Sberbankda kredit berish yoki aholi orasida ancha mashhur bo'lib ketgan.
Uzoq muddatli kreditni pastroq foizli yangi kredit bilan to'lash oilaviy byudjetni barqarorlashtirish uchun jozibali imkoniyatdir.
Rossiya Sberbankining ushbu yo'nalishdagi takliflari tijorat banklarining dasturlaridan farq qiladi.
Rossiya aholisi katta ishtiyoq bilan kreditlar va ipoteka kreditlariga kirishdi. Ko'pchilik uchun darhol kerakli kvartiraga ega bo'lish va ko'p yillar davomida foizlar bilan to'lovni uzaytirish - ularning yashash sharoitlarini yaxshilashning yagona yo'li. Yildan yilga, ipotekani to'lash.
Boshqa tovarlarni sotib olish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mablag'larni yig'ib bo'lmaydi. Vaqt o'tadi, katta uy-ro'zg'or buyumlari, mashina va mashg'ulotlar uchun katta xarajatlar talab etiladi. Rezidentlar qayta-qayta kredit olishadi, ularni qoplash tobora qiyinlashib bormoqda.
Ipoteka kreditini tezda to'lash istagi ortib bormoqda. Mavjud kreditni zudlik bilan to'lash uchun qanday qilib pastroq foiz stavkasida, qulayroq shartlar bilan boshqa kredit olish kerak, degan savol tug'iladi.
O'n yil davomida bank tizimida o'zgarishlar ro'y beradi, kredit stavkalari pasayadi va qarz oluvchi uchun yanada qulayroq takliflar paydo bo'ladi.
Moliyaviy institutlar mijozlarga to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirishlari kerak. Shu sababli, bitta yirik bank tomonidan boshqa moliya tashkilotlaridan kreditlar sotib olish tizimi ham qarz oluvchilar, ham kreditorlar uchun hayot yo'li hisoblanadi.
Uzoq muddatli ipoteka yoki iste'mol kreditlarini to'lash uchun boshqa bank bilan pastroq foizli kredit shartnomasi "qayta kreditlash" yoki "qayta moliyalash" deb ataladi.
Bank uchun bu kreditni pastroq foiz stavkasida qayta sotib olish va vijdonli to'lovchini o'ziga jalb qilishdir.
Qayta moliyalashtirish siz uchun foydali bo'lgan holatlar:
Joriy 2017 yilda Sberbankning qayta moliyalash bo'yicha takliflari mijozlar uchun sodiqlik va imtiyozlar bilan ajralib turadi.
Dasturlar qiziqishni kamaytirishning bir necha usullarini taklif qiladi.
Bir nechta kreditlarni qayta moliyalashtirish uchun Sberbank imtiyozlar oyiga taxminan 40% bo'ladigan shartlarni taklif qiladi.
Ya'ni, agar sizda har oy 2700 rubl to'laydigan ikkita iste'mol krediti bo'lsa. va 9300 rub.,
2700 + 9300 = 12000 rubl, keyin:
qayta moliyalashdan keyin miqdori 4800 rublni tashkil qiladi. oylik to'lovlar.
Hozirgi vaqtda 11,9% dan 14,9% gacha bo'lgan stavkada qayta moliyalash mumkin.
Bir nechta moliya institutlarida to'lov muddatlarini kuzatish va shu bilan birga, ortiqcha to'lashdan ko'ra, bitta bankda bitta summani to'lash har doim qulayroqdir.
Foiz stavkasi quyidagi hollarda 1,9% dan oshadi:
Quyidagi shaxslar bank rad etishi mumkin:
Sberbankning mijozga qo'yadigan talablari standartdir:
Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish oila xarajatlarini kamaytirish va kreditni qaytarish jarayonini tezlashtirish qobiliyati tufayli keng ommalashdi.
Ikkilamchi bozor ko'chmas mulk darhol xaridor nomiga ro'yxatga olinadi. Bu qayta moliyalashni osonlashtiradi. Yangi binodagi kvartira bankka qayta moliyalash to'g'risidagi arizani topshirish vaqtida ham egalik qilishi kerak.
Mustaqil ko'chmas mulkni baholash xarajatlari taxminan 20-30 ming rublni tashkil qiladi. Kreditni qayta hisoblashda buni hisobga olish kerak. Asosan, bunday xarajatlar bir yil ichida qoplanadi va joriy to'lash uchun yangi kredit foydali bitim bo'lib qoladi.
Sberbank o'z shartlarini belgilaydi, unga ko'ra qarz oluvchi yanada qulayroq stavkalarda kredit oladi, agar:
Bundan tashqari, Sberbank qoidalariga rioya qilish kerakligini yodda tutish kerak:
Bundan tashqari, muddatidan oldin to'lash imkoniyati mavjud.
Minimal hujjatlar va soddalashtirilgan shartnomani bajarish tizimi byurokratik kechikishlarni kamaytiradi.
Sberbank kreditlarni qayta moliyalashda quyidagilarni talab qiladi:
Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun sizga qo'shimcha ravishda kerak bo'ladi:
Sberbank arizani ikki kundan olti kungacha ko'rib chiqadi. Shundan so'ng u qayta moliyalashga rozi bo'ladi yoki rad etadi. Mijozning iltimosiga ko'ra, bank rad etish sababini tushuntirishi mumkin, ammo sababini ko'rsatmaslik huquqiga ega.
Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish oilaviy byudjet uchun foydali bo'ldi. Shu bilan birga, bu tartib banklar uchun ham foydalidir. Kreditni bir bankdan boshqasiga qaytarish moliya instituti uchun kreditni muddatidan oldin to'lashdir. Miqdor kichikroq bo‘lsa-da, birdaniga to‘lanadi, kichik banklar aylanmasi uchun yillar davomida bo‘lib-bo‘lib to‘langanidan ko‘ra foydaliroqdir. Ushbu qayta moliyalash tizimi inflyatsiyaning kuchli ta'siridan qochishga yordam beradi.
Chet el valyutasida qarz olishdan ehtiyot bo'lishingiz kerak. Moliyaviy bank bozorining beqarorligi kichik valyutadagi kreditni o'n barobar oshirishi mumkin. Agar sizning maoshingiz milliy valyutada bo'lsa, rublda kredit berish yaxshiroqdir.
Kreditni qayta moliyalash kerakmi?
2017 yil 17 oktyabr Yordam qo'llanma
Quyida istalgan savolni berishingiz mumkin
Har bir inson zudlik bilan pulga muhtoj bo'lgan og'ir vaziyatga tushib qolishi mumkin va zudlik bilan pulga muhtoj bo'lganligi sababli yoki kerakli hujjatlar yo'qligi sababli biz biz uchun qulay bo'lmagan shartlarda kredit olish uchun murojaat qilamiz - bu katta foizli yoki juda qisqa muddatga kredit. Agar xohlasangiz, sizda kredit shartlarini o'zgartirish imkoniyati mavjud. Agar siz kreditni qayta moliyalashtirishga murojaat qilsangiz, bu sizning kredit yukingizni kamaytirishga yordam beradi, shuningdek, kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlar miqdorini sezilarli darajada kamaytiradi. Barcha banklar mijozlarga ushbu xizmatni taklif qilmaydi, lekin Rossiya Sberbanki buni taklif qiladi.
Sizni Sberbankda kreditlarni qayta moliyalashtirishning afzalliklarini ko'rsatadigan parametrlar bilan tanishishingizni taklif qilamiz.
1. ostida kreditlar olish imkoniyati, natijada olingan kreditlar va oylik to'lov summalari uchun kamroq ortiqcha to'lov.
2. Kreditni to'lash muddatini oshirish imkoniyati oylik to'lovlar hajmini kamaytiradi.
3. Turli banklardan olingan 5 dan ortiq bo'lmagan kreditlarni Rossiya Sberbankidan bitta kreditga birlashtirish imkoniyati.
4. Chet el valyutasidagi iste'mol kreditini rublga, rublni esa chet el valyutasiga konvertatsiya qilish imkoniyati, bu mijozga foyda keltiradi. Axir valyuta bozorida rubl kursidagi ma'lum o'zgarishlar haqida hamma biladi.
1. Pastroq foiz stavkasida kreditni qayta rasmiylashtirish orqali siz oylik to'lovlarni kamroq olasiz va kamroq pul to'laysiz.
2. Kreditni qaytarish muddatini 5 yilga oshirish mumkin. Ammo bu juda foydali emas, chunki oylik to'lov miqdori biroz kamayadi.
Iste'mol kreditlari uchun ariza berishda:
1. Kreditni qaytarish muddati 3 oydan 5 yilgacha.
2. Minimal kredit 30 ming rubl miqdorida beriladi. Kreditning maksimal miqdori - 3 million rubl.
3. Hech qanday komissiya yo'q.
4. Siz rublda kredit olasiz.
5. turli xil bo'lib, quyidagilarni o'z ichiga oladi:
Foiz stavkasi yiliga 12,5% dan 13,5% gacha (miqdorga qarab)
Kredit miqdori: 500 000 ₽ dan Foiz stavkasi: 12,5%
Kredit miqdori: 500 000 ₽ gacha Foiz stavkasi: 13,5%
Kredit olish uchun siz quyidagi yosh va xizmat muddati talablariga javob berishingiz kerak. Sizning yoshingiz 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lishi kerak (uy krediti uchun 75 yoshgacha). Oxirgi ish joyida 6 oy ish tajribasi va oxirgi 5 yil davomida umumiy ish staji 1 yil *.
* Rossiya Sberbankidagi hisob raqamiga ish haqi/pensiya oladigan mijozlar uchun 5 yildan ortiq kamida 1 yillik umumiy ish stajiga ega bo'lish talabi qo'llanilmaydi. Rossiya Sberbankidagi hisob raqamiga pensiya oladigan ishlaydigan mijozlar uchun oxirgi 5 yil ichida umumiy ish tajribasi kamida 6 oy bo'lishi kerak.
Boshqa banklardan olingan
Sberbankdan olingan*
* Uchinchi tomon banki tomonidan taqdim etilgan kamida bitta kreditni bir vaqtning o'zida qayta moliyalash sharti bilan.
Qayta moliyalashtirish uchun ariza berish uchun siz Rossiya Sberbankiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:
Kredit boshqa kreditlar bilan bir xil tarzda berilishi mumkin. Buning uchun bizga kerakli hujjatlar to'plami bilan keling va ariza shaklini yozing. Arizangizni ko'rib chiqqandan so'ng, bank sizga qo'ng'iroq qiladi va natija haqida sizni xabardor qiladi. Kredit tasdiqlangandan so'ng, siz 30 kun ichida pul olishingiz mumkin.
Arizani ko'rib chiqishning asosiy muddati - 2 ish kuni. Bankning ixtiyoriga ko'ra muddat 7 kungacha oshirilishi mumkin.
Har bir inson zudlik bilan pulga muhtoj bo'lgan og'ir vaziyatga tushib qolishi mumkin va zudlik bilan pulga muhtoj bo'lganligi sababli yoki kerakli hujjatlar yo'qligi sababli biz biz uchun qulay bo'lmagan shartlarda kredit olish uchun murojaat qilamiz - bu katta foizli yoki juda qisqa muddatga kredit. Agar xohlasangiz, sizda kredit shartlarini o'zgartirish imkoniyati mavjud. Agar siz kreditni qayta moliyalashtirishga murojaat qilsangiz, bu sizning kredit yukingizni kamaytirishga yordam beradi, shuningdek, kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlar miqdorini sezilarli darajada kamaytiradi. Barcha banklar mijozlarga ushbu xizmatni taklif qilmaydi, lekin Rossiya Sberbanki buni taklif qiladi.
Sizni Sberbankda kreditlarni qayta moliyalashtirishning afzalliklarini ko'rsatadigan parametrlar bilan tanishishingizni taklif qilamiz.
1. ostida kreditlar olish imkoniyati, natijada olingan kreditlar va oylik to'lov summalari uchun kamroq ortiqcha to'lov.
2. Kreditni to'lash muddatini oshirish imkoniyati oylik to'lovlar hajmini kamaytiradi.
3. Turli banklardan olingan 5 dan ortiq bo'lmagan kreditlarni Rossiya Sberbankidan bitta kreditga birlashtirish imkoniyati.
4. Chet el valyutasidagi iste'mol kreditini rublga, rublni esa chet el valyutasiga konvertatsiya qilish imkoniyati, bu mijozga foyda keltiradi. Axir valyuta bozorida rubl kursidagi ma'lum o'zgarishlar haqida hamma biladi.
1. Pastroq foiz stavkasida kreditni qayta rasmiylashtirish orqali siz oylik to'lovlarni kamroq olasiz va kamroq pul to'laysiz.
2. Kreditni qaytarish muddatini 5 yilga oshirish mumkin. Ammo bu juda foydali emas, chunki oylik to'lov miqdori biroz kamayadi.
Iste'mol kreditlari uchun ariza berishda:
1. Kreditni qaytarish muddati 3 oydan 5 yilgacha.
2. Minimal kredit 30 ming rubl miqdorida beriladi. Kreditning maksimal miqdori - 3 million rubl.
3. Hech qanday komissiya yo'q.
4. Siz rublda kredit olasiz.
5. turli xil bo'lib, quyidagilarni o'z ichiga oladi:
Foiz stavkasi yiliga 12,5% dan 13,5% gacha (miqdorga qarab)
Kredit miqdori: 500 000 ₽ dan Foiz stavkasi: 12,5%
Kredit miqdori: 500 000 ₽ gacha Foiz stavkasi: 13,5%
Kredit olish uchun siz quyidagi yosh va xizmat muddati talablariga javob berishingiz kerak. Sizning yoshingiz 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lishi kerak (uy krediti uchun 75 yoshgacha). Oxirgi ish joyida 6 oy ish tajribasi va oxirgi 5 yil davomida umumiy ish staji 1 yil *.
* Rossiya Sberbankidagi hisob raqamiga ish haqi/pensiya oladigan mijozlar uchun 5 yildan ortiq kamida 1 yillik umumiy ish stajiga ega bo'lish talabi qo'llanilmaydi. Rossiya Sberbankidagi hisob raqamiga pensiya oladigan ishlaydigan mijozlar uchun oxirgi 5 yil ichida umumiy ish tajribasi kamida 6 oy bo'lishi kerak.
Boshqa banklardan olingan
Sberbankdan olingan*
* Uchinchi tomon banki tomonidan taqdim etilgan kamida bitta kreditni bir vaqtning o'zida qayta moliyalash sharti bilan.
Qayta moliyalashtirish uchun ariza berish uchun siz Rossiya Sberbankiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:
Kredit boshqa kreditlar bilan bir xil tarzda berilishi mumkin. Buning uchun bizga kerakli hujjatlar to'plami bilan keling va ariza shaklini yozing. Arizangizni ko'rib chiqqandan so'ng, bank sizga qo'ng'iroq qiladi va natija haqida sizni xabardor qiladi. Kredit tasdiqlangandan so'ng, siz 30 kun ichida pul olishingiz mumkin.
Arizani ko'rib chiqishning asosiy muddati - 2 ish kuni. Bankning ixtiyoriga ko'ra muddat 7 kungacha oshirilishi mumkin.
Rossiya Federatsiyasi Sberbankining xizmatlaridan biri mavjud kreditlarni qayta moliyalashtirish bo'lib, u avvalgisini to'lash uchun yangi kredit berishdan iborat. Bunday xizmatni amalga oshirish muayyan tartib-qoidaga ega, aniq cheklangan shartlar va zarur hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi.
Bir yoki bir nechta kreditlarni olish tartibi bank tashkiloti bilan shartnoma imzolashdan iborat bo'lib, unda qarz majburiyatlarini to'lashning asosiy shartlari: foiz stavkasi, oylik to'lovlar miqdori va boshqalar aniq ko'rsatilgan.
Ba'zan shunday bo'ladiki, boshqa banklarning mavjud kredit takliflari siz joriy to'lovlarni amalga oshirayotganingizdan ko'ra ancha foydali bo'ladi. Bunday holda, qayta moliyalashtirishga ehtiyoj bor.
Qayta moliyalashtirish bo'yicha bosqichlar ro'yxatini tavsiflashdan oldin, keling, bunday jarayon nima ekanligini va mijozga qanday foydali bo'lishi mumkinligini ko'rib chiqaylik. Qayta moliyalashtirish deganda bank tashkilotidan kredit olish tushuniladi, uning asosiy maqsadi boshqa mavjud qarzlarni to'lash bo'lib, u bir yoki bir nechta bo'lishi mumkin. Oldin berilgan barcha qarz majburiyatlari qoplangandan so'ng, qarz oluvchiga faqat bitta kredit qoladi va u to'lovlarni amalga oshirishni boshlaydi.
Shuni ta'kidlash kerakki, bank va mijozlar tomonidan qo'llaniladigan qayta moliyalash va qayta moliyalash tushunchalari mohiyatan bir xil jarayonga tegishli - mijozlar ba'zan bunday tushunchalarni chalkashtirib yuborishadi va bir va ikkinchi protsedura uchun shartlarni aniqlashga harakat qilishadi.
Tabiiyki, qayta moliyalash kreditini olish uchun ariza berish, zarur hujjatlarni to'plash, uning to'lov qobiliyatini tasdiqlash kabi harakatlarni amalga oshirayotganda, qarz oluvchi shaxsiy vaqtini sarflaydi va ma'lum bir foyda keltirishi kerak. Xususan, qayta moliyalashtirishning afzalliklari quyidagilar bo'lishi mumkin:
Sberbank quyidagi turdagi kreditlarni qayta moliyalashtirishi mumkin:
Kreditni qayta moliyalashtirishda eng keng tarqalgan bahsli masalalardan biri bu kreditor o'z majburiyatini muddatidan oldin to'lashni xohlaydigan bankning roziligi zarurati. Dastlabki kredit olish uchun murojaat qilganda, mijoz to'lov sanalari va o'tkazilishi kerak bo'lgan summalarni aniq ko'rsatadigan shartnoma imzolaydi. To'lov muddatidan oldin to'langan taqdirda, tabiiyki, bunday tartib ilova qilingan jadvalga zid ravishda sodir bo'ladi va bankning yozma roziligi zarur.
Sberbankda qayta moliyalash jarayonini amalga oshirish zarur hujjatlarni taqdim etishni o'z ichiga oladi. Xususan, qarz oluvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:
Ushbu hujjatlar umumiy tartibda taqdim etiladi. Ularga qo'shimcha ravishda, qayta moliyalash orqali to'lanadigan kreditning turi va maqsadiga qarab, quyidagilar ham kerak bo'lishi mumkin:
Qayta moliyalashtirish jarayonining o'zi quyidagicha amalga oshiriladi:
Shuni ta'kidlash kerakki, qayta moliyalash to'g'risidagi qaror ijobiy bo'lishi uchun ariza beruvchi ma'lum talablarga javob berishi kerak:
Sberbankda siz quyidagi shartlarda kredit berish tartibini amalga oshirishingiz mumkin:
Shunday qilib, agar kerak bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari Sberbank tomonidan amalga oshiriladigan qayta moliyalash tartibidan foydalanishlari mumkin. Uni to'ldirish uchun kerakli hujjatlar ro'yxatini taqdim etishingiz, eng mos shartlarni tanlashingiz va shartnoma tuzishingiz kerak bo'ladi.
Aksariyat bank tashkilotlari o'z mijozlariga naqd pul kreditlarini taklif qilishadi. Pulni chiqarish shartlari va foiz stavkalari bankning kredit siyosatiga bog'liq va sezilarli darajada farq qilishi mumkin. So'nggi 2-3 yil ichida moliya bozoridagi vaziyat bir necha bor o'zgardi - kreditlar bo'yicha foiz stavkalari ko'tarildi va pasaydi, kredit berish shartlari yanada qattiqlashdi va kamroq qattiqlashdi. 3-4 yil oldin iste'mol krediti yoki ipoteka olgan aholining bir qismi bugungi kunda so'nggi ikki yildagi qarzdorlarga qaraganda kamroq qulay sharoitda. Siz 2018 yilda Sberbankdan jismoniy shaxslar uchun kreditni qayta moliyalashtirish xizmatidan foydalanib, ushbu muammoni o'zingizning foydangizga hal qilishingiz mumkin.
Xizmat - bu Sberbank mijozning bir yoki bir nechta banklardagi kreditlarini to'laydigan kredit operatsiyasining bir turi. Keyinchalik, qarz oluvchi jami qarzni bankka to'laydi, ammo qulayroq shartlarda - pastroq kredit stavkasi va oylik to'lovni kamaytirish bilan.
Sberbankda jismoniy shaxslar uchun iste'mol kreditlarini qayta moliyalashtirish stavkalari belgilangan va faqat miqdorga bog'liq:
- 500 ming rublgacha - yiliga 13,5%;
- 500 ming rubldan ortiq - yiliga 12,5%.
Siz 3 oydan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 30 mingdan 3 million rublgacha bo'lgan kreditlarni qayta moliyalashingiz mumkin.
Sberbankda iste'mol kreditlarini qayta moliyalashtirish quyidagi kredit turlariga nisbatan qo'llaniladi:
Ro'yxatda keltirilgan kredit mahsulotlari uchinchi tomon banklarida berilishi kerak. Muayyan sharoitlarda Sberbankning o'zi tomonidan berilgan kreditlarni qayta moliyalashtirish mumkin.
Bank mijozni qayta moliyalashtirishga rozi bo'lishi uchun joriy kreditlar belgilangan talablarga javob berishi kerak:
Agar barcha shartlar bajarilgan bo'lsa, jismoniy shaxslar uchun kreditni qayta moliyalash mumkin.
Sberbank tomonidan taqdim etilgan xizmatning afzalliklari va kamchiliklari mavjud. Ushbu kredit operatsiyasining afzalliklari quyidagilardan iborat:
Qayta moliyalash uchun kreditning muhim kamchiliklari - muddati o'tgan joriy kreditlar bo'lsa, uning mavjud emasligi. Qarz oluvchilar o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish imkonsiz bo'lib qolganda, boshqa bank bilan qayta moliyalashtirishga qaror qilishadi. O'sha paytda qarz oluvchilarning aksariyati joriy moliyaviy majburiyatlari bo'yicha qarzdor edi. Shuningdek, kamchiliklarga qarz oluvchining yoshiga cheklovlar va oxirgi ish joyidagi ish stajiga qo'yiladigan talablar kiradi.
Sberbank-dan kreditni qayta moliyalashtirish xizmatini olish uchun siz hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak:
2018 yilda Sberbankda kreditni qayta moliyalashtirish xizmatini rasmiylashtirish uchun zarur hujjatlar haqida batafsil ma'lumotni kredit mutaxassisidan shaxsan olish mumkin.
Vaqtinchalik yoki doimiy ro'yxatdan o'tish joyidagi Sberbankning istalgan filialida kredit olishingiz mumkin. "Ish haqi loyihasi" ishtirokchilari uchun doimiy ro'yxatga olish yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tish bilan bog'lanmasdan ish beruvchi joylashgan hududda xizmatni olish mumkin.
To'liq hujjatlar to'plamini topshirgandan so'ng, bank arizani 2 ish kuni ichida ko'rib chiqadi. Ba'zida ko'rib chiqish muddati uzaytirilishi mumkin. Bu qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni qo'shimcha tekshirish zarurati bilan bog'liq. Qarz ma'qullangandan so'ng, mijozning nomiga hisob ochiladi, unga Sberbank kredit mablag'larini o'tkazadi. Kredit mablag'lari 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatda hisobga olinadi.
Kreditor banklarning hisobvaraqlariga pul o'tkazish qarz oluvchining buyrug'ini talab qiladi. Sberbank hisobvarag'idan kredit mablag'larini qayta moliyalashtirilgan kreditlar foydasiga o'tkazishda komissiya olinmaydi. Sberbank krediti teng oylik to'lovlarda qaytariladi.
2018 yilda Sberbankda bir qator jismoniy shaxslar uchun kreditlarni qayta moliyalash - bu qarzni o'z vaqtida to'lash va qarzni undirish tartibi bilan bog'liq o'ta noxush vaziyatga tushmaslikning yagona imkoniyati.