Существует несколько ситуаций, в которых банк имеет право потребовать у заемщика досрочную оплату суммы выданного кредита. Все они оговорены законодательно. Что это за ситуации и как в них следует поступать, расскажем далее.

В каких случаях банк может требовать досрочно погасить кредит?

1. Банк просит досрочно погасить кредит в случае невыполнения клиентом условий, оговоренных в кредитном договоре. Это может быть отсутствие уведомления финучреждения об изменении места работы или проживания заемщика, продажа/ обмен залога по займу (автомобиля, квартиры и др.).
2. Попросить досрочно погасить часть кредита либо полностью весь заем финучреждение может, если заемщиком не был заключен договор страхования в установленный срок. Обычно он составляет 30 дней с момента подписания кредитного соглашения.
3. Если было нарушено условие целевого использования займа.
4. Изменение рыночной стоимости залогового имущества.
5. Несоблюдение заемщиком сроков погашения кредита, . Банк вправе потребовать досрочную выплату займа, если срок просрочки составляет более 60 дней.

При этом финучреждение имеет право уведомить клиента в любой форме, оговоренной в договоре. Обычно оповещают заемщиков в письменном виде. При этом срок возврата требуемой полной суммы кредита не может быть меньше, чем 30 дней с момента отправки уведомления.

Что делать, если банк выставил требование о досрочном погашении кредита?

• Если причиной требования о досрочном погашении послужила образовавшаяся просроченная задолженность, то рекомендуется ее погасить в кратчайшие сроки. Однако учтите, что при этом вам придется оплатить еще начисленные пени и штрафы за несвоевременное погашение долга. Затем можно попытаться договориться с банком посредством «мирового соглашения» о дальнейшей выплате займа, согласно имеющегося графика.
• Если причиной такого требования послужило изменение рыночной стоимости имущества, то можно попросить провести еще раз оценку залога независимым оценщиком.
• Можно погасить кредит досрочно новым кредитом. Такая услуга называется .

Как правильно досрочно погасить кредит

Перед досрочным погашением обязательно проводится пересчёт графика погашения сотрудниками банка. В таком случае согласно 319 статье ГК РФ выплачивается сначала сумма основного долга и начисленные проценты по займу, а затем сумма имеющейся неустойки (пени, штрафы).

После полной выплаты всех указанных сумм ваш долг перед банком закрывается. Далее рекомендуется потребовать от банка письменное уведомление о том, что кредитный договор закрыт.

• Чтобы избежать появление требований от банка о досрочном погашения долга следует своевременно производить выплаты по кредиту (). Учтите, лучше погашать минимальную сумму, нежели не платить вообще.
• При наличии изменений уровня доходов, чтобы не допустить появления задолженности, обратитесь в банк для составления договора реструктуризации либо «мирового соглашения». Чаще всего финучреждения идут навстречу клиентам.
• Своевременно сообщайте в банк об изменении прописки, места жительства, работы и др.
• Выгодно ли погасить кредит досрочно? Да, так как в таком случае будет уплачена меньшая сумма процентов по займу.
• В любом случае, при возникновении спорных ситуаций рекомендуется обращаться с иском в суд.

Что делать заемщику, который столкнулся с просьбой банка о досрочном погашении кредита? И имеют ли кредиторы право выставлять такое требования?

В каких ситуациях может появиться требование о досрочном погашении

• В первую очередь, если заемщик регулярно не выполняет условия договора по обязательным ежемесячным платежам. Если Вы просрочили платеж более, чем на 3 месяца или регулярно задерживаете взносы, то банковская компания может попросить Вас оплатить оставшийся долг, а также передать долг коллекторам . О том, как избавиться от них и просроченного заема, читайте в этой статье .
• Если у фирмы возникли финансовые трудности, что в текущей ситуации с валютой может быть неудивительно, то требование о досрочном внесении задолженности также может поступить.
• Ну и третий случай, в котором это требование может быть озвучено, это если плательщик нарушил условия договора. Такими нарушениями может считаться, если должник не сообщил о следующих изменениях:

В договоре могут быть указаны дополнительные пункты, в которых кредитор может заранее расторгнуть договор. Например, потеря работы, арест имущества, подделка документов и прочие.

Как правило, банки выдвигают такие требования, если существует просрочка более 3 месяцев или график договора был наруше более 3 раз, а срок просрочки составлял месяц и более.

Однако, согласно закону, банк не вправе требовать рассчитаться по задолженности досрочно, если у заемщика трудное финансовое положение. То есть, если дело дойдет до суда, то правда будет на вашей стороне, такие действия банка будут признаны неправомерными. Заемщику при этом следует обратиться за помощью к грамотному юристу или кредитному брокеру. О суде в пользу заемщика читайте по этой ссылке .

Помните, что даже при очень сложной финансовой ситуации банк просто так не спишет долг (подробности ). Заемщик по-прежнему должен будет вернуть всю сумму, но вполне может рассчитывать на реструктуризацию долга, которая позволит на время снизить кредитную нагрузку. Подробнее о такой услуге и о том, как ее запросить, вы узнаете из этой статьи .

Как приходит уведомление?

В первую очередь сначала поступает звонок. Официальной просьбой такое обращение считать нельзя и можно никак на него не реагировать. Но все же стоит задуматься, а не нарушили ли Вы условия договора. Или, возможно, Вы уже регулярно не платите. Предупредить такую ситуацию можно, если воспользоваться советами, касающимися того, что делать, если временно нечем платить по задолженности, об этом говорим .

В таком случае не стоит ждать, пока вам вышлют официальное уведомление с требованием погасить долг. В случае задолженности, Вам стоит закрыть ее, пусть и не внести всю сумму сразу.

Если Вы стеснены в средствах, то можно обратиться в банк за отсрочкой . Если причины, по которым это произошло, существенные, например, Вы лишились работы или получили инвалидность, то банковская компания может пойти Вам навстречу и отсрочить взнос, а возможно, и снизить процентную ставку. Больше о том, как получить отсрочку платежа, вы узнаете из этой статьи.

Если требование связано со сменой адреса или работы, то Вам стоит в банке официально заявить об этой смене.

После устного предупреждения по телефону, Вам может прийти письменное сообщение с требованием погасить весь оставшийся долг. В этом случае, при действительно выявленных нарушениях с Вашей стороны, Вам следует согласиться с требованием банка и выполнить их, а иначе банковская компания может подать на Вас в суд.

Банки не могут с Вас требовать досрочного закрытия только в том случае, если Ваше материальное положение ухудшилось. Во время судебного процесса Вам нужно будет предъявить доказательства тяжелого материального положения, или появления дополнительных непредвиденных расходов.

Что делать, если банк требует расплатиться по долгу раньше срока

Не стоит скрываться от кредитора и надеяться на то, что все решится само собой. Расплатиться все равно придется. И чем позже вы это сделаете, тем больше заплатите, так как успеют набежать штрафы и пени. Не угрожайте банку и его сотрудникам. Так вы только ухудшите ситуацию.

Важно! Пока банк не обратился в суд, вы можете попытаться решить все мирно. Предоставьте документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные причины, сделавшие своевременное погашение невозможным. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации.

Если кредитор все же подал иск, то во время заседания предъявите документы, оправдывающие вас, а также заявление на реструктуризацию и письменный отказ банка на ее проведение. Все это будет вам на пользу. При этом продемонстрируйте суду, что готовы продолжать платить, как и прежде, но погасить всю сумму досрочно не готовы.

В наше время актуальна тема кризиса. И банковская деятельность от этого также получает убытки. Изредка бывают случаи, когда банк требует досрочно вернуть кредит.

Давая кредит под залог к примеру, недвижимости, нужно понимать, что цена на неё может упасть в несколько раз. И чтобы себя обезопасить, банки требуют выплатить досрочно заёмную сумму. На данный момент они рассылают письма с рекомендациями о досрочной выплате. Это уже повод насторожиться клиенту. Поэтому мы разберём подробно эту ситуацию, чтоб вы знали, как действовать.

Срок возврата заёмных средств – одно из главных пунктов в договоре. Изменить его в одностороннем порядке кредитор не имеет право, значит, это должно произойти по вашему согласию или по заключению суда. Поскольку этого вам никто не сообщал, следовательно, спешить с выплатой не стоит.

Не вздумайте что-либо делать, не обдумав действия. Нужно взять в руки договор о кредитной задолженности и внимательно прочитать. Обычно в заключённом контракте существует пункт, где указано, что любые изменения должны быть согласованы между вами и банком и закреплены подписями.

Если банк вам предлагает досрочно выплатить кредит, вы можете сказать твёрдое «нет». Потому что письменно нигде не подтверждено, что вы обязаны это делать, то есть требовать незаконно. Но отказать на такое предложение банка вы имеете право в том случае, когда сами выполняете все условия контракта. И являетесь платёжеспособным клиентом.

Если вы не соответствовали графику платежей (то есть платили не вовремя или сумму меньше прописанной в договоре) или имеете долг перед банком, то предприятие вполне законно может призвать вас ответить за это.

У банка есть также полное право привязать вас к досрочной оплате, если в контракте описаны следующие условия:

— потеря постоянного заработка;
— другие финансовые обязательства (новые кредиты, алименты и т.д.);
— в случае нарушения уголовного или административного кодекса (в таких случаях решение принимает суд);
— арест заложенного имущества;
— заёмщик поменял место жительства;
— в случае поддельных документов при составлении контракта с банковским учреждением.

Если вышеуказанные пункты вас не касаются, тогда можете отвергнуть предложение банка о досрочном возврате кредитной задолженности. После этого просто следуйте условиям вашего контракта, выплачивайте сумму, указанную в договоре, в указанное время по вашему графику выплат. Тогда закон будет на стороне заёмщика.

Обычно банки требуют погашения кредитных долгов в случае задержки платежа 3 раза и больше месяца. Бывает, кредитор требует после первой задержки выплатить всю оставшуюся сумму кредита. Но на такие действия идут банки, которые теряют свою ликвидность (платёжеспособность).

Если дело всё же дошло до судебного процесса, банк не может взимать всю сумму сразу, если у вас ухудшилось материальное положение. Для того чтобы с вас не требовали гасить всю задолженность, уберечься можно, соблюдая график платежей. Но отклоняться от него нельзя. Помните, если вы вносите сумму задолженности в электронном виде или через другой банк, то деньги могут перечисляться туда, где вы брали кредит, около недели. Но чаще всего день или два. Так или иначе, от этого вы можете ненамеренно задержать платеж.

В случае ухудшения материального положения вы обязаны обратиться в банк с подтверждающими документами, что у вас, к примеру, заболевание, и вы можете предоставить чеки о лечении. Либо вас понизили на работе, либо уволили. Вы обязательно должны оповестить об этом банк. И заёмщик должен хотя бы частично выплачивать задолженность. Тогда банк пойдёт вам навстречу, и скорее всего, изменятся условия договора в вашу сторону, чтобы вы смогли спокойно выплачивать кредитную задолженность.

В случае, когда вы всё же перестали выплачивать кредитору деньги, и дело пришло к судебному процессу, стоит готовиться к нему. Дабы подчеркнуть свою порядочность, вы не должны прятаться и думать, что оно само решится. Любую задолженность придётся выплачивать. Только чем позже, тем будет больше сумма процентов и неустоек. Поэтому тянуть не нужно. И не стоит проявлять агрессивность в сторону банка.

Вы должны постараться доказать суду, что у вас были веские причины не выплачивать задолженность. Иначе суд примет решение в сторону кредитора. А если кредитор расторгнул контракт с заёмщиком на основе одной задержки, вы можете сами подать исковое заявление о нарушении требований банка.

В любом случае, старайтесь мирным способом договориться с банком. Если он не подавал в суд, значит, можно уладить всё через переговоры. Но и банки есть недобросовестные, которые хотят увеличить сумму через неустойки. В этом случае вы должны дальше платить по графику, а эти суммы неустоек они будут начислять и списывать. Тогда закон на вашей стороне.

Первое, и самое главное – понять принцип общения с сотрудниками банка .
Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, вы имеете полное право не реагировать на данные слова. Но вы должны усвоить, что и на ваши слова никакой реакции не последует.
Устное требование банка досрочно погасить кредит должно быть вами воспринято как первый звонок. Стоит проанализировать причины данного звонка.

Основаниями для требования досрочного погашения кредита или одностороннего расторжения договора Банком обычно являются:

Нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат);
внутренние проблемы банка, связанные с финансовым кризисом, (то есть банку срочно нужны наличные);
нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, вы забыли поставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения, появление новых кредитов и т.д.).

Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита.

Устное требование . Итак, вам позвонили из банка и попросили досрочно погасить кредит. Берем договор и внимательно ищем основания одностороннего расторжения договора или требования досрочного погашения кредита. Требуется выяснить, какие условия договора вы нарушили. Если причина требований банка так и не была нами найдена, то лучшая стратегия – просто не обращать на звонок внимания. Но если вы обнаружили, что нарушили условия договора, и вот-вот нагрянут тяжелые последствия, не ждите письменного требования – действуйте сразу!

Если у вас имеется задолженность – погасите ее, хотя бы частично. Если нечем гасить, можно пойти на прием к управляющему банком и подать письменное заявление с просьбой изменения срока выплаты, даты выплаты, суммы ежемесячной выплаты. Если вы сможете обстоятельно пояснить причины задержек (тяжелая болезнь, увольнение с работы и другие), банк может пойти вам навстречу. Лучше всего указать в своем заявлении дату, когда вы сможете погасить задолженность.

Если вы нарушили другие условия договора, например, не уведомили об изменениях в своих персональных данных, направьте в банк уведомление об изменении адреса, работы или иных изменениях.

Письменное требование . Если вам пришло письменное требование о досрочном погашении кредита или письменное уведомление об одностороннем расторжении договора с указанием причин и оснований таких действий, необходимо в договоре найти и внимательно прочитать пункт и статью, на которую ссылается банк для требования досрочного погашения кредита. Если Вы считаете, что оснований для требований нет, то можете либо согласится с требованием банка, либо отказаться от него – и продолжать платить согласно графику. В этом случае требуется уведомить банк о своем решении в письменной форме. Если же нарушения с вашей стороны очевидны и основания для расторжения договора и требования досрочного погашения кредита есть, то единственный выход – согласиться с требованиями банка. В противном случае, будьте готовы к суду.

По закону, банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если должник недобросовестно относится к долговым обязательствам. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса. Однако, согласно Постановлению Высшего арбитражного суда, банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось. Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов – алименты, лечение, аренда жилья и т.п.). Это сильный аргумент.
В ходе судебного разбирательства вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности. Представьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.). После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.
В конечном счете, мы добиваемся мирового соглашения в суде. Это самый лучший выход из создавшегося положения.

В случае, если договор был расторгнут банком при незначительном нарушении (например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований.

Компания заключила кредитный договор с банком. Кредитор требует досрочного возврата денег. Когда банк вправе предъявить такое требование и что делать компании.

Банк требует от компании досрочно погасить кредит, ссылаясь на экономическую нестабильность и колебания курсов валют. Но по закону банк вправе настаивать на досрочном выполнении обязательства, только если заемщик нарушил условия кредитного договора.

На что обратить внимание в кредитном договоре

Перед тем, как заключать кредитный договор, компании нужно проанализировать, какие условия досрочного возврата займа установил банк. Помимо анализа условий, компании нужно обратить внимание на график ежемесячных платежей по кредитному договору. За несвоевременное исполнение обязательств по договору заемщику грозят не только штрафы, но и досрочное расторжение договора.

Когда банк может потребовать вернуть заем досрочно

К нарушениям, которые позволяют банку потребовать досрочно вернуть деньги и выплатить проценты, относятся ситуации, когда компания-заемщик:

• не выплачивает кредит поэтапно (п. 2 ст. 811 );
• не обеспечивает исполнения обязательств по кредитному договору, обеспечение было утрачено или ухудшились его условия (ст. 813 ГК РФ);
• нарушает условие целевого использования кредита (п. 2 ст. 814 ГК РФ);
• создает помехи в контроле целевого использования средств (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Банк в кредитном договоре вправе закрепить дополнительные основания досрочного возврата средств, например:

• стоимость заложенного имущества снизилась ();
• финансовое положение заемщика изменилось в худшую сторону;
• компания-заемщик представила банку ложные сведения или сфальсифицировала документы;
• против заемщика возбудили уголовное дело;
• имущество заемщика арестовали и др.

По практике банки чаще всего требуют вернуть заем раньше срока, если компания-заемщик несвоевременно погашает задолженность и пропускает очередные выплаты. В этом случае банк вправе потребовать досрочного погашения, так как обязанность заемщика своевременно вносить плату установили в кредитном договоре.

Компания-заемщик заинтересована в том, чтобы своевременно вносить установленные суммы в счет погашения задолженности, даже если она не может делать этого в полном объеме. Если плату вносят регулярно, пусть и меньшую сумму, это снижает риск расторжения кредитного договора и необходимости досрочного вернуть всю сумму займа.

Некоторые компании оформляют несколько кредитных договоров, и не всегда удается соблюдать сроки выплат по кредитам. В такой ситуации лучше сначала выплатить деньги тому банку, по договору с которым задержка погашения долга возникла раньше, и затем соблюдать это график. Тогда срок пропуска по платежам в одном банке нарастать не будет, а это уменьшит вероятность, что банк потребует досрочно погасить кредит.

Когда банк не вправе требовать досрочно погасить кредит

Компания-заемщик не допустила нарушений закона или условий кредитного договора. Если при таких обстоятельствах банк требует досрочного погашения кредита, требование является незаконным. Компании-заемщику понадобится защитить свои интересы.

Например, банк направил неправомерное требование о возврате всей суммы займа и погашении процентов. Компании-заемщику следует ответить банку отказом в письменной форме. В отказе нужно обосновать свою позицию и указать, что нарушений со стороны компании нет. Если банк продолжит настаивать на досрочном погашении кредита, компания-заемщик вправе прибегнуть к судебной защите.

Компания-заемщик допустила незначительные нарушения - например, пропустила пару платежей или несвоевременно выплатила очередную часть денег. Однако банк все-таки потребовал полного возврата суммы кредита. В таком случае компания-заемщик может обратиться в суд и заявить, что банк не учитывает характер нарушений и предъявляет требования, несоразмерные тому, что допустила компания.

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.