Salom, aziz sayt jurnalining o'quvchilari! Ushbu maqolada biz ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish haqida gaplashamiz: bu nima, ipoteka kreditini qanday to'g'ri qayta moliyalashtirish, 2019 yilda boshqa banklardan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish bo'yicha eng yaxshi takliflarni qaerdan topish mumkin.

Ushbu maqolani boshidan oxirigacha o'qib chiqqach, siz quyidagilarni ham bilib olasiz:

• Ipotekani qayta moliyalash umuman foydalimi?
• Harbiy ipotekani qayta moliyalashtirishning xususiyatlari qanday;
• Siz ipotekani necha marta qayta moliyalashingiz mumkin va yana ko'p narsalar.

Shuningdek, maqolaning oxirida biz an'anaviy ravishda eng mashhur savollarga javob beramiz.

Ushbu nashr nafaqat ipotekani qayta moliyalashtirishni rejalashtirayotganlar uchun, balki moliyaviy savodxonlik darajasini oshirishni istagan har bir kishi uchun o'rganish uchun foydali bo'ladi. Siz bizning maqolamizda juda ko'p foydali ma'lumotlarni topasiz, shuning uchun biz hoziroq o'qishni boshlashingizni tavsiya qilamiz.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish nima, xuddi shu yoki boshqa bankda ipoteka kreditini qanday qayta moliyalash kerakligi, ipotekani qayta moliyalashtirish uchun qanday hujjatlar kerak bo'lishi haqida o'qing - ushbu nashrda.

1. Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish nima - kontseptsiyani oddiy so'zlar bilan ko'rib chiqish + ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish misoli

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish(yoki ipotekani qayta moliyalashtirish) - bu olingan mablag'lar hisobidan mavjud ipoteka kreditini to'lash uchun yangi kreditni yanada qulayroq shartlarda rasmiylashtirishdir.

Biroq, buni tushunish kerak bu holatning qarz oluvchining qarz majburiyatlarini bajarish uchun puli yo'qligi sababli yangi kredit olish holatlariga hech qanday aloqasi yo'qligini. Natijada, ko'pincha, qarzga yanada chuqurroq kirib boradi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish tartibining xususiyatlari uning mutlaq shaffofligidir. Asosiy maqsad - ipoteka yukini engillashtirish. Shu bilan birga, qarz beruvchi qarz oluvchi qanday maqsadda kredit olish uchun murojaat qilayotganini biladi - ya'ni, joriy to'lovni to'liq qoplash uchun. Yangi kredit qarz oluvchi uchun mavjud bo'lganidan ko'ra yaxshiroq bo'lgan shartlarda beriladi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalash misoli 📎

Keling, aytaylik 2015 yili stavka bo'yicha ipoteka berildi 14 % yiliga. IN 2019 yilda qayta moliyalash dasturi e'lon qilindi Sberbank. Undagi stavka shunday edi 9 % . Natijada, agar qarz miqdori bir xil bo'lib qolsa, ortiqcha to'lov bo'ladi kamroq⇓ yiliga 5% ga.

Agar xuddi shu vaziyatda mijoz kredit yukiga bardosh bera olmagani uchun boshqa dastur bo'yicha kredit olsa, bu endi qayta moliyalash emas. Moliyachilar bunday xatti-harakatni asossiz deb hisoblashadi. Ko'pincha bunday harakatlar allaqachon qiyin vaziyatning yomonlashishiga olib keladi.

Biz maqolalarimizdan birida bu nima haqida batafsilroq gaplashdik.

2. Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning tuzoqlari

To'g'ri yondashuv bilan ipotekani qayta moliyalash nafaqat mijozlar uchun, balki kreditorlar uchun ham juda foydali. Biroq, bu jarayonning ma'lum qiyinchiliklari va bir qator nuanslari borligini yodda tutish kerak.

❗Ipoteka kreditini qayta moliyalashda qarz oluvchi uchun asosiy xavf ro'yxatga olishning istalgan bosqichida taqdim etilgan arizalar bo'yicha salbiy qaror qabul qilish ehtimoli hisoblanadi.

Ba'zida rad etish dastlabki mashg'ulotlardan keyin sodir bo'ladi:

• birlamchi ipotekani bergan kreditorni qayta moliyalashtirish niyati to'g'risida ogohlantirish;
• mulkni baholash bo'yicha hisobotni buyurtma qilish (bu, aytmoqchi, arzon emas);
• to'liq hujjatlar to'plamini tayyorlash.

Shu bilan birga, bank potentsial qarz oluvchiga rad etishning sabablari nimada ekanligini ma'lum qilishga majbur emas.

❗Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning ikkinchi qiyinligi shundaki, uni ro'yxatdan o'tkazish hamma uchun ham mavjud emas.

Ariza topshirish mantiqiy bo'lmagan bir qator holatlar mavjud:

1. Buzilgan kredit tarixi. Agar siz barcha ipoteka to'lovlarini o'z vaqtida amalga oshirsangiz ham, siz ko'p kechikishlarni amalga oshirishingiz mumkin, masalan, kuni. Natijada, qayta moliyalash bo'yicha arizangiz deyarli rad etiladi.
2. Mavjud ipoteka bo'yicha kichik qolgan miqdor va muddat. Aksariyat banklar ushbu xususiyatlar uchun minimal hajmni belgilaydilar.
3. Kechikishlarning mavjudligi mavjud ipoteka krediti bo'yicha.
4. Ipoteka yaqinda chiqarilgan. Ko'pincha, bankning talablari uy-joy krediti bo'yicha muvaffaqiyatli to'lovlar uchun minimal muddatni o'z ichiga oladi. Ko'pgina hollarda, cheklov kamida olti oy davom etadi.
5. Ipoteka krediti avvalroq restrukturizatsiyadan o‘tgan.

❗Keyingi xususiyat, birinchi navbatda, ipoteka kreditlari uchun mulk chegirmalariga tegishli. Gap shundaki, qayta moliyalashda banklar ko'pincha bir nechta ko'p maqsadli kreditlarni birlashtirishni yoki qo'shimcha miqdorda naqd pul olishni taklif qilishadi. Natijada, soliq organlari yangi kredit shartnomasini baholashlari mumkin maqsadli bo'lmagan va chegirmani to'lashni rad etish.

❗Soliq organlari bilan munosabatlardagi yana bir nuance ro'yxatdan o'tishda paydo bo'ladi qayta moliyalashtirish. Gap shundaki, qonun ipoteka bo'yicha, shuningdek qayta moliyalashda chegirma olishni nazarda tutadi. Biroq, Soliq kodeksida takroriy qayta moliyalash haqida hech narsa aytilmaydi. Nazariy jihatdan, bu chegirmani rad etishga olib kelishi mumkin.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning barcha nuanslarini diqqat bilan o'rganish muhimdir. Bu kelajakda bir qator muammolardan qochishga yordam beradi.

3. Ipoteka kreditini qayta moliyalash haqiqatan ham foydalimi?

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishga qaror qilishdan oldin, uning qanchalik foydali bo'lishini tushunishingiz kerak.

Buning uchun siz bir nechta hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz kerak:

1. Mavjud ipoteka bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan foizlar miqdorini tahlil qiling. Shu maqsadda siz shartnomani tuzishda chiqarilgan to'lov jadvalidan foydalanishingiz mumkin. Xuddi shu ma'lumotni ko'pincha Internet-banking yordamida aniqlashtirish mumkin. Agar siz hali ham qancha foiz to'lanishini o'zingiz aniqlay olmasangiz, bankdan sertifikat so'rashingiz mumkin.
2. Yangi kredit bo'yicha to'lanadigan foizlar miqdorini tahlil qilish. Buning uchun, birinchi navbatda, kelajakdagi ipotekaning asosiy parametrlari kerak bo'ladi. Siz foiz stavkasi va muddatini bilishingiz kerak. Ma'lum bo'lishicha, ishonchli ma'lumotni faqat ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun arizani oldindan ma'qullagan holda olish mumkin.
3. Faqat tejashni hisoblash qoladi . Shu bilan birga, joriy foizlardan nafaqat qayta moliyalashda ortiqcha to'lovni, balki uni ro'yxatdan o'tkazish bilan bog'liq barcha xarajatlarni ham olib tashlash kerak.

Hisob-kitoblar natijasi topilganda, jamg'arma qayta moliyalash uchun sarflanishi kerak bo'lgan harakatlarga arziydimi yoki yo'qligini o'zingiz baholashingiz kerak.

Mutaxassislar ipotekani qayta moliyalash foydali bo'lishi mumkin bo'lgan quyidagi holatlarni aniqlaydilar:

1. Joriy uy-joy krediti ish haqi to'lanadigan valyutadan farqli valyutada beriladi, ya'ni dollar ipotekani rublga aylantirish odatda jiddiy tejashga olib keladi;
2. Qayta moliyalashtirish imtiyozli shartlar asosida amalga oshiriladi, uni bank korporativ va maoshli mijozlarga, shuningdek fuqarolarning ayrim toifalariga taklif qiladi;
3. Joriy ipoteka ancha oldin berilgan, shundan beri uy-joy kreditlari shartlari qarz oluvchi foydasiga o'zgargan;
4. Ipoteka shartnomasi tugashiga hali juda ko'p vaqt bor (agar to'lovlar deyarli tugallangan bo'lsa, foizlarni tejash qayta moliyalash paytida yuzaga kelgan xarajatlarni qoplamasligi mumkin);
5. Kredit yukini kamaytirish maqsadida bir nechta kreditlarni ipoteka bilan birlashtirish to‘g‘risida qaror qabul qilindi.

Qayta moliyalash tartibining afzalliklarini tahlil qilish jarayonida muhim ahamiyatga ega iloji boricha ehtiyotkorlik bilan bozorda mavjud bo'lgan takliflarni o'rganing. Ba'zi banklar ko'chmas mulkning ayrim turlari bilan ishlamaydi. Agar siz ushbu faktni hisobga olmasangiz, ularning shartlarini o'rganish uchun vaqt behuda ketishi mumkin.

Ipoteka kreditingizni qayta moliyalashtirish bo'yicha keng qamrovli qo'llanma

4. Ipoteka kreditini pastroq foiz stavkasida qanday qayta moliyalash kerak - qayta moliyalashtirishning 5 asosiy bosqichi

Ko'pincha, ipotekani qayta moliyalashni xohlaydiganlar buni qanday qilishni bilishmaydi. Aslida, qayta moliyalashni iloji boricha foydali va qulay qilish uchun ushbu protseduraning asosiy bosqichlarini bilish kifoya.

1-bosqich. Qaror qabul qilish

Ko'pgina qarz oluvchilar uchun birinchi qadam eng qiyin. Qayta moliyalashtirish jarayoni ancha uzoq davom etadi- ko'p hollarda butun jarayon davom etadi taxminan 1,5 oy . Shuning uchun ba'zi ipoteka to'lovchilar uchun bu haqda qaror qabul qilish qiyin bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalashtirish jarayonida jiddiy ishlarni bajarish kerak bo'ladi. Lekin siz faqat qaror qabul qilishingiz va boshlashingiz kerak, keyin esa bu juda oson bo'ladi. Qayta moliyalashtirishning afzalliklarini qanday baholashni biz allaqachon aytib o'tdik. Bu amalga oshirilgandan so'ng, ikkinchi bosqichga ishonch bilan o'tishingiz mumkin.

2-bosqich. Bankni tanlash

Bankni tanlash qayta moliyalash tartibidan tejashni hisoblashdan kam emas. Ushbu bosqich qarz oluvchidan o'zining moliyaviy holatini diqqat bilan tahlil qilishni talab qiladi.

Avvalo, siz quyidagi omillarni baholashingiz kerak bo'ladi:

• Ipoteka qaysi mulkka berilgan (ko'pincha bu kvartira, Xususiy uy yoki Yer);
• egalik huquqi rasmiylashtirilganmi (aktsiyalarda ishtirok etish shartnomasi bilan ta'minlangan kredit berishda qarz oluvchida sertifikat yo'q);
• onalik kapitali ipoteka olish uchun ishlatilganmi;
• bandlik turi - yollanma yoki tadbirkorlik;
• Ishga joylashish mansabdor shaxsmi, hujjatli tasdiqlash imkoniyati bormi;
• daromad qanday tasdiqlanadi - kreditor yoki 2-NDFL shaklidagi sertifikat.

Deyarli har qanday bankda ijobiy qaror qabul qilishning eng katta imkoniyati ish bilan ta'minlangan va sertifikat bilan tasdiqlangan rasmiy maosh oladigan mijozlar uchundir. 2-NDFL. Qo'shimcha afzallik mulkchilik guvohnomasining mavjudligi bo'ladi.

Agar u ipotekani to'lash uchun foydalanilgan bo'lsa yoki unga murojaat qilishda va bolalar sotib olingan hududda ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, qayta moliyalash uchun bankni topish deyarli mumkin bo'lmaydi. Qidiruv bilan bog'liq qiyinchiliklar xususiy uyda ipoteka berilgan hollarda ham paydo bo'ladi.

3-bosqich. Bank bilan bog'lanish

Bank tanlanganda, bu kerak ariza va hujjatlar to'plamini taqdim etish ko'rib chiqish uchun. Kerakli hujjatlar ro'yxatini to'g'ridan-to'g'ri qarz beruvchi bilan tekshirish yaxshidir. Gap shundaki, har bir bank bunday ro'yxatni mustaqil ravishda ishlab chiqadi.

Arizani topshirishdan oldin siz o'zingizning to'lov qobiliyatingizni diqqat bilan tahlil qilishingiz kerak. Barcha mavjud kreditlar bo'yicha oylik to'lovlar miqdori ish haqining yarmidan oshmasligi kerak. Agar ushbu qoidaga rioya qilinmasa, qayta moliyalash rad etiladi. Bunday vaziyatda siz birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga harakat qilishingiz mumkin.

Qayta moliyalashtirish uchun taqdim etilgan arizalarni ko'rib chiqish muddati kreditor tomonidan belgilanadi. Aksariyat hollarda banklar sarflaydi 2 dan 5 ish kunigacha. Biroq, mijozlar oqimi davrida vaqt oralig'i sezilarli darajada oshishi mumkin (ba'zi hollarda, ikki haftagacha).

Qayta moliyalash uchun ariza berish uchun bank ma'qullashi odatda beriladigan kreditning asosiy parametrlarini o'z ichiga oladi - mijoz ma'lumotlari, so'm, muddat Va stavka foizi. Ba'zi hollarda, ushbu hujjat individual shartlar bilan to'ldirilishi mumkin, Masalan, yopish talabi.

4-bosqich. Mulkni tasdiqlash

Qarz oluvchining nomzodi bank tomonidan tasdiqlanganda, mulkni tasdiqlash tartibidan o'tish kerak. (ko'pincha vaqtni tejash uchun ikkala jarayon bir vaqtning o'zida amalga oshiriladi).

Ko'chmas mulk kredit garovi bo'lganligi sababli, unga nisbatan quyidagi harakatlar amalga oshirilishi kerak:

1. Bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlar to'plamini tayyorlang;
2. Mulkni baholashni o'tkazish va bu haqda hujjatlarga hisobot ilova qilish;
3. Politsiyani rasmiylashtirish uchun ruxsat olish uchun sug'urta kompaniyasi bilan bog'laning (bu ma'lumot kreditorga ham yuboriladi).

Baholash va sug'urta qilish uchun siz bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan ixtisoslashgan tashkilotlarga murojaat qilishingiz kerak. Siz ularning ro'yxatini to'g'ridan-to'g'ri kreditor bilan tekshirishingiz mumkin.

Bank mulk uchun barcha hujjatlarni olishi bilanoq, ularni ko'rib chiqish boshlanadi. Bu odatda taxminan davom etadi 2 -5 ish kunlari. Mulk tasdiqlansa, qayta moliyalash operatsiyasi yakunlanadi.

5-bosqich. Mavjud ipoteka to'lovini tasdiqlash

Ba'zi qarz oluvchilar noto'g'ri fikrda, qayta moliyalash jarayoni shartnoma imzolanishi bilan tugaydi. Darhaqiqat, amaldagi ipoteka to'lovi to'langanligi to'g'risidagi tasdiq bankka taqdim etilmaguncha va garov qayta rasmiylashtirilmaguncha, yangi kredit bo'yicha stavka oshirilgan darajada belgilanadi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish jarayonini yakunlash va yangi kredit bo'yicha foizlarni kamaytirish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak bo'ladi:

1. Mavjud ipotekani to'lash va buning uchun sertifikat olish;
2. Kredit to'lovi amalga oshirilgan bankdan ipoteka olish;
3. MFC bilan bitimni ro'yxatdan o'tkazish - eski ipotekani to'lash, yangisini va qayta moliyalash shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish;
4. Ro'yxatga olish palatasidan bankka hujjatlarni taqdim etish.

Odatda bank hujjatlarni topshirgandan so'ng ertasi kuni foiz stavkasini pasaytiradi.

Ko'p odamlar ipoteka kreditini qayta moliyalash jarayonini juda murakkab deb bilishadi. Biroq, aslida, uni tartibga solish juda mumkin. Yuqorida keltirilgan ko'rsatmalar vazifani ancha oson va tezroq engishga yordam beradi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati

5. Ipoteka kreditini qayta moliyalash uchun qanday hujjatlar kerak - kerakli hujjatlar ro'yxati 📋📒

Har bir bank ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish bo'yicha ichki qoidalarni mustaqil ravishda ishlab chiqadi. Uning asosida protsedura uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati tuziladi.

Shunga qaramay, biz barcha banklar talab qiladigan ro'yxatni aniqlashimiz mumkin.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar:

• bayonot;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• ish joyi va daromad darajasini tasdiqlovchi sertifikatlar;
• garov predmeti bo'lgan mol-mulk uchun hujjatlar;
• bitimni tasdiqlovchi shartnomalar va boshqa bitimlar;
• joriy kreditordan hujjatlar - qolgan qarz va qarzning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma, kredit shartnomasi, ipotekani to'lash uchun tafsilotlar.

Barcha hujjatlar to'g'ri to'ldirilganligini ta'minlash muhimdir. Bundan tashqari, ba'zi banklar turli sertifikatlar uchun amal qilish muddatlarini belgilaydilar. Hujjatlarni qayta ishlashga to'g'ri kelmaslik uchun ularning muvofiqligini nazorat qilish kerak.

Harbiy xizmatchilar uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning xususiyatlari

6. Harbiy ipotekani qayta moliyalash - asosiy fikrlar va nuanslar

To'lovlar to'liq davlat byudjeti hisobidan amalga oshirilishiga qaramay, bunday uy-joy kreditlari uchun qayta moliyalash ham dolzarbdir. Birinchidan, xizmat oxirida mijoz qarzning qoldig'ini o'zi to'laydi. Bunday vaziyatda buni eng qulay shartlarda qilishni xohlash tabiiydir. Ikkinchidan, davlat uchun to'lovlarni kamaytirish ham nihoyatda muhimdir.

Ayni paytda, bugungi kunda harbiy ipoteka uchun bozor o'rtacha darajasida 10% yiliga. Shu bilan birga, tom ma'noda uch-to'rt yil oldin shunday edi taxminan 12%. Bunday vaziyatda kreditlash shartlarini o'zgartirish qarz oluvchi uchun ham, davlat uchun ham muhim muammo edi.

Boshidan oldin 2018 harbiy ipotekani qayta moliyalashtirish taqdim etilmagan. Bugungi kunda bunday tartibni amalga oshirish imkoniyati mavjud. Biroq, harbiy ipotekani qayta moliyalashtirish mantiqiy yoki yo'qligini hamma ham tushunmaydi va bunday tartibning nuanslari nimada.

6.1. Harbiy ipoteka ishtirokchisi uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish foydalimi?

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish qanchalik foydali ekanligini tushunish uchun ipoteka stavkasi qanday o'zgarganligini bilish muhimdir. Ayni paytda dastur boshlanadi 2005 yilda ko'rib chiqilayotgan uy-joy kreditlari uchun yillik o'n foiz miqdorida belgilandi. Keyinchalik, iqtisodiy inqiroz, neft narxining tushishi va dollar va evro kurslarining ko'tarilishi fonida kurs bir necha punktga oshirildi.

Sentabrda 2017 yilning Markaziy bank asosiy stavka darajasiga tushirildi 8,25% . Ushbu qarorning oqibati, boshqa narsalar qatori, ba'zi banklarda harbiy ipoteka bo'yicha stavkaning pasayishi edi. AHML darajasiga o'rnating 9% , Sberbank Va Gazprombank – 9,5% , VTB 24 – 9,7% . Xuddi shu davrda ko'rib chiqilayotgan dastur bo'yicha ipoteka kreditining maksimal hajmi oshirildi.

Shunday qilib, harbiy ipotekani uning shakllanishining boshida olganlar - yilda 2005 yil, uni qayta moliyalashga urinishning ma'nosi yo'q. Bugungi kurs taxminan bir xil darajada. Agar ipoteka shartnomasini bajarish inqiroz yillarida sodir bo'lgan bo'lsa, uni qayta chiqarishga harakat qilish kerak.

Harbiy ipotekani qayta moliyalashtirish oylik to'lovlarni kamaytirishga, shuningdek, butun kredit muddati uchun yakuniy ortiqcha to'lovni kamaytirishga imkon beradi. Ushbu protsedura mukammal sug'urta polisi sifatida ishlaydi. Shuni esda tutish kerakki, xizmatdan bo'shatilgan taqdirda, qarz oluvchi bankka mustaqil ravishda to'lashi kerak.

6.2. Harbiy ipotekani qanday qayta moliyalash kerak - qaerdan boshlash kerak

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish to'g'risida yakuniy qaror bank tomonidan qabul qilinadi. Ko'pchilik hali ham nima uchun bunday tartibni amalga oshirish kerakligini tushunmaydi, chunki hukumat qarz oluvchi uchun to'lovlarni amalga oshiradi.

Lekin buni unutmang 2015 Va 2016 Yillar davomida yillik jamg'arma badalini indeksatsiya qilish amalga oshirilmadi. Bundan tashqari, uning darajasi bo'yicha prognozlar ham pasaytirildi. Natijada, ba'zi harbiy xizmatchilarning ipoteka shartnomasi tugashi bilan qarzdor qolib ketish xavfi mavjud.

Bunday xavflarni kamaytirish uchun ma'lum choralar ko'rilgan bo'lsa-da, ular harbiy ipoteka olganlar uchun ishlaydi. 2014 yilgacha. Qolgan qarz oluvchilar hali ham qarzlar bilan xizmatni tark etish xavfi bor.

Ta'riflangan vaziyatda katta afzallik ipoteka stavkalarining pasayishi bo'lishi mumkin. Bugun uning hajmi boshlanadi yiliga 8,5% dan. Kelajakda uning yanada pasayish ehtimoli bor.

Eslatma! Ko'p yillar davomida qayta moliyalash mashhur bo'lgan an'anaviy ipotekalardan farqli o'laroq, harbiy uy-joy kreditlari uchun bunday tartib ilgari mumkin emas edi. Bu shunchaki Rosvoenipoteka standartlarida ko'zda tutilmagan. Faqat boshida 2018 yili ko'rib chiqilayotgan kreditlarni qayta moliyalashtirish imkoniyati joriy etildi.

Harbiy ipoteka bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish uchun qayta moliyalash uchun siz u berilgan bank bilan ham, boshqa kreditor bilan ham bog'lanishingiz mumkin. Qayta moliyalashtirish tugagandan so'ng, qarz oluvchiga mavjud ipotekani to'lash uchun foydalaniladigan mablag'lar beriladi. Shundan so'ng, to'lov yangi shartlarda va, ehtimol, yangi bankka amalga oshiriladi.

Mutaxassislar tavsiya qiladilar Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun birinchi navbatda u berilgan kredit muassasasiga murojaat qiling. Ko'pincha banklar qarz oluvchini yarmida kutib oladi va stavkani kamaytiradi 1-2 ball bilan. Bugungi kunda bu amaliyot mavjud Sberbank, Gazprombank va boshqa kredit tashkilotlari.

Qayta moliyalashni tasdiqlash uchun "sizning" bankingizga murojaat qilganda, odatda yaxshi kredit tarixi etarli. Agar gap harbiy ipotekaga tegishli bo'lsa, bu fakt ham ahamiyatsiz bo'lib chiqadi, chunki to'lovlar davlat tomonidan amalga oshiriladi.

Harbiy ipoteka bilan bog'liq holda, bugungi kunda quyidagilar qo'llaniladi: Markaziy bank tavsiyasi yillik 8,25% stavkada shartnomalarni bajarish bo'yicha. Mutaxassislar kredit stavkasi belgilangan stavkadan ikki pog‘ona yuqori bo‘lgan qarz oluvchilarga uni ko‘rib chiqish uchun bankka murojaat qilishni maslahat berishadi.

Qayerdan boshlash kerak?

Kredit tashkiloti nomiga siz tegishli yozishingiz kerak bayonot . Internetda standart shaklni topish qiyin emas. Matnda ko'rsatish muhimdir raqam Va harbiy ipoteka shartnomasini bajarish sanasi. Bundan tashqari, asos sifatida ko'rsatishga arziydi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan stavkalarni pasaytirish to'g'risidagi fakt.

Qarz oluvchi o'z vaqtida sug'urta mukofotlarini to'lash va qayta moliyalashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etish majburiyatini olishini yozish foydali bo'ladi. Agar bank foiz stavkasini pasaytirishdan bosh tortsa, siz talab qilishingiz kerak bunday qarorning yozma nusxasi.

Shunday qilib, siz harbiy ipotekani qayta moliyalash imkoniyatini e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak. Mutaxassislar harbiy xizmatchilarga bank bilan yolg‘iz emas, birgalikda murojaat qilishni tavsiya qiladi. Bunday harakatlar kreditorni qat'iy qadamlar qo'yishga undashi mumkin, chunki ko'plab ishonchli mijozlarning boshqa moliyaviy tashkilotlarga ketishi xavfi paydo bo'ladi.

7. Bu yil boshqa banklarning ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish bo'yicha eng yaxshi takliflari - TOP 3 ta eng foydali takliflarning umumiy ko'rinishi

Ipoteka kreditini qayta moliyalashning maqbul dasturini tanlash uchun bir nechta banklarning takliflarini tahlil qilish va solishtirish muhimdir. Faqat bu holatda protsedurani eng qulay sharoitlarda amalga oshirish mumkin bo'ladi.

Biroq, hamma ham ko'p sonli banklarning shartlarini mustaqil ravishda o'rganishga va ular orasidan eng yaxshisini tanlashga qodir emas. Moliyaviy mutaxassislar tomonidan tuzilgan bank reytinglari yordamga kelishi mumkin. Quyida umumiy koʻrinish berilgan TOP 3 boshqa banklarning ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish bo'yicha takliflar.

№ 1. Sberbank

Sberbank ipoteka kreditini boshqa kreditlar bilan birlashtirish imkoniyati bilan qayta moliyalashni taklif qiladi. Bunday holda, kreditlarning umumiy miqdori bo'lishi kerak menga emas 1 va boshqa emas 7 million rubl. Maksimal to'lov muddati 30 yillar.

Shartnoma bo'yicha foiz stavkasi qanday kreditlarni qayta moliyalashtirish rejalashtirilganiga bog'liq. Agar faqat ipoteka qayta moliyalashtirilsa, u boshlanadi yiliga 9,5% dan. Agar boshqalar uy krediti bilan birlashtirilsa, minimal stavka 10% ni tashkil qiladi.

Sberbank qayta moliyalashni rejalashtirayotgan mijozlarga quyidagi talablarni qo'yadi:

1. kamida 21 yosh;
2. Oxirgi to'lov kunida qarz oluvchi 75 yoshdan kichik bo'lishi kerak;
3. Shartnomani imzolashda oxirgi joyda ishlash muddati olti oydan ortiq bo'lishi kerak.

№ 2. Gazprombank

Ipotekani qayta moliyalashda Gazprombank chiqaradi boshqa emas; boshqa ... bo'lmaydi; Endi yo'q 85 garov mulkining taxminiy qiymatidan %. Bunday holda, berilgan kreditning hajmi 500 mingdan 45 million rublgacha bo'lishi kerak.

Narx darajasida o'rnatiladi 9,5 -14,5 yillik %. Uning hajmi sug'urta qoplamasiga qarab belgilanadi. To'lov muddati o'ttiz yilgacha bo'lishi mumkin.

№ 3. VTB

VTBda qayta moliyalash dasturlari uchun 30 million rubl miqdorida cheklov belgilandi. Bu cheklov amal qiladi Moskva Va Moskva viloyati, hududlarda u biroz pastroq. Cheklov bor- kredit miqdoridan oshmasligi kerak 80 baholangan mulk qiymatining %, garov predmeti sifatida xizmat qiladi. Agar qarz oluvchi minimal hujjatlar to'plamini taqdim etish orqali qayta moliyalashni xohlasa, kredit miqdori cheklangan 50 baholangan qiymatning %.

Kredit shartnomasi bo'yicha stavka dan oralig'ida belgilanadi 9,5 oldin 11 yillik %. Maksimal to'lov muddati 20-30 yil bo'lishi mumkin. Ish haqi mijozlari uchun uning oshishi kutilmoqda.

Ko'rib chiqilgan banklarda ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish dasturlarini yanada qulayroq taqqoslash uchun ularning asosiy shartlari quyidagi jadvalda keltirilgan.

Kredit tashkiloti	so'm	Taklif	Muddati
1) Sberbank	1-7 million rubl	Ipotekani qayta moliyalashda yillik 9,5% dan Ipotekani boshqa kreditlar bilan birlashtirishda 10% dan	30 yildan ortiq emas
2) Gazprombank	500 mingdan 45 million rublgacha (mulkning taxminiy qiymatining 85 foizidan ko'p bo'lmagan)	Yiliga 9,5-14,1% stavka sug'urtaga bog'liq	30 yoshgacha
3) VTB	30 million rublgacha, lekin mol-mulkning taxminiy qiymatining 80% dan ko'p bo'lmagan va agar minimal hujjatlar to'plami taqdim etilsa, 50% dan oshmasligi kerak.	Yiliga 9,7-11%	20-30 yil (ish haqi mijozlari uchun, ehtimol ko'proq)

*Joriy ma'lumot uchun banklarning rasmiy veb-saytlariga qarang.

8. Bank ipotekani qayta moliyalash o'rniga qayta qurishni taklif qiladi - qanday farq bor va bunday tartibning oqibatlari qanday

Qayta moliyalash va qayta qurish o'rtasida qaror qabul qilishdan oldin, siz ushbu ikki tushunchani diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Qarz oluvchilar ko'pincha ularni chalkashtirib yuborishadi va boshqasiga emas, balki bir protseduraga rozi bo'lishadi.

Moliyadan uzoq odamlar bunga ishonishadi qayta moliyalashtirish Va qayta qurish - mohiyatan bir xil, chunki ular bir xil boshlang'ich maqsadga ega. Bu ipoteka yukini kamaytirish va kreditni qaytarish shartlarini yaxshilashdan iborat. Aslida bu tushunchalar sezilarli darajada farq qiladi. Farqni tushunish uchun ularni yakuniy natija nuqtai nazaridan o'rganishga arziydi.

Qayta moliyalashtirish Banklar uchun birinchi navbatda yangi qarz oluvchilarni jalb qilish foydalidir. Ushbu tartib boshqa kredit tashkilotlariga ilgari ipoteka to'lagan mijozlarni jalb qilish imkonini beradi. Bu bankning uzoq muddatli kreditlar portfelini, shuningdek, bunday kreditlar bo'yicha foizlar kamroq bo'lsa-da, foydani ko'paytirish imkonini beradi.

Qayta qurish kredit tashkilotlari mavjud qarz oluvchilarni taklif qilishadi. Ushbu chora mijoz bilan munosabatlarni saqlashga qaratilgan. Biroq, qayta qurishning asosiy maqsadi muammoli qarzdorlarni to'lashga yordam berishdir. Ushbu tartib, birinchi navbatda, to'lovchi moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan vaziyatlarda ipoteka yukini kamaytirishga qaratilgan.

Qayta qurish ko'pincha kechikish ehtimoli yuqori bo'lgan yoki u allaqachon sodir bo'lgan hollarda qo'llaniladi.

Qayta qurish uchun bir nechta variant mavjud:

1. Kredit shartnomasi bo'yicha stavkani pasaytirish;
2. Ipoteka muddatini uzaytirish;
3. To'lovlar jadvalini qayta hisoblash, shu jumladan annuitet to'lovlarini tabaqalashtirilganlarga o'zgartirish;
4. Kredit ta'tillari, qarz oluvchiga to'liq summa yoki asosiy qarz uchun kechiktirish berilganda (ya'ni ma'lum vaqt uchun faqat foizlarni to'lash kerak bo'ladi);
5. Ba'zi hollarda jarimalar, jarimalar va jarimalarni hisobdan chiqarish.

Banklar har doim ham qayta qurishdan faqat qiyin qarz oluvchilar bilan ishlashda foydalanmaydi. Ular ko'pincha ushbu tartibni qayta moliyalash uchun murojaat qilgan mijozlarga taklif qilishadi. Qarz oluvchini yo'qotmaslik va uning ipotekasi bo'yicha foiz ko'rinishida foydani yo'qotmaslik uchun bank unga taklif qiladi. qayta qurish .

Bu holatda qanday oqibatlarga olib kelishi mumkin?

Mijozning tarifi pasaytiriladi va oylik to'lovi kamayadi. Ko'pincha, qarz oluvchi bunday harakatlardan to'liq mamnun. Agar qarz oluvchi bunday ipotekani boshqa bank bilan qayta moliyalashtirishga qaror qilsa, muammolar ancha keyin paydo bo'ladi. Bunday holda, birinchi navbatda, qarz beruvchi kreditning qayta tuzilgan yoki o'tkazilmaganligi bilan qiziqadi. Bu savolga ijobiy javob odatda qayta moliyalashtirishni rad etish bilan birga keladi.

Qayta moliyalashtirish arizasi bo'yicha salbiy qaror, birinchi navbatda, qayta qurishning asosiy maqsadi bilan izohlanadi. Ushbu protsedura muammoli mijozlar bilan vaziyatni hal qilish uchun amalga oshirilganligi sababli, bank qarz oluvchi ilgari ipoteka to'lovlarini amalga oshirishda qiyinchiliklarga duch kelgan deb hisoblaydi. Kreditor uchun bu berilgan kreditlar bo'yicha to'lanmaslik xavfini oshiradi.

Shunday qilib, ipoteka kreditini qayta qurishga rozi bo'lishdan oldin, yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Agar siz to'lovlarni amalga oshirishda qiyinchiliklarga duch kelsangiz, ushbu tartib sizga kvartirangizni (yoki boshqa ko'chmas mulkingizni) yo'qotmaslikka, kredit tarixingizni buzmasdan va qarzdorlarga murojaat qilmasdan qarzingizni engishga yordam beradi. Biroq, agar bank boshqa kreditordan qayta moliyalashni oldini olish uchun qayta qurishni taklif qilgan bo'lsa, rad qilish yaxshiroqdir.

9. Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishga qaror qilishda nimalarga e'tibor berish kerak 🔔

Shunday qilib, ipotekani qayta moliyalashtirish to'g'risidagi qaror to'g'ri bo'lib chiqadi va protsedura aslida tejashga olib keladi, Mutaxassisning quyidagi tavsiyalariga e'tibor berish muhimdir:

1. Avvalo, siz ish haqi yoki korporativ mijoz bo'lgan banklarning takliflarini o'rganing. Bunday qarz oluvchilar uchun banklar odatda individual, qulayroq sharoitlarni ishlab chiqadilar.
2. Siz faqat reklama asosida ro'yxatdan o'tishni boshlamasligingiz kerak. Ko'pincha, banklarning haqiqiy takliflari mijozlarni jalb qilish uchun foydalanadigan takliflardan juda farq qiladi.
3. Qayta moliyalash shartnomasida ko'rsatilgan kreditning maqsadiga e'tibor bering. Maqsadli bo'lmagan kredit uchun soliq chegirmalarini qaytarib olish mumkin emas.
4. Bank ipotekani qayta moliyalash uchun qaysi ko'chmas mulkdan foydalanishini bilib oling.
5. Qayta moliyalash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, imtiyozlarni hisoblashni unutmang. Asosiy qarz har qanday holatda ham to'lanishi kerak, ammo jamg'arma foizlardagi farqdan iborat. Shu bilan birga, protsedura xarajatlarini hisobga olishni unutmang. Agar ular jamg'armadan oshsa, qayta moliyalash foydasiz bo'lib chiqadi.

Yuqoridagi tavsiyalarga amal qilishdan tashqari, siz ham ishonishingiz kerak o'zingizning holatingizga. Qayta moliyalashda ba'zi banklar ipotekani boshqa kreditlar bilan birlashtirish yoki ma'lum miqdorda naqd pul berishni taklif qilishadi. Agar bu sizga tegishli bo'lsa, ushbu kredit tashkilotlariga murojaat qilishingiz kerak.

10. Tez-tez beriladigan savollarga javoblar (FAQ)

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish - mavzu juda keng, unda bir qator nuanslar mavjud. Shuning uchun uni o'rganish jarayonida ko'plab savollar tug'ilishi mumkin. Qidiruvga vaqt sarflamaslik uchun biz eng mashhurlariga javob beramiz.

Savol 1. Siz ipotekani necha marta qayta moliyalashtira olasiz?

Qarz oluvchilarning kredit tashkilotlariga ipoteka kreditini qayta tashkil etish bo'yicha so'rovlari soni qonun bilan cheklanmagan. Ammo bank bu tartibni mustaqil ravishda cheklashi mumkin. Bundan tashqari, kechiktirilgan to'lovlar bo'lsa, tasdiqlashni butunlay rad eting.

Qayta moliyalashtirish uchun bank bilan bog'lanish bu erda olingan ipoteka, hisobga olinishi kerak moliyaviy tashkilotlar birlamchi shartnoma shartlarini faqat qayta ko'rib chiqishga ruxsat berishlari. Bu qarz oluvchilarni bunday qarorga murojaat qilishga majbur qiladi maksimal mas'uliyat.

Agar qayta moliyalashtirishni boshqa bankda amalga oshirish rejalashtirilgan bo'lsa, siz boshidanoq baholash va tasdiqlash tartibidan o'tishingiz kerak bo'ladi. Bu shuni anglatadiki, siz to'liq hujjatlar to'plamini to'plashingiz, baholovchi va sug'urta kompaniyasining xizmatlarini to'lashingiz kerak bo'ladi.

Vaqtni behuda sarflamaslik uchun, qayta moliyalashtirish uchun ariza berishdan oldin, taklif qilingan shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Faqatgina to'liq tahlil va qo'shimcha hisob-kitoblar ushbu protsedurani amalga oshirish mantiqiymi yoki mavjud kreditni tark etishga arziydimi yoki yo'qligini tushunishga imkon beradi.

Savol 2. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekani qayta moliyalashtirish uchun qarz oluvchilarga banklar qanday talablarni qo'yadilar?

Daromad sertifikatlarisiz ipoteka kreditini qayta moliyalashda qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Daromadni tasdiqlamasdan ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish imkoniyati faqat quyidagi shartlarga javob beradigan bank mijozlari uchun mavjud:

• rossiya fuqaroligi mavjudligi;
• yoshi 21 yoshdan oshgan;
• yaxshi kredit tarixi;
• kamida 12 oy ish muddati;
• agar kerak bo'lsa, birgalikda qarz oluvchi yoki kafilni jalb qilish imkoniyati.

Har bir bank qarz oluvchilar uchun talablarni mustaqil ravishda ishlab chiqadi. Shuning uchun yuqoridagi ro'yxatni kengaytirish mumkin. Ko'pincha talab qilinadi: ro'yxatga olish mintaqasida ro'yxatdan o'tishning mavjudligi, hujjatlar to'plamini taqdim etish. Ular orasida: ro'yxatga olish va ajralish to'g'risidagi guvohnomalar, bolalarning tug'ilishi, bank hisobvarag'idan ko'chirmalar va boshqalar.

Savol 3. Ipoteka kreditini qayta moliyalashda soliq imtiyozlari mavjudmi?

Kvartira (yoki boshqa uy-joy) sotib olgan Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolari soliq imtiyozlarini olish huquqiga ega. Shu maqsadda ipoteka olinganda, kompensatsiya quyidagi tartibda to'lanadi: sotib olingan mulkning qiymati bo'yicha, shunday to'langan foizlar bo'yicha.

Asosiysi, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish bir kreditni boshqasiga almashtirishdir. Shuning uchun, qarz oluvchi bunday shartnoma bo'yicha to'lovlarni amalga oshiradi chegirma olish uchun to‘liq huquqqa ega. Bunday holda, siz soliq idorasiga ikkala ipoteka shartnomasini ham taqdim etishingiz kerak bo'ladi: Federal Soliq Xizmati shartlardagi o'zgarishlarni kuzatishi uchun asl nusxasini va yangisini.

Shuni hisobga olish kerakki, qayta moliyalash shartnomasida mablag'lardan maqsadli foydalanish ko'rsatilishi kerak - ipotekani qayta moliyalashtirish . Agar qarz oluvchi bir nechta kreditlarni bittasiga birlashtirishga qaror qilsa, u to'langan foizlar uchun soliq imtiyozlarini unutishi kerak bo'ladi. Muammo shundaki, pulni qaytarib olish mumkin emas.

4-savol: Qaysi ipotekani qayta moliyalashtirish mumkin?

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish imkoniyati faqat bir qator talablarga javob bergan taqdirdagina mavjud:

1. Banklar ko'pincha ipoteka shartnomasining amal qilish muddatiga cheklovlar qo'yadilar. Ko'pgina hollarda, siz olti oydan kam bo'lgan yoki muddati tugashiga uch oydan kamroq vaqt qolgan uy kreditini qayta moliyalashtira olmaysiz.
2. Kredit tashkilotlari, shuningdek, qayta moliyalash miqdori bo'yicha cheklov belgilashi mumkin. Dastlabki ipoteka bo'yicha asosiy qarzning kamida 20-50% to'lanishi kerak.
3. Qayta moliyalashtirilgan ipoteka bo'yicha joriy qarzlarga yo'l qo'yilmaydi.
4. Oylik to'lovlar kamida bir yil davomida o'z vaqtida amalga oshirilishi kerak. Aslida, banklar ham uzoqroq to'lov muddatini taxmin qilishadi. Agar o'tmishda kechikishlar bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli sezilarli darajada kamayadi.
5. Ilgari ipoteka kreditlarini qayta qurish tartibi mavjud emas edi.

Savol 5. Qayta moliyalashtirish uchun ariza berishda mulkka qanday talablar qo'yiladi?

Ipoteka kreditini qayta moliyalashda banklar bitim uchun garov sifatida xizmat qiluvchi mulkka bir qator talablarni qo'yadi. Har bir kreditor o'z ro'yxatini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.

Biroq, biz deyarli barcha banklar uchun qo'llaniladigan ko'chmas mulk talablarini ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

• qayta moliyalash shartnomasi bo'yicha garov dastlabki ipoteka shartnomasidagi kabi ko'chmas mulk bo'lishi kerak;
• egalik huquqi amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq hujjatlashtirilgan va ro'yxatga olingan bo'lishi kerak;
• qarz oluvchining o'zi, shuningdek uning qarindoshlari turar-joy maydonida ro'yxatga olinishi mumkin;
• mol-mulkda asosiy ipotekadan tashqari hech qanday og'irlik bo'lmasligi kerak;
• Garov yangi bankka o'tkazilgunga qadar, yashash joyini ijaraga berish mumkin emas.

11. Xulosa + mavzu bo'yicha video

Shunday qilib, hech qanday shubhasiz, ipotekani qayta moliyalash muhim moliyaviy protsedura hisoblanadi. Uning asosiy maqsadi uy-joy krediti bo'yicha ortiqcha to'lov darajasini kamaytirishdir.

Biroq, dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshirmasdan, ipotekani qayta moliyalashtirishga rozi bo'lmaslik kerak. Yakuniy tejash protsedurani bajarish uchun barcha xarajatlarni qoplashiga ishonch hosil qilish muhimdir.

Ba'zi qarz oluvchilar qayta moliyalashda dangasa bo'lib, bunga vaqtlari yo'qligini da'vo qilishadi. Biroq, jamg'armalar bir necha yuzdan boshlanib, millionlarga yetishi mumkin. Bunday miqdorlar deyarli har kimni ishontiradi.

Hammasi biz uchun, lekin sayt jamoasi siz bilan xayrlashmaydi!

Agar sizda ushbu mavzu bo'yicha savollaringiz, sharhlaringiz yoki qo'shimchalaringiz bo'lsa, ularni quyidagi izohlarda yozing. Shuningdek, maqolani do'stlaringiz bilan ijtimoiy tarmoqlarda baham ko'rishni unutmang. Yana ko'rishguncha!

Ipoteka stavkalarining rekord darajada pasayishi mijozlarning o'z banklariga arzonroq kreditlar so'rab ko'plab so'rovlarini keltirib chiqardi. Ma'lumki, banklar ko'pincha qarz oluvchilarni e'tiborsiz qoldiradilar. Biz sizga kreditni qanday qayta moliyalashtirishni aytamiz.

Banklar doimiy ravishda ipoteka foizlarini pasaytirmoqda. 2015 yildan beri stavkalar yiliga 15 dan 11,1% gacha kamaydi. 18-sentabr kuni Markaziy bank asosiy stavkani yillik 8,5 foizgacha pasaytirayotgani haqida xabar paydo bo‘ldi. AHML, Markaziy bankning asosiy stavkasining pasayishi fonida, o'rtacha ipoteka stavkasi pasayishda davom etishini taxmin qilmoqda. Ayni paytda ipoteka stavkalari rekord darajada past bo'lib, o'tmishda kredit olgan har bir kishi qayta moliyalashni qidirmoqda.

Qayta moliyalash nima?

Qayta moliyalashtirish - bu bir qarz majburiyatini yangi qarz majburiyatiga almashtirish, boshqacha aytganda, bir ssudani boshqasiga almashtirish. Bunday holda, eski ipotekani (masalan, 15 foizli) yangisiga (11 foizli) almashtirish mumkin. Bu variant (nazariy jihatdan!) Sizning bankingizda ham, boshqa bankka o'tishda ham mumkin.

Hozir borib hujjatlarimni topshirsam bo'ladimi?

Bu oddiy emas: banklar rasmiy ravishda qayta moliyalash dasturlari barcha mijozlar uchun ishlaydi, deb aytishadi, lekin amalda bu boshqacha bo'ladi. Bu erda Internetdagi ipoteka forumlarida ko'rish mumkin bo'lgan odatiy hikoya. Qarz oluvchi qayta moliyalashtirish uchun hujjatlarni taqdim etadi. Biroz vaqt o'tgach, menejer yangi stavkani tasdiqlash haqida gapiradi - xuddi shu 15% o'rniga 11%, lekin ular shartnomaning aniq shartlarini tushuntirishga shoshilmayaptilar (masalan, siz bankning veb-saytiga yuborilishi mumkin). ma'lumotni o'zingiz qidiring, u erda bo'lmasligi mumkin) va ilovalarni ko'rib chiqishni har tomonlama kechiktiring.

Ushbu protsedurani davom ettirish juda qiyin: menejer xatlarga javob bermaydi va mijozlarni qabul qilish jadvali bandligi tufayli u telefon orqali ham mavjud emas. Bularning barchasi uzoq vaqt davom etishi mumkin. Shundan so'ng, bank siz uchun juda qiyin bo'lgan qo'shimcha hujjatlarni so'rashi mumkin, shuningdek, kredit shartnomasini oldindan ko'rib chiqishni rad etishi mumkin. Albatta, kredit muassasasida ishlaydiganlar uchun ko'pchilik mijozlar hujjatlarni imzolashdan oldin ko'rib chiqmasligi aniq. Tashqi tomondan, mijoz ipoteka kreditini uzaytira olmasligi uchun hamma narsa ataylab kechiktirilayotgandek tuyulishi mumkin.

Nega mening bankim qayta moliyalashni ma'qullamoqchi emas?

Ehtimol, banklar kredit shartlarini qayta ko'rib chiqishni talab qiladigan mijozlar oqimiga dosh berishda qiynalmoqda. Rad etishning muhim sababi uy sotib olish uchun sizga berilgan pulning yuqori narxi bo'lishi mumkin. Eng oddiy o'xshashlik: 100 rublga mahsulot sotib olgan savdogar uchun uni 90 emas, 150 ga sotish foydali bo'ladi. Bank shartli 15% ga ipoteka berish uchun 10% depozitlarni qabul qiladi va 5% farq bilan pul ishlab chiqaradi. Agar u ipoteka kreditlash shartlarini 15 dan 10% yoki 9 ga o'zgartirishni boshlasa, u pul ishlamaydi va hatto zarar ko'rmaydi. Ma'lum bo'lishicha, bank rahbariyati tanlov oldida turibdi - pulni yo'qotish yoki mijozdan voz kechish; Nashr etilgan sharhlar va jamoatchilik muhokamasiga ko'ra, bankirlar ikkinchi variantni tanlashadi.

Boshqa bankka borish kerakmi?

Ha, ehtimol bu chiqish yo'lidir. Banklar uchun stavkalar pasayganda ipoteka egalarini raqobatchilardan uzoqlashtirish foydalidir. Bundan tashqari, so'nggi yillardagi ipoteka portlashidan so'ng, potentsial mijozlar soni sezilarli darajada kamaydi. Shuni ta'kidlash kerakki, raqobatdosh banklarning kreditlarini qayta moliyalashda risklar kamayadi. Boshqa kredit tashkilotlaridan kelgan qarz oluvchilar allaqachon ijobiy kredit tarixiga ega (banklar boshqa banklardan olti oy oldin olingan kreditlarni qayta moliyalashtirish majburiyatini olmaydilar, ular yangi mijozning to'lov qobiliyatini shunday baholaydilar) - shuning uchun eng intizomli qarz oluvchilar. bartaraf qilinadi. Xatarlar minimaldir, bundan tashqari, xavfsizlik ko'chmas mulk garovidir.

Siz milliondan ko'proq tejashingiz mumkin, bu rostmi?

Hammasi miqdor va shartlarga bog'liq. Rossiyadagi aksariyat yirik banklar (2017 yil aprel oyida Sberbank ushbu ro'yxatga kiritilgan) ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish dasturlariga ega. Agar siz ipotekani hatto 14% dan 12% gacha kamaytirishga muvaffaq bo'lsangiz, buni qabul qilishga arziydi. Aytaylik, bank 20 yilga 4 million rubl (to'liq kredit 5 million, lekin siz 1 million boshlang'ich to'lov qildingiz) berdi. 14% miqdorida oylik to'lov oyiga deyarli 50 ming rublni (49 740,83) va 12% - 44 ming rublni tashkil qiladi. Jamg'arma - xuddi shu davr bilan oyiga 6 ming rubl, 20 yil ichida siz oilaviy byudjetda 1,440 million rubl qoldirasiz!

Shu bilan birga, yangi qarz beruvchi talab qilishi mumkin bo'lgan ro'yxatga olish va hujjatlarni rasmiylashtirish uchun qo'shimcha xarajatlar haqida unutmasligingiz kerak. Bu sug'urta xarajatlari, ko'chmas mulkni baholash, Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma (davlat boji), oldingi bankdan olingan sertifikatlar, Rosreestrda shartnomani qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji.

Yangi bankka qanday hujjatlarni olib kelish kerak?

Uzoq vaqt davomida hujjatlarni tayyorlash uchun oldindan tayyorgarlik ko'rishingiz kerak. Qarz oluvchi haqida bankka yuborishingiz kerak bo'lgan ma'lumotlar (bu elektron pochta orqali amalga oshirilishi mumkin, bu jarayonni ancha osonlashtiradi):

Pasport;

Ariza formasi;

Mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi;

daromad to'g'risidagi guvohnoma;

Kredit shartnomasining nusxasi;

Dastlabki to'lov jadvali;

Foiz stavkasini pasaytirish bo'yicha kelishuvga qo'shimcha kelishuv;

Qarz yaqinda to'langan hisobvaraqdan ko'chirma.

Bitimni amalga oshirish uchun turmush o'rtog'ining (agar ob'ekt nikoh paytida sotib olingan bo'lsa) notarial tasdiqlangan roziligi ham talab qilinishi mumkin.

Agar sizda yangi bino bo'lsa, quyidagilarni qo'shishingiz kerak:

Mulk uchun to'lovni tasdiqlovchi ishlab chiqaruvchidan sertifikat;

Turar joyni qabul qilish va topshirish to'g'risidagi guvohnoma.

Shundan so'ng, siz mulk bo'yicha hujjatlarni topshirishingiz kerak - baholash hisoboti. Va baholovchining o'zi uchun quyidagi hujjatlar:

Mulkchilik guvohnomasi;

Umumiy qurilishda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma;

Ob'ektni qabul qilish va topshirish akti;

Ishlab chiqaruvchidan ko'chmas mulk uchun to'lov sertifikati;

kadastr pasporti;

Shakl 40 sertifikat;

Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma (elektron emas, qog'ozda).

Tranzaktsiyadan oldin siz joriy bankdan hujjatlarni olishingiz kerak, shuningdek, u erda to'liq muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozishingiz kerak. Boshqa ro'yxat:

Qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma;

Qayta moliyalashtirilgan kredit bo'yicha muddati o'tgan joriy qarzning yo'qligi va oxirgi 180 kalendar kuni uchun kechiktirilgan kunlar soni to'g'risidagi ma'lumotnoma;

Kredit to'lanadigan hisob rekvizitlari to'g'risidagi guvohnoma;

Asosiy kreditor tomonidan qabul qilinganligi to'g'risidagi belgi bilan muddatidan oldin to'lash to'g'risidagi arizaning nusxasi.

Hujjatlar to'langanligini va ularning amal qilish muddati cheklanganligini unutmang. Bundan tashqari, ipotekadan og'irlikni olib tashlash uchun Ro'yxatdan o'tish palatasiga murojaat qilishingiz, so'ngra yangi ipoteka shartnomasi bo'yicha og'irlikni ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak.

Hujjatlarni diqqat bilan o'rganing

Bu asal bochkasida malhamda pashsha bor. Ma'lumki, "Ipoteka to'g'risida"gi qonunda "bir xil mol-mulk bo'yicha oldingi ipoteka shartnomalarida taqiqlanmagan" bo'lsa, boshqa bankka o'tkazish mumkin bo'lgan modda mavjud. Kreditorlar ko'pincha bu variantni o'zlarining ipoteka shartnomalariga kiritadilar, deydi ekspertlar.

Kommersant’ning yozishicha, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki qayta moliyalash bilan bog‘liq vaziyatni ko‘rib chiqmoqda va kreditorni o‘zgartirish tartibini qanday osonlashtirishni muhokama qilmoqda. Markaziy bank matbuot xizmati xabariga koʻra, ayni paytda ipoteka kreditlari bozorining uzoq muddatli barqarorligini oshirish boʻyicha qoʻshimcha takliflar ishlab chiqilmoqda.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish 2017 yilning eng mashhur bank mahsulotlaridan biriga aylandi. Bu yil har beshinchi yangi uy-joy krediti eskisini qayta moliyalashdir. Ba'zi banklar uchun bu ko'rsatkich 40% dan oshadi.

Ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirishning afzalliklari

Imtiyoz №1: Oylik to'lovni kamaytirish

Qayta moliyalashda qarz oluvchi bank tomonidan tasdiqlangan istalgan muddatga ipotekani olishi mumkin. Bu oylik to'lovni sezilarli darajada kamaytirishga imkon beradi - stavkani pasaytirish va kredit berish muddatini yana bir necha yilga "uzaytirish". Lekin yodda tuting: stavkalardagi farq kichik bo'lsa, ortiqcha to'lov ham ortadi.

Keling, bu misolni olaylik: biz ipoteka bilan 3 million rubllik kvartira sotib oldik. 10 yil uchun 20% boshlang'ich to'lov bilan 13,5%. Biz bir yil davomida to'ladik, keyin xuddi shu davr uchun 11% ni qayta moliyalashtirdik.

Oylik to'lovda 4500 rubl tejash bilan jami jamg'arma shu tarzda taxminan bir million rublni tashkil qiladi hatto qayta moliyalashdan keyin bir yilga kredit muddatining haqiqiy o'sishini hisobga olgan holda. Hisoblash qo'shimcha xarajatlarni hisobga olmagan holda amalga oshirildi, ular quyidagi misolda muhokama qilinadi:

Ipoteka provayderlarining sharhlari

Biz 2014 yilda qurilayotgan binoda kvartira uchun Sberbankdan ipoteka oldik. Qurilish jarayonida 14,25% va uy foydalanishga topshirilgandan keyin 13,25%. Ular ikki yil to‘ladilar, stavkalar ko‘tarilmay turib, uddasidan chiqqanlaridan xursand bo‘lib, keyin g‘amgin bo‘la boshladilar.

2016 yil oxiriga kelib, bizning kursimiz astronomik ko'rinishni boshladi. Biz bank takliflari tog'ini ko'rib chiqdik va Absolut Bankga joylashdik. Keyin u ajoyib shartlarni taklif qildi - yillik 13,25% o'rniga 11,25%. Shunday qilib, oylik to'lov kredit muddati saqlanib qolganligini hisobga olgan holda 4300 rublga kamaytirildi. Biz kalkulyatorni qo'lga oldik va qolgan yillarda 885 mingdan ortiq yutishimizni hisobladik.

Ammo tez orada ular qo'shimcha xarajatlar bo'lishini tushunishdi. Yangi bank bilan nafaqat kvartiramizni, balki hayotimiz va sog‘lig‘imizni ham sug‘urta qilishimiz kerak edi. Bu yiliga ortiqcha 10,3 ming rubl. Yagona tasalli - Sber sug'urta uchun yiliga 7600 to'lagan, farq unchalik katta emas. Bundan tashqari, biz baholash uchun 2500 rubl, ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma uchun 300 rubl va ikki kishi uchun 668 rublni qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji to'ladik. Ammo xarajatlar chegirib tashlanganidan keyin ham ular 830 mingdan ko'proq daromad olishdi va oylik to'lov unchalik katta bo'lmasa ham, kamroq stressli bo'ldi.

Foyda №2: Kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlarni kamaytirish

Agar oylik to'lovingizni bir xil qoldirsangiz va qayta moliyalashdan keyin ipoteka muddatini qisqartirsangiz, foizlardagi ortiqcha to'lovingiz keskin kamayadi. Xuddi shu misol bilan ko'rsatamiz:

Shunday qilib, ortiqcha to'lov butun kredit muddati davomida 1,7 million rubldan ko'proqqa kamayadi.

№3 foyda: mulkdan og'irliklarni olib tashlash

Bu ipoteka kreditini almashtirishda mumkin. Endi banklar tomonidan taklif qilingan stavkalar buni foyda bilan bo'lmasa, hech bo'lmaganda nol yo'qotish bilan amalga oshirishga imkon beradi. Bunday qayta moliyalashning mohiyati shundaki, kvartira qarz oluvchining to'liq ixtiyoriga aylanadi va bank garovi bo'lishni to'xtatadi. Uni bank bilan maslahatlashmasdan sotish, hadya qilish va hokazo.

Aytaylik, xuddi shu kvartira uchun 3 million rubllik ipoteka oldik. 10 yil davomida 20% boshlang'ich to'lov bilan 13,5%, lekin ular 5 yil davomida to'lashdi va qolgan davrda ular yillik 12,9% stavkada iste'mol krediti bilan qayta moliyalashtirdilar (Sberbankning real kursi, bu qiyin, ammo baribir). olish mumkin).

Umuman olganda, sug'urta va boshqa yon xarajatlarni hisobga olgan holda ikkala kreditning qiymati taxminan bir xil bo'lishini ko'ramiz. Biroq, sizning kvartirangiz 10 yil o'rniga atigi 5 yilga garovga qo'yiladi.

№4 foyda: kredit valyutasini o'zgartirish

Dollarda ipoteka olib, 2014 yil oxirida kurs o'tgandan keyin to'lagan qarz oluvchilar uchun juda dolzarb imkoniyat. Yana bir narsa shundaki, har bir bank kredit valyutasini o'zgartirishga tayyor emas. Shunga o'xshash xizmatlar hozir, masalan, Gazprombank tomonidan taqdim etiladi.

Foyda №5: Kreditga xizmat ko'rsatishning qulayligi

Sberbank, VTB24 va boshqa bir qancha yirik kredit tashkilotlarida ishonchli va kamroq yoki kamroq qulay onlayn banklar mavjud bo'lsa-da, boshqa ko'plab kreditorlarning qarzdorlari filiallar, bankomatlar va terminallar orqali to'lashlari kerak.

Ipoteka kreditini qayta moliyalash shahar bo'ylab hisob-kitob qabul qiluvchisi bo'lgan yagona ishlaydigan bankomatga sayohat yukini engillashtirish uchun yaxshi imkoniyat bo'lishi mumkin. Shuningdek, ipotekani ish haqini oladigan bankka o'tkazish qulay.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishning kamchiliklari

• Kredit muddatining ikkinchi yarmida annuitet to'lovlari bilan qayta moliyalashning kamchiliklari. Bunday holda, siz birinchi yillarda foizlarning katta qismini to'laysiz va qayta moliyalash faqat xizmat ko'rsatishning qo'shimcha qulayligini istasangiz mantiqiy bo'ladi.
• Yuqori qo'shimcha xarajatlar. Ipoteka kreditini qayta moliyalashda siz yana bankka mol-mulk uchun barcha hujjatlar to'plamini, shu jumladan yangi baholovchining fikrini taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Shuningdek, siz garovni yana sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.
• Kredit berishning barcha bosqichlaridan yana o'tish zarurati. Agar ipoteka to'lovlari yillar davomida sizning daromadingiz pasaygan bo'lsa yoki mulkingiz ahvoli yomonlashgan bo'lsa, qayta moliyalashtirish tasdiqlanmasligi mumkin. Biroq, bank hech qanday uzrli sabablarsiz rad etish yoki nomaqbul shartlarni berishi mumkin - protsedura shaffof emas va kredit tashkilotining ichki standartlariga muvofiq amalga oshiriladi.

Ipoteka provayderlarining sharhlari

Men VTB24 ga 1,6 million rubl miqdorida ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun murojaat qildim. Telefon orqali, keyin esa ofisda ular mening barcha parametrlarga, ta'bir joiz bo'lsa, zaxiraga mos kelishimni tasdiqlashdi. Menda yuqori maosh, katta barqaror kompaniya bor va bizda VTB24 da ish haqi loyihasi bor. menejer yiliga 9,7% qayta moliyalashni va'da qildi.

Bir hafta kutdim. Qiz qo'ng'iroq qiladi va quvnoq ovozda: "Sizga yiliga 10% 1 million rubl miqdorida kredit olish uchun ruxsat berildi". Nima? Qanday million? Nega bunday qaror qabul qilinganini so‘radim. Qiz aniqlashtirishga va'da berdi - va ... shunday. Hech kim boshqa qo'ng'iroq qilmadi. Men Banki.ru saytida savol berdim. Bankning texnik ko‘magida bu shartlar: hohlasang ol, istamasang boshqa joyga bor, deb javob berdi.

Kim ipoteka kreditini qayta moliyalash huquqiga ega?

• "yangi" bank taklif qilganidan kamida 1% yuqori foiz stavkasi bilan kreditlar egalari; annuitet to'lovlari uchun - to'lov davrining birinchi yarmida;
• qiyin hayotiy vaziyatlarga tushib qolgan qarz oluvchilar;
• 2015 yilgacha olingan xorijiy valyutadagi ipoteka egalari;
• filiallari, bankomatlari yoki noqulay Internet-banking tizimi rivojlanmagan kichik banklarning mijozlari.

Qachon ipotekani qayta moliyalash foydali emas?

Agar siz o'rtacha bozor sharoitida bir necha oy oldin uy kreditini olgan bo'lsangiz, qayta moliyalashtirishga kirishning ma'nosi yo'q: o'sha paytdan beri ko'pchilik banklarda stavkalar etarli darajada pasaymagan, chunki qayta moliyalash jiddiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Shuni yodda tutingki, siz ko'chmas mulkni baholashga qayta buyurtma berishingiz, registrlardan ko'chirma olishingiz, sug'urta uchun to'lovni amalga oshirishingiz va boshqa xarajatlarni qoplashingiz kerak bo'ladi.

Qanday ipoteka kreditlari qayta moliyalashtirilishi mumkin?

Siz qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan kredit quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• Kredit kamida oxirgi 12 oy davomida o'z vaqtida to'lanishi kerak (aslida butun kredit tarixi davomida, chunki kamida bir marta kechiktirilgan to'lovning mavjudligi, hatto ko'p yillar oldin ham, qayta moliyalashtirish uchun ma'qullanish imkoniyatingizni sezilarli darajada kamaytiradi). Shuningdek, muddati o'tgan joriy qarz bo'lmasligi kerak.
• Qoida tariqasida, ipoteka kreditini qayta moliyalash uning amal qilish muddatidan olti oy oldin mumkin emas. Ba'zi banklarda qayta moliyalash miqdori bo'yicha cheklov mavjud - mijoz dastlabki kreditni mulk qiymatining 20% ​​dan 50% gacha to'lashi kerak.
• Xuddi shu narsa ipoteka muddati tugashiga ham tegishli - agar uning tugashiga uch oydan kam vaqt qolgan bo'lsa, siz kreditni qayta moliyalashtira olmaysiz.
• Kredit ilgari berilmagan bo'lishi kerak.

Qaysi bank ipotekani qayta moliyalashtirish foydaliroq?

Bu erda ipoteka kreditlarini qayta moliyalash bo'yicha xizmatlar ko'rsatadigan 12 ta etakchi Rossiya banklarining takliflari. Ular turli xil qarz oluvchilarga qaratilgan va agar xohlasangiz, "o'zingizning" bankingizni juda qiyinchiliksiz topishingiz mumkin.

Bank	Foiz stavkasi va miqdori	Kredit shartlari	Qarz oluvchining talablari va hujjatlari
Sberbank	9,5% dan 10,5% gacha (boshqa turdagi ipoteka kreditlarini birlashtirishda stavka 10% dan 11% gacha). 1 milliondan 7 million rublgacha.	30 yoshgacha	21-75 yosh, 6 oylik tajriba. hozirgi ish joyingizda. Rossiya Federatsiyasining doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tgan pasporti, daromad va ish joyini tasdiqlash (ish haqi mijozlaridan tashqari), kredit shartnomasi va ko'chmas mulk to'g'risidagi ma'lumotlar (ariza tasdiqlanganidan keyin 90 kun ichida taqdim etiladi).
VTB 24	9,7% dan 11% gacha 10 million rublgacha (Moskva uchun - 30 million rublgacha). Kredit mulkning baholangan qiymatining 80 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda beriladi (ikkita hujjat asosidagi kredit uchun - 50 foizdan ko'p bo'lmagan miqdorda).	20 yilgacha (ish haqi bo'yicha mijozlar uchun 30 yilgacha)	Pasport (bank ishlayotgan hududda ro'yxatdan o'tish ixtiyoriy), SNILS, daromadni tasdiqlovchi hujjat, ish joyini tasdiqlovchi hujjat,),
Raiffeisenbank	9,99%. 26 million rublgacha.	30 yoshgacha	21-65 yosh, bank faoliyat yuritayotgan hududda doimiy yoki vaqtinchalik ro‘yxatdan o‘tgan, shu yerda yashash. Minimal daromad - 15 000 rubl. (Moskva, Sankt-Peterburg va boshqa ba'zi shaharlar uchun 20 ming rubl). Minimal joriy ish tajribasi umumiy tajribaga qarab 3 oydan 1 yilgacha. Pasport (har qanday davlat), daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk to'g'risidagi ma'lumotlar (shu jumladan Yagona davlat reestridan yoki yagona davlat reestridan ko'chirma).
Bank ochilishi	9,35% dan (qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini yo'qotish xavfini sug'urtalashda, kredit muddati 5 yil va kredit summasi mol-mulk qiymatining 50% gacha) 13,5% gacha. 500 ming rubldan. 15 million rublgacha (Moskva va Sankt-Peterburgda 30 million rublgacha)	5 yoshdan 30 yoshgacha	18-65 yosh, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi, joriy ish tajribasi 3 oy. doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tgan Rossiya Federatsiyasi pasporti, daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat (ish haqi mijozlaridan tashqari), kredit shartnomasi va ko'chmas mulk to'g'risidagi ma'lumotlar
Tinkoff	8,5% dan (bank ipoteka agenti sifatida ishlaydi, boshqa banklar stavkalaridan 0,5% gacha chegirma beradi). 100 million rublgacha	30 yoshgacha	Pasport, daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk haqida ma'lumot. Agar kerak bo'lsa, uchinchi tomon banklari tomonidan so'ralgan boshqa hujjatlar.
Rosbank	8,75% dan (to'liq sug'urta va kredit summasining 4% miqdorida bir martalik to'lov sharti bilan) 12% gacha. 300 000 rubldan (Moskva va Sankt-Peterburg uchun 600 000 rubldan)	25 yilgacha
DeltaCredit	9% dan 15% gacha. 300 000 rubldan (Moskva va Sankt-Peterburg uchun 600 000 rubldan)	25 yilgacha	20-65 yosh, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari. Rossiya pasporti, daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk haqida ma'lumot.
Alfa Bank	11,99% dan 18% gacha (faqat boshqa kreditlar bilan birgalikda - ipotekani ko'chmas mulk bilan ta'minlangan iste'mol krediti bilan almashtirish). 50 ming rubldan. 3 million rublgacha	5 yilgacha	21 yoshdan boshlab. 10 ming rubldan doimiy daromad, 3 oylik Rossiya Federatsiyasi pasporti, bank ishlayotgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish. TIN, SNILS, daromad va ish yoki moliyaviy to'lov qobiliyatini tasdiqlash. Statsionar telefonning mavjudligi. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk haqida ma'lumot.
Gazprombank	9,5% dan (kompleks sug'urta bilan) 14,1% gacha. 500 ming rubldan. (lekin ob'ekt qiymatining 15% dan kam bo'lmagan) 45 million rublgacha. (ob'ekt qiymatining 85% dan ko'p bo'lmagan)	1 yoshdan 30 yoshgacha	20-65 yosh. Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi. Joriy tajriba - 6 oydan, jami - 1 yildan. Rossiya Federatsiyasi pasporti, bank faoliyat yuritadigan mintaqada doimiy ro'yxatdan o'tish. Ish va daromadni tasdiqlovchi hujjat. SNILS, TIN, nikoh guvohnomasi va boshqa hujjatlar - agar mavjud bo'lsa yoki so'rov bo'yicha. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk haqida ma'lumot.
Binbank	13,9% dan 22,5% gacha (faqat boshqa kreditlar bilan birgalikda - ipotekani ko'chmas mulk bilan ta'minlangan iste'mol krediti bilan almashtirish). 50 ming rubldan. 2 million rublgacha	1 yildan 7 yilgacha	20-65 yosh, Rossiya fuqaroligi. Rossiya pasporti + haydovchilik guvohnomasi / TIN yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjat. Daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat. Kredit shartnomasi yoki qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.
Promsvyazbank	10,5% dan 14,2% gacha. 1 dan 15 million rublgacha.	3 yoshdan 25 yoshgacha	21-65 yosh, Rossiya fuqaroligi. Joriy tajriba - 4 oydan. Rossiya Federatsiyasi pasporti. SNILS. Bank faoliyat yuritayotgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish/haqiqiy yashash/ish joyi. Daromad va ish joyini tasdiqlovchi hujjat. Statsionar telefonning mavjudligi. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk haqida ma'lumot.
Uralsib	9,9% dan 11,9% gacha. 300 ming rubldan. 50 million rublgacha	3 yoshdan 30 yoshgacha	18-65 yosh, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi, joriy ish tajribasi 3 oy. Rossiya Federatsiyasi pasporti, Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy ro'yxatdan o'tish. Ish haqi kartalari egalari uchun ish joyi va daromadini tasdiqlovchi hujjatsiz kredit berish mumkin. Kredit shartnomasi va ko'chmas mulk haqida ma'lumot.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

1 Shartlar bo'yicha maslahat olish uchun qayta moliyalashni taklif qiluvchi bank bilan bog'laning.

2 Biz hujjatlar to'plamini yig'amiz, unga quyidagilar kiradi:

• Bank shakliga muvofiq ariza shakli (onlayn yoki to'g'ridan-to'g'ri menejerdan to'ldirish mumkin).
• Agar mavjud bo'lsa, qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning pasportlari (ko'pincha Rossiya Federatsiyasi, Sberbank boshqa mamlakatlarning pasportlariga ruxsat beradi). E'tibor bering: qarz oluvchining turmush o'rtog'i daromad yoki ish darajasidan qat'i nazar, sukut bo'yicha birgalikda qarz oluvchi hisoblanadi.
• Daromadni tasdiqlovchi hujjat. Bular 2-NDFL, 3-NDFL sertifikatlari, bank shaklidagi sertifikat, shaxsiy hisobvaraqdan ko'chirma, qo'shimcha yarim kunlik daromad sertifikatlari va boshqalar bo'lishi mumkin.
• Ish joyini tasdiqlash (har qanday bankning ish haqi bo'yicha mijozlari uchun ahamiyatsiz). Odatda bu mehnat daftarchasi yoki fuqarolik shartnomasining nusxasi.
• va (VTB24 buni majburiy ravishda talab qiladi, Alfa Bank buni ixtiyoriy hujjat sifatida talab qiladi va boshqa barcha kredit tashkilotlari, agar mavjud bo'lsa, ariza shakliga pensiya sug'urtasi guvohnomasining raqamini kiritadilar).
• Joriy ipoteka uchun hujjatlar (kredit shartnomasi, qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma, ba'zi banklar kreditni to'lash sifati to'g'risidagi guvohnomani talab qiladi - oylik to'lov jadvali va ipoteka hisobvarag'idagi mablag'lar harakati to'g'risidagi bayonot).

3 Agar bank taqdim etilgan hujjatlardan qoniqsa, 2-5 kun ichida ijobiy qaror qabul qilinadi. Muddat ob'ektiv (hujjatlar va kredit tarixini qo'shimcha o'rganish) va sub'ektiv sabablarga ko'ra uzaytirilishi mumkin (menejer sizning hujjatlar to'plamini qabul qilib, ishni hech kimga bermasdan ta'tilga chiqdi).

Qayta moliyalashtirishni tasdiqlash 90-120 kun davomida amal qiladi - bu davrda siz dastlabki ipotekaga ega bo'lgan bank bilan munosabatlarni hal qilishingiz kerak.

4 Garovni o'tkazish yoki bunday ruxsatni rad etish uchun biz dastlabki bankdan ruxsat olamiz. Biz muddatidan oldin to'lash tartibini aniqlaymiz (siz ariza yozishingiz kerakmi).

5 Biz garovga qo'yilgan mulk uchun hujjatlar to'plamini yig'amiz. Bunga quyidagilar kiradi:

• Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma
• kadastr pasporti
• uy registridan ko'chirma
• kommunal to'lovlar bo'yicha qarzning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma

Biz bankka hujjatlar to'plamini taqdim etamiz, u kreditni qayta moliyalashtiradi.

6 Kredit shartnomasini imzolash. Kredit berish: "yangi" bank eskisining hisob raqamiga naqd pulsiz to'lov yo'li bilan o'tkazadi. Qayta moliyalashtirilgan kredit qaytariladi (asl bankdan sizga da'vo yo'qligi to'g'risida ma'lumotnoma olishni unutmang - u 28 kun ichida bepul beriladi, haq evaziga - uch kun ichida, narxi - 500-1000 rubl, qarab bankda; ushbu hujjat "yangi" bankka topshirilishi kerak.

7 Ipoteka oluvchining o'zgarishi. Ushbu protsedura turli banklarda turlicha amalga oshiriladi. Bir joyda, kredit tashkiloti asl ipoteka egasi bilan ishlash mas'uliyatini o'z zimmasiga oladi, masalan, Raiffeisenbank, qarz oluvchidan ipotekani o'zi olish va etkazib berishni talab qiladi.

Qanday bo'lmasin, jarayon 1 oydan 4 oygacha davom etadi, bu davrda sizning yangi kreditingiz kafolatsiz hisoblanadi va 1-3% ga oshgan. Qayta moliyalashtirishning afzalliklarini hisoblashda ularni dastlab hisobga olish mumkin emas.

8 Biz garovni yo'qotish xavfidan sug'urta qilamiz. Bular ham majburiy xarajatlardir. Ba'zi hollarda, kreditni bir bankdan boshqasiga o'tkazishda sug'urtani saqlab qolish mumkin. Biroq, ko'pincha sug'urta kompaniyalari banklar bilan u yoki bu darajada hamkorlik qiladilar va ipoteka oluvchi o'zgarganda sug'urta qilishni davom ettirishdan bosh tortadilar.

9 Biz yangi qarzni to'lashni boshlaymiz.

Loyihamiz o'quvchilariga xush kelibsiz! Bugun biz ipotekani qayta moliyalash nima, ipotekani qanday to'g'ri qayta moliyalash va ipotekani boshqa bankka o'tkazishga arziydimi, o'quvchilarning sharhlari haqida gapiramiz. Agar sizda ipoteka bo'lsa va stavka, muddat, qo'shimcha to'lovlar yoki faqat bankning o'zi sizni qoniqtirmasa va ipotekangizni bir bankdan boshqa bankka o'tkazmoqchi bo'lsangiz, unda bu post siz uchun.

Xo'sh, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish - bu ipoteka kreditiga xizmat ko'rsatish uchun yaxshiroq shart-sharoitlarni olish uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish (eskisini to'lash uchun yangi ipoteka berish).

Eng yaxshi shartlar odatda quyidagicha tushuniladi:

• Ipoteka stavkalarini pasaytirish;
• Kredit muddatini ko'paytirish (oylik to'lovni kamaytirish uchun);
• Kredit muddatini qisqartirish (umumiy ortiqcha to'lovni kamaytirish uchun);
• Qo'shimcha komissiyalar, sug'urta va to'lovlarni bekor qilish (ipoteka xizmatlarini tejash);
• Ipoteka krediti valyutasini almashtirish (rublning qulashidan himoya qilish);
• Ipoteka kreditini boshqa bankka o'tkazish (xizmat ko'rsatish qulayligi).

Shu bilan birga, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish o'z bankingizda ham, sharoitlar yanada qulayroq bo'lgan boshqa bankda ham mumkin.

Keling, ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish qachon foydali va qachon foyda keltirmasligini aniqlaylik.

Foydali yoki yo'q

Xo'sh, foydali ipotekani qayta moliyalash nima? Ipoteka kreditini qayta moliyalashdan oldin siz barcha parametrlarni hisobga olgan holda dastlabki hisob-kitob qilishingiz kerak. Mavhum bo'lmaslik uchun, keling, aniq bir misolni ko'rib chiqaylik. Bu bizning o'quvchilarimizning ipotekasini qayta moliyalash - Novosibirsklik oila.

Ipoteka - boshqa bankda qayta moliyalash:

Dastlabki ma'lumotlar Yillik 11% bo'yicha 2 196 700 asosiy qarz bilan ipoteka. Ipoteka muddati tugaguniga qadar oylar soni - 196. Ipoteka bo'yicha hayot sug'urtasi mavjud emas. Kvartira uchun garov sug'urtasi sug'urtani kechiktirish uchun jarimalarni nazarda tutmaydi. Ipoteka Sberbank tomonidan berilgan. 3 kishilik oila. Faqat erim ishlaydi. Xotin ikkinchi farzandining tug'ilishini kutmoqda.

Ayni paytda boshqa bankda ipotekani qayta moliyalashtirish uchun eng yaxshi shartlar Raiffeisenbank-da - yillik 10,9% (keyinroq biz boshqa banklarning ipotekalarini qayta moliyalashtirish va 2017 yilning eng yaxshi takliflarini batafsil ko'rib chiqamiz). Keling, oilamiz uchun Sberbankdan Raiffeisenbank-ga o'tish foydali bo'ladimi yoki yo'qligini hisoblaylik.

1. Keling, foiz stavkasidan boshlaylik. Agar siz Raiffeisenbank-dan xuddi shu 196 oyga yillik 10,9% bilan ipoteka kreditini olsangiz, unda butun davr uchun ortiqcha to'lov 2 514 850 ni tashkil qiladi, agar siz Sberbank bilan ipoteka kreditini qoldirsangiz, unda ortiqcha to'lov 2 541 677 ni tashkil qiladi 26 827 rubl.
2. Endi biz ipotekaning qo'shimcha xarajatlarini, ya'ni hayotni sug'urtalashni ko'rib chiqamiz. Keling, asosiy qoldiqning o'rtacha 0,5% miqdorini olaylik. Butun davr mobaynida siz o'zingizni 17 marta sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi. Ushbu davr uchun taxminiy to'lov taxminan 119 701 ni tashkil qiladi, bizning oilamizda Sberbank ipotekasi bo'yicha majburiy hayot sug'urtasi mavjud emas. Oldingi nuqtani hisobga olgan holda qayta moliyalashdan olingan foyda allaqachon salbiy - minus 92 874.
3. Oilaning otasi o'z maoshini, xuddi ko'p sonli ruslar singari, Sberbank kartasida oladi, ya'ni siz summaning 1% miqdorida o'tkazma to'lovini to'lashingiz yoki Raiffeisenbank bankomatini qidirishingiz kerak bo'ladi.
4. Garovni Sberbankdan boshqa bankka o'tkazish va operatsiyani qayta ro'yxatdan o'tkazish kerak bo'ladi, bu ko'p vaqtni, asablarni va ro'yxatga olish xarajatlarini yo'qotadi.
5. Garovni yangi bankka o'tkazguningizcha, foiz stavkasi 1% ga oshiriladi va bu ortiqcha to'lovning yana bir necha mingi.

Bundan kelib chiqadiki, Novosibirsklik o'quvchilarimiz uchun kvartira uchun kreditni qayta moliyalash bir qator sabablarga ko'ra foydasiz bo'ladi:

1. Pastroq ipoteka foiz stavkalaridan foyda minimaldir.
2. O'z hayotini ipoteka bo'yicha sug'urta qilish majburiyatining paydo bo'lishi oiladan qo'shimcha 100 ming rubldan ortiq mablag'ni oladi.
3. Ipoteka kreditini tayinlash ko'p sonli byurokratik kechikishlar va byudjetdan qo'shimcha xarajatlar bilan bog'liq. Ishlash va oilaga daromad keltirish o'rniga, dadam ishdan ta'til olishga va banklar bilan muloqot qilish uchun vaqtini va asablarini behuda sarflashga majbur bo'ladi.

Xabar oxiridagi loyiha yangilanishlariga obuna bo'ling va siz bizning loyihamiz yordamida bu oila qanday qilib ipotekani foydali tarzda qaytarishini bilib olasiz. Boshlash uchun biz "Davlat yordami bilan ipotekani qayta qurish" postini o'qishni tavsiya qilamiz, u ushbu oilaning ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish dasturida ishtirok etishdan shaxsiy tajribasini aytib beradi.

Qayta moliyalashtirish qachon foydali? Keling, to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradigan bir qator parametrlarni sanab o'tamiz.

1. Ipoteka stavkasi hozirgi 1% dan past bo'lishi kerak, yoki undan ham yuqori bo'lishi kerak. Bizning misolimizda yillik 10% stavkada qayta moliyalash taxminan 272 408 rubl foyda keltiradi. Hatto sug'urtani hisobga olsak ham, bu foydalidir, chunki onalik kapitali, ipoteka bo'yicha soliq imtiyozlari va davlat yordami bilan qayta qurish tufayli ipoteka muddatidan oldin yopiladi (bizning loyihamizda buni bajaring).
2. Ipoteka uchun qo'shimcha komissiyalar va to'lovlar yo'q (masalan, sug'urta) yoki ular hozirgisidan pastroq.
3. Ipotekani ish haqi bankiga yoki to'lovlarni amalga oshirish uchun qulay bo'lgan bankka o'tkazish mumkin.
4. Sizda juda ko'p bo'sh vaqtingiz va qayta moliyalash uchun asablaringiz bor.

Endi siz ipotekani qayta moliyalash siz uchun foydalimi yoki yo'qmi, taxminan tushunasiz. Keling, ipotekani qanday qayta moliyalashtirish haqida ko'proq bilib olaylik.

Qayta moliyalashtirish uchun qarz oluvchiga qo'yiladigan umumiy shartlar va talablar

Har bir bankning ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish bo'yicha o'z talablari va shartlari mavjud. Ular har bir aniq bankdagi ipoteka uchun standart talablar va shartlardan deyarli farq qilmaydi. Siz ular haqida oldindan bankda yoki bizning veb-saytimizda maxsus "Banklar" bo'limida bilib olishingiz mumkin.

Keling, umumiy shartlarni muhokama qilaylik:

1. Odatda, bu butun muddat uchun belgilangan stavkadir.
2. Ipoteka muddati bankka bog'liq (bir yildan 30 yilgacha).
3. Valyuta - bu faqat rubl.
4. Emissiya yoki qayta ishlash to'lovlari yo'q.
5. Kredit miqdori (kvartiraning) qiymatining 80-85% ni tashkil qiladi va ma'lum bir bankning dastlabki to'lov talablariga bog'liq. Maksimal 30 000 000.
6. Ipoteka kreditini muddatidan oldin qayta hisoblash imkoniyati bilan teng oylik qismlarda to'lash. Garovni qayta ro'yxatdan o'tkazish muddati uchun ipoteka bo'yicha kechiktirish yo'q.
7. Garov - bu sizning mulkingiz xavfsizligi.
8. Kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar va to'lovlar mavjud.
9. Hayotni sug'urtalashni bekor qilish foiz stavkasini 0,5 dan 1% gacha oshiradi.
10. Ipoteka kreditlari naqd pulsiz shaklda beriladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar juda oddiy:

1. 21 yoshdan 65 yoshgacha - ipoteka muddati tugashi bilan 70 yosh.
2. Oxirgi lavozimda kamida 3 oy ish tajribasi va kamida bir yillik umumiy ish tajribasi.

Juda muhim! Sizning to'lov qobiliyatingiz qayta baholanishini tushunishingiz kerak. Agar sizning maoshingiz kamaygan bo'lsa yoki turmush o'rtog'ingiz tug'ruq ta'tiliga chiqqan bo'lsa, rad etish xavfi juda yuqori. Kredit tarixingiz bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, qayta moliyalash ham muammoli bo'ladi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish tartibi va hujjatlari qanday ishlaydi?

Endi biz boshqa bank bilan ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish va ipotekani qanday qilib samarali tarzda o'tkazish haqida batafsilroq gaplashamiz. Bu jarayon bir necha bosqichlardan iborat:

1. Qayta moliyalashtirish bo'yicha dastlabki maslahat olish uchun bank bilan bog'lanish.
2. Tasdiqlash uchun hujjatlar to'plami (ariza shakli, pasportlar, daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnoma, SNILS, mehnat daftarchasi nusxasi, 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun harbiy xizmat, ipoteka qarzining qoldig'i va joriy qarzlarning yo'qligi to'g'risida bankdan ma'lumotnoma, qarzdorlik to'g'risidagi guvohnoma). boshidan joriy sanagacha ipoteka to'lovining sifati yoki hisobdagi pul oqimi to'g'risidagi hisobot, kredit shartnomasi va jadval).
3. Qayta moliyalashtirish bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish (4-5 kun). Bundan tashqari, bu haqiqatan ham taxminan 120 kun.
4. Sizning joriy bankingizdan garovni o'tkazish uchun ruxsatnoma (Sberbank deyarli har doim garovni o'tkazishni rad etadi, shuning uchun siz ulardan smenani rad etishingiz kerak).
5. Sizning mol-mulkingiz bo'yicha hujjatlarni taqdim etish (baholash, Yagona davlat reestri va boshqalar. batafsil ro'yxatni kredit mutaxassisingizdan olishingiz mumkin).
6. Qayta moliyalash banki yangi kredit beradi va ipotekani to'lash uchun kreditor bankingizga pul o'tkazadi (ular birinchi navbatda ipoteka qoldig'i to'g'risida sertifikat so'rashlari mumkin). Qayta moliyalashtirilgan kredit yopildi (ipotekani qayta moliyalashda joriy ipotekani muddatidan oldin to'lash shartlarini oldindan tekshiring; muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozishingiz kerak bo'lishi mumkin).
7. Kvartira uchun ipoteka egasining o'zgarishi. Bu eng qiyin va chalkash bosqich. Amalga oshirish nuqtai nazaridan u bankdan bankka farq qiladi. Moskva banki va VTB 24 da ipotekani qayta moliyalash, banklar mustaqil ravishda va qarz oluvchining ishtirokisiz 3-4 oy davomida ipoteka kreditini banklar o'rtasida o'tkazish bilan shug'ullanishini nazarda tutadi (garovga ega bo'lgan xavfsizlik kafolati). garov va sizning kvartirangiz uchun ipoteka shartnomasi bo'yicha shartlar belgilanadi) va egasi tomonidan unga yangi yozuvni ro'yxatdan o'tkazish. Bu davrda ipoteka stavkasi 2 foizga oshiriladi. Ipoteka, agar u ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan bo'lsa, u sizning qo'lingizda emas. Raiffeisenbank-da, uchinchi tomon banki bilan ipotekani to'lagandan so'ng, qarz oluvchi o'zi bankdan ipotekani olishi va uni Raiffeisenbank-ga o'tkazishi kerak. Keyinchalik, yangi ipoteka ro'yxatga olinadi va yangi ipoteka egasi haqida belgi qo'yiladi.

O'z bankingiz bilan ipotekani qayta moliyalash mumkinmi? Ushbu protsedura juda kam uchraydi, chunki bank uchun daromadni yo'qotish foydali emas va, ehtimol, sizga rad javobi beriladi.

2019 yilda banklarning eng yaxshi takliflari

Endi siz TOP bankimizga qarashingiz va qaysi ipoteka kreditini qayta moliyalash dasturi sizga mos kelishini bilib olishingiz mumkin. Jadvalda dastlabki to'lov va daromadni tasdiqlash usuli bo'yicha bankning barcha talablarini qondirishni hisobga olgan holda, qayta moliyalash natijalariga ko'ra siz ega bo'ladigan yakuniy foiz stavkasi ko'rsatilgan.

Bank	Taklif, %	Eslatma
Rosevrobank	9,75
Alfa Bank	11.54
Gazprombank	9,2
Absalutbank	10,25
Deltakredit	10
Bank ochilishi	9,35
Moskva VTB banki va VTB 24	8,8
Uralsib	10,4
Sberbank	9,5
Raiffeisenbank	9,5
Rosselxozbank	9,3	Ish haqi kredit va ipoteka 3 mln dan ortiq bo'lsa 9,05 ga tushirish mumkin
DOM.RF	9

Hozirda Sberbank va Rosselxozbankda ipoteka kreditini qayta moliyalash imkoniyati mavjud emas. Ushbu banklarda ushbu dastur faollashtirilgani haqida bilish uchun loyihamizning yangilanishiga obuna bo'ling.

Ushbu hodisaning afzalliklarini hisoblash uchun bizning standartimizdan foydalanishga arziydi. Faqatgina foiz, miqdor va muddat ustuniga kerakli qiymatni kiriting.

Kredit valyutasi		rus rubli
Minimal kredit miqdori		300 000 rubldan
Kreditning maksimal miqdori		Quyidagilardan eng kichikidan oshmasligi kerak: Baholash hisobotida ko'rsatilgan mulk qiymatining 80% - qayta moliyalashtirilgan kreditlar bo'yicha asosiy qarz qoldig'i va joriy foizlar miqdori, shuningdek, qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchilar tomonidan shaxsiy iste'mol uchun so'ralgan miqdor; Kredit olishning turli maqsadlari uchun maksimal miqdorlar: Boshqa bankdagi ipotekani to'lash uchun: - 7 000 000 rublgacha - Moskva va Moskva viloyati uchun; - 5 000 000 rublgacha - boshqa hududlar uchun. Boshqa kreditlarni to'lash uchun: 1 500 000 rubl Shaxsiy iste'mol uchun: 1 000 000 rubl
Kredit muddati		1 yildan 30 yilgacha
Kredit berish to'lovi		yo'q
Qayta moliyalashtirilgan kreditlar		Bitta "Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qayta moliyalash" krediti bilan siz qayta moliyalashtirishingiz mumkin: - boshqa kredit tashkiloti tomonidan quyidagi maqsadlarda beriladigan bitta ipoteka krediti: Turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish / qurish Turar-joy mulkini sotib olish / qurish va uni kapital ta'mirlash / boshqa ajralmas yaxshilash uchun to'lov Beshtagacha turli xil kreditlar: Boshqa kredit tashkiloti tomonidan taqdim etilgan iste'mol kreditlari Boshqa kredit tashkiloti tomonidan taqdim etilgan avtokreditlar Boshqa kredit muassasasi tomonidan taqdim etilgan kredit kartalari, ruxsat etilgan overdraftli debet bank kartalari Sberbank tomonidan taqdim etilgan iste'mol va avtomobil kreditlari "Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qayta moliyalash" mahsuloti bo'yicha kredit olish uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish talab qilinadi.
Kredit berish to'lovi		yo'q
Kredit garovi		Ko'chmas mulk garovi: turar-joy binolari (kvartira, shu jumladan bir yoki bir nechta blokli uchastkalardan iborat turar-joy binosida - "shahar uyi") Uy xona bir yoki bir nechta izolyatsiya qilingan xonalardan iborat kvartira yoki turar-joy binosining bir qismi (shu jumladan, blokirovka qilingan binoning turar-joy binosining bir qismi - "shahar uyi") u joylashgan er uchastkasi bilan turar-joy binolari Agar mol-mulk qayta moliyalashtirilgan ipoteka krediti bilan sotib olinsa, u asosiy kreditor foydasiga ipoteka bilan yuklanishi mumkin. Ushbu og'irlik qayta moliyalashtirilgan ipoteka krediti to'langandan so'ng olib tashlanadi, shundan so'ng mol-mulk Bank garoviga qo'yiladi. Agar mol-mulk sotib olayotganda qayta moliyalashtirilgan ipoteka krediti mablag'lari ishlatilmagan bo'lsa, u holda bunday mulk uchinchi shaxslarning huquqlari yukidan ozod bo'lishi / hibsga olinishi (taqiqlanishi) kerak.
Sug'urta		Bank talablariga muvofiq qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini ixtiyoriy sug'urta qilish.

Kredit berish vaqtidagi yosh	kamida 21 yoshda
Shartnoma bo'yicha kreditni to'lash vaqtidagi yosh
Ish tajribasi	hozirgi ish joyida kamida 6 oy va oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasi**
Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish	Qarz oluvchi/uy-joy mulkdori Birgalikda qarz oluvchi qayta moliyalashtirilgan uy-joy krediti bo'yicha qayta moliyalashtirilgan kreditlar bo'yicha qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchilardan biri bo'lishi kerak (faqat u qayta moliyalashtirilgan uy-joy krediti bo'yicha qarz oluvchining turmush o'rtog'i bo'lsa). Agar kredit hujjatlarida uni amalga oshirish, olish, qo'llab-quvvatlash bilan bog'liq barcha harakatlar muayyan sherik qarz oluvchiga yuklangan qayta moliyalashtirilgan uy-joy krediti uchun shartlar mavjud bo'lsa, Qarz oluvchi/uy-joy mulkdori Hamkor qarz oluvchi ushbu shaxs bo'lishi kerak. Birgalikda qarz oluvchi(lar)ga qo'yiladigan talablar Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarga o'xshashdir. Birgalikda qarz oluvchining turmush o'rtog'i (turmush o'rtog'i) faqat quyidagi hollarda birgalikda qarz oluvchilar tarkibiga kiritilmaydi: er-xotinning mol-mulkiga, shu jumladan ko'chmas mulkka nisbatan alohida egalik qilish rejimini belgilovchi haqiqiy nikoh shartnomasining mavjudligi; Qarz oluvchining turmush o'rtog'i Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega emas.
Fuqarolik	Rossiya Federatsiyasi

Birgalikda qarz oluvchining turmush o'rtog'i uning to'lov qobiliyati va yoshidan qat'i nazar, majburiy birgalikda qarz oluvchi hisoblanadi***.

* Kreditni to'lash muddati to'liq qarz oluvchining/to'lovga qodir bo'lgan sherik qarz oluvchilarning ishlash yoki pensiya yoshiga to'g'ri keladi.

** Ushbu talab Sberbank hisobvarag'iga ish haqi oladigan mijozlarga taalluqli emas.

*** Nikoh shartnomasi haqiqiy bo'lgan hollar bundan mustasno.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish uchun sizga kerak:

• Ro'yxatdan o'tish belgisi bilan qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchining pasporti;
• Yashash joyida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat (vaqtinchalik ro'yxatdan o'tish mavjud bo'lsa);
• Qarz oluvchi/birga qarz oluvchi/kafilning moliyaviy holati va mehnat faoliyatini tasdiqlovchi hujjatlar
• 
  - kredit shartnomasi raqami
  
  
  - kredit miqdori va valyutasi
  - stavka foizi
  - oylik to'lov
  

  Ushbu ma'lumot bankka ko'rsatilgan hujjatlarning istalganini taqdim etish orqali tasdiqlanishi kerak: kredit shartnomasi, to'lov jadvali, kreditning to'liq qiymati to'g'risida xabarnoma, Birlamchi kreditorning rekvizitlari o'zgarganligini tasdiqlovchi hujjat.

• Har bir qayta moliyalashtirilgan kredit uchun quyidagi ma'lumotlar taqdim etilishi kerak:
  - kredit shartnomasi raqami
  - kredit shartnomasi tuzilgan sana
  - kredit shartnomasining amal qilish muddati va/yoki kreditni qaytarish muddati
  - kredit miqdori va valyutasi
  - stavka foizi
  - oylik to'lov
  - asosiy kreditorning to'lov rekvizitlari (shu jumladan qayta moliyalashtirilgan kreditni to'lash uchun hisob ma'lumotlari)

  Belgilangan ma'lumotni tasdiqlash uchun siz bankka boshqa har qanday hujjatni taqdim etishingiz kerak: kredit shartnomasi, to'lov jadvali, kreditning to'liq qiymati to'g'risida xabarnoma, asosiy kreditorning rekvizitlari o'zgarganligini tasdiqlovchi qarz qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma / bayonot.

Kredit olish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqish jarayonida bank mijozdan qayta moliyalashtirilgan kredit to'g'risida qo'shimcha ma'lumot so'rash huquqini o'zida saqlab qoladi:

• Hisoblangan foizlar bilan qayta moliyalashtirilgan kredit bo'yicha kredit qarzining qoldig'i bo'yicha
• oxirgi 12 oy ichida muddati o'tgan joriy qarz va muddati o'tgan qarzning mavjudligi/yo'qligi to'g'risida

Bunday ma'lumotlar qayta moliyalashtirilgan kredit bo'yicha kreditor bankning hujjati (sertifikat, ko'chirma yoki boshqa hujjat) bilan tasdiqlanishi kerak. Ma'lumotlar Sberbankga taqdim etilgan sanada dolzarb bo'lishi kerak.

Qayta moliyalashtirilgan kreditlarni to'lash tafsilotlari haqida:

Boshqa bankdan kreditni to'lash uchun summani yuborish uchun foydalaniladigan to'lov rekvizitlari bankka taqdim etilganda ko'rsatilishi kerak. asosiy hujjatlar to'plami. Agar bular tafsilotlar o'zgaradi Arizani topshirish va bank tomonidan kredit berish o'rtasidagi vaqt oralig'ida kredit berilmaydi va kredit talabnomasi yangi rekvizitlarni ko'rsatgan holda qayta topshirilishi kerak.

Agar qayta moliyalashtirilgan bo'lsa kredit boshqa bankka o'tkazilgan/sotilgan(boshqa tashkilot: masalan AHML), Bu ariza topshirayotganda Bankka qayta moliyalashtirilgan kreditni to'lash uchun rekvizitlar o'zgarganligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak.

Kredit olish uchun ariza tasdiqlangandan keyin taqdim etilishi mumkin bo'lgan hujjatlar:

• Taqdim etilgan garov bo'yicha hujjatlar (bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgan kundan boshlab 90 kalendar kun ichida taqdim etilishi mumkin)

Agar siz onalik (oila) kapitali bilan qayta moliyalashtirilgan uy-joy kreditini qisman to'lagan bo'lsangiz yoki onalik kapitali bankka garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sotib olayotganda foydalanilgan bo'lsa, ko'chmas mulkni garovga qo'yish uchun vasiylik va homiylik organlaridan rozilik olishingiz kerak (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 3-bandi asosida). "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonunining 6-moddasi -102.

Kredit Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga Rossiya Sberbank filiallarida beriladi:

• qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchini ro'yxatdan o'tkazish joyida;
• qarz oluvchi/birga qarz oluvchining ish beruvchi-kompaniyasi akkreditatsiya qilingan joyda;

Kredit arizasini ko'rib chiqish muddati

8 ish kunidan oshmasligi kerak.

Kredit berish tartibi

Bir marta.

Kreditni qaytarish tartibi

Oylik annuitet (teng) to'lovlar.

Kreditni qisman yoki to'liq muddatidan oldin to'lash

U muddatidan oldin to'lash sanasi, summasi va pul mablag'lari o'tkaziladigan hisob raqamini o'z ichiga olgan ariza asosida amalga oshiriladi. Arizada ko'rsatilgan muddatidan oldin to'lash sanasi faqat ish kuniga to'g'ri kelishi kerak.
Erta to'lanadigan kreditning minimal miqdori cheklanmagan.
Erta to'lash uchun komissiya yo'q.

Kreditni kechiktirish uchun jarima

Kreditni o'z vaqtida to'lamaganlik uchun penya* shartnoma tuzilgan sanada amalda bo'lgan Rossiya Bankining asosiy stavkasi miqdoriga to'g'ridan-to'g'ri to'lash muddatidan keyingi kundan boshlab kechiktirilgan to'lov miqdoridan to'g'ri keladi. Shartnoma bo'yicha muddati o'tgan qarzni to'lash sanasigacha (shu jumladan) shartnomada belgilangan majburiyatni bajarish sanasi.

*2016 yil 24 iyuldan tuzilgan kredit shartnomalariga muvofiq.

"Sberbank Insurance" MChJ va "Sberbank Life Insurance" MChJ - "Sberbank" XAJning 100% sho''ba korxonalarida ko'chmas mulkni sug'urtalash dasturlari (ipotekaning bir qismi sifatida), shuningdek, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'idan foydalaning:

• Oddiy, qulay va tez ro'yxatdan o'tish. Masalan, sug'urta shartnomasini yangilashda uning nusxasini o'zingiz Sberbankga topshirishingiz shart emas, hujjatlar avtomatik ravishda yuboriladi;
• Muammoni onlayn tarzda hal qilish imkoniyati mavjudligi: sug'urta shartnomasini imzolashdan sug'urta hodisasi tufayli etkazilgan zararni qoplashgacha.
• Sug'urta dasturlarining shartlari Sberbank kredit mahsulotlari doirasida sug'urta xizmatlarini ko'rsatish shartlariga qo'yiladigan talablarga mos keladi 1
• Sug'urta shartnomasini ikkinchi va keyingi yillarga uzaytirishda sug'urta tarifi/sug'urta narxi 10% past.
• Agar sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, shartnoma qayerda tuzilganidan qat'i nazar, Sberbankning istalgan filialiga murojaat qilishingiz mumkin
• Siz bir necha daqiqada DomClick veb-saytida, sug'urta kompaniyalarining veb-saytida - "Sberbank Insurance" MChJ va "Sberbank Life Insurance" MChJ veb-saytida yoki Sberbankning istalgan filialida polisni rasmiylashtirishingiz mumkin.

"Himoyalangan qarz oluvchi" dasturi bo'yicha hayot va sog'liq sug'urtasi 2

Dasturga nimalar kiritilgan?

Sug'urta quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

• Sug'urtalangan shaxsning o'limi
• Sug'urtalangan shaxs uchun nogironlik yoki guruhni tashkil etish

Nima olasiz?

• Sberbankning ipoteka stavkasini "ta'minlangan kredit" sharti bilan belgilangan darajaga kamaytirish;
• Sug'urta tarifi mijozning jinsi va yoshiga qarab individual ravishda belgilanadi.

veb-sayt.

Ipoteka sug'urtasi 3

Dasturga nimalar kiritilgan?

Garovga qo'yilgan mol-mulkni (er uchastkasidan tashqari) yo'qotish va shikastlanish xavfidan sug'urta qilish.

Qo'shimcha imtiyozlar:

• Sberbank filiallarida sug'urta shartnomasining amal qilish muddati qo'shimcha 1 oy

Batafsil sug'urta shartlarini veb-saytda topishingiz mumkin.

1 Bankning sug'urta kompaniyalariga qo'yadigan majburiy talablari va mulkni sug'urtalash bo'yicha sug'urta xizmatlarini ko'rsatish shartlari

2 Sug'urta xizmatlari Sberbank Life Insurance MChJ tomonidan taqdim etiladi. No 3692 SZh sug'urtasini amalga oshirish uchun litsenziya (faoliyat turi - hayotni ixtiyoriy sug'urta qilish) Rossiya Banki tomonidan noma'lum muddatga berilgan. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Manzil: Moskva, st. Shabolovka, 31G. Ish vaqti: dushanbadan jumagacha Moskva vaqti bilan 08.00 dan 20.00 gacha

3 Ko'chmas mulk (ipoteka) sug'urtasi. Sug'urta xizmatlari Sberbank Insurance MChJ tomonidan taqdim etiladi. Rossiya Bankining ixtiyoriy mulkiy sug'urta qilishni amalga oshirish uchun litsenziyasi SI No 4331, 08/05/2015 noma'lum muddatga berilgan. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Manzil: 115093, Moskva, st. Pavlovskaya, 7-uy, tel. 8 800 555 555 7, ish vaqti dushanba-juma kunlari Moskva vaqti bilan soat 9:00 dan 19:00 gacha.