Количество клиентов Сбербанка растет в геометрической прогрессии. Крупнейший банк с государственным участием ассоциируется с безопасностью, поэтому каждый второй россиянин имеет его дебетовую или кредитную карту. Весь пластик банка можно разделить на 4 вида: дебетовые, кредитные, зарплатные и подарочные . Срок действия карты Сбербанка составляет 3 года. Исключение составляет пластик моментальной выдачи, он действителен в течение 1 года. Рассмотрим каждый вид отдельно.
Это карты, на которых хранятся собственные деньги клиентов. Уйти в минус по ним невозможно, за исключением карт с овердрафтом. Сбербанк эмитирует пластик международных систем VISA и MasterCard, а в 2016 году приступил к выпуску карт национальной платежной системы «Мир».
Этот пластик можно подразделить на дополнительные виды:
По характеристикам этот вид карт ничем не отличается от дебетовых. Единственная разница в назначении и источнике средств. Кредитки предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. На них находятся заемный капитал, предоставленный банком.
Это пластик предоставляется лицам, работающим в организациях, заключивших зарплатный проект с банком. Как правило, для данных целей используется Visa Electron или классические VISA и MasterCard. Тип пластика выбирает работодатель.
Держателям зарплатных карт Сбербанк предоставляет ряд привилегий по кредитованию. Как правило, ставка для них по потребительским кредитам, автокредитам или ипотеке на 1-1,5% ниже. Заемные средства предоставляются на карточный счет, что удобно и практично.
Этот вид карт был выпущен к Олимпиаде-2014. Основным их отличием является наличие на счете 15 тысяч рублей. Для приобретения пластика не требуется паспорт. Достаточно купить его за наличные деньги и подарить близким или знакомым.
Итак, Сбербанк выпускает несколько видов банковских карт. Каждый клиент может выбрать платежный инструмент в зависимости от его цели использования, функциональных возможностях и стоимости.
Многие люди оформляют дебетовые карты Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, стипендии, социальных выплат и просто для удобного хранения и использования денежных средств.
Дебетовых карт в Сбербанке большое множество, и для физических лиц не будет проблемы в выборе пластика, так как банк позаботился о том, чтобы они удовлетворяли потребности каждого человека. Выбирая дебетовую карточку, следует обратить внимание на возможности пластика и на условия предоставления.
Тарифы бывают разнообразные, и карты будут отличаться по таким параметрам:
Банковские дебетовые карты предназначены для хранения и использования личных средств человека, денежные средства банка использовать нельзя (только если человек пожелает подключить платную услугу овердрафта).
Чтобы человек мог решить, какую выбрать дебетовую карту, ниже представлен обзор всех карт от Сбербанка с их плюсами и минусами, условиями пользования и получения. Сравнив данные можно понять, какая сбербанковская карточка выгоднее, а заказать можно и несколько видов при желании.
Для выпуска этого пластика доступны две платёжные системы (Visa и MasterCard), которые делают ее комфортной для использования. Для открытия пластика человеку должно быть больше 14 лет, а максимальный возрастной порог позволяет приобрести пластик до 25 лет.
Молодежные карты практически бесплатные, так как за выпуск банк комиссию не взимает, но вот за обслуживание ежегодно придется платить.
Для чего нужна эта карта, часто задают вопрос, ведь получают ее еще дети. Но детям тоже нужны деньги и если ребенок живет далеко от родителей, те могут пересылать ему деньги на карту, что позволяет защитить средства от посягательств со стороны третьих лиц.
Также в возрасте от 15 лет многие уже получают стипендию и пластик просто необходим. К тому же, используя эту сбербанковскую карточку, при оплате в магазинах можно экономить и это позволит создать лишние накопления у человека.
Молодежная пластиковая карточка предоставляется на таких условиях:
Сама по себе карта обычная, но для подростка лучше не найдешь, так как Сбербанк разрешает пользоваться картой на выгодных условиях с использованием бонусной программы для экономии средств.
Классическая карта у людей чаще всего зарплатная, так как не требует от человека больших усилий для получения и использования, но предоставляет массу преимуществ.
Сравним основные отличия этих трех классических карт от Сбербанка:
МИР | Мастеркард | Виза | |
---|---|---|---|
Плата за первый год обслуживания, руб. | 750 | 750 | 750 |
Плата за второй год обслуживания и последующие, руб. | 450 | 450 | 450 |
Срок действия | 5 лет | 3 года | 3 года |
Дневной максимум на снятие средств, руб. | 300 тысяч | 300 тысяч | 300 тысяч |
Дневной лимит на переводы, руб. | 500000 | 500000 | 500000 |
Валюта | Рублевая | Можно оформить долларовую, евро и рублевую карту | |
Выпуск дополнительных карт | Отсутствует | Да | Да |
Наличие и стоимость доставки | 300 рублей | Нет доставки | Нет доставки |
Услуга копилка | Да | Нет | Нет |
Открыть классическую карточку Сбербанка можно с 14 лет, дополнительная выдается минимально с 7 лет. Классические карты всегда именные, а потому на их изготовление требуется несколько дней, так что оформить дебетовую карточку быстро не получится, но ее достоинства стоят того.
Эта самая простая карта Сбербанка позволит сделать жизнь человека проще, ведь с ней можно:
Классическую дебетовую карту от Сбербанка можно завести с индивидуальным дизайном, что сделает ее очень креативной.
Оформление дебетовой моментальной карты занимает от силы полчаса, именно за это она и получила свое название. Эти пластиковые карточки неименные, но с бесплатным обслуживанием, что большой плюс, как и бесплатная выдача.
Делается банковская карточка быстро, но за это она имеет ограниченные возможности, и небольшие привилегии:
Срочный выпуск в течение 30 минут и бесплатное обслуживание — основные преимущества, за которые берут эту карту в Сбербанке, ведь все остальные дебетовые карточки предоставляются с платным годовым обслуживанием, а срок изготовления может достигать двух недель.
Люди, имеющие именную пластиковую дебетовую карточку данного класса, могут пользоваться определенными привилегиями:
Рассчитывать на бесплатную во всех смыслах золоту дебетовую карту не стоит, но вот выпустить ее без сбора комиссии банк может. В остальном скромная плата за обслуживание с лихвой компенсируется всеми преимуществами карты.
В Сбербанке бесплатно можно оформить дебетовую карточку Аэрофлот трех видов (Классическая, Золотая, Премиальная), позволяющую получать бонусы при оплате билетов на самолет, оформлении страховки и прочих услуг, связанных с перелетами.
В таблице приведены основные параметры предоставления и использования этих дебетовых карт.
Классическая | Золотая | Премиальная | |
---|---|---|---|
Платежная система | Виза | Виза | Виза |
Срок действия | 3 года | ||
Валюты для открытия | Рубли, доллары, евро. | ||
Сколько стоит обслуживание в первый год, руб. | 900 | 3500 | 12000 |
Сколько стоит обслуживание в последующие годы, руб. | 600 | 3500 | 12000 |
Суточный лимит на получение наличных, руб. | 300000 | 600000 | 1 млн. |
Сточный лимит на перевод денег, руб. | 500000 |
Сбербанк начисляет на счет человека за траты мили, которые потом можно обменивать на билеты на самолет или другие вещи. По классической карте начисляют 1 милю за 60 рублей, по золотой 1,5 мили, а по премиальной 2 мили.
Сбербанк разработал для пенсионеров две социальные карты МИР и Активный возраст (Мастеркард).
Общие условия их использования таковы:
Дебетовая пенсионная карта МИР доступна людям от 18 лет, а вот Активный возраст для женщин и мужчин от 54 и 59 лет соответственно. По карте Мастеркард возможен выпуск дополнительной карточки с семи лет.
Для пенсионеров данные программы очень удобны, так как помогают не только тратить меньше, но и получать небольшой процент на остаток, что тоже плюс.
Данная дебетовая карточка выглядит крайне необычно, так как изготавливается согласно дизайну, взятому с рисунков больных детей. И название свое она получила именно такое, потому что позволяет спасти чью-то жизнь.
Действует карточка так:
Эти незначительные пожертвования могут спасти чью-то жизнь, так как все вместе они составляют немалую сумму.
Для человека, имеющего карточку «Подари жизнь», Сбербанк также позволяет учавствовать в бонусной программе на более выгодных условиях — 5% при тратах в кафе и ресторанах, 1% от покупок в супермаркете, 0,5% на все остальное.
Сбербанк выпускает три вида карт, отличающихся по условиям выпуска и обслуживания:
Все виды карточек «Подари жизнь» действуют три гола, а после можно будет бесплатно оформить новую дебетовую карту.
Получить дебетовую карту в Сбербанке можно бесплатно, но вот за обслуживание практически всегда придется платить и эта цена один из важных критериев, по которым человек выбирает для себя карточку.
Чтобы было легче сравнить эти параметры, внизу представлена специальная таблица:
Название карточки | Стоимость обслуживания в рублях | |
---|---|---|
Первый год | Второй год и далее | |
Молодежная (Виза и Мастеркард) | 150 | 150 |
Классическая (Виза, Мастеркард, МИР) | 750 | 450 |
Momentum | Бесплатно | Бесплатно |
Золотая (Виза, Мастеркард, МИР) | 3000 | 3000 |
Аэрофлот Классическая | 900 | 600 |
Аэрофлот Золотая | 3500 | 3500 |
Аэрофлот Премиальная | 12000 | 12000 |
Пенсионная (МИР и Активный возраст) | Бесплатно | Бесплатно |
«Подари жизнь» Классическая | 1000 | 450 |
«Подари жизнь» Золотая | 4000 | 3000 |
«Подари жизнь» Платиновая | 15000 | 10000 |
Стоимость обслуживания всегда тем выше, чем больше привилегий Сбербанк предоставляет пользователю, а за услуги всегда нужно платить. Но если человеку все функции карты не нужны, то всегда можно выбрать самую дешевую карточку с минимальным пакетом услуг и пользоваться ее в свое удовольствие.
Чтобы получить любую дебетовую карточку от Сбербанка, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и оставить запрос. Можно подать заявку онлайн на сайте банка, чтобы сэкономить свое время. После того, как карточка будет готова, сотрудник Сбербанка перезвонит на контактный номер и скажет, в каком отделении ее можно забрать.
Видео
Все именные карточки изготавливаются примерно 1-2 недели, а вот моментальную дебетовую карту можно получить уже спустя полчаса после подачи заявки. Если человек пожелает оформить дебетовую карточку с индивидуальным дизайном, то ждать придется около месяца, так как на это необходимо много времени.
Большинству современных людей пластиковые карточки заменили традиционные кошельки. Существует несколько видов карт, каждый из которых имеет свои особенности и дает разные возможности держателю. Например, дебетовая карточка Сбербанка может отличаться платежной системой, тарифом за обслуживание и дополнительными опциями.
Большая часть россиян уже являются владельцами пластика, позволяющего хранить собственные деньги, расплачиваться за покупки в магазинах и отправлять переводы. Такие карточки называют дебетовыми. Владелец пластика может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток собственных средств клиента. Что значит дебетовая карта – отсутствие кредитной линии.
Однако в минус держатель может уйти по техническим причинам:
Как получить дебетовую карту Сбербанка? Нужно прийти с паспортом в отделение финансового учреждения, выбрать подходящий вариант и заполнить соответствующее заявление. В настоящее время получить личную карточку могут все граждане РФ в возрасте старше 18, а иногда 14 лет. Пластик можно использовать для получения заработной платы, стипендии, пособий или пенсии. Большинство магазинов, СПА-салонов, ресторанов, автозаправок поддерживают оплату через терминал.
Данное финансовое учреждение является крупнейшим на территории РФ и предлагает самый большой выбор карточек своим клиентам. В Сбербанке можно заказать мультивалютную, овердрафтную, молодежную, социальную и другие виды. Клиенты ПАО «Сбербанк России» считают, что лучшие дебетовые карты приобрести можно только в отделениях этого финансового учреждения. Для физических лиц здесь огромный выбор продуктов и разнообразных услуг.
Раздумывая над тем, какую дебетовую карту выбрать, стоит учитывать цель заказа продукта, финансовое положение клиента, возможности, образ жизни и прочие факторы. Выбор карточек большой, но все они изготавливаются на базе одной из двух международных платежных систем. Маэстро – пластик, который действует только на территории РФ. «Виза» и «Мастер кард» отличаются только программой начисления бонусов, территориальной распространенности и комиссией за конвертацию в американскую или европейскую валюту.
Данная финансовая организация является на сегодня единственной, где можно получить именной пластик с 14 лет. Молодежная дебетовая карта Сбербанка рассчитана на россиян возраста от 14 до 25 лет. От классической ее отличает небольшая стоимость обслуживания – всего 150 рублей в год. Комиссии за снятие наличных через банкомат не предусмотрены. Кроме выгодных условий, стоит отметить, что продукт разработан с учетом потребностей молодежи, поэтому подходит для получения стипендии, зарплаты, переводов, оплаты покупок в магазинах и интернете.
Выпуск этого пластика дает преимущества владельцу – использовать сберкарту можно на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом. На снятие наличных со счета установлен суточный лимит – 150 тысяч рублей. Операция производится бесплатно. Карта Сбербанка Виза Классик может быть зарплатной, корпоративной или личной. При обналичивании средств в сторонних банкоматах предусмотрен процент + комиссия. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Клиент может подключить Сбербанк онлайн, бонусы « », получать подарки от платежной системы.
Из преимуществ дебетовой карты Виза Классик:
Как правило, оформление сбербанковских карточек требует времени. Сколько придется ждать, зависит от выпускаемого продукта. Если пластик нужен срочно, то можно завести карточку Momentum, которая выдается в день обращения. Мгновенная карта Сбербанка не является именной. Получить Маэстро Моментум можно сразу после заключения договора на банковское обслуживание.
Пластик отличается от других тем, что действует только на территории РФ. Воспользоваться своими деньгами за рубежом клиентам не удастся. Однако выдается дебетовая карта абсолютно бесплатно и за годовое обслуживание банк не взимает комиссию. Пластик подходит для оплаты покупок через интернет, в магазинах, отправки переводов и многих других операций.
В представленном финансовом учреждении россиянам доступны разнообразные виды карточек. В зависимости от назначения продукта, тарифа, времени оформления, карта может быть именной и неименной. В первом случае на пластик наносится имя и фамилия владельца, а во втором никакой информации о держателе на карточке нет. Именная карта Сбербанка отличается высокой степенью электронной защиты средств клиента и повышенными лимитами на операции по счету. Кроме того, пластик с данными владельца выпускается за 10-14 рабочих дней (неименной выдается мгновенно).
Как оформить дебетовую карту Сбербанка – нужно подать заявку лично в отделении или онлайн. Такой пластик может быть платежной системы Виза или Мастеркард на выбор. Всем клиентам после активации и подключения мобильного банка доступно управление счетами через сервис «Сбербанк онлайн». Стоимость обслуживания зависит от типа карты и подключенного у клиента пакета услуг.
Некоторые клиенты ПАО «Сбербанк России» не понимают разницы между карточками Мастеркард и Виза. Отличаются они только платежными системами и акциями, в которых может принять участие хозяин пластика. Кроме того, дебетовая карта Mastercard может быть оформлена только через отделение банка (заявки онлайн принимают исключительно на Визу). Преимуществом продукта является отсутствие комиссий за конвертацию при валютных операциях.
Большие возможности перед владельцем открывает Голд карта. Кредитки предоставляются только тем, кто успел заработать хорошую репутацию, а дебетовая карточка может использоваться, как зарплатная или личная. Счет открывают валютный или рублевый, по желанию клиента. Пластик оснащен электронным чипом и системой бесконтактной оплаты. Золотая карточка Сбербанка подходит для расчетов и снятия наличных во всех странах мира. Все держатели получают поддержку в контактном центре круглосуточно. Перевыпуск дебетовой карточки в случае утраты производится бесплатно.
Еще один вариант дебетовых карточек данного финансового учреждения – предоплаченная карта. Пластик выпускается на базе международной платежной системы Visa. Существенный недостаток продукта заключается в отсутствии возможности обналичить деньги со счета или пополнения карты. Кроме того, стоит отметить, что карту нельзя использовать для оплаты товаров в иностранных интернет-магазинах и при выезде за пределы РФ. Выпускается подарочная карта от Сбербанка с номиналом 1-15 тысяч рублей. Действует пластик не более 12 месяцев со дня оформления.
Современные люди не обходятся без интернета, поэтому многие услуги и опции доступны россиянам в режиме онлайн. Например, как оформить карту Сбербанка через интернет:
Каждому, кто заказал дебетовую карточку, важно знать, когда пластик выпустят. Срок изготовления карты Сбербанка зависит от вида заказанного продукта. Например, Маэстро Моментум выдают владельцу в день обращения, а классические именные карточки изготавливают 1-2 недели. Дольше всех придется ждать пластик с индивидуальным дизайном – 2-4 недели.
После получения дебетовой карточки клиент не может сразу ей воспользоваться, сначала нужно активировать пластик. Автоматически активация карты Сбербанк происходит на следующие сутки после выдачи ее владельцу. Чтобы воспользоваться инструментом в день получения, нужно активировать его в банкомате. Для этого вводят пин-код и запрашивают баланс.
Еще один вопрос, который волнует всех владельцев дебетовых карточек – комиссия за обслуживание счета в год. Тариф зависит от выбранного продукта. Стоимость обслуживания карт Сбербанка:
В 2018 году Сбербанк предлагает около десятка основных видов карт, причем каждая их них может использоваться и оформляться по-разному. Также различается функционал карты и ее статус. Необходимо правильно ориентироваться в том, какие карты Сбербанка бывают, чтобы подбирать именно те услуги по карте, которые необходимы.
Самый распространенный тип дебетовой карты - зарплатная. Она используется для перечисления зарплаты напрямую от работодателя. Их несколько видов.
Вот основные функции:
Кредитную карту оформляют практически все, кто имеет кредит от Сбербанка. На счете кредитной карты находятся заёмные денежные средства, а основное ее назначение - предоставление возможности для распоряжения ими. Сбербанк использует новейшие технологии защиты для таких карт.
Очень многие функции кредитных и дебетовых карт пересекаются. Чтобы наиболее полно использовать карту для личных задач, Сбербанк предлагает несколько видов кредитных и дебетовых карт.
Все без исключения банковские карты работают в международной системе SWIFT. Причем, как самые распространенные, так и новейшие, например карта «Мир» и . Использование этой системы делает карту по-настоящему международной. Габаритные размеры карты, архитектура чипа и алгоритм шифрования — все это определяет Visa Classic и MasterCardStandard. Именно отсюда берется эта надпись на картах, казалось бы, совсем другой фирмы.
Международный статус карты особенно актуален при проведении покупок за иную валюту, но далеко не все карты Сбербанка имеют такую возможность. Система SWIFT задает некие стандартные рамки, в которых тот или иной банк мира может изготавливать свои карты. Причем, функции он может только урезать, а не добавлять новые, что потребовало бы изменения функционала и аппаратуры (банкоматов, терминалов) всей международной системы.
Максимальные условия карты от SWIFT (MasterCard):
Еще раз напомним, что мультивалютные карты далеко не все. Это максимальный список функций, предоставляемых международной системой SWIFT и имеющимся оборудованием (банкоматы во многих странах мира). Сбербанк для той или иной карты его сокращает различным образом. На первый взгляд кажется, что это мешает пользователям. Однако, это не так. Такой полный пакет функций не нужен практически никому. Так, почти на любой карте, мультивалютный список заменяется двумя-тремя валютами: доллар, евро и валюта ЦБ страны, изготовившей карту.
Это общее ознакомление с функциями международной платежной системы MasterCard. Теперь можно более подробно рассмотреть, какие карты Сбербанка бывают, какие функции предоставляютя.
Особенности кредитных карт:
Платежные карточки — одни из самых распространённых. Карты серии пользуются самым большим успехом среди них. В крупных платежах электронный расчет защищает от воровства. В мелких - он просто более удобен, так как не нужно стоять в очереди на оплату коммуналки, кредита и пр.
Отмечается огромное разнообразие дизайнов. Он может быть подобран индивидуально, но с ограничениями.
Не все карты оформляются платно, некоторые Сбербанк дает автоматически. Итак, какие карты Сбербанка бывают?
Большой процент клиентов Сбербанка составляют пенсионеры. С учетом этого, разработаны специальные карты с льготными условиями. Самые популярные из них - карта «Социальная», с бесплатным обслуживанием. Имеются бонусные программы, например начисление 3,5% годовых к остатку на карточке.
Еще одна популярная карта - «Молодежная». Карты в целях безопасности имеют следующие ограничения по максимальной сумме операций:
По беспроцентному займу установлено ограничение 120 тыс. рублей с 50 периодом (считается период без процентов, после него идут обычные кредитные условия).
Документы для получения карты (если не имеется счета в Сбербанке):
Для пенсионеров комплект документов дополняется соответствующим удостоверением. Оформить дебетовую карту проще, чем кредитную. Оценка платежеспособности проводится не так тщательно, как при получение кредита, но все равно необходима из-за подключенной функции беспроцентного займа (120 тыс. руб.). Карта оформляется в течение двух рабочих банковских дней с момента подачи документов. Моментальная карта часто специального оформления не требует и выдается бонусом, например, при открытии накопительного счета.
В случае, если оформляется кредитная карта вместе с кредитом, то придется подготовить расширенный пакет документов, чтобы подтвердить права собственности на залоговое имущество.
При пользовании банковской картой нужно не забывать об элементарных правилах безопасности. Сейчас используются клонирование банковской карты и телефона (SIM карты), перехват , сбор компрометирующих сведений. Мобильный банк и Сбербанк Онлайн тоже уязвимы.
Некоторые правила безопасности:
Страховой полис оформляется онлайн, а лучше - в отделении банка.
Зная, какие карты Сбербанка бывают, можно провести и без труда выбрать оптимальный вариант.
Банковская карта открывает доступ к личному счету. Благодаря ей можно проводить ряд операций: перевод денег, оплату коммунальных услуг, пополнение счета и другие. Часто клиент банка не может выбрать нужную, поскольку каждая банковская структура имеет внушительный список карточек для оформления. В материале ниже можно узнать чем будут отличаться карты Сбербанка, какие есть виды и какая стоимость их обслуживания.
Выбирать карточку нужно с учетом потребностей. Крупнейшее банковское учреждение в России Сбербанк оформляет такие основные виды карт: дебетовые и кредитные. А общая сумма их подвидов составляет 40 разных карточек на все случаи жизни. Начнем знакомиться с дебетовыми продуктами Сбербанка.
Итак, с помощью дебетовых карт клиент может:
Виды Дебетовых карт Сбербанка:
Кредитные карты Сбербанка отличаются суммой лимита и дополнительными особенностями. Виды:
Ознакомившись с вышеперечисленными опциями карт, можно без проблем выбрать оптимальный вариант пластика. Так же следует знать о том, какой лимит снятия наличных через банкомат Сбербанк установлен в сутки.
Немаловажно при выборе самой карточки обратить внимание на три главные международные платежные системы: Visa, Mastercard. Рассмотрим особенности каждой системы.
Платежная система Visa от Сбербанка:
Платежная система Mastercard от банка Сбербанк
Стоит отметить, что почти четверть банковских карточек используют платежную систему Mastercard.
Карточка Maestro от Сбербанка
Это платежный сервис от системы МастерКард . Пластик Maestro не является международным, поскольку выпускается только в национальных банках. Выпускается и обслуживается бесплатно. Спектр возможностей и услуг ограничен. Ее можно рассматривать для:
Стоит отметить, что аналог Maestro от компании Visa — карта Visa Electron.
Важный момент: при оформлении карты с любой платежной системой при себе необходимо иметь оригинал паспорта.
Стоимость обслуживания дебетовых карт:
Сумма за обслуживание кредиток от Сбербанка:
Стоимость Обслуживания карт Сбербанка по прогнозам в 2018 году не должна измениться. Согласно данным финансовой статистики банковские учреждения не нацелены на регулярное повышение стоимости услуг, однако в условиях кризиса незначительный рост цен все же может наблюдаться.