Январь 2019

Практика проведения торговых сделок с использованием мобильных смартфонов приобрела широкую популярность. Пионером в области применения инновационных наработок является компания Apple, гаджеты которой знают и любят по всему миру. В России с каждым годом всё большее число пользователей отдают предпочтение айфонам. Как работает платёжная система Apple Pay, и насколько она удобна - рассмотрим в данной публикации.

Что такое платёжная система Apple Pay?

Впервые данный метод платёжных систем появился на отечественном рынке предоставления финансовых услуг в 2016 году. За достаточно короткий срок пользователями программы стали сотни тысяч владельцев смартфонов корпорации Apple. Теперь клиенты российских банков, поддерживающих данную платформу, не тратят своё время на бесконечное заполнение данных своих пластиковых карт – они просто подносят телефон к считывающему информацию устройству, и платёж совершается.

Данный сервис по праву является предметом гордости его разработчиков – площадка специально придумана таким образом, чтобы максимально упростить процедуру совершения транзакций. Кроме того, чтобы скачать приложение Apple Pay, отнюдь не обязательно быть «богом» компьютерных технологий – с этим без труда справится даже ребенок. Факт оплаты происходит после того, как пользователь поднесёт телефон к терминалу и подтвердит свои действия через пароль или сканер собственного отпечатка. Помимо РФ приложение активно поддерживает еще 9 крупнейших государств мира. С версией совместимы практически все модели смартфонов айфон, что расширяет границы покрытия сервиса.

Как установить и настроить Эппл Пей?

Подключить Эпл Пей самостоятельно совсем не сложно, впрочем, как и использовать технологию при совершении денежных транзакций. Пошаговый алгоритм действий пользователя выглядит следующим образом:

1. Найдите приложение Wallet – данная версия специально разработана для пользования интернет-финансами.
2. Откройте приложение.
3. Найдите в нём окно, позволяющее добавить новую платёжную карту, подтвердите своё действие и перейдите к следующему шагу, кликнув по кнопке «далее».
4. В случае, если вы осуществили привязку любой карты, позволяющей приобретать товары и услуги в iTunes, то достаточно просто ввести в телефон кодовую комбинацию цифр, которая обезопасит платежи. Как правило, это трёхзначный набор символов.
5. Если в качестве привязки выбран другой вариант совершения операций, необходимо приблизить карту к экрану гаджета таким образом, чтобы она поместилась лицевой стороной в сканирующую рамку, и аппарат смог зафиксировать её встроенной камерой. Второй способ – попробовать выполнить привязку стандартным ручным методом – внимательно ввести её банковский номер, срок действия и персональные данные владельца (фамилия и имя заполняются на латинском).
6. Если всё сделано верно, на экране снова появится всплывающее окно, и программа запросит код безопасности. Он расположен на задней стороне пластика.
7. Далее Эппл Пей предложит пользователю ознакомиться с основными условиями и правилами обслуживания конкретного эмитента. Внимательно ознакомьтесь с текстом и подтвердите своё согласие, нажав на поле «принять».
8. Следующий шаг – выбор варианта регистрации карты в приложении. Программа предложит на выбор несколько способов. К примеру, смс–рассылка. Если остановиться на таком способе информирования, в течение нескольких минут вам будет оправлено СМС с кодовой комбинацией. Её нужно ввести в мобильный - в соответствующее окно.
9. Завершающее действие – кнопка «готово». Теперь можно пользоваться системой - карта привязана к телефону.

Какие карты поддерживает Apple Pay?

В Apple Pay можно добавить следующие карты:

• Виза;
• МастерКарт;
• Маэстро;

При этом их обладатель теперь не обязан постоянно носить с собой все перечисленные виды карт. Наличие мобильного интернет-ресурса даст возможность в несколько касаний выполнить нужную операцию. Одним из преимуществ приложения является возможность привязки к программе сразу всех, входящих в данный список, пластиковых карт, что особенно удобно в крупных торговых центрах, где постоянно существуют бонусные программы и специальные скидки для конкретных карт.

Сравнительно недавно на официальном сайте компании разработчика мобильных телефонов айфон появилось сообщение о том, что планируется возможность привязки к базе карт крупнейших центров и торговых компаний для совершения покупок в них, чтобы дать возможность клиенту пользоваться внутренними торговыми предложениями и бонусными преференциями.

С какими банками работает Apple Pay?

В 2020 году в РФ почти все крупные финансовые компании, имеющие государственную аккредитацию, привязаны к данной платёжной системе, позволяя своим клиентам совершать покупки более доступным методом. Apple Pay поддерживается следующими банками и платёжными системами:

• Открытие
• Русский стандарт
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк
• Сбербанк
• Евросеть Кукуруза
• РайффайзенБанк
• Тинькофф Банк
• Рокетбанк
• Яндекс Деньги
• Мегафон
• Альфа-Банк
• Билайн
• Бинбанк
• Банк Санкт-Петербург

Стоит отметить, что вышеперечисленный список неполный, а сервис бесконтактных совершений финансовых операций набирает обороты, и уже в самое ближайшее время еще порядка 10 компаний будут готовы установить Apple Pay и предоставить возможность мобильного совершения платежей своим клиентам. Со всеми банками-эмитентами, которые поддерживают платёжную систему Эпл Пэй, можно ознакомиться на официальном сайте «яблока».

На каких айфонах работает Apple Pay?

Чтобы делать приобретения и получать услуги с помощью «яблочка», нужно скачать приложение Apple Pay на устройство, поддерживающее данную систему. Их список представлен ниже.

1. iPhone X
2. iPhone 8
3. iPhone 8 Plus
4. iPhone 7
5. iPhone 7 Plus
6. iPhone 6S
7. iPhone 6S Plus
8. iPhone 6
9. iPhone 6 Plus
10. iPhone SE
11. iPad Pro
12. iPad (5-го поколения)
13. iPad Air 2
14. iPad Mini 4
15. iPad Mini 3
16. Apple Watch Series 3
17. Apple Watch Series 2
18. Apple Watch Series 1
19. Apple Watch (1-го поколения)
20. MacBook Pro с датчиком Touch ID
21. Компьютер Mac модели 2012 года или более поздней в сочетании с iPhone с поддержкой Apple Pay или Apple Watch

Как расплачиваться айфоном в магазине?

Чтобы иметь представление о том, как расплачиваться Apple Pay в магазине, ознакомьтесь с инструкцией:

• допустимо оплачивать покупки только при помощи терминалов, которые поддерживает Эппл – это подтвердит наличие на корпусе аппарата логотипа компании и подписи Pay;
• дождитесь, пока бесконтактный прибор будет готов к совершению операции, затем для обмена данными нажмите кнопку, являющуюся датчиком, и приблизьте телефон на расстояние порядка 2-3 см к устройству;
• далее программа самостоятельно подберёт необходимую для совершения операции платежа карту, если для неё заранее установлена функция автоматического выбора;
• подержите телефон в таком положении до того момента, пока не получите подтверждение того, что средства с пластиковой карты сняты – на экране терминала появиться соответствующий текст «готово»;
• если требуется оплата за покупку другой пластиковой картой, зарегистрированной в Wallet, то достаточно просто приблизить гаджет к считывающему информацию аппарату, не нажимая при этом на датчик (на экране появится перечень доступных карт, пользователь в ручном режиме выбирает ту, которой хочет оплатить покупку).

Учитывайте следующие моменты, если вы являетесь владельцем 6-го айфона:

• доступ к интернету для совершения транзакций – обязателен;
• ряд торговых точек наверняка потребуют дополнительно ввести свой пин-код и поставить в чеке личную подпись - кодовая комбинация вводится следующим образом: входим в Wallet и нажимаем на символ, расположенный возле необходимой нам карты (появится надпись «учётный номер устройства», туда вводим код карты).

Кроме того, если терминал даст запрос выбора типовой принадлежности платёжки – дебетовая или кредитная карта будет использоваться, предпочтительно остановить свой выбор на втором варианте.

Работает ли Apple Pay без интернета?

Те, кто давно пользуется айфонами, привыкли к утверждению, что полноценно свой функционал аппарат способен раскрыть лишь при наличии качественного, устойчивого интернет-соединения. Нужен ли интернет для Apple Pay? Площадка сломала данный стереотип и стала своеобразным исключением из правила – для пользования платёжной системой наличие интернета не обязательно. Всемирная паутина теперь не пригодится. Достаточно просто приблизить смартфон к считывающему устройству, и платёж будет совершён. Это очень удобно, поскольку не все регионы страны могут похвастать глобальной и бесперебойной сетью. Принцип работы приложения основан на законах физики – вращающейся рамки, в которой находится небольшой ток, и магнитного поля, излучающегося терминалом, вполне достаточно для успешного проведения операций.

Безопасность платежей

Что касается безопасности пользования приложением, то она одна из самых высоких среди всех аналогичных предложений конкурирующих компаний. Поддержка карт ведущих платёжных систем мира накладывает на сервис определенные обязательства. Все номера карт, персональная информация о клиенте никуда не передаётся, так как эти сведения не сохраняются ни в мобильном аппарате, ни на глобальных серверах самой компании. Принцип работы основан на создании вместо масштабных хранилищ данных небольшой учётной записи устройства. Эта учётка вместе с кодовыми комбинациями проходит случайную генерацию для каждого вида операций, применяемых в процессе проведения транзакций. Если телефон будет случайно утерян или попадёт в посторонние руки, кроме его собственника никто не сможет получить доступ, поскольку устройство запросит подтверждение личности. Пока идентификация не пройдёт успешно, система будет заблокирована.

Видео по теме

4 октября 2016 года бесконтактная платежная система Apple Pay, наконец, добралась до России . В этой статье мы рассказали о том, как, с какими устройствами и банками работает новый для страны сервис, а также наглядно показали как происходит процесс оплаты.

Что такое Apple Pay

Apple Pay - бесконтактная платежная система компании Apple, позволяющая оплачивать покупки при помощи iPhone, iPad, Apple Watch и Mac. Отличается сервис невероятным удобством в использовании и высоким уровнем безопасности при оплате покупок. Последнее достигается за счет того, что данные о вашей карте не хранятся на устройстве и при совершении платежей не передаются продавцу.

Как происходит оплата

Для того чтобы оплатить покупку посредством Apple Pay используя iPhone, пользователю достаточно поднести смартфон к NFC-терминалу и приложить палец к Touch ID. Спустя секунду на экране появится надпись «Готово», которая сигнализирует об успешном прохождении платежа.

Оплата покупок при помощи Apple Watch так же не отличается сложностью. Дважды нажмите на боковую кнопку смарт-часов и поверните их дисплеем к NFC-терминалу. Секундное ожидание и платеж осуществлен, о чем Apple Watch сигнализируют прикосновением и звуковым сигналом.

Для оплаты интернет-покупок на Mac потребуется помощь iPhone (или Apple Watch), однако, и здесь все максимально просто. Выбрав в качестве способа оплаты Apple Pay, вы получите уведомление о покупке на iPhone. Для подтверждения покупки потребуется лишь положить палец на сканер Touch ID и дождаться оповещения о принятии платежа.

Какие устройства поддерживают Apple Pay

Выполнение бесконтактных платежей в магазинах посредством Apple Pay возможно на следующих устройствах:

• iPhone 6/6 Plus.
• iPhone 6s/6s Plus.
• iPhone SE.
• iPhone 7/7 Plus.
• Apple Watch.
• Apple Watch Series 2.

Смартфоны iPhone 5, iPhone 5c и iPhone 5s так же имеют поддержку Apple Pay, но проведение платежей возможно только с помощью смарт-часов Apple Watch, поскольку «пятерки» не оборудованы модулями NFC.

Оплата покупок при помощи Apple Pay в интернете возможна на всех вышеперечисленных устройствах, а также на:

• iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более новых моделях.
• Mac образца 2012 года или новее синхронизированных с iPhone или Apple Watch (на Mac должна быть установлена macOS Sierra).

Где принимают Apple Pay

Для того чтобы определить принимает ли магазин Apple Pay достаточно посмотреть на терминал. Если на нем изображен один из представленных ниже значков, значит свою покупку вы можете оплатить при помощи iPhone или Apple Watch.

Многие крупные торговые точки уже объявили о введении поддержки Apple Pay. Список партнеров следующий: супермаркеты «Азбука Вкуса», «Атак», «Ашан», «Магнит», автозаправки BP, магазины электроники М.Видео, Эльдорадо, re:Store, MediaMarkt, кофейни Starbucks и ЦУМ.

Что касается оплаты покупок в интернете, то сигнализировать о возможности совершения покупки при помощи Apple Pay будет логотип платежной системы, размещенный на сайте. Кроме этого, в некоторых мобильных приложениях возможность совершения платежей через Apple Pay уже появилась. Так, оплата простым касанием датчика Touch ID принимается в приложениях «ЖД билеты», App In The Air и официальном приложении авиакомпании S7.

Какие банки и карты поддерживает Apple Pay в России

Apple Pay в России поддерживает только Сбербанк и кредитные или дебетовые карты Mastercard. Другие банки, в числе которых Райффайзенбанк, «Яндекс.Деньги», «Тинькофф», Бинбанк, «Открытие», «ВТБ 24», Альфа-банк и «Русский стандарт» по словам их представителей, начнут поддерживать Apple Pay в начале ноября.

За последние пару лет мы привыкли пользоваться Apple Pay. Двойное нажатие на кнопку Home, подтверждение Touch ID, готово – покупка оплачена! На iPhone X нет ни кнопки Home, ни Touch ID. Соответственно, и Apple Pay работает по-другому. Ниже об этом подробнее.

Активация Apple Pay на iPhone X с помощью Face ID состоит из трёх частей.

Шаг 1: Двойное нажатие на боковую кнопку

Для начала нужно дважды нажать на боковую кнопку. Откроется экран с Apple Pay.

Шаг 2: Сканирование лица

После этого вы увидите маленькую анимацию на экране. Поднесите телефон к лицу и аутентифицируйте Face ID.

Шаг 3: Поднесите телефон к терминалу

Когда аутентификация будет завершена, вы увидите текст «Поднесите устройство к терминалу». Сделайте это, и платёж будет совершён. Дополнительные действия в случае необходимости нужно будет произвести уже на терминале.

Если вы привыкли пользоваться старым методом Apple Pay, к новому процессу придётся привыкать немного дольше. По сути способ остался тем же, но теперь он разбит на две части.

Не пропускайте новости Apple – подписывайтесь на наш Telegram-канал , а также на YouTube-канал .

Где и как можно платить с айфона

После запуска Apple Pay специалисты по безопасности о возможных случаях мошенничества с системой. Хакеры якобы покупали украденные данные о людях и об их картах, создавали дешевые копии карт, авторизовывали их в Apple Pay и совершали покупки. Сотрудники некоторых американских банков в начале 2015 года говорили, что уровень мошенничества с картами вырос с 1% до 6%. Эта история не получила продолжения.

Какие есть альтернативы Apple Pay

1 из 4

«Кошелек»

2 из 4 3 из 4

4 из 4

В конце сентября в России , аналогичная система, которая работает на смартфонах Samsung. Она доступна для владельцев MasterCard и смартфонов Galaxy S7, S7 edge, S6 edge+, Note 5, A5 2015 года и A7 2016 года (на устройствах с root-доступом Samsung Pay не работает). На данный момент компания сотрудничает с Альфа-банком, «ВТБ 24», МТС-банком, Райффайзенбанком, банком «Русский стандарт» и «Яндекс.Деньгами», но планирует расширить список партнеров.

Samsung Pay устроена по тому же принципу, что и Apple Pay: обменивается токенами, защищает данные карт, авторизовывает платеж отпечатком пальца. Есть два существенных отличия. Во-первых, она умеет платить на старых POS-терминалах для карт с магнитной полосой: с помощью технологии MST (Magnetic Secure Transmission) смартфон имитирует магнитное поле карты и проводит платеж. Во-вторых, она не работает на смарт-часах.

Есть также российское приложение компании CardsMobile. Оно совместимо со смартфонами на Android, которые имеют NFC-чип, и картами MasterCard банков «Русский стандарт», «Тинькофф» и «Санкт-Петербург». Если приложение было предустановлено на смартфон, то информация о карте хранится в защищенном чипе, если оно установлено после покупки, то данные поместят в облако MasterCard. Платеж в «Кошельке» подтверждается мобильным ПИН-кодом или ПИН-кодом карты, если сумма покупки больше 1000 рублей.

Сервисы для бесконтактной оплаты есть у , . Все они работают только с MasterCard и Android.

Для владельцев карт Visa работает сервис . Его приложения выпущены для iOS, Android и Windows Mobile, а счет пополняется через терминалы QIWI - с привязанной банковской карты или со счета мобильного телефона. При оплате через терминал приложение шифрует данные и требует подтверждения, которое приходит на номер телефона.

У Google имеется платежная . Она не требует авторизации отпечатком пальца на устройствах без сканера, создает токены в облаке, передает их по интернету и хранит несколько токенов в памяти на случай, если пропадет связь. О примерных сроках запуска в России не сообщалось.

В сентябре 2017 года платёжному инструменту Apple Pay исполнилось 3 года. За это время ему удалось добиться невероятной популярности в Америке, в Европе и прежде всего в Азии. Статистика, собранная «яблочной компанией», поражает: если верить ей, каждый второй обладатель мобильного телефона в Индии, Таиланде и Индонезии предпочитает Apple Pay. География Apple Pay регулярно расширяется: на конец 2017 года оплатить с помощью этого инструмента покупку можно в таких экзотических местах, как острова Джерси и Гернси, и даже в Ватикане.

Дженнифер Бэйли, вице-президент компании Apple, заявляет, что 98% пользователей Apple Pay довольны работой системы мобильных платежей – а всё благодаря её простоте и безопасности. Юзеру , который до сих пор предпочитает катать по пин-паду карту с магнитной полосой, впору попробовать новый способ – велика вероятность, что к прежнему он возвращаться уже не захочет.

Принцип работы Apple Pay основан на технологии – беспроводной передачи данных на короткие дистанции (максимум 20 см). Система производит оцифровку банковской карточки пользователя и зашифровывает информацию, применяя ещё один важный компонент – чип Secure Element. Сведения, которые содержатся в памяти Secure Element, никуда не передаются – Apple также не может получить к ним доступ.

Apple Pay включает в себя и прочие элементы:

• Secure Enclave – ответственен за аутентификацию, выполнение платёжных транзакций и хранение дактилоскопических данных.
• Apple Pay Servers – серверная часть платёжной системы, отвечающая за состояние карт, внесённых в Wallet.

Когда владелец смартфона подносит его к пин-паду, происходит сопряжение 2-х устройств. Они начинают обмениваться так называемыми токенами – сгенерированными случайным образом последовательностями чисел. Если, зная токен, подобрать ключ и правильно дешифровать, получишь номер банковской карты. Однако на деле эта задача практически невыполнима. Стоит отметить, что перехватить токен – тоже дело непростое; информация удаляется незамедлительно после того, как происходит разрыв сопряжения (то есть транзакция завешается).

Заметка. Apple тщательно скрывает информацию об алгоритме шифрования — чем очень злит спецслужбы разных стран. Однако упрямство фирмы оправдано – очевидно, Apple понимает, что если она передаст ключ кому-либо, то потеряет уважение пользователей.

Какие устройства поддерживают Apple Pay?

Пользоваться Apple Pay могут владельцы следующих девайсов:

• iPhone 6-го, 7-го и 8-го поколений, а также моделей X и SE.
• Планшетов iPad 4, mini 3, Air 2 и Pro.
• Часов iWatch.
• Mac, выпущенных после 2012 года.

Apple Pay удастся настроить и на Айфонах 5-го поколения – однако в этом случае без не обойтись.

Как подключить Apple Pay?

Прежде всего нужно привязать банковскую карточку к сервису. Если карта эмитирована Сбербанком, действовать следует так:

1. Скачайте, установите и откройте приложение «Сбербанк Онлайн» .
2. В перечне карт выберите подходящую и нажмите кнопку «Apple Pay ».
3. На экране появится окно, предлагающее добавить карту в Apple Wallet. Кликните на соответствующую кнопку – это то, что нужно.
4. На следующем экране выберите устройство, к которому хотели бы подключить Apple Pay – iPhone или часы Watch. Затем на этапе «Добавление карты » нажмите кнопку «Далее ».
5. Примите «Условия пользовательского соглашения ».
6. Когда на экране появляется сообщение «Карта добавлена! », жмите на «Готово ». Теперь карточка привязана к Apple Pay.

Аналогичным образом можно привязать к платёжной системе и другую карту. Если карт несколько, управление ими следует осуществлять в фирменном приложении Wallet.

Произвести привязку карты можно и без использования приложения банка – прямо в Wallet. Откройте программу. Если в левом верхнем углу присутствует значок Apple Pay, значит, система уже активирована. Если нет, проследуйте в раздел настроек «Wallet & Apple Pay » и включите её.

Затем в приложении Wallet нажмите на «+ » в правом верхнем углу, введите данные карты вручную либо сфотографируйте её. После этого платёжная система должна утвердить и запомнить карточку.

Если на экране появляется такое сообщение, это значит, что либо вы пытаетесь привязать карту банка, с которым Apple Pay пока не сотрудничает, либо баланс карты составляет менее 1 рубля. На 2017 год список банков, поддерживающих платёжную систему Apple, уже достаточно обширен – в него входят:

• Сбербанк.
• ВТБ24.
• Альфа-Банк.
• Россельхозбанк.
• Промсвязьбанк.
• Райффайзенбанк.
• МТС-Банк.
• Газпромбанк.
• Тинькофф.

Также к Эппл Пэй привязываются все карточки «Мегафон», «Билайн», «Кукуруза», «Яндекс.Деньги».

Как пользоваться Apple Pay?

Чтобы оплатить покупку посредством Apple Pay, достаточно поднести гаджет к пин-паду и приложить палец к Touch ID, подтвердив таким образом списание денежных средств.

Оплачивать с Apple Watch нужно несколько иначе: следует дважды нажать на кнопку, которая располагается на правом торце часов, и повернуть девайс экраном к пин-паду. Раздастся характерный звук – это значит, что оплата прошла успешно.

Если сумма покупки превосходит 1 000 рублей, может потребоваться ввести пин-код или расписаться на дисплее.

Заметка. Во время оплаты на гаджете обязательно должен быть активирован интернет — мобильный или вай-фай – для обмена данными. Если iPhone находится в авиарежиме, оплатить покупку не получится.

Многих юзеров интересует такой вопрос: приходится ли платить комиссию за использование Apple Pay? Верно, комиссия существует, но перечислять процент обязаны не владельцы девайсов, а банки и платёжные системы MasterCard и Visa – с каждой транзакции 0.15%. Сами пользователи ничего не переплачивают.

Заключение

«Яблочная» компания продолжает совершенствовать Эппл Пэй. С выходом в 2017 году у обладателей iPhone появилась возможность производить прямой денежный перевод. Сервис, позволяющий делать это, называется Apple Pay Cash, действует он, увы, пока только в США. Однако в том, что и до России Apple Pay Cash рано или поздно доберётся, нет сомнений.

Также Apple активно расширяет географию своей платёжной системы. По слухам, Apple Pay скоро появится и в других государствах бывшего СНГ. Первая на очереди Беларусь.