Приветствую! Эзотерики уверяют: долги «портят карму» и блокируют приток денег в нашу жизнь. С точки зрения гражданского права, чревата крупными неприятностями: штрафами, судом и изъятием имущества. По мнению психологов, долги – серьезный стресс, который вызывает бессонницу, депрессии и неврозы.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как рассчитаться с долгами. Рассчитаться без надрыва, по плану и, по возможности, быстро.

Кроме того, каждый российский должник «несчастлив по-своему». У кого-то банк забирает за ипотечные долги квартиру. У других телефон . Кто-то на волне «кредитного бума» набрал кучу мелких кредитов на ненужные «понты». Рубль , уровень доходов упал, и вносить платежи с каждым месяцем становится все сложнее.

Универсального алгоритма действий избавления от долгов не существует. Но есть парочка полезных фишек, которые упорядочат этот процесс (кроме варианта с банкротством физлица). Кстати, прибегать к помощи черной и белой магии я тоже категорически не рекомендую! 🙂

Давайте возьмем для примера среднестатистическую ситуацию: долгов несколько, просрочек по ним нет. Но с каждым месяцем обслуживать их все сложнее (упали доходы, родился ребенок, один из кредитов в валюте).

План избавления от долгов на примере молодой семьи Петровых

Для начала настройтесь на то, что будет нелегко. Особенно, если нет лишних денег. Избавляться от долгов не проще, чем от лишних килограммов или никотиновой зависимости.

Оцениваем текущую ситуацию

Создаем таблицу в Excel или просто рисуем ее от руки в блокноте. Число строк зависит от количества долгов. У семьи Петровых (муж и жена) их четыре: ипотека, потребкредит на телевизор, остаток по кредитной карте и долг другу Васе.

Информация для столбцов:

1. Общий остаток
2. Минимальный платеж в месяц (тело, проценты и общая сумма)

В нашем примере у нас получилось:

Вот такая у Петровых получилась картинка.

Выводы из таблицы:

• Долг Васе не требует выплаты процентов. Для семьи Петровых эти деньги «бесплатные». Петровы поговорили с Васей и договорились, что с возвратом долга он торопить их не будет. Кто может помочь в сложной ситуации, как не друг. Но Петровы обещали, что ровно через год вернут Васе всю сумму одним платежом
• Платеж по кредитной карте обходится семье в копейки. Тем более что минимальный платеж за долги по кредитке автоматически списывается с зарплатной карты мужа. Но именно по кредитке самая большая переплата по процентам: 3% в месяц или 36% годовых. Закрыть эту задолженность стоит в первую очередь
• Потребительский кредит тоже обходится недешево: 2% в месяц или 24% годовых. И от него тоже желательно избавиться поскорее. Но потреб оформлялся по . А это значит, что выигрыш в процентах от досрочного погашения будет минимальным
• Самая сложная ситуация у Петровых с ипотекой. Проценты по ней небольшие: 1% или 12% годовых

Но, во-первых, ипотека бралась в долларах. И с момента ее оформления курс рубля упал в два раза. А зарплату, как и большинство россиян, Петровы получают в нацвалюте.

Во-вторых, ипотека погашается по дифференцированной схеме. И любая переплата сразу уменьшает и сумму процентов, и «тело» кредита (срок остается тем же). Другими словами, Петровым крайне выгодно погашать ипотеку досрочно. Тем более что прогноз по курсу доллару на ближайшие годы очень противоречив.

Есть еще один вариант решить проблему: пересчитать ипотеку в рубли. Петровы даже нашли тех, кто поможет закрыть старый и взять новый кредит на ту же квартиру. Но предложенные условия рефинансирования оказались еще хуже, чем нынешние. Петровы решили оставить все, как есть.

Составляем план избавления от долгов

В нашем примере минимальный ежемесячный платеж для погашения всех долгов составляет около 22 350 рублей. Мы решили, что доллар равен 60 рублям. А на долг Васе нужно откладывать 1000 рублей каждый месяц (чтобы отдать ему 12 000 рублей через год).

Доход на двоих в семье Петровых равен 70 000 рублей. Они решили, что вполне могут на время «зажаться» и погасить за год большую часть всей задолженности. По их подсчетам на скромную жизнь им будет достаточно 30 000 рублей. Оставшиеся 40 000 рублей они направят на погашение долгов в течение года (это почти на 18 000 рублей больше, чем обязательный минимальный платеж).

План погашения долгов:

1. Кредитка: полностью закрывается в первый месяц
2. Долг Васе: к зарплатной карте мужа (Альфа-Банк) подключается «Накопилка». Каждый месяц услуга «Копилка для зарплаты» автоматически переводит на счет одну и ту же сумму (в нашем примере — 1000 рублей). Альфа-Банк начисляет 7% на любой остаток на счете. Через год Петровы закроют «Накопилку» (12 000 рублей плюс проценты) и вернут долг Васе
3. Потребкредит: погашается по графику — 3000 рублей в месяц
4. Ипотека: оставшаяся после трех предыдущих пунктов сумма полностью направляется на погашение жилищного кредита. Не считая первого месяца (закрытие кредитки), на ипотеку должно оставаться 40 000 – (1000+3000) = 36 000 рублей (около $600). Это в два раза больше текущего минимального платежа

К концу года:

• Из четырех долгов полностью закрываются два
• Погашается половина потребительского кредита на телевизор
• Закрывается около $6000 остатка задолженности по ипотеке (60%). И существенно уменьшается размер ежемесячного платежа (как минимум, вдвое)

На мой взгляд, Петровы составили вполне реальный и выполнимый план.

Как правильно погашать долги по очередности?

Ответ на вопрос зависит от конкретной ситуации. Общее правило такое: чем больше проблем создает долг – тем быстрее его нужно отдавать.

Скажем, долги по микрозаймам, как правило, «выбивают» довольно жестко. Да и проценты по просроченной задолженности в МФО просто грабительские. Поэтому при наличии одновременно микрокредита и долгов по квартире, о втором пункте можно временно забыть и плотно заняться первым.

Еще один вариант. У семьи есть несколько мелких кредитов и долгов плюс ипотека. Из-за серьезной просрочки по ипотеке банк обратился в суд. Речь идет о принудительной продаже квартиры. Понятно, что именно погашение ипотеки для этой семьи – на первом, втором и третьем месте.

Но для стандартной ситуации без крайностей (несколько долгов без просрочек) очередность погашения выглядит так:

• «Дорогие» долги (с высокой процентной ставкой или в валюте). Сюда же относим долги, которые создают психологический дискомфорт. Например, начальник выдал ссуду на работе и тут же загрузил поручениями как мачеха Золушку. Или за долги по алиментам испортились отношения с бывшей семьей
• «Разумные» долги (кредиты с минимальной процентной ставкой или рассрочка)
• «Безопасные» долги (родственникам и друзьям, за квартиру)

А как Вы избавлялись от своих долгов?

В последнее время услуги кредитования распространяются всё больше и больше. Для многих людей психологически значительно проще не копить на крупную покупку или поездку, а взять займ, а после постепенно отдавать. В кредитах есть и отрицательный момент, — они имеют тенденцию к быстрому накоплению, особенно, если гражданин, чтобы отдать один кредит, берёт другой. В этом случае проблемы растут, как снежный ком, должнику начисляются штрафы и могут начать звонить коллекторы. Посмотрим, как быстро рассчитаться с кредитами.

Как правило, долги копятся в следующих случаях:

В зависимости от того, по какой причине возник долг, следует избирать ту или иную стратегию.

Что делать, если возник долг перед банком

Если у человека уже есть долги в виде наличных средств или непогашенной кредитной карты, перед ним встаёт вопрос, как от этого долга избавиться.

В таблице ниже перечислены способы борьбы с задолженностью в зависимости от причины попадания в «долговую яму»:

Причина	Стратегия
1. Неплатежеспособность заёмщика	Известить банк о своей ситуации, тогда кредитное учреждение сможет предложить какой-либо способ выхода из сложившихся обстоятельств.
2. Неумеренные траты	Тщательный контроль расходов. Лучше всего делать это в письменном виде, чтобы чётко были видны направления расходования заёмных средств, и какие траты можно урезать.
3. Намерение взять деньги для гашения уже имеющегося долга	Если задолженность уже есть, то лучше взять на цели погашения деньги у знакомых, чем в банке. Если же такой возможности нет, то лучше взять именно наличными в строго ограниченной сумме, равняющейся сумме долга, а не кредитную карту.
4. Утрата источника дохода	Поиск дополнительного заработка, например, подработки или новой работы.

Главное в деле погашения долгов – чётко следовать намеченной цели и тщательно планировать «денежные потоки».

Что будет, если заёмщик не сможет вернуть долг

Если нет возможности осуществить очередной платёж в назначенное время, необходимо поставить банк в известность о своих затруднениях. В такой ситуации кредитное учреждение может поспособствовать решению вопроса следующими способами:

1. Реструктуризировать долг . Это означает, что срок выплаты будет пересмотрен в сторону увеличения длительности, а ежемесячные платежи – в сторону уменьшения, отчего, естественно, увеличится переплата, но должнику будет проще выплачивать нужную сумму. Реструктуризация позволяет также избежать штрафных санкций и порчи кредитной истории.
2. «Кредитные каникулы» или отсрочка платежа . В этом случае должник в течение установленного банком периода времени не выплачивает основную сумму, а платит только ежемесячно начисляемые проценты.

И в том, и в другом случаях заёмщик переплачивает, но, если нет иного выхода, можно воспользоваться и таким предложением.

Если человек пренебрёг всеми этими способами и сам не смог погасить долг, ему начислены штрафы, и уже звонят коллекторы, выходом может стать признание физического лица банкротом в соответствии со статьёй 213.4 Федерального закона о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).

Следует помнить, что, во-первых, банкротом можно стать только по решению арбитражного суда, а во-вторых, что у процедуры банкротства имеются определённые последствия.

Так, по отношению к физлицам, прошедшим процедуру банкротства, применяется либо реструктуризация долга, либо реализация имущества задолжавшего гражданина. Кроме того, нужно учитывать, что для применения процедуры реструктуризации необходимо иметь подтверждённый ежемесячный доход в размере не менее 25 000 рублей.

В случае отсутствия какого-либо имущества у должника, его долг просто аннулируется, поскольку требование кредитора в этой ситуации не может быть удовлетворено.

Как правильно гасить кредит

Для того чтобы скорее расплатиться в случае наличия нескольких карт или займов, нужно выбрать, с какого долга начать. Специалисты в области финансов советуют начинать погашение с самого значительного по размеру кредита. При этом надо гасить основной долг плюс некоторую дополнительную сумму (нужно решить для себя, с какой суммой можно безболезненно расставаться каждый месяц). После того, как этот кредит будет выплачен, надо приступать к следующему (по убыванию размера).

Однако некоторым людям психологически проще вначале погасить кредит наименьшего размера, так как результат будет виден скорее, чем в первом случае.

• всегда желательно изыскивать возможности для досрочного погашения, так как в этом случае переплата минимизируется;
• при возможности лучше вносить сумму, превышающую минимальный платёж;
• желательно не влезать в новые долги для погашения старых.

Если всё же возникла ситуация, когда нет средств на погашение, при возможности лучше продать какую-либо собственность, если она есть.

Чего не надо делать при наличии долгов

Важно помнить, что, если задолженность уже образовалась, при её погашении не стоит делать следующего:

• оформлять новую кредитную карту : если погашение и будет произведено таким способом, то на месте старой заботы тут же образуется новая, причём большая по размеру. И в скором времени вновь придётся думать, откуда взять денег на выплату;
• оформлять заём в микрофинансовых организациях : проценты в таких учреждениях очень высоки, поэтому, если должник не способен справиться с выплатами уже сейчас, то с новыми платежами он точно не справится;
• не следует оформлять такие займы, ежемесячные платежи по которым будут превышать 15 % от вашего среднемесячного дохода .

И совершенно точно не следует скрываться от банка, желающего взыскать свои деньги. Такие действия приведут лишь к штрафным санкциям, ухудшению кредитной истории и порче отношений с банком.

Самое главное в случае с кредитами – не брать денег, которых потом явно не будет возможности возместить. А если уж заём взят, то важно попытаться аккуратно и своевременно вносить платежи, а лучше отдать заблаговременно, чтобы не допустить значительной переплаты.

Foto: Sergiy Tryapitsyn11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгамиИтак, расскажем про 11 советов, которые помогут вам выбраться из долговой ямы Спойлер: никаких волшебных способов отказаться от долгов мы не предлагаем. Только легальные и общепринятые методы, как облегчить себе жизнь и все равно отдать долг, но с минимальными последствиями для кредитной истории и кошелька.

Не тешьте себя ложными надеждами

Сразу же выкиньте из головы мысли о том, что банк о вас просто «забудет». Не забудет. И долг не простит. Банки не любят терять деньги, и спишут безнадежную задолженность только если поймут, что с заемщика вообще взять нечего. Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.

А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов - нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» - не более, чем обычный развод. Вы заплатите мошенникам, а потом заплатите и банку.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.

Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредит

Первое же желание, которое возникает при грядущей просрочке - пойти и перезанять. И неважно, у кого - в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее. Но мы сразу вам скажем - не надо. Потому что денег у вас от этого больше не станет, а вот долгов…

Если у вас проблемы с источником дохода - то нужно в первую очередь решить именно их. Потому что невозможно постоянно перезанимать у кого-то, чтобы отдать долг другому банку или человеку. Такой путь ведет прямиком в долговую яму. Потому что почти каждый займ будет облагаться процентами. А при просрочке - штрафами и пенями. А оно вам надо?

Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.

Не затягивайте процесс признания проблемы

Да, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре - отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать. Ему важно, чтобы вы держали его в курсе своих проблем. И если вы понимаете, что не сможете внести следующий платеж по кредиту - сразу же бегите к кредитору и жалуйтесь.

Чем раньше, аргументированнее и быстрее вы ему нажалуетесь, тем больше шанс, что он пойдет вам навстречу и поможет немного отсрочить наступление тотальных проблем - порчи кредитной истории, штрафов и пень, негативного отношения и так далее.

Не сбегайте от долгов и не прячьтесь от банка

Как ни абсурдно это звучит, банк - ваш лучший друг при погашении кредита. И не нужно от него скрываться. Старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Менеджеры банка, если с ними вежливо общаться, зачастую с удовольствием стараются как-то помочь решить проблему.

Поддерживая контакт с банком, вы сможете попробовать прийти к взаимовыгодному решению. И тогда вы получите желаемую отсрочку или смягчение, а банк - свои деньги. По крайней мере, их часть и не сразу. Но для него это лучше, чем вообще ничего не получить. Так что помните: и вам, и банку выгодно сотрудничать. Поэтому не бегайте, а общайтесь.

Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту - все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек. Это повысит его лояльность.

Собирайте все документы, которые могут помочь

Банк куда охотнее пойдет навстречу, если вы ему покажете, почему не можете вернуть деньги сейчас, но сможете позже. Если ваше безденежье связано со вполне объективными причинами (сокращение, серьезное заболевание, потеря кормильца и так далее), то вы легко это подтвердите документами.

Какие бумаги вам точно понадобятся:

Если вас сократили: приказ о сокращении, копия трудовой книжки.

Если пропал какой-то из источников дохода: справка 2-НДФЛ и все сопутствующие документы, если они есть.

Если вам не платят зарплату: заявление о приостановлении работы для работодателя, иск в суд о невыплате зарплаты.

Если вы заболели: справки о больничном, выписки из медицинской карты, медицинские документы и чеки (если какие-то операции или процедуры вы делали платно).

Если появилась инвалидность: справка об инвалидности, выписки из медицинской карты.

Если умер созаёмщик: свидетельство о смерти.

Если повреждено то, что приносило доход: соответствующие документы (например, протокол о ДТП, если вы таксист, или подтверждение того, что сгорела квартира, которую вы сдавали).

Если родился ребенок: свидетельство о рождении.

В общем, собирайте все справки, выписки и прочие бумажки. Чем больше будет бумажек - тем лучше. А потом прикрепляйте их к своему заявлению в банк, в котором будете писать, какие именно у вас проблемы и о чем конкретно вы просите.

Постарайтесь договориться на более удобные условия или уступки (реструктуризировать займ)

Банк - не коллекторы из «девяностых». С ним можно договориться. И для этого существует даже несколько специальных инструментов. И первый, самый удобный - реструктуризация. Он позволяет внести изменения в договор, которые позволят смягчить условия кредита.

В качестве реструктуризации вы можете:

Продлить срок кредитования. Соответственно, снизить размер ежемесячных выплат. Но зато увеличить размер переплаты (но куда деваться?).

Снизить процентную ставку. Это, снова же, снизит размер ежемесячного платежа. И уменьшит переплату, что очень удобно.

Как правило, применяется один из вариантов реструктуризации. Но если проблемы серьезное, а банк - добрый, то могут применяться сразу несколько - например, продление срока и снижение процента.

Грамотный и вежливый диалог с банком - то, что нужно, чтобы получить реструктуризацию. Подкрепляйте все свои слова справками и документами. Докажите, что ваш доход снизился - принесите справку 2-НДФЛ из налоговой или зарплатный листок с места работы, если вам порезали доходы.

Важно! Всегда трезво оценивайте свои возможности. Если вы договорились с банком на конкретные условия (например, отсрочку на три месяца), но не смогли выполнить обязательства, то больше вам никто не станет помогать. Поэтому внимательно отнеситесь к договоренности.

Попросите банк о «кредитных каникулах»

Если вы примерно знаете, как скоро у вас появятся деньги на уплату кредита, то попросите банк о так называемых кредитных каникулах. Это срок, во время которого должнику нужно платить только проценты по кредиту. А сам долг погашать не нужно - он будет лежать дальше. Длиться отсрочка может до 12 месяцев.

Кредитные каникулы позволят снизить размер ежемесячного платежа до минимума. Но все равно придется где-то брать деньги для его погашения. Кроме того, по истечении каникул ежемесячные платежи станут выше - ведь сумму основного долга вы не погашали, и срок кредита никто не продлевал. Значит, нужно будет ужаться, чтобы побыстрее погасить долги.

Но иногда вместе с кредитными каникулами применяют и продление срока кредитования. И это - чуть ли не самый выгодный вариант. При условии, конечно, что вы найдете работу и сможете погашать задолженность в стандартном порядке.

Обратитесь к финансовому омбудсмену

Не так давно (конкретнее - в сентябре 2018 года) в России появилась новая должность - финансовый омбудсмен. Это посредник, который должен будет помогать людям решать финансовые споры с банками, не доводя дело до суда. То есть с помощью новой структуры у должников будет больше шансов договориться с банком о рефинансировании, реструктуризации, получении кредитных каникул и так далее.

Можно обратиться за помощью, если ваши долги не превышают размера 500 тысяч рублей. Но для начала узнайте, присоединился ли банк к новой системе регулирования. Обязательно он это должен сделать до 2021 года. Но по собственному желанию учреждение присоединиться к программе в любой момент. В противном случае финансовый омбудсмен не сможет помочь.

Помните, что омбудсмен не спишет ваши долги и не заставит банк простить их. Но зато с его помощью можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, которые помогут обеспечить время для поиска денег.

Рефинансируйте кредит на более выгодных условиях

Если вы видите, что у вас есть возможность собрать несколько кредитов в один на более выгодных условиях (или просто вы сейчас платите по 14% годовых, а у другого банка появилось предложение под 10%), то лучше рефинансировать кредит. Это не перезаём, а улучшение условий. Рефинансирование позволяет:

объединить несколько кредитов в один и проводить один платеж в месяц вместо двух-четырех;

продлить срок кредита и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа;

снизить размер процентной ставки.

Но рефинансировать кредит можно только в том случае, если вы еще не просрочили платежи и тем более не довели дело до суда. В противном случае другой банк не станет вам помогать, оставляя один на один с изначальным кредитором.

Продайте залог или лишнее имущество, чтобы найти деньги на выплату кредита

Если вы брали кредит под залог машины, квартиры или чего-то ещё - возможно, наступит момент, когда вам придется продать это. К сожалению, даже реструктуризация и кредитные каникулы спасают далеко не всегда, и деньги все равно не находятся. И тогда будет намного лучше, если вы сделаете это сами, а не доведете до суда и аукциона приставов.

Во-первых, на таких аукционах залог продается хорошо если за полцены. А если вы продадите его самостоятельно, то сможете выручить больше денег. И тогда у вас либо останется какая-то сумма на руках, либо вы сможете больше заплатить и, следовательно, погасить задолженность полностью.

Во-вторых, если вы доведете до суда и работы приставов, вам придется дополнительно оплачивать судебные издержки и их работу. А это лишние деньги, которые можно потратить на что-нибудь более полезное.

И, наконец, в-третьих: если вы постараетесь решить проблему без суда, у вас не появится проигранных дел по финансовым вопросам в досье. И кредитная история будет чуть-чуть получше. Так что и исправить ее будет легче.

А если вообще не доведете до просрочки, а сразу же выплатите кредит - так вообще ничего не потеряете, кроме имущества. Но это только в том случае, если вы точно знаете - не выплатите вы кредит, потому что не сможете найти деньги, и проще сразу продать машину или квартиру.

Если ничего не помогает - объявите себя банкротом

Банкротство - крайняя мера, которая может помочь в решении проблемы долгов. Но она действительно крайняя - потому что ничего хорошего для должника не сулит. Она хороша, если вот вообще больше ничего сделать нельзя: продали все имущество (даже золотые зубы бабушки), на работу устроиться нет возможности (из-за болезни, например), и так далее.

Признание несостоятельным накладывает ряд неприятных последствий:

Распродажа всего имущества, кроме единственного жилья (если оно не в залоге), личных вещей, бытовой техники и необходимой для работы техники.

Ограничение на выезд за границу.

Невозможность занимать руководящие должности в юридических лицах (3 года), финансовых (5 лет) и кредитных организациях (10 лет).

Нельзя не информировать банк о том, что вы - банкрот, если берете кредиты, в течение пяти лет. И из-за этого, зачастую, финансовые учреждения будут отказывать в выдаче займов. И их можно понять.

В течение пяти лет нельзя снова объявить себя банкротом. Так что еще раз так «избавиться» от долгов не выйдет.

И вообще это очень дорогая процедура, которая будет выгодна, если долгов у вас набралось больше, чем на полмиллиона рублей. Иначе выгоднее просто договориться с банком и самостоятельно погасить долги.

Однако есть у банкротства и хорошая сторона. Стоит только предположить в общении с банком, что вы будете подавать заявление на признание банкротом, как он сразу же начинает идти на уступки. Потому что с банкрота взять нечего - у него нет ни денег, ни, зачастую, нормальной работы. Значит, банк не получит свой кредит обратно. И ничего не заработает. Поэтому банкам выгоднее дать еще одну отсрочку или смягчить условия. Но для договоренности нужно иметь такой доход, который позволит погасить задолженность в установленные банком сроки - как правило, это 30 тысяч рублей и 3 года соответственно.

Если же не помогло - то уже на стадии суда последний постарается примирить кредитора и заёмщика. То есть дать им возможность договориться. Если банк и должник смогут прийти к взаимовыгодному решению - последний не будет признан банкротом, а первый получит хотя бы часть денег обратно.

Современная реальность такова, что сейчас сложно найти человека, у которого бы не было кредитов, ипотеки или иного рода долгов. Даже неплохо зарабатывая, но при этом имея финансовые обязательства, человек постоянно ощущает, что он должен. Это лишает его возможности мыслить свободно, ведь подсознательно он всё время думает о том, как отдать долги. А не о том, на что бы действительно хотелось потратить деньги и что бы хотелось получить.

Вопрос Татьяне Самариной из рубрики «Вопрос тренеру»:

Добрый день, Татьяна! Хочу поскорее раздать долги, кредиты. Можно ли считать намерением желание рассчитаться по долгам и привлечёт ли этот намерение деньги?

Ответ: Ни в коем случае не ставьте намерением раздать долги. Это не принесет Вам желаемого результата. Деньги, являясь атрибутом цели, приходят только на её реализацию. Поэтому предлагаю Вам сконцентрироваться на состоянии, когда у Вас уже нет догов и кредитов. Представьте свою новую желаемую реальность, и опишите её в целевом слайде. Тогда намерение исполнится легко!

Деньги - один из сильнейших маятников. Каждый второй на его крючке, не зависимо от количества денег, которые он имеет. Сложно расслабиться, когда есть долги и денег не хватает, чтобы обеспечить свою семью. Невозможно быть счастливым, когда денег достаточно, но нет радости жизни. Важность завышена, отсюда - страхи, сомнения, недовольство. Энергия идёт не на дело, а уходит на «корм» маятнику. К вашему вниманию советы, которые помогут вам наладить отношения с деньгами.

СОВЕТ №1. ВЫХОДИТЕ ИЗ ЗОНЫ КОМФОРТА

Применение принципов Трансерфинга реальности позволяет изменить положение вещей, в какой бы финансовой ситуации вы сейчас ни находились. Но для этого нужно отказаться от старых установок относительно денег и заменить их на новые. Осознать свою позицию в маятнике денег и выбрать другую. Вам придётся не раз выйти из своей зоны комфорта, чтобы расширить её границы.

Как мыслим – так и живём. Чтобы изменить свою реальность, необходимо научиться мыслить не из позиции выживания, а из позиции изобилия. Обрести взамен старых привычек, которые привели к жизни в долг – новые, которые приведут вас к богатству.

Нас не учили в школе, как быть успешными и богатыми. С нами об этом не говорили родители. Чаще всего мы приходим к своему результату методом личных проб и ошибок, и на собственном опыте познаем эту науку.

СОВЕТ №2. НЕ СТАВЬТЕ ЦЕЛЬЮ - ДЕНЬГИ

Трансерфинг реальности предлагает взглянуть на этот вопрос по-другому. Иначе, чем вы смотрели до этого, а именно: деньги – это не цель, а атрибут цели. Деньги – это индикатор, в правильном ли направлении вы идёте. И, наконец, деньги – это энергия. Вы на практике ощутите, как правильно взаимодействовать с маятником денег и как нужно действовать именно вам, чтобы стать финансово успешным.

Деньги – атрибут цели. Вадим Зеланд неоднократно в своих книгах о Трансерфинге и в ответах на письма читателей, объясняет, что это значит. Судя по письмам, которые приходят в Трансерфинг Центр – многие по-прежнему путают эти понятия.

Давайте обратимся к словарю: «Атрибут - предмет, служащий постоянным устойчивым знаком и отличительным признаком».

Получается, что деньги – это постоянный устойчивый знак и отличительный признак того, что вы движетесь в верном направлении, то есть к своей истинной цели!

Как цель работает на деньги?

1. Когда внимание направлено на то, чего вы хотите, то есть исключительно на ваши цели - то автоматически снижается важность, относительно наличия или отсутствия денег.
2. Когда вы видите цель, которая вас по-настоящему вдохновляет – вас наполняет энергия. Деньги – это та же энергия и она начинает беспрепятственно течь к вам в тех количествах, которые нужны для реализации цели.

Потолка здесь нет. Масштаб того, на что направлено ваше внимание, определяет ширину денежного потока.

Ни в коем случае не ставьте намерением раздать долги. Чтобы изменить свою реальность, необходимо научиться мыслить не из позиции выживания, а из позиции изобилия. Деньги – это не цель, а атрибут цели. Атрибут, в свою очередь - это предмет, служащий постоянным устойчивым знаком и отличительным признаком. Деньги – это постоянный устойчивый знак и отличительный признак того, что вы движетесь в верном направлении. Деньги – это та же энергия и она начинает беспрепятственно течь к вам в тех количествах, которые нужны для реализации цели.

Современная закредитованность населения просто зашкаливает, а потому многие задаются вопросом, как рассчитаться с долгами и прийти к финансовому благополучию

Вас ждет тернистый путь, но его нужно пройти и важно сделать это правильно. Мы подскажем, как именно, а с вашей стороны потребуется лишь следование определенным правилам и строгая самодисциплина.

Универсальная стратегия

Скорее всего, у вас есть возможность платить по кредитам, и это ваше основное долговое обязательство. Но если есть дополнительные долги своим знакомым, то придется поднапрячься. Представим пошаговую инструкцию.

1. Первое, что нужно сделать с долгами - не брать новых. Сделайте это уже сейчас, как бы ни было тяжело.
2. Подумайте о том, как правильно распределить бюджет на следующий месяц. Оптимизируйте свои расходы. Если долгов много, и по ним большие просрочки, придется пожертвовать качеством своей жизни.
3. Рассчитывайтесь с долгами сразу после получения какого-либо дохода. Не думайте, что отправлять по 50 рублей - это несерьезно. Лучше уже так, чем совсем никак.
4. Равномерно отдавайте долги всем. Постепенно крупные суммы будут уменьшаться. Всем будет спокойнее. Если вы сконцентрируетесь на одном долге, остальные будут нервничать, звонить вам и писать, в результате нервничать будете и вы.
5. Если кредиты стали слишком тяжелым бременем, можно пройти процедуру банкротства. Это сложно и не всегда актуально, но задуматься об этом тоже стоит.

Как раздавать долги и богатеть?

Звучит абсурдно, но это не только возможно, но и абсолютно правильно. Вам необходимо параллельно собирать свой капитал. Откладывайте по 10% от своего дохода на банковский счет. Это необходимо для создания подушки безопасности.

А еще это необходимо для той ситуации, если на вас надавят, и придется срочно искать деньги, чтобы рассчитаться с долгом. Вы сможете взять необходимую сумму оттуда и погасить хотя бы часть долга.
Повышайте свой доход постоянно. Абсолютно каждый способен повысить свой доход как минимум на 20% в год. Даже если вы постоянно на работе, и у вас нет свободного времени, постарайтесь сделать так, чтобы ваш труд ценился больше.

Требуйте у начальства повышения заработной платы, если вы хорошо работаете, ищите новую работу или подработку. Если вы зададитесь целью повысить свой доход, то обязательно вскоре увидите новые возможности для дополнительного заработка.

Если всё вышеперечисленное уже пройдено, но с долгами так и не удаётся расстаться, то рассмотрите помощь юридической фирмы по признанию вас банкротом. Ведь с недавних пор наше законодательство позволяет становиться банкротами не только юридическим, но и физическим лицам.