнеса.
Несмотря на финансовые кризисы, которые возникают в , прежде всего в банках США, эти пять банков продемонстрировали самое впечатляющее равновесие. Интересно, что в то время как процентные ставки были одинаковыми в обеих странах, и они также обладают статусом «слишком крупными, чтобы обанкротиться» банками, Операционная политика, всё же, значительно отличалась. Канада имеет в своем правительстве надзирателя — Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг. Это агентство, в частности, защищает потребителей от нарушений кредитного законодательства финансовыми учреждениями.
Иногда можно увидеть термин «большая шестерка банков», который по сути является тем же «большой пятеркой банков» плюс Национальный банк Канады (не путать с банком Канады — канадский Центральный банк).
Привет из Канады. Меня зовут Павленко Алексей.
Сегодня я бы хотел поговорить про канадские банки. Они достаточно сильно отличаются от украинских, причем не всегда в лучшую сторону.
Когда вы переезжаете в Канаду, то ваша жизнь начинается с чистого листа. Чтобы лучше интегрироваться в новое общество, лучше наблюдать за окружающими и смотреть как они используют банковские продукты. Наличные деньги здесь практически не в ходу, в основном народ пользуется кредитными карточками и выписывает чеки.
Очень важно построить кредитную историю, она поможет в будущем купить дом в кредит, машину или просто какую-то ерунду в рассрочку. И этому поможет открытие кредитной карточки. Вам заводится кредитная линия, которая позволяет тратить деньги, даже если их у вас нет. Поверьте, в первое время это может пригодиться. Главное — вовремя пополнять баланс. Раз в месяц в определенный день он проверяется и если там недостаточно денег, то ваша кредитная история портится, а вы попадаете на деньги. Но там не такие большие штрафы. Точно не помню, вроде 20% годовых.
Платить кредитными картами выгодно. В зависимости от вашего годового дохода, доступны разные варианты кредиток. Как платные, так и бесплатные. Мне, например, после каждой оплаты возвращается 1-4% от суммы покупок. По другому типу карт накапливаются не деньги, а баллы, которые можно потом на что-то обменять. В супермаркетах очень часто спрашивают есть ли карта с Air Miles — это когда воздушные мили добавляются, которые можно поменять, например, на повышение обслуживания в самолете с эконом на бизнес.
Получается, чем больше вы тратите, тем больше получаете бонусов. Своего рода игра, как в детских центрах, когда автоматы выдают бумажные билетики, которые потом можно поменять на китайский ширпотреб.
В Канаде 5 крупных банков: RBC , TD Bank , Scotiabank , BMO и CIBC . Суммарно их активы составляют более 4 триллионов канадских долларов. Это такое число с 12 нулями.
Название банка | Размер активов (CAD) |
---|---|
Royal Bank of Canada (RBC) | $1 150 357 000 000 |
Toronto-Dominion Bank (TD Bank) | $1 124 800 000 000 |
Bank of Nova Scotia (Scotiabank) | $894 961 000 000 |
Bank of Montreal (BMO) | $681 458 000 000 |
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) | $478 144 000 000 |
В каждом из этих банков действуют программы для новых иммигрантов. Например, вам без проблем откроют банковский счет, дадут кредитную и дебетовую карточки, чековую книжку, банковскую ячейку, льготный курс обмена валют и еще освободят от платы за обслуживание в течение 6 месяцев. Некоторым клиентам еще и iPad дарили. Только, говорят, надо об этом напоминать.
Но это я такую собирательную картину составил, лучше проверять текущие предложения на сайтах банков.
Хотите найти работу в Канаде ? , во время которого вы узнаете все тонкости о канадском рынке труда, научитесь писать профессиональное резюме и подготовитесь к интервью с канадскими работодателями.