საყოფაცხოვრებო ტექნიკის კრედიტით ყიდვის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

აქ და ახლა შესყიდვის ფული ყოველთვის არ არის, მაგრამ სასურველი პროდუქტი უბრალოდ იყიდება. ხშირად ხდება, რომ საყოფაცხოვრებო ტექნიკის ღირებულება გაცილებით მაღალია, ვიდრე შესყიდვისთვის დაგეგმილი ბიუჯეტი. ასეთ შემთხვევებში შეგიძლიათ საქონელი მოაწყოთ კრედიტით ან განვადებით. საყოფაცხოვრებო ტექნიკის სესხება დღეს აბსოლუტურად ყველას, ვისაც დადებითი საკრედიტო ისტორია აქვს, შეუძლია.

საყოფაცხოვრებო ტექნიკის ნებისმიერ მსხვილ მაღაზიაში შეხვდებით ბანკის კონსულტანტებს, რომლებიც მზად არიან დაგეხმარონ სესხის აღებაში, ამ შეთავაზების წყალობით, შეგიძლიათ გახდეთ ძვირადღირებული ლეპტოპის მოდელის, ახალი ორკამერიანი მაცივრის ან ჭურჭლის სარეცხი მანქანის ბედნიერი მფლობელი. ახლა. ზოგიერთი მსესხებელი დაუყოვნებლივ მიდის ბანკში მიზნობრივი სესხისთვის დიდი შესყიდვისთვის. საყოფაცხოვრებო ტექნიკის სესხის აღება მარტივი და მარტივია, ჩვეულებრივ ბანკის გადაწყვეტილებას 10-დან 30 წუთამდე იღებს, სესხის ხელშეკრულებას კლიენტი ხელს აწერს დაუყოვნებლივ ადგილზე.

შერჩეული სესხის პერიოდში საჭირო იქნება კრედიტით შესყიდვის მცირე განვადებით გადახდა. მაგრამ საყოფაცხოვრებო ტექნიკის კრედიტით შეძენისას გახსოვდეთ, რომ სასაქონლო სესხებს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

როდის არის ნამდვილად ღირს სესხის აღება?

ტექნოლოგიის გადაუდებელი საჭიროება სათანადო თანხის არარსებობის პირობებში გვაკისრებს მიმართვას საკრედიტო ორგანიზაციების მიმართ, თუ გადაუდებელი აუცილებლობა არ გექნებათ ამა თუ იმ პროდუქტის შეძენაზე, გაცილებით მომგებიანი იქნება საჭირო თანხის დაზოგვა. რამდენიმე თვე და შეიძინეთ შესყიდვა დამატებითი პროცენტის გადახდის გარეშე.

სახლში ტექნიკის გაფუჭება გაუთვალისწინებელი გარემოებაა. ამ შემთხვევაში სესხის გაცემის შესაძლებლობა ხსნა იქნება ოჯახისთვის, რომელშიც კომფორტული ყოფნისთვის საჭირო საყოფაცხოვრებო ტექნიკა გაფუჭდა. ასეთ ვითარებაში უფრო გონივრული იქნება კრედიტით შესყიდვა, ვიდრე განუსაზღვრელი ვადით გადადება.

პირველი გზა, რომ შეიძინოთ შესყიდვა არა საკუთარი სახსრების ხარჯზე, არის განაცხადი მაღაზიის სესხზე. დღეს უფრო ადვილია, ვიდრე ოდესმე. თუ თქვენი ხელფასი 20-25 000 რუბლია, ხოლო სასურველი შენაძენი 50 000 რუბლი ან მეტი ღირს, მაშინ სესხზე განაცხადით შეგიძლიათ ყოველთვიურად გადაიხადოთ მოსახერხებელი და ხელმისაწვდომი თანხა.

დღეს კრედიტით ყიდვის შესაძლებლობის მქონე მაღაზიის პოვნა არ არის რთული. ელექტრონიკისა და საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მცირე ცენტრებიც კი მიმართავენ დაკრედიტებას, რათა მომხმარებელთა თვალში კარგად გამოიყურებოდეს და გააფართოვონ პოტენციური მყიდველების წრე. თუ ონლაინ შოპინგი უპირატესობას ანიჭებთ კლასიკურ შოპინგის, შეგიძლიათ განაცხადოთ სესხზე პირდაპირ ონლაინ მაღაზიაში.

მაღაზიაში საყოფაცხოვრებო ტექნიკის კრედიტით ყიდვა შედგება რამდენიმე მარტივი ნაბიჯისგან:

• აირჩიეთ პროდუქტი.
• საკრედიტო მრჩეველთან წასვლა.
• ვაფორმებთ სესხის ხელშეკრულებას.
• ვიღებთ სასურველ პროდუქტს.

ბანკის ვალი

აქ ყველაფერი მარტივია. მთავარი ამოცანაა აირჩიოთ ის, ვისი შეძენაც მზად ხართ ბევრ მსგავს პროდუქტს შორის.

განაცხადის შევსების შემდეგ რჩება მხოლოდ ფინანსური ინსტიტუტის პასუხის მოლოდინი. სესხის დამტკიცების შემთხვევაში ვაგრძელებთ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებას.რეკომენდებულია დაზღვევის აღება. ეს დაგეხმარებათ კრედიტით შეძენილი აღჭურვილობის გაფუჭების შემთხვევაში.

სესხის ხელშეკრულების დადებისა და ყველა ნიუანსის გარკვევის შემდეგ, რჩება მხოლოდ თქვენი საქონლის აღება, გარანტიის ქვითარის შენახვა.

მეორე ვარიანტია პირდაპირ ბანკიდან სესხის აღება. ამისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ როგორც მიზნობრივი დაკრედიტება (შემდეგ შეგიძლიათ ფულის გაგზავნა მხოლოდ ერთი დაგეგმილი შესყიდვისთვის), ასევე სამომხმარებლო კრედიტი. თუ გაინტერესებთ, მოგცემთ თუ არა ბანკი სესხს, წინასწარ შეამოწმეთ საჭირო დოკუმენტების სია. დღეს ბანკები ჩუმად გასცემენ სესხებს მცირე ოდენობით დადებითი საკრედიტო ისტორიით და მუდმივი სამუშაოს მქონე პირებზე.

საყოფაცხოვრებო ტექნიკის კრედიტით შეძენის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:

• საჭირო აღჭურვილობის სწრაფი შეძენა;
• კომფორტული ყოველთვიური გადასახადები;
• სესხის აღების შესაძლებლობა წინასწარი გადახდის გარეშე;
• მინიმალური მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ;
• საქონლის განვადებით, ანუ პროცენტის გარეშე შეძენის შესაძლებლობა.

ხარვეზები:

• საქონლის ზედმეტად გადახდა პროცენტის სახით;
• დამატებითი შესყიდვის დაზღვევის ხარჯები.
• სესხის დაფარვა განსაზღვრულ ვადაში.

თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ ახალი აღჭურვილობის შეძენა, მაგრამ არ გაქვთ საჭირო თანხა, სესხი საუკეთესო გამოსავალი იქნება თქვენთვის!

ნაღდი ფულის სესხი არის სესხის აღების ერთ-ერთი კლასიკური ფორმა, რომელიც მოიცავს მცირე ლიმიტს და რეგისტრაციის მარტივ პროცედურას. იგი გამოიყენება უმოკლეს დროში საჭირო თანხის მისაღებად გადაუდებელი ფინანსური საკითხების გადასაჭრელად. სხვა საბანკო პროდუქტების მსგავსად, ნაღდი ფულის სესხს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

საბანკო სესხის ძირითადი უპირატესობები

აქ მოცემულია ფულადი სესხის ძირითადი უპირატესობები:

• მოთხოვნილი თანხა გადახდილია სრულადდა ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე. თქვენ აღარ გჭირდებათ ფულის სესხება მეგობრებისგან ან ფულის შეგროვება თითოეული ხელფასიდან, რათა იყიდოთ სწორი ნივთი.
• ვალის დაფარვა ხდება მოსახერხებელ რეჟიმში გრაფიკის მიხედვითთქვენი ოჯახის ბიუჯეტზე დიდი დატვირთვის გარეშე.
• გაიცემა სამომხმარებლო სესხები. კლიენტს არ უწევს ანგარიში, რა საჭიროებების დახარჯვას აპირებს მიღებული თანხის შესახებ.
• ბანკი არის სერიოზული ფინანსური სტრუქტურა, რომლის საქმიანობაც კანონით რეგულირდება. კლიენტს შეუძლია ეჭვი არ ეპარება გარიგების გამჭვირვალობასა და სანდოობაში. ასეთ გარანტიას კერძო კრედიტორები ვერ უზრუნველყოფენ. მთავარია, ხელი მოაწეროთ ხელშეკრულების პირობებს.
• სესხის მისაღებადდა შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი. მცირე თანხის მოთხოვნისას ბანკი არ ითხოვს გირაოს და გარანტიებს მესამე პირებისგან.
• ვალი შეიძლება ადრე დაფაროთსაკომისიოს და პროცენტის ზედმეტად გადახდის გარეშე.
• პროდუქციის ფართო ასორტიმენტი ნებისმიერი დანიშნულებისა და დროის ფარგლებში. საკრედიტო ხაზი რეგულარულად განახლდება. თითქმის ყველა ორგანიზაციას აქვს ტარიფები შემცირებული განაკვეთებით და გაზრდილი ლიმიტი რეგულარული მსესხებლებისთვის.
• შესაძლებლობადროული გადახდის შემთხვევაში. გადახდისუნარიანი მსესხებლები, რომლებიც კეთილსინდისიერად ასრულებენ თავიანთ ფინანსურ ვალდებულებებს, იღებენ წვდომას უფრო ხელსაყრელ საკრედიტო პროდუქტებზე.
• ინფლაცია უარყოფითად მოქმედებს დაგროვილი სახსრების ოდენობაზე და მუდმივად იზრდება საქონლის თვითღირებულება. ამ ფაქტორების გათვალისწინებით პროცენტით სესხი უფრო მომგებიანიავიდრე საჭირო შესყიდვისთვის საკუთარი სახსრების გრძელვადიანი დაგროვება.

რა მოჰყვება აქედან?

ახლა ტარიფები დაბალია და ინფლაცია მაღალია. ხანდახან უფრო მომგებიანია სესხის აღება, ვიდრე ხანგრძლივად დაზოგვა. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება, სადაც ისინი გვთავაზობენ პროცენტს 5% წელიწადში და მანქანის სესხს, სადაც შეგიძლიათ იპოვოთ 3% -4% წელიწადში.

სესხის გაცემისას მსესხებლის წინაშე დგება მინიმალური მოთხოვნები: ასაკი, მოქმედი სამოქალაქო პასპორტი, მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი იმყოფება და სტაბილური შემოსავლის წყარო. დადასტურებას ყოველთვის არ ითხოვენ, ზოგი სესხს გასცემს ოფიციალური მუშაობის გარეშეც. MFI-ები კიდევ უფრო მზად არიან სესხის გაცემას. ხშირად მხოლოდ პასპორტით და თუნდაც მინიმალური მოთხოვნებით. მაგრამ პროცენტები უფრო მაღალია. სტანდარტული 1% დღეში.

ყველას შეუძლია მიიღოს. ნაღდი ფულის სესხი ხელმისაწვდომია თითქმის ყველა კატეგორიის მოქალაქისთვის, ნებისმიერი შემოსავლის დონის მქონე.

ზოგიერთი ორგანიზაცია მზად არის შესთავაზოს მცირე სესხი შემოსავლისა და ოფიციალური დასაქმების გარეშე. არსებობს ცალკე მომგებიანი შეთავაზებები და სახელფასო კლიენტებისთვის.

კლიენტების ბაზის გასაფართოებლად ბანკები მაქსიმალურად ამარტივებს სესხის განაცხადის და აღების პროცედურას. რაც უფრო ადვილი და სწრაფია, მით მეტი მომხმარებელი. დღეს ეს შეიძლება გაკეთდეს კრედიტორის ოფისში ან ონლაინ სახლიდან გაუსვლელად. ამას დასჭირდება ინტერნეტთან წვდომა და 10 წუთი თავისუფალი დრო კითხვარის შესავსებად. ონლაინ აპლიკაცია ზოგავს მსესხებლის დროს. წინასწარი თანხმობის მიღების შემდეგ, ის რჩება ბანკის უახლოეს ფილიალში ვიზიტისას და დოკუმენტების პაკეტის მოტანას.

ახლა მსესხებლების მიმართ მოთხოვნები მკაცრდება. მაგალითად, თითქმის არავინ გასცემს შემოსავლის მტკიცებულების გარეშე. გარდა ამისა, მსესხებელს უნდა შეეძლოს ყოველთვიური გადასახადების უმტკივნეულოდ გადახდა. შემოსავლის ანგარიშგების გარეშე - მხოლოდ MFI-ებში ან ორგანიზაციებში, რომლებიც გამოსცემენ 50000 რუბლს.

ნაღდი ფულის სესხის ნაკლოვანებები

საკრედიტო ვალდებულებებს შეიძლება ჰქონდეთ საკუთარი „ნაკლოვანებები“ და „სიურპრიზები“, თუ კლიენტმა ყურადღებით არ წაიკითხა ხელშეკრულების პირობები. სესხზე განაცხადის დაწყებამდე გირჩევთ, ადეკვატურად შეაფასოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები, რათა არ შეფერხდეთ და არ მოხვდეთ ვალის ორმოში.

თუ სწორად იყენებთ საკრედიტო პროდუქტებს, მინუსები გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე დადებითი:

• მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ნასესხებ ფულზე. 30 ათას რუბლამდე სესხის წლიური განაკვეთი, რომელიც გათვალისწინებულია 1 წლამდე ვადით, შეიძლება მიაღწიოს 40% -ს. სესხებზე მაქსიმალურ საპროცენტო განაკვეთებს ადგენს ცენტრალური ბანკი. კრედიტორებს არ აქვთ ნორმატიული მაჩვენებლის გადაჭარბების უფლება. მარეგულირებლის ოფიციალურ ვებსაიტზე შეგიძლიათ გაეცნოთ მიმდინარე კვარტალში მიმდინარე მნიშვნელობებს.
• მძიმე პენალტები. დაგვიანებული გადახდის პროცენტის ოდენობა მითითებულია სესხის ხელშეკრულებაში. ვალდებულებების გახანგრძლივებული შეუსრულებლობის შემთხვევაში ბანკები ურეკავენ მოვალის საკონტაქტო პირებს. შედეგად, ეს უარყოფითად აისახება მის რეპუტაციაზე და CI.
• ასაკობრივი შეზღუდვები და შემოსავლის შეზღუდვები. ყველა ბანკი არ გასცემს სესხს პენსიონერს ან სტუდენტს საკრედიტო ისტორიისა და სტაბილური შემოსავლის გარეშე.
• მსესხებელმა წინასწარ უნდა დაგეგმოს თავისი შემოსავალიდა სესხის დასაფარად ბიუჯეტიდან თანხები „ამოიჭრა“. მას არ შეუძლია გამოტოვოს ან გადადოს გადახდა მომდევნო თვეში.
• სესხის ერთი ვადაგადაცილებაც კი შეიძლება გახდეს დაბრკოლება შემდგომი სესხების მისაღებად.

თუ წინასწარ გაეცნობით პირობებს და გამოთვლით, შეგიძლიათ თუ არა დავალიანების გადახდა, შეგიძლიათ აიღოთ იგი. თუ ეჭვი გაქვთ, დაუკავშირდით მხოლოდ ექსტრემალურ შემთხვევებში. ჯარიმის პროცენტი და ჯარიმები, როგორც წესი, ძალიან მაღალია. და თუ თქვენ ვერ გადაიხდით რეგულარულ გადახდებს, მაშინ ეს კიდევ უფრო რთული იქნება ჯარიმებით.

თუ დროულად არ გადაიხდით, მაშინ თქვენი საკრედიტო ისტორია გაუარესდება. ახლა კი ჩათვალეთ ეს, როგორც სამომავლოდ დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე სესხის აღების შესაძლებლობა.

გარდა ამისა, სესხის მისაღებად, ნებისმიერ შემთხვევაში, მოგიწევთ ეწვიოთ ბანკის ფილიალს, უპასუხოთ მენეჯერის კითხვებს და წარმოადგინოთ ორიგინალური დოკუმენტები.

ამასთან, საბანკო სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით დაბალია. ყველაზე მიმზიდველი პირობებით სესხის მისაღებად, გირჩევთ გამოიყენოთ ერთი კრედიტორის სერვისი. მოიპოვეთ პოზიტიური რეპუტაცია და გაზარდეთ თქვენი ფინანსური რეიტინგი. ეს შეამცირებს პროცენტს. რეგულარული მსესხებლებისთვის ბანკები განაკვეთებს ამცირებენ 9%-15%-მდე.

ასე რომ მიიღოს თუ არა?

ჩვენ გავეცანით დადებით და უარყოფით მხარეებს, რჩება იმის გაგება, ღირს თუ არა მისი მიღება. ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რაში გჭირდებათ ფული. ახალ ტელეფონზე, რადგან ძველი დაიღალა? ნამდვილად არა. ეს არც ისე მნიშვნელოვანი შესყიდვაა. სამკურნალოდ თუ ახალი მაცივრის საყიდლად თუ ძველი გატეხილია? აქ ეს უკვე აუცილებლობაა - შეგიძლია აიღო.

ჩვენი აზრი: საჭიროების შემთხვევაში მიიღოს. იმ შემთხვევებში, როდესაც დაზოგვის დრო არ არის, ახლა საჭიროა ფული. სხვებს ჯობია იცხოვრონ თავიანთი შესაძლებლობების ფარგლებში. შეგიძლიათ დაზოგოთ შვებულება ერთ წელიწადში. ტელეფონზე - რამდენიმე თვეში. და საჭიროა თუ არა მისი შეცვლა?

მეორე ვარიანტი არის აიღე თუ ჯდება. იპოთეკური სესხები ხშირად უფრო მომგებიანია, ვიდრე ნაქირავები საცხოვრებელი. მანქანის სესხი - გაიცემა ინფლაციის ფასად. და შემდეგ არის MFI-ები, რომლებიც გასცემენ იმდენს, რამდენსაც იღებთ.

JavaScript უნდა იყოს ჩართული თქვენი ბრაუზერის პარამეტრებში, რომ გამოკითხვა იმუშაოს.

განვადება და კრედიტი საშუალებას გაძლევთ გააკეთოთ ის, რისთვისაც საკმარისი თანხა არ გაქვთ - იყიდეთ ახალი ტელეფონი, მანქანა, გადაიხადეთ რემონტი, მკურნალობა და ა.შ. განვადება და კრედიტი ხშირად ერთმანეთში აირია, თუმცა ეს ერთი და იგივე არ არის.

მოდით შევხედოთ განსხვავებას განვადებით სესხსა და სესხს შორის. განსხვავება შეიძლება აისახოს:

• მომსახურების პირობები - ბანკსა და მსესხებელს შორის ფორმდება ხელშეკრულება, ეს განსხვავდება განვადებით სესხისგან, როდესაც ტრანზაქციაში მონაწილეობენ მხოლოდ მყიდველი და გამყიდველი;
• გაცემის მიზნები - განვადება ვერ მიიღება ნაღდი ანგარიშსწორებით, იგი გათვალისწინებულია რაიმე კონკრეტულის (ახალი ტელეფონის) შესაძენად, ამით განსხვავდება სესხისგან - კრედიტორი არ არის ვალდებული დახარჯოს ბანკიდან აღებული თანხა.
• უზრუნველყოფის დრო - განვადებით შედარებით მოკლე პერიოდი (რამდენიმე თვიდან ერთ ან ორ წლამდე),
• საკრედიტო ისტორიასთან დაკავშირებით - ყველაზე ხშირად ეს არ იმოქმედებს საქონლის განვადებით აღების უნარზე, რითაც განსხვავდება სესხის გაცემისგან;
• წინასწარი გადახდა - საქონლის ღირებულების 10-20% დაუყოვნებლივ - ჩვეულებრივი ამბავი განვადებით,
• უზრუნველყოფის საგანი - განვადების შემთხვევაში ეს არის შეძენილი საქონელი (ახალი ტელეფონი), სესხის გაცემის შემთხვევაში - მანქანა, ბინა და ა.შ. (რაც წერია გამსესხებელთან ხელშეკრულებაში),
• პროცენტის არარსებობა/არსებობა - განვადება გაიცემა წინასწარი გადახდის შემდეგ, ნაშთს მყიდველი უბრუნდება თანაბარი წილით უპროცენტოდ.

არის თუ არა განვადება პროცენტით?

ხდება. მაგრამ მაშინ ეს არის შენიღბული სესხი, რომლის შემოწმებაც მყიდველს შეუძლია კონტრაქტის გულდასმით გადაკითხვით.

ვთქვათ, გაზქურა მაღაზიაში იყიდება 20000 მანეთად „უპროცენტო განვადებით“. შესყიდვის თანხას გასცემს პარტნიორი ბანკი, რომელმაც დააწესა 15 პროცენტიანი სესხი, რაც შესაძლოა მყიდველისთვის საიდუმლოდ დარჩეს. მაღაზია განახორციელებს ფასდაკლებას ამ პროცენტის ოდენობის დაფარვით - და სესხი ვერ გამოირჩევა განვადებით.

ეს უსამართლობაა კლიენტის მიმართ, რომელსაც აქვს უპროცენტო ფინანსური სერვისის უფლება - სწორედ ამით განსხვავდება განვადება სესხისგან.

მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გეძლევათ შესაძლებლობა იყიდოთ ახალი ტელეფონი განვადებით. სხვაობა დამატებითი გადასახადის სახით (300-800 რუბლი) დოკუმენტაციისა და კითხვარის განხილვისთვის ნორმალურია. არ არის ნორმალური, როცა ამის შესახებ არ გეუბნებიან - საკომისიო, პროცენტის მსგავსად, შეიძლება შევიდეს საქონლის ფასში.

რა დოკუმენტებია საჭირო?

ზოგჯერ - ერთი პასპორტი. როგორც განვადებით, ასევე სესხით.

ეს ყოველთვის არ არის გამართლებული. განვადება, კრედიტი - თითოეული ამ სერვისისთვის სერიოზული კრედიტორები ამოწმებენ თავიანთი კლიენტების გადახდისუნარიანობას. ამას შეიძლება რამდენიმე დღე დასჭირდეს. მარტივი სესხი სავსეა „ხაფანგებით“ – მაგალითად, ბანკს შეუძლია ცალმხრივად გაზარდოს განაკვეთი. ირკვევა, რომ ასეთი პირობა თავდაპირველად მრავალგვერდიან ხელშეკრულებაში იყო გაწერილი. ოღონდ არა აშკარად და სხვა პუნქტებთან ერთად – ისე, რომ კლიენტმა ამას ყურადღება არ მიაქციოს, თუ არ უთხრეს. ყოველთვის წაიკითხეთ კონტრაქტი.

სესხის მისაღებად დოკუმენტების სია (დაახლოებით):

1. პასპორტი სარეგისტრაციო ნიშნით,
2. სერთიფიკატი 2-NDFL (სამუშაო გამოცდილება ერთ ადგილზე - მინიმუმ 6 თვე),
3. სამუშაო წიგნის დამოწმებული ასლი.

თითოეულ გამყიდველს აქვს საქონლის განვადებით გაყიდვის დოკუმენტების საკუთარი პაკეტი. ამიტომ, მოემზადეთ, რომ მოგთხოვოთ არა მხოლოდ პასპორტი, არამედ, მაგალითად:

1. რეგისტრაციის დადასტურება საცხოვრებელ ადგილზე,
2. გარანტიის ხელშეკრულება,
3. სამუშაო და/ან სახლის სტაციონარული ტელეფონის ნომერი.

ნუ გაგიკვირდებათ, თუ უარი გითხარით განვადებით, რადგან უარი თქვით თქვენი სახლის ნომრის მიცემაზე, ან თქვენი რეგისტრაცია არ ემთხვევა იმ ადგილს, სადაც რეალურად ცხოვრობთ.

გამყიდველები არ არიან ვალდებულნი, მოგყიდონ პროდუქტი, მათ შეუძლიათ მიიღონ გადაწყვეტილება თავიანთი ცოდნისა და გამოცდილების საფუძველზე.

მაგრამ ყველაზე ხშირად - განვადებით იძლევა.

ახალი ტელეფონი: რა განსხვავებაა შესყიდვის ტიპებს შორის

ეს ყველაფერი დამოკიდებულია მყიდველის შესაძლებლობებზე და საქონლის ღირებულებაზე - ეს გავლენას ახდენს ყოველთვიურ გადახდაზე, მაგრამ არა პროცენტზე, რომლის დარიცხვა განსხვავდება განვადებით სესხისგან.

მაგალითად, ყიდულობთ ტელეფონს განვადებით 10 000 რუბლს 6 თვის განმავლობაში - ყოველთვიური გადასახადი ამ შემთხვევაში შეიძლება იყოს 1667 რუბლი (გარდა დაზღვევისა და დამატებითი მომსახურებისა). ან აიღეთ იგივე ღირებულების ტელეფონი კრედიტით 3 წლის განმავლობაში - ყოველთვიურად გადაიხდით 300-დან 600 რუბლამდე. პლუს პროცენტი - დამოკიდებულია განაკვეთზე.

სესხების და განვადების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

განვიხილოთ, რა უპირატესობებს იძლევა სესხის გაცემა და განვადება და რა უარყოფითი მხარეები აქვს პირველსა და მეორეს.

ფინანსური მომსახურება	დადებითი	მინუსები
განვადების გეგმა	დიზაინის სიმარტივე, უინტერესო, არ არსებობს ჯარიმები საქონლის სრული ღირებულების ადრეული დაბრუნებისთვის.	თუ საჭირო თანხა დროულად არ არის გადახდილი, გამყიდველს შეუძლია მოითხოვოს საქონლის დაბრუნება, წინასწარ გადახდა - შეძენილი ნივთის ღირებულების ნაწილი, სესხზე ნაკლები, ხელშეკრულების ვადა (ყველაზე ხშირად - არა უმეტეს ერთი წლისა), ზოგიერთი მაღაზია აწესებს უფრო მაღალ ფასს განვადებით გაყიდულ საქონელზე.
კრედიტი	ფინანსური სერვისი განსხვავდება განვადების გეგმისგან დიდი ხნის განმავლობაში ხელშეკრულების გაფორმების შესაძლებლობით - ეს შეამცირებს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობას, შეგიძლიათ აიღოთ დიდი თანხა (მაგალითად, ბინის შესაძენად), სესხზე განაცხადისას არ არის წინასწარი გადახდა (გარდა იპოთეკისა).	რეგისტრაციის პროცედურის სირთულე (დიდი რაოდენობის დოკუმენტების შეგროვება), ინფლაციაზე დამოკიდებულება (თუ სესხი დოლარშია, გაცვლითი კურსის ზრდის შემთხვევაში მეტის გადახდა მოგიწევთ), სესხებზე მაღალი პროცენტი, ბანკი უარს იტყვის ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტზე, დაგვიანების შემთხვევაში ბანკი აწესებს ჯარიმებს, ზოგჯერ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ზედმეტად ადრეული დაფარვისთვის - ეს დამოკიდებულია ბანკზე.

ასე რომ, რომელია უკეთესი?

სიტუაციიდან გამომდინარე. თუ ყოველთვიური განვადება ბიუჯეტს მძიმედ აწვება, აიღეთ სესხი უფრო ხანგრძლივი ვადით, მაგრამ უფრო მცირე რეგულარული გადახდებით. მართლაც, დაგვიანების შემთხვევაში, საკრედიტო ისტორია გაუარესდება - შემდეგ ჯერზე კი გართულდება ბანკის ფინანსური სერვისებით სარგებლობა.

ნებისმიერ შემთხვევაში, სანამ არჩევანს გააკეთებთ, შეისწავლეთ ბანკებისა და მაღაზიების ყველა შეთავაზება. შეაფასეთ თქვენი გადახდის უნარი და განჭვრიტეთ შესაძლო რისკები - არა მხოლოდ უახლოეს მომავალში, არამედ გრძელვადიან პერსპექტივაში.

ახლა სამომხმარებლო კრედიტის დადებითი და უარყოფითი მხარეების საკითხი ბევრს აწუხებს. ჩვენს ქვეყანაში დიდი ხნის განმავლობაში არ იყო ჩვეულებრივი ბანკებიდან სესხის აღება, მაგრამ სიტუაცია შეიცვალა. ახლა საწარმოსაც და რიგით მოქალაქესაც შეუძლია ფული აიღოს საჭირო ნივთის, სახლის, მანქანის შესაძენად, ბიზნესის დასაწყებად ან უკვე შექმნილის გასაფართოვებლად. ფინანსური ინსტიტუტები, თავის მხრივ, მზად არიან შესთავაზონ ნასესხები სახსრები, ამიტომ ისინი ადვილად აქვეყნებენ თავიანთ მომსახურებას. თუმცა, ასეთი მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილების მიღებამდე, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ყველა მხარე.

საბანკო სესხის ძირითადი უპირატესობები

სესხის სახეობიდან, ვადით, რომელზედაც იგი აღებულია, მოქალაქის ან საწარმოს გადახდისუნარიანობაზე, ქვეყანაში არსებული ვითარებიდან გამომდინარე, არსებობს სესხების გარკვეული დადებითი და უარყოფითი მხარეები. პირველ რიგში, მოდით შევხედოთ მთავარ სარგებელს.

• პროდუქტის შეძენის ან სერვისის მიღების შესაძლებლობა იმ მომენტში, როდესაც ადამიანს ეს სჭირდება და გადაიხადოს მოგვიანებით, რაც მარტივი დაგროვების კარგი ალტერნატივაა, რადგან არ იქნება დროის ფაქტორი.
• ბანკი არის სერიოზული სახელმწიფო ინსტიტუტი, რომელიც სრულად ექვემდებარება კანონს, ასე რომ თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ ტრანზაქციის გამჭვირვალობაზე და სანდოობაზე. ერთადერთი, რაც გჭირდებათ, ყურადღებით წაიკითხოთ ხელშეკრულება და დაუყოვნებლივ განიხილოთ ყველა გაუგებარი წერტილი და განმარტოთ ძირითადი პუნქტები.
• ფიქსირებული და დაბალი საპროცენტო განაკვეთი სხვა ორგანიზაციებთან შედარებით, რომლებიც სთავაზობენ სესხს.
• ხელმისაწვდომია თითქმის ნებისმიერი შემოსავლის დონისთვის.
• ნებისმიერი დროის განმავლობაში ფულის აღების და ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა, თუ არსებობს სურვილი და შესაძლებლობა.
• თუ გავითვალისწინებთ მოქალაქეების დაკრედიტების დადებით და უარყოფით მხარეებს, დოკუმენტების მცირე ჩამონათვალი კარგი უპირატესობაა.
• სესხების არჩევის მრავალფეროვნება ნებისმიერი მიზნისთვის და პირობებისთვის. ყოველწლიურად ბანკები სულ უფრო და უფრო საინტერესო ვარიანტებს გვთავაზობენ, ამიტომ კარგი CI უნდა შეიმუშაოთ, რათა მიიღოთ მომგებიანი შეთავაზებები.
• ფულის სესხის აღების შესაძლებლობა ინვესტირებისა და ორგანიზაციის განვითარებისთვის, რაც საშუალებას გაძლევთ გააფართოვოთ ბიზნესი და შეამციროთ გადასახადები, ვინაიდან სესხი გახდება წარმოების ხარჯების ნაწილი.
• უნაღდო ანგარიშსწორების არსებობა, რაც საშუალებას გაძლევთ ნებისმიერ დროს განახორციელოთ გადახდა ელექტრონული გადარიცხვით.
• საბანკო სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეების გათვალისწინებით, შეიძლება გამოვყოთ სისტემის გაჩენა ხარჯებისა და ფულადი ნაკადების უფრო კომპეტენტური დაგეგმვისთვის, როგორც კერძო პირისთვის, ასევე საწარმოსთვის.
• ინფლაციის ზრდა ნეგატიურად აისახება თანხების დაგროვებაზე, თანხის გადახდაც გაადვილდება.

საკრედიტო ნაკლოვანებები

რაც არ უნდა მიმზიდველი იყოს ნასესხები სახსრების გამოყენების იდეა, არ შეიძლება უარყოფითი ასპექტების გათვალისწინება:

• მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. მიუხედავად იმისა, რომ ის არ არის ისეთი დიდი, როგორც ფირმები, რომლებიც გვთავაზობენ სწრაფ ფულს, ის მაინც ძვირია. ამიტომ, ნაღდი ფულის დაბრუნებისას შეიძლება იყოს დიდი ზედმეტად გადახდა.
• გირაოსა და თავდების არსებობა, რაც ტვირთავს როგორც მიმღებს, ასევე მესამე პირებს.
• დაკრედიტების უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს შორის შეიძლება გამოვყოთ ისეთი უარყოფითი წერტილი, როგორიცაა გადახდის გრაფიკის არსებობა, რომელიც არავითარ შემთხვევაში არ უნდა დაირღვეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში შესაძლოა ჯარიმები მოჰყვეს.
• თუ მიზნობრივი სესხი აღებულია, ის შეიძლება დაიხარჯოს მხოლოდ კონკრეტულ ნივთზე ან მომსახურებაზე.
• თითოეულ ბანკს აქვს რამდენიმე ფასიანი ტექნიკური მომსახურება, რომელიც შეიძლება გამოტოვოთ და გამოტოვოთ ხელშეკრულების გაფორმებისას.
• თანხების ხანგრძლივი ვადით აღებისას მოქალაქეებს ხშირად ემუქრებათ ერთი თანხის მიღება და გაცილებით მეტის გადახდა, თუნდაც პროცენტის გათვალისწინებით.
• მსესხებლის მხრიდან გირაოს მოთხოვნა ან მესამე მხარის ჩართვა თავდებობისთვის, რაც შეიძლება ყოველთვის არ მოიძებნოს. აღსანიშნავია, რომ სესხის დაფარვის ვადის დასრულებამდე ან მხოლოდ ორგანიზაციის თანხმობით გირაოს სრულად განკარგვა შეუძლებელია, ხოლო დაბრუნების შემთხვევაში ქონების სხვა პირს სასამართლოს გზით გადაცემა. შესაძლებელია სადაზღვევო სახსრების აღებაც, რაც ზრდის მოქალაქის ხარჯებს.

თუ გავითვალისწინებთ ბანკიდან სესხის აღების ყველა უპირატესობას და მინუსს, მაშინ უარყოფითი ასპექტები დიდად ამძიმებს მსესხებელს, ამიტომ მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილების მიღებამდე უნდა აწონ-დაწონოთ ყველაფერი და ზუსტად შეაფასოთ თქვენი ძლიერი მხარეები და შესაძლებლობები.

ბიზნეს სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

კომპანიაშიც შეიძლება წარმოიშვას სიტუაციები, როცა შეიძლება საჭირო გახდეს ნასესხები თანხები. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან საბანკო სახსრების დაახლოებით 50% მიდის საწარმოებზე. თუ უბრალო მოქალაქეს შეუძლია ფულის დაზოგვა საკუთარი მიზნებისთვის, ბიზნესს მცირე დროში სჭირდება დიდი თანხა და ნებისმიერი შეფერხება შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს მის საქმიანობაზე. ამრიგად, ყველა ნეგატიური ასპექტი აღმოფხვრილია წარმოქმნილი პრობლემის სწრაფად გადაჭრის უნარით. თუ ყველა გადახდა სწორად არის გათვლილი და ინვესტიციიდან მიღებული მოგება შეფასებულია, მეწარმეს შეუძლია აირჩიოს უფრო მომგებიანი სესხი.

• ბიზნეს სესხის უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს შორის შეიძლება განვასხვავოთ შემდეგი უპირატესობები:
• ფულის მიღების ვარიანტებისა და სქემების ფართო სპექტრი.
• ინვესტორების მოზიდვასთან და დაზოგვასთან შედარებით, ამ მეთოდს ნაკლები დრო სჭირდება. სესხის აღებას, როგორც წესი, ორი კვირიდან ორ თვემდე სჭირდება, რაც ბევრად უფრო სწრაფია, ვიდრე სხვა ვარიანტები.
• ინფორმაციის კონფიდენციალურობის მაღალი დონე, რაც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ფული კონკურენტებისთვის გარიგების პირობების გამჟღავნების რისკის გარეშე.
• მიღებულ სახსრებზე გადასახადების გარეშე, რაც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ ბევრი.
• მუდმივი მომხმარებლების საწარმოებისთვის მოქნილი პირობების უზრუნველყოფა. მცირე და საშუალო ბიზნესთან ფინანსური ინსტიტუტები ცდილობენ დაამყარონ გრძელვადიანი და ხანგრძლივი ურთიერთობები, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ მათ მუდმივ მოგებას.

ასეთი სესხის დადებითი ასპექტების გარდა, არსებობს უარყოფითი მხარეებიც:

• საწარმოს ფინანსური მდგომარეობის ცვლილება. სესხის მიღების გამო, იცვლება მთელი რიგი ინდიკატორები, რაც უარყოფითად აისახება კომპანიის ანგარიშგებაზე.
• მის მისაღებად საჭიროა გირავნობა, ამიტომ კომპანიას მოუწევს დაგირავნოს გარკვეული ქონება, რომლის განკარგვას ვერ შეძლებს.
• არსებობს გაცემაზე უარის თქმის შესაძლებლობა, ამიტომ განაცხადის წარდგენამდე საჭიროა ბუღალტრული აღრიცხვის მოწესრიგება და განათლების მიზნების დასაბუთება თანხების მიღების აუცილებლობისთვის.
• ახალი მომხმარებლებისთვის შეღავათიანი პირობები და სპეციალური შეთავაზებები ყოველთვის არ არის ხელმისაწვდომი, ამიტომ საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს მაღალი.

რა თქმა უნდა, კომპანიისთვის უფრო მომგებიანია საკუთარი სახსრებით განავითაროს ბიზნესი, რათა არ იყოს დამოკიდებული გარემოებებზე და არ დაიტვირთოს საწარმო ვალით. ნებისმიერი ნასესხები ფული უნდა დაფაროთ და პროცენტი გადაიხადოთ, მაგრამ ხშირ შემთხვევაში სესხი ბიზნესის დასახმარებლად ერთადერთი გზაა.

მიკროსესხების დადებითი მხარეები

ოფიციალური სახელმწიფო ინსტიტუტების გარდა, ბოლო 10 წლის განმავლობაში ბაზარზე ასობით მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია შემოვიდა, რომლებიც ასევე გთავაზობთ დაკრედიტების მომსახურებას.

დადებითი მოიცავს:

• მოთხოვნილი დოკუმენტების მცირე პაკეტი. მართლაც, ბანკთან შედარებით, მიკროსესხი ხშირად მოითხოვს მხოლოდ ორიგინალურ პასპორტს.
• მინიმალური მოთხოვნები მსესხებლისათვის. ამ შემთხვევაში მოქალაქეებსაც და საწარმოებსაც არ სთხოვენ შემოსავლის ცნობას, არ ითხოვენ ქონებას გირავნობის სახით და თავდებობის სახით.
• თქვენ არ გჭირდებათ მიღების მიზნის დაზუსტება. ეს შეიძლება იყოს ან საყოფაცხოვრებო ტექნიკის, მანქანის, ან შვებულების ფულის შეძენა ან არსებული ვალების გადახდა.
• ადრეული დაფარვა ხელმისაწვდომია ნებისმიერ დროს, მიუხედავად იმისა, როდის გაიცა საკითხი და რამდენი ხანი.

ასეთი ფირმები ადაპტირებენ თავიანთი მომხმარებლების საჭიროებებზე და სთავაზობენ მათ მომგებიან შეთავაზებებს თანამშრომლობისთვის, მაგალითად, ლოიალობის პროგრამას.

ონლაინ სესხის უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს შორის შეიძლება გამოვყოთ, რომ არსებობს ინტერნეტით მიღების და საბანკო გადარიცხვით გადახდების შესაძლებლობა. რეგისტრაცია ამ გზით ხდება, როგორც წესი, არა უმეტეს ერთი საათისა.

ადამიანების უმეტესობა ირჩევს, რადგან მათ შეუძლიათ ფულის სწრაფად აღება და არ საჭიროებენ დოკუმენტების დიდ პაკეტს. ჩვეულებრივ, განაცხადები მიიღება და განიხილება ერთი საათის განმავლობაში, ხოლო თანხის ჩარიცხვა შესაძლებელია მიმდინარე ანგარიშზე ან ბარათზე განაცხადის დამტკიცებიდან ნახევარ საათში. და თუ შეადარებთ რამდენიმე ვარიანტს და აირჩიეთ სწორი MFI, შეგიძლიათ შეამციროთ საკომისიო გადახდებზე. თუ დაამტკიცებთ თქვენს გადახდისუნარიანობას, შეგიძლიათ გააგრძელოთ დაფარვის ვადა და მნიშვნელოვნად შეამციროთ პროცენტი.

მიკროკრედიტის უარყოფითი მხარეები

MFI-ების უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

• მცირე რაოდენობით. როგორც წესი, ასეთ ფირმებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ მაქსიმუმ დაახლოებით ნახევარი მილიონი რუბლი. უფრო დიდი ტრანზაქციებისთვის ფული არ გაიცემა.
• სახელმწიფოს მიერ გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის ფულადი ურთიერთობების დაურეგულირებელი სისტემა, რაც ზრდის უჩვეულო სიტუაციების, ზედმეტად გადახდის და თაღლითობის რისკს.

განიხილება დადებითი და უარყოფითი მხარეები, საშუალებას გაძლევთ შეხედოთ სიტუაციას მთლიანობაში. შეგიძლიათ ექსპრეს დაკრედიტება თქვენთვის მომგებიანი გახადოთ ბაზარზე არსებული ყველა შეთავაზების, შემოთავაზებული პროგრამების გულდასმით შესწავლით და საკუთარი გადახდისუნარიანობის შეფასებით. არ აიღოთ სესხები არსებული დავალიანების დასაფარად.

ლიზინგის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ბევრ საწარმოს სჭირდება სახსრები აღჭურვილობის ან მანქანების შესაძენად, ამიტომ ბანკებს აქვთ სპეციალურად მათთვის სალიზინგო პროგრამები. თუ საბანკო ორგანიზაციებს არ სურთ დიდი ხნის განმავლობაში გასცენ დიდი თანხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, მაშინ, როგორც წესი, ლიზინგის პრობლემა არ არის. ევროპის უმეტეს ქვეყნებში აღჭურვილობისა და ძვირადღირებული მანქანების შეძენა მხოლოდ ამ გზით ხდება. ბანკიდან სესხის აღების დადებითი და უარყოფითი მხარეებიდან გამომდინარე, შეიძლება გამოიყოს ლიზინგის შემდეგი დადებითი მხარეები:

• თქვენ არ გჭირდებათ დავალიანების მთელი თანხის სწრაფად დაფარვა.
• ხელშეკრულება შეიძლება გაფორმდეს კომპანიის წარმოებისა და საქმიანობის სპეციფიკური მახასიათებლების გათვალისწინებით.
• დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.
• დაქირავებული აღჭურვილობის შეღავათიანი დაზღვევის შესაძლებლობა.
• ვალის ნაწილობრივი დაფარვის შესაძლებლობა ზედმეტად გადახდის გარეშე.
• არ არსებობს გარანტიისა და გირავნობის სისტემა.
• კლიენტს შეუძლია დაფაროს იჯარა ვადაზე ადრე ხელშეკრულების დასრულებამდე მნიშვნელოვანი ზედმეტად გადახდის და ზარალის გარეშე.
• სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ ნაწილობრივ გადაიხადოთ. ამ შემთხვევაში თანხის ნაშთი ხელახლა გამოითვლება უფრო მოკლე ვადით.
• ზოგიერთ შემთხვევაში დაზღვევა არჩევითია და ზოგჯერ ერთ-ერთი მთავარი კრიტერიუმია.

ლიზინგი საუკეთესო გამოსავალია იმ შემთხვევებში, როდესაც თქვენ გჭირდებათ ახალი აღჭურვილობის ან მანქანის შეძენა რაც შეიძლება მალე და არ არსებობს გზა, რომ შემცირდეს წარმოების ბრუნვა, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოთ ხარჯები. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ მოგების რეინვესტირება და განავითაროთ ბიზნესი, გადაიხადოთ მთლიანი თანხის იგივე ნაწილები.

მინუსებს შორის უნდა აღინიშნოს:

• შესაძლებელია ზედმეტად გადახდა, როდესაც შევადარებთ ჩვეულებრივ სესხებს უფრო ხელსაყრელი პირობებით მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის.
• ზოგიერთ რეგიონში შეუძლებელია ამ სერვისით სარგებლობა, რადგან არ არსებობს ორგანიზაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მას.
• საბაჟო გადასახადისა და დღგ-ს გადახდა სავალდებულოა, თუ აღჭურვილობა ექსპორტირებულია საზღვარგარეთიდან.

სესხის აღება თუ არ აღება არის კითხვა, რომელსაც ყველამ უნდა უპასუხოს თავისთვის, აწონ-დაწონოს ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე. ყოველივე ზემოთქმულიდან გამომდინარე, უარყოფითი ქულები გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე დადებითი. თუ დადებითი გადაწყვეტილება მიიღება, ყურადღებით შეარჩიეთ ფინანსური ინსტიტუტი, ზუსტად განსაზღვრეთ საჭირო თანხა, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულების ყველა პირობა, რათა თავიდან აიცილოთ შესაძლო ხრიკები და ზედმეტი ხარჯები.