Banklar va ularning mijozlariga yuklangan 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining talablari to'g'risida.

Asosiy atamalar va ta'riflar

Bank– “City Invest Bank” Yopiq aksiyadorlik jamiyati;

Mijoz- jismoniy shaxs (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkor va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi shaxs) yoki bank tomonidan joylashgan yoki xizmat ko'rsatish uchun qabul qilingan yuridik shaxs (shu jumladan kredit muassasasi), shuningdek, murojaat qilgan shaxslar. Bank bir martalik operatsiyalarni, shu jumladan bank hisobvarag'ini (depozitini) ochmasdan operatsiyalarni amalga oshirish uchun;

Benefisiar egasi- pirovardida bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxslar orqali) mijoz - yuridik shaxsga egalik qiluvchi (kapitalda 25 foizdan ortiq ulushga ega) yoki mijozning harakatlarini nazorat qilish imkoniyatiga ega bo‘lgan jismoniy shaxs;

Benefisiar– shakhs, ki dar amaliyoti ishtirok etmagan, ammo nafii mijozi amali karda meshavand, shu jumladan shartnomai agentlik, shartnomai agentlik, komissiya va ishonchli boshqaruvi dar asosi banki operatsiyalari va digar operatsiyalari;

Mijoz vakili (vakil)– mijoz nomidan pul mablag‘lari yoki boshqa mol-mulk bilan bitimlar va/yoki operatsiyalarni amalga oshiruvchi, vakolatlari ishonchnoma, shartnoma, qonun yoki vakolatli davlat organi yoki mahalliy davlat hokimiyati organining akti bilan tasdiqlangan shaxs, shu jumladan: masofaviy bank texnologiyasidan foydalangan holda bank hisobvarag'ini (depozitini) ochish/yopish, tasarruf etish huquqiga ega;

115-FZ-sonli qonun- 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni.

Identifikatsiya- Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va Bankning ichki me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda mijozlar, ularning vakillari, benefitsiarlari, benefitsiarlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'rnatish, asl hujjatlardan foydalangan holda ushbu ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash va (yoki) chora-tadbirlar majmui. ) belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari;

Naqd pulsiz mablag'larni yoki sertifikatsiz qimmatli qog'ozlarni blokirovka qilish (muzlatish).— ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi to‘g‘risida ma’lumotlar mavjud bo‘lgan shaxslar ro‘yxatiga kiritilgan tashkilot yoki jismoniy shaxslarga yoki ko‘rsatilgan ro‘yxatga kiritilmagan tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli mablag‘lar yoki qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishni taqiqlash. , lekin kimga nisbatan ularning terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirish) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo'lsa.

1. Mijozlar quyidagilarga majburdirlar:

Bankka 115-FZ-son Qonuni talablariga rioya qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni, shu jumladan mijozni, uning vakillarini, benefitsiarlarini va benefitsiarlarini aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni taqdim etish. Bundan tashqari, ushbu normaga muvofiq, Mijoz Bankning talabiga binoan operatsiyalarni amalga oshirish uchun asos bo'lgan hujjatlarni taqdim etishga majburdir.

2.

Mijozlarni identifikatsiya qilish: qonun va tartibga soluvchining yangi talablari (Yakovenko A.S.)

Mijoz identifikatsiyasi

2.1. Mijozlarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatishda Bank mijoz, mijoz vakili va (yoki) benefitsiarni aniqlaydi.

Identifikatsiya qilishda bank quyidagi ma'lumotlarni belgilaydi:

• shaxslarga nisbatan- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar mavjud bo'lsa), fuqaroligi, tug'ilgan sanasi, shaxsini tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari, migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning yashash (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat. Rossiya Federatsiyasi, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga va Bankning ichki me'yoriy hujjatlariga muvofiq yashash (ro'yxatga olish) yoki yashash joyi manzili, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami (agar mavjud bo'lsa) va boshqa ma'lumotlar;
• yuridik shaxslarga nisbatan- nomi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami yoki xorijiy tashkilotning kodi, davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami, davlat ro'yxatidan o'tkazilgan joy va joylashgan manzili va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga va bankning ichki me'yoriy hujjatlariga muvofiq boshqa ma'lumotlar.

Qonun chiqaruvchi yuridik shaxslarga nisbatan belgilanadigan boshqa ma'lumotlarni ham o'z ichiga oladi:

• mijozning bank bilan biznes aloqalarini o'rnatish maqsadlari va kutilayotgan xarakteri, shuningdek mijozning moliyaviy-xo'jalik faoliyatining maqsadlari, moliyaviy ahvoli va ishchanlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlar;
• Benefisiar mulkdorlar to'g'risidagi ma'lumotlar, ularga nisbatan jismoniy shaxsni aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar.

Benefisiar egasi aniqlanmagan taqdirda, Bank mijozning yagona ijro etuvchi organini benefisiar egasi sifatida tan olishi mumkin.

Mijozni, mijozning vakilini aniqlash, benefitsiar va benefitsiar egalarini aniqlash maqsadida mijoz bankka mijoz-yuridik shaxs, mijoz-jismoniy shaxs, mijoz vakili, yakka tartibdagi tadbirkor uchun so‘rovnomani taqdim etadi. (bitta faylda) va agar mijozda benefitsiar bo'lsa, benefitsiar uchun so'rovnoma (alohida: yuridik shaxs, yakka tartibdagi tadbirkor, yakka tartibdagi tadbirkor).

2.2. Bank ma'lumotlarni yangilaydi mijozlar, mijozlar vakillari, benefitsiarlar va benefisiar egalari haqida yiliga kamida bir marta, va ilgari olingan ma'lumotlarning ishonchliligi va to'g'riligiga shubha tug'ilganda - bunday shubhalar paydo bo'lgan kundan keyingi etti ish kuni ichida.

Identifikatsiya mijoz - jismoniy shaxs, mijoz vakili, benefitsiar va benefitsiar egasi amalga oshirilmagan:

1. bank tomonidan amalga oshirilganda qabul qilish operatsiyalari mijozlardan - jismoniy shaxslardan to'lovlar, agar ularning miqdori 15 000 rubldan yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi summadan oshmasa.
2. shaxs tomonidan amalga oshirilganda naqd xorijiy valyutani sotib olish yoki sotish bo'yicha operatsiyalar 15 000 rubldan ko'p bo'lmagan yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi chet el valyutasida ko'p bo'lmagan miqdorda.
3. Bank tomonidan, shu jumladan bank to‘lov agentlarini jalb qilgan holda amalga oshirilganda; bank hisob raqamini ochmasdan pul o'tkazish, shu jumladan elektron mablag'lar, agar o'tkazma summasi 15 000 rubldan oshmasa yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi chet el valyutasida.

Identifikatsiyani o‘tkazmaslik uchun yuqorida ko‘rsatilgan asoslar mavjudligiga qaramasdan, Bank xodimlarida ushbu operatsiyalar jinoyat yoki jinoiy daromadlarni legallashtirish (yuvish) maqsadida amalga oshirilganligiga shubha tug‘ilgan taqdirda, Bank buni amalga oshirishi shart. terrorizmni moliyalashtirish.

3. Mijozlarning operatsiyalarini to'xtatib turish

Bank mijozning operatsiyasini to'xtatadi, jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan pul mablag'larini kiritish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno, mijozning uni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'i bajarilishi kerak bo'lgan kundan boshlab ikki ish kuni mobaynida, agar operatsiya taraflaridan kamida bittasi bo'lsa. pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan tashkilot yoki jismoniy shaxs yoki bunday tashkilot yoki jismoniy shaxsga bevosita yoki bilvosita egalik qiladigan yoki nazorat qiladigan yuridik shaxs yoki uning nomidan ish yurituvchi jismoniy yoki yuridik shaxs. yoki bunday tashkilot yoki shaxsning ko'rsatmasi bilan.

Ikki kunlik muddat tugagandan so'ng, to'xtatib qo'yilgan operatsiya Bank tomonidan odatdagi tartibda, faqat Rosfinmonitoring tomonidan ushbu operatsiya bo'yicha hech qanday ko'rsatma bo'lmagan taqdirda amalga oshirilishi mumkin.

4. Bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish. Bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish.

4.1. Bank taqiqlangan bank hisobi (depozit) shartnomasini tuzish mijoz yoki mijozning vakili mijozni yoki mijozning vakilini aniqlash uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etmagan taqdirda mijoz bilan.

4.2. Bank taqiqlangan ochish hisobvaraqlari (depozitlar) hisobvaraq (depozit) ochuvchi shaxs yoki uning vakilining shaxsan ishtirokisiz jismoniy shaxslarga.

4.3. Bank taqiqlangan hisobvaraqlarni ochish va yuritish (depozitlar) anonim mulkdorlarga, ya’ni jismoniy yoki yuridik shaxs uni identifikatsiya qilish uchun zarur bo‘lgan hujjatlarni taqdim etuvchi hisobvaraq (depozit) ochmasdan, shuningdek, uydirma nomlardan (taxalluslardan) foydalangan holda mulkdorlar uchun hisobvaraqlar (depozitlar) ochish va yuritish.

4.4. Bank huquqiga ega bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish jismoniy yoki yuridik shaxs bilan, agar bunday shartnomani tuzishdan maqsad jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirishdan iborat ekanligiga shubha tug‘ilganda;

4.5. Bank huquqiga ega bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish kalendar yili davomida mijozning ushbu eslatmaning 5-bandi asosida operatsiyani amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish to'g'risida ikki yoki undan ortiq qaror qabul qilingan taqdirda mijoz bilan.

4.6. Mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiarni aniqlashda Bank ular haqidagi ma'lumotlarni yangilash huquqiga ega. talab mijoz, mijoz vakili tomonidan taqdimot va qabul qilish mijozdan, mijozning vakilidan, shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar, ta'sis hujjatlari, yuridik shaxsni (yakka tartibdagi tadbirkor) davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar.

5. Mijozning buyrug'ini bajarishdan bosh tortish

Bank huquqiga ega mijozning operatsiyani bajarish haqidagi buyrug'ini bajarishdan bosh tortish, 115-FZ-sonli Qonunning qoidalariga muvofiq ma'lumotlarni qayd etish uchun zarur bo'lgan hujjatlar taqdim etilmagan jismoniy yoki yuridik shaxsning hisob raqamiga olingan mablag'larni kiritish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno. Bank xodimlarida ushbu operatsiya jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilganligiga shubha tug‘ilgan taqdirda.

Sizning e'tiboringizni bankning ushbu eslatmaning 3-bandiga muvofiq operatsiyalarni to'xtatib turish va ushbu eslatmaning 5-bandiga muvofiq operatsiyalarni amalga oshirishni rad etish bo'yicha harakatlari fuqarolik javobgarligining paydo bo'lishi uchun asos bo'lmasligiga qaratamiz. bank.

Barcha maqolalar Elektron to'lovlar uchun mijozni identifikatsiya qilish uchun huquqiy talablar (Alekseeva T.N.)

"Identifikatsiya" so'zi lotincha identifico ("Men aniqlayman") so'zidan kelib chiqqan bo'lib, Katta Ensiklopedik lug'atga ko'ra, shaxsni tan olish, ob'ektlarni aniqlash, tan olish degan ma'noni anglatadi. Bu so'z 2001 yil avgust oyida "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonuni qabul qilingan paytdan boshlab bank faoliyati bilan bog'liq bo'la boshladi.

Identifikatsiya deganda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha talablarni bajarish maqsadida amalga oshiriladigan har bir bank xodimiga ma’lum bo‘lgan tartib tushuniladi. Ushbu protsedura ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot to'plash va uning to'g'riligini tasdiqlash.
07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni (keyingi o'rinlarda - № 115-FZ Qonun) qabul qilingan paytdan boshlab operatsiyalar o'rtasidagi farqni belgilaydi. identifikatsiya qilish zarur bo'lgan operatsiyalar va uni amalga oshirish mumkin bo'lmagan operatsiyalar. Va 2014 yil 16 maydan boshlab soddalashtirilgan identifikatsiyani o'tkazish imkoniyati ham qonun bilan belgilab qo'yildi, u shu paytgacha faqat Rossiya Banki - Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N nizomlari tomonidan chiqarilgan qonun osti hujjati darajasida mavjud edi. 262-P "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash to'g'risida".
Mijoz - jismoniy shaxsni to'liq aniqlash uchun quyidagilarni aniqlash kerak:
- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar qonun yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa);
- fuqarolik;
- tug'ilgan sanasi va joyi;
— shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari;
— migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning Rossiya Federatsiyasida bo'lish (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat;
— yashash (ro‘yxatdan o‘tish) yoki yashash joyi manzili.
Shundan so'ng, hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari yordamida taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishingiz kerak.
Klassik banklar uchun hisob ochishda bunday tartib keng tarqalgan va unchalik og'ir emas - bank mijozi har doim xizmat ko'rsatish uchun ofisga keladi. Ammo axborot texnologiyalari rivojlanishi fonida jadal rivojlanayotgan elektron to'lovlar kabi bank xizmatlari sohasi sezilarli cheklovlarni boshdan kechirmoqda. Ushbu cheklovlar EMF o'tkazmalari operatorlari Internetdan foydalangan holda masofadan turib elektron pul mablag'larini (keyingi o'rinlarda EMF deb yuritiladi) o'tkazish bo'yicha o'z xizmatlarini ko'rsatishi va o'z mijozlarini identifikatsiyalash uchun ular bankni ochishda klassik banklar bilan bir xil talablarga rioya qilishlari kerakligi bilan bog'liq. hisob - asl hujjatlardan foydalangan holda mijoz ma'lumotlarini tekshirishni ta'minlash. Shubhasiz, bunday talab nafaqat elektron to‘lovlar bozorining rivojlanish dinamikasini cheklaydi, balki mijozlarning hududiy uzoqligi nuqtai nazaridan aholi uchun moliyaviy xizmatlarning mavjudligiga ham ta’sir qiladi.
Albatta, mikro hisob-kitoblar (ya'ni, elektron pul bilan to'lovlar)ning shaffofligini oshirish zarur. Ammo bunday usullar mijozlarning shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanish istagiga hech qanday hissa qo'shmaydi, agar shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan foydalanish mumkin bo'lsa, mutlaqo anonim, kuzatilmaydigan pul o'tkazmalari hajmini oshiradi. Shu sababli, hisob raqamini ochmasdan (shu jumladan elektron pul) pul o'tkazmalarini amalga oshirishda 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan shaklda soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishi, soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishiga qaramay, muhim yutuqdir. umuman identifikatsiya qilinmasdan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar ro'yxati. Shunday qilib, jismoniy shaxslar o'rtasidagi o'tkazmalar, norezident yuridik shaxslarga o'tkazmalar va notijorat tashkilotlarga o'tkazmalar ta'sir ko'rsatdi. Ammo mijoz soddalashtirilgan identifikatsiyadan o'tganda, bu cheklovlar olib tashlanadi.

Xizmat vaqtincha ishlamayapti

Ishonamizki, masofaviy identifikatsiya qilishning potentsial istiqbollari ushbu cheklovlarni qoplaydi, ammo cheklovlar allaqachon mavjud va agar davlat tizimlari kredit tashkilotlariga mijozning haqiqiyligini tasdiqlash uchun xizmatlarni taqdim etishga tayyor bo'lsa, eng yaxshi holatda oktyabr oyida soddalashtirilgan identifikatsiya to'liq ishlaydi. soddalashtirilgan aniqlash orqali olingan ma'lumotlar.
Mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasi, to'liq identifikatsiyalash kabi, ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot olish va uni tekshirish. "Soddalashtirish" nima?

Fikr. V.L. Do‘stov, “Elektron pul” uyushmasi, Kengash raisi
Soddalashtirilgan identifikatsiya kontseptsiyasining huquqiy darajada mustahkamlanishi, ehtimol, so'nggi yillarda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunchilikdagi eng muhim yangilikdir. Men ushbu yangilik chakana moliyaviy xizmatlarning o‘sish sur’atlariga ijobiy ta’sir ko‘rsatishini kutaman, chunki ko‘plab mijozlar o‘z ma’lumotlarini onlayn yuborish orqali o‘z elektron hamyonining funksional imkoniyatlarini kengaytira oladi. Keyingi muhim sana 2014-yil 1-oktabr bo‘lib, idoralararo elektron o‘zaro hamkorlik (SMEI) tizimida identifikatsiya ma’lumotlarini to‘liq tekshirish ishga tushadi. Banklar ichki jarayonlarni oldindan moslashtirishlari kerak, chunki axborot almashinuvi qoidalariga rioya qilish biroz oldinroq boshlanadi.
Shunga qaramay, yangi qoidalar birinchi navbatda keyingi rivojlanish uchun asosdir. Men uchta sohani alohida ta'kidlamoqchiman. Birinchidan, qonun texnik tuzatishga muhtoj. Ikkinchidan, biz muqarrar ravishda uchinchi tomonlarga tayanish g'oyasiga qaytamiz. Bunday mexanizmlar uzoq vaqt davomida muhokama qilingan va de-fakto hatto Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N 262-P Nizomida mustahkamlangan. Umid qilamanki, biz regulyatorga ham, FATFga ham mos keladigan dizaynni topa olamiz. Uchinchidan, tez orada eski namunadagi hujjat o‘rnini bosadigan yangi elektron pasport yordamida identifikatsiya qanday amalga oshirilishi haqida o‘ylash vaqti keldi. U elektron imzo funksiyasiga ega bo'ladimi? Mijozning ro'yxatdan o'tish joyini qanday belgilash mumkin? Regulyator ushbu va boshqa savollarga 2015 yilgacha javob berishi kerak. Shuning uchun, yaqin kelajakda biz N 115-FZ-sonli Qonunga bir nechta o'zgartirishlar kiritamiz.

Birinchidan, uzatish operatori mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarning qisqartirilgan ro'yxatini tuzadi:
- Familiyasi ismi otasini ismi;
— shaxsni tasdiqlovchi hujjatning seriyasi va raqami.
Ikkinchidan, shaxsiy ko'rinish mutlaqo ixtiyoriydir: bu ma'lumotlarni dunyoning istalgan nuqtasidan masofadan turib uzatish operatori va mijoz uchun qulay bo'lgan har qanday usulda taqdim etish mumkin.
Uchinchidan, taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi nafaqat hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari, balki quyidagilar yordamida ham tasdiqlanadi:
- davlat organlarining axborot tizimlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi va (yoki) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimi ma'lumotlari;
— yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi.
115-FZ-sonli Qonunning soddalashtirilgan identifikatsiyaga oid tahriri huquqiy texnologiya nuqtai nazaridan ham, huquqni muhofaza qilish nuqtai nazaridan ham savollar tug'diradi. Masalan, San'atning 1.11-qismi. 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazishda, shuningdek, individual mijozga elektron to'lov vositasini taqdim etishda soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirish imkoniyati haqida gapiradi. Bundan tashqari, ushbu moddaning 1.12-qismida soddalashtirilgan identifikatsiyalashning masofaviy usullari faqat elektron to'lov vositasini taqdim etishda qo'llaniladi, lekin bank hisobini ochmasdan pul o'tkazmasiga emas. Bu qonun chiqaruvchi tomonidan bozorni noto'g'ri tushunishmi, texnik xatomi yoki qonun chiqaruvchining biznesga kirish mumkin bo'lmagan temir mantiqmi - aniq emas.
Shuningdek, davlat tomonidan masofaviy identifikatsiya vositalari ushbu tartibning amalga oshirilishini ta'minlay olmaguncha, identifikatsiyasiz yuqoridagi bir qator operatsiyalarni taqiqlash mutlaqo tushunarsizdir. Noma'lum mijozlarga Skype yoki Amazon uchun qulay masofaviy autentifikatsiya opsiyasini taqdim qilmasdan to'lashni taqiqlashning mantiqiy asosi nima edi?
Davlat tizimlarining tadbirkorlik sub'yektlari bilan 24/7 rejimida xizmat ko'rsatishda uzilishlarsiz ishlashga tayyorligi, shuningdek, 1 oktabrdan keyin texnik va tashkiliy maqsadga muvofiqligi (shu kunga qadar davlat tizimlari kredit tashkilotlari bilan ta'minlashga tayyor bo'lishi kerak) hal qilinmagan muammolar saqlanib qolmoqda. mijozlarning soddalashtirilgan identifikatsiyasini o‘tkazishda ma’lumotlarning to‘g‘riligini tasdiqlash xizmatlari) may oyidan beri shunday imkoniyatni kutayotgan barcha kredit tashkilotlarining yagona tizimga ulanishini ta’minlash.
Ilgari boshqa kredit muassasasi tomonidan o'tkazilgan identifikatsiya asosida mijozni identifikatsiya qilish imkoniyatini istisno qilgan qonun chiqaruvchining mantig'i mutlaqo tushunarsiz - masalan, ushbu karta uchun avtorizatsiya ma'lumotlarini to'g'ri kiritishda mijozning bank kartasidan foydalanish. Umuman olganda, 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan ma'lumotlarning ishonchliligini tasdiqlash usullarining cheklangan ro'yxati, bizning fikrimizcha, mantiqiy emas va aslida hech qanday asosga ega emas. Shunday qilib, Evropa mamlakatlarida identifikatsiyani amalga oshirish uchun jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat nusxalarini masofadan yuborishi, bank kartasini elektron hamyonga "ulash" yoki bank hisobvarag'idan birinchi to'lovni amalga oshirish kifoya. Qo'shma Shtatlarda oldindan to'langan kartalarni xaridorlar bank veb-saytiga o'z ismini, tug'ilgan sanasini, manzilini va ijtimoiy sug'urta raqamini kiritishlari mumkin - bu ma'lumot moliya instituti tomonidan mavjud davlat va xususiy ma'lumotlar bazalari bilan tekshiriladi. Bir qator shtatlarda shaxsni aniqlash uchun ro'yxatdan o'tgan pochta jo'natmasini yetkazib berish shtampini olish kifoya. Mijozlar uchun og'ir bo'lmasa-da, bu tartiblar o'z-o'zidan iste'molchilarni identifikatsiyadan o'tishga undaydi va ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash usullariga cheklovlar eskirganligini tasdiqlaydi.

xulosalar

Mijozni masofadan turib aniqlash imkoni mavjudligining o‘zi biz ko‘targan muammolar ertami kech hal bo‘lishiga umid qilish imkonini beradi. Aks holda, bunday identifikatsiya qilish mijoz uchun qulaylik va qulaylik nuqtai nazaridan emas, faqat nomi bilan soddalashtiriladi, bu muqarrar ravishda elektron pul kabi yangi to'lov vositalarining funktsional imkoniyatlarini pasayishiga olib keladi, ushbu bozor sektorining rivojlanishini cheklaydi va aholi uchun moliyaviy xizmatlar mavjudligiga ham ta'sir qiladi. Bularning barchasini davlat tomonidan tartibga solishning muvaffaqiyatli natijasi deb hisoblash qiyin.

Agar ushbu sahifada kerakli ma'lumotlarni topmasangiz, sayt qidiruvidan foydalanib ko'ring:

Mijozlarni aniqlash majburiyati 64-modda

Banklarga anonim (raqamli) hisobvaraqlar ochish va yuritish taqiqlanadi.

Agar shaxs o'z nomidan ish ko'rmasligiga shubha tug'ilsa, banklarga mijozlar - yuridik yoki jismoniy shaxslar bilan shartnomaviy munosabatlarga kirishish taqiqlanadi.

Bank Ukraina qonunchiligiga muvofiq quyidagilarni aniqlashi shart:

bank hisob raqamlarini ochgan mijozlar;

moliyaviy monitoring o'tkaziladigan operatsiyalarni amalga oshiruvchi mijozlar;

50 000 grivna ekvivalentidan ortiq miqdorda hisob ochmasdan naqd pul operatsiyalarini amalga oshiradigan mijozlar;

ushbu mijozlar nomidan harakat qilishga vakolatli shaxslar.

Mijoz uchun hisobvaraq ochiladi va bu operatsiyalar faqat mijozlar aniqlangandan keyin va jinoyat yo‘li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) oldini olish sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq choralar ko‘rilgandan keyingina amalga oshiriladi.

Bank o'z shaxsini, faoliyatining mohiyatini va moliyaviy holatini aniqlashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar va ma'lumotlarni talab qilishga haqli, mijoz esa taqdim etishga majburdir.

115-FZ qonuniga muvofiq bankda mijozni aniqlash tartibi

Mijoz zarur hujjatlar yoki ma’lumotlarni taqdim etmasa yoki o‘zi haqida ataylab yolg‘on ma’lumot taqdim etsa, bank mijozga xizmat ko‘rsatishdan bosh tortadi. Agar shaxsni aniqlash chog‘ida mijoz noto‘g‘ri ma’lumot berganligi yoki chalg‘itish maqsadida qasddan ma’lumotlarni taqdim etganligi to‘g‘risida asoslantirilgan shubha mavjud bo‘lsa, bank mijozning moliyaviy operatsiyalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni moliyaviy monitoring bo‘yicha maxsus vakolatli ijro etuvchi organga taqdim etishi shart.

Mijoz - yuridik shaxsni aniqlash uchun bank ushbu yuridik shaxsning mulkdorlari bo'lgan, unga bevosita yoki bilvosita ta'sir ko'rsatadigan va uning faoliyatidan iqtisodiy foyda oladigan jismoniy shaxslarni aniqlashi kerak. Agar yuridik shaxs tadbirkorlik sub'ekti bo'lsa, bank ushbu yuridik shaxsda sezilarli ulushga ega bo'lgan jismoniy shaxslarni aniqlashi kerak. Mijoz jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qonun hujjatlari talablariga rioya etish maqsadida bank tomonidan so‘ralgan qonun hujjatlarida nazarda tutilgan ma’lumotlarni taqdim etishi shart. Agar mijoz bunday ma'lumotni taqdim etmasa, hisobvaraq ochilmaydi, agar ilgari ochilgan hisobvaraqlar mavjud bo'lsa, bank xizmat ko'rsatishdan bosh tortadi. Bankning fikricha, mijoz - yuridik shaxsning shaxsini tasdiqlash va bankning ichki moliyaviy monitoring qoidalariga va uni amalga oshirish dasturlariga, shu jumladan moliyaviy operatsiyalarni aniqlashga rioya qilish qobiliyatini ta'minlash uchun etarli choralarni aniqlash va ko'rish. shubhali xususiyatga ega bo'lsa, bank ushbu yuridik shaxsning, banklarning, boshqa yuridik shaxslarning faoliyati ustidan nazorat va (yoki) nazoratni amalga oshiruvchi davlat organlaridan ushbu shaxs va uning rahbarlarining shaxsini aniqlash to'g'risida qonun hujjatlarida nazarda tutilgan ma'lumotlarni talab qilishga haqli. boshqa manbalardan bunday ma'lumotlarni to'plash bo'yicha qonun hujjatlarida nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish. Ko‘rsatilgan davlat organlari, banklar va boshqa yuridik shaxslar so‘rov olingan kundan e’tiboran o‘n ish kuni ichida bankka bunday ma’lumotlarni bepul taqdim etishlari shart.

Mijoz – jismoniy shaxsni identifikatsiya qilish va uning shaxsini tasdiqlash uchun yetarli choralarni ko‘rish uchun bank fikricha, bank ushbu shaxsning shaxsini aniqlash to‘g‘risidagi ma’lumotlarni davlat organlaridan, banklardan va boshqa yuridik shaxslardan talab qilishga haqli. shuningdek, ushbu shaxs to‘g‘risidagi ichki moliyaviy monitoring qoidalariga va uni amalga oshirish dasturlariga rioya qilish, shu jumladan shubhali xarakterdagi moliyaviy operatsiyalarni aniqlash uchun zarur bo‘lgan bunday ma’lumotlarni to‘plash choralarini ko‘rish. Ko‘rsatilgan davlat organlari, banklar va boshqa yuridik shaxslar so‘rov olingan kundan e’tiboran o‘n ish kuni ichida bankka bunday ma’lumotlarni bepul taqdim etishlari shart.

Agar mijoz jinoyat yo‘li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) yo‘l qo‘ymaslik sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qonun hujjatlari talablariga muvofiq avvalroq aniqlangan bo‘lsa, har bir operatsiya uchun bank mijozini aniqlash talab etilmaydi.

Vakolatli davlat organining yuridik shaxsni davlat roʻyxatidan oʻtkazishni yoki tadbirkorlik subʼyektini — jismoniy shaxsni davlat roʻyxatidan oʻtkazishni bekor qilish, yuridik shaxsni belgilangan tartibda soxta deb eʼtirof etish yoki jismoniy shaxsni vafot etgan deb eʼlon qilish toʻgʻrisidagi qarori mavjud boʻlsa. jismoniy shaxsni bedarak yo‘qolgan deb topish to‘g‘risida bank bunday shaxsning hisobvarag‘ini yopadi va darhol ijro etuvchi hokimiyatning maxsus vakolatli organiga bunday hisobvaraqning moliyaviy monitoringi masalalari to‘g‘risida ma’lumot beradi hamda farmoyishlar olinmaguncha ushbu hisobvaraqdagi pul mablag‘larini o‘tkazmaydi yoki boshqacha tarzda tasarruf qilmaydi. ko'rsatilgan hokimiyatdan. Agar ko'rsatilgan buyruqlar yoki sudning ushbu mablag'lar bo'yicha choralar ko'rish yoki ko'rmaslik to'g'risidagi qarori etti ish kuni ichida olinmasa, bank ular bilan bog'liq masalalarni Ukraina qonunchiligiga muvofiq hal qiladi.

Ma'ruzalarni qidirish

SOP Bemorni aniqlash

Qadam	Harakatlar	Mas'uliyatli
Tibbiy muassasaga yotqizilganida bemorning shaxsini aniqlash
1.1		PDO hamshirasi
1.2	Bemorning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarga muvofiq, statsionar kartani bergandan so'ng, PDO hamshirasi bemor bilaguzukni chiqaradi. Bilaguzukda PDO hamshirasi blok harflar bilan ko'rsatadi: Bemorning to'liq ismi Bo'lim.	PDO hamshirasi
1.3 Hushsiz bemorni aniqlash	Agar bemor hushsiz holatda va unga hamroh bo'lmagan holda yotqizilgan bo'lsa, statsionar kartani bergandan so'ng, PDO hamshirasi bemorga bilaguzuk beradi. Bilaguzukda PDO hamshirasi blok harflar bilan ko'rsatadi: 1. To'liq ism o'rniga "NOMA'lum" so'zini kiritadi 2. Millati 3. Jins 4. Statsionar karta raqami 5. Bo'lim.	PDO hamshirasi
1.4	Noma'lum shaxsning shaxsi aniqlangandan so'ng, protseduraning 1.2-bandiga muvofiq bemorga yangi bilaguzuk beriladi va bilaguzuk almashtiriladi. Bilaguzuk bemorni aniqlash vaqtida joylashgan bo'lim xodimlari tomonidan almashtiriladi.	PDO hamshirasi yoki bo'lim hamshirasi
1.5	Agar qabul qilingan bemor hushida bo'lsa, lekin uning yonida shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar bo'lmasa, ma'lumot bilaguzukga qo'llaniladi. sozlar bemor yoki unga hamroh bo'lganlar.	PDO hamshirasi
1.6	PDO hamshirasi mo'ljallangan bilaguzukni bemorning bilagiga bog'laydi.	PDO hamshirasi
2. Allergik reaktsiyalar mavjudligida bemorni aniqlash
2.1.	Agar bemorda allergik reaktsiyalar bo'lsa, qabulxona hamshirasi 1-bandga muvofiq bilaguzuk beradi.	PDO hamshirasi
2.2.	Bo'lim hamshirasi identifikatsiya bilaguzukka qizil belgi qo'yadi va statsionar kartaning titul varag'iga ham qizil belgi qo'yiladi.	Bo'lim hamshirasi
Kunduzgi shifoxonada yotgan bemorni aniqlash
Kunduzgi shifoxonada bo'lgan bemorlarni aniqlash sariq identifikatorli nishonlar yordamida amalga oshiriladi (bolalar uchun sariq bilaguzuklar qo'llaniladi).
3.1.	PDO hamshirasi bemorning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarga (pasport, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi) muvofiq bemorni aniqlaydi.	PDO hamshirasi
3.2.	Bemorning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarga muvofiq, statsionar kartani bergandan so'ng, PDO hamshirasi bemorga nishon (bilaguzuk) beradi. Nishon (bilaguzuk) da PDO hamshirasi blok harflar bilan ko'rsatadi: Bemorning to'liq ismi DD.MM.YY formatida tug'ilgan sana. Statsionar karta raqami Bo'lim.	PDO hamshirasi
3.3.	PDO hamshirasi bemorga rozet (bilaguzuk qo'yadi) beradi va kunduzgi shifoxonaga tashrif buyurganida unga nishondan foydalanish zarurligi haqida xabar beradi. * Bilaguzuk butun davolash davri uchun kiyiladi.	PDO hamshirasi
3.4.	Tibbiy muolajalarni o'tkazishda kunduzgi statsionarda bo'lgan bemorni aniqlash 4-bosqichga o'xshash tarzda amalga oshiriladi.

Banklar mijozdan tashqari yana kimni aniqlashlari kerak?

Xodimlar 3.5. Bemor kunduzgi statsionardan chiqarilganda, bo'lim qorovul hamshirasi uning ko'krak nishonini oladi (bilaguzugini olib tashlaydi). Pochta hamshirasi

1. Tibbiy muolajalar paytida bemorni identifikatsiya qilish

!!! Har qanday tibbiy protsedura har bir bemor uchun individual ravishda amalga oshiriladi. 4.1 Har qanday tibbiy muolajani amalga oshirishdan oldin bo'lim ichida xodimlar bemordan uning ismini va tug'ilgan sanasini so'raydi. Har qanday tibbiy muolajani amalga oshirishdan oldin bo'limdan tashqarida xodimlar bemordan uning to'liq ismini, bemorning tug'ilgan sanasini va bo'limini so'raydi. Xodimlar 4.2 Xodimlar bemordan olingan ma'lumotni statsionar kartada ko'rsatilgan ma'lumotlar va bilaguzukdagi ma'lumotlar bilan taqqoslaydi. Xodimlar 4.3 Xodimlar manipulyatsiyani faqat bemorning ma'lumotlari to'liq mos kelgandan keyin amalga oshirishni boshlaydilar Xodimlar Agar ma'lumotlar mos kelmasa, bemorning shaxsi aniqlanmaguncha (pasport ma'lumotlari, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi asosida) xodimlar manipulyatsiya qilishni boshlamaydi.

1. Operatsiya paytida bemorni aniqlash

5.1 Bemor operatsiya xonasiga yotqizilganida, anestezist va anesteziolog hamshira bemordan uning to'liq ismi va tug'ilgan sanasini so'raydi. Hamshira anesteziolog, anesteziolog 5.2 Anestezist hamshira va anesteziolog bemordan olingan ma'lumotni bilaguzukda ko'rsatilgan ma'lumotlar va statsionar kartadagi ma'lumotlar bilan solishtiradilar. Hamshira anesteziolog, anesteziolog 5.3 Agar bemor adekvat (yoki hushidan ketgan) holatda bo'lsa, anesteziolog va anesteziolog hamshira bilaguzukdagi ma'lumotlarni statsionar kartadagi ma'lumotlar bilan solishtiradi. Anestezist hamshira 5.4 Operatsiya guruhi operatsiyani faqat bemorning ma'lumotlari to'liq mos kelgandan keyin boshlaydi Operatsiyalar jamoasi Agar ma'lumotlar mos kelmasa, operatsiya guruhi bemorning shaxsi aniqlanmaguncha operatsiyani boshlamaydi.

1. Boshqa bo'limdan ko'chirilgan bemorni aniqlash

6.1 Bemor bir bo'limdan boshqasiga o'tkazilganda, bilaguzuk saqlanadi. Hamshira bilaguzukka tegishli o'zgarishlar kiritadi. Qo'riqchi hamshira Bo'shatish to'g'risidagi xulosani (va mehnatga layoqatsizlik guvohnomasini) berishda hamshira bilaguzukni olib tashlaydi va uni kesish orqali yo'q qiladi. O'lim bo'lsa, bilaguzuk olib tashlanadi va yo'q qilinadi.

Ilova 1. Tibbiy muassasaga qabul qilinganda identifikatsiya qilish tartib-taomilining sxemasi

Ilova 2. Manipulyatsiya paytida bemorni identifikatsiya qilish

Ilova 3. Nostandart vaziyatlarda harakat qilish algoritmi

4-ilova.

©2015-2018 poisk-ru.ru
Barcha huquqlar ularning mualliflariga tegishli. Ushbu sayt mualliflik huquqiga da'vo qilmaydi, lekin bepul foydalanishni ta'minlaydi.
Mualliflik huquqining buzilishi va shaxsiy ma'lumotlarning buzilishi

30.12.2014 \ Yangiliklar

Ko'pchiligimiz o'qiganmiz yoki eshitganmiz, kredit olish uchun bankka murojaat qilishda mijozni aniqlash jarayoni amalga oshiriladi. Bu nima ekanligini hamma ham bilmaydi, shuning uchun mijozni aniqlash jarayoni ko'plab afsonalar bilan o'ralgan. Aslida, bu qonun bilan tartibga solinadigan majburiy nazorat operatsiyasi. Bunday tekshiruvni ehtiyotkorlik bilan amalga oshirish bank xodimining firibgar bilan uchrashish xavfini minimallashtirishga imkon beradi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, faqat yirik banklar ushbu tartibni qat'iy amalga oshiradilar, shuning uchun arizani ko'rib chiqish uchun ko'p vaqt talab etiladi. Mikrokreditlar beradigan MFOlar tezda soddalashtirilgan sxema bo'yicha ishlaydi.

Bankda mijozni identifikatsiya qilish qanday amalga oshiriladi?

Jarayon alohida bosqichlarga bo'linadi.

Shaxsiy hujjatlarni tekshirish. Pasportga qo'shimcha ravishda mijoz o'z shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjat - harbiy guvohnoma, SNILS, chet el pasporti, tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomani (agar voyaga etmagan bolaning ishi bilan bog'liq bo'lsa) taqdim etishi kerak.

Pasportni tekshirishda bank xodimi fotosuratni, muhrni diqqat bilan o'rganishi, hujjatni berish muddatini va ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshirishi kerak. Har qanday ajinlangan sahifa yoki muhrning etarli darajada aniq bo'lmagan nashri boshqa tuzilmalar vakillari ishtirokida infraqizil yorug'lik ostida batafsilroq tekshirish uchun hujjatni olib tashlash uchun sababdir.

Mijozning fuqaroligini tekshirish. Mijoz tashkilotni (yuridik shaxslarni) ro'yxatdan o'tkazish sanasi va muddatlarini tekshirish yoki mijozning (jismoniy shaxslar) fuqaroligi to'g'risida ma'lumot olish uchun bank xodimi yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga yoki soliq organlariga murojaat qiladi.

Mijoz bizning mamlakatimiz fuqarosi bo'lsa ham, kredit olishdan bosh tortishi mumkin. Bu qarz oluvchining Rossiya Federatsiyasi rezidenti emasligining natijasi bo'lishi mumkin va aksincha, ushbu sub'ekt Rossiya rezidenti bo'lgan taqdirda, masalan, Lyuksemburg fuqarosiga kredit berilishi mumkin. Qonun bo'yicha rezident - bu yiliga 180 kun yoki undan ko'proq vaqt davomida mamlakatda uzoq vaqt bo'lmagan holda istiqomat qiluvchi shaxs.

• Uzoq masofali dengizchi Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan, lekin uning ishining o'ziga xos xususiyati tufayli ro'yxatdan o'tish manzilida yiliga 6 oy qolish uchun etarli imkoniyatga ega emas - u fuqaro, ammo rezident emas.
• Belgiyaning vakolatli elchisi va fuqarosi Rossiyada 10 oy xizmat qiladi - u rezidentdir, lekin Rossiya fuqarosi emas.

Birinchi holda, so'rov bo'yicha kredit berilmaydi, ikkinchidan esa u beriladi.

Qo'shimcha hujjatlarni tekshirish. Agar siz qo'shimcha hujjatlarni talab qiladigan kredit olishni istasangiz - daromadlar, garov mavjudligi va boshqalar to'g'risida ishdan olingan ma'lumotnomalar. - Bu hujjatlar albatta tekshiriladi. Bank xodimlari sizning ishingizga bir necha marta qo'ng'iroq qilishadi va bankning xavfsizlik xizmati siz ko'rsatgan raqamga emas, balki boshqaruv yoki buxgalteriya bo'limiga qo'ng'iroq qilishi mumkin. Agar hujjatlar yolg'on ekanligi ma'lum bo'lsa, hech bo'lmaganda sizga qarz berish rad etiladi, eng yomoni, siz sudda ishni hal qilishingiz kerak bo'ladi.

Kredit tarixingizni tekshirish. Bu erda hamkor banklar o'rtasida yagona axborot bazasi mavjud bo'lsa, alohida qiyinchilik tug'dirmaydi. Kredit tarixi mijozning bir vaqtlar banklardan olgan, o'z vaqtida va to'liq to'langan kreditlari soni va qaytarilishidan iborat.

Agar qarz oluvchi bankning mijoz uchun minimal talablariga javob bersa, u holda kredit berish masalasi ijobiy hal qilinadi.

MFOda mijozlarni identifikatsiya qilish qanday amalga oshiriladi?

Agar siz shaxsiy pul qarz olmoqchi bo'lsangiz, ular sizni unchalik qattiq tekshirmasligini tushunishingiz kerak, lekin ular sizni hali ham tekshirishadi.

Shaxsiy hujjatlarni tekshirish. Rasmiy ro'yxatdan o'tgan mikromoliya tashkiloti sizning pasport ma'lumotlaringizni Pensiya jamg'armasi, soliq inspektsiyasi va boshqa manbalar ma'lumotlar bazalaridan foydalangan holda mutlaqo qonuniy asoslarda tekshirishi mumkin. Belgilangan ma'lumotlarga (raqam, ro'yxatga olish va boshqa nuqtalar) rioya qilmaslik rad etish uchun sababdir.

Pul o'tkazish uchun telefon raqami va karta ma'lumotlarining muvofiqligini tekshirish. Ushbu ma'lumotlar ko'rsatilgan telefonga kod yuborish orqali tasdiqlanadi. Kartani sinovdan o'tkazish yoki boshqa usullar bilan tekshirish mumkin, masalan, onlayn-bankingga karta raqamini kiritish.

Kredit tarixingizni tekshirish. MMT boshqa kredit tashkilotlari kabi BKI ma'lumotlar bazasiga kirish huquqiga ega. Ammo yirik banklardan farqli o'laroq, mikromoliya tuzilmalari, masalan, allaqachon olingan kreditlar sonini yoki muddati o'tgan to'lovlarni hisobga olmagan holda, kamroq tanlanadi.

Soddalashtirilgan identifikatsiya tizimi tufayli mijoz mikrokreditni juda tez, baʼzan arizani toʻldirgandan keyin 5-15 daqiqa ichida olishi mumkin. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, scammers MFOlarni chetlab o'tishadi, ehtimol cheklangan kredit miqdori tufayli.

"Identifikatsiya" so'zi lotincha identifico ("Men aniqlayman") so'zidan kelib chiqqan bo'lib, Katta Ensiklopedik lug'atga ko'ra, shaxsni tan olish, ob'ektlarni aniqlash, tan olish degan ma'noni anglatadi. Bu so'z 2001 yil avgust oyida "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonuni qabul qilingan paytdan boshlab bank faoliyati bilan bog'liq bo'la boshladi.

Identifikatsiya deganda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha talablarni bajarish maqsadida amalga oshiriladigan har bir bank xodimiga ma’lum bo‘lgan tartib tushuniladi. Ushbu protsedura ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot to'plash va uning to'g'riligini tasdiqlash.
07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni (keyingi o'rinlarda - № 115-FZ Qonun) qabul qilingan paytdan boshlab operatsiyalar o'rtasidagi farqni belgilaydi. identifikatsiya qilish zarur bo'lgan operatsiyalar va uni amalga oshirish mumkin bo'lmagan operatsiyalar. Va 2014 yil 16 maydan boshlab soddalashtirilgan identifikatsiyani o'tkazish imkoniyati ham qonun bilan belgilab qo'yildi, u shu paytgacha faqat Rossiya Banki - Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N nizomlari tomonidan chiqarilgan qonun osti hujjati darajasida mavjud edi. 262-P "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida kredit tashkilotlari tomonidan mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash to'g'risida".
Mijoz - jismoniy shaxsni to'liq aniqlash uchun quyidagilarni aniqlash kerak:
- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar qonun yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa);
- fuqarolik;
- tug'ilgan sanasi va joyi;
- shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari;
- migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning Rossiya Federatsiyasida bo'lish (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat;
- yashash (ro'yxatdan o'tish) yoki yashash joyining manzili.
Shundan so'ng, hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari yordamida taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishingiz kerak.
Klassik banklar uchun hisobvaraqlarni ochishning bunday tartibi keng tarqalgan va unchalik og'ir emas - bank mijozi har doim xizmat ko'rsatish uchun ofisga keladi. Ammo axborot texnologiyalari rivojlanishi fonida jadal rivojlanayotgan elektron to'lovlar kabi bank xizmatlari sohasi sezilarli cheklovlarni boshdan kechirmoqda. Ushbu cheklovlar EMF o'tkazmalari operatorlari Internetdan foydalangan holda masofadan turib elektron pul mablag'larini (keyingi o'rinlarda EMF deb yuritiladi) o'tkazish bo'yicha o'z xizmatlarini ko'rsatishi va o'z mijozlarini identifikatsiyalash uchun ular bankni ochishda klassik banklar bilan bir xil talablarga rioya qilishlari kerakligi bilan bog'liq. hisob - asl hujjatlardan foydalangan holda mijoz ma'lumotlarini tekshirishni ta'minlash. Shubhasiz, bunday talab nafaqat elektron to‘lovlar bozorining rivojlanish dinamikasini cheklaydi, balki mijozlarning hududiy uzoqligi nuqtai nazaridan aholi uchun moliyaviy xizmatlarning mavjudligiga ham ta’sir qiladi.
Albatta, mikro hisob-kitoblar (ya'ni, elektron pul bilan to'lovlar)ning shaffofligini oshirish zarur. Ammo bunday usullar mijozlarning shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanish istagiga hech qanday hissa qo'shmaydi, agar shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan foydalanish mumkin bo'lsa, mutlaqo anonim, kuzatilmaydigan pul o'tkazmalari hajmini oshiradi. Shu sababli, hisob raqamini ochmasdan (shu jumladan elektron pul) pul o'tkazmalarini amalga oshirishda 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan shaklda soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishi, soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishiga qaramay, muhim yutuqdir. umuman identifikatsiya qilinmasdan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar ro'yxati. Shunday qilib, jismoniy shaxslar o'rtasidagi o'tkazmalar, norezident yuridik shaxslarga o'tkazmalar va notijorat tashkilotlarga o'tkazmalar ta'sir ko'rsatdi. Ammo mijoz soddalashtirilgan identifikatsiyadan o'tganda, bu cheklovlar olib tashlanadi. Ishonamizki, masofaviy identifikatsiya qilishning potentsial istiqbollari ushbu cheklovlarni qoplaydi, ammo cheklovlar allaqachon mavjud va agar davlat tizimlari kredit tashkilotlariga mijozning haqiqiyligini tasdiqlash uchun xizmatlarni taqdim etishga tayyor bo'lsa, eng yaxshi holatda oktyabr oyida soddalashtirilgan identifikatsiya to'liq ishlaydi. soddalashtirilgan aniqlash orqali olingan ma'lumotlar.
Mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasi, to'liq identifikatsiyalash kabi, ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot olish va uni tekshirish. "Soddalashtirish" nima?

Fikr. V.L. Do‘stov, “Elektron pul” uyushmasi, Kengash raisi
Soddalashtirilgan identifikatsiya kontseptsiyasining huquqiy darajada mustahkamlanishi, ehtimol, so'nggi yillarda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunchilikdagi eng muhim yangilikdir. Men ushbu yangilik chakana moliyaviy xizmatlarning o‘sish sur’atlariga ijobiy ta’sir ko‘rsatishini kutaman, chunki ko‘plab mijozlar o‘z ma’lumotlarini onlayn yuborish orqali o‘z elektron hamyonining funksional imkoniyatlarini kengaytira oladi. Keyingi muhim sana 2014-yil 1-oktabr bo‘lib, idoralararo elektron o‘zaro hamkorlik (SMEI) tizimida identifikatsiya ma’lumotlarini to‘liq tekshirish ishga tushadi. Banklar ichki jarayonlarni oldindan moslashtirishlari kerak, chunki axborot almashinuvi qoidalariga rioya qilish biroz oldinroq boshlanadi.
Shunga qaramay, yangi qoidalar birinchi navbatda keyingi rivojlanish uchun asosdir. Men uchta sohani alohida ta'kidlamoqchiman. Birinchidan, qonun texnik tuzatishga muhtoj. Ikkinchidan, biz muqarrar ravishda uchinchi tomonlarga tayanish g'oyasiga qaytamiz. Bunday mexanizmlar uzoq vaqt davomida muhokama qilingan va de-fakto hatto Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N 262-P Nizomida mustahkamlangan. Umid qilamanki, biz regulyatorga ham, FATFga ham mos keladigan dizaynni topa olamiz. Uchinchidan, tez orada eski namunadagi hujjat o‘rnini bosadigan yangi elektron pasport yordamida identifikatsiya qanday amalga oshirilishi haqida o‘ylash vaqti keldi. U elektron imzo funksiyasiga ega bo'ladimi? Mijozning ro'yxatdan o'tish joyini qanday belgilash mumkin? Regulyator ushbu va boshqa savollarga 2015 yilgacha javob berishi kerak. Shuning uchun, yaqin kelajakda biz N 115-FZ-sonli Qonunga bir nechta o'zgartirishlar kiritamiz.

Birinchidan, uzatish operatori mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarning qisqartirilgan ro'yxatini tuzadi:
- Familiyasi ismi otasini ismi;
- shaxsni tasdiqlovchi hujjatning seriyasi va raqami.
Ikkinchidan, shaxsiy ko'rinish mutlaqo ixtiyoriydir: bu ma'lumotlarni dunyoning istalgan nuqtasidan masofadan turib uzatish operatori va mijoz uchun qulay bo'lgan har qanday usulda taqdim etish mumkin.
Uchinchidan, taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi nafaqat hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari, balki quyidagilar yordamida ham tasdiqlanadi:
- davlat organlarining axborot tizimlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi va (yoki) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimi ma'lumotlari;
- yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi.
115-FZ-sonli Qonunning soddalashtirilgan identifikatsiyaga oid tahriri huquqiy texnologiya nuqtai nazaridan ham, huquqni muhofaza qilish nuqtai nazaridan ham savollar tug'diradi. Masalan, San'atning 1.11-qismi. 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazishda, shuningdek, individual mijozga elektron to'lov vositasini taqdim etishda soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirish imkoniyati haqida gapiradi. Bundan tashqari, ushbu moddaning 1.12-qismida soddalashtirilgan identifikatsiyalashning masofaviy usullari faqat elektron to'lov vositasini taqdim etishda qo'llaniladi, lekin bank hisobini ochmasdan pul o'tkazmasiga emas. Bu nima: qonun chiqaruvchining bozorni tushunmasligi, texnik xato yoki qonun chiqaruvchining biznesga kirishib bo'lmaydigan temir mantig'i aniq emas.
Shuningdek, davlat tomonidan masofaviy identifikatsiya vositalari ushbu tartibning amalga oshirilishini ta'minlay olmaguncha, identifikatsiyasiz yuqoridagi bir qator operatsiyalarni taqiqlash mutlaqo tushunarsizdir. Noma'lum mijozlarga Skype yoki Amazon uchun qulay masofaviy autentifikatsiya opsiyasini taqdim qilmasdan to'lashni taqiqlashning mantiqiy asosi nima edi?
Davlat tizimlarining tadbirkorlik sub'yektlari bilan 24/7 ish rejimida xizmat ko'rsatishda uzilishlarsiz ishlashga tayyorligi, shuningdek, 1-oktabrdan keyin texnik va tashkiliy maqsadga muvofiqligi (shu kungacha davlat tizimlari kredit tashkilotlarini tasdiqlash xizmatlarini taqdim etishga tayyor bo'lishi kerak) hal etilmagan masalalar qolmoqda. soddalashtirilgan mijoz identifikatsiyasini o'tkazishda ma'lumotlarning aniqligi ) may oyidan beri bunday imkoniyatni kutayotgan barcha kredit tashkilotlarining yagona tizimga ulanishini ta'minlash.
Ilgari boshqa kredit muassasasi tomonidan o'tkazilgan identifikatsiya asosida mijozni identifikatsiya qilish imkoniyatini istisno qilgan qonun chiqaruvchining mantig'i mutlaqo tushunarsiz - masalan, ushbu karta uchun avtorizatsiya ma'lumotlarini to'g'ri kiritishda mijozning bank kartasidan foydalanish. Umuman olganda, 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan ma'lumotlarning ishonchliligini tasdiqlash usullarining cheklangan ro'yxati, bizning fikrimizcha, mantiqiy emas va aslida hech qanday asosga ega emas. Shunday qilib, Evropa mamlakatlarida identifikatsiyani amalga oshirish uchun jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat nusxalarini masofadan yuborishi, bank kartasini elektron hamyonga "ulash" yoki bank hisobvarag'idan birinchi to'lovni amalga oshirish kifoya. Qo'shma Shtatlarda oldindan to'langan kartalarni xaridorlar bank veb-saytiga o'z ismini, tug'ilgan sanasini, manzilini va ijtimoiy sug'urta kartasi raqamini kiritishlari mumkin - bu ma'lumot moliya instituti tomonidan mavjud davlat va xususiy ma'lumotlar bazalari bilan tekshiriladi. Bir qator shtatlarda shaxsni aniqlash uchun ro'yxatdan o'tgan pochta jo'natmasini yetkazib berish shtampini olish kifoya. Mijozlar uchun og'ir bo'lmasa-da, bu tartiblar o'z-o'zidan iste'molchilarni identifikatsiyadan o'tishga undaydi va ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash usullariga cheklovlar eskirganligini tasdiqlaydi.

xulosalar

Mijozni masofadan turib aniqlash imkoni mavjudligining o‘zi biz ko‘targan muammolar ertami kech hal bo‘lishiga umid qilish imkonini beradi. Aks holda, bunday identifikatsiya qilish mijoz uchun qulaylik va qulaylik nuqtai nazaridan emas, faqat nomi bilan soddalashtiriladi, bu muqarrar ravishda elektron pul kabi yangi to'lov vositalarining funktsional imkoniyatlarini pasayishiga olib keladi, ushbu bozor sektorining rivojlanishini cheklaydi va aholi uchun moliyaviy xizmatlar mavjudligiga ham ta'sir qiladi. Bularning barchasini davlat tomonidan tartibga solishning muvaffaqiyatli natijasi deb hisoblash qiyin.

Bankda mijozni aniqlash - 115-FZ protseduraning bir nechta variantlarini nazarda tutadi - terrorizmni moliyalashtirish va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunchilikda nazarda tutilgan harakatlardan biri. Fuqarolar va tashkilotlar tomonidan tez-tez beriladigan savollarga javob berishda ushbu qonun ustuvorligini qo'llashni ko'rib chiqamiz.

2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-son qonuni nima

Mamlakat milliy manfaatlariga jamiyat va davlatning noqonuniy hodisalar va jinoyatlarga birgalikda qarshi turishi kiradi.

Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 2015 yil 31 dekabrdagi 683-sonli qarori bilan tasdiqlangan Milliy xavfsizlik strategiyasi amal qiladi (shunga o'xshash mazmundagi oldingi hujjatlarni tegishli ravishda bekor qilish bilan). Biroq, jinoyatlarga qarshi kurashning davlat tizimi negizida faoliyat yuritayotgan normalar o‘z uzviyligini saqlab qoladi.

Moliyaviy sektordagi qarshi choralar, birinchi navbatda, noqonuniy faoliyatni moliyalashtirish oqimini to'xtatish, shuningdek, agar ular allaqachon sodir bo'lgan bo'lsa, ularga tezkor javob berishdan iborat bo'lishi kerak.

Bularning barchasi jamoat va milliy xavfsizlik nuqtai nazaridan shubhali operatsiyalarni aniqlash va ularga munosib javob berish mumkin bo'lgan muayyan umumiy qo'llaniladigan mezonlarni belgilash zarurligiga olib keldi. Natijada, 08.07.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish to'g'risida ..." qonuni paydo bo'ldi. Ushbu qonunning asosiy maqsadi:

• shubhali hisoblangan moliyaviy operatsiyalarga nisbatan nazorat tartib-qoidalarini belgilash va tavsiflash (ma'lum mezonlar bo'yicha);
• pul operatsiyalari va mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarga qonun hujjatlarida belgilangan nazorat tartib-qoidalarini amalga oshirish majburiyatini yuklash (va ularni bajarmaganlik uchun javobgarlik kiritish);
• shubhali operatsiyalarga qarshi ko'rilgan choralar to'g'risida mijozlarni xabardor qilishni cheklash (barcha ma'lumotlar vakolatli organga - Federal moliyaviy monitoring xizmatiga topshirilishi kerak va mijozlar faqat hisoblarni blokirovka qilish, operatsiyalarni to'xtatib turish va hokazolar to'g'risida xabardor qilinishi kerak).

ESLATMA! San'atdagi ta'rifda eslatib o'tilgan. Tashkilotlarning 115-FZ-sonli Qonunining 2-moddasi (nazorat majburiyatlari bo'lgan) San'atda ko'rsatilgan. Xuddi shu qonunning 5-bandi va bu nafaqat banklar:

• balki qimmatli qog'ozlar bozori ishtirokchilari;
• sug'urtalovchilar;
• pochta aloqasi provayderlari;
• lombardlar;
• bukmekerlar
• va shunga o'xshashlar, pul, moliyaviy aktivlar va boshqa mol-mulkning muomalasi jarayonida professional tarzda ishtirok etadilar.

Moliyaviy va mulkiy operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotda mijozlarni aniqlash tartibi qanday?

San'atda sanab o'tilgan tashkilotlar uchun asosiy nazorat tartib-qoidalaridan biri (115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi 1-bandiga binoan). 115-FZ-sonli Qonunning 5-moddasi mijozning identifikatsiyasi. Mijozni bankda yoki unga tenglashtirilgan tashkilotlarda 115-FZ-sonli Qonunning maqsadlari uchun aniqlash - bank (tashkilot) xizmat ko'rsatishni boshlashdan oldin mijozdan ma'lumotlar to'plamini olish. Ma'lumotlar mijozning holatiga qarab biroz farq qiladi:

• Jismoniy shaxslar uchun - Rossiya Federatsiyasi fuqarolari, ularning to'liq ismi, fuqaroligi, tug'ilgan sanasi, shaxsini tasdiqlovchi hujjatning tafsilotlari ko'rsatilgan;
• Chet ellik shaxslardan Rossiya fuqarolariga o'xshash ma'lumotlar, shuningdek, migratsiya kartasi ma'lumotlari va Rossiya Federatsiyasida qonuniy bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlar so'raladi;
• Rossiya yuridik shaxslari nomi, yuridik shakli, TIN, OGRN, yuridik manzilini ko'rsatishi shart;
• Xorijiy yuridik shaxslardan, ularning nomidan tashqari, Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish (kodi va manzili), shuningdek yuridik shaxs tegishli bo'lgan xorijiy davlatda ro'yxatdan o'tish joyi va manzili to'g'risidagi ma'lumotlar so'raladi;
• yuridik shaxs tashkil etmagan xorijiy tuzilma (masalan, trast) nomini, ro'yxatdan o'tgan mamlakat to'g'risidagi ma'lumotlarni, soliq to'lovchi sifatida ro'yxatga olish kodlarini, asosiy faoliyat turini amalga oshirish joyi to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatishi kerak bo'ladi. shuningdek boshqaruvdagi mol-mulk to'g'risida hamda ta'sischilar va boshqaruvchilar to'g'risida (to'liq ism) va doimiy manzili).

Bundan tashqari, yuridik shaxsga yoki yuridik shaxs tashkil etmagan tuzilmaga mijoz maqomini berishda banklar (tashkilotlar) quyidagilarga majburdirlar:

• ushbu yuridik shaxs (tuzilma) ushbu bank (tashkilot) orqali moliyaviy yoki mulkiy operatsiyalarni amalga oshirishni maqsad qilganida qanday maqsadlarni ko‘zlayotganligi to‘g‘risida ma’lumot olish;
• muomalalar amalga oshiriladigan pul va mol-mulkning kelib chiqish manbalarini aniqlash;
• mijozning foydali (yakuniy) egalari kimligini bilib oling;
• olingan ma’lumotlarni hisobga olish va jamlash hamda moliyaviy monitoring bo‘yicha vakolatli organga taqdim etish;
• vaqti-vaqti bilan (kamida 3 oyda bir marta) moliyaviy monitoring organi tomonidan e'lon qilingan ishonchsiz shaxslar ro'yxati bilan mijozlaringiz ro'yxatini tekshiring va bunday shaxslarga nisbatan hisobvaraqlar va operatsiyalarni blokirovka qilish choralarini ko'ring, shuningdek bu haqda vakolatli tuzilmalarni xabardor qiling. .

Banklar mijozdan tashqari yana kimni aniqlashlari kerak?

115-FZ-sonli qonunga muvofiq identifikatsiya qilish tartibi Markaziy bankning 2015 yil 15 oktyabrdagi 499-P-sonli "Mijozlarni identifikatsiya qilish to'g'risida"gi nizomi bilan to'ldiriladi. Unga ko'ra, banklar mijoz hisobvarag'i egasiga qo'shimcha ravishda identifikatsiya qilish tartibidan o'tishi kerak:

• mijozning vakillari (ishonchli shaxslar);
• mijoz tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalarning (operatsiyalarning) benefitsiarlari;
• yuridik shaxslarning benefisiar egalari.

To'liq va soddalashtirilgan identifikatsiya nima

San'at bo'yicha to'liq identifikatsiyani o'tkazish tartibi. 7-sonli 115-FZ Federal qonuni faqat oldingi ikkita bo'limda tasvirlangan.

115-FZ-sonli qonun va Markaziy bankning 499-P-sonli qoidalarining alohida qoidalari soddalashtirilgan identifikatsiyalash tartibi deb ataladi. Uning asosiy farqi shundaki, soddalashtirilgan identifikatsiya mijozning vakillari, benefitsiarlari va benefitsiarlarini aniqlashni nazarda tutmaydi. Bundan tashqari, ba'zi boshqa ma'lumotlarni to'liq to'plashni talab qilmaydi (masalan, biznesni yuritish va muayyan bitimni amalga oshirish maqsadlari haqida). Bundan tashqari, soddalashtirilgan identifikatsiya elektron shaklda va hujjatlarning elektron nusxalari yordamida amalga oshirilishi mumkin.

ESLATMA! Soddalashtirilgan usul mijozning to'liq ismini va identifikatsiyasini o'rnatishni o'z ichiga oladi. Ya'ni, yuridik shaxslarning identifikatsiya parametrlari qo'llanilmaydi.

Soddalashtirilgan protsedurani amalga oshirish uchun quyidagi mezonlarga rioya qilish kerak:

• mijoz tomonidan amalga oshirilgan operatsiya maxsus nazoratdan o'tkazilmaydi (115-FZ-sonli Qonunda belgilangan mezonlarga muvofiq);
• mijoz bank (yoki unga tenglashtirilgan tashkilot) xodimlarida shubha uyg‘otmasa;
• tranzaktsiya g'ayrioddiy emas, shubhali iqtisodiy ahamiyatga ega va uning maqsadi mijozni to'liq tekshirish tartib-qoidalaridan qochish ekanligini ko'rsatmaydi.

Qanday operatsiyalar identifikatsiyani talab qilmaydi?

115-FZ-sonli qonunda past xavfli deb tan olingan ayrim operatsiyalar identifikatsiyalash tartibisiz amalga oshirilishi mumkin. Bu:

• Hisob ochmasdan pul o'tkazmalari 15 000 rublgacha. (yoki 15 000 rubldan ko'p bo'lmagan ekvivalenti). Istisnolar ro'yxati - bitimlar identifikatsiya qilishdan ozod etilmaydigan tovarlar va xizmatlar - Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadi.
• Jismoniy shaxs tomonidan 40 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda (ekvivalentida) valyuta sotib olish.
• Jismoniy shaxs tomonidan qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlardan yasalgan buyumlarni chakana savdoda 40 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda (ekvivalentda) sotib olish. Xuddi shu narsa, lekin jismoniy shaxs tomonidan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda - 100 000 rublgacha bo'lgan miqdor (ekvivalent) uchun.

Shu bilan birga, soddalashtirilgan identifikatsiyalashda bo'lgani kabi, bank xodimlari tomonidan mijozni sub'ektiv baholash choralari ham mavjud. Ya'ni, agar umumiy mezonlarga ko'ra, identifikatsiya "foydasi" ga mos keladigan mijoz xizmat ko'rsatish bo'yicha mutaxassisga qandaydir tarzda jalb qilinmasa, undan shaxsni aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni taqdim etish talab qilinishi mumkin.

Ushbu yondashuv bank litsenziyalarining ko'pchiligini bekor qilish banklarni 115-FZ-sonli qonunni buzganlik uchun ayblash asosida sodir bo'lishi bilan bog'liq. Bu banklarni xavfsiz o'ynashga majbur qiladi.

Banklar identifikatsiya qilish tartibi doirasida qanday hujjatlarni talab qilish huquqiga ega?

Ushbu masalani tushunish uchun qonunlar va sanoat ko'rsatmalari va tavsiyalari mavjudligini eslaylik. Sohaga oid tavsiyalar huquqiy hujjat normasiga zid bo‘lgan taqdirda, albatta, qonunga ustuvorlik berilishi kerak.

Bank va mijoz o'rtasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi asosiy qonun Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksidir. San'atning 3-bandida. 845-sonli aniq ta'kidlaganidek, bank mijozga o'z mablag'larini qanday boshqarishi kerakligini aniq aytishga yoki bunday buyurtmalarni nazorat qilishga haqli emas, bundan tashqari, ushbu buyurtmani biron bir tarzda cheklash.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga nisbatan Markaziy bankning xatlari va buyruqlari ko'rsatma va tavsiya xarakteriga ega.

Shu tarzda fikr yuritib, banklarning 115-FZ-sonli qonun talablariga muvofiqligi to'g'risida quyidagi xulosalar chiqarishimiz mumkin:

• Bank bank ma'muriy hujjatlari va ulardagi ma'lumotlar (masalan, to'lov topshiriqnomasidagi kontragent ma'lumotlari) va mijozdan uni identifikatsiya qilish paytida olingan ma'lumotlar bilan ishlashi kerak. Bank mijozdan faqat undan tashqari hujjatlar va ma'lumotlarni so'rashi mumkin. Bunday holda, mijoz xushmuomalalik bilan rad etish huquqini saqlab qoladi.
• Bank mijozning o'z hisobvarag'idan foydalanishini faqat mijoz operatsiyani bajarish uchun bankka tegishli bo'lmagan hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortganligi sababli cheklay olmaydi (lekin ko'rsatmalar, ko'rsatmalar, talablar zarur).
• 115-FZ-sonli qonun mijozni bankning iltimosiga binoan har qanday hujjatlarni (masalan, shartnomalar yoki benefitsiarlarning pasport ma'lumotlari) bankka taqdim etishga majbur qilmaydi. Ya'ni, bank 115-FZ-sonli Qonunning mablag'larning kelib chiqishi, benefitsiarlari, benefitsiarlari va boshqalar to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash bo'yicha talablarini mustaqil ravishda, mustaqil ravishda bajarishi kerak;
• Bank bankning barcha savollari va shubhalarini moliyaviy monitoring organiga yuborishi kerak, chunki faqat ushbu organ qonuniy qarorlar qabul qilish (shu jumladan hisobni boshqarish bo'yicha cheklovlar) va qo'shimcha tekshirish tadbirlarini amalga oshirish huquqiga ega.

Banklarning "shubhali" mijozlarga nisbatan pozitsiyasi haqida o'qing: "Bank shubhali mijoz bilan barcha munosabatlarni uzish huquqiga ega" .

Natijalar

Bankning (yoki 115-FZ-sonli qonunga muvofiq bankka tenglashtirilgan tashkilot) mijozlarini aniqlash tartibi to'liq va soddalashtirilgan tartibga bo'linadi. Soddalashtirilgan protsedurani amalga oshirish imkoniyatini aniqlash mezonlari ko'pincha sub'ektivdir va bank xodimlarining ma'lum bir mijozga nisbatan shakllangan fikriga bog'liq. Shuning uchun ham amaldagi tartib bank mijozlari tomonidan ko‘plab shikoyat va nizolarni keltirib chiqarmoqda. Xususan, ko‘pchilik Markaziy bankning identifikatsiyalash (qaysi banklar amal qiladi) bo‘yicha ko‘rsatmalari va tushuntirish materiallarida hamda fuqarolik qonunchiligidagi normalarda mavjud bo‘lgan nomuvofiqliklarga ishora qilmoqda.

Masofaviy identifikatsiya – jismoniy shaxslarga istalgan bankda biometrik shaxsiy ma’lumotlar (yuz tasviri va ovozi) yordamida o‘z shaxsini tasdiqlash orqali moliyaviy xizmatlarni masofadan turib olish imkonini beruvchi mexanizmdir.

Buning uchun jismoniy shaxslarni Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi (USIA) va Yagona biometrik tizimda roʻyxatdan oʻtkazish huquqiga ega boʻlgan vakolatli banklardan birida birlamchi identifikatsiyadan oʻtish zarur. Bunday bank jismoniy shaxsni shaxsan identifikatsiya qiladi, uni Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimida ro‘yxatdan o‘tkazadi, shuningdek biometrik parametrlarni oladi va Yagona biometrik tizimga yuboradi.

Kelgusida fuqaro yangi bankka murojaat qilmoqchi bo‘lsa, Yagona identifikatsiya va avtorizatsiyada avtorizatsiyadan o‘tishi hamda biometrik ma’lumotlarini smartfon, planshet, noutbuk yoki statsionar kompyuter yordamida kamera va mikrofon yordamida tasdiqlashi kerak bo‘ladi. O‘zining yuzi va ovozini avval tizimga kiritilgan ma’lumotlar bilan solishtirgandan so‘ng, bankka kelmasdan turib, uydan hisobvaraq (depozit) ochish, kredit olish, pul o‘tkazmalarini amalga oshirish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Foydalanuvchi uchun protsedura bepul va ixtiyoriydir va faqat mijozning roziligi bilan amalga oshiriladi. Masofaviy identifikatsiya moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatini yaxshilaydi, shu jumladan nogironlar, keksalar va harakatchanligi cheklangan kishilar uchun. Ushbu mexanizm tufayli mijozga kunning vaqti, mijozning joylashgan joyi yoki bank filiallari tarmog'idan qat'i nazar, xizmatlarni olish ancha qulay bo'ladi.

Masofadan identifikatsiya qilish 2018-yil 30-iyun kuni ishga tushirildi. Bundan buyon biometrik maʼlumotlarni toʻplash Rossiyaning 140 ta shahridagi 400 dan ortiq bank xizmat koʻrsatish nuqtalarida mavjud.

Banklar texnologik infratuzilmasi tayyor bo‘lganligi sababli o‘z tarkibiy bo‘linmalarida biometrik ma’lumotlar to‘planishini bosqichma-bosqich ta’minlaydi. 2018 yil oxiriga qadar bunday xizmat mavjud bo'lgan har bir hududdagi bankning tarkibiy bo'linmalarining kamida 20 foizi, 2019 yil 30 iyunga qadar - 60 foizi va 2019 yil oxiriga qadar - 100 foizi tomonidan taqdim etilishi kerak.

Biometrik identifikatsiyadan foydalanish 2017 yil 31 dekabrdagi 482-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga o'zgartishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq amalga oshiriladi.

Savol va Javob

Fuqarolar masofadan turib hisobvaraq (depozit) ochish, kredit olish va pul o‘tkazmalarini amalga oshirish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Javob foydali bo'ldimi?

Ha Yo'q

Yuborish

Kelajakda bank xizmatlarini masofadan turib olish imkoniyatiga ega bo‘lish uchun mijoz vakolatli bankka bir marta pasport va SNILS bilan kelishi va birlamchi identifikatsiya qilish deb ataladigan protseduradan o‘tishi kerak bo‘ladi. Bank mijozni Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi (USIA) va Yagona biometrik tizimda ro‘yxatdan o‘tkazadi.

ESIAda ro'yxatdan o'tish pasport ma'lumotlari va SNILSni tekshirish asosida amalga oshiriladi. Agar mijozning Davlat xizmatlari portalida allaqachon tasdiqlangan hisob qaydnomasi bo'lsa, u holda ushbu yozuvdan foydalaniladi. Mijozning biometrik ma’lumotlari – yuz tasviri va ovozi Yagona biometrik tizimda saqlanadi. Ma'lumotlar tasdiqlangandan so'ng, fuqaro ESIAda hisob qaydnomasini yaratish va Yagona biometrik tizimda biometrik parametrlarni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida SMS-xabar oladi. Ushbu tartib kelajakda masofaviy identifikatsiyadan foydalanish va bankka shaxsiy tashrifisiz bank xizmatlarini olish imkonini beradi.

Javob foydali bo'ldimi?

Ha Yo'q

Iltimos, ayting-chi, nega bu javob siz uchun ishlamagan?

Siz kiritgan matn juda uzun (maksimal 1000 ta belgi)

Yuborish

Bizni yaxshiroq qilishimizga yordam berganingiz uchun tashakkur!

Mijoz uchun xizmatlarni masofadan turib olish jarayoni qulay va sodda bo'ladi.

1. Bank veb-saytida yoki bankning mobil ilovasida mijoz kerakli xizmatni tanlaydi, shundan so‘ng Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimida avtorizatsiyadan o‘tish so‘raladi.Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi bank sayti orqali avtomatik tarzda ulanadi. yoki masofaviy identifikatsiya qilish uchun mobil ilova.
2. Mijoz o'z login va parolini ESIAga kiritadi.
3. Keyin mijoz kamerada yozilgan raqamlar yoki harflar ketma-ketligini aytadi, ular bir vaqtning o'zida uning yuzining tasvirini yozib oladi va tegishli biometrik parametrlarni Yagona biometrik tizimga unda mavjud bo'lgan namunalar bilan taqqoslash uchun uzatadi. Muvaffaqiyatli identifikatsiyadan so'ng, ESIA xizmat ko'rsatish uchun zarur ma'lumotlarni bankka yuboradi.

Javob foydali bo'ldimi?

Ha Yo'q

Iltimos, ayting-chi, nega bu javob siz uchun ishlamagan?

Siz kiritgan matn juda uzun (maksimal 1000 ta belgi)

Yuborish

Bizni yaxshiroq qilishimizga yordam berganingiz uchun tashakkur!

ESIA va Yagona biometrik tizimda birlamchi roʻyxatdan oʻtish, shuningdek, fuqarolarni masofaviy identifikatsiya qilish bepul boʻladi.

Javob foydali bo'ldimi?

Ha Yo'q

Iltimos, ayting-chi, nega bu javob siz uchun ishlamagan?

Siz kiritgan matn juda uzun (maksimal 1000 ta belgi)

Yuborish

Bizni yaxshiroq qilishimizga yordam berganingiz uchun tashakkur!

Fuqaroning biometrik ma’lumotlarini mobil telefoni, plansheti, noutbuki yoki kompyuteridan Yagona biometrik tizimga o‘tkazish Rossiya kriptografik vositalaridan foydalangan holda xakerlik va sizib chiqishlardan ishonchli himoyalangan. Hozirgi vaqtda o'rnatilgan kriptografik axborot xavfsizligi vositalari bilan masofadan identifikatsiya qilish uchun mobil ilovani yaratish yakunlanmoqda, bu Rossiya Federatsiyasining axborot xavfsizligi sohasidagi qonunchiligining barcha talablariga javob beradi.

Jismoniy shaxslarning biometrik ma'lumotlari shifrlangan shaklda anonim shaklda, boshqa identifikatsiya ma'lumotlaridan, masalan, to'liq ism, pasport, SNILS va boshqalardan alohida saqlanadi. Shaxsiy ma'lumotlar Yagona identifikatsiya va axborot tizimida (USIA), biometrik ma'lumotlarda saqlanadi. Yagona biometrik tizimda saqlanadi. Tizimlar orasidagi ulanish ESIA texnologik identifikatori yordamida amalga oshiriladi.

Javob foydali bo'ldimi?