Покупка банка – серьёзный шаг, но иногда у страны нет другого варианта, кроме как пойти на него, ведь это может быть единственным шансом на спасение «утопающего». Ведь, когда какой-либо системный, т.е. крупный, коммерческий банк испытывает значительные финансовые затруднения, то он не может расплачиваться по своим долгам. И тут на помощь приходит государство – вместо отзыва лицензии (что было Центробанком в 2013 году сделано уж 32 раза!), страна выкупает акции банка, делает его государственным банком, вливает в него нужную сумму капитала, чтобы тот продолжил выполнять все свои обязательства и финансово оздоравливает его. Так, государственные банки в России могут лишиться лицензии только в самых крайних случаях, например, при полном экономическом коллапсе страны.

Государство также вправе приобретать и иные пакеты акций государственных банков. В «Банке России» и « » стране принадлежат все 100% акций, в ВТБ – 61%, а Внешэкономбанк только 20% своих акций продал частным держателям.

Также приобретение в собственность или создание государственных банков выполняется для установления полного контроля над региональной банковской деятельностью. Яркими примерами тому служат следующие государственные банки: Банк Москвы, Ханты-Мансийский Банк, Башпромбанк, Дальневосточный банк, Банк Казани и Хакасский Муниципальный банк.

Список государственных банков России

	Наименование банка	% акций государства
1	Сбербанк	51%
2	ВТБ	61%
3	Газпромбанк	51%
4	ВТБ 24	61%
5	Россельхозбанк	100%
6	Банк Москвы	>51%
7	Внешэкономбанк	>80%
8	Ханты-Мансийский Банк	51%
9	АК БАРС	56%
10	Связь-Банк	99,4%
11	Глобэкс	99%
12	МСП Банк	72%
13	Татфондбанк	51%
14	Российский Капитал	51%
15	Всероссийский Банк Развития Регионов	>90%
16	Башпромбанк	51%
17	Почтобанк	>50%
18	Крайинвестбанк	98%
19	Дальневосточный Банк	>51%
20	Геленджик-Банк	>51%
21	Российский Национальный Коммерческий Банк	>51%
22	ГПБ-Ипотека	>51%
23	Наратбанк	>51%
24	Росэксимбанк	100%
25	Рускобанк	>51%
26	МАК-Банк	>51%
27	Русь	>60%
28	Банк Казани	>51%
29	Хакасский Муниципальный Банк	>51%

*Процентная доля государства иногда меняется в связи с покупками/продажами акций банков.

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

• В силу закона
• Полное участие
• Частичное участие
• Косвенное участие
• Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .

Банки с господдержкой список 2019

Банк	Доля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития")
Полное участие
АО "Россельхозбанк"	100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)	100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»	100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
Частичное участие
АО "МСП Банк"	100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
АО РОСЭКСИМБАНК	100% Внешэкономбанк
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ "Связь-Банк"	99,7745% - акций у Внешэкономбанка
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ "Русь"	48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
ВТБ (ПАО)	60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС	64,222% Республика Татарстан
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
АКБ "НОВИКОМБАНК"	53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт
КБЭР "Банк Казани"	42,1724% Город Казань
АО Газпромбанк	87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк	33,362% г. Абакан
Косвенное участие
РНКО "Нарат"	100% АК БАРС
ПАО "Крайинвестбанк"	99,99% - РНКБ
Контроль государства
Банк ФК Открытие	99,99% Центральный банк
Генбанк	72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь
ТРАСТ	99,99% Банк России
Промсвязьбанк	99,99% АСВ
Автовазбанк	100% Банк России
Рост банк	99,99% Банк России (начато присоединение к банку ТРАСТ)
Азиатско-Тихоокеанский Банк	99,99% Банк России (публикация от 28.09.2018)
БИНБАНК	99,99% Банк России (публикация от 25.10.2018)
ФОНДСЕРВИСБАНК	99,76% Роскосмос (публикация от 07.12.2018)
Также на санации:

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Многих граждан, которые решили воспользоваться услугами банка (взять кредит или поместить деньги под проценты), интересуют вопросы: какие банки являются государственными в России, что это означает, какие преимущества получает частное лицо, пользуясь услугами таких учреждений.

Центральный банк - главный в нашей стране. Его основными функциями можно считать:

• эмиссию государственных денежных средств;
• лицензирование коммерческих учреждений;
• регулировку всей банковской сферы в государстве.

К банковской системе нашей страны можно отнести: государственный банк; коммерческий (Альфа банк, Тинькофф); банк с господдержкой; кредитно-финансовые учреждения.

Центральный Банк РФ – главное банковское учреждение нашей страны

Банковские организации относятся к государственным в том случае, если:

• было принято такое решение при их создании;
• в связи с решением государственных органов;
• в связи с выкупом государственными органами определенной части капитала у коммерческого предприятия;
• в связи с назначением внешнего управляющего при объявлении о банкротстве.

Государственный банк: что это

Государственными банками с частичным участием государства считаются учреждения, в которых не менее 51 процента капитала находятся во владении государства. Есть ли в России такие организации?

Конечно же, есть, к ним относятся: Центральный банк России, Россельхозбанк и многие другие. С помощью таких учреждений государство может претворять в жизнь реализацию крупных проектов, влиять на депозитные ставки, устанавливать проценты на кредиты.

Частные лица и крупные предприниматели, выбирая банк для кредитования или расчетов, предпочитают иметь дело именно государственным банкам. Из-за следующих преимуществ:

• высокая защищенность денежных средств;
• стабильные проценты по вкладам;
• низкие кредитные ставки.

Банковские структуры, в которых государству принадлежит весь капитал (100 процентов активов) являются полностью государственными. Все остальные учреждения можно назвать коммерческими, с той разницей, что:

• если государство имеет в банке долю капитала, превышающую 50 процентов, оно может полностью взять на себя функции по управлению организацией;
• если доля государства составляет более 25 процентов активов конкретного учреждения, оно получает возможность накладывать вето на любые решения руководства.

Как государство оказывает влияние на банковскую сферу

Все банки можно подразделить на несколько видов, в зависимости от влияния государства на них:

1. Банковские структуры с полным влиянием государства . Центробанк, Росэксимбанк, Внешэкономбанк - учреждения со стопроцентной долей участия государства.
2. Банковские структуры с частичным влиянием государства. Банки, в которых государству принадлежит контрольный пакет акций, их еще называют банками с государственной поддержкой.
3. Банковские структуры с косвенным влиянием государства . Финансовые коммерческие организации, в которых часть капиталов принадлежит иностранным компаниям или государствам, но блокирующий процент принадлежит российским государственным компаниям. Это позволяет влиять на решения руководства структурой.

Сбербанк – банк с государственной поддержкой

К российским банкам, имеющим государственную поддержку можно отнести:

1. Россельхозбанк - полностью принадлежит государству.
2. Сбербанк - более 50 процентов капитала принадлежат государству.
3. ВТБ - свыше 60 процентов принадлежит Росимуществу (федеральный агент по управлению государственной собственностью). Следовательно, на вопрос: ВТБ 24 - государственный банк или нет? Можно дать однозначный ответ: да, это учреждение является государственным.
4. Почта банк - более 50 процентов активов принадлежат ВТБ, значит, и его можно отнести к государственным учреждениям.
5. Газпромбанк - свыше 50 процентов капиталов принадлежат Госбанку.

Государственный банк, в чем его эффективность

В последнее время доверие граждан к таким структурам значительно возросло, на ситуацию повлияли: кризис в экономике, частые банкротства коммерческих банков и высокие проценты по кредитам в них.

По статистическим данным, услугами организаций с государственной поддержкой пользуются около 80 процентов россиян.

Именно государственные банковские учреждения способны во время возникновения кризисных ситуаций оставаться на высоте, только такие крупные учреждения могут позволить себе:

• иметь множество отделений по всей стране;
• набирать профессионалов на работу;
• проводить их обучение;
• обеспечивать должное качество услуг.

Коммерческий или частный банк, в отличие от государственных структур, не имеет возможности выпускать долговые обязательства или облигации, занимать денежные средства на международных площадках. Только государство обладает такой прерогативой, следовательно, может предоставлять денежные средства учреждениям с господдержкой.

Государственные органы распределяют полученные финансовые средства между банковскими организациями, что позволяет тем:

• финансировать государственные компании;
• выдавать кредиты с низкими ставками на развитие сельского хозяйства;
• развивать перспективные проекты, выбранные официальными представителями власти;
• помогать развитию малого бизнеса.

Банки с господдержкой вызывают у населения больше доверия

О функциях таких учреждений

Банки с господдержкой не только оказывают следующие услуги для населения: проведение расчетов, выдача кредитов, оформление депозитов, но и выполняют следующие функции:

• вместе с Центробанком проводят политику государства для улучшения ситуации в социальной и демографической сфере;
• формируют позитивное отношение к банковской сфере;
• проводят политику, позволяющую значительно оздоровить экономику, оптимально распределить финансы;
• формируют рынок ценных бумаг, фондовых рынков;
• защищают депозиты физических лиц при помощи страховых программ.

Преимущества и недостатки

Банки с господдержкой имеют огромное влияние на экономическое положение в стране, в этом есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

• таким учреждениям охотно доверяют свои сбережения;
• они считаются более надежными, чем коммерческие организации;
• отличаются стабильными процентами по кредитам, вкладам, ипотекам;
• пользуются поддержкой государства при кризисных ситуациях.

К недостаткам можно отнести следующее:

• из-за высокой защищенности вкладов, такие учреждения значительно снижают ставку на вклады;
• для принятия решения по кредитованию требуют от граждан предоставления большого количества документов;
• предъявляют завышенные требования при рассмотрении кредитов.

При выборе банка, в котором планируется взять кредит или положить на депозит свои деньги, человек должен не только изучить процентную ставку. Следует четко понимать, что его надежность - вот важнейший показатель для клиента. Никому не хочется остаться без денежных средств или оказаться с испорченной банковской историей по причине банкротства финансового учреждения.

Практика показывает, что госбанки и учреждения с господдержкой - самые надежные на сегодняшний день. Государственные структуры не станут помещать свои активы и хранить финансовые средства в ненадежных учреждениях. Даже у некоммерческих организаций, в которых есть доля средств государства, практически никогда не отзывают лицензию на финансовую деятельность. Следовательно, организации с господдержкой - самый лучший выбор для капитализации средств населения.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Логично было бы предположить, что госбанки это банки, которыми полностью владеет государство через свои различные корпорации и органы госуправления. Однако, при ближайшем рассмотрении оказалось, что в большинстве таких кредитных организациях доля акций, находящихся в руках государства, ограничена. То есть часть акций принадлежит все же негосударственным (частным) юридическим и физическим лицам. От размера этих долей и их соотношения зависит то, насколько именно банк можно назвать государственным. А если учесть, что по законодательству владелец может не участвовать в операционном управлении своей компании, то, по мнению экспертов, не всегда можно отождествлять госбанк со стопроцентной устойчивостью его бизнеса.

Да и законодательство одинаково относится к правам вкладчиков любого из российских банков. На надежность банка больше всего влияют наемные топ-менеджеры и выстроенная ими бизнес-политика. Впрочем, есть и другие более сложные риски, при возникновении которых государство будет спасать от краха в первую очередь госбанки. Но вот будет ли этому способствовать сложившаяся к тому времени ситуация – вопрос со многими неизвестными.

В России, по некоторым оценкам, существует более полусотни банков, в капитале которых есть доля государства в том или ином размере. Например, знаете ли Вы, что почти 42% акций Сбербанка принадлежат зарубежным лицам и компаниям? Или что в Национальном Резервном Банке доля Росимущества (Федеральное агентство по управлению государственным имуществом) сейчас 2,99%. А Банк Российский Капитал перешел в полное владение госкорпорации АСВ в результате своей санации в 2008г, что не позволило тогда крупному частному банку обанкротиться. Примерно такая же ситуация и с Банком Москвы (прежде частным), спасением которого от кризиса занимается уже несколько лет его новый владелец – банк ВТБ, считающийся государственным.

При оценке любого банка на принадлежность к государству нужно иметь в виду планы самого государства потихоньку распродавать в частные руки свои доли имущественного владения. Например, в рамках уравнения конкурентоспособной среды внутри банковской системы РФ когда-то были озвучены замыслы постепенно сократить долю Центробанка в Сбербанке до четверти. А проходящая сейчас докапитализация банков через ОФЗ в рамках антикризисных мер наоборот, повысит присутствие государства (в лице АСВ) в капитале нескольких частных банков.

В приведенном ниже обзоре самых доходных вкладов в банках с государственным участием имейте в виду, что, как правило, в этих банках самые высокие ставки действуют лишь для многомиллионных сбережений вкладчиков категории VIP. Для более скромных вложений проценты здесь будут ниже, иногда даже в полтора-два раза. А если Вы хотите непременно найти самые высокие ставки уровня 15-16,9% для умеренных сумм, то лучше обращаться в небольшие банки, предусмотрительно ограничив там объем своих депозитов рамками страховой ответственности АСВ (сейчас 1 400 000 рублей).

Банк и его место в рейтинге размера активов по итогам марта 2015 года.	Участие государства в капитале банка осуществляется через акции, которые принадлежат:	Максимальная ставка вклада
		в рублях (%)	в валюте (%)
Глобэкс	99,99% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	15	6
Абсолют Банк	5,29% напрямую ОАО «РЖД» (владелец на 100% – правительство РФ); 72,57% НПФ «Благосостояние» (владелец на 99% – разные структуры ОАО «РЖД)	15	4,5
ВТБ 24	99,91% Банку ВТБ (владелец на 60,93% – ФА Росимущество)	14,6	4,2
Российский Капитал	99,99% Госкорпорации АСВ (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	14,5	5,5
Связь-Банк	99,65% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	14,5	6,3
Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР)	84,67% НК «Роснефть» (владелец на 69,5% – ОАО «Роснефтегаз», где 100% акций принадлежат ФА Росимущество)	13,5	4,5
Россельхозбанк	100% правительству РФ в лице Федерального агентства Росимущество	13,1	4
Банк Москвы	96,88% Банку ВТБ (владелец на 60,93% – ФА Росимущество)	12,5	4,9
Газпромбанк	49,65% НПФ «Газфонд» (основной владелец — ОАО «Газпром» через разные собственные структуры); 35,54% ОАО «Газпром» (владелец на 49,34% – ФА Росимущество) 10,19% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	11	3,5
Сбербанк России	52,32% Центральному банку РФ (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	10,3	4,2

Банк Глобэкс

На сегодня, из всех четырех возможных депозитных предложений банка, самый дорогой — «Точный расчет». Его диапазон ставок 11-15% годовых. От выбранного срока и вложенной суммы здесь зависит доходность. Самый низкий процент действует на сроке 2-3 года, а самый высокий на сроке 6-12 месяцев для рублевых сбережений. Минимальные суммы: 100 000 рублей или 2 000 USD / EURO.

Договор не предусматривает пополнений, частичного расхода, капитализации. Проценты выплачиваются в конце. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребование». Договор можно заключить в пользу третьего лица, что встречается не в каждом банке.

Абсолют Банк

Депозит «Абсолютный максимум +» является одним из пяти предложений банка. Лучшие ставки в рублях здесь действуют в договорах со сроком до года, в валюте наоборот — более года. Удобный срок «под себя» можно выбрать в диапазоне 91-1080 дней. Самая выгодная рублевая доходность на условиях: 367 дней, вклад от 1 400 000 руб. Меньшие сбережения (от 30 000 руб.) стоят дешевле.

Дополнительных приходно-расходных операций во вкладе не предусмотрено. Проценты выдаются вкладчику в конце срока. Льготная ставка досрочного расторжения начинает действовать через полгода.

Российский Капитал

Всего в банке четыре вида депозитов с разными условиями. Самая высокая рублевая ставка 14,5% действует в трех из них, в т.ч. в договоре «Российский капитал Плюс», в котором лучшая доходность действует на сроке 395 дней, для сумм от 1 500 000 руб. или от 50 000 евро/долларов. Минимально возможная сумма вложений – 10 000 руб. или 300 евро либо долларов США. Максимальный срок – 3 года.

Проценты рассчитываются ежемесячно: по выбору капитализируются или выдаются в виде ренты. Возможно пополнение и досрочное снятие с сохранением части ставки на определенных условиях.

Связь-Банк

Из десяти депозитов банка лучший по доходности – договор «Коллекция Классик». Правда, минимальная стартовая сумма в нем 3 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. Самый высокий процент действует на условиях размещения: от 300 000 000 руб. на 6 месяцев или от 10 000 000 долларов/евро на 1 год. Ниже ставки действуют в других договорах, для других сумм и сроков (от 1 месяца до 5 лет).

Выплата процентов производится в конце срока или раз в год. Частичных снятий, пополнений и льгот досрочки не предусмотрено. Зато есть возможность онлайн открытия депозита через интернет-банкинг.

Россельхозбанк

Банк только что понизил свои депозитные проценты. Всего здесь 14 видов депозитов с разными условиями сбережения. Теперь лучшая ставка действует во вкладе «Золотой», который открывается в т.ч. через банкомат или интернет. Доходность привязана к сумме (от 1 500 000 руб.) и сроку (от 1 месяца до 4 лет). Самая высокая ставка предлагается для сбережений: от 30 000 000 руб., размещенных на 6 месяцев и от 50 000 долларов/евро, со сроком 2,5 года.

Проценты в данном вкладе выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы не принимаются. Расходные операции не разрешены. Льгот при досрочке нет.

ВБРР

Своим вкладчикам банк предлагает выбор из 12 видов депозитов с разными условиями. Лучший по доходности рублевый вклад – «Прайм-М», в котором самая высокая ставка работает: на сроке 3 месяца для вложений от 100 000 000 руб. Вклад «Особый статус» — самый доходный для вложений в долларах: срок 1 год, от 5 000 000$.

Из этих двух предложений: рублевый депозит фиксирует ежемесячную выплату процентов без пополняющих опций, валютный депозит можно капитализировать процентами, пополнять и частично снимать. Льготная ставка при досрочке действует в ограниченных случаях.

ВТБ 24

Из тринадцати вкладов лучшие: для валюты — «Выгодный Онлайн», для рублей — «Двойной». Условия для самой высокой ставки в рублях: вложения от 3 500 000 руб., 6 месяцев, выплата процентов в конце срока без капитализации, нет пополняющих опций и льгот досрочного расторжения, оформляется в пакете с договором на инвестиционное страхование жизни.

Условия для самой высокой ставки в долларах: сбережения от 50 000$, срок можно выбрать в диапазоне 12-18 месяцев, капитализация или рента при выплате процентов, только дистанционное открытие через систему «Телебанк», льготная ставка при досрочке.

Банк Москвы

Депозитный портфель банка состоит из одиннадцати предложений. На сегодня лучший по рублевой доходности — вклад «Правильный ответ» с лестничным начислением процентов и ежеквартальной капитализацией. Здесь действует одна ставка для любых сумм (минимум 100 000 руб.). Срок для всех тоже один – 380 дней.

Вклад «Максимальный доход (пенсионный)» — самый дорогой для валюты. Лучшая ставка действует для сбережений от 100 долларов/евро на сроке 366-547 дней (с точностью до дня по выбору клиента). Ежемесячные проценты либо капитализируются, либо выплачиваются по желанию вкладчика.

Газпромбанк

Вклад «Газпромбанк - Перспективный» лучший на сегодня по величине процентной ставки. Самые доходные рублевые вклады открываются на срок 6 или 12 месяцев при минимальной сумме 1 000 000 руб. Срок для лучших валютных сбережений – 12 месяцев при вложениях от 10 000 долларов/евро. Минимальная сумма вклада – 15 000 руб., 500 долларов/евро. Есть пять сроков на выбор – от 3 месяцев до 3 лет.

Проценты начисляются раз в год и выплачиваются (на выбор клиента) в виде ренты или капитализируются. Нет дополнительных опций в виде приходно-расходных операций. Досрочное расторжение почти всегда меняет ставку на уровень «до востребования».

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй Онлайн» уже несколько лет в банке самый доходный. Счет открывается дистанционно через интернет, банкомат или мобильный телефон. Это добавляет депозиту 0,3-0,95 процентных пункта по сравнению с обычным офисным вариантом без приставки «Онлайн». Сегодня лучшие условия для сбережений – от 2 000 000 руб. (или от 20 000 долларов/евро) на срок от 6 месяцев до 1 года (точность до дня выбирается вкладчиком самостоятельно).

Доход начисляется раз в месяц, клиент заранее выбирает ренту или капитализацию. Нет ни пополнений, ни частичного расхода. Зато через полгода начинают действовать льготные проценты в условиях досрочного расторжения договора.

Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

Усилившийся контроль государства в банковском секторе, позволил клиентам стать более избирательными, а банки изменить основные принципы работы став более осторожными в выборе финансовых стратегий. Проверки и экспертизы, подтвердили мнение большинства вкладчиков насчет нестабильности и уязвимости небольших банков, акцентировав их внимание в сторону с государственной поддержкой.

Следует знать, что государство является собственником значительной части активов не только в крупных федеральных структурах, но и в банках меньшего размера являющихся региональными и областными.

Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.

При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.

Очевидно, что невозможность госбанка обслуживать долги или справляться с возложенными на него социальными обязательствами, ударит в первую очередь по престижу самого государства и подорвет доверие к нему со стороны иностранных партнеров и инвесторов. Необходимо понимать, что среди госбанков существует определенное разделение, по таким признакам как степень участия государства в уставном капитале или объем административных полномочий.

Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.

Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.

Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.

Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.

Виды государственных банков

Государственные банки классифицируются по нескольким критериям в частности по доле государства в его капитале. К основным видам можно отнести:

• Созданные по требованию законодательного акта;
• Учреждения с частичным госучастием;
• Организации полностью подконтрольные государству;
• С полным госучастием;
• С косвенным участием государства.

При рассмотрении структуры созданной по требованию законодательного акта, нельзя говорить о доли государства в капитале, так как такие организации представляют собой часть государства, являясь одним из его органов. Наиболее известной структурой подобного вида является ЦБ РФ.

Учреждение с частичным госучастием представляет собой структуру, большая часть уставного капитала которой находится в руках органов власти, а оставшаяся часть ценных бумаг распределена между миноритарными инвесторами или находится в руках частной структуры.

Типичным представителем данной категории является Сбербанк, 52% акций которого находятся у государства.

Полностью контролируются государством проблемные банки, находящиеся в состоянии санации или активно проверяемые. Также в случае с приходом в аппарат правления представителей временной администрации, подконтрольной правительству он меняет статус.

Полное госучастие предусматривает наличие торгуемых активов структуры. То есть акции подобного банка в 99,99% объеме принадлежат государству. В России в качестве примера можно использовать Россельхозбанк. Государственная финансовая организация, работа которой направлена на социальную сферу и агрокомплекс – такой статус лучше подходит данному банку.

При косвенном участии государства наблюдается появление созависимостей, как в случае с ВТБ и ВТБ 24, где первая организация принадлежит второй, а та в свою очередь на 61% принадлежит государству.

Список государственных банков России

При желании выбрать лучший госбанк следует обратиться к списку таковых. Выявить их можно по наличию страховки ЦБ.

Среди наиболее известных представителей своего вида:

Банк	Доля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития")
Полное участие
АО "Россельхозбанк"	100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)	100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»	100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
Частичное участие
АО "МСП Банк"	100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
АО РОСЭКСИМБАНК	100% Внешэкономбанк
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ "Связь-Банк"	99,7745% - акций у Внешэкономбанка
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ "Русь"	48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
ВТБ (ПАО)	60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС	64,222% Республика Татарстан
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
АКБ "НОВИКОМБАНК"	53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт
КБЭР "Банк Казани"	42,1724% Город Казань
АО Газпромбанк	87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк	33,362% г. Абакан
АО "Рускобанк"	25% (+1 акция) Ленинградская область
Косвенное участие
РНКО "Нарат"	100% АК БАРС
ПАО "Крайинвестбанк"	99,99% - РНКБ
Контроль государства
Банк ФК Открытие	99,99% Центральный банк
Генбанк	72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь
ТРАСТ	99,99% Банк России
Промсвязьбанк	99,99% АСВ
Автовазбанк	100% Банк России
Рост банк	99,99% Банк России (Банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» объединились)
Также на санации у государства: БИНБАНК, Азиатско-Тихоокеанский Банк, ФОНДСЕРВИСБАНК.

Даже несмотря на неполный список учреждений, становится понятно, что основные игроки рынка, в банковском секторе, принадлежат государству или тесно с ним связаны. Также очевидно, что в любой группе зависимости, есть свои безоговорочные лидеры, которые удостаиваются большего внимания клиентов.

Какой бы политики не придерживался банк, важнее его финансовые показатели. Если доходы вкладчиков и инвесторов растут, значит администрация выбрала верный путь развития. Все, что нужно для определения лучшего из них: определится с собственной целью и изучить деятельность наиболее понравившейся организации. Все остальное будет гораздо легче.