Biror kishi naqd kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, bank tashkiloti xodimlari sug'urta to'lovini amalga oshirishni maslahat berishadi. Masala juda mantiqiy: qarz oluvchi bilan hamma narsa yuz berishi mumkin. Keyin kim pulni bankka qaytaradi? Keyin iste'mol kreditini sug'urta qilish taklif etiladi. Kreditning butun muddati davomida to'lanadigan miqdorni qanday hisoblashni tushunish muhimdir.
Tarkib: |
Qarz oluvchilar orasida sug'urta pulni behuda sarflash degan fikr mavjud. Banklar mijozdan qo'shimcha tiyin olish uchun shunday harakat qilishadi. Ammo banklar qandaydir tarzda o'zlarini himoya qilishlari kerak.
Diqqat! Sug'urta - bu sizning to'lov qobiliyatingizning bir turi. Bank tashkilotlari, birinchi navbatda, sug'urta polisidan manfaatdor: agar u mavjud bo'lsa, qarz beruvchi qarz mablag'larining mutlaq qaytarilishiga ishonch hosil qiladi.
Sug'urta polisi vijdonsiz qarz oluvchilardan himoya qilish vositasidir. Va bu bizning mamlakatimizda har 3 ta.
Agentlar mijozning to'lov qobiliyatini o'ziga xos tarzda baholaydilar va shaxsning kelajakdagi moliyaviy xatti-harakatlarini bashorat qiladilar.
Muhim! Sug'urta qilish majburiy jarayon emas. Hech bir Rossiya banki qarz oluvchi sug'urta polisini olishdan bosh tortganligi sababli kredit berishdan bosh tortish huquqiga ega emas. Bu mijozning eksklyuziv ishi: agar u sug'urta qilishni istamasa, bu uning huquqi. Majburiy sug'urta faqat ipoteka olishda beriladi.
Agar siz bankdan avtoulov kreditini olishga qaror qilsangiz, CASCO siyosatini majburiy ro'yxatdan o'tkazishga tayyor bo'ling. Bunday holda, hamma narsa qonuniy bo'ladi.
Iste'mol krediti uchun "himoya" siyosati to'g'ridan-to'g'ri kredit beruvchi bank filialida beriladi.
Iste'mol kreditini sug'urtalash polisi butun to'lov muddati davomida qarz oluvchi bilan birga bo'ladi.
Bank bir nechta dasturlar bo'yicha o'zini ixtiyoriy ravishda sug'urtalashni taklif qiladi. Nimani tanlashni faqat mijoz hal qiladi, chunki iste'mol krediti uchun majburiy sug'urta yo'q.
Siz sug'urta qilishingiz mumkin:
Har bir bankning o'z iste'mol kreditlarini himoya qilish dasturi mavjud. Sug'urta "ish haqi" hamma joyda har xil.
Diqqat! Foiz miqdori bank tomonidan emas, balki bank tashkiloti bilan hamkorlik qiluvchi sug'urta kompaniyasi tomonidan belgilanadi.
Bu quyidagicha chiqadi. Agar siz Sberbankdan 3% sug'urta foiz stavkasi bilan 200 000 ssuda olsangiz, u holda siz o'zingizdan 6 000 sug'urta to'lovini to'laysiz.
Bir muhim narsani ta'kidlaymiz. O'rtacha barcha banklar uchun tarif bir xilga yaqin bo'lib, 2,99% ni tashkil qiladi.
Agar mijoz faqat bitta sug'urta turini tanlagan bo'lsa, hisob-kitoblar bilan bog'liq vaziyat biroz boshqacha:
Muhim! Iste'mol krediti sug'urtasi alohida to'lov emas. Bu sizning oylik kredit to'lovingizga kiritilgan. Istisno - bu ipoteka.
Agar siz kredit karta uchun sug'urta polisini olayotgan bo'lsangiz, darhol to'lovni amalga oshirishingiz so'ralishi mumkin.
Kreditni hisoblash uchun quyidagi formula olinadi:
sug'urta = so'ralgan summaning miqdori * yagona sug'urta tarifi (to'liq sug'urta paketini tanlashda 2,99%)
Sug'urta polisi har yili yangilanadi. Mijoz tariflarning oshishi haqida oldindan xabardor qilinishi kerak.
Sug'urta bir qator afzalliklarga ega:
Ixtiyoriy iste'mol kreditining afzalliklari aniq. Bitta muhim kamchilik bor - sug'urta tariflarini asossiz ravishda oshiruvchi vijdonsiz sug'urtachilar va kredit tashkilotlari. Kam ma'lum bo'lgan tashkilotlarda sug'urta umumiy kredit summasining 20% gacha yetishi mumkin.
Siz bank xodimiga siyosat uchun ortiqcha to'lamasligingiz haqida oldindan xabardor qilishingiz kerak. Kredit olish uchun ariza yozishda darhol ixtiyoriy sug'urta to'lovidan voz kechishni belgilang.
Diqqat! Ular sizga xizmat ko'rsatishadi, pul berishni rad etish bilan tahdid qilishadi, arizangizni qabul qilishdan bosh tortishadi - bank rahbari bilan bog'laning. Uning xodimining harakatlari noqonuniydir!
Sug'urta qo'shimcha xizmatdir. Muammoni joyida hal qila olmasangiz, bankning ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling.
Shunday holatlar ham bo‘ladiki, odam dastlab o‘z ixtiyori bilan sug‘urta qildirgandek tuyuladi, lekin keyin fikrini o‘zgartiradi. Bunday holda siz sug'urta shartnomasini bekor qilish to'g'risidagi arizani bankka yoki to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga topshirishingiz kerak.
Oldin to'langan pulni qaytarish uchun so'rovni ko'rsatishingiz kerak.
Muhim! Bunday bayonot, agar shartnoma tuzilganidan keyin yana 3 yil o'tmagan bo'lsa, haqiqiy bo'ladi, aks holda sud da'vo muddati tugaganligi sababli ishni ko'rib chiqishni rad etadi.
Pulni qaytarish bo'yicha sug'urtalovchi bilan tushunmovchiliklarga yo'l qo'ymaslik uchun sug'urta polisiga murojaat qilishda shartnomani diqqat bilan o'qing. Agar pul mablag'larini qayta hisoblash yoki qaytarish mumkin emasligi to'g'risida band bo'lsa, siz o'z mablag'ingizni qaytarib bera olmaysiz.
Agar pulingizni qaytarib bera olmasangiz, tushkunlikka tushmang. Toʻlangan siyosatni qisman qaytarish uchun daʼvo arizasi bilan chiqishga urinib koʻrishingiz mumkin.
Siz qonuniy hiyla ishlatishingiz mumkin. Agar shartnomada kredit muddati tugashidan bir oy oldin sug'urta to'lashdan bosh tortishingiz mumkinligi ko'rsatilgan bo'lsa, unda siz mukofotni to'lashni to'xtatishingiz va faqat kredit bo'yicha oxirgi to'lov bo'yicha to'lashingiz mumkin.
Sug'urta shartnomasini tuzishda juda ehtiyot bo'ling. Aldanmang!
Kreditlar vaqtinchalik qiyin moliyaviy vaziyatni tuzatishga yordam beradi. Bankka kelganda, hamma narsa unchalik oddiy emasligi ma'lum bo'ldi. Deyarli barcha moliya institutlari kredit sug'urtasini taklif qiladi. Amaliyot nafaqat Rossiya, balki boshqa mamlakatlar uchun ham dolzarbdir.
Bu kredit risklaridan himoyalanish usullaridan biridir. Ya'ni, bank o'z mablag'larini, shuningdek, qarz oluvchi rad etsa ham, foizlarni qaytarib oladi. Bunday vaziyatda barcha majburiyatlar sug'urta kompaniyasiga o'tadi. Bunday hodisa nafaqat bank uchun, balki kredit olishga qaror qilgan shaxs uchun ham foydalidir. Gap shundaki, bu usul sug‘urta kompaniyasiga yetkazilgan zararni qoplash uchun qo‘llanilishi mumkin bo‘lgan sug‘urta egasining mulkini himoya qilishga imkon beradi.
Kredit barcha hollarda haqiqiy emas, lekin ular shartnomada ko'rsatilgan. Bu odatda quyidagi hollarda tegishli:
Sug'urta kompaniyalarining xizmatlari bepul taqdim etilmaydi. Iste'mol kreditini sug'urta qilish, albatta, pul to'lanmaguncha, butun davr uchun belgilanadi. Bunday holda, to'liq xarajat darhol qoplanishi yoki kreditni to'lashi mumkin. Bir tomondan, bu qulay, chunki u qarz oluvchidan qo'shimcha katta investitsiyalarni talab qilmaydi. Boshqa tomondan, bu o'z mablag'larini hisoblashni va qo'shimcha moliyaviy yukni hisobga olishni talab qiladi.
Bugungi kunda sug'urta majburiy yoki ixtiyoriy bo'linadi. Ikkinchisi tavsiya etilishi mumkin, ammo rad etilsa, qarorni o'zgartirib bo'lmaydi. Aslida, ixtiyoriy sug'urtadan voz kechish, odamga pul to'lash mumkinligini aniqlashda salbiy qarorga olib keladi.
Ba'zi moliya institutlari hatto odamdan kreditni sug'urta qilmoqchimi yoki yo'qligini so'ramaydi. Agar siz shartnomani diqqat bilan o'qib chiqsangiz, unda ushbu band allaqachon kiritilganligini payqagan bo'lishingiz mumkin. aslida, sug'urta shartlari faqat mulk garov sifatida taqdim etilgan taqdirda talab qilinadi. Boshqa barcha hollarda, kredit sug'urtasi majburiy emas.
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 935-moddasiga ko'ra, ushbu xizmat turi ixtiyoriy hodisa hisoblanadi. Buni majburlab bo'lmaydi. Agar bank moliyalashtirishda qo'shimcha xizmatlarni o'rnatsa, siz hech narsani yo'qotishdan qo'rqmasdan ularni rad qilishingiz mumkin.
Oxirgi nuqta ba'zida juda ko'p bahs-munozaralarga sabab bo'ladi, chunki agar qarz oluvchi keyingi yillarda sug'urtani uzaytirmaslikka qaror qilsa, bank o'z pulini qaytarib olishni talab qila boshlaydi.
Kreditni sug'urta qilmaslik moliya instituti tomonidan salbiy holatga olib kelishi mumkinligini tushundik. Biroq, 2016 yil 1 iyundan boshlab Markaziy bankning qarori dolzarb bo'lib, har qanday sug'urta qilishdan bosh tortish imkonini beradi. Bunday shartnoma besh kun ichida bekor qilinishi mumkin. Bunday holda, sug'urtalovchi mijozdan yozma ariza olgandan keyin 10 kun ichida pulni qaytarishga majbur bo'ladi. Agar shartnoma kuchga kirsa, lekin siz 5 ish kuni ichida bayonot yozishga muvaffaq bo'lsangiz, sug'urta kompaniyasi ma'lum miqdordagi pulni saqlab qolishi mumkin.
Kredit sug'urtasi bo'yicha sug'urta to'lovi ikki holatda yuz berishi mumkin:
Rasmiy hujjatlarda ko'rsatilgan muddatning birinchi oyida kredit to'langan taqdirdagina to'liq sug'urtani qaytarasiz.
Pulingizni qaytarish uchun talab qilinadigan narsa - bu bayonot yozish. Agar besh ish kuni ichida javob olinmasa, siz Markaziy bankka shikoyat qilish huquqiga egasiz. Sug'urtani qaytarib bo'lmaydigan holatlar mavjud:
Bankdan kredit olish uchun murojaat qilganda, odamlar ko'pincha kreditni sug'urtalash kabi xizmatga duch kelishadi. Keling, kredit sug'urtasining qanday turlari mavjudligini va kredit sug'urtasi nima ekanligini aniqlaymiz.
Kreditni sug'urtalash - bu kredit beruvchi moliya institutini bankka mablag'larning qaytarilmasligidan himoya qilish.
Agar sug'urta hodisasi yuz bergan bo'lsa, sug'urtalovchi moliya muassasasi va mijozga to'lovni to'laydi. Sug'urta sug'urta polisi imzolangandan keyin o'z faoliyatini boshlaydi va kredit shartnomasining amal qilish muddati yoki sug'urta polisida ko'rsatilgan muddatlar uchun amal qiladi.
Kredit olish uchun ariza berishda siz o'z majburiyatlaringizni turli xavflardan himoya qilish masalasiga e'tibor berishingiz kerak. Kredit sug'urtasining bir necha turlari mavjud.
Hayot va sog'liq sug'urta polisini ro'yxatdan o'tkazish mijoz tomonidan o'z xohishi bilan amalga oshiriladi. Mijozlarning moliyaviy institutlari sug'urta qiladi. Ammo ko'pincha shunday bo'ladiki, agar siyosat berilmasa, bank berilgan kredit shartlarini cheklaydi.
Misol uchun, agar hayot ipoteka shartnomasi bo'yicha sug'urta qilingan bo'lsa, kredit stavkasi bir necha ball past bo'ladi (o'rtacha 1 dan 5 gacha).
Shuni ham ta'kidlash joizki, sug'urta sug'urta hodisasi yuz berganda kreditni qaytarish bilan bog'liq muammolarni hal qilish imkoniyatini beradi. Agar sug'urta qildiruvchi mehnat qobiliyatini yo'qotsa, sug'urtalovchining o'zi sug'urta qildiruvchi tomonidan olingan kredit bo'yicha majburiyatlarni bajaradi.
Ushbu sug'urta turining mohiyati shundan iboratki, sug'urta kompaniyasi ishdan ixtiyoriy mahrum bo'lgan qarz oluvchiga ma'lum oylar (ko'pincha 3 tadan) uchun kredit shartnomasi bo'yicha to'lov miqdorida kredit to'laydi. Ushbu dastur uzoq muddatga mo'ljallanmagan, ammo shartnomada ko'rsatilgan vaqt odatda yangi ish yoki daromad topish uchun etarli.
Shuni ta'kidlash kerakki, agar mijoz o'z xohishiga ko'ra ishdan bo'shasa yoki mehnat sharoitlariga rioya qilmaslik uchun ishdan bo'shatilsa, tomonlarning kelishuviga binoan sug'urta to'lovi to'lanmaydi.
Asosiy sug'urta holatlari mavjud, bunda sug'urtalovchi sug'urta to'lashi shart. Bularga quyidagilar kiradi:
Siz ushbu dastur bo'yicha o'zingizni har qanday turdagi kredit - avtokredit, ipoteka, iste'mol krediti yoki kredit karta bo'yicha sug'urta qilishingiz mumkin.
Ko'pincha sug'urta kredit berilgan kuni beriladi. Ammo, agar xohlasangiz, buni o'zingiz qilishingiz mumkin. Buning uchun mijoz kredit bo'limiga murojaat qilishi kerak.
Ishni yo'qotish sug'urtasi juda foydali va ko'plab afzalliklarga ega:
Kreditni sug'urtalashning ushbu turi kreditor va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlardagi turli risklarni kamaytiradi. Kredit tashkiloti, xuddi qarz oluvchi mijoz kabi, kreditning mutlaq qaytarilishiga ishonch hosil qilmaydi. Shuning uchun, bank uchun bu, hatto polis egasi bilan moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan taqdirda ham, pulni qaytarishning yagona kafolati.
Kredit oluvchi mijoz uchun bu tur bir qator afzalliklarga ham ega: kredit garovsiz yoki kafolatsiz olinadi va to‘lanmaslikdan sug‘urtalanadi.
Shuni ta'kidlash kerakki, xavfsizlikning bir qismi hali ham ta'minlanishi kerak (summa uchun amal qiladi).
Ushbu sug'urtani bankdan yoki sug'urtalovchidan olishingiz mumkin. Odatda, bankning o'zi kreditning qaytarilmasligi xavfini sug'urta qiladi va mijozga ushbu sug'urta turining barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tushuntiradi.
Lekin mijoz o'zini ham sug'urta qilishi mumkin. Buning uchun u birinchi navbatda kompaniyaning sug'urta shartlarini bilib olishi kerak va agar ular unga mos bo'lsa, sug'urta polisini rasmiylashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq paketini taqdim etishi kerak. Ko'pincha u kredit olish uchun ariza berishda taqdim etilgan narsalarga to'g'ri keladi, ammo sug'urta kompaniyasi sug'urtalovchining o'zi ro'yxatida ko'rsatilgan har qanday hujjatlarni taqdim etishni talab qilishga haqli.
To'g'ridan-to'g'ri aytganda, kredit sug'urtasi uchun to'lov qarz oluvchiga tegishli, garchi kredit bergan tashkilot sug'urtalangan bo'lsa ham. Barcha to'lovlarni bank mijozi ham to'laydi, bunday shartlarda olingan kredit, shubhasiz, qimmatroq bo'ladi. Sug'urta mukofoti odatda 1 dan 10 foizgacha o'zgaradi.
Kredit hajmiga qarab. Siyosatda ko'rsatilgan chegirma qancha kam bo'lsa, sug'urta summasi shunchalik ko'p bo'ladi. Franchayzing - mijoz garov ta'minlovchi kreditning bir qismi.
Muayyan sharoitlarda sug'urta shartnomasi bo'yicha stavka past bo'ladi:
Kredit sug'urtasining bir necha turlari mavjud. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.
Iste'mol kreditini sug'urtalashning asosiy maqsadlaridan biri mijoz tomonidan kredit bergan moliya muassasasi uchun kreditni to'lamaslik xavfini kamaytirishdir.
Ko'pincha sug'urta polislari kredit olishda bankning o'zida chiqariladi. Va sug'urtalovchi vositachi - bu moliyaviy tashkilotning sho''ba yoki qaram muassasasi.
Iste'mol kreditini olishda sug'urtaning bir necha turlari mavjud.
Bu birinchi va ikkinchi guruh nogironligi va qarz oluvchining o'limini o'z ichiga oladi. Baxtsiz hodisa tufayli vafot etgan, 1 yoki 2-guruh nogironligi bo'lsa, ko'p hollarda kredit bankka yopiladi. Va 2-chi kasallik guruhi nogironligi bo'lsa - 50% ga yoki mijozga to'lov uchun maxsus shartlar taqdim etiladi.
Majburiy ravishda ishdan mahrum bo'lgan taqdirda ishlaydi (agar sug'urta hodisasi aniqlansa, to'lovlar mijozning hisobvarag'iga o'tkaziladi).
Agar mijozda uzoq vaqt kasallik ta'tiliga (15 kundan ortiq) ega bo'lsa, sug'urta kompaniyasi 16 kundan boshlab to'lashni boshlaydi. Ko'pgina hollarda - 75 kungacha. Odatda, to'lov miqdori kredit bo'yicha to'lanmagan summaning kuniga 0,5% dan 1,5% gacha. Ushbu sug'urta turi eng foydali hisoblanadi. Axir, mehnat qobiliyatini majburiy yo'qotish bilan bog'liq vaziyatlar tez-tez sodir bo'ladi va kasallik ta'tillari to'lovlari har doim ham yuqori emas. Misol uchun, mijoz oyog'ini sindirdi va shuning uchun ishga borolmaydi, lekin hech kim kredit majburiyatlarini bekor qilmadi. Bunday holda, ushbu sug'urta turi unga katta yordam beradi.
Mijoz shifokorlar xizmatlaridan Internet orqali foydalanish huquqiga ega.
Avtomobil kreditiga murojaat qilishda sug'urtaning asosiy turlaridan biri hisoblanadi. Ko'pincha, kredit shartnomasi amalda bo'lganda, avtomobil avtomobil egalari bilan kredit shartnomasini tuzgan moliya muassasasiga garovga qo'yiladi. Shunga ko'ra, agar shartnomada ko'rsatilgan bo'lsa, CASCO sug'urtasi taqdim etiladi.
KASKOsiz avtokredit olish ham mumkin, ammo kredit stavkasi 1-5% ga oshadi. Siyosatning o'zi avtomobil egasining cho'ntagidan to'lanadi yoki kredit summasiga kiritiladi.
Oldindan belgilab qo'yish va shartnomada franchayzing, sug'urta tavakkalchiligi ro'yxatini, shuningdek, mumkin bo'lgan istisnolarni kiritish imkoniyatini belgilash muhimdir. Ilgari banklar franchayzing bilan siyosatni qabul qilishni istamas edilar, ammo hozirda CASCO narxlarining oshishi tufayli moliya institutlari bunday siyosatlarni tobora ko'proq qabul qilmoqdalar.
CASCO sug'urtasini sug'urta kompaniyasidan o'zingiz tashkil qilish arzonroq degan fikr bor, ammo bugungi kunda barcha xizmatlarni avtosalonda va ko'pincha katta chegirmalar va maxsus takliflar bilan olish mumkin.
CASCO sug'urtasiga murojaat qilishdan oldin, eng foydali taklifni topish uchun ushbu xizmat bozorini kuzatib borish yaxshiroqdir. Ko'pincha, ushbu sug'urta turi kredit shartnomasining amal qilish muddatini uzaytirish bilan chiqariladi.
Shuni ta'kidlash kerakki, bajarilishi majburiy bo'lgan MTPL shartnomasi eng yaxshi CASCO shartnomasi imzolangan kompaniyada tuziladi. Sug'urtalovchi odatda hayotni sug'urtalash xizmatlariga qo'shimcha chegirma beradi.
Savdo kreditini sug'urtalashning maqsadi sug'urtalovchi va moliya instituti o'rtasidagi kredit risklarini kamaytirishdir. Maqsad, agar qarzdor nochor bo'lsa yoki boshqa sabablarga ko'ra kreditni to'lamasa, sug'urta tomonidan belgilangan muddatlarda kredit qarzini to'lash uchun banklarga kafil berishdir.
Savdo kreditlari uchun moliyaviy himoyaning bir necha turlari mavjud. Ular tasniflanadi:
Sug'urta ob'ektlari bo'yicha:
Sug'urta tavakkalchiligining tabiati bo'yicha:
Ikkinchi variant tashqi iqtisodiy faoliyatni himoya qilish uchun ham, davlat ichida shartnomalar tuzishda ham amalga oshiriladi.
Sug'urtaga bo'lingan:
Aksariyat hollarda iqtisodiy tavakkalchiliklardan sugʻurtalash kam sonli tijorat sugʻurta firmalari tomonidan, siyosiy tavakkalchilikda esa davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan firmalar tomonidan amalga oshiriladi.
Sug'urtalashning maqsadi chet eldan eksport qilinadigan tovarlar uchun o'z vaqtida to'lovni kafolatlashdir. Sug'urta ob'ekti import qiluvchining tijorat kreditlari yoki avans to'lovlari hisoblanadi.
Moliyaviy himoyaning 2 turi mavjud:
Jahon bozori turli xil mahsulotlar bilan to'ldirilganligi sababli, xorijiy kompaniyalar raqobatbardoshlikni rag'batlantirishning turli usullaridan foydalanadilar. Masalan, tijorat krediti bilan tovarlarni yetkazib berish. Ushbu operatsiyalar ko'pincha tovarlar uchun to'lovni olmaslik xavfini o'z ichiga oladi. Bunday operatsiyalarda ishonchlilikning oshishiga eksport kreditlarini sug'urtalash orqali erishiladi.
Kredit berishda banklar sug'urta qilishni taklif qilishadi. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, bunday tartib majburiy emasligiga qaramasdan (ko'chmas mulk garovi shaklida kafolatlangan kreditlar bundan mustasno), ko'plab moliyaviy tashkilotlar ushbu taklifni suiiste'mol qiladilar va sug'urta qiladilar. Mijoz Fuqarolik Kodeksiga asoslanib, rasmiylashtirishdan bosh tortishi yoki sudda o'z huquqlarini himoya qilishi mumkin. Agar siyosat chiqarilgan bo'lsa, mukofotni qaytarish mumkin. Buning uchun kredit sug'urtasini qanday qaytarish kerakligini bilish muhimdir.
Kredit berish muayyan risklar bilan birga keladi. Qarz oluvchi ishini yo'qotishi, nogiron bo'lib qolishi, kasal bo'lib qolishi yoki o'lishi mumkin. Bunday holda, pulning qaytarilmasligi ehtimoli mavjud. Buni istisno qilish uchun banklar sug'urta qilishni taklif qiladilar:
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, bunday sug'urta majburiy emas, garov ta'minoti bilan kreditlash uchun mulk sug'urtasi bundan mustasno.
Politsiyani olish banklar uchun foydalidir, chunki risklar qarz oluvchi hisobidan sug'urta qilinadi. Ular ushbu dasturni yuklaydilar, hatto kredit berishdan bosh tortish bilan tahdid qilishadi yoki qarz oluvchilarni bu ular uchun foydali ekanligiga ishontirishadi. Bu shundaymi?
Sug'urtalangan kredit bank uchun foydalidir, chunki sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda (ishdan ayrilish, nogironlik, qarz oluvchining o'limi), sug'urta kompaniyasi yo'qotishlarni qoplaydi. Mijozlar siyosatni to'lashini hisobga olsak, moliya instituti qo'shimcha xarajatlarsiz foyda oladi. Ixtiyoriy sug'urta uchun foiz stavkasini 1-2% ga kamaytirishni nazarda tutuvchi dasturlar mavjud bo'lsa-da.
Sug'urta kompaniyasi yangi mijozlar va qo'shimcha foyda oladi. Ularning aksariyati banklar bilan hamkorlar yoki moliya institutlari bilan bir xil egasiga tegishli. Bunday hollarda sug'urta ikki tomonlama foyda keltiradi: xavfni kamaytirish va mijozdan pul ishlash imkoniyati.
Qarz oluvchining o'zi uchun ijobiy va salbiy tomonlar mavjud. Birinchidan, bu zarur bo'lmagan va ko'p hollarda asossiz bo'lgan qo'shimcha xarajatlardir. Ammo sug'urta qilish ba'zan kredit stavkasini kamaytirishga imkon beradi, bu holda qo'shimcha xarajatlar bo'lmasligi mumkin yoki ular minimal bo'ladi. Bundan tashqari, ro'yxatga olish paytida qarz oluvchining risklari ham sug'urta qilinadi. Agar siz mehnat qobiliyatini yo'qotsangiz yoki daromad manbangizni yo'qotsangiz, kreditni to'lash qiyinlashadi, kechikishlar yuzaga keladi, jarimalar va jarimalar hisoblab chiqiladi, sud jarayoni va mulkni yo'qotish mumkin. Sug'urta buni oldini olishga imkon beradi, garchi amalda bu kamdan-kam hollarda bo'ladi.
Yana bir ijobiy nuqta bor - agar siz kreditni muddatidan oldin to'lasangiz, badallarning bir qismini qaytarishingiz mumkin.
Agar kredit olish uchun ariza berishda sug'urta o'rnatilgan bo'lsa, qarz oluvchi protsedura shartnomaning majburiy sharti yoki yo'qligini aniqlashi kerak. Buning uchun siz tarkibiy bo'linma rahbari yoki bankning ishonch telefoniga murojaat qilishingiz kerak.
Ehtimol, bu to'g'ri emas, chunki Rossiya qonunchiligi buni taqiqlaydi. Ehtimol, bu muammoni hal qiladi va qo'shimcha xizmat ko'rsatmasdan kredit beriladi. Agar yo'q bo'lsa, siz Markaziy bank va Rospotrebnadzorga shikoyat qilishingiz mumkin.
Bunday vaziyatda, agar siyosat berishdan qat'iyan rad etilgan bo'lsa, moliya instituti kreditni tasdiqlamasligi mumkin. Sudga kirishish va o'z ishini, shu jumladan sudda isbotlash har kimning ishi.
Amaldagi qonunchilikka ko'ra, sug'urta ob'ekti bo'lgan xizmatlarga ehtiyoj qolmagan taqdirda sug'urta shartnomasi bekor qilinishi mumkin. Bunday hollarda sug'urta kompaniyasi sug'urta muddatiga qarab mablag'larning bir qismini oladi. Va erta to'lash sanasi va sug'urta shartnomasining amal qilish muddati o'rtasidagi farqga teng bo'lgan muddatga pul mijozga qaytarilishi mumkin.
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida 5 ish kuniga teng bo'lgan "sovutish davri" joriy etildi. Ushbu davrda qarz oluvchi sug'urtalovchilarning xizmatlaridan voz kechish va mukofotni qaytarish huquqiga ega.
Kredit sug'urtasini qaytarish mumkinmi? Sug'urta to'lovlarini qaytarish juda ko'p nuanslarga ega. Ba'zi hollarda mavjud kreditlar uchun pulingizni qaytarib olishingiz mumkin:
To'lov muddatidan oldin to'langan taqdirda, mijoz muddatidan oldin to'langan kundan keyin boshlanadigan muddat uchun pulni qaytarishni talab qilishi mumkin. Bank mijozning talabini ko‘rib chiqmoqda. Rad etilgan taqdirda, masalani sudda hal qilishga harakat qilishingiz mumkin.
To'lovni qaytarish uchun siz kreditning to'liq qaytarilishi munosabati bilan sug'urta mukofotini qaytarishni so'rab ariza topshirishingiz kerak. Barcha tafsilotlarni ko'rsatish, shartnomaning ayrim bandlariga yoki Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlariga murojaat qilish kerak.
Agar ish sudga yuborilsa, qarz oluvchi kredit shartnomasi va sug'urta shartnomasi (agar mavjud bo'lsa) o'rtasidagi bog'liqlik bo'yicha operatsiya qilishi mumkin. Axir, qarz to'liq to'langanda, sug'urta risklari yo'qoladi. Siz bank qarz oluvchini sug'urta qilishga majbur qilganligini isbotlashga urinib ko'rishingiz mumkin. Ammo amalda buni qilish qiyin, chunki mijoz shartnoma shartlarini imzolaydi va shu bilan ular bilan rozi bo'ladi.
Sug'urta kompaniyalari mijozlarni qat'iyat bilan ushlab turishlariga va pul bilan xayrlashishga shoshilmasliklariga qaramay, qarz oluvchilar mukofotni qaytarish holatlari keng tarqalgan. Bu bankning siyosatiga va uning hamkori sifatidagi sug'urta kompaniyasiga bog'liq. Ba'zi hollarda, mijoz shikoyat qilmasligi yoki sud jarayoniga kirishmasligini kutish bilan qat'iy ravishda rad etiladi. Bunday vaziyatlarda Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi pulni qaytarish zarurligini aniq tartibga solganiga qaramay, banklar va sug'urta kompaniyalari ko'pincha nizolarda g'alaba qozonishadi.
2019 yilda Sberbank va Fan va oliy ta'lim vazirligi ta'lim kreditlarini berish amaliyotini qayta tiklashga qaror qildi. Bunday kreditlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanganligi sababli past stavkaga ega. Talaba kreditini qanday olish mumkin, materialni o'qing.
Jinoyatchilar to'xtamaydilar va aldashning yangi usullarini o'ylab topadilar. 2020-yilda firibgarlar mobil telefonlari orqali odamlarga qo‘ng‘iroq qilib, o‘zlarini soxta bank xodimlaridek ko‘rsatishadi. Buni qanday tekshirish kerak va nima qilish kerak, o'qing.
Ushbu maqolada biz POS kreditlarining xususiyatlari va shartlari, shuningdek ularni qayerda va qanday ishlatishingiz mumkinligi haqida gapiramiz.
Garov talabining mavjudligi yoki yo'qligi har qanday kredit dasturining asosiy tarkibiy qismlaridan biridir. Ushbu maqolada biz PTS tomonidan kafolatlangan kreditlash, uning xususiyatlari va bunday mahsulotga qanday va qayerda murojaat qilishingiz mumkinligi haqida gapiramiz.
Tayyor biznesni sotib olish xaridor uchun ishlayotgan korxonaning yaxshi ishlaydigan mexanizmidan foydalangan holda biznes yuritish imkoniyatidir. Ushbu maqolada biz sizga mavjud biznesni sotib olish uchun qanday va qayerdan kredit olish kerakligini aytib beramiz.
Yangi yil - bu yaqinlar uchun sovg'alar va sovg'alar uchun vaqt. Rossiyaliklarning xarajatlari, sevimli odamingizga pul berishning chiroyli usuli va yangi yil kreditlarini olishga arziydimi, maqolani o'qing.
Eng yaxshi kredit stavkalari qayerda? Qaysi bankdan kredit olish yaxshiroq? Biz bu haqda, shuningdek, jozibali takliflarda qanday tuzoqlar yashiringanligi haqida maqolada gaplashamiz.
Tariflardagi o'zgarishlar
Primsotsbank uy-joy kreditlash dasturlari uchun stavkalarni yana bir bor qayta ko'rib chiqdi. Ayni paytda Primsotsbank ipoteka kreditlarini qayta moliyalash uchun yillik 6,99%, kvadrat metr sotib olish uchun - 7,19 foiz punktida kreditlar beradi.Moliyaviy tuzilmaning ipoteka dasturlari uchun bazaviy stavka:
28 yanvar 2020 yilKim yaxshiroq
Expert RA agentligi ekspertlarining fikriga ko'ra, SMP Bank hali ham o'rtacha darajada yuqori kreditga layoqatlilik va barqarorlikka ega. Bank tuzilmasining reytingi tegishli darajada – “ruA-”da tasdiqlandi. Reyting prognozi “ijobiy”ga o‘zgartirildi – reyting yaqin kelajakda oshirilishi mumkin.
2020 yil 24 yanvarTariflardagi o'zgarishlar
Gazprombank endi yillik 7,7% stavkada uy-joy kreditlarini beradi. Tarif “Yangi ko‘chmanchilar” xizmati doirasida katta miqdorda kredit olgan taqdirda tegishli: 10 million rubl miqdorida – poytaxt viloyatlarida kvartira yoki shaharcha sotib olish uchun, 5 milliondan – qolganlari uchun. Rossiya Federatsiyasining tarifi shaxsiy shartnoma tuzishda amal qiladi
2020 yil 16 yanvarBank munozaralari
Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi FSSP funktsiyalari va vakolatlarini amalga oshirish uchun byudjet xarajatlarini ko'rib chiqishni tayyorladi, unda nodavlat sud ijrochilari institutini joriy etish masalasi ko'rib chiqildi. Xususiy mulkdorlar tadbirkorlar foydasiga qarz undirish masalalari bilan shug'ullanishlari mumkin.Muhimi, bunday sud ijrochilari ishlash huquqiga ega bo'ladilar.
2020 yil 15 yanvarYangi mahsulot
Moskva Kredit Banki chakana mijozlarga o'zining kredit va moliyaviy tuzilmasi filiallarida "Yuridik yordamchi" va "Soliq yordamchisi" sertifikatlarini sotib olish imkoniyatini taklif qiladi. Bankning hamkori 24 soatlik yuridik yordam operatori Pravocard hisoblanadi.Birinchi nomoliyaviy mahsulot 3500 dan 3 ta tarif rejasiga ega.
2019 yil 24 dekabrKatta baliq
Gazprombank Rossiya shamol energetikasini rivojlantirish jamg'armasi bilan kredit shartnomasini imzoladi. Moliyaviy tuzilma Qalmog‘iston Respublikasida umumiy quvvati 200 megavatt bo‘lgan ikkita shamol elektr stansiyasini qurish uchun mablag‘ ajratadi. Shamol stansiyalari kelasi yil oxirida ulgurji bozorga elektr energiyasi yetkazib berishni boshlaydi.
2019 yil 11 dekabrEkspozitsiya “...Va xazinalar son-sanoqsiz...”. A.N. asarlaridagi pullar. Ostrovskiy" 10 dekabrdan 31 martgacha amal qiladi. Mali teatrining Shchepkinskiy nomli yangi foyesida Markaziy bank eksponatlari bilan tanishishingiz mumkin, deb xabar beradi Markaziy bank matbuot xizmati.Ushbu ko‘rgazma Markaziy bank va Ostrovskiy uyining qo‘shma loyihasidir, chunki u ham shunday nomlanadi.
2019 yil 10 dekabrTariflardagi o'zgarishlar
Uzoq Sharq banki yillik 8,2% stavkada kvadrat metr narxining kamida 15% miqdorida boshlang'ich to'lov bilan ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olishni taklif qiladi. Tarif "asosiy" yoki "ikkilamchi" ko'chmas mulkni sotib olishda, shuningdek umumiy qurilish dasturiga qo'shilishda amal qiladi. Kreditlarni qayta moliyalashtirish
2019 yil 10 dekabrShaharingizdagi moliyaviy xizmatlarni qidiring
Kredit berish orqali bank qarz oluvchining zaiflashgan moliyaviy ahvoli unga bank oldidagi majburiyatlarini bajarishga imkon bermagan taqdirda risklarni minimallashtirishga intiladi. Sug'urta bu muammoni qisman hal qiladi.
Sug'urta bankka risklarning bir qismini qarz oluvchi va sug'urta kompaniyasiga o'tkazish imkonini beradi. Qarz oluvchi sug'urta shartnomasini tuzishga taklif qilinadi. Eng ko'p ishlatiladigan sug'urta turlari:
Qoida tariqasida, bank hujjatlarni yig'masdan va tahlil qilmasdan, soddalashtirilgan sxema bo'yicha berilgan kreditlar bo'yicha sug'urta olishni taklif qiladi. Qarz oluvchiga sug'urta shartnomasini tuzish taklif qilinishi mumkin bo'lgan kredit turlari:
Bir tomondan, sug'urta nafaqat bankni, balki qarz oluvchini ham himoya qiladi. Muammo shundaki, siz hamma narsani to'lashingiz kerak. Sug'urta mukofotlari kredit narxini 1-10% ga oshirishi mumkin. Odamlar yaxshi hayot kechirgani uchun emas, balki kredit olish uchun murojaat qilishlarini hisobga olib, qaysi hollarda sug‘urta olish majburiy shart ekanligini va qaysi hollarda xizmatdan voz kechish mumkinligini tushunib etmoqchiman.
“Ipoteka to‘g‘risida”gi qonunga ko‘ra, garovga qo‘yuvchi mol-mulkni shikastlanish va yo‘qotish xavfidan to‘liq sug‘urta qilishga majburdir. Bank, shuningdek, avtokredit qarz oluvchini CASCO siyosatini sotib olishga majbur qilishi mumkin. Shunday qilib, faqat katta miqdordagi kreditlar majburiy sug'urta qilinadi, ular uchun olingan mol-mulk kredit bo'yicha bankning garovi hisoblanadi:
Bank kreditning o'z vaqtida va o'z vaqtida qaytarilishiga ishonchi komil bo'lishi kerak. Ipoteka shartnomasini tuzishda sug'urta qilishni rad etish mumkin emas. Ammo qarz oluvchi o'z ixtiyori bilan sug'urta kompaniyasini tanlashi mumkin. Amalda, bank hamkorlik qiladigan sug'urta kompaniyalari uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilish odatiy hol emas.
Boshqa barcha sug'urta turlari, xususan:
ixtiyoriylik asosida tuziladi.
Agar siz iste'mol krediti shartnomasini tuzishda sug'urta sotib olishni xohlamasangiz, quyidagi algoritmga amal qiling:
Mijozlarga qo'shimcha xizmatlarni majburlash iste'mol krediti to'g'risidagi qonunga ziddir. Hech kim qonun bilan bog'liq muammolarga muhtoj emas, shuning uchun qarz oluvchi uchrashuvga rozi bo'lishi kerak.
Shuningdek, siz kredit shartnomasini tuzganingizdan va polis sotib olganingizdan so'ng sug'urta qilishni rad qilishingiz mumkin. Buning uchun siz bank va sug'urta kompaniyasiga ariza bilan murojaat qilishingiz, qonunning tegishli bandlariga havolalar bilan rad etish sabablarini tushuntirishingiz kerak. Agar siz salbiy javob olsangiz, ushbu masalani sudda ko'rib chiqishni davom ettirishingiz mumkin.
Agar javob ijobiy bo'lsa, bank sug'urta to'lovlari bundan mustasno, yangi to'lov jadvalini taqdim etishi kerak.
Ko'pgina banklar mijozlarga sug'urta qilishni taklif qilishadi. Agar siz o'z huquqlaringizni isbotlashga tayyor bo'lmasangiz, dastlab sug'urtasiz kredit olishni taklif qiladigan bankni qidiring. Misol uchun, bunday dasturlar Tinkoff Bank, Raiffeisenbank, VTB Bank of Moscow, Alfa-Bank, SKB Bank va boshqa Rossiya banklarida mavjud.
Kredit berish shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar banklarning rasmiy veb-saytlarida keltirilgan. Kredit olishdan oldin quyidagilarni bilib oling:
Bank qarz oluvchini qo'shimcha xizmatlar sotib olishga majburlashga haqli emas. Agar siz sug'urta qilishdan bosh tortsangiz, sizdan kredit berish talab qilinadi. Biroq, bu holda bank kredit shartlarini qayta ko'rib chiqishi mumkin. Sug'urtalashni rad etish quyidagilarga olib kelishi mumkin: