საბანკო ორგანიზაციების მეშვეობით უნაღდო გზავნილების თვალყურის დევნების ვალდებულება რეგულირდება ფედერალური კანონით No115. მისი დებულებების თანახმად, ყველა კომერციულმა ბანკმა გარკვეულ შემთხვევებში უნდა დაბლოკოს ფიზიკური პირების საბანკო ანგარიშები. Sberbank არ არის გამონაკლისი, უფრო მეტიც, ეს არის ეს საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც ახორციელებს თავის საქმიანობას მკაცრად მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად. სწორედ ამიტომ იგი მრავალი წლის განმავლობაში იკავებდა წამყვან პოზიციას რუსეთში ფინანსური მომსახურების ბაზარზე. Sberbank ბლოკავს ფიზიკური პირების ბარათებს გადარიცხვების განსახორციელებლად, თუ მათ ეჭვი ეპარებათ. საბანკო ბარათის თითოეულმა მფლობელმა უნდა იცოდეს დაბლოკვის ძირითადი მიზეზები, რათა თავიდან აიცილოს საკუთარი თავისთვის უსიამოვნო შედეგები მომავალში.

ბანკის ქმედებები ბარათის კლიენტებთან მიმართებაში

რა თქმა უნდა, ყველა ბანკის მომხმარებელმა არ იცის ერთი მნიშვნელოვანი რამ, რომ ჩვენს ქვეყანაში ფუნქციონირებს ფედერალური ფინანსური მონიტორინგის სამსახური, ეს სტრუქტურა აყალიბებს არალეგალური კლიენტების სიებს, რომლებთანაც აკრძალულია ფინანსურ ინსტიტუტთან თანამშრომლობა. სანქციები ვრცელდება იმ პირებზე, რომლებიც უკანონოდ იღებენ შემოსავალს ან აფინანსებენ ექსტრემისტულ საქმიანობას, ასევე მათ, ვინც უშუალოდ მონაწილეობს ამაში. ფედერალური სამსახურის საქმიანობის წყალობით ყალიბდება ბაზა, რომელიც ყოველწლიურად ივსება საბანკო ორგანიზაციების მოქმედებების წყალობით.

Sberbank ყურადღებით აკვირდება ყველა ტრანზაქციას ინდივიდუალურ ანგარიშებზე. მას შეუძლია კანონის ფარგლებში დააწესოს გარკვეული სანქციები:

• კლიენტების საბარათე ანგარიშების დაბლოკვა მათი თანხმობის გარეშე;
• უარი თქვას სადებეტო ბარათების გაცემაზე და მომსახურებაზე;
• უარი თქვას თანხების გადარიცხვაზე და სხვა გარიგებებზე;
• დაბლოკოს წვდომა საბანკო ორგანიზაციის დისტანციურ სერვისებზე.

აღსანიშნავია, რომ პატივცემულ მოქალაქეებსაც კი შეიძლება შეექმნათ ბარათის უეცარი დაბლოკვა - ეს გამოწვეულია იმით, რომ დიდი ფულადი გზავნილების მიღებისას, საგადასახადო კანონმდებლობის შესაბამისად, პირებმა უნდა შეატყობინონ მარეგულირებელ ორგანოებს. და ბანკს აქვს სრული უფლება დაბლოკოს ანგარიში, მაგალითად, თუ ფიზიკურმა პირებმა მიიღეს გადარიცხვა სხვა პირისგან დიდი ოდენობით, მაგალითად, მანქანის ან სხვა ძვირფასი ნივთების გასაყიდად.

მეორეს მხრივ, ბანკს შეუძლია შეატყობინოს თავის მომხმარებელს შესაძლო შედეგების შესახებ ნებისმიერი საშუალებით, მაგალითად, SMS შეტყობინების1 ან თანამშრომლის ტელეფონით. რა თქმა უნდა, ფიზიკურ პირებს, ამ შემთხვევაში, შეუძლიათ მიღებული თანხების წყაროს დოკუმენტირება და მიღებული გადარიცხვების შესახებ მოხსენება როგორც საკრედიტო დაწესებულებაში, ასევე მარეგულირებელ ორგანოებში. ამ შემთხვევაში, მათ შეუძლიათ სრულად აიცილონ ნებისმიერი პასუხისმგებლობა საბარათე ანგარიშის დაბლოკვის შესახებ.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ საბანკო ბარათის დაბლოკვა არ ნიშნავს მიღებული გადარიცხვის გატანას, ამ შემთხვევაში თანხის მიღება შეგიძლიათ მხოლოდ მას შემდეგ რაც ბანკს მიაწოდეთ საჭირო დოკუმენტები თანხის მიღების წყაროს დასადასტურებლად.

როგორ აკონტროლებს ბანკი გადარიცხვებს?

მილიონობით ჩვენი თანამოქალაქე იყენებს სბერბანკის მომსახურებებს ყოველწლიურად, ამიტომ თითქმის შეუძლებელია ყველა ტრანზაქციის თვალყურის დევნება. შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულება იძულებულია გამოიყენოს ფულადი გზავნილების ანალიზის ავტომატური სისტემა. სბერბანკმა დაიწყო ბარათების დაბლოკვა მხოლოდ იმ მიზეზით, რომ პლასტიკური ბარათებით თაღლითობის ფაქტები, ისევე როგორც უკანონო შემოსავლის მიმღებები, მხოლოდ ყოველწლიურად იზრდება, აუცილებელია იმის დალაგება, თუ როგორ აანალიზებს ბანკი მასში გასულ ყველა ტრანზაქციას.

რამდენიმე წლით ადრე, როდესაც საბანკო ბარათები არ იყო ფართოდ პოპულარული და ძალიან იშვიათი იყო, თითოეულ ტრანზაქციას თვალყურს ადევნებდნენ ხელით. ანუ, საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლებმა აანალიზეს ფულადი გზავნილები ერთი ანგარიშიდან მეორეზე. რა თქმა უნდა, დღეს ბანკს არ აქვს საკმარისი რესურსი თანამშრომლის დახმარებით ტრანზაქციების დასამუშავებლად, ამიტომ ავტომატიზებულმა კომპიუტერულმა პროგრამამ ჩაანაცვლა ადამიანის შრომა.

საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლები არ აშუქებენ პროგრამული უზრუნველყოფის მუშაობას. პირველ რიგში, ეს ინფორმაცია მკაცრად კონფიდენციალურია. მეორეც, ბევრმა თანამშრომელმაც კი არ იცის ზუსტად როგორ ფუნქციონირებს იგი. მაგრამ მხოლოდ იმის მტკიცება შეიძლება, რომ სისტემას აქვს გარკვეული ალგორითმები, რის გამოც მას შეუძლია ეფექტურად იმუშაოს და დაამუშავოს თითოეული ოპერაცია. ამ შემთხვევაში, ანალიზატორი იყენებს ისეთ საწყის მონაცემებს, როგორიცაა კლიენტის შემოსავალი და პირები, რომლებიც მას გზავნიან, რომელ გადასახადებს იხდის ყველაზე ხშირად, რომელ ადგილებში იხდის ბარათით, ჩეკის საშუალო ოდენობას და სხვა.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ მონაცემთა ანალიზის ასეთი სისტემის წყალობით, შესაძლებელი იქნება თაღლითობის ფაქტის ადვილად იდენტიფიცირება, მაგალითად, როდესაც ისინი ცდილობენ ბარათიდან დიდი თანხების გადატანას სხვის ანგარიშზე, ამ შემთხვევაში ბანკი ასევე ბლოკავს ბარათს, რითაც ეხმარება კლიენტს დაზოგოს საკუთარი სახსრების ნაწილი თაღლითებისგან.

დაბლოკვის ძირითადი მიზეზები

რამდენადაც სბერბანკი მასიურად ბლოკავს ბარათებს, მის თანამშრომლებს უწევდათ პასუხის გაცემა კითხვებზე, თუ რატომ ხდება ეს. აქ მიზეზები შეიძლება იყოს ძალიან მრავალფეროვანი, ჩვენ ჩამოვთვლით მათ:

• რეგულარული თანხის განაღდება დიდი ოდენობით;
• ახლად მიღებული თანხის დიდი ოდენობის ერთჯერადი გატანა საბანკო ბარათის ანგარიშზე;
• მეორდება ბარათის ანგარიშიდან თანხის განაღდების გარკვეული სიხშირით;
• სავიზიტო ბარათის გამოყენება ნაღდი ფულის მისაღებად;
• ანგარიშის შევსება და თანხის გატანა ხდება იმავე დღეს;
• ნულოვანი ანგარიშგების მქონე კომპანიისგან დიდი ხელფასების გადახდა;
• ანაბრის მრავალჯერადი გახსნა მოკლე ვადით ერთ თვემდე, ანგარიშის შემდგომი განაღდებით;
• თანხების ხშირი გადარიცხვები სხვა ორგანიზაციების ანგარიშებზე, სადაც თანამშრომლობის ყველაზე ცუდი პირობებია;
  გარიგებები, სადაც შეუძლებელია გარიგების მხარეების იდენტიფიცირება.

როგორ ავიცილოთ თავიდან სანქციები

ფაქტობრივად, ნებისმიერი ტრანზაქცია ბანკმა შეიძლება ჩაითვალოს საეჭვო გადარიცხვად. ამიტომ, ბარათის მომხმარებლები მზად უნდა იყვნენ, რადგან ბანკს შეუძლია ბარათის დაბლოკვა გაურკვეველი მიზეზის გარეშე. აქ მოცემულია რამდენიმე რჩევა ინდივიდებისთვის:

1. თუ რაიმე მიზეზით დიდი თანხები ირიცხება ფიზიკური პირების ანგარიშზე, როგორც წესი, 600,000 რუბლიდან, მაშინ მათი წყარო უნდა დადასტურდეს. მაგალითად, თუ თანხა გადაირიცხა მანქანის ან უძრავი ქონების გაყიდვის შემდეგ, საჭიროა შესაბამისი ხელშეკრულება გარიგების დასადასტურებლად. თუ ასეთი დოკუმენტი არ არის, მაშინ მოგიწევთ პასუხის გაცემა არა მხოლოდ ბანკში, არამედ საგადასახადო ოფისშიც. თუ დიდი თანხები არის კლიენტის შემოსავალი, მაშინ დოკუმენტი უნდა დადასტურდეს, რომ საშემოსავლო გადასახადი გადაიხადა მისგან ბიუჯეტში.
2. თუ ბარათი დაბლოკილია მრავალი ფულის გადარიცხვის შემდეგ, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, მაშინ ბანკი კლიენტის ანგარიშს მხოლოდ მესამე მხარის თაღლითური ქმედებებისგან აფერხებს. ამ შემთხვევაში, თუ ვინმეს სჭირდება თანხის გადარიცხვა და ამავდროულად დაწესებულია ლიმიტი საბარათე ანგარიშზე, უფრო გონივრული იქნება ასეთი ოპერაციის განხორციელება საბანკო ორგანიზაციის თანამშრომლების მეშვეობით, აქ ტრანზაქციების ლიმიტი უფრო მაღალია. სხვა საკითხებთან ერთად, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ბარათი დაიბლოკოს.
3. და ბოლოს, კიდევ ერთი ხშირად გავრცელებული მიზეზია სხვა ბანკების საბარათე ანგარიშებზე ფულადი გადარიცხვები. აქაც ბანკმა შეიძლება ეჭვი შეიტანოს მომხმარებელს რაიმე თაღლითობაში, როგორც წესი, ასეთი ოპერაციები ითვლება ეკონომიკურად არამიზანშეწონილად. მაგრამ ასეთი სანქციების უნდა გეშინოდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშზე ინახება ძალიან დიდი ექვსნიშნა თანხა.

ანგარიშის დაბლოკვის პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა განაცხადოთ სბერბანკს ტრანზაქციის წარმოშობის წყაროს ან სხვა ანგარიშზე თანხის გადარიცხვის აუცილებლობის შესახებ. ამას დასჭირდება გარკვეული დოკუმენტები და არ არსებობს მკაფიო მოთხოვნები დოკუმენტების ჩამონათვალისთვის. ანუ მოცემულ სიტუაციაში სია შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. მაგალითად, თუ თქვენ მიიღეთ შემოსავალი და გსურთ თანხის გადარიცხვა საბანკო ანგარიშზე, თქვენ უნდა დაადასტუროთ მისი წყარო. თუ ეს არის ღირებული ქონების გაყიდვიდან მიღებული შემოსავალი, მაშინ უნდა დაერთოს საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტი. თუ თქვენ მიიღეთ ერთჯერადი შემოსავალი შრომითი ხელშეკრულების ფარგლებში, მაშინ უნდა წარადგინოთ საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაცია.

რა თქმა უნდა, სბერბანკი, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა საკრედიტო დაწესებულება, არ კრძალავს თავის მომხმარებლებს დიდი თანხებით მუშაობას, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შესაძლებელია მათი დადასტურება. ბევრ მომხმარებელს აინტერესებს, შეუძლიათ თუ არა Sberbank ბარათის დაბლოკვა გადარიცხვებისთვის. ამ შემთხვევაში, ყველაფერი დამოკიდებული იქნება სხვა გარემოებებზე, მაგალითად, თუ, დოკუმენტების მიხედვით, კლიენტის შემოსავალი თვეში 20,000 რუბლს შეადგენს და ის თანხას გადარიცხავს 50,000 რუბლით, მაშინ ეს მიუთითებს უკანონო შემოსავალზე.

ან ანგარიშზე დაიწყო საეჭვო თანხების მიღება სხვადასხვა ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან. ეს ბანკსაც აეჭვებს. თუ, მაგალითად, კლიენტის ანგარიშზე ყოველთვიურად მიიღება გარკვეული თანხა, რომელსაც იგი მომავალში გადასცემს სხვა ბანკის კლიენტების ან სხვა საკრედიტო ორგანიზაციების ანგარიშებზე, მაშინ ასეთი ქმედებები არ ჩაითვლება თაღლითობად, ყოველ შემთხვევაში, თუ გადარიცხვების ოდენობა არ აღემატება კლიენტის პოტენციურ შემოსავალს.

ქსელის მომხმარებლები აწყდებიან საშინელი სპამის უპრეცედენტო მასივს, რაც ართულებს ცხოვრებას ჩვეულებრივი ადამიანებისთვის.

გასულ კვირას ინტერნეტის მომხმარებლებმა მთელ რუსეთში „კოშმარი“ იცოდნენ ვითომდა მოწამლული დისკების და საფოსტო ყუთებში არსებული შხამის შესახებ ინფორმაციის შესახებ. და ამ შაბათ-კვირას, მთელი რუსეთის მაცხოვრებლებმა დაიწყეს ერთმანეთს ინფორმაციის გაგზავნა სბერბანკის მიერ საბანკო ბარათების სავარაუდო დაბლოკვის შესახებ კომერციული გადარიცხვებისთვის.

აქ არის შეტყობინებები, რომლებიც მოდის Whatsapp-ში:

ბევრი ჩვენგანი იყენებს სბერბანკის ბარათებს და ეს არის წერილი, რომელიც მივიღეთ ჩვენი მეგობრებისგან:
რამდენიმე სამწუხარო ამბავი Sberbank-online-ის ფიზიკური პირებისთვის უფასო გადარიცხვების შესახებ პირთა ბარათებს შორის, რომლებიც ნამდვილად არ არის გადარიცხვები, არამედ რაღაცის გადახდა (სამუშაოზე, ინტერნეტში შოპინგისთვის). ცოტა ხნის წინ, სბერბანკის ბარათებით განხორციელებული გადახდების ხშირი შემოწმება დაიწყო იმის გამო, რომ ქ Sberbank-ის პოლიტიკის შესაბამისად, ფიზიკური პირების საბანკო ბარათების კომერციული მიზნებისთვის გამოყენება არ არის გათვალისწინებული. თუ მოულოდნელად თქვენი კლიენტი მიიღებს ზარს Sberbank-ის ქოლ ცენტრიდან და სთხოვენ დაასახელოს მიმღების სახელი და გადახდის მიზანი, მას შეუძლია დაასახელოს სახელი, მაგრამ გადახდის მიზანი ყოველთვის უნდა იყოს მითითებული - ფულის გადარიცხვა მეგობარზე (ნათესავზე) საჩუქრისთვის, ან ვალის დაფარვა. აკრძალულია იმის მითითება, რომ ის იხდის რაიმეს შეძენას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სბერბანკი დაბლოკავს თქვენს და მის ბარათს. კომენტარებში არავითარ შემთხვევაში არ მიგვითითებს არცერთ მონაცემს, არც სრულ სახელს, არც ანგარიშს, გადახდის და გამოწერის შემდეგ უკვე ვხედავ თანხას. გთხოვთ, მიაწოდოთ ეს ინფორმაცია თქვენს გადამხდელ მომხმარებლებს Sberbank ბარათებზე!

PS: ზარები სბერბანკის სატელეფონო ცენტრიდან დაიწყო ამ კვირაში და მიდის სხვადასხვა ქალაქებში.

შაბათ-კვირას ნეტიზენები ახალი უბედურების წინაშე დადგნენ: ცნობილი მყისიერი მესინჯერების ჩეთებისა და არხების საშუალებით ადამიანებმა მიიღეს ინფორმაცია, რომ Sberbank, სავარაუდოდ, ბლოკავს პირთა ბარათებს ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვისთვის. დასკვნაში ნათქვამია, რომ კომერციული საქმიანობის შემთხვევაში ბანკი, სავარაუდოდ, ურეკავს მათ, ვინც ფულს გადარიცხავს ბარათებზე და თუ თანხა გადაირიცხა კონკრეტული სერვისის მიწოდებისთვის, ორივე ბარათი იბლოკება.

„ადამიანების გაფრთხილება აზრი არ აქვს, ვინმე უბრალოდ დაბნეული იქნება. ყველა ქალაქში შემოწმება ძალიან ძლიერია. პირველი ხელის ინფორმაცია. ახლა მათ ძალიან მჭიდროდ აითვისეს ინდივიდები და მათი შემოსავალი. ეს არის მეგობრული რჩევა“, - ნათქვამია განცხადებაში.

"იხვის" ავტორები გთხოვენ, რომ ეს ინფორმაცია მიაწოდოთ თქვენს მეგობრებს და ურჩიოთ, Sberbank-ის ქოლ-ცენტრიდან დარეკვის შემთხვევაში, დაასახელოთ გადახდის მიზანი, როგორც მეგობრისთვის ფულის გადარიცხვა საჩუქრისთვის ან ვალის გადახდაზე. ასევე რეკომენდებულია კომენტარებში არ მიუთითოთ თქვენი სახელი, საკონტაქტო ინფორმაცია და ინფორმაცია მოწოდებული სერვისების შესახებ.

სბერბანკი @ სბერბანკისოციალურ ქსელებში ვრცელდება ინფორმაცია, რომ სბერბანკი მასიურად ურეკავს თავის მომხმარებლებს და ბლოკავს ბარათებს. ეს ინფორმაცია მცდარია.

მას შემდეგ, რაც აბსოლიტურად იდენტური შეტყობინებების ტალღამ დატბორა ინტერნეტი, სბერბანკის პრესსამსახურმა სასწრაფოდ გამოაცხადა, რომ გავრცელებული ინფორმაცია არ იყო სიმართლე და იყო ინფორმაციული თავდასხმის მცდელობა. ბანკის ცნობით, ამ წუთებში ეს საკითხი სპეცსამსახურებთან განიხილება. მიუხედავად ამისა, უკვე არის შემოთავაზებები, თუ რა გაკეთდა ასეთი „ჩაყრა“ სოციალური ქსელების საშუალებით.

„ვვარაუდობთ, რომ მსგავს გაფრთხილებებს ავრცელებენ მოქალაქეები, რომლებიც ეწევიან უკანონო ბიზნეს საქმიანობას“, - წერენ სბერბანკის წარმომადგენლები Twitter-ზე. - ბანკისგან დევნის ეშინიათ. საბანკო ბარათების მომსახურების ხელშეკრულება შეიცავს პირობას, რომლის მიხედვითაც ბარათის მფლობელს ეკრძალება მისი საქმიანი საქმიანობისთვის გამოყენება.

იმავდროულად, ინტერნეტში, სბერბანკის „დაბლოკვის“ და „შემოწმების“ შესახებ შეტყობინებების ტალღის შემდეგ, წამოიჭრა ლოგიკური კითხვა - ვის სჭირდებოდა ეს ყველაფერი? ბანკს არ სჭირდება გადარიცხვების დაბლოკვა, მით უმეტეს, რომ ყველაზე ხშირად ხდება მცირე თანხების გადარიცხვა, ხოლო ძალიან დიდი თანხების გადარიცხვა მოითხოვს უსაფრთხოების მიერ ნაკარნახევი მოქმედებებს. თუმცა, ტალღა ძირითადად ინტერნეტის რიგითმა მომხმარებლებმა აიტაცეს, რომლებსაც მცირე დანაკარგების ეშინოდათ. ზოგადად, ეს ყველაფერი არა მხოლოდ ინფორმაციულ „ჩაყრას“ ჰგავს, არამედ დაგეგმილ თაღლითობასაც: ბანკის თანამშრომლები არასოდეს წყვეტენ საკითხებს ტელეფონით, მით უმეტეს, სვამენ კითხვებს ფინანსური ტრანზაქციების დეტალებზე - მათ უკვე იციან ისინი, განსხვავებით თაღლითებისგან.

პირველი შეტყობინებები რუსეთის სხვადასხვა რეგიონში გადახდის ბარათების დაბლოკვის შესახებ ქსელში გამოჩნდა გასული წლის 14 ნოემბრიდან. დაბლოკვის მიზეზი კომერციულ საქმიანობასთან დაკავშირებული გადარიცხვებია. დღეს პრობლემამ ეროვნულ მასშტაბებს მიაღწია.

იურიდიული ასპექტი

საბანკო ბარათის მომსახურების ხელშეკრულებით, მფლობელს ეკრძალება მისი საქმიანი მიზნებისთვის გამოყენება. ფინანსური ინსტიტუტი ოსტატურად იყენებს ამ პუნქტს ანგარიშებზე და, შესაბამისად, საბანკო სისტემაში სახსრების შესანახად.

როგორიც არ უნდა იყოს მოტივები, მიდგომა, რომელსაც ბანკის თანამშრომლები იყენებენ ფინანსური აქტივებისთვის ბრძოლაში, აღმაშფოთებელია. ქოლ ცენტრის თანამშრომლები ურეკავენ კლიენტებს, რომლებმაც განახორციელეს ტრანზაქცია საბანკო ბარათით. საუბარში ოპერატორი ცდილობს გაარკვიოს გადახდის მიზანი.

Sberbank ბლოკავს მიმღების და გამგზავნის ბარათებს.

Მაგრამ რატომ?

ამ კითხვას უპასუხა ინფორმირებულმა წყარომ, სბერბანკის წარმომადგენელმა, რომელიც არ ეთანხმება არსებულ ვითარებას და, გასაგები მიზეზების გამო, ანონიმურად დარჩენა სურდა:

„თუ ვინმე ამბობს, რომ ფული გადარიცხა მომსახურებისთვის, თუნდაც განათლებისთვის, მაშინ დაბლოკილია თქვენი ბარათი და ის, ვინც მიიღო. დაბლოკვის შემდეგ მიმღებიც და გამგზავნიც ელოდება ჯარიმებს და აუდიტს საგადასახადო სამსახურისგან, - და ხაზგასმით აღნიშნა, - ახლა ძალიან მჭიდროდ აითვისეს ფიზიკური პირები და მათი შემოსავალი. ძალიან სერიოზული შემოწმება ყველა ქალაქში ტარდება“.

Რა უნდა ვქნა?

თუ თქვენ მიიღეთ ზარი Sberbank-ის სატელეფონო ცენტრიდან, ოპერატორი გკითხავთ თქვენი ბოლო გადახდის მიზნის შესახებ. პასუხი, რომელიც დაგიცავთ არასასურველი შედეგებისგან, იქნება:

• ფულის გადარიცხვა საჩუქრისთვის.
• თანხის გადარიცხვა ვალის დასაფარად.

მიმღების შესახებ კითხვაზე სწორი პასუხი შეიძლება იყოს:

• ფულის გადარიცხვა მეგობარს.
• ფულის გადარიცხვა ნათესავზე.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი დაბლოკავს მიმღების და გამგზავნის გადახდის ბარათებს. თქვენ შეგიძლიათ დარჩეთ ბარათის გარეშე და შეგექმნათ პრობლემები გადასახადთან დაკავშირებით.

უსაფრთხო პასუხი: „გადაცემა ნათესავთან საჩუქრისთვის“.

სბერბანკის ოფიციალური პოზიცია

სბერბანკის პრესსამსახურმა უარყო ეს ინფორმაცია. საფინანსო ინსტიტუტში ასევე არ დაადასტურეს, რომ ბანკის თანამშრომლები კლიენტებს ურეკავდნენ. თუმცა, მათ ყურადღება გაამახვილეს შემდეგზე:

„საბანკო ბარათის მომსახურების ხელშეკრულებაში არის პირობა, რომლის მიხედვითაც ბარათის მფლობელს ეკრძალება მისი ბიზნესის წარმოებისთვის გამოყენება“.

- აცხადებენ საფინანსო ინსტიტუტში.

დასკვნა:

BNB Options მხედველობიდან არ დაკარგავს მიღებულ ინფორმაციას და აუცილებლად განახორციელებს მას. ასევე გამოქვეყნდება.

მიჰყევით მომავალ პუბლიკაციებს, რომ დარჩეთ მოვლენების ცენტრში. სანამ ვითარებას სრულყოფილად არ გავიგებთ, გირჩევთ, გაითვალისწინოთ ჩვენი ინფორმატორის რჩევა და ბანკის წარმომადგენლებთან სატელეფონო საუბრებში არ შეხვიდეთ ტრანზაქციების მიზნის დეტალებზე.

შეიძლება დაგაინტერესოთ.

„ბარათის გაუქმება ხდება“, „საბუთებია საჭირო ფულის გარეგნობის გასამართლებლად“, „ითხოვეს იმ ბარათების ფოტოს მიწოდება, რომლიდანაც მოხდა გადარიცხვა“ და სხვა საშინელი ტანჯვები, რომლებსაც ბანკები გვპირდებიან ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვისას, იტყობინება ახალი გაზეთი.

მედია სენსაციალიზმს მისდევს და კარგი თემის არარსებობის შემთხვევაში, ახალი ამბები იმდენად ბოდვითი და შემზარავი უნდა იყოს, რომ დასაჯერებელი იყოს. მაშინვე აღმოჩნდა ასეთი თემა: "1000 რუბლის გადარიცხვის დასაბუთება / დაბლოკვა".

წინ რომ ვუყურებ, ვიტყვი, რომ მათ არ "დაიწყეს" ვინმეს დაბლოკვა, სექტემბრიდან დაბლოკილია თაღლითური ოპერაციები. და ისტორიები, რომლებზეც აგებულია საინფორმაციო შემთხვევა, ან არ არის სრულებით სიმართლე და მნიშვნელოვანი ფაქტორები გამოტოვებულია მათში, ან ძალიან დამახინჯებულია თხრობისას.
შედეგად: შეგიძლიათ მშვიდად დაიძინოთ.

საიდან დაიწყო პანიკა?

ისტერიის ტალღა ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვებზე გადასახადების ავტომატური დარიცხვის შესახებ არ მოვიდა. მაგრამ ზოგიერთ მედიას ახალი თემა სჭირდება! ის შექმნა „იზვესტიამ“ და სამი ადამიანის ისტორიას ყვება დეტალების გარეშე. აქ არის ამ ისტორიების ყველაზე დასამახსოვრებელი ნაწილები:

„მათ უთხრეს, რომ მისი საკრედიტო ბარათი გაუქმდებოდა, თუ იგი არ ახსნიდა ტრანზაქციების ეკონომიკურ დასაბუთებას“

ბანკის "სატელეფონო ცენტრის სპეციალისტმა" "ჩამოთვალა ყველა ის საბუთი, რომელიც მას უნდა გადაეცეს WhatsApp-ში"

მთხოვა, მიმეწოდებინა ბარათების ფოტოები, საიდანაც 1000 მანეთი გადაირიცხა მის „პლასტიკაში““

ასეთი „მტკიცებულებები“ საკმარისად იქნა მიჩნეული ქვეყნის მასშტაბით მრავალჯერადი ჩაკეტვისთვის. აქ არის სათაურები, რომლებიც შეიძლება ნახოთ ახლა ამ ამბებში:

”ბანკებმა დაიწყეს კლიენტებს მოსთხოვონ გადარიცხვები ათასი რუბლისთვის” Russkaya Gazeta

"ბანკები დაემუქრნენ რუსების ბარათების დაბლოკვით არაგონივრული გადარიცხვებისთვის" Lenta.ru

ისტორიები, რომლებმაც შოკში ჩააგდეს ინტერნეტი ლოგიკის ნაკლებობითა და მისტიკური დეტალებით.

სამივე შემთხვევას თან ახლდა ძალიან უცნაური გარემოებები. მე მათ ზღაპრულ ან მისტიკურსაც კი დავარქმევდი, რამდენადაც მოთხრობებში ლოგიკის ადგილი არ არის. მაგალითად, ბანკის თანამშრომელმა მოითხოვა, რომ პირველ გმირს მისთვის საბუთები WhatsApp-ის საშუალებით გაეგზავნა. მესამე გმირის თქმით, Tinkoff Bank-მა სთხოვა მისთვის გამოეგზავნა პლასტიკური ბარათების ფოტოები, საიდანაც მოხდა გადარიცხვა მფლობელის ბარათზე.

რატომ შეუძლიათ მათ რეალურად დაბლოკონ ტრანსფერი?

მე დავამთავრე არათანმიმდევრული ისტორიების კრიტიკა და მივედი აზრამდე: ამ მოთხრობებში დეტალები იკარგება, ან არასწორად არის გადმოცემული. შედეგად, ლოგიკური და რეგულარული გადაიქცა ალოგიკურად და აღმაშფოთებლად.

მოდით მივმართოთ კანონის ასოს და რეალურად როგორ არის საქმეები: არსებობს კანონი 167-FZ, რომელიც საშუალებას აძლევს ბანკებს სამი დღით დაბლოკონ გადარიცხვა, რომელსაც ისინი თაღლითურად მიიჩნევენ. ამ სამი დღის განმავლობაში ისინი უნდა დაგიკავშირდნენ და დაადასტურონ, რომ გადარიცხვას აკეთებთ. ყველა. Არაფერი სხვა. საინტერესოა, რომ კანონის მოქმედება 26 სექტემბერს დაიწყო და ამის შესახებ „იზვესტიამ“ უკვე დაწერა.

გადარიცხვის დაბლოკვის მხოლოდ სამი რეალური მიზეზი შეიძლება იყოს და ყველა მათგანი დეტალურად იყო ჩამოთვლილი ცენტრალური ბანკის მიერ:

• გადარიცხვის მიმღები შედის კლიენტის თანხმობის გარეშე გადარიცხვების შემთხვევების მონაცემთა ბაზაში.
• ოპერაცია ხორციელდება მოწყობილობიდან (ან მოწყობილობის გამოყენებით), რომელიც შეიცავს გადარიცხვის შემთხვევების მონაცემთა ბაზაში კლიენტის თანხმობის გარეშე.
• ოპერაცია ატიპიურია კლიენტისთვის და აქვს თაღლითობის ნიშნები.

167-FZ კანონის თანახმად, მათ არ შეუძლიათ უარი თქვან თქვენს გადაცემაზე. ფაქტია. სიუჟეტებში, რომლებშიც ადამიანს უარს ეუბნება გადარიცხვაზე ან ბლოკავს ანგარიშს, აკლია ერთი მნიშვნელოვანი დეტალი: მან ან ვერ დაამტკიცა, რომ თაღლითი არ იყო, ან ჩაიდინა უკანონო ქმედებები. მაგალითად, განაღდება, იურიდიული პირის ანგარიშიდან თანხის მიღება, უკანონო ბიზნეს საქმიანობა და ა.შ.

დაბლოკილი 1000 რუბლის შესახებ მოთხრობის დასრულების შემდეგ, მინდა გისურვოთ კრიტიკული შეხედვა იმაზე, თუ რა ხდება გარშემო.

მანამდე გავრცელდა ინფორმაცია, რომ „სბერბანკმა“ საბანკო ბარათებზე 4% გადასახადი დააწესა.

არ გამოტოვოთ თქვენი შანსი! 21 აპრილის ჩათვლით, ყველას აქვს Xiaomi Mi Band 3-ის უნიკალური შესაძლებლობა, მასზე დახარჯოს პირადი დროის მხოლოდ 2 წუთი.

შემოგვიერთდით