Kredit tashkiloti taqdim etishni rad etish sababini oshkor qilmaslik huquqini o'zida saqlab qoladi. Bu huquq unga amaldagi qonun hujjatlari bilan berilgan. Barcha banklar, istisnosiz, arizalarni ko'rib chiqishda ushbu huquqdan foydalanadilar.

Shartnomani rasmiylashtirishni rad etishni olgan qarz oluvchi rad etish sababini e'lon qilishdan manfaatdor. Boshqa banklarga murojaat qilishning maqsadga muvofiqligi bunga bog'liq. Lekin bankdan ma'lumot talab qilishdan foyda yo'q.

Qarz oluvchilarni baholash sxemasi va kredit tashkilotlarining sodiqlik darajasi boshqacha, ammo kredit berishni rad etishning odatiy sabablarini ko'rsatish mumkin. Qaysi biri tegishli ekanligini qarz oluvchi bank bilan bog'lanishdan oldin uning holatini baholagandan so'ng shaxsan belgilaydi.

Ariza bo'yicha qaror qabul qilishda qiyinchiliklar

Deyarli har qanday kredit mahsuloti uchun onlayn arizalarni topshirish imkoniyati umumiy mijozlar oqimining o'sishiga sabab bo'ldi. Banklar arizalarni tezroq ko'rib chiqadi, bu ularga deyarli bir zumda dastlabki qarorlarni qabul qilish imkonini beradi. Qarz oluvchi faqat ariza shaklini to'g'ri to'ldirishi va qarz beruvchining qarorini kutishi kerak.

Dastlabki qaror ijobiy bo'lishi uchun bankning yoshi va Rossiya fuqaroligi kabi asosiy talablariga javob berish kifoya. Agar qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lmasa, Rossiya pasportiga ega bo'lmasa yoki tegishli yoshga to'lmagan bo'lsa, u holda onlayn arizani ko'rib chiqish bosqichida rad javobini oladi. Bunday holda, sababni uzoq vaqt izlash kerak emas.

Xuddi shu qoida sizning doimiy yashash manzilingiz uchun ham amal qiladi. Aksariyat banklar ariza beruvchidan o'zlari faoliyat yuritayotgan hududda doimiy ro'yxatdan o'tishlarini talab qiladi. Ushbu asoslar bo'yicha rad etish sababi odatda aniq. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar bo'yicha kredit dasturining tavsifini diqqat bilan o'rganish kifoya.

Rad etish sababini aniqlashda qiyinchiliklar bank birinchi marta ijobiy qaror qabul qilganda va shundan keyingina mablag'larni berishdan bosh tortganda paydo bo'ladi. Qarz oluvchilar uchun bunday sxema har doim ham aniq emas va har bir holatda rad etish sababi qiziq. Keling, eng keng tarqalgan 11 sababni batafsil ko'rib chiqaylik.

1-sabab - salbiy kredit tarixi

Onlayn arizani ko'rib chiqishda bu ma'lumot hamma hollarda ham tekshirilmaydi. Birinchidan, bu erda mijozning o'zi roziligi talab qilinadi - ariza shakli ostiga belgi qo'yiladi. Ikkinchidan, kredit tashkilotlari murojaat etuvchining yuzma-yuz arizasiga qiziqish bildirishmoqda - shu tarzda ularga har doim boshqa, soddaroq mahsulotga murojaat qilish taklif qilinishi mumkin. Va nihoyat, kichik banklar uchun arizalar shaxs tomonidan emas, balki maxsus dastur tomonidan ko'rib chiqilishi mumkin, bu qismda har doim ham tegishli ishlamaydi.

Kredit tarixi qarz oluvchining asosiy xususiyati hisoblanadi. Kredit reytingi ko'rsatkichlari asosida bank mijozning ishonchliligini va hatto to'lov qobiliyatini baholaydi. Rad etish quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

• Uzoq muddatli yopilgan qarzlar mavjud.
• Tarix uzoq davom etayotgan kechikishlarni ko'rsatadi.
• Ilgari kechikishlar xuddi shu bank bilan tuzilgan shartnoma shartlarini bajarish doirasida yuzaga kelgan.
• Sud qarzini undirishning bir yoki bir nechta holatlari qayd etilgan.
• Bu yoki uchinchi tomon banki bilan hali bajarilmagan bir yoki bir nechta mavjud shartnomalar mavjud.

Bank kredit tarixi to'g'risidagi ma'lumotlarni so'rash uchun ariza beruvchidan tegishli ruxsat oladi. Ma'lumotlar bir necha daqiqa ichida kredit tashkilotiga yuboriladi. Agar tarix ro'yxatdagi biron bir narsani ko'rsatsa, ariza rad etiladi.

O'zingizning kredit tarixingiz bo'yicha mustaqil so'rov qarz oluvchiga bank bilan bog'lanish uchun vaqtni behuda sarflamaslik va har qanday shubhali takliflarga berilmaslikka yordam beradi. Buni yiliga bir marta bepul qilishingiz mumkin. Xuddi shu yil ichidagi barcha boshqa so'rovlar to'lanadi - taxminan 350-400 rubl.

Qarz oluvchilar o'zlarining kredit tarixidan xabardor, shuning uchun uni so'rash har doim ham to'g'ri kelmasligi mumkin. Standart dasturlar bo'yicha yomon kredit tarixi bilan kredit olish deyarli mumkin emas. Shuning uchun, agar qarz oluvchi uning kredit tarixi buzilganligini tushunsa, banklar aynan shu sababga ko'ra uni rad etadilar, chunki bu eng muhim hisoblanadi.

2-sabab - so'ralgan miqdor va shartlar va ko'rsatilgan daromad o'rtasidagi nomuvofiqlik

Kredit tashkilotlari o'z dasturlari tavsiflarida faqat doimiy mijozlar yoki ariza berishda ma'lum imtiyozlarga ega bo'lganlar uchun mavjud bo'lgan maksimal miqdorlarni ko'rsatadi. Boshqa har bir kishi uchun mavjud miqdor dasturda ko'rsatilgan nominal miqdordan kamroq bo'ladi.

Agar arizachining rasmiy daromadi 30 000 rubl bo'lsa va u 2-3 yil davomida 1 000 000 rubl uchun ariza bergan bo'lsa, unda bunday miqdor va ushbu shartlarda rad etiladi. Qarz oluvchi 360 000 rubl rasmiy daromad bilan qarz miqdorini jismonan to'lay olmaydi. Kelajakda olinishi kutilayotgan daromad bu bosqichda qarz beruvchini qiziqtirmaydi.

Shuning uchun har doim mavjud imkoniyatlaringizni oqilona baholash va miqdorlarni shartnoma shartlari bilan to'g'ri solishtirish kerak. Aks holda, bank sizning arizangizni rad etadi. Agar rad etish uchun boshqa sabablar bo'lmasa, kredit tashkilotlari qarz oluvchiga qarz oluvchiga ularning bajarilishi mumkin bo'lishi uchun kredit shartlarini o'zgartirishni taklif qilishadi.

Potentsial qarz oluvchilarga qulaylik yaratish uchun banklar o'zlarining rasmiy veb-saytlarida olingan daromadlar asosida mavjud kredit miqdorini aniqlashga yordam beradigan maxsus kredit kalkulyatorlarini taqdim etdilar.

3-sabab - bank ro'yxatidan kerakli hujjatlarning yo'qligi

Bir qator kredit dasturlari uchun banklar talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini taqdim etadilar, ular pasportga qo'shimcha ravishda to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar va ish joyidan ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

Agar ariza beruvchi bank tomonidan belgilangan hujjatlarni taqdim eta olmasa, ariza rad etiladi. Bunday rad etishlar aniq yoki ochiq deb hisoblanadi - qarz oluvchi kredit tashkilotining salbiy qaroriga nima sabab bo'lganini yaxshi tushunganida.

Bu erda haqiqiy bo'lmagan yoki soxta hujjatlarni ham eslatib o'tish kerak. Agar bank ro'yxatidagi biron bir hujjat haqiqiy emas deb topilsa, arizani ko'rib chiqishda kreditor uni qabul qilish sababini ko'rsatmasdan salbiy qaror qabul qiladi.

Agar hujjat qalbaki bo'lib chiqsa, xususan, bu Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportiga tegishli bo'lsa, unda bu holda bank huquqni muhofaza qilish organlariga qalbakilashtirish to'g'risida xabar berishga majburdir.

4-sabab - qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarda nomuvofiqlikni aniqlash

Ariza ikki bosqichda topshirilishi mumkin: onlayn, qarz oluvchining asosiy ma'lumotlarini ko'rsatgan holda va standart shaklda - qog'oz arizani to'ldirish orqali. Bankdan kredit olish uchun qarz oluvchi ikkala holatda ham faqat tegishli ma'lumotlarni taqdim etishi kerak. Bundan tashqari, bu ma'lumotlar mos kelishi kerak.

Agar eng kichik nomuvofiqlik aniqlansa, bank ma'lumotlarni qayta tekshiradi va nomuvofiqlik tasdiqlansa, ariza rad etiladi. Agar qarz oluvchining xatosi qasddan yoki qo'pol bo'lmasa, u holda kredit mutaxassisi bunday xatolarni ko'rsatadi va tegishli o'zgarishlarni taklif qiladi.

Kredit berishni rad etishning 7 ta boshqa sabablari

Yuqorida sanab o'tilgan banklarning kredit berishdan bosh tortishining eng keng tarqalgan sabablari. Bularga qo'shimcha ravishda, agar hisobga olinsa, qarz oluvchilar kredit olish imkoniyatlarini oshirishlari mumkin bo'lgan bir qator holatlar mavjud.

1. Qonun bilan bog'liq muammolar

Sudlangan fuqarolarning kredit olish imkoniyati yo‘q. Ehtimollik nolga teng, chunki hech qanday Rossiya banki mahkum fuqaro bilan hamkorlik qilmaydi. Bunda sodir etilgan jinoyatning toifasi amalda ahamiyatli emas. Agar pasportingizda muhr bo‘lsa va Ichki ishlar vazirligining Axborot markazida ma’lumotlar bo‘lsa, kredit olishning iloji bo‘lmaydi.

2. Yakka tartibdagi tadbirkorda ishlash

Yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan ish bilan ta'minlangan qarz oluvchilarga kredit berish rad etilishi mumkin. Gap shundaki, yakka tartibdagi tadbirkorda ishlash banklar tomonidan to'lov qobiliyatini tasdiqlashning eng barqaror varianti emas. Yakka tartibdagi tadbirkor istalgan vaqtda yopilishi mumkin va mavjud qarz oluvchi daromadsiz qoladi, bu esa kredit muassasasini juda qiziqtirmaydi.

3. Ko'rsatilgan ish haqi bozordagi o'rtacha qiymatdan ancha yuqori

Har bir kasb toifasi o'rtacha ish haqiga ega. Agar o'rta darajadagi menejer bank bilan bog'lansa va o'rtacha 30 000 rubl miqdorida 100 000 rubl ish haqini ko'rsatsa, u holda ariza rad etilishi mumkin. Shubhali darajada yuqori ish haqi, hatto barcha tasdiqlovchi hujjatlar mavjud bo'lsa ham, kredit mutaxassisi orasida shubha uyg'otadi.

4. Shubhali kompaniyada ishlash

Agar bank arizachining ish joyidan qoniqmasa, hatto rasmiy ravishda ishlaydigan fuqarolarga ham kredit berish rad etiladi. Yangi ochilgan kompaniyalar, qobiq kompaniyalari, shubhali faoliyat bilan shug'ullanadigan tashkilotlar umumiy ma'lumotlar bazasidan foydalangan holda bank tomonidan darhol aniqlanadi. Shu sababli, bunday kompaniyalarning xodimlari to'liq hujjatlar to'plamiga ega bo'lsa, kredit berish rad etiladi.

5. Qarz oluvchi uchun bir nechta kompaniyalar ro'yxatga olingan

Yuridik shaxslar nomiga ro'yxatga olingan fuqarolar toifasi mavjud. Ushbu fuqarolar ushbu tashkilotlarda bosh direktorlar, ta'sischilar yoki aktsiyadorlar sifatida ro'yxatga olinishi mumkin, ammo, aslida, ularning ushbu kompaniyalarga hech qanday aloqasi yo'q. Banklar bunday mijozlarni ishonchsiz deb hisoblashadi va 99% hollarda ular kredit berishdan bosh tortadilar.

6. Oxirgi rad etishdan keyin qisqa vaqt o'tdi

Kredit tashkiloti arizani rad etganda, rad etish bilan bir vaqtda, qarz oluvchi yana qachon murojaat qilishi mumkinligi haqida ma'lumot oladi. Nominal muddat - 30 bank kuni. Agar qarz oluvchi rad javobini olsa va masalan, 15 kundan keyin bank bilan bog'lansa, uning arizasi avtomatik ravishda rad etiladi. Qaror oldingi rad etish sabablari bartaraf etilgan taqdirda ham salbiy bo'ladi.

7. Shubhali xatti-harakat / beparvo ko'rinish

Kredit olish uchun shaxsan murojaat qilishda nafaqat mijozning to'lov qobiliyati, balki uning tashqi ko'rinishi ham baholanadi. Agar potentsial mijoz beg'ubor ko'rinsa yoki o'zini shubhali tutsa, arizani rad etish ehtimoli ko'proq.

: Yuqoridagi sabablarning hech biri ahamiyatli bo'lmasa-da, lekin bank hali ham kredit berishdan bosh tortgan bo'lsa, rad etish sabablarini aniqlash uchun vaqt sarflashning hojati yo'q. Hech qanday sabab bo'lmasligi mumkin - hatto kredit tashkilotidan to'liq qoniqqan mijoz ham uning arizasi bo'yicha rad javobini olishi mumkin. Bank har bir holatda rad etish huquqidan foydalanishi mumkin.

Fuqarolik pasportini olish boshqa davlatga integratsiyalashuvning yakuniy bosqichidir. Biroq, barcha kerakli hujjatlar mavjud bo'lsa ham, yangi fuqarolikni berishda hech qanday kafolatlar yo'q.

Har qanday davlatning qonunchiligida shaxsga boshqa davlat fuqaroligidan mahrum etilishi mumkin bo'lgan bir qator sabablar ko'rsatilgan. Shuning uchun integratsiya jarayonini boshlashdan oldin Rossiya fuqaroligini olishni rad etishning mumkin bo'lgan sabablari bilan tanishish tavsiya etiladi.

Fuqarolikni rad etish sabablari

Bugungi kunda qo'shni mamlakatlardan ko'plab odamlar doimiy yashash uchun Rossiya hududiga ko'chib o'tishga intilmoqda. Postsovet hududidagi boshqa davlatlar bilan taqqoslaganda, Rossiya Federatsiyasi yuqori iqtisodiy rivojlanish va fuqarolarning turmush darajasi bilan ajralib turadi. Bundan tashqari, bu mamlakatda o'z mutaxassisligingiz bo'yicha ish topish va kasbiy imkoniyatlaringizni ro'yobga chiqarish ancha oson. Bunday maqsadlarga erishish uchun siz Rossiya Federatsiyasi hududida qolish huquqini qonuniylashtirishingiz kerak bo'ladi. Biroq, ba'zi shaxslar Rossiya pasportini olishdan bosh tortishi mumkinligini tushunish kerak.

Fuqarolikni berishni rad etishning asosiy sabablari quyidagilardan iborat:

1. Ariza beruvchi o'z harakatlari bilan siyosiy to'ntarishni qo'zg'atadi yoki uning mamlakatda bo'lishi boshqa fuqarolar uchun xavfsiz emas.
2. Fuqarolikni olishni istagan shaxs ilgari boshqa davlatlar hududida ekstremistik harakatlarda qatnashgan yoki Rossiya qurolli kuchlari a'zolari va tinch aholiga qarshi kuch ishlatgan qurolli mojarolarda qatnashgan.
3. Arizachi ilgari Rossiyaning hududiy yaxlitligiga tahdid soladigan diniy yoki irqiy adovatni qo'zg'atishga qaratilgan ommaviy tadbirlarda ishtirok etgan.
4. Arizani topshirishda u FMS xodimlariga ataylab yolg'on shaxsiy ma'lumotlar yoki soxta hujjatlarni taqdim etgan.
5. Ariza topshirish vaqtida u boshqa davlatning harbiy xizmatchisi yoki xavfsizlik xizmati xodimi edi.
6. Ariza beruvchining jinoiy rekordi bor.
7. Rossiya fuqaroligini olishni istagan har qanday shaxs boshqa davlatda qidirilmoqda yoki Rossiya chegaralaridan tashqarida huquq-tartibot idoralari tomonidan sudgacha ta'qib qilinmoqda.
8. U qamoqda.

Rossiya fuqaroligini berishni rad etishning eng keng tarqalgan sababi - Federal Migratsiya Xizmati va boshqa vakolatli tuzilmalar xodimlarining ataylab yolg'on shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etishda shubhasi. Agar buni isbotlash mumkin bo'lsa, sudda ham fuqarolikni olish imkoniyati minimal bo'ladi.

Muhim! Integratsiya jarayonining dastlabki bosqichlarida Rossiya fuqaroligini olishga xalaqit beradigan sabablar yo'qligiga ishonch hosil qilish kerak. Albatta, siz har doim sudga murojaat qilishingiz va uning hal qilinishini kutishingiz mumkin. Bu katta vaqt investitsiyasini talab qiladi.

Qaror ustidan shikoyat qilishning bosqichma-bosqich tartibi

Apellyatsiya berish uchun siz vakolatli tuzilmalarga fuqarolikni olishni rad etish sabablarini ko'rsatadigan hujjatning nusxasini taqdim etishingiz kerak. Ushbu sertifikat arizachining iltimosiga binoan FMSga taqdim etilishi kerak. Amaldagi xalqaro huquq normalari doirasida har bir fuqaro o‘z huquqlarini sudda himoya qilish huquqiga ega. Mintaqaviy hokimiyat organlariga ham, federal sudlarga ham shikoyat qilish mumkin.

Qanday qilib da'voni to'g'ri rasmiylashtirish kerak

Da'vo arizasi - bu hujjat bo'lib, uning asosida sud jarayoni amalga oshiriladi. Ma'muriy ish yuritishning 125-moddasiga muvofiq ariza quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• hujjat arizachi tomonidan shaxsan o'qilgan qo'lyozmada qo'lda tuzilishi kerak;
• Asosiy ma'lumotlar sifatida asosiy fikrlar ko'rsatilishi kerak (sud organining to'liq nomi, arizachi va sudlanuvchi to'g'risidagi umumiy ma'lumotlar, buzilgan huquqlar to'g'risidagi ma'lumotlar, sudlanuvchiga qo'yiladigan talablar);
• Arizada da'vogarning sanasi va shaxsiy imzosi bo'lishi kerak.

Bundan tashqari, arizaga FMSga taqdim etilgan hujjatlar to'plami, shuningdek davlat boji to'langanligi to'g'risidagi kvitansiya ilova qilinishi kerak. Da'vo arizasida huquqlarning buzilishi haqida gap ketganda, xalqaro huquqiy hujjatlarga asoslanib, ularning qaysi biri buzilganligini ko'rsatish kerak. Arizaga, shuningdek, fuqarolikni berishni rad etish sabablari ko'rsatilgan Federal migratsiya xizmatidan olingan guvohnomaning nusxasi ilova qilinishi kerak. Jarayon davomida ushbu hujjatning asl nusxasi sudga shaxsan taqdim etilishi kerak.

Hujjatlar qanday topshiriladi

Da'vo arizasi shaxsan yoki vakolatli vakil yordamida amalga oshiriladi. Bularga quyidagilar kiradi:

• ota-onalar yoki vasiylar;
• buning uchun qonuniy asosga ega bo'lgan jismoniy yoki yuridik shaxslar (manfaatlarni ta'minlash uchun notarial tasdiqlangan ishonchnoma).

Ariza tegishli sudga quyidagi yo'llar bilan yuborilishi mumkin:

• ofisga shaxsan kelish;
• adliya organining rasmiy veb-saytida maxsus shaklni to'ldirish;
• ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuboring.

Muhim! Agar da'vo arizasini tuzish va topshirishda yollangan advokat ishtirok etsa, asosiy hujjatlar to'plamiga uning litsenziyasi va oliy ma'lumoti haqidagi diplom ilova qilinishi kerak.

Arizalarni ko'rib chiqish jarayoni

Sud jarayonida sudlanuvchi fuqarolikni rad etish to'g'risidagi qarorini asoslashi kerak. O'z navbatida, u yoki uning qonuniy vakili sudni huquqlar buzilganligiga ishontirishi, so'ngra ilgari qabul qilingan qarorni bekor qilish va arizachining Rossiya fuqaroligini olish haqidagi iltimosini qondirish to'g'risida talab qo'yishi kerak.

Sudda bildirilgan barcha dalillar tegishli guvohnomalar, boshqa hujjatlar va amaldagi qonunchilik normalari bilan tasdiqlanishi kerak. Aks holda, sud ularni ko'rib chiqmaydi. Agar dalillar bazasi etarli bo'lmasa, sud jarayoni ko'zlangan maqsadga olib kelmaydi va foydasiz moliyaviy xarajatlar va vaqtni sezilarli darajada yo'qotishga olib keladi. Shuning uchun FMS qarori noxolis va asossiz ekanligiga ishonch hosil qilish juda muhimdir. Buning uchun vakolatli advokatdan maslahat so'rash tavsiya etiladi.

Narxi va shartlari

FMSning noqonuniy xatti-harakatlari uchun da'vo arizasi berish qiymati 18 700 rublni tashkil qiladi. Bundan tashqari, siz Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksiga muvofiq hisoblangan davlat bojini to'lashingiz kerak bo'ladi - da'vo summasining 4%, lekin kamida 400 rubl. Shuningdek, siz advokat xizmatlari uchun to'lashingiz va ishonchnoma berishingiz kerak bo'ladi, uning asosida advokat sudda arizachining manfaatlarini himoya qilishi mumkin (mintaqaga qarab 2000 - 3000 rubl). Advokat xizmatlarining narxi 40 000 dan 70 000 rublgacha o'zgaradi. Muvaffaqiyatli bo'lsa, siz da'vo summasining 10% miqdorida mukofot to'lashingiz kerak bo'ladi.

Ariza sudga topshirilganda 3 kun ichida ishni ko'rib chiqish to'g'risida qaror qabul qilinadi. Agar da'vo noto'g'ri tuzilgan bo'lsa, sud muhokamasining boshlanishi rad etiladi. Ishni ko'rish sanasi sud tomonidan belgilanadi. Amaldagi qonunchilik qoidalariga ko'ra, sud muhokamasining boshlanishi da'vo arizasi berilgan kundan boshlab 2 oy ichida boshlanishi kerak.

Vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnoma, yashash uchun ruxsatnoma va fuqarolikni olish uchun ariza berish rad etilsa nima qilish kerak?

Vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnoma, yashash uchun ruxsatnoma yoki fuqarolikni berish rad etilganidan so'ng, har bir shaxs Federal Migratsiya Xizmatining qarori ustidan sudga shikoyat qilish huquqiga ega. Shuni esda tutish kerakki, da'vo arizasi faqat federal organdan tegishli bildirishnoma olingan kundan boshlab 3 kun ichida mumkin. Avvalo, advokat maqomiga ega, oliy maxsus ma’lumotga ega va migratsiya huquqi sohasida tajribaga ega bo‘lgan tajribali mutaxassis bilan maslahatlashish zarur.

Bunday sud jarayonlarining statistikasi shuni ko'rsatadiki, faqat 20% hollarda sud Federal Migratsiya Xizmatining qarorini noqonuniy deb tan oladi va da'vogarning talablarini qondiradi. Shuning uchun qarorga e'tiroz bildirish imkoniyatini oqilona baholash juda muhimdir.

Ushbu videodan chet el fuqarolariga yashash uchun ruxsatnoma qanday sabablarga ko'ra rad etilishi mumkinligini bilib olasiz:

Xulosa

Fuqarolikni rad etish o'lim hukmi emas. Har bir inson o'z huquqlarini himoya qilish va FMSdan rad etish to'g'risidagi xabarni olgan kundan boshlab 3 kun ichida sudga da'vo qilish huquqiga ega. Migratsiya sohasida sud ishlarida tajribaga ega bo'lgan vakolatli mutaxassis bilan maslahatlashish majburiydir.

Diqqat!

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligidagi o'zgarishlar tufayli maqoladagi ma'lumotlar eskirgan bo'lishi mumkin! Bizning advokatimiz sizga bepul maslahat berishga tayyor - savolingizni quyidagi shaklga yozing:

To'lov, muddatidan oldin to'lash, sug'urtani qaytarish va shunga o'xshash masalalar kredit berilganlar uchun dolzarbdir. Agar bank kredit berishdan bosh tortsa, u holda odam birinchi navbatda buning sabablari bilan qiziqadi.

Sizga nima uchun arizangiz bo'yicha salbiy qaror qabul qilinishi mumkinligini va hamma joyda sizga kredit berish rad etilsa nima qilish kerakligini aytib beramiz.

Kredit berishni rad etishning umumiy sabablari

Ba'zilar yomon kredit tarixi, boshqalari esa yo'qligi sababli rad etiladi. Kimdir allaqachon shunday qarzga botib ketganki, to'lov maoshidan oshib ketadi va kimdir kredit kartasi bo'lmasdan ipoteka oladi.

Bu odamlarning har qandayiga tushuntirishsiz qarz berish rad etilishi mumkin. Aslida, iste'mol krediti nima uchun rad etilgani haqidagi savolga odatda bank xodimlari aynan shunday javob berishadi.

Biroq, kredit berishni rad etishning eng keng tarqalgan sabablari mavjud.

Past to'lov qobiliyati

Agar sizda kichik rasmiy maosh bo'lsa, ular sizga kichik kredit berishadi. Yoki ular sizga qarz berishdan butunlay voz kechishadi.

Past to'lov qobiliyati nima deb hisoblanadi? Har bir bank bu masala bo'yicha o'z fikriga ega, ammo an'anaga ko'ra, oylik kredit to'lovini to'lagandan so'ng, qarz oluvchining yashash minimumiga teng miqdorda qolishi kerak, deb ishoniladi. Agar bolali shaxs kredit olish uchun murojaat qilsa, uning maoshi bolaning va kattalarning yashash minimumini qoplash va kreditni to'lash uchun etarli bo'lishi kerak.

Agar sizga to'lov qobiliyati pastligi sababli rad etilsa, bankdan kredit shartlari birgalikda qarz oluvchini jalb qilishni nazarda tutadimi yoki yo'qligini bilib oling. Misol uchun, Rosselxozbank, Sberbank va boshqalarda siz har qanday odamni qo'shma qarz oluvchi qilishingiz mumkin, u qarindosh bo'lishi shart emas;

Yaqin shaxs bo'lmagan sherik qarz oluvchi hatto ipoteka kreditiga ham jalb qilinishi mumkin. Bu kvartiraning yarmini oladi degani emas. U shunchaki bank oldidagi majburiyatlari uchun birgalikda javobgar bo'ladi.

Agar siz birgalikda qarz oluvchini qabul qilishni xohlamasangiz, bankka kafilni taklif qilishingiz mumkin. Bu odam qarz oluvchi bo'lmaydi, agar siz biron sababga ko'ra kreditni to'lashni to'xtatsangiz, bank u haqida savollar beradi.

Yomon kredit tarixi

Bunday vaziyatda siz kam narsa qila olasiz. Eng mantiqiy variant - qarz oluvchilarni tanlashda oddiyroq yondashuvga ega bo'lmagan taniqli bank bilan bog'lanishdir.

Agar siz yuqori foiz stavkasi bo'yicha katta miqdordagi mablag'ni olishga tayyor bo'lmasangiz, hech bo'lmaganda kredit karta olishingizni va undan bir necha oy davomida faol foydalanishingizni tavsiya qilamiz. Shundan so'ng siz kartani yopishingiz yoki uni ushlab turishingiz va qarzni to'lashingiz mumkin.

Eng muhimi, bu kartada kechikishlarga yo'l qo'ymaslikdir, chunki u holda siz maqsadingizga erisha olmaysiz. Ehtiyotkorlik bilan to'lovlarni amalga oshiring, rad etish muddati tugagandan so'ng ariza topshirishga moratoriydan keyin urinib ko'ring, yana birinchi bank bilan bog'laning. Tasdiqlash ehtimoli ortadi, chunki endi siz haqingizda BKIdagi so'nggi ma'lumotlar ijobiydir.

Kredit tarixi yo'q

Agar siz yaqinda ish boshlagan yosh bo'lsangiz, ehtimol siz hech qachon kredit olmagansiz. Va bu bank uchun salbiy omil bo'lishi mumkin. Agar biror kishi ilgari biror joyda kredit olgan bo'lsa, u holda bank BKI dan ma'lumot olgan holda, qarz oluvchi haqida tasavvur hosil qilishi mumkin.

Misol uchun, u kreditning qanchalik tez-tez kechiktirilganligini va mijoz kreditni muddatidan oldin yoki aniq belgilangan muddatda to'laganligini bilib oladi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, bank bunday qarz oluvchi yangi qarzni qanchalik to'g'ri to'lashini taxmin qilishni boshlaydi.

Va agar biror kishi kredit tarixisiz kelgan bo'lsa, bank uning qanchalik intizomli to'lovchi bo'lishini hukm qilishning imkoni yo'q. Agar miqdor kichik bo'lsa, bank tavakkal qilib, pul berishi mumkin bo'ladi. Va u katta summani xavf ostiga qo'yishi dargumon.

Kreditga maishiy texnika sotib olish bu holatda yordam beradi. Miqdor juda o'rinli bo'ladi, ortiqcha to'lov kichik. Jadvalga ko'ra, oldindan emas, balki kechiktirmasdan to'lashni tavsiya etamiz.

Yaxshi kredit tarixi

Bu paradoksal ko'rinadi, lekin hatto yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchilar ham kredit olishdan bosh tortadilar. Masalan, qayta-qayta kredit olib, muddatidan oldin to‘layotganlar.

Bank mijozlarga pul mablag'larini taqdim etayotganda, ma'lum muddat davomida ulardan foydalanish uchun foizlar olishni kutadi. Va agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, unda bankning rejalari buzilgan bo'lsa, u kutilganidan kamroq daromad oladi;

Shuning uchun, ba'zida ular 5 yilga kredit olib, bir yilda to'laydigan mijozlarni rad etishadi. Shuning uchun kreditlarni juda tez yopmaslikni tavsiya qilamiz, aks holda kelajakda muammolar paydo bo'lishi mumkin.

Sizning tashqi ko'rinishingiz va ariza berish paytidagi xatti-harakatlaringiz

Gol urish degan narsa bor. Ushbu tizimga muvofiq, kredit inspektori potentsial qarz oluvchini baholashi va unga bir qator ko'rsatkichlar bo'yicha ma'lum ball qo'yishi kerak.

Agar xodim o‘z bahosida mast holatda bankka kelganingizni va qasam ichganingizni yozsa, sizga pul berilishi dargumon.

Agar siz malakali gapirsangiz, yaxshi kiyinsangiz va umuman olganda yaxshi taassurot qoldirsangiz, arizangizni tasdiqlash ehtimoli ortadi.

Sizning kredit arizangiz nima uchun rad etilganligini qanday aniqlash mumkin

Bankning kredit berishdan bosh tortishining sababini aniqlash juda qiyin, chunki har qanday qarz oluvchining arizasida qarz beruvchi sabablarni ko'rsatmasdan talab qilinadigan mablag'ni berishdan bosh tortish huquqiga ega ekanligi aniq bosilgan.

Ko'pincha, hatto bank xodimlari ham nima uchun ijobiy yoki salbiy qaror qabul qilinganligini bilishmaydi. Ular faqat taxmin qilishlari mumkin.

Rad etishning eng keng tarqalgan sabablari yuqorida keltirilgan. Agar siz rad etilgan bo'lsangiz, ehtimol ulardan biri sabab bo'lgan.

Agar to'lov sizning maoshingizga deyarli teng bo'lsa, unda bu muammo. Agar siz ilgari hech qachon kreditga hech narsa sotib olmagan bo'lsangiz va hozirda ko'p million dollarlik ipoteka olmoqchi bo'lsangiz, buning sababi sizning kredit tarixingiz yo'qligidir. Agar bir nechta banklarda mavjud kreditlaringiz bo'lsa va ularning hech biri bo'yicha to'lamasangiz, ular sizga pul bermaydilar.

Sababi nima bo'lishidan qat'iy nazar, siz buni aniq bilishingiz dargumon. Agar to'lov qobiliyati pastligi sababli rad etilsa ham, bu haqda sizga ma'lumot beriladi.

Shunchaki, to'lov qobiliyati qisqa vaqt ichida ham sezilarli darajada o'zgarishi mumkin. Masalan, siz ishni o'zgartirasiz va olti oy ichida bugungi kunda butun maoshingizni o'zlashtirgan kredit uning 30 foizidan oshmaydi.

Agar, masalan, siz bankning xavfsizlik tekshiruvidan o'tmagan bo'lsangiz, bu haqda hech qachon bilmaysiz.

Agar sizning kreditingiz rad etilsa nima qilish kerak?

Nima uchun barcha banklar kredit berishdan bosh tortishini bilmasangiz ham, vaziyatni yaxshilashingiz mumkin.

Birinchidan, kredit tarixingizni tekshiring. Yiliga bir marta buni bepul qilish huquqiga egasiz. To'g'ri, buning uchun siz to'g'ridan-to'g'ri ma'lumot manbasiga, ya'ni BKIga murojaat qilishingiz kerak.

Buni qanday qilishni kam odam biladi, shuning uchun bankka borish osonroq. Ehtimol, kredit byurosidan faylingizni olish imkoniyati mavjud. Ushbu xizmat har doim to'lanadi, chunki bank vositachi sifatida ishlaydi.

Ikkinchidan, barcha mavjud kreditlaringizni yopishga harakat qiling. Agar sizda ularning bir nechtasi bo'lsa, unda hamma uchun balanslar boshqacha. Qaerdadir yana 100 000 rubl, qayerdadir 50 000 va qayerdadir atigi 10 000 to'lash kerak.

Siz kredit olish uchun ariza topshirayotganingiz uchun sizda bo'sh pul yo'q deb taxmin qilish mumkin. Biroq, biz hali ham kamida eng kichik kreditlarni to'lash uchun mablag' topishni tavsiya qilamiz. Masalan, do'stlaringizdan qarz oling.

Kreditni yopishga urinayotganda, mikromoliya tashkilotlarining xizmatlariga murojaat qilmang. Ko'pincha, ulardan qarz olib, katta qarzni to'lash uchun bankka borishlari kerak.

Agar siz rad etish sababi muddati o'tgan qarzning mavjudligiga shubha qilsangiz, uni to'lashga harakat qiling. Siz oylik to'lov miqdorini ko'rib, qarz oldingiz va uni maqbul deb topdingiz. Shunday qilib, siz uni sotib olishingiz mumkin. Bundan tashqari, doimiy jarimalar tufayli, agar siz to'lovlarni ehtiyotkorlik bilan amalga oshirsangiz, siz ko'proq to'laysiz.

Xulosa

Aytilganlarning barchasini sarhisob qilish uchun bankning salbiy qaroriga ko'p sabablar bo'lishi mumkin degan xulosaga kelishimiz mumkin, ammo kredit olishdan bosh tortishning asosiy sabablari sizning moliyaviy ahvolingiz yoki qarz oluvchi sifatidagi obro'ingizdir.

Ish beruvchingiz maoshingizni belgilaydi, lekin faqat siz kredit tarixingizni yaratasiz. Va uni istalgan vaqtda sozlashingiz mumkin. Tabiiyki, qarzlar va qarzlar to'g'risidagi ma'lumotlar hech qayerda yo'qolmaydi, lekin agar siz bir yil oldin kreditni to'lamagan bo'lsangiz va o'shandan beri bitta to'lovni o'tkazib yubormagan bo'lsangiz, ular sizga qarz berishadi.

Shuning uchun, agar sizga qarz berish rad etilsa, nima uchun bu sodir bo'lganini tushunishga harakat qiling. Va keyin bank yoqtirmagan narsani yaxshi tomonga o'zgartiring.

Nima uchun barcha banklar kredit berishdan bosh tortishadi? Bu savol ko'pincha moliyaviy yordam so'rab moliyaviy muassasaga murojaat qilganlar orasida chalkashliklarni keltirib chiqaradi. Doimiy ish va barqaror daromad bordek tuyuladi, ammo hamma ham moliyaviy institutlar potentsial qarz oluvchilarni yarmida kutib ololmaydi.

Amaldagi qonunchilikda bank tuzilmasi mijozga nima uchun mablag' berilmaganligi sabablarini oshkor qilmaslik huquqiga ega ekanligi haqidagi qoida mustahkamlangan va ko'plab banklar bundan foydalanadilar. Natijada, naqd pulga chindan ham muhtoj bo‘lgan odam, nima uchun uning arizasiga salbiy qaror berilgani va bank kredit berishdan bosh tortganini aniqlashga urinib ko‘rishga majbur bo‘ladi.

Kredit berish qoidalarini qat'iylashtirish

Hozirgi vaqtda kredit olish unchalik oson emas va bu nafaqat iste'mol ehtiyojlari uchun kreditlarga, balki ipoteka, shuningdek, avtokreditlarga ham tegishli. Bunday holatning asosiy sababi bank muhitida likvidlikning o'zgarishi bilan bog'liq. Ya'ni, hozirgi iqtisodiy vaziyatni hisobga olsak, banklar uni barcha muhtojlarga berish uchun etarli mablag'ga ega emaslar.

Tashkilot moliyaviy tanqislikni boshdan kechirganda, u kredit dasturlarini qisqartiradi yoki cheklaydi, chunki qarz oluvchiga pul berish uchun u ba'zi zaxiralarga ega bo'lishi kerak. Biroq, kredit tashkilotlari umuman kredit berishdan bosh tortishlari mumkin emas.

Moliyaviy yordam olish uchun ariza beruvchilar yetarli, shuning uchun biz kerakli miqdorlarni berish uchun yanada qattiqroq shartlarni joriy etishimiz va potentsial mijozlarga nisbatan talabchanroq bo'lishimiz kerak. Adolatli savol tug'iladi: agar barcha banklar biron sababga ko'ra hatto vijdonli qarz oluvchilarni ham ma'qullamasa, iste'mol ehtiyojlari uchun qanday kredit olish kerak.

Banklar qanday qaror qabul qiladi

Kredit olish uchun muayyan nomzodni ko'rib chiqishning ikkita asosiy usuli mavjud. Birinchi holda, bank tuzilmasi maxsus skoring tizimidan foydalanadi, ikkinchisida qarz oluvchining javoblari ichki kredit tahlilchilari tomonidan tahlil qilinadi.

Baholash bal tizimiga asoslanadi, bunda anketadagi har bir javobga ma'lum miqdordagi ball beriladi. Qanchalik ko'p ball to'plasa, odamning roziligi va pul olish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Shunday qilib, reyting dasturi mijozlarga ko'proq ustunlik beradi:

• turmushga chiqqan;
• ayol;
• 25 yoshdan 35 yoshgacha;
• bir farzandning yo'qligi yoki ko'p bo'lmasligi;
• o'z kvartirasida yashash;
• o'rtacha va yuqori daromad darajasi va bir yildan ortiq ish tajribasi bilan.

Agar avtomatik ball qo'ygandan so'ng, dastlabki tasdiqlash bo'lsa, lekin shartnoma avtomatik ravishda tuzilmagan bo'lsa, tahlil bo'limi mutaxassislari jalb qilinadi. Ularning vakolatiga qarindoshlar va sobiq ish beruvchilar bilan muloqot qilish, shuningdek, mijoz haqida qarorga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan boshqa qimmatli ma'lumotlarni to'plash kiradi. Bunday holda, kreditlashda ijobiy tarixga ega bo'lgan mijozlar hisobga olinadi. Yomon kredit tarixiga ega bo'lganlar reyting bosqichida yo'q qilinadi.

Mumkin sabablar

Potentsial mijozlar uzoq vaqt davomida banklar kredit berishni rad etishlari, pul mablag'larini qayerdan olish va bunday vaziyatda nima qilish kerakligi haqidagi savollar bilan uzoq vaqt azoblanishi mumkin. Biroq, moliyaviy xodimning qaroriga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan asosiy sabablar mavjud:

1. Qarz oluvchining yoshi. Ko'pgina banklar kredit olishning sharti sifatida mijozning minimal yoshi 18 yoshni tashkil etishini belgilaydi. Biroq, barcha tashkilotlar ushbu qoidaga amal qilmaydi. Bu juda sodda tarzda tushuntiriladi: bu yoshdagi odamlar, qoida tariqasida, hali oyoqlari ostida mustahkam zamin va doimiy ish joyiga ega emaslar, ular ko'p narsaga engil munosabatda bo'lishadi va yigitlarni istalgan vaqtda armiyaga chaqirish mumkin. 18-20 yoshdagi shaxslar va 60 yoshdan oshgan nafaqaxo'rlar kredit olish imkoniyati eng kam. Ikkinchi holda, qarz oluvchining sog'lig'ining yomonlashishi va o'limi tufayli summani qaytarmaslik xavfi mavjud. Biroq, yosh rad etish uchun 100% asos bo'lmaydi. Yosh tadbirkorlarga bajonidil moliyaviy yordam ko'rsatayotgan bank tashkilotlari mavjud.
2. Buzilgan kredit tarixi. Bu sababni kredit berishni rad etishning asosiy sabablaridan biri sifatida tasniflash mumkin. Agar qarz oluvchi o'z kredit majburiyatlarini muntazam ravishda bajarmasa, u avtomatik ravishda pul mablag'larini qaytarmaslik ehtimoli yuqori bo'lgan shaxs sifatida tasniflanadi. Yomon tarix har doim ham kechiktirilgan to'lovlarni anglatmaydi. Arizani ko'rib chiqishda qarz oluvchining oldingi kredit shartnomasi shartlariga muvofiqligi hisobga olinadi.
3. Nol yoki juda yaxshi kredit tarixi. Birinchi marta kredit olgan shaxs yanada ehtiyotkorlik bilan tekshiriladi: bank potentsial qarz oluvchi kelajakdagi to'lovlarni to'liq javobgarlik bilan qabul qiladimi yoki yo'qligini bilmaydi - u bilan solishtirish uchun hech narsa yo'q. Kredit tarixi juda yaxshi bo'lsa, bankning motivatsiyasi qarz oluvchining moliyaviy masalalarda juda benuqson ekanligi, ya'ni kredit muddatidan oldin to'lanishi mumkin bo'lgan juda tez qaytariladi. Ajablanarlisi shundaki, bunday mijozlar moliyaviy tuzilma uchun juda zararli, chunki ulardan yaxshi foyda olish mumkin emas. Bunday mijozga pul ham berilmaydi.
4. Kredit miqdori juda katta. Bank har doim rasmiy daromadlar bo'yicha taqdim etilgan ma'lumotlarga tayanadi. Oylik kredit to'lovi barcha mavjud moliyaviy manbalarning 40% dan oshmasligi kerak deb ishoniladi. Agar so'ralgan miqdor ushbu ko'rsatkichdan oshsa, rad etish to'g'risida qaror qabul qilinadi.



5. Tegishli xavfsizlikning yo'qligi.
   Garov bank uchun o'ziga xos kafolatdir. Uning asosiy turlari garov yoki kafolatni o'z ichiga oladi va agar qarz oluvchi ularni taqdim eta olsa, ijobiy javob olish imkoniyati ortadi. Shunday qilib, agar mijozning ko'chmas mulki, yer maydoni, nufuzli avtomobili va boshqa moddiy boyliklari bo'lmasa, kredit rad etilishi mumkin.
6. Yolg'on ma'lumotlar va soxta hujjatlar. Noto'g'ri ma'lumotlar va "soxta" hujjatlarni taqdim etish fakti bank tashkiloti tomonidan juda tez aniqlanadi. Hujjatlarni qalbakilashtirish uchun mijoz hech bo'lmaganda rad etishi va maksimal darajada jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin.
7. Mavjud kreditlar va juda ko'p qarzga ega bo'lish. Ko'pgina banklar qarz oluvchi olishi mumkin bo'lgan kreditlarning maksimal soniga cheklov o'rnatadilar. Qoidaga ko'ra, agar mijoz muntazam ravishda to'lashi shart bo'lgan 3-4 dan ortiq kredit olgan bo'lsa, yangi kredit bo'yicha qaror uning foydasiga qabul qilinmaydi. Xuddi shu narsa kredit kartaga ega bo'lish uchun ham amal qilishi mumkin, ayniqsa sizda bir nechta bo'lsa. Bank mutaxassislari kredit kartalarini to'liq kreditlar deb hisoblashadi.
8. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun ishlash. Kichik biznes beqaror va ishonchsiz deb hisoblanadi va ish beruvchisi yakka tartibdagi tadbirkor bo'lgan ariza beruvchilar istalgan vaqtda asosiy daromadlarini yo'qotish xavfi ostida.
9. Shahar telefoni yo'q. Insoniyat deyarli butunlay uyali aloqaga o'tganiga qaramay, ishda yoki uyda statsionar telefonga ega bo'lish qat'iyan rag'batlantiriladi va ba'zi banklarda bu hatto majburiy talablardan biridir. Kredit tashkilotiga ko'ra, bu fakt qarz oluvchining uyda statsionar telefon bo'lmasa ham, hech bo'lmaganda ish bilan bandligini tasdiqlaydi.
10. Jinoiy ish bor. Hatto sudlanganligi olib tashlangan odamlarga ham qarz berish rad etilishi mumkin. Shu bilan birga, bank xavfsizlik xodimlari nafaqat uning mavjudligi faktini, balki huquqbuzarlik elementlarini ham ko'rib chiqadilar.



11. Bandlik. Ish joyining mavjudligi, albatta, qaror qabul qilishda eng muhim omillardan biridir. Biroq, ish va ish bir-biridan farq qiladi. Shunday qilib, agar arizachining mavsumiy daromadi bo'lsa, uning daromadi barqaror bo'lmasa va hokazo bo'lsa, banklar kredit bermaydilar. Bundan tashqari, tajriba ham muhim bo'ladi. Aksariyat banklar hozirgi ish joyida kamida olti oy ishlagan qarz oluvchilarni ko'rib chiqadilar. Bundan tashqari, kreditni rad etishning mumkin bo'lgan sababi doimiy ish o'zgarishi bo'lishi mumkin.
    

    Ba'zi kredit tashkilotlari xavfni o'z ichiga olgan kasblarni kamsitadi. Bunga Favqulodda vaziyatlar vazirligi, Ichki ishlar vazirligi, o't o'chiruvchilar va boshqa favqulodda xizmatlar xodimlari kirishi mumkin. Gap shundaki, bunday xodimlar xavf ostida bo'lish ehtimoli ko'proq va har qanday vaqtda nogiron bo'lib qolishi yoki hatto o'lishi mumkin.

    Biroq, agar mijoz sug'urta polisini berishga rozi bo'lsa, dastlab rad etgan bank o'z qarorini qayta ko'rib chiqishi mumkin.

12. Maqsad noaniq. Reklama takliflari "har qanday maqsadda kreditlar" sarlavhalari bilan to'la bo'lishiga qaramay, aslida har bir bank har qanday maqsadda naqd pul chiqarishga tayyor emas. Shunday qilib, siz boshqa mavjud kreditni to'lash istagini sabab sifatida ko'rsatishdan qochishingiz kerak. Xuddi shu narsa biznesni boshlash uchun kreditga ham tegishli. Ushbu maqsadlar uchun boshqa hujjatlar to'plami bilan kredit takliflari mavjud.

Yashirin sabablar

Bank krediti berilmasligining yana bir qancha sabablari bor. Masalan, ariza beruvchi turli tashkilotlarga ariza topshirayotganda turli ma'lumotlarni taqdim etadi. Qaror qabul qiluvchilar olingan ma'lumotlarni boshqa bankda mavjud bo'lganlar bilan solishtirishlari mumkin: ko'pincha nomuvofiqliklar topiladi. Mumkin bo'lgan xavf-xatarlardan qochish uchun bunday shaxslar kredit berishdan bosh tortadilar. Agar arizachi "qora ro'yxat" deb ataladigan bo'lsa, xuddi shu narsa sodir bo'ladi.

Ular turli sabablarga ko'ra bunga kirishadilar: banklar shunchaki "shikoyatchilar", "janjalchilar", yomon niyatli qarz oluvchilar, shuningdek, o'zlarini keraksiz muammolarni hal qilishdan cheklab qo'ygan o'ta prinsipial mijozlar bilan hamkorlik qilishni xohlamaydilar. Kreditni rad etishning bunday sabablari yashirin deb ataladi va ular ko'pincha sub'ektiv baholashlar tufayli yuzaga keladi. Ushbu toifaga quyidagilar kiradi:

1. Potentsial qarz oluvchining tartibsiz ko'rinishi.
2. Jiddiy kasalliklarning mavjudligi.
3. Ballar natijalariga ko'ra past ball (qarz oluvchiga sub'ektiv baho beradigan maxsus kompyuter dasturi).
4. Agar audit paytida sizning qarindoshlaringizdan biri vijdonsiz qarz oluvchi ekanligi aniqlansa, kredit tashkiloti sizni shunday deb hisoblashi mumkin.
5. Harbiy xizmatni tugatganligi to'g'risida belgining yo'qligi yoki bunday tugatishni kechiktirish. Agar qarz oluvchi armiyada xizmat qilish uchun yollangan bo'lsa, bank yo'qotish xavfini tug'diradi.
6. Hayotni sug'urtalash polisining yo'qligi ham rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin, chunki ko'plab kredit tashkilotlari uchun bu boshqa moliyaviy xizmatdir, bundan tashqari, hayotni sug'urtalash muassasani qarz oluvchining o'limidan himoya qiladi; Qonunga ko'ra, ushbu xizmat bank tomonidan belgilanishi mumkin emas va siz rad etish huquqiga ega bo'lishingizga qaramay, aynan shu sabab pul olishda to'siq bo'lishi mumkin.
7. Potentsial qarz oluvchi homilador ayol yoki tug'ruq ta'tilida bo'lsa. Banklar uchun bu juda ishonchsiz toifadir, garchi bunday mutlaqo "kamsituvchi" sabab sizga hech qachon aytilmaydi.

Agar barcha banklar kredit berishdan bosh tortsa, nima qilish kerak

Agar noma'lum sabablarga ko'ra barcha banklar rad javobini bergan bo'lsa, qarz oluvchi nima qilishi kerak va iste'mol kreditini berishdan bosh tortishning haqiqiy sababini qanday aniqlash mumkin? Yuqorida aytib o'tilganidek, bank bu haqda xabar bermaslik uchun barcha qonuniy huquqlarga ega. Biroq, Kredit tarixi byurosi (BKI) bunday ma'lumotlarni 15 yil davomida saqlaydi. Rossiya Federatsiyasining har qanday fuqarosi u erga murojaat qilishi va haqiqiy holatlar haqida ma'lumot olishi mumkin: dastlabki so'rov bo'yicha ma'lumot takroriy so'rov bo'yicha bepul taqdim etiladi, siz 500 dan 1200 rublgacha to'lashingiz kerak bo'ladi;

Hamma joyda kredit berishdan bosh tortadigan vaziyat, garchi umumiy bo'lmasa ham, baribir mumkin. Ehtimol, bu sizning juda yomon kredit tarixingiz borligini ko'rsatadi, ammo boshqa yashirin omillar ham sabab bo'lishi mumkin. Haqiqiy sabablarni tushunish uchun kredit tarixingiz haqida aniqroq ma'lumot olish uchun bir nechta turli kredit tashkilotlariga murojaat qiling.

To'liq tahlil buni tushunishga yordam beradi. Shunday qilib, sizning kredit tarixingizda texnik nosozlik natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan oldingi kredit bo'yicha noto'g'ri ma'lumotlar bo'lishi mumkin. Misol uchun, siz u yoki bu kreditni uzoq vaqtdan beri yopganingizni aniq bilasiz, lekin u faylda ochiq deb ko'rsatilgan yoki barcha kreditlar har doim kechiktirmasdan to'langan, ammo ular hisobotda.

Agar bunday qo'pol xatolar aniqlansa, darhol tegishli bayonot bilan BKIga murojaat qilishingiz kerak. Bundan tashqari, so'zlaringizni qo'llab-quvvatlash uchun barcha kerakli hujjatlarni ilova qilishingiz kerak bo'ladi. Bu to'lov topshiriqnomalari va kassa kvitansiyalarining nusxalari yoki krediti uzoq vaqt davomida yopilgan bankdan olingan sertifikat bo'lishi mumkin.

Yana bir variant - kredit berish tarixingizni batafsil tahlil qiladigan va banklarni chalkashtirib yuborishi mumkin bo'lgan fikrlarni ko'rsatadigan professional kredit brokerlari bilan bog'lanishdir. Bundan tashqari, bunday mutaxassis yuzaga kelgan vaziyatni to'g'rilash bo'yicha qimmatli tavsiyalar berishi va hatto qaerdan qarz olish eng oson bo'lishini taklif qilishi mumkin.

Rad etilgan taqdirda tartib

Agar bank kredit bermasa, umidsizlikka tushmang. Kerakli miqdorni olish imkoniyatini oshirish uchun quyidagi maslahatlardan foydalaning:

1. Siz hali naqd pul olishga urinmagan imkon qadar ko'proq moliyaviy institutlarga kredit arizalarini yuboring. Buni bank muassasalarining rasmiy Internet-resurslaridan foydalangan holda etarlicha tez amalga oshirish mumkin. Bunday holda, rozilik olish ehtimoli ko'p marta ko'payadi, barcha banklar rad etadi;
2. Agar rad etish sababi tushunarsiz bo'lsa, ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditni olishga harakat qiling, banklar bunday arizani ko'rib chiqishga tayyor.
3. Mumkin bo'lgan maksimal oylik to'lovni diqqat bilan hisoblang: sizga qaram bo'lishi mumkin bo'lganlarni hisobga olgan holda, barcha oylik xarajatlarni, shu jumladan har bir oila a'zosi uchun yashash narxini hisobga olishingiz kerak. Qolgan miqdor kredit uchun rejalashtirilganidan kam bo'lmasligi kerak, u 50% dan oshishi kerak; Agar shart bajarilmasa, siz kredit miqdorini kamaytirishingiz kerak.
4. Agar sizga zudlik bilan bir oy ichida to'lashingiz mumkin bo'lgan kichik kredit kerak bo'lsa, mikromoliya tashkilotidan mikrokredit olish yoki hatto qiyin mijozlarga ham shoshilinch kredit berishdan bosh tortmaydigan nufuzli banklarga murojaat qilish mantiqan. Qoidaga ko'ra, murojaat qilgan qarz oluvchilarning deyarli 100% roziligini oladi. Biroq, bunday muassasalarda ko'paygan foiz mavjudligini hisobga olish kerak.
5. Kredit tarixingizni yaxshilash uchun siz quyidagi choralarni ko'rishingiz mumkin: yo 15 yil davomida umuman kredit olmang, keyin u toza varaqdan boshlanadi yoki aksincha, imkon qadar tez-tez qisqa muddatli iste'mol kreditlarini oling va to'lang. ularni vijdonan - bir muncha vaqt o'tgach, sizning tarixingiz ijobiy toifaga aylanadi.

Qarz oluvchiga kredit berishni rad etish holatlari juda keng tarqalgan. Shu bilan birga, moliyaviy institutlar har doim ham sabablar haqida tushuntirish bermaydi. Ko'pincha biz yomon kredit tarixi yoki mijozning bank talablariga rioya qilmasligi haqida gapiramiz. Biroq, nima uchun kreditni tushuntirishsiz rad etishning boshqa variantlari mavjud. Ushbu materialda biz rad etishning asosiy sabablarini ko'rib chiqamiz, shuningdek, Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolari uchun mavjud bo'lgan muqobilni ko'rib chiqamiz.

Kredit berishni rad etishning eng keng tarqalgan sabablari

Har bir moliyaviy institut mijozlarga bir qator talablarga ega. Agar qarz oluvchi biron bir mezonga javob bermasa, u rad etiladi. Banklar kredit arizasini tasdiqlashdan oldin qarz oluvchilarni tekshiradi va ko'rib chiqish bir necha kun davom etishi mumkin. Shuning uchun mutaxassislar pul olish uchun ariza berishdan oldin tayyorgarlik ko'rishni maslahat berishadi. Siz bank muassasasining barcha shartlarini batafsil o'rganishingiz va belgilangan talablarga javob berishingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Shunda HomeCredit yoki boshqa bank nima uchun rad etadi degan savol tug'ilmaydi. Xo'sh, rad etishning sabablari nima bo'lishi mumkin? Keling, eng keng tarqalganlarini ko'rib chiqaylik.

Bank muassasasi qarzga olingan mablag'lar qaytarilishiga to'liq ishonch hosil qilishi kerak. Shuning uchun, kreditni tasdiqlashdan oldin, moliya instituti mijozning to'lov qobiliyatini o'rganadi. Ba'zi qarz oluvchilarda savol bor: nega yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan odamlar rad etiladi? Katta ehtimol bilan, biz kam daromad haqida gapiramiz. Bundan tashqari, yordam so'ragan odamning bir joyda qancha ish tajribasi borligi ham muhim rol o'ynaydi. Ko'pincha talablar bir joyda doimiy ish tajribasi kamida uch oy bo'lishi kerakligini ko'rsatadi. Bu mijozning to'lov qobiliyatining o'ziga xos kafolatini ham ta'minlaydi. Qarz oluvchi pul olish imkoniyatiga ega bo'lishi uchun daromadni tasdiqlovchi hujjatni ham taqdim etishi kerak. Bunday hujjatsiz ular rad etishadi.

Kredit tarixi - bu uning moliyaviy faoliyati, to'lovlarning kechikishi, uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlari va boshqa ma'lumotlar to'g'risidagi muhim ma'lumotlar to'plami. Tekshirish paytida tashkilot kredit tarixi byurosidan o'z CI ni so'raydi. Agar u yomon bo'lib chiqsa, odam rad etiladi. Nima uchun kredit rad etilganligini qanday aniqlash mumkin va CI sharti sababmi? Buning uchun siz BKI bilan bog'lanishingiz va ma'lumotlaringizda rad etishga olib keladigan bo'shliqlar mavjudligini aniqlashingiz kerak.

Sizni rad etishingizning yana bir sababi mijozning kreditorning talablariga javob bermasligi bo'lishi mumkin. Bu haqida:

• yoshi;
• fuqarolik;
• barqaror daromadga ega bo'lish;
• oila tarkibi;
• kredit tarixining holati.

Ko'pincha tashkilotlar 21 yoshdan oshgan fuqarolar bilan hamkorlik qiladilar. Ba'zi hollarda chegara yanada yuqori - 25 yil. Ro'yxatdan o'tish vaqtida yuqori yosh chegarasi 65-75 yosh bo'lishi mumkin. Bu holda yosh ham mijozning to'lov qobiliyatining kafolati hisoblanadi.

Fuqarolikka kelsak, ko'pincha Rossiya banklari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bilan hamkorlik qiladi. Albatta, chet elliklar ham pul olishlari mumkin. Ammo ular boshqacha tartib, maxsus hujjatlar to'plami va boshqa talablarga ega. Bu haqda ko'proq ma'lumotni to'g'ridan-to'g'ri odam yordam so'rab murojaat qiladigan moliyaviy muassasadan bilib olishingiz mumkin.

Hamma joyda arizalar rad etilishining yana bir sababi, qarz oluvchining qaramog'idagi odamlarning ko'pligi bo'lishi mumkin. Gap nafaqat voyaga etmagan bolalar, balki nogiron qarindoshlari haqida ham bor. Misol uchun, ko'p oilalar, onalar yoki yolg'iz otalar doimo norozi. Bunday toifalar istalmagan.

Va, albatta, barqaror daromad va kredit tarixi haqida unutmasligimiz kerak. Bu fikrlar Sberbank yoki boshqa moliya institutining kredit berishdan bosh tortishining asosiy sababi bo'lishi mumkin.

To'liq bo'lmagan hujjatlar to'plami yoki noto'g'ri ma'lumotlar

Kredit olish uchun ariza berishga tayyorgarlik ko'rayotganda, banklar mijozlarga qo'yadigan talablarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Bunga hujjatlar to'plami kiradi. U quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

• pasport;
• SNILS;
• daromad sertifikati;
• qo'shimcha shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar.

Ushbu ro'yxat qaysi bank muassasasiga murojaat qilishingizga qarab farq qilishi mumkin. Ba'zi talab qilinadigan hujjatlarning yo'qligi kredit berishni rad etishning sababi bo'lishi mumkin.

Murojaat qilganda, ba'zi qarz oluvchilar pul olish imkoniyatlarini oshirish uchun hiyla va firibgarliklarga murojaat qilishadi. Shunday qilib, ba'zi qarz oluvchilar qaramog'idagilar sonini kam baholaydilar, ularning daromadlarini oshirib yuborishadi yoki boshqa noto'g'ri ma'lumotlarni taqdim etadilar. Aslida, bunday harakatlar bilan qarz oluvchilar o'zlariga yomon xizmat qiladilar, chunki ular kredit mablag'larini berish imkoniyatidan mahrum bo'lishadi. Bu Finni tekshiring. muassasa o'tkazadi, barcha firibgarliklarni aniqlaydi va pul berish rad etiladi. Bundan tashqari, o'zlari haqida yolg'on ma'lumot bergan mijozlar qora ro'yxatga kiritilishi mumkin. Keyinchalik, Pochtabank va boshqa bank muassasalarining kredit berishdan bosh tortishiga sabab bo'lishi mumkin. Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berishda taqdim etgan barcha ma'lumotlar to'g'ri bo'lishi kerak, shundan so'ng siz pulni olasiz.

Kreditning noma'lum maqsadi

Kredit berishdan oldin ular har doim qarz oluvchining maqsadlari haqida bilib olishadi. Ayniqsa, agar biz katta miqdorlar haqida gapiradigan bo'lsak. Maqsadlar har xil bo'lishi mumkin: ko'chmas mulk yoki avtomobil sotib olish, qurilish, o'z biznesingizni ochish yoki rivojlantirish va hokazo. Ammo agar biror kishi nima uchun pul kerakligini tushuntira olmasa, ular rad etilishi mumkin.

Bankning kredit berishdan bosh tortishining yana bir sababi bor - bu yuqori risklar bilan bog'liq maqsad. Agar mijoz sayohat, do'sti, plastik jarrohlik uchun kredit olsa, mablag' rad etilishi mumkin.

G'arb mamlakatlarida banklar odatda rad etish sabablarini tushuntiradilar. Lekin ruslar nima uchun kredit berishdan bosh tortayotganini qanday aniqlash mumkin? Axir, mahalliy moliya institutlari bu borada tushuntirish berishga shoshilmayapti.

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, Rossiya banklarida oshkor etmaslik qonuni mavjud. Gap shundaki, ekspertlarning fikriga ko'ra, sabablarni tushuntirish qarz oluvchining keyingi ariza berish paytida ma'lum talablarni chetlab o'tishiga olib kelishi mumkin. Shunday qilib, moliyaviy institutlar o'z xavfsizligiga g'amxo'rlik qiladi va o'zlarini firibgarlikdan himoya qilishga harakat qiladi. Bankning onlayn kreditni tushuntirishsiz rad etishining yana bir sababi - ichidagi iqtisodiy vaziyat. O'zini haddan tashqari xavflardan himoya qilishga urinib, moliya instituti mablag'larni berishdan bosh tortishi mumkin.

Va nihoyat, ekspertlarning ta'kidlashicha, ba'zi hollarda banklar o'z tashabbusi bilan rad etish sababini aytishdan bosh tortadilar. Buning uchun qonuniy majburiyat yo'q, shuning uchun mijoz tushuntirish ololmasligi mumkin.

Agar bank rad etsa, pulni qayerdan olish kerak

Biz VTB yoki boshqa bankning ish haqi mijoziga kredit berishdan bosh tortishining asosiy sabablarini ko'rib chiqdik. Yaxshiyamki, bank kreditiga alternativa mavjud. Gap mikrokredit kompaniyalari haqida bormoqda. Bu yerda siz 18 yoshdan boshlab pul olishingiz mumkin, kichik miqdorda kreditlar beriladi. Bu maqsadli bo'lmagan kreditlar yoki onlayn ish haqi kreditlari. Ular juda yuqori stavkada chiqariladi - kuniga 1,5%. Biroq, bunday kredit to'satdan moliyaviy qiyinchiliklarni hal qilishga yordam beradi. Agar banklar qayta moliyalashtirish yoki kredit berishdan bosh tortsa, siz MFO bilan bog'lanib, moliyaviy yordam olishingiz mumkin. Bunday kompaniyalar bir qator afzalliklarga ega:

• to'liq masofadan onlayn kreditni qayta ishlash;
• 24/7 pul olish imkoniyati;
• minimal hujjatlar to'plami;
• daromad sertifikati talab qilinmaydi;
• kredit tarixi muhim emas.

Hatto banklar tomonidan nomaqbul deb hisoblangan odamlar ham yordam so'rab bunday kompaniyalarga murojaat qilishlari mumkin. Shunday qilib, agar Sberbank ish haqi mijozidan voz kechsa, siz har doim MFOdan mikrokredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Albatta, bunday kompaniyalar ham bir qator talablarga ega. Biroq, ular banklarnikiga qaraganda ancha sodda va MFO auditoriyasi ancha kengroq. Bizning moliyaviy xizmatlar portalimiz ishonchli va ishonchli kreditorlardan eng yaxshi taklifni topishga yordam beradi.

Jismoniy shaxslardan qarz olish imkoniyati ham mavjud. Internetda jismoniy shaxslardan kreditlar bo'yicha ko'plab takliflar mavjud. Biroq, bu usul har doim ham xavfsiz emas va firibgarlikka duch kelish xavfi mavjud. Agar siz pul uchun xususiy shaxsga murojaat qilsangiz, u ishonchli va ishonchli shaxs bo'lishi kerak. Bu holatda eng yaxshi variant qarindosh yoki yaqin do'st bo'ladi. Lekin siz shubhali reklama orqali mablag' olish uchun murojaat qilmasligingiz kerak.

Ko'rib turganingizdek, qayta moliyalash yoki kredit berishni rad etishning ko'plab sabablari bor. Ko'pincha banklar kam daromadli yoki yomon kredit tarixi bo'lgan odamlarni rad etishadi. Shuningdek, rad etish sababi qarz beruvchining talablariga rioya qilmaslik bo'lishi mumkin.

Yuz foiz hollarda o'zlari haqida noto'g'ri ma'lumot bergan qarz oluvchilar rad etiladi. Bunday xatti-harakatlar bank tomonidan firibgarlik sifatida baholanadi va shaxs qora ro'yxatga kiritilishi mumkin. Bundan tashqari, bu qarz oluvchining keyingi kredit faoliyatiga ham salbiy ta'sir qiladi - boshqa banklar ham rad etadi.

Agar qarz oluvchi bank muassasalari tomonidan rad etilsa, siz har doim mikrokredit kompaniyasiga murojaat qilishingiz va kichik kredit olishingiz mumkin. Ushbu yechim to'satdan moliyaviy muammolarni tezda hal qilish uchun javob beradi. Siz MFOdan qisqa muddatga kredit olishingiz mumkin, shuning uchun juda yuqori foiz stavkasi muammo bo'lmaydi. Hatto banklar tomonidan tez-tez rad etilgan mijozlar ham bunday kompaniyalardan ijobiy javob olishadi. Bizning moliyaviy xizmatlar portalimiz sizga ishonchli mikromoliya tashkilotlarining eng yaxshi taklifini topishga yordam beradi.